第一篇：構(gòu)建商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理機制的途徑分析

構(gòu)建商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理機制的途徑分析

中圖分類號：F830 文獻標(biāo)識碼：A 文章編號：1002-5812（2016）21-0039-03

摘要：隨著全球金融一體化的快速發(fā)展，銀行風(fēng)險管控的難度日益凸顯，有效的合規(guī)風(fēng)險管理機制對銀行穩(wěn)定安全運行、全面持續(xù)發(fā)展有重要影響作用。因此，如何發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理中的問題并尋求解決途徑，構(gòu)建有效的合規(guī)風(fēng)險管理機制對商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營發(fā)展具有重要的意?x。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 合規(guī) 風(fēng)險管理 途徑

一、合規(guī)風(fēng)險管理的背景與現(xiàn)狀

合規(guī)風(fēng)險管理的探索，源于上世紀(jì)20―30年代的經(jīng)濟大蕭條，自由經(jīng)濟引發(fā)的金融危機及大量的銀行破產(chǎn)導(dǎo)致了世界性的經(jīng)濟衰退。二戰(zhàn)后，嚴(yán)格的金融監(jiān)管，推動了經(jīng)濟的復(fù)蘇，金融行業(yè)良性發(fā)展，破產(chǎn)銀行數(shù)量下降為大蕭條時期的1%以下。近年來，金融衍生品的泛濫及監(jiān)管失控導(dǎo)致的巴林銀行破產(chǎn)、美國次貸危機等現(xiàn)象，對銀行合規(guī)風(fēng)險管理提出了不斷適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展需要的新要求和新高度。2006年，中國銀監(jiān)會頒布《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》（以下簡稱《指引》），指出合規(guī)風(fēng)險管理是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動，是維護商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運行的基本要求，為我國銀行業(yè)的合規(guī)發(fā)展指明了方向。

二、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的內(nèi)涵與意義

商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理是一個動態(tài)的、全流程的管理過程，是商業(yè)銀行通過特定的組織機構(gòu)，制定和實施一系列制度、標(biāo)準(zhǔn)和程序，有效預(yù)防、化解和管控市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險等各類風(fēng)險，使整個系統(tǒng)內(nèi)各層次、各類型的業(yè)務(wù)單元、內(nèi)部機構(gòu)的經(jīng)營互動符合法律法規(guī)、規(guī)則和準(zhǔn)則的各項要求。自上世紀(jì)90年代初起，英國、美國、法國等發(fā)達國家的一些大型銀行就意識到了合規(guī)風(fēng)險管理對銀行經(jīng)營發(fā)展的重要性，并開始建立自己的合規(guī)管理部門，培育專業(yè)的合規(guī)管理人才，構(gòu)建了相對完善的合規(guī)風(fēng)險管理機制。隨著國際巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》等文件，合規(guī)風(fēng)險管理已經(jīng)受到了全球銀行業(yè)的認(rèn)同，并著力推動完善合規(guī)風(fēng)險管理手段。

某大型跨國銀行因涉及洗錢等違法因素而遭到了西方執(zhí)法機構(gòu)的搜查和訴訟，給銀行的經(jīng)營和聲譽帶來了較大損失，如果該銀行能嚴(yán)格執(zhí)行屬地監(jiān)管機構(gòu)的法律法規(guī)，就不會產(chǎn)生如上所述的損失，保護銀行利益不受侵害。與此形成對比的是，部分商業(yè)銀行憑借優(yōu)異的社會責(zé)任績效表現(xiàn)和高質(zhì)量的信息披露水平多次在美國《新聞周刊》年度“綠色排行榜”位居前列，為銀行帶來了良好的社會聲譽，同時也贏得了更多業(yè)務(wù)機會和潛在價值，贏得了互聯(lián)網(wǎng)金融等領(lǐng)域的制高點。

三、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理面臨的問題

（一）監(jiān)管機構(gòu)法規(guī)有缺位，有待細(xì)化

隨著證券、金融等行業(yè)與銀行業(yè)務(wù)的不斷融合，混業(yè)經(jīng)營趨勢不斷深化，監(jiān)管機構(gòu)跨行業(yè)監(jiān)管的難度愈加明顯，我國“2015年股災(zāi)”及“2016年萬寶之爭”凸顯出監(jiān)管制度的缺位和有待完善。銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)發(fā)布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》只是一項綱領(lǐng)性的文件，商業(yè)銀行亟需根據(jù)自身經(jīng)營情況細(xì)化相關(guān)要求。目前，國內(nèi)商業(yè)銀行普遍還缺乏完善的自身監(jiān)管制度體系，這為合規(guī)風(fēng)險管理工作的開展帶來嚴(yán)重阻礙，不利于銀行穩(wěn)定全面的可持續(xù)發(fā)展。銀行管理者應(yīng)對自身缺陷加以檢查，不斷適應(yīng)新行業(yè)、新業(yè)態(tài)的發(fā)展，不斷健全完善自身的合規(guī)管理機制和體系。

（二）全面合規(guī)風(fēng)險管理文化不夠深入

目前我國許多商業(yè)銀行仍然以業(yè)績導(dǎo)向為主，對于合規(guī)風(fēng)險管理缺乏系統(tǒng)認(rèn)識，導(dǎo)致合規(guī)風(fēng)險管理文化不夠濃厚。另外，在風(fēng)險管理職責(zé)的認(rèn)定上，片面認(rèn)為風(fēng)險管理只是合規(guī)內(nèi)控部門的事，從而導(dǎo)致合規(guī)風(fēng)險監(jiān)督力度不夠。

（三）合規(guī)風(fēng)險管理體系及機制不健全

商業(yè)銀行未形成良好的合規(guī)風(fēng)險管理文化，嚴(yán)重影響到銀行各個部門合規(guī)風(fēng)險管理工作的推行。有些銀行雖然建立了合規(guī)風(fēng)險管理體系，但其內(nèi)容缺乏剛性，并呈現(xiàn)出滯后性，無法發(fā)揮出合規(guī)風(fēng)險管理機制的應(yīng)有效果。

隨著業(yè)務(wù)的不斷拓展與監(jiān)管環(huán)境的不斷變化，我國各商業(yè)銀行不斷增加內(nèi)部的管理規(guī)章制度。然而現(xiàn)實中，很多制度由于缺乏統(tǒng)一的管理導(dǎo)致不能及時更新與修訂；有些規(guī)章制度的原則性太高，操作性不強；部分制度被條塊分割，存在真空區(qū)間，甚至互相矛盾。此外，部分銀行風(fēng)險管理工作過度依賴于前輩的言傳身教，沒有書面、細(xì)化的規(guī)章，形成系統(tǒng)化的業(yè)務(wù)流程，導(dǎo)致業(yè)務(wù)和制度混亂，存在合規(guī)風(fēng)險隱患。同時，不少銀行普遍輕視事前和事中對合規(guī)風(fēng)險的全流程管理，對事后風(fēng)險處置和管理的重視力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過風(fēng)險發(fā)生前的其他環(huán)節(jié)，在風(fēng)險暴露和風(fēng)險產(chǎn)生后，只能被動地加大投入，采取措施去解決已發(fā)生的風(fēng)險問題，但在事前防范與事中控制上的重視程度卻十分不足，對合規(guī)風(fēng)險的運行規(guī)律和全流程管控十分欠缺。

（四）全面合規(guī)風(fēng)險管理技術(shù)工具較為落后

由于不少商業(yè)銀行對于合規(guī)風(fēng)險管理的重要性認(rèn)識不足，所以，對合規(guī)風(fēng)險管理技術(shù)的應(yīng)用及成果轉(zhuǎn)化仍停留在表面。對銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險點沒有進行系統(tǒng)梳理，對于IT技術(shù)在合規(guī)管理方面的應(yīng)用不夠到位，未能充分運用數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)挖掘、系統(tǒng)跟蹤等方法，最后導(dǎo)致不能有效地應(yīng)用和轉(zhuǎn)化合規(guī)風(fēng)險檢查成果。合規(guī)風(fēng)險管理技術(shù)的滯后，嚴(yán)重影響到合規(guī)風(fēng)險管理工作的實施和效率。

（五）激勵和問責(zé)機制有待健全

銀行業(yè)普遍對于合規(guī)工作及人員的正向激勵不夠到位，未能凸顯合規(guī)管理的價值，凡此種種，導(dǎo)致合規(guī)及問責(zé)的動力不足。

動員千遍不如問責(zé)一次，問責(zé)工作在合規(guī)風(fēng)險管理中有著懲前毖后、防微杜漸的重要作用。目前商業(yè)銀行的問責(zé)機制亟待完善，具體有以下幾個方面：一是部分領(lǐng)導(dǎo)對內(nèi)部監(jiān)督管理不愿抓、不敢管，制度形同虛設(shè)，導(dǎo)致內(nèi)部管理缺失、監(jiān)督缺位。二是合規(guī)隊伍人員少，執(zhí)紀(jì)不夠嚴(yán)格有力，督查指導(dǎo)方法少、效能弱，影響落實質(zhì)量和效果，制約職能作用的發(fā)揮。三是責(zé)任追究和問責(zé)力度不夠，目前的問責(zé)主要以談話提醒為主，對屢查屢犯責(zé)任制落實不到位的，未能采取足夠的組織處理和經(jīng)濟處罰，導(dǎo)致工作干和不干一個樣。四是對問題根源問責(zé)追究處理不夠。對一些違規(guī)違法行為，主要注重于處理問題當(dāng)事人，而對問題漏洞，體制機制制定人，應(yīng)負(fù)主管責(zé)任或領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任履職不到位的主要領(lǐng)導(dǎo)、分管領(lǐng)導(dǎo)及相關(guān)責(zé)任人出于社會影響、情面照顧等多方面因素考慮，有時避重就輕、大事化小、小事化了，缺乏對問題根源進行堵漏和防范。

四、商業(yè)銀行全面合規(guī)風(fēng)險管理的可能途徑

加強我國商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理機制的建設(shè)應(yīng)在各項監(jiān)管制度的約束下積極創(chuàng)新、勇于探索新機制，才能提升我國商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險管理水平。

（一）提升合規(guī)風(fēng)險管理文化

合規(guī)風(fēng)險管理文化作為構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險管理機制的基礎(chǔ)，也是構(gòu)成整個銀行文化的重要組成部分。建立一個良好的合規(guī)風(fēng)險管理文化，一是必須要讓高管層起到帶頭作用，高層管理人員應(yīng)保證自己的一言一行與銀行的核心價值觀一致。二是要讓全體銀行員工將合規(guī)當(dāng)成自己的職責(zé)，促使全員自覺將合規(guī)作為行為準(zhǔn)則要求自己。三是要讓員工意識到有效的合規(guī)管理能使銀行的違規(guī)成本下降，銀行的聲譽與價值也就會提升，從而大大提升銀行在市場上的價值，個人的價值及回報同樣也會獲得提高。四是通過培訓(xùn)教育，規(guī)范獎懲體系，讓員工從被動合規(guī)變?yōu)橹鲃雍弦?guī)。五是增加銀行內(nèi)部的上下級之間、銀行與外部監(jiān)管部門之間等的互動交流，有效解決管理人員與被管理人員之間存在的信息不對稱，形成共同的合規(guī)風(fēng)險管理文化理念。

（二）形成良好的合規(guī)管理制度與組織架構(gòu)

為促進商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理工作的有序開展，應(yīng)當(dāng)構(gòu)建一個相對完善的合規(guī)管理制度，作為合規(guī)管理工作的重要依據(jù)。合規(guī)風(fēng)險管理制度不僅要滿足相關(guān)法律法規(guī)，還應(yīng)當(dāng)植入到銀行各項業(yè)務(wù)及活動當(dāng)中，以此達到平衡銀行業(yè)績目標(biāo)、實現(xiàn)銀行管理目標(biāo)的作用。在構(gòu)建合規(guī)管理制度時，銀行內(nèi)部應(yīng)對原本的制度進行清理，并對其進行優(yōu)化，最終形成全新的合規(guī)風(fēng)險管理體系，為銀行合規(guī)風(fēng)險管理工作的開展奠定基礎(chǔ)。

（三）構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險管理保障機制

商業(yè)銀行在拓展業(yè)務(wù)時，應(yīng)加強風(fēng)險防范意識，積極構(gòu)建一個合規(guī)風(fēng)險管理保障機制。應(yīng)根據(jù)銀行自身實際來構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險管理保障機制，當(dāng)有合規(guī)風(fēng)險隱患出現(xiàn)時應(yīng)及時在業(yè)務(wù)制度以及操作程序上做出整改，避免以后有類似違規(guī)事件發(fā)生。在構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險管理機制時，可以建立“特權(quán)制度”來保證合規(guī)工作的公平公正，所謂“特權(quán)制度”就是當(dāng)部門領(lǐng)導(dǎo)對合規(guī)建議有不同意見的情況下，合規(guī)管理部門有權(quán)將其直接報告給上層領(lǐng)導(dǎo)甚至是最高層管理人員；上級合規(guī)部門也可以直接與任何部門的員工交流，從員工那里客觀了解合規(guī)的具體情況。

