第一篇：論農(nóng)信社的支付結(jié)算現(xiàn)狀與發(fā)展方向

論農(nóng)信社的支付結(jié)算現(xiàn)狀與發(fā)展方向

摘要：作為長(zhǎng)期以來(lái)服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的主要組成部分，農(nóng)村信用社理所當(dāng)然應(yīng)當(dāng)按照建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的要求更加積極主動(dòng)地發(fā)揮作用。但當(dāng)前農(nóng)村信用社在支付結(jié)算服務(wù)方面還存在一些不適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的問(wèn)題。

關(guān)鍵詞： 支付系統(tǒng) 問(wèn)題 對(duì)策 方向

一、當(dāng)前農(nóng)信社在支付結(jié)算服務(wù)方面存在的問(wèn)題

（一）農(nóng)信社支付結(jié)算服務(wù)觀念滯后。長(zhǎng)期以來(lái)，農(nóng)信社管理層存在“重存款、重信貸、輕結(jié)算管理”的思想，前臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)改革和發(fā)展的意識(shí)也不強(qiáng)。一線柜臺(tái)很多都只是停留于習(xí)慣做法，沒(méi)有在改善結(jié)算方式和服務(wù)手段上下功夫。面對(duì)新的支付結(jié)算體系存在畏難情緒，接受新的業(yè)務(wù)無(wú)力承擔(dān)，直接造成開(kāi)戶(hù)單位趨減，結(jié)算業(yè)務(wù)日漸萎縮，嚴(yán)重阻礙了農(nóng)信社業(yè)務(wù)發(fā)展。

（二）縣聯(lián)社異地資金結(jié)算渠道不暢。由于全國(guó)各地代理做法五花八門(mén)，有的省縣級(jí)聯(lián)社支付業(yè)務(wù)由農(nóng)行代理，有的由縣級(jí)人行代理，使得多次出現(xiàn)接收行或接收清算行與實(shí)際不符的現(xiàn)象，導(dǎo)致查詢(xún)或退匯，影響了農(nóng)信社資金使用效率。另外，縣聯(lián)社發(fā)出支付往賬和接收支付來(lái)賬，均需要通過(guò)同城票據(jù)交換，由于目前縣人行仍采取次日手工清算，資金不能實(shí)時(shí)抵用，同時(shí)縣農(nóng)信社各網(wǎng)點(diǎn)票據(jù)的傳遞也是通

（六）其他原因給農(nóng)信社結(jié)算服務(wù)帶來(lái)的困難。一是政府部門(mén)的政府行為，使農(nóng)信社結(jié)算業(yè)務(wù)成為虧本買(mǎi)賣(mài)。如“糧食直補(bǔ)”一項(xiàng)對(duì)農(nóng)信社來(lái)說(shuō)是虧本買(mǎi)賣(mài)。二是在農(nóng)信社開(kāi)戶(hù)的個(gè)人多，單位少，單位匯款更少。而農(nóng)戶(hù)在結(jié)算方面多為存取現(xiàn)金，不會(huì)辦理轉(zhuǎn)賬。三是郵儲(chǔ)銀行的成立將給基層農(nóng)信社支付結(jié)算帶來(lái)更大壓力。

二、提高農(nóng)村信用社支付結(jié)算水平乃改革當(dāng)務(wù)之急 當(dāng)前農(nóng)村信用社支付結(jié)算工作滯后，我國(guó)有近2億小農(nóng)戶(hù)分散地從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，如不盡快提高農(nóng)村信用社支付結(jié)算水平，促使農(nóng)村資金快速、便捷運(yùn)行，將影響其作用的發(fā)揮的自身的發(fā)展，更談不上農(nóng)村金融體制改革的成功。

目前信用社資金支付結(jié)算方法實(shí)行“統(tǒng)一管理、分級(jí)核算、當(dāng)日清算”的原則。對(duì)劃轉(zhuǎn)縣外資金，大多通過(guò)其他行匯轉(zhuǎn)，并非與其他國(guó)有商業(yè)銀行一樣可直匯，在資金暢通上明顯落后于其他競(jìng)爭(zhēng)者；對(duì)劃轉(zhuǎn)縣域內(nèi)資金，由于縣內(nèi)信用社自上而下一般分為縣聯(lián)社營(yíng)業(yè)部——鄉(xiāng)、鎮(zhèn)信用社——村信用站、儲(chǔ)蓄所，而輻射面較廣的后二級(jí)機(jī)構(gòu)的現(xiàn)代通訊和交通工具相對(duì)落后，尤其是支付清算秩序從未走向制度化的軌道，隨意性很大，其資金融通時(shí)滯性尤為可知。人行經(jīng)常接到通過(guò)信用社轉(zhuǎn)劃未達(dá)查詢(xún)，一查不是這個(gè)原因，就是那個(gè)原因，一筆匯款到帳要十天、半月的操作方式，本身就不是現(xiàn)代資金融通的要求。也由此產(chǎn)生如下后果：營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)因結(jié)算落后而造成客戶(hù)大量流失和業(yè)務(wù)量不足，從而使結(jié)算業(yè)務(wù)萎縮不前；由于客戶(hù)少、業(yè)務(wù)大，而造成主管部門(mén)對(duì)軟件和硬件投入興趣不大，從而最終使農(nóng)村信用社支付結(jié)

全國(guó)網(wǎng)連接基礎(chǔ)上，充分創(chuàng)造和利用各種條件，不惜資金投入，加快縣轄內(nèi)網(wǎng)建設(shè)，讓電子化網(wǎng)絡(luò)延伸到各信用社、站、所，讓通存通兌實(shí)現(xiàn)無(wú)地域限制，最終改變自己支付結(jié)算落后面目，切實(shí)提升自己在金融市場(chǎng)中競(jìng)爭(zhēng)力。

（三）加強(qiáng)培訓(xùn)，改善服務(wù)。以我市農(nóng)村信用社臨柜一線人員為例，雖說(shuō)都是中專(zhuān)以上文化水平，大專(zhuān)文化也占一定比例，但基本上是函授、電大性質(zhì)的，真正參加工作第一學(xué)歷都不是很高，有的競(jìng)是因?yàn)橄硎苷叩暮锰帲踔形串厴I(yè)就參加工作的?？梢?jiàn)農(nóng)村信用社一線人員專(zhuān)業(yè)素質(zhì)和知識(shí)面與新形勢(shì)下要求有差距。為此應(yīng)加大培訓(xùn)力度，除應(yīng)對(duì)有關(guān)票據(jù)法、支付結(jié)算辦法、會(huì)計(jì)規(guī)章、會(huì)計(jì)制度等一些基本規(guī)章制度組織一線人員深入學(xué)習(xí)外，還應(yīng)組織其對(duì)計(jì)算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)等新業(yè)務(wù)補(bǔ)充學(xué)習(xí)，努力培養(yǎng)出一支精干、優(yōu)質(zhì)、高效的隊(duì)伍。同時(shí)改善支付結(jié)算服務(wù)，創(chuàng)造出當(dāng)今農(nóng)信服務(wù)品牌和企業(yè)文化，打造與社會(huì)各界融洽的良好業(yè)務(wù)往來(lái)關(guān)系。

（四）積極推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。由于各方面原因，農(nóng)村信用社支付結(jié)算工具創(chuàng)新明顯不足，如我市信用社競(jìng)無(wú)各種卡類(lèi)業(yè)務(wù)，代理類(lèi)業(yè)務(wù)等，儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)也不能實(shí)現(xiàn)通存通兌，這在金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)明顯處于劣勢(shì)地位，與農(nóng)村信用社改革步伐也極不適應(yīng)。自然業(yè)務(wù)創(chuàng)新不可脫離實(shí)際情況，在現(xiàn)階段，應(yīng)針對(duì)農(nóng)村支付結(jié)算工具供與求之間矛盾，結(jié)合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r及農(nóng)村信用社的營(yíng)運(yùn)狀況，不斷創(chuàng)新有地方特色的支付結(jié)算工具和品種。同時(shí)，加強(qiáng)宣傳，整治農(nóng)村不良金融環(huán)境，大力普及各類(lèi)支付結(jié)算工具在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中的使用。

入的問(wèn)題。提高省農(nóng)信社網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)兼容能力，讓縣級(jí)農(nóng)信社以行內(nèi)系統(tǒng)的間接參與者的身份接入支付系統(tǒng)，改變由人行代理的方式，充分利用現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，自主辦理跨行資金的匯劃業(yè)務(wù)，加快資金匯劃速度，提高資金使用效率。二是對(duì)自身的綜合業(yè)務(wù)核算系統(tǒng)的功能進(jìn)行完善，擴(kuò)大支付結(jié)算的服務(wù)功能，構(gòu)建合理規(guī)范的內(nèi)部支付結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)控制操作流程，避免由于操作不當(dāng)或結(jié)算功能的不足出現(xiàn)的退匯現(xiàn)象，真正實(shí)現(xiàn)區(qū)域內(nèi)直接通匯，縣級(jí)農(nóng)信社集中清算資金。

（三）全面提高農(nóng)信社的結(jié)算地位、觀念、規(guī)范操作和競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)。一要不斷提高農(nóng)信社管理層的決策能力，避免不必要的資源浪費(fèi)，對(duì)現(xiàn)存的問(wèn)題做到早發(fā)現(xiàn)早整改。二要改變農(nóng)信社領(lǐng)導(dǎo)和業(yè)務(wù)管理部門(mén)重信貸、輕結(jié)算的傾向，把改進(jìn)支付結(jié)算工作作為加強(qiáng)內(nèi)部管理的一項(xiàng)重要擺上議事日程。三要調(diào)整政府部門(mén)對(duì)農(nóng)信社的行政管理政策，避免過(guò)多的政府行為，應(yīng)提高農(nóng)信社的社會(huì)地位，給予作為金融企業(yè)的農(nóng)信社更多的自主權(quán)利。四要健全內(nèi)控機(jī)制。根據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)新情況，進(jìn)一步整章建制，通過(guò)合理確定崗位、明晰責(zé)任職責(zé)，使管理制度逐步系統(tǒng)化、規(guī)范化和科學(xué)化。五要真正形成淘汰機(jī)制。大力推行結(jié)算業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)上崗，加強(qiáng)員工結(jié)算業(yè)務(wù)培訓(xùn)，全面提高從業(yè)能力，增強(qiáng)員工的危機(jī)意識(shí)和責(zé)任意識(shí)，激發(fā)企業(yè)活力，強(qiáng)化農(nóng)信社在社會(huì)上的支付結(jié)算的競(jìng)爭(zhēng)能力。六要建立違章必糾的處罰機(jī)制，督促全體員工按程序辦事。

（四）充分發(fā)揮縣級(jí)聯(lián)社主觀能動(dòng)性，增強(qiáng)對(duì)文件、制度的把握能力。

員工進(jìn)行不間斷的持續(xù)培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)操作技能。

(六)加大宣傳力度，樹(shù)立良好形象。俗話說(shuō)，酒香不怕巷子深，然而在今天這樣的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)中，忽略廣告的宣傳作用，有時(shí)候失去的就是整個(gè)市場(chǎng)。信用社改革以來(lái)，隨著支付結(jié)算渠道的暢通，支付結(jié)算服務(wù)能力比以前發(fā)生了翻天覆地的變化。如今，全國(guó)絕大多數(shù)農(nóng)村信用社均開(kāi)通了通存通兌、大小額等清算系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了匯款業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)到賬，信用社具有了與其他商業(yè)銀行相媲美的硬件條件，甚至在有的方面比專(zhuān)業(yè)銀行更具優(yōu)勢(shì)，例如，信用社依托已開(kāi)通的農(nóng)信銀清算平臺(tái)可以實(shí)現(xiàn)全國(guó)信用社之間的通存通兌，充分的利用全國(guó)信用社的資源優(yōu)勢(shì)，滿足不同客戶(hù)的多樣化需求，且結(jié)算手續(xù)費(fèi)更加優(yōu)惠。然而，直到今天，仍然有許多人以老眼光看待信用社，認(rèn)為信用社只能辦理本地存取款業(yè)務(wù)，不知道或不相信信用社可以辦理其他結(jié)算業(yè)務(wù)，有的客戶(hù)甚至還跑到幾十里外的鎮(zhèn)上農(nóng)行去辦理匯款業(yè)務(wù)，影響信用社業(yè)務(wù)發(fā)展。從這點(diǎn)來(lái)看，農(nóng)村信用社想贏得客戶(hù)，擴(kuò)大市場(chǎng)份額還有很長(zhǎng)的路要走，但是首先要做的就是加大宣傳力度，讓更多的客戶(hù)認(rèn)識(shí)、了解信用社，改變信用社在人們心目中的形象。

（七）強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)，改善服務(wù)質(zhì)量。

經(jīng)過(guò)幾年來(lái)的發(fā)展，信用社的硬件基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)取得了跨越式發(fā)展，但是企業(yè)文化、素質(zhì)教育、整體形象等軟實(shí)力方面卻無(wú)明顯提高，特別是臨柜人員的服務(wù)意識(shí)、服務(wù)質(zhì)量噬待強(qiáng)化改善。目前來(lái)看，信用社與客戶(hù)建立關(guān)系的主要途徑是通過(guò)柜面辦理業(yè)務(wù)的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)，是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需要。

