第一篇：支付結(jié)算自查報(bào)告

支付結(jié)算自查報(bào)告

人民銀行：

為加強(qiáng)銀行結(jié)算賬戶管理工作，維護(hù)支付結(jié)算的正常秩序，按照《中國人民銀行關(guān)于開展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支付結(jié)算執(zhí)法檢查的通知》文件精神，以及關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)《中國人民銀行關(guān)于開展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支付結(jié)算執(zhí)法檢查的通知》的緊急通知文件要求，我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，認(rèn)真組織會計(jì)人員學(xué)習(xí)文件精神，結(jié)合相關(guān)規(guī)章辦法，提出具體檢查要求，安排專人從3月22日至3月31日對2010年1月1日至2011年3月31日辦理的各項(xiàng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)及相關(guān)管理工作進(jìn)行了一次全面細(xì)致的自查，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：

一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo) 明確責(zé)任分工

我行領(lǐng)導(dǎo)對此次自查工作高度重視，特別成立了以行長為組長，副行長為副組長、會計(jì)部門參加的的支付結(jié)算檢查領(lǐng)導(dǎo)組，主要負(fù)責(zé)對支付結(jié)算業(yè)務(wù)及相關(guān)管理工作的全面檢查。

二、細(xì)化檢查流程 明確自查重點(diǎn)

檢查組依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》、《中華人民共和國反

洗錢法》、《票據(jù)管理實(shí)施辦法》、《支付結(jié)算辦法》、《人民銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等相關(guān)法律規(guī)章制度，結(jié)合我行實(shí)際工作開展情況，將自查重點(diǎn)放在支付結(jié)算管理、人民幣銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、支付系統(tǒng)和支付信息報(bào)送等方面。具體如下：

1、支付結(jié)算情況。我行會計(jì)人員嚴(yán)格按照有關(guān)法律、行政法規(guī)和《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定管理支付結(jié)算，準(zhǔn)確、及時、安全辦理，保障支付結(jié)算活動的正常運(yùn)行。因我行業(yè)務(wù)相對單一，開戶企業(yè)較少，又不辦理個人業(yè)務(wù)，故我行結(jié)算方式較少，只涉及票據(jù)業(yè)務(wù)中的支票及匯兌兩種。在對印章管理上，我行嚴(yán)格按照“不相容職務(wù)分離”的管理要求，按分工不同分別分配了各種印章、重要單證的使用與保管。在操作匯款業(yè)務(wù)時，每筆業(yè)務(wù)都按金額的多少收取手續(xù)費(fèi)與工本費(fèi)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)綜合業(yè)務(wù)自動生成。

2、帳戶管理方面。為了減少賬戶開立、撤銷、變更等流程中出現(xiàn)的操作風(fēng)險，確保存款人書面資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性，我行參照人民幣銀行結(jié)算賬戶管理及系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法的相關(guān)規(guī)定，并結(jié)合我行日常支付結(jié)算特點(diǎn)，制定了相應(yīng)的內(nèi)控制度，內(nèi)容包括開戶資料審核、報(bào)送人行、開立賬戶；賬戶變更、銷戶流程等。

3、反洗錢工作。我行由總行開發(fā)了反洗錢管理系統(tǒng)，對每日通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)生的大額和可疑交易進(jìn)行甄別，各分支機(jī)構(gòu)責(zé)成專人每天進(jìn)行兩次查看，及時進(jìn)行補(bǔ)錄業(yè)務(wù)和案例處理。

4、支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理。對于我行的支付業(yè)務(wù)，主要通過參與人民銀行大小額支付系統(tǒng)，進(jìn)行即時匯兌、不會出現(xiàn)壓票現(xiàn)象。同時，為了降低支付系統(tǒng)不穩(wěn)定引起的銀行、客戶結(jié)算損失，我行制定了應(yīng)急預(yù)案，主要包括營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)急預(yù)案、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)使用應(yīng)急預(yù)案。

5、非現(xiàn)金結(jié)算推廣方面。我行通過與工商銀行在網(wǎng)銀、信用卡和POS方面的合作，在非現(xiàn)金結(jié)算方面較以前相比已有了質(zhì)的飛躍，我行在2010年通過非現(xiàn)金結(jié)算手段收支達(dá)160億元。

通過此次自查，使我行的支付結(jié)算工作得到了加強(qiáng)和提高，有效維護(hù)了支付結(jié)算的正常秩序，防范和遏制了違規(guī)操作進(jìn)行的洗錢犯罪活動，確保了金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行。