（四）構(gòu)建調(diào)查研究反饋機制，不斷修改完善合規(guī)工作的體制與制度

為開展銀行合規(guī)風(fēng)險管理，銀行內(nèi)部應(yīng)構(gòu)建調(diào)查研究反饋機制，并對合規(guī)制度不斷完善。隨著銀行各項活動的開展，各種風(fēng)險的出現(xiàn)將難以避免。為防范風(fēng)險發(fā)生，銀行必須對合規(guī)風(fēng)險體系不斷修改，根據(jù)自身發(fā)展特點來構(gòu)建一個合理的風(fēng)險管理戰(zhàn)略與體制。

（五）嚴(yán)格落實合規(guī)部門管理職責(zé)、合規(guī)考核及問責(zé)

為提高風(fēng)險管理質(zhì)量，銀行必須嚴(yán)格落實合規(guī)部門管理職責(zé)，設(shè)立科學(xué)監(jiān)督考核標(biāo)準(zhǔn)。商業(yè)銀行應(yīng)對自身運行特點予以分析，對自身管理薄弱環(huán)節(jié)進行梳理，通過深入研究來制定相應(yīng)的科學(xué)管理策略，使合規(guī)風(fēng)險管理落到實處。此外，銀行部門還應(yīng)構(gòu)建一套科學(xué)合理的考核標(biāo)準(zhǔn)，以此來管理銀行內(nèi)部風(fēng)險，并對銀行各部門業(yè)務(wù)人員的工作能力，風(fēng)險管理能力進行考評和問責(zé)，以此來激發(fā)員工工作積極性。

（六）借助先進的科技手段和IT技術(shù)，打造合規(guī)管理的技術(shù)平臺

現(xiàn)代科技的進步，使得IT技術(shù)幾乎已經(jīng)覆蓋了所有行業(yè)，在我國金融領(lǐng)域也發(fā)揮了有效作用。實際上，合規(guī)風(fēng)險管理本身就是一個實時動態(tài)的互動過程，要想對其風(fēng)險進行實時管理，就必須采取有效的技術(shù)手段。將IT技術(shù)應(yīng)用到合規(guī)管理中，不僅能實現(xiàn)銀行內(nèi)部人員的溝通交流，還能提高管理的時效性、準(zhǔn)確性，這對于銀行風(fēng)險的規(guī)避起到至關(guān)重要的作用。

（七）加強基層支行的合規(guī)工作建設(shè)，設(shè)立支行合規(guī)工作人員

合規(guī)工作的好壞，最終反映在基層網(wǎng)點的經(jīng)營與管理上，因此，商業(yè)銀行十分有必要加強基層支行的合規(guī)工作建設(shè)，設(shè)置專職或兼職合規(guī)人員，將總分行的合規(guī)要求落實在支行網(wǎng)點的工作中，同時做好合規(guī)風(fēng)險的識別、防范及報告，向上級管理部門反饋總分行合規(guī)要求的落實情況，更好地開展合規(guī)風(fēng)險管理工作。

（八）持續(xù)跟蹤國內(nèi)外監(jiān)管要求，不斷提升合規(guī)工作水平和教育培訓(xùn)工作

世界經(jīng)濟一體化的趨勢不可阻擋，商業(yè)銀行未來將面對更為艱巨、更為錯綜復(fù)雜、各種因素交織的全球的合規(guī)風(fēng)險，傳統(tǒng)的合規(guī)風(fēng)險管理模式將難以適應(yīng)經(jīng)濟形勢發(fā)展的新局面。商業(yè)銀行只能順應(yīng)時代的發(fā)展需求，不斷跟蹤借鑒國內(nèi)外合規(guī)風(fēng)險管理的先進經(jīng)驗，并內(nèi)化吸收成為一種內(nèi)在的規(guī)范。同時，不斷加強對合規(guī)人員的教育培訓(xùn)力度，為銀行合規(guī)風(fēng)險管理水平的提升奠定基礎(chǔ)。

綜上，商業(yè)銀行的穩(wěn)定發(fā)展離不開全面的合規(guī)風(fēng)險管理，建設(shè)完善的合規(guī)風(fēng)險管理機制不可能一蹴而就，需要在實踐過程中不斷探索、不斷完善。結(jié)合國際上先進的合規(guī)風(fēng)險管理經(jīng)驗，同時根據(jù)我國經(jīng)濟社會發(fā)展的實際情況，采取有效而實用的措施來加強全面合規(guī)風(fēng)險管理機制的建設(shè)工作，促進商業(yè)銀行穩(wěn)定健康經(jīng)營，對推動我國經(jīng)濟社會發(fā)展有著舉足輕重的意義。X

參考文獻：

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第二篇：淺談商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理機制

淺談商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理機制

銀行業(yè)因為其經(jīng)營的特殊性以及經(jīng)營風(fēng)險的特點，充當(dāng)著信用中介和支付中介，同時商業(yè)銀行創(chuàng)造信用流通工具并提供多種金融服務(wù)。近年來，國內(nèi)外銀行業(yè)金融機構(gòu)不斷暴露重大違規(guī)事件，機構(gòu)業(yè)務(wù)受到限制，財務(wù)損失數(shù)量驚人，機構(gòu)聲譽嚴(yán)重受損，危及公眾對銀行業(yè)的信心，大量合規(guī)失效的案例足以說明合規(guī)風(fēng)險正成為銀行業(yè)主要風(fēng)險之一，銀行業(yè)金融機構(gòu)正面臨著巨大的合規(guī)性挑戰(zhàn)。而機構(gòu)的規(guī)模越是龐大、綜合化和國際化程度越高，發(fā)展和實施合規(guī)風(fēng)險管理的難度就越大，投入的資源就越多，花費的成本也就越高，正如巴塞爾委員會會計工作組主席Arnold Schilder先生所說的：“發(fā)展和實施合規(guī)風(fēng)險管理的挑戰(zhàn)不亞于實施巴塞爾新資本協(xié)議所面臨的挑戰(zhàn)”。合規(guī)機制與風(fēng)險管理作為專門的銀行風(fēng)險管理技術(shù)也日益得到各銀行業(yè)的普遍認(rèn)同。2005年4月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布了《銀行的合規(guī)與合規(guī)管理部門》指導(dǎo)性文件，對銀行的合規(guī)機制與風(fēng)險管理提供了框架性指導(dǎo)，以敦促并指導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)建立起有效的合規(guī)政策和程序，推進銀行機構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營。之后，我國銀監(jiān)局也出臺了商業(yè)銀行風(fēng)險管理指引，規(guī)定了合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括的基本要素：合規(guī)政策、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源、合規(guī)風(fēng)險管理計劃、合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

一、銀行業(yè)合規(guī)管理的內(nèi)涵與作用

合規(guī)管理的三大理念：樹立合規(guī)創(chuàng)造價值的理念、樹立合規(guī)從高層抓起的理念、樹立人人有責(zé)、主動合規(guī)的理念。合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動。其中合規(guī)指銀行遵循法律、條例、準(zhǔn)則、相關(guān)的自律組織標(biāo)準(zhǔn)和行為的守則的活動。其內(nèi)涵：一是強化制度約束。二是實現(xiàn)風(fēng)險控制。建立對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險有效進行事先防范、事中控制、事后監(jiān)督與糾正的動態(tài)過程和機制。三是提高制度執(zhí)行力。四是建立應(yīng)急預(yù)案，及時有效地評估和控制可能出現(xiàn)的風(fēng)險。五是提升商業(yè)銀行總資產(chǎn)凈回報率、資本利潤率、股本收益率，商業(yè)銀行各項經(jīng)營活動實現(xiàn)價值最大化。

合規(guī)機制建設(shè)在銀行管理中的作用是指銀行主動識別合規(guī)風(fēng)險，持續(xù)修訂合規(guī)管理制度，采取懲戒措施，避免違規(guī)事件發(fā)生，持續(xù)管理合規(guī)風(fēng)險的動態(tài)過程。加強合規(guī)建設(shè)，建立和完善合規(guī)管理工作體制、機制，對于銀行業(yè)市場化改革具有深遠(yuǎn)的影響和意義。

二、我國銀行業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險管理存在的主要問題

長期以來，我國商業(yè)銀行一直未將合規(guī)作為一個重要的風(fēng)險源來管理，更沒有將合規(guī)風(fēng)險管理擺上應(yīng)有的重要位置，與巴塞爾銀行監(jiān)管委員會關(guān)于銀行合規(guī)管理的一系列要求相比存在較大差距，目前就以我國商業(yè)銀行在合規(guī)風(fēng)險管理中存在以下問題：

（一）合規(guī)風(fēng)險管理意識普遍比較淡薄由于認(rèn)識上的誤區(qū)和理念上的偏差，商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理意識普遍比較淡?。阂皇侵貥I(yè)務(wù)拓展，輕合規(guī)管理。二是重事后管理，輕事前防范。三是重基層操作人員管理，輕高層管理人員約束。

（二）合規(guī)風(fēng)險管理框架仍存在一定缺陷健全的合規(guī)管理框架是實現(xiàn)全面的合規(guī)風(fēng)險管理的前提。從目前情況看，我國銀行業(yè)在合規(guī)風(fēng)險管理框架上仍存在一定缺陷：一是完善、垂直的合規(guī)風(fēng)險管理體制形同虛設(shè)。我國大多數(shù)商業(yè)銀行雖然已經(jīng)成立了專門的合規(guī)風(fēng)險管理部門來對合規(guī)風(fēng)險進行統(tǒng)籌管理，但還沒有形成橫向到邊、縱向到底的全面和全方位的合規(guī)風(fēng)險管理架構(gòu)。二是合規(guī)風(fēng)險管理職責(zé)有層次型的重復(fù)。目前，各大商業(yè)銀行合規(guī)性管理分別由財會、信貸、公司、個人等不同的業(yè)務(wù)部門進行自律監(jiān)管下，還設(shè)立了風(fēng)險合規(guī)部、審計部來進行高層次的監(jiān)管，但這種合規(guī)管理模式，使得合規(guī)風(fēng)險管理不能有效地獨立于經(jīng)營職能，而且由于缺乏統(tǒng)一的相互協(xié)調(diào)，使得合規(guī)風(fēng)險管理有的部門重疊，形成重復(fù)管理，有的職責(zé)不清，出現(xiàn)管理真空。

（三）合規(guī)風(fēng)險管理法規(guī)制度缺乏可操作性。

目前，我國商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險管理還不能完全適應(yīng)防范和化解金融風(fēng)險的需要，不能適應(yīng)銀行審慎經(jīng)營和銀行業(yè)監(jiān)管的需要。銀行內(nèi)部缺乏一個統(tǒng)一完整、全面科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險管理法規(guī)制度及操作規(guī)則，不少制度規(guī)定有粗略化、大致化、模糊化現(xiàn)象，缺乏可操作性。

三、如何加強我行合規(guī)風(fēng)險管理機制

合規(guī)管理的目標(biāo)是穩(wěn)健經(jīng)營與持續(xù)增長。通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。同時，確保恰當(dāng)遵守法律法規(guī)（監(jiān)管規(guī)章）、內(nèi)部政策與程序、國際化客戶群所期望的行為準(zhǔn)則、行業(yè)規(guī)則。此外，合理處理違規(guī)財務(wù)風(fēng)險、訴訟風(fēng)險、監(jiān)管處罰的風(fēng)險、聲譽風(fēng)險，尋求正當(dāng)、合法的盈利途徑和方式。

我國商業(yè)銀行應(yīng)積極借鑒國際先進銀行關(guān)于合規(guī)風(fēng)險管理的最新理念和先進經(jīng)驗，按照巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布的銀行合規(guī)管理的文件要求，積極探索、創(chuàng)新機制，加強我國商業(yè)銀行合規(guī)管理機制建設(shè)，提升商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理能力。

（一）倡導(dǎo)主動合規(guī)，培養(yǎng)有效互動的合規(guī)文化商業(yè)銀行應(yīng)倡導(dǎo)和培育自身的合規(guī)文化，并將合規(guī)文化作為銀行文化的重要組成部分。

1、強調(diào)有效互動的合規(guī)文化。通過合規(guī)與監(jiān)管的有效互動，解決過去銀行與監(jiān)管者博弈、規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的問題。一方面，監(jiān)管者應(yīng)對銀行的合規(guī)管理提出明確要求，進一步加強對銀行的監(jiān)管，逐步促使商業(yè)銀行把外部的壓力轉(zhuǎn)換成自身合規(guī)經(jīng)營的要求；另一方面，銀行合規(guī)部門要密切關(guān)注和持續(xù)跟蹤法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的制定和修改等，主動爭取有利于銀行未來發(fā)展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的外部政策。