（九）提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，加大風(fēng)險(xiǎn)防范力度。

結(jié)算渠道的快速暢通使得業(yè)務(wù)量成幾倍、幾十倍的增長(zhǎng)，業(yè)務(wù)量的飛速增長(zhǎng)同時(shí)也增加了風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生機(jī)率，特別是大量的新的結(jié)算工具的應(yīng)用，使得支付結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)多樣化、復(fù)雜化趨勢(shì)，再加上信用社員工素質(zhì)普遍較低，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，使得風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生有機(jī)可乘，農(nóng)村信用社支付結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)防控工作刻不容緩。首先，各級(jí)管理管理機(jī)構(gòu)要加大對(duì)員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的培訓(xùn)工作，提高員工素質(zhì)，強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)防范的重要性，從思想層面杜絕員工道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生；其次，對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)，員工要加快對(duì)系統(tǒng)的操作熟練度，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，例如，對(duì)于銀行匯票業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率較大，假票、克隆票等案件頻繁發(fā)生，農(nóng)村信用社剛剛開(kāi)辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)，要熟練掌握防偽鑒別儀具的使用，有效提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，防患于未然；再次，結(jié)算平臺(tái)搭建的同時(shí)要充分考慮風(fēng)險(xiǎn)的因素，對(duì)于系統(tǒng)能夠?qū)崿F(xiàn)自動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)控制的，要由系統(tǒng)進(jìn)行控制，系統(tǒng)無(wú)法實(shí)現(xiàn)自動(dòng)控制的，要通過(guò)制度進(jìn)行控制，并建立行之有效的監(jiān)督機(jī)制，總之，不能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防控的真空地帶。

響水縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社

季 磊

第二篇：對(duì)永定縣農(nóng)信社支付結(jié)算服務(wù)現(xiàn)狀的調(diào)查與思考

對(duì)永定縣農(nóng)信社支付結(jié)算服務(wù)現(xiàn)狀的調(diào)查與思考

近年來(lái)，在各級(jí)人行的大力支持和全力推動(dòng)下，福建省永定縣農(nóng)村信用社支付結(jié)算體系建設(shè)取得重大進(jìn)展，全轄支付結(jié)算水平發(fā)生了質(zhì)的飛躍，為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融和社會(huì)發(fā)展尤其是“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了日益快速高效、便利暢通的支付結(jié)算渠道。但由于長(zhǎng)期以來(lái)，農(nóng)信社受體制的約束，電子化建設(shè)起步較晚，導(dǎo)致某些環(huán)節(jié)和結(jié)算渠道尚不夠完善，而隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，尤其在建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的大背景下，農(nóng)信社支付結(jié)算服務(wù)仍然存在著不少缺陷，大大制約了新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。本文在調(diào)查我縣農(nóng)信社支付結(jié)算服務(wù)現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，就支付結(jié)算工作中存在的問(wèn)題，以及如何完善農(nóng)信社支付結(jié)算體系，使其在支持“三農(nóng)”工作中充分發(fā)揮積極作用，談點(diǎn)粗淺的看法。

一、農(nóng)信社支付結(jié)算服務(wù)現(xiàn)狀

1、支付結(jié)算體系建設(shè)取得飛速進(jìn)展。近年來(lái)，在各級(jí)人行的大力支持下，我縣農(nóng)信社已逐步建立起以人行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)為核心，金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)支付系統(tǒng)為基礎(chǔ)，卡基支付系統(tǒng)及自助設(shè)備為支撐，票據(jù)交換系統(tǒng)等為重要組成部分的農(nóng)村支付結(jié)算網(wǎng)絡(luò)體系，支付結(jié)算網(wǎng)絡(luò)已全面覆蓋全縣各鄉(xiāng)鎮(zhèn)，徹底突破制約農(nóng)信社業(yè)務(wù)發(fā)展“通匯難”瓶頸，為“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了日益快速高效、安全可靠的支付結(jié)算渠道。目前，我縣農(nóng)信社已建立的主要支付結(jié)算系統(tǒng)有：省轄電子匯兌、銀行卡支付系統(tǒng)、大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)、支票影像系統(tǒng)、全國(guó)農(nóng)信銀系統(tǒng)等六大系統(tǒng)工程?？h聯(lián)社清算中心均開(kāi)通了以上系統(tǒng)，省轄電子匯兌、銀行卡和小額支付結(jié)算已遍布城鄉(xiāng)每個(gè)基層信用社營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。據(jù)筆者統(tǒng)計(jì)，今年1～9月，全轄農(nóng)信社結(jié)算業(yè)務(wù)累計(jì)發(fā)生1097265筆，金額4605933萬(wàn)元，其中通過(guò)省轄電子匯兌發(fā)生業(yè)務(wù)867927筆，金額3811397萬(wàn)元，占結(jié)算業(yè)務(wù)總量的79.1%；銀行卡支付系統(tǒng)發(fā)生業(yè)務(wù)222224筆，金額544803 萬(wàn)元，占結(jié)算業(yè)務(wù)總量的20.25%；大額支付系統(tǒng)發(fā)生業(yè)務(wù)1962筆，金額243666萬(wàn)元，占結(jié)算業(yè)務(wù)總量的0.18%；小額支付系統(tǒng)發(fā)生業(yè)務(wù)3174筆，金額5078萬(wàn)元，占結(jié)算業(yè)務(wù)總量的0.29%；農(nóng)信銀系統(tǒng)發(fā)生業(yè)務(wù)1978筆，金額989萬(wàn)元，占結(jié)算業(yè)務(wù)總量的0.18%；支票影像系統(tǒng)未發(fā)生業(yè)務(wù)。從以上數(shù)據(jù)可以看出，支付系統(tǒng)中使用頻率較高的依次是省轄電子匯兌、銀行卡支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)、大額支付系統(tǒng)和農(nóng)信銀系統(tǒng)。

2、各種非現(xiàn)金支付工具得到廣泛應(yīng)用。近年來(lái)，我縣農(nóng)信社依托日益健全的支付結(jié)算體系，在轄區(qū)內(nèi)大力推廣非現(xiàn)金支付結(jié)算方式。目前，我縣農(nóng)信社已開(kāi)通使用的非現(xiàn)金支付結(jié)算工具主要有：匯兌、轉(zhuǎn)帳支票、銀行本票、農(nóng)信銀銀行匯票、委托收款、銀行卡（福萬(wàn)通卡、農(nóng)民工銀行卡）等。據(jù)筆者統(tǒng)計(jì)，今年1～9月，全轄農(nóng)信社結(jié)算業(yè)務(wù)累計(jì)發(fā)生1097265筆，金額4605933萬(wàn)元，其中匯兌業(yè)務(wù)859508筆，金額3662834萬(wàn)元，占結(jié)算業(yè)務(wù)總量的78.33%；轉(zhuǎn)帳支票業(yè)務(wù)15527筆，金額398133萬(wàn)元，占結(jié)算業(yè)務(wù)總量的1.42%；銀行本票業(yè)務(wù)4筆，金額114萬(wàn)元；委托收款業(yè)務(wù)2筆，金額49 萬(wàn)元；銀行卡業(yè)務(wù)222224筆，金額544803 萬(wàn)元，占結(jié)算業(yè)務(wù)總量的20.25%；農(nóng)信銀銀行匯票業(yè)務(wù)未辦理一筆。從以上數(shù)據(jù)可以看出匯兌和銀行卡仍是非現(xiàn)金結(jié)算業(yè)務(wù)中的主要結(jié)算工具。

3、特色支付結(jié)算工具及服務(wù)較為豐富。近年來(lái)，我縣農(nóng)信社立足實(shí)際，創(chuàng)新服務(wù)，圍繞支持“三農(nóng)”推出的特色支付結(jié)算工具及服務(wù)日益豐富，更好地滿足了農(nóng)村地區(qū)多層次的支付結(jié)算需求。一是農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)進(jìn)一步深化，實(shí)現(xiàn)了銀聯(lián)卡受理網(wǎng)絡(luò)向廣大農(nóng)村地區(qū)的拓展延伸，改善了農(nóng)村地區(qū)銀行卡受理環(huán)境，使廣大農(nóng)民工享受到方便、快捷、安全的銀行卡服務(wù)。僅今年1～9月，全縣農(nóng)信社共受理農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)2058筆，金額14742萬(wàn)元。二是建立了“涉農(nóng)一折通”發(fā)放平臺(tái)，用于落實(shí)低保、糧食直補(bǔ)、庫(kù)區(qū)移民直補(bǔ)等國(guó)家惠民政策，僅今年1～9月份就向轄內(nèi)農(nóng)民發(fā)放涉農(nóng)補(bǔ)貼資金4557萬(wàn)元。三是在經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較好的鄉(xiāng)鎮(zhèn)積極鋪設(shè)ATM自助設(shè)備和大力發(fā)展POS機(jī)特約商戶(hù)，截止目前，全轄共安裝ATM機(jī)10臺(tái)，POS機(jī)88臺(tái)。四是大力推廣電話銀行，客戶(hù)可通過(guò)身邊的市話或移動(dòng)電話撥通農(nóng)信社客服熱線96336實(shí)現(xiàn)賬戶(hù)查詢(xún)、個(gè)人賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

二、農(nóng)信社支付結(jié)算工作中存在的主要問(wèn)題

我縣農(nóng)信社自2004年2月綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線以來(lái)，陸續(xù)開(kāi)通了一系列的結(jié)算業(yè)務(wù)，并與人民銀行、其他國(guó)有商業(yè)銀行接軌，支付結(jié)算工作上了一個(gè)新臺(tái)階，充分改善了農(nóng)信社支付結(jié)算工作滯后的局面。經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前結(jié)算工作中仍存在一些問(wèn)題，主要有以下幾點(diǎn)：

1、傳統(tǒng)觀念影響，農(nóng)民支付結(jié)算方式仍以現(xiàn)金為主。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)一個(gè)典型的現(xiàn)象是：對(duì)于國(guó)家發(fā)放在存折上的涉農(nóng)補(bǔ)貼資金，農(nóng)民基本上利用逢集上街的機(jī)會(huì)將其從金融機(jī)構(gòu)全部取現(xiàn)，很少將資金滯留在賬戶(hù)上，這造成銀行柜面工作的巨大壓力。造成這種情況的主要原因是農(nóng)村地區(qū)群眾受教育程度相對(duì)較低，受“一手交錢(qián)，一手交貨”、“錢(qián)貨兩清”等傳統(tǒng)結(jié)算觀念的束縛，長(zhǎng)期使用現(xiàn)金結(jié)算已習(xí)慣成自然，對(duì)新型結(jié)算工具缺乏了解，現(xiàn)代金融意識(shí)遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于城市，現(xiàn)金結(jié)算的傳統(tǒng)習(xí)慣不易改變。

2、宣傳效果欠佳，農(nóng)村支付結(jié)算服務(wù)認(rèn)知程度不高。近年來(lái)，我縣農(nóng)信社雖然采取多種措施加強(qiáng)了支付結(jié)算知識(shí)的宣傳，但一方面，這些宣傳基本上僅在每種支付工具推出時(shí)由上級(jí)部門(mén)層層部署下來(lái)，大多集中在中心集鎮(zhèn)，并且往往僅滿足于在各基層網(wǎng)點(diǎn)店堂貼貼宣傳公告，柜面散散宣傳手冊(cè)之類(lèi)表面文章，沒(méi)有真正的深入鄉(xiāng)村、農(nóng)戶(hù)進(jìn)行宣傳，加之宣傳時(shí)間普遍較短，缺乏持續(xù)性和長(zhǎng)期性，宣傳語(yǔ)言過(guò)于專(zhuān)業(yè)，導(dǎo)致受眾認(rèn)知程度低。另一方面，組織新的支付結(jié)算業(yè)務(wù)培訓(xùn)時(shí)，多半是培訓(xùn)到信用社的主管會(huì)計(jì)一級(jí)，而對(duì)一線人員的培訓(xùn)和講解不足，導(dǎo)致一線人員對(duì)相關(guān)支付結(jié)算知識(shí)不了解，當(dāng)客戶(hù)咨詢(xún)業(yè)務(wù)時(shí)，無(wú)法給予滿意的答復(fù)，影響了柜面對(duì)客戶(hù)的宣傳效果，從而影響了結(jié)算工具的有效推廣應(yīng)用。

3、配套支持不足，農(nóng)村支付結(jié)算服務(wù)推廣存在制約。一是雖然省聯(lián)社成立以來(lái)，對(duì)電子化建設(shè)投入不斷增加，但對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)非常激烈的金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，農(nóng)信社支付結(jié)算服務(wù)方面的資金投入仍顯不足，并且出于效益最大化的考慮，農(nóng)信社在科技投入始終是城市網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)于農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)，因而在農(nóng)村支付結(jié)算服務(wù)方面的資金投入更是嚴(yán)重不足。二是由于縣以下基層農(nóng)信社網(wǎng)點(diǎn)的配套設(shè)施沒(méi)跟上，人民銀行支付結(jié)算系統(tǒng)難以接入，致使現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的眾多功能及作用難以在縣以下農(nóng)村地區(qū)發(fā)揮，與此相關(guān)的大小額支付、票據(jù)影像、農(nóng)信銀等先進(jìn)、方便、快捷的支付清算服務(wù)難以惠及廣大客戶(hù)。如銀行本票、農(nóng)信銀銀行匯票和支票影像系統(tǒng)，全縣信用社31個(gè)網(wǎng)點(diǎn)目前僅有聯(lián)社營(yíng)業(yè)部1個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)通。三是缺乏技術(shù)維護(hù)人員。目前，我縣聯(lián)社僅有1名技術(shù)維護(hù)人員，要保障和維護(hù)全縣31個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的系統(tǒng)的安全正常運(yùn)行，感到十分吃力。

