監(jiān)管制度金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法

第一篇：監(jiān)管制度金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法

第二季度學(xué)習(xí)材料之一：監(jiān)管制度

金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法

第一章總則

第一條為了規(guī)范金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告行為，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：

（一）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行。

（二）證券公司、期貨公司、基金管理公司。

（三）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。

（四）信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司。

（五）中國人民銀行確定并公布的應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。

第三條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告，接受中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督、檢查。

第四條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過其總部或者總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，按本辦法規(guī)定的路徑和方式提交大額交易和可疑交易報(bào)告。

第二章大額交易報(bào)告

第五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告下列大額交易：

（一）當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

（二）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

（三）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

（四）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

累計(jì)交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告。中國人民銀行另有規(guī)定的除外。

中國人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整本條第一款規(guī)定的大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。第六條對(duì)同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告。

第七條對(duì)符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)交易或行為可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告：

（一）定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶。

活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。

定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。

（二）自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。

（三）交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不包含其下屬的各類企事業(yè)單位。

（四）金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易。

（五）金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易。

（六）金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。

（七）國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易。

（八）國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。

（九）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行辦理的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。

（十）中國人民銀行確定的其他情形。

第八條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報(bào)告。

第九條下列金融機(jī)構(gòu)與客戶進(jìn)行金融交易并通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，由銀行機(jī)構(gòu)按照本辦法規(guī)定提交大額交易報(bào)告：

（一）證券公司、期貨公司、基金管理公司。

（二）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。

（三）信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司。

第十條客戶通過在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立的賬戶或者境內(nèi)銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告；客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單機(jī)構(gòu)報(bào)告；客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第三章可疑交易報(bào)告

第十一條金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。

第十二條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定本機(jī)構(gòu)的交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)，并對(duì)其有效性負(fù)責(zé)。交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)包括并不限于客戶的身份、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等存在異常的情形，并應(yīng)當(dāng)參考以下因素：

（一）中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)發(fā)布的反洗錢、反恐怖融資規(guī)定及指引、風(fēng)險(xiǎn)提示、洗錢類型分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。

（二）公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)發(fā)布的犯罪形勢分析、風(fēng)險(xiǎn)提示、犯罪類型報(bào)告和工作報(bào)告。

（三）本機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模、地域分布、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、客戶群體、交易特征，洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)論。

（四）中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)出具的反洗錢監(jiān)管意見。

（五）中國人民銀行要求關(guān)注的其他因素。第十三條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對(duì)交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果完善交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)。如發(fā)生突發(fā)情況或者應(yīng)當(dāng)關(guān)注的情況的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)評(píng)估和完善交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)。

第十四條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)通過交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)篩選出的交易進(jìn)行人工分析、識(shí)別，并記錄分析過程；不作為可疑交易報(bào)告的，應(yīng)當(dāng)記錄分析排除的合理理由；確認(rèn)為可疑交易的，應(yīng)當(dāng)在可疑交易報(bào)告理由中完整記錄對(duì)客戶身份特征、交易特征或行為特征的分析過程。

第十五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在按本機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后，及時(shí)以電子方式提交可疑交易報(bào)告，最遲不超過5個(gè)工作日。

第十六條既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。

第十七條可疑交易符合下列情形之一的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報(bào)告的同時(shí)，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，并配合反洗錢調(diào)查：

（一）明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)的。

（二）嚴(yán)重危害國家安全或者影響社會(huì)穩(wěn)定的。

（三）其他情節(jié)嚴(yán)重或者情況緊急的情形。

第十八條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)下列恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單開展實(shí)時(shí)監(jiān)測，有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)在立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報(bào)告的同時(shí)，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，并按照相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。

（一）中國政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。

（二）聯(lián)合國安理會(huì)決議中所列的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。

（三）中國人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌恐怖活動(dòng)的組織及人員名單?？植阑顒?dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單調(diào)整的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即開展回溯性調(diào)查，并按前款規(guī)定提交可疑交易報(bào)告。

法律、行政法規(guī)、規(guī)章對(duì)上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，從其規(guī)定。第四章內(nèi)部管理措施第十九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法制定大額交易和可疑交易報(bào)告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，對(duì)本機(jī)構(gòu)的大額交易和可疑交易報(bào)告工作做出統(tǒng)一要求，并對(duì)分支機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督管理。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將大額交易和可疑交易報(bào)告制度向中國人民銀行或其總部所在地的中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)備。

