第一篇：《汽車保險(xiǎn)與理賠》重點(diǎn)知識

《汽車保險(xiǎn)與理賠》重點(diǎn)知識

1、基本概念：保險(xiǎn)利益；近因原則；交強(qiáng)險(xiǎn)；機(jī)動車損失險(xiǎn)；第三者責(zé)任險(xiǎn)。

保險(xiǎn)利益:是指投保人或被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益關(guān)系(經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系)

近因原則:就是判斷風(fēng)險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)標(biāo)的損害之間的因果關(guān)系，從而確定保險(xiǎn)賠償責(zé)任的一項(xiàng)基本原則。

交強(qiáng)險(xiǎn)；機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)，屬于責(zé)任保險(xiǎn)的一種。

機(jī)動車損失險(xiǎn)；

第三者責(zé)任險(xiǎn):1.受害人 受害人指因被保險(xiǎn)機(jī)動車發(fā)生交通事故遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人，但不包括被保險(xiǎn)機(jī)動車車上人員。2.第三者

排除四種人：即保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、本車發(fā)生事故時(shí)的駕駛員及其家庭成員、被保險(xiǎn)人的家庭成員之外的與事故相關(guān)的其他人員或者車輛。3.損失

直接損失指保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)在遭受火災(zāi)、爆炸、雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、破壞性地震、地面突然塌陷、崖崩、突發(fā)性滑起、雪災(zāi)、冰凌、泥石流以及空中運(yùn)行物體墜落等保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故造成直接損毀的經(jīng)濟(jì)損失，屬于保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的直接損失負(fù)責(zé)賠償。

2、汽車保險(xiǎn)合同的特征

1、是雙方有償合同

2、是一種最大誠信合同

3、是一種射幸合同（機(jī)會性合同）

4、是一種附和合同

5、是一種不要式合同

3、汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品種類

（一）交強(qiáng)險(xiǎn)

（二）商業(yè)保險(xiǎn)

1、基本險(xiǎn)

（1）車輛損失險(xiǎn)（2）第三者責(zé)任險(xiǎn)（3）盜搶險(xiǎn)（4）車上座位責(zé)任險(xiǎn)

2、附加險(xiǎn)

（1）玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)（2）自燃損失險(xiǎn)（3）無過失責(zé)任險(xiǎn)（4）車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)（5）車輛停駛損失險(xiǎn)（6）車身劃痕險(xiǎn)（7）新增設(shè)備損失險(xiǎn)（8）不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。

4、汽車保險(xiǎn)合同不能漏掉的內(nèi)容

1、必讀條款：細(xì)則

2、保險(xiǎn)責(zé)任：承保范圍；給付時(shí)間、條件、金額

3、責(zé)任免除：保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的任何情況

4、客戶義務(wù)：如實(shí)告知義務(wù)；及時(shí)繳費(fèi)；退保。

5、汽車保險(xiǎn)的基本原則

保險(xiǎn)利益原則

最大誠信原則

近因原則

損失補(bǔ)償原則

6、保險(xiǎn)利益構(gòu)成的條件

（1）必須是法律上認(rèn)可的利益

（2）必須是經(jīng)濟(jì)上可確定的利益

（3）必須是客觀存在的利益

7、保險(xiǎn)利益的意義

（1）消除投保人利用保險(xiǎn)進(jìn)行賭博的可能性（2）防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生（3）限制保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)某潭?/p>

8、最大誠信原則的基本內(nèi)容

（1）告知：雙方當(dāng)事人就標(biāo)的物的有關(guān)重要事實(shí)如實(shí)通告對方。

（2）保證：保證是指雙方當(dāng)事人對某種事情的作為或不作為的允諾，或擔(dān)保某一事項(xiàng)的真實(shí)性，可分為明示保證和默示保證。（3）棄權(quán)和禁止反言

棄權(quán)：是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人一方放棄他在合同中可以主張的某種權(quán)利。

禁止反言（禁止抗辯）：是指一方當(dāng)事人既已放棄合同中可以主張的權(quán)利，超過法定時(shí)效后，就不得再重新主張這種權(quán)利。

9、確定近因的兩種方法

（1）順推法

（2）逆推法或倒推法

10、損失補(bǔ)償?shù)幕驹瓌t

（一）基本含義：

保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，通過保險(xiǎn)賠償，使被保險(xiǎn)人恢復(fù)到受災(zāi)以前的經(jīng)濟(jì)原狀，但不能因損失而獲得額外收益。

三個(gè)要件：

1、無損失，無賠償；

2、損失是保險(xiǎn)事故造成的；

3、賠償以補(bǔ)償損失為限。

（二）適用范圍

損失補(bǔ)償原則只適用于補(bǔ)償性合同，如財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、信用保證險(xiǎn)、壽險(xiǎn)中的人身意外傷害中某些項(xiàng)目、健康保險(xiǎn)中有關(guān)醫(yī)療費(fèi)用項(xiàng)目而不適合人身給付性合同。

11、汽車保險(xiǎn)的一般投保流程

1、了解保險(xiǎn)條款及費(fèi)率

2、選擇保險(xiǎn)公司

3、挑選保險(xiǎn)代理人

4、選擇投保險(xiǎn)種

5、填寫投保單

6、投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)，簽發(fā)保險(xiǎn)單

12、汽車保險(xiǎn)投保方案有哪幾類？

1、最低保障方案

2、基本保障方案

3、經(jīng)濟(jì)保障方案

4、最佳保障方案

5、完全保障方案：投保所有險(xiǎn)種

13、汽車保險(xiǎn)最低保障方案的保險(xiǎn)組合與保障范圍

投保險(xiǎn)種組合：機(jī)動車交通事故強(qiáng)制保險(xiǎn)

保障范圍：只對第三者的損失負(fù)賠償責(zé)任

14、汽車保險(xiǎn)基本保障方案的保險(xiǎn)組合與保障范圍

投保險(xiǎn)種組合：交強(qiáng)險(xiǎn)+車輛損失險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)

保障范圍：事故后修車費(fèi)、第三者人身和財(cái)產(chǎn)損失

15、汽車保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)保障方案的保險(xiǎn)組合與保障范圍

投保險(xiǎn)種組合：交強(qiáng)險(xiǎn)+車輛損失險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)+不計(jì)免賠

特約險(xiǎn)+全車盜搶險(xiǎn)

保障范圍：車輛損失100%賠付

16、汽車保險(xiǎn)核保的主要內(nèi)容

1、投保人資格

2、投保人或者被保險(xiǎn)人的基本情況

3、投保人或者被保險(xiǎn)人的信譽(yù)

4、保險(xiǎn)標(biāo)的5、保險(xiǎn)金額

6、保險(xiǎn)費(fèi)

7、附加條款

17、交強(qiáng)險(xiǎn)的與特點(diǎn)

1、強(qiáng)制性

2、法定性（條款、費(fèi)率）

3、公益性

18、交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動因素及比率

A1：上一個(gè)年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故：浮動比率-10%

A2：上兩個(gè)年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故：浮動比率-20%

A3：上三個(gè)年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故： 浮動比率-30%

A4：上一個(gè)年度發(fā)生一次有責(zé)任不涉及死亡的道路交通事故：

浮動比率0%

A5：上一個(gè)年度發(fā)生兩次有責(zé)任不涉及死亡的道路交通事故：

浮動比率10%

A6：上一個(gè)年度發(fā)生有責(zé)任道路交通死亡事故： 浮動比率30%

19、交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任

（一）死亡傷殘賠償限額為110000元；

（二）醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為10000元；

（三）財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元；

（四）被保險(xiǎn)人無責(zé)任時(shí)，無責(zé)任死亡傷殘賠償限額為11000元；無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1000元；無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為100元。

20、交強(qiáng)險(xiǎn)的醫(yī)療費(fèi)用限額和死亡傷殘限額

醫(yī)療費(fèi)用限額： 10000元

醫(yī)藥費(fèi)、診療費(fèi)、住院費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、必要合理的后續(xù) 治療費(fèi)、整容費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)

死亡傷殘限額： 110000元

喪葬費(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)、傷殘賠償金、殘疾輔助器具費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)、被撫養(yǎng)人生活費(fèi)、住宿費(fèi)、誤工費(fèi)、法院判決或調(diào)解承擔(dān)的精神撫慰金 財(cái)產(chǎn)損失限額： 2000元

受害人車輛損失維修費(fèi)

21、機(jī)動車商業(yè)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)種

第三者責(zé)任保險(xiǎn)

機(jī)動車盜搶保險(xiǎn)

車上人員責(zé)任保險(xiǎn)

機(jī)動車附加險(xiǎn)

22、機(jī)動車附加險(xiǎn)有哪些基本險(xiǎn)種

玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、車身劃痕損失險(xiǎn)、車上貨物責(zé)任險(xiǎn)、車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)、機(jī)動車停駛損失險(xiǎn)、發(fā)動機(jī)特別損失險(xiǎn)、新增設(shè)備損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)

23、機(jī)動車損失險(xiǎn)保險(xiǎn)理賠范圍

1.意外事故 碰撞

墜落

倒塌

火災(zāi)

自燃

2.自然災(zāi)害 暴風(fēng)

海嘯

雪崩

冰雹

泥石流 滑坡

24、機(jī)動車損失險(xiǎn)免責(zé)條款

下列損失和費(fèi)用，交強(qiáng)險(xiǎn)不負(fù)責(zé)賠償和墊付：絕對不賠

1、因受害人故意造成的交通事故的損失；

2、被保險(xiǎn)人所有的財(cái)產(chǎn)及被保險(xiǎn)機(jī)動車上的財(cái)產(chǎn)遭受的損失；

3、被保險(xiǎn)機(jī)動車發(fā)生交通事故，致使受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財(cái)產(chǎn)因市場價(jià)格變動造成的貶值、修理后因價(jià)值降低造成的損失等其他各種間接損失；

4、因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用。

25、第三者責(zé)任險(xiǎn)與交強(qiáng)險(xiǎn)的關(guān)系

1、三責(zé)險(xiǎn)是交強(qiáng)險(xiǎn)的一種補(bǔ)充。

也就是說，當(dāng)事故發(fā)生后，當(dāng)?shù)谌叩膿p失超過交強(qiáng)險(xiǎn)限額之后，余下的部分可由商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)進(jìn)行賠付。