4、結(jié)算制度和支付系統(tǒng)的設(shè)計(jì)與現(xiàn)實(shí)工作脫節(jié)。一是表現(xiàn)在基層網(wǎng)點(diǎn)結(jié)算人員缺位。按結(jié)算工作要求，每個(gè)基層社均需配備專(zhuān)職結(jié)算人員3名（錄入崗、復(fù)核崗、授權(quán)崗），但由于現(xiàn)階段大部分基層網(wǎng)點(diǎn)人員較少，內(nèi)勤人員根本滿足不了制度設(shè)計(jì)要求，錄入崗和復(fù)核崗一般由會(huì)計(jì)、出納兼任，而授權(quán)崗位往往由信貸員或主任等外勤人員兼任。二是表現(xiàn)在制度設(shè)計(jì)的滯后性。由于農(nóng)信社的結(jié)算體系剛剛建立，很多工作處于摸索和探索階段，造成結(jié)算制度的建設(shè)往往落后于業(yè)務(wù)發(fā)展，對(duì)于一些具體的業(yè)務(wù)操作尚無(wú)明確清晰的制度規(guī)定，導(dǎo)致制度對(duì)業(yè)務(wù)指導(dǎo)的滲透力減弱，從而造成操作不規(guī)范，潛在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。三是表現(xiàn)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)脫節(jié)，農(nóng)民難以找到適合自身特點(diǎn)的金融產(chǎn)品。調(diào)查中反映，部分農(nóng)民存在小額貸款需求，但象農(nóng)行“惠農(nóng)卡”等具備信用貸款功能的支付結(jié)算產(chǎn)品在農(nóng)信社還未推出；又如農(nóng)村部分基層網(wǎng)點(diǎn)缺乏自助設(shè)備，銀行卡無(wú)“用武之地”，其結(jié)算工具效能未得到充分發(fā)揮。這充分說(shuō)明了目前農(nóng)村地區(qū)居民對(duì)金融服務(wù)的需求呈現(xiàn)多元化、多層次的特征，但農(nóng)村地區(qū)的支付結(jié)算產(chǎn)品設(shè)計(jì)與支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)與其不相適應(yīng)，農(nóng)民難以享受到適合自身特點(diǎn)的支付結(jié)算產(chǎn)品與服務(wù)。

三、完善農(nóng)信社支付結(jié)算服務(wù)的建議

1、轉(zhuǎn)變客戶(hù)觀念，大力推廣非現(xiàn)金結(jié)算方式。一是要進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算知識(shí)的宣傳普及，讓更多的群眾了解和熟悉個(gè)人支付結(jié)算工具，并親身體驗(yàn)辦理個(gè)人支付結(jié)算業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)與便利性，從而有效促使農(nóng)村傳統(tǒng)結(jié)算觀念的逐步改變，營(yíng)造非現(xiàn)金結(jié)算的良好氛圍。二是要大力推廣客戶(hù)使用銀行卡等非現(xiàn)金結(jié)算工具。農(nóng)信社的客戶(hù)具有數(shù)量多，現(xiàn)金流動(dòng)頻繁，存取額度小等特點(diǎn)，因而在銀行卡的推廣應(yīng)用上具有廣闊的市場(chǎng)。農(nóng)信社要在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)較活躍的農(nóng)村地區(qū)具有區(qū)位優(yōu)勢(shì)的場(chǎng)所積極鋪設(shè)ATM機(jī)，重點(diǎn)選取農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)資、超市等為特約商戶(hù)，不斷擴(kuò)大ATM和POS等自助機(jī)具的布放范圍，改善用卡環(huán)境。三是優(yōu)化個(gè)人銀行賬戶(hù)服務(wù)。賬戶(hù)與支付結(jié)算具有緊密的聯(lián)系，賬戶(hù)是結(jié)算的基礎(chǔ)，為推動(dòng)支付結(jié)算，各基層信用社網(wǎng)點(diǎn)要嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)定，擴(kuò)展個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶(hù)功能，擴(kuò)大個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)的跨行轉(zhuǎn)賬功能，使個(gè)人銀行賬戶(hù)資金能夠更加方便、靈活地周轉(zhuǎn)使用。

2、改進(jìn)宣傳方式，提高農(nóng)村支付結(jié)算業(yè)務(wù)的社會(huì)認(rèn)知度。聯(lián)社要督促各基層信用社加大對(duì)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的宣傳力度，著力構(gòu)建農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算業(yè)務(wù)宣傳的長(zhǎng)效機(jī)制。一是擴(kuò)大宣傳廣度，督促各基層信用社充分發(fā)揮服務(wù)窗口的宣傳作用，通過(guò)營(yíng)業(yè)窗口、宣傳欄、宣傳折頁(yè)、宣傳單等方式全面、持續(xù)、長(zhǎng)久地宣傳、普及支付結(jié)算知識(shí)，要讓客戶(hù)知道農(nóng)信社的結(jié)算品種和渠道并不比其它國(guó)有商業(yè)銀行落后，不斷提高農(nóng)信社支付結(jié)算業(yè)務(wù)的社會(huì)認(rèn)知度。二是擴(kuò)大宣傳深度，要從當(dāng)前農(nóng)村客戶(hù)對(duì)支付結(jié)算的需求出發(fā)，結(jié)合各種結(jié)算工具的特點(diǎn)和功能，針對(duì)不同群體量身定做不同的宣傳產(chǎn)品，開(kāi)展專(zhuān)題性的結(jié)算產(chǎn)品推介，尤其要加強(qiáng)對(duì)具有強(qiáng)烈要求和經(jīng)常使用支付結(jié)算工具的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)、種養(yǎng)大戶(hù)的重點(diǎn)宣傳，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)與客戶(hù)的供需對(duì)接。同時(shí)，要擴(kuò)大對(duì)員工支付結(jié)算業(yè)務(wù)知識(shí)的培訓(xùn)面，盡量讓一線人員輪流參加，培訓(xùn)內(nèi)容要全面，包括業(yè)務(wù)種類(lèi)、使用范圍、操作流程、結(jié)算紀(jì)律等，徹底改變內(nèi)部員工都不了解農(nóng)信社支付結(jié)算系統(tǒng)的局面，為員工更好的掌握結(jié)算知識(shí)，提高支付結(jié)算宣傳工作效率打下良好的功底。三是創(chuàng)新宣傳方式，擯棄華而不實(shí)的語(yǔ)言，盡量編寫(xiě)對(duì)農(nóng)民來(lái)說(shuō)通俗易懂的宣傳資料；結(jié)合農(nóng)村特點(diǎn)選擇群眾喜聞樂(lè)見(jiàn)的宣傳方式和合適的宣傳時(shí)機(jī)，如充分利用鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)民趕集時(shí)間召開(kāi)專(zhuān)題宣傳會(huì)；利用基層政府組織的力量配合宣傳，以起到事半功倍的效果，讓廣大農(nóng)村客戶(hù)敢用、會(huì)用、愛(ài)用各種現(xiàn)代化支付結(jié)算工具。

3、實(shí)行傾斜政策，各方共同推進(jìn)農(nóng)村支付結(jié)算服務(wù)工作。一是縣聯(lián)社對(duì)縣以下網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)要有優(yōu)惠措施，給予適當(dāng)?shù)恼咧С趾唾Y金扶持，在人員、電子設(shè)備和支付結(jié)算工具的配備上要向農(nóng)村傾斜。同時(shí)，縣聯(lián)社要在每年的財(cái)務(wù)開(kāi)支計(jì)劃中，預(yù)算一定數(shù)額的資金作為系統(tǒng)升級(jí)改造和軟件開(kāi)發(fā)投入費(fèi)用，促進(jìn)農(nóng)信社的電子化技術(shù)不斷提高。另一方面，聯(lián)社可采取社會(huì)引進(jìn)和內(nèi)部擇優(yōu)聘用的方式，大力引進(jìn)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)人才，加強(qiáng)對(duì)全縣支付結(jié)算系統(tǒng)保障和維護(hù)的技術(shù)人員力量。二是人民銀行要出臺(tái)相關(guān)扶持政策，使農(nóng)信社適當(dāng)降低農(nóng)村地區(qū)結(jié)算費(fèi)率，深化服務(wù)內(nèi)涵，從而讓農(nóng)村客戶(hù)在辦理業(yè)務(wù)中感受農(nóng)信社的服務(wù)優(yōu)勢(shì)、網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)和結(jié)算優(yōu)勢(shì)。三是加強(qiáng)基層網(wǎng)點(diǎn)配套設(shè)施改造，努力擴(kuò)大結(jié)算系統(tǒng)的覆蓋面，將農(nóng)信銀、大額支付系統(tǒng)、支票影像系統(tǒng)等引入廣闊的基層網(wǎng)點(diǎn)，為客戶(hù)提供多樣化的支付結(jié)算服務(wù)創(chuàng)造良好的基礎(chǔ)設(shè)施和外部條件。

4、體現(xiàn)以人為本，從農(nóng)民實(shí)際需要出發(fā)進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)。農(nóng)信社要找準(zhǔn)市場(chǎng)定位，對(duì)農(nóng)村客戶(hù)群體進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分，創(chuàng)新金融支付結(jié)算工具，豐富金融服務(wù)手段，不斷滿足農(nóng)村地區(qū)日益增長(zhǎng)的多層次的支付結(jié)算需求，使農(nóng)村地區(qū)的老百姓享受到金融系統(tǒng)建設(shè)發(fā)展的最新成果。如針對(duì)存在小額貸款需求的農(nóng)村居民設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)出具有信用額度的信用卡產(chǎn)品，或探索信用卡透支功能在農(nóng)村地區(qū)的應(yīng)用，針對(duì)農(nóng)村居民特點(diǎn)制定信用審核辦法，使越來(lái)越多的農(nóng)村個(gè)私企業(yè)、養(yǎng)殖戶(hù)、農(nóng)民經(jīng)紀(jì)人等特定群體能在核定的授信額度內(nèi)先交易后還款。針對(duì)農(nóng)民個(gè)人賬戶(hù)查詢(xún)難、取款難問(wèn)題，可以爭(zhēng)取在每個(gè)有條件的農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)都布放ATM等自助設(shè)備，并逐漸開(kāi)拓自助銀行、網(wǎng)上銀行等業(yè)務(wù)，為農(nóng)村居民提供實(shí)實(shí)在在的支付結(jié)算便利。

5、完善制度建設(shè)，構(gòu)建功能完善、分工合理、暢通高效的農(nóng)村支付結(jié)算服務(wù)體系。一是在現(xiàn)有人員不足的情況下，要做好兼職人員的規(guī)范管理。如結(jié)算人員在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，其他崗位的操作權(quán)限要予以?xún)鼋Y(jié)，待結(jié)算人員代班上崗時(shí)，實(shí)行崗前備案，并將其結(jié)算崗位的操作權(quán)限凍結(jié)，以保證結(jié)算人員雖然有多崗操作號(hào)碼但不能同時(shí)操作，從而減少風(fēng)險(xiǎn)隱患。二是完善支付結(jié)算管理制度。要對(duì)現(xiàn)行的支付結(jié)算制度進(jìn)行修訂和完善，明確支付結(jié)算管理主體和責(zé)任。同時(shí)，由于結(jié)算業(yè)務(wù)的操作模式比較雷同，聯(lián)社可以根據(jù)實(shí)際情況給基層網(wǎng)點(diǎn)制定一個(gè)固定的操作流程，使每一筆業(yè)務(wù)在辦理過(guò)程中都有據(jù)可查，有法可依，減少操作風(fēng)險(xiǎn)。三是要加快農(nóng)信社支付結(jié)算電子化系統(tǒng)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)，對(duì)新上線的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)不斷地優(yōu)化、升級(jí)、改造，使系統(tǒng)之間能夠?qū)雍筒僮?，減少柜員的勞動(dòng)量，提高工作效率，同時(shí)也讓客戶(hù)感受到現(xiàn)代化的支付結(jié)算業(yè)務(wù)帶來(lái)的溫馨服務(wù)

第三篇：信陽(yáng)市農(nóng)信社支付結(jié)算宣傳總結(jié)

信陽(yáng)市農(nóng)信社

支付結(jié)算業(yè)務(wù)宣傳活動(dòng)工作總結(jié)

省聯(lián)社：

信陽(yáng)市農(nóng)信辦在接到省聯(lián)社《支付結(jié)算業(yè)務(wù)宣傳活動(dòng)指導(dǎo)意見(jiàn)》（豫農(nóng)信清[2011]4號(hào)文件）后，農(nóng)信辦領(lǐng)導(dǎo)高度重視，立即傳達(dá)文件精神并安排部署轄內(nèi)各縣級(jí)行社組織相關(guān)人員認(rèn)真學(xué)習(xí)。轄內(nèi)各縣級(jí)行社成立了以分管領(lǐng)導(dǎo)為組長(zhǎng)的宣傳活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，組織精干人員開(kāi)展具體宣傳活動(dòng)，利用春節(jié)期間匯出、匯入業(yè)務(wù)頻繁和外出務(wù)工人員集中返鄉(xiāng)過(guò)節(jié)的有利時(shí)機(jī)，采取多種途徑、開(kāi)展形式多樣的宣傳活動(dòng)。全轄各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)做到全員參與、人人宣傳，營(yíng)造一個(gè)良好的宣傳氛圍，使社會(huì)公眾全面了解支付結(jié)算系統(tǒng)的方便性、安全性和快捷性，促進(jìn)農(nóng)信社支付結(jié)算業(yè)務(wù)又好又快的發(fā)展?，F(xiàn)將宣傳活動(dòng)情況總結(jié)如下：

一、高度重視

深刻認(rèn)識(shí)到此次宣傳活動(dòng)的重要性，為提高客戶(hù)和社會(huì)對(duì)農(nóng)信社支付結(jié)算業(yè)務(wù)的認(rèn)知度、擴(kuò)大結(jié)算業(yè)務(wù)覆蓋面、全面滿足客戶(hù)對(duì)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的需求，從而更好地為地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)，同時(shí)以此次活動(dòng)為契機(jī)，在全面宣傳支付結(jié)算業(yè)務(wù)的同時(shí)，提升農(nóng)信社社會(huì)形象，促進(jìn)存款業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，達(dá)到共贏共利，各縣級(jí)行社及其基層信用社均成立了領(lǐng)導(dǎo)小組，并認(rèn)真組織財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、清算中心和轄內(nèi)各網(wǎng)點(diǎn)學(xué)習(xí)支付結(jié)算的法律法規(guī)及相關(guān)知識(shí)，深刻領(lǐng)會(huì)推廣支付系統(tǒng)的目的和意義，扎實(shí)組織和部署宣傳工作；宣傳過(guò)程中，行社領(lǐng)導(dǎo)親臨現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行指導(dǎo)和檢查，要求各網(wǎng)點(diǎn)要充分發(fā)揮現(xiàn)代支付系統(tǒng)服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)社會(huì)的積極作用，以促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的全面發(fā)展。

