第一篇：吉林省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法
吉林省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法
吉金辦字【2008】11號(hào)
第一章 總則
第一條 為積極穩(wěn)妥地推進(jìn)小額貸款公司試點(diǎn)工作，規(guī)范小額貸款公司的行為，維護(hù)小額貸款公司合法權(quán)益，保障小額貸款公司穩(wěn)健運(yùn)行，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》等法律法規(guī)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱的小額貸款公司是在吉林省內(nèi)由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資依法設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。
第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。
第四條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。
第五條 吉林省政府金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（以下簡(jiǎn)稱省金融辦）負(fù)責(zé)全省小額貸款公司試點(diǎn)工作的組織、協(xié)調(diào)和推進(jìn)工作，審核批準(zhǔn)小額貸款公司，指導(dǎo)各地對(duì)小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范處置等工作。
第六條 縣（市）政府負(fù)責(zé)本區(qū)域內(nèi)小額貸款公司試點(diǎn)的實(shí)施工作，市（州）政府，長(zhǎng)白山管理委員會(huì)負(fù)責(zé)所轄區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)的實(shí)施工作。市（州）政府、長(zhǎng)白山管理委員會(huì)、縣（市）政府（以下簡(jiǎn)稱地方政府）要明確主管部門負(fù)責(zé)組織實(shí)施小額貸款公司試點(diǎn)工作。
第七條 地方政府承擔(dān)小額貸款公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，是風(fēng)險(xiǎn)防范處置的第一責(zé)任人，要依法組織當(dāng)?shù)毓ど獭⒐膊块T，銀行業(yè)監(jiān)督管理和人民銀行分支機(jī)構(gòu)跟蹤資金流向，防范和打擊小額貸款公司從事非法集資、非法吸收公眾存款和高利貸等金融違法活動(dòng)。
第二章 機(jī)構(gòu)設(shè)立
第八條 小額貸款公司的名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣(市、區(qū))級(jí)行政區(qū)劃的名稱，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。
第九條 小額貸款公司經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍為：
（一）辦理各項(xiàng)小額貸款業(yè)務(wù)；
（二）辦理小企業(yè)發(fā)展、管理、財(cái)務(wù)等咨詢業(yè)務(wù)；
（三）其他經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。第十條 小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2—200名發(fā)起人。
第十一條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)符合下列條件：
（一）有符合規(guī)定的章程；
（二）注冊(cè)資本為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納；
（三）有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不得低于1000萬(wàn)元，股份有限公司的注冊(cè)資本不得低于2000萬(wàn)元；
（四）主發(fā)起人持有的股份，不得超過(guò)小額貸款公司注冊(cè)資本總額的20%；單一自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì)組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股份，不得超過(guò)小額貸款公司注冊(cè)資本總額的10%；
（五）有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員；
（六）有必要的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；
（七）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。
第十二條 小額貸款公司主發(fā)起人，原則上應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的企業(yè)，企業(yè)法人代表沒(méi)有犯罪記錄和不良信用記錄；當(dāng)?shù)仄髽I(yè)作為主發(fā)起人，凈資產(chǎn)要超過(guò)500萬(wàn)元，資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%；外地企業(yè)作為主發(fā)起人，凈資產(chǎn)要超過(guò)1000萬(wàn)元，資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%。在地方政府主管部門的組織 指導(dǎo)下，主發(fā)起人協(xié)商確定小額貸款公司其他出資人，作為申請(qǐng)人承擔(dān)籌建工作。主發(fā)起人和其他出資人應(yīng)符合下列條件：
（一）出資人入股資金來(lái)源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人資金委托入股；
（二）自然人具有完全民事行為能力，有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄；
（三）企業(yè)具有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄；權(quán)益性投資余額不超過(guò)其凈資產(chǎn)的50％（含本次投資），最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；
（四）社會(huì)組織具有合法收入來(lái)源，有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄。
第十三條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。地方政府主管部門負(fù)責(zé)籌建申請(qǐng)和開(kāi)業(yè)申請(qǐng)的審查、驗(yàn)收工作，提出審查意見(jiàn)；省金融辦負(fù)責(zé)審批，同意后下發(fā)批復(fù)。
第十四條 籌建小額貸款公司，申請(qǐng)人應(yīng)提交下列文件、材料：
（一）籌建申請(qǐng)書(shū)；
（二）可行性報(bào)告；
（三）籌建工作方案；
（四）當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)》；
（五）出資人（發(fā)起人）同意出資設(shè)立小額貸款公司的決議及出資協(xié)議書(shū)；
第十五條 地方政府主管部門審查同意后，向省金融辦報(bào)送審查意見(jiàn)。同時(shí)，地方政府向省金融辦報(bào)送承擔(dān)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范和處置責(zé)任的承諾書(shū)。省金融辦審核批準(zhǔn)后，下發(fā)籌建批復(fù)。小額貸款公司發(fā)起人與出資人成立籌建小組，開(kāi)展籌建工作。
第十六條 小額貸款公司申請(qǐng)開(kāi)業(yè)，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)提交下列文件、材料：
（一）開(kāi)業(yè)申請(qǐng)書(shū)；
（二）籌建工作報(bào)告；
（三）章程（草案）；
（四）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；
（五）律師中介機(jī)構(gòu)出具發(fā)起人和出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見(jiàn)書(shū)；
（六）擬任董事、高級(jí)管理人員的任職資格材料；
（七）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；
（八）公安、消防部門對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所出具的安全、消防設(shè)施合格證明。
第十七條 公司董事和高級(jí)管理人員任職資格，除符合《公司法》規(guī)定的條件外，還要符合下列條件：
（一）具備履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識(shí)，有良好的社會(huì)聲譽(yù)，無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄；
（二）董事長(zhǎng)和總經(jīng)理具備從事銀行工作2年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上，具備大專（含大專）以上學(xué)歷。
第十八條 籌建工作完成后，小額貸款公司籌建小組申請(qǐng)開(kāi)業(yè)，地方政府主管部門審查同意后，向省金融辦報(bào)送審查意見(jiàn)，省金融辦審核批準(zhǔn)后，下發(fā)開(kāi)業(yè)批復(fù)。
第十九條 申請(qǐng)人憑開(kāi)業(yè)批復(fù)，到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理注冊(cè)登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。并在5個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、銀行業(yè)監(jiān)督管理部門和人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料。在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記。
第三章 經(jīng)營(yíng)管理
第二十條 小額貸款公司章程由股東大會(huì)制定和修改，經(jīng)地方政府主管部門審核同意，報(bào)省金融辦核準(zhǔn)后執(zhí)行。小額貸款公司股東應(yīng)與小額貸款公司簽訂承諾書(shū)，承諾自覺(jué)遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。小額貸款公司要按照《公司法》要求，建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理層之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)控制度，提高公司治理的有效性。
第二十一條 小額貸款公司股東之間可以轉(zhuǎn)讓股份，設(shè)立1年后，可增資擴(kuò)股。主發(fā)起人持有的股份自成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押；其他出資人持有的股份自成立之日起1年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押；董事、經(jīng)營(yíng)管理層持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。第二十二條 小額貸款公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過(guò)資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。
第二十三條 小額貸款公司在堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對(duì)象。小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%。不得向股東發(fā)放貸款，不得跨區(qū)域發(fā)放貸款。
第二十四條 小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率上限放開(kāi)，但不得超過(guò)司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。
第二十五條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。第二十六條 小額貸款公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，按照相關(guān)規(guī)定，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。
第二十七條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)真實(shí)記錄并全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況，編制年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)決算報(bào)告，并由投資人聘請(qǐng)具有資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行審計(jì)。
第四章 監(jiān)督管理
第二十八條 小額貸款公司依法接受省金融辦及地方政府主管部門的監(jiān)督管理，接受社會(huì)監(jiān)督。每年按照《公司法》等相關(guān)規(guī)定，對(duì)小額貸款公司進(jìn)行年檢，年檢工作由地方政府主管部門會(huì)同當(dāng)?shù)毓ど滩块T，銀行業(yè)監(jiān)督管理部門和人民銀行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行，并向省金融辦備案。省金融辦會(huì)同省工商局、吉林銀監(jiān)局和人民銀行長(zhǎng)春中心支行每年對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類評(píng)價(jià)。
第二十九條 小額貸款公司向注冊(cè)地人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡，人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，并將小額貸款公司納入人民銀行征信系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)定期向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。小額貸款公司在注冊(cè)地商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立貸款賬戶，開(kāi)立賬戶的銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)定期向地方政府主管部門報(bào)送小額貸款公司資金使用情況。
第三十條 向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和銀行業(yè)監(jiān)督管理部門分支機(jī)構(gòu)，并跟蹤小額貸款公司融資的使用情況。
第三十一條 地方政府依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)對(duì)小額貸款公司非法吸收公眾存款、非法集資行為進(jìn)行查處。地方政府主管部門發(fā)現(xiàn)小額貸款公司非法吸收公眾存款、非法集資行為后，要及時(shí)組織相關(guān)部門進(jìn)行識(shí)別，并向地方政府和省金融辦報(bào)告。省金融辦組織相關(guān)部門指導(dǎo)地方政府及時(shí)識(shí)別、預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)確認(rèn)是非法吸收公眾存款、非法集資行為后，地方政府要組織相關(guān)部門及時(shí)查處，妥善處理，經(jīng)省金融辦同意后，取消試點(diǎn)資格，由工商部門吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照。其他違反國(guó)家法律法規(guī)的行為，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)實(shí)施處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第三十二條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向省金融辦、地方政府主管部門及當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和銀行業(yè)監(jiān)督管理部門分支機(jī)構(gòu)報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表及其他資料，并對(duì)報(bào)告、資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。
第三十三條 地方政府主管部門會(huì)同相關(guān)部門依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)對(duì)小額貸款公司的資產(chǎn)質(zhì)量以及內(nèi)部控制的有效性進(jìn)行檢查、評(píng)價(jià)，督促其完善資本補(bǔ)充機(jī)制、貸款管理制度及內(nèi)部控制，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。
第三十四條 小額貸款公司違反本辦法的，地方政府主管部門采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見(jiàn)談話、監(jiān)管質(zhì)詢等措施；情節(jié)嚴(yán)重的，報(bào) 請(qǐng)省金融辦同意后，責(zé)令停辦業(yè)務(wù)，取消高級(jí)管理人員從業(yè)資格，督促其及時(shí)進(jìn)行整改，防范資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。
第三十五條 地方政府主管部門對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量惡化的小額貸款公司，報(bào)請(qǐng)省金融辦同意后，適時(shí)采取責(zé)令其調(diào)整高級(jí)管理人員、停辦業(yè)務(wù)、整頓、重組等措施；對(duì)限期內(nèi)不能實(shí)現(xiàn)有效整改、資產(chǎn)質(zhì)量嚴(yán)重惡化的，提請(qǐng)人民法院依法宣告破產(chǎn)。
第三十六條 除本辦法規(guī)定以外，小額貸款公司其他違反法律法規(guī)的行為，依照相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行處罰。
第五章 機(jī)構(gòu)變更與終止
第三十七條 小額貸款公司有下列變更事項(xiàng)之一的，需經(jīng)地方政府主管部門初審?fù)夂?，?bào)省金融辦核準(zhǔn)：
（一）變更名稱；
（二）變更注冊(cè)資本；
（三）變更住所；
（四）修改章程；
（五）變更公司董事和高級(jí)管理人員。