第二篇：支付結(jié)算業(yè)務(wù)自查報(bào)告

XX聯(lián)社關(guān)于支付 結(jié)算業(yè)務(wù)自查的情況報(bào)告

為進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)控管理，規(guī)范操作規(guī)程，建立健全和完善內(nèi)部約束機(jī)制，保證支付結(jié)算業(yè)務(wù)安全穩(wěn)定運(yùn)行，根據(jù)人民銀行廣州分行辦公室《關(guān)于確保廣東地區(qū)支付結(jié)算業(yè)務(wù)安全穩(wěn)定運(yùn)行的通知》（廣州銀辦發(fā)[2009]323號）文件精神，本社于二00九年十月一日至十月十對轄內(nèi)信用社支付結(jié)算業(yè)務(wù)及內(nèi)控管理進(jìn)行自查?，F(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：

一、支付系統(tǒng)的自查

經(jīng)對轄內(nèi)信用社大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)和農(nóng)信銀業(yè)務(wù)系統(tǒng)的檢查，除個別社存在大額支付往賬未經(jīng)有權(quán)人審批現(xiàn)象外，未發(fā)現(xiàn)存在問題和風(fēng)險隱患。存在問題已下事實(shí)確認(rèn)書，限期整改。

二、銀聯(lián)支付系統(tǒng)的自查

（一）本聯(lián)社共有ATM機(jī)5臺，均為在行ATM機(jī)。到檢查日止，5臺機(jī)具使用正常，但存在部分信用主相關(guān)人員對ATM機(jī)巡查工作未達(dá)到要求次數(shù)；前后臺崗位輪換時，柜員未及時對ATM機(jī)密碼進(jìn)行變更等現(xiàn)象。

（二）至檢查日止，本聯(lián)社共有POS機(jī)45臺，目前使用正常，未發(fā)現(xiàn)其他風(fēng)險隱患。

三、內(nèi)控管理情況的自查

對印、押、證的管理進(jìn)行了重點(diǎn)檢查。轄內(nèi)信用社人員崗位設(shè)置合理，能起到相互制約的作用，各類印章的啟用、使用和保管符合規(guī)定要求。檢查中發(fā)現(xiàn)有個人名章長時間閑置桌面、員工調(diào)離本社但未及時登記停用日期的情況，已當(dāng)場要求改正。要求所有員工重視印章的管理和使用，杜絕印章、憑證管理上的漏洞。單位存款賬戶管理方面，存在個別信用社賬戶資料已過有效期而未及時更新、開立的單位存款賬戶開戶許可證單位負(fù)責(zé)人姓名與客戶所提供的開戶資料負(fù)責(zé)人身份不一致現(xiàn)象，已督促其限期整改。

通過本次自查自評，聯(lián)社上下內(nèi)控意識也得到進(jìn)一步增強(qiáng)，明確了內(nèi)控管理工作對于自身發(fā)展及落實(shí)外部監(jiān)管要求的重要意義。同時，各業(yè)務(wù)部門進(jìn)一步梳理了日常內(nèi)控管理工作流程，轄內(nèi)各信用社在經(jīng)營活動、業(yè)務(wù)管理和操作中，將嚴(yán)格遵循“內(nèi)控優(yōu)先”原則，優(yōu)化流程，規(guī)范操作，加大檢查監(jiān)督和機(jī)具使用巡查的力度，扎扎實(shí)實(shí)地做好內(nèi)控管理，做到警鐘長鳴，堅(jiān)持不懈，嚴(yán)防各類風(fēng)險的發(fā)生。

XX聯(lián)社會計(jì)結(jié)算部

二00九年十月十二日

第三篇：銀行支付結(jié)算自查報(bào)告

銀行支付結(jié)算自查報(bào)告

為維護(hù)支付體系的安全和效率，嚴(yán)肅支付結(jié)算紀(jì)律，完善支付結(jié)算制度，提高支付結(jié)算管理的針對性和有效性，根據(jù)人民銀行和總行要求。我支行成立了以某某為組長，以某某為成員的自查小組。依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國票據(jù)法》《中華人民共和國反洗錢法》《票據(jù)管理實(shí)施辦法》《個人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》《金融違法行為處罰辦法》《中國、、人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》《支付結(jié)算辦法》《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》《人、民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》《大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù) 》《 》處理辦法（試行）、小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法（試行）、《 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》 《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會公安部國家工商總局關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理、預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》等有關(guān)支付結(jié)算業(yè)務(wù)管理、支付清算系統(tǒng)管理和支付信息報(bào)送的規(guī)范性文件對我支行辦理的人民幣銀行結(jié)算賬戶、票據(jù)、銀行卡、支付系統(tǒng)、支付信息報(bào)送等支付結(jié)算業(yè)務(wù)進(jìn)行了自查，自查內(nèi)容如下：

一、支付結(jié)算管理

（一）支付結(jié)算內(nèi)控 我支行按照中國人民銀行支付結(jié)算內(nèi)控相關(guān)規(guī)定辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)，建立了嚴(yán)密的內(nèi)控制度和操作程序。

（二）支付結(jié)算制度 我支行根據(jù)相關(guān)的支付結(jié)算活動規(guī)章政策、操作程序、實(shí)施范圍等辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)，制定了規(guī)范的操作制度。