2、沒有交強(qiáng)險(xiǎn)對于各種責(zé)任賠償限額劃分的那么詳細(xì), 可以簡單的理解為：如果在發(fā)生事故后，交強(qiáng)險(xiǎn)不夠賠付時(shí)，不管是死亡傷殘、醫(yī)療費(fèi)用、財(cái)產(chǎn)損失，不足部分都可以使用商業(yè)三責(zé)進(jìn)行相應(yīng)的賠付。

26、第三者責(zé)任險(xiǎn)索賠時(shí)提供的資料

交警確認(rèn)的保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。

被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)提供保險(xiǎn)單、損失清單、有關(guān)費(fèi)用單據(jù)、被保險(xiǎn)機(jī)動車行駛證和發(fā)生事故時(shí)駕駛?cè)说鸟{駛證。

屬于道路交通事故的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)提供公安機(jī)關(guān)交通管理部門或法院等機(jī)構(gòu)出具的事故證明、有關(guān)的法律文書（判決書、調(diào)解書、裁定書、裁決書等）及其他證明。屬于非道路交通事故的，應(yīng)提供相關(guān)的事故證明。

27、第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償處理按比例承擔(dān)賠償?shù)脑瓌t

被保險(xiǎn)機(jī)動車方負(fù)全部事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為100%； 被保險(xiǎn)機(jī)動車方負(fù)主要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為70%； 被保險(xiǎn)機(jī)動車方負(fù)同等事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為50%； 被保險(xiǎn)機(jī)動車方負(fù)次要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為30%。被保險(xiǎn)機(jī)動車方?jīng)]有事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為10%；

28、盜搶險(xiǎn)怎么賠償？

向公安局報(bào)案要在24小時(shí)之內(nèi)，向保險(xiǎn)公司報(bào)案要在48小時(shí)之內(nèi)，否則保險(xiǎn)公司拒賠。

車輛全車被盜竊、被搶劫、被搶奪，經(jīng)縣級以上公安刑偵部門立案核實(shí)，滿二個(gè)月未查明下落的，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。

被盜搶的保險(xiǎn)車輛找回后，如果保險(xiǎn)公司尚未賠款的，應(yīng)將該車輛歸還給您，但是全車被盜搶期間，車輛受到的損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。

如果保險(xiǎn)公司已經(jīng)賠償，應(yīng)將車輛歸還您，同時(shí)收回相應(yīng)賠款。若您不愿收回原車，則車輛的所有權(quán)益歸保險(xiǎn)公司所有。

如果你的停車位置比較可靠，上班有單位停車場，回家小區(qū)停車也很可靠，那么可以考慮不買該險(xiǎn)種。反之，建議購買盜搶險(xiǎn)。

即便買了盜搶不計(jì)免陪險(xiǎn)也可能不是全額賠付，因?yàn)檐囕v每月有0.6%的折舊率。如少一把鑰匙免陪5%，少行車證，購車發(fā)票，車輛登記證等都會再各免陪0.5%。

以下情況建議購買：經(jīng)常需要隨意停車，居住地治安較亂，流動人口多的地方。

29、汽車保險(xiǎn)理賠流程

1.報(bào)案2.報(bào)案登記3.現(xiàn)場查勘4.車輛定損、核價(jià)5.人員傷害賠款核算

30、汽車事故現(xiàn)場的分類

（1）原始現(xiàn)場：

（2）變動現(xiàn)場：

（3）恢復(fù)現(xiàn)場：

31、定損核價(jià)照相步驟

現(xiàn)場方位 → 現(xiàn)場概貌 → 重點(diǎn)部位 → 損失細(xì)目

32、定損照相的原則

（1）先拍攝原始狀況，后拍攝變動狀況；

（2）先拍攝現(xiàn)場路面痕跡，后拍攝車輛上的痕跡；

（3）先拍攝易破壞易消失的，后拍攝不易破壞和消失的。

33、人員傷害案件索賠需要哪些單證？

（1）醫(yī)療發(fā)票與費(fèi)用清單

（2）病歷證明與病休證明

（3）死亡證明

（4）撫養(yǎng)證明

（5）傷殘證明

（6）殘疾輔助器具證明

第二篇：汽車保險(xiǎn)理賠知識

車險(xiǎn)索賠手冊

（一）一 哪些情況下可以去索賠？、車撞墻（樹木、水泥墩、欄桿、電線桿等物體）。

2、別人的車相撞了。、車撞人。第三者責(zé)任險(xiǎn)

4、車風(fēng)檔玻璃碎裂。---玻璃險(xiǎn)、事故中司機(jī)或乘客受傷。---車上人員險(xiǎn)

6、車自燃。---自燃險(xiǎn)、車丟失（或被搶）。---盜搶險(xiǎn)

二 撞墻事故索賠程序

(一)、報(bào)案

1、帶保險(xiǎn)單、行駛證、駕駛證開您的車到保險(xiǎn)公司。

2、在理賠部填寫《車輛出險(xiǎn)登記表》《出險(xiǎn)通知書》。

(二)、定損

帶《車輛出險(xiǎn)登記表》找理賠部定損人員以確定修理項(xiàng)目和費(fèi)用。定損后，會給您一張 《定損單》。不要遺漏修理項(xiàng)目；修理費(fèi)不能定得太低。

(三)、修車

1、把車、《定損單》一起交修理廠。修理廠按《定損單》修車，并給您一張《提車 單》作提車證明。

2、車修好后，憑《提車單》支付修理費(fèi)后提車，并向修理廠索要：《修車發(fā)票》《托 修單》《施工單》《材料單》（均須蓋修理廠公章）。

(四)、開事故證明

若損失不大，可任意找人寫一個(gè)《第三方證明》；若損失很 大，索賠時(shí)保險(xiǎn)公司有

可能向您要交通隊(duì)或安委會出具的事故證明。

(五)、遞交單證

將《出險(xiǎn)通知書》、《定損單》、《修車發(fā)票》、《托修單》、《施工單》、《材

料單》、《第三方證明》、《賠款結(jié)算單》統(tǒng)統(tǒng)交保險(xiǎn)公司理賠部。

(六)、領(lǐng)賠款

遞交索賠單證后，接到保險(xiǎn)公司領(lǐng)賠款通知，帶身份證和《車輛出險(xiǎn) 登記表》領(lǐng)賠款。

三 撞墻索賠所需單證

1、《出險(xiǎn)通知書》：保險(xiǎn)公司提供，保戶填寫。車主是單位的需蓋章，是個(gè)人則需簽 字。

2、《托修單》：保險(xiǎn)公司提供，修理廠填寫并蓋章。車主是單位的需蓋章，是個(gè)人則 需簽字。

3、《定損單》：保險(xiǎn)公司提供并填寫，修理廠使用后交回保險(xiǎn)公司。

4、《修車發(fā)票》：修理廠提供。

5、《施工單》：修理廠提供、填寫并蓋章。

6、《材料單》：修理廠提供、填寫并蓋章。

7、《第三方證明》：保險(xiǎn)公司提供。車主是單位的需蓋章，是個(gè)人則需簽字。

8、《賠款結(jié)算書》：由保險(xiǎn)公司提供。車主是單位的需蓋章，是個(gè)人則需簽字。

四 撞車事故索賠程序

(一)、明確責(zé)任

若肯定負(fù)責(zé)任，則向保險(xiǎn)公司報(bào)案；若肯定不負(fù)責(zé)任，則不必報(bào) 案。因?yàn)檫@將決定您明年續(xù)保時(shí)能不能得到安返。

(二)、報(bào)案

1、帶保險(xiǎn)單、行駛證、駕駛證開您的及對方的車到您的保險(xiǎn)公司。

2、在理賠部填寫《車輛出險(xiǎn)登記表》、《出險(xiǎn)通知書》。

(三)、定損

帶《車輛出險(xiǎn)登記表》找理賠部定損員以確定修理項(xiàng)目和費(fèi)用，并給您一張《定損 單》。注意：不要遺漏修理項(xiàng)目；修理費(fèi)不能定得太低。

(四)、修車

1、將車、《定損單》一起交修理廠。修理廠按《定損單》修車，并給您一張《提車 單》作提車證明。

2、車修好后，憑《提車單》支付修理費(fèi)后提車，并向修理廠索要： 《修車發(fā)票》、《托修單》、《施工單》、《材料單》（均須蓋修理廠公章）。

(五)、開事故證明

修完車后，帶對方車的修車發(fā)票和對方車主一起去交通隊(duì)結(jié)案。結(jié)案后，您得到一張 《事故證明》（蓋交通隊(duì)公章），并拿回自己被扣證件。

(六)、遞交單證

《出險(xiǎn)通知書》、《定損單》、《修車發(fā)票》、《托修單》、《施工單》、《材料 單》、《事故證明》、《賠款結(jié)算單》，均交保險(xiǎn)公司理賠部。

(七)、領(lǐng)賠款

遞交索賠單證后，接到保險(xiǎn)公司領(lǐng)賠款通知，帶身份證和《車輛出險(xiǎn)登記表》領(lǐng)賠 款。

五 撞車索賠所需單證

1、《出險(xiǎn)通知書》：保險(xiǎn)公司提供，保戶填寫。車主是單位的需蓋章，是個(gè)人則需簽 字。

2、《托修單》：保險(xiǎn)公司提供，修理廠填寫并蓋章。車主是單位的需蓋章，是個(gè)人則 需簽字。

3、《定損單》：保險(xiǎn)公司提供并填寫，修理廠使用后交回保險(xiǎn)公司。

4、《修車發(fā)票》：修理廠提供。

5、《施工單》：修理廠提供、填寫并蓋章。

6、《材料單》：修理廠提供、填寫并蓋章。

7、《事故證明》：交通隊(duì)或安委會提供并蓋章。

8、《賠款通知書》：保險(xiǎn)公司提供。車主是單位的需蓋章，是個(gè)人則需簽字。

六 撞車事故的交通責(zé)任區(qū)分對索賠的影響

(一)、負(fù)全部責(zé)任

您要承擔(dān)自己車和對方車的全部損失，要負(fù)責(zé)給對方修車。索賠時(shí)，把雙方的車送到您 的保險(xiǎn)公司定損、修理。修完車后，拿著對方車的修車發(fā)票去交通隊(duì)結(jié)案，還要開出一份事 故證明。把事故證明和修車手續(xù)送到您的保險(xiǎn)公司，等領(lǐng)回賠款。

