第一篇：銀監(jiān)發(fā)〔2012〕3號中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知

銀監(jiān)發(fā)〔２０１２〕３號中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融

機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知

銀監(jiān)發(fā)〔２０１２〕３號

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行：

為有效服務(wù)實體經(jīng)濟，糾正部分銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)放貸款時附加不合理條件和收費管理不規(guī)范等問題，銀監(jiān)會決定在銀行業(yè)系統(tǒng)全面開展“不規(guī)范經(jīng)營”專項治理工作?，F(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：

一、銀行業(yè)金融機構(gòu)要認真遵守信貸管理各項規(guī)定和業(yè)務(wù)流程，按照國家利率管理相關(guān)規(guī)定進行貸款定價，并嚴格遵守下列規(guī)定。

（一）不得以貸轉(zhuǎn)存。銀行信貸業(yè)務(wù)要堅持實貸實付和受托支付原則，將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對手，不得強制設(shè)定條款或協(xié)商約定將部分貸款轉(zhuǎn)為存款。

（二）不得存貸掛鉤。銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款業(yè)務(wù)和存款業(yè)務(wù)應(yīng)嚴格分離，不得以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件。

（三）不得以貸收費。銀行業(yè)金融機構(gòu)不得借發(fā)放貸款或以其他方式提供融資之機，要求客戶接受不合理中間業(yè)務(wù)或其他金融服務(wù)而收取費用。

（四）不得浮利分費。銀行業(yè)金融機構(gòu)要遵循利費分離原則，嚴格區(qū)分收息和收費業(yè)務(wù)，不得將利息分解為費用收取，嚴禁變相提高利率。

（五）不得借貸搭售。銀行業(yè)金融機構(gòu)不得在發(fā)放貸款或以其他方式提供融資時強制捆綁、搭售理財、保險、基金等金融產(chǎn)品。

（六）不得一浮到頂。銀行業(yè)金融機構(gòu)的貸款定價應(yīng)充分反映資金成本、風(fēng)險成本和管理成本，不得籠統(tǒng)將貸款利率上浮至最高限額。

（七）不得轉(zhuǎn)嫁成本。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)依法承擔(dān)貸款業(yè)務(wù)及其他服務(wù)中產(chǎn)生的盡職調(diào)查、押品評估等相關(guān)成本，不得將經(jīng)營成本以費用形式轉(zhuǎn)嫁給客戶。

二、銀行業(yè)金融機構(gòu)要嚴格遵守國家價格主管部門和監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于金融服務(wù)收費的各項政策規(guī)定，對現(xiàn)行收費服務(wù)價目進行全面梳理檢查，及時自查自糾，并嚴格遵守以下原則。

（一）合規(guī)收費。服務(wù)收費應(yīng)科學(xué)合理，服從統(tǒng)一定價和名錄管理原則。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)制定收費價目名錄，同一收費項目必須使用統(tǒng)一收費項目名稱、內(nèi)容描述、客戶界定等要素，并由法人機構(gòu)統(tǒng)一制定價格，任何分支機構(gòu)不得自行制定和調(diào)整收費項目名稱等要素。對實行政府指導(dǎo)價的收費項目，嚴格對照相關(guān)規(guī)定據(jù)實收費，并公布收費價目名錄和相關(guān)依據(jù)；對實行市場調(diào)節(jié)價的收費項目，應(yīng)在每次制定或調(diào)整價格前向社會公示，充分征詢消

費者意見后納入收費價目名錄并上網(wǎng)公布，嚴格按照公布的收費價目名錄收費。

（二）以質(zhì)定價。服務(wù)收費應(yīng)合乎質(zhì)價相符原則，不得對未給客戶提供實質(zhì)性服務(wù)、未給客戶帶來實質(zhì)性收益、未給客戶提升實質(zhì)性效率的產(chǎn)品和服務(wù)收取費用。

（三）公開透明。服務(wù)價格應(yīng)遵循公開透明原則，各項服務(wù)必須“明碼標價”，充分履行告知義務(wù)，使客戶明確了解服務(wù)內(nèi)容、方式、功能、效果，以及對應(yīng)的收費標準，確保客戶了解充分信息，自主選擇。

（四）減費讓利。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)切實履行社會責(zé)任，對特定對象堅持服務(wù)優(yōu)惠和減費讓利原則，明確界定小微企業(yè)、“三農(nóng)”、弱勢群體、社會公益等領(lǐng)域相關(guān)金融服務(wù)的優(yōu)惠對象范圍，公布優(yōu)惠政策、優(yōu)惠方式和具體優(yōu)惠額度，切實體現(xiàn)扶小助弱的商業(yè)道德。

三、銀行業(yè)金融機構(gòu)要組織本系統(tǒng)在一季度集中開展以“規(guī)范貸款行為、科學(xué)合理收費”為主題的不規(guī)范經(jīng)營問題專項治理活動。

（一）加強源頭治理。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要從年度經(jīng)營計劃和績效考核辦法的制定入手，整治不切實際的快增長、高指標問題，校正經(jīng)營導(dǎo)向，從源頭上杜絕各級機構(gòu)、網(wǎng)點及員工的不規(guī)范經(jīng)營沖動。