（三）支付結(jié)算代理 未辦理支付結(jié)算代理業(yè)務(wù)。

二、人民幣銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)

（一）單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù) 我支行按照《中國人民銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等規(guī)定開立單位結(jié)算賬戶。共開立了 戶單位結(jié)算賬戶，其中 戶已經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，其余 戶為財(cái)政戶，因歷史原因未報(bào)人行批準(zhǔn)。本行安排査銀芳同志負(fù)責(zé)每月單位賬戶對賬的相關(guān)事務(wù)，每月10日之前所有賬戶能對賬完畢，目前未發(fā)現(xiàn)未達(dá)賬項(xiàng)。本支行已為所有有余額的賬戶開辦了短信服務(wù)，賬戶余額有變動賬戶使用人能立馬知道。

（二）個人銀行結(jié)算賬戶（含銀行卡賬戶）業(yè)務(wù) 我支行按照《中國

人民銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等規(guī)定開立個人結(jié)算賬戶，要求客戶出示有效證件并留存復(fù)印件，對客戶提供的有效證件進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，對證件信息不符者拒絕辦理。要求客戶填寫《個人賬戶申請書》，并積極推廣短信服務(wù)，以保障客戶資金的安全性。

（三）銀行結(jié)算賬戶內(nèi)部管理和內(nèi)部控制 開立結(jié)算賬戶時，按照“了解你的客戶”原則，切實(shí)履行對客戶的調(diào)查職責(zé)，嚴(yán)格執(zhí)行適合制度，認(rèn)真審查客戶開戶的資格以及提供的相關(guān)文件材料。

三、票據(jù)業(yè)務(wù)

（一）票據(jù)業(yè)務(wù)基本規(guī)則 按照《中華人民共和國票據(jù)法》等相關(guān)規(guī)定辦理票據(jù)業(yè)務(wù)，積極組織員工學(xué)習(xí)新的票據(jù)知識和操作程序。目前為止只辦理了支票業(yè)務(wù)。

（二）支票業(yè)務(wù) 支票業(yè)務(wù)是日常業(yè)務(wù)中常見的，財(cái)政賬戶使用較多。支票金額超過五萬元要求出示有效證件并留存復(fù)印件，登記大額支付登記薄。對所有支票折角驗(yàn)印，與預(yù)留印簽核對真?zhèn)巍?/p>

四、銀行卡業(yè)務(wù)

（一）發(fā)卡業(yè)務(wù) 發(fā)卡業(yè)務(wù)按照《銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等規(guī)定辦理，相關(guān)材料等同個人結(jié)算賬戶。

（二）交易監(jiān)測與使用管理情況 定時查看報(bào)表管理平臺上的發(fā)卡數(shù)、已發(fā)卡賬戶總存款金額和平均余額。

（三）受理市場特約商戶管理情況 未辦理，正在積極推廣。

（四）終端機(jī)具管理情況 終端機(jī)具管理嚴(yán)格，未出現(xiàn)不良情況。

（五）收單服務(wù)外包機(jī)構(gòu)管理情況 每天在報(bào)表中查詢和打印前一個工作日的收單業(yè)務(wù)，及時整理入賬。

（六）受理市場秩序維護(hù)情況 受理市場秩序良好。

五、支付系統(tǒng)

（一）業(yè)務(wù)管理情況 我支行已于去年開通了大小額支付系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了匯兌業(yè)務(wù)的實(shí)時到賬，并有3名員工取得了支付系統(tǒng)操作資格。

（二）業(yè)務(wù)處理情況 及時為客戶辦理支付業(yè)務(wù)，金額在五萬元以上要求客戶預(yù)留有效證件。

（三）系統(tǒng)應(yīng)急管理 系統(tǒng)使用正常，未使用應(yīng)急管理。

（四）系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)情況 系統(tǒng)運(yùn)行正常，維護(hù)及時。

六、支付信息報(bào)送

（一）支付業(yè)務(wù)報(bào)表填報(bào)情況

（二）支付信息分析報(bào)告報(bào)送情況

第四篇：銀行支付結(jié)算自查報(bào)告

銀行支付結(jié)算自查報(bào)告

為維護(hù)支付體系的安全和效率，嚴(yán)肅支付結(jié)算紀(jì)律，完善支付結(jié)算制度，提高支付結(jié)算管理的針對性和有效性，根據(jù)人民銀行和總行要求。我支行成立了以某某為組長，以某某為成員的自查小組。依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國票據(jù)法》《中華人民共和國反洗錢法》《票據(jù)管理實(shí)施辦法》《個人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》《金融違法行為處罰辦法》《中國、、人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》《支付結(jié)算辦法》《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》《人、民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》《大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù) 》《 》處理辦法（試行）、小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法（試行）、《 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》 《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會公安部國家工商總局關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理、預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》等有關(guān)支付結(jié)算業(yè)務(wù)管理、支付清算系統(tǒng)管理和支付信息報(bào)送的規(guī)范性文件對我支行辦理的人民幣銀行結(jié)算賬戶、票據(jù)、銀行卡、支付系統(tǒng)、支付信息報(bào)送等支付結(jié)算業(yè)務(wù)進(jìn)行了自查，自查內(nèi)容如下：

