第一篇：農(nóng)村商業(yè)銀行大額交易和可疑交易報(bào)告實(shí)施辦法

**農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

大額交易和可疑交易報(bào)告管理實(shí)施辦法

第一章 總 則

第一條 為進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢工作，提高大額交易和可疑交易報(bào)告質(zhì)量，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所指的大額交易指交易主體通過(guò)**農(nóng)村商業(yè)銀行以各種結(jié)算方式發(fā)生的規(guī)定金額以上的交易行為。

可疑交易指客戶的身份、行為，交易的資金來(lái)源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常特征的交易行為。

恐怖融資交易，指與恐怖融資組織、恐怖分子或恐怖活動(dòng)有關(guān)的交易行為。

第三條 我行大額交易和可疑交易報(bào)告實(shí)行統(tǒng)一系統(tǒng)、分級(jí)負(fù)責(zé)、集中上報(bào)、強(qiáng)化識(shí)別、嚴(yán)格保密的原則。

第四條 我行在總行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部設(shè)立專門的反洗錢崗位，在各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)由包點(diǎn)稽核員負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作。

第五條 本辦法適用于**農(nóng)村商業(yè)銀行轄內(nèi)營(yíng)業(yè)部、各支行、分理處（以下簡(jiǎn)稱“各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)”）。

第二章 職責(zé)分工

第六條 根據(jù)省聯(lián)社在大額交易和可疑交易報(bào)告過(guò)程中承擔(dān)相應(yīng)職責(zé)的規(guī)定，我行的主要職責(zé)是：

（一）負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理工作。

（二）負(fù)責(zé)通過(guò)反洗錢系統(tǒng)做好大額交易數(shù)據(jù)補(bǔ)錄和可疑交易識(shí)別、分析工作。

（三）負(fù)責(zé)通過(guò)省聯(lián)社向人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交重點(diǎn)可疑交易報(bào)告。

（四）負(fù)責(zé)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告統(tǒng)計(jì)、分析、查詢和分析工作。

（五）負(fù)責(zé)按照人民銀行和上級(jí)機(jī)構(gòu)要求做好與大額交易和可疑交易報(bào)告管理有關(guān)的其他工作。

第二章 大額交易報(bào)告

第七條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)報(bào)告下列大額交易：(一)當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上（含5萬(wàn)元）、外幣等值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

(二)非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬(wàn)元以上（含200萬(wàn)元）、外幣等值20萬(wàn)美元以上（含20萬(wàn)美元）的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

(三)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬(wàn)元以上（含50萬(wàn)元）、外幣等值10萬(wàn)美元以上（含10萬(wàn)美元）的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

(四)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬(wàn)元以上（含20萬(wàn)元）、外幣等值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

累計(jì)交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告。中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。

交易同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告。

第八條 對(duì)符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)可以不報(bào)告：

(一)定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一行社開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶?；钇诖婵畹谋窘鸹蛘弑窘鸺尤炕蛘卟糠掷⑥D(zhuǎn)為在同一行社開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一行社開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。

(二)自然人實(shí)盤外匯買賣交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。

(三)交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位。

(四)行社同業(yè)拆借、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易。

(五)行社在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易。(六)行社內(nèi)部調(diào)撥資金。

(七)國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易。

(八)國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。

(九)行社辦理的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。(十)中國(guó)人民銀行確定的其他情形。

第九條 下列交易可不計(jì)入客戶當(dāng)日累計(jì)大額交易的范圍：

(一)辦理匯兌業(yè)務(wù)支付手續(xù)費(fèi)。(二)辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)支付手續(xù)費(fèi)。

(三)購(gòu)買憑證（轉(zhuǎn)賬支票、現(xiàn)金支票、承兌匯票等）支付的工本費(fèi)。

(四)開(kāi)立存款證明支付手續(xù)費(fèi)。(五)當(dāng)月發(fā)生的信息服務(wù)費(fèi)。

(六)掛失、補(bǔ)辦銀行卡、存折支付手續(xù)費(fèi)。(七)開(kāi)具業(yè)務(wù)征詢函支付手續(xù)費(fèi)。

(八)辦理保函、保理、擔(dān)保業(yè)務(wù)支付手續(xù)費(fèi)。(九)辦理借記卡、貸記卡支付的工本費(fèi)、年費(fèi)及掛失費(fèi)。第十條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作人員對(duì)需要補(bǔ)錄的大額交易完成補(bǔ)錄后直接在反洗錢系統(tǒng)進(jìn)行提交，由省聯(lián)社匯總

生成全轄的數(shù)據(jù)文件，以電子方式向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送。

第十一條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在大額交易發(fā)生之日起2個(gè)工作日內(nèi)向省聯(lián)社報(bào)告，不得隱瞞不報(bào)或漏報(bào)。

第三章 可疑交易報(bào)告

第十二條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，均應(yīng)提交可疑交易報(bào)告。

第十三條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢系統(tǒng)監(jiān)測(cè)出的可疑交易進(jìn)行人工分析、識(shí)別，并記錄分析過(guò)程；確認(rèn)不作為可疑交易報(bào)告的，應(yīng)當(dāng)記錄分析排除的合理理由；確認(rèn)為可疑交易的，應(yīng)當(dāng)在可疑交易報(bào)告理由中完整記錄對(duì)客戶身份特征、交易特征或行為特征的分析過(guò)程。

第十四條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)反洗錢系統(tǒng)未監(jiān)測(cè)出的特殊可疑交易，應(yīng)在系統(tǒng)中手工添加可疑交易報(bào)告。

第十五條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)可疑交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)包括但不限于客戶的身份、行為，交易的資金來(lái)源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等存在異常的情形，應(yīng)當(dāng)參考以下因素：

(一)中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)發(fā)布的反洗錢、反恐怖融資規(guī)定及指引、風(fēng)險(xiǎn)提示、洗錢類型分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。

(二)公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)發(fā)布的犯罪形勢(shì)分析、風(fēng)險(xiǎn)提示、犯罪類型報(bào)告和工作報(bào)告。

(三)本機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模、地域分布、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、客戶群體、交易特征，洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)論。

(四)中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)出具的反洗錢監(jiān)管意見(jiàn)。

(五)中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他因素。

第十六條各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)本著合理、審慎、盡職的原則，對(duì)可疑交易進(jìn)行深入、全面的分析，在有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶涉嫌洗錢及其上游犯罪、恐怖活動(dòng)等的前提下，及時(shí)有效地向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)提交重點(diǎn)可疑交易報(bào)告。人民銀行分支機(jī)構(gòu)認(rèn)為提交的重點(diǎn)可報(bào)告分析不充分、判斷不合理、資料不齊全，要求進(jìn)一步分析判斷的，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)補(bǔ)充相關(guān)資料后重新提交。

第十七條 重點(diǎn)可疑交易識(shí)別要素包含但不限于以下要素：

(一)明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)的。(二)嚴(yán)重危害國(guó)家安全或者影響社會(huì)穩(wěn)定的。(三)在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，發(fā)生以下可疑行為： 1.客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的；

2.客戶無(wú)正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的； 3.采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的；

4.對(duì)向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無(wú)法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和匯款人住所及其他相關(guān)替代信息的；