第三十八條 小額貸款公司有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)解散：
（一）章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；
（二）股東大會(huì)決議解散；
（三）因公司合并、分立需要解散；
（四）依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；
（五）人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷。被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。
第三十九條 小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，沒(méi)有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。
第四十條 小額貸款公司因解散、被撤銷而終止的，省金融辦收回批復(fù)文件，到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理注銷登記，并在當(dāng)?shù)赜枰怨妗?/p>
第六章 附則
第四十一條 本辦法自公布之日起實(shí)施。第四十二條 本辦法由省金融辦負(fù)責(zé)解釋。
第二篇：天津市小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法2008
天津市人民政府金融服務(wù)辦公室
天 津 市 財(cái) 政 局 天津市工商行政管理局文件 中國(guó)人民銀行天津分行
中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)天津監(jiān)管局
津金融辦〔2008〕66號(hào)
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關(guān)于印發(fā)《天津市小額貸款公司試點(diǎn)
暫行管理辦法》的通知
各區(qū)、縣人民政府，各委、辦、局，各有關(guān)單位：
為拓寬融資渠道，緩解小企業(yè)和小額農(nóng)業(yè)貸款難問(wèn)題，進(jìn)一步促進(jìn)濱海新區(qū)、中心城區(qū)和各區(qū)縣三個(gè)層面聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)發(fā)展，市政府決定在我市進(jìn)行小額貸款公司試點(diǎn)。為積極穩(wěn)妥地做好試點(diǎn)工作，經(jīng)市政府同意，市金融服務(wù)辦、市財(cái)政局、市工商局、人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局聯(lián)合制定了《天津市小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。
附件：天津市小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法
市金融辦 市財(cái)政局
市工商局 人民銀行天津分行
天津銀監(jiān)局
二〇〇八年九月一日
主題詞：小額貸款 試點(diǎn) 管理辦法 通知（共印100份）
天津市人民政府金融服務(wù)辦公室 2008年9月1日印發(fā)
附件：
天津市小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法
為拓寬融資渠道，緩解小企業(yè)和小額農(nóng)業(yè)貸款難問(wèn)題，進(jìn)一步促進(jìn)濱海新區(qū)、中心城區(qū)和各區(qū)縣三個(gè)層面聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)發(fā)展，規(guī)范引導(dǎo)小額貸款公司健康發(fā)展，確保試點(diǎn)工作有序推進(jìn)，依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)合同法》、《中華人民共和國(guó)民法通則》等法律，參考《中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號(hào)）和《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)），特制定本暫行管理辦法：
第一章 總 則
第一條 小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織經(jīng)批準(zhǔn)投資依法設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額人民幣貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。
第二條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。
小額貸款公司除在天津市市域范圍內(nèi)按規(guī)定發(fā)放小額貸款外，不得跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。
第三條 小額貸款公司必須執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，遵守社會(huì)公德、商業(yè)道德，誠(chéng)實(shí)守信，接受政府和社會(huì)公眾的監(jiān)督，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)。以“科學(xué)審慎、風(fēng)險(xiǎn)可控”為經(jīng)營(yíng)原則，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。
第四條 天津市人民政府金融服務(wù)辦公室（下稱市金融辦）為天津市小額貸款公司設(shè)立審批部門，履行監(jiān)督管理職責(zé)。會(huì)同人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局、市財(cái)政局、市工商行政管理局負(fù)責(zé)我市小額貸款公司試點(diǎn)工作的組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范與推動(dòng)工作。
第二章 股東資格與股份
第五條 企業(yè)法人、自然人、其他經(jīng)濟(jì)組織經(jīng)審核批準(zhǔn)，可以向小額貸款公司投資入股，并依《公司法》和本辦法規(guī)定，履行股東職責(zé)和義務(wù)。
第六條 小額貸款公司主出資人（或主發(fā)起人，下同）應(yīng)當(dāng)是依法設(shè)立并存續(xù)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主業(yè)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，治理結(jié)構(gòu)完善，管理、運(yùn)營(yíng)規(guī)范，凈資產(chǎn)在5000萬(wàn)元以上，資產(chǎn)負(fù)債率不高于60%，連續(xù)三年贏利且累計(jì)贏利不低于1500萬(wàn)元，無(wú)重大違法違規(guī)行為，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無(wú)虛假記載的企業(yè)。除符合上述條件外，小額貸款公司主出資人和其他企業(yè)法人股東還應(yīng)具備以下條件：
（一）在工商行政管理局登記注冊(cè)，具有企業(yè)法人資格;
（二）企業(yè)及其法定代表人無(wú)犯罪和不良信用記錄;
（三）管理規(guī)范、制度健全、資金充實(shí)、財(cái)務(wù)真實(shí)清晰;
（四）近兩年連續(xù)盈利。
第七條
自然人投資入股小額貸款公司的基本條件：
（一）具有完全民事行為能力；
（二）無(wú)犯罪和不良信用記錄；
（三）具有一定的經(jīng)濟(jì)、金融、法律和管理知識(shí)；
（四）具有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和資金實(shí)力。
第八條 小額貸款公司擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定條件外，還應(yīng)符合下列條件：
（一）小額貸款公司董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的經(jīng)濟(jì)、金融、法律知識(shí)，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，并從事經(jīng)濟(jì)工作3年以上；
（二）小額貸款公司的董事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)和總經(jīng)理應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作3年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上，具備大專（含大專）以上學(xué)歷。其中，總經(jīng)
理必需具備銀行業(yè)工作3年以上從業(yè)經(jīng)歷，同時(shí)具有中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)核發(fā)的銀行業(yè)高級(jí)管理人員任職資格證書(shū)。
第九條 小額貸款公司主要從業(yè)人員應(yīng)具備銀行業(yè)或相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作從業(yè)經(jīng)歷2年以上，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，且不得少于5人。
第十條 有下列情形之一的自然人，不得成為小額貸款公司的股東，不得擔(dān)任小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及從業(yè)人員：
（一）無(wú)民事行為能力或限制民事行為能力人；
（二）因貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾五年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾五年；
（三）擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事、監(jiān)事或經(jīng)理、廠長(zhǎng)，對(duì)該公司、企業(yè)破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾三年；
（四）擔(dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾三年；
（五）負(fù)有數(shù)額較大的債務(wù)到期尚未清償?shù)摹?/p>
第十一條 小額貸款公司的注冊(cè)資本來(lái)源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不得低于5000萬(wàn)元，不得超過(guò)2億元；股份有限公司的注冊(cè)資本不得低于1億元，不得超過(guò)3億元。主發(fā)起人的出資（或持股，下同）比例不得超過(guò)小額貸款公司注冊(cè)資本總額的30%，其余單一自然人、企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織及其關(guān)聯(lián)方出資不得超過(guò)注冊(cè)資本總額的10%，且不得低于人民幣500萬(wàn)元。
第十二條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓，但主發(fā)起人所持股份自小額貸款公司成立之日起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東所持股份兩年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。
第十三條 小額貸款公司股東不得以所持小額貸款公司股份為本企業(yè)（本人）或關(guān)聯(lián)方（人）債務(wù)設(shè)定擔(dān)保。
第十四條 小額貸款公司有下列變更事項(xiàng)之一的，需經(jīng)市金融辦批準(zhǔn)：
（一）變更名稱；
（二）變更注冊(cè)資本；
（三）變更住所；
（四）變更主發(fā)起人、法定代表人；
（五）股份轉(zhuǎn)讓（受讓）比例超過(guò)注冊(cè)資本金5%；
（六）修改章程；
（七）市金融辦規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。
第三章 小額貸款公司的設(shè)立
第十五條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指我市區(qū)、縣行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。
第十六條 設(shè)立小額貸款公司至少應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
（一）有符合《公司法》規(guī)定的章程；
（二）發(fā)起人或出資人應(yīng)符合《公司法》和本辦法規(guī)定的條件；
（三）注冊(cè)資本為實(shí)收貨幣資本，且由發(fā)起人或出資人
一次性繳足；
（四）有符合本辦法任職資格條件要求的董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員；
（五）有符合本辦法要求的從業(yè)人員；
（六）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；
（七）有符合非銀行金融機(jī)構(gòu)要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；
（八）市金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。
第十七條 申請(qǐng)?jiān)圏c(diǎn)設(shè)立小額貸款公司的投資人應(yīng)召開(kāi)股東（代表）大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，做出公司設(shè)立，以及授權(quán)籌建工作組（以下簡(jiǎn)稱申請(qǐng)人）履行組建工作職責(zé)的相關(guān)決議。
第十八條
設(shè)立小額貸款公司，申請(qǐng)人應(yīng)向市金融辦報(bào)送設(shè)立申請(qǐng)，并提交下列材料：
（一）設(shè)立申請(qǐng)書(shū)。內(nèi)容至少包括擬設(shè)立小額貸款公司名稱、住所、資金數(shù)額、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、經(jīng)營(yíng)范圍，擬服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析，股東名稱（姓名）、經(jīng)年檢合格的企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本（身份證）、出資額、出資比例，擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員姓名、簡(jiǎn)歷等；
（二）經(jīng)公證的出資人協(xié)議書(shū)；
（三）小額貸款公司章程，管理與內(nèi)控制度規(guī)范，貸款操作規(guī)程，風(fēng)險(xiǎn)防范措施及應(yīng)急預(yù)案；
（四）出資人承諾書(shū)。出資人須承諾自覺(jué)遵守國(guó)家法律法規(guī)，以及小額貸款公司相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，規(guī)范管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)并積極防范、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不從事非法金融活動(dòng)，保證出資來(lái)源合法真實(shí)，不得以借貸資金出資，不得以他人委托資金出資；
（五）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告；
（六）發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他
發(fā)起人或出資人最近三年經(jīng)法定中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告；
（七）擬任法定代表人、董事、監(jiān)事、總經(jīng)理的任職資格申請(qǐng)書(shū)，學(xué)歷證明、從業(yè)資格證明、銀行業(yè)高級(jí)管理人員任職資格證書(shū)；
（八）出資自然人、擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員戶口所在地公安機(jī)關(guān)出具的無(wú)違法犯罪記錄證明，出資法人或其他經(jīng)濟(jì)組織住所地公安機(jī)關(guān)出具的無(wú)違法犯罪記錄證明；
（九）律師事務(wù)所出具的出資自然人、法人或其他經(jīng)濟(jì)組織、擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的信用報(bào)告，以及小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況法律意見(jiàn)書(shū)；
（十）住所（營(yíng)業(yè)場(chǎng)所）所有權(quán)或使用權(quán)證明材料；
（十一）工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)》；
（十二）市金融辦規(guī)定的其他材料。
上述材料均須提供原件及復(fù)印件六份。
第十九條 市金融辦收到申請(qǐng)人報(bào)送的上述材料后，在10個(gè)工作日內(nèi)作出能否受理的決定，受理決定作出后20個(gè)工作日內(nèi)向申請(qǐng)人下達(dá)設(shè)立小額貸款公司批準(zhǔn)文件。
申請(qǐng)人應(yīng)自批準(zhǔn)文件下達(dá)之日起60日內(nèi)完成小額貸款公司開(kāi)業(yè)前各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，并應(yīng)向市金融辦報(bào)送開(kāi)業(yè)申請(qǐng)書(shū)，否則，批準(zhǔn)文件自動(dòng)失效。市金融辦在接到開(kāi)業(yè)申請(qǐng)書(shū)15日內(nèi)對(duì)申請(qǐng)開(kāi)業(yè)的小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，下達(dá)準(zhǔn)予開(kāi)業(yè)通知書(shū)或限期整改通知書(shū)。對(duì)于在整改限期內(nèi)拒不整改或整改無(wú)效的小額貸款公司，市金融辦將取消其試點(diǎn)資格，并在三年內(nèi)不予受理由同一發(fā)起人設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)。
第二十條 小額貸款公司在領(lǐng)取企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照前，擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及主要從業(yè)人員應(yīng)參加市金融辦組織的任前培訓(xùn)。
第二十一條 申請(qǐng)人經(jīng)市金融辦批準(zhǔn)后，到工商行政管理部門申請(qǐng)登記注冊(cè)，領(lǐng)取企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司自領(lǐng)取企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照后10個(gè)工作日內(nèi)應(yīng)向注冊(cè)地公安機(jī)關(guān)、人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局按要求報(bào)備相關(guān)材料。
