第一篇：銀行客戶經(jīng)理考試試題2--答案

試題（2）

一、填空題

1、借款人正常經(jīng)營并產(chǎn)生利潤是償還債務(wù)的前提條件，盈利能力越強(qiáng)，客戶還本付息的可能性越大，貸款的風(fēng)險(xiǎn)就越小，反映借款的盈利能力的財(cái)務(wù)比率主要有：

盈利比率、效率比率、杠桿比率、流動(dòng)比率。

2、《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的實(shí)施意見》中提出：民營企業(yè)可通過發(fā)起設(shè)立、認(rèn)購新股、受讓股權(quán)、并購重組等多種方式投資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。民營企業(yè)參與城市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)處置的，持股比例可以適當(dāng)放寬至 20% 以上。支持民營企業(yè)參與村鎮(zhèn)銀行發(fā)起設(shè)立或增資擴(kuò)股。村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行的最低持股比例由 20% 降低為 15%。

3、《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的實(shí)施意見》中提出：支持主營業(yè)務(wù)適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型民營企業(yè)以及民營租賃公司，作為金融租賃公司主要出資人，投資 融資租賃 公司。

4、《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的實(shí)施意見》中提出：鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)民間投資特點(diǎn)，積極開展融資模式、服務(wù)手段和產(chǎn)品創(chuàng)新，提供多層次金融服務(wù)，支持民營企業(yè)發(fā)展，重點(diǎn)滿足符合國家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策、有利于擴(kuò)大就業(yè)、有償還意愿和償還能力、具有商業(yè)可持續(xù)性的小型微型企業(yè)的融資需求。

5、《四川銀監(jiān)局辦公室關(guān)于四川銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)意見》中提出：強(qiáng)化服務(wù)小微企業(yè)的市場定位，中小商業(yè)銀行應(yīng)始終堅(jiān)持“服務(wù)中小”，各法人機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)守“立足當(dāng)?shù)?、立足基層、立足社區(qū)，服務(wù)小微”的市場定位毫不動(dòng)搖。省外城市商業(yè)銀行成都分行必須嚴(yán)格履行成立之初為小微企業(yè)服務(wù)的監(jiān)管承諾，將吸收的存款資金全部用于四川、用于當(dāng)?shù)匕l(fā)展。

6、《四川銀監(jiān)局辦公室關(guān)于四川銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)意見》中提出：各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)、專營支行定位必須是服務(wù)于小微企業(yè)客戶群，其貸存比至少應(yīng)達(dá)到60%以上,必須達(dá)到小微企業(yè)貸款“兩個(gè)不低于”要求，小微企業(yè)戶數(shù)、貸款余額至少應(yīng)達(dá)到其全部企業(yè)貸款戶數(shù)、貸款余額的60%以上。

7、小微企業(yè)客戶經(jīng)理要深入小企業(yè)實(shí)地調(diào)研考察，認(rèn)真做好調(diào)查研究，主動(dòng)貼近客戶，貼近業(yè)務(wù)，貼近市場，及時(shí)準(zhǔn)確了解小微企業(yè)經(jīng)營發(fā)展中的困難和需求，提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平。

8、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)繼續(xù)推進(jìn)以降低小微企業(yè)融資成本為目的的服務(wù)模式創(chuàng)新，努力降低小微企業(yè)融資成本。嚴(yán)格遵守“合規(guī)收費(fèi)、以質(zhì)定價(jià)、公開透明、減費(fèi)讓利”原則，切實(shí)履行社會(huì)責(zé)任，主動(dòng)讓利企業(yè)，降低企業(yè)融資成本。

9、《四川銀監(jiān)局辦公室關(guān)于四川銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)意見》中提出：適當(dāng)放寬對小微企業(yè)貸款不良率的容忍度。城商行、農(nóng)村信用社和村鎮(zhèn)銀行不良貸款率容忍度不超過3%范圍內(nèi)。

10、、《四川銀監(jiān)局辦公室關(guān)于四川銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)意見》中提出：對于風(fēng)險(xiǎn)成本計(jì)量到位、資本與撥備充足、小企業(yè)金融服務(wù)良好的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，在計(jì)算資本充足率時(shí)，對符合相關(guān)條件的小微企業(yè)貸款，可根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》相關(guān)規(guī)定，在權(quán)重法下適用75％的優(yōu)惠風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，在內(nèi)部評(píng)級(jí)法下比照零售貸款適用優(yōu)惠的資本監(jiān)管要求。

二、選擇題

1、借款人的償債能力與哪此因素有關(guān)（ABD）A借款人的盈利能力

B借款人的營運(yùn)能力 C借款人的基本結(jié)構(gòu)

D借款人的凈現(xiàn)金流量

2、銀行對損益表進(jìn)行調(diào)整的下列公式正確的是（ABCD）A主營業(yè)務(wù)收入—主營業(yè)務(wù)成本—營業(yè)費(fèi)用—營業(yè)稅金及附加=毛利潤

B、主營業(yè)務(wù)利潤+其他業(yè)務(wù)利潤—管理費(fèi)用—財(cái)務(wù)費(fèi)用=營業(yè)利潤 C、營業(yè)利潤+投資收益+營業(yè)收入—營業(yè)收入=利潤總額 D、利潤總額—所得稅=當(dāng)期凈利潤

3、以下關(guān)于借款人財(cái)務(wù)指標(biāo)表述正確的是（ABCD）A、盈利比率衡量管理部門的效率和控制成本獲取收益的能力 B、效率比率反映管理部門控制和運(yùn)用資產(chǎn)的能力 C、杠桿比率反映借款人償還債務(wù)的能力 D、流動(dòng)比率反映借款人償還短期債務(wù)的能力

4、經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量包括（AC）

A、營業(yè)現(xiàn)金收入

B、投資收益收入 C、營業(yè)外現(xiàn)金收入

D、短期負(fù)債

5、反映借款人短期償債能力的財(cái)務(wù)指標(biāo)包括（ABC）A、流動(dòng)比率

B、速動(dòng)比率

C、現(xiàn)金比率

D、營業(yè)利潤率

6、以下關(guān)于應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)表述正確的是（ABD）

A、應(yīng)收帳款回收期越短，說明客戶應(yīng)收帳款的變現(xiàn)速度越快 B、在計(jì)算應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率時(shí)可采用銷售收入凈額代替賒銷售收入凈額

C、已向銀行辦理貼現(xiàn)手續(xù)的應(yīng)收票據(jù)應(yīng)該包括在應(yīng)收帳款平均余額之內(nèi)

D、應(yīng)收帳款余額應(yīng)是扣除壞帳準(zhǔn)備后的凈額。

7、存貨持有量增加的原因（ABC）

A、客戶存貨采購過量

B、呆滯積壓存貨比重較大 C、存貨采購價(jià)格上漲

D、采購次數(shù)過于頻繁、批量較小

8、以下屬于企業(yè)的非流動(dòng)資產(chǎn)的是（C）A、預(yù)付帳款

B、存貨 C、無形及遞延資產(chǎn)

D、待攤費(fèi)用

9、速動(dòng)資產(chǎn)包括以下那項(xiàng)資產(chǎn)（AB）

A、應(yīng)收帳款

B、預(yù)付帳款

C、存貨

D、待攤費(fèi)用

10、反映借款的盈利能力的財(cái)務(wù)指標(biāo)包括（ABC）

A、銷售利潤率

B、營業(yè)利潤率

C、凈利潤率

D資產(chǎn)負(fù)債率

11、《四川銀監(jiān)局辦公室關(guān)于四川銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)意見》中提出：各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加大對小微企業(yè)的信貸投放，提高小企業(yè)金融服務(wù)“三率”，主要包括那“三率”（）A、辦理效率 B、貸款滿足率 C、覆蓋率 D、服務(wù)滿意率

12、《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》是根據(jù)以下那幾項(xiàng)辦法制定的（CD）A、《公司法 》 B《小企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》

C、《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法 》

D、《國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干意見》

13、中小企業(yè)劃分為中型、小型、微型三種類型，具體標(biāo)準(zhǔn)是根據(jù)以下那幾項(xiàng)指標(biāo)確定的（ABC）

A、企業(yè)的從業(yè)員人

B、企業(yè)的營業(yè)收入

C、企業(yè)的資產(chǎn)總額D、企業(yè)的生產(chǎn)總值

14、某某企業(yè)從事軟件開發(fā)與信息技術(shù)服務(wù)，現(xiàn)有員工67人，年?duì)I業(yè)收入1300萬元，資產(chǎn)總額900萬元，請問該企業(yè)為那類企業(yè)（B）A、大型

B、中型

C、小型

D、微型

15、下列那類小企業(yè)不適用《小企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》（ABCD）

A、股票或債券在市場上公開交易的小企業(yè)。B、金融機(jī)構(gòu)或其他具有金融性質(zhì)的小企業(yè)。C、企業(yè)集團(tuán)內(nèi)的母公司和子公司。

D、執(zhí)行《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》的小企業(yè)，在執(zhí)行《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》的同時(shí)，選擇執(zhí)行本準(zhǔn)則的相關(guān)規(guī)定。、下列財(cái)產(chǎn)可用作擔(dān)保的是那項(xiàng)（BC）A、土地所有權(quán)

B、以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；

C、生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品； D、學(xué)校的轎車

三、判斷題

1、一般來說，盈利客戶比虧損客戶償還銀行貸款的可能性更大，所以一家盈利企業(yè)一定會(huì)有資金償還貸款。（*）

2、第三人提供擔(dān)保，未經(jīng)其書面同意，債權(quán)人允許債務(wù)人轉(zhuǎn)移全部或者部分債務(wù)的，擔(dān)保人不再承擔(dān)相應(yīng)的擔(dān)保責(zé)任?！?/p>

3、以鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)一并抵押。√

4、抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立，可對抗善意第三人。*

5、建設(shè)用地使用權(quán)抵押后，該土地上新增的建筑物屬于抵押財(cái)產(chǎn)。*

6、最高額抵押權(quán)設(shè)立前已經(jīng)存在的債權(quán)，經(jīng)當(dāng)事人同意，可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍。√

