第一篇：重慶市小額貸款公司試點管理辦法
重慶市人民政府辦公廳關于轉發(fā)
重慶市小額貸款公司試點管理暫行辦法的通知
渝辦發(fā)〔2008〕239號
各區(qū)縣(自治縣)人民政府，市政府各部門，有關單位：
《重慶市小額貸款公司試點管理暫行辦法》已經市政府同意，現(xiàn)轉發(fā)給你們，請認真組織實施。
二○○八年八月一日
重慶市小額貸款公司試點管理暫行辦法
第一章 總則
第一條 為了加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范其組織和行為，保護公司、股東和債權人的合法權益，維護社會經濟秩序，根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號)、《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》(銀發(fā)〔2008〕137號)以及《重慶市人民政府關于印發(fā)重慶市推進小額貸款公司試點指導意見的通知》(渝府發(fā)〔2008〕76號)精神，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱小額貸款公司是指依照本辦法在重慶市行政區(qū)域內設立的不吸收公眾存款、可經營小額貸款業(yè)務，并經工商登記注冊取得營業(yè)執(zhí)照的有限責任公司或股份有限公司。
第三條 重慶市人民政府授權重慶市人民政府金融工作辦公室(以下簡稱市政府金融辦)負責實施對重慶市行政區(qū)域內的小額貸款公司的審核及其業(yè)務活動的監(jiān)督管理。
第四條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。
第五條 小額貸款公司應執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內開展業(yè)務，自主經營，自負盈虧，自擔風險，自我約束。其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。
第二章 小額貸款公司的設立
第六條 小額貸款公司的公司類型包括有限責任公司和股份有限公司兩種，其中股份有限公司應采取發(fā)起設立。公司名稱應由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、公司類型依次組成。設立小額貸款公司應當具備以下條件：
(一)符合《公司法》的公司章程。
(二)符合規(guī)定條件的出資人。有限責任公司應由10―50名股東出資設立；股份有限公司應有10―200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內有住所。
(三)注冊資本應由股東或發(fā)起人以貨幣資金出資，在公司設立時一次性足額繳納。有限責任公司的注冊資本不得低于2000萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于3000萬元。股東或發(fā)起人單獨持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。
(四)符合任職資格條件的高級管理人員。高級管理人員不少于2名，且具有3年以上從事金融或相關工作經驗。
(五)健全的組織機構、業(yè)務操作規(guī)則和風險控制制度。
(六)與業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他必要設施。
(七)市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。
第七條 自然人作為小額貸款公司出資人，應是具有中華人民共和國國籍，具有完全民事行為能力的中國公民，且不存在以下情況：因犯罪被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權利，執(zhí)行期滿未逾5年。
第八條 企業(yè)法人作為小額貸款公司出資人，應當具備以下條件：
(一)在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格。
(二)有良好的公司治理結構和健全的內部控制制度。
(三)有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄。
(四)經營管理良好，最近2年內無重大違法違規(guī)經營記錄。
(五)財務狀況良好，且最近2個會計年度連續(xù)盈利。
(六)年終分配后，凈資產不低于資產總額的30%(合并會計報表口徑)。
(七)入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。
(八)除國務院規(guī)定的投資公司和控股公司外，權益性投資余額原則上不超過本企業(yè)凈資產的50%(合并會計報表口徑)。
第九條 其它社會組織作為小額貸款公司出資人，應當符合國家有關法律、法規(guī)及市政府金融辦規(guī)定的其它條件。
第十條 小額貸款公司暫不允許設立分公司。
第十一條 小額貸款公司設立須經籌建和開業(yè)兩個階段。
第十二條 籌建小額貸款公司，應由出資人各方共同作為申請人向市政府金融辦提交籌建申請，由市政府金融辦受理、審查并決定。市政府金融辦自收到完整申請材料之日起45日內作出同意或不同意的書面決定。
第十三條 小額貸款公司的籌建期為市政府金融辦批復同意籌建之日起6個月內。未能按期完成籌建的，可申請延期一次，延長期限不得超過90日，申請人應在籌建期限屆滿30日前向市政府金融辦提交籌建延期申請。市政府金融辦自接到書面申請之日起20日內作出是否同意延期的決定。
申請人應在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批復文件失效，由市政府金融辦負責注銷，并函告工商行政管理部門。
第十四條 小額貸款公司憑市政府金融辦出具的籌建批復文件到工商行政管理機關申請名稱預先核準。
第十五條 小額貸款公司開業(yè)，應由其籌備組向市政府金融辦提交開業(yè)申請，由市政府金融辦受理、審查并決定。市政府金融辦自收到完整申請材料之日起45日內作出同意或不同意的書面決定。市政府金融辦核發(fā)的開業(yè)批復文件是小額貸款公司辦理工商注冊登記的必備要件。開業(yè)核復文件中應當載明：公司名稱、住所、經營范圍、股東姓名或名稱及出資比例、董事、監(jiān)事及高級管理人員的姓名、注冊資本、營業(yè)期限等內容。
第十六條 申請人應自市政府金融辦批復同意開業(yè)之日起90日內，憑開業(yè)批復文件向當?shù)毓ど绦姓芾頇C關申請設立登記。逾期未申請設立登記的，申請人應當報市政府金融辦確認原開業(yè)批復文件的效力或者另行報批。此外，還應在開業(yè)后5日內向市政府金融辦、當?shù)毓矙C關、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構報送相關資料備案。
第十七條 小額貸款公司應當自領取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內開業(yè)。有正當理由不能按期開業(yè)的，可申請延期一次，延長期限不得超過90日。申請人應在開業(yè)期限屆滿30日前向市政府金融辦提交開業(yè)延期申請。市政府金融辦自接到書面申請之日起10日內作出是否同意延期的決定。未在規(guī)定期限內開業(yè)的，開業(yè)批復文件失效，由市政府金融辦負責注銷，并督促小額貸款公司到工商行政管理部門辦理注銷手續(xù)。
第三章 小額貸款公司組織機構與經營管理
第十八條 小額貸款公司應按照《公司法》要求建立健全公司治理結構，明確股東、董事、監(jiān)事和經理之間的權責關系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。
第十九條 小額貸款公司的股東應與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔風險。
第二十條 經市政府金融辦批準，小額貸款公司可經營下列業(yè)務：
(一)辦理各項貸款；
(二)辦理票據(jù)貼現(xiàn)；
(三)辦理資產轉讓。
小額貸款公司不得進行任何形式的非法集資、變相吸收公眾存款。未經市政府金融辦同意，小額貸款公司不得經營批復文件列明的經營范圍以外的業(yè)務。
第二十一條 小額貸款公司應將市政府金融辦核發(fā)的列明經營業(yè)務范圍的批復文件正本置于小額貸款公司營業(yè)場所的醒目位置。
第二十二條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農戶和微型企業(yè)提供信貸服務，擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面。
第二十三條 小額貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%，對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。
第二十四條 小額貸款公司按照市場化原則進行經營，貸款利率上限放開，但不得超過中國人民銀行公布的貸款基準利率的4倍，下限為貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。
第二十五條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。小額貸款公司應向注冊地中國人民銀行分支機構申領貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構，應將融資信息及時報送所在地中國人民銀行分支機構和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構，并應跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。
第二十六條 小額貸款公司應建立完善的信貸管理制度，建立科學的授權授信制度、信貸管理流程和內部控制體系，明確貸前調查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務流程和操作規(guī)范，切實加強貸款管理。
第二十七條 小額貸款公司應建立風險控制管理制度。參照金融企業(yè)的有關規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產分類制度和撥備制度，準確劃分資產質量，充分計提呆賬準備，資產損失準備充足率不低于100%。
第二十八條 小額貸款公司應建立規(guī)范的財務制度。按照《會計法》、《金融企業(yè)會計制度》建立健全企業(yè)財務會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務活動和財務活動。
第二十九條 小額貸款公司應建立信息披露制度。小額貸款公司按月向市政府金融辦、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構提交財務報表和業(yè)務經營情況報告，按季向中國人民銀行當?shù)胤种C構調查統(tǒng)計部門報送資產負債表和其他相關統(tǒng)計信息資料，并定期按中國人民銀行當?shù)胤种C構要求，向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業(yè)務信息。每年4月30日前，小額貸款公司負責向公司股東、有關主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構、有關捐贈機構披露經中介機構審計的年度財務報表和業(yè)務經營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應向社會披露。
第四章 小額貸款公司的變更
第三十條 小額貸款公司變更事項包括：變更名稱，變更法定代表人和高級管理人員，3 變更股東或調整股權結構，變更注冊資本，變更住所，變更公司類型，修改公司章程，分立或合并，以及市政府金融辦規(guī)定的其他變更事項。以上變更事項，由市政府金融辦負責受理、審查并決定。市政府金融辦自受理之日起45日內作出同意或不同意的書面決定。市政府金融辦核發(fā)的批準文件是小額貸款公司辦理工商變更登記的必備要件。
第三十一條 小額貸款公司申請變更法定代表人和高級管理人員的，擬任法定代表人和高級管理人員必須符合本辦法對董事和高級管理人員任職資格的相關要求。
第三十二條 小額貸款公司申請變更注冊資本，應當具備以下條件：
(一)變更注冊資本后仍然符合本辦法對該類公司最低注冊資本和資本充足性的要求。
(二)變更注冊資本涉及變更股東或調整股權結構的，應同時符合《公司法》及相關法律法規(guī)關于變更股東或調整股權結構的條件。
(三)市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。
第三十三條 小額貸款公司變更住所僅限于同一(區(qū)縣)行政區(qū)域范圍的遷址，不得進行異地遷址。應當具備以下條件：
(一)能夠合法使用擬遷入的新住所；
(二)擬遷入的新住所應具有符合規(guī)定的安全防范設施；
(三)市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。
第三十四條 小額貸款公司變更公司類型，應當具備以下條件：
(一)符合《公司法》及其他有關法律、法規(guī)的規(guī)定；
(二)變更公司類型涉及其他變更事項的，應同時符合本辦法相應變更事項的規(guī)定；
(三)市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。
第三十五條 小額貸款公司修改公司章程應符合《公司法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》及其他相關法律、法規(guī)的規(guī)定。
第三十六條 小額貸款公司因變更名稱、股東或股權結構、注冊資本、營業(yè)場所、公司類型等事項而引起修改公司章程的，可以在申請上述變更事項中一并提出修改公司章程的申請，市政府金融辦可一并作出同意或不同意的決定。
第三十七條 小額貸款公司除因第三十六條規(guī)定以外的原因修改公司章程的，應單獨提交修改公司章程的申請。