（二）加強程序治理。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要全面梳理業(yè)務(wù)流程和相關(guān)內(nèi)部管理制度，嚴格區(qū)分貸款融資和各項收費業(yè)務(wù)的不同營銷、定價程序。對貸款融資，要從風(fēng)險管理角度出發(fā)，對受理、審批、簽約、放款、貸后管理等環(huán)節(jié)進行嚴格把關(guān)，防止層層附加條件；對其他服務(wù)收費業(yè)務(wù)，要從產(chǎn)品開發(fā)、功能設(shè)計、收益測算等環(huán)節(jié)進行充分論證和詢價公示，防止自定價目和層層加價。

（三）加強行為治理。銀行業(yè)金融機構(gòu)要對從事具體經(jīng)營活動的分支機構(gòu)高管和一線員工進行商業(yè)道德和社會責(zé)任教育，切實做到不同業(yè)務(wù)柜面分離、人員獨立，不得誤導(dǎo)、擠壓和要挾客戶，端正經(jīng)營思想，規(guī)范經(jīng)營行為；銀行業(yè)金融機構(gòu)還應(yīng)建立公開、完善的違規(guī)收費舉報和投訴處理機制，及時掌握分支機構(gòu)違規(guī)收費行為，及時查處糾正。

四、銀行業(yè)監(jiān)督管理部門要在督促銀行業(yè)金融機構(gòu)自查整改的基礎(chǔ)上，集中精力、集中時間、集中人員以多種方式進行核查監(jiān)督。

（一）指導(dǎo)機構(gòu)自查。銀監(jiān)會各監(jiān)管部門和各級派出機構(gòu)要督促指導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)按本通知要求，迅速組織自查自糾，及時清理糾正不當貸款業(yè)務(wù)和收費項目，并于２０１２年３月底前審查各銀行業(yè)金融機構(gòu)自查報告，核評其自查整改情況。

（二）實施監(jiān)管檢查。銀監(jiān)會各級派出機構(gòu)要將整治不規(guī)范貸款和不規(guī)范收費問題納入當前工作安排，組織現(xiàn)場抽查。對檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為依法嚴格處罰，并將檢查和處罰結(jié)果在全轄范圍內(nèi)通報。

（三）聯(lián)合媒體訪查。銀監(jiān)會各級派出機構(gòu)要有組織、有計劃地聯(lián)合當?shù)刂饕襟w，對銀行網(wǎng)點和相關(guān)客戶進行明察暗訪，并對嚴重違規(guī)案例公開曝光，通過引入輿論監(jiān)督推動銀行業(yè)不斷規(guī)范經(jīng)營行為，改善金融服務(wù)質(zhì)量。

二○一二年一月二十日

銀監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人就銀行業(yè)不規(guī)范經(jīng)營專項

治理工作答記者問

近日，中國銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2012]３號，以下簡稱《通知》），并召開銀行業(yè)金融機構(gòu)各級高管人員和監(jiān)管負責(zé)人參加的電視電話會議，全面部署開展銀行業(yè)系統(tǒng)“不規(guī)范經(jīng)營”問題專項治理工作。銀監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人就此回答記者提問。

1.為什么要開展銀行業(yè)“不規(guī)范經(jīng)營”專項治理工作？ 答：近年來，在黨中央、國務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我國銀行業(yè)改革發(fā)展取得了舉世矚目的成績，資產(chǎn)質(zhì)量明顯提高，盈利能力明顯增強，融資服務(wù)明顯改善，為國民經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展提供了有力的金融支持，受到社會各界和國際同行的好評。但一段時間以來，部分銀行業(yè)金融機構(gòu)出現(xiàn)了貸款附加不合理條件、收費管理不夠規(guī)范等現(xiàn)象，嚴重損害了銀行聲譽，削弱了銀行可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)，降低了銀行服務(wù)實體經(jīng)濟的效率，擾亂了金融市場秩序。為糾正部分銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營問題，中國銀監(jiān)會下發(fā)了《通知》并在全系統(tǒng)召開整治不規(guī)范經(jīng)營問題電視電話會議，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)和各級監(jiān)管機構(gòu)深刻認識問題的嚴重性和危害性，扎實推進專項治理工作，從而促進銀行業(yè)科學(xué)健康發(fā)展，有效服務(wù)實體經(jīng)濟。

2.銀行業(yè)“不規(guī)范經(jīng)營”專項治理工作的整治重點包括哪些？

答：此次專項治理工作緊扣金融消費者意見大、社會反應(yīng)強烈、危害銀行業(yè)聲譽嚴重的問題，逐項排查，深入推進。重點是整治“附加不合理貸款條件和不合理收費”行為，主要包括八個方面：（1）以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤。（2）亂浮利率、一浮到頂。（3）以貸收費、浮利分費。（4）轉(zhuǎn)嫁成本、增加負擔(dān)。（5）違規(guī)收費、擅自提價。（6）強制捆綁、不當搭售。（7）高息攬存、借道收息。（8）套餐服務(wù)、蒙騙客戶。

3.請談?wù)剬ｍ椫卫砉ぷ鞯闹饕胧?/p>

答：根據(jù)這次專項治理的整治重點，各銀行業(yè)金融機構(gòu)和監(jiān)管部門要從四個方面認真做好整治工作。

（一）全面開展自查自糾。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要在全系統(tǒng)范圍內(nèi)組織全層級、全流程、全品種的地毯式、無死角的自查清理，將自查工作落實到每個營業(yè)網(wǎng)點、每個從業(yè)人員，確保自查工作的全覆蓋，務(wù)必取得實效。