2、樹立和培育主動合規(guī)的合規(guī)文化。各商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)充分體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)風(fēng)險管理的關(guān)系，建立合規(guī)問責(zé)機制，提高員工的合規(guī)意識，形成良好的合規(guī)文化。同時，要具體落實到全行員工的每項業(yè)務(wù)操作和經(jīng)營行為中去，明確員工的行為準(zhǔn)則，包括銀行明確鼓勵和禁止的行為等，自上而下、自下而上制定，同時加強規(guī)章制度的后評價，并根據(jù)組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程調(diào)整，及時修訂和完善各項規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作規(guī)程，并將績效考核機制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，充分體現(xiàn)銀行業(yè)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念。

（二）以人為本，創(chuàng)建科學(xué)的合規(guī)管理機制

1、要建立合規(guī)部門或?qū)Ｂ毢弦?guī)崗位，界定其功能和職責(zé)，獨立于銀行的經(jīng)營活動。合規(guī)部門有權(quán)獨立調(diào)查銀行內(nèi)部可能違反合規(guī)政策的事件，對于調(diào)查所發(fā)現(xiàn)的任何異常情況或違規(guī)行為，合規(guī)部門可隨時向上一級合規(guī)部門和所屬機構(gòu)管理層報告。銀行高層應(yīng)確保合規(guī)部門報告路線的暢通，并采取切實保障措施使合規(guī)部門不用擔(dān)心來自管理層或其他員工的報復(fù)或冷遇；應(yīng)給予合規(guī)部門足夠的資源支持，重視并依賴合規(guī)部門協(xié)助其有效管理銀行的合規(guī)風(fēng)險。

2、合規(guī)的“規(guī)”要在實踐中得以貫徹執(zhí)行，必須建立有效的激勵機制，切實有效地落實問責(zé)制，確保獎懲分明、違規(guī)必究。銀行不僅要獎勵好的道德行為和良好合規(guī)做法，還要懲罰不道德的行為和違規(guī)行為，并且將資源應(yīng)用于好的控制系統(tǒng)、優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)和盡職。員工激勵上，而不只是表面上的業(yè)績激勵。糾正“重經(jīng)營業(yè)績、輕內(nèi)控管理”的績效考核理念，確立內(nèi)部控制優(yōu)于業(yè)務(wù)發(fā)展的理念，平衡業(yè)務(wù)拓展與風(fēng)險管理的關(guān)系。對合規(guī)工作做得好或?qū)εe報、抵制違規(guī)有貢獻者給予保護、表揚或獎勵；對存在或隱瞞違規(guī)問題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究責(zé)任，使整個團隊形成合規(guī)光榮、違規(guī)可恥的工作氛圍。

（三）從細(xì)節(jié)做起，建立合規(guī)管理的細(xì)節(jié)化機制基于我行各網(wǎng)點案件的發(fā)生，應(yīng)該加強細(xì)節(jié)上的管理。由于放松了對細(xì)節(jié)管理，才會使資金案件乘虛而起，因此，從嚴(yán)治行，必須從大處著眼，小處著手。要認(rèn)識到“從嚴(yán)治行、加強內(nèi)控”是個系統(tǒng)工程，必須注重長效，把細(xì)節(jié)管理融入長效機制建設(shè)之中，實現(xiàn)轉(zhuǎn)變。

1、建立群防群治機制，從事后查向事前防轉(zhuǎn)變。要發(fā)動全行力量，共同參與，共同管理。全行員工積極參與，必須提高全行員工依法合規(guī)經(jīng)營意識，增強執(zhí)行力，嚴(yán)格落實內(nèi)控制度，杜絕有章不循違規(guī)操作、工作中責(zé)權(quán)不分、職責(zé)不明、授權(quán)無度、授權(quán)不清、反程序操作等現(xiàn)象。

2、建立監(jiān)督檢查長效機制，實行重點檢查與抽查相結(jié)合，現(xiàn)場檢查與調(diào)取數(shù)據(jù)監(jiān)控相結(jié)合，對違規(guī)問題查實、查清、查準(zhǔn)。檢查不能三天打魚兩天曬網(wǎng)，要常抓不懈。

3、建立制度及時更新機制。充分利用檢查結(jié)果，超前規(guī)劃，及時查補，及時堵塞漏洞。要加快機構(gòu)扁平化改革步伐，切實解決基層機構(gòu)多頭管理，使制度執(zhí)行能夠“一戳到底”。

4、實行違規(guī)必糾。對于發(fā)現(xiàn)的問題，絕不搞“下不為例”。對制度執(zhí)行者要問責(zé)，對直接管理者要問責(zé)，對檢查者要問責(zé)，對管理者也要問責(zé)。通過培養(yǎng)全行員工合規(guī)經(jīng)營意識，建設(shè)合規(guī)文化系統(tǒng)工程，營造業(yè)務(wù)發(fā)展的良好內(nèi)部環(huán)境。

（四）合規(guī)管理部門的定位。合規(guī)管理部門作為全行的監(jiān)督管理職能部門，其人員配備、審計、培訓(xùn)、管理費用應(yīng)當(dāng)高度重視。

（五）建立合規(guī)風(fēng)險管理長效機制。

1、要落實合規(guī)風(fēng)險有效性、獨立性、審查性。即合規(guī)檢查和管理要有效率；合規(guī)部門能夠獨立地、不受干擾地自己發(fā)現(xiàn)問題；合規(guī)部門履職情況要受到內(nèi)部審計部門的定期檢查。

2、建立違規(guī)舉報機制。各級行要為內(nèi)部員工舉報違規(guī)、違法行為提供必要的渠道和途徑，并建立有效的舉報保護機制。

3、實行流程化管理。為有效防止對客戶服務(wù)內(nèi)容單

一、業(yè)務(wù)創(chuàng)新單

一、監(jiān)督檢查內(nèi)容單

一、風(fēng)險控制不全面，出了問題部門之間相互推諉扯皮，相互推卸責(zé)任等弊端，要按照業(yè)務(wù)線業(yè)務(wù)流程和管理制度，開展制度檢查，要將每一個業(yè)務(wù)崗位涉及的方方面面都納入檢查范圍，進而通過流程化管理與建設(shè)，從整體上提高服務(wù)水平和對合規(guī)性風(fēng)險的掌控與駕馭能力。

第三篇：加強商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理

合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動，合規(guī)是商業(yè)

銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。商業(yè)銀行

應(yīng)加強合規(guī)文化建設(shè)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)

理念，在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念，提高全體

員工的合規(guī)意識，促進商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互

動。商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管理體系，并建立合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度

和誠信舉報制度等三項基本制度。

合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助高級管理層有

效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險，向高管層提供合規(guī)建

議，制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，審核評價各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性，開展員工合規(guī)培訓(xùn)和教育，識別和評

估新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)以及新業(yè)務(wù)方式的拓展等產(chǎn)生的合規(guī)

風(fēng)險，開展合規(guī)風(fēng)險的監(jiān)測和測試，保持與監(jiān)管機構(gòu)的日常聯(lián)系

等。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的經(jīng)營范圍和業(yè)務(wù)規(guī)模

設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)管理部門，明確合規(guī)風(fēng)險報告線路。商業(yè)銀行的合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計部門定期的獨立評價，并要求內(nèi)部審

計部門負(fù)責(zé)商業(yè)銀行各項經(jīng)營活動的合規(guī)性審計。

商業(yè)銀行應(yīng)建立合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度的報備要求、合規(guī)風(fēng)險管理計劃和合規(guī)風(fēng)險評估報告的報送要求、重大違規(guī)事件的報告要求，明確了監(jiān)管部門對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進行非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的重點。

商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理將有助于引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)加強公司治理、培育合規(guī)文化、完善流程管理，提高銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險管理的有效性，更好地應(yīng)對銀行業(yè)對外開放的挑戰(zhàn)，促進監(jiān)管者與被監(jiān)管者的和諧，維護銀行業(yè)金融機構(gòu)安全穩(wěn)健運行

商業(yè)銀行不僅是經(jīng)營貨幣的企業(yè)，更是管理風(fēng)險的企業(yè)。作為風(fēng)險管理的重要內(nèi)容，合規(guī)管理既是銀行實施有效內(nèi)控的一項基礎(chǔ)性工作，也是銀行實現(xiàn)“又好又快”發(fā)展的內(nèi)在要求。作為新成立的郵政儲蓄銀行，加強合規(guī)風(fēng)險管理顯得尤為重要。

一、目前郵儲銀行在合規(guī)風(fēng)險管理機制建設(shè)中存在的問題風(fēng)險管理基礎(chǔ)薄弱。中國郵政儲蓄銀行是在郵政儲蓄的基礎(chǔ)上組建的，主要沿用的是原郵政儲蓄網(wǎng)點、設(shè)施、人員配制及組織管理結(jié)構(gòu)，部門設(shè)置還不完備，部門之間還存在重疊和交叉。缺乏必要的數(shù)據(jù)、技術(shù)手段和專業(yè)人才，這些都不利于推進合規(guī)管理機制建設(shè)。

風(fēng)險管理理念尚未確立。郵儲銀行的員工由原郵政儲蓄的員工，社會招聘的新員工及一部分剛畢業(yè)的大學(xué)生組成，多數(shù)員工沒有經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)，對合規(guī)風(fēng)險管理就是經(jīng)營效益的理念認(rèn)識不

夠，漠視風(fēng)險的粗放經(jīng)營觀念和行為依然存在，合規(guī)風(fēng)險管理意識沒有貫穿到業(yè)務(wù)拓展、經(jīng)營管理的全過程。

內(nèi)控制度不完善。郵儲銀行缺少一套統(tǒng)一完整的內(nèi)控制度，且內(nèi)控制度沒有形成檢查、評價與改進的良性循環(huán)，直接影響了內(nèi)控的運行效力。郵儲銀行在開發(fā)新產(chǎn)品、拓展新業(yè)務(wù)時，沒有相應(yīng)地制定新制度，或是新制度滯后于現(xiàn)實發(fā)生的風(fēng)險，導(dǎo)致操作性不強。

二、加強合規(guī)風(fēng)險管理機制建設(shè)的基本思路

建立有效管理合規(guī)風(fēng)險的運行機制，才能確保銀行安全穩(wěn)健運行。結(jié)合郵儲銀行的實際，合規(guī)風(fēng)險管理機制包括以下幾點：建立合規(guī)風(fēng)險組織體系。組建獨立的合規(guī)部門，在基層郵儲銀行配備合規(guī)風(fēng)險審查人員。積極推行合規(guī)部門（崗位）人員任職資格審查制度及資格評定制度，通過雙向選擇、競爭上崗的方式選擇具備專業(yè)技能，熟悉銀行經(jīng)營管理，經(jīng)驗豐富的合規(guī)崗位人員，完善風(fēng)險合規(guī)管理隊伍。建立起合規(guī)責(zé)任體系。明確合規(guī)部門是銀行專門實施合規(guī)風(fēng)險管理的職能部門，董事會和高管層對銀行合規(guī)經(jīng)營負(fù)最終責(zé)任，業(yè)務(wù)部門對合規(guī)風(fēng)險負(fù)直接責(zé)任，員工對其業(yè)務(wù)活動的合規(guī)性負(fù)責(zé)。此外，業(yè)務(wù)部門應(yīng)支持合規(guī)部門實施合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測與評估，主動地進行動態(tài)合規(guī)自我評估。創(chuàng)建科學(xué)的合規(guī)管理體系。一是建立健全合規(guī)制度。堅持“先訂制度再運作”的原則，加快合規(guī)風(fēng)險管理制度建設(shè)，并按照合規(guī)要求，對現(xiàn)行制度辦法和操作規(guī)程進行梳理完善。二是要切

實建立扁平化、流程管理、崗責(zé)體系的合規(guī)風(fēng)險管理機制，確立清晰的報告路線和問責(zé)制、舉報制等，體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險管理在整個銀行管理工作中的核心地位和作用。三是建立健全合規(guī)問責(zé)機制。嚴(yán)格對違規(guī)行為責(zé)任進行認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施。進一步完善績效考核辦法，將合規(guī)情況納入考核體系，加強合規(guī)管理，降低違規(guī)機率。

培育合規(guī)風(fēng)險管理的企業(yè)文化。一是全員參與。合規(guī)是銀行所有員工的責(zé)任，樹立“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”等理念，使合規(guī)成為銀行全部員工的行為準(zhǔn)則和自覺行動，才能保證合規(guī)管理的貫徹落實。二是提高員工合規(guī)能力。加強合規(guī)培訓(xùn)和宣傳，大力開展崗位操作和職業(yè)道德培訓(xùn)、政治思想教育和法制教育，規(guī)范員工的職業(yè)道德行為，增強員工合規(guī)意識和風(fēng)險識別能力，了解自己在操作中的風(fēng)險點，將合規(guī)理念貫穿到業(yè)務(wù)操作每一個環(huán)節(jié)和所辦理每筆業(yè)務(wù)中，在經(jīng)營發(fā)展上杜絕違規(guī)行為。此外，可以定期組織開展合規(guī)風(fēng)險大討論活動，鼓勵員工結(jié)合各自崗位職責(zé)，主動發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風(fēng)險隱患或問題，對相應(yīng)的業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序提出合理化建議或提出自身的落實計劃。梳理各業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險點。加強梳理各項業(yè)務(wù)流程，對可能導(dǎo)致操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)流程、環(huán)節(jié)或存在的風(fēng)險點一一記錄在案，收集和掌握一線業(yè)務(wù)人員對各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)操作風(fēng)險了解程度，根據(jù)梳理、排查情況，結(jié)合內(nèi)外審計發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險隱患和監(jiān)管部門的合規(guī)風(fēng)險提示等制定防范措施，抓好內(nèi)部的協(xié)作配合，做