第三十八條 小額貸款公司分立應符合有關法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，并經市政府金融辦同意。
小額貸款公司分立后依然存續(xù)的，在分立公告期限屆滿后，應按照有關變更事項的條件和程序辦理。分立后成為新公司的，在分立公告期限屆滿后，應按照法人機構開業(yè)的條件和程序辦理。
第三十九條 小額貸款公司合并應符合國家有關法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，并經市政府金融辦同意。
小額貸款公司吸收合并，由吸收合并方向市政府金融辦提出申請，吸收合并公告期限屆滿后，吸收合并方應按照變更事項的條件和程序辦理；被吸收合并方應按照法人機構解散的條件和程序辦理。
小額貸款公司新設合并，由合并各方共同向市政府金融辦提交申請，新設合并公告期限屆滿后，新設機構應按照法人機構開業(yè)的條件和程序辦理；原被合并機構應按照法人機構解散的條件和程序辦理。
第四十條 獲準變更的事項，小額貸款公司應自批準之日起6個月內完成有關法定變更手續(xù)，并向市政府金融辦、當?shù)毓矙C關、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構報告。
未在前款規(guī)定期限內完成變更的，變更批復文件失效，市政府金融辦負責注銷并函告工 4 商行政管理部門。
第五章 小額貸款公司的終止
第四十一條 小額貸款公司解散，依照《公司法》進行清算和注銷。小額貸款公司有以下情形之一的，應當解散：
(一)公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；
(二)股東會或股東大會決議解散；
(三)因公司合并或者分立需要解散；
(四)依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷；
(五)人民法院依法宣布公司解散。
第四十二條 小額貸款公司解散，應向市政府金融辦提交申請，市政府金融辦自收到完整申請材料之日起45日內作出同意或不同意的書面決定。
第四十三條 小額貸款公司被依法宣告破產的，依照《破產法》的有關規(guī)定實施破產清算。小額貸款公司有以下情形之一的，向法院申請破產前，應當向市政府金融辦申請并獲得同意：
(一)不能清償?shù)狡趥鶆眨⑶屹Y金不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，自愿或應其債權人要求申請破產的；
(二)已解散但未清算或者未清算完畢，依法負有清算責任的機構發(fā)現(xiàn)小額貸款公司資金不足以清償債務，應當申請破產的。
第四十四條 小額貸款公司擬破產，應向市政府金融辦提交申請，由市政府金融辦受理、審查并決定。市政府金融辦自受理之日起45日內作出同意或不同意的書面決定。
第四十五條 小額貸款公司依法合規(guī)經營，沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。
第六章 董事和高級管理人員任職資格
第四十六條 小額貸款公司高級管理人員任職資格規(guī)定適用于小額貸款公司董事長、副董事長、董事、獨立董事和總經理、副總經理、財務負責人等《公司法》和公司章程規(guī)定的高級管理人員。
第四十七條 申請擔任小額貸款公司董事和高級管理人員，擬任人應當具備以下基本條件：
(一)具有完全民事行為能力的自然人；
(二)具有良好的職業(yè)道德、操守、品行和聲譽，熟悉并遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章，有良好的守法合規(guī)記錄；
(三)具備履職所需的專業(yè)知識、技能、從業(yè)經驗，確保履職所需的時間和精力，在行為及決策上顯示出良好的判斷和管理能力，有良好的從業(yè)記錄；
(四)具備履職所需的獨立性。
第四十八條 擬任人有以下情形之一的，不得擔任小額貸款公司董事和高級管理人員：
(一)有故意或重大過失犯罪記錄的；
(二)擔任破產清算的公司、企業(yè)的董事和高級管理人員，對該公司、企業(yè)的破產負有個人責任的，自該公司、企業(yè)破產清算完結之日起未逾3年的；
(三)擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉的公司、企業(yè)的法定代表人和高級管理人員，并負有個人責任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年的；
(四)指使、參與所任職機構拒絕、阻撓監(jiān)管機構進行監(jiān)督檢查或案件查處的；
(五)被金融監(jiān)管機構取消董事或高級管理人員任職資格或禁止從事金融行業(yè)工作的期限未滿的；
(六)明知有本辦法規(guī)定的不具備任職資格條件的情形，采用欺騙、賄賂等不正當手段獲 得任職資格核準的；
(七)有違反職業(yè)道德、操守或工作嚴重失職情形，并造成重大損失或惡劣影響的；
(八)本人或其配偶負有數(shù)額較大的債務且到期未償還的；
(九)法律、行政法規(guī)及市政府金融辦規(guī)定的不得擔任小額貸款公司董事和高級管理人員的其他情形。
第七章 小額貸款公司的監(jiān)督管理
第四十九條 市政府金融辦牽頭建立多方聯(lián)動的協(xié)同監(jiān)管機制。市政府金融辦負責組織開展小額貸款公司的試點工作、監(jiān)督管理和風險處置，組織工商行政管理、公安、人行、銀監(jiān)等部門監(jiān)控資金流向，嚴厲打擊非法集資、高利貸等金融違法活動。
第五十條 市政府金融辦建立非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查相結合的監(jiān)督檢查制度，定期或不定期地對小額貸款公司實施檢查。根據(jù)監(jiān)管需要，市政府金融辦可要求小額貸款公司聘請具有相應業(yè)務資格的中介機構，對小額貸款公司進行專項審計或稽核，有關費用由小額貸款公司支付。
第五十一條 小額貸款公司在經營過程中，若出現(xiàn)下列情形之一，由市政府金融辦責令改正；情節(jié)特別嚴重的，由市政府金融辦提請工商行政管理部門及其他相關部門對其依法進行罰款、責令停業(yè)整頓或者吊銷營業(yè)執(zhí)照；構成犯罪的，依法追究刑事責任：
(一)擅自設立分支機構的；
(二)未經核準變更、終止的；
(三)超出核準的經營范圍，擅自從事須經法律、行政法規(guī)或者國務院批準的項目而未取得批準的經營活動的；
(四)違反利率政策的；
(五)未經核準擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的；
(六)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；
(七)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；
(八)未按照規(guī)定進行信息披露的；
(九)法律、法規(guī)授權工商行政管理、人行、銀監(jiān)等部門處理的其他情形；
(十)市政府金融辦根據(jù)審慎原則認定的其他違規(guī)行為。
第五十二條 建立小額貸款公司行業(yè)自律機制，組建行業(yè)協(xié)會，實施行業(yè)自律管理，共同抵制行業(yè)內不正當競爭行為，維護合理有序、公平競爭的市場環(huán)境，同時加強對從業(yè)人員的教育和培訓，提高從業(yè)人員的整體素質和業(yè)務水平。
第五十三條 建立社會監(jiān)督機制，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量，加強對小額貸款公司經營行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉報渠道，提高監(jiān)督實效。
第八章 附 則
第五十四條 本辦法中的“日”均為工作日，“以上”均含本數(shù)或本級。
第五十五條 本辦法由市政府金融辦負責解釋。
第五十六條 本辦法自印發(fā)之日起施行。
第二篇：重慶市小額貸款公司試點管理暫行辦法
重慶市小額貸款公司試點管理暫行辦法
第一章 總 則
第一條 為了加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范其組織和行為，保護公司、股東和債權人的合法權益，維護社會經濟秩序，根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）、《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號）以及《重慶市人民政府關于印發(fā)重慶市推進小額貸款公司試點指導意見的通知》（渝府發(fā)〔2008〕76號）精神，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱小額貸款公司是指依照本辦法在重慶市行政區(qū)域內設立的不吸收公眾存款、可經營小額貸款業(yè)務，并經工商登記注冊取得營業(yè)執(zhí)照的有限責任公司或股份有限公司。
第三條 重慶市人民政府授權重慶市人民政府金融工作辦公室（以下簡稱市政府金融辦）負責實施對重慶市行政區(qū)域內的小額貸款公司的審核及其業(yè)務活動的監(jiān)督管理。
第四條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。
第五條 小額貸款公司應執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內開展業(yè)務，自主經營，自負盈虧，自擔風險，自我約束。其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。
第二章 小額貸款公司的設立
第六條 小額貸款公司的公司類型包括有限責任公司和股份有限公司兩種，其中股份有限公司應采取發(fā)起設立。公司名稱應由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、公司類型依次組成。設立小額貸款公司應當具備以下條件：
（一）符合《公司法》的公司章程。
（二）符合規(guī)定條件的出資人。有限責任公司應由10―50名股東出資設立；股份有限公司應有10―200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內有住所。
（三）注冊資本應由股東或發(fā)起人以貨幣資金出資，在公司設立時一次性足額繳納。有限責任公司的注冊資本不得低于2000萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于3000萬元。股東或發(fā)起人單獨持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。
（四）符合任職資格條件的高級管理人員。高級管理人員不少于2名，且具有3年以上從事金融或相關工作經驗。
（五）健全的組織機構、業(yè)務操作規(guī)則和風險控制制度。
（六）與業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他必要設施。
（七）市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。
第七條 自然人作為小額貸款公司出資人，應是具有中華人民共和國國籍，具有完全民事行為能力的中國公民，且不存在以下情況：因犯罪被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權利，執(zhí)行期滿未逾5年。
第八條 企業(yè)法人作為小額貸款公司出資人，應當具備以下條件：
（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格。
（二）有良好的公司治理結構和健全的內部控制制度。
（三）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄。
（四）經營管理良好，最近2年內無重大違法違規(guī)經營記錄。
（五）財務狀況良好，且最近2個會計連續(xù)盈利。
（六）年終分配后，凈資產不低于資產總額的30%（合并會計報表口徑）。
（七）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。
（八）除國務院規(guī)定的投資公司和控股公司外，權益性投資余額原則上不超過本企業(yè)凈資產的50%（合并會計報表口徑）。
第九條 其它社會組織作為小額貸款公司出資人，應當符合國家有關法律、法規(guī)及市政府金融辦規(guī)定的其它條件。
第十條 小額貸款公司暫不允許設立分公司。
第十一條 小額貸款公司設立須經籌建和開業(yè)兩個階段。
第十二條 籌建小額貸款公司，應由出資人各方共同作為申請人向市政府金融辦提交籌建申請，由市政府金融辦受理、審查并決定。市政府金融辦自收到完整申請材料之日起45日內作出同意或不同意的書面決定。
第十三條 小額貸款公司的籌建期為市政府金融辦批復同意籌建之日起6個月內。未能按期完成籌建的，可申請延期一次，延長期限不得超過90日，申請人應在籌建期限屆滿30日前向市政府金融辦提交籌建延期申請。市政府金融辦自接到書面申請之日起20日內作出是否同意延期的決定。
申請人應在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批復文件失效，由市政府金融辦負責注銷，并函告工商行政管理部門。
第十四條 小額貸款公司憑市政府金融辦出具的籌建批復文件到工商行政管理機關申請名稱預先核準。
第十五條 小額貸款公司開業(yè)，應由其籌備組向市政府金融辦提交開業(yè)申請，由市政府金融辦受理、審查并決定。市政府金融辦自收到完整申請材料之日起45日內作出同意或不同意的書面決定。市政府金融辦核發(fā)的開業(yè)批復文件是小額貸款公司辦理工商注冊登記的必備要件。開業(yè)核復文件中應當載明：公司名稱、住所、經營范圍、股東姓名或名稱及出資比例、董事、監(jiān)事及高級管理人員的姓名、注冊資本、營業(yè)期限等內容。