（二）嚴格落實禁止性規(guī)定。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要按照此次專項治理工作總的精神和要求，一是結(jié)合本行管理和經(jīng)營特點，修訂和完善業(yè)務(wù)規(guī)定，將不準以貸轉(zhuǎn)存、不準存貸掛鉤、不準以貸收費、不準浮利分費、不準借貸搭售、不準一浮到頂、不準轉(zhuǎn)嫁成本等“七不準”禁止性規(guī)定予以細化分解，具體落實到各項規(guī)章制度中，落實到業(yè)務(wù)管理的各個步驟中，落實到業(yè)務(wù)操作的各個環(huán)節(jié)中。二是要注重IT系統(tǒng)的改造和升級，以機控和技控強化“七不準”禁止性規(guī)定的嚴格落實。三是要將“七不準”禁止性規(guī)定立即傳達到各級營業(yè)機構(gòu)，張貼公示，告知客戶。

（三）統(tǒng)一規(guī)范服務(wù)收費價目。各銀行業(yè)金融機構(gòu)對各類服務(wù)收費要按照名錄管理、統(tǒng)一定價、公開透明的原則，在全面自查清理的基礎(chǔ)上，由總行總部統(tǒng)一制定收費價目名錄。

（四）建立健全舉報和投訴機制。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要確定專門部門和人員負責(zé)服務(wù)收費管理和投訴處置，要按照問題到我為止的原則，及時處置，做到件件有回音，事事有答復(fù)。

4.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)如何開展自查自糾？

答：具體而言，銀行業(yè)金融機構(gòu)的自查自糾要突出三個重點：一是查源頭。銀行出現(xiàn)各種不規(guī)范經(jīng)營問題，究其根源還是過高的經(jīng)營指標、不當?shù)目冃Э己撕痛址诺陌l(fā)展方式。首先要從法人總部開始。各金融機構(gòu)要從總行總部層面進行自查整改，消除高指標的壓力，調(diào)整重獎勵的考核，校準不合理的經(jīng)營導(dǎo)向，從源頭上杜絕各類不規(guī)范經(jīng)營的主觀沖動。二是查程序。全面、逐一清理各類業(yè)務(wù)流程和內(nèi)部管理制度。對照有關(guān)監(jiān)管要求，查找和發(fā)現(xiàn)各項業(yè)務(wù)流程和規(guī)章制度中不合理、不科學(xué)之處，查漏補缺，從制度和政策層面不給不規(guī)范經(jīng)營留出可乘之機。三是查行為。對基層高管和一線員工進行全面的行為排查。查看是否附加不合理貸款條件、是否變相抬高利率、是否擅自設(shè)關(guān)設(shè)卡、是否提高收費水平、是否欺瞞客戶。通過行為自查，切實加強商業(yè)道德和社會責(zé)任教育，切實做到不同業(yè)務(wù)柜面分離、標識分離、崗位分離，端正經(jīng)營思想，規(guī)范經(jīng)營行為。

5.《通知》提出了銀行業(yè)貸款業(yè)務(wù)的七項禁止性規(guī)定，其具體內(nèi)容是什么？

答：銀行業(yè)金融機構(gòu)要認真遵守信貸管理各項規(guī)定和業(yè)務(wù)流程，按照國家利率管理相關(guān)規(guī)定進行貸款定價，并嚴格遵守下列規(guī)定，簡稱“七不準”規(guī)定：

（一）不準以貸轉(zhuǎn)存。銀行信貸業(yè)務(wù)要堅持實貸實付和受托支付原則，將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對手，不得強制設(shè)定條款或協(xié)商約定將部分貸款轉(zhuǎn)為存款。

（二）不準存貸掛鉤。銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款業(yè)務(wù)和存款業(yè)務(wù)應(yīng)嚴格分離，不得以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件。

（三）不準以貸收費。銀行業(yè)金融機構(gòu)不得借發(fā)放貸款或以其他方式提供融資之機，要求客戶接受不合理中間業(yè)務(wù)或其他金融服務(wù)而收取費用。

（四）不準浮利分費。銀行業(yè)金融機構(gòu)要遵循利費分離原則，嚴格區(qū)分收息和收費業(yè)務(wù)，不得將利息分解為費用收取，嚴禁變相提高利率。

（五）不準借貸搭售。銀行業(yè)金融機構(gòu)不得在發(fā)放貸款或以其他方式提供融資時強制捆綁、搭售理財、保險、基金等金融產(chǎn)品。

（六）不準一浮到頂。銀行業(yè)金融機構(gòu)的貸款定價應(yīng)充分反映資金成本、風(fēng)險成本和管理成本，不得籠統(tǒng)將貸款利率上浮至最高限額。

（七）不準轉(zhuǎn)嫁成本。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)依法承擔(dān)貸款業(yè)務(wù)及其他服務(wù)中產(chǎn)生的盡職調(diào)查、押品評估等相關(guān)成本，不得將經(jīng)營成本以費用形式轉(zhuǎn)嫁給客戶。

6.請具體談?wù)勅绾谓y(tǒng)一銀行服務(wù)收費？

答：各銀行業(yè)金融機構(gòu)要制定收費價目名錄，將現(xiàn)行合規(guī)的服務(wù)收費項目按政府指導(dǎo)價和市場調(diào)節(jié)價兩類分別梳理排序，逐項列示服務(wù)名稱、項目功能、適用客戶、收費依據(jù)和收費標準等內(nèi)容，并于3月底前在總部網(wǎng)站上統(tǒng)一公布或印制手冊發(fā)布。從4月1日起，一律按公布的價目執(zhí)行收費，任何分支機構(gòu)不得自行變更。今后，在公布的價目中，屬政府指導(dǎo)價序列的，若遇主管部門有新的規(guī)定，再由法人總部及時對照調(diào)整；屬市場調(diào)節(jié)價的，由各法人總部根據(jù)市場反應(yīng)自行調(diào)整。