(二)、負(fù)主要責(zé)任

您要承擔(dān)雙方車輛損失的之和的大部分（70％或60％）。索賠時(shí)，把雙方的車送到雙方 的保險(xiǎn)公司定損，然后去您的保險(xiǎn)公司指定的修理廠修雙方的車。讓修理廠把修車手續(xù)做成 兩份，自己一份，交對方車主一份。凡是雙方責(zé)任（主要、對等、次要）都要由雙方保險(xiǎn)公 司定損，由責(zé)任大的一方的保險(xiǎn)公司指定修理廠修車。

(三)、負(fù)對等責(zé)任

您要承擔(dān)雙方車輛損失之和的50％。如果雙方?jīng)]有異議，交通隊(duì)一般會判各修各的車。索賠時(shí)，方法和負(fù)主要責(zé)任索賠差不多。如果是各修各的車，您可以按負(fù)全部責(zé)任的方法去 索賠，只是最后要把交通隊(duì)的事故證明交給您的保險(xiǎn)公司。

(四)、負(fù)次要責(zé)任

您承擔(dān)雙方車輛損失之和的小部分（30％或40％）。報(bào)案、定損的方法與負(fù)主要責(zé)任相

同。不同的是，您的車將由對方的保險(xiǎn)公司指定修理廠修理；還要向?qū)Ψ杰囍魉饕环菪捃?手續(xù)連同事故證明一起交給您的保險(xiǎn)公司。

(五)、不負(fù)責(zé)任

您的車和對方車的全部損失由對方承擔(dān)，交通隊(duì)也不會扣您的分、罰您的款。您完全不 必向保險(xiǎn)公司報(bào)案，明年續(xù)保時(shí)，您還可以從保險(xiǎn)公司得到10％的安返。

七 風(fēng)檔玻璃損壞的索賠程序

(一)、報(bào)案

1、帶保險(xiǎn)單、行駛證、駕駛證開您的車到保險(xiǎn)公司。

2、在理賠部填寫《車輛出險(xiǎn)登記表》、《出險(xiǎn)通知書》。

(二)、定損

帶《車輛出險(xiǎn)登記表》找理賠部定損人員，由他們確定更換風(fēng)檔玻璃的費(fèi)用。定損后，會給您一張《定損單》，您要留意：修理費(fèi)不能定得太低，以防更換風(fēng)檔玻璃時(shí)不夠用。

(三)、換玻璃

1、送車并帶上《定損單》，把它和車一起交給修理廠。修理廠會給您一張《提車單》 作為提車證明。

2、交費(fèi)提車。玻璃換好后，憑《提車單》支付修理費(fèi)后提車。并向修理廠索要下列手 續(xù)：

A、《修車發(fā)票》

B、《托修單》（均須蓋上修理廠公章）。

(四)、開事故證明

撞墻事故屬單方責(zé)任事故，任意找人寫《第三方證明》即可。

(五)、遞交單證

《出險(xiǎn)通知書》、《定損單》、《修車發(fā)票》、《托修單》、《第三方證明》、《賠款 通知書》，應(yīng)統(tǒng)統(tǒng)交給保險(xiǎn)公司理賠部。

(六)、領(lǐng)賠款

遞交單證后，接到保險(xiǎn)公司領(lǐng)賠款通知，帶身份證和《車輛出險(xiǎn)登記表》領(lǐng)回賠款。

八 風(fēng)檔玻璃索賠所需單證

1、《出險(xiǎn)通知書》：保險(xiǎn)公司提供，保戶填寫。車主是單位的需蓋章，是個(gè)人則需簽 字。

2、《托修單》：保險(xiǎn)公司提供，修理廠填寫并蓋章。車主是單位的需蓋章，是個(gè)人則 需簽字。

3、《定損單》：保險(xiǎn)公司提供并填寫，修理廠使用后交保險(xiǎn)公司。

4、《修車發(fā)票》：修理廠提供。

5、《第三方證明》：任意第三方提供。

6、《賠款通知書》：保險(xiǎn)公司提供。車主是單位的需蓋章，是個(gè)人則需簽字。

九 車輛被盜先別急 教你如何向保險(xiǎn)公司索賠

1.車輛被盜搶后，三個(gè)月內(nèi)未追回，保戶即可向保險(xiǎn)公司索賠。索賠時(shí)須提供保險(xiǎn)單、公安 部門出具的案件證明、行車執(zhí)照、購車原始發(fā)票、購置費(fèi)憑證、市公路局《機(jī)動車輛停駛憑 證》收據(jù)等必要單證。

2.若保險(xiǎn)公司賠償后，被盜搶的保險(xiǎn)車輛找回，保險(xiǎn)公司可將車輛折舊給保戶，并收回相應(yīng) 賠款。如果保戶不愿收回原車，則車輛所有權(quán)歸保險(xiǎn)公司。

3.如果保戶自公安機(jī)關(guān)出具被盜搶證明之日起，三個(gè)月內(nèi)不提交上述單證，保險(xiǎn)公司即視為 保戶自愿放棄權(quán)益。

索賠必帶物件12樣

1、《出險(xiǎn)通知書》：保險(xiǎn)公司提供，保戶填寫。車主是單位的須蓋章，是個(gè)人須簽字。

2、《保險(xiǎn)單》：原件。

3、《行駛證》：原件。

4、《購車發(fā)票》：原件。

5、購置費(fèi)繳費(fèi)憑證和收據(jù)：原件。

6、《權(quán)益轉(zhuǎn)讓書》：保險(xiǎn)公司提供。車主是單位的須蓋章，是個(gè)人則須簽字。

7、《丟失證明》：由市公安局提供。

8、汽車鑰匙。

9、《停駛證明》：公路局提供。

10、車主證件：車主是單位的須營業(yè)執(zhí)照；是個(gè)人須身份證。

11、養(yǎng)路費(fèi)收據(jù)：原件。

12、《賠款結(jié)算單》：保險(xiǎn)公司提供。車主是單位的須蓋章，是個(gè)人則須簽字。

其中，《丟失證明》、《停駛證明》必須提供，否則保險(xiǎn)公司不予賠償。《行駛證》、《購 置費(fèi)憑證》、《購車發(fā)票》、車鑰匙，每少一項(xiàng)保險(xiǎn)公司可能會增加5％的免賠率。所以，至少要跑三次保險(xiǎn)公司，二次公安局，一次公路局才能搞定索賠的事。如果你是貸款買車，還得“光顧”銀行。

十 發(fā)生交通事故“私了” 千萬別忘保險(xiǎn)索賠

雖然根據(jù)本市有關(guān)規(guī)定，交通小事故可以“私了”，但保險(xiǎn)索賠卻不能“私了”。業(yè)內(nèi)人士 指出，涉及保險(xiǎn)賠償?shù)慕煌ㄐ∈鹿?，必須及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案。

根據(jù)《道路交通安全法》的有關(guān)規(guī)定，本市公安局發(fā)布了《在我市實(shí)施道路交通事故快速處 理》的公告。公告規(guī)定，在道路上發(fā)生交通事故，未造成人身傷亡，當(dāng)事人對事實(shí)成因及責(zé) 任無爭議，總損失在兩千元以下并且符合交管局規(guī)定的交通事故快速處理?xiàng)l件的小事故，應(yīng) 填寫《交通事故協(xié)議書》，當(dāng)事人共同簽名確認(rèn)后立即將車輛移至路邊，協(xié)商事故損失的賠 償方式和賠償數(shù)額。該事故的處理不再通過公安交通管理機(jī)關(guān)，而是由當(dāng)事人自行處理，也 就是“私了”。

本市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會有關(guān)人士提醒市民，在“私了”事故的同時(shí)，千萬別忘了保險(xiǎn)索賠。凡涉 及保險(xiǎn)賠償?shù)模诮煌ㄊ鹿拾l(fā)生時(shí)，要立即通知保險(xiǎn)公司，由保險(xiǎn)公司的現(xiàn)場查勘和理賠人 員對事故現(xiàn)場進(jìn)行勘察，會同當(dāng)事人對事故損失進(jìn)行認(rèn)定，并簽訂車輛損失和修理協(xié)議書。同時(shí)，保險(xiǎn)公司的現(xiàn)場查勘和理賠人員應(yīng)當(dāng)就有關(guān)保險(xiǎn)賠償事項(xiàng)向被保險(xiǎn)人做出說明。被保

險(xiǎn)人在車輛修復(fù)以及事故善后事宜處理完畢后，憑有關(guān)單證向保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠

Q&A 問：首先，為什么要強(qiáng)制投保第三方險(xiǎn)﹖ 答：第三方險(xiǎn)其目的是在汽車駕駛?cè)嘶蜍囍髫?fù)有法律責(zé)任的事故中，身亡者的家屬和受傷者 能夠得到賠償支付。本險(xiǎn)種僅限于與車輛無關(guān)或不在汽車駕駛員服務(wù)范圍之內(nèi)的人。

問：如果我想為自己汽車的損壞投保，應(yīng)該買什么保險(xiǎn)﹖ 答：車損險(xiǎn)能夠投保自己車輛的所有損失和損壞。大多數(shù)綜合險(xiǎn)賠償事故所引起的醫(yī)療和法 律費(fèi)用。這個(gè)險(xiǎn)種的好處就是所有可能與你的汽車事故相關(guān)和引起的費(fèi)用幾乎都可以賠償。當(dāng)然，保險(xiǎn)的范圍越大，保險(xiǎn)費(fèi)就越高，但也需要了解您的不記免賠的范圍。

問：如果我開車一貫安全小心，又何必買綜合險(xiǎn)呢﹖

答：綜合險(xiǎn)是能夠提供全方位保護(hù)的唯一險(xiǎn)種。如果發(fā)生了事故，你不能假設(shè)可以從有責(zé)任 的駕駛員那里索取自己汽車需要的所有修理費(fèi)用?，F(xiàn)在還是有很多駕車者根本就什么保險(xiǎn)也 沒有買。這些人沒有投保，故不能要求保險(xiǎn)公司賠償你的費(fèi)用。

問：有必要給舊車投保嗎﹖

答：給舊車投保險(xiǎn)是非常重要的?？赡苣阌X得自己的舊車已經(jīng)不值多少錢，即使丟了或壞了 對自己也沒有什么經(jīng)濟(jì)損失。但是一輛舊車卻有可能使別人非常昂貴的好車發(fā)生很大的損 失，而很可能你就對該損失負(fù)有責(zé)任，所以最好還是給舊車買保險(xiǎn)。