第二十條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專職的反洗錢崗位，配備專職人員負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作，并提供必要的資源保障和信息支持。

第二十一條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)，以客戶為基本單位開展資金交易的監(jiān)測分析，全面、完整、準(zhǔn)確地采集各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶身份信息和交易信息，保障大額交易和可疑交易監(jiān)測分析的數(shù)據(jù)需求。

第二十二條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照完整準(zhǔn)確、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報(bào)告、反映交易分析和內(nèi)部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5年。

保存的信息資料涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。

第二十三條金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)依法履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，對(duì)依法監(jiān)測、分析、報(bào)告可疑交易的有關(guān)情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供。

第五章法律責(zé)任

第二十四條金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰。

第六章附則

第二十五條非銀行支付機(jī)構(gòu)、從事匯兌業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)報(bào)告大額交易和可疑交易適用本辦法。銀行卡清算機(jī)構(gòu)、資金清算中心等從事清算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定開展交易監(jiān)測分析、報(bào)告工作。

本辦法所稱非銀行支付機(jī)構(gòu)，是指根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號(hào)發(fā)布）規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的支付機(jī)構(gòu)。本辦法所稱資金清算中心，包括城市商業(yè)銀行資金清算中心、農(nóng)信銀資金清算中心有限責(zé)任公司及中國人民銀行確定的其他資金清算中心。

第二十六條本辦法所稱非自然人，包括法人、其他組織和個(gè)體工商戶。第二十七條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本辦法所附的大額交易和可疑交易報(bào)告要素要求（要素內(nèi)容見附件），制作大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告的電子文件。具體的報(bào)告格式和填報(bào)要求由中國人民銀行另行規(guī)定。

第二十八條中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告內(nèi)容要素不全或者存在錯(cuò)誤的，可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在接到補(bǔ)正通知之日起5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。

第二十九條本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第三十條本辦法自2017年7月1日起施行。中國人民銀行2006年11月14日發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第2號(hào)）和2007年6月11日發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（中國人民銀行令〔2007〕第1號(hào)）同時(shí)廢止。中國人民銀行此前發(fā)布的大額交易和可疑交易報(bào)告的其他規(guī)定，與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。

第二篇：金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法[推薦]

中國人民銀行令〔2016〕第3號(hào)

根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等法律規(guī)定，中國人民銀行對(duì)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第2號(hào)發(fā)布）進(jìn)行了修訂，經(jīng)2016年12月9日第9次行長辦公會(huì)議通過，現(xiàn)予發(fā)布，自2017年7月1日起施行。

行長周小川 2016年12月28日

金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法

第一章總則

第二條本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：

（一）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行。

（二）證券公司、期貨公司、基金管理公司。

（三）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。

（五）中國人民銀行確定并公布的應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。

第二章大額交易報(bào)告

第五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告下列大額交易：

累計(jì)交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告。中國人民銀行另有規(guī)定的除外。

中國人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整本條第一款規(guī)定的大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。

第六條對(duì)同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告。

第七條對(duì)符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)交易或行為可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告：

活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。

定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。

（二）自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。

（四）金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易。

（五）金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易。

（六）金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。

（七）國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易。

（八）國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。

（九）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行辦理的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。

（十）中國人民銀行確定的其他情形。

第八條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報(bào)告。

（一）證券公司、期貨公司、基金管理公司。

（二）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。

第三章可疑交易報(bào)告

（二）公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)發(fā)布的犯罪形勢分析、風(fēng)險(xiǎn)提示、犯罪類型報(bào)告和工作報(bào)告。

（四）中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)出具的反洗錢監(jiān)管意見。

（五）中國人民銀行要求關(guān)注的其他因素。

第十六條既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。

（一）明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)的。

（二）嚴(yán)重危害國家安全或者影響社會(huì)穩(wěn)定的。

（三）其他情節(jié)嚴(yán)重或者情況緊急的情形。

（一）中國政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。

（二）聯(lián)合國安理會(huì)決議中所列的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。

（三）中國人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌恐怖活動(dòng)的組織及人員名單。

恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單調(diào)整的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即開展回溯性調(diào)查，并按前款規(guī)定提交可疑交易報(bào)告。