二、宣傳內(nèi)容

此次宣傳活動(dòng)緊緊圍繞?農(nóng)信結(jié)算通八方?的主題，內(nèi)容豐富、涵蓋面廣。

一是在轄內(nèi)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)一懸掛?農(nóng)信結(jié)算通八方?、?打工地掙錢(qián)，居住地取款?、?農(nóng)信銀清算系統(tǒng)，遍布全國(guó)城鄉(xiāng)?、?農(nóng)信社‘金燕卡’，享有‘四免一參與’?等內(nèi)容的宣傳標(biāo)語(yǔ)橫幅。

二是印制宣傳折頁(yè)、傳單，將人民銀行大、小額支付系統(tǒng)、農(nóng)信銀清算系統(tǒng)、省轄清算系統(tǒng)、同城資金清算系統(tǒng)、金燕卡、農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)、金燕自助通等業(yè)務(wù)內(nèi)容印制在上面，內(nèi)容包括齊全、高效的業(yè)務(wù)種類(lèi)，多種多樣的業(yè)務(wù)特色，安全、及時(shí)的業(yè)務(wù)通道，便捷、低廉的業(yè)務(wù)成本，使客戶(hù)能一目了然，找到自己所需要的支付結(jié)算業(yè)務(wù)。

三是宣傳農(nóng)信社營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)分布廣，農(nóng)信社支付結(jié)算業(yè)務(wù)匯通城鄉(xiāng)、遍及全國(guó)且價(jià)格低廉的優(yōu)勢(shì)等。

四是以本次宣傳活動(dòng)為契機(jī)，結(jié)合反假幣、反洗錢(qián)、金燕卡、POS機(jī)和ATM自動(dòng)取款機(jī)等群眾關(guān)心的題材進(jìn)行宣傳、答疑，主要強(qiáng)調(diào)了金燕卡、農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)、金燕自助通等結(jié)算工具；并且對(duì)河南省農(nóng)村信用社將大力發(fā)展的各種新型支付結(jié)算業(yè)務(wù)如：自助銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子化的支付結(jié)算工具也進(jìn)行了宣傳。

三、宣傳方式

信陽(yáng)市農(nóng)信社統(tǒng)一思想、提高認(rèn)識(shí)，各縣級(jí)行社紛紛響應(yīng)，開(kāi)展了多種形式的宣傳活動(dòng)，實(shí)現(xiàn)了預(yù)期宣傳目標(biāo)，收獲了寶貴的宣傳經(jīng)驗(yàn)。

一是城區(qū)信用社在繁華區(qū)域、主要街道等人員密集和人員流動(dòng)性大的地方，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社利用逢集時(shí)間人員多，外出務(wù)工人員集中返鄉(xiāng)過(guò)節(jié)的特點(diǎn)，在醒目的地方擺放宣傳展板、設(shè)立咨詢(xún)臺(tái)、發(fā)放宣傳折頁(yè)和傳單，提高客戶(hù)對(duì)農(nóng)信社支付結(jié)算業(yè)務(wù)的認(rèn)知度，打造農(nóng)信社支付結(jié)算服務(wù)品牌，提升農(nóng)信社社會(huì)形象。

二是臨柜員人員利用春節(jié)期間匯出、匯入等支付結(jié)算業(yè)務(wù)量大的特點(diǎn)，加強(qiáng)與客戶(hù)的交流溝通，主動(dòng)介紹各類(lèi)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的特色，辦理各種支付結(jié)算業(yè)務(wù)的方法，形成人人關(guān)注、全員參與的宣傳氛圍。

三是抽調(diào)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)骨干向城鄉(xiāng)居民講解支付結(jié)算的優(yōu)點(diǎn)、支付清算的渠道和流程，讓群眾真正體會(huì)到支付系統(tǒng)是全社會(huì)資金流動(dòng)的必要手段，發(fā)揮著不可替代的作用。

四是通過(guò)電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體傳播，如固始合行和商城聯(lián)社在當(dāng)?shù)氐碾娨暸_(tái)每晚黃金時(shí)間都投放了大量的廣告宣傳支付結(jié)算業(yè)務(wù)；固始合行在固始縣城各主要街道都投放了大量的廣告牌，并利用網(wǎng)絡(luò)在固始吧里加大對(duì)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的宣傳力度，使得農(nóng)信社對(duì)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的宣傳的覆蓋面盡量的擴(kuò)大，使得更多的人有機(jī)會(huì)了解，并且愿意到農(nóng)信社分布廣闊的網(wǎng)點(diǎn)去咨詢(xún)及辦理相關(guān)支付結(jié)算業(yè)務(wù)。

五是實(shí)行創(chuàng)意抽獎(jiǎng)宣傳，商城聯(lián)社在各網(wǎng)點(diǎn)重點(diǎn)區(qū)域開(kāi)展宣傳活動(dòng)時(shí)，為使活動(dòng)更加引人注目，吸引更多的人參與進(jìn)來(lái)，積極進(jìn)行了宣傳方式創(chuàng)新，實(shí)行了創(chuàng)意抽獎(jiǎng)宣傳：各網(wǎng)點(diǎn)人員自制抽獎(jiǎng)箱，分設(shè)一等獎(jiǎng)1名，獎(jiǎng)勵(lì)一個(gè)電水壺、一張宣傳掛歷和一本農(nóng)信宣傳手冊(cè)；二等獎(jiǎng)2名，獎(jiǎng)勵(lì)一個(gè)時(shí)尚口杯、一張宣傳掛歷和一本宣傳手冊(cè)；三等獎(jiǎng)若干名，獎(jiǎng)勵(lì)一張宣傳掛歷和一本宣傳手冊(cè)。此項(xiàng)創(chuàng)意贏得了廣大客戶(hù)的積極參與，取得了良好的宣傳效果。

四、確保長(zhǎng)效

結(jié)合省聯(lián)社的安排部署，今后一個(gè)時(shí)期，信陽(yáng)市農(nóng)信社將按照?鞏固城市，拓展農(nóng)村，多方并舉，穩(wěn)步推進(jìn)?的宣傳方針，著力加大農(nóng)村地區(qū)的宣傳力度，結(jié)合支付結(jié)算系統(tǒng)提供的支付服務(wù)，普及支付結(jié)算相關(guān)業(yè)務(wù)和法律知識(shí)，引導(dǎo)農(nóng)村地區(qū)消費(fèi)者的支付觀念，倡導(dǎo)新型的支付習(xí)慣。同時(shí)，還將通過(guò)多種媒體在轄內(nèi)眾多基層網(wǎng)點(diǎn)向社會(huì)公眾進(jìn)行長(zhǎng)期、多樣化的宣傳，多方積累和推廣經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步提升農(nóng)信社支付結(jié)算服務(wù)水平，構(gòu)筑支付結(jié)算宣傳活動(dòng)的長(zhǎng)效機(jī)制，促進(jìn)支付系統(tǒng)工具健康發(fā)展。

二○一二年四月十五日

第四篇：農(nóng)信社改革發(fā)展方向

農(nóng)信社改革發(fā)展方向

目前農(nóng)村信用社是我國(guó)金融業(yè)整體中的薄弱環(huán)節(jié)，表現(xiàn)為大而不強(qiáng)，而貧困地區(qū)農(nóng)村信用社則是薄弱環(huán)節(jié)中的最脆弱點(diǎn)，其潛在著很大的支付風(fēng)險(xiǎn)和信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。因此如何針對(duì)貧困地區(qū)農(nóng)村信用社現(xiàn)狀，謀求出路和發(fā)展，對(duì)于防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、確保地區(qū)金融穩(wěn)定具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。我根據(jù)一年來(lái)工作的實(shí)踐和了解，試圖就大通信用社當(dāng)前面臨的形勢(shì)、問(wèn)題和困難及解決辦法作粗淺的探討，以起拋磚引玉作用。

問(wèn)題：

一、基礎(chǔ)薄弱，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)單一，目前據(jù)我所知，大通縣農(nóng)民收入主要靠小麥，油菜，且一年只有一次收割

二、基礎(chǔ)設(shè)施落后，結(jié)算渠道單一，匯路不暢通。

貧困地區(qū)農(nóng)村信用社辦公條件簡(jiǎn)陋，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所狹窄，基礎(chǔ)設(shè)施落后，服務(wù)手段單一，僅限于傳統(tǒng)的存、貸業(yè)務(wù)，電子化建設(shè)滯后，金融創(chuàng)新困難重重，而且結(jié)算渠道單一，異地結(jié)算僅靠農(nóng)信銀匯款方式進(jìn)行，其他方式的匯路不暢通，在途資金時(shí)間長(zhǎng)、環(huán)節(jié)多、速度慢、資金運(yùn)轉(zhuǎn)效率低，造成農(nóng)村資金倒流進(jìn)城。低成本存款流失以及客戶(hù)存款搬家現(xiàn)象。與其他金融機(jī)構(gòu)相比，農(nóng)村信用社處于劣勢(shì)，市場(chǎng)占有率低。

二、人員學(xué)歷普遍偏低，基礎(chǔ)知識(shí)不夠，隊(duì)伍不夠穩(wěn)定。貧困地區(qū)農(nóng)村信用社的人員大多數(shù)來(lái)自當(dāng)?shù)?，而且大部分是照顧性質(zhì)吸收的，世襲現(xiàn)象嚴(yán)重，家屬子女偏多，文化水平低，整體素質(zhì)差，內(nèi)部管理淡薄。同時(shí)，由于貧困地區(qū)農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，經(jīng)濟(jì)效益差，職工待遇較低原因，導(dǎo)致隊(duì)伍不夠穩(wěn)定。

發(fā)展：

（一）正視問(wèn)題，牢固樹(shù)立防范和化解貧困地區(qū)農(nóng)村信用社金融風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)。

（二）減員增效，加快貧困地區(qū)農(nóng)村信用社用工制度的改革步伐。貧困地區(qū)農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)量小，成本費(fèi)用率高，經(jīng)營(yíng)效益低，嚴(yán)重制約著信用社的生存和發(fā)展。因此要求貧困地區(qū)農(nóng)村信用社根據(jù)本地經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際和自身經(jīng)營(yíng)狀況，客觀確定業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與發(fā)展所需員工數(shù)量，對(duì)員工進(jìn)行全面考試、考核，通過(guò)優(yōu)化組合、競(jìng)爭(zhēng)上崗，改善員工隊(duì)伍結(jié)構(gòu)，減員增效。推行持證上崗制度，實(shí)行全員勞動(dòng)合同制和崗位職務(wù)聘任制，加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高綜合競(jìng)爭(zhēng)力。這是貧困地區(qū)農(nóng)村信用社求生存、求發(fā)展的必然選擇，也是貧困地區(qū)農(nóng)村信用社走出困境的關(guān)鍵一步。

（三）優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)結(jié)構(gòu)，激活經(jīng)營(yíng)活力。要從過(guò)去按行政區(qū)域設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，轉(zhuǎn)變?yōu)榘粗行泥l(xiāng)鎮(zhèn)和經(jīng)濟(jì)流向，將鄰近的業(yè)務(wù)規(guī)模小、效益差的信用社，以撤并降格等方式，進(jìn)行優(yōu)化重組，徹底改變目前“一鎮(zhèn)一社”和“一社多點(diǎn)”的格局。對(duì)偏僻、業(yè)務(wù)量小的網(wǎng)點(diǎn)撤并后形成的服務(wù)空白，可根據(jù)實(shí)際，以流動(dòng)信用社形式定時(shí)、定點(diǎn)服務(wù)，以方便農(nóng)戶(hù)，取信于民。實(shí)踐證明，對(duì)貧困地區(qū)農(nóng)村信用社兼并經(jīng)營(yíng)有利于增強(qiáng)信用社抗風(fēng)險(xiǎn)能力，減少管理環(huán)節(jié)，避免行政干預(yù)，在發(fā)展中逐步解決存在問(wèn)題。

（四）狠抓清貸，爭(zhēng)取當(dāng)?shù)卣拇罅χС帧Ｇ迨召J款本息，盤(pán)活資金存量，不僅是貧困地區(qū)農(nóng)村信用社減少虧損，實(shí)現(xiàn)扭虧為盈的關(guān)鍵，而且是農(nóng)村信用社恢復(fù)元?dú)?，轉(zhuǎn)人正常運(yùn)轉(zhuǎn)和可持續(xù)發(fā)展的根本。因此，必須下大力氣做好清貸工作。貧困地區(qū)農(nóng)村信用社應(yīng)如實(shí)地向當(dāng)?shù)卣畢R報(bào)經(jīng)營(yíng)情況和間題，取得當(dāng)?shù)卣嘘P(guān)部門(mén)的關(guān)注和支持，并將當(dāng)?shù)卣捌湎聦倨髽I(yè)向農(nóng)村信用社的貸款情況向當(dāng)?shù)卣敿?xì)匯報(bào)，要求當(dāng)?shù)卣捌湎聦倨髽I(yè)積極歸還貸款本息，以此帶動(dòng)清收貸款工作的開(kāi)展。同時(shí)要求以政府的名義動(dòng)員和約束貸款企業(yè)和個(gè)人，按照《商業(yè)銀行法》和《貸款通則》的規(guī)定，履約還款，打開(kāi)收貸工作的新局面，盤(pán)活農(nóng)村信用社的資產(chǎn)，提高資金使用效率。