第二十二條 小額貸款公司在注冊(cè)地稅務(wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類稅費(fèi)。
第二十三條
小額貸款公司可以在天津市市域范圍內(nèi)設(shè)立分公司。設(shè)立分公司，須經(jīng)市金融辦審核批準(zhǔn)并履行工商登記程序，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
第四章 合規(guī)經(jīng)營(yíng)
第二十四條 小額貸款公司不得以任何方式集資、吸收或變相吸收公眾存款。營(yíng)運(yùn)資金主要來(lái)源為股東繳納的資本金、接受的捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。融入資金的余額不得超過(guò)小額貸款公司凈資本的50%。
第二十五條 小額貸款公司經(jīng)批準(zhǔn)可經(jīng)營(yíng)以下業(yè)務(wù)：
（一）辦理各項(xiàng)小額貸款；
（二）辦理票據(jù)貼現(xiàn)；
（三）辦理貸款轉(zhuǎn)讓；
（四）辦理與小額貸款相關(guān)的擔(dān)保、咨詢業(yè)務(wù)；
（五）辦理貸款項(xiàng)下的結(jié)算；
（六）經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
貸款轉(zhuǎn)讓專指將貸款形成的債權(quán)以賣斷方式轉(zhuǎn)讓予銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或保理公司。
第二十六條 小額貸款公司在堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對(duì)象。鼓勵(lì)小額貸款公司面向小企業(yè)、農(nóng)民、下崗職工再就業(yè)提供貸款服務(wù)，著力擴(kuò)大服務(wù)客戶數(shù)量，提高貸款覆蓋面。
小額貸款公司向公司股東及其關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款參照《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》（銀監(jiān)會(huì)主席令2004年第3號(hào)）有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第二十七條 小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)堅(jiān)持小額分散，防止貸款過(guò)度集中。小額貸款公司70%的資金應(yīng)用于同一借款人貸款余額不超過(guò)50萬(wàn)元的小額借款人，其余營(yíng)運(yùn)資金應(yīng)按照對(duì)同一借款人的貸款余額不超過(guò)資本凈額的5%發(fā)放貸款。
小額貸款公司提供擔(dān)保服務(wù)的，對(duì)擔(dān)保額按照五比一的倍數(shù)折抵對(duì)單一借款人貸款余額。
貸款發(fā)放與本息回收應(yīng)采用轉(zhuǎn)帳或銀行卡等方式通過(guò)銀行進(jìn)行結(jié)算，杜絕現(xiàn)金交易。
第二十八條 小額貸款公司為公司股東或者實(shí)際控制人提供擔(dān)保的，必須經(jīng)股東會(huì)決議。
前款規(guī)定的股東不得參加前款規(guī)定事項(xiàng)的表決。該項(xiàng)表決由出席會(huì)議的其他股東所持表決權(quán)的過(guò)半數(shù)通過(guò)。
第二十九條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，建立科學(xué)的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管控能力，提高貸款質(zhì)量。
第三十條 小額貸款公司應(yīng)建立健全利率定價(jià)機(jī)制，按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)。試點(diǎn)階段，貸款利率上限暫定為人民銀行公布的同檔同期貸款基準(zhǔn)利率的2倍，貸款利率下限為人民銀行公布的同檔同期貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定，并應(yīng)按照中國(guó)人民銀行利率報(bào)備政策的要求及時(shí)準(zhǔn)確報(bào)備。
有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定，并向市金融辦備案。
第三十一條 小額貸款公司要按照《公司法》規(guī)定，健全公司治理結(jié)構(gòu)，參照《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》等審慎性監(jiān)管規(guī)章要求，建立健全貸款管理和內(nèi)部審計(jì)制度，制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置預(yù)案，有效加強(qiáng)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理。
第三十二條 小額貸款公司應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和資本補(bǔ)充約束機(jī)制，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備，真實(shí)反映經(jīng)營(yíng)成果，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。
計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金應(yīng)參照財(cái)政部《關(guān)于印發(fā)<金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度>的通知》（財(cái)會(huì)〔2001〕49號(hào)）、《金融企業(yè)呆帳準(zhǔn)備提取管理辦法》、中國(guó)人民銀行《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》、《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》等相關(guān)規(guī)定辦理。
第三十三條 小額貸款公司參照?qǐng)?zhí)行《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》（財(cái)政部令第42號(hào)）及《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》（財(cái)政部令2006年第33號(hào)），建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度。
第三十四條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)真實(shí)記錄并全面反映業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況，編制財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，并由董事會(huì)聘請(qǐng)具有資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)。審計(jì)報(bào)告須報(bào)市金融辦備案。
第三十五條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、市金融辦、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息。市金融辦有權(quán)要求小額貸款公司以適當(dāng)方式，適時(shí)向社會(huì)披露其中部分或全部?jī)?nèi)容。
第三十六條 小額貸款公司應(yīng)履行反洗錢義務(wù)主體責(zé)任。
第三十七條 在2010年底前，小額貸款公司符合合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防范標(biāo)準(zhǔn)要求的，年末貸款余額每增加1億元，由市財(cái)政資助15萬(wàn)元。
第三十八條 小額貸款公司自開(kāi)業(yè)起，由同級(jí)財(cái)政部門前二年全額返還營(yíng)業(yè)稅，后三年減半返還營(yíng)業(yè)稅；自獲利起，由同級(jí)財(cái)政部門前二年全額返還企業(yè)所得稅地方分享部分，后三年減半返還企業(yè)所得稅地方分享部分。
第五章 監(jiān)督管理與風(fēng)險(xiǎn)防范
第三十九條 市金融辦會(huì)同金融監(jiān)管部門建立小額貸款公司信息動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，進(jìn)行必要的統(tǒng)計(jì)分析。對(duì)小額貸款公司不良貸款率、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易等實(shí)施持續(xù)、動(dòng)態(tài)監(jiān)管，并依本辦法提出規(guī)范要求。
第四十條 人民銀行天津分行受理審查并向小額貸款公司發(fā)放貸款卡。對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，并將小額貸款公司納入人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)和聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)。
第四十一條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按月向市金融辦報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、借款人、貸款金額、貸款利率、貸款擔(dān)保、貸款償還等統(tǒng)計(jì)信息資料（半年終了需同時(shí)報(bào)送上半年信息）；終了后90日內(nèi)報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表及其他資料，并對(duì)報(bào)告、資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。報(bào)告應(yīng)為經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)審計(jì)后的報(bào)告。
第四十二條 市金融辦在終了后90日內(nèi)對(duì)小額貸款公司進(jìn)行檢查審驗(yàn)，小額貸款公司應(yīng)提交下列材料：
（一）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)審計(jì)后的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)報(bào)告；
（二）公安、消防部門對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；
（三）董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及主要從業(yè)人員參加市金融辦組織的任期培訓(xùn)合格證書(shū)；
（四）股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)會(huì)議報(bào)告及決議材料；
（五）市金融辦要求提供的其他材料。
市金融辦在收到上述材料后10個(gè)工作日內(nèi)作出年檢通過(guò)或不通過(guò)決定。下達(dá)通過(guò)年檢、準(zhǔn)予工商年檢通知書(shū)或限期整改通知書(shū)。未獲得通過(guò)年檢、準(zhǔn)予工商年檢通知書(shū)的，暫停一切經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。
第四十三條 市金融辦針對(duì)小額貸款公司資產(chǎn)質(zhì)量及風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見(jiàn)談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)等措施，督促整改，防范資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，并可適時(shí)采取下列監(jiān)管措施：
（一）對(duì)不良貸款率在2%以下的，可適當(dāng)減少現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率，支持其穩(wěn)健發(fā)展；
（二）對(duì)不良貸款率在2%以上的，加大非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，并督促限期改善資產(chǎn)質(zhì)量；
（三）對(duì)不良貸款率高于5%的，有權(quán)責(zé)令調(diào)整高級(jí)管理人員、停辦所有業(yè)務(wù)、限期整改。
（四）向兩家以上銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或其他組織、個(gè)人借入資金的，可建議工商行政管理部門吊銷小額貸款公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
第四十四條 工商行政管理部門依《公司法》及本辦法，對(duì)小額貸款公司實(shí)施設(shè)立、變更、注銷登記管理。加強(qiáng)對(duì)出資人、經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)方式和經(jīng)營(yíng)行為的管理；依法加強(qiáng)對(duì)涉嫌非法集資廣告宣傳的審查和監(jiān)管；做好廣告宣傳、合同訂立的監(jiān)控，對(duì)監(jiān)督執(zhí)法中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資行為，及時(shí)進(jìn)行調(diào)查，配合有關(guān)部門做好非法集資性質(zhì)認(rèn)定和取締等工作。
第四十五條 向小額貸款公司融出資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)嚴(yán)格貸前審查，加強(qiáng)貸后管理，防范系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，并應(yīng)自融出資金后5個(gè)工作日內(nèi)將相關(guān)情況報(bào)備市金融辦、人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局，并跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融入資金的使用情況。
第四十六條 公民、法人或其他組織可以向市金融辦積極舉報(bào)和檢舉小額貸款公司的違法違規(guī)行為。
第六章 終 止
第四十七條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：
（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；
（二）股東大會(huì)決議解散；
（三）因公司合并或者分立需要解散；
（四）依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；
（五）人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，依照《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)公司登記管理?xiàng)l例》進(jìn)行清算和注銷。
小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)或因不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或明顯缺乏清償能力的，可申請(qǐng)破產(chǎn)，并依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律規(guī)定實(shí)施破產(chǎn)清算。
第四十八條
小額貸款公司終止業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)清理完畢相關(guān)債務(wù)，依法向稅務(wù)機(jī)關(guān)辦理稅務(wù)注銷登記后，方可向工商行政管理部門申請(qǐng)注銷登記。
第四十九條 市金融辦會(huì)同人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局、市財(cái)政局、市工商局，每年對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類評(píng)價(jià)。對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、沒(méi)有不良信用記錄的小額貸款公司，向天津銀監(jiān)局推薦按規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。
第五十條 對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患和違規(guī)經(jīng)營(yíng)的小額貸款公司，經(jīng)督促限期整改拒不糾正的，市金融辦可指定委托審計(jì)中介機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)，審計(jì)結(jié)果將作為責(zé)令取消試點(diǎn)資格、建議工商行政管理部門吊銷其營(yíng)業(yè)執(zhí)照的依據(jù)。
第七章 法律責(zé)任
第五十一條 未經(jīng)批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)并登記注冊(cè)，擅自以小額貸款公司名義從事放貸活動(dòng)的，由工商行政管理部門依法予以處罰。
第五十二條
小額貸款公司轉(zhuǎn)借、出賣、出租、涂改營(yíng)業(yè)執(zhí)照及其副本的，由工商行政管理部門依法處以沒(méi)收非法所得、罰款處罰。情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷小額貸款公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
第五十三條 小額貸款公司制作發(fā)布虛假或涉嫌非法金融活動(dòng)廣告的，由工商行政管理部門依法予以處罰，構(gòu)成犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。
第五十四條 小額貸款公司不履行反洗錢義務(wù)主體責(zé)任的，由人民銀行天津分行依法予以處罰。構(gòu)成犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)，依法追究刑事責(zé)任。
第五十五條 小額貸款公司的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，由工商行政管理部門依法予以處罰。
第五十六條 小額貸款公司涉嫌非法集資、非法吸收或變相吸收公眾存款的，由天津銀監(jiān)局會(huì)同市金融辦予以處罰。小額貸款公司欺詐發(fā)行股票、債券，擅自發(fā)行股票、企業(yè)債券，非法吸收公眾存款，使用詐騙手段非法集資等行為，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。小額貸款公司注冊(cè)地區(qū)縣政府負(fù)有牽頭組織善后風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。
第八章 附 則
第五十七條 本辦法未盡事宜，參照《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)合同法》等法律法規(guī)，《中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》、《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》及相關(guān)審慎監(jiān)管規(guī)章執(zhí)行。