5.履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他重大可疑行為；(四)其他情節(jié)嚴(yán)重或者情況緊急的情形。

第十八條各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)對(duì)下列恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單開(kāi)展實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，發(fā)現(xiàn)已與監(jiān)控名單所涉主體建立了業(yè)務(wù)關(guān)系或者有涉及監(jiān)控名單的交易發(fā)生，且有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)按重點(diǎn)可疑交易報(bào)告流程立即向反洗錢系統(tǒng)提交可疑交易報(bào)告，同時(shí)以電子形式或書(shū)面形式向所在地中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，并按照相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。

(一)中國(guó)政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。

(二)聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議中所列的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。

(三)中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌恐怖活動(dòng)的組織及人員名單。

恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單調(diào)整的，各機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即開(kāi)展回溯性調(diào)查，并按前款規(guī)定提交可疑交易報(bào)告。

法律、行政法規(guī)、規(guī)章對(duì)上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第十九條 可疑交易模型包含但不局限于以下模型：

（一）疑似非法匯兌型地下錢莊

（二）疑似非法結(jié)算型地下錢莊

（三）疑似腐敗

（四）疑似毒品犯罪

（五）疑似走私

（六）疑似詐騙

（七）疑似電信詐騙

（八）疑似非法集資

（九）疑似非法傳銷

（十）疑似納稅犯罪

（十一）疑似恐怖融資

（十二）疑似賭博

（十三）疑似非法經(jīng)營(yíng)票據(jù)

（十四）疑似下游洗錢犯罪模型

（十五）疑似規(guī)避監(jiān)測(cè)模型（十六）異常開(kāi)戶

（十七）對(duì)公異常行為監(jiān)測(cè)模型（十八）對(duì)私異常行為監(jiān)測(cè)模型（十九）疑似套現(xiàn)

（二十）疑似證券期貨洗錢（二十一）疑似保險(xiǎn)洗錢。第四章 工作流程及內(nèi)控措施8

第二十條 對(duì)于既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。

第二十一條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢系統(tǒng)，以客戶為基本單位開(kāi)展資金交易的監(jiān)測(cè)分析，全面、完整、準(zhǔn)確地采集各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶身份信息和交易信息，保障大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)分析的數(shù)據(jù)需求。

第二十二條 我行應(yīng)當(dāng)定期對(duì)交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)。如發(fā)生突發(fā)情況或者應(yīng)當(dāng)關(guān)注的情況的，各機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)評(píng)估和完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)。

第二十三條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)按照完整準(zhǔn)確、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報(bào)告、反映交易分析和內(nèi)部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5年。

保存的信息資料涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。

第二十四條 對(duì)中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)現(xiàn)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告內(nèi)容要素不全或者存在錯(cuò)誤而發(fā)起的補(bǔ)正通知，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)在接到補(bǔ)正通知之日起5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。

第二十五條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)對(duì)依法履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，對(duì)依法 9

監(jiān)測(cè)、分析、報(bào)告可疑交易的有關(guān)情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供。

第二十六條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)在確認(rèn)為可疑交易后，及時(shí)在反洗錢系統(tǒng)中提交可疑交易報(bào)告，最遲不超過(guò)2個(gè)工作日。

第二十七條 大額交易和可疑交易報(bào)告發(fā)生主體：客戶發(fā)生的大額交易和可疑交易由客戶歸屬行社負(fù)責(zé)報(bào)告；客戶在行社辦理的不通過(guò)賬戶發(fā)生的大額交易和可疑交易，由行社負(fù)責(zé)報(bào)告；客戶通過(guò)境外銀行卡發(fā)生的大額交易和可疑交易，如行社為收單機(jī)構(gòu)，由行社負(fù)責(zé)報(bào)告。

第二十八條 可疑交易報(bào)告方式：各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)反洗錢系統(tǒng)上報(bào)省聯(lián)社，由省聯(lián)社匯總生成全轄的數(shù)據(jù)文件，以電子方式向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送；對(duì)于重點(diǎn)可疑交易報(bào)告，我行應(yīng)同時(shí)以電子形式或書(shū)面形式向所在地中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)提交。

第二十九條 可疑交易監(jiān)測(cè)工作應(yīng)貫穿于業(yè)務(wù)辦理的各個(gè)環(huán)節(jié)，我行各業(yè)務(wù)部門均應(yīng)在業(yè)務(wù)管理辦法或操作規(guī)程中明確監(jiān)測(cè)內(nèi)容、細(xì)化監(jiān)測(cè)流程，與反洗錢工作有效銜接，確保能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)與洗錢、恐怖融資、電信詐騙等違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的客戶、資金和交易。

第三十條 可疑交易監(jiān)測(cè)分析的對(duì)象不限于會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)，應(yīng)全方面覆蓋，我行業(yè)務(wù)部門和工作人員應(yīng)根據(jù)各自的崗位優(yōu)勢(shì)積極履行反洗錢監(jiān)測(cè)義務(wù)。

（一）前臺(tái)柜員、客戶經(jīng)理在為客戶辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)將客戶辦理的交易與其身份、職業(yè)、業(yè)務(wù)相結(jié)合，同時(shí)充分利用與客戶面對(duì)面進(jìn)行交流的有利條件，注意觀察客戶不符合常理的情形，如發(fā)現(xiàn)可疑情形應(yīng)及時(shí)上報(bào)。

（二）全行業(yè)務(wù)部門在業(yè)務(wù)拓展過(guò)程中，應(yīng)遵循“了解你的客戶”原則，加強(qiáng)對(duì)客戶實(shí)際控制人、實(shí)際經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和規(guī)模、財(cái)務(wù)狀況、主要產(chǎn)品、主要交易對(duì)手信息的了解。

第三十一條各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，如果發(fā)現(xiàn)客戶、客戶的實(shí)際控制人、交易的實(shí)際收益人以及辦理業(yè)務(wù)的對(duì)方金融機(jī)構(gòu)來(lái)自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱，洗錢、毒品或腐敗等犯罪高發(fā)國(guó)家（地區(qū)），各機(jī)構(gòu)應(yīng)采取強(qiáng)化客戶盡職調(diào)查措施，審查交易目的、交易性質(zhì)和交易背景情況，發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)的，按照規(guī)定提交可疑交易報(bào)告。

第三十二條各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)有效識(shí)別不法分子利用他人代辦業(yè)務(wù)、控制他人交易等手段進(jìn)行洗錢和恐怖融資活動(dòng)。如發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶隱瞞有關(guān)實(shí)際控制客戶的自然人、交易實(shí)際受益人情況，以及發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶阻礙我社對(duì)實(shí)際控制客戶的自然人、交易實(shí)際受益人做盡職調(diào)查的，應(yīng)及時(shí)提交可疑交易報(bào)告。

第三十三條各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)對(duì)提前還貸的客戶于還貸后的次一工作日內(nèi)對(duì)客戶進(jìn)行甄別、判斷，如分析認(rèn)為可疑的，應(yīng)及時(shí)提交可疑交易報(bào)告。

第三十四條 高風(fēng)險(xiǎn)客戶在業(yè)務(wù)辦理的各個(gè)環(huán)節(jié)應(yīng)持續(xù)監(jiān)測(cè)，做好相關(guān)記錄，如分析認(rèn)為可疑的，應(yīng)及時(shí)提交可疑交易報(bào)告。