第三篇：汽車保險(xiǎn)與理賠知識題庫

汽車保險(xiǎn)與理賠知識題庫

1、報(bào)案方式有哪些？

答：電話報(bào)案、網(wǎng)上報(bào)案、到保險(xiǎn)公司報(bào)案以及理賠員轉(zhuǎn)達(dá)報(bào)案。

2、對定損核人員的要求有哪些？ 答：（1）良好的職業(yè)道德，（2）嫻熟的專業(yè)技術(shù)，（3）豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，（4）靈活的處理能力。

3、車輛過戶時(shí)，保單可以變更嗎？ 答：可以。

4、李先生為避免撞上行人，不小心將車開入水塘中，被拖車拖出后，李先生試圖再發(fā)動汽車，但發(fā)動不了，打電話給保險(xiǎn)公司要求理賠，結(jié)果保險(xiǎn)公司拒賠。請問為何？ 答：水中熄火后，再次啟動發(fā)動機(jī)造成的車輛損失，保險(xiǎn)公司不賠償。

5、投保人與被保險(xiǎn)人是否必須一致？ 答：可以一致也可以不一致。

6、請問車輛自燃怎么索賠？

答：如果車主投保了車輛自燃險(xiǎn)，可以進(jìn)行索賠。

7、汽車保險(xiǎn)的種類有哪些？ 答：（1）交強(qiáng)險(xiǎn)，（2）機(jī)動車損失險(xiǎn)，（3）機(jī)動車第三者責(zé)任險(xiǎn)，（4）機(jī)動車車上人員責(zé)任險(xiǎn)，（5）附加險(xiǎn)。

8、請問新車是先買保險(xiǎn)還是先上牌照？

答、先買保險(xiǎn)，然后帶著保單在交通管理部門辦過審驗(yàn)手續(xù)后一個(gè)月內(nèi)到保險(xiǎn)公司補(bǔ)登牌照號碼

9、汽車保險(xiǎn)合同有哪幾種形式？

答：t投保單，暫保單，保險(xiǎn)單，保險(xiǎn)憑證，批單，書面協(xié)議。

10、汽車保險(xiǎn)理賠的原則有哪些？

答：滿意原則，迅速原則，準(zhǔn)確性原則和公平性原則。

11、保險(xiǎn)車輛的輪胎丟了,保險(xiǎn)公司賠嗎? 答:一般車險(xiǎn)產(chǎn)品中涉及盜竊風(fēng)險(xiǎn)的險(xiǎn)種只有全車盜搶險(xiǎn),但輪胎丟失屬于全車盜搶險(xiǎn)中責(zé)任免除列明的”非全車盜搶”,僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜,被搶,被奪的情況,故輪胎丟了,保險(xiǎn)公司不賠.12、車輛過戶、改變使用性質(zhì)應(yīng)該怎么辦？

答:當(dāng)保單中的內(nèi)容發(fā)生變化，如新車核發(fā)號牌、車輛過戶（變更被保險(xiǎn)人）、改變使用性質(zhì)、調(diào)整保險(xiǎn)金額或終止保險(xiǎn)責(zé)任、保單有錯(cuò)誤等等，必須及時(shí)向保險(xiǎn)公司提出變更申請，保險(xiǎn)公司審核同意后出具批單，若變更項(xiàng)目影響保費(fèi)，還將追加或退還這部分保費(fèi)。在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，就叫批改。

13、什么情況下保單需要變更？

答:保險(xiǎn)車輛在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，如果保單的內(nèi)容發(fā)生了變化，如新車上牌、車輛過戶、改變使用性質(zhì)等等，被保險(xiǎn)人都應(yīng)向保險(xiǎn)公司申請辦理變更，保險(xiǎn)公司將出具批單記載變更的內(nèi)容，作為保單的補(bǔ)充部分。

14、如何進(jìn)行保單變更？

答:當(dāng)被保險(xiǎn)人需要辦理批改時(shí)，應(yīng)填寫批改申請書，簽字或蓋章后連同保單一并送到保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司審核同意后，即簽發(fā)批單；若發(fā)生變更保險(xiǎn)期限、增加或減少保險(xiǎn)責(zé)任等變更，保險(xiǎn)公司視情況還需補(bǔ)收或退還保費(fèi)。

15、什么情況下可以退保? 答:按規(guī)定，投保人及被保險(xiǎn)人隨時(shí)可以要求退保。如對保險(xiǎn)公司不滿意而想換保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)車輛按規(guī)定報(bào)廢等，都可以申請解除保險(xiǎn)合同，要求退還未到期的保費(fèi)。

16、退保需要辦哪些手續(xù)? 第一步：退保申請。寫一份申請書，說明退保的原因和從什么時(shí)間開始退保，簽字或蓋章后交給保險(xiǎn)公司；

第二步：出具退保批單。保險(xiǎn)公司根據(jù)退保申請書出具一份退保批單，上面寫明退保時(shí)間及應(yīng)退保費(fèi)金額，同時(shí)收回汽車保險(xiǎn)單正本和保險(xiǎn)卡；

第三步：領(lǐng)取應(yīng)退保費(fèi)。憑退保批單和身份證明，到保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)部門領(lǐng)回應(yīng)退保費(fèi)。

17、保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)后應(yīng)該怎么辦？

答:若不幸發(fā)生道路交通事故，司機(jī)必須立即停車，積極保護(hù)現(xiàn)場，搶救傷員和財(cái)產(chǎn)，迅速向公安交管部門報(bào)案，并通知保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司將及時(shí)派出專業(yè)人員趕赴現(xiàn)場協(xié)助處理事故，實(shí)施救援，調(diào)查分析事故原因，核定事故損失，待事故處理完畢后，即可帶齊有關(guān)單證向保險(xiǎn)公司索賠。

18、車撞墻了、掉溝了怎么辦？

答:車輛發(fā)生撞墻、水泥柱、樹等不涉及向他人賠償?shù)氖鹿蕰r(shí)，可以不向交警等部門報(bào)案，及時(shí)直接向保險(xiǎn)公司報(bào)案就可以，在事故現(xiàn)場附近等候保險(xiǎn)公司來人查勘，或?qū)④囬_到保險(xiǎn)公司報(bào)案、驗(yàn)車。

19、車自燃了怎么辦？

答:如果車內(nèi)起火了，應(yīng)立即停車、滅火，向交警、消防隊(duì)報(bào)警，同時(shí)通知保險(xiǎn)公司。注意向處理事故的交警、消防部門索取責(zé)任認(rèn)定書或火災(zāi)證明。20、車丟了怎么辦？

如果發(fā)現(xiàn)停放的車輛不見了，應(yīng)立即向附近的停車場、物業(yè)管理處、交警等打聽、尋找，了解是否被交通部門拖走、扣車。若確定車輛被盜，及時(shí)向派出所或巡警報(bào)案。車輛停放時(shí)，請停放在有人看管的停車場，并索取停車證明。若附近沒有停車場時(shí)，也應(yīng)盡量不要停放在偏避、黑暗的地方。停車時(shí)，注意關(guān)好門窗、鎖上防盜鎖，車上不要放貴重物品，并將行駛證、附加費(fèi)證隨身帶走。

21、車在外地出事了怎么辦？ 假如車輛在外地出事，可以向所投保的保險(xiǎn)公司報(bào)案，也可以向當(dāng)?shù)氐钠桨脖ｋU(xiǎn)公司報(bào)案，當(dāng)?shù)氐谋ｋU(xiǎn)公司會派出專業(yè)人員協(xié)助處理事故、核定事故損失。

22、為何交強(qiáng)險(xiǎn)目前實(shí)行全國統(tǒng)一價(jià)格？

交強(qiáng)險(xiǎn)是一項(xiàng)全新的保險(xiǎn)制度?？紤]到交強(qiáng)險(xiǎn)在法律環(huán)境、賠償方式等諸多因素與商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)不同，第一年先實(shí)行全國統(tǒng)一保險(xiǎn)價(jià)格。在實(shí)踐中積累經(jīng)營數(shù)據(jù)，通過實(shí)行“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”的費(fèi)率浮動機(jī)制，并根據(jù)各地區(qū)經(jīng)營情況，逐步在費(fèi)率中加入地區(qū)差異化因素等，逐步實(shí)行差異化費(fèi)率。

23、交強(qiáng)險(xiǎn)可以購買多份嗎？

每輛機(jī)動車只需投保一份交強(qiáng)險(xiǎn)。投保人需要獲得更高的責(zé)任保障，可以選擇購買不同責(zé)任限額的商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)。

24、交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間有多長？

《條例》規(guī)定，交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間為1年。僅有四種情形下，投保人可以投保1年以內(nèi)的短期交強(qiáng)險(xiǎn)：一是境外機(jī)動車臨時(shí)入境的；二是機(jī)動車臨時(shí)上道路行駛的;三是機(jī)動車距規(guī)定的報(bào)廢期限不足1年的；四是保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

25、什么情況下保險(xiǎn)公司將墊付受害人搶救費(fèi)用？

道路交通事故具有突發(fā)性。為了確保交通事故受害人能得到及時(shí)有效的救治，《條例》規(guī)定，對于駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的、被保險(xiǎn)機(jī)動車被盜搶期間肇事的、被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故的情況下，保險(xiǎn)公司將在交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付搶救費(fèi)用。同時(shí)對于墊付的搶救費(fèi)用，保險(xiǎn)公司有權(quán)向致害人追償。

26、車輛是否可以超額投保？

答：超額投保是指保險(xiǎn)金額高于新車購置價(jià)，但超額投保并不能得到超額賠償。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)法規(guī)定，保險(xiǎn)金額不得超過新車購置價(jià)，超過新車購置價(jià)的，超過部分無效。

27、什么叫不足額投保？其后果是什么？

答：不足額投保是指保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額低于新車購置價(jià)，其后果是車輛損失險(xiǎn)發(fā)生部分損失后，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)金額與新車購置價(jià)的比例承擔(dān)賠償責(zé)任，也就是比例賠付，保險(xiǎn)公司不是按照實(shí)際損失全額賠償，而是按照實(shí)際損失乘以保險(xiǎn)金額與新車購置價(jià)的比例賠償?shù)摹?/p>