第十六條 申請人應自市政府金融辦批復同意開業(yè)之日起90日內，憑開業(yè)批復文件向當?shù)毓ど绦姓芾頇C關申請設立登記。逾期未申請設立登記的，申請人應當報市政府金融辦確認原開業(yè)批復文件的效力或者另行報批。此外，還應在開業(yè)后5日內向市政府金融辦、當?shù)毓矙C關、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構報送相關資料備案。
第十七條 小額貸款公司應當自領取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內開業(yè)。有正當理由不能按期開業(yè)的，可申請延期一次，延長期限不得超過90日。申請人應在開業(yè)期限屆滿30日前向市政府金融辦提交開業(yè)延期申請。市政府金融辦自接到書面申請之日起10日內作出是否同意延期的決定。未在規(guī)定期限內開業(yè)的，開業(yè)批復文件失效，由市政府金融辦負責注銷，并督促小額貸款公司到工商行政管理部門辦理注銷手續(xù)。
第三章 小額貸款公司組織機構與經營管理
第十八條 小額貸款公司應按照《公司法》要求建立健全公司治理結構，明確股東、董事、監(jiān)事和經理之間的權責關系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。
第十九條 小額貸款公司的股東應與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔風險。
第二十條 經市政府金融辦批準，小額貸款公司可經營下列業(yè)務：
（一）辦理各項貸款；
（二）辦理票據(jù)貼現(xiàn)；
（三）辦理資產轉讓。
小額貸款公司不得進行任何形式的非法集資、變相吸收公眾存款。未經市政府金融辦同意，小額貸款公司不得經營批復文件列明的經營范圍以外的業(yè)務。
第二十一條 小額貸款公司應將市政府金融辦核發(fā)的列明經營業(yè)務范圍的批復文件正本置于小額貸款公司營業(yè)場所的醒目位置。
第二十二條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農戶和微型企業(yè)提供信貸服務，擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面。第二十三條 小額貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%，對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。
第二十四條 小額貸款公司按照市場化原則進行經營，貸款利率上限放開，但不得超過中國人民銀行公布的貸款基準利率的4倍，下限為貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。
第二十五條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。小額貸款公司應向注冊地中國人民銀行分支機構申領貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構，應將融資信息及時報送所在地中國人民銀行分支機構和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構，并應跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。
第二十六條 小額貸款公司應建立完善的信貸管理制度，建立科學的授權授信制度、信貸管理流程和內部控制體系，明確貸前調查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務流程和操作規(guī)范，切實加強貸款管理。
第二十七條 小額貸款公司應建立風險控制管理制度。參照金融企業(yè)的有關規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產分類制度和撥備制度，準確劃分資產質量，充分計提呆賬準備，資產損失準備充足率不低于100%。?? 第二十八條 小額貸款公司應建立規(guī)范的財務制度。按照《會計法》、《金融企業(yè)會計制度》建立健全企業(yè)財務會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務活動和財務活動。
第二十九條 小額貸款公司應建立信息披露制度。小額貸款公司按月向市政府金融辦、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構提交財務報表和業(yè)務經營情況報告，按季向中國人民銀行當?shù)胤种C構調查統(tǒng)計部門報送資產負債表和其他相關統(tǒng)計信息資料，并定期按中國人民銀行當?shù)胤种C構要求，向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業(yè)務信息。每年4月30日前，小額貸款公司負責向公司股東、有關主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構、有關捐贈機構披露經中介機構審計的財務報表和業(yè)務經營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應向社會披露。
第四章 小額貸款公司的變更
第三十條 小額貸款公司變更事項包括：變更名稱，變更法定代表人和高級管理人員，變更股東或調整股權結構，變更注冊資本，變更住所，變更公司類型，修改公司章程，分立或合并，以及市政府金融辦規(guī)定的其他變更事項。以上變更事項，由市政府金融辦負責受理、審查并決定。市政府金融辦自受理之日起45日內作出同意或不同意的書面決定。市政府金融辦核發(fā)的批準文件是小額貸款公司辦理工商變更登記的必備要件。
第三十一條 小額貸款公司申請變更法定代表人和高級管理人員的，擬任法定代表人和高級管理人員必須符合本辦法對董事和高級管理人員任職資格的相關要求。
第三十二條 小額貸款公司申請變更注冊資本，應當具備以下條件：
（一）變更注冊資本后仍然符合本辦法對該類公司最低注冊資本和資本充足性的要求。
（二）變更注冊資本涉及變更股東或調整股權結構的，應同時符合《公司法》及相關法律法規(guī)關于變更股東或調整股權結構的條件。
（三）市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。
第三十三條 小額貸款公司變更住所僅限于同一（區(qū)縣）行政區(qū)域范圍的遷址，不得進行異地遷址。應當具備以下條件：
（一）能夠合法使用擬遷入的新住所；
（二）擬遷入的新住所應具有符合規(guī)定的安全防范設施；
（三）市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。
第三十四條 小額貸款公司變更公司類型，應當具備以下條件：
（一）符合《公司法》及其他有關法律、法規(guī)的規(guī)定；
（二）變更公司類型涉及其他變更事項的，應同時符合本辦法相應變更事項的規(guī)定；
（三）市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。第三十五條 小額貸款公司修改公司章程應符合《公司法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》及其他相關法律、法規(guī)的規(guī)定。
第三十六條 小額貸款公司因變更名稱、股東或股權結構、注冊資本、營業(yè)場所、公司類型等事項而引起修改公司章程的，可以在申請上述變更事項中一并提出修改公司章程的申請，市政府金融辦可一并作出同意或不同意的決定。
第三十七條 小額貸款公司除因第三十六條規(guī)定以外的原因修改公司章程的，應單獨提交修改公司章程的申請。
第三十八條 小額貸款公司分立應符合有關法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，并經市政府金融辦同意。
小額貸款公司分立后依然存續(xù)的，在分立公告期限屆滿后，應按照有關變更事項的條件和程序辦理。分立后成為新公司的，在分立公告期限屆滿后，應按照法人機構開業(yè)的條件和程序辦理。
第三十九條 小額貸款公司合并應符合國家有關法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，并經市政府金融辦同意。
小額貸款公司吸收合并，由吸收合并方向市政府金融辦提出申請，吸收合并公告期限屆滿后，吸收合并方應按照變更事項的條件和程序辦理；被吸收合并方應按照法人機構解散的條件和程序辦理。
小額貸款公司新設合并，由合并各方共同向市政府金融辦提交申請，新設合并公告期限屆滿后，新設機構應按照法人機構開業(yè)的條件和程序辦理；原被合并機構應按照法人機構解散的條件和程序辦理。
第四十條 獲準變更的事項，小額貸款公司應自批準之日起6個月內完成有關法定變更手續(xù)，并向市政府金融辦、當?shù)毓矙C關、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構報告。
未在前款規(guī)定期限內完成變更的，變更批復文件失效，市政府金融辦負責注銷并函告工商行政管理部門。
第五章 小額貸款公司的終止
第四十一條 小額貸款公司解散，依照《公司法》進行清算和注銷。小額貸款公司有以下情形之一的，應當解散：
（一）公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；
（二）股東會或股東大會決議解散；
（三）因公司合并或者分立需要解散；
（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷；
（五）人民法院依法宣布公司解散。
第四十二條 小額貸款公司解散，應向市政府金融辦提交申請，市政府金融辦自收到完整申請材料之日起45日內作出同意或不同意的書面決定。
第四十三條 小額貸款公司被依法宣告破產的，依照《破產法》的有關規(guī)定實施破產清算。小額貸款公司有以下情形之一的，向法院申請破產前，應當向市政府金融辦申請并獲得同意：
（一）不能清償?shù)狡趥鶆?，并且資金不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，自愿或應其債權人要求申請破產的；
（二）已解散但未清算或者未清算完畢，依法負有清算責任的機構發(fā)現(xiàn)小額貸款公司資金不足以清償債務，應當申請破產的。
第四十四條 小額貸款公司擬破產，應向市政府金融辦提交申請，由市政府金融辦受理、審查并決定。市政府金融辦自受理之日起45日內作出同意或不同意的書面決定。
第四十五條 小額貸款公司依法合規(guī)經營，沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。
第六章 董事和高級管理人員任職資格
第四十六條 小額貸款公司高級管理人員任職資格規(guī)定適用于小額貸款公司董事長、副董事長、董事、獨立董事和總經理、副總經理、財務負責人等《公司法》和公司章程規(guī)定的高級管理人員。
第四十七條 申請擔任小額貸款公司董事和高級管理人員，擬任人應當具備以下基本條件：
（一）具有完全民事行為能力的自然人；
（二）具有良好的職業(yè)道德、操守、品行和聲譽，熟悉并遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章，有良好的守法合規(guī)記錄；
（三）具備履職所需的專業(yè)知識、技能、從業(yè)經驗，確保履職所需的時間和精力，在行為及決策上顯示出良好的判斷和管理能力，有良好的從業(yè)記錄；
（四）具備履職所需的獨立性。
第四十八條 擬任人有以下情形之一的，不得擔任小額貸款公司董事和高級管理人員：
（一）有故意或重大過失犯罪記錄的；
（二）擔任破產清算的公司、企業(yè)的董事和高級管理人員，對該公司、企業(yè)的破產負有個人責任的，自該公司、企業(yè)破產清算完結之日起未逾3年的；
（三）擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉的公司、企業(yè)的法定代表人和高級管理人員，并負有個人責任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年的；
（四）指使、參與所任職機構拒絕、阻撓監(jiān)管機構進行監(jiān)督檢查或案件查處的；
（五）被金融監(jiān)管機構取消董事或高級管理人員任職資格或禁止從事金融行業(yè)工作的期限未滿的；
（六）明知有本辦法規(guī)定的不具備任職資格條件的情形，采用欺騙、賄賂等不正當手段獲得任職資格核準的；
（七）有違反職業(yè)道德、操守或工作嚴重失職情形，并造成重大損失或惡劣影響的；
（八）本人或其配偶負有數(shù)額較大的債務且到期未償還的；
（九）法律、行政法規(guī)及市政府金融辦規(guī)定的不得擔任小額貸款公司董事和高級管理人員的其他情形。
第七章 小額貸款公司的監(jiān)督管理
第四十九條 市政府金融辦牽頭建立多方聯(lián)動的協(xié)同監(jiān)管機制。市政府金融辦負責組織開展小額貸款公司的試點工作、監(jiān)督管理和風險處置，組織工商行政管理、公安、人行、銀監(jiān)等部門監(jiān)控資金流向，嚴厲打擊非法集資、高利貸等金融違法活動。
第五十條 市政府金融辦建立非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查相結合的監(jiān)督檢查制度，定期或不定期地對小額貸款公司實施檢查。根據(jù)監(jiān)管需要，市政府金融辦可要求小額貸款公司聘請具有相應業(yè)務資格的中介機構，對小額貸款公司進行專項審計或稽核，有關費用由小額貸款公司支付。
第五十一條 小額貸款公司在經營過程中，若出現(xiàn)下列情形之一，由市政府金融辦責令改正；情節(jié)特別嚴重的，由市政府金融辦提請工商行政管理部門及其他相關部門對其依法進行罰款、責令停業(yè)整頓或者吊銷營業(yè)執(zhí)照；構成犯罪的，依法追究刑事責任：
（一）擅自設立分支機構的；
（二）未經核準變更、終止的；
（三）超出核準的經營范圍，擅自從事須經法律、行政法規(guī)或者國務院批準的項目而未取得批準的經營活動的；
（四）違反利率政策的；
（五）未經核準擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的；