法律、行政法規(guī)、規(guī)章對(duì)上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第四章內(nèi)部管理措施

第十九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法制定大額交易和可疑交易報(bào)告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，對(duì)本機(jī)構(gòu)的大額交易和可疑交易報(bào)告工作做出統(tǒng)一要求，并對(duì)分支機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督管理。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將大額交易和可疑交易報(bào)告制度向中國人民銀行或其總部所在地的中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)備。

第五章法律責(zé)任

第六章附則

本辦法所稱非銀行支付機(jī)構(gòu)，是指根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號(hào)發(fā)布）規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的支付機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱資金清算中心，包括城市商業(yè)銀行資金清算中心、農(nóng)信銀資金清算中心有限責(zé)任公司及中國人民銀行確定的其他資金清算中心。

第二十六條本辦法所稱非自然人，包括法人、其他組織和個(gè)體工商戶。

第二十七條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本辦法所附的大額交易和可疑交易報(bào)告要素要求（要素內(nèi)容見附件），制作大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告的電子文件。具體的報(bào)告格式和填報(bào)要求由中國人民銀行另行規(guī)定。第二十八條中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告內(nèi)容要素不全或者存在錯(cuò)誤的，可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在接到補(bǔ)正通知之日起5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。

第二十九條本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第三篇：最新《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》全文

最新《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

【2017年7月1日起施行】

中國人民銀行令〔2016〕第3號(hào)

行長周小川 2016年12月28日

金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法

第一章總則

第二條本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：

(一)政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行。

(二)證券公司、期貨公司、基金管理公司。

(三)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。(四)信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司。

(五)中國人民銀行確定并公布的應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。

第二章大額交易報(bào)告

第五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告下列大額交易：

(一)當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬元以上(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

(二)非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬元以上(含200萬元)、外幣等值20萬美元以上(含20萬美元)的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

(三)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬元以上(含50萬元)、外幣等值10萬美元以上(含10萬美元)的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

(四)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬元以上(含20萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

累計(jì)交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告。中國人民銀行另有規(guī)定的除外。

中國人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整本條第一款規(guī)定的大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。

第六條對(duì)同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告。

第七條對(duì)符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)交易或行為可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告：

(一)定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶。

活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。

定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。

(二)自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。

(三)交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不包含其下屬的各類企事業(yè)單位。

(四)金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易。(五)金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易。(六)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。

(七)國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易。

(八)國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。

(九)政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行辦理的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。

(十)中國人民銀行確定的其他情形。

第八條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報(bào)告。

(一)證券公司、期貨公司、基金管理公司。

(二)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。

(三)信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司。

第十條客戶通過在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立的賬戶或者境內(nèi)銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告;客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單機(jī)構(gòu)報(bào)告;客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第三章可疑交易報(bào)告

(一)中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)發(fā)布的反洗錢、反恐怖融資規(guī)定及指引、風(fēng)險(xiǎn)提示、洗錢類型分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。

(二)公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)發(fā)布的犯罪形勢分析、風(fēng)險(xiǎn)提示、犯罪類型報(bào)告和工作報(bào)告。

(三)本機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模、地域分布、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、客戶群體、交易特征，洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)論。

(四)中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)出具的反洗錢監(jiān)管意見。

(五)中國人民銀行要求關(guān)注的其他因素。

第十三條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對(duì)交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果完善交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)。如發(fā)生突發(fā)情況或者應(yīng)當(dāng)關(guān)注的情況的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)評(píng)估和完善交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)。第十四條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)通過交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)篩選出的交易進(jìn)行人工分析、識(shí)別，并記錄分析過程;不作為可疑交易報(bào)告的，應(yīng)當(dāng)記錄分析排除的合理理由;確認(rèn)為可疑交易的，應(yīng)當(dāng)在可疑交易報(bào)告理由中完整記錄對(duì)客戶身份特征、交易特征或行為特征的分析過程。

第十六條既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。

(一)明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)的。(二)嚴(yán)重危害國家安全或者影響社會(huì)穩(wěn)定的。(三)其他情節(jié)嚴(yán)重或者情況緊急的情形。