28、什么是比例賠付？一般在什么情況下發(fā)生？

比例賠付是指保險(xiǎn)公司不按實(shí)際損失全額承擔(dān)賠償責(zé)任，而是按照實(shí)際損失乘以保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。在車輛損失險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)中，如果保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值，都將導(dǎo)致比例賠付。

29、在汽車保險(xiǎn)中，什么叫第三者？

在保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)公司是第一方，也叫第一者；被保險(xiǎn)人或致害人是第二方也叫第二者；除保險(xiǎn)公司與被保險(xiǎn)人之外的、因保險(xiǎn)車輛的意外事故而遭受人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的受害人是第三方，也叫第三者。

30、在汽車保險(xiǎn)中，選擇險(xiǎn)種有什么限制？

A、第三者責(zé)任險(xiǎn)是必須投保的險(xiǎn)種，是《公路法》規(guī)定的強(qiáng)制保險(xiǎn)。在驗(yàn)車、新車領(lǐng)牌照等方面都要檢驗(yàn)是否投保第三者責(zé)任險(xiǎn)。其它險(xiǎn)種都是自愿投保的險(xiǎn)種。B、全車盜搶險(xiǎn)、車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)、風(fēng)檔玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車輛停駛損失險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)是車輛損失險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，必須先投保車輛損失險(xiǎn)后才能投保這幾個(gè)附加險(xiǎn)種。

C、車上責(zé)任險(xiǎn)（指車上人員，即司機(jī)乘客）是第三者責(zé)任險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，必須先投保第三者責(zé)任 險(xiǎn)后才能投保車上責(zé)任險(xiǎn)（指車上人員，即司機(jī)乘客）。D、投保不計(jì)免賠特約險(xiǎn)，必須首先同時(shí)投保車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。

31、什么是新車購置價(jià)、保險(xiǎn)金額？

新車購置價(jià)是指保險(xiǎn)合同簽定地購置與保險(xiǎn)車輛同類型新車（含車輛購置附加費(fèi)）的價(jià)格，它是投保時(shí)確定保險(xiǎn)金額的基礎(chǔ)。

保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)單上載明的保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際投保的金額，也是保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償義務(wù)的最高限額。

32、如何區(qū)別營業(yè)車和非營業(yè)車？

營業(yè)車是指從事社會運(yùn)輸并收取運(yùn)費(fèi)的車輛，以完成商業(yè)性傳遞或交通運(yùn)輸為目的的車輛也屬于營業(yè)車。

非營業(yè)車是指各級黨政機(jī)關(guān)、社會團(tuán)體、企事業(yè)單位自用的車輛或僅用于個(gè)人或家庭生活的車輛。

33、什么叫投保單、保單？

投保單是投保人申請投保的一種書面憑證。投保單通常由保險(xiǎn)公司提供，由投保人填寫并簽字或蓋章后生效，保險(xiǎn)公司根據(jù)投保人填寫的投保單內(nèi)容出具保險(xiǎn)單正本。對于網(wǎng)上投保而言,投保人在網(wǎng)上進(jìn)行的一系列 “確定”,“提交”的動作,即視為投保人投保意向(要約)的表達(dá),且事后保險(xiǎn)公司會打印出投保單請客戶補(bǔ)充簽章確認(rèn).保單也叫保險(xiǎn)單正本，是保險(xiǎn)公司與投保人訂立保險(xiǎn)合同的書面證明。保險(xiǎn)單由保險(xiǎn)公司出具，主要載明保險(xiǎn)公司與被保險(xiǎn)人之間的權(quán)利、義務(wù)關(guān)系，它是被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠的憑證。

34、什么叫保險(xiǎn)卡、批單? 保險(xiǎn)卡是由保險(xiǎn)公司簽發(fā)給保戶的、記載保險(xiǎn)單正本中的主要內(nèi)容、供保戶隨身攜帶的卡片或簡單的憑證。

批單是為變更保險(xiǎn)合同內(nèi)容，保險(xiǎn)公司出具給被保險(xiǎn)人的補(bǔ)充性書面證明，與保單具有同等的合同約束力。

35、為何舊車只有按新車購置價(jià)投保車輛損失險(xiǎn)時(shí)，車輛損失險(xiǎn)發(fā)生部分損失才能按照實(shí)際修復(fù)費(fèi)用計(jì)算賠償？

因?yàn)闊o論新車還是舊車，在修理時(shí)都要更換新零件，即新車和舊車在受損后的修理費(fèi)用是一樣的。如果按實(shí)際價(jià)值投保車身損失險(xiǎn)，舊車的保費(fèi)明顯少于新車，這對新車的用戶而言是不公平的。

36、購買了盜搶險(xiǎn)的車被盜后可以立即拿到賠款嗎？

保險(xiǎn)車輛全車被盜后，要經(jīng)縣級以上公安刑偵部門立案證實(shí)，并向保險(xiǎn)公司報(bào)案，滿3個(gè)月未查明下落，保險(xiǎn)公司才會進(jìn)行賠償。

37、我買了輛舊車，能否按購買時(shí)的價(jià)格投保？ 可以，但是一旦發(fā)生事故，您將得不到足額的賠償。因?yàn)樾迯?fù)時(shí)使用的是新零件而不是舊零件，發(fā)生事故后，保險(xiǎn)公司只能按與新車購置價(jià)的比例減除不足額投保部分，這樣您的利益得不到充分保障，所以，您盡量選擇按新車購置價(jià)投保。

38、想買防盜險(xiǎn)必須先購買車損險(xiǎn)嗎？

車損險(xiǎn)是主險(xiǎn)，車主想買防盜險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)等子險(xiǎn)時(shí)，是一定要購買車損險(xiǎn)的。

39、有些賣車險(xiǎn)的把責(zé)任險(xiǎn)、防盜險(xiǎn)和車損險(xiǎn)捆綁起來作為基本險(xiǎn)來銷售，這種做法對嗎？

車損險(xiǎn)是除了必須購買的“第三者責(zé)任險(xiǎn)”外，可以自己選擇購買的附加險(xiǎn)。但責(zé)任險(xiǎn)和防盜險(xiǎn)及車窗破損險(xiǎn)等子險(xiǎn)，可以任意選擇，不能捆綁銷售。40、上機(jī)動車輛保險(xiǎn)可以享受優(yōu)惠嗎？

為鼓勵(lì)機(jī)動車輛駕駛員安全行車，保險(xiǎn)公司在一定條件下可以給予無賠款優(yōu)待。要具備以下三個(gè)條件，一是保險(xiǎn)期限必須滿一年；二是保險(xiǎn)期限內(nèi)沒有賠款；三是保險(xiǎn)期滿前辦理續(xù)保。

41、無賠款優(yōu)待的金額是多少？

依據(jù)條款的規(guī)定，優(yōu)待金額是本續(xù)保險(xiǎn)種應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)的10%。

42、什么人可以購買車輛保險(xiǎn)？

車輛的所有者、承包者、保管者、使用者等利益關(guān)系者都可以為車輛購買保險(xiǎn)。

43、為什么很多保險(xiǎn)公司對車輛的定損價(jià)格與4 S店有差距？

答：因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司在對車輛定損時(shí)，依據(jù)自身電腦定損系統(tǒng)給出所維修部位的總價(jià)格。主要分成幾大部位：1.配件價(jià)格；2.鈑金；3.噴漆；4.工時(shí)費(fèi)。前三項(xiàng)基本與4S店一致。只有工時(shí)費(fèi)有差距，4S店的工時(shí)費(fèi)高得驚人，這也是保險(xiǎn)公司的定損金額常低于4S店的維修金額的主要原因。

44、現(xiàn)場查勘有哪些內(nèi)容？

①處理現(xiàn)場：保護(hù)現(xiàn)場，幫助施救，協(xié)助報(bào)案，消除隱患；

②現(xiàn)場勘察：了解事故經(jīng)過，查找有關(guān)痕跡、物證，分析事故成因，進(jìn)行現(xiàn)場拍照、測量，③確認(rèn)標(biāo)的：核對出險(xiǎn)車輛的車牌號、車架號、發(fā)動機(jī)號，確認(rèn)是否保險(xiǎn)標(biāo)的，對車架號、發(fā)動機(jī)號進(jìn)行拍照，受損較大的要拓印車架號、發(fā)動機(jī)號。

④確定損失：對本次事故造成的車輛受損部位和主要項(xiàng)目進(jìn)行拍照、記錄。

⑤調(diào)查取證：指導(dǎo)填寫出險(xiǎn)通知書，查找目擊者，了解事故原因、經(jīng)過、現(xiàn)場保護(hù)、施救情況，對駕駛證、行車證拍照并核對是否合格有效。⑥傷情跟蹤：了解傷者及住院情況，為人傷跟蹤提供依據(jù)； ⑦除外責(zé)任：

45、什么是近因原則？

近因原則：是判斷承保的危險(xiǎn)與保險(xiǎn)標(biāo)的的損失之間因果關(guān)系原則。所謂“近因”不是指最初的原因，也不是指最終的原因。而是一種能動而有效的原因。既指原因和結(jié)果之間有直接的聯(lián)系，又指原因十分強(qiáng)大有力，如果數(shù)種原因同時(shí)起作用，近因是導(dǎo)致該結(jié)果的決定性作用強(qiáng)有力的原因。對明顯不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，要向被保險(xiǎn)人做好解釋。

46、被保險(xiǎn)人申請索賠的期限：自結(jié)案之日起期限為二年。

47、在什么情況下可以投保交通事故精神損害賠償險(xiǎn)

投保了車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)和車上人員責(zé)任險(xiǎn)的基礎(chǔ)上方可投保交通事故精神損害賠償險(xiǎn)。

48、交強(qiáng)險(xiǎn)與第三者責(zé)任險(xiǎn)有什么不同？ 實(shí)行強(qiáng)制性投保和強(qiáng)制性承保 賠償原則發(fā)生變化 保障范圍寬

按不盈不虧原則制定保險(xiǎn)費(fèi)率 實(shí)行分項(xiàng)責(zé)任限額

實(shí)行統(tǒng)一條款和基礎(chǔ)費(fèi)率，并且費(fèi)率與交通違章掛鉤

49、哪些車可以保第三者責(zé)任

第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)車輛種類不受限制，即各種機(jī)動車輛或?qū)I(yè)用途車輛均可投保，但無照駕駛的汽車除外。保險(xiǎn)車輛的使用包括車輛行駛停放的過程。

50、如果汽車嚴(yán)重?fù)p壞或被盜，保險(xiǎn)是否負(fù)責(zé)車內(nèi)的東西，比如像衣服、汽車音響等等? 答：綜合汽車險(xiǎn)不賠付車內(nèi)像衣服一類的物品。這些物品得由另外的一個(gè)險(xiǎn)種叫全險(xiǎn)來賠付。車內(nèi)的固定物品，如音響等，綜合險(xiǎn)是可以賠付的。但是記住，如果您想因?yàn)橐繇憗G失索賠，你可能還得再付費(fèi)用并且失去獲得無索賠獎(jiǎng)的機(jī)會。要避免這種情況，你就得為自己的音響買一個(gè)單獨(dú)的全險(xiǎn)。

51、我得交多少“額外保險(xiǎn)費(fèi)”?