四、簡答

1、簡要闡述商業(yè)銀行發(fā)行專項(xiàng)用于小型微型企業(yè)貸款的金融債需滿足的條件。

2、支持小型微型企業(yè)發(fā)展的金融政策有那些？

五、根據(jù)以下資料作各項(xiàng)分析

資產(chǎn)負(fù)債表(簡表)期初數(shù)期末數(shù)期初數(shù)2527短期借款30130150應(yīng)付帳款1561030應(yīng)付工資16176165應(yīng)交稅金012其他應(yīng)付款67342374流動(dòng)負(fù)債26900長期借款000專項(xiàng)應(yīng)付款000實(shí)收資本200346346資本公積5056未分配利潤169296290所有者權(quán)益合計(jì)36900638664負(fù)債及所有者權(quán)益合計(jì)638損益表(簡表)單位:萬元主營業(yè)務(wù)收入主營業(yè)務(wù)成本營業(yè)稅金及附加營業(yè)利潤其他業(yè)務(wù)利潤管理費(fèi)用財(cái)務(wù)費(fèi)用利潤總額***1單位:萬元期末數(shù)***2000234434664貨幣資金應(yīng)收帳款預(yù)付帳款存貨待攤費(fèi)用流動(dòng)資產(chǎn)長期投資長期股權(quán)投資長期債券投資固定資產(chǎn)減:累計(jì)折舊固定資產(chǎn)凈值無形資產(chǎn)資產(chǎn)合計(jì)

1、根據(jù)上表相關(guān)數(shù)據(jù)請分析借款人的償債能力

流動(dòng)比率 速動(dòng)比率 現(xiàn)金比率 資產(chǎn)負(fù)債率

2、請請分析借款人的盈利能力

銷售利潤率 利潤率 凈利潤率 成本費(fèi)用率

3、請計(jì)算企業(yè)人的經(jīng)營現(xiàn)金凈流量

現(xiàn)金流入=銷售收入-應(yīng)收帳款的增加額

現(xiàn)金流出=主營業(yè)務(wù)成本+存貨的增加-應(yīng)付帳款的減少+預(yù)付帳款的增加+期間成本-折舊-待攤費(fèi)用

4、測算營運(yùn)資金需求量

5、請判斷該企業(yè)的類型

第二篇：客戶經(jīng)理考試試題答案

一、判斷題（20題，每題2分，共40分）

1.信用卡是一種信用支付工具，具有透支功能，究其內(nèi)在含義，其本質(zhì)上是需要擔(dān)保的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。（×）2.準(zhǔn)貸記卡和貸記卡的最大區(qū)別在于：貸記卡存款不計(jì)息，卡內(nèi)透支享受一定期限的還款免息期；而對準(zhǔn)貸記卡中的存款予以計(jì)息，但透支沒有還款免息期，還不是真正意義上的信用卡。（√）3.信用卡內(nèi)的溢繳款不僅不計(jì)息，取出時(shí)，銀行還可能會(huì)收取一定的手續(xù)費(fèi)。（√）4.只有消費(fèi)交易，才有可能享受免息還款期。（√）5.非本地戶口人員不能申請我行信用卡。（×）

6.如果使用信用卡在我行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)取現(xiàn)8000元，為確保持卡人賬戶的資金安全，我行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)受理人員會(huì)核對持卡人的身份證件。（×）7.持卡人可在我行網(wǎng)點(diǎn)辦理申請或撤銷自動(dòng)轉(zhuǎn)賬還款業(yè)務(wù)。（√）8.持卡人在異地辦理信用卡還款業(yè)務(wù)，銀行將收取還款手續(xù)費(fèi)。（×）

9.信用卡存取款撤銷交易可用于因客戶失誤，要求柜員對原交易進(jìn)行撤銷。(×)10.信用卡銷戶結(jié)清時(shí)，信用卡溢繳款取出不收取取現(xiàn)費(fèi)用。(√)11.加辦自扣還款成功后的儲(chǔ)蓄綠卡和信用卡任一賬戶發(fā)生掛失交易，卡號(hào)變更后，原加辦關(guān)系仍然存在，不須重新加辦。(×)12.持卡人取現(xiàn)要收取取現(xiàn)費(fèi)，我行首推信用卡產(chǎn)品收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是：溢繳款取現(xiàn)費(fèi)率和透支取現(xiàn)費(fèi)率均為1%。(×)13.郵寄申請件時(shí)，社會(huì)人員群申請件、郵政系統(tǒng)員工申請件、補(bǔ)件資料可以混合在一起包裝郵寄。(×)14.申請表不夠時(shí)不能使用復(fù)印件，必須使用卡中心指定印刷廠印刷的版本。（√）15.財(cái)富日日升在客戶辦理贖回時(shí)理財(cái)本金和收益是實(shí)時(shí)到賬的。（√）16.財(cái)富月月升在客戶申購時(shí)實(shí)時(shí)扣款，當(dāng)天起息。（×）

17.財(cái)富日日升在客戶贖回時(shí)，本金實(shí)時(shí)到賬。每天8：30-15：00為開放時(shí)段，投資者可以在開放時(shí)段內(nèi)申購、贖回。（×）18.開放式基金既可以代銷機(jī)構(gòu)發(fā)行，也可以通過基金公司直銷機(jī)構(gòu)發(fā)行。（×）19.指數(shù)基金的投資對象是股票市場指數(shù)。（×）

20.基金的認(rèn)購、申購、贖回手續(xù)費(fèi)一般由基金管理人全部劃給代銷機(jī)構(gòu)。（×）

二、填空題（30空，每空2分，共60分）

1.信用卡銷戶結(jié)清前，客戶需致電客戶服務(wù)中心辦理銷戶申請。申請成功 45 天后方可辦理柜面銷戶結(jié)清交易。2.持卡人辦理ATM取現(xiàn)，每日每卡累計(jì)不得超過 2000 元。3.主附卡同時(shí)申請時(shí)，每張主卡申請只能附帶 4 張附卡申請。

4.持卡人取現(xiàn)要收取取現(xiàn)費(fèi)，我行首推信用卡產(chǎn)品收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是：若為溢繳款取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)為 交易金額的0.5%，最低2元，最好50元。5.ATM密碼修改交易修改的是信用卡的 交易 密碼。6.辦理柜面存取款撤銷交易的時(shí)限為 當(dāng)日。7.持卡人每日柜面取現(xiàn)筆數(shù)最多為 3 筆。

8.用于還款的儲(chǔ)蓄賬戶必須為 行內(nèi)開立的人民幣活期結(jié)算 賬戶。9.行信用卡到期還款日是賬單日后第 20 天。

10.綠卡通卡可開立 整存整取、定活兩便 和 通知存款 三個(gè)儲(chǔ)種的子賬戶。11.綠卡通卡可申領(lǐng)副卡，副卡是在綠卡通卡授權(quán)額度內(nèi)使用綠卡通卡活期主賬戶資金。綠卡通卡可申領(lǐng) 5 張副卡。12.我行信用卡每日ATM取現(xiàn)筆數(shù)最多為 3 筆。

13.依據(jù)《證券投資基金運(yùn)作管理辦法》的規(guī)定，基金募集期限自基金份額發(fā)售之日起不得超過 3個(gè)月。

14.以追求資本增值為基本目標(biāo)，較少考慮當(dāng)期收入，主要以具有良好增長潛力的股票為投資對象的證券投資基金是

成長型 基金。

15.單個(gè)開放日開放式基金的凈贖回申請超過 10% 時(shí)，為巨額贖回。16.在我國，基金托管人可由來 商業(yè)銀行 擔(dān)任。

17.證券投資基金按規(guī)模是否可變可分為 封閉式基金 和 開放式基金。18.我行目前發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品主要有債券及貨幣市場工具類理財(cái)產(chǎn)品、信托貸款類理財(cái)產(chǎn)品等，均屬于 非保本浮動(dòng) 收益類理財(cái)產(chǎn)品。19.在基金募集期內(nèi)購買基金份額的行為通常被稱為 認(rèn)購。

20.財(cái)富日日升理財(cái)產(chǎn)品是按 天 公布產(chǎn)品凈值，2010年4月該產(chǎn)品的年化收益率保持在 1.41%。21.未辦理財(cái)富日日升贖回的投資者，其理財(cái)資金所產(chǎn)生的收益將于下月初 3 個(gè)工作日內(nèi)劃轉(zhuǎn)至投資者指定賬戶。

22.財(cái)富月月升產(chǎn)品每個(gè)理財(cái)周期為1個(gè)月，每月 1-27號(hào) 為開放期。23.財(cái)富月月升贖回后次月月初 2 個(gè)工作日內(nèi)本金及收益即可到達(dá)。24.在基金銷售過程中，郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)承擔(dān)著 代銷機(jī)構(gòu) 的角色。25.基金贖回費(fèi)用的 75 %分配到網(wǎng)點(diǎn)作為網(wǎng)點(diǎn)收入。

26.郵儲(chǔ)系統(tǒng)基金定投的最低金額是 100 元，最高金額是 5000 元。

第三篇：客戶經(jīng)理試題答案

參考答案：

? 單選題

1-5DBCDA6-10CDBBB

11-15BADCC16-20BCCCC

21-25BDACD26-30BDBCC

二、邏輯推理題

分析與解答

這三張牌，從左到右依次為：紅桃K、紅桃A和方塊A。

先來確定左邊的第一張牌。從前提1得知這張牌是K；從前提4得知這張牌是紅桃；所以，這張牌是紅桃K。再來確定右邊的第一張牌。從前提2得知這張牌是A；從前提3得知這張牌是方塊；所以，這張牌為方塊A。最后，來確定當(dāng)中的一張牌。從前提2得知，或者這張牌是A，或者左邊第一張是A；又從前提1得知左邊第一張是K，所以，當(dāng)中這張牌是A。同理，從前提4得知，或者當(dāng)中這張牌是紅桃，或者右邊第一張牌是紅桃；但由前提3可知右邊第一張是方塊，這樣，即可確定，當(dāng)中這張牌是紅桃。