到業(yè)務(wù)線、風(fēng)險合規(guī)線、內(nèi)部審計線“三線把關(guān)，三線合一”。只有通過各環(huán)節(jié)嚴(yán)密配合，銀行內(nèi)部有效的合規(guī)機制才能形成，合規(guī)風(fēng)險才能得到有效控制。

第四篇：如何著力建設(shè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理機制

如何著力建設(shè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理機制

一、國外商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理情況

目前，全球銀行業(yè)已普遍認(rèn)同把合規(guī)視作為一門獨特的風(fēng)險管理技術(shù)，且有了相當(dāng)快的發(fā)展，合規(guī)風(fēng)險已與銀行的其他風(fēng)險一道納入到銀行的全風(fēng)險管理框架之中。同時，各國監(jiān)管當(dāng)局意識到要實施以風(fēng)險為本的監(jiān)管，必須以銀行健全、有效的合規(guī)風(fēng)險管理機制為基礎(chǔ)。

目前，全球銀行業(yè)已普遍認(rèn)同把合規(guī)視作為一門獨特的風(fēng)險管理技術(shù)，且有了相當(dāng)快的發(fā)展，合規(guī)風(fēng)險已與銀行的其他風(fēng)險一道納入到銀行的全風(fēng)險管理框架之中。同時，各國監(jiān)管當(dāng)局意識到要實施以風(fēng)險為本的監(jiān)管，必須以銀行健全、有效的合規(guī)風(fēng)險管理機制為基礎(chǔ)?；谶@一認(rèn)識，各國監(jiān)管機構(gòu)大力倡導(dǎo)銀行建立自身的合規(guī)文化，致力于促進銀行建立一個有效的合規(guī)風(fēng)險管理的組織體系，以提高合規(guī)的有效性。同時，在這個過程中也不斷反思和完善商業(yè)銀行的合規(guī)機制和合規(guī)文化。

舉例來說，美國貨幣監(jiān)理署等監(jiān)管機構(gòu)針對美國近一，兩年出現(xiàn)的大銀行違規(guī)現(xiàn)象，反思其對這些大銀行風(fēng)險監(jiān)管的有效性問題。今年5月6日，美國貨幣監(jiān)理署代署長朱莉?¤威廉姆斯在一次演講中談到，聲譽風(fēng)險是當(dāng)今最令人困惑，最難管理，也是最令人畏懼的風(fēng)險，這些聲譽風(fēng)險危機導(dǎo)致許多銀行經(jīng)營管理者受到重創(chuàng)，不斷遭受法律訴訟甚至控告，員工士氣受挫，監(jiān)管機構(gòu)因此而加大監(jiān)管力度，銀行遭受巨額罰款，一些戰(zhàn)略舉措被迫放棄或擱置等。他認(rèn)為，不能孤立地看待聲譽風(fēng)險，要關(guān)注銀行是否具有一個合理的，包括有效的結(jié)構(gòu)性治理決策環(huán)境；一個識別，監(jiān)測和控制有關(guān)風(fēng)險的權(quán)利制衡機制，以及銀行的激勵機制是否能夠?qū)舅珜?dǎo)的價值和文化進行認(rèn)可。更為重要的是銀行高層的示范作用，也就是高層所設(shè)定的基調(diào)如何，銀行高層的行為是否有力地支持銀行明文規(guī)定的宗旨和倡導(dǎo)的價值觀，銀行董事會是否有反映銀行承受風(fēng)險能力的道德準(zhǔn)則和書面政策，高級管理層是否切實貫徹并傳達給每一位員工，并以身作則，在業(yè)務(wù)活動中恪守高度的道德準(zhǔn)則。

也正是在過去十幾年的國際金融市場和國際銀行業(yè)的風(fēng)風(fēng)雨雨的發(fā)展過程中，隨著銀行業(yè)和監(jiān)管機構(gòu)對合規(guī)重要性認(rèn)識的逐步到位，全球銀行業(yè)的合規(guī)職業(yè)隊伍開始崛起，合規(guī)工作日益成為一個專業(yè)化的職業(yè)階層，合規(guī)這一職業(yè)甚至成為近幾年全球銀行業(yè)加薪最快的職業(yè)。一些國際性活躍銀行的專職合規(guī)人員占銀行從業(yè)人員的比例在0.5-1%之間，如德意志銀行專職合規(guī)人員約600多人，占其全球6萬從業(yè)人員的1%，荷蘭銀行專職合規(guī)人員500多人，占其全球10.5萬從業(yè)人員的0.5%。

二、中資銀行合規(guī)機制建設(shè)的關(guān)鍵點

要建設(shè)中資銀行有效管理合規(guī)風(fēng)險的運行機制，關(guān)鍵在于真正落實“合規(guī)從高層做起”這一合規(guī)理念。長期以來，中資銀行一直在強調(diào)“依法合規(guī)經(jīng)營”，但銀行高層并不清楚他們應(yīng)在依法合規(guī)經(jīng)營方面承擔(dān)什么樣的職責(zé)，如何在言行上真正體現(xiàn)銀行所倡導(dǎo)的誠信與正直的價值觀念

就中資銀行而言，違規(guī)經(jīng)營，道德風(fēng)險是長期困擾和制約銀行穩(wěn)健發(fā)展的主要因素，根源就在于銀行一直沒有將合規(guī)視為風(fēng)險管理的一項活動，更沒有將合規(guī)作為一個重要的風(fēng)險源來管理，長期以來合規(guī)一直不是銀行重點關(guān)注的風(fēng)險領(lǐng)域。

因此，中資銀行首先要轉(zhuǎn)變觀念。合規(guī)風(fēng)險管理，即銀行主動避免違規(guī)事件發(fā)生，主動發(fā)現(xiàn)并采取適當(dāng)措施主動糾正已發(fā)生的違規(guī)事件，其崗位手冊也是一個相關(guān)制度和相應(yīng)做法持續(xù)修訂的周而復(fù)始的循環(huán)過程。這一合規(guī)風(fēng)險管理的過程是構(gòu)建銀行有效的內(nèi)部控制機制的基礎(chǔ)和核心。合規(guī)與銀行的成本控制、風(fēng)險控制、資本回報等銀行經(jīng)營的核心要素具有正相關(guān)的關(guān)系，合規(guī)能為銀行創(chuàng)造價值。

要建設(shè)中資銀行有效管理合規(guī)風(fēng)險的運行機制，關(guān)鍵在于真正落實“合規(guī)從高層做起”這一合規(guī)理念。長期以來，中資銀行一直在強調(diào)“依法合規(guī)經(jīng)營”，但銀行高層并不清楚他們應(yīng)在依法合規(guī)經(jīng)營方面承擔(dān)什么樣的職責(zé)，如何在言行上真正體現(xiàn)銀行所倡導(dǎo)的誠信與正直的價值觀念。

當(dāng)前，通過監(jiān)管部門不斷加大的監(jiān)管力度，以及操作風(fēng)險案件的專項治理，促使銀行內(nèi)部多年累積的合規(guī)風(fēng)險與操作風(fēng)險等陳案得以充分暴露，應(yīng)該說銀行業(yè)空前重視依法合規(guī)經(jīng)營。這是推動我國銀行業(yè)機構(gòu)合規(guī)機制建設(shè)非常難得的有利時機。更為重要的是，中資銀行正在加快推進各項改革，改造銀行治理結(jié)構(gòu)，進行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造。在這一改革進程中，銀行必須及時制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門，讓合規(guī)人員及時地參與到銀行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造過程，使依法合規(guī)經(jīng)營原則真正落實到業(yè)務(wù)流程的每一個環(huán)節(jié)乃至每一位員工。同時，合規(guī)機制建設(shè)和合規(guī)文化的滲透，能為銀行的業(yè)務(wù)管理垂直化和組織結(jié)構(gòu)扁平化改革提供必要的合規(guī)支撐。如果沒有相應(yīng)的合規(guī)機制建設(shè)和合規(guī)文化的滲透，銀行業(yè)務(wù)管理的垂直化和組織結(jié)構(gòu)的扁平化可能會加劇銀行內(nèi)控各環(huán)節(jié)上的失控，使銀行的內(nèi)部控制機制失效。尤其是，業(yè)務(wù)垂直化管理后的報告路線以及報告路線所涉及各方的責(zé)任界定必須清晰，接受報告各方的責(zé)任必須予以明確，否則拿到報告的人不知道應(yīng)該做些什么，合規(guī)風(fēng)險管理就不可能有效。

“合規(guī)應(yīng)從高層做起”，那么銀行董事會和高級管理層應(yīng)該承擔(dān)哪些合規(guī)責(zé)任，銀行合規(guī)政策應(yīng)包括哪些主要內(nèi)容？

首先，高級管理層和董事會必須制定和核準(zhǔn)一個符合自身特點且行之有效的合規(guī)政策。它是銀行合規(guī)風(fēng)險管理的綱領(lǐng)性文件，并明確董事會和高級管理層的職責(zé)，以及解決銀行需要一個什么樣的合規(guī)風(fēng)險管理組織體系的問題。具體來說，董事會的合規(guī)責(zé)任包括：核準(zhǔn)一個好的、行之有效的合規(guī)政策；倡導(dǎo)誠信、正直的道德行為規(guī)范和企業(yè)文化，形成鼓勵合規(guī)的經(jīng)營基調(diào)；監(jiān)督高級管理層切實貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，專業(yè)審計委員會負(fù)責(zé)具體監(jiān)督檢查；確保獎懲分明，違規(guī)一定要受到懲罰，即違規(guī)必究，以扭轉(zhuǎn)長期職責(zé)不清、責(zé)任落實難的狀況；每年至少評估一次銀行合規(guī)風(fēng)險管理的有效程度。

高級管理層的職責(zé)包括：落實經(jīng)董事會核準(zhǔn)的銀行合規(guī)政策。具體組建一個常設(shè)、有效并值得依賴的合規(guī)部門；組織開發(fā)持續(xù)有效的合規(guī)培訓(xùn)和教育項目，包括對合規(guī)人員的培訓(xùn)；將銀行所適用的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，銀行合規(guī)政策，以及合規(guī)意識和合規(guī)職責(zé)等字面要求及其精神實質(zhì)，貫穿于銀行的業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序，也就是將法律與監(jiān)管規(guī)定的精神有效地融進銀行內(nèi)部的各項制度之中，直至銀行每個崗位具體做法的詳盡描述；及時和定期對銀行的政策、手冊和程序進行后評價，要求合規(guī)部門向管理層提供應(yīng)修改的依據(jù)或建議，以及修改期限等；支持合規(guī)部門進行日常合規(guī)風(fēng)險的信息收集、識別、跟蹤和評估等。

當(dāng)然，由于銀行各自的文化差異，其合規(guī)政策也不可能是千篇一律的。但它必須做到每一個條款都是可執(zhí)行的。銀行合規(guī)政策至少應(yīng)包括以下五個方面內(nèi)容：明確銀行倡導(dǎo)的合規(guī)文化；董事會和高級管理層的責(zé)任；合規(guī)部門架構(gòu)的有關(guān)問題，包括部門設(shè)立、獨立性、組織結(jié)構(gòu)、資源配備、職責(zé)范圍等；其他各部門的合規(guī)責(zé)任，合規(guī)政策必須明確指出業(yè)務(wù)部門對于合規(guī)風(fēng)險管理負(fù)直接責(zé)任，每個部門的負(fù)責(zé)人都有管理和報告本部門合規(guī)風(fēng)險的責(zé)任，包括以什么樣的報告路線報告合規(guī)風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險的報告方式等；明確合規(guī)部門與其他部門的分工與合作機制，尤其是與法律部門（如果法律與合規(guī)分設(shè)）、風(fēng)險管理部門和內(nèi)審部門的相互關(guān)系。

三、銀行合規(guī)文化的內(nèi)涵？

合規(guī)文化理所當(dāng)然是銀行文化的核心構(gòu)成要素。合規(guī)文化所包含的內(nèi)涵相當(dāng)豐富，不但包括誠實、守信、正直等道德價值標(biāo)準(zhǔn)或行為操守準(zhǔn)則，并且誠信和正直等還是合規(guī)的重要基礎(chǔ)。因此，合規(guī)文化需要銀行高層倡導(dǎo)并做出表率。同時，銀行合規(guī)文化還包含“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)意識”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”、“合規(guī)與監(jiān)管有效互動”和“主動合規(guī)”等理念、意識和行為準(zhǔn)則。