答：“額外保險(xiǎn)費(fèi)”是發(fā)生事故后要求你支付的金額。這個(gè)數(shù)量已經(jīng)在保險(xiǎn)單中商定寫明，發(fā)生損失后必須由保險(xiǎn)單持有人支付。大多數(shù)保險(xiǎn)單都注明基本的額外保險(xiǎn)費(fèi)，對年輕和沒有經(jīng)驗(yàn)的開車人還要另外的額外保險(xiǎn)費(fèi)。

52、什么是無索賠獎(jiǎng)? 答：獎(jiǎng)勵(lì)不出現(xiàn)索賠情況的獎(jiǎng)項(xiàng)。無索賠獎(jiǎng)隨著不索賠的年限增加面增加。

53、如果我涉及一項(xiàng)事故卻對事故原因沒有責(zé)任，我是不是要失去獲得無索賠獎(jiǎng)的權(quán)力并要付額外費(fèi)用? 答：如果你自己的保險(xiǎn)公司能夠從事故責(zé)任者或事故責(zé)任者的保險(xiǎn)公司那里獲得你所索賠的費(fèi)用，那么你就不會失去獲得無索賠獎(jiǎng)的權(quán)力，也不用支付額外費(fèi)用。

54、如果我的車上過保險(xiǎn)，我的保險(xiǎn)是不是賠付子女駕車引起的索賠? 答：如果你的未成年了女經(jīng)常駕駛你的汽車，有些保險(xiǎn)公司可能就要求提高保險(xiǎn)費(fèi)。無論在何種情況下，子女開車時(shí)的強(qiáng)制額外保險(xiǎn)費(fèi)要高一些。但是保險(xiǎn)單所提供的保險(xiǎn)是不變的。果你有能力一次付清，那么每年一次付清肯定是要便宜一些。這樣做還有一個(gè)好處，那就是：如果你每年一付的話，合同的有效期是一年?？墒侨绮槟阋吭乱桓?，保險(xiǎn)公司則有權(quán)在每月的通知里改動保險(xiǎn)單和保險(xiǎn)費(fèi)。比如，你的保險(xiǎn)費(fèi)報(bào)價(jià)原來是每月20元。但是三個(gè)月后，保險(xiǎn)公司可能決定要將保險(xiǎn)費(fèi)提高5元。如果你選擇每年一付的話，就可以節(jié)省45元了。

55、車險(xiǎn)投保單上的“VIN”碼是指什么？

答：是指車輛識別代號編碼[提醒：俗稱“車輛身份證”號碼]。

56、車險(xiǎn)投保單上的標(biāo)注的是“保險(xiǎn)期限”還是“預(yù)約期限”？ 答：預(yù)約期限。

57、投保人投保機(jī)動車保險(xiǎn)時(shí)，最多可以約定幾位駕車人？ 答：三人。

58、保險(xiǎn)的出租車發(fā)生保險(xiǎn)事故理賠時(shí)，已經(jīng)提供了合格的駕駛證件后，還是否需要提供出租車的準(zhǔn)駕證明？ 答：需要。

59、車險(xiǎn)實(shí)務(wù)中規(guī)定的約定駕駛?cè)说穆殬I(yè)一共有幾種？ 答：為8種。

60、投保人填好投保單各項(xiàng)內(nèi)容并核對無誤后，投保人必須簽字或蓋章，否則，內(nèi)勤人員不予受理出單，有這樣的規(guī)定嗎？ 答：有。

61、請表述按日計(jì)算短期保險(xiǎn)費(fèi)的公式？ 答：短期保險(xiǎn)費(fèi)＝年保險(xiǎn)費(fèi)×保險(xiǎn)天數(shù)/365。62、請表述按月計(jì)算短期保險(xiǎn)費(fèi)的公式？ 答：短期保險(xiǎn)費(fèi)＝年保險(xiǎn)費(fèi)×短期月費(fèi)率

63、查勘人員必須現(xiàn)場形成“查勘報(bào)告”，必須由被保險(xiǎn)人或其肇事的駕駛?cè)嗽凇安榭眻?bào)告”上簽字確認(rèn)?？偣镜能囯U(xiǎn)理賠管理業(yè)務(wù)中有無此項(xiàng)規(guī)定？ 答：有。

64、理賠定損必須堅(jiān)持的定損原則有哪些？

答案：雙人定損原則、逐級授權(quán)的原則、就近修復(fù)的原則、能修不換的原則、一次性定損的原則、逐級詢價(jià)的原則。

65、新購置的車輛，尚未領(lǐng)取機(jī)動車登記證書，投保了盜搶險(xiǎn)后，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，連同該車的來歷憑證、整車出廠合格證或進(jìn)口證明一并被盜，按照條款約定是否賠償？ 答：不予賠償。

66、某保險(xiǎn)汽車在汽車修理廠修理期間發(fā)生被盜，是否賠償？ 答：屬于除外責(zé)任，不予賠償。

67、發(fā)生保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人自己的施救車輛在拖運(yùn)受損保險(xiǎn)車輛途中發(fā)生意外事故造成的損失和費(fèi)用支出，是否可以賠償？ 答：可以賠償。

68、發(fā)生保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人雇用的施救車輛在拖運(yùn)受損保險(xiǎn)車輛途中發(fā)生意外事故造成的損失和費(fèi)用支出，是否可以賠償？ 答：不予賠償。

69、再有，如果您是一位老板，因?yàn)橐恍の锷系膯栴}和朋友鬧翻，而您的朋友又是一位小人，他偷偷把您的車偷走了，您找保險(xiǎn)公司賠償，保險(xiǎn)公司會賠嗎？

答：保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。因?yàn)闂l款規(guī)定：被保險(xiǎn)人因與他人的民事、經(jīng)濟(jì)糾紛而致車輛被搶、被盜為責(zé)任免除。

70、如果您剛買了一輛新車，上了全險(xiǎn)，但沒有來得及領(lǐng)牌照（現(xiàn)在的交管規(guī)定：驗(yàn)車后的15個(gè)工作日后方可領(lǐng)牌證），出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償嗎？

答：不負(fù)責(zé)賠償。因?yàn)樵诔鲭U(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)車輛必須具備兩個(gè)條件，一是保險(xiǎn)車輛須有公安交通管理部門核發(fā)的行駛證或號牌，二是在規(guī)定期間內(nèi)經(jīng)公安交通管理部門檢驗(yàn)合格。但一般經(jīng)特別約定對政府部門規(guī)定需先保險(xiǎn)后檢驗(yàn)核發(fā)號牌的新入戶車輛可負(fù)責(zé)車損險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)。所以負(fù)責(zé)丟車賠償?shù)谋I搶險(xiǎn)并沒有生效，自然，您也得不到賠償。71、如果您的車失而復(fù)得，保險(xiǎn)公司如何處理賠款？

答：被盜搶的保險(xiǎn)車輛找回后，如果保險(xiǎn)公司尚未賠款的，應(yīng)將該車輛歸還給您，但是全車被盜搶期間，車輛受到的損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。如果保險(xiǎn)公司已經(jīng)賠償，應(yīng)將車輛歸還您，同時(shí)收回相應(yīng)賠款。若您不愿收回原車，則車輛的所有權(quán)益歸保險(xiǎn)公司。72、汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的運(yùn)行原則有哪些？

答：保險(xiǎn)利益原則；最大誠信原則；損失補(bǔ)償原則；近因原則；代位原則；分?jǐn)傇瓌t 73承保流程是什么？

答：展業(yè)—投保—核?！樦萍昂瀱?—批改—續(xù)保

第四篇：淺談汽車保險(xiǎn)與理賠

淺談汽車保險(xiǎn)與理賠

論文關(guān)鍵詞:保險(xiǎn) 汽車保險(xiǎn) 理賠 工作原則

論文摘要:文章論述了汽車保險(xiǎn)的含義、汽車保險(xiǎn)的分類、理賠流程以及理賠工作的特點(diǎn)和工作原則。

汽車保險(xiǎn)產(chǎn)生的前提是自然災(zāi)害和意外事故。自然災(zāi)害和意外事故的客觀存在,使人們尋找設(shè)法對付各種自然災(zāi)害和意外事故的措施,但是,對于預(yù)防和控制顯然是有限的,于是人們想到了經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,而保險(xiǎn)業(yè)就作為一種有效的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償措施走進(jìn)了人們的生活。可以說,沒有自然災(zāi)害和意外事故就不會產(chǎn)生保險(xiǎn),并且人類社會越發(fā)展,創(chuàng)造的財(cái)富越集中,遇到自然災(zāi)害和意外事故所造成的損失程度也就越大,就越需要通過保險(xiǎn)的方式提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。1 汽車保險(xiǎn)的含義

在了解汽車保險(xiǎn)之前,先介紹一下保險(xiǎn)的含義?！吨腥A人民共和國保險(xiǎn)法》所稱保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定,向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故引起發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任,或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

機(jī)動車保險(xiǎn)是保險(xiǎn)中最為重要的保險(xiǎn)種類,機(jī)動車保險(xiǎn)是綜合性保險(xiǎn),屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇,是運(yùn)輸工具保險(xiǎn)的一種,它承保業(yè)務(wù)、商用和民用的各種機(jī)動車因遭受自然災(zāi)害或意外事故造成的車輛本身以及相關(guān)利益損失和采取措施所支付的合理費(fèi)用,以及被保險(xiǎn)人對第三者人身傷害、財(cái)產(chǎn)損失依法應(yīng)負(fù)有的民事賠償責(zé)任。汽車保險(xiǎn)的分類