第三十五條 可疑交易報(bào)告流程

1.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)反洗錢監(jiān)測(cè)人員應(yīng)從客戶行為、賬戶、交易特征入手，結(jié)合客戶的職業(yè)、行業(yè)、地域及業(yè)務(wù)性質(zhì)對(duì)反洗錢系統(tǒng)監(jiān)測(cè)出的可疑交易報(bào)告進(jìn)行分析、識(shí)別和認(rèn)定，如有合理理由認(rèn)為其可疑的，要對(duì)其可疑交易行為進(jìn)行詳細(xì)描述，并在反洗錢系統(tǒng)中提交可疑交易報(bào)告；如經(jīng)認(rèn)定后排除其可疑行為，則需將該筆交易刪除。可疑交易認(rèn)定或排除的理由要充分，描述要詳實(shí)，確保報(bào)送數(shù)據(jù)的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜員、客戶經(jīng)理等工作人員在日常業(yè)務(wù)辦理或?yàn)榭蛻舴?wù)過(guò)程中，在履行可疑交易監(jiān)測(cè)職責(zé)時(shí)，經(jīng)分析判斷確定為可疑交易的，應(yīng)報(bào)告反洗錢監(jiān)測(cè)崗工作人員及營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人，及時(shí)在反洗錢系統(tǒng)中手工增加可疑交易報(bào)告。

2.總行反洗錢監(jiān)測(cè)人員對(duì)全轄提交的報(bào)告進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)，結(jié)合客戶具體情況對(duì)提交和排除的可疑交易進(jìn)行審核，分析報(bào)告理由是否充分、合理；審核不通過(guò)的，及時(shí)通知營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行修正，審核完成后提交省聯(lián)社。

第三十六條 可疑交易報(bào)告管理

1.各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)反洗錢系統(tǒng)監(jiān)測(cè)出的可疑交易進(jìn)行甄別，對(duì)日常業(yè)務(wù)辦理和客戶服務(wù)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的客戶異常行為和交易應(yīng)進(jìn)行持續(xù)關(guān)注和分析，增強(qiáng)可疑交易報(bào)告的有效性。

2.對(duì)于某一客戶或交易客觀上存在差異特征，但營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)已對(duì)該客戶進(jìn)行盡職調(diào)查，或?qū)υ摻灰走M(jìn)行過(guò)分析、審核

或判斷，有合理理由排除這些疑點(diǎn)，或沒(méi)有合理理由懷疑該交易或客戶涉及洗錢或違法犯罪活動(dòng)的，則不應(yīng)將該客戶或交易作為可疑交易上報(bào)，應(yīng)結(jié)合客戶具體情況對(duì)刪除理由進(jìn)行詳細(xì)描述，并保留相關(guān)盡職調(diào)查或分析判斷的證據(jù)及相關(guān)交易數(shù)據(jù)，作為履行識(shí)別分析業(yè)務(wù)的依據(jù)。

3.總行建立可疑交易報(bào)告督導(dǎo)工作機(jī)制，每日對(duì)轄內(nèi)所有上報(bào)的可疑交易報(bào)告質(zhì)量進(jìn)行審核，并定期對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)排除的異常交易進(jìn)行檢查，分析排除理由是否合理，并留存檢查督導(dǎo)記錄。省聯(lián)社對(duì)行社上報(bào)的數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)督管理。

第三十七條 重點(diǎn)可疑交易報(bào)告流程

1.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)反洗錢監(jiān)測(cè)人員對(duì)反洗錢系統(tǒng)監(jiān)測(cè)出的可疑交易經(jīng)分析、判斷后擬作為重點(diǎn)可疑交易的，或經(jīng)員工發(fā)現(xiàn)客戶存在重點(diǎn)可疑的，應(yīng)立即向營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人報(bào)告。

2.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人組織開(kāi)展重點(diǎn)可疑交易分析工作，對(duì)客戶進(jìn)行強(qiáng)化盡職調(diào)查，調(diào)取客戶交易記錄，對(duì)客戶交易對(duì)手、交易特征和交易目的等情況進(jìn)行梳理和初步分析，認(rèn)為客戶交易或行為異常且與先前掌握的客戶身份、財(cái)務(wù)狀況嚴(yán)重不符，可能與洗錢、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)，屬于重點(diǎn)可疑交易，應(yīng)按照《重點(diǎn)可疑交易報(bào)告模板》形成重點(diǎn)可疑交易報(bào)告，及時(shí)向總行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部提交報(bào)告，同時(shí)在反洗錢系統(tǒng)進(jìn)行上報(bào)。

3.總行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部接到營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)提交的重點(diǎn)可疑交易報(bào)告后應(yīng)進(jìn)行復(fù)核，如有必要，通知其他營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和業(yè)務(wù)部門配合調(diào)查。財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部經(jīng)綜合分析上報(bào)材料后，對(duì)認(rèn)定為

重點(diǎn)可疑交易的，經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，立即上報(bào)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和省聯(lián)社反洗錢工作主管部門，并確保上報(bào)內(nèi)容一致，同時(shí)在反洗錢系統(tǒng)進(jìn)行上報(bào)。

第三十八條 重點(diǎn)可疑交易報(bào)告管理

1.屬于本辦法第三十六條規(guī)定的按本辦法第三十六條規(guī)定執(zhí)行。

2.各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)可疑交易的分析與管理，積極為監(jiān)管部門提供有價(jià)值的可疑交易分析報(bào)告。發(fā)現(xiàn)客戶涉嫌恐怖融資或違法犯罪的，按相關(guān)流程進(jìn)行上報(bào)。

3.各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)對(duì)重點(diǎn)可疑交易的分析流程和分析結(jié)果單獨(dú)保管，積極配合相關(guān)部門進(jìn)行調(diào)查，同時(shí)將該客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)整為高風(fēng)險(xiǎn)。

第三十九條 重點(diǎn)可疑交易報(bào)告要求要求語(yǔ)言精簡(jiǎn)、分析合理有據(jù)、充分使用數(shù)據(jù)圖表說(shuō)明問(wèn)題，結(jié)合數(shù)據(jù)分析和非數(shù)據(jù)因素進(jìn)行描述。

重點(diǎn)可疑交易報(bào)告應(yīng)包括但不局限于以下幾個(gè)方面的內(nèi)容：

（一）分析報(bào)告。應(yīng)包括以下幾個(gè)部分：

1．可疑交易發(fā)現(xiàn)和分析過(guò)程。包括可疑交易線索的發(fā)現(xiàn)過(guò)程、對(duì)涉及和關(guān)聯(lián)主體的調(diào)查措施、對(duì)可疑交易的分析判斷過(guò)程。

2．涉及和關(guān)聯(lián)主體的詳細(xì)信息。包括涉及和關(guān)聯(lián)主體的身份基本信息、主營(yíng)業(yè)務(wù)或從事行業(yè)、經(jīng)營(yíng)或收入狀況、相互之間的關(guān)系等。