(一)中國政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。

(二)聯(lián)合國安理會(huì)決議中所列的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。

(三)中國人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌恐怖活動(dòng)的組織及人員名單。

法律、行政法規(guī)、規(guī)章對(duì)上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第四章內(nèi)部管理措施

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將大額交易和可疑交易報(bào)告制度向中國人民銀行或其總部所在地的中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)備。

第五章法律責(zé)任

第六章附則

本辦法所稱非銀行支付機(jī)構(gòu)，是指根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(中國人民銀行令〔2010〕第2號(hào)發(fā)布)規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的支付機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱資金清算中心，包括城市商業(yè)銀行資金清算中心、農(nóng)信銀資金清算中心有限責(zé)任公司及中國人民銀行確定的其他資金清算中心。第二十六條本辦法所稱非自然人，包括法人、其他組織和個(gè)體工商戶。

第二十七條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本辦法所附的大額交易和可疑交易報(bào)告要素要求(要素內(nèi)容見附件)，制作大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告的電子文件。具體的報(bào)告格式和填報(bào)要求由中國人民銀行另行規(guī)定。

第二十九條本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。第三十條本辦法自2017年7月1日起施行。中國人民銀行2006年11月14日發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(中國人民銀行令〔2006〕第2號(hào))和2007年6月11日發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》(中國人民銀行令〔2007〕第1號(hào))同時(shí)廢止。中國人民銀行此前發(fā)布的大額交易和可疑交易報(bào)告的其他規(guī)定，與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。

各支行、營業(yè)部：

接省聯(lián)社財(cái)務(wù)部會(huì)議通知事項(xiàng)如下，請各支行、營業(yè)部認(rèn)真遵照執(zhí)行：

一、柜員每天下午軋賬碰庫時(shí)嚴(yán)格按實(shí)際庫存票面劵別相應(yīng)填寫，再不允許不按實(shí)際庫存票面編寫券別；

二、對(duì)公存款賬戶今后再不允許開立存折戶，已經(jīng)開過的存折戶要將存折憑證更換為支票;

三、每天必須及時(shí)在人行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)進(jìn)行手工或批量報(bào)送數(shù)據(jù)；

四、農(nóng)信銀系統(tǒng)的對(duì)公通存業(yè)務(wù)已開通，對(duì)方賬戶驗(yàn)證后可以直接通存成功。（注：此項(xiàng)業(yè)務(wù)辦理后不能補(bǔ)正，不能沖銷，只能通存不能通兌）；

五、對(duì)公存款賬戶的所有印鑒卡進(jìn)行一次審核，看印章是否清晰，若不清晰請及時(shí)補(bǔ)正，為了下一步的影像系統(tǒng)業(yè)務(wù)上線做好準(zhǔn)備工作。

會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)部 2016年7月26日

關(guān)于對(duì)收回的已核銷貸款、已核銷市場化處置貸款的本金及利息進(jìn)行有關(guān)賬務(wù)處理的通知

各支行：

根據(jù)《甘肅省農(nóng)村信用社2016會(huì)計(jì)決算工作意見》（甘信聯(lián)發(fā)﹝2016﹞387號(hào)）有關(guān)規(guī)定：“對(duì)已核銷又收回的“賬銷案存”貸款本金要按規(guī)定轉(zhuǎn)回增加貸款損失準(zhǔn)備，利息計(jì)入當(dāng)期收入科目?！?/p>

截止12月24日，各支行224116科目存放收回的已核銷市場化處置貸款本金365509元，224117科目存放收回的已核銷市場化處置貸款利息27261.56元。

根據(jù)省聯(lián)社決算意見要求，請各支行速將收回的已核銷貸款本金、已核銷市場化處置貸款本金劃轉(zhuǎn)至本部“農(nóng)戶貸款專項(xiàng)準(zhǔn)備”賬戶，賬號(hào)：2300101***0001；將收回的已核銷貸款、已核銷市場化處置貸款的利息計(jì)入各自支行601199其他利息收入科目。