一、支付結(jié)算管理

（一）支付結(jié)算內(nèi)控 我支行按照中國人民銀行支付結(jié)算內(nèi)控相關(guān)規(guī)定辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)，建立了嚴(yán)密的內(nèi)控制度和操作程序。

（二）支付結(jié)算制度 我支行根據(jù)相關(guān)的支付結(jié)算活動規(guī)章政策、操作程序、實(shí)施范圍等辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)，制定了規(guī)范的操作制度。

（三）支付結(jié)算代理 未辦理支付結(jié)算代理業(yè)務(wù)。

二、人民幣銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)

（一）單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù) 我支行按照《中國人民銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等規(guī)定開立單位結(jié)算賬戶。共開立了 戶單位結(jié)算賬戶，其中 戶已經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，其余 戶為財(cái)政戶，因歷史原因未報(bào)人行批準(zhǔn)。本行安排査銀芳同志負(fù)責(zé)每月單位賬戶對賬的相關(guān)事務(wù)，每月10日之前所有賬戶能對賬完畢，目前未發(fā)現(xiàn)未達(dá)賬項(xiàng)。本支行已為所有有余額的賬戶開辦了短信服務(wù)，賬戶余額有變動賬戶使用人能立馬知道。

（二）個人銀行結(jié)算賬戶（含銀行卡賬戶）業(yè)務(wù) 我支行按照《中國人民銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等規(guī)定開立個人結(jié)算賬戶，要求客戶出示有效證件并留存復(fù)印件，對客戶提供的有效證件進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，對證件信息不符者拒絕辦理。要求客戶填寫《個人賬戶申請書》，并積極推廣短信服務(wù)，以保障客戶資金的安全性。

（三）銀行結(jié)算賬戶內(nèi)部管理和內(nèi)部控制 開立結(jié)算賬戶時，按照“了解你的客戶”原則，切實(shí)履行對客戶的調(diào)查職責(zé)，嚴(yán)格執(zhí)行適合制度，認(rèn)真審查客戶開戶的資格以及提供的相關(guān)文件材料。

三、票據(jù)業(yè)務(wù)

（一）票據(jù)業(yè)務(wù)基本規(guī)則 按照《中華人民共和國票據(jù)法》等相關(guān)規(guī)定辦理票據(jù)業(yè)務(wù)，積極組織員工學(xué)習(xí)新的票據(jù)知識和操作程序。目前為止只辦理了支票業(yè)務(wù)。

（二）支票業(yè)務(wù) 支票業(yè)務(wù)是日常業(yè)務(wù)中常見的，財(cái)政賬戶使用較多。支票金額超過五萬元要求出示有效證件并留存復(fù)印件，登記大額支付登記薄。對所有支票折角驗(yàn)印，與預(yù)留印簽核對真?zhèn)巍?/p>

四、銀行卡業(yè)務(wù)

（一）發(fā)卡業(yè)務(wù) 發(fā)卡業(yè)務(wù)按照《銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等規(guī)定辦理，相關(guān)材料等同個人結(jié)算賬戶。

（二）交易監(jiān)測與使用管理情況 定時查看報(bào)表管理平臺上的發(fā)卡數(shù)、已發(fā)卡賬戶總存款金額和平均余額。

（三）受理市場特約商戶管理情況 未辦理，正在積極推廣。

（四）終端機(jī)具管理情況 終端機(jī)具管理嚴(yán)格，未出現(xiàn)不良情況。

（五）收單服務(wù)外包機(jī)構(gòu)管理情況 每天在報(bào)表中查詢和打印前一個工作日的收單業(yè)務(wù)，及時整理入賬。

（六）受理市場秩序維護(hù)情況 受理市場秩序良好。

五、支付系統(tǒng)

（一）業(yè)務(wù)管理情況 我支行已于去年開通了大小額支付系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了匯兌業(yè)務(wù)的實(shí)時到賬，并有3名員工取得了支付系統(tǒng)操作資格。

（二）業(yè)務(wù)處理情況 及時為客戶辦理支付業(yè)務(wù)，金額在五萬元以上要求客戶預(yù)留有效證件。

（三）系統(tǒng)應(yīng)急管理 系統(tǒng)使用正常，未使用應(yīng)急管理。

（四）系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)情況 系統(tǒng)運(yùn)行正常，維護(hù)及時。

