第一篇：中國人民銀行關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行磁條預(yù)付卡和電子現(xiàn)金的通知

中國人民銀行關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 發(fā)行磁條預(yù)付卡和電子現(xiàn)金的通知

銀發(fā)[2012]14號(hào)

中國人民銀行上?？偛浚鞣中?、營業(yè)管理部，各省會(huì)（首府）城市中心支行，各副省級(jí)城市中心支行，國有商業(yè)銀行，股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行，中國銀聯(lián)股份有限公司：

為貫徹落實(shí)《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)人民銀行監(jiān)察部等部門關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理意見的通知》（國辦發(fā)[2011]25號(hào)），規(guī)范預(yù)付卡市場(chǎng)秩序，現(xiàn)就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱商業(yè)銀行）發(fā)行磁條預(yù)付卡和電子現(xiàn)金事項(xiàng)通知如下：

一、商業(yè)銀行不得發(fā)行或與其他機(jī)構(gòu)合作發(fā)行磁條預(yù)付卡和非實(shí)名單電子現(xiàn)金；未經(jīng)批準(zhǔn)不得在銀行卡上加載商業(yè)預(yù)付卡應(yīng)用功能以及在銀行卡卡面上增添商業(yè)預(yù)付卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)的標(biāo)識(shí)和文字介紹。

自本通知發(fā)布之日起，已發(fā)行磁條預(yù)付卡和非實(shí)名單電子現(xiàn)金的商業(yè)銀行不得新增發(fā)卡，同時(shí)，要制定業(yè)務(wù)清理整頓和退出計(jì)劃，并于2012年3月31日前報(bào)中國人民銀行。已發(fā)行的磁條預(yù)付卡和非實(shí)名單電子現(xiàn)金，可繼續(xù)使用至有效期結(jié)束或者提前兌付。

二、在下列情形下，商業(yè)銀行經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)后可發(fā)行磁條預(yù)付卡或電子現(xiàn)金

（一）商業(yè)銀行發(fā)行實(shí)名單電子現(xiàn)金。

（二）省會(huì)（首府）城市及副省級(jí)城市承辦全國或國際性經(jīng)濟(jì)、文化、體育等大型活動(dòng)時(shí)，經(jīng)活動(dòng)組織方建議，與該活動(dòng)組織方簽署金融服務(wù)合作協(xié)議的商業(yè)銀行，可向中國人民銀行申請(qǐng)階段性發(fā)行磁條預(yù)付卡或非實(shí)名單電子現(xiàn)金。

（三）通過中國人民銀行發(fā)卡技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)符合性和系統(tǒng)安全性審核的商業(yè)銀行，經(jīng)持卡人申請(qǐng)，可發(fā)行與持卡人銀行卡賬戶關(guān)聯(lián)、基于銀行卡借貸記功能使用的主賬戶復(fù)合電子現(xiàn)金。上述關(guān)聯(lián)銀行卡的發(fā)行必須符合銀行賬戶實(shí)名制要求和銀行卡發(fā)卡規(guī)定。商業(yè)銀行在正式發(fā)行主賬戶復(fù)合電子現(xiàn)金30日前要將業(yè)務(wù)的基本情況，管理辦法、章程、持卡人協(xié)議文本，收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)，風(fēng)險(xiǎn)管理和應(yīng)急處理規(guī)定等書面報(bào)告中國人民銀行。

已發(fā)行主賬戶復(fù)合電子現(xiàn)金的商業(yè)銀行，應(yīng)于2012年3月31日前補(bǔ)報(bào)業(yè)務(wù)開辦書面報(bào)告。

商業(yè)銀行不得采用屏蔽關(guān)聯(lián)銀行卡交易功能、借用套用發(fā)卡機(jī)構(gòu)標(biāo)識(shí)代碼（BIN號(hào)）等手段將主賬戶復(fù)合電子現(xiàn)金變相為單電子現(xiàn)金。

三、經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行磁條預(yù)付卡或電子現(xiàn)金的商業(yè)銀行，應(yīng)從發(fā)行對(duì)象、身份核驗(yàn)、發(fā)票開立、資金限額、反洗錢義務(wù)履行、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面確保業(yè)務(wù)合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控，防止對(duì)社會(huì)風(fēng)氣及經(jīng)濟(jì)金融秩序帶來負(fù)面影響。不得在磁條預(yù)付卡或電子現(xiàn)金發(fā)行及真實(shí)的商品、服務(wù)交易發(fā)生前的任何環(huán)節(jié)向購卡人開具或變相開具發(fā)票。磁條預(yù)付卡和電子現(xiàn)金資金余額不得超過1000元人民幣。