由于合規(guī)經(jīng)營是銀行業(yè)機構(gòu)存在和發(fā)展的根本前提，也是銀行業(yè)機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的關(guān)鍵所在，所以合規(guī)文化理所當(dāng)然是銀行文化的核心構(gòu)成要素。合規(guī)文化所包含的內(nèi)涵相當(dāng)豐富，不但包括誠實、守信、正直等道德價值標(biāo)準(zhǔn)或行為操守準(zhǔn)則，并且誠信和正直等還是合規(guī)的重要基礎(chǔ)。因此，合規(guī)文化需要銀行高層倡導(dǎo)并做出表率。同時，銀行合規(guī)文化還包含“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)意識”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”、“合規(guī)與監(jiān)管有效互動”和“主動合規(guī)”等理念、意識和行為準(zhǔn)則。在此，簡單說一下后兩個支點，以與過去傳統(tǒng)的銀行合規(guī)文化相區(qū)別。

首先，強調(diào)“有效互動”的合規(guī)文化。通過合規(guī)與監(jiān)管的有效互動，解決過去銀行與監(jiān)管者博弈、銀行主要采取規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的傳統(tǒng)理念，即糾正過去的“貓鼠游戲”這一認(rèn)識。如果銀行合規(guī)仍沿用這一文化，那么合規(guī)的有效性不可能得到保證，在此文化規(guī)則下，隱瞞和虛報很難被杜絕。解決上述潛規(guī)則需要銀行和監(jiān)管機構(gòu)兩方面共同努力：一方面，監(jiān)管規(guī)則的出臺要更深入地征求銀行的意見，給予監(jiān)管對象充分的話語權(quán)，使監(jiān)管規(guī)則更具操作性，更符合銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的實際需求；另一方面，銀行也必須積極主動地爭取和利用好自己在法律、規(guī)則和準(zhǔn)則制定過程中的話語權(quán)，圍繞擬出臺法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的可行性、未來執(zhí)行效果、制約因素以及對銀行經(jīng)營與產(chǎn)品創(chuàng)新的影響等，提出自己客觀的意見和需求，主動爭取有利于銀行未來發(fā)展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的外部政策。這就需要銀行合規(guī)部門密切關(guān)注和持續(xù)跟蹤法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的制定與修改等，及時正面和系統(tǒng)地闡述銀行業(yè)機構(gòu)自身的觀點。所謂“合規(guī)創(chuàng)造價值”部分也就體現(xiàn)在這里。

其次，樹立“主動合規(guī)”的合規(guī)文化。倡導(dǎo)主動發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風(fēng)險隱患或問題，并相應(yīng)地在業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序上進行適當(dāng)?shù)母倪M，以避免任何類似違規(guī)事件的發(fā)生和糾正已發(fā)生的違規(guī)事件，并對相關(guān)責(zé)任人給予必要的懲戒措施。銀行必須認(rèn)識到任何合規(guī)風(fēng)險信息可能并不是一個孤立的、偶然的現(xiàn)象或問題，有可能是一個整體的、具有因果關(guān)聯(lián)和共性的問題或者潛在隱患。這就需要銀行形成鼓勵主動報告合規(guī)風(fēng)險的基調(diào)，同樣的問題，如果發(fā)現(xiàn)了合規(guī)風(fēng)險而隱瞞不報，一旦被內(nèi)審部門或外部監(jiān)管者查實，隱瞞不報者一定要受到更加嚴(yán)厲的懲罰；而對于主動報告問題或隱患的，則可以視情況減輕處罰，甚至免責(zé)，乃至給予獎勵。

四、合規(guī)部門的正確定位

合規(guī)部門是支持、協(xié)助銀行高級管理層做好合規(guī)風(fēng)險管理的獨立職能部門，一線業(yè)務(wù)部門對合規(guī)負(fù)有直接的責(zé)任，高級管理層對銀行合規(guī)經(jīng)營負(fù)有最終的責(zé)任。切忌將合規(guī)部門的工作到位與否作為銀行各業(yè)務(wù)部門和高級管理層推卸責(zé)任的借口，合規(guī)部門絕不能成為高級管理層和其他部門責(zé)任追究的“替罪羊”。

正確定位是合規(guī)部門得以有效運作的一個重要前提。它涉及方方面面的關(guān)系，如責(zé)任的界定、與其他部門的關(guān)系、合規(guī)部門的工作目標(biāo)以及相應(yīng)的資源支持等。

首先，必須認(rèn)識到，合規(guī)是銀行內(nèi)部的一項核心風(fēng)險管理活動，是有效內(nèi)部控制的基礎(chǔ)、“抓手”或載體。合規(guī)部門、合規(guī)意識、合規(guī)文化和合規(guī)風(fēng)險管理等使得銀行內(nèi)部控制不再是不可觸摸的機制，而是實實在在的日常工作。

其次，必須明確，合規(guī)部門是支持、協(xié)助銀行高級管理層做好合規(guī)風(fēng)險管理的獨立職能部門，一線業(yè)務(wù)部門對合規(guī)負(fù)有直接的責(zé)任，高級管理層對銀行合規(guī)經(jīng)營負(fù)有最終的責(zé)任。切忌將合規(guī)部門的工作到位與否作為銀行各業(yè)務(wù)部門和高級管理層推卸責(zé)任的借口，合規(guī)部門絕不能成為高級管理層和其他部門責(zé)任追究的“替罪羊”。合規(guī)部門能否發(fā)揮好作用，關(guān)鍵取決于高級管理層如何看待合規(guī)部門的工作，以及對合規(guī)部門工作的重視程度。

第三，界定合規(guī)部門與內(nèi)審部門的職責(zé)分工和合作。這是中資銀行合規(guī)部門設(shè)立過程中容易混淆的問題。（1）合規(guī)部門是負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險識別、量化、評估、監(jiān)測、測試和報告的專職部門，而合規(guī)檢查則是內(nèi)審部門的一項職責(zé)。（2）合規(guī)部門應(yīng)受到內(nèi)審部門的定期復(fù)查。（3）合規(guī)部門與內(nèi)審部門之間應(yīng)建立明確的合作機制，如合規(guī)部門的工作可以為內(nèi)審部門的復(fù)查提供方向；內(nèi)審部門的合規(guī)檢查結(jié)果是合規(guī)部門識別、收集和跟蹤合規(guī)風(fēng)險信息和合規(guī)風(fēng)險點的重要來源和依據(jù)。

第四，界定合規(guī)部門與業(yè)務(wù)部門的關(guān)系。各個業(yè)務(wù)部門應(yīng)主動尋求合規(guī)部門的支持和幫助，主動提供合規(guī)風(fēng)險信息或風(fēng)險點，并配合合規(guī)部門的風(fēng)險監(jiān)測和評估；合規(guī)部門要樂意為各業(yè)務(wù)部門和銀行員工提供合規(guī)咨詢和幫助，通過提供建設(shè)性意見，幫助業(yè)務(wù)部門管理好合規(guī)風(fēng)險，為銀行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新提供合規(guī)支持。合規(guī)部門最重要的一項職能就是統(tǒng)一組織、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)或參與銀行業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序的修訂，有時甚至組織人員代為起草。

第五，合規(guī)部門與其他風(fēng)險管理部門的關(guān)系。它們都是管理銀行風(fēng)險的職能部門，分別側(cè)重于某一特定風(fēng)險的管理，但合規(guī)風(fēng)險是產(chǎn)生銀行其他風(fēng)險的一個重要誘因，特別是導(dǎo)致銀行操作風(fēng)險產(chǎn)生的最主要，也是最直接的誘因。合規(guī)是銀行一項核心的風(fēng)險管理活動，這是因為銀行風(fēng)險管理的失控，原因無非在于兩個方面：要么是銀行沒有好的制度，要么是銀行員工因缺乏誠信與正直的道德標(biāo)準(zhǔn)而不愿意執(zhí)行制度。所以說，倡導(dǎo)誠信與正直的價值觀念與制訂一套好的制度同等重要。

五、新設(shè)合規(guī)部門應(yīng)如何開展工作

銀行有效合規(guī)機制的形成，需要一個不斷積累和完善的過程，至少要經(jīng)過3-5年的運作和磨合。萬事開頭難，但如果因為“開頭難”就不開始或不能持續(xù)地做下去，有效的合規(guī)機制就不可能形成，合規(guī)風(fēng)險也就無法得到有效的控制，甚至相同的違規(guī)事件會被不斷復(fù)制，操作風(fēng)險也就無法從根本上得到有效遏止。

首先，調(diào)整中資銀行現(xiàn)有文件的流轉(zhuǎn)程序，明確合規(guī)部門的樞紐地位。將合規(guī)部門作為外部監(jiān)管規(guī)則的接口部門，經(jīng)合規(guī)部門吸收消化后，將監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管部門的風(fēng)險提示以及監(jiān)管意見等分解給各業(yè)務(wù)部門或其他后臺支持部門。同時，所有報給監(jiān)管機構(gòu)的材料和信息需經(jīng)合規(guī)部門審核同意后，由合規(guī)部門統(tǒng)一呈報監(jiān)管機構(gòu)。

其次，著手收集銀行所有合規(guī)風(fēng)險點，并在工作中不斷補充和擴展。合規(guī)的風(fēng)險點包括：（1）本行或其他銀行曾經(jīng)發(fā)生過的合規(guī)問題和案件；（2）業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險管理部門已經(jīng)發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險隱患；（3）合規(guī)部門在合規(guī)風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測、測試和咨詢的日常工作中，所發(fā)現(xiàn)需引起足夠重視的合規(guī)風(fēng)險或問題；（4）內(nèi)外部審計檢查中所發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險事件等信息；（5）監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險點和合規(guī)風(fēng)險提示等。對于各個合規(guī)風(fēng)險點，合規(guī)部門應(yīng)深入分析合規(guī)風(fēng)險的形成原因，同時系統(tǒng)地提出相應(yīng)的彌補措施和糾正建議，包括制定合規(guī)的程序性手冊、修改業(yè)務(wù)政策和操作程序等。

第三，制訂一套具有較強執(zhí)行力的好制度。中資銀行必須改變一直以來沿用行政機構(gòu)規(guī)章制度的制定方式，不能再籠統(tǒng)地規(guī)定業(yè)務(wù)經(jīng)營的相關(guān)操作標(biāo)準(zhǔn)，要按照金融企業(yè)的穩(wěn)健做法，制定可供各個崗位人員使用的業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序，清楚地界定包括高級管理層在內(nèi)所有員工的盡職、問責(zé)和免責(zé)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。中資銀行在業(yè)務(wù)規(guī)章和操作規(guī)程的制定上，要明確內(nèi)部制度梳理、整合和修訂的規(guī)范要求，新的制度要有必要的合規(guī)預(yù)估，在源頭上解決合規(guī)風(fēng)險管理的制度基礎(chǔ)。在銀行內(nèi)部規(guī)定的制定時，要重視業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序中對相關(guān)穩(wěn)健做法的詳盡描述，不斷鞏固和完善銀行在長期經(jīng)營中日積月累的許多非常好的穩(wěn)健做法。銀行應(yīng)主要通過制度層面不斷修訂與完善的方式，而不應(yīng)依賴“師傅帶徒弟”式的言傳身教來傳承各種穩(wěn)健做法，以使銀行內(nèi)部規(guī)章制度的規(guī)定與有效執(zhí)行之間的矛盾從根本上得到解決。所有這些都需要高級管理層在合規(guī)負(fù)責(zé)人的協(xié)助下，通過卓有成效的工作才能得以實現(xiàn)。

第四，積極開發(fā)有效的合規(guī)風(fēng)險培訓(xùn)和教育項目，包括（1）新入行人員的合規(guī)培訓(xùn)和測試；（2）逐步梳理、制定和細(xì)化員工的合規(guī)手冊；（3）針對適用法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化，及時進行相應(yīng)的培訓(xùn)和教育；（4）建立銀行內(nèi)部咨詢平臺，為銀行各部門和員工提供合規(guī)咨詢服務(wù)。

第五，合規(guī)部門應(yīng)密切關(guān)注和跟蹤法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，代表本行利益及時提出相關(guān)意見和建議，積極爭取必要的話語權(quán)。

第六，逐步探索和建立有效的完善合規(guī)風(fēng)險的識別、評估和監(jiān)測機制，以及報告程序等。

第五篇：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理經(jīng)驗做法

精選范文:商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理經(jīng)驗做法(共2篇)