六、支付信息報(bào)送

（一）支付業(yè)務(wù)報(bào)表填報(bào)情況

（二）支付信息分析報(bào)告報(bào)送情況

第五篇：支付結(jié)算工作自查報(bào)告

關(guān)于支付結(jié)算執(zhí)法自查工作的報(bào)告

中國人民銀行上海分行：

按照《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)<中國人民銀行關(guān)于開展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支付結(jié)算執(zhí)法檢查的通知>的通知》（上海銀發(fā)[2011]85號）文件要求，結(jié)合我行支付結(jié)算實(shí)際工作情況，開展了本次支付結(jié)算自查工作，現(xiàn)將自查有關(guān)情況報(bào)告如下：

一、自查前準(zhǔn)備情況

我行成立以分管運(yùn)營業(yè)務(wù)的副行長擔(dān)任組長，運(yùn)營管理部、信息科技部、資金部、合規(guī)部、稽核部、各營業(yè)單位負(fù)責(zé)人為成員的自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，運(yùn)營管理部負(fù)責(zé)本次支付結(jié)算檢查工作的具體組織實(shí)施與協(xié)調(diào)工作。

我行依據(jù)歷年來人民銀行制定的支付結(jié)算管理、票據(jù)業(yè)務(wù)、賬戶管理、支付系統(tǒng)方面的檢查方案，參照本行內(nèi)部日常檢查方案以及業(yè)務(wù)重點(diǎn)，制定了較為完善的自查工作方案。我行要求各自查單位開展自查工作時要以防范風(fēng)險為導(dǎo)向，通過自查發(fā)現(xiàn)制度執(zhí)行薄弱點(diǎn)，排查可能存在的支付結(jié)算風(fēng)險隱患，真正達(dá)到自查實(shí)際效果。

我行制定的自查方案重點(diǎn)方面主要包括：

一是，已經(jīng)制訂業(yè)務(wù)操作制度是否已經(jīng)涵蓋了我行開辦的支付結(jié)算業(yè)務(wù)類型，相關(guān)制度是否仍適用現(xiàn)行業(yè)務(wù)操作；二是，我行是否嚴(yán)格遵照人民幣結(jié)算賬戶管理辦法辦理各項(xiàng)賬戶業(yè)務(wù)；三是，我行是否嚴(yán)格遵守支付結(jié)算辦法規(guī)定辦理各項(xiàng)票據(jù)業(yè)務(wù)；四是，辦理商業(yè)匯票簽發(fā)及貼現(xiàn)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制是否嚴(yán)密；五是，支付系統(tǒng)運(yùn)行是否正常，各類業(yè)務(wù)辦理是否合規(guī)；六是，檢查支付信息報(bào)告情況。（注：我行尚未開辦銀行卡類業(yè)務(wù)）

二、基本情況

（一）支付結(jié)算管理

我行依照本行實(shí)際支付結(jié)算業(yè)務(wù)開展情況，在開辦人民幣業(yè)務(wù)伊始，即制定了《客戶服務(wù)及作業(yè)支援部準(zhǔn)則》，該項(xiàng)準(zhǔn)則基本涵蓋了我行辦理賬戶業(yè)務(wù)、票據(jù)類業(yè)務(wù)、支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)的操作規(guī)范和內(nèi)部控制方式，是指導(dǎo)我行辦理作業(yè)業(yè) 1

務(wù)的工作最主要的規(guī)定，也是我行開展支付結(jié)算類業(yè)務(wù)工作檢查的重要依據(jù)。我行較為注重按照業(yè)務(wù)發(fā)展形勢，不斷完善與修訂準(zhǔn)則規(guī)范。如我行開辦通過小額支付系統(tǒng)解付銀行本票、華東三省一市銀行匯票等業(yè)務(wù)時，立即于該項(xiàng)準(zhǔn)則中增加了相應(yīng)的業(yè)務(wù)處理規(guī)范與要求，確保辦理各項(xiàng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)時，一線業(yè)務(wù)人員能夠有章可循、有據(jù)可查。

為防范支付結(jié)算類業(yè)務(wù)突發(fā)事件，我行又按照要求先后制訂了《人民幣結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》、《公民身份聯(lián)網(wǎng)核查突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》、《支付清算系統(tǒng)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》、《營業(yè)單位服務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》等文件，規(guī)范了我行風(fēng)險應(yīng)急處置辦法，增強(qiáng)了業(yè)務(wù)人員風(fēng)險處置能力。

（二）賬戶業(yè)務(wù)

1、單位賬戶

從自查情況看，我行各營業(yè)單位嚴(yán)格遵守《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》各項(xiàng)規(guī)定，開立核準(zhǔn)類賬戶遵照以人民銀行核準(zhǔn)之日為賬戶啟用日規(guī)定；開立備案類賬戶，做到5個工作日內(nèi)向人民銀行備案。

本次自查，我行結(jié)合近期以來人民銀行反洗錢工作及上海銀監(jiān)局操作風(fēng)險防控工作的相關(guān)規(guī)定內(nèi)容，以風(fēng)險為導(dǎo)向，對人民幣單位銀行結(jié)算賬戶日常業(yè)務(wù)操作，提出明確檢查要求：