四、銀行卡清算組織要加強(qiáng)BIN號(hào)及標(biāo)識(shí)管理，嚴(yán)格按照中國人民銀行的要求，為獲批辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行分配BIN號(hào)資源和授權(quán)使用相關(guān)標(biāo)識(shí)。

五、對(duì)違反本通知規(guī)定擅自辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，中國人民銀行將依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)予以處罰。

請(qǐng)人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行，副省級(jí)城市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)各商業(yè)銀行，并敦促落實(shí)。

二○一二年一月十八日

第二篇：關(guān)于規(guī)范銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行預(yù)付卡和電子現(xiàn)金通知

銀發(fā)[2012]14號(hào)

中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部，各省會(huì)(首府)城市中心支行，各副省級(jí)城市中心支行，國有商業(yè)銀行，股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行，中國銀聯(lián)股份有限公司：

為貫徹落實(shí)《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)人民銀行監(jiān)察部等部門關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理意見的通知》(國辦發(fā)[2011]25號(hào))，規(guī)范預(yù)付卡市場(chǎng)秩序，現(xiàn)就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱商業(yè)銀行)發(fā)行磁條預(yù)付卡和電子現(xiàn)金事項(xiàng)通知如下：

一、商業(yè)銀行不得發(fā)行或與其他機(jī)構(gòu)合作發(fā)行磁條預(yù)付卡和非實(shí)名單電子現(xiàn)金；未經(jīng)批準(zhǔn)不得在銀行卡上加載商業(yè)預(yù)付卡應(yīng)用功能以及在銀行卡卡面上增添商業(yè)預(yù)付卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)的標(biāo)識(shí)和文字介紹。

自本通知發(fā)布之日起，已發(fā)行磁條預(yù)付卡和非實(shí)名單電子現(xiàn)金的商業(yè)銀行不得新增發(fā)卡，同時(shí)，要制定業(yè)務(wù)清理整頓和退出計(jì)劃，并于2012年3月31日前報(bào)中國人民銀行。已發(fā)行的磁條預(yù)付卡和非實(shí)名單電子現(xiàn)金，可繼續(xù)使用至有效期結(jié)束或者提前兌付。

二、在下列情形下，商業(yè)銀行經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)后可發(fā)行磁條預(yù)付卡或電子現(xiàn)金

(一)商業(yè)銀行發(fā)行實(shí)名單電子現(xiàn)金。

(二)省會(huì)(首府)城市及副省級(jí)城市承辦全國或國際性經(jīng)濟(jì)、文化、體育等大型活動(dòng)時(shí)，經(jīng)活動(dòng)組織方建議，與該活動(dòng)組織方簽署金融服務(wù)合作協(xié)議的商業(yè)銀行，可向中國人民銀行申請(qǐng)階段性發(fā)行磁條預(yù)付卡或非實(shí)名單電子現(xiàn)金。

(三)通過中國人民銀行發(fā)卡技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)符合性和系統(tǒng)安全性審核的商業(yè)銀行，經(jīng)持卡人申請(qǐng)，可發(fā)行與持卡人銀行卡賬戶關(guān)聯(lián)、基于銀行卡借貸記功能使 用的主賬戶復(fù)合電子現(xiàn)金。上述關(guān)聯(lián)銀行卡的發(fā)行必須符合銀行賬戶實(shí)名制要求和銀行卡發(fā)卡規(guī)定。商業(yè)銀行在正式發(fā)行主賬戶復(fù)合電子現(xiàn)金30日前要將業(yè)務(wù)的基 本情況，管理辦法、章程、持卡人協(xié)議文本，收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)，風(fēng)險(xiǎn)管理和應(yīng)急處理規(guī)定等書面報(bào)告中國人民銀行。

已發(fā)行主賬戶復(fù)合電子現(xiàn)金的商業(yè)銀行，應(yīng)于2012年3月31日前補(bǔ)報(bào)業(yè)務(wù)開辦書面報(bào)告。