三、心理題

最佳答案

A，根據(jù)心理學(xué)推斷，吃就代表該客戶有90%的成功率，客戶經(jīng)理也分析出他有這個(gè)經(jīng)濟(jì)能力。

B，不吃，證明這個(gè)貸款還在考慮之外，客戶成功幾率在20%。

C，我會(huì)通過觀察客戶的心理和實(shí)際情況加以分析，同時(shí)觀察其舉止和行動(dòng)方面，如果必要的話，陳述擔(dān)保人。

D，不離不棄，每個(gè)客戶都是銀行的資金來源，既要保證客戶的經(jīng)濟(jì)收入，又要不失客戶的情緒

E，商量下次面談，今年避開這個(gè)話題

四、綜合題

答案：首先，客戶經(jīng)理須具備全天候、全方位的展業(yè)思維。其中全天候指不論在什么時(shí)間(包括在工作時(shí)間以外)，客戶經(jīng)理都要有良好的客戶發(fā)掘意識(shí)；全方位是指客戶經(jīng)理能對客戶提供全面的銀行金融產(chǎn)品服務(wù)。

其次，客戶經(jīng)理須擁有適當(dāng)?shù)耐其N技巧。如某客戶經(jīng)理參加某課程并不是為了學(xué)習(xí)知識(shí)，他也許對所學(xué)知識(shí)一點(diǎn)興趣都沒有，而純粹是為了推銷業(yè)務(wù)。但當(dāng)他剛加入學(xué)習(xí)班時(shí)，還不能暴露自己的真實(shí)身份，先用自己的名片，待打成一片后找到營銷對象后再用銀行名片。

最后，客戶經(jīng)理要會(huì)把握營銷時(shí)機(jī)。過早進(jìn)入營銷階段不但不會(huì)提高成功率，反而容易暴露意圖造成在與客戶談判過程中處于不利的局面，同時(shí)會(huì)成為其他商業(yè)銀行客戶經(jīng)理營銷時(shí)候的比較基礎(chǔ)。

第四篇：銀行客戶經(jīng)理考試題庫

銀行客戶經(jīng)理考試題庫

一、單選（10）

1、贖樓貸款借款人無須提供（C）

A、欠款清單 B、擔(dān)保函

C、收入證明 D、交易書

2、贖樓貸款的還款方式為（C）

A、等額本息 B、等額本金

C、利隨本清

D、按月付息，到期一次還本

3、港幣貸款的最長期限為（C）

A、10年

B、15年

C、20年

D、30年

4、贖樓貸款借款人無須提供（C）

A、欠款清單 B、擔(dān)保函

C、收入證明 D、交易書

5、二套房首期款比例為（C）

A、80%

B、70%

C、60%

D、50%

1、對待個(gè)人貸款客戶，客戶如何執(zhí)行面談面簽制度？A A、必須

B、不用執(zhí)行

C、可執(zhí)行可不執(zhí)行

2、下面哪類資料不屬于客戶的資產(chǎn)？D A、房產(chǎn) B、汽車

C、股票

D、廚藝

3、以下哪類零售貸款業(yè)務(wù)被視為重點(diǎn)關(guān)注零售貸款業(yè)務(wù)？A A、借款人存在不良信用記錄。

B、個(gè)人投資經(jīng)營貸款

C、員工親屬的貸款

D、結(jié)算大客戶高管的貸款

4、以下哪類業(yè)務(wù)不屬于B類客戶經(jīng)理的發(fā)起權(quán)限？C A、汽車按揭貸款

B、房貸

C、個(gè)人投資經(jīng)營貸款

D、其他消費(fèi)類貸款

5、已成年借款人父母的資產(chǎn)是否應(yīng)該納入家庭財(cái)產(chǎn)計(jì)算？B A、應(yīng)該

B、不應(yīng)該

6、以下哪些不屬于虛假按揭的主要特征？D A、合同交易價(jià)格明顯不合理 B合作方集中還款

C借款人對貸款情況不清楚等有疑點(diǎn)的情況 D借款人按時(shí)還款

7、一手別墅貸款最長期限是：C A、10 B、20 C、30

D、45

8、對于非本市戶籍居民家庭購房，需提供

個(gè)月以上的社保繳納證明？D A、9

B、10 C、11

D、12

9、抵押物房產(chǎn)證上“土地用途”僅注明“住宅用地”，“房屋用途”注明“公寓”或“單身公寓”的，按照

標(biāo)準(zhǔn)敘做。A A、普通住宅

B、商住兩用房

C、商業(yè)用房

10、借款人存在連續(xù)（B）期（含）以上的逾期記錄，原則上不準(zhǔn)入。A、3；

B、4；

C、5；

D、6。

1、當(dāng)客戶對我行貸款業(yè)務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目提出異議時(shí)，客戶經(jīng)理應(yīng)根據(jù)（B）進(jìn)行回復(fù)。

A.分行服務(wù)收費(fèi)業(yè)務(wù)價(jià)格表 B.借款合同條款或補(bǔ)充協(xié)議的約定 C.客戶的實(shí)際需求

D.同業(yè)或市場同類業(yè)務(wù)收費(fèi)價(jià)格

2、（C）不得辦理展期。A.個(gè)人投資經(jīng)營貸款 B.住房抵押貸款 C.個(gè)人授信額度的期限 D.第三方自然人保證貸款

3、在辦理貸款重整業(yè)務(wù)時(shí)，客戶經(jīng)理需落實(shí)的條件，下列表述正確的是（D）A.對于保證貸款，須在征得保證人同意繼續(xù)履行擔(dān)保責(zé)任的前提下方可敘做 B.對于采用保險(xiǎn)公司出具的履約保證保險(xiǎn)方式擔(dān)保的貸款，須征得保險(xiǎn)公司同意繼續(xù)履行擔(dān)保義務(wù)后方可敘做

C.對于抵押貸款，需確認(rèn)抵押物產(chǎn)權(quán)清晰，無產(chǎn)權(quán)糾紛后方可敘做 D.以上全對

4、關(guān)于零售貸款風(fēng)險(xiǎn)調(diào)級(jí)描述正確的是：（A）

A.通過對貸款風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的動(dòng)態(tài)調(diào)整，有效化解貸款風(fēng)險(xiǎn)

B.只能由各管理部門通過各類檢查或資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控預(yù)警工作自上而下要求業(yè)務(wù)部門進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整

C.可由業(yè)務(wù)部門對符合逐筆認(rèn)定方式的存量貸款按照分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行認(rèn)定，無需上報(bào)審批

D.以上全對

5、新增貸款應(yīng)在發(fā)放后（A）進(jìn)行初次貸后回訪。A.6個(gè)月至12個(gè)月的時(shí)間內(nèi) B.12個(gè)月以內(nèi) C.12個(gè)月以上的時(shí)間內(nèi)

D.可由業(yè)務(wù)部門根據(jù)業(yè)務(wù)量自行確定的時(shí)間

6、關(guān)于呆賬核銷的注意事項(xiàng)表述正確的是（D）： A.呆賬申報(bào)核銷應(yīng)嚴(yán)格條件，集體審核 B.呆賬申報(bào)核銷應(yīng)總結(jié)教訓(xùn)，認(rèn)定責(zé)任 C.呆賬申報(bào)核銷應(yīng)對外保密，賬銷案存 D.以上全對

7、在風(fēng)險(xiǎn)調(diào)級(jí)工作中，由（A）受理業(yè)務(wù)部門的動(dòng)態(tài)調(diào)整分類申請，并對其分類結(jié)果進(jìn)行認(rèn)定。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部 B.個(gè)人信貸部 C.零售貸款業(yè)務(wù)部門

8、根據(jù)個(gè)人征信系統(tǒng)使用管理規(guī)定，以下表述正確的是（A）

A.各級(jí)查詢用戶必須經(jīng)被查詢?nèi)藭媸跈?quán)后，方可查詢使用其個(gè)人征信報(bào)告 B.各級(jí)查詢用戶可經(jīng)被查詢?nèi)丝陬^授權(quán)，查詢使用其個(gè)人征信報(bào)告 C.各級(jí)查詢用戶無須經(jīng)被查詢?nèi)耸跈?quán)查詢使用其個(gè)人征信報(bào)告 D.以上全錯(cuò)

9、根據(jù)我行個(gè)人征信系統(tǒng)管理辦法，在征信用戶發(fā)生變動(dòng)后，征信管理員應(yīng)于變更（A）向分行征信管理部門報(bào)備。

A.當(dāng)日 B.次日

C.三個(gè)工作日內(nèi) D.當(dāng)月

10、根據(jù)呆賬認(rèn)定條件，由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，經(jīng)訴諸法律，借款人和擔(dān)保人雖有財(cái)產(chǎn)，經(jīng)法院對借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行超過（C）以上仍未收回的債權(quán)可申請呆賬核銷。

A.半年 B.1年 C.2年 D.3年

1、借款人必須是年滿

周歲的具有完全民事行為能力的自然人。A18

B20

C16

D22

2、申請人年齡加借款期限原則上不超過

周歲，符合我行規(guī)定的VIP客戶可延至周歲。

A65 70

B60 65

C 50 55

D 45

3、貸款

基于抵押物擔(dān)保額度或第三方擔(dān)保最高限額和用途需求額孰低原則確定。

A期限

B金額

C額度

D用途

4、以住房為抵押物的最高貸款金額不得超過評(píng)估凈值的，以商鋪、寫字樓為抵押物的最高貸款金額不得超過評(píng)估凈值的，抵押物最高抵押率具體根據(jù)各時(shí)期執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

A60 50

B 70

C 70 50

D 70

5、貸款用于購買汽車、大額耐用消費(fèi)品、家居裝修、度假旅游等消費(fèi)需求，貸款金額原則上不超過總需求額的。

A60%

B 50%

C 70%

D 80%

6、貸款用于教育助學(xué)，貸款金額不超過總需求額的。A70%

B80%

C 60%

D90%

7、貸款用于購買商業(yè)、辦公用房的，貸款金額原則上不超過總需求額的。

A60%

B50%

C70%

D 80%

8、若是第三方擔(dān)保方式，貸款期限原則上不得超過

年，且貸款期限加借款人實(shí)際年齡原則上不超過65歲（男）或60歲（女）。

A2

B3

C 1

D5

9、借款人個(gè)人信用報(bào)告中，無惡意欠款（連續(xù)

期以上）記錄、且個(gè)人最近24個(gè)月無不良還款記錄。若借款人對信用報(bào)告內(nèi)容提出異議，需提供相關(guān)證明資料，以便貸款人做進(jìn)一步核實(shí)后做出判斷。