李鐸元(923524586)2017-07-20 17:40:00 提示：某支行在收回表外已核銷貸款本息時(shí)，本應(yīng)在已核銷貸款本息收回界面下收回已核銷本金及利息，但卻先在“貸款特殊業(yè)務(wù)收息”界面下收了利息，然后又收了已核銷貸款本金，導(dǎo)致客戶表外應(yīng)收利息未能結(jié)清，造成客戶征信及后續(xù)信貸業(yè)務(wù)方面的諸多問題。貸款特殊業(yè)務(wù)收息專門指收取超過掛息字段金額以外的利息，即表外無掛息而收取利息，或收取大于掛息數(shù)據(jù)的利息。若誤在此界面下收取客戶利息，客戶表外利息無法自動(dòng)結(jié)清。向省聯(lián)社財(cái)務(wù)部、科技部報(bào)送了數(shù)據(jù)維護(hù)申請書也無法處理。故而向各委派會(huì)計(jì)提示，在收取表外貸款利息時(shí)準(zhǔn)確操作，判明貸款性質(zhì)及掛息情況，避免出現(xiàn)類似問

李鐸元(923524586)2017-12-27 9:20:40 關(guān)于對(duì)收回的已核銷貸款、已核銷市場化處置貸款的本金及利息進(jìn)行有關(guān)賬務(wù)處理的通知

各支行：

根據(jù)省聯(lián)社歷年會(huì)計(jì)決算工作意見有關(guān)規(guī)定：“對(duì)已核銷又收回的“賬銷案存”貸款本金要按規(guī)定轉(zhuǎn)回增加貸款損失準(zhǔn)備，利息計(jì)入當(dāng)期收入科目?！?/p>

截止12月26日，各支行224116科目存放收回的已核銷市場化處置貸款本金294550元，224117科目存放收回的已核銷市場化處置貸款利息82979元。

各支行委派會(huì)計(jì)請速將各自收回的已核銷貸款本金、已核銷市場化處置貸款本金劃轉(zhuǎn)至本部“農(nóng)戶貸款專項(xiàng)準(zhǔn)備”賬戶，賬號(hào)：2300101***0001；將收回的已核銷貸款、已核銷市場化處置貸款的利息計(jì)入各自支行601199其他利息收入科目。相關(guān)帳務(wù)處理工作要求與今日下午下班前結(jié)束。上劃后至決算日前繼續(xù)收回已核銷或已核銷市場化處置貸款本金的，也請逐日劃轉(zhuǎn)至此貸款損失準(zhǔn)備賬戶。

會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)部

二〇一七年十二月二十七日

第四篇：金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法（集錦4篇）

篇1：金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法

2016金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法

報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)由“20萬元”調(diào)整為“5萬元”

人民金融翻閱2006年發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，舊版《管理辦法》是根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律規(guī)定。其中規(guī)定，單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告大額交易。

而在剛剛發(fā)布的《管理辦法》中規(guī)定的大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)將大額現(xiàn)金交易的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)由“20萬元”調(diào)整為“5萬元”，調(diào)整了金融機(jī)構(gòu)大額轉(zhuǎn)賬交易統(tǒng)計(jì)方式，并將可疑交易報(bào)告時(shí)限由10個(gè)工作日縮短為5個(gè)工作日。

對(duì)此，有銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，上報(bào)標(biāo)準(zhǔn)的調(diào)整說明了金融機(jī)構(gòu)反洗錢任務(wù)的迫切性。“從目前的經(jīng)濟(jì)形勢發(fā)展和犯罪分子的操作手法來看，大額交易報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)起點(diǎn)降低很有必要。金融機(jī)構(gòu)反洗錢需要執(zhí)行更嚴(yán)格的條件，以增加甄別的數(shù)據(jù)量。犯罪分子化整為零的手段比較多?！?/p>

恒豐銀行研究院執(zhí)行院長董希淼在接受人民金融采訪時(shí)表示，從目前來看，反洗錢工作的重要性越來越大。對(duì)大額交易和可疑交易進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)控是反洗錢工作的`要求，符合法律規(guī)定也有現(xiàn)實(shí)需要。

然而，提高了監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，意味著將給金融機(jī)構(gòu)增加許多工作。董希淼建議，“金融機(jī)構(gòu)一方面要嚴(yán)格履行監(jiān)管要求，進(jìn)行如實(shí)上報(bào);另一方面要采用技術(shù)的手段，盡量減少和降低金融機(jī)構(gòu)因此產(chǎn)生的工作量和成本。”