（六）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；
（七）不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；
（八）未按照規(guī)定進行信息披露的；
（九）法律、法規(guī)授權工商行政管理、人行、銀監(jiān)等部門處理的其他情形；
（十）市政府金融辦根據(jù)審慎原則認定的其他違規(guī)行為。
第五十二條 建立小額貸款公司行業(yè)自律機制，組建行業(yè)協(xié)會，實施行業(yè)自律管理，共同抵制行業(yè)內不正當競爭行為，維護合理有序、公平競爭的市場環(huán)境，同時加強對從業(yè)人員的教育和培訓，提高從業(yè)人員的整體素質和業(yè)務水平。
第五十三條 建立社會監(jiān)督機制，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量，加強對小額貸款公司經營行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉報渠道，提高監(jiān)督實效。
第八章 附 則
第五十四條 本辦法中的“日”均為工作日，“以上”均含本數(shù)或本級。
第五十五條 本辦法由市政府金融辦負責解釋。
第五十六條 本辦法自印發(fā)之日起施行。
第三篇：陜西省小額貸款公司試點管理辦法
陜西省小額貸款公司試點管理辦法（試行）
第一章 總 則
第一條 為促進我省小額貸款公司健康發(fā)展，更好地滿足“三農”和小企業(yè)及個體經營者的合理資金需求，推進縣域經濟發(fā)展和社會主義新農村建設，根據(jù)《中華人民共和國公司法》和《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號），特制定本辦法。
第二條 本辦法所稱小額貸款公司是指由企業(yè)法人、自然人和其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。小額貸款公司應在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內開展業(yè)務，自覺遵守國家金融方針和政策，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險。其合法的經營活動受國家法律保護。
第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部法人財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。
第四條 陜西省成立小額貸款公司試點工作領導小組，負責領導全省小額貸款公司擴大試點工作，領導小組下設試點工作辦公室，辦公室設在陜西省金融工作辦公室（以下簡稱：省金融辦），辦公室由人行西安分行、陜西銀監(jiān)局、省工商局等部門組成，負責審批、指導小額貸款公司試點工作。
省金融辦是全省小額貸款公司的主管部門，試點初期，做好以相關政策和風險防范為主要內容的培訓工作。人行西安分行、陜西銀監(jiān)局、省工商局等部門在各自職責范圍內對小額貸款公司進行監(jiān)督管理。
第五條 愿意承擔小額貸款公司監(jiān)督管理和風險處置責任的縣級政府，負責小額貸款公司試點的具體實施工作，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報材料的初審工作。在試點期間，縣域小額貸款公司試點的數(shù)量嚴格按照省政府的統(tǒng)一部署執(zhí)行。
縣級政府是小額貸款公司風險防范處置的第一責任人，依法組織當?shù)毓ど绦姓芾?、公安、人民銀行、銀行監(jiān)管等職能部門跟蹤監(jiān)管資金流向，嚴厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。
第二章 機構設立
第六條 小額貸款公司在工商行政管理部門辦理名稱預先核準登記，名稱應由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成。行業(yè)為“小額貸款”組織形式為 1 有限責任公司或股份有限公司。
第七條 申請設立小額貸款公司應當具備下列條件：
（一）小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責任公司應由50個以下股東出資設立；股份有限公司應采取發(fā)起設立的方式，有2名至200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內有住所。
（二）小額貸款公司的注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，一次足額繳納。有限責任公司的注冊資本應不低于3000萬元人民幣，股份有限公司的注冊資本應不低于6000萬元人民幣。小額貸款公司注冊資本上限應不超過3億元人民幣。
（三）小額貸款公司要有符合規(guī)定的章程和管理制度，有必要的營業(yè)場所、組織機構、具備金融專業(yè)知識和從業(yè)經驗的工作人員。小額貸款公司經營場所變更應到當?shù)毓ど滩块T登記備案。
（四）擬任小額貸款公司高級管理人員應具有兩年以上銀行業(yè)從業(yè)經驗，并無犯罪記錄和不良信用記錄。
第八條 縣級人民政府負責本縣域內小額貸款公司的試點工作。設立小額貸款公司的申請人首先應當向縣級人民政府提出申請。申請人被列入考察對象后，在縣級政府指導下，擬定小額貸款公司申請材料。申請材料主要包括：
（一）設立小額貸款公司申請書。內容包括：當?shù)亟洕鹑诎l(fā)展情況和小額貸款需求分析，主出資人企業(yè)經營發(fā)展情況介紹，擬任董事長、總經理、主要部門負責人簡歷。
（二）出資人協(xié)議書。股東之間關于出資設立小額貸款公司的協(xié)議書。
（三）出資人承諾書。出資人要承諾自覺遵守國家及本省有關小額貸款公司的相關規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔風險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。
（四）小額貸款公司基本情況。內容包括機構名稱、住所、經營范圍、注冊資金、股東名冊等。股東名冊內容應包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、出資額、股份比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號碼、出資額、股份比例。并附法人股東經過工商年檢營業(yè)執(zhí)照復印件、近三年經審計的財務會計報告和自然人股東的身份證復印件及簡歷。
（五）經出資人共同簽署的公司章程草案。
（六）法定驗資機構出具的驗資報告（可以在省級審核會議前提供）。
（七）法律中介機構出具的小額貸款公司出資人關聯(lián)情況的法律意見書。
（八）擬任職董事、監(jiān)事、高級管理人員和部門負責人的任職資格申請書。
（九）住所使用證明，營業(yè)場所所有權或使用權的證明材料。
第九條 縣級人民政府對小額貸款公司的申請材料應進行認真初審把關，并擬定小額貸款公司設立申報方案，內容包括：
（一）縣級人民政府設立小額貸款公司的申請書。
（二）縣級人民政府對小額貸款公司風險承擔范圍與處置責任的承諾書。
（三）小額貸款公司的申請材料（第八條所要求的材料）。
第十條 小額貸款公司設立申報方案由所在縣（市、區(qū)）人民政府報設區(qū)市政府復審后，上報省金融辦審定。省定擴權縣（市）直接報送省金融辦，同時抄報所在設區(qū)市政府。
第十一條 符合條件的小額貸款公司持省金融辦同意設立小額貸款公司的審核文件，向當?shù)毓ど绦姓芾聿块T申請辦理登記手續(xù)并領取營業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司的高級管理人員必須通過省金融辦組織的高級管理人員任職資格考試，經省金融辦批準后方可任職。小額貸款公司在領取營業(yè)執(zhí)照后，要在五個工作日內向中國人民銀行分支機構、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構、當?shù)毓矙C關報送相關資料備案。
第十二條 符合條件的小額貸款公司必須在省金融辦指定的銀行足額存入注冊資本金，并由具備資質的會計師事務所出具驗資報告。
小額貸款公司必須選擇陜西省內一家銀行業(yè)機構作為合作方，簽署合作協(xié)議，報省金融辦備案。小額貸款公司正式掛牌開業(yè)前一周，將注冊資金的三分之二從驗資賬戶轉入合作方銀行，剩余資金待小額貸款公司正常開展業(yè)務后再轉入合作方銀行。
第十三條 對于注冊資本金達8000萬元人民幣及以上，且連續(xù)兩年盈利、凈資產收益率大于5%的小額貸款公司，經批準可在注冊地以外的市、縣開設分支機構。
小額貸款公司未經批準不得在規(guī)定的區(qū)域范圍外發(fā)放小額貸款。
第三章 股東資格和股權設置
第十四條 企業(yè)法人、自然人、其他經濟組織可以向小額貸款公司投資入股。
第十五條 小額貸款公司股東組成實行主出資人制度。小額貸款公司主出資人原則上應當是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的省內民營骨干企業(yè)，凈資產3000萬元人民幣以上且資產負債率50%以下、近三年連續(xù)盈利且三年凈利潤累計總額在1000萬元人民幣以上。此外，主出資人和其他企業(yè)法人股東要符合以下條件：
（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有企業(yè)法定代表人資格；
（二）企業(yè)法定代表人應無犯罪記錄；
（三）企業(yè)應無不良信用記錄；
（四）財務狀況良好，入股前兩連續(xù)盈利；
（五）有較強的資金實力。
第十六條 自然人投資入股小額貸款公司的，要符合以下條件：
（一）有完全民事行為能力；
（二）無犯罪記錄和不良信用記錄；
（三）有較強的資金實力；
（四）具備一定的經濟金融知識。
第十七條 小額貸款公司主出資人持股比例原則上不超過35%。其余單個出資人出資不得低于200萬元。鼓勵小額貸款公司持股比例相對分散。
第十八條 小額貸款公司成立后，如需增資擴股，增資擴股方案經所在地縣政府初審后，報當?shù)厥姓畯蛯?，省金融辦備案后，到當?shù)毓ど滩块T辦理變更登記，方可實施。增資后主出資人、其余出資人的持股比例仍要符合第十七條的規(guī)定。新增單個股東的出資必須為貨幣資金，出資額不得少于人民幣200萬元。
第十九條 小額貸款公司的股份可依法轉讓。但主出資人持有的股份自小額貸款公司成立之日起三年內不得轉讓，其他股東兩年內不得轉讓。小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級管理人員持有的股份，在任職期內不得轉讓。
第二十條 小額貸款公司原有股東之間股份轉讓，主出資人發(fā)生變化的、股份轉讓比例超過5%的，經所在地縣政府初審，報當?shù)卦O區(qū)市政府復審，省金融辦備案后，到當?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理變更登記，方可實施。
第四章 合規(guī)經營
第二十一條小額貸款公司的資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金。小額貸款公司不得對內或對外集資。不得吸收或變相吸收公眾存款。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。省內各政策性銀行、商業(yè)銀行、農村信用社等金融機構應給與積極支持。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應銀行業(yè)金融機構自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準加點確定。
第二十二條小額貸款公司在合作方銀行開立賬戶，存入的貨幣資金主要用于發(fā)放小額貸款，其他資產類業(yè)務、表外業(yè)務必須經省金融辦核準后方可開展。
第二十三條小額貸款公司應向當?shù)刂袊嗣胥y行分支機構申領貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構，要將融資信息及時報送所在地縣級政府相關部門、當?shù)刂袊嗣胥y行分支機構和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會當?shù)嘏沙鰴C 4 構備案，并要跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。
第二十四條小額貸款公司應按照《公司法》要求，建立健全內控制度，制定穩(wěn)健的議事規(guī)則、決策程序和內審制度，完善公司治理結構。
第二十五條小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。小額貸款公司要依照有關程序對貸款項目進行自主評估和獨立決策，有權拒絕各級行政管理機關為具體項目提供貸款的指令。
第二十六條小額貸款公司要加強對貸款項目的風險評估審查，加強對貸款項目的跟蹤，完善對貸款企業(yè)或個人的事前、事中、事后管理，強化內部監(jiān)控，防范道德風險，保證合法合規(guī)經營。
第二十七條小額貸款公司應建立審慎規(guī)范的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。
第二十八條小額貸款公司按照國家有關規(guī)定建立健全企業(yè)財務會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務活動和財務活動。
第二十九條小額貸款公司貸款利率上限不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為中國人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。小額貸款公司應按照中國人民銀行利率報備政策的要求，向當?shù)刂袊嗣胥y行分支機構按時準確真實地報備有關利率、貸款期限和貸款償還條款等合同內容，由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。