（五）區(qū)別對(duì)待，給予貧困地區(qū)農(nóng)村信用社優(yōu)惠政策。對(duì)于目前已經(jīng)陷人經(jīng)營(yíng)困境的貧困地區(qū)農(nóng)村信用社來(lái)說(shuō)，僅靠現(xiàn)有的政策和內(nèi)部治理是無(wú)法走出困境的。因此，建議政農(nóng)和有關(guān)部門(mén)實(shí)行區(qū)別對(duì)待，給予貧困地區(qū)農(nóng)村信用社如下幾個(gè)方面的優(yōu)惠政策：一是提高呆帳、壞帳準(zhǔn)備金提取比例；二是擴(kuò)大存貸款利差，主要是擴(kuò)大貸款利率的上浮幅度；三是降低營(yíng)業(yè)稅率和所得稅率；四是對(duì)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下形成的不良貸款，通過(guò)了發(fā)行國(guó)債等辦法補(bǔ)充資本金，優(yōu)先分期分批核銷(xiāo)已經(jīng)損失的貸款；五是劃轉(zhuǎn)資金，妥善解決行社“脫鉤”遺留資金間題，上級(jí)人行應(yīng)積極支持、幫助貧困地區(qū)農(nóng)村信用社與農(nóng)行理順脫鉤資金遺留問(wèn)題，減轉(zhuǎn)歷史包袱，使其煥發(fā)活力。六是通過(guò)深化農(nóng)村信用社改革，充實(shí)資本率，并置換部份不良貸款和歷年掛帳虧損，減少歷史包袱。此外，當(dāng)?shù)芈?lián)社也應(yīng)采取優(yōu)惠措施，降低貧困地區(qū)農(nóng)村信用社上存資金的比例，降低拆借資金利率；降低運(yùn)鈔費(fèi)等管理費(fèi)的上繳標(biāo)準(zhǔn)。通過(guò)采取上述各方面的優(yōu)惠政策和措施，完善金融補(bǔ)償機(jī)制，提高貧困地區(qū)農(nóng)村信用社防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，促進(jìn)其穩(wěn)健運(yùn)行。

（六）穩(wěn)定隊(duì)伍，全面提高從業(yè)人員的素質(zhì)。貧困地區(qū)農(nóng)村信用社的外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境較差，內(nèi)部經(jīng)濟(jì)效益較低，職工福利水平較低，造成職工隊(duì)伍不穩(wěn)定，然而，貧困地區(qū)農(nóng)村信用社存在的問(wèn)題較大，不僅需要一支穩(wěn)定的隊(duì)伍，而且需要一批素質(zhì)較高的優(yōu)秀人才，這就形成了一對(duì)矛盾，解決這一矛盾的關(guān)鍵在于：一是各級(jí)政府和有關(guān)部門(mén)要加大扶貧力度，增加貧困地區(qū)的資金投放，改善貧困地區(qū)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，因地制宜，積極發(fā)展經(jīng)濟(jì)，從而增加當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社的信貸資金來(lái)源。三是妥善解決貧困地區(qū)農(nóng)村信用社職工的工資待遇、生活福利間題。通過(guò)采取各方面的保障措施，穩(wěn)定貧困地區(qū)農(nóng)村信用社的職工隊(duì)伍。同時(shí)，要加強(qiáng)員工的素質(zhì)教育，包括文化知識(shí)、金融法律、法規(guī)、金融理論、金融業(yè)務(wù)等教育，全面提高從業(yè)人員的整體素質(zhì)，使從業(yè)人員增強(qiáng)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的能力和開(kāi)拓創(chuàng)新意識(shí)，促進(jìn)貧困山區(qū)農(nóng)村信用社走出困境。

（三）拓展服務(wù)領(lǐng)域，創(chuàng)新服務(wù)手段和方式，不斷改善農(nóng)民生活條件。促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)，農(nóng)信社要通過(guò)創(chuàng)新服務(wù)，從消費(fèi)、醫(yī)療、社會(huì)保險(xiǎn)、環(huán)保、衛(wèi)生等各個(gè)方面提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，幫助農(nóng)民提高生活水平和生活質(zhì)量。

1、積極開(kāi)辦消費(fèi)類(lèi)業(yè)務(wù)，拓展農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng)。一是開(kāi)發(fā)住房、汽車(chē)等大宗物品按揭消費(fèi)類(lèi)貸款業(yè)務(wù)，幫助農(nóng)民解決買(mǎi)房難、購(gòu)車(chē)難等問(wèn)題；二是開(kāi)發(fā)助學(xué)類(lèi)貸款業(yè)務(wù)，支持農(nóng)村貧困學(xué)生就學(xué)，試辦農(nóng)民就業(yè)培訓(xùn)貸款，增強(qiáng)農(nóng)民在勞務(wù)市場(chǎng)就業(yè)能力；三是積極開(kāi)辦信用卡發(fā)行業(yè)務(wù)，為農(nóng)村居民提供方便、快捷的消費(fèi)信貸支持；四是在社區(qū)建立金融超市，公開(kāi)提供各種個(gè)人消費(fèi)金融服務(wù)產(chǎn)品供客戶(hù)選擇，引導(dǎo)農(nóng)村居民消費(fèi)。

2、開(kāi)辦各類(lèi)中間業(yè)務(wù)，擴(kuò)大金融服務(wù)范圍。一是與醫(yī)療、保險(xiǎn)及政府相關(guān)部門(mén)合作，積極開(kāi)辦財(cái)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)等各類(lèi)保險(xiǎn)及社會(huì)養(yǎng)老統(tǒng)籌業(yè)務(wù)的代理，促進(jìn)農(nóng)村社會(huì)保障系統(tǒng)建設(shè)；二是開(kāi)辦代收水電費(fèi)、通訊費(fèi)、學(xué)雜費(fèi)、代發(fā)食糧直補(bǔ)資金、民政補(bǔ)助款、代理個(gè)人理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)，進(jìn)一步提升農(nóng)信社社會(huì)服務(wù)功能；三是開(kāi)展農(nóng)村信息咨詢(xún)、個(gè)人理財(cái)、資產(chǎn)評(píng)估等其他中間業(yè)務(wù)，為農(nóng)民生產(chǎn)生活提供各種便捷的金融服務(wù)。

3、與政府部門(mén)合作，為農(nóng)村公益事業(yè)提供配套金融支持。主要是通過(guò)以收費(fèi)權(quán)作抵押或?qū)で筘?cái)政補(bǔ)貼的方式，加大對(duì)公共衛(wèi)生醫(yī)療機(jī)構(gòu)、環(huán)保設(shè)施等農(nóng)村公益事業(yè)投入，改變農(nóng)村臟、亂、差等現(xiàn)象，樹(shù)立環(huán)境優(yōu)美、村容整潔的新農(nóng)村形象。

第五篇：湖南省農(nóng)信社網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)知識(shí)及支付結(jié)算考試題及答案

湖南省農(nóng)信社網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)知識(shí)考試題及答案

一、單選題（每題0.5分，共30題）

1、湖南省農(nóng)村信用社網(wǎng)上銀行網(wǎng)址為:（A）A、http://004km.cn B、004km.cn C、http://004km.cn/ D、004km.cn

2、動(dòng)態(tài)口令卡認(rèn)證方式與數(shù)字證書(shū)認(rèn)證方式相比，（B）A、所提供的網(wǎng)上銀行功能不同，但轉(zhuǎn)賬支付額度較高。B、所提供的網(wǎng)上銀行功能相同，但轉(zhuǎn)賬支付額度較低。C、所提供的網(wǎng)上銀行功能相同，但轉(zhuǎn)賬支付額度較高。D、所提供的網(wǎng)上銀行功能不同，但轉(zhuǎn)賬支付額度較低。

3、個(gè)人客戶(hù)可在網(wǎng)銀下掛（D）同一證件類(lèi)型且同一證件號(hào)開(kāi)戶(hù)的同名賬戶(hù)。A、1個(gè) B、2個(gè) C、3個(gè) D、多個(gè)

4、個(gè)人客戶(hù)證書(shū)及USBkey遺失、損壞時(shí)，客戶(hù)為防范風(fēng)險(xiǎn)，需要暫停證書(shū)服務(wù)。到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理相關(guān)申請(qǐng)維護(hù)手續(xù)，柜員做（C）操作，暫停證書(shū)服務(wù)功能。A、證書(shū)換發(fā) B、證書(shū)補(bǔ)發(fā) C、證書(shū)凍結(jié) D、證書(shū)解凍

5、個(gè)人客戶(hù)首次登錄網(wǎng)上銀行時(shí)需用（B）登錄。A、昵稱(chēng) B、賬/卡號(hào) C、客戶(hù)號(hào) D、存折號(hào)

6、個(gè)人客戶(hù)通過(guò)網(wǎng)上銀行辦理活期存款轉(zhuǎn)定期存款業(yè)務(wù)起存金額為（D）。A、100元 B、10000元 C、50000元 D、50元

7、個(gè)人客戶(hù)通過(guò)網(wǎng)上銀行辦理未到期的定期存款轉(zhuǎn)活期存款業(yè)務(wù)，允許辦理（A）次。

A、1 B、2 C、0 D、多

8、網(wǎng)上銀行個(gè)人客戶(hù)需增加注冊(cè)賬戶(hù)時(shí)，必須（C）。A、在個(gè)人網(wǎng)銀系統(tǒng)中自行增加

B、到原注冊(cè)網(wǎng)點(diǎn)增加 C、到網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)增加 D、上述三項(xiàng)均可

9、個(gè)人客戶(hù)在網(wǎng)銀辦理動(dòng)賬交易是，連續(xù)輸錯(cuò)USBkey口令（C）次系統(tǒng)將鎖定轉(zhuǎn)賬功能。

A、4 B、5 C、6 D、7

10、個(gè)人網(wǎng)上銀行“活期轉(zhuǎn)定期”業(yè)務(wù)中，定期存款是指（A）。A、整存整取 B、整存零取 C、教育儲(chǔ)蓄 D、零存整取

11、注銷(xiāo)個(gè)人網(wǎng)銀前，數(shù)字證書(shū)認(rèn)證用戶(hù)需要先進(jìn)行（A）操作、動(dòng)態(tài)口令卡認(rèn)證用戶(hù)需要先進(jìn)行（C）操作。A、證書(shū)廢止、刮刮卡解綁 B、證書(shū)補(bǔ)發(fā)、刮刮卡綁定 C、證書(shū)換發(fā)、刮刮卡解綁 D、證書(shū)廢止、刮刮卡綁定

12、各級(jí)農(nóng)村信用社在使用內(nèi)部管理系統(tǒng)過(guò)程中，須配備（B）名以上同級(jí)操作人員，以保證在操作中授權(quán)機(jī)制的實(shí)現(xiàn)。A、1 B、2 C、3 D、4

13、個(gè)人客戶(hù)可以實(shí)現(xiàn)網(wǎng)銀下掛賬戶(hù)的網(wǎng)上掛失，網(wǎng)上掛失為口頭掛失。掛失后（A）日內(nèi)不到賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)辦理正式書(shū)面掛失，系統(tǒng)將自動(dòng)解掛。A、5 B、10 C、6 D、3

14、網(wǎng)上銀行客戶(hù)跨行匯款金額在5萬(wàn)元以下（含），選擇加急方式時(shí)，其資金匯劃通過(guò)（B）處理。A、人民銀行小額支付系統(tǒng) B、人民銀行大額支付系統(tǒng) C、農(nóng)信銀系統(tǒng)

D、網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)

15、客戶(hù)在首次登錄網(wǎng)銀后，應(yīng)修改登錄密碼，新密碼可支持（D）。

A、字母和數(shù)字6-12位 B、數(shù)字組合6-12位 C、數(shù)字組合6-18位 D、字母和數(shù)字6-18位

16、辦理企業(yè)網(wǎng)上銀行注銷(xiāo)前，客戶(hù)須完成所有(B)，解除所有集團(tuán)委托關(guān)系，否則無(wú)法進(jìn)行注銷(xiāo)操作。

A、賬務(wù)處理 B、待授權(quán)指令 C、錄入指令 D、信息查詢(xún)指令

17、網(wǎng)上銀行為客戶(hù)提供的企業(yè)貸款服務(wù)包括（C）、貸款明細(xì)查詢(xún)。A、貸款欠息查詢(xún) B、貸款歷史明細(xì)查詢(xún) C、貸款信息查詢(xún) D、貸款還息明細(xì)查詢(xún)

18、企業(yè)網(wǎng)上銀行注冊(cè)的受理機(jī)構(gòu)須是其（B）。A、省內(nèi)農(nóng)村信用社任一網(wǎng)點(diǎn) B、結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)機(jī)構(gòu)

C、基本賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)機(jī)構(gòu)

D、賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)機(jī)構(gòu)所屬縣級(jí)機(jī)構(gòu)的任一網(wǎng)點(diǎn)

19、若賬戶(hù)為部分凍結(jié)、部分止付狀態(tài)，（B）進(jìn)行資金交易。

A、不允許 B、僅允許可用金額部分 C、允許全部金額 D、允許主賬戶(hù)

20、同名賬戶(hù)互轉(zhuǎn)指收付款賬戶(hù)為同一企業(yè)（D）。A、賬戶(hù)之間的行內(nèi)轉(zhuǎn)賬 B、賬戶(hù)之間的跨行轉(zhuǎn)賬 C、網(wǎng)銀注冊(cè)賬戶(hù)之間的跨行轉(zhuǎn)賬 D、網(wǎng)銀注冊(cè)賬戶(hù)之間的行內(nèi)轉(zhuǎn)賬

21、設(shè)臵企業(yè)網(wǎng)銀的授權(quán)模式時(shí)，轉(zhuǎn)賬匯款功能必須選擇（A）。A、有金額區(qū)間模式 B、無(wú)金額區(qū)間模式 C、無(wú)授權(quán)模式 D、無(wú)金額一級(jí)授權(quán)模式

22、個(gè)人網(wǎng)銀注銷(xiāo)前，必須先（C）。

A、補(bǔ)發(fā)證書(shū) B、換發(fā)證書(shū) C、廢止證書(shū) D、凍結(jié)證書(shū)