一是加強(qiáng)開戶代理人身份識別，要求開立單位結(jié)算賬戶必須與法定代表人（單位負(fù)責(zé)人）或者財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人電話核實(shí)后，方可辦理；二是強(qiáng)化客戶身份證明文件合規(guī)性審核，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對個人身份進(jìn)行核查；對存有疑義的營業(yè)執(zhí)照、機(jī)構(gòu)代碼證等文件通過工商管理局、質(zhì)監(jiān)局網(wǎng)站對其進(jìn)行核實(shí)；三是強(qiáng)調(diào)辦理單位結(jié)算賬戶各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程監(jiān)督，要求辦理各項(xiàng)單位結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)必須全程錄像監(jiān)控；四是按照規(guī)定妥善保存結(jié)算賬戶資料文件，賬戶資料必須于保險（防火）柜保管，保險（防火）柜落實(shí)雙人管控原則，存放、調(diào)閱賬戶資料建立登記審批制度，未經(jīng)有權(quán)人批準(zhǔn)，任何人不得調(diào)閱賬戶資料；五是嚴(yán)格執(zhí)行已開立賬戶資金使用規(guī)定，通過系統(tǒng)和人工雙重控制，規(guī)范客戶使用賬戶辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)的合法、合規(guī)性；與反洗錢可疑交易報(bào)告規(guī)定相結(jié)合，防范客戶利用銀行結(jié)算賬戶從事非法交易；六是加強(qiáng)印鑒卡、重要空白憑證等業(yè)務(wù)單證管理，將空白印鑒卡視同為重要空白憑證管理，嚴(yán)密重要空白憑證控號管理措施，對

外出售憑證納入系統(tǒng)控制，并需確認(rèn)購買人身份。

經(jīng)查，我行辦理各項(xiàng)人民幣結(jié)算賬戶情況基本正常，人民幣結(jié)算賬戶數(shù)量與賬戶管理系統(tǒng)賬戶數(shù)量一致；各營業(yè)單位尚未開立預(yù)算類專用賬戶、異地專用賬戶、“個體戶”類結(jié)算賬戶、臨時存款賬戶（不含驗(yàn)資類賬戶）；各類賬戶使用與管控措施基本落實(shí)到位，未發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)情況。

從我行自查情況看，當(dāng)前我國結(jié)算賬戶管理規(guī)定較為繁雜，人民銀行和銀監(jiān)會對于結(jié)算賬戶管理工作的管理要求尺度不盡相同，并且由于文件發(fā)布時間存在先后，使我行部分營業(yè)單位對賬戶管理要求在理解與實(shí)際操作形成一定的差異，我行將在今后工作中加強(qiáng)學(xué)習(xí)與監(jiān)督，形成全行統(tǒng)一的操作模式。

2、個人賬戶

本次自查工作中，我行重點(diǎn)檢查要求為：是否開立匿名、假名個人結(jié)算賬戶、是否按照規(guī)定要求客戶出示身份證件并留存復(fù)印件、境內(nèi)個人辦理個人結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)是否開展聯(lián)網(wǎng)核查等。

經(jīng)查，我行嚴(yán)格按照《個人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》相關(guān)規(guī)定辦理各項(xiàng)個人結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象。

（三）票據(jù)業(yè)務(wù)

1、基本規(guī)則

按照《支付結(jié)算辦法》規(guī)定，我行嚴(yán)格遵守業(yè)務(wù)準(zhǔn)入與報(bào)備制度要求，在參加同城票據(jù)交換系統(tǒng)，開展銀行本票、銀行匯票以及刻制匯票專用章、結(jié)算專用章等均按照人民銀行規(guī)定及時提出申請，并經(jīng)審核批準(zhǔn)同意后，方可辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

今年以來，我行加大科技投入對重要空白憑證、印鑒比對系統(tǒng)進(jìn)行升級改造，同時修訂了相應(yīng)制度，明確要求各營業(yè)單位落實(shí) “章、證、押”保管人分離規(guī)定，從制度落實(shí)、系統(tǒng)控制、崗位職責(zé)、監(jiān)督檢查等諸方面入手，切實(shí)防范可能存在的風(fēng)險隱患。

2009年11月，我行為統(tǒng)一全行掛失業(yè)務(wù)處理，規(guī)避掛失業(yè)務(wù)風(fēng)險，制定《掛失業(yè)務(wù)操作規(guī)程》，專門對票據(jù)掛失業(yè)務(wù)予以特別說明。我行于自查期限內(nèi)，未發(fā)生客戶辦理票據(jù)掛失業(yè)務(wù)。