第三十條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應堅持“小額、分散”的原則，應有不低于70%的資金用于支持“三農”經濟發(fā)展。
小額貸款公司的貸款投向要符合國家宏觀調控政策和產業(yè)政策。
第三十一條小額貸款公司發(fā)放的貸款以短期小額貸款為主。單筆貸款金額原則上不超過30萬元人民幣，對同一借款人貸款余額不超過小額貸款公司資本凈額1%。
第三十二條小額貸款公司在合作方銀行開立存款賬戶，并委托合作方銀行代理支付結算業(yè)務。小額貸款公司辦理支付結算業(yè)務使用的票據(jù)憑證應按照人民銀行有關規(guī)定執(zhí)行。
第三十三條小額貸款公司須于每季第一周內將上季的資產負債表、損益表、現(xiàn)金流量表、貸款明細表、貸款發(fā)放情況匯總表、貸款五級分類表等報送省金融辦，同時向中國人民銀行當?shù)胤种C構、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構報送。
第三十四條小額貸款公司應按照中國人民銀行征信中心的規(guī)定程序接入信貸征信系統(tǒng)，及時、準確、完整地向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款 5 擔保和貸款償還等信息，并在信貸業(yè)務審批和管理中查詢借款人的信用報告。
第三十五條小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、政府相關部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構、有關捐贈機構披露經中介機構審計的財務報表和業(yè)務經營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應向社會披露。
第三十六條小額貸款公司在當?shù)囟悇詹块T辦理稅務登記，并依法繳納各類稅費。依法享受稅收優(yōu)惠政策。
第三十七條由省金融辦牽頭，會同省工商局、人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局等部門，每年對小額貸款公司進行分類評價。對依法合規(guī)經營、無不良信用記錄的小額貸款公司，可在股東自愿的基礎上，按有關規(guī)定改造為村鎮(zhèn)銀行。
第五章 監(jiān)督管理與風險防范
第三十八條省金融辦要建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時識別、預警和防范風險，負責指導和督促各級政府加強對小額貸款公司的監(jiān)管，指導各級政府處置和防范風險。
各級政府要建立風險防范機制，督促有關部門建立管理制度，落實監(jiān)管責任。建立處置非法集資聯(lián)席會議制度，及時認定非法或變相非法吸收公眾存款等非法集資行為，加強對小額貸款公司資金流向的動態(tài)監(jiān)測，強化對貸款利率的監(jiān)督檢查，及時認定和查處高利貸違法行為。工商行政管理部門要把好準入關，加強日常巡查和信用監(jiān)管，強化檢驗，督促企業(yè)合規(guī)經營。
第三十九條小額貸款公司在經營過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴重違法違規(guī)行為，由縣級政府負責組織查處，構成違法違規(guī)行為的，由工商管理部門吊銷營業(yè)執(zhí)照，省金融辦的批準文件同時作廢，并追究公司主要負責人的法律責任。
第四十條 小額貸款公司違反本辦法規(guī)定，由省金融辦牽頭，會同省工商局、人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局等部門根據(jù)各自職能，有權采取警告、風險提示、約見小額貸款公司董事或高級管理人員談話、質詢、責令停辦業(yè)務、取消高級管理人員從業(yè)資格等措施，督促其整改。
第四十一條對存在風險隱患和違規(guī)經營的小額貸款公司，經督促整改后拒不改正的，可委托依法設立的外部審計機構進行獨立審計，審計結果作為是否保留試點資格的依據(jù)。
第六章 機構終止
第四十二條小額貸款公司解散，依照《公司法》進行清算和注銷。
小額貸款公司可因下列原因解散：
（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；
（二）股東大會決議解散；
（三）因公司合并或者分立需要解散；
（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷；
（五）人民法院依照有關規(guī)定予以解散。
第四十三條小額貸款公司被依法宣告破產的，依照有關企業(yè)破產的法律實施破產清算。
第七章 附 則
第四十四條本辦法頒布前設立的小額貸款公司，凡不符合本辦法有關規(guī)定的，應當在規(guī)定的期限內進行規(guī)范。期限由省金融工作辦公室根據(jù)具體情況確定。
第四十五條本管理辦法自印發(fā)之日起實施。
第四篇：天津市小額貸款公司試點暫行管理辦法2008
天津市人民政府金融服務辦公室
天 津 市 財 政 局 天津市工商行政管理局文件 中國人民銀行天津分行
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會天津監(jiān)管局
津金融辦〔2008〕66號
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關于印發(fā)《天津市小額貸款公司試點
暫行管理辦法》的通知
各區(qū)、縣人民政府，各委、辦、局，各有關單位：
為拓寬融資渠道，緩解小企業(yè)和小額農業(yè)貸款難問題，進一步促進濱海新區(qū)、中心城區(qū)和各區(qū)縣三個層面聯(lián)動協(xié)調發(fā)展，市政府決定在我市進行小額貸款公司試點。為積極穩(wěn)妥地做好試點工作，經市政府同意，市金融服務辦、市財政局、市工商局、人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局聯(lián)合制定了《天津市小額貸款公司試點暫行管理辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。
附件：天津市小額貸款公司試點暫行管理辦法
市金融辦 市財政局
市工商局 人民銀行天津分行
天津銀監(jiān)局
二〇〇八年九月一日
主題詞：小額貸款 試點 管理辦法 通知（共印100份）
天津市人民政府金融服務辦公室 2008年9月1日印發(fā)
附件：
天津市小額貸款公司試點暫行管理辦法
為拓寬融資渠道，緩解小企業(yè)和小額農業(yè)貸款難問題，進一步促進濱海新區(qū)、中心城區(qū)和各區(qū)縣三個層面聯(lián)動協(xié)調發(fā)展，規(guī)范引導小額貸款公司健康發(fā)展，確保試點工作有序推進，依據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國民法通則》等法律，參考《中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號）和《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號），特制定本暫行管理辦法：
第一章 總 則
第一條 小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人、其他經濟組織經批準投資依法設立，不吸收公眾存款，經營小額人民幣貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。
第二條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。
小額貸款公司除在天津市市域范圍內按規(guī)定發(fā)放小額貸款外，不得跨區(qū)域經營業(yè)務。
第三條 小額貸款公司必須執(zhí)行國家金融方針和政策，遵守社會公德、商業(yè)道德，誠實守信，接受政府和社會公眾的監(jiān)督，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內開展業(yè)務。以“科學審慎、風險可控”為經營原則，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。
第四條 天津市人民政府金融服務辦公室（下稱市金融辦）為天津市小額貸款公司設立審批部門，履行監(jiān)督管理職責。會同人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局、市財政局、市工商行政管理局負責我市小額貸款公司試點工作的組織、協(xié)調、規(guī)范與推動工作。
第二章 股東資格與股份
第五條 企業(yè)法人、自然人、其他經濟組織經審核批準，可以向小額貸款公司投資入股，并依《公司法》和本辦法規(guī)定，履行股東職責和義務。
第六條 小額貸款公司主出資人（或主發(fā)起人，下同）應當是依法設立并存續(xù)，生產經營主業(yè)符合國家產業(yè)政策，治理結構完善，管理、運營規(guī)范，凈資產在5000萬元以上，資產負債率不高于60%，連續(xù)三年贏利且累計贏利不低于1500萬元，無重大違法違規(guī)行為，財務會計報告無虛假記載的企業(yè)。除符合上述條件外，小額貸款公司主出資人和其他企業(yè)法人股東還應具備以下條件：
（一）在工商行政管理局登記注冊，具有企業(yè)法人資格;
（二）企業(yè)及其法定代表人無犯罪和不良信用記錄;
（三）管理規(guī)范、制度健全、資金充實、財務真實清晰;
（四）近兩年連續(xù)盈利。
第七條
自然人投資入股小額貸款公司的基本條件：
（一）具有完全民事行為能力；
（二）無犯罪和不良信用記錄；
（三）具有一定的經濟、金融、法律和管理知識；
（四）具有較強的抗風險能力和資金實力。
第八條 小額貸款公司擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員除應符合《公司法》規(guī)定條件外，還應符合下列條件：
（一）小額貸款公司董事、監(jiān)事應具備與其履行職責相適應的經濟、金融、法律知識，具備大專以上（含大專）學歷，并從事經濟工作3年以上；
（二）小額貸款公司的董事長、監(jiān)事長和總經理應具備從事銀行業(yè)工作3年以上，或從事相關經濟工作5年以上，具備大專（含大專）以上學歷。其中，總經
理必需具備銀行業(yè)工作3年以上從業(yè)經歷，同時具有中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會核發(fā)的銀行業(yè)高級管理人員任職資格證書。
第九條 小額貸款公司主要從業(yè)人員應具備銀行業(yè)或相關經濟工作從業(yè)經歷2年以上，具備大專以上（含大專）學歷，且不得少于5人。
第十條 有下列情形之一的自然人，不得成為小額貸款公司的股東，不得擔任小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級管理人員及從業(yè)人員：
（一）無民事行為能力或限制民事行為能力人；
（二）因貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產或者破壞社會主義市場經濟秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾五年，或者因犯罪被剝奪政治權利，執(zhí)行期滿未逾五年；
（三）擔任破產清算的公司、企業(yè)的董事、監(jiān)事或經理、廠長，對該公司、企業(yè)破產負有個人責任的，自該公司、企業(yè)破產清算完結之日起未逾三年；
（四）擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負有個人責任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾三年；
（五）負有數(shù)額較大的債務到期尚未清償?shù)摹?/p>
第十一條 小額貸款公司的注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責任公司的注冊資本不得低于5000萬元，不得超過2億元；股份有限公司的注冊資本不得低于1億元，不得超過3億元。主發(fā)起人的出資（或持股，下同）比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的30%，其余單一自然人、企業(yè)法人、其他經濟組織及其關聯(lián)方出資不得超過注冊資本總額的10%，且不得低于人民幣500萬元。
第十二條 小額貸款公司的股份可依法轉讓，但主發(fā)起人所持股份自小額貸款公司成立之日起三年內不得轉讓，其他股東所持股份兩年內不得轉讓。小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級管理人員持有的股份，在任職期內不得轉讓。
第十三條 小額貸款公司股東不得以所持小額貸款公司股份為本企業(yè)（本人）或關聯(lián)方（人）債務設定擔保。
第十四條 小額貸款公司有下列變更事項之一的，需經市金融辦批準：
（一）變更名稱；
（二）變更注冊資本；
（三）變更住所；
（四）變更主發(fā)起人、法定代表人；
（五）股份轉讓（受讓）比例超過注冊資本金5%；
（六）修改章程；
（七）市金融辦規(guī)定的其他變更事項。
第三章 小額貸款公司的設立
第十五條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指我市區(qū)、縣行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。
第十六條 設立小額貸款公司至少應當具備下列條件：
（一）有符合《公司法》規(guī)定的章程；
（二）發(fā)起人或出資人應符合《公司法》和本辦法規(guī)定的條件；
（三）注冊資本為實收貨幣資本，且由發(fā)起人或出資人
一次性繳足；
（四）有符合本辦法任職資格條件要求的董事、監(jiān)事及高級管理人員；
（五）有符合本辦法要求的從業(yè)人員；