商業(yè)銀行不得采用屏蔽關(guān)聯(lián)銀行卡交易功能、借用套用發(fā)卡機(jī)構(gòu)標(biāo)識(shí)代碼(BIN號(hào))等手段將主賬戶復(fù)合電子現(xiàn)金變相為單電子現(xiàn)金。

三、經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行磁條預(yù)付卡或電子現(xiàn)金的商業(yè)銀行，應(yīng)從發(fā)行對(duì)象、身份核驗(yàn)、發(fā)票開立、資金限額、反洗錢義務(wù)履行、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面確保業(yè)務(wù) 合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控，防止對(duì)社會(huì)風(fēng)氣及經(jīng)濟(jì)金融秩序帶來負(fù)面影響。不得在磁條預(yù)付卡或電子現(xiàn)金發(fā)行及真實(shí)的商品、服務(wù)交易發(fā)生前的任何環(huán)節(jié)向購卡人開具或變相 開具發(fā)票。磁條預(yù)付卡和電子現(xiàn)金資金余額不得超過1000元人民幣。

四、銀行卡清算組織要加強(qiáng)BIN號(hào)及標(biāo)識(shí)管理，嚴(yán)格按照中國人民銀行的要求，為獲批辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行分配BIN號(hào)資源和授權(quán)使用相關(guān)標(biāo)識(shí)。

五、對(duì)違反本通知規(guī)定擅自辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，中國人民銀行將依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)予以處罰。

請(qǐng)人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行，副省級(jí)城市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)各商業(yè)銀行，并敦促落實(shí)。

二○一二年一月十八日

第三篇：中國人民銀行關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)行為的通知（本站推薦）

20021121(頒布時(shí)間)中國人民銀行關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)行為的通知

中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部，各政策性銀行、國有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲(chǔ)匯局，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)：

近期，一些銀行機(jī)構(gòu)盲目追求擴(kuò)張業(yè)務(wù)規(guī)模和增加市場(chǎng)份額，進(jìn)行不規(guī)范、不正當(dāng)?shù)母?jìng)爭(zhēng)。有的機(jī)構(gòu)不計(jì)成本盲目壓價(jià)，以低于成本收費(fèi)開展業(yè)務(wù)；有的機(jī)構(gòu)從短期利益出發(fā)，放寬業(yè)務(wù)審查條件，降低授信標(biāo)準(zhǔn)爭(zhēng)攬業(yè)務(wù)；有的機(jī)構(gòu)對(duì)外披露其他銀行機(jī)構(gòu)存在的問題，惡意貶低競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，在業(yè)務(wù)營銷中進(jìn)行誤導(dǎo)客戶的不正當(dāng)宣傳；有的機(jī)構(gòu)在本單位業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)中為其他銀行的交易設(shè)置障礙；還有少數(shù)機(jī)構(gòu)超范圍經(jīng)營業(yè)務(wù)、違規(guī)高息攬儲(chǔ)、向內(nèi)部職工下達(dá)存款任務(wù)等。上述行為提高了銀行業(yè)的經(jīng)營成本，增加了銀行的風(fēng)險(xiǎn)，擾亂了正常的金融秩序。有些行為還違反了《中華人民共和國反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》、《中華人民共和國價(jià)格法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律，造成惡劣影響。

為規(guī)范銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)行為，維護(hù)正常的金融秩序，保證銀行業(yè)健康發(fā)展，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、各銀行機(jī)構(gòu)要合法合規(guī)經(jīng)營，杜絕競(jìng)爭(zhēng)中的違法違規(guī)和其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。要嚴(yán)格執(zhí)行法定的存款利率，不得違反國家有關(guān)規(guī)定提高或變相提高利率，不得向儲(chǔ)戶、單位存款的經(jīng)辦人和關(guān)系人支付除利息以外任何名目的費(fèi)用或饋贈(zèng)物品；要堅(jiān)決撤銷各種對(duì)存款進(jìn)行單項(xiàng)考核和獎(jiǎng)勵(lì)的辦法，不得對(duì)非存款部門下達(dá)存款考核指標(biāo)，不得把存款考核指標(biāo)分解下達(dá)到職工個(gè)人，并以此作為對(duì)個(gè)人獎(jiǎng)勵(lì)的依據(jù)；要嚴(yán)格執(zhí)行法定的貸款（含貼現(xiàn)）利率和業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，不得超出規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款。