A三

B四

C五

D 六

10、保證貸款最高限額：對不能套用行政級(jí)別的借款申請人，根據(jù)收入來源、還款能力酌情額定貸款金額，但最高限額不超過

萬元。

A60

B 80

C70

D 50

1、目前我行個(gè)人商業(yè)用房貸款最長期限（B）年 A、5年

B、10年

C、15年

D、20年

2、目前我行個(gè)人商業(yè)用房貸款額度最高為抵押物成交價(jià)或評(píng)估價(jià)的（B）A、40%

B、50%

C、60%

D、80%

3、我行個(gè)人商業(yè)用房貸款利率不低于同期基準(zhǔn)利率（B）A、上浮5%

B、上浮10%

C、上浮15%

D、上浮20%

4、二手商鋪貸款期限與房齡之和原則上不超過（B）年 A、20年

B、30年

C、35年

D、40年

5、對經(jīng)營以下哪種行業(yè)的商業(yè)用房，我行不強(qiáng)制要求借款人購買以我行為第一受益人的房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（C）

A、煙花爆竹

B、油氣化工

C、文具銷售

D、高電壓作業(yè)

1、在我行車貸業(yè)務(wù)流程中，除了面簽的特殊規(guī)定之外在貸款金額超過一定范圍的時(shí)候還需要進(jìn)行家訪，這一家訪限制金額為：（C）

A 20W B 25W C 30W D 35W

2、汽車貸款最長貸款期限為：（D）A 一年

B 兩年

C 三年

D 五年

3、直客式車貸最高貸款金額不超過（C）萬元：

A 50萬元

B 100萬元

C 200萬元

D 300萬元

4、在車輛貸款中，可用來作為質(zhì)押物的為：（D）

A 車輛

B 自有房屋

C 第三人房屋

D 存單或者國債

5、客戶向我行申請二手車貸款,必須支付不低于實(shí)際購車價(jià)款

%的首期款項(xiàng).（C）

A、30%

B、40%

C、50%

D、60%

6、鄭先生預(yù)購買一輛轎車，車身價(jià)格26萬元，包牌價(jià)格為30萬元，鄭先生在我行可申請汽車按揭貸款的最高貸款金額為：（）

A、20.8萬

B、13萬元

C、21萬元

D、18.2萬元

7、在直客式車貸業(yè)務(wù)中，對于屬于我行優(yōu)質(zhì)客戶的，最高可貸成數(shù)為

成，最長貸款期限為

年。（A）

A、8成，5年 B、8成，3年 C、7成，5年 D、7成，3年

8、敘做直客式車貸借款人如屬于“一般客戶”的必須在貸款申請前已參加深圳社會(huì)勞動(dòng)保險(xiǎn)，且已參保時(shí)間不短于

年，當(dāng)前參保記錄正常。（B）

A、半年

B、一年

C、兩年

D、三年

9、“房車通”個(gè)人購車貸款最高貸款成數(shù)不超過凈車價(jià)的成。（C）A、6成 B、7成 C、8成D、9成

10、經(jīng)辦行在報(bào)批單筆新車貸款時(shí)，統(tǒng)一使用

產(chǎn)品碼發(fā)起貸款。（C）A、PLAA

B、PLAB

C、PLBA

D、PLFB

我行目前可接受的留學(xué)保證金貸款擔(dān)保方式不包括： C 房產(chǎn)抵押 B、自然人保證

C、履約保險(xiǎn)

D、存單質(zhì)押

外匯留學(xué)貸款幣種不包括：A 澳元 B、美元 C、日元 D、英鎊

若以房產(chǎn)抵押申請保證金貸款，抵押率最高為：C 50% B、60% C、70% D、80% 若以存單質(zhì)押申請商業(yè)性助學(xué)貸款，質(zhì)押率最高為：A A、90% B、80% C、70% D、60%

商業(yè)性助學(xué)貸款的期限最長不超過：B A、三十年

B、十年

C、六年

D、三年

目前我行留學(xué)保證金貸款一般執(zhí)行的利率標(biāo)準(zhǔn)為：D A、基準(zhǔn)利率

B、上浮10% C、下浮10% D、上浮20%

以下有關(guān)商業(yè)性助學(xué)貸款實(shí)行的原則，錯(cuò)誤的是：B A、部分自籌，有效擔(dān)保

B、自主支付

C、專款專用

D、按期償還

目前我行商業(yè)性助學(xué)貸款一般執(zhí)行的利率標(biāo)準(zhǔn)為：A A、上浮20% B、上浮10% C、基準(zhǔn)利率

D、下浮10%

可單獨(dú)作為貸款用途材料申請留學(xué)保證金貸款的資料不包括：D 境外院校的錄取通知書

與國內(nèi)中介簽署的留學(xué)咨詢服務(wù)合同 境外院校的學(xué)生證 受教育人本人的護(hù)照

10、若采用住房抵押方式申請留學(xué)保證金貸款，則放款前提條件為：B A、憑抵押登記證明放款

B、憑抵押回執(zhí)放款 C、憑正式評(píng)估報(bào)告放款

D、憑抵押合同放款

1、個(gè)人貸款檔案指以下哪些檔案資料（）

A．項(xiàng)目協(xié)議檔案

B．單筆個(gè)人貸款檔案

C．風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審文件

D．以上都是 答案：D

2、單筆個(gè)人貸款檔案包括（）

A．一級(jí)檔案

B．二級(jí)檔案

C．A和B

D．以上都不是 答案：C

3、貸款檔案第一次移交時(shí)點(diǎn)為（）A．貸款完成放款或額度通過后10天內(nèi) B．貸款發(fā)放或額度通過后5天內(nèi) C．貸款發(fā)放或額度通過后30天內(nèi) D．以上都不是 答案：A

3、貸款檔案第二次移交時(shí)點(diǎn)為（）A．貸款完成放款或額度通過后10天內(nèi) B．貸款發(fā)放或額度通過后5天內(nèi) C．貸款發(fā)放或額度通過后30天內(nèi) D．以上都不是 答案：C

4、貸款檔案第一次移交是由（）與本機(jī)構(gòu)檔案整理員完成實(shí)物檔案與CCAS影像件的同步移交手續(xù)。

A．經(jīng)辦客戶經(jīng)理

B．檔案中心

C．押品落實(shí)員

D．押品保管員 答案：A

5、貸款檔案第二次移交是由（）與分行零售貸款檔案中心完成實(shí)物檔案與CCAS影像件的同步移交手續(xù)。

A．經(jīng)辦客戶經(jīng)理

B．檔案整理員

C．押品落實(shí)員

D．押品保管員 答案：B

6、CCAS貸款檔案移交路徑與紙質(zhì)檔案移交路徑（）A．必須一致且同步

B．可完成系統(tǒng)上的移交，再移交紙質(zhì)檔案 C．可完移交紙質(zhì)檔案，再完成系統(tǒng)上的移交 D．以上都不是 答案：A

7、押品管理中，以下哪些是客戶經(jīng)理的職責(zé)（）

①押品調(diào)查

②押品估值 ③押品審查

④押品檢查

⑤押品價(jià)值監(jiān)控

⑥押品保管

A．①②③⑤

B．①②④⑥

C．①②④⑤

D．①②④⑥ 答案：C

8、敘做個(gè)人貸款業(yè)務(wù)須遵守“三個(gè)辦法一個(gè)指引”中的哪個(gè)文件（）A．《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》 B．《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》 C．《個(gè)人貸款管理暫行辦法》 D．《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》 答案：C

9、抵押物與多筆貸款關(guān)聯(lián)是，還款順序?yàn)椋ǎ〢．先歸還高風(fēng)險(xiǎn)貸款，再歸還關(guān)聯(lián)的抵押貸款 B．先歸還抵押貸款，再歸還關(guān)聯(lián)的其他貸款 C．無需考慮還款順序

D．以上都不是 答案：A

10、（）是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。A．信用風(fēng)險(xiǎn)

B．操作風(fēng)險(xiǎn)

C．合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D．市場風(fēng)險(xiǎn) 答案：C

二、多選（5）

1、借款人向我行申請汽車按揭貸款必須提供的資料包括（ABCDE）。A、身份證件

B、收入證明

C、中行活期一本通存折

D、首期款收據(jù) E、購車合同

2、借款人在我行敘做汽車貸款，必須為所購車輛購買汽車商業(yè)保險(xiǎn)，借款人購買險(xiǎn)種最低不少于：（ABDE）

A 車輛損失險(xiǎn) B 盜搶險(xiǎn) C 自燃險(xiǎn) D 不計(jì)免賠險(xiǎn) E 第三者責(zé)任險(xiǎn)

3、申請二手車貸款的車輛準(zhǔn)入的條件是：（ABCD）A、產(chǎn)權(quán)/處置權(quán)清晰

B、手續(xù)完備

C、無法律糾紛

D、具有真實(shí)的交易行為

4、單純車輛抵押抵押貸款的客戶群分為（CD）A、納入我行財(cái)富中心和私人銀行管理的私人客戶 B、政府機(jī)關(guān)及行政事業(yè)單位的公務(wù)員； C、優(yōu)質(zhì)客戶。D、一般客戶；

5、申請汽車貸款的借款人的房產(chǎn)要求可以包含：（ABCD）A、具備合法手續(xù)的商品房 B、福利房 C、集資房 D、自建房

2、我行原則上不受理以下哪種類型的商業(yè)用房貸款（ABCD）

A、無物理分割的大型商場

B、土地用途為工業(yè)、廠房用途的商鋪 C、酒樓和酒店客房

D、桑拿（水會(huì)）

3、我行商鋪貸款的主要對象包括以下哪幾種（ABC）A、社區(qū)商鋪

B、沿街商鋪

C、商業(yè)街

D、專業(yè)市場

4、以下關(guān)于個(gè)人商業(yè)用房貸款的說法正確的是（ABC）A、屬于投資經(jīng)營貸款

B、客戶經(jīng)理必須現(xiàn)場調(diào)查 C、評(píng)估公司最遲應(yīng)于放款前向我行出具正式評(píng)估報(bào)告 D、目前我行個(gè)人商業(yè)用房貸款的利率調(diào)整周期最長為一年