（六）有必需的組織機構和管理制度；
（七）有符合非銀行金融機構要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施；
（八）市金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。
第十七條 申請試點設立小額貸款公司的投資人應召開股東（代表）大會、董事會、監(jiān)事會，做出公司設立，以及授權籌建工作組（以下簡稱申請人）履行組建工作職責的相關決議。
第十八條
設立小額貸款公司，申請人應向市金融辦報送設立申請，并提交下列材料：
（一）設立申請書。內容至少包括擬設立小額貸款公司名稱、住所、資金數(shù)額、經營場所、經營范圍，擬服務區(qū)域經濟金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析，股東名稱（姓名）、經年檢合格的企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本（身份證）、出資額、出資比例，擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員姓名、簡歷等；
（二）經公證的出資人協(xié)議書；
（三）小額貸款公司章程，管理與內控制度規(guī)范，貸款操作規(guī)程，風險防范措施及應急預案；
（四）出資人承諾書。出資人須承諾自覺遵守國家法律法規(guī)，以及小額貸款公司相關規(guī)定，遵守公司章程，規(guī)范管理、合規(guī)經營并積極防范、承擔風險，不從事非法金融活動，保證出資來源合法真實，不得以借貸資金出資，不得以他人委托資金出資；
（五）法定驗資機構出具的驗資報告；
（六）發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他
發(fā)起人或出資人最近三年經法定中介機構審計的財務報告；
（七）擬任法定代表人、董事、監(jiān)事、總經理的任職資格申請書，學歷證明、從業(yè)資格證明、銀行業(yè)高級管理人員任職資格證書；
（八）出資自然人、擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員戶口所在地公安機關出具的無違法犯罪記錄證明，出資法人或其他經濟組織住所地公安機關出具的無違法犯罪記錄證明；
（九）律師事務所出具的出資自然人、法人或其他經濟組織、擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的信用報告，以及小額貸款公司出資人關聯(lián)情況法律意見書；
（十）住所（營業(yè)場所）所有權或使用權證明材料；
（十一）工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)名稱預先核準通知書》；
（十二）市金融辦規(guī)定的其他材料。
上述材料均須提供原件及復印件六份。
第十九條 市金融辦收到申請人報送的上述材料后，在10個工作日內作出能否受理的決定，受理決定作出后20個工作日內向申請人下達設立小額貸款公司批準文件。
申請人應自批準文件下達之日起60日內完成小額貸款公司開業(yè)前各項準備工作，并應向市金融辦報送開業(yè)申請書，否則，批準文件自動失效。市金融辦在接到開業(yè)申請書15日內對申請開業(yè)的小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查，下達準予開業(yè)通知書或限期整改通知書。對于在整改限期內拒不整改或整改無效的小額貸款公司，市金融辦將取消其試點資格，并在三年內不予受理由同一發(fā)起人設立小額貸款公司申請。
第二十條 小額貸款公司在領取企業(yè)營業(yè)執(zhí)照前，擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員及主要從業(yè)人員應參加市金融辦組織的任前培訓。
第二十一條 申請人經市金融辦批準后，到工商行政管理部門申請登記注冊，領取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司自領取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照后10個工作日內應向注冊地公安機關、人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局按要求報備相關材料。
第二十二條 小額貸款公司在注冊地稅務部門辦理稅務登記，并依法繳納各類稅費。
第二十三條
小額貸款公司可以在天津市市域范圍內設立分公司。設立分公司，須經市金融辦審核批準并履行工商登記程序，領取營業(yè)執(zhí)照。
第四章 合規(guī)經營
第二十四條 小額貸款公司不得以任何方式集資、吸收或變相吸收公眾存款。營運資金主要來源為股東繳納的資本金、接受的捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金。融入資金的余額不得超過小額貸款公司凈資本的50%。
第二十五條 小額貸款公司經批準可經營以下業(yè)務：
（一）辦理各項小額貸款；
（二）辦理票據(jù)貼現(xiàn)；
（三）辦理貸款轉讓；
（四）辦理與小額貸款相關的擔保、咨詢業(yè)務；
（五）辦理貸款項下的結算；
（六）經批準的其他業(yè)務。
貸款轉讓專指將貸款形成的債權以賣斷方式轉讓予銀行業(yè)金融機構或保理公司。
第二十六條 小額貸款公司在堅持為農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展服務的原則下自主選擇貸款對象。鼓勵小額貸款公司面向小企業(yè)、農民、下崗職工再就業(yè)提供貸款服務，著力擴大服務客戶數(shù)量，提高貸款覆蓋面。
小額貸款公司向公司股東及其關聯(lián)方發(fā)放貸款參照《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》（銀監(jiān)會主席令2004年第3號）有關規(guī)定執(zhí)行。
第二十七條 小額貸款公司發(fā)放貸款應堅持小額分散，防止貸款過度集中。小額貸款公司70%的資金應用于同一借款人貸款余額不超過50萬元的小額借款人，其余營運資金應按照對同一借款人的貸款余額不超過資本凈額的5%發(fā)放貸款。
小額貸款公司提供擔保服務的，對擔保額按照五比一的倍數(shù)折抵對單一借款人貸款余額。
貸款發(fā)放與本息回收應采用轉帳或銀行卡等方式通過銀行進行結算，杜絕現(xiàn)金交易。
第二十八條 小額貸款公司為公司股東或者實際控制人提供擔保的，必須經股東會決議。
前款規(guī)定的股東不得參加前款規(guī)定事項的表決。該項表決由出席會議的其他股東所持表決權的過半數(shù)通過。
第二十九條 小額貸款公司應當加強貸款風險管理，建立科學的授權授信制度、信貸管理流程和內部控制體系，增強風險的識別和管控能力，提高貸款質量。
第三十條 小額貸款公司應建立健全利率定價機制，按照市場化原則進行經營。試點階段，貸款利率上限暫定為人民銀行公布的同檔同期貸款基準利率的2倍，貸款利率下限為人民銀行公布的同檔同期貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定，并應按照中國人民銀行利率報備政策的要求及時準確報備。
有關貸款期限和貸款償還條款等合同內容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定，并向市金融辦備案。
第三十一條 小額貸款公司要按照《公司法》規(guī)定，健全公司治理結構，參照《商業(yè)銀行市場風險管理指引》、《商業(yè)銀行操作風險管理指引》、《商業(yè)銀行內部控制評價試行辦法》等審慎性監(jiān)管規(guī)章要求，建立健全貸款管理和內部審計制度，制定風險應急處置預案，有效加強內控風險管理。
第三十二條 小額貸款公司應按照國家有關規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產分類制度和資本補充約束機制，準確劃分資產質量，充分計提呆賬準備，真實反映經營成果，確保資產損失準備充足率不低于100%。
計提呆賬準備金應參照財政部《關于印發(fā)<金融企業(yè)會計制度>的通知》（財會〔2001〕49號）、《金融企業(yè)呆帳準備提取管理辦法》、中國人民銀行《貸款風險分類指導原則》、《銀行貸款損失準備計提指引》和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》等相關規(guī)定辦理。
第三十三條 小額貸款公司參照執(zhí)行《金融企業(yè)財務規(guī)則》（財政部令第42號）及《企業(yè)會計準則》（財政部令2006年第33號），建立健全企業(yè)財務、會計制度。
第三十四條 小額貸款公司應當真實記錄并全面反映業(yè)務活動和財務狀況，編制財務會計報告，并由董事會聘請具有資質的中介機構進行審計。審計報告須報市金融辦備案。
第三十五條 小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、市金融辦、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構、有關捐贈機構披露經具有相應資質的中介機構審計的財務報表和業(yè)務經營情況、融資情況、重大事項等信息。市金融辦有權要求小額貸款公司以適當方式，適時向社會披露其中部分或全部內容。
第三十六條 小額貸款公司應履行反洗錢義務主體責任。
第三十七條 在2010年底前，小額貸款公司符合合規(guī)經營、風險防范標準要求的，年末貸款余額每增加1億元，由市財政資助15萬元。
第三十八條 小額貸款公司自開業(yè)起，由同級財政部門前二年全額返還營業(yè)稅，后三年減半返還營業(yè)稅；自獲利起，由同級財政部門前二年全額返還企業(yè)所得稅地方分享部分，后三年減半返還企業(yè)所得稅地方分享部分。
第五章 監(jiān)督管理與風險防范
第三十九條 市金融辦會同金融監(jiān)管部門建立小額貸款公司信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，進行必要的統(tǒng)計分析。對小額貸款公司不良貸款率、風險管理、內部控制、風險集中、關聯(lián)交易等實施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管，并依本辦法提出規(guī)范要求。
第四十條 人民銀行天津分行受理審查并向小額貸款公司發(fā)放貸款卡。對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)和聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)。
第四十一條 小額貸款公司應當按月向市金融辦報送資產負債表、借款人、貸款金額、貸款利率、貸款擔保、貸款償還等統(tǒng)計信息資料（半年終了需同時報送上半年信息）；終了后90日內報送會計報告、統(tǒng)計報表及其他資料，并對報告、資料的真實性、準確性、完整性負責。報告應為經具有相應資質的中介機構審計后的報告。
第四十二條 市金融辦在終了后90日內對小額貸款公司進行檢查審驗，小額貸款公司應提交下列材料：
（一）經具有相應資質的中介機構審計后的財務報表和業(yè)務經營報告；
（二）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設施合格證明；
（三）董事、監(jiān)事、高級管理人員及主要從業(yè)人員參加市金融辦組織的任期培訓合格證書；
（四）股東會、董事會、監(jiān)事會會議報告及決議材料；
（五）市金融辦要求提供的其他材料。
市金融辦在收到上述材料后10個工作日內作出年檢通過或不通過決定。下達通過年檢、準予工商年檢通知書或限期整改通知書。未獲得通過年檢、準予工商年檢通知書的，暫停一切經營業(yè)務。
第四十三條 市金融辦針對小額貸款公司資產質量及風險狀況，采取風險提示、約見談話、監(jiān)管質詢、責令停辦業(yè)務等措施，督促整改，防范資產風險，并可適時采取下列監(jiān)管措施：
（一）對不良貸款率在2%以下的，可適當減少現(xiàn)場檢查頻率，支持其穩(wěn)健發(fā)展；
（二）對不良貸款率在2%以上的，加大非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查力度，并督促限期改善資產質量；
（三）對不良貸款率高于5%的，有權責令調整高級管理人員、停辦所有業(yè)務、限期整改。
（四）向兩家以上銀行業(yè)金融機構或其他組織、個人借入資金的，可建議工商行政管理部門吊銷小額貸款公司營業(yè)執(zhí)照。
第四十四條 工商行政管理部門依《公司法》及本辦法，對小額貸款公司實施設立、變更、注銷登記管理。加強對出資人、經營范圍、經營方式和經營行為的管理；依法加強對涉嫌非法集資廣告宣傳的審查和監(jiān)管；做好廣告宣傳、合同訂立的監(jiān)控，對監(jiān)督執(zhí)法中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資行為，及時進行調查，配合有關部門做好非法集資性質認定和取締等工作。
第四十五條 向小額貸款公司融出資金的銀行業(yè)金融機構，應嚴格貸前審查，加強貸后管理，防范系統(tǒng)風險，并應自融出資金后5個工作日內將相關情況報備市金融辦、人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局，并跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融入資金的使用情況。
第四十六條 公民、法人或其他組織可以向市金融辦積極舉報和檢舉小額貸款公司的違法違規(guī)行為。
第六章 終 止
第四十七條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：
（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；
（二）股東大會決議解散；
（三）因公司合并或者分立需要解散；
（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷；