非銀支付機(jī)構(gòu)首次被納入上報(bào)責(zé)任主體范圍

新版《管理辦法》新增了“保險(xiǎn)專業(yè)代理公司”、“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司”、“消費(fèi)金融公司”和“貸款公司” 的適用范圍，并表示《管理辦法》同樣適用于非銀行支付機(jī)構(gòu)。

近些年來，非現(xiàn)金支付工具的普及、發(fā)展和創(chuàng)新便利了非現(xiàn)金交易，居民的現(xiàn)金使用偏好正逐步發(fā)生轉(zhuǎn)變，正常的支付需求通過非現(xiàn)金支付工具可以得到更加快捷、安全的滿足，這為強(qiáng)化現(xiàn)金管理提供了有利的條件。

在此次修訂《管理辦法》首次將非銀行支付機(jī)構(gòu)納入上報(bào)大額交易和可疑交易的主體責(zé)任范圍。第二十五條中指出，非銀行支付機(jī)構(gòu)、從事匯兌業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)報(bào)告大額交易和可疑交易適用本辦法。

央行數(shù)據(jù)顯示，第三季度，非銀行支付機(jī)構(gòu)處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)440.28億筆，金額26.34萬億元，同比分別增長106.83%和105.82%。根據(jù)易觀數(shù)據(jù)顯示，支付寶和財(cái)付通(包含微信支付、QQ錢包)分別占據(jù)移動(dòng)支付交易份額前兩位，兩者在2016年三季度的市場規(guī)模占比分別為50.42%和38.12%。

多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，責(zé)任主體擴(kuò)容至非銀行支付機(jī)構(gòu)很有必要?！熬蛻?yīng)該將物理網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)絡(luò)電子渠道都納入其中。消費(fèi)者使用第三方支付的服務(wù)已經(jīng)普遍，這也給犯罪分子可乘之機(jī)。”

“與2006年相比，將《中華人民共和國反恐怖主義法》作為修訂《管理辦法》的基礎(chǔ)，央行此舉大有深意?！倍ｍ嫡f。

不僅如此，修訂后的《管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。即以“合理懷疑”為基礎(chǔ)開展可疑交易報(bào)告工作。

篇2：金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法

金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法

第一條為防止利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢活動(dòng)，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告行為，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：

(一)商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行。

(二)證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司。

(三)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。

(四)信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

(五)中國人民銀行確定并公布的其他金融機(jī)構(gòu)。

從事匯兌業(yè)務(wù)、支付清算業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)報(bào)告大額交易和可疑交易適用本辦法。

第三條中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)履行大額交易和可疑交易報(bào)告的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。

第四條中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告。

中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告有要素不全或者存在錯(cuò)誤的，可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。

第五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的反洗錢崗位，明確專人負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法制定大額交易和可疑交易報(bào)告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并向中國人民銀行報(bào)備。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)下屬分支機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督管理。

第六條金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易的情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供。

第七條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，及時(shí)以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送大額交易的，其報(bào)告方式由中國人民銀行另行確定。

客戶通過在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立的賬戶或者銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告;客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單行報(bào)告;客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第八條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易報(bào)其總部，由金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送可疑交易的，其報(bào)告方式由中國人民銀行另行確定。

第九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告下列大額交易：

(一)單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

(二)法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

(三)自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

(四)交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的跨境交易。

累計(jì)交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外。

客戶與證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等進(jìn)行金融交易，通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，由商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行按照第一款第(二)、(三)、(四)項(xiàng)的規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報(bào)告。

中國人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整第一款規(guī)定的大額交易標(biāo)準(zhǔn)。

第十條對(duì)符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告：

活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。

定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的.同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。

(二)自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。

(三)交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位。

(四)金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易。

(五)金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易。

(六)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。

(七)國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易。

(八)國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。

(九)商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。

(十)中國人民銀行確定的其他情形。

第十一條商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行、信托投資公司應(yīng)當(dāng)將下列交易或者行為，作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告：

(一)短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。

(二)短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。

(三)法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。

篇3：金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法全文

金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法（全文）

第一章總則

第二條本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：

(一)政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行。

(二)證券公司、期貨公司、基金管理公司。

(三)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。

(四)信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司。

(五)中國人民銀行確定并公布的應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。

第二章大額交易報(bào)告

第五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告下列大額交易：

累計(jì)交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告。中國人民銀行另有規(guī)定的除外。