一、合規(guī)風(fēng)險管理的功能“思想文化——政策制度——組織行為”的合規(guī)風(fēng)險管理基本框架已經(jīng)形成，并開始在我行經(jīng)營管理實踐中發(fā)揮功能，功能發(fā)揮的過程同時也是檢驗和修正上述框架的過程。我們已經(jīng)認(rèn)識到：健全而又靈活的合規(guī)功能是銀行從事業(yè)務(wù)的基本前提，合規(guī)的功能除了體現(xiàn)在戰(zhàn)略層面外，還能廣泛應(yīng)用于日常業(yè)務(wù)運作的協(xié)助、顧問和監(jiān)控；此外驅(qū)動合規(guī)功能發(fā)揮的因素還有銀行產(chǎn)品的復(fù)雜化和業(yè)務(wù)間的不斷交叉，這些都使得合規(guī)管理的功能更加重要也更加復(fù)雜。

在我行的探索和實踐中，合規(guī)風(fēng)險管理初步發(fā)揮了以下功能：

(一)確保法律、規(guī)則和準(zhǔn)則得到遵守的功能。只有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，才能避免遭受法律制裁、監(jiān)管處罰以及隨之而來的聲譽損失。不僅如此，法律、規(guī)則和準(zhǔn)則本身對銀行經(jīng)營管理和風(fēng)險控制內(nèi)在規(guī)律的描述和總結(jié)，有其內(nèi)在科學(xué)性。自覺學(xué)習(xí)、運用和遵守上述規(guī)則，有利于銀行提高經(jīng)營管理水平，在避免信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和市場風(fēng)險的同時，提高駕馭風(fēng)險的能力。但“術(shù)業(yè)有專攻”，銀行高級管理層、專業(yè)技術(shù)人員和操作人員不可能像法律、合規(guī)風(fēng)險管理人員一樣對法律、規(guī)則和準(zhǔn)則有全面深刻的把握，他們既有可能判斷失誤，過失違規(guī)；也有可能裹足不前，錯失良機。這就需要合規(guī)風(fēng)險管理部門對法律、規(guī)則和準(zhǔn)則進行跟蹤和解讀，明晰尺度，并最終將其“翻譯”成為極具操作性的規(guī)程和手冊，為建立長效的遵章守制機制奠定基礎(chǔ)。此外，合規(guī)風(fēng)險管理部門還通過積極揭示合規(guī)風(fēng)險成為決策時的重要參謀，并促使管理層在決策時主動在監(jiān)管要求、合規(guī)以及商業(yè)利益問尋求到均衡，以將違規(guī)風(fēng)險降至最低。

(二)整合流程，促進業(yè)務(wù)發(fā)展的功能。如同劉明康主席在首屆合規(guī)年會上指出的“當(dāng)前幾乎所有中資銀行的業(yè)務(wù)流程都存在重大弊端，仍只是部門銀行，而不是流程銀行”，我行正試圖以合規(guī)為契機，整合流程，明確各職能部門在流程中的位置和作用。為此，總行合規(guī)部負(fù)責(zé)對重要規(guī)章的審查，以及規(guī)章執(zhí)行后的評價等，以確保不同部門頒布的規(guī)章能和諧統(tǒng)一，能夠?qū)ν粯I(yè)務(wù)有相同的規(guī)定，而不是相互矛盾使基層無所適從；我行還在規(guī)章制定中貫徹“問責(zé)制”原則，使行內(nèi)規(guī)章符合法律上的邏輯規(guī)范。此外，合規(guī)部還積極介入部室職責(zé)劃分和全行授權(quán)管理，積極創(chuàng)建“權(quán)責(zé)明確，銜接緊密，授權(quán)控權(quán)相統(tǒng)一”為特征的總行部室內(nèi)部以及總行與分支行之間的關(guān)系。

“合規(guī)創(chuàng)造價值”的途徑在于嵌入業(yè)務(wù)促發(fā)展。合規(guī)要敢于說“不”，但是合規(guī)不能只說“不”，如果一項業(yè)務(wù)只是某一點上存在不合規(guī)，不能因此就否認(rèn)整個業(yè)務(wù)的可行性，應(yīng)該力圖將合規(guī)升華成為一種存在可能性的藝術(shù)，既“挑刺”，更要“拔刺”，在防范風(fēng)險的基礎(chǔ)上優(yōu)化方案。只有這樣，合規(guī)的價值才能體現(xiàn)，合規(guī)的功能才能發(fā)揮，合規(guī)部門才能得到全行的尊重。合規(guī)文化才能具有長久的生命力。

(三)良好企業(yè)文化的培育和形成功能。合規(guī)是良好企業(yè)文化的重要特征和必要內(nèi)核，合規(guī)管理機制的建設(shè)過程也是良好企業(yè)文化培育和形成過程。銀行經(jīng)營應(yīng)當(dāng)注重穩(wěn)健和操守；既關(guān)注結(jié)果，也要關(guān)注過程；不能“只問結(jié)果不問過程”、“成王敗寇”或者“一俊遮百丑”；可以倡導(dǎo)“在發(fā)展中解決問題”，但是決不能“用發(fā)展來掩蓋問題”。合規(guī)就是使銀行經(jīng)營管理符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的過程，法律、規(guī)則和準(zhǔn)則雖然屬于技術(shù)性法規(guī)，是對商業(yè)銀行經(jīng)營管理內(nèi)在規(guī)律的描述和總結(jié)，但在其背后同樣也蘊藏著公平、正義和誠信的理念，對其遵守的過程，就是實踐這些理念的過程。一家合規(guī)的商業(yè)銀行必然擁有良好的企業(yè)文化；而不合規(guī)的銀行，企業(yè)文化必定是錯位和扭曲的。

(四)監(jiān)管接口的功能。**農(nóng)商銀行成立合規(guī)部門，實施合規(guī)管理不僅有源于自身的強烈需求，也是順應(yīng)銀行監(jiān)管部門的監(jiān)管要求。合規(guī)的監(jiān)管接口功能主要是通過銀行內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管的“有效互動”來實現(xiàn)的。一是合規(guī)部門負(fù)責(zé)對監(jiān)管部門下發(fā)的監(jiān)管文件等進行闡釋，并從專業(yè)的合規(guī)角度向高級管理層提出有效執(zhí)行的意見和建議，同時給予員工理解這些文件的指導(dǎo)，并對文件的執(zhí)行持續(xù)跟蹤。二是對于監(jiān)管文件不明之處要求監(jiān)管部門給予解釋，以準(zhǔn)確把握監(jiān)管意圖。三是根據(jù)監(jiān)管部門的要求代表銀行參加監(jiān)管文件的制定過程，積極反饋意見和建議。通過“有效互動”，可以有效促進外部監(jiān)管規(guī)則的內(nèi)部化，實現(xiàn)“主動合規(guī)”，同時有利于保證銀行特別是中小銀行在監(jiān)管規(guī)則制定過程中的話語權(quán)，主動爭取有利于自身未來發(fā)展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的外部政策。

二、合規(guī)風(fēng)險管理機制的健全與完善

**農(nóng)商銀行在合規(guī)風(fēng)險管理機制建設(shè)方面進行了有益的探索，初步形成了一套系統(tǒng)的工作方法；但畢竟合規(guī)是一項新生事物，其在“移植”進入銀行肌體的過程中，不可避免地面臨著排斥和吸收，同化與異化的反復(fù)。在這一過程中，既需要我行改變原有經(jīng)營管理習(xí)慣以適應(yīng)合規(guī)；也需要合規(guī)接納和“容忍”我行現(xiàn)狀，自我修正以實現(xiàn)盡快融入。合規(guī)風(fēng)險管理機制的健全和完善能有效地加快這種適應(yīng)和融入的過程，為此，銀行應(yīng)爭取在以下幾個方面有所突破。

首先，促使合規(guī)不斷深入地“嵌入”業(yè)務(wù)。“嵌入”主要有三種途徑：一是程序上嵌入，實現(xiàn)合規(guī)對具體業(yè)務(wù)的全流程控制，重點對流程中的風(fēng)險點進行排查，對存在較大隱患的風(fēng)險點進行持續(xù)監(jiān)測和評估，并向管理層報告和建議；二是人員上融入，合規(guī)部應(yīng)與其他職能部室建立良好的協(xié)作關(guān)系，合規(guī)工作人員不僅要熟悉法律法規(guī)，還應(yīng)該掌握業(yè)務(wù)條線上的工作規(guī)程和方法，以期與職能部室和操作人員有相近的知識背景和共同的對話平臺；三是樹立合規(guī)管理的服務(wù)意識，合規(guī)應(yīng)以促業(yè)務(wù)發(fā)展為己任，積極為業(yè)務(wù)部門和操作人員提供合規(guī)咨詢與幫助，避免合規(guī)風(fēng)險，并為業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新提供業(yè)務(wù)支持。

其次，控制合規(guī)管理成本，拓寬合規(guī)的價值創(chuàng)造途徑。合規(guī)創(chuàng)造價值，同時也不可避免地會帶來成本，控制合規(guī)成本不是指要減少對合規(guī)管理的正常投入和資源支持，而是要減少合規(guī)對現(xiàn)有銀行管理體制的沖擊。正常的合規(guī)風(fēng)險管理應(yīng)維持對經(jīng)營者和營銷人員雄心壯志的一種制約和平衡，如果不當(dāng)就有可能挫傷其斗志，從而不利于正常的經(jīng)營和發(fā)展。為此，我們力圖向全行干部員工傳遞一種理念，即好的合規(guī)風(fēng)險管理應(yīng)對所涉及的業(yè)務(wù)人員提出正面的建議、顧問和協(xié)助；合規(guī)風(fēng)險管理應(yīng)是一種尋求可能性的藝術(shù)，既要敢于說“不”，但又不能只說“不”；同時合規(guī)風(fēng)險管理應(yīng)該在流程整合與優(yōu)化具體業(yè)務(wù)方案中發(fā)揮更大的作用。

第三，建立合規(guī)風(fēng)險的識別和監(jiān)測體系，明確報告路線。

根據(jù)監(jiān)管文件對銀行合規(guī)部門的要求，識別和監(jiān)測合規(guī)風(fēng)險并予以報告是合規(guī)部門的重要職責(zé)，但是在我行合規(guī)風(fēng)險管理的初創(chuàng)時期，如何履行這一職責(zé)尚在探索。我行計劃進一步發(fā)揮職能部室和分支行合規(guī)聯(lián)絡(luò)員的作用，以落實《合規(guī)政策》為契機，指導(dǎo)和支持其監(jiān)測所在單位的合規(guī)風(fēng)險，主要內(nèi)容包括：總行規(guī)章的執(zhí)行情況及效果、列席重要會議并就合規(guī)問題發(fā)表意見、信貸和柜面業(yè)務(wù)遵章守制情況、積極向所在單位傳達最新合規(guī)信息等；此外我行還將啟動對合規(guī)聯(lián)絡(luò)員履職的考核與評議。在合規(guī)風(fēng)險報告上，為實現(xiàn)“條塊結(jié)合”矩陣式的合規(guī)管理體制，總行要求合規(guī)聯(lián)絡(luò)員向所在單位領(lǐng)導(dǎo)和合規(guī)部雙線報告工作，報告的頻率與質(zhì)量是對合規(guī)聯(lián)絡(luò)員考核的重要指標(biāo)，而總行合規(guī)部負(fù)責(zé)人將向高級管理層、董事會報告令行的合規(guī)管理及執(zhí)行情況。能部室和分支行合規(guī)聯(lián)絡(luò)員的作用，以落實《合規(guī)政策》為契機，指導(dǎo)和支持其監(jiān)測所在單位的合規(guī)風(fēng)險，主要內(nèi)容包括：總行規(guī)章的執(zhí)行情況及效果、列席重要會議并就合規(guī)問題發(fā)表意見、信貸和柜面業(yè)務(wù)遵章守制情況、積極向所在單位傳達最新合規(guī)信息等；此外我行還將啟動對合規(guī)聯(lián)絡(luò)員履職的考核與評議。在合規(guī)風(fēng)險報告上，為實現(xiàn)“條塊結(jié)合”矩陣式的合規(guī)管理體制，總行要求合規(guī)聯(lián)絡(luò)員向所在單位領(lǐng)導(dǎo)和合規(guī)部雙線報告工作，報告的頻率與質(zhì)量是對合規(guī)聯(lián)絡(luò)員考核的重要指標(biāo)，而總行合規(guī)部負(fù)責(zé)人將向高級管理層、董事會報告令行的合規(guī)管理及執(zhí)行情況。

總之，**農(nóng)商銀行通過在合規(guī)方面“思想文化——政策制度——組織行為”的三大建設(shè)，在探索和實踐中逐步發(fā)揮合規(guī)風(fēng)險管理的四大功能；并通過總結(jié)和剖析，避免進入四個誤區(qū)，同時我們還明確了今后一段時間的努力方向。我們堅信，在監(jiān)管部門的大力指導(dǎo)和幫助下，通過實施有效合規(guī)風(fēng)險管理，建設(shè)和完善合規(guī)風(fēng)險管理機制，一定有助于我行盡快成為一家“資本充足，內(nèi)控嚴(yán)密，運營安全，服務(wù)和效益良好”的現(xiàn)代商業(yè)銀行。