23、福祥卡換卡后，（B）可以簽約網(wǎng)銀。

A、舊卡號(hào) B、新卡號(hào) C、新舊卡號(hào)均可以簽約網(wǎng)銀 D、以上說(shuō)法均不正確

24、個(gè)人客戶(hù)簽約網(wǎng)銀必須使用（C）。A、戶(hù)口本 B、軍官證

C、有效身份證，且身份證號(hào)碼必須為18位

D、港澳通行證

25、下列關(guān)于網(wǎng)銀業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)科目的說(shuō)明正確的是（A）。

A、60210701網(wǎng)銀跨行業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入：本科目核算網(wǎng)銀發(fā)生跨行交易時(shí)產(chǎn)生的手續(xù)費(fèi)收入。

B、30310702網(wǎng)上支付跨行清算來(lái)賬業(yè)務(wù)：本科目核算網(wǎng)銀產(chǎn)生的其他手續(xù)費(fèi)收入。

C、60210703網(wǎng)銀年費(fèi)：本科目核算網(wǎng)銀發(fā)生綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)范圍內(nèi)，跨市州通存通兌業(yè)務(wù)時(shí)產(chǎn)生的手續(xù)費(fèi)收入。

D、60210704其他手續(xù)費(fèi)收入：本科目核算收取的網(wǎng)銀年費(fèi)收入。

26、企業(yè)客戶(hù)開(kāi)戶(hù)相比企業(yè)客戶(hù)快速開(kāi)戶(hù)，增加了（D）。A、設(shè)臵客戶(hù)基本資料和授權(quán)模式 B、設(shè)臵注冊(cè)企業(yè)賬戶(hù)和網(wǎng)銀業(yè)務(wù) C、設(shè)臵企業(yè)用戶(hù)和授權(quán)模式 D、設(shè)置授權(quán)模式和網(wǎng)銀業(yè)務(wù)

27、個(gè)人證書(shū)的有效期到期以后，客戶(hù)申請(qǐng)繼續(xù)使用的，操作柜員進(jìn)行（A）操作。

A、證書(shū)換發(fā) B、證書(shū)補(bǔ)發(fā) C、證書(shū)兩碼重發(fā) D、USBkey初始化

28、進(jìn)行個(gè)人賬戶(hù)信息維護(hù)時(shí)，修改功能可以修改（A）。A、賬戶(hù)限額 B、賬戶(hù)賬號(hào) C、賬戶(hù)戶(hù)名 D、賬戶(hù)類(lèi)型

29、下列關(guān)于個(gè)人證書(shū)補(bǔ)發(fā)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（D）A、USBkey出現(xiàn)問(wèn)題或遺失，個(gè)人證書(shū)仍為激活狀態(tài)

B、證書(shū)補(bǔ)發(fā)后原有效期不變

C、個(gè)人證書(shū)遺失后可以向注冊(cè)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)證書(shū)補(bǔ)發(fā) D、證書(shū)補(bǔ)發(fā)后生成新的有效期

30、下列關(guān)于企業(yè)用戶(hù)的說(shuō)法正確的是（C）A、企業(yè)用戶(hù)的身份證號(hào)碼必須為18位 B、企業(yè)用戶(hù)可以使用刮刮卡

C、企業(yè)用戶(hù)的編號(hào)網(wǎng)銀系統(tǒng)自動(dòng)產(chǎn)生

D、同一個(gè)企業(yè)用戶(hù)既可以是一級(jí)授權(quán)員也可以是二級(jí)授權(quán)員

二、多選題（每題1分，共30分）

1、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)是指通過(guò)因特網(wǎng)向社會(huì)提供的自助式銀行服務(wù)，湖南省農(nóng)村信用社網(wǎng)上銀行的功能包括（ABCD）。

A、賬戶(hù)查詢(xún) B、轉(zhuǎn)賬匯款 C、定活互轉(zhuǎn) D、集團(tuán)服務(wù)

2、以下賬戶(hù)中不允許辦理個(gè)人網(wǎng)銀注冊(cè)或下掛的是（ACD）。A、個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶(hù) B、個(gè)人結(jié)算賬戶(hù) C、已書(shū)掛的賬戶(hù) D、已凍結(jié)的賬戶(hù)

3、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)受理的個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作包括（ABCD）。A、注冊(cè) B、注銷(xiāo) C、信息變更 D、查詢(xún)

4、個(gè)人網(wǎng)上銀行理財(cái)業(yè)務(wù)中，活期存款轉(zhuǎn)定期存款時(shí)，轉(zhuǎn)出卡/賬戶(hù)為（AB）。A、一本通主賬戶(hù) B、一卡通主賬戶(hù) C、個(gè)人結(jié)算賬戶(hù) D、個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶(hù)

5、受理機(jī)構(gòu)接受客戶(hù)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)申請(qǐng)時(shí)，必須堅(jiān)持（ABCD）。A、核對(duì)客戶(hù)出示的有效證件、賬戶(hù)憑證原件與申請(qǐng)表上填寫(xiě)的內(nèi)容是否相符； B、通過(guò)公民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核查身份證的真?zhèn)危?/p>

C、通過(guò)系統(tǒng)核對(duì)客戶(hù)密碼或直接核對(duì)賬戶(hù)預(yù)留印鑒；

D、核對(duì)申請(qǐng)表、授權(quán)書(shū)上的填寫(xiě)內(nèi)容與系統(tǒng)顯示的客戶(hù)信息（戶(hù)名、證件類(lèi)型、證件號(hào)碼等）是否相符。

6、網(wǎng)上銀行跨行轉(zhuǎn)賬是指客戶(hù)向湖南省農(nóng)村信用社外的他行進(jìn)行的轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)?？蛻?hù)通過(guò)此功能可實(shí)現(xiàn)柜臺(tái)簽約網(wǎng)銀賬戶(hù)向他行賬戶(hù)進(jìn)行人民幣轉(zhuǎn)賬匯款，其資金匯劃目前通過(guò)（AB）辦理。A、人民銀行大額支付系統(tǒng) B、人民銀行小額支付系統(tǒng) C、農(nóng)信銀系統(tǒng)

D、網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)

7、個(gè)人客戶(hù)需要成為網(wǎng)上銀行注冊(cè)客戶(hù)，應(yīng)到受理網(wǎng)點(diǎn)填寫(xiě)《個(gè)人客戶(hù)簽約申請(qǐng)表》，同時(shí)須提供以下材料（AB）。

A、本人有效身份證件及復(fù)印件 B、注冊(cè)賬戶(hù)憑證原件

C、開(kāi)戶(hù)憑條

D、個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)

8、關(guān)于網(wǎng)上銀行登錄密碼的說(shuō)法正確的是（AC）。A、登錄密碼當(dāng)日連續(xù)輸錯(cuò)6次暫時(shí)凍結(jié)登錄資格。B、登錄密碼當(dāng)日連續(xù)輸錯(cuò)5次暫時(shí)凍結(jié)登錄資格。C、登錄密碼多日連續(xù)輸錯(cuò)18次永久凍結(jié)登錄資格。D、登錄密碼多日連續(xù)輸錯(cuò)15次永久凍結(jié)登錄資格。

9、下列關(guān)于賬戶(hù)限額的說(shuō)法正確的是（ABD）。

A、個(gè)人客戶(hù)安全認(rèn)證方式為USBkey時(shí)，單筆限額為20萬(wàn)元。B、個(gè)人客戶(hù)安全認(rèn)證方式為USBkey時(shí)，日累計(jì)限額為100萬(wàn)元。C、個(gè)人客戶(hù)安全認(rèn)證方式為刮刮卡時(shí)，日累計(jì)限額為3萬(wàn)元。D、個(gè)人客戶(hù)安全認(rèn)證方式為刮刮卡時(shí)，單筆限額為1000元。

10、動(dòng)態(tài)口令卡的（ABC）等賬務(wù)處理在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行。A、入庫(kù) B、出庫(kù) C、售出 D、綁定

11、網(wǎng)點(diǎn)柜員辦理個(gè)人客戶(hù)證書(shū)的申請(qǐng)、補(bǔ)發(fā)、換發(fā)、廢止、凍結(jié)或解凍，應(yīng)要求客戶(hù)（ABC）。

A、提供本人有效身份證件及復(fù)印件 B、提供至少一個(gè)已注冊(cè)賬戶(hù)憑證原件 C、填寫(xiě)業(yè)務(wù)申請(qǐng)表 D、簽訂服務(wù)協(xié)議

12、網(wǎng)點(diǎn)柜員辦理企業(yè)客戶(hù)證書(shū)的申請(qǐng)、補(bǔ)發(fā)、換發(fā)、廢止、凍結(jié)或解凍，應(yīng)要求客戶(hù)（ABCD）。A、提供授權(quán)委托書(shū)

B、法定代表人、經(jīng)辦人的有效身份證件原件及復(fù)印件 C、填寫(xiě)業(yè)務(wù)申請(qǐng)表

D、填寫(xiě)一個(gè)已注冊(cè)賬戶(hù)的賬戶(hù)信息。

13、企業(yè)網(wǎng)上銀行提供（ABCDE）客戶(hù)服務(wù)等功能。

A、賬戶(hù)管理 B、收付款管理 C、企業(yè)貸款 D、集團(tuán)服務(wù) E、企業(yè)管理臺(tái)

14、網(wǎng)銀注冊(cè)或下掛后，賬戶(hù)余額不足或賬戶(hù)出現(xiàn)（ABC）、只收不付等異常狀態(tài)時(shí)，不允許進(jìn)行資金交易

A、掛失 B、止付 C、凍結(jié) D、部分凍結(jié)

15、收付款管理包括（AB）。

A、同名賬戶(hù)互轉(zhuǎn) B、對(duì)外付款提交 C、跨行轉(zhuǎn)賬提交 D、行內(nèi)轉(zhuǎn)賬提交

16、網(wǎng)上銀行為客戶(hù)提供的集團(tuán)服務(wù)包括（ABD）。

A、信息查詢(xún) B、資金劃撥 C、跨行轉(zhuǎn)賬 D、賬戶(hù)分組等服務(wù)

17、網(wǎng)上銀行為客戶(hù)提供的企業(yè)管理臺(tái)服務(wù)包括（ABC）。A、授權(quán)中心的業(yè)務(wù)分類(lèi)處理 B、企業(yè)管理的企業(yè)信息查詢(xún) C、企業(yè)操作員管理 D、登錄密碼修改

18、企業(yè)操作員管理可對(duì)該企業(yè)的所有用戶(hù)（管理員、錄入員、授權(quán)員）的 7

（BCD）進(jìn)行修改。

A、密碼 B、基本信息 C、可操作賬戶(hù) D、可操作業(yè)務(wù)

19、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)受理的企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作包括(ABCD)。A、注冊(cè) B、注銷(xiāo) C、信息維護(hù) D、查詢(xún)

20、受理機(jī)構(gòu)核對(duì)預(yù)留印鑒，審核相關(guān)證件材料(AB)，檢查業(yè)務(wù)申請(qǐng)表與協(xié)議填寫(xiě)無(wú)誤后，嚴(yán)格按申請(qǐng)表內(nèi)容進(jìn)行“企業(yè)客戶(hù)注冊(cè)”操作。A、真實(shí) B、有效 C、完整 D、準(zhǔn)確

21、授權(quán)模式中的“無(wú)金額模式”只允許為集團(tuán)服務(wù)的(AC)使用，其他業(yè)務(wù)均需使用“有金額模式”。

A、約定上劃 B、從分公司上劃 C、約定下?lián)?D、向分公司下?lián)?/p>

22、企業(yè)客戶(hù)的授權(quán)模式包括（BCD）A、無(wú)金額授權(quán)模式 B、一級(jí)授權(quán)模式 C、多級(jí)授權(quán)模式 D、無(wú)授權(quán)模式

23、企業(yè)用戶(hù)的權(quán)限分為（ABD）

A、錄入 B、管理 C、復(fù)核 D、授權(quán)

24、企業(yè)客戶(hù)刪除集團(tuán)關(guān)系之前，必須先刪除（AC）A、委托賬戶(hù) B、企業(yè)用戶(hù) C、下屬企業(yè) D、企業(yè)證書(shū)

25、USBkey初始化后，客戶(hù)仍申請(qǐng)使用USBkey，操作柜員應(yīng)進(jìn)行下列哪些操作（BD）

A、補(bǔ)發(fā)證書(shū) B、申請(qǐng)證書(shū) C、換發(fā)證書(shū) D、下載證書(shū)

26、縣級(jí)網(wǎng)銀管理員可以查詢(xún)（BC）的交易流水。

A、上級(jí)機(jī)構(gòu)客戶(hù) B、本機(jī)構(gòu)客戶(hù) C、下屬機(jī)構(gòu)客戶(hù) D、異縣客戶(hù)

27、目前，網(wǎng)銀系統(tǒng)提供的報(bào)表有（ABCD）

A、證書(shū)統(tǒng)計(jì) B、開(kāi)/銷(xiāo)戶(hù)統(tǒng)計(jì) C、轉(zhuǎn)賬統(tǒng)計(jì) D、登錄統(tǒng)計(jì)

28、銀行公告的渠道分為（ABCD）

A、個(gè)人網(wǎng)銀 B、企業(yè)網(wǎng)銀 C、內(nèi)管系統(tǒng) D、全部

29、個(gè)人客戶(hù)信息管理包括（ABCD）A、個(gè)人客戶(hù)基本信息維護(hù) B、個(gè)人客戶(hù)賬戶(hù)信息維護(hù) C、個(gè)人網(wǎng)銀凍結(jié)、解凍 D、個(gè)人網(wǎng)銀密碼重置

30、網(wǎng)上銀行收費(fèi)項(xiàng)目有（ABC）

A、服務(wù)費(fèi) B、工本費(fèi) C、手續(xù)費(fèi) D、介質(zhì)費(fèi)

三、填空題（每空1分，共27分）

1、企業(yè)客戶(hù)新增企業(yè)用戶(hù)或廢止證書(shū)后需要繼續(xù)使用證書(shū)時(shí)，網(wǎng)點(diǎn)柜員做證書(shū)申請(qǐng)操作和證書(shū)下載操作，用戶(hù)即可正常使用證書(shū)。