3．交易資金來(lái)源及流向分析。對(duì)所有主體資金交易進(jìn)行關(guān)聯(lián)性分析，總結(jié)分析可疑資金交易數(shù)額、交易頻率、交易方式、來(lái)源與去向、用途、涉及金融產(chǎn)品與服務(wù)，掌握資金交易脈絡(luò)，必要時(shí)可制作資金流向分析圖。

4．可疑特征和涉嫌犯罪的類型分析。對(duì)客戶身份、客戶行為、資金交易等方面主要可疑特征進(jìn)行分析，據(jù)此判斷可疑交易涉嫌犯罪的類型。

5．研判后擬采取的措施。

（二）重點(diǎn)可疑交易基本情況表。包括可疑交易涉及和關(guān)聯(lián)主體身份基本信息，以及業(yè)務(wù)辦理和資金交易總體情況等。

（三）資金交易明細(xì)。包括可疑交易涉及主體和關(guān)聯(lián)主體在本行系統(tǒng)內(nèi)所有賬戶的交易明細(xì)，時(shí)間范圍為報(bào)告日之前至少半年。

具體應(yīng)提供開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)、賬號(hào)、交易日期、交易時(shí)間、交易幣種、交易金額、資金收付標(biāo)志、交易方式、交易工具、賬戶余額、網(wǎng)銀IP地址、代辦人名稱、代辦人證件號(hào)、交易對(duì)方名稱、交易對(duì)方賬號(hào)、交易對(duì)手開(kāi)戶行等。

（四）可疑交易涉及和關(guān)聯(lián)主體在本行系統(tǒng)內(nèi)的開(kāi)戶資料復(fù)印件。

（五）分析審核記錄。指記載金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部對(duì)重點(diǎn)可疑交易進(jìn)行分析、判斷、審核過(guò)程的相關(guān)表格或文書(shū)資料復(fù)印件或打印件。應(yīng)包括發(fā)起部門（機(jī)構(gòu)）、主管部門、高管等各環(huán)節(jié)審核意見(jiàn)，以及相關(guān)負(fù)責(zé)人簽名、日期等。

（六）對(duì)于由各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)直接向公安機(jī)關(guān)報(bào)案的重點(diǎn)可疑交易，應(yīng)提供報(bào)案證明材料的復(fù)印件。

第五章 附則

第四十條 本辦法所稱非自然人，包括法人、其他組織和個(gè)體工商戶。

第四十一條 本辦法由**農(nóng)村商業(yè)銀行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)解釋和修訂。

第四十二條 本辦法自2017年7月1日起施行。

第二篇：大額交易和可疑交易報(bào)告流程圖

大額交易報(bào)告流程圖根據(jù)要求篩選數(shù)據(jù)交易數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)大額交易記錄…大額交易記錄二大額交易記錄一大額交易報(bào)告...大額交易報(bào)告二大額交易報(bào)告一不合要求返回上報(bào)反洗錢信息監(jiān)測(cè)中心數(shù)據(jù)驗(yàn)證驗(yàn)證符合要求公司反洗錢人員數(shù)據(jù)不符合要求，轉(zhuǎn)營(yíng)業(yè)部反洗錢指定人員進(jìn)行修改、補(bǔ)充、完善不合要求返回驗(yàn)證符合要求對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)修改后營(yíng)業(yè)部反洗錢指定人員在檢查數(shù)據(jù)不符時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑交易線索，在進(jìn)行大額交易報(bào)告的同時(shí)轉(zhuǎn)入可疑交易報(bào)告處理流程數(shù)據(jù)驗(yàn)證可疑交易報(bào)告流程

可疑交易報(bào)告流程圖軟件進(jìn)行可疑交易特征篩選可疑特征記錄…反洗錢信息傳遞可疑特征記錄二可疑特征記錄一營(yíng)業(yè)部...反洗錢信息傳遞反洗錢信息系統(tǒng)將可疑特征記錄發(fā)送到營(yíng)業(yè)部指定反洗錢人員營(yíng)業(yè)部二公司交易數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)客戶身份識(shí)別、資金股票變動(dòng)等發(fā)現(xiàn)可疑特征營(yíng)業(yè)部柜臺(tái)人員、出納、客戶服務(wù)人員等書(shū)面可疑交易報(bào)告報(bào)告給營(yíng)業(yè)部指定反洗錢人員營(yíng)業(yè)部反洗錢指定人員客戶身份等盡職調(diào)查資金來(lái)源去向盡職調(diào)查結(jié)合盡職調(diào)查資料和可疑交易記錄進(jìn)行綜合分析，情況復(fù)雜的由反洗工作小組集體討論重要可疑情況，應(yīng)立即向營(yíng)業(yè)部經(jīng)理匯報(bào)盡職調(diào)查客戶開(kāi)發(fā)人員、柜臺(tái)人員客戶服務(wù)主管相互溝通財(cái)務(wù)主管盡職調(diào)查出納反饋給反洗錢指定人員盡職調(diào)查資料報(bào)告營(yíng)業(yè)部經(jīng)理分析記錄（包括可疑和不可疑的書(shū)面原因分析）形成書(shū)面分析記錄可疑交易初步分析認(rèn)定營(yíng)業(yè)部經(jīng)理審核…...可疑分析資料盡職調(diào)查資料……可疑交易報(bào)告二歸檔保存相關(guān)資料營(yíng)業(yè)部反洗錢指定人員進(jìn)行系統(tǒng)錄入資料不齊分析有誤等要求重新錄入反洗錢信息上報(bào)反洗錢信息監(jiān)測(cè)中心要求重報(bào)、補(bǔ)報(bào)可疑交易報(bào)告一審核相關(guān)資料公司稽核合規(guī)部反洗錢人員可疑交易復(fù)核判斷交公司相關(guān)部門、反洗錢工作辦公室及公司領(lǐng)導(dǎo)審批公司相關(guān)部門、反洗錢工作辦公室、及公司領(lǐng)導(dǎo) 審批通過(guò)后報(bào)反洗錢信息監(jiān)測(cè)中心

第三篇：大額和可疑交易報(bào)告管理辦法

大額和可疑交易報(bào)告管理辦法

大額和可疑交易報(bào)告管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范公司大額交易和可疑交易報(bào)告管理工作，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》以及公司《反洗錢工作管理制度》，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于大額交易和可疑交易報(bào)告工作、洗錢案件線索報(bào)告等。

第三條 公司合規(guī)部是公司反洗錢工作的職能部門，主要負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)公司內(nèi)部的反洗錢工作，向中國(guó)人民銀行反洗錢信息監(jiān)測(cè)分析中心（以下簡(jiǎn)稱“反洗錢監(jiān)測(cè)中心”）報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告。

第四條 各相關(guān)業(yè)務(wù)部門反洗錢專員負(fù)責(zé)處理日常大額和可疑交易信息、擬定大額和可疑交易報(bào)告、恐怖融資可疑交易報(bào)告、洗錢案件線索報(bào)告及時(shí)報(bào)送公司合規(guī)部門。

第二章 大額交易和可疑交易的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn) 第五條 本辦法中的大額交易，是指客戶單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金收支交易。

2011/04/28 第六條 商戶賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上或者外幣等值20萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