2、支票、本票及銀行匯票

我行緊跟人民銀行票據(jù)自動化處理步伐，已加入全國支票影像系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票、華東三省一市銀行匯票業(yè)務(wù)、上海市綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)等。我行申請加入上述系統(tǒng)時，均順利通過驗(yàn)收；對于一家中型外資銀行來講，票據(jù)業(yè)務(wù)通過系統(tǒng)自動化處理，降低了我行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，減少人員投入，加速了客戶與社會資金流轉(zhuǎn)。為確保系統(tǒng)運(yùn)行的安全性，我行制定了內(nèi)部業(yè)務(wù)處理規(guī)程，嚴(yán)格業(yè)務(wù)處理程序，依據(jù)紙質(zhì)憑證及電子信息處理、保管要求，保證了相關(guān)票據(jù)業(yè)務(wù)安全、高效的處理。

業(yè)務(wù)檢查期內(nèi)，我行通過系統(tǒng)辦理各項(xiàng)票據(jù)業(yè)務(wù)情況均屬正常，未發(fā)現(xiàn)我行拖延支付或無理拒付票據(jù)行為。

但由于我行處理全國支票影像業(yè)務(wù)較少，實(shí)際工作中多次發(fā)生異地其他銀行對我行支票影像業(yè)務(wù)退票，故使我行支票影像回執(zhí)率處于較低水平，相關(guān)問題我行已向上海清算中心呈報(bào)。

3、商業(yè)匯票及電子匯票

隨著我行大力拓展銀行承兌匯票及商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)，我行愈加重視辦理商業(yè)匯票業(yè)務(wù)過程中合規(guī)性問題，為此我行于2010年制訂《銀行承兌匯票操作規(guī)范》，規(guī)范各單位商業(yè)匯票操作，防范操作風(fēng)險。我行在辦理開立銀行承兌匯票及貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，層層把關(guān)，相互牽制，信用審查部門負(fù)責(zé)審查申請承兌人是否具有真實(shí)貿(mào)易背景，客戶提交的合同、發(fā)票等復(fù)印件等證明文件均于作業(yè)端留檔。

落實(shí)銀行承兌匯票查詢、查復(fù)制度，對于收到的查詢，規(guī)定必須于當(dāng)日至遲次日上午回復(fù)；對于客戶申請辦理的銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，每筆匯票均需向承兌行發(fā)起查詢，直至確認(rèn)票據(jù)真實(shí)、有效后，方可辦理貼現(xiàn)手續(xù)。

我行目前已加入電子商業(yè)匯票—紙票登記報(bào)價系統(tǒng)，安排專人每日定時上報(bào)承兌、質(zhì)押、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)電子信息，并將該項(xiàng)內(nèi)容作為日常檢查內(nèi)容之一，確保銀行核心系統(tǒng)數(shù)據(jù)與紙票登記報(bào)價系統(tǒng)數(shù)據(jù)一致。

（四）支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)

我行嚴(yán)格要求做好支付系統(tǒng)安全與頭寸管理工作，由信息科技部設(shè)立信息安全管理部安排專人對本行支付系統(tǒng)密押、密鑰設(shè)備及各種數(shù)字證書采取嚴(yán)密的管

理措施；由資金部統(tǒng)一協(xié)調(diào)本行人民幣頭寸，安排專人實(shí)時監(jiān)控大額支付系統(tǒng)日間清算排隊(duì)及小額支付系統(tǒng)軋差排隊(duì)情況。

我行為預(yù)防支付系統(tǒng)可能產(chǎn)生的種類突發(fā)事件，各相關(guān)理部門均已制定維護(hù)管理制度及應(yīng)急預(yù)案，保障我行安全、有序、順利辦理支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)：

1、運(yùn)營管理部制訂預(yù)案，假設(shè)支付系統(tǒng)或行內(nèi)系統(tǒng)全面癱瘓后，如何持續(xù)辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)手段與方法；

2、信息科技部建立雙備份機(jī)制，一旦硬件系統(tǒng)或通訊系統(tǒng)出現(xiàn)故障，系統(tǒng)做到自動、平穩(wěn)切換；制定必要的計(jì)算機(jī)與網(wǎng)絡(luò)安全機(jī)制，定期檢測和升級支付系統(tǒng)病毒庫，防止病毒侵入。

3、資金部開拓多種融資渠道，確保支付系統(tǒng)發(fā)生排隊(duì)，能夠第一時間迅速籌措資金，確保對外支付。

檢查期內(nèi)，我行支付系統(tǒng)運(yùn)行安全、平穩(wěn)，通過支付系統(tǒng)辦理的各項(xiàng)業(yè)務(wù)未發(fā)生重大差錯事故，未發(fā)生由于本行原因引起的支付系統(tǒng)開啟清算窗口。

（五）支付信息報(bào)送

為加強(qiáng)支付信息分析報(bào)告數(shù)據(jù)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整性，我行于去年啟動報(bào)表自動化工作，由業(yè)務(wù)部門擬定詳細(xì)的數(shù)據(jù)采集方案，由信息科技部門具體開發(fā)采集程序。