1、個(gè)人貸款檔案包括以下（）

A．項(xiàng)目協(xié)議檔案

B．單筆個(gè)人貸款檔案

C．風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審文件

D．文書檔案

答案：ABC

2、一級(jí)檔案包括以下（）

A．押品權(quán)屬證書

B．一級(jí)檔案移交清單

C．押品契證資料收據(jù)

D．法人授權(quán)書

答案：ABC

3、項(xiàng)目協(xié)議檔案包括以下（）

A．樓宇項(xiàng)目合作協(xié)議

B．擔(dān)保公司合作協(xié)議

C．汽車經(jīng)銷商合作協(xié)議

D．地產(chǎn)中介合作協(xié)議

答案：ABCD

5、借閱檔案檔案資料時(shí)需要注意以下哪些（）A．客戶經(jīng)理不得到檔案中心借出檔案。B．借閱人一律不得進(jìn)入檔案庫房。

C．留存公檢法等執(zhí)法部門經(jīng)辦人員有效身份證件等復(fù)印，專夾保管。D．借出期間發(fā)生遺失、毀損由經(jīng)辦機(jī)構(gòu)相關(guān)人員承擔(dān)全部責(zé)任。答案：ABCD

6、押品權(quán)屬證書包括以下哪些（）

A．本/外幣存單

B．產(chǎn)權(quán)證或他項(xiàng)權(quán)利證書

C．汽車抵押登記證

D．保險(xiǎn)單/批單

E．收費(fèi)權(quán)的權(quán)利證明

答案：ABCDE

留學(xué)保證金貸款可選擇的還款方式包括：ABCDE 等額本息還款法；

等額本金還款法（遞減還款法）； 按月付息到期一次還本法；

按月付息、分次還本法，每月還本金額由借貸雙方協(xié)商確定； 到期一次還本付息法。

目前外匯留學(xué)貸款的幣種包括：ABCDE 美元 B、英鎊 C、日元 D、歐元

E、港幣

可單獨(dú)作為貸款用途材料申請留學(xué)保證金貸款的資料包括：ABD 境外院校的錄取通知書

與國內(nèi)中介簽署的留學(xué)咨詢服務(wù)合同 受教育人本人的護(hù)照 境外院校的學(xué)生證

以下關(guān)于留學(xué)保證金貸款的表述，錯(cuò)誤的是：BC 留學(xué)保證金貸款原則上一個(gè)月內(nèi)不得提前還款。若以房產(chǎn)抵押申請保證金貸款，抵押率最高為80%。若以存單質(zhì)押申請保證金貸款，質(zhì)押率最高為70%。留學(xué)保證金貸款留學(xué)保證金貸款不得申請展期。

以下關(guān)于外匯留學(xué)貸款的表述，正確的是：ABCD 外匯留學(xué)貸款指我行向借款人直接用外匯發(fā)放的用于借款人本人或其法定被監(jiān)護(hù)人在境外就讀大學(xué)及攻讀碩士、博士等學(xué)位所需學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)或用于開立相應(yīng)資信證明的貸款。

貸款幣種為美元、英鎊、日元、歐元、港幣等五種幣別。單純以第三方保證提供擔(dān)保的，貸款期限最長不超過2年（含）。貸款利率采取以倫敦同業(yè)拆借利率（LIBOR）為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形式定價(jià)，總行將根據(jù)市場情況及產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益情況，對點(diǎn)數(shù)進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。

1、二手樓的還款方式包括：（A B C D）

A、等額本息還款法

B、等額本金還款法

C、按月付息到期還本法

D、按月付息、分兩次等額還本法

2、下列哪些貸款品種需客戶經(jīng)理提供《零售貸款信息調(diào)查表》（A B C D）A、抵押貸款

B、重按貸款

C、二手樓貸款

D、直客式貸款

3、贖樓貸款需提供下列哪些資料(A D)A 擔(dān)保函

B 評(píng)估報(bào)告

C 婚姻證明

D 欠款清單

4、目前我行指定的評(píng)估公司有（A B C）

A、世聯(lián)評(píng)估

B、戴德梁行

C、同致誠

D、中聯(lián)評(píng)估

5、以下資料（A B C D）可作為借款資產(chǎn)證明

A 銀行卡消費(fèi)記錄

B 股票清單

C 基金對帳單

D 房產(chǎn)證明

1、以下哪些業(yè)務(wù)屬于重點(diǎn)關(guān)注零售貸款業(yè)務(wù)？ABCD A借款人存在不良信用記錄： B借款人為外籍或港澳臺(tái)人士，或未在深圳參加社保的非深圳戶籍農(nóng)村戶口人員，且未能提供當(dāng)?shù)丶{稅證明，或未能提供書面證明材料已在深圳居住工作滿兩年（含）的。

C貸款金額達(dá)到下列標(biāo)準(zhǔn)的零售貸款：

（1）貸款金額在人民幣1000萬元（含）以上個(gè)人消費(fèi)類貸款；（2）貸款金額在人民幣500萬元（含）以上商業(yè)用房按揭貸款；（3）貸款金額在人民幣200萬元（含）以上其他個(gè)人投資經(jīng)營類貸款；（4）借款人及其配偶在我行的授信總量在人民幣2000萬元（含）以上。D涉嫌虛假零售貸款的貸款：

2、客戶經(jīng)理調(diào)查報(bào)告的撰寫要求至少包括以下內(nèi)容？ABCD A簡要描述借款人、抵押人、保證人基本情況，如上述人員為我行公司授信客戶法人代表，說明該公司在我行授信限額核定情況、授信余額現(xiàn)狀、授信方案上報(bào)背景等；

B簡要描述抵押物情況；

C簡要（可列表）描述上報(bào)的授信方案主要內(nèi)容：借款人、授信金額、授信用途、期限、利率、費(fèi)率、擔(dān)保方式等；

D明確的授信結(jié)論

3、二手樓賣方為法人應(yīng)提供的資料為：ABCD A企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照（核原件留復(fù)印件）； B法人代表證明書； C公司章程；

D董事會(huì)或股東決議等

4、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，滿足下列情形之一的個(gè)人貸款，借款資金可以直接發(fā)放至借款人賬戶？ABCD A．借款人無法事先確定具體交易對象，且金額不超過三十萬元人民幣的；B．借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；C．貸款資金用于個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，且金額不超過五十萬元人民幣的；D．法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。

5、按照我行零售貸款客戶經(jīng)理的分級(jí)管理制度，我行的客戶經(jīng)理分為以下幾類？ABC A類客戶經(jīng)理：可發(fā)起所有零售貸款業(yè)務(wù)品種;B類客戶經(jīng)理：可發(fā)起所有消費(fèi)類貸款;C類客戶經(jīng)理

1、其他消費(fèi)類貸款的還款方式有 A、等額本息還款法；

B、等額本金還款法（遞減還款法）；

C、按月付息到期還本法（適用于兩年期（含）以內(nèi)貸款）；

D、按月付息、分兩次等額還本法（適用于兩年期（含）以內(nèi)貸款）； E、雙方約定的其他方式。

2、個(gè)人其他消費(fèi)類貸款是指我行零售貸款業(yè)務(wù)發(fā)起部門向借款人發(fā)放的，以商品房產(chǎn)（包括住宅、商鋪、寫字樓、廠房等）抵押方式、存單質(zhì)押方式或第三方保證方式擔(dān)保，用

于

等消費(fèi)類用途的貸款。A購房、B購車、C商業(yè)助學(xué)、D購買大額耐用消費(fèi)品

3、其他消費(fèi)類貸款的業(yè)務(wù)模式：

即是我行全轄所有分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)營銷拓展業(yè)務(wù)，分行統(tǒng)一制訂業(yè)務(wù)規(guī)章制度，指導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)開展具體業(yè)務(wù)及控制風(fēng)險(xiǎn)，由客戶經(jīng)理直接面對客戶簽訂借款協(xié)議，分行集中審批。

A統(tǒng)一管理 B分散經(jīng)營 C直客接單

1、因下列哪些原因進(jìn)入“黑名單”的客戶，原則上禁止撤銷（ABC）。A.個(gè)人貸款曾被我行或他行核銷的客戶；

B.提供虛假申請資料，經(jīng)審核認(rèn)定存在“騙取銀行貸款”嫌疑的客戶； C.其他主觀上發(fā)生過惡意逃避銀行債務(wù)記錄的客戶。

2、征信異議的主要種類（ABCD）A.逾期信息不符類 B.結(jié)清信息不符類 C.否認(rèn)逾期類 D.否認(rèn)貸款類

3、屬于“非訴訟催收”的催收保全的手段的是（ABCD）A.電話催收 B.短信催收 C.信函催收 D.上門催收 E.法律催收 F.壞帳核銷

4、以下那些屬于貸后管理的主要內(nèi)容(ABCDE)： A.存量客戶維護(hù) B.不良客戶催收保全 C.貸后回訪 D.檔案管理 E.個(gè)人征信異議處理

5、下列債權(quán)不得作為呆賬核銷(CD)A、借款人死亡，或者依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定宣告失蹤或者死亡，經(jīng)依法對其財(cái)產(chǎn)或遺產(chǎn)進(jìn)行清償，并對擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)；

B、由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，經(jīng)訴諸法律，法院對借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行，借款人和擔(dān)保人均無財(cái)產(chǎn)可執(zhí)行，法院裁定終結(jié)、終止或中止執(zhí)行后，仍無法收回的債權(quán)；

C、借款人或擔(dān)保人有經(jīng)濟(jì)償還能力，未按期償還的債權(quán)； D、我行未向借款人和擔(dān)保人追償?shù)膫鶛?quán)。

三、判斷（5）

1、個(gè)人商業(yè)用房貸款屬于消費(fèi)類貸款。（×）

2、目前我行個(gè)人商業(yè)用房貸款幣種僅限于人民幣。（√）

3、我行商業(yè)用房貸款期限最長10年。（√）

4、敘做個(gè)人商業(yè)用房貸款時(shí)，我行可完全委托評(píng)估公司對抵押物進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查，我行客戶經(jīng)理可自行決定是否親自上門調(diào)查抵押物。（×）