2、企業(yè)網(wǎng)上銀行注冊(cè)的受理機(jī)構(gòu)須是其結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)機(jī)構(gòu)。

3、企業(yè)網(wǎng)上銀行以CFCA證書(shū)作為登錄企業(yè)網(wǎng)上銀行界面的依據(jù)。

4、企業(yè)網(wǎng)銀收付款管理中對(duì)外付款實(shí)行“全程不落地，非人工干預(yù)”。

5、同名賬戶(hù)互轉(zhuǎn)指收付款賬戶(hù)為同一企業(yè)注冊(cè)賬戶(hù)之間的轉(zhuǎn)賬。

6、付款交易查詢(xún)當(dāng)客戶(hù)轉(zhuǎn)賬狀態(tài)為“未知”時(shí)，可由注冊(cè)網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)點(diǎn)擊該交易明細(xì)進(jìn)行查證。

7、管理員的增加、修改、刪除不能在網(wǎng)上銀行自助辦理，只能到賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)辦理。

8、凡已在湖南省農(nóng)村信用社營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)的法人以及其他合法組織均可申請(qǐng)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)服務(wù)。

9、網(wǎng)上銀行企業(yè)賬戶(hù)向個(gè)人賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬的單筆限額為5萬(wàn)元。

10、企業(yè)客戶(hù)若要使用集團(tuán)服務(wù)功能，總公司須首先到賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn) 辦理建立集團(tuán)手續(xù)，其分/子公司分別到各自賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)辦理有關(guān)集團(tuán)關(guān)系維護(hù)、賬戶(hù)委托等手續(xù)，同意總公司對(duì)其授權(quán)賬戶(hù)進(jìn)行查詢(xún)、上劃、下?lián)芑蛘{(diào)撥等。

11、柜員第一次登錄網(wǎng)銀內(nèi)管系統(tǒng)，必須修改登錄密碼，和授權(quán)密碼；

12、網(wǎng)銀個(gè)人客戶(hù)的認(rèn)證方式有USBkey、刮刮卡，網(wǎng)銀企業(yè)客戶(hù)的認(rèn)證方式有數(shù)字證書(shū)（USBkey）。

13、進(jìn)行個(gè)人認(rèn)證方式變更前，刮刮卡需要進(jìn)行解綁操作。

14、證書(shū)兩碼重發(fā)用于未在有效期內(nèi)下載證書(shū)。

15、個(gè)人證書(shū)的有效期為 2 年，企業(yè)證書(shū)的有效期為 1 年。

16、企業(yè)用戶(hù)至少為 2 個(gè)。

17、進(jìn)行企業(yè)客戶(hù)信息查詢(xún)，必須輸入的查詢(xún)要素包括證件類(lèi)型、證件號(hào)碼、網(wǎng)銀狀態(tài)。

18、進(jìn)行企業(yè)網(wǎng)銀管理時(shí)，必須輸入原因的有凍結(jié)、銷(xiāo)戶(hù)。

19、進(jìn)行USBkey變更操作后，操作柜員需要進(jìn)行證書(shū)申請(qǐng)和證書(shū)下載操作。20、網(wǎng)銀內(nèi)管系統(tǒng)“企業(yè)客戶(hù)快速開(kāi)戶(hù)”適用 小規(guī)模 企業(yè)。

21、設(shè)臵企業(yè)授權(quán)模式時(shí)，模式金額區(qū)間不得有交集，每個(gè)區(qū)間必須設(shè)臵 1人以上。

22、在網(wǎng)銀內(nèi)管操作中，點(diǎn)擊用戶(hù)ID，將顯示用戶(hù)信息。

23、網(wǎng)銀內(nèi)管系統(tǒng)可以查詢(xún)柜員、客戶(hù)操作日志。

四、判斷題（每題0.5分，共17分）

1、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的賬務(wù)處理、資金清算，按結(jié)算賬戶(hù)的業(yè)務(wù)歸屬分別納入核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)處理。（√）

2、開(kāi)辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)實(shí)行逐級(jí)核準(zhǔn)制。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)向所在縣級(jí)機(jī)構(gòu)提出業(yè)務(wù)開(kāi)辦書(shū)面申請(qǐng)，縣級(jí)機(jī)構(gòu)向省聯(lián)社提出業(yè)務(wù)開(kāi)辦書(shū)面申請(qǐng)。(√)

3、操作人員應(yīng)按照崗位分離、權(quán)限制約的原則進(jìn)行設(shè)臵，不得進(jìn)行串崗、混崗操作。（√）

4、操作人員在網(wǎng)上銀行管理系統(tǒng)使用的柜員編號(hào)不必與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的柜員號(hào) 一致。（×）

5、客戶(hù)自助下掛的賬戶(hù)具有查詢(xún)和交易功能。（×）

6、USBkey的領(lǐng)用、保管、發(fā)放，按重要空白憑證管理規(guī)定履行嚴(yán)格的登記管理制度。（√）

7、USBkey的憑證入庫(kù)、出庫(kù)、售出等賬務(wù)處理在網(wǎng)銀內(nèi)管系統(tǒng)進(jìn)行。（×）

8、個(gè)人客戶(hù)可在湖南省農(nóng)村信用任一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)注冊(cè)申請(qǐng)。（√）

9、同一證件類(lèi)型、證件號(hào)碼、同一客戶(hù)名稱(chēng)的賬戶(hù)才可以辦理下掛賬戶(hù)追加。（√）

10、個(gè)人客戶(hù)網(wǎng)上銀行行內(nèi)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)到賬，以現(xiàn)有核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)行內(nèi)通存通兌業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，其會(huì)計(jì)核算納入相關(guān)業(yè)務(wù)處理?？缧修D(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)以現(xiàn)有核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)大、小額支付業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，其會(huì)計(jì)核算納入相關(guān)業(yè)務(wù)處理。（√）

11、個(gè)人客戶(hù)通過(guò)網(wǎng)上銀行辦理的賬戶(hù)掛失屬于書(shū)面掛失。（×）

12、個(gè)人網(wǎng)銀客戶(hù)可根據(jù)需要定制單次預(yù)約轉(zhuǎn)賬計(jì)劃，預(yù)約轉(zhuǎn)賬計(jì)劃提交后不可中止。（×）

13、企業(yè)網(wǎng)銀客戶(hù)注冊(cè)時(shí)，授權(quán)模式可設(shè)臵為“無(wú)授權(quán)模式”。（×）

14、客戶(hù)辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，填寫(xiě)的申請(qǐng)表、協(xié)議、授權(quán)書(shū)等內(nèi)容可以涂改。（×）

15、為保護(hù)客戶(hù)網(wǎng)銀賬戶(hù)資金的安全性，網(wǎng)銀退出分為客戶(hù)手動(dòng)退出和無(wú)操作退出兩種方式。（√）

16、USBkey與普通的U盤(pán)可以通用。（×）

17、個(gè)人賬戶(hù)不可跨網(wǎng)點(diǎn)上掛網(wǎng)銀。（×）

18、企業(yè)客戶(hù)證書(shū)即企業(yè)用戶(hù)證書(shū)，每個(gè)企業(yè)網(wǎng)銀客戶(hù)要配備兩名以上用戶(hù)，以實(shí)現(xiàn)授權(quán)機(jī)制，每名用戶(hù)均需發(fā)放證書(shū)。（√）

19、網(wǎng)點(diǎn)柜員沒(méi)有義務(wù)提醒客戶(hù)及時(shí)修改USBkey初始密碼（Pin碼）。（×）20、凡已在湖南省農(nóng)村信用社開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)的法人以及其他合法組織均可申請(qǐng)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)服務(wù)。（√）

21、久懸戶(hù)、儲(chǔ)蓄戶(hù)或掛失、止付、凍結(jié)、只收不付等異常狀態(tài)的賬戶(hù)，不允許辦理網(wǎng)銀注冊(cè)或下掛。（√）

22、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)受理的企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作包括：注冊(cè)、注銷(xiāo)、信息維護(hù)、賬戶(hù)維護(hù)。（×）

23、在選擇賬戶(hù)功能權(quán)限時(shí)，系統(tǒng)默認(rèn)賬戶(hù)具有查詢(xún)功能，“付款”、“集團(tuán)付款”等功能則需根據(jù)客戶(hù)申請(qǐng)表進(jìn)行勾選，客戶(hù)沒(méi)勾選則不能提供。（√）

24、在設(shè)臵授權(quán)模式時(shí)，允許設(shè)臵“無(wú)授權(quán)模式”，授權(quán)人數(shù)必須為一人以上，同時(shí)保證有足夠企業(yè)用戶(hù)進(jìn)行授權(quán)操作。（×）

25、企業(yè)網(wǎng)銀不同證件類(lèi)型、證件號(hào)碼，同一客戶(hù)名稱(chēng)的賬戶(hù)才可以辦理下掛賬戶(hù)追加。（×）

26、企業(yè)網(wǎng)銀客戶(hù)注銷(xiāo)網(wǎng)銀時(shí)，收回客戶(hù)的USBkey，已收取的工本費(fèi)、年費(fèi)不退還。（×）

27、集團(tuán)服務(wù)是企業(yè)網(wǎng)銀的一個(gè)功能，要成為集團(tuán)客戶(hù)，總公司、分/子公司都首先要成為企業(yè)網(wǎng)銀客戶(hù)。（√）

28、網(wǎng)點(diǎn)柜員可以增加下屬機(jī)構(gòu)的網(wǎng)銀操作員。（×）

29、網(wǎng)銀管理員新增網(wǎng)銀操作員無(wú)需另一個(gè)柜員授權(quán)。（×）30、網(wǎng)點(diǎn)操作員可以互相重臵網(wǎng)銀內(nèi)管登錄密碼。（×）

31、無(wú)折卡的卡號(hào)、賬號(hào)可以同時(shí)簽約網(wǎng)銀。（×）

32、網(wǎng)銀內(nèi)管系統(tǒng)可以新增與客戶(hù)同名，但身份證號(hào)碼不一致的結(jié)算賬戶(hù)。（×）

33、刮刮卡的狀態(tài)為掛失的前提下，可以進(jìn)行解綁。（√）

34、個(gè)人證書(shū)凍結(jié)后，客戶(hù)不能登錄個(gè)人網(wǎng)銀系統(tǒng)。（×）

五、簡(jiǎn)答題（第1題6分，第2題5分，共11分）

1、簡(jiǎn)述個(gè)人網(wǎng)銀客戶(hù)注冊(cè)時(shí)受理機(jī)構(gòu)柜員操作的基本流程。

答：客戶(hù)提供本人在湖南省農(nóng)村信用社開(kāi)立的個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)憑證原件（銀行卡或存折）、開(kāi)立該賬戶(hù)的有效身份證件原件及復(fù)印件，閱知《網(wǎng)上銀行簽約風(fēng)險(xiǎn)提示》、《網(wǎng)上銀行使用安全須知》，填寫(xiě)業(yè)務(wù)申請(qǐng)表，簽訂服務(wù)協(xié)議。受理機(jī)構(gòu)審核賬戶(hù)、證件真實(shí)并屬客戶(hù)本人，且公民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核查通過(guò)，檢查業(yè)務(wù)申請(qǐng)表與協(xié)議填寫(xiě)無(wú)誤后，嚴(yán)格按申請(qǐng)表內(nèi)容進(jìn)行“個(gè)人客戶(hù)注冊(cè)”操作?？蛻?hù)在認(rèn)證方式欄勾選“刮刮卡”時(shí)，為客戶(hù)綁定、發(fā)放動(dòng)態(tài)口令卡，并在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)做“售出”操作；客戶(hù)在認(rèn)證方式欄勾選“USBkey”時(shí)，為客戶(hù)申請(qǐng)證書(shū)，綁定、發(fā)放USBkey，并在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)做“售出”操作。同一證件類(lèi)型、證件號(hào)碼、同一客戶(hù)名稱(chēng)的賬戶(hù)才可以辦理下掛賬戶(hù)追加。

2、簡(jiǎn)述簽約網(wǎng)銀的賬戶(hù)類(lèi)型。

答：個(gè)人客戶(hù)可以簽約網(wǎng)銀的賬戶(hù)類(lèi)型有個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)、一卡/本通賬戶(hù)、卡活期賬戶(hù)；企業(yè)客戶(hù)可以簽約的賬戶(hù)類(lèi)型有基本存款賬戶(hù)、一般存款賬戶(hù)、專(zhuān)用存款賬戶(hù)、單位卡賬戶(hù)。

1、查詢(xún)查復(fù)應(yīng)遵循（AB）的原則

A.有疑必查、有查必復(fù)B.查必及時(shí)、復(fù)必詳盡C.有疑必查、查復(fù)相等

2、柜臺(tái)沖銷(xiāo)交易是當(dāng)通存通兌業(yè)務(wù)受理方柜員當(dāng)日發(fā)生因操作失誤導(dǎo)致的差錯(cuò)交易，如（ABC）情況下人工發(fā)起的取消原交易的請(qǐng)求。

A.金額錯(cuò)B.串戶(hù)C.反收付D.通存交易成功后未存款確認(rèn)等

3、銀行匯票退票交易的用途是ACD A.未用退回B.掛失止付C.超期付款D.掛失退款

4、因系統(tǒng)響應(yīng)不及時(shí)等客觀因素導(dǎo)致的錯(cuò)賬，主要包括 AB

A.受理社（行）或開(kāi)戶(hù)社（行）交易處理結(jié)果與農(nóng)信銀中心不一致B.通存交易成功后未存款確認(rèn)等C.記賬反向D.記賬金額錯(cuò)E.重復(fù)提交交易

5、農(nóng)信銀實(shí)時(shí)電子匯兌業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是（AB）。

A.方便快捷,業(yè)務(wù)辦理手續(xù)簡(jiǎn)單,資金實(shí)時(shí)到賬B.輻射范圍廣,農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)遍布城鄉(xiāng) C.無(wú)條件付款D.見(jiàn)票即付C.記賬反向D.記賬金額錯(cuò)E.重復(fù)提交交易