要堅(jiān)持合理收費(fèi)。在向各類會(huì)計(jì)核算中心、有關(guān)部門和單位提供金融服務(wù)過程中，不得向其無償提供辦公場(chǎng)所、辦公設(shè)施、計(jì)算機(jī)軟硬件系統(tǒng)和承擔(dān)相關(guān)費(fèi)用，未經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)不得在客戶辦公場(chǎng)所內(nèi)設(shè)立固定服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)；在辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行支付結(jié)算業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，不得擅自提高或降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；在同非銀行機(jī)構(gòu)發(fā)行聯(lián)名卡或者為合作發(fā)卡提供結(jié)算服務(wù)時(shí)，不得以任何形式為聯(lián)名機(jī)構(gòu)或合作機(jī)構(gòu)無償提供卡片和機(jī)具等相關(guān)投資（為特約單位安裝ＰＯＳ機(jī)除外）；安裝的ＰＯＳ機(jī)及讀卡器，不得具有排他性。

要按照中國人民銀行《貸款通則》、《商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行實(shí)施統(tǒng)一授信制度指引》、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》等有關(guān)規(guī)定開展業(yè)務(wù)，不得任意降低授信標(biāo)準(zhǔn)爭(zhēng)攬客戶、開展授信營銷或提供授信承諾，對(duì)單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶的授信不得超過人民銀行規(guī)定的限制比例。

要遵守《中華人民共和國反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》、《中華人民共和國價(jià)格法》等法律規(guī)定，在競(jìng)爭(zhēng)中堅(jiān)持自愿、平等、公平、誠實(shí)信用的原則以及公認(rèn)的商業(yè)道德，認(rèn)真履行銀行業(yè)的有關(guān)同業(yè)約定和承諾，不得以低于成本價(jià)格擴(kuò)大市場(chǎng)份額，不得以不正當(dāng)手段壓制其他銀行機(jī)構(gòu)的公平競(jìng)爭(zhēng)，不得參與公用事業(yè)等單位實(shí)施的限制競(jìng)爭(zhēng)的活動(dòng)。

各政策性銀行和郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)不得超出中國人民銀行批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍辦理金融業(yè)務(wù)。

二、各銀行機(jī)構(gòu)對(duì)糾正不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為的工作要實(shí)行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制；要組織本系統(tǒng)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)對(duì)自身不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為進(jìn)行自查自糾，對(duì)違反法律、法規(guī)和人民銀行規(guī)章的行為和其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為及時(shí)予以糾正，并將本行清理不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為情況和整改結(jié)果于２００２年１２月３１日前以書面形式報(bào)中國人民銀行。

三、各地區(qū)的銀行同業(yè)協(xié)會(huì)要主動(dòng)、積極履行職責(zé)，切實(shí)發(fā)揮自律、監(jiān)督作用。各地區(qū)的銀行同業(yè)協(xié)會(huì)要根據(jù)本地實(shí)際情況制定銀行同業(yè)公約和自律制度并組織實(shí)施，對(duì)從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，經(jīng)勸告仍不糾正的，應(yīng)采取必要的行動(dòng)。中國人民銀行將把銀行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)各銀行機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)行為的評(píng)價(jià)作為市場(chǎng)準(zhǔn)入管理的重要依據(jù)。

四、中國人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營效益的監(jiān)管，強(qiáng)化對(duì)不良貸款和損益真實(shí)性的考核評(píng)價(jià)，對(duì)經(jīng)營粗放而管理薄弱的銀行機(jī)構(gòu)要加大現(xiàn)場(chǎng)檢查的力度；要及時(shí)查處違規(guī)和不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。

五、中國人民銀行將進(jìn)一步落實(shí)銀行機(jī)構(gòu)違規(guī)和不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為的舉報(bào)制度，各銀行機(jī)構(gòu)、銀行機(jī)構(gòu)客戶和社會(huì)公眾發(fā)現(xiàn)銀行機(jī)構(gòu)有惡性競(jìng)爭(zhēng)、擾亂正常金融秩序的行為，都可以向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)舉報(bào)。中國人民銀行將嚴(yán)格按照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《金融違法行為處罰辦法》等有關(guān)規(guī)定，根據(jù)情節(jié)輕重追究有關(guān)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)和行政責(zé)任。