第七條 可疑交易的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：

（一）客戶資金賬戶原因不明地頻繁（每日發(fā)生3次以上或每日發(fā)生且持續(xù)3天以上，下同）出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)金收付，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測(cè)；

（二）沒(méi)有交易或者交易量較小的客戶(1年內(nèi)交易次數(shù)小于3次)，要求將大量資金（單筆或累計(jì)低于但接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)，下同）劃轉(zhuǎn)到他人賬戶，且沒(méi)有明顯的交易目的或者用途；

（三）長(zhǎng)期閑臵的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期（10個(gè)工作日以內(nèi)）內(nèi)發(fā)生大量交易；

（四）客戶與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系；

（五）客戶、資金、交易或者試圖進(jìn)行的交易與恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人相關(guān)聯(lián)的；

（六）客戶提供的相關(guān)文件資料有偽造、變?cè)煜右桑?/p>

（七）客戶其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異2011/04/28 常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢或者其他犯罪活動(dòng)的。

第八條 可疑交易特征包括但不限于以下方面：

（一）開(kāi)戶后短期內(nèi)大量交易，不以盈利為目的，迅速轉(zhuǎn)走資金；

（二）頻繁的大額資金進(jìn)出，沒(méi)有任何交易或者只有少量交易；

（三）頻繁買賣商品，發(fā)貨訂單號(hào)不詳。

第九條 各業(yè)務(wù)部門在日常業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)以下重大可疑交易情況，應(yīng)進(jìn)行自主報(bào)送：

（一）客戶身份的真實(shí)性和有效性、客戶資料的一致性明顯存在問(wèn)題的；

（二）因交易行為異常被監(jiān)管部門要求協(xié)助調(diào)查，并存在洗錢嫌疑的；

（三）因涉嫌洗錢罪或七種上游犯罪被紀(jì)檢部門、公安部門或司法部門要求協(xié)助凍結(jié)或劃扣，或者要求協(xié)助調(diào)查的；

（四）客戶資產(chǎn)或交易行為與客戶的身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)等明顯不符的；

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（五）其他重大可疑行為。

第三章 恐怖融資可疑交易的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

第十條 本辦法所稱的恐怖融資是指下列行為：

（一）恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)；

（二）以資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪；

（三）為恐怖主義和實(shí)施恐怖活動(dòng)犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)；

（四）為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)。

第十一條 各業(yè)務(wù)部門反洗錢專員提交恐怖融資可疑交易報(bào)告的具體情形包括但不限于以下種類：

（一）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動(dòng)犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的；

（二）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人以及恐怖活動(dòng)犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的；

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（三）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運(yùn)作或者企圖保存、管理、運(yùn)作資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的；

（四）懷疑客戶或者其交易對(duì)手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動(dòng)人員的；

（五）懷疑客戶資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)來(lái)源于或者將來(lái)源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員的；

（六）懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)用于或者將用于恐怖融資、恐怖活動(dòng)犯罪及其他恐怖主義目的，或者懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員使用的；

（七）有合理理由懷疑資金、其他形式財(cái)產(chǎn)、交易、客戶與恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員有關(guān)的其他情形。

第四章 大額交易和可疑交易報(bào)告流程

第十二條 各相關(guān)部門的大額交易和可疑交易報(bào)告工作職責(zé)：

（一）各部門反洗錢專員負(fù)責(zé)初步檢索大額、可疑交易數(shù)據(jù)，通過(guò)系統(tǒng)導(dǎo)入數(shù)據(jù)，擬定大額與可疑交易報(bào)告，向合規(guī)部報(bào)送，并按照公司制度規(guī)定保存相關(guān)資料；

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（二）風(fēng)險(xiǎn)管理部、財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)監(jiān)控公司交易資金及自有資金的可疑交易事項(xiàng)，向合規(guī)部報(bào)送本部門客戶的大額交易與可疑交易報(bào)告，并按規(guī)定保存相關(guān)資料；

（三）合規(guī)部負(fù)責(zé)匯總和分析反洗錢工作信息和動(dòng)態(tài)、審核大額與可疑交易報(bào)告、向反洗錢監(jiān)測(cè)中心報(bào)送公司大額與可疑交易報(bào)告。

第十三條 各部門報(bào)送的大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告必須按照中國(guó)人民銀行要求的報(bào)告格式填寫(xiě)，提供真實(shí)、完整、準(zhǔn)確的交易信息。

各部門應(yīng)當(dāng)對(duì)信息進(jìn)行分析、識(shí)別，有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，并配合中國(guó)人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作。

第十四條 大額交易數(shù)據(jù)的采集和報(bào)送流程。各部門反洗錢專員負(fù)責(zé)通過(guò)反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)完成大額交易數(shù)據(jù)的導(dǎo)入，根據(jù)要求直接填報(bào)大額交易數(shù)據(jù)必要要素并報(bào)送合規(guī)部。合規(guī)部將公司大額交易報(bào)告報(bào)送中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。

第十五條 反洗錢專員在客戶發(fā)生大額交易的3個(gè)工作2011/04/28 日內(nèi)以電子文檔形式向合規(guī)部報(bào)送；合規(guī)部應(yīng)在客戶發(fā)生大額交易的5個(gè)工作日內(nèi)以電子文檔形式向反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送。

第十六條 可疑交易數(shù)據(jù)的采集和報(bào)送流程： 公司可疑交易數(shù)據(jù)通過(guò)反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)自動(dòng)抽取和自主報(bào)送兩種方式進(jìn)行采集。

（一）各部門反洗錢專員負(fù)責(zé)通過(guò)反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)完成可疑交易數(shù)據(jù)的采集，對(duì)上述可疑交易數(shù)據(jù)進(jìn)行深入分析和判斷；除了系統(tǒng)采集的數(shù)據(jù)外，各業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)日常檢查中發(fā)現(xiàn)的重大可疑交易情況手工填寫(xiě)報(bào)告并及時(shí)通知合規(guī)部；

（二）各部門反洗錢專員有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，須及時(shí)報(bào)告中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，并配合中國(guó)人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作；

（三）合規(guī)部根據(jù)各部門反洗錢專員的復(fù)核意見(jiàn)向反洗錢監(jiān)測(cè)中心及中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)送可疑交易報(bào)告。

第十七條 發(fā)現(xiàn)非系統(tǒng)報(bào)警的客戶交易金額、頻率、流2011/04/28 向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為有洗錢嫌疑的，應(yīng)向合規(guī)部報(bào)送，由合規(guī)部向反洗錢監(jiān)測(cè)中心提交可疑交易報(bào)告。

第十八條 合規(guī)部應(yīng)在公司客戶發(fā)生可疑交易的10個(gè)工作日內(nèi)向反洗錢監(jiān)測(cè)中心及中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)送；各部門反洗錢專員等應(yīng)在可疑交易發(fā)生的5個(gè)工作日內(nèi)及時(shí)報(bào)送合規(guī)部。

第十九條 各部門對(duì)已上報(bào)的大額和可疑交易報(bào)告應(yīng)做進(jìn)一步識(shí)別和分析，并根據(jù)識(shí)別情況調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)?？蛻舻慕灰妆环聪村X信息系統(tǒng)報(bào)警為可疑交易，經(jīng)審核其交易信息無(wú)法排除洗錢嫌疑且報(bào)送至監(jiān)測(cè)中心的賬戶，按照公司《洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分和監(jiān)管辦法》的要求設(shè)為高風(fēng)險(xiǎn)賬戶，并至少每半年重新識(shí)別一次。