7.如何使客戶投訴能夠得到有效處理？

答：此次專項治理活動要求各銀行業(yè)金融機構(gòu)確定專門部門和人員負責(zé)服務(wù)收費管理和投訴處置，一是通過設(shè)置專門的舉報、投訴電話和官方網(wǎng)站的專門窗口，給公眾創(chuàng)造一個通暢有效、界面友好的舉報和投訴渠道。二是通過專崗專人和快速應(yīng)對機制，對公眾所反映的問題及時有效地提供解決方案，或移送相關(guān)部門解決，從而建立起高效的應(yīng)對處理機制。

8.開展專項治理工作的工作要求是什么？

答：這次專項治理以銀行業(yè)金融機構(gòu)自查自糾、自我規(guī)范為主，監(jiān)管查處為輔。一是加強領(lǐng)導(dǎo)，明確責(zé)任。各銀行業(yè)金融機構(gòu)和監(jiān)管部門要高度重視，專班負責(zé)。從總行到各級分支機構(gòu)要層層實行行長負責(zé)制，確定專門部門牽頭負責(zé)。二是把握政策，正面引導(dǎo)。對于目前存在的問題，主要立足于清理規(guī)范。清查整改，主要立足于自我糾錯和正面引導(dǎo)，要及時宣傳積極整改、主動讓利、規(guī)范經(jīng)營的良好經(jīng)驗和正面典型，主動消除或降低負面影響，將規(guī)范經(jīng)營、優(yōu)化服務(wù)、善待客戶、報效社會變成各銀行業(yè)金融機構(gòu)的自覺行動。三是加強管理，完善機制。銀行業(yè)金融機構(gòu)要把專項治理作為加強內(nèi)部管理、規(guī)范經(jīng)營行為的良好契機，重點加強對貸款融資和各項收費業(yè)務(wù)的管理，嚴格區(qū)分收息和收費業(yè)務(wù)的不同營銷、定價程序，禁止以貸收費，混淆不同性質(zhì)的金融服務(wù)。四是加強訪查，嚴處違規(guī)。各銀行業(yè)金融機構(gòu)自查結(jié)束后，銀監(jiān)會各級派出機構(gòu)要開展單獨或聯(lián)合媒體的明查暗訪。

9.對于違規(guī)的銀行業(yè)金融機構(gòu)，監(jiān)管部門將采取什么監(jiān)管措施？

答：此次專項治理工作不溯及過往，僅對銀行業(yè)金融機構(gòu)今后的經(jīng)營行為進行規(guī)范。各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)于2月底前在總部網(wǎng)站和營業(yè)場所公示“七不準”規(guī)定，對于3月1日之后再出現(xiàn)附加不合理貸款條件的，一律追究所在單位的高管責(zé)任。各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)于3月底前公布服務(wù)收費價目和舉報投訴電話，對于4月1日之后再發(fā)生的不合理收費問題，監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)一起，查處一起，曝光一起，責(zé)任在哪一級就追哪一級。凡收費項目符合總行名錄要求，但操作不合規(guī)的，主要追究當事人員的責(zé)任；凡操作合規(guī)但收費項目超過總行規(guī)定名錄范圍的，要重點追究所在單位高管人員的責(zé)任；凡收費項目超過總行名錄范圍，業(yè)務(wù)操作行為也不合規(guī)的，除嚴肅追究所在單位高管人員和當事人員責(zé)任外，還要給機構(gòu)以叫停業(yè)務(wù)和行政處罰處理。保持專項治理的高壓態(tài)勢，以促進銀行業(yè)的合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展。

第二篇：銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知

銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知

中國銀監(jiān)會關(guān)于整治

銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知

銀監(jiān)發(fā)〔２０１２〕３號

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行：

為有效服務(wù)實體經(jīng)濟，糾正部分銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)放貸款時附加不合理條件和收費管理不規(guī)范等問題，銀監(jiān)會決定在銀行業(yè)系統(tǒng)全面開展“不規(guī)范經(jīng)營”專項治理工作?，F(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：

一、銀行業(yè)金融機構(gòu)要認真遵守信貸管理各項規(guī)定和業(yè)務(wù)流程，按照國家利率管理相關(guān)規(guī)定進行貸款定價，并嚴格遵守下列規(guī)定。

（一）不得以貸轉(zhuǎn)存。銀行信貸業(yè)務(wù)要堅持實貸實付和受托支付原則，將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對手，不得強制設(shè)定條款或協(xié)商約定將部分貸款轉(zhuǎn)為存款。

（二）不得存貸掛鉤。銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款業(yè)務(wù)和存款業(yè)務(wù)應(yīng)嚴格分離，不得以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件。

（三）不得以貸收費。銀行業(yè)金融機構(gòu)不得借發(fā)放貸款或以其他方式提供融資之機，要求客戶接受不合理中間業(yè)務(wù)或其他金融服務(wù)而收取費用。

（四）不得浮利分費。銀行業(yè)金融機構(gòu)要遵循利費分離原則，嚴格區(qū)分收息和收費業(yè)務(wù)，不得將利息分解為費用收取，嚴禁變相提高利率。