中國人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整本條第一款規(guī)定的大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。

第六條對(duì)同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告。

第七條對(duì)符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)交易或行為可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告：

活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。

定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的'另一賬戶內(nèi)的活期存款。

(二)自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。

(四)金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易。

(五)金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易。

(六)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。

(七)國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易。

(八)國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。

(九)政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行辦理的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。

(十)中國人民銀行確定的其他情形。

第八條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報(bào)告。

(一)證券公司、期貨公司、基金管理公司。

(二)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。

篇4：金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法全文

第一章總則

第二條本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：

(一)政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行。

(二)證券公司、期貨公司、基金管理公司。

(三)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。

(五)中國人民銀行確定并公布的應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。

第二章大額交易報(bào)告

第五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告下列大額交易：

累計(jì)交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告。中國人民銀行另有規(guī)定的除外。

中國人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整本條第一款規(guī)定的大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。

第六條對(duì)同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告。

第七條對(duì)符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)交易或行為可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告：

活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。

定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。

(二)自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。

(四)金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易。

(五)金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易。

(六)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。

(七)國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易。

(八)國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。

(九)政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行辦理的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。

(十)中國人民銀行確定的其他情形。

第八條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報(bào)告。

(一)證券公司、期貨公司、基金管理公司。

(二)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。

第三章可疑交易報(bào)告

(二)公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)發(fā)布的犯罪形勢分析、風(fēng)險(xiǎn)提示、犯罪類型報(bào)告和工作報(bào)告。

(四)中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)出具的反洗錢監(jiān)管意見。

(五)中國人民銀行要求關(guān)注的其他因素。

第十四條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)通過交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)篩選出的交易進(jìn)行人工分析、識(shí)別，并記錄分析過程;不作為可疑交易報(bào)告的，應(yīng)當(dāng)記錄分析排除的合理理由;確認(rèn)為可疑交易的，應(yīng)當(dāng)在可疑交易報(bào)告理由中完整記錄對(duì)客戶身份特征、交易特征或行為特征的分析過程。

第十六條既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。

(一)明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)的。

(二)嚴(yán)重危害國家安全或者影響社會(huì)穩(wěn)定的。

(三)其他情節(jié)嚴(yán)重或者情況緊急的情形。

(一)中國政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。

(二)聯(lián)合國安理會(huì)決議中所列的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。

(三)中國人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌恐怖活動(dòng)的組織及人員名單。

法律、行政法規(guī)、規(guī)章對(duì)上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第四章內(nèi)部管理措施

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將大額交易和可疑交易報(bào)告制度向中國人民銀行或其總部所在地的中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)備。

第二十條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專職的反洗錢崗位，配備專職人員負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作，并提供必要的`資源保障和信息支持。

第五章法律責(zé)任

第六章附則

本辦法所稱資金清算中心，包括城市商業(yè)銀行資金清算中心、農(nóng)信銀資金清算中心有限責(zé)任公司及中國人民銀行確定的其他資金清算中心。

第二十六條本辦法所稱非自然人，包括法人、其他組織和個(gè)體工商戶。

第二十九條本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第三十條本辦法自2017年7月1日起施行。中國人民銀行2006年11月14日發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(中國人民銀行令〔2006〕第2號(hào))和2007年6月11日發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》(中國人民銀行令〔2007〕第1號(hào))同時(shí)廢止。中國人民銀行此前發(fā)布的大額交易和可疑交易報(bào)告的其他規(guī)定，與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。

第五篇：金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法（匯總4篇）

篇1：金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法

2016金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法

報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)由“20萬元”調(diào)整為“5萬元”

對(duì)此，有銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，上報(bào)標(biāo)準(zhǔn)的調(diào)整說明了金融機(jī)構(gòu)反洗錢任務(wù)的迫切性?！皬哪壳暗慕?jīng)濟(jì)形勢發(fā)展和犯罪分子的操作手法來看，大額交易報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)起點(diǎn)降低很有必要。金融機(jī)構(gòu)反洗錢需要執(zhí)行更嚴(yán)格的條件，以增加甄別的數(shù)據(jù)量。犯罪分子化整為零的手段比較多?！?/p>