請(qǐng)中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)城市商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社、外資銀行和銀行業(yè)協(xié)會(huì)。

第四篇：銀監(jiān)會(huì)關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知

銀監(jiān)會(huì)關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知

中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于整治

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知

銀監(jiān)發(fā)〔２０１２〕３號(hào)

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲(chǔ)蓄銀行：

為有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，糾正部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款時(shí)附加不合理?xiàng)l件和收費(fèi)管理不規(guī)范等問題，銀監(jiān)會(huì)決定在銀行業(yè)系統(tǒng)全面開展“不規(guī)范經(jīng)營”專項(xiàng)治理工作?，F(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真遵守信貸管理各項(xiàng)規(guī)定和業(yè)務(wù)流程，按照國家利率管理相關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸款定價(jià)，并嚴(yán)格遵守下列規(guī)定。

（一）不得以貸轉(zhuǎn)存。銀行信貸業(yè)務(wù)要堅(jiān)持實(shí)貸實(shí)付和受托支付原則，將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對(duì)手，不得強(qiáng)制設(shè)定條款或協(xié)商約定將部分貸款轉(zhuǎn)為存款。

（二）不得存貸掛鉤。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)和存款業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格分離，不得以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件。

（三）不得以貸收費(fèi)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得借發(fā)放貸款或以其他方式提供融資之機(jī)，要求客戶接受不合理中間業(yè)務(wù)或其他金融服務(wù)而收取費(fèi)用。

（四）不得浮利分費(fèi)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要遵循利費(fèi)分離原則，嚴(yán)格區(qū)分收息和收費(fèi)業(yè)務(wù)，不得將利息分解為費(fèi)用收取，嚴(yán)禁變相提高利率。

（五）不得借貸搭售。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得在發(fā)放貸款或以其他方式提供融資時(shí)強(qiáng)制捆綁、搭售理財(cái)、保險(xiǎn)、基金等金融產(chǎn)品。

（六）不得一浮到頂。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款定價(jià)應(yīng)充分反映資金成本、風(fēng)險(xiǎn)成本和管理成本，不得籠統(tǒng)將貸款利率上浮至最高限額。

（七）不得轉(zhuǎn)嫁成本。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依法承擔(dān)貸款業(yè)務(wù)及其他服務(wù)中產(chǎn)生的盡職調(diào)查、押品評(píng)估等相關(guān)成本，不得將經(jīng)營成本以費(fèi)用形式轉(zhuǎn)嫁給客戶。

二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格遵守國家價(jià)格主管部門和監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于金融服務(wù)收費(fèi)的各項(xiàng)政策規(guī)定，對(duì)現(xiàn)行收費(fèi)服務(wù)價(jià)目進(jìn)行全面梳理檢查，及時(shí)自查自糾，并嚴(yán)格遵守以下原則。

（一）合規(guī)收費(fèi)。服務(wù)收費(fèi)應(yīng)科學(xué)合理，服從統(tǒng)一定價(jià)和名錄管理原則。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定收費(fèi)價(jià)目名錄，同一收費(fèi)項(xiàng)目必須使用統(tǒng)一收費(fèi)項(xiàng)目名稱、內(nèi)容描述、客戶界定等要素，并由法人機(jī)構(gòu)統(tǒng)一制定價(jià)格，任何分支機(jī)構(gòu)不得自行制定和調(diào)整收費(fèi)項(xiàng)目名稱等要素。對(duì)實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)的收費(fèi)項(xiàng)目，嚴(yán)格對(duì)照相關(guān)規(guī)定據(jù)實(shí)收費(fèi)，并公布收費(fèi)價(jià)目名錄和相關(guān)依據(jù)；對(duì)實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)的收費(fèi)項(xiàng)目，應(yīng)在每次制定或調(diào)整價(jià)格前向社會(huì)公示，充分征詢消

費(fèi)者意見后納入收費(fèi)價(jià)目名錄并上網(wǎng)公布，嚴(yán)格按照公布的收費(fèi)價(jià)目名錄收費(fèi)。

（二）以質(zhì)定價(jià)。服務(wù)收費(fèi)應(yīng)合乎質(zhì)價(jià)相符原則，不得對(duì)未給客戶提供實(shí)質(zhì)性服務(wù)、未給客戶帶來實(shí)質(zhì)性收益、未給客戶提升實(shí)質(zhì)性效率的產(chǎn)品和服務(wù)收取費(fèi)用。