機(jī)動車保險(xiǎn)按照承保條件分為主險(xiǎn)和附加險(xiǎn),見下表。

機(jī)動車主險(xiǎn)中的機(jī)動車損失險(xiǎn)承保機(jī)動車輛在使用過程中所創(chuàng)造的風(fēng)險(xiǎn),即對于因車輛本身損失;第三者責(zé)任保險(xiǎn)承保車輛在使用過程中所創(chuàng)造的風(fēng)險(xiǎn),即對于因車輛使用給他人造成的人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任時(shí),由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。

機(jī)動車附加險(xiǎn)都是針對主險(xiǎn)中保險(xiǎn)條款的責(zé)任免除而言的,投保這些險(xiǎn)種可以使汽車保險(xiǎn)更加完善,投保險(xiǎn)種更加全面,發(fā)生事故后可以解決的更加全面。汽車保險(xiǎn)的理賠及理賠流程

3.1 理賠的定義

理賠是指被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)事故,在向保險(xiǎn)公司提出賠償要求時(shí),保險(xiǎn)人履行賠償保險(xiǎn)金的義務(wù)和責(zé)任,這種義務(wù)和責(zé)任的履行過程,通常稱之為保險(xiǎn)理賠處理,簡稱為理賠。為了更好地掌握理賠,必須了解索賠和拒賠。

在商業(yè)交易過程中,買賣雙方往往會由于彼此間的權(quán)利義務(wù)問題而引起爭議。爭議發(fā)生后,因一方違反合同規(guī)定,直接或間接給另一方造成損失,受損方向違約方在合同規(guī)定的期限內(nèi)提出賠償要求,以彌補(bǔ)其所受損失,就是索賠。

違約的一方,如果受理遭受損害方所提出的賠償要求,賠付金額或?qū)嵨?以及承擔(dān)有關(guān)修理、加工整理等費(fèi)用,或同意換貨等就是理賠。如有足夠的理由解釋清楚,不接受賠償要求的就是拒賠。商業(yè)交易中的爭議和索賠情況是經(jīng)常發(fā)生的,直接關(guān)系到商業(yè)交易有關(guān)各方的經(jīng)濟(jì)權(quán)益,所以各方都十分重視索賠和理賠,在合同中訂明有關(guān)的條款,以維護(hù)自己的利益。從法律觀點(diǎn)來說,違約的一方應(yīng)該承擔(dān)賠償?shù)呢?zé)任,對方有權(quán)提出賠償?shù)囊笾钡浇獬贤?。只有?dāng)履約中發(fā)生不可抗力的事故,致使一方不能履約或如期履約時(shí),才可根據(jù)合同規(guī)定或法律規(guī)定免除責(zé)任。

理賠是保險(xiǎn)公司履行合同義務(wù)的行為,它的依據(jù)是保險(xiǎn)合同及保險(xiǎn)相關(guān)法律同行業(yè)規(guī)定

和國際慣例,其他任何理由或解釋均不能作為保險(xiǎn)理賠的依據(jù)。

3.2 理賠流程汽車?yán)碣r工作的特點(diǎn)和工作原則

4.1理賠工作的特點(diǎn)

4.1.1 被保險(xiǎn)人的公眾性。我國的汽車保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人曾經(jīng)是以單位、企業(yè)為主,但是,隨著個(gè)人擁有車輛數(shù)量的增加,被保險(xiǎn)人中單一車主的比例將逐漸增加。這些被保險(xiǎn)人的特點(diǎn)是他們購買保險(xiǎn)具有較大的被動色彩,加上文化、知識和修養(yǎng)的局限,他們對保險(xiǎn),交通事故處理,車輛維修等知之甚少。另一方面,由于利益的驅(qū)動,檢驗(yàn)和理算人員在理賠過程中與其在交流過程中存在較大的障礙。

4.1.2 損失率高且損失幅度較小。汽車保險(xiǎn)的另一個(gè)特征是保險(xiǎn)事故雖然損失金額一般不大,但是,事故發(fā)生的頻率高。保險(xiǎn)公司在經(jīng)營過程中需要投入的精力和費(fèi)用較大,有的事故金額不大,但是,仍然涉及對被保險(xiǎn)人的服務(wù)質(zhì)量問題,保險(xiǎn)公司同樣應(yīng)予足夠的重視。另一方面,從個(gè)案的角度看賠償?shù)慕痤~不大,但是,積少成多也將對保險(xiǎn)公司的經(jīng)營產(chǎn)生重要影響。

4.1.3 標(biāo)的流動性大。由于汽車的功能特點(diǎn),決定了具有相當(dāng)大的流動性。車輛發(fā)生事故的地點(diǎn)和時(shí)間不確定,要求保險(xiǎn)公司必須擁有一個(gè)運(yùn)作良好的服務(wù)體系來支持理賠服務(wù),主體是一個(gè)全天候的報(bào)案受理機(jī)制和龐大而高效的檢驗(yàn)網(wǎng)絡(luò)。

4.1.4 受制于修理廠的程度較大。在汽車保險(xiǎn)的理賠中扮演重要角色的是修理廠,修理廠的修理價(jià)格、工期和質(zhì)量均直接影響汽車保險(xiǎn)的服務(wù)。因?yàn)?大多數(shù)被保險(xiǎn)人在發(fā)生事故之后,均認(rèn)為由于有了保險(xiǎn),保險(xiǎn)公司就必須負(fù)責(zé)將車輛修復(fù),所以,在車輛交給修理廠之后就很少過問。一旦因車輛修理質(zhì)量和工期,甚至價(jià)格等出現(xiàn)問題均將保險(xiǎn)公司和修理廠一并指責(zé)。而事實(shí)上,保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同項(xiàng)下承擔(dān)的僅僅是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償義務(wù),對于事故車輛的修理以及相關(guān)的事宜并沒有負(fù)責(zé)義務(wù)。

4.1.5 道德風(fēng)險(xiǎn)普遍。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中汽車保險(xiǎn)是道德風(fēng)險(xiǎn)的“重災(zāi)區(qū)”。汽車保險(xiǎn)具有標(biāo)的流動性強(qiáng),戶籍管理中存在缺陷,保險(xiǎn)信息不對稱等特點(diǎn),以及汽車保險(xiǎn)條款不完善,相關(guān)的法律環(huán)境不健全及汽車保險(xiǎn)經(jīng)營中的特點(diǎn)和管理中存在的一些問題和漏洞,給了不法之徒可乘之機(jī),汽車保險(xiǎn)欺詐案件時(shí)有發(fā)生。

4.2 理賠工作的基本原則

4.2.1 樹立為保戶服務(wù)的指導(dǎo)思想,堅(jiān)持實(shí)事求是原則。當(dāng)發(fā)生汽車保險(xiǎn)事故后,保險(xiǎn)人要急被保險(xiǎn)人所急,千方百計(jì)避免擴(kuò)大損失,盡量減輕因?yàn)?zāi)害事故造成的影響,及時(shí)安排事故車輛修復(fù),并保證基本恢復(fù)車輛的原有技術(shù)性能,使其盡快投入生產(chǎn)運(yùn)營。及時(shí)處理賠案,支付賠款,以保證運(yùn)輸生產(chǎn)單位生產(chǎn)、經(jīng)營的持續(xù)進(jìn)行和人民生活的安定。在現(xiàn)場查勘,事故車輛修復(fù)定損以及賠案處理方面,要堅(jiān)持實(shí)事求是的原則,在尊重客觀事實(shí)的基礎(chǔ)上,具體問題作具體分析,即嚴(yán)格按條款辦事,又結(jié)合實(shí)際情況進(jìn)行適當(dāng)靈活處理,使各方都比較滿意。

4.2.2 重合同、守信用,依法辦事原則。保險(xiǎn)人是否履行合同,就看其是否嚴(yán)格履行經(jīng)濟(jì)

補(bǔ)償義務(wù)。因此,保險(xiǎn)方在處理賠案時(shí),必須加強(qiáng)法制觀念,嚴(yán)格按條款辦事,該賠得一定要賠,而且要按照賠償標(biāo)準(zhǔn)及規(guī)定賠足;不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍的損失,不濫賠,同時(shí)還要向被保險(xiǎn)人講明道理,拒賠部分要講事實(shí),重證據(jù)。要依法辦事,堅(jiān)持重合同,誠實(shí)信用,只有這樣才能樹立保險(xiǎn)的信譽(yù),擴(kuò)大保險(xiǎn)的積極影響。

4.2.3 堅(jiān)持主動、迅速、準(zhǔn)確、合理“八字理賠”原則。“主動、迅速、準(zhǔn)確、合理”是保險(xiǎn)理賠人員在長期的工作實(shí)踐中總結(jié)出的經(jīng)驗(yàn),是保險(xiǎn)理賠工作優(yōu)質(zhì)服務(wù)的最基本要求。理賠工作的“八字”原則是辯證的統(tǒng)一體,不可偏廢。如果片面追求速度,不深入調(diào)查了解,不對具體情況具體分析,盲目結(jié)論,或者計(jì)算不準(zhǔn)確,草率處理,則可能會發(fā)生錯(cuò)案,甚至引起法律訴訟糾紛。當(dāng)然,如果只追求準(zhǔn)確、合理,忽視速度,不講工作效率,賠案久拖不決,則可造成極壞的社會影響,損害保險(xiǎn)公司的形象?？偟囊笫菑膶?shí)際出發(fā),為保戶著想,既要講速度,又要講質(zhì)量。

[參考文獻(xiàn)]

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第五篇：《汽車保險(xiǎn)與理賠》

吉大《汽車保險(xiǎn)與理賠》離線作業(yè)

案例一：王先生是個(gè)熱心腸，平時(shí)就愛幫助人。鄰居小張的車啟動不了了，王先生二話不說，將自己的愛車掉了個(gè)頭，拿來拖車?yán)K，拴好，拖著小張的車向修理廠進(jìn)發(fā)了。兩輛車馬上就

到修理廠了，在拐彎的時(shí)候，不幸的事情發(fā)生了。一名騎車人沒有看到兩車之間的拖車?yán)K，一下撞在拖車?yán)K上，摔倒在地。王先生和小張立即停車，攔車將騎車人送到醫(yī)院。還好，人交管部門經(jīng)過現(xiàn)場查勘，認(rèn)定王先生負(fù)事故的主要責(zé)任，承擔(dān)騎車人的醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)

等項(xiàng)費(fèi)用。王先生支付了這筆費(fèi)用，然后拿著所有的單證材料到保險(xiǎn)公司索賠。沒想到，理

賠人員詢問完相關(guān)情況后說，小張投保的第三者責(zé)任險(xiǎn)過期了，保險(xiǎn)公司無法承擔(dān)賠償責(zé)任。

王先生糊涂了??