第五十八條 本辦法由天津市人民政府授權(quán)市金融辦負(fù)責(zé)解釋。
第五十九條 本辦法自 2008年9月1日起施行。
第三篇：天津市小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法
天津市小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法
為拓寬融資渠道，緩解小企業(yè)和小額農(nóng)業(yè)貸款難問(wèn)題，進(jìn)一步促進(jìn)濱海新區(qū)、中心城區(qū)和各區(qū)縣三個(gè)層面聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)發(fā)展，規(guī)范引導(dǎo)小額貸款公司健康發(fā)展，確保試點(diǎn)工作有序推進(jìn)，依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)合同法》、《中華人民共和國(guó)民法通則》等法律，參考《中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號(hào)）和《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)），特制定本暫行管理辦法：
第一章 總 則
第一條 小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織經(jīng)批準(zhǔn)投資依法設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額人民幣貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。
第二條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。
小額貸款公司除在天津市市域范圍內(nèi)按規(guī)定發(fā)放小額貸款外，不得跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。
第三條 小額貸款公司必須執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，遵守社會(huì)公德、商業(yè)道德，誠(chéng)實(shí)守信，接受政府和社會(huì)公眾的監(jiān)督，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)。以“科學(xué)審慎、風(fēng)險(xiǎn)可控”為經(jīng)營(yíng)原則，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。
第四條 天津市人民政府金融服務(wù)辦公室（下稱市金融辦）為天津市小額貸款公司設(shè)立審批部門，履行監(jiān)督管理職責(zé)。會(huì)同人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局、市財(cái)政局、市工商行政管理局負(fù)責(zé)我市小額貸款公司試點(diǎn)工作的組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范與推動(dòng)工作。
第二章 股東資格與股份
第五條 企業(yè)法人、自然人、其他經(jīng)濟(jì)組織經(jīng)審核批準(zhǔn)，可以向小額貸款公司投資入股，并依《公司法》和本辦法規(guī)定，履行股東職責(zé)和義務(wù)。
第六條 小額貸款公司主出資人（或主發(fā)起人，下同）應(yīng)當(dāng)是依法設(shè)立并存續(xù)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主業(yè)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，治理結(jié)構(gòu)完善，管理、運(yùn)營(yíng)規(guī)范，凈資產(chǎn)在5000萬(wàn)元以上，資產(chǎn)負(fù)債率不高于60%，連續(xù)三年贏利且累計(jì)贏利不低于1500萬(wàn)元，無(wú)重大違法違規(guī)行為，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無(wú)虛假記載的企業(yè)。除符合上述條件外，小額貸款公司主出資人和其他企業(yè)法人股東還應(yīng)具備以下條件：
（一）在工商行政管理局登記注冊(cè)，具有企業(yè)法人資格;
（二）企業(yè)及其法定代表人無(wú)犯罪和不良信用記錄;
（三）管理規(guī)范、制度健全、資金充實(shí)、財(cái)務(wù)真實(shí)清晰;
（四）近兩年連續(xù)盈利。
第七條
自然人投資入股小額貸款公司的基本條件：
（一）具有完全民事行為能力；
（二）無(wú)犯罪和不良信用記錄；
（三）具有一定的經(jīng)濟(jì)、金融、法律和管理知識(shí)；
（四）具有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和資金實(shí)力。
第八條 小額貸款公司擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定條件外，還應(yīng)符合下列條件：
（一）小額貸款公司董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的經(jīng)濟(jì)、金融、法律知識(shí)，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，并從事經(jīng)濟(jì)工作3年以上；
（二）小額貸款公司的董事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)和總經(jīng)理應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作3年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上，具備大專（含大專）以上學(xué)歷。其中，總經(jīng)理必需具備銀行業(yè)工作3年以上從業(yè)經(jīng)歷，同時(shí)具有中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)核發(fā)的銀行業(yè)高級(jí)管理人員任職資格證書(shū)。
第九條 小額貸款公司主要從業(yè)人員應(yīng)具備銀行業(yè)或相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作從業(yè)經(jīng)歷2年以上，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，且不得少于5人。
第十條 有下列情形之一的自然人，不得成為小額貸款公司的股東，不得擔(dān)任小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及從業(yè)人員：
（一）無(wú)民事行為能力或限制民事行為能力人；
（二）因貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾五年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾五年；
（三）擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事、監(jiān)事或經(jīng)理、廠長(zhǎng)，對(duì)該公司、企業(yè)破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾三年；
（四）擔(dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾三年；
（五）負(fù)有數(shù)額較大的債務(wù)到期尚未清償?shù)摹?/p>
第十一條 小額貸款公司的注冊(cè)資本來(lái)源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不得低于5000萬(wàn)元，不得超過(guò)2億元；股份有限公司的注冊(cè)資本不得低于1億元，不得超過(guò)3億元。主發(fā)起人的出資（或持股，下同）比例不得超過(guò)小額貸款公司注冊(cè)資本總額的30%，其余單一自然人、企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織及其關(guān)聯(lián)方出資不得超過(guò)注冊(cè)資本總額的10%，且不得低于人民幣500萬(wàn)元。
第十二條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓，但主發(fā)起人所持股份自小額貸款公司成立之日起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東所持股份兩年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。
第十三條 小額貸款公司股東不得以所持小額貸款公司股份為本企業(yè)（本人）或關(guān)聯(lián)方（人）債務(wù)設(shè)定擔(dān)保。
第十四條 小額貸款公司有下列變更事項(xiàng)之一的，需經(jīng)市金融辦批準(zhǔn)：
（一）變更名稱；
（二）變更注冊(cè)資本；
（三）變更住所；
（四）變更主發(fā)起人、法定代表人；
（五）股份轉(zhuǎn)讓（受讓）比例超過(guò)注冊(cè)資本金5%；
（六）修改章程；
（七）市金融辦規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。
第三章 小額貸款公司的設(shè)立
第十五條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指我市區(qū)、縣行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。
第十六條 設(shè)立小額貸款公司至少應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
（一）有符合《公司法》規(guī)定的章程；
（二）發(fā)起人或出資人應(yīng)符合《公司法》和本辦法規(guī)定的條件；
（三）注冊(cè)資本為實(shí)收貨幣資本，且由發(fā)起人或出資人 一次性繳足；
（四）有符合本辦法任職資格條件要求的董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員；
（五）有符合本辦法要求的從業(yè)人員；
（六）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；
（七）有符合非銀行金融機(jī)構(gòu)要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；
（八）市金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。
第十七條 申請(qǐng)?jiān)圏c(diǎn)設(shè)立小額貸款公司的投資人應(yīng)召開(kāi)股東（代表）大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，做出公司設(shè)立，以及授權(quán)籌建工作組（以下簡(jiǎn)稱申請(qǐng)人）履行組建工作職責(zé)的相關(guān)決議。
第十八條
設(shè)立小額貸款公司，申請(qǐng)人應(yīng)向市金融辦報(bào)送設(shè)立申請(qǐng)，并提交下列材料：
（一）設(shè)立申請(qǐng)書(shū)。內(nèi)容至少包括擬設(shè)立小額貸款公司名稱、住所、資金數(shù)額、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、經(jīng)營(yíng)范圍，擬服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析，股東名稱（姓名）、經(jīng)年檢合格的企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本（身份證）、出資額、出資比例，擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員姓名、簡(jiǎn)歷等；
（二）經(jīng)公證的出資人協(xié)議書(shū)；
（三）小額貸款公司章程，管理與內(nèi)控制度規(guī)范，貸款操作規(guī)程，風(fēng)險(xiǎn)防范措施及應(yīng)急預(yù)案；
（四）出資人承諾書(shū)。出資人須承諾自覺(jué)遵守國(guó)家法律法規(guī)，以及小額貸款公司相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，規(guī)范管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)并積極防范、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不從事非法金融活動(dòng)，保證出資來(lái)源合法真實(shí)，不得以借貸資金出資，不得以他人委托資金出資；
（五）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告；
（六）發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他
發(fā)起人或出資人最近三年經(jīng)法定中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告；
（七）擬任法定代表人、董事、監(jiān)事、總經(jīng)理的任職資格申請(qǐng)書(shū)，學(xué)歷證明、從業(yè)資格證明、銀行業(yè)高級(jí)管理人員任職資格證書(shū)；
（八）出資自然人、擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員戶口所在地公安機(jī)關(guān)出具的無(wú)違法犯罪記錄證明，出資法人或其他經(jīng)濟(jì)組織住所地公安機(jī)關(guān)出具的無(wú)違法犯罪記錄證明；
（九）律師事務(wù)所出具的出資自然人、法人或其他經(jīng)濟(jì)組織、擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的信用報(bào)告，以及小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況法律意見(jiàn)書(shū)；
（十）住所（營(yíng)業(yè)場(chǎng)所）所有權(quán)或使用權(quán)證明材料；
（十一）工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)》；
（十二）市金融辦規(guī)定的其他材料。
上述材料均須提供原件及復(fù)印件六份。
第十九條 市金融辦收到申請(qǐng)人報(bào)送的上述材料后，在10個(gè)工作日內(nèi)作出能否受理的決定，受理決定作出后20個(gè)工作日內(nèi)向申請(qǐng)人下達(dá)設(shè)立小額貸款公司批準(zhǔn)文件。
申請(qǐng)人應(yīng)自批準(zhǔn)文件下達(dá)之日起60日內(nèi)完成小額貸款公司開(kāi)業(yè)前各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，并應(yīng)向市金融辦報(bào)送開(kāi)業(yè)申請(qǐng)書(shū)，否則，批準(zhǔn)文件自動(dòng)失效。市金融辦在接到開(kāi)業(yè)申請(qǐng)書(shū)15日內(nèi)對(duì)申請(qǐng)開(kāi)業(yè)的小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，下達(dá)準(zhǔn)予開(kāi)業(yè)通知書(shū)或限期整改通知書(shū)。對(duì)于在整改限期內(nèi)拒不整改或整改無(wú)效的小額貸款公司，市金融辦將取消其試點(diǎn)資格，并在三年內(nèi)不予受理由同一發(fā)起人設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)。
第二十條 小額貸款公司在領(lǐng)取企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照前，擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及主要從業(yè)人員應(yīng)參加市金融辦組織的任前培訓(xùn)。
第二十一條 申請(qǐng)人經(jīng)市金融辦批準(zhǔn)后，到工商行政管理部門申請(qǐng)登記注冊(cè)，領(lǐng)取企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司自領(lǐng)取企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照后10個(gè)工作日內(nèi)應(yīng)向注冊(cè)地公安機(jī)關(guān)、人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局按要求報(bào)備相關(guān)材料。
第二十二條 小額貸款公司在注冊(cè)地稅務(wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類稅費(fèi)。
第二十三條
小額貸款公司可以在天津市市域范圍內(nèi)設(shè)立分公司。設(shè)立分公司，須經(jīng)市金融辦審核批準(zhǔn)并履行工商登記程序，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
第四章 合規(guī)經(jīng)營(yíng)
第二十四條 小額貸款公司不得以任何方式集資、吸收或變相吸收公眾存款。營(yíng)運(yùn)資金主要來(lái)源為股東繳納的資本金、接受的捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。融入資金的余額不得超過(guò)小額貸款公司凈資本的50%。第二十五條 小額貸款公司經(jīng)批準(zhǔn)可經(jīng)營(yíng)以下業(yè)務(wù)：
（一）辦理各項(xiàng)小額貸款；
（二）辦理票據(jù)貼現(xiàn)；
（三）辦理貸款轉(zhuǎn)讓；
（四）辦理與小額貸款相關(guān)的擔(dān)保、咨詢業(yè)務(wù)；
（五）辦理貸款項(xiàng)下的結(jié)算；
（六）經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
貸款轉(zhuǎn)讓專指將貸款形成的債權(quán)以賣斷方式轉(zhuǎn)讓予銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或保理公司。
第二十六條 小額貸款公司在堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對(duì)象。鼓勵(lì)小額貸款公司面向小企業(yè)、農(nóng)民、下崗職工再就業(yè)提供貸款服務(wù)，著力擴(kuò)大服務(wù)客戶數(shù)量，提高貸款覆蓋面。
小額貸款公司向公司股東及其關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款參照《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》（銀監(jiān)會(huì)主席令2004年第3號(hào)）有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二十七條 小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)堅(jiān)持小額分散，防止貸款過(guò)度集中。小額貸款公司70%的資金應(yīng)用于同一借款人貸款余額不超過(guò)50萬(wàn)元的小額借款人，其余營(yíng)運(yùn)資金應(yīng)按照對(duì)同一借款人的貸款余額不超過(guò)資本凈額的5%發(fā)放貸款。