當(dāng)前，我行上報(bào)的各類支付信息數(shù)據(jù)采集基本實(shí)現(xiàn)全自動化，我行安排專人負(fù)責(zé)各類報(bào)表及系統(tǒng)運(yùn)行報(bào)告報(bào)送工作。檢查期內(nèi)，未發(fā)現(xiàn)支付信息報(bào)告差錯，亦未延時報(bào)送相關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)表及報(bào)告。

三、發(fā)現(xiàn)問題及整改計(jì)劃

（一）內(nèi)部定期檢查制度

我行基本已構(gòu)建支付結(jié)算工作檢查體系，大致分為三個層次：第一層次為由總行運(yùn)營管理部門制定營業(yè)單位自行檢查計(jì)劃，由營業(yè)單位事后監(jiān)督人員負(fù)責(zé)對本行辦理的支付結(jié)算業(yè)務(wù)開展檢查；第二層次為總行運(yùn)營管理部門每年組織一至二次柜面業(yè)務(wù)現(xiàn)場綜合檢查；第三層次為總行稽核審計(jì)部門每年安排開展操作風(fēng)險檢查。

對照本次支付結(jié)算執(zhí)法檢查事項(xiàng)要求，通過本次自查發(fā)現(xiàn)，我行支付結(jié)算工作

檢查方案尚不完整，需要完善檢查方案內(nèi)容，擴(kuò)大檢查工作范圍，總行各相關(guān)管理單位應(yīng)有計(jì)劃地安排開展支付結(jié)算工作專項(xiàng)檢查。

（二）代理人身份核實(shí)

按照人民銀行及銀監(jiān)會要求，若單位或個人賬戶由代理人辦理開戶手續(xù)，應(yīng)與被代理人取得聯(lián)系并電話錄音。檢查中發(fā)現(xiàn)，我行部分營業(yè)單位在被代理人核實(shí)工作仍有瑕疵，有時未能聯(lián)系被代理人即為客戶先行辦理開戶手續(xù)。

部分營業(yè)單位反映，執(zhí)行代理人身份核實(shí)存在現(xiàn)實(shí)困難，我行已要求營業(yè)單位必須嚴(yán)格遵守有關(guān)操作規(guī)定，以風(fēng)險防范為核心，對代理人身份核實(shí)工作不走過場，切實(shí)履行身份識別義務(wù)。

（三）個人身份證件問題

我行作為一家外資銀行，90%以上的單位客戶法定代表人以及大部分個人客戶為臺港澳人士，由于商業(yè)銀行尚不能查詢臺港澳人士個人有效身份證件真實(shí)性，使我行對這部分客戶身份識別工作僅能通過人工判別。檢查發(fā)現(xiàn)，部分單位留存的身份證件復(fù)印件存在圖像模糊問題，無法通過類似公民身份聯(lián)網(wǎng)核查方式再次查驗(yàn)其真實(shí)身份。

由于臺港澳人士流動性較大，客戶離境后若其身份證件過期很難再與其取得聯(lián)系并通知更新，使我行清理存量客戶及客戶身份證件到期通知工作存在較大難度。我行計(jì)劃于下半年通過各種通訊方式，盡量與客戶取得聯(lián)系。此外，我行已于上半年開展身份證件辨?zhèn)闻嘤?xùn)，提高了基層員工的防范能力。

（四）應(yīng)急演練

針對復(fù)雜多變的銀行突發(fā)事件，我行已完成了各項(xiàng)突發(fā)事件應(yīng)急方案，信息科技部門已開展了針對支付系統(tǒng)、部分營業(yè)單位開展柜面的應(yīng)急演練。但我行尚缺少全行協(xié)同統(tǒng)一的支付結(jié)算工作應(yīng)急演練，若發(fā)生突發(fā)事件，可能使相關(guān)人員缺少應(yīng)對經(jīng)驗(yàn)。我行將擇機(jī)由本行突發(fā)事件工作領(lǐng)導(dǎo)小組安排落實(shí)具體全面的應(yīng)急演練工作。

通過自查反映的情況可以看出，我行人民幣支付結(jié)算管理工作總體上較為有序，未發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險隱患，各項(xiàng)支付結(jié)算法規(guī)執(zhí)行較為到位，相關(guān)人員具備基

本業(yè)務(wù)素質(zhì)。通過自查促進(jìn)我行一步規(guī)范了支付結(jié)算工作，相關(guān)業(yè)務(wù)人員素質(zhì)得到了增強(qiáng)，風(fēng)險防患意識得到了提高，起到了預(yù)期的自查效果。今后，我行將一如既往地加強(qiáng)支付結(jié)算工作管理，以本次自查重點(diǎn)工作及自查中發(fā)現(xiàn)的問題作為工作中心，通過完善工作制度、加強(qiáng)人員培訓(xùn)、開展業(yè)務(wù)演練、溝通工作經(jīng)驗(yàn)等方式，依法、合規(guī)地開展各項(xiàng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)。