（三）公開透明。服務(wù)價(jià)格應(yīng)遵循公開透明原則，各項(xiàng)服務(wù)必須“明碼標(biāo)價(jià)”，充分履行告知義務(wù)，使客戶明確了解服務(wù)內(nèi)容、方式、功能、效果，以及對(duì)應(yīng)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，確保客戶了解充分信息，自主選擇。

（四）減費(fèi)讓利。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)切實(shí)履行社會(huì)責(zé)任，對(duì)特定對(duì)象堅(jiān)持服務(wù)優(yōu)惠和減費(fèi)讓利原則，明確界定小微企業(yè)、“三農(nóng)”、弱勢(shì)群體、社會(huì)公益等領(lǐng)域相關(guān)金融服務(wù)的優(yōu)惠對(duì)象范圍，公布優(yōu)惠政策、優(yōu)惠方式和具體優(yōu)惠額度，切實(shí)體現(xiàn)扶小助弱的商業(yè)道德。

三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要組織本系統(tǒng)在一季度集中開展以“規(guī)范貸款行為、科學(xué)合理收費(fèi)”為主題的不規(guī)范經(jīng)營問題專項(xiàng)治理活動(dòng)。

（一）加強(qiáng)源頭治理。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要從經(jīng)營計(jì)劃和績(jī)效考核辦法的制定入手，整治不切實(shí)際的快增長(zhǎng)、高指標(biāo)問題，校正經(jīng)營導(dǎo)向，從源頭上杜絕各級(jí)機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)及員工的不規(guī)范經(jīng)營沖動(dòng)。

（二）加強(qiáng)程序治理。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要全面梳理業(yè)務(wù)流程和相關(guān)內(nèi)部管理制度，嚴(yán)格區(qū)分貸款融資和各項(xiàng)收費(fèi)業(yè)務(wù)的不同營銷、定價(jià)程序。對(duì)貸款融資，要從風(fēng)險(xiǎn)管理角度出發(fā)，對(duì)受理、審批、簽約、放款、貸后管理等環(huán)節(jié)進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)，防止層層附加條件；對(duì)其他服務(wù)收費(fèi)業(yè)務(wù)，要從產(chǎn)品開發(fā)、功能設(shè)計(jì)、收益測(cè)算等環(huán)節(jié)進(jìn)行充分論證和詢價(jià)公示，防止自定價(jià)目和層層加價(jià)。

（三）加強(qiáng)行為治理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要對(duì)從事具體經(jīng)營活動(dòng)的分支機(jī)構(gòu)高管和一線員工進(jìn)行商業(yè)道德和社會(huì)責(zé)任教育，切實(shí)做到不同業(yè)務(wù)柜面分離、人員獨(dú)立，不得誤導(dǎo)、擠壓和要挾客戶，端正經(jīng)營思想，規(guī)范經(jīng)營行為；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)建立公開、完善的違規(guī)收費(fèi)舉報(bào)和投訴處理機(jī)制，及時(shí)掌握分支機(jī)構(gòu)違規(guī)收費(fèi)行為，及時(shí)查處糾正。

四、銀行業(yè)監(jiān)督管理部門要在督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自查整改的基礎(chǔ)上，集中精力、集中時(shí)間、集中人員以多種方式進(jìn)行核查監(jiān)督。

（一）指導(dǎo)機(jī)構(gòu)自查。銀監(jiān)會(huì)各監(jiān)管部門和各級(jí)派出機(jī)構(gòu)要督促指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按本通知要求，迅速組織自查自糾，及時(shí)清理糾正不當(dāng)貸款業(yè)務(wù)和收費(fèi)項(xiàng)目，并于２０１２年３月底前審查各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自查報(bào)告，核評(píng)其自查整改情況。

（二）實(shí)施監(jiān)管檢查。銀監(jiān)會(huì)各級(jí)派出機(jī)構(gòu)要將整治不規(guī)范貸款和不規(guī)范收費(fèi)問題納入當(dāng)前工作安排，組織現(xiàn)場(chǎng)抽查。對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為依法嚴(yán)格處罰，并將檢查和處罰結(jié)果在全轄范圍內(nèi)通報(bào)。