小額貸款公司提供擔(dān)保服務(wù)的，對(duì)擔(dān)保額按照五比一的倍數(shù)折抵對(duì)單一借款人貸款余額。
貸款發(fā)放與本息回收應(yīng)采用轉(zhuǎn)帳或銀行卡等方式通過(guò)銀行進(jìn)行結(jié)算，杜絕現(xiàn)金交易。
第二十八條 小額貸款公司為公司股東或者實(shí)際控制人提供擔(dān)保的，必須經(jīng)股東會(huì)決議。
前款規(guī)定的股東不得參加前款規(guī)定事項(xiàng)的表決。該項(xiàng)表決由出席會(huì)議的其他股東所持表決權(quán)的過(guò)半數(shù)通過(guò)。
第二十九條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，建立科學(xué)的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管控能力，提高貸款質(zhì)量。
第三十條 小額貸款公司應(yīng)建立健全利率定價(jià)機(jī)制，按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)。試點(diǎn)階段，貸款利率上限暫定為人民銀行公布的同檔同期貸款基準(zhǔn)利率的2倍，貸款利率下限為人民銀行公布的同檔同期貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定，并應(yīng)按照中國(guó)人民銀行利率報(bào)備政策的要求及時(shí)準(zhǔn)確報(bào)備。
有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定，并向市金融辦備案。
第三十一條 小額貸款公司要按照《公司法》規(guī)定，健全公司治理結(jié)構(gòu)，參照《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》等審慎性監(jiān)管規(guī)章要求，建立健全貸款管理和內(nèi)部審計(jì)制度，制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置預(yù)案，有效加強(qiáng)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理。
第三十二條 小額貸款公司應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和資本補(bǔ)充約束機(jī)制，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備，真實(shí)反映經(jīng)營(yíng)成果，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。
計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金應(yīng)參照財(cái)政部《關(guān)于印發(fā)<金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度>的通知》（財(cái)會(huì)〔2001〕49號(hào)）、《金融企業(yè)呆帳準(zhǔn)備提取管理辦法》、中國(guó)人民銀行《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》、《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》等相關(guān)規(guī)定辦理。第三十三條 小額貸款公司參照?qǐng)?zhí)行《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》（財(cái)政部令第42號(hào)）及《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》（財(cái)政部令2006年第33號(hào)），建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度。
第三十四條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)真實(shí)記錄并全面反映業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況，編制財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，并由董事會(huì)聘請(qǐng)具有資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)。審計(jì)報(bào)告須報(bào)市金融辦備案。
第三十五條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、市金融辦、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息。市金融辦有權(quán)要求小額貸款公司以適當(dāng)方式，適時(shí)向社會(huì)披露其中部分或全部?jī)?nèi)容。
第三十六條 小額貸款公司應(yīng)履行反洗錢義務(wù)主體責(zé)任。
第三十七條 在2010年底前，小額貸款公司符合合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防范標(biāo)準(zhǔn)要求的，年末貸款余額每增加1億元，由市財(cái)政資助15萬(wàn)元。
第三十八條 小額貸款公司自開(kāi)業(yè)起，由同級(jí)財(cái)政部門前二年全額返還營(yíng)業(yè)稅，后三年減半返還營(yíng)業(yè)稅；自獲利起，由同級(jí)財(cái)政部門前二年全額返還企業(yè)所得稅地方分享部分，后三年減半返還企業(yè)所得稅地方分享部分。
第五章 監(jiān)督管理與風(fēng)險(xiǎn)防范
第三十九條 市金融辦會(huì)同金融監(jiān)管部門建立小額貸款公司信息動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，進(jìn)行必要的統(tǒng)計(jì)分析。對(duì)小額貸款公司不良貸款率、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易等實(shí)施持續(xù)、動(dòng)態(tài)監(jiān)管，并依本辦法提出規(guī)范要求。
第四十條 人民銀行天津分行受理審查并向小額貸款公司發(fā)放貸款卡。對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，并將小額貸款公司納入人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)和聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)。
第四十一條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按月向市金融辦報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、借款人、貸款金額、貸款利率、貸款擔(dān)保、貸款償還等統(tǒng)計(jì)信息資料（半年終了需同時(shí)報(bào)送上半年信息）；終了后90日內(nèi)報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表及其他資料，并對(duì)報(bào)告、資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。報(bào)告應(yīng)為經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)審計(jì)后的報(bào)告。
第四十二條 市金融辦在終了后90日內(nèi)對(duì)小額貸款公司進(jìn)行檢查審驗(yàn)，小額貸款公司應(yīng)提交下列材料：
（一）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)審計(jì)后的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)報(bào)告；
（二）公安、消防部門對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；
（三）董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及主要從業(yè)人員參加市金融辦組織的任期培訓(xùn)合格證書(shū)；
（四）股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)會(huì)議報(bào)告及決議材料；
（五）市金融辦要求提供的其他材料。
市金融辦在收到上述材料后10個(gè)工作日內(nèi)作出年檢通過(guò)或不通過(guò)決定。下達(dá)通過(guò)年檢、準(zhǔn)予工商年檢通知書(shū)或限期整改通知書(shū)。未獲得通過(guò)年檢、準(zhǔn)予工商年檢通知書(shū)的，暫停一切經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。
第四十三條 市金融辦針對(duì)小額貸款公司資產(chǎn)質(zhì)量及風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見(jiàn)談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)等措施，督促整改，防范資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，并可適時(shí)采取下列監(jiān)管措施：
（一）對(duì)不良貸款率在2%以下的，可適當(dāng)減少現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率，支持其穩(wěn)健發(fā)展；
（二）對(duì)不良貸款率在2%以上的，加大非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，并督促限期改善資產(chǎn)質(zhì)量；
（三）對(duì)不良貸款率高于5%的，有權(quán)責(zé)令調(diào)整高級(jí)管理人員、停辦所有業(yè)務(wù)、限期整改。
（四）向兩家以上銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或其他組織、個(gè)人借入資金的，可建議工商行政管理部門吊銷小額貸款公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
第四十四條 工商行政管理部門依《公司法》及本辦法，對(duì)小額貸款公司實(shí)施設(shè)立、變更、注銷登記管理。加強(qiáng)對(duì)出資人、經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)方式和經(jīng)營(yíng)行為的管理；依法加強(qiáng)對(duì)涉嫌非法集資廣告宣傳的審查和監(jiān)管；做好廣告宣傳、合同訂立的監(jiān)控，對(duì)監(jiān)督執(zhí)法中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資行為，及時(shí)進(jìn)行調(diào)查，配合有關(guān)部門做好非法集資性質(zhì)認(rèn)定和取締等工作。
第四十五條 向小額貸款公司融出資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)嚴(yán)格貸前審查，加強(qiáng)貸后管理，防范系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，并應(yīng)自融出資金后5個(gè)工作日內(nèi)將相關(guān)情況報(bào)備市金融辦、人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局，并跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融入資金的使用情況。
第四十六條 公民、法人或其他組織可以向市金融辦積極舉報(bào)和檢舉小額貸款公司的違法違規(guī)行為。
第六章 終 止
第四十七條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：
（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；
（二）股東大會(huì)決議解散；
（三）因公司合并或者分立需要解散；
（四）依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；
（五）人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，依照《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)公司登記管理?xiàng)l例》進(jìn)行清算和注銷。
小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)或因不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或明顯缺乏清償能力的，可申請(qǐng)破產(chǎn)，并依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律規(guī)定實(shí)施破產(chǎn)清算。
第四十八條
小額貸款公司終止業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)清理完畢相關(guān)債務(wù)，依法向稅務(wù)機(jī)關(guān)辦理稅務(wù)注銷登記后，方可向工商行政管理部門申請(qǐng)注銷登記。第四十九條 市金融辦會(huì)同人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局、市財(cái)政局、市工商局，每年對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類評(píng)價(jià)。對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、沒(méi)有不良信用記錄的小額貸款公司，向天津銀監(jiān)局推薦按規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。
第五十條 對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患和違規(guī)經(jīng)營(yíng)的小額貸款公司，經(jīng)督促限期整改拒不糾正的，市金融辦可指定委托審計(jì)中介機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)，審計(jì)結(jié)果將作為責(zé)令取消試點(diǎn)資格、建議工商行政管理部門吊銷其營(yíng)業(yè)執(zhí)照的依據(jù)。
第七章 法律責(zé)任
第五十一條 未經(jīng)批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)并登記注冊(cè)，擅自以小額貸款公司名義從事放貸活動(dòng)的，由工商行政管理部門依法予以處罰。
第五十二條
小額貸款公司轉(zhuǎn)借、出賣、出租、涂改營(yíng)業(yè)執(zhí)照及其副本的，由工商行政管理部門依法處以沒(méi)收非法所得、罰款處罰。情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷小額貸款公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
第五十三條 小額貸款公司制作發(fā)布虛假或涉嫌非法金融活動(dòng)廣告的，由工商行政管理部門依法予以處罰，構(gòu)成犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。
第五十四條 小額貸款公司不履行反洗錢義務(wù)主體責(zé)任的，由人民銀行天津分行依法予以處罰。構(gòu)成犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)，依法追究刑事責(zé)任。第五十五條 小額貸款公司的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，由工商行政管理部門依法予以處罰。
第五十六條 小額貸款公司涉嫌非法集資、非法吸收或變相吸收公眾存款的，由天津銀監(jiān)局會(huì)同市金融辦予以處罰。小額貸款公司欺詐發(fā)行股票、債券，擅自發(fā)行股票、企業(yè)債券，非法吸收公眾存款，使用詐騙手段非法集資等行為，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。小額貸款公司注冊(cè)地區(qū)縣政府負(fù)有牽頭組織善后風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。
第八章 附 則
第五十七條 本辦法未盡事宜，參照《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)合同法》等法律法規(guī)，《中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》、《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》及相關(guān)審慎監(jiān)管規(guī)章執(zhí)行。
第五十八條 本辦法由天津市人民政府授權(quán)市金融辦負(fù)責(zé)解釋。
第五十九條 本辦法自 2008年9月1日起施行。
第四篇：遼寧省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法
遼寧省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法
遼寧省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)
《遼寧省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》的通知
遼政辦發(fā)?2008?81號(hào)
各市人民政府，省政府各廳委、各直屬機(jī)構(gòu)：
經(jīng)省政府同意，現(xiàn)將《遼寧省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》印發(fā)給你們，請(qǐng)按照?qǐng)?zhí)行。
二○○八年十一月十二日
遼寧省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法
第一章 總 則
第一條 為維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，規(guī)范小額貸款公司的組織和行為，加強(qiáng)監(jiān)督和管理，確保其持續(xù)、健康、穩(wěn)定發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)?2008?23號(hào)）精神，制定本辦法。
第二條 小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。
第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享 1 遼寧省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法
有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以其全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司的股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等項(xiàng)權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。