（五）人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，依照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國公司登記管理條例》進行清算和注銷。
小額貸款公司被依法宣告破產或因不能清償?shù)狡趥鶆?，且資產不足以清償全部債務或明顯缺乏清償能力的，可申請破產，并依照有關企業(yè)破產的法律規(guī)定實施破產清算。
第四十八條
小額貸款公司終止業(yè)務活動，應當清理完畢相關債務，依法向稅務機關辦理稅務注銷登記后，方可向工商行政管理部門申請注銷登記。
第四十九條 市金融辦會同人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局、市財政局、市工商局，每年對小額貸款公司進行分類評價。對依法合規(guī)經營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，向天津銀監(jiān)局推薦按規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行等銀行業(yè)金融機構。
第五十條 對存在風險隱患和違規(guī)經營的小額貸款公司，經督促限期整改拒不糾正的，市金融辦可指定委托審計中介機構對其進行獨立審計，審計結果將作為責令取消試點資格、建議工商行政管理部門吊銷其營業(yè)執(zhí)照的依據(jù)。
第七章 法律責任
第五十一條 未經批準開業(yè)并登記注冊，擅自以小額貸款公司名義從事放貸活動的，由工商行政管理部門依法予以處罰。
第五十二條
小額貸款公司轉借、出賣、出租、涂改營業(yè)執(zhí)照及其副本的，由工商行政管理部門依法處以沒收非法所得、罰款處罰。情節(jié)嚴重的，吊銷小額貸款公司營業(yè)執(zhí)照。
第五十三條 小額貸款公司制作發(fā)布虛假或涉嫌非法金融活動廣告的，由工商行政管理部門依法予以處罰，構成犯罪的，移送司法機關追究刑事責任。
第五十四條 小額貸款公司不履行反洗錢義務主體責任的，由人民銀行天津分行依法予以處罰。構成犯罪的，移送司法機關，依法追究刑事責任。
第五十五條 小額貸款公司的不正當競爭行為，由工商行政管理部門依法予以處罰。
第五十六條 小額貸款公司涉嫌非法集資、非法吸收或變相吸收公眾存款的，由天津銀監(jiān)局會同市金融辦予以處罰。小額貸款公司欺詐發(fā)行股票、債券，擅自發(fā)行股票、企業(yè)債券，非法吸收公眾存款，使用詐騙手段非法集資等行為，構成犯罪的，依法追究刑事責任。小額貸款公司注冊地區(qū)縣政府負有牽頭組織善后風險處置責任。
第八章 附 則
第五十七條 本辦法未盡事宜，參照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規(guī)，《中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》、《關于小額貸款公司試點的指導意見》及相關審慎監(jiān)管規(guī)章執(zhí)行。
第五十八條 本辦法由天津市人民政府授權市金融辦負責解釋。
第五十九條 本辦法自 2008年9月1日起施行。
第五篇：天津市小額貸款公司試點暫行管理辦法
天津市小額貸款公司試點暫行管理辦法
為拓寬融資渠道，緩解小企業(yè)和小額農業(yè)貸款難問題，進一步促進濱海新區(qū)、中心城區(qū)和各區(qū)縣三個層面聯(lián)動協(xié)調發(fā)展，規(guī)范引導小額貸款公司健康發(fā)展，確保試點工作有序推進，依據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國民法通則》等法律，參考《中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號）和《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號），特制定本暫行管理辦法：
第一章 總 則
第一條 小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人、其他經濟組織經批準投資依法設立，不吸收公眾存款，經營小額人民幣貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。
第二條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。
小額貸款公司除在天津市市域范圍內按規(guī)定發(fā)放小額貸款外，不得跨區(qū)域經營業(yè)務。
第三條 小額貸款公司必須執(zhí)行國家金融方針和政策，遵守社會公德、商業(yè)道德，誠實守信，接受政府和社會公眾的監(jiān)督，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內開展業(yè)務。以“科學審慎、風險可控”為經營原則，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。
第四條 天津市人民政府金融服務辦公室（下稱市金融辦）為天津市小額貸款公司設立審批部門，履行監(jiān)督管理職責。會同人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局、市財政局、市工商行政管理局負責我市小額貸款公司試點工作的組織、協(xié)調、規(guī)范與推動工作。
第二章 股東資格與股份
第五條 企業(yè)法人、自然人、其他經濟組織經審核批準，可以向小額貸款公司投資入股，并依《公司法》和本辦法規(guī)定，履行股東職責和義務。
第六條 小額貸款公司主出資人（或主發(fā)起人，下同）應當是依法設立并存續(xù)，生產經營主業(yè)符合國家產業(yè)政策，治理結構完善，管理、運營規(guī)范，凈資產在5000萬元以上，資產負債率不高于60%，連續(xù)三年贏利且累計贏利不低于1500萬元，無重大違法違規(guī)行為，財務會計報告無虛假記載的企業(yè)。除符合上述條件外，小額貸款公司主出資人和其他企業(yè)法人股東還應具備以下條件：
（一）在工商行政管理局登記注冊，具有企業(yè)法人資格;
（二）企業(yè)及其法定代表人無犯罪和不良信用記錄;
（三）管理規(guī)范、制度健全、資金充實、財務真實清晰;
（四）近兩年連續(xù)盈利。
第七條
自然人投資入股小額貸款公司的基本條件：
（一）具有完全民事行為能力；
（二）無犯罪和不良信用記錄；
（三）具有一定的經濟、金融、法律和管理知識；
（四）具有較強的抗風險能力和資金實力。
第八條 小額貸款公司擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員除應符合《公司法》規(guī)定條件外，還應符合下列條件：
（一）小額貸款公司董事、監(jiān)事應具備與其履行職責相適應的經濟、金融、法律知識，具備大專以上（含大專）學歷，并從事經濟工作3年以上；
（二）小額貸款公司的董事長、監(jiān)事長和總經理應具備從事銀行業(yè)工作3年以上，或從事相關經濟工作5年以上，具備大專（含大專）以上學歷。其中，總經理必需具備銀行業(yè)工作3年以上從業(yè)經歷，同時具有中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會核發(fā)的銀行業(yè)高級管理人員任職資格證書。
第九條 小額貸款公司主要從業(yè)人員應具備銀行業(yè)或相關經濟工作從業(yè)經歷2年以上，具備大專以上（含大專）學歷，且不得少于5人。
第十條 有下列情形之一的自然人，不得成為小額貸款公司的股東，不得擔任小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級管理人員及從業(yè)人員：
（一）無民事行為能力或限制民事行為能力人；
（二）因貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產或者破壞社會主義市場經濟秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾五年，或者因犯罪被剝奪政治權利，執(zhí)行期滿未逾五年；
（三）擔任破產清算的公司、企業(yè)的董事、監(jiān)事或經理、廠長，對該公司、企業(yè)破產負有個人責任的，自該公司、企業(yè)破產清算完結之日起未逾三年；
（四）擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負有個人責任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾三年；
（五）負有數(shù)額較大的債務到期尚未清償?shù)摹?/p>
第十一條 小額貸款公司的注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責任公司的注冊資本不得低于5000萬元，不得超過2億元；股份有限公司的注冊資本不得低于1億元，不得超過3億元。主發(fā)起人的出資（或持股，下同）比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的30%，其余單一自然人、企業(yè)法人、其他經濟組織及其關聯(lián)方出資不得超過注冊資本總額的10%，且不得低于人民幣500萬元。
第十二條 小額貸款公司的股份可依法轉讓，但主發(fā)起人所持股份自小額貸款公司成立之日起三年內不得轉讓，其他股東所持股份兩年內不得轉讓。小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級管理人員持有的股份，在任職期內不得轉讓。
第十三條 小額貸款公司股東不得以所持小額貸款公司股份為本企業(yè)（本人）或關聯(lián)方（人）債務設定擔保。
第十四條 小額貸款公司有下列變更事項之一的，需經市金融辦批準：
（一）變更名稱；
（二）變更注冊資本；
（三）變更住所；
（四）變更主發(fā)起人、法定代表人；
（五）股份轉讓（受讓）比例超過注冊資本金5%；
（六）修改章程；
（七）市金融辦規(guī)定的其他變更事項。
第三章 小額貸款公司的設立
第十五條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指我市區(qū)、縣行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。
第十六條 設立小額貸款公司至少應當具備下列條件：
（一）有符合《公司法》規(guī)定的章程；
（二）發(fā)起人或出資人應符合《公司法》和本辦法規(guī)定的條件；
（三）注冊資本為實收貨幣資本，且由發(fā)起人或出資人 一次性繳足；
（四）有符合本辦法任職資格條件要求的董事、監(jiān)事及高級管理人員；
（五）有符合本辦法要求的從業(yè)人員；
（六）有必需的組織機構和管理制度；
（七）有符合非銀行金融機構要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施；
（八）市金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。
第十七條 申請試點設立小額貸款公司的投資人應召開股東（代表）大會、董事會、監(jiān)事會，做出公司設立，以及授權籌建工作組（以下簡稱申請人）履行組建工作職責的相關決議。
第十八條
設立小額貸款公司，申請人應向市金融辦報送設立申請，并提交下列材料：
（一）設立申請書。內容至少包括擬設立小額貸款公司名稱、住所、資金數(shù)額、經營場所、經營范圍，擬服務區(qū)域經濟金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析，股東名稱（姓名）、經年檢合格的企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本（身份證）、出資額、出資比例，擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員姓名、簡歷等；
（二）經公證的出資人協(xié)議書；
（三）小額貸款公司章程，管理與內控制度規(guī)范，貸款操作規(guī)程，風險防范措施及應急預案；
（四）出資人承諾書。出資人須承諾自覺遵守國家法律法規(guī)，以及小額貸款公司相關規(guī)定，遵守公司章程，規(guī)范管理、合規(guī)經營并積極防范、承擔風險，不從事非法金融活動，保證出資來源合法真實，不得以借貸資金出資，不得以他人委托資金出資；
（五）法定驗資機構出具的驗資報告；
（六）發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他
發(fā)起人或出資人最近三年經法定中介機構審計的財務報告；
（七）擬任法定代表人、董事、監(jiān)事、總經理的任職資格申請書，學歷證明、從業(yè)資格證明、銀行業(yè)高級管理人員任職資格證書；
（八）出資自然人、擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員戶口所在地公安機關出具的無違法犯罪記錄證明，出資法人或其他經濟組織住所地公安機關出具的無違法犯罪記錄證明；
（九）律師事務所出具的出資自然人、法人或其他經濟組織、擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的信用報告，以及小額貸款公司出資人關聯(lián)情況法律意見書；
（十）住所（營業(yè)場所）所有權或使用權證明材料；
（十一）工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)名稱預先核準通知書》；
（十二）市金融辦規(guī)定的其他材料。
上述材料均須提供原件及復印件六份。
第十九條 市金融辦收到申請人報送的上述材料后，在10個工作日內作出能否受理的決定，受理決定作出后20個工作日內向申請人下達設立小額貸款公司批準文件。