（五）不得借貸搭售。銀行業(yè)金融機構(gòu)不得在發(fā)放貸款或以其他方式提供融資時強制捆綁、搭售理財、保險、基金等金融產(chǎn)品。

（六）不得一浮到頂。銀行業(yè)金融機構(gòu)的貸款定價應(yīng)充分反映資金成本、風(fēng)險成本和管理成本，不得籠統(tǒng)將貸款利率上浮至最高限額。

（七）不得轉(zhuǎn)嫁成本。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)依法承擔(dān)貸款業(yè)務(wù)及其他服務(wù)中產(chǎn)生的盡職調(diào)查、押品評估等相關(guān)成本，不得將經(jīng)營成本以費用形式轉(zhuǎn)嫁給客戶。

二、銀行業(yè)金融機構(gòu)要嚴格遵守國家價格主管部門和監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于金融服務(wù)收費的各項政策規(guī)定，對現(xiàn)行收費服務(wù)價目進行全面梳理檢查，及時自查自糾，并嚴格遵守以下原則。

（一）合規(guī)收費。服務(wù)收費應(yīng)科學(xué)合理，服從統(tǒng)一定價和名錄管理原則。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)制定收費價目名錄，同一收費項目必須使用統(tǒng)一收費項目名稱、內(nèi)容描述、客戶界定等要素，并由法人機構(gòu)統(tǒng)一制定價格，任何分支機構(gòu)不得自行制定和調(diào)整收費項目名稱等要素。對實行政府指導(dǎo)價的收費項目，嚴格對照相關(guān)規(guī)定據(jù)實收費，并公布收費價目名錄和相關(guān)依據(jù)；對實行市場調(diào)節(jié)價的收費項目，應(yīng)在每次制定或調(diào)整價格前向社會公示，充分征詢消

費者意見后納入收費價目名錄并上網(wǎng)公布，嚴格按照公布的收費價目名錄收費。

（二）以質(zhì)定價。服務(wù)收費應(yīng)合乎質(zhì)價相符原則，不得對未給客戶提供實質(zhì)性服務(wù)、未給客戶帶來實質(zhì)性收益、未給客戶提升實質(zhì)性效率的產(chǎn)品和服務(wù)收取費用。

（三）公開透明。服務(wù)價格應(yīng)遵循公開透明原則，各項服務(wù)必須“明碼標價”，充分履行告知義務(wù)，使客戶明確了解服務(wù)內(nèi)容、方式、功能、效果，以及對應(yīng)的收費標準，確保客戶了解充分信息，自主選擇。

（四）減費讓利。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)切實履行社會責(zé)任，對特定對象堅持服務(wù)優(yōu)惠和減費讓利原則，明確界定小微企業(yè)、“三農(nóng)”、弱勢群體、社會公益等領(lǐng)域相關(guān)金融服務(wù)的優(yōu)惠對象范圍，公布優(yōu)惠政策、優(yōu)惠方式和具體優(yōu)惠額度，切實體現(xiàn)扶小助弱的商業(yè)道德。

三、銀行業(yè)金融機構(gòu)要組織本系統(tǒng)在一季度集中開展以“規(guī)范貸款行為、科學(xué)合理收費”為主題的不規(guī)范經(jīng)營問題專項治理活動。

（一）加強源頭治理。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要從經(jīng)營計劃和績效考核辦法的制定入手，整治不切實際的快增長、高指標問題，校正經(jīng)營導(dǎo)向，從源頭上杜絕各級機構(gòu)、網(wǎng)點及員工的不規(guī)范經(jīng)營沖動。

（二）加強程序治理。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要全面梳理業(yè)務(wù)流程和相關(guān)內(nèi)部管理制度，嚴格區(qū)分貸款融資和各項收費業(yè)務(wù)的不同營銷、定價程序。對貸款融資，要從風(fēng)險管理角度出發(fā)，對受理、審批、簽約、放款、貸后管理等環(huán)節(jié)進行嚴格把關(guān)，防止層層附加條件；對其他服務(wù)收費業(yè)務(wù)，要從產(chǎn)品開發(fā)、功能設(shè)計、收益測算等環(huán)節(jié)進行充分論證和詢價公示，防止自定價目和層層加價。

（三）加強行為治理。銀行業(yè)金融機構(gòu)要對從事具體經(jīng)營活動的分支機構(gòu)高管和一線員工進行商業(yè)道德和社會責(zé)任教育，切實做到不同業(yè)務(wù)柜面分離、人員獨立，不得誤導(dǎo)、擠壓和要挾客戶，端正經(jīng)營思想，規(guī)范經(jīng)營行為；銀行業(yè)金融機構(gòu)還應(yīng)建立公開、完善的違規(guī)收費舉報和投訴處理機制，及時掌握分支機構(gòu)違規(guī)收費行為，及時查處糾正。

四、銀行業(yè)監(jiān)督管理部門要在督促銀行業(yè)金融機構(gòu)自查整改的基礎(chǔ)上，集中精力、集中時間、集中人員以多種方式進行核查監(jiān)督。

（一）指導(dǎo)機構(gòu)自查。銀監(jiān)會各監(jiān)管部門和各級派出機構(gòu)要督促指導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)按本通知要求，迅速組織自查自糾，及時清理糾正不當貸款業(yè)務(wù)和收費項目，并于２０１２年３月底前審查各銀行業(yè)金融機構(gòu)自查報告，核評其自查整改情況。