[商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理經(jīng)驗做法(共2篇)]篇一：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理經(jīng)驗做法 商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理經(jīng)驗做法

一、合規(guī)風(fēng)險管理的功能

“思想文化——政策制度——組織行為”的合規(guī)風(fēng)險管理基本框架已經(jīng)形成，并開始在我行經(jīng)營管理實踐中發(fā)揮功能，功能發(fā)揮的過程同時也是檢驗和修正上述框架的過程。我們已經(jīng)認(rèn)識到：健全而又靈活的合規(guī)功能是銀行從事業(yè)務(wù)的基本前提，合規(guī)的功能除了體現(xiàn)在戰(zhàn)略層面外，還能廣泛應(yīng)用于日常業(yè)務(wù)運作的協(xié)助、顧問和監(jiān)控；此外驅(qū)動合規(guī)功能發(fā)揮的因素還有銀行產(chǎn)品的復(fù)雜化和業(yè)務(wù)間的不斷交叉，這些都使得合規(guī)管理的功能更加重要也更加復(fù)雜。在我行的探索和實踐中，合規(guī)風(fēng)險管理初步發(fā)揮了以下功能：

(一)確保法律、規(guī)則和準(zhǔn)則得到遵守的功能。只有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，才能避免遭受法律制裁、監(jiān)管處罰以及隨之而來的聲譽損失。不僅如此，法律、規(guī)則和準(zhǔn)則本身對銀行經(jīng)營管理和風(fēng)險控制內(nèi)在規(guī)律的描述和總結(jié)，有其內(nèi)在科學(xué)性。自覺學(xué)習(xí)、運用和遵守上述規(guī)則，有利于銀行提高經(jīng)營管理水平，在避免信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和市場風(fēng)險的同時，提高駕馭風(fēng)險的能力。但“術(shù)業(yè)有專攻”，銀行高級管理層、專業(yè)技術(shù)人員和操作人員不可能像法律、合規(guī)風(fēng)險管理人員一樣對法律、規(guī)則和準(zhǔn)則有全面深刻的把握，他們既有可能判斷失誤，過失違規(guī)；也有可能裹足不前，錯失良機。這就需要合規(guī)風(fēng)險管理部門對法律、規(guī)則和準(zhǔn)則進行跟蹤和解讀，明晰尺度，并最終將其“翻譯”成為極具操作性的規(guī)程和手冊，為建立長效的遵章守制機制奠定基礎(chǔ)。此外，合規(guī)風(fēng)險管理部門還通過積極揭示合規(guī)風(fēng)險成為決策時的重要參謀，并促使管理層在決策時主動在監(jiān)管要求、合規(guī)以及商業(yè)利益問尋求到均衡，以將違規(guī)風(fēng)險降至最低。

(二)整合流程，促進業(yè)務(wù)發(fā)展的功能。如同劉明康主席在首屆合規(guī)年會上指出的“當(dāng)前幾乎所有中資銀行的業(yè)務(wù)流程都存在重大弊端，仍只是部門銀行，而不是流程銀行”，我行正試圖以合規(guī)為契機，整合流程，明確各職能部門在流程中的位置和作用。為此，總行合規(guī)部負(fù)責(zé)對重要規(guī)章的審查，以及規(guī)章執(zhí)行后的評價等，以確保不同部門頒布的規(guī)章能和諧統(tǒng)一，能夠?qū)ν粯I(yè)務(wù)有相同的規(guī)定，而不是相互矛盾使基層無所適從；我行還在規(guī)章制定中貫徹“問責(zé)制”原則，使行內(nèi)規(guī)章符合法律上的邏輯規(guī)范。此外，合規(guī)部還積極介入部室職責(zé)劃分和全行授權(quán)管理，積極創(chuàng)建“權(quán)責(zé)明確，銜接緊密，授權(quán)控權(quán)相統(tǒng)一”為特征的總行部室內(nèi)部以及總行與分支行之間的關(guān)系。

“合規(guī)創(chuàng)造價值”的途徑在于嵌入業(yè)務(wù)促發(fā)展。合規(guī)要敢于說“不”，但是合規(guī)不能只說“不”，如果一項業(yè)務(wù)只是某一點上存在不合規(guī)，不能因此就否認(rèn)整個業(yè)務(wù)的可行性，應(yīng)該力圖將合規(guī)升華成為一種存在可能性的藝術(shù)，既“挑刺”，更要“拔刺”，在防范風(fēng)險的基礎(chǔ)上優(yōu)化方案。只有這樣，合規(guī)的價值才能體現(xiàn)，合規(guī)的功能才能發(fā)揮，合規(guī)部門才能得到全行的尊重。合規(guī)文化才能具有長久的生命力。

(三)良好企業(yè)文化的培育和形成功能。合規(guī)是良好企業(yè)文化的重要特征和必要內(nèi)核，合規(guī)管理機制的建設(shè)過程也是良好企業(yè)文化培育和形成過程。銀行經(jīng)營應(yīng)當(dāng)注重穩(wěn)健和操守；既關(guān)注結(jié)果，也要關(guān)注過程；不能“只問結(jié)果不問過程”、“成王敗寇”或者“一俊遮百丑”；可以倡導(dǎo)“在發(fā)展中解決問題”，但是決不能“用發(fā)展來掩蓋問題”。

合規(guī)就是使銀行經(jīng)營管理符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的過程，法律、規(guī)則和準(zhǔn)則雖然屬于技術(shù)性法規(guī)，是對商業(yè)銀行經(jīng)營管理內(nèi)在規(guī)律的描述和總結(jié)，但在其背

后同樣也蘊藏著公平、正義和誠信的理念，對其遵守的過程，就是實踐這些理念的過程。一家合規(guī)的商業(yè)銀行必然擁有良好的企業(yè)文化；而不合規(guī)的銀行，企業(yè)文化必定是錯位和扭曲的。

(四)監(jiān)管接口的功能。**農(nóng)商銀行成立合規(guī)部門，實施合規(guī)管理不僅有源于自身的強烈需求，也是順應(yīng)銀行監(jiān)管部門的監(jiān)管要求。合規(guī)的監(jiān)管接口功能主要是通過銀行內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管的“有效互動”來實現(xiàn)的。一是合規(guī)部門負(fù)責(zé)對監(jiān)管部門下發(fā)的監(jiān)管文件等進行闡釋，并從專業(yè)的合規(guī)角度向高級管理層提出有效執(zhí)行的意見和建議，同時給予員工理解這些文件的指導(dǎo)，并對文件的執(zhí)行持續(xù)跟蹤。二是對于監(jiān)管文件不明之處要求監(jiān)管部門給予解釋，以準(zhǔn)確把握監(jiān)管意圖。三是根據(jù)監(jiān)管部門的要求代表銀行參加監(jiān)管文件的制定過程，積極反饋意見和建議。通過“有效互動”，可以有效促進外部監(jiān)管規(guī)則的內(nèi)部化，實現(xiàn)“主動合規(guī)”，同時有利于保證銀行特別是中小銀行在監(jiān)管規(guī)則制定過程中的話語權(quán)，主動爭取有利于自身未來發(fā)展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的外部政策。

二、合規(guī)風(fēng)險管理機制的健全與完善

**農(nóng)商銀行在合規(guī)風(fēng)險管理機制建設(shè)方面進行了有益的探索[商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理經(jīng)驗做法(共2篇)]，初步形成了一套系統(tǒng)的工作方法；但畢竟合規(guī)是一項新生事物，其在“移植”進入銀行肌體的過程中，不可避免地面臨著排斥和吸收，同化與異化的反復(fù)。在這一過程中，既需要我行改變原有經(jīng)營管理習(xí)慣以適應(yīng)合規(guī)；也需要合規(guī)接納和“容忍”我行現(xiàn)狀，自我修正以實現(xiàn)盡快融入。合規(guī)風(fēng)險管理機制的健全和完善能有效地加快這種適應(yīng)和融入的過程，為此，銀行應(yīng)爭取在以下幾個方面有所突破。首先，促使合規(guī)不斷深入地“嵌入”業(yè)務(wù)?！扒度搿敝饕腥N途徑：一是程序上嵌入，實現(xiàn)合規(guī)對具體業(yè)務(wù)的全流程控制，重點對流程中的風(fēng)險點進

行排查，對存在較大隱患的風(fēng)險點進行持續(xù)監(jiān)測和評估，并向管理層報告和建議；二是人員上融入，合規(guī)部應(yīng)與其他職能部室建立良好的協(xié)作關(guān)系，合規(guī)工作人員不僅要熟悉法律法規(guī)，還應(yīng)該掌握業(yè)務(wù)條線上的工作規(guī)程和方法，以期與職能部室和操作人員有相近的知識背景和共同的對話平臺；三是樹立合規(guī)管理的服務(wù)意識，合規(guī)應(yīng)以促業(yè)務(wù)發(fā)展為己任，積極為業(yè)務(wù)部門和操作人員提供合規(guī)咨詢與幫助，避免合規(guī)風(fēng)險，并為業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新提供業(yè)務(wù)支持。

其次，控制合規(guī)管理成本，拓寬合規(guī)的價值創(chuàng)造途徑。合規(guī)創(chuàng)造價值，同時也不可避免地會帶來成本，控制合規(guī)成本不是指要減少對合規(guī)管理的正常投入和資源支持，而是要減少合規(guī)對現(xiàn)有銀行管理體制的沖擊。正常的合規(guī)風(fēng)險管理應(yīng)維持對經(jīng)營者和營銷人員雄心壯志的一種制約和平衡，如果不當(dāng)就有可能挫傷其斗志，從而不利于正常的經(jīng)營和發(fā)展。為此，我們力圖向全行干部員工傳遞一種理念，即好的合規(guī)風(fēng)險管理應(yīng)對所涉及的業(yè)務(wù)人員提出正面的建議、顧問和協(xié)助；合規(guī)風(fēng)險管理應(yīng)是一種尋求可能性的藝術(shù)，既要敢于說“不”，但又不能只說“不”；同時合規(guī)風(fēng)險管理應(yīng)該在流程整合與優(yōu)化具體業(yè)務(wù)方案中發(fā)揮更大的作用。

將啟動對合規(guī)聯(lián)絡(luò)員履職的考核與評議。在合規(guī)風(fēng)險報告上，為實現(xiàn)“條塊結(jié)合”矩陣式的合規(guī)管理體制，總行要求合規(guī)聯(lián)絡(luò)員向所在單位領(lǐng)導(dǎo)和合規(guī)部雙線報告工作，報告的頻率與質(zhì)量是對合規(guī)聯(lián)絡(luò)員考核的重要指標(biāo)，而總行合規(guī)部負(fù)責(zé)人將向高級管理層、董事會報告令行的合規(guī)管理及執(zhí)行情況。能部室和分支行合規(guī)聯(lián)絡(luò)員的作用，以落實《合規(guī)政策》為契機，指導(dǎo)和支持其監(jiān)測所在單位的合規(guī)風(fēng)險，主要內(nèi)容包括：總行規(guī)章的執(zhí)行情況及效果、列席重要會議并就合規(guī)問題發(fā)表意見、信貸和柜面業(yè)務(wù)遵章守制情況、積極向所在單位傳達最新合規(guī)信息等；此外我行還將啟動對合規(guī)聯(lián)絡(luò)員履職的考核與評議。在合規(guī)風(fēng)險報告上，為實現(xiàn)“條塊結(jié)合”矩陣式的合規(guī)管理體制，總行要求合規(guī)聯(lián)絡(luò)員向所在單位領(lǐng)導(dǎo)和合規(guī)部雙線報告工作，報告的頻率與質(zhì)量是對合規(guī)聯(lián)絡(luò)員考核的重要指標(biāo)，而總行合規(guī)部負(fù)責(zé)人將向高級管理層、董事會報告令行的合規(guī)管理及執(zhí)行情況。

總之，**農(nóng)商銀行通過在合規(guī)方面“思想文化——政策制度——組織行為”的三大建設(shè)，在探索和實踐中逐步發(fā)揮合規(guī)風(fēng)險管理的四大功能；并通過總結(jié)和剖析，避免進入四個誤區(qū)，同時我們還明確了今后一段時間的努力方向。我們堅信，在監(jiān)管部門的大力指導(dǎo)和幫助下，通過實施有效合規(guī)風(fēng)險管理，建設(shè)和完善合規(guī)風(fēng)險管理機制，一定有助于我行盡快成為一家“資本充足，內(nèi)控嚴(yán)密，運營安全，服務(wù)和效益良好”的現(xiàn)代商業(yè)銀行。