第二十條 各部門經(jīng)過(guò)分析后認(rèn)定有重大洗錢嫌疑的交易或客戶，需在可疑行為描述中注明，經(jīng)反洗錢專員復(fù)核后上報(bào)合規(guī)部，由合規(guī)部上報(bào)反洗錢監(jiān)測(cè)中心。

第二十一條 各部門每半年應(yīng)對(duì)重大可疑客戶、高風(fēng)險(xiǎn)客戶的可疑交易通過(guò)電話回訪或者其他方式進(jìn)行復(fù)核，達(dá)到持續(xù)監(jiān)控的目的，并應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定保存客戶信息。

第二十二條 大額和可疑交易報(bào)告文件的組織規(guī)則。

2011/04/28 8

（一）大額和可疑交易數(shù)據(jù)的報(bào)送以擴(kuò)展名為ZIP的數(shù)據(jù)壓縮包為主要報(bào)送格式，報(bào)送數(shù)據(jù)包的名稱應(yīng)包括數(shù)據(jù)包類型和交易報(bào)告類型標(biāo)識(shí)、報(bào)告部門、報(bào)送日期、報(bào)送批次等相關(guān)報(bào)送信息。為保障傳輸?shù)目煽啃院捅憬菪?，一個(gè)數(shù)據(jù)壓縮包的大小應(yīng)控制在5M之內(nèi)。數(shù)據(jù)壓縮包被解開(kāi)后，XML格式的報(bào)文為主要報(bào)送文件格式；

（二）一個(gè)大額交易數(shù)據(jù)包中包含多個(gè)大額交易報(bào)告。大額交易報(bào)告報(bào)文由多個(gè)交易主體的大額交易組成。報(bào)告部門在報(bào)送大額交易報(bào)文時(shí)將大額交易匯總，并在報(bào)文名稱上體現(xiàn)交易報(bào)告類型、報(bào)告部門、上報(bào)日期、報(bào)送批次和文件編號(hào)等相關(guān)信息?？梢山灰讏?bào)告數(shù)據(jù)包可以包括附件，附件以ZIP打包的形式將Word文檔、Excel報(bào)表、掃描圖片等與可疑交易報(bào)告相關(guān)的文件打包在一起,涉及一個(gè)可疑交易報(bào)告文件的必須打包在同一個(gè)ZIP格式的附件包中，附件包應(yīng)小于2M?？梢山灰讏?bào)告的XML文件應(yīng)與其相應(yīng)的附件包打包在同一個(gè)報(bào)送數(shù)據(jù)包中；

（三）一個(gè)可疑交易數(shù)據(jù)包中包含多個(gè)可疑交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告的附件包?？梢山灰讏?bào)告的文件名中應(yīng)包含交易報(bào)告類型、報(bào)告部門、報(bào)送日期、報(bào)送批次和該文件在本次報(bào)送批次中的編號(hào)等相關(guān)信息，附件包的名稱必須與所對(duì)應(yīng)的可疑交易報(bào)告名稱相匹配，兩者只在文件類型上有所區(qū)2011/04/28 別，可疑交易報(bào)告的擴(kuò)展名為XML，而附件包的擴(kuò)展名為ZIP。

報(bào)告其內(nèi)容應(yīng)當(dāng)至少包括可疑交易涉及的客戶名稱、可疑交易描述、可疑原因及分析等。

第二十三條 大額和可疑交易報(bào)告資料的保存。大額和可疑交易報(bào)告資料的保存期限不少于自報(bào)送時(shí)起5年。

大額和可疑交易報(bào)告的書(shū)面資料及電子資料由報(bào)送該資料的部門保存。合規(guī)部對(duì)電子資料進(jìn)行備份。信息技術(shù)部應(yīng)當(dāng)為電子資料存儲(chǔ)提供技術(shù)支持和技術(shù)保障。

第二十四條 對(duì)既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。

第五章 洗錢案件線索報(bào)告

第二十五條 各部門應(yīng)在可疑交易信息當(dāng)中進(jìn)行篩選分析，以及日常監(jiān)測(cè)中發(fā)現(xiàn)的有涉案嫌疑的可疑交易應(yīng)按照要求向合規(guī)部進(jìn)行報(bào)送。

第二十六條 合規(guī)部對(duì)發(fā)生的涉案可疑交易進(jìn)行認(rèn)真的分析篩選，杜絕濫報(bào)現(xiàn)象，并嚴(yán)格按照系統(tǒng)的各項(xiàng)要素進(jìn)行上報(bào)，避免出現(xiàn)差錯(cuò)。

2011/04/28 第二十七條 合規(guī)部及相關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)系統(tǒng)管理，專人負(fù)責(zé)，原則上要求由公司反洗錢專員負(fù)責(zé)，嚴(yán)格遵守保密規(guī)定，按規(guī)定進(jìn)行管理和報(bào)送。

第六章 罰 則

第二十八條 公司各反洗錢相關(guān)業(yè)務(wù)部門的負(fù)責(zé)人及反洗錢專員應(yīng)該勤勉盡職，謹(jǐn)慎合理地識(shí)別客戶身份，做出合理的判斷，及時(shí)按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告。

如果存在法律法規(guī)或本辦法要求必須報(bào)告而隱瞞不報(bào)、或者應(yīng)當(dāng)發(fā)現(xiàn)但未發(fā)現(xiàn)的客戶大額和可疑交易行為，致使洗錢或者其他犯罪后果發(fā)生的，視情節(jié)輕重、影響程度，根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定及公司合規(guī)辦法問(wèn)責(zé)。

第二十九條 未按照規(guī)定及時(shí)報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的，公司將視情節(jié)輕重對(duì)負(fù)責(zé)人員進(jìn)行談話提醒、通報(bào)批評(píng)、警告等行政處罰問(wèn)責(zé)。

第七章 附 則

第三十條 本辦法于2010年11月修訂，由董事會(huì)簽發(fā)，自2010年01月28日起實(shí)施。

第三十一條 本辦法由合規(guī)部負(fù)責(zé)解釋與修訂。

2011/04/28

第四篇：金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法[推薦]

中國(guó)人民銀行令〔2016〕第3號(hào)

根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)反恐怖主義法》等法律規(guī)定，中國(guó)人民銀行對(duì)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2006〕第2號(hào)發(fā)布）進(jìn)行了修訂，經(jīng)2016年12月9日第9次行長(zhǎng)辦公會(huì)議通過(guò)，現(xiàn)予發(fā)布，自2017年7月1日起施行。

行 長(zhǎng) 周小川 2016年12月28日

金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法

第一章 總 則

第一條 為了規(guī)范金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告行為，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)反恐怖主義法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：

（一）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行。

（二）證券公司、期貨公司、基金管理公司。

（三）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。

（四）信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司。

（五）中國(guó)人民銀行確定并公布的應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。

第三條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)，向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告，接受中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督、檢查。

第四條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)其總部或者總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，按本辦法規(guī)定的路徑和方式提交大額交易和可疑交易報(bào)告。