（二）實施監(jiān)管檢查。銀監(jiān)會各級派出機構(gòu)要將整治不規(guī)范貸款和不規(guī)范收費問題納入當前工作安排，組織現(xiàn)場抽查。對檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為依法嚴格處罰，并將檢查和處罰結(jié)果在全轄范圍內(nèi)通報。

（三）聯(lián)合媒體訪查。銀監(jiān)會各級派出機構(gòu)要有組織、有計劃地聯(lián)合當?shù)刂饕襟w，對銀行網(wǎng)點和相關(guān)客戶進行明察暗訪，并對嚴重違規(guī)案例公開曝光，通過引入輿論監(jiān)督推動銀行業(yè)不斷規(guī)范經(jīng)營行為，改善金融服務(wù)質(zhì)量。

二○一二年一月二十日

第三篇：中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知

中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知

銀監(jiān)發(fā)（2012）3號

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行：

為有效服務(wù)實體經(jīng)濟，糾正部分銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)放貸款時附加不合理條件和收費管理不規(guī)范等問題，銀監(jiān)會決定在銀行業(yè)系統(tǒng)全面開展“不規(guī)范經(jīng)營”專項治理工作。現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：

一、銀行業(yè)金融機構(gòu)要認真遵守信貸管理各項規(guī)定和業(yè)務(wù)流程，按照國家利率管理相關(guān)規(guī)定進行貸款定價，并嚴格遵守下列規(guī)定。

（一）不得以貸轉(zhuǎn)存。銀行信貸業(yè)務(wù)要堅持實貸實付和受托支付原則，將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對手，不得強制設(shè)定條款或協(xié)商約定將部分貸款轉(zhuǎn)為存款。

（二）不得存貸掛鉤。銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款業(yè)務(wù)和存款業(yè)務(wù)應(yīng)嚴格分離，不得以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件。

（三）不得以貸收費。銀行業(yè)金融機構(gòu)不得借發(fā)放貸款或以其他方式提供融資之機，要求客戶接受不合理中間業(yè)務(wù)或其他金融服務(wù)而收取費用。

（四）不得浮利分費。銀行業(yè)金融機構(gòu)要遵循利費分離原則，嚴格區(qū)分收息和收費業(yè)務(wù)，不得將利息分解為費用收取，嚴禁變相提高利率。

（五）不得借貸搭售。銀行業(yè)金融機構(gòu)不得在發(fā)放貸款或以其他方式提供融資時強制捆綁、搭售理財、保險、基金等金融產(chǎn)品。

（六）不得一浮到頂。銀行業(yè)金融機構(gòu)的貸款定價應(yīng)充分反映資金成本、風(fēng)險成本和管理成本，不得籠統(tǒng)將貸款利率上浮至最高限額。

（七）不得轉(zhuǎn)嫁成本。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)依法承擔(dān)貸款業(yè)務(wù)及其他服務(wù)中產(chǎn)生的盡職調(diào)查、押品評估等相關(guān)成本，不得將經(jīng)營成本以費用形式轉(zhuǎn)嫁給客戶。

二、銀行業(yè)金融機構(gòu)要嚴格遵守國家價格主管部門和監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于金融服務(wù)收費的各項政策規(guī)定，對現(xiàn)行收費服務(wù)價目進行全面梳理檢查，及時自查自糾，并嚴格遵守以下原則。

（一）合規(guī)收費。服務(wù)收費應(yīng)科學(xué)合理，服從統(tǒng)一定價和名錄管理原則。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)制定收費價目名錄，同一收費項目必須使用統(tǒng)一收費項目名稱、內(nèi)容描述、客戶界定等要素，并由法人機構(gòu)統(tǒng)一制定價格，任何分支機構(gòu)不得自行制定和調(diào)整收費項目名稱等要素。對實行政府指導(dǎo)價的收費項目，嚴格對照相關(guān)規(guī)定據(jù)實收費，并公布收費價目名錄和相關(guān)依據(jù)；對實行市場調(diào)節(jié)價的收費項目，應(yīng)在每次制定或調(diào)整價格前向社會公示，充分征詢消費者意見后納入收費價目名錄并上網(wǎng)公布，嚴格按照公布的收費價目名錄收費。

（二）以質(zhì)定價。服務(wù)收費應(yīng)合乎質(zhì)價相符原則，不得對未給客戶提供實質(zhì)性服務(wù)、未給客戶帶來實質(zhì)性收益、未給客戶提升實質(zhì)性效率的產(chǎn)品和服務(wù)收取費用。

（三）公開透明。服務(wù)價格應(yīng)遵循公開透明原則，各項服務(wù)必須“明碼標價”，充分履行告知義務(wù)，使客戶明確了解服務(wù)內(nèi)容、方式、功能、效果，以及對應(yīng)的收費標準，確保客戶了解充分信息，自主選擇。

（四）減費讓利。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)切實履行社會責(zé)任，對特定對象堅持服務(wù)優(yōu)惠和減費讓利原則，明確界定小微企業(yè)、“三農(nóng)”、弱勢群體、社會公益等領(lǐng)域相關(guān)金融服務(wù)的優(yōu)惠對象范圍，公布優(yōu)惠政策、優(yōu)惠方式和具體優(yōu)惠額度，切實體現(xiàn)扶小助弱的商業(yè)道德。

三、銀行業(yè)金融機構(gòu)要組織本系統(tǒng)在一季度集中開展以“規(guī)范貸款行為、科學(xué)合理收費”為主題的不規(guī)范經(jīng)營問題專項治理活動。