篇二：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理經(jīng)驗做法

商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理經(jīng)驗做法

一、合規(guī)風(fēng)險管理的功能

“思想文化——政策制度——組織行為”的合規(guī)風(fēng)險管理基本框架已經(jīng)形成，并開始在我行經(jīng)營管理實踐中發(fā)揮功能，功能發(fā)揮的過程同時也是檢驗和修正上述框架的過程。我們已經(jīng)認(rèn)識到：健全而又靈活的合規(guī)功能是銀行從事業(yè)務(wù)的基本前提，合規(guī)的功能除了體現(xiàn)在戰(zhàn)略層面外，還能廣泛應(yīng)用于日常業(yè)務(wù)運作的協(xié)助、顧問和監(jiān)控；此外驅(qū)動合規(guī)功能發(fā)揮的因素還有銀行產(chǎn)品的復(fù)雜化和業(yè)務(wù)間的不斷交叉，這些都使得合規(guī)管理的功能更加重要也更加復(fù)雜。

[商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理經(jīng)驗做法(共2篇)] 在我行的探索和實踐中，合規(guī)風(fēng)險管理初步發(fā)揮了以下功能：

(一)確保法律、規(guī)則和準(zhǔn)則得到遵守的功能。只有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，才能避免遭受法律制裁、監(jiān)管處罰以及隨之而來的聲譽損失。不僅如此，法律、規(guī)則和準(zhǔn)則本身對銀行經(jīng)營管理和風(fēng)險控制內(nèi)在規(guī)律的描述和總結(jié)，有其內(nèi)在科學(xué)性。自覺學(xué)習(xí)、運用和遵守上述規(guī)則，有利于銀行提高經(jīng)營管理水平，在避免信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和市場風(fēng)險的同時，提高駕馭風(fēng)險的能力。但“術(shù)業(yè)有專攻”，銀行高級管理層、專業(yè)技術(shù)人員和操作人員不可能像法律、合規(guī)風(fēng)險管理人員一樣對法律、規(guī)則和準(zhǔn)則有全面深刻的把握，他們既有可能判斷失誤，過失違規(guī)；也有可能裹足不前，錯失良機。這就需要合規(guī)風(fēng)險管理部門對法律、規(guī)則和準(zhǔn)則進行跟蹤和解讀，明晰尺度，并最終將其“翻譯”成為極具操作性的規(guī)程和手冊，為建立長效的遵章守制機制奠定基礎(chǔ)。此外，合規(guī)風(fēng)險管理部門還通過積極揭示合規(guī)風(fēng)險成為決策時的重要參謀，并促使管理層在決策時主動在監(jiān)管要求、合規(guī)以及商業(yè)利益問尋求到均衡，以將違規(guī)風(fēng)險降至最低。

(二)整合流程，促進業(yè)務(wù)發(fā)展的功能。如同劉明康主席在首屆合規(guī)年會上指出的“當(dāng)前幾乎所有中資銀行的業(yè)務(wù)流程都存在重大弊端，仍只是部門銀行，而不是流程銀行”，我行正試圖以合規(guī)為契機，整合流程，明確各職能部門在流程中的位置和作用。為此，總行合規(guī)部負(fù)責(zé)對重要規(guī)章的審查，以及規(guī)章執(zhí)行后的評價等，以確保不同部門頒布的規(guī)章能和諧統(tǒng)一，能夠?qū)ν粯I(yè)務(wù)有相同的規(guī)定，而不是相互矛盾使基層無所適從；我行還在規(guī)章制定中貫徹“問責(zé)制”原則，使行內(nèi)規(guī)章符合法律上的邏輯規(guī)范。此外，合規(guī)部還積極介入部室職責(zé)劃分和全行授權(quán)管理，積極創(chuàng)建“權(quán)責(zé)明確，銜接緊密，授權(quán)控權(quán)相統(tǒng)一”為特征的總行部室內(nèi)部以及總行與分支行之間的關(guān)系。

“合規(guī)創(chuàng)造價值”的途徑在于嵌入業(yè)務(wù)促發(fā)展。合規(guī)要敢于說“不”，但是合規(guī)不能只說“不”，如果一項業(yè)務(wù)只是某一點上存在不合規(guī)，不能因此就否認(rèn)整個業(yè)務(wù)的可行性，應(yīng)該力圖將合規(guī)升華成為一種存在可能性的藝術(shù)，既“挑刺”，更要“拔刺”，在防范風(fēng)險的基礎(chǔ)上優(yōu)化方案。只有這樣，合規(guī)的價值才能體現(xiàn)，合規(guī)的功能才能發(fā)揮，合規(guī)部門才能得到全行的尊重。合規(guī)文化才能具有長久的生命力。

(三)良好企業(yè)文化的培育和形成功能。合規(guī)是良好企業(yè)文化的重要特征和必要內(nèi)核，合規(guī)管理機制的建設(shè)過程也是良好企業(yè)文化培育和形成過程。銀行經(jīng)營應(yīng)當(dāng)注重穩(wěn)健和操守；既關(guān)注結(jié)果，也要關(guān)注過程；不能“只問結(jié)果不問過程”、“成王敗寇”或者“一俊遮百丑”；可以倡導(dǎo)“在發(fā)展中解決問題”，但是決不能“用發(fā)展來掩蓋問題”。

合規(guī)就是使銀行經(jīng)營管理符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的過程，法律、規(guī)則和準(zhǔn)則雖然屬于技術(shù)性法規(guī)，是對商業(yè)銀行經(jīng)營管理內(nèi)在規(guī)律的描述和總結(jié)，但在其背后同樣也蘊藏著公平、正義和誠信的理念，對其遵守的過程，就是實踐這些理念的過程。一家合規(guī)的商業(yè)銀行必然擁有良好的企業(yè)文化；而不合規(guī)的銀行，企業(yè)文化必定是錯位和扭曲的。

(四)監(jiān)管接口的功能。**農(nóng)商銀行成立合規(guī)部門，實施合規(guī)管理不僅有源于自身的強烈需求，也是順應(yīng)銀行監(jiān)管部門的監(jiān)管要求。合規(guī)的監(jiān)管接口功能主要是通過銀行內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管的“有效互動”來實現(xiàn)的。一是合規(guī)部門負(fù)責(zé)對監(jiān)管部門下發(fā)的監(jiān)管文件等進行闡釋，并從專業(yè)的合規(guī)角度向高級管理層提出有效執(zhí)行的意見和建議，同時給予員工理解這些文件的指導(dǎo)，并對文件的執(zhí)行持續(xù)跟蹤。二是對于監(jiān)管文件不明之處要求監(jiān)管部門給予解釋，以準(zhǔn)確把握監(jiān)管意圖。三是根據(jù)監(jiān)管部門的要求代表銀行參加監(jiān)管文件的制定過程，積極反饋意見和建議。通過“有效互動”，可以有效促進外部監(jiān)管規(guī)則的內(nèi)部化，實現(xiàn)“主動合規(guī)”，同時有利于保證銀行特別是中小銀行在監(jiān)管規(guī)則制定過程中的話語權(quán)，主動爭取有利于自身未來發(fā)展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的外部政策。

二、合規(guī)風(fēng)險管理機制的健全與完善

**農(nóng)商銀行在合規(guī)風(fēng)險管理機制建設(shè)方面進行了有益的探索，初步形成了一套系統(tǒng)的工作方法；但畢竟合規(guī)是一項新生事物，其在“移植”進入銀行肌體的過程中，不可避免地面臨著排斥和吸收，同化與異化的反復(fù)。在這一過程中，既需要我行改變原有經(jīng)營管理習(xí)慣以適應(yīng)合規(guī)；也需要合規(guī)接納和“容忍”我行現(xiàn)狀，自我修正以實現(xiàn)盡快融入。合規(guī)風(fēng)險管理機制的健全和完善能有效地加快這種適應(yīng)和融入的過程，為此，銀行應(yīng)爭取在以下幾個方面有所突破。

首先，促使合規(guī)不斷深入地“嵌入”業(yè)務(wù)?！扒度搿敝饕腥N途徑：一是程序上嵌入，實現(xiàn)合規(guī)對具體業(yè)務(wù)的全流程控制，重點對流程中的風(fēng)險點進行排查，對存在較大隱患的風(fēng)險點進行持續(xù)監(jiān)測和評估，并向管理層報告和建議；二是人員上融入，合規(guī)部應(yīng)與其他職能部室建立良好的協(xié)作關(guān)系，合規(guī)工作人員不僅要熟悉法律法規(guī)，還應(yīng)該掌握業(yè)務(wù)條線上的工作規(guī)程和方法，以期與職能部室和操作人員有相近的知識背景和共同的對話平臺；三是樹立合規(guī)管理的服務(wù)意識，合規(guī)應(yīng)以促業(yè)務(wù)發(fā)展為己任，積極為業(yè)務(wù)部門和操作人員提供合規(guī)咨詢與幫助，避免合規(guī)風(fēng)險，并為業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新提供業(yè)務(wù)支持。

其次，控制合規(guī)管理成本，拓寬合規(guī)的價值創(chuàng)造途徑。合規(guī)創(chuàng)造價值，同時也不可避免地會帶來成本，控制合規(guī)成本不是指要減少對合規(guī)管理的正常投入和資源支持，而是要減少合規(guī)對現(xiàn)有銀行管理體制的沖擊。正常的合規(guī)風(fēng)險管理應(yīng)維持對經(jīng)營者和營銷人員雄心壯志的一種制約和平衡，如果不當(dāng)就有可能挫傷其斗志，從而不利于正常的經(jīng)營和發(fā)展。為此，我們力圖向全行干部員工傳遞一種理念，即好的合規(guī)風(fēng)險管理應(yīng)對所涉及的業(yè)務(wù)人員提出正面的建議、顧問和協(xié)助；合規(guī)風(fēng)險管理應(yīng)是一種尋求可能性的藝術(shù)，既要敢于說“不”，但又不能只說“不”；同時合規(guī)風(fēng)險管理應(yīng)該在流程整合與優(yōu)化具體業(yè)務(wù)方案中發(fā)揮更大的作用。

的重要職責(zé)，但是在我行合規(guī)風(fēng)險管理的初創(chuàng)時期，如何履行這一職責(zé)尚在探索。我行計劃進一步發(fā)揮職能部室和分支行合規(guī)聯(lián)絡(luò)員的作用，以落實《合規(guī)政策》為契機，指導(dǎo)和支持其監(jiān)測所在單位的合規(guī)風(fēng)險，主要內(nèi)容包括：總行規(guī)章的執(zhí)行情況及效果、列席重要會議并就合規(guī)問題發(fā)表意見、信貸和柜面業(yè)務(wù)遵章守制情況、積極向所在單位傳達最新合規(guī)信息等；此外我行還將啟動對合規(guī)聯(lián)絡(luò)員履職的考核與評議。在合規(guī)風(fēng)險報告上，為實現(xiàn)“條塊結(jié)合”矩陣式的合規(guī)管理體制，總行要求合規(guī)聯(lián)絡(luò)員向所在單位領(lǐng)導(dǎo)和合規(guī)部雙線報告工作，報告的頻率與質(zhì)量是對合規(guī)聯(lián)絡(luò)員考核的重要指標(biāo)，而總行合規(guī)部負(fù)責(zé)人將向高級管理層、董事會報告令行的合規(guī)管理及執(zhí)行情況。能部室和分支行合規(guī)聯(lián)絡(luò)員的作用，以落實《合規(guī)政策》為契機，指導(dǎo)和支持其監(jiān)測所在單位的合規(guī)風(fēng)險，主要內(nèi)容包括：總行規(guī)章的執(zhí)行情況及效果、列席重要會議并就合規(guī)問題發(fā)表意見、信貸和柜面業(yè)務(wù)遵章守制情況、積極向所在單位傳達最新合規(guī)信息等；此外我行還將啟動對合規(guī)聯(lián)絡(luò)員履職的考核與評議。在合規(guī)風(fēng)險報告上，為實現(xiàn)“條塊結(jié)合”矩陣式的合規(guī)管理體制，總行要求合規(guī)聯(lián)絡(luò)員向所在單位領(lǐng)導(dǎo)和合規(guī)部雙線報告工作，報告的頻率與質(zhì)量是對合規(guī)聯(lián)絡(luò)員考核的重要指標(biāo)，而總行合規(guī)部負(fù)責(zé)人將向高級管理層、董事會報告令行的合規(guī)管理及執(zhí)行情況。

總之，**農(nóng)商銀行通過在合規(guī)方面“思想文化——政策制度——組織行為”的三大建設(shè)，在探索和實踐中逐步發(fā)揮合規(guī)風(fēng)險管理的四大功能；并通過總結(jié)和剖析，避免進入四個誤區(qū)，同時我們還明確了今后一段時間的努力方向。我們堅信，在監(jiān)管部門的大力指導(dǎo)和幫助下，通過實施有效合規(guī)風(fēng)險管理，建設(shè)和完善合規(guī)風(fēng)險管理機制，一定有助于我行盡快成為一家“資本充足，內(nèi)控嚴(yán)密，運營安全，服務(wù)和效益良好”的現(xiàn)代商業(yè)銀行。