小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家的金融方針和政策，在相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，按照自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自我約束、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的原則開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不受任何單位和個(gè)人的干涉。
第四條 省政府成立遼寧省小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)推動(dòng)全省小額貸款公司試點(diǎn)工作。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)資格審查委員會(huì)，負(fù)責(zé)對(duì)市、縣（市、涉農(nóng)區(qū)）試點(diǎn)申報(bào)方案進(jìn)行審核，對(duì)小額貸款公司進(jìn)行資格審查并出具意見(jiàn)。
省政府金融辦（領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室）負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)小組的日常工作；負(fù)責(zé)小額貸款公司的政策宣傳、指導(dǎo)、解釋工作；負(fù)責(zé)組織資格審查委員會(huì)、試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)小額貸款公司進(jìn)行審查、審議；負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)的審核、變更、終止工作；對(duì)小額貸款公司實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行查處；審查小額貸款公司高級(jí)管理人員的任職資格；統(tǒng)計(jì)小額貸款公司數(shù)據(jù)、報(bào)表。
第二章 公司的設(shè)立
第五條 小額貸款公司的組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司兩種形式，其名稱應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家關(guān)于企業(yè)名稱管理的有關(guān)規(guī)定，由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行 遼寧省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法
政區(qū)劃是指縣級(jí)行政區(qū)劃的名稱或地名。小額貸款公司的設(shè)立條件：
（一）有符合《中華人民共和國(guó)公司法》的章程。
（二）小額貸款公司組織形式為有限責(zé)任公司的，其注冊(cè)資本不得低于2000萬(wàn)元；組織形式為股份有限公司的，其注冊(cè)資本不得低于3000萬(wàn)元。小額貸款公司注冊(cè)資本上限不得超過(guò)2億元。
（三）有符合任職資格條件的董事及高級(jí)管理人員和具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)及從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。
（四）有健全的組織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)操作規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制制度。
（五）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他必要設(shè)施。
（六）其他審慎性條件。
第六條 申請(qǐng)?jiān)圏c(diǎn)的小額貸款公司的董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)及高級(jí)管理人員，其任職資格除應(yīng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件：
（一）擬任人應(yīng)有完全民事行為能力，無(wú)犯罪和不良信用記錄。
（二）擬任人或其配偶無(wú)數(shù)額較大的到期未償還的負(fù)債,或正在從事的高風(fēng)險(xiǎn)投資不能明顯超過(guò)其家庭財(cái)產(chǎn)承受能力。遼寧省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法
（三）擬任董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)的，應(yīng)具有大專（含大專）以上學(xué)歷，從事金融工作3年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上（其中從事金融工作2年以上）；能夠運(yùn)用財(cái)務(wù)報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表判斷公司的經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)狀況；了解擬任職機(jī)構(gòu)的公司治理結(jié)構(gòu)、公司章程以及董事會(huì)職責(zé)。
（四）擬任高級(jí)管理人員的，應(yīng)具有大專（含大專）以上學(xué)歷，從事金融工作3年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上（其中從事金融工作2年以上）；擬任人應(yīng)當(dāng)了解擬任職務(wù)的職責(zé)
第七條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司，應(yīng)首先向縣（市、涉農(nóng)區(qū)）政府提交申請(qǐng)材料。申請(qǐng)材料包括：
（一）設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)書(shū)。內(nèi)容包括：當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)、金融發(fā)展情況及小額貸款的需求分析，主發(fā)起人的經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況，擬任董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員的簡(jiǎn)歷。
（二）出資人承諾書(shū)。出資人應(yīng)承諾自覺(jué)遵守國(guó)家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不從事非法金融活動(dòng)，保證入股資金來(lái)源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。
（三）出資人協(xié)議書(shū)。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議。
（四）小額貸款公司基本情況。包括機(jī)構(gòu)名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資本等方面的情況。小額貸款公司股東名冊(cè)，內(nèi)容包 遼寧省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法
括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊(cè)地址、出資額、股份比例等，自然人股東的姓名、住所、身份證號(hào)碼、出資額、股份比例等。企業(yè)法人股東附經(jīng)工商年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，自然人股東的簡(jiǎn)歷和身份證復(fù)印件。
（五）除自然人以外的出資人，須提供經(jīng)審計(jì)的上兩財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。
（六）小額貸款公司的章程草案，包括合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)防范的相關(guān)內(nèi)容。
（七）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告。
（八）律師中介機(jī)構(gòu)出具小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見(jiàn)書(shū)。
（九）擬任職董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)書(shū)。
（十）住所使用證明，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。
（十一）其他相關(guān)材料。
第八條 縣（市、涉農(nóng)區(qū)）政府對(duì)小額貸款公司申請(qǐng)材料應(yīng)認(rèn)真初審，擬定申報(bào)方案：
（一）縣（市、涉農(nóng)區(qū)）政府小額貸款公司試點(diǎn)申請(qǐng)書(shū)。
（二）縣（市、涉農(nóng)區(qū)）政府對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)防范與處置責(zé)任的承諾書(shū)。
遼寧省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法
（三）小額貸款公司的申請(qǐng)材料。
第九條 小額貸款公司申報(bào)方案由所在縣（市、涉農(nóng)區(qū)）政府報(bào)請(qǐng)市政府審核，出具審核意見(jiàn)后，報(bào)省政府金融辦。
省政府金融辦組織資格審查委員會(huì)對(duì)小額貸款公司試點(diǎn)申請(qǐng)進(jìn)行資格審查，經(jīng)審查同意后，提交領(lǐng)導(dǎo)小組票決審議。審議通過(guò)后，由省政府金融辦將票決意見(jiàn)報(bào)省政府，根據(jù)省政府意見(jiàn)，由省政府金融辦出具小額貸款公司試點(diǎn)籌建的相關(guān)文件。
第十條 小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。第十一條 小額貸款公司的籌建。省政府金融辦應(yīng)自收到完整申請(qǐng)材料之日起60日內(nèi)做出批復(fù)意見(jiàn)。
第十二條 籌建期為省政府金融辦批復(fù)意見(jiàn)簽發(fā)之日起6個(gè)月。未按期完成籌建的，應(yīng)在籌建期限屆滿前30日內(nèi)，向省政府金融辦提交延期申請(qǐng)，省政府金融辦應(yīng)自接到延期申請(qǐng)之日起20日內(nèi)做出答復(fù)?；I建延期最長(zhǎng)為90日。
籌建人應(yīng)在籌建期屆滿前將開(kāi)業(yè)申請(qǐng)?zhí)峤恢潦≌鹑谵k；逾期未提交的，籌建批復(fù)失效，由省政府金融辦收回。
第十三條 小額貸款公司開(kāi)業(yè)。省政府金融辦自收到籌備組開(kāi)業(yè)申請(qǐng)之日起60日內(nèi)，對(duì)小額貸款公司的籌建情況進(jìn)行審查，并做出批復(fù)意見(jiàn)。
第十四條 籌備組應(yīng)自省政府金融辦批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)之日起60日 遼寧省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法
內(nèi)，憑批復(fù)文件到工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。逾期未辦理登記的，應(yīng)報(bào)省政府金融辦確認(rèn)原文件的效力。
第十五條 小額貸款公司應(yīng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起90日內(nèi)完成開(kāi)業(yè)。未能按期開(kāi)業(yè)的，可在開(kāi)業(yè)期限屆滿前30日內(nèi)，向省政府金融辦提交延期申請(qǐng)，省政府金融辦自接到延期申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出答復(fù)。未在規(guī)定期限內(nèi)開(kāi)業(yè)的，由省政府金融辦收回批復(fù)文件，通知工商部門依法注銷或吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并予以公告。開(kāi)業(yè)延長(zhǎng)期限不得超過(guò)90日。
小額貸款公司應(yīng)向注冊(cè)地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。
小額貸款公司登記事項(xiàng)發(fā)生改變的，應(yīng)依法到工商部門辦理變更登記手續(xù)。其中變更法定代表人、注冊(cè)資本、公司住所、經(jīng)營(yíng)期限的，由縣（市、涉農(nóng)區(qū)）政府審核并經(jīng)市政府同意后，報(bào)省政府金融辦批準(zhǔn)。
小額貸款公司開(kāi)業(yè)后5日內(nèi)，應(yīng)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料，并報(bào)告省政府金融辦。
第三章 股東資格和股權(quán)設(shè)置
第十六條 企業(yè)法人、自然人、其他經(jīng)濟(jì)組織可以向小額貸款公司投資入股，入股資金必須是自有資金。主發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過(guò)小額貸款公司注冊(cè)資本總額的20%，其他出 遼寧省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法
資人及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過(guò)小額貸款公司注冊(cè)資本總額的10%，不得低于注冊(cè)資本總額的5‰，且只能出資一家小額貸款公司。
第十七條 小額貸款公司的主發(fā)起人必須是企業(yè)法人。主發(fā)起人應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚、社會(huì)責(zé)任感強(qiáng)的企業(yè)。按合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑計(jì)算，凈資產(chǎn)3000萬(wàn)元以上；資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%；近2年連續(xù)贏利，且2年累計(jì)凈利潤(rùn)總額達(dá)到1000萬(wàn)元以上。
第十八條 自然人為出資人的，應(yīng)是具有完全民事行為能力的中國(guó)公民，且無(wú)任何犯罪和不良信用記錄。
第十九條 其他社會(huì)組織為出資人的，應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)及我省相關(guān)規(guī)定。
第二十條 小額貸款公司的注冊(cè)資本全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人一次足額繳納；自設(shè)立之日起連續(xù)2年無(wú)重大違規(guī)違法經(jīng)營(yíng)記錄的可以增資擴(kuò)股；增資擴(kuò)股方案由縣（市、涉農(nóng)區(qū)）政府審核并經(jīng)市政府同意后，報(bào)省政府金融辦批準(zhǔn)。
第二十一條 股東持有的小額貸款公司的股份，自取得之日起2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓；公司董事、高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓；股東轉(zhuǎn)讓股份或外部投資者購(gòu)入小額貸款公司股份，由縣（市、涉農(nóng)區(qū)）政府審核并經(jīng)市政府同意后，報(bào)省政府金融辦批準(zhǔn)。遼寧省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法
第四章 經(jīng)營(yíng)管理
第二十二條 小額貸款公司的業(yè)務(wù)范圍是辦理各項(xiàng)小額貸款。
第二十三條 小額貸款公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金，融入資金的余額不得超過(guò)資本凈額的50%。不得向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款。
第二十四條 小額貸款公司應(yīng)堅(jiān)持為“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則。
第二十五條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)公司資本凈額的5%，對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的20%。貸款發(fā)放和回收主要通過(guò)轉(zhuǎn)賬或銀行卡等結(jié)算渠道，減少現(xiàn)金交易。
第二十六條 小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國(guó)公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。
第二十七條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。小額貸款公司不得向股東及其關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款。小額貸款公司不得跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。
第二十八條 小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，嚴(yán)格按照《會(huì) 9 遼寧省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法
計(jì)法》建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。
第二十九條 小額貸款公司貸款利率的上限放開(kāi)，但不得超過(guò)司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。
第三十條 小額貸款公司應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度。參照金融企業(yè)有關(guān)制度規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率達(dá)到100%以上。
第三十一條 小額貸款公司應(yīng)定期向省、市金融辦、股東及有關(guān)部門披露公司的經(jīng)營(yíng)情況、重大事項(xiàng)及經(jīng)審計(jì)后的財(cái)務(wù)報(bào)告書(shū)。省、市金融辦有隨時(shí)掌握公司經(jīng)營(yíng)管理及財(cái)務(wù)信息的權(quán)利。
第五章 監(jiān)管變更終止和風(fēng)險(xiǎn)防范
第三十二條 遼寧省小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)指導(dǎo)和督促各級(jí)政府加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)，指導(dǎo)市、縣（市、涉農(nóng)區(qū)）政府處置和防范風(fēng)險(xiǎn)。