問題：保險(xiǎn)車輛拖帶沒有保險(xiǎn)的車輛，造成第三方人員傷亡，保險(xiǎn)公司賠嗎？

案例二：張先生最近比較郁悶，但是，比張先生郁悶得多的還有馬師傅。事情還要從頭說起，一天張先生駕駛自己的愛車行駛在四環(huán)路上，與前面馬師傅駕駛的富康出租車來了一個(gè)親密

接觸。張先生愛車的機(jī)器蓋撅起來了，馬先生的三廂富康后備廂蓋癟進(jìn)去一大塊。追尾，后

車全責(zé)。趕緊查勘定損修車吧。

報(bào)案、查勘、定損都比較順利，很快車輛開進(jìn)修理廠了，但是修理廠的師傅說富康車要

3天后才可以提車。馬師傅一聽，急了，3天，每天一百多的份錢，三天就得小五百呀，還

不包括自己的生活費(fèi)，這怎么受的了呢？馬師傅找到張先生，要求張先生承擔(dān)車輛進(jìn)廠修理

期間的“份兒錢”。張先生找保險(xiǎn)公司咨詢，保險(xiǎn)公司的答復(fù)是對這種損失無法賠付。保險(xiǎn)

公司為什么不賠？如果保險(xiǎn)公司不賠，張先生應(yīng)該賠償馬師傅嗎？張先生非常困惑。

問題：發(fā)生交通事故，造成第三方出租車的損壞，出租車司機(jī)在車輛修理期間的“份

兒錢”保險(xiǎn)公司是否賠償？

案例三：平時(shí)謹(jǐn)小慎微的周先生，因?yàn)橐黄鸾煌ㄊ鹿?，被推上了法庭，成為了被告。?/p>

情是這樣的，周先生一天開車不小心將橫過馬路的一位老人撞倒，周先生立即將老人送到醫(yī)

院搶救，經(jīng)過幾個(gè)月的治療老人出院了，但是經(jīng)過有關(guān)部門的傷殘?jiān)u定，老人被定為三級傷

殘。

在交管部門進(jìn)行調(diào)解時(shí)，老人家屬提出要求周先生在賠償醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、殘

疾賠償金等費(fèi)用之外，還要求周先生賠償精神損害賠償費(fèi)用。周先生認(rèn)為其他費(fèi)用都可以賠

償，但是精神損害賠償費(fèi)用，認(rèn)為不應(yīng)該賠償。

老者家屬在索賠未果的情況下，一紙?jiān)V狀將周先生告上法庭，經(jīng)過法院審理，判決周先

生除賠償老者醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、殘疾賠償金等費(fèi)用之外，還要向老者賠償2000元

精神損害賠償費(fèi)用。周先生拿著判決書，心里滋味就別提了。還好，有保險(xiǎn)，周先生拿著所

有的證明材料來到保險(xiǎn)公司。但結(jié)果卻令人大失所望：保險(xiǎn)公司只賠償除了精神損害賠償費(fèi)

用以外的費(fèi)用。

問題：法院判定車主向受害人支付的精神損害賠償費(fèi)用，保險(xiǎn)公司是否賠付？

案例四：趙先生最近碰上了一件棘手的事情，這不，前兩天開車將孫先生新買的車撞壞了，車輛修好以后，孫先生認(rèn)為自己的新車被撞以后，市場價(jià)值降低了。因此找到有關(guān)部門進(jìn)行了鑒定，鑒定結(jié)果顯示，車輛修復(fù)以后，價(jià)值減少10000元。孫先生以此向趙先生索賠，未果，孫先生向法院起訴。法院經(jīng)過審理，支持孫先生的訴訟請求，判定趙先生賠償孫先生車輛減值損失10000元。趙先生無奈，只好賠付。但當(dāng)趙先生拿著有關(guān)材料向保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠時(shí)，保險(xiǎn)公司的理賠人員告訴趙先生，這種減值的損失，保險(xiǎn)公司是無法賠償?shù)摹槭裁?？?/p>

問題：車輛發(fā)生事故，修理后造成車輛價(jià)值降低的損失，保險(xiǎn)公司是否賠償？

案例五：小李在某運(yùn)輸公司工作，平時(shí)表現(xiàn)不錯(cuò)，駕駛技術(shù)很好，從沒有發(fā)生過事故。但是，在一次跑長途的過程中，由于疲勞駕駛，將正常行駛的行人撞傷，小李做了一件令他終生后悔的決定，駕車逃離了現(xiàn)場。跑回北京的小李，整日不安，經(jīng)過激烈的思想斗爭，終于鼓足勇氣向公安交通管理部門投案自首了。等待小李的不僅是法律的處罰，而且，小李還要承擔(dān)受害人的醫(yī)療費(fèi)等費(fèi)用。小李所在單位投保了機(jī)動車輛第三者責(zé)任險(xiǎn)，單位向保險(xiǎn)公司申請索賠。保險(xiǎn)公司的回答卻是無法賠償。

問題：保險(xiǎn)車輛造成第三方損失以后，肇事逃逸，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償嗎？

答案：

案例一：根據(jù)機(jī)動車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款責(zé)任免除條款中的規(guī)定：“保險(xiǎn)車輛拖帶未投保第三者責(zé)任保險(xiǎn)的車輛（含掛車）或被未投保第三者責(zé)任保險(xiǎn)的其他車輛拖帶?！痹斐傻膿p失，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。在此次事故中，由于小張車輛的第三者責(zé)任險(xiǎn)已經(jīng)過期了，沒有繼續(xù)投保，在這種情況下，王先生拖帶小張的車，發(fā)生事故，造成第三方人員的人身損害，保險(xiǎn)公司是無法賠償?shù)摹?/p>

案例二：機(jī)動車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款責(zé)任免除條款中規(guī)定：“保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故，致使第三者停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊中斷的損失以及其他各種間接損失：”保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。在上面的事故中，馬師傅的“份兒錢”損失，是由于車輛停駛過程中，造成的損失，因此，對于“份兒錢”保險(xiǎn)公司是不負(fù)責(zé)賠償?shù)摹?/p>

保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償，張先生是否也對此損失不負(fù)責(zé)賠償呢？根據(jù)《最高人民法院關(guān)于交通事故中的財(cái)產(chǎn)損失是否包括被損車輛停運(yùn)損失問題的批復(fù)》(法釋[1999]5號)規(guī)定：“在交通事故損害賠償案件中，如果受害人以被損車輛正用于貨物運(yùn)輸或者旅客運(yùn)輸經(jīng)營活動，要求賠償被損車輛修復(fù)期間的停運(yùn)損失的，交通事故責(zé)任者應(yīng)當(dāng)予以賠償?！备鶕?jù)這一《批復(fù)》，張先生應(yīng)該向馬師傅賠償相應(yīng)的“份兒錢”損失。

張先生該賠，但是這種損失保險(xiǎn)公司又不負(fù)責(zé)賠償，看來這是保險(xiǎn)保障的一個(gè)“盲區(qū)”，在今后的產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)該設(shè)計(jì)開發(fā)相應(yīng)的保險(xiǎn)條款，以滿足客戶的需求。

案例三：根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第十八條的規(guī)定：“受害人或者死者近親屬遭受精神損害，賠償權(quán)利人向人民法院請求賠償精神損害撫慰金的”，適用本解釋。依據(jù)相關(guān)規(guī)定，法院裁定周先生向老者支付一定金額的精神損害賠償費(fèi)用，也是符合法律規(guī)定的。但是，根據(jù)機(jī)動車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款規(guī)定：“精神損害賠償”屬于責(zé)任免除條款的一條，根據(jù)這一責(zé)任免除條款，保險(xiǎn)公司對于精神損害賠償?shù)馁M(fèi)用是不負(fù)責(zé)賠償?shù)摹?/p>

不過，如果周先生在機(jī)動車輛第三者責(zé)任險(xiǎn)的基礎(chǔ)上投保了“附加交通事故精神損害賠償責(zé)任險(xiǎn)”，那么這筆2000元精神損害撫慰金，就可以得到保險(xiǎn)公司的賠償了。

案例四：發(fā)生交通事故，受損的第三方車輛在修復(fù)以后，因市場價(jià)值降低造成的損失，依據(jù)機(jī)動車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款責(zé)任免除條款的規(guī)定：“第三者財(cái)產(chǎn)因市場價(jià)格變動造成的貶值、修理后因價(jià)值降低引起的損失?！北ｋU(xiǎn)公司是不負(fù)責(zé)賠償?shù)?。同樣，在機(jī)動車輛損失保險(xiǎn)條款中，也有類似的規(guī)定，對于保險(xiǎn)車輛的“因市場價(jià)格變動造成的貶值、修理后因價(jià)值降低引起的損失。”，保險(xiǎn)公司也是不負(fù)責(zé)賠償?shù)摹?/p>

案例五：小李發(fā)生交通事故，造成行人的傷害，應(yīng)該立即停車搶救，可以減少傷者的傷害，也可以減少自己的責(zé)任。但是，小李沒有選擇這條正路，反而，駕車逃逸，做了一個(gè)極為不明智的選擇。雖然，小李主動向公安機(jī)關(guān)投案自首，但是，肇事逃逸的事實(shí)已經(jīng)成立，因此根據(jù)機(jī)動車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款責(zé)任免除條款的規(guī)定：“保險(xiǎn)車輛肇事逃逸”造成的對第三者的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)公司無法給予賠償。

同樣，在機(jī)動車輛損失保險(xiǎn)條款中，也有類似的規(guī)定，“保險(xiǎn)車輛肇事逃逸”，造成保險(xiǎn)車輛的自身損失，保險(xiǎn)公司也是不負(fù)責(zé)賠償?shù)摹?/p>

為了他人、為了自己，一旦發(fā)生交通事故，千萬不要選擇逃避，應(yīng)該采取積極的措施，救治傷者、協(xié)助公安部門認(rèn)定事故責(zé)任。請司機(jī)朋友們謹(jǐn)記。