（一）加強源頭治理。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要從經(jīng)營計劃和績效考核辦法的制定入手，整治不切實際的快增長、高指標問題，校正經(jīng)營導(dǎo)向，從源頭上杜絕各級機構(gòu)、網(wǎng)點及員工的不規(guī)范經(jīng)營沖動。

（二）加強程序治理。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要全面梳理業(yè)務(wù)流程和相關(guān)內(nèi)部管理制度，嚴格區(qū)分貸款融資和各項收費業(yè)務(wù)的不同營銷、定價程序。對貸款融資，要從風(fēng)險管理角度出發(fā)，對受理、審批、簽約、放款、貸后管理等環(huán)節(jié)進行嚴格把關(guān)，防止層層附加條件；對其他服務(wù)收費業(yè)務(wù)，要從產(chǎn)品開發(fā)、功能設(shè)計、收益測算等環(huán)節(jié)進行充分論證和詢價公示，防止自定價目和層層加價。

（三）加強行為治理。銀行業(yè)金融機構(gòu)要對從事具體經(jīng)營活動的分支機構(gòu)高管和一線員工進行商業(yè)道德和社會責(zé)任教育，切實做到不同業(yè)務(wù)柜面分離、人員獨立，不得誤導(dǎo)、擠壓和要挾客戶，端正經(jīng)營思想，規(guī)范經(jīng)營行為；銀行業(yè)金融機構(gòu)還應(yīng)建立公開、完善的違規(guī)收費舉報和投訴處理機制，及時掌握分支機構(gòu)違規(guī)收費行為，及時查處糾正。

四、銀行業(yè)監(jiān)督管理部門要在督促銀行業(yè)金融機構(gòu)自查整改的基礎(chǔ)上，集中精力、集中時間、集中人員以多種方式進行核查監(jiān)督。

（一）指導(dǎo)機構(gòu)自查。銀監(jiān)會各監(jiān)管部門和各級派出機構(gòu)要督促指導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)按本通知要求，迅速組織自查自糾，及時清理糾正不當貸款業(yè)務(wù)和收費項目，并于2012年3月底前審查各銀行業(yè)金融機構(gòu)自查報告，核評其自查整改情況。

（二）實施監(jiān)管檢查。銀監(jiān)會各級派出機構(gòu)要將整治不規(guī)范貸款和不規(guī)范收費問題納入當前工作安排，組織現(xiàn)場抽查。對檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為依法嚴格處罰，并將檢查和處罰結(jié)果在全轄范圍內(nèi)通報。

（三）聯(lián)合媒體訪查。銀監(jiān)會各級派出機構(gòu)要有組織、有計劃地聯(lián)合當?shù)刂饕襟w，對銀行網(wǎng)點和相關(guān)客戶進行明察暗訪，并對嚴重違規(guī)案例公開曝光，通過引入輿論監(jiān)督推動銀行業(yè)不斷規(guī)范經(jīng)營行為，改善金融服務(wù)質(zhì)量。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

二○一二年一月二十日

演講稿

尊敬的老師們，同學(xué)們下午好：

我是來自10級經(jīng)濟學(xué)（2）班的學(xué)習(xí)委，我叫張盼盼，很榮幸有這次機會和大家一起交流擔(dān)任學(xué)習(xí)委員這一職務(wù)的經(jīng)驗。

轉(zhuǎn)眼間大學(xué)生活已經(jīng)過了一年多，在這一年多的時間里，我一直擔(dān)任著學(xué)習(xí)委員這一職務(wù)?；赝@一年多，自己走過的路，留下的或深或淺的足跡，不僅充滿了歡愉，也充滿了淡淡的苦澀。一年多的工作，讓我學(xué)到了很多很多，下面將自己的工作經(jīng)驗和大家一起分享。

學(xué)習(xí)委員是班上的一個重要職位，在我當初當上它的時候，我就在想一定不要辜負老師及同學(xué)們我的信任和支持，一定要把工作做好。要認真負責(zé)，態(tài)度踏實，要有一定的組織，領(lǐng)導(dǎo)，執(zhí)行能力，并且做事情要公平，公正，公開，積極落實學(xué)校學(xué)院的具體工作。作為一名合格的學(xué)習(xí)委員，要收集學(xué)生對老師的意見和老師的教學(xué)動態(tài)。在很多情況下，老師無法和那么多學(xué)生直接打交道，很多老師也無暇顧及那么多的學(xué)生，特別是大家剛進入大學(xué)，很多人一時還不適應(yīng)老師的教學(xué)模式。學(xué)習(xí)委員是老師與學(xué)生之間溝通的一個橋梁，學(xué)習(xí)委員要及時地向老師提出同學(xué)們的建議和疑問，熟悉老師對學(xué)生的基本要求。再次，學(xué)習(xí)委員在學(xué)習(xí)上要做好模范帶頭作用，要有優(yōu)異的成績，當同學(xué)們向我提出問題時，基本上給同學(xué)一個正確的回復(fù)。

總之，在一學(xué)年的工作之中，我懂得如何落實各項工作，如何和班委有效地分工合作，如何和同學(xué)溝通交流并且提高大家的學(xué)習(xí)積極性。當然，我的工作還存在著很多不足之處。比日：有的時候得不到同學(xué)們的響應(yīng)，同學(xué)們不積極主動支持我的工作；在收集同學(xué)們對自己工作意見方面做得不夠，有些事情做錯了，沒有周圍同學(xué)的提醒，自己也沒有發(fā)覺等等。最嚴重的一次是，我沒有把英語四六級報名的時間，地點通知到位，導(dǎo)致我們班有4名同學(xué)錯過報名的時間。這次事使我懂得了做事要腳踏實地，不能馬虎。