（三）聯(lián)合媒體訪查。銀監(jiān)會(huì)各級(jí)派出機(jī)構(gòu)要有組織、有計(jì)劃地聯(lián)合當(dāng)?shù)刂饕襟w，對(duì)銀行網(wǎng)點(diǎn)和相關(guān)客戶進(jìn)行明察暗訪，并對(duì)嚴(yán)重違規(guī)案例公開曝光，通過引入輿論監(jiān)督推動(dòng)銀行業(yè)不斷規(guī)范經(jīng)營行為，改善金融服務(wù)質(zhì)量。

二○一二年一月二十日

第五篇：最高人民法院中國人民銀行關(guān)于依法規(guī)范人民法院執(zhí)行和金融機(jī)構(gòu)協(xié)助執(zhí)行的通知

最高人民法院 中國人民銀行關(guān)于依法規(guī)范人民法院執(zhí)行和金融機(jī)構(gòu)協(xié)助執(zhí)行的通知

最高人民法院 中國人民銀行

最高人民法院 中國人民銀行關(guān)于依法規(guī)范人民法院執(zhí)行和金融機(jī)構(gòu)協(xié)助執(zhí)行的通知

法發(fā)〔2000〕21號(hào)

二○○○年九月四日

各省、自治區(qū)、直轄市高級(jí)人民法院，解放軍軍事法院，新疆維吾爾自治區(qū)高級(jí)人民法院生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)分院，中國人民銀行各分行，中國工商銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行，中國銀行，中國建設(shè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)：

為依法保障當(dāng)事人的合法權(quán)益，維護(hù)經(jīng)濟(jì)秩序，根據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》，現(xiàn)就規(guī)范人民法院執(zhí)行和銀行(含其分理處、營業(yè)所和儲(chǔ)蓄所)以及其他辦理存款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱金融機(jī)構(gòu)）協(xié)助執(zhí)行的有關(guān)問題通知如下：

一、人民法院查詢被執(zhí)行人在金融機(jī)構(gòu)的存款時(shí)，執(zhí)行人員應(yīng)當(dāng)出示本人工作證和執(zhí)行公務(wù)證，并出具法院協(xié)助查詢存款通知書。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即協(xié)助辦理查詢事宜，不需辦理簽字手續(xù)，對(duì)于查詢的情況，由經(jīng)辦人簽字確認(rèn)。對(duì)協(xié)助執(zhí)行手續(xù)完備拒不協(xié)助查詢的，按照民事訴訟法第一百零二條規(guī)定處理。

人民法院對(duì)查詢到的被執(zhí)行人在金融機(jī)構(gòu)的存款，需要凍結(jié)的，執(zhí)行人員應(yīng)當(dāng)出示本人工作證和執(zhí)行公務(wù)證，并出具法院凍結(jié)裁定書和協(xié)助凍結(jié)存款通知書。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即協(xié)助執(zhí)行。對(duì)協(xié)助執(zhí)行手續(xù)完備拒不協(xié)助凍結(jié)的，按照民事訴訟法第一百零二條規(guī)定處理。

人民法院扣劃被執(zhí)行人在金融機(jī)構(gòu)存款的，執(zhí)行人員應(yīng)當(dāng)出示本人工作證和執(zhí)行公務(wù)證，并出具法院扣劃裁定書和協(xié)助扣劃存款通知書，還應(yīng)當(dāng)附生效法律文書副本。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即協(xié)助執(zhí)行。對(duì)協(xié)助執(zhí)行手續(xù)完備拒不協(xié)助扣劃的，按照民事訴訟法第一百零二條規(guī)定處理。

人民法院查詢、凍結(jié)、扣劃被執(zhí)行人在金融機(jī)構(gòu)的存款時(shí)，可以根據(jù)工作情況要求存款人開戶的營業(yè)場(chǎng)所的上級(jí)機(jī)構(gòu)責(zé)令該營業(yè)場(chǎng)所做好協(xié)助執(zhí)行工作，但不得要求該上級(jí)機(jī)構(gòu)協(xié)助執(zhí)行。

二、人民法院要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)助凍結(jié)、扣劃被執(zhí)行人的存款時(shí)，凍結(jié)、扣劃裁定和協(xié)助執(zhí)行通知書適用留置送達(dá)的規(guī)定。