第二章 大額交易報(bào)告

第五條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告下列大額交易：

（一）當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上（含5萬(wàn)元）、外幣等值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

（二）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬(wàn)元以上（含200萬(wàn)元）、外幣等值20萬(wàn)美元以上（含20萬(wàn)美元）的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

（三）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬(wàn)元以上（含50萬(wàn)元）、外幣等值10萬(wàn)美元以上（含10萬(wàn)美元）的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

（四）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬(wàn)元以上（含20萬(wàn)元）、外幣等值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

累計(jì)交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告。中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。

中國(guó)人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整本條第一款規(guī)定的大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。

第六條 對(duì)同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告。

第七條 對(duì)符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)交易或行為可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告：

（一）定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶。

活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。

定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。

（二）自然人實(shí)盤外匯買賣交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。

（三）交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不包含其下屬的各類企事業(yè)單位。

（四）金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易。

（五）金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易。

（六）金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。

（七）國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易。

（八）國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。

（九）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行辦理的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。

（十）中國(guó)人民銀行確定的其他情形。

第八條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報(bào)告。

第九條 下列金融機(jī)構(gòu)與客戶進(jìn)行金融交易并通過(guò)銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，由銀行機(jī)構(gòu)按照本辦法規(guī)定提交大額交易報(bào)告：

（一）證券公司、期貨公司、基金管理公司。

（二）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。

（三）信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司。

第十條 客戶通過(guò)在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的賬戶或者境內(nèi)銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開(kāi)立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告；客戶通過(guò)境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單機(jī)構(gòu)報(bào)告；客戶不通過(guò)賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第三章 可疑交易報(bào)告

第十一條 金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。

第十二條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定本機(jī)構(gòu)的交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)，并對(duì)其有效性負(fù)責(zé)。交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)包括并不限于客戶的身份、行為，交易的資金來(lái)源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等存在異常的情形，并應(yīng)當(dāng)參考以下因素：

（一）中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)發(fā)布的反洗錢、反恐怖融資規(guī)定及指引、風(fēng)險(xiǎn)提示、洗錢類型分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。

（二）公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)發(fā)布的犯罪形勢(shì)分析、風(fēng)險(xiǎn)提示、犯罪類型報(bào)告和工作報(bào)告。

（三）本機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模、地域分布、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、客戶群體、交易特征，洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)論。

（四）中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)出具的反洗錢監(jiān)管意見(jiàn)。

（五）中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他因素。

第十三條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對(duì)交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)。如發(fā)生突發(fā)情況或者應(yīng)當(dāng)關(guān)注的情況的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)評(píng)估和完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)。

第十四條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)通過(guò)交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)篩選出的交易進(jìn)行人工分析、識(shí)別，并記錄分析過(guò)程；不作為可疑交易報(bào)告的，應(yīng)當(dāng)記錄分析排除的合理理由；確認(rèn)為可疑交易的，應(yīng)當(dāng)在可疑交易報(bào)告理由中完整記錄對(duì)客戶身份特征、交易特征或行為特征的分析過(guò)程。

第十五條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在按本機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后，及時(shí)以電子方式提交可疑交易報(bào)告，最遲不超過(guò)5個(gè)工作日。

第十六條 既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。

第十七條 可疑交易符合下列情形之一的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告的同時(shí)，以電子形式或書(shū)面形式向所在地中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，并配合反洗錢調(diào)查：

（一）明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)的。

（二）嚴(yán)重危害國(guó)家安全或者影響社會(huì)穩(wěn)定的。

（三）其他情節(jié)嚴(yán)重或者情況緊急的情形。

第十八條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)下列恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單開(kāi)展實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)在立即向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告的同時(shí)，以電子形式或書(shū)面形式向所在地中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，并按照相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。

（一）中國(guó)政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。

（二）聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議中所列的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。

（三）中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌恐怖活動(dòng)的組織及人員名單。

恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單調(diào)整的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即開(kāi)展回溯性調(diào)查，并按前款規(guī)定提交可疑交易報(bào)告。

法律、行政法規(guī)、規(guī)章對(duì)上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第四章 內(nèi)部管理措施

第十九條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法制定大額交易和可疑交易報(bào)告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，對(duì)本機(jī)構(gòu)的大額交易和可疑交易報(bào)告工作做出統(tǒng)一要求，并對(duì)分支機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督管理。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將大額交易和可疑交易報(bào)告制度向中國(guó)人民銀行或其總部所在地的中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)備。

第二十條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專職的反洗錢崗位，配備專職人員負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作，并提供必要的資源保障和信息支持。

第二十一條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，以客戶為基本單位開(kāi)展資金交易的監(jiān)測(cè)分析，全面、完整、準(zhǔn)確地采集各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶身份信息和交易信息，保障大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)分析的數(shù)據(jù)需求。

第二十二條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照完整準(zhǔn)確、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報(bào)告、反映交易分析和內(nèi)部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5年。

保存的信息資料涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。

第二十三條 金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)依法履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，對(duì)依法監(jiān)測(cè)、分析、報(bào)告可疑交易的有關(guān)情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供。

第五章 法律責(zé)任

第二十四條 金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的，由中國(guó)人民銀行或者其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》 第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰。

第六章 附 則

第二十五條 非銀行支付機(jī)構(gòu)、從事匯兌業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)報(bào)告大額交易和可疑交易適用本辦法。銀行卡清算機(jī)構(gòu)、資金清算中心等從事清算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定開(kāi)展交易監(jiān)測(cè)分析、報(bào)告工作。

本辦法所稱非銀行支付機(jī)構(gòu)，是指根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2010〕第2號(hào)發(fā)布）規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的支付機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱資金清算中心，包括城市商業(yè)銀行資金清算中心、農(nóng)信銀資金清算中心有限責(zé)任公司及中國(guó)人民銀行確定的其他資金清算中心。

第二十六條 本辦法所稱非自然人，包括法人、其他組織和個(gè)體工商戶。

第二十七條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本辦法所附的大額交易和可疑交易報(bào)告要素要求（要素內(nèi)容見(jiàn)附件），制作大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告的電子文件。具體的報(bào)告格式和填報(bào)要求由中國(guó)人民銀行另行規(guī)定。第二十八條 中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告內(nèi)容要素不全或者存在錯(cuò)誤的，可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在接到補(bǔ)正通知之日起5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。

第二十九條 本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第三十條 本辦法自2017年7月1日起施行。中國(guó)人民銀行2006年11月14日發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2006〕第2號(hào)）和2007年6月11日發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2007〕第1號(hào)）同時(shí)廢止。中國(guó)人民銀行此前發(fā)布的大額交易和可疑交易報(bào)告的其他規(guī)定，與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。

第五篇：公司大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法[推薦]

浙商基金管理有限公司 大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法

第一章

總則

第一條 為履行反洗錢義務(wù)，規(guī)范公司反洗錢大額交易和可疑交易報(bào)告報(bào)送工作。根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資可疑交易管理辦法》、《基金管理公司反洗錢工作指引》等規(guī)定，制定本辦法。