在這次的交流會中，我希望大家可以從中吸取一些好的經(jīng)驗，帶動本班級的學(xué)習(xí)風(fēng)氣，同時也相信大家在大學(xué)畢業(yè)后找到好的工作。謝謝大家！

第四篇：整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營

農(nóng)戶業(yè)務(wù)五部關(guān)于

整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營專項活動

自查報告

縣聯(lián)社：

為貫徹銀監(jiān)會、河南監(jiān)管局、省聯(lián)社和縣聯(lián)社的要求，根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》，我部成立了以林發(fā)千為組長的自查小組。在林主任的帶領(lǐng)下我部對成部以來的存量貸款展開了全面自查行動，自查結(jié)果為：

一、不存在以貸轉(zhuǎn)存的違規(guī)現(xiàn)象。我單位一直堅持實貸實付的原則，對于30萬以下的貸款，直接轉(zhuǎn)帳到客戶對應(yīng)的帳戶下，對于以后可能存在的30萬以上的大額貸款發(fā)放，我們會堅持受托支付的原則，將貸款資金直接支付給借款人的交易對手，不會強制設(shè)定條款或協(xié)商約定將部分貸款轉(zhuǎn)為存款。

二、不存在存貸掛鉤的現(xiàn)象。我們信貸五部與所在地的太平鎮(zhèn)信用社的貸/存業(yè)務(wù)已經(jīng)嚴格分離，工資和績效均獨立發(fā)放，不存在以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件的違規(guī)現(xiàn)象

三、不存在以貸收費的違規(guī)行為。我單位只經(jīng)營單純的貸款業(yè)務(wù)，不存在以借發(fā)放貸款之名要求客戶接受不合理中間業(yè)務(wù)或其他金融服務(wù)而收取費用。

四 不存在浮利分費的現(xiàn)象。我單位一直遵循利費分離原則，嚴格區(qū)分收息和收費業(yè)務(wù)，不存在將利息分解為費用收取，不存在變相提高利率。五 不存在借貸搭售的現(xiàn)象。我單位發(fā)放貸款時不存在以其他方式強制捆綁/搭售理財/保險/基金等金融產(chǎn)品。

六 不存在一浮到頂?shù)默F(xiàn)象。我單位的貸款定價一直遵循上級單位要求，充分反映對資金成本/風(fēng)險成本/管理成本，不存在籠統(tǒng)的將貸款利率上浮至最高權(quán)限。

七 不存在轉(zhuǎn)嫁成本現(xiàn)象。我單位依法承擔(dān)貸款業(yè)務(wù)及其他服務(wù)中產(chǎn)生的盡職調(diào)查/押品評估等相關(guān)成本，不存在將經(jīng)營成本以費用形式轉(zhuǎn)嫁給客戶的現(xiàn)象。

在此次的自查活動中，盡管我單位不存在違規(guī)想象，但是，我單位不能掉以輕心，在我們以后的工作中，我們應(yīng)時刻自我總結(jié)自我排查，將各項工作都納入到合理合規(guī)的軌道上來，使我們的工作越做越好。

農(nóng)戶業(yè)務(wù)五部

2012年2月18日

第五篇：中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營“七不得”規(guī)定范文

中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營

“七不準”規(guī)定

一、不準以貸轉(zhuǎn)存。銀行信貸業(yè)務(wù)要堅持實貸實付和受托支付原則，將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對手，不準強制設(shè)定條款或協(xié)商約定將部分貸款轉(zhuǎn)為存款。

二、不準存貸掛鉤。銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款業(yè)務(wù)和存款業(yè)務(wù)應(yīng)嚴格分離，不準以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件。

三、不準以貸收費。銀行業(yè)金融機構(gòu)不準借發(fā)放貸款或以其他方式提供融資之機，要求客戶接受不合理中間業(yè)務(wù)或其他金融服務(wù)而收取費用。

四、不準浮利分費。銀行業(yè)金融機構(gòu)要遵循利費分離原則，嚴格區(qū)分收息和收費業(yè)務(wù)，不準將利息分解為費用收取，嚴禁變相提高利率。

五、不準借貸搭售。銀行業(yè)金融機構(gòu)不準在發(fā)放貸款或以其他方式提供融資時強制捆綁、搭售理財、保險、基金等金融產(chǎn)品。

六、不準一浮到頂。銀行業(yè)金融機構(gòu)的貸款定價應(yīng)充分反映資金成本、風(fēng)險成本和管理成本，不準籠統(tǒng)將貸款利率上浮至最高限額。

七、不準轉(zhuǎn)嫁成本。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)依法承擔(dān)貸款業(yè)務(wù)及其他服務(wù)中產(chǎn)生的盡職調(diào)查、押品評估等相關(guān)成本，不準將經(jīng)營成本以費用形式轉(zhuǎn)嫁給客戶。

中國郵政儲蓄銀行鹽城市分行投訴電話：05*** 中國郵政儲蓄銀行鹽城市分行電子郵箱：ycyh0515@126.com 中國郵政儲蓄銀行網(wǎng)址：004km.cn

二〇一二年二月二十七日