市、縣（市、涉農(nóng)區(qū)）政府要建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，建立管理制度，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任。各市要指定一個(gè)部門（金融辦或相關(guān)部門）負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的日常監(jiān)督和檢查工作，防范本地小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)。各有關(guān)部門依據(jù)本部門職能和相關(guān)法律規(guī)定對(duì)小額 遼寧省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法
貸款公司實(shí)施管理，確保合規(guī)經(jīng)營(yíng)。
第三十三條 中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)定期向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。
第三十四條 銀監(jiān)部門負(fù)責(zé)指導(dǎo)、協(xié)助省、市金融辦對(duì)小額貸款公司業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查。
第三十五條 工商管理部門根據(jù)工商管理相關(guān)法律規(guī)定對(duì)小額貸款公司實(shí)施管理，確保合規(guī)經(jīng)營(yíng)。
第三十六條 小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，應(yīng)接受社會(huì)監(jiān)督，不得吸收公眾存款，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，省政府金融辦取消其經(jīng)營(yíng)資格，工商部門依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
第三十七條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：
（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)。
（二）股東大會(huì)決議解散。
（三）因公司合并或者分立需要解散。
（四）依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷。
（五）人民法院依法宣布公司解散。
遼寧省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法
小額貸款公司解散，按照《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)公司登記管理?xiàng)l例》進(jìn)行清算。清算結(jié)束后，向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理注銷登記。
小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。
第三十八條 省政府金融辦會(huì)同工商、銀監(jiān)、人民銀行等部門，每年對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類評(píng)價(jià)，對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、無(wú)不良信用記錄且經(jīng)營(yíng)效益好的小額貸款公司，向銀監(jiān)部門推薦改制為村鎮(zhèn)銀行。
第三十九條 各有關(guān)部門依據(jù)職能，對(duì)小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、做出處罰的，應(yīng)書(shū)面告知省政府金融辦。
對(duì)于違反本辦法及有關(guān)規(guī)定的小額貸款公司，省政府金融辦將視情節(jié)給予提示、警告、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高級(jí)管理人員任職資格等處罰，督促其整改；情節(jié)特別嚴(yán)重的，省政府金融辦取消其經(jīng)營(yíng)資格，并通知工商部門依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
第四十條 對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患和違規(guī)經(jīng)營(yíng)的小額貸款公司，經(jīng)督促整改后拒不改正的，可以委托、指定的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)，審計(jì)結(jié)果作為取消經(jīng)營(yíng)資格的依據(jù)。
第四十一條 省政府金融辦會(huì)同省工商局、遼寧銀監(jiān)局、大連銀監(jiān)局、人民銀行沈陽(yáng)分行，負(fù)責(zé)小額貸款公司開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面的培訓(xùn)工作。遼寧省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法
第六章 附 則
第四十二條 本管理辦法自發(fā)布之日起施行。
第五篇：貴州省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法
【發(fā)布單位】貴州省 【發(fā)布文號(hào)】
【發(fā)布日期】2008-10-28 【生效日期】2008-10-28 【失效日期】 【所屬類別】政策參考 【文件來(lái)源】貴州省
貴州省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法
第一章 總 則
第一條第一條 為加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范其組織和行為，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，根據(jù)《 中華人民共和國(guó)公司法》、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）以及《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號(hào)）精神，特制定本暫行管理辦法。
第二條第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織在貴州省境內(nèi)依法設(shè)立的不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。
小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。
第三條第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。
第四條第四條 貴州省人民政府授權(quán)貴州省中小企業(yè)局作為全省小額貸款公司的主管部門，負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的設(shè)立、變更和市場(chǎng)退出等重大事項(xiàng)進(jìn)行審批，并實(shí)施監(jiān)督管理。未經(jīng)省中小企業(yè)局批準(zhǔn)，各地不得擅自設(shè)立小額貸款公司。
第五條第五條 縣級(jí)人民政府負(fù)責(zé)本地小額貸款公司試點(diǎn)的具體實(shí)施工作，對(duì)本地小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置。
第二章 小額貸款公司的設(shè)立
第六條第六條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級(jí)行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。
第七條第七條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)具備下列條件：
（一）有符合《公司法》的公司章程。
（二）有符合規(guī)定條件的出資人。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2―200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所。
（三）注冊(cè)資本來(lái)源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人在公司設(shè)立時(shí)一次性足額繳納。小額貸款公司組織形式是有限責(zé)任公司的，其注冊(cè)資本不得低于500萬(wàn)元；組織形式是股份有限公司的，其注冊(cè)資本不得低于1000萬(wàn)元。
（四）有符合任職資格條件的董事和高級(jí)管理人員。
（五）有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。
（六）有健全的組織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)操作規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制制度。
（七）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他必要設(shè)施。
（八）省中小企業(yè)局規(guī)定的其他審慎性條件。
第八條第八條 企業(yè)法人作為小額貸款公司出資人，應(yīng)具備以下條件：
（一）在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有法人資格。
（二）企業(yè)法人代表應(yīng)無(wú)犯罪記錄。
（三）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度。
（四）有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄，無(wú)不良信用記錄。
（五）財(cái)務(wù)狀況良好，入股前最近3個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利。
（六）有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力。
（七）年終分配后，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）。
（八）入股資金來(lái)源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。
（九）除國(guó)務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司外，權(quán)益性投資余額原則上不超過(guò)本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）。
第九條第九條 自然人作為小額貸款公司出資人，應(yīng)具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍和完全民事行為能力，有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和資金實(shí)力，具備一定的經(jīng)濟(jì)、金融知識(shí)，無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄。
第十條第十條 其他社會(huì)組織作為小額貸款公司出資人，應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)及省中小企業(yè)局規(guī)定的其它條件。
第十一條第十一條 單一自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì)組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股份，不得超過(guò)小額貸款公司注冊(cè)資本總額的10%。
第十二條第十二條 小額貸款公司可經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)：
（一）辦理各項(xiàng)小額貸款；
（二）辦理票據(jù)貼現(xiàn)；
（三）其他經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。
小額貸款公司不得進(jìn)行任何形式的非法集資、變相吸收公眾存款。未經(jīng)省中小企業(yè)局同意，小額貸款公司不得經(jīng)營(yíng)批復(fù)文件列明的經(jīng)營(yíng)范圍以外的業(yè)務(wù)。
第十三條第十三條 試點(diǎn)期間小額貸款公司暫不允許跨縣域經(jīng)營(yíng)和設(shè)立分公司。
第十四條第十四條 小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。
第十五條第十五條 籌建小額貸款公司，應(yīng)由出資人各方共同作為申請(qǐng)人向所在地縣級(jí)人民政府提交籌建申請(qǐng)，由所在地縣級(jí)人民政府受理和審查是否列入試點(diǎn)申請(qǐng)對(duì)象。
第十六條第十六條 申請(qǐng)人列入試點(diǎn)申請(qǐng)對(duì)象后，在縣級(jí)人民政府相關(guān)部門指導(dǎo)下，擬訂小額貸款公司申請(qǐng)材料，主要包括以下內(nèi)容：
（一）設(shè)立小額公司申請(qǐng)書(shū)。內(nèi)容至少包括：當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析，主發(fā)起人情況介紹，擬任董事長(zhǎng)、總經(jīng)理簡(jiǎn)歷；
（二）出資人承諾書(shū)。出資人應(yīng)承諾自覺(jué)遵守國(guó)家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不從事非法金融活動(dòng)，保證入股資金來(lái)源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；
（三）出資人協(xié)議書(shū)。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議；
（四）小額貸款公司基本情況。內(nèi)容包括擬定機(jī)構(gòu)名稱、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資本等方面的情況。小額貸款公司股東名冊(cè)，內(nèi)容包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊(cè)地址、出資額、股份比例等，并附經(jīng)過(guò)工商年檢營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；自然人股東的姓名、住所、身份證號(hào)碼、出資額、股份比例等，并附自然人股東的簡(jiǎn)歷和身份證復(fù)印件；
（五）出資人（自然人除外）經(jīng)審計(jì)的上一財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；
（六）章程草案（應(yīng)將本管理辦法中合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)防范的相關(guān)內(nèi)容寫入章程）；
（七）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告（開(kāi)業(yè)申請(qǐng)時(shí)提供）；
（八）律師中介機(jī)構(gòu)出具小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見(jiàn)書(shū)；
（九）擬任職董事、高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)書(shū)；
（十）住所使用證明，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料（開(kāi)業(yè)申請(qǐng)時(shí)提供）。
第十七條第十七條 試點(diǎn)申請(qǐng)對(duì)象申請(qǐng)小額貸款公司應(yīng)先到工商行政管理機(jī)關(guān)申請(qǐng)名稱預(yù)先核準(zhǔn)。
第十八條第十八條 縣級(jí)人民政府對(duì)小額貸款公司申請(qǐng)材料應(yīng)進(jìn)行認(rèn)真初審把關(guān)，并擬定小額貸款公司試點(diǎn)申報(bào)方案，內(nèi)容包括：
（一）縣級(jí)人民政府小額貸款試點(diǎn)申請(qǐng)書(shū)；
（二）縣級(jí)人民政府對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)防范與處置責(zé)任的承諾書(shū)；
（三）小額貸款公司的申請(qǐng)材料（即第十六條要求的材料）。
第十九條第十九條 省中小企業(yè)局自收到各市（州、地）人民政府轉(zhuǎn)報(bào)縣級(jí)人民政府有關(guān)試點(diǎn)申報(bào)方案的完整申請(qǐng)材料之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書(shū)面決定。
第二十條第二十條 小額貸款公司的籌建期為省中小企業(yè)局批復(fù)同意籌建之日起3個(gè)月內(nèi)。逾期未提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)的，籌建批復(fù)文件失效，由省中小企業(yè)局負(fù)責(zé)注銷，并函告工商行政管理部門。
第二十一條第二十一條 小額貸款公司開(kāi)業(yè)，應(yīng)由其籌備組向省中小企業(yè)局提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)。省中小企業(yè)局核發(fā)的開(kāi)業(yè)批復(fù)文件是小額貸款公司辦理工商注冊(cè)登記的必備要件。
第二十二條第二十二條 申請(qǐng)人應(yīng)自省中小企業(yè)局批復(fù)同意開(kāi)業(yè)之日起30日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)申請(qǐng)注冊(cè)登記。逾期未申請(qǐng)注冊(cè)登記的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)另行報(bào)批。小額貸款公司經(jīng)批準(zhǔn)、注冊(cè)登記開(kāi)業(yè)后5日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料。
第二十三條第二十三條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起2個(gè)月內(nèi)開(kāi)業(yè)。未在規(guī)定期限內(nèi)開(kāi)業(yè)的，開(kāi)業(yè)批復(fù)文件失效，由省中小企業(yè)局負(fù)責(zé)注銷，函告工商行政管理部門并督促小額貸款公司到工商行政管理部門辦理注銷手續(xù)。
第三章 小額貸款公司組織機(jī)構(gòu)與經(jīng)營(yíng)管理
第二十四條第二十四條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。
第二十五條第二十五條 小額貸款公司應(yīng)建立完善的信貸管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。
第二十六條第二十六條 小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的財(cái)務(wù)制度。按照《會(huì)計(jì)法》、《金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度》建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。第二十七條第二十七條 小額貸款公司應(yīng)按有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。