5、專業(yè)市場是我行商業(yè)用房貸款的主要對象。（×）

1、對于購買別墅（以房地產(chǎn)證登記用途為準(zhǔn)）貸款，需由我行指定的評(píng)估公司出具正式評(píng)估報(bào)告（√）

2、在貸款報(bào)批時(shí)，只需報(bào)批人行征信報(bào)告和鵬元征信報(bào)告的其中一份即可（×）

客戶經(jīng)理可兼任押品落實(shí)員、押品保管員。（）答案：×

抵質(zhì)押品包括保證擔(dān)保。（）答案：×

CCAS檔案移交路徑與紙質(zhì)檔案移交路徑無須一致、同步。（）答案：×

4、一級(jí)檔案除特殊情況下（如訴訟、期房轉(zhuǎn)現(xiàn)房、貸款重組、外部審計(jì)等）原則上不辦理借閱。（）

答案：√

客戶經(jīng)理可以到檔案中心借出檔案。（）答案：×

1商業(yè)銀行可以發(fā)放不指定用途的個(gè)人貸款。（錯(cuò)）

2對惡意違反我行相關(guān)規(guī)定，存在弄虛作假、涂改重要貸款資料，或其他違反職業(yè)操守的情況，致使所經(jīng)辦貸款形成不良或存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，應(yīng)叫停其零售貸款業(yè)務(wù)發(fā)起資格。（對）、3、抵押物房產(chǎn)證上“房屋用途”僅注明“住宅”的，按照普通住宅的標(biāo)準(zhǔn)敘做。（對）

4.個(gè)人二手住房貸款的期限最長不超過30年，其中房齡與貸款期限之和最長不超過40年（對）

5、夫妻雙方中的一方不得為另一方獨(dú)立提供擔(dān)保（對）

1、二手車貸款車輛必須委托我行指定的專業(yè)鑒定評(píng)估機(jī)構(gòu)對車輛的技術(shù)狀況及其價(jià)值進(jìn)行鑒定評(píng)估并出具《二手車輛鑒定評(píng)估報(bào)告》。（對）

2、保單特別約定中必須批注：“非經(jīng)第一受益人書面同意，本保單不得撤銷、減?；蚺摹弊謽?；“每次保險(xiǎn)事故賠付金額超過×××元（具體按照‘免通知賠付限額’填寫）時(shí)，投保人必須征得第一受益人書面同意后，保險(xiǎn)人才可向投保人支付車輛損失險(xiǎn)賠款”字樣。（對）

3、貸款資料的收集和初審可以由我行已經(jīng)簽約的保險(xiǎn)公司、汽車經(jīng)銷商以及擔(dān)保公司代為完成。(對)

4、直客式貸款所購車輛必須購買商業(yè)保險(xiǎn)和辦理抵押登記手續(xù)，且保險(xiǎn)的第一受益人和車輛抵押權(quán)人為我行。（對）

5、二手車貸款年限最長為五年（錯(cuò)）

根據(jù)個(gè)人征信系統(tǒng)使用管理規(guī)定，各級(jí)查詢用戶必須經(jīng)被查詢?nèi)藭媸跈?quán)后，方可查詢使用其個(gè)人征信報(bào)告。（對）

黑名單客戶在不良記錄消除后可新增授信或增加授信額度。（錯(cuò)）損失責(zé)任未認(rèn)定或認(rèn)定的責(zé)任人未處理的，呆賬不得進(jìn)行核銷。（對）

4、貸后回訪應(yīng)按照貸款客戶不同的分類，采取不同的貸后回訪方式和側(cè)重點(diǎn)。風(fēng)險(xiǎn)客戶類貸款應(yīng)側(cè)重于滿意度調(diào)查和收集客戶需求。（錯(cuò)）

采用質(zhì)押方式擔(dān)保的貸款，在借款人還款正常的情況下可辦理展期業(yè)務(wù)。（錯(cuò)）

留學(xué)保證金貸款可以申請展期。(×)擔(dān)保方式為第三方自然人擔(dān)保的，借款人需提供至少一名擔(dān)保人，且擔(dān)保人須需滿足以下條件：保證人須有深圳市常住戶口，或者在深圳工作三年以上，或者在深擁有房產(chǎn)；保證人在我行、鵬元征信系統(tǒng)、人民銀行總行征信系統(tǒng)等均無連續(xù)三期及以上不良信用記錄。（√）

商業(yè)性助學(xué)貸款額度原則上不得超過受教育人在校就讀期間所需學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)用總額的80％.（√）

商業(yè)性助學(xué)貸款的期限最長不超過三十年。(×)以第三方自然人擔(dān)保的貸款，采取到期一次還本付息法還款方式的，我行以等同于貸款本金的存款進(jìn)行質(zhì)押。（×)

四、簡答（3）

1、落實(shí)哪些手續(xù)或擔(dān)保措施，汽車貸款可以采取“先放款后抵押”的模式？ 答：

1、我行認(rèn)可的擔(dān)保公司和保險(xiǎn)公司落實(shí)貸款擔(dān)保的相關(guān)法律關(guān)系后放款

2、直客式車貸選擇“先放款后抵押”放款方式的，借款人須提供符合我行規(guī)定條件的階段性擔(dān)保

3、我行可接受車輛抵押貸款階段性擔(dān)保的擔(dān)保人包括已獲資格準(zhǔn)入的汽車經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保公司和自然人。

4、直客式車貸，借款人若存入貸款金額的30％、最低人民幣3萬元存款質(zhì)押給我行，辦妥質(zhì)押手續(xù)后可先行放款。

2、判斷一筆汽車貸款交易是否真實(shí)、貸款償還是否有保障在敘做貸款是應(yīng)注意哪些細(xì)節(jié)？

答：應(yīng)關(guān)注借款人的

收支匹配度 —— 借款人每月的收入水平與其還貸金額的匹配 需求匹配度 —— 借款人的用車需求與其購買車輛檔次的匹配 人車匹配度 —— 借款人身份與其購買車輛的品牌、檔次的匹配 消費(fèi)匹配度 —— 借款人以往消費(fèi)能力、消費(fèi)習(xí)慣與購車檔次的匹配

3、汽車貸款貸前調(diào)查的重點(diǎn)內(nèi)容有哪些？。

答：根據(jù)汽車車貸款的特點(diǎn)和主要風(fēng)險(xiǎn)特征，經(jīng)辦客戶經(jīng)理在家訪或約見客戶訪談時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)對：購車行為真實(shí)性、購車必要性、購車價(jià)格真實(shí)性、借款人身份真實(shí)性、借款人居住及工作穩(wěn)定性、借款人償還能力、借款人信用狀況等幾個(gè)方面展開重點(diǎn)調(diào)查。

1“一手樓虛假按揭”貸款的主要形式（其中三項(xiàng)即可）

（1）內(nèi)部關(guān)系人貸款。通過公司內(nèi)部員工或員工親屬參與購房，并以個(gè)人名義向銀行申請按揭貸款，由公司統(tǒng)一負(fù)責(zé)償還。

（2）外部關(guān)系人貸款。通過關(guān)聯(lián)企業(yè)（子公司、母公司、建筑單位或業(yè)務(wù)往來企業(yè)等）的員工或員工親屬以個(gè)人名義向銀行申請按揭貸款，由房地產(chǎn)公司統(tǒng)一負(fù)責(zé)償還。

（3）偽造貸款人資料。開發(fā)商借用或惡意使用他人身份資料申請按揭貸。（4）開發(fā)商統(tǒng)一劃撥首付款或還款。（5）拔高樓價(jià)蓄意制造“零首付”。（6）惡意重復(fù)售樓、售后再抵、抵后再售。2請列舉其他消費(fèi)類貸款（自然人保證）保證人準(zhǔn)入條件？（其中三項(xiàng)即可）

（一）符合我行三級(jí)財(cái)富管理體系的私人銀行客戶，且成為私人銀行客戶連續(xù)3個(gè)月（含）以上；

（二）符合我行三級(jí)財(cái)富管理體系的的財(cái)富管理中心客戶，且成為財(cái)富管理中心客戶連續(xù)3個(gè)月（含）以上；

（三）符合我行三級(jí)財(cái)富管理體系的中銀理財(cái)客戶，且成為中銀理財(cái)客戶連續(xù)3個(gè)月（含）以上；

（四）政府機(jī)關(guān)等財(cái)政預(yù)算單位正式編制工作2年（含）以上的公務(wù)員；

（五）公立醫(yī)院正式編制工作2年（含）以上的醫(yī)生或行政管理人員；

（六）公立大學(xué)、中學(xué)、小學(xué)工作2年（含）以上的正式教師或行政管理人員；

（七）金融、電信、郵政、電力、石化、煙草、航空、燃?xì)?、供水、廣電、報(bào)業(yè)等壟斷行業(yè)工作2年（含）以上及經(jīng)我行項(xiàng)目核準(zhǔn)企業(yè)符合我行準(zhǔn)入條件的正式員工。

3、請列舉二手車貸主要風(fēng)險(xiǎn)控制措施 ？（其中三項(xiàng)即可）

一、接單范圍：車輛已使用年限（以車輛登記證書載明的車輛初次登記日為計(jì)算起點(diǎn)）原則上不超過4年，如果車輛使用年限超過4年，但保養(yǎng)情況良好，使用年限加貸款年限不能超過7年；車輛交易價(jià)格10萬元（含）以上的七座以內(nèi)進(jìn)口或國產(chǎn)家庭乘用車輛；行駛公里數(shù)不超過10萬公里；

二、車輛品質(zhì)與價(jià)格評(píng)估：貸款車輛必須委托我行指定的專業(yè)鑒定評(píng)估機(jī)構(gòu)對車輛的技術(shù)狀況及其價(jià)值進(jìn)行鑒定評(píng)估并出具《二手車輛鑒定評(píng)估報(bào)告》。對于事故車、水泡車、火燒車和營運(yùn)或營運(yùn)轉(zhuǎn)非營運(yùn)車輛一律不予受理（以評(píng)估報(bào)告結(jié)論為判斷依據(jù)）；

三、車價(jià)認(rèn)定與貸款金額限定：以交易合同價(jià)和我行認(rèn)可的評(píng)估公司對車輛的評(píng)估價(jià)格作為車輛交易的認(rèn)可價(jià)格，在此基礎(chǔ)上以實(shí)際成交價(jià)五成/評(píng)估價(jià)六成孰低的原則確定我行最高貸款金額；