6、農(nóng)信銀個(gè)人賬戶(hù)通存通兌業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)是（ABC）。

A.網(wǎng)點(diǎn)眾多 就近辦理B.實(shí)時(shí)到帳 快捷高效C.免帶現(xiàn)金 安全可靠

7、銀行匯票必須記載事項(xiàng)是（ABCDEF）？

A.表明“銀行匯票”的字樣B.無(wú)條件支付的承諾C.出票金額D.付款人名稱(chēng)、收款人名稱(chēng)E.出票日期F.出票人簽章

8、在哪些情況下，需要對(duì)接收的電子匯兌來(lái)賬業(yè)務(wù)進(jìn)行掛賬處理？ABC A.來(lái)賬業(yè)務(wù)中,賬號(hào)與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中賬號(hào)不一致B.來(lái)賬業(yè)務(wù)中,戶(hù)名與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中戶(hù)名不一致

C.未注明交易附言

9、托收承付劃回往賬必輸項(xiàng)：AB A.托收憑證日期B.托收票據(jù)號(hào)碼C.賠償金額D.拒付金額

10、柜員誤將通兌業(yè)務(wù)做成通存業(yè)務(wù)，應(yīng)如何處理 ABC A.客戶(hù)未離開(kāi)柜臺(tái)的情況下，和客戶(hù)說(shuō)明情況，通過(guò)通兌交易進(jìn)行處B.客戶(hù)已離開(kāi)柜臺(tái)，且無(wú)法聯(lián)系的情況下，在差錯(cuò)當(dāng)日使用沖銷(xiāo)、補(bǔ)正交易進(jìn)行處理C.當(dāng)日沖銷(xiāo)補(bǔ)正不成功或隔日發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)，通過(guò)所屬省級(jí)管理機(jī)構(gòu)與開(kāi)戶(hù)社（行）協(xié)商，由開(kāi)戶(hù)（社）行協(xié)助追款、11、電子匯兌往賬業(yè)務(wù)的必輸項(xiàng)：ABCDEF A.發(fā)起社（行）號(hào)、社（行）名B.接收社（行）號(hào)、接收社（行）名 C.委托日期D.交易流水號(hào)E.貨幣符號(hào)、匯款金額F.付款人名稱(chēng)、收款人名稱(chēng) 12個(gè)人賬戶(hù)通存通兌業(yè)務(wù)交易失敗的主要原因有（ABD）A.交易超時(shí) B.應(yīng)借記方清算賬戶(hù)可用余額不足

C.應(yīng)借貸方清算賬戶(hù)可用余額不足 D.交易要素與開(kāi)戶(hù)方信息不符、13、在哪些情況下，需要對(duì)接收的電子匯兌來(lái)賬業(yè)務(wù)進(jìn)行退匯處理？ABCD A.現(xiàn)金匯款超過(guò)2個(gè)月仍無(wú)人領(lǐng)取B.經(jīng)查詢(xún)查復(fù)C.匯兌業(yè)務(wù)申請(qǐng)人提供的收款人信息確實(shí)有誤

D.收款人已銷(xiāo)戶(hù)E.來(lái)賬業(yè)務(wù)中注明“轉(zhuǎn)匯”字樣

14、客戶(hù)在柜臺(tái)辦理大額取現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的受理依據(jù)是什么？ ABCD A.存折（或銀行卡）B.取款憑條C.折（或卡）密碼D.開(kāi)戶(hù)時(shí)使用的有效身份證件

15、銀行匯票退票交易的用途是 ACD A.未用退回B.掛失止付C.超期付款D.掛失退款

16、是否可以通過(guò)農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理?。ㄖ陛犑小⒆灾螀^(qū)）內(nèi)實(shí)時(shí)匯兌業(yè)務(wù)？下面哪種表述不正確 BC A.采用集中接入方式的成員單位轄內(nèi)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)不能辦理B.既可通過(guò)農(nóng)信銀系統(tǒng)辦理，也可通過(guò)全?。▍^(qū)、市）綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)辦理C.所有機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)都可以通過(guò)農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理

17、持票人辦理銀行匯票掛失時(shí)，應(yīng)在“掛失支付通知書(shū)”上填明（）欠缺上述記載事項(xiàng)之一的，出票社（行）或代理付款社（行）不予受理。ABC A.票據(jù)喪失的時(shí)間、地點(diǎn)、原因B.票據(jù)的種類(lèi)、號(hào)碼、金額、出票日期、付款日期、付款人名稱(chēng)、收款人名稱(chēng)C.掛失止付人的姓名、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所或住所以及聯(lián)系方式

18、農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)實(shí)時(shí)電子匯兌業(yè)務(wù)是農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)受理客戶(hù)委托，將款項(xiàng)通過(guò)農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)及時(shí)匯劃異地收款人的行為，是入網(wǎng)機(jī)構(gòu)辦理(A)和(B)的重要工具。

A.結(jié)算業(yè)務(wù) B.劃撥資金 C.同行業(yè)拆借

19、農(nóng)信銀個(gè)人賬戶(hù)通存通兌業(yè)務(wù)中，柜臺(tái)可辦理業(yè)務(wù)包括：ABCDE A.柜臺(tái)卡存現(xiàn)（有卡/折、無(wú)卡/折）B.柜臺(tái)卡/折取現(xiàn)

C.柜臺(tái)本地卡/折轉(zhuǎn)異地賬戶(hù)D.柜臺(tái)異地卡/折轉(zhuǎn)本地賬戶(hù)E.柜臺(tái)卡/折余額查詢(xún) 20、自助設(shè)備業(yè)務(wù)目前主要指ATM業(yè)務(wù)，包括ABCD A.ATM卡取現(xiàn)B.ATM本地卡轉(zhuǎn)異地賬戶(hù)C.ATM異地卡轉(zhuǎn)本地賬戶(hù)D.ATM卡查詢(xún)余額

21、委托收款劃回往賬必輸項(xiàng)：ABC A.委托憑證日期 B.委托憑證號(hào)碼C.憑證種類(lèi)（銀行承兌匯票,定期存單,憑證式國(guó)債,異地活期存折,其他)

22、出票社（行）的經(jīng)辦人員在受理客戶(hù)提交的“銀行匯票申請(qǐng)書(shū)”時(shí)，應(yīng)注意審核ABCDEF A.“銀行匯票申請(qǐng)書(shū)”上填寫(xiě)的“委托日期”是否為當(dāng)天日期

B.申請(qǐng)人填寫(xiě)的“申請(qǐng)人戶(hù)名”、“賬號(hào)”是否與系統(tǒng)內(nèi)的賬號(hào)、戶(hù)名相符 C.“銀行匯票申請(qǐng)書(shū)”上填寫(xiě)的大小寫(xiě)金額是否一致

D.如申請(qǐng)人辦理現(xiàn)金銀行匯票，申請(qǐng)人和收款人是否均為個(gè)人，是否填寫(xiě)代理付款行名稱(chēng) E.申請(qǐng)人為單位的申請(qǐng)辦理銀行匯票時(shí)，是否在“銀行匯票申請(qǐng)書(shū)”第二聯(lián)簽章，其所加蓋的印章是否為預(yù)留銀行印鑒F.辦理轉(zhuǎn)賬銀行匯票的申請(qǐng)人，其賬戶(hù)余額是否足以支付銀行匯票款項(xiàng)

23、客戶(hù)在柜臺(tái)辦理余額查詢(xún)業(yè)務(wù)的受理依據(jù)是什么？AB A.存折（或銀行卡B.折（或卡）密碼C.開(kāi)戶(hù)時(shí)使用的有效身份證件

24、成員機(jī)構(gòu)所屬營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)以下哪些事項(xiàng)出現(xiàn)變化時(shí)，應(yīng)當(dāng)作重要事項(xiàng)變更：ABC A.入網(wǎng)機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、住址變動(dòng)B.入網(wǎng)機(jī)構(gòu)在農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)內(nèi)行（社）名變動(dòng) C.其他重要事項(xiàng)變更

25、托收承付劃回往賬非必輸項(xiàng)：AB A.托收憑證日期B.托收票據(jù)號(hào)碼C.賠償金額D.拒付金額

26、農(nóng)信銀個(gè)人賬戶(hù)通存通兌業(yè)務(wù)指農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)受個(gè)人存款賬戶(hù)客戶(hù)的委托，通過(guò)柜面或自助設(shè)備為其辦理辦理異地個(gè)人賬戶(hù)（A）、（B）、（C）等業(yè)務(wù)？

A.資金轉(zhuǎn)賬B.現(xiàn)金存取款C.賬戶(hù)余額查詢(xún)D.股票賣(mài)賣(mài)E.代理保險(xiǎn)產(chǎn)品

27、通過(guò)農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)不能異地受理（ABCDEF）等個(gè)人賬戶(hù)業(yè)務(wù)？ A.更換存折或銀行卡B.修改客戶(hù)的支付條件（包括密碼的修改）C.重寫(xiě)磁條信息D.有權(quán)執(zhí)法機(jī)關(guān)的凍結(jié)、解凍、查詢(xún)、扣劃E.存折或銀行卡的掛失及解掛F.補(bǔ)登折、打印對(duì)賬單

28、客戶(hù)在柜臺(tái)辦理通存業(yè)務(wù)的受理依據(jù)是什么？ABC A.存折（或存折賬號(hào)）B.銀行卡（或銀行卡卡號(hào)）C.存款憑條

29、銀行匯票業(yè)務(wù)主要包括（ABCDE）交易

A.銀行匯票簽發(fā)B.銀行匯票解付C.銀行匯票掛失D.銀行匯票退票E.銀行匯票撤銷(xiāo) 30、（ABE）銀行匯票不能進(jìn)行背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)?/p>

A.填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票B.銀行匯票正面填明“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的銀行匯票C.銀行匯票正面填明“無(wú)條件付款”字樣的銀行匯票D.已填寫(xiě)實(shí)際結(jié)算金額或?qū)嶋H結(jié)算金額超過(guò)出票金額的銀行匯票E.未填寫(xiě)實(shí)際結(jié)算金額或?qū)嶋H結(jié)算金額超過(guò)出票金額的銀行匯票

31、出票社（行）的經(jīng)辦人員在受理客戶(hù)提交的“銀行匯票申請(qǐng)書(shū)”時(shí)，應(yīng)注意審核ABCDEF A.“銀行匯票申請(qǐng)書(shū)”上填寫(xiě)的“委托日期”是否為當(dāng)天日期

B.申請(qǐng)人填寫(xiě)的“申請(qǐng)人戶(hù)名”、“賬號(hào)”是否與系統(tǒng)內(nèi)的賬號(hào)、戶(hù)名相符 C.“銀行匯票申請(qǐng)書(shū)”上填寫(xiě)的大小寫(xiě)金額是否一致

D.如申請(qǐng)人辦理現(xiàn)金銀行匯票，申請(qǐng)人和收款人是否均為個(gè)人，是否填寫(xiě)代理付款行名稱(chēng) E.申請(qǐng)人為單位的申請(qǐng)辦理銀行匯票時(shí)，是否在“銀行匯票申請(qǐng)書(shū)”第二聯(lián)簽章，其所加蓋的印章是否為預(yù)留銀行印鑒F.辦理轉(zhuǎn)賬銀行匯票的申請(qǐng)人，其賬戶(hù)余額是否足以支付銀行匯票款項(xiàng)

32、柜面辦理異地存折取款業(yè)務(wù)時(shí)，會(huì)打?。ˋB）。A.取款憑條B.客戶(hù)回單C.存折

33、農(nóng)信銀實(shí)時(shí)電子匯兌業(yè)務(wù)包括哪些交易種類(lèi)？ ABCD A.電子匯兌 B.委托收款（劃回）C.托收承付（劃回）D.退匯業(yè)務(wù) E.快易匯業(yè)務(wù) F.易寶業(yè)務(wù)

34、銀行匯票必須記載事項(xiàng)是（ABCDEF）？

A.表明“銀行匯票”的字樣 B.無(wú)條件支付的承諾 C.出票金額 D.付款人名稱(chēng)、收款人名稱(chēng) E.出票日期 F.出票人簽章

35、受理社（行）柜臺(tái)經(jīng)辦人員因操作失誤造成的錯(cuò)賬，主要包括：ABCDE A、受理社（行）或開(kāi)戶(hù)社（行）交易處理結(jié)果與農(nóng)信銀中心不一致B、通存交易成功后未存款確認(rèn)等C、記賬反向D、記賬金額錯(cuò)E、重復(fù)提交交易

36、農(nóng)信銀銀行匯票業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是(ABCDE)？

A、適用范圍廣B、票隨人走，錢(qián)貨兩清C、信用度高，安全可靠D、使用靈活，結(jié)算準(zhǔn)確 E、付款期限較長(zhǎng)

37、進(jìn)行銀行匯票背書(shū)時(shí)必須記載的事項(xiàng)ABC A、背書(shū)人簽章B、被背書(shū)人名稱(chēng)C、背書(shū)日期

38、是否可以通過(guò)農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理省（直轄市、自治區(qū)）內(nèi)實(shí)時(shí)匯兌業(yè)務(wù)？下面哪種表述不正確BC A、采用集中接入方式的成員單位轄內(nèi)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)不能辦理B、既可通過(guò)農(nóng)信銀系統(tǒng)辦理，也可通過(guò)全省（區(qū)、市）綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)辦理C、所有機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)都可以通過(guò)農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理

39、成員機(jī)構(gòu)所屬營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)以下哪些事項(xiàng)出現(xiàn)變化時(shí)，應(yīng)當(dāng)作重要事項(xiàng)變更：ABC A、入網(wǎng)機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、住址變動(dòng)B、入網(wǎng)機(jī)構(gòu)在農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)內(nèi)行（社）名變動(dòng) C、其他重要事項(xiàng)變更