三、對(duì)人民法院依法凍結(jié)、扣劃被執(zhí)行人在金融機(jī)構(gòu)的存款，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即予以辦理，在接到協(xié)助執(zhí)行通知書后，不得再扣劃應(yīng)當(dāng)協(xié)助執(zhí)行的款項(xiàng)用以收貸收息；不得為被執(zhí)行人隱匿、轉(zhuǎn)移存款。違反此項(xiàng)規(guī)定的，按照民事訴訟法第一百零二條的有關(guān)規(guī)定處理。

四、金融機(jī)構(gòu)在接到人民法院的協(xié)助執(zhí)行通知書后，向當(dāng)事人通風(fēng)報(bào)信，致使當(dāng)事人轉(zhuǎn)移存款的，法院有權(quán)責(zé)令該金融機(jī)構(gòu)限期追回，逾期未追回的，按照民事訴訟法第一百零二條的規(guī)定予以罰款、拘留；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任，并建議有關(guān)部門給予行政處分。

五、對(duì)人民法院依法向金融機(jī)構(gòu)查詢或查閱的有關(guān)資料，包括被執(zhí)行人開戶、存款情況以及會(huì)計(jì)憑證、帳簿、有關(guān)對(duì)帳單等資料（含電腦儲(chǔ)存資料），金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)如實(shí)提供并加蓋印章；人民法院根據(jù)需要可抄錄、復(fù)制、照相，但應(yīng)當(dāng)依法保守秘密。

六、金融機(jī)構(gòu)作為被執(zhí)行人，執(zhí)行法院到有關(guān)人民銀行查詢其在人民銀行開戶、存款情況的，有關(guān)人民銀行應(yīng)當(dāng)協(xié)助查詢。

七、人民法院在查詢被執(zhí)行人存款情況時(shí)，只提供單位帳戶名稱而未提供帳號(hào)的，開戶銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀發(fā)（1997）94號(hào)《關(guān)于貫徹落實(shí)中共中央政法委〈關(guān)于司法機(jī)關(guān)凍結(jié)、扣劃銀行存款問題的意見〉的通知》第二條的規(guī)定，積極協(xié)助查詢并書面告知。

八、金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)作為被執(zhí)行人的，執(zhí)行法院應(yīng)當(dāng)向其發(fā)出限期履行通知書，期限為十五日；逾期未自動(dòng)履行的，依法予以強(qiáng)制執(zhí)行；對(duì)被執(zhí)行人未能提供可供執(zhí)行財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)依法裁定逐級(jí)變更其上級(jí)機(jī)構(gòu)為被執(zhí)行人，直至其總行、總公司。每次變更前，均應(yīng)當(dāng)給予被變更主體十五日的自動(dòng)履行期限；逾期未自動(dòng)履行的，依法予以強(qiáng)制執(zhí)行。

九、人民法院依法可以對(duì)銀行承兌匯票保證金采取凍結(jié)措施，但不得扣劃。如果金融機(jī)構(gòu)已對(duì)匯票承兌或者已對(duì)外付款，根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)，人民法院應(yīng)當(dāng)解除對(duì)銀行承兌匯票保證金相應(yīng)部分的凍結(jié)措施。銀行承兌匯票保證金已喪失保證金功能時(shí)，人民法院可以依法采取扣劃措施。

十、有關(guān)人民法院在執(zhí)行由兩個(gè)人民法院或者人民法院與仲裁、公證等有關(guān)機(jī)構(gòu)就同一法律關(guān)系作出的兩份或者多份生效法律文書的過程中，需要金融機(jī)構(gòu)協(xié)助執(zhí)行的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)協(xié)助最先送達(dá)協(xié)助執(zhí)行通知書的法院，予以查詢、凍結(jié)，但不得扣劃。有關(guān)人民法院應(yīng)當(dāng)就該兩份或多份生效法律文書上報(bào)共同上級(jí)法院協(xié)調(diào)解決，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照共同上級(jí)法院的最終協(xié)調(diào)意見辦理。

十一、財(cái)產(chǎn)保全和先予執(zhí)行依照上述規(guī)定辦理。

此前的規(guī)定與本通知有抵觸的，以本通知為準(zhǔn)。