四、貸款擔(dān)保對策：二手車貸款需采取貸款車輛抵押加我行認(rèn)可的專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)全程擔(dān)?；虮ｋU(xiǎn)公司履約保險(xiǎn)的保證措施；

五、貸款放款條件：我行認(rèn)可的擔(dān)保公司和保險(xiǎn)公司落實(shí)貸款擔(dān)保的相關(guān)法律關(guān)系。放款后由擔(dān)保機(jī)構(gòu)跟進(jìn)完成車輛的過戶抵押登記手續(xù)，確保我行權(quán)益；

六、抵押物保險(xiǎn)措施：在貸款期限內(nèi)，購車人必須為貸款車輛購買汽車商業(yè)保險(xiǎn)且我行為保險(xiǎn)第一受益人。

2、請客戶經(jīng)理陳述其他消費(fèi)類貸款存在的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

一、貸款用途真實(shí)性較難核實(shí)，發(fā)生挪用的可能性較高，政策風(fēng)險(xiǎn)較高。主要風(fēng)險(xiǎn)控制措施：通過要求借款人提供貸款用途首付款證明資料等方式核實(shí)貸款用途。

二、采用第三方保證人擔(dān)保方式的，由于我行無實(shí)質(zhì)可控資產(chǎn)作為抵押，相對風(fēng)險(xiǎn)較高，適用于還款來源較為穩(wěn)定的客戶群，如公務(wù)員、醫(yī)生、律師和本行員工。

1、請簡述押品管理中涉及的崗位包括哪些？其中客戶經(jīng)理職責(zé)是什么？ 參考答案：客戶經(jīng)理——>盡責(zé)審批人員——>抵押登記專員——>押品保管員——>分行檔案中心檔案管理員

客戶經(jīng)理在押品管理中主要負(fù)責(zé)貸前押品調(diào)查、估值，協(xié)助相關(guān)合同簽定、辦理公證、保險(xiǎn)等手續(xù)，協(xié)助押品落實(shí)崗辦理抵押登記，以及負(fù)責(zé)貸后押品檢查、價(jià)值監(jiān)控。

2、為保證貸款檔案資料的真實(shí)性、有效性、完整性、邏輯一致性，請列舉至少8項(xiàng)以上客戶經(jīng)理可采取的措施。

參考答案：（不限于以下）

1、見證原件

2、原件是否有效，如加蓋公司章、交易或裝修的房產(chǎn)是否真實(shí)存在

3、客戶授權(quán)書是否有效，如查詢個(gè)人征信、款項(xiàng)入賬等

4、復(fù)印件與原件核對一致

5、身份證件是否有效，核實(shí)身份真實(shí)性

6、客戶在借款申請表上簽字確認(rèn)

7、合同內(nèi)容修改或涂改，借款人簽字確認(rèn)，經(jīng)辦行加蓋更正章

8、法律文件、借款借據(jù)與借款申請表一致

9、共有人簽字確認(rèn)或簽署同意抵押/出售等文件

10.、授權(quán)委托書的有效性、有效期及委托事項(xiàng)、權(quán)限是否明確

11、貸款資料、押品放置在鐵皮文件柜保管

12、交接環(huán)節(jié)注意清點(diǎn)資料頁數(shù)

13、法律文本是否均已簽署日期

14、核對紙質(zhì)件與影像資料一致

3、請分別簡述合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)對銀行及其從業(yè)人員的影響。參考答案： 對銀行的影響：（1）財(cái)務(wù)損失方面 直接經(jīng)濟(jì)損失； 金融監(jiān)管部門的罰款； 各種訴訟與非訴訟的賠償；

律師費(fèi)用、獨(dú)立的第三方調(diào)查費(fèi)用、公關(guān)費(fèi)用； 股價(jià)下跌，融資成本增加；（2）聲譽(yù)損失方面 在監(jiān)管者面前失去信譽(yù) 在公眾、投資者面前失去信譽(yù) 各種聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)相互關(guān)聯(lián)造成的放大效應(yīng)（3）機(jī)會(huì)損失方面

正常的戰(zhàn)略實(shí)施步驟將被打亂 與監(jiān)管者的溝通和修復(fù)關(guān)系將更加復(fù)雜 監(jiān)督實(shí)施整改計(jì)劃的資源占用 失去準(zhǔn)入資格，喪失巨大的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)

2、對銀行從業(yè)人員的影響： 國法制裁 黨紀(jì)處理 組織處分 從業(yè)資格的喪失

分析留學(xué)保證金貸款和商業(yè)助學(xué)貸款的主要不同點(diǎn)。

要點(diǎn)：用途不同、貸款幣種不同、放款模式不同、有無還款寬限期、可否展期等

如客戶申請30萬元保證金貸款，期限9個(gè)月，執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮20%的利率標(biāo)準(zhǔn)，還款方式為利隨本清，則客戶應(yīng)繳納多少貸款利息？（同檔次貸款基準(zhǔn)利率為年息6.56%。）

計(jì)算結(jié)果：300000*6.56%/12*1.2*9=17712元

留學(xué)保證金貸款的保證人必須符合哪些條件？ 保證人必須符合以下條件:

1、保證人須有深圳市常住戶口，或者在深圳工作三年以上，或者在深擁有房產(chǎn);

2、保證人在我行、鵬元征信系統(tǒng)、人民銀行總行征信系統(tǒng)等均無連續(xù)三期及以上不良信用記錄；

3、保證人與借款人不能互相擔(dān)保，夫妻雙方中的一方不得為另一方提供擔(dān)保。

1、零售貸款貸后管理的重要意義： 答案：

（1）能夠提升客戶服務(wù)水平，提高客戶滿意度。（2）能夠完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，將風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移。

2、零售貸款抵押物處置需要符合哪些條件： 答案：

（1）借款人還款能力和還款意愿出現(xiàn)嚴(yán)重問題，即借款人明確表示喪失還款能力或拒絕繼續(xù)履行合同的抵、質(zhì)押貸款。

（2）貸款逾期超過90天，我行通過貸款申請資料中的地址、電話且窮盡一切辦法無法聯(lián)系借款人的。

3、貸后回訪的主要內(nèi)容： 答案：

（1）核實(shí)客戶的聯(lián)系方式，主要核實(shí)CCS系統(tǒng)中留存的手機(jī)號(hào)碼和其他最少一種電話聯(lián)系方式，以及核實(shí)家庭地址和賬單寄送地址；

（2）了解借款人是否按時(shí)收到我行對賬單和短信，賬單和短信中數(shù)據(jù)是否正確，是否有改進(jìn)之處等；

（3）關(guān)注抵、質(zhì)押物價(jià)值的變化情況，密切留意影響抵質(zhì)押物價(jià)值和安全性的因素；

（4）掌握借款人和擔(dān)保人的資信狀況和征信情況，及時(shí)了解客戶還款能力、擔(dān)保能力的變化，以便及時(shí)防范和控制風(fēng)險(xiǎn)；

（5）考察借款人和保證人的收入情況，包括通過了解各行業(yè)各職務(wù)收入情況清償能力的變化；

（6）收集市場信息，了解客戶需求，并視情況開展客戶滿意度調(diào)查。

1、請列舉影響商業(yè)用房價(jià)值的主要因素

商務(wù)氛圍、可視性、樓層、交通和停車條件、規(guī)劃設(shè)計(jì)的科學(xué)性、硬件設(shè)施（面寬、進(jìn)深、層高、排污等）、周邊房地產(chǎn)市場發(fā)展趨勢等等。

2、簡要說明商業(yè)用房貸款有哪些特性

屬于經(jīng)營性貸款、貸款期限較短、貸款成數(shù)較低、貸款收益較高、貸款風(fēng)險(xiǎn)較復(fù)雜、必須現(xiàn)場調(diào)查、原則上竣工驗(yàn)收后放款等等

3、個(gè)人商業(yè)用房貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有哪些

項(xiàng)目區(qū)位風(fēng)險(xiǎn)、開發(fā)商運(yùn)做風(fēng)險(xiǎn)、借款人經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、返租包租風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)權(quán)式商業(yè)用房風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)等

五、案例（1）——貸款重整

李四向我行申請二手樓按揭貸款，李四是深戶，征信報(bào)告和查檔單顯示借款人未婚且名下無住宅。抵押物為住宅，面積為90平方米，成交價(jià)為100萬元，世聯(lián)詢價(jià)單為90萬元，長基正式評(píng)估報(bào)告凈值為80萬元，請問貸款金額最高為多少？

答：答案：56萬元。

我行認(rèn)可的正式評(píng)估報(bào)告凈值不得高于指定評(píng)估報(bào)告詢價(jià)，住宅的二手樓按揭最高貸款金額為成交價(jià)與評(píng)估價(jià)孰低的7成，因此計(jì)算公式為：80萬元×0.7=56萬元；

面積為90平方米對貸款金額并無影響；

李四為深戶，未婚且名下無住宅，具備申請首套房貸的資格。

某客戶在我行申請了一筆40萬元的第三方自然人保證貸款，期限2年，采用按月付息一次性還本的靈活還款方式，貸款到期后客戶本金出現(xiàn)逾期?？蛻粝蛭倚猩暾堎J款重整，并提供了其收入證明和其名下的一套商品房（評(píng)估凈值80萬元）作為資產(chǎn)證明，請問：

在何種條件下我行可受理其貸款重整申請。答案：

以商品房抵押擔(dān)保替換原第三方自然人擔(dān)保

采用等額還本法替換原按月付息到期還本的還款方式 借款人具有穩(wěn)定的收入來源，還款收入比不超過50％ 貸款重整的金額如何確定。答案要點(diǎn)：

根據(jù)借款人的月收入（還款收入比一般不超過50％）、房產(chǎn)的價(jià)值（一般抵押率不超過50％）、原貸款本金（一般要求償還10％的貸款本金）三者確定。