第二條 大額交易和可疑交易報(bào)送工作應(yīng)遵循以下原則：

（一）及時(shí)性原則。應(yīng)在規(guī)定的期限內(nèi)向人民銀行反洗錢監(jiān)測(cè)中心及當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)送數(shù)據(jù)。

（二）審慎性原則。應(yīng)在分析、審核和判斷所篩查出的交易，確實(shí)存在洗錢風(fēng)險(xiǎn)的，才予以報(bào)告。

（三）保密原則。對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。

第三條 本制度適用于與大額交易和可疑交易報(bào)告工作相關(guān)的各職能部門。

第二章 各部門職責(zé)

第四條 運(yùn)營(yíng)保障部負(fù)責(zé)為大額交易和可疑交易報(bào)送工作提供技術(shù)支持。建立反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)，不斷完善監(jiān)控系統(tǒng)。

第五條 監(jiān)察稽核部負(fù)責(zé)公司大額和可疑交易報(bào)送工作，履行以下職責(zé)：

（一）會(huì)同相關(guān)部門研究制訂公司大額交易和可疑交易報(bào)告相關(guān)制度。

（二）指定專人通過(guò)反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)進(jìn)行監(jiān)控。

（三）指定專人定期向中國(guó)人民銀行反洗錢監(jiān)測(cè)中心報(bào)告大額交易和可疑交易。

第三章 大額交易和可疑交易標(biāo)準(zhǔn)

第六條 單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上應(yīng)作為大額交易報(bào)告。出現(xiàn)下列交易或者行為，應(yīng)作為大額交易報(bào)告：?jiǎn)喂P或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金匯款及其他形式的現(xiàn)金收支。

第七條 出現(xiàn)下列交易或者行為，應(yīng)作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告：

（一）客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)金收付，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測(cè)。

（二）沒(méi)有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉(zhuǎn)到他人賬戶，且沒(méi)有明顯的交易目的或者用途。

（三）客戶的基金賬戶長(zhǎng)期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發(fā)生大額資金收付。

（四）長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易。

（五）與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系。

（六）開(kāi)戶后短期內(nèi)大量買賣基金，然后迅速銷戶。

（七）客戶要求基金份額非交易過(guò)戶且不能提供合法證明文件。

（八）客戶頻繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無(wú)合理理由。

（九）客戶要求變更其信息資料但提供的相關(guān)文件資料有偽造、變?cè)煜右?。第八條 各職能部門懷疑客戶、資金、交易或者試圖進(jìn)行的交易與恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人相關(guān)聯(lián)的，無(wú)論所涉及資金金額或者財(cái)產(chǎn)價(jià)值大小，都應(yīng)當(dāng)向監(jiān)察稽核部提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告。提交可疑交易報(bào)告的具體情形包括但不限于以下種類：

（一）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動(dòng)犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。

（二）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人以及恐怖活動(dòng)犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。

（三）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運(yùn)作或者企圖保存、管理、運(yùn)作資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。

（四）懷疑客戶或者其交易對(duì)手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動(dòng)人員的。

（五）懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)來(lái)源于或者將來(lái)源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員的。

（六）懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)用于或者將用于恐怖融資、恐怖活動(dòng)犯罪及其他恐怖主義目的，或者懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員使用的。

（七）有合理理由懷疑資金、其他形式財(cái)產(chǎn)、交易、客戶與恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員有關(guān)的其他情形。

第九條 各職能部門根據(jù)反洗錢系統(tǒng)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手與下列名單相關(guān)的，作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告監(jiān)察稽核部，監(jiān)察稽核部按相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。

（一）國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。

（二）司法機(jī)關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。

（三）聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單。

（四）中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單。第十條 各職能部門在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，如發(fā)現(xiàn)以下可疑行為，應(yīng)作為可疑交易報(bào)告監(jiān)察稽核部，由監(jiān)察稽核部向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告：

（一）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。

（二）客戶無(wú)正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的。

（三）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的。

（四）履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。

第十一條 除本辦法第九條至第十二條規(guī)定的情形外，各職能部門工作人員發(fā)現(xiàn)其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法進(jìn)行可疑交易報(bào)告。

第十二條 對(duì)既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。

第十三條 監(jiān)察稽核部應(yīng)當(dāng)在可疑交易發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)，以電子方式向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。

第十四條 向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交的所有可疑交易報(bào)告涉及的交易，經(jīng)進(jìn)行分析、識(shí)別后，有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)報(bào)告公司所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)，并配合中國(guó)人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作。

第十五條 收到中國(guó)人民銀行反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)出的補(bǔ)正通知，監(jiān)察稽核部應(yīng)當(dāng)在接到補(bǔ)正通知的5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。

第四章 大額交易和可疑交易報(bào)送流程

第十六條 運(yùn)營(yíng)保障部負(fù)責(zé)采集數(shù)據(jù)，對(duì)可疑交易實(shí)施初審后，填寫(xiě)可疑交易報(bào)告，報(bào)送監(jiān)察稽核部?？梢山灰讏?bào)告應(yīng)包含但不限于以下內(nèi)容：①客戶職業(yè)、年齡、收入等基本信息；②客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；③客戶的資金交易情況（包括歷史交易情況）；④可疑特征；⑤客戶間是否存在關(guān)聯(lián)；⑥其他信息。

第十七條 監(jiān)察稽核部反洗錢人員進(jìn)行審核。

監(jiān)察稽核部反洗錢人員每日定時(shí)查詢可疑交易記錄并確認(rèn)可疑程度。第十八條 監(jiān)察稽核部負(fù)責(zé)人對(duì)反洗錢人員提交的可疑記錄確認(rèn)報(bào)告進(jìn)行審核。

第十九條 對(duì)監(jiān)察稽核部認(rèn)定為“嚴(yán)重可疑”的可疑交易報(bào)告，監(jiān)察稽核部就該筆可疑交易向公司督察長(zhǎng)提交報(bào)告。公司督察長(zhǎng)審議后認(rèn)為該筆可疑交易涉及的交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，指示公司反洗錢人員向反洗錢監(jiān)測(cè)中心報(bào)告后，并同時(shí)向公司所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第二十條 上報(bào)數(shù)據(jù)

（一）監(jiān)察稽核部反洗錢人員負(fù)責(zé)定期向中國(guó)人民銀行反洗錢監(jiān)控中心報(bào)送大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)。

（二）監(jiān)察稽核部反洗錢監(jiān)控人員通過(guò)公司反洗錢上報(bào)系統(tǒng)查詢需要上報(bào)的數(shù)據(jù)，導(dǎo)出數(shù)據(jù)分析確認(rèn)后登陸反洗錢監(jiān)測(cè)中心網(wǎng)站進(jìn)行報(bào)送,數(shù)據(jù)每周報(bào)送一次。

第五章 附則

第二十一條 本辦法下列用語(yǔ)的含義如下： “短期”系指10個(gè)工作日以內(nèi)，含10個(gè)工作日?！伴L(zhǎng)期”系指1年以上。

“大量”系指交易金額單筆或者累計(jì)低于但接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的?！邦l繁”系指交易行為營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上。

“以上”，包括本數(shù)。第二十二條 本制度由公司監(jiān)察稽核部負(fù)責(zé)解釋。第二十三條 本制度自發(fā)布之日起實(shí)施。