申請人應自批準文件下達之日起60日內完成小額貸款公司開業(yè)前各項準備工作，并應向市金融辦報送開業(yè)申請書，否則，批準文件自動失效。市金融辦在接到開業(yè)申請書15日內對申請開業(yè)的小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查，下達準予開業(yè)通知書或限期整改通知書。對于在整改限期內拒不整改或整改無效的小額貸款公司，市金融辦將取消其試點資格，并在三年內不予受理由同一發(fā)起人設立小額貸款公司申請。
第二十條 小額貸款公司在領取企業(yè)營業(yè)執(zhí)照前，擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員及主要從業(yè)人員應參加市金融辦組織的任前培訓。
第二十一條 申請人經市金融辦批準后，到工商行政管理部門申請登記注冊，領取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司自領取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照后10個工作日內應向注冊地公安機關、人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局按要求報備相關材料。
第二十二條 小額貸款公司在注冊地稅務部門辦理稅務登記，并依法繳納各類稅費。
第二十三條
小額貸款公司可以在天津市市域范圍內設立分公司。設立分公司，須經市金融辦審核批準并履行工商登記程序，領取營業(yè)執(zhí)照。
第四章 合規(guī)經營
第二十四條 小額貸款公司不得以任何方式集資、吸收或變相吸收公眾存款。營運資金主要來源為股東繳納的資本金、接受的捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金。融入資金的余額不得超過小額貸款公司凈資本的50%。第二十五條 小額貸款公司經批準可經營以下業(yè)務：
（一）辦理各項小額貸款；
（二）辦理票據(jù)貼現(xiàn)；
（三）辦理貸款轉讓；
（四）辦理與小額貸款相關的擔保、咨詢業(yè)務；
（五）辦理貸款項下的結算；
（六）經批準的其他業(yè)務。
貸款轉讓專指將貸款形成的債權以賣斷方式轉讓予銀行業(yè)金融機構或保理公司。
第二十六條 小額貸款公司在堅持為農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展服務的原則下自主選擇貸款對象。鼓勵小額貸款公司面向小企業(yè)、農民、下崗職工再就業(yè)提供貸款服務，著力擴大服務客戶數(shù)量，提高貸款覆蓋面。
小額貸款公司向公司股東及其關聯(lián)方發(fā)放貸款參照《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》（銀監(jiān)會主席令2004年第3號）有關規(guī)定執(zhí)行。第二十七條 小額貸款公司發(fā)放貸款應堅持小額分散，防止貸款過度集中。小額貸款公司70%的資金應用于同一借款人貸款余額不超過50萬元的小額借款人，其余營運資金應按照對同一借款人的貸款余額不超過資本凈額的5%發(fā)放貸款。
小額貸款公司提供擔保服務的，對擔保額按照五比一的倍數(shù)折抵對單一借款人貸款余額。
貸款發(fā)放與本息回收應采用轉帳或銀行卡等方式通過銀行進行結算，杜絕現(xiàn)金交易。
第二十八條 小額貸款公司為公司股東或者實際控制人提供擔保的，必須經股東會決議。
前款規(guī)定的股東不得參加前款規(guī)定事項的表決。該項表決由出席會議的其他股東所持表決權的過半數(shù)通過。
第二十九條 小額貸款公司應當加強貸款風險管理，建立科學的授權授信制度、信貸管理流程和內部控制體系，增強風險的識別和管控能力，提高貸款質量。
第三十條 小額貸款公司應建立健全利率定價機制，按照市場化原則進行經營。試點階段，貸款利率上限暫定為人民銀行公布的同檔同期貸款基準利率的2倍，貸款利率下限為人民銀行公布的同檔同期貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定，并應按照中國人民銀行利率報備政策的要求及時準確報備。
有關貸款期限和貸款償還條款等合同內容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定，并向市金融辦備案。
第三十一條 小額貸款公司要按照《公司法》規(guī)定，健全公司治理結構，參照《商業(yè)銀行市場風險管理指引》、《商業(yè)銀行操作風險管理指引》、《商業(yè)銀行內部控制評價試行辦法》等審慎性監(jiān)管規(guī)章要求，建立健全貸款管理和內部審計制度，制定風險應急處置預案，有效加強內控風險管理。
第三十二條 小額貸款公司應按照國家有關規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產分類制度和資本補充約束機制，準確劃分資產質量，充分計提呆賬準備，真實反映經營成果，確保資產損失準備充足率不低于100%。
計提呆賬準備金應參照財政部《關于印發(fā)<金融企業(yè)會計制度>的通知》（財會〔2001〕49號）、《金融企業(yè)呆帳準備提取管理辦法》、中國人民銀行《貸款風險分類指導原則》、《銀行貸款損失準備計提指引》和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》等相關規(guī)定辦理。第三十三條 小額貸款公司參照執(zhí)行《金融企業(yè)財務規(guī)則》（財政部令第42號）及《企業(yè)會計準則》（財政部令2006年第33號），建立健全企業(yè)財務、會計制度。
第三十四條 小額貸款公司應當真實記錄并全面反映業(yè)務活動和財務狀況，編制財務會計報告，并由董事會聘請具有資質的中介機構進行審計。審計報告須報市金融辦備案。
第三十五條 小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、市金融辦、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構、有關捐贈機構披露經具有相應資質的中介機構審計的財務報表和業(yè)務經營情況、融資情況、重大事項等信息。市金融辦有權要求小額貸款公司以適當方式，適時向社會披露其中部分或全部內容。
第三十六條 小額貸款公司應履行反洗錢義務主體責任。
第三十七條 在2010年底前，小額貸款公司符合合規(guī)經營、風險防范標準要求的，年末貸款余額每增加1億元，由市財政資助15萬元。
第三十八條 小額貸款公司自開業(yè)起，由同級財政部門前二年全額返還營業(yè)稅，后三年減半返還營業(yè)稅；自獲利起，由同級財政部門前二年全額返還企業(yè)所得稅地方分享部分，后三年減半返還企業(yè)所得稅地方分享部分。
第五章 監(jiān)督管理與風險防范
第三十九條 市金融辦會同金融監(jiān)管部門建立小額貸款公司信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，進行必要的統(tǒng)計分析。對小額貸款公司不良貸款率、風險管理、內部控制、風險集中、關聯(lián)交易等實施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管，并依本辦法提出規(guī)范要求。
第四十條 人民銀行天津分行受理審查并向小額貸款公司發(fā)放貸款卡。對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)和聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)。
第四十一條 小額貸款公司應當按月向市金融辦報送資產負債表、借款人、貸款金額、貸款利率、貸款擔保、貸款償還等統(tǒng)計信息資料（半年終了需同時報送上半年信息）；終了后90日內報送會計報告、統(tǒng)計報表及其他資料，并對報告、資料的真實性、準確性、完整性負責。報告應為經具有相應資質的中介機構審計后的報告。
第四十二條 市金融辦在終了后90日內對小額貸款公司進行檢查審驗，小額貸款公司應提交下列材料：
（一）經具有相應資質的中介機構審計后的財務報表和業(yè)務經營報告；
（二）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設施合格證明；
（三）董事、監(jiān)事、高級管理人員及主要從業(yè)人員參加市金融辦組織的任期培訓合格證書；
（四）股東會、董事會、監(jiān)事會會議報告及決議材料；
（五）市金融辦要求提供的其他材料。
市金融辦在收到上述材料后10個工作日內作出年檢通過或不通過決定。下達通過年檢、準予工商年檢通知書或限期整改通知書。未獲得通過年檢、準予工商年檢通知書的，暫停一切經營業(yè)務。
第四十三條 市金融辦針對小額貸款公司資產質量及風險狀況，采取風險提示、約見談話、監(jiān)管質詢、責令停辦業(yè)務等措施，督促整改，防范資產風險，并可適時采取下列監(jiān)管措施：
（一）對不良貸款率在2%以下的，可適當減少現(xiàn)場檢查頻率，支持其穩(wěn)健發(fā)展；
（二）對不良貸款率在2%以上的，加大非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查力度，并督促限期改善資產質量；
（三）對不良貸款率高于5%的，有權責令調整高級管理人員、停辦所有業(yè)務、限期整改。
（四）向兩家以上銀行業(yè)金融機構或其他組織、個人借入資金的，可建議工商行政管理部門吊銷小額貸款公司營業(yè)執(zhí)照。
第四十四條 工商行政管理部門依《公司法》及本辦法，對小額貸款公司實施設立、變更、注銷登記管理。加強對出資人、經營范圍、經營方式和經營行為的管理；依法加強對涉嫌非法集資廣告宣傳的審查和監(jiān)管；做好廣告宣傳、合同訂立的監(jiān)控，對監(jiān)督執(zhí)法中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資行為，及時進行調查，配合有關部門做好非法集資性質認定和取締等工作。
第四十五條 向小額貸款公司融出資金的銀行業(yè)金融機構，應嚴格貸前審查，加強貸后管理，防范系統(tǒng)風險，并應自融出資金后5個工作日內將相關情況報備市金融辦、人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局，并跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融入資金的使用情況。
第四十六條 公民、法人或其他組織可以向市金融辦積極舉報和檢舉小額貸款公司的違法違規(guī)行為。
第六章 終 止
第四十七條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：
（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；
（二）股東大會決議解散；
（三）因公司合并或者分立需要解散；
（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷；
（五）人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，依照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國公司登記管理條例》進行清算和注銷。
小額貸款公司被依法宣告破產或因不能清償?shù)狡趥鶆?，且資產不足以清償全部債務或明顯缺乏清償能力的，可申請破產，并依照有關企業(yè)破產的法律規(guī)定實施破產清算。
第四十八條
小額貸款公司終止業(yè)務活動，應當清理完畢相關債務，依法向稅務機關辦理稅務注銷登記后，方可向工商行政管理部門申請注銷登記。第四十九條 市金融辦會同人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局、市財政局、市工商局，每年對小額貸款公司進行分類評價。對依法合規(guī)經營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，向天津銀監(jiān)局推薦按規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行等銀行業(yè)金融機構。
第五十條 對存在風險隱患和違規(guī)經營的小額貸款公司，經督促限期整改拒不糾正的，市金融辦可指定委托審計中介機構對其進行獨立審計，審計結果將作為責令取消試點資格、建議工商行政管理部門吊銷其營業(yè)執(zhí)照的依據(jù)。
第七章 法律責任
第五十一條 未經批準開業(yè)并登記注冊，擅自以小額貸款公司名義從事放貸活動的，由工商行政管理部門依法予以處罰。
第五十二條
小額貸款公司轉借、出賣、出租、涂改營業(yè)執(zhí)照及其副本的，由工商行政管理部門依法處以沒收非法所得、罰款處罰。情節(jié)嚴重的，吊銷小額貸款公司營業(yè)執(zhí)照。
第五十三條 小額貸款公司制作發(fā)布虛假或涉嫌非法金融活動廣告的，由工商行政管理部門依法予以處罰，構成犯罪的，移送司法機關追究刑事責任。
第五十四條 小額貸款公司不履行反洗錢義務主體責任的，由人民銀行天津分行依法予以處罰。構成犯罪的，移送司法機關，依法追究刑事責任。第五十五條 小額貸款公司的不正當競爭行為，由工商行政管理部門依法予以處罰。
第五十六條 小額貸款公司涉嫌非法集資、非法吸收或變相吸收公眾存款的，由天津銀監(jiān)局會同市金融辦予以處罰。小額貸款公司欺詐發(fā)行股票、債券，擅自發(fā)行股票、企業(yè)債券，非法吸收公眾存款，使用詐騙手段非法集資等行為，構成犯罪的，依法追究刑事責任。小額貸款公司注冊地區(qū)縣政府負有牽頭組織善后風險處置責任。
第八章 附 則
第五十七條 本辦法未盡事宜，參照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規(guī)，《中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》、《關于小額貸款公司試點的指導意見》及相關審慎監(jiān)管規(guī)章執(zhí)行。
第五十八條 本辦法由天津市人民政府授權市金融辦負責解釋。
第五十九條 本辦法自 2008年9月1日起施行。
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