第二十八條第二十八條 小額貸款公司應(yīng)將省中小企業(yè)局核發(fā)的列明經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍的批復(fù)文件正本置于小額貸款公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的醒目位置。
第二十九條第二十九條 小額貸款公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過(guò)資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。
第三十條第三十條 小額貸款公司在堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對(duì)象。鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶和中小企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。
第三十一條第三十一條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則。小額貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)公司資本凈額的5%，對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的15%。
第三十二條第三十二條 小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率上限放開(kāi)，但不得超過(guò)中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的4倍，下限為貸款基準(zhǔn)利率的0?9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。
第三十三條第三十三條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度。小額貸款公司應(yīng)按月向省中小企業(yè)局、貴州銀監(jiān)局、人行貴陽(yáng)中心支行提交財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告、從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金情況等報(bào)表資料；按季向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)調(diào)查統(tǒng)計(jì)部門報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表和其他相關(guān)統(tǒng)計(jì)信息資料，并定期按中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)要求，向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。小額貸款公司每年應(yīng)于4月30日前向省中小企業(yè)局、貴州銀監(jiān)局、人行貴陽(yáng)中心支行、財(cái)政部門、公司股東、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的上一財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、高管人員、股權(quán)變動(dòng)等重大事項(xiàng)信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。
第三十四條第三十四條 小額貸款公司股東的股份自成立之日起2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司董事、高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。
第三十五條第三十五條 小額貸款公司股東股份轉(zhuǎn)讓比例超過(guò)5%的，應(yīng)經(jīng)所在縣（市、區(qū)）人民政府同意后報(bào)省中小企業(yè)局審核。
第四章 小額貸款公司的變更和終止
第三十六條第三十六條 試點(diǎn)期間小額貸款公司變更事項(xiàng)暫僅包括：變更名稱、變更法定代表人和高級(jí)管理人員、變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)、變更注冊(cè)資本、變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、修改公司章程。
以上變更事項(xiàng)，由省中小企業(yè)局負(fù)責(zé)受理、審查并決定。省中小企業(yè)局核發(fā)的批準(zhǔn)文件是小額貸款公司辦理工商變更登記的必備要件。
第三十七條第三十七條 小額貸款公司申請(qǐng)變更法定代表人和高級(jí)管理人員的，擬任法定代表人和高級(jí)管理人員必須符合本辦法的相關(guān)要求。
第三十八條第三十八條 小額貸款公司申請(qǐng)變更注冊(cè)資本，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：
（一）變更注冊(cè)資本后仍然符合本辦法對(duì)該類公司最低注冊(cè)資本和資本充足性的要求。
（二）變更注冊(cè)資本涉及變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)同時(shí)符合《公司法》及相關(guān)法律法規(guī)關(guān)于變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的條件。
（三）省中小企業(yè)局規(guī)定的其他審慎性條件。
第三十九條第三十九條 小額貸款公司變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所僅限于同一縣（市、區(qū)）行政區(qū)域范圍的遷址，不得進(jìn)行異地遷址。應(yīng)當(dāng)具備以下條件：
（一）能夠合法使用擬遷入的新住所。
（二）擬遷入的新住所應(yīng)具有符合規(guī)定的安全防范設(shè)施。
（三）省中小企業(yè)局規(guī)定的其他審慎性條件。
第四十條第四十條 小額貸款公司修改公司章程應(yīng)符合《公司法》、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》及其他相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定。
第四十一條第四十一條 小額貸款公司因變更名稱、股東或股權(quán)結(jié)構(gòu)、注冊(cè)資本、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所等事項(xiàng)而引起修改公司章程的，可以在申請(qǐng)上述變更事項(xiàng)中一并提出修改公司章程的申請(qǐng)，省中小企業(yè)局可一并作出同意或不同意的決定。
第四十二條第四十二條 獲準(zhǔn)變更的事項(xiàng)，小額貸款公司應(yīng)自批準(zhǔn)之日起3個(gè)月內(nèi)完成有關(guān)法定變更手續(xù)，并向省中小企業(yè)局、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。
未在規(guī)定期限內(nèi)完成變更的，變更批復(fù)文件失效，省中小企業(yè)局負(fù)責(zé)注銷并函告工商行政管理部門。
第四十三條第四十三條 試點(diǎn)期間小額貸款公司解散，依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷。小額貸款公司有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)解散：
（一）公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)。
（二）股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散。
（三）因公司合并或者分立需要解散。
（四）依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷。
（五）人民法院依法宣布公司解散。
第四十四條第四十四條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照《破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定實(shí)施破產(chǎn)清算。
第五章 董事和高級(jí)管理人員任職資格
第四十五條第四十五條 小額貸款公司高級(jí)管理人員任職資格規(guī)定適用于小額貸款公司董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、董事、獨(dú)立董事和總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、信貸部門負(fù)責(zé)人、內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人以及其它高級(jí)管理人員。
第四十六條第四十六條 申請(qǐng)擔(dān)任小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員，擬任人應(yīng)當(dāng)具備以下基本條件：
（一）具有完全民事行為能力的自然人。
（二）具有良好的職業(yè)道德、操守、品行和聲譽(yù)，熟悉并遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章，有良好的守法信用記錄。
（三）具有履職所需的金融知識(shí)、經(jīng)濟(jì)專業(yè)水平、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)及專業(yè)技能，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，并有5年以上從事金融或相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作的經(jīng)驗(yàn)。
（四）具備履職所需的時(shí)間和精力，在行為及決策上能顯示出良好的判斷和管理能力，有良好的從業(yè)記錄。
（五）具備履職所需的獨(dú)立性。
第四十七條第四十七條 擬任人有以下情形之一的，不得擔(dān)任小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員：
（一）有故意或重大過(guò)失犯罪記錄的；
（二）擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事和高級(jí)管理人員，對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的；
（三）擔(dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人和高級(jí)管理人員，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的；
（四）指使、參與所任職機(jī)構(gòu)拒絕、阻撓監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督檢查或案件查處的；
（五）被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消董事或高級(jí)管理人員任職資格或禁止從事金融行業(yè)工作的期限未滿的；
（六）明知有本辦法規(guī)定的不具備任職資格條件的情形，采用欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段獲得任職資格核準(zhǔn)的；
（七）有違反職業(yè)道德、操守或工作嚴(yán)重失職情形，并造成重大損失或惡劣影響的；
（八）本人或其配偶負(fù)有數(shù)額較大的債務(wù)且到期未償還的；
（九）法律、行政法規(guī)及省中小企業(yè)局規(guī)定的不得擔(dān)任小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員的其他情形。
第六章 監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范
第四十八條第四十八條 各地小額貸款公司的日常監(jiān)管由中小企業(yè)、工商行行政管理、銀監(jiān)、人行、公安、稅務(wù)等管理部門各司其責(zé)并密切配合實(shí)施。
中小企業(yè)管理部門負(fù)責(zé)小額貸款公司行業(yè)監(jiān)管工作，應(yīng)加強(qiáng)日常巡查，配合銀監(jiān)部門、人行分支機(jī)構(gòu)強(qiáng)化貸款業(yè)務(wù)管理，配合工商部門進(jìn)行年檢工作。
工商行政管理部門要做好小額貸款公司的準(zhǔn)入把關(guān)，加強(qiáng)信用監(jiān)管，強(qiáng)化檢查，確保小額貸款公司守信合規(guī)經(jīng)營(yíng)。
銀監(jiān)部門應(yīng)協(xié)助中小企業(yè)管理部門加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的股東資格、高級(jí)管理人員資格的專業(yè)審查，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司從銀行融入資金的情況及利率的監(jiān)管，對(duì)小額貸款公司信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督，并跟蹤監(jiān)測(cè)其信貸風(fēng)險(xiǎn)情況，對(duì)涉嫌非法集資、變相非法吸收公眾存款的小額貸款公司，銀監(jiān)部門應(yīng)及時(shí)報(bào)告各級(jí)非法集資處置部門聯(lián)席會(huì)議和中小企業(yè)管理部門。
人行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的貸款利率、支付清算、會(huì)計(jì)、金融統(tǒng)計(jì)、現(xiàn)金、征信等業(yè)務(wù)的監(jiān)督和管理。
公安部門應(yīng)配合中小企業(yè)、銀監(jiān)、人行、工商等管理部門嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法行為，維護(hù)金融環(huán)境和社會(huì)秩序的穩(wěn)定。
財(cái)政部門應(yīng)配合中小企業(yè)管理部門研究制定對(duì)小額貸款公司的扶持政策。
稅務(wù)部門應(yīng)做好對(duì)小額貸款公司的納稅服務(wù)工作，認(rèn)真落實(shí)相關(guān)國(guó)家稅收優(yōu)惠政策，并加強(qiáng)調(diào)查研究，積極向上及有關(guān)部門爭(zhēng)取有利于促進(jìn)小額貸款公司發(fā)展的稅收政策。
農(nóng)業(yè)部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司“三農(nóng)”貸款的研究和支持，收集統(tǒng)計(jì)“三農(nóng)”貸款情況，協(xié)助中小企業(yè)管理部門制定促進(jìn)“三農(nóng)”貸款的辦法。
發(fā)展改革部門應(yīng)加強(qiáng)宏觀經(jīng)濟(jì)政策研究，并積極配合中小企業(yè)管理部門做好相關(guān)工作。
第四十九條第四十九條 省中小企業(yè)局建立小額貸款公司信息動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，進(jìn)行必要的統(tǒng)計(jì)分析。
第五十條第五十條 小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等金融違法行為，由試點(diǎn)縣（市、區(qū)）人民政府組織有關(guān)部門和執(zhí)法單位及時(shí)依法嚴(yán)厲查處。
第五十一條第五十一條 小額貸款公司應(yīng)向注冊(cè)地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡，并按照人民銀行相關(guān)規(guī)定辦理支付清算業(yè)務(wù)。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。
第五十二條第五十二條 省中小企業(yè)局牽頭會(huì)同貴州銀監(jiān)局、人行貴陽(yáng)中心支行建立非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合的監(jiān)督檢查制度，定期或不定期地對(duì)小額貸款公司實(shí)施檢查。根據(jù)監(jiān)管需要，省中小企業(yè)局可要求小額貸款公司聘請(qǐng)具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機(jī)構(gòu)，對(duì)小額貸款公司進(jìn)行獨(dú)立專項(xiàng)審計(jì)或稽核，審計(jì)結(jié)果作為取消試點(diǎn)資格的依據(jù)，有關(guān)費(fèi)用由小額貸款公司支付。
第五十三條第五十三條 小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，若出現(xiàn)下列情形之一，由省中小企業(yè)局責(zé)令改正；情節(jié)特別嚴(yán)重的，由省中小企業(yè)局提請(qǐng)工商行政管理部門及其他相關(guān)部門對(duì)其依法進(jìn)行罰款、責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
（一）未經(jīng)核準(zhǔn)擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的；
（二）擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；
（三）未經(jīng)核準(zhǔn)變更、終止的；
（四）超出核準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍，擅自從事須經(jīng)法律、行政法規(guī)或者國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的項(xiàng)目而未取得批準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的；
（五）違反利率政策的；
（六）拒絕或阻礙有關(guān)部門非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的；
（七）不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，提供虛假的或隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的；
（八）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；
（九）法律、法規(guī)授權(quán)工商、人行、銀監(jiān)等部門處理的其他情形；
（十）省中小企業(yè)局根據(jù)審慎原則認(rèn)定的其他違規(guī)行為。
第五十四條第五十四條 建立社會(huì)監(jiān)督機(jī)制，充分利用和發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督力量，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉報(bào)渠道，提高監(jiān)督實(shí)效。
第五十五條第五十五條 省中小企業(yè)局會(huì)同貴州銀監(jiān)局、人行貴陽(yáng)中心支行、省工商局等部門每年對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類評(píng)價(jià)。
第七章 附 則
第五十六條第五十六條 本辦法由省中小企業(yè)局負(fù)責(zé)解釋。
第五十七條第五十七條 本辦法自印發(fā)之日起施行。
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