1、某借款人向我行申請一筆汽車消費(fèi)貸款15萬元，期限3年，由華融擔(dān)保公司提供擔(dān)保，具體情況如下：

（1）、身份證上顯示借款人為湖北戶籍。售車合同上顯示車價(jià)為25萬元，但是沒有標(biāo)明是包牌價(jià)還是凈車價(jià)；

（2）、借款人提供一張某家私廠出具收入證明，未提供其它資產(chǎn)證明。（3、征信報(bào)告上顯示借款人無參保記錄，無貸款記錄。

請分析說明該筆貸款是否可以敘作及其原因，如需敘做，應(yīng)如何完善？

答題要點(diǎn)：

（1）、借款人非深戶，又沒有提供在深圳的房產(chǎn)，不符合我行車貸要求。如需敘做，請借款人提供在深圳的房產(chǎn)或提供符合條件的保證人（在深有房產(chǎn)的保證人）。要求借款人提供暫住證或在深居住證明。

（2）、售車合同上沒有注明是否凈車價(jià)，按我行規(guī)定，視為包牌價(jià)，最高貸款金額為（25×0.91×0.7＝15.9萬元）。借款人申請15萬元符合我行規(guī)定。

（3）、需打印單筆擔(dān)保額度使用通知書，表示已經(jīng)相應(yīng)扣減擔(dān)保公司的額度。

我行VIP客戶王先生，其兒子明年將赴澳大利亞攻讀碩士，名下有現(xiàn)金存款80萬元，以及市值約100萬且無抵押的本地房產(chǎn)一套?，F(xiàn)向我行申請保證金貸款60萬元，貸款期限兩年。

請問王先生可采用哪幾種擔(dān)保方式？每種擔(dān)保方式至少應(yīng)質(zhì)押多少存款，具體應(yīng)如何操作？

（目前人行一至三年期貸款基準(zhǔn)利率為年息6.65%）存單質(zhì)押和房產(chǎn)抵押。

貸款全程利息=600000*6.65%/12*1.2*24=95760元

存單質(zhì)押方式，王先生應(yīng)至少在我行存入大于等于貸款本金和利息的695760元，并凍結(jié)該筆存單，貸款結(jié)清前不得提前解凍。貸款完成審批后可放款60萬元至王先生名下的定期存折，并開具60萬元的存款證明。

房產(chǎn)抵押方式，王先生應(yīng)至少在我行存入大于等于貸款利息的95760元，并凍結(jié)整本存折。同時(shí)王先生將名下的房產(chǎn)抵押給我行，抵押率60%。我行完成貸款審批并收到抵押登記回執(zhí)后，可放款60萬元至王先生名下的定期存折?？上冉鈨龃嬲鄄橥跸壬_具60萬元的存款證明，然后再次凍結(jié)整本存折，且貸款結(jié)清前不得解凍。

第五篇：銀行合規(guī)考試試題答案

銀行合規(guī)考試試題答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共40分）

1、《巴塞爾新資本協(xié)議》在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”。以下哪項(xiàng)不屬于“三大支柱”（）。

A、最低資本要求 B、市場約束 C、外部監(jiān)管 D、安全運(yùn)營 答案：D

2、某商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人就讀EMBA課程，為提高案例分析真實(shí)性，決定用該行未經(jīng)審計(jì)的經(jīng)營數(shù)據(jù)對上市商業(yè)銀行的經(jīng)營業(yè)績作一比較分析，這份報(bào)告只限于課堂討論使用，此行為（）。A、違反了“內(nèi)幕交易” B、為課程需要做法正確 C、涉及不當(dāng)披露

D、違反了“商業(yè)秘密和知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)” 答案：C

3、商業(yè)銀行在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)，正確的做法是（）A、為了取得銷售業(yè)績，夸大收益，不提風(fēng)險(xiǎn)

B、為客戶著想，如客戶達(dá)不到起點(diǎn)金額，請示領(lǐng)導(dǎo)后，可以低于理財(cái)計(jì)劃起點(diǎn)金額銷售 C、本著優(yōu)質(zhì)服務(wù)的意識(shí)，如客戶不愿意在風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估報(bào)告上簽字，則代客戶簽字。D、以上都不對 答案：D

4、柜臺(tái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要集中在哪些部位，以下做法最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢、柜員管理 B、賬戶管理 C、存取現(xiàn)金 D、有價(jià)單證及重要空白憑證管理 E、以上說法都正確 答案：E

5、銀監(jiān)會(huì)要求把案件治理的重點(diǎn)放在強(qiáng)化內(nèi)部控制上，重點(diǎn)抓好內(nèi)部控制的“六個(gè)環(huán)節(jié)”，這“六個(gè)環(huán)節(jié)”具體指什么？（）

A、雙人復(fù)核、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、輪崗休假 B、雙人復(fù)核、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、事后監(jiān)督 C、授權(quán)卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、監(jiān)控錄像 D、授權(quán)卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、輪崗休假 答案：D

6、銀監(jiān)會(huì)關(guān)于防范操作風(fēng)險(xiǎn)“4+1”工作要求中“1”指什么？（）A、印鑒密押，包括公章、私人名章、業(yè)務(wù)操作流程密碼、柜員卡管理 B、銀行內(nèi)外賬戶管理和對賬管理，以及事后檢查 C、人員崗位制度和崗位稽核、行為規(guī)范的綜合管理 D、加強(qiáng)對庫房的管理 答案：D

7、（）是金融機(jī)構(gòu)反洗錢活動(dòng)的基礎(chǔ)工作。A、客戶身份識(shí)別 B、大額現(xiàn)金交易報(bào)告 C、可疑交易的分析 D、與司法機(jī)關(guān)全面合作 答案：A

9、按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件（風(fēng)險(xiǎn)）信息報(bào)送及登記辦法》中的相關(guān)規(guī)定，銀行發(fā)現(xiàn)員工出現(xiàn)以下哪種行為應(yīng)向監(jiān)管部門及時(shí)報(bào)告（）Ａ、員工一段時(shí)間內(nèi)經(jīng)常發(fā)生業(yè)務(wù)差錯(cuò) Ｂ、員工非正常原因無故離崗或失蹤

Ｃ、員工經(jīng)常在上班時(shí)間打電話或處理私人事務(wù) Ｄ、員工一段時(shí)間內(nèi)情緒低落嚴(yán)重影響工作 答案：B

13、我國國務(wù)院反洗錢行政主管部門是指以下哪一機(jī)構(gòu)？（）。A、中國人民銀行

B、中國銀監(jiān)會(huì) C、銀行業(yè)協(xié)會(huì) 答案：A

14、_____應(yīng)對商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。

A、高級(jí)管理層 B、監(jiān)事會(huì) C、董事會(huì) D、法定代表人 答案：C

15、根據(jù)我行的相關(guān)制度規(guī)定，如果上級(jí)的指示明顯違反國家規(guī)定和銀行規(guī)章制度，員工應(yīng)當(dāng)，否則應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。A、立即向監(jiān)管部門報(bào)告

B、向上級(jí)提出修改或撤銷該指示，上級(jí)仍堅(jiān)持原指示的，員工應(yīng)當(dāng)執(zhí)行 C、予以執(zhí)行，同時(shí)應(yīng)及時(shí)越級(jí)報(bào)告 D、拒絕執(zhí)行，同時(shí)應(yīng)及時(shí)越級(jí)報(bào)告 答案：D

16、一位客戶在我行辦理了外匯理財(cái)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)到期時(shí)您無法聯(lián)系到他，考慮到我行推出的新的外匯理財(cái)產(chǎn)品收益不錯(cuò)，您可以為他購買這個(gè)產(chǎn)品嗎？ A、可以 B、不可以 答案：B

18、銀行業(yè)從業(yè)人員在無法確知自己的行為是否屬于利益沖突或?qū)θ绾翁幚砝鏇_突存有疑問時(shí)，應(yīng)該按照內(nèi)部規(guī)定向（）報(bào)告，尋求內(nèi)部專業(yè)支持。

A.銀監(jiān)會(huì) B.所在機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人 C.銀行業(yè)協(xié)會(huì) D.上級(jí)主管 答案：D

19、下列有關(guān)信息保密的說法錯(cuò)誤的是()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案 B.在受雇期間不得隨意透露客戶的資料和交易信息 C.在離職后也要受信息保密的約束 D.將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的 答案：D 20、下列有關(guān)銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員之間就商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)的做法，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密

B.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密

C.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)

D.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，可根據(jù)業(yè)務(wù)需要打聽對方的內(nèi)部消息和商業(yè)秘密 答案：D

21、以下哪一項(xiàng)不屬于公平競爭行為?()A.某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶 B.某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)

C.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎(jiǎng)品

D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成 答案：D

22、某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時(shí)候，向客戶特別強(qiáng)調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達(dá)30％，暗示肯定能夠達(dá)到該收益目標(biāo)，并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險(xiǎn)，對該行為評(píng)價(jià)正確的是()。

A.沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險(xiǎn)

B.由于歷史上該產(chǎn)品確實(shí)沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風(fēng)險(xiǎn)

C.該人員是為了完成銷售目標(biāo)，對銀行有利，所以是合理的D.以上說法都不對

答案：A

23、已知銀行的一個(gè)團(tuán)隊(duì)中的某個(gè)成員將要辭職到競爭對手處工作，則團(tuán)隊(duì)的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享?()A.不應(yīng)當(dāng)與其共享

B.該成員有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到工作崗位 C.可以與該成員分享成果，因?yàn)樵摮蓡T目前仍是團(tuán)隊(duì)的一員

D.可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團(tuán)隊(duì)資源增長工作經(jīng)驗(yàn) 答案：A

24、根據(jù)《銀行員工行為守則》的規(guī)定，禮品的定義是_____ A.價(jià)值超過100元人民幣（含本數(shù)）的實(shí)物、有價(jià)證券、服務(wù)、折扣或價(jià)格減讓等。B.價(jià)值超過500元人民幣（含本數(shù)）的實(shí)物、有價(jià)證券、服務(wù)、折扣或價(jià)格減讓等。C.價(jià)值超過1000元人民幣（含本數(shù)）的實(shí)物、有價(jià)證券、服務(wù)、折扣或價(jià)格減讓等。D.價(jià)值超過2000元人民幣（含本數(shù)）的實(shí)物、有價(jià)證券、服務(wù)、折扣或價(jià)格減讓等。答案：C

25、銀行合理地處理與（）等相關(guān)者之間的利益關(guān)系，在社會(huì)、經(jīng)濟(jì)與環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展之間、在短期利益與長期利益之間取得平衡。A.股東、債權(quán)人、客戶、員工

B.股東、債權(quán)人、債務(wù)人、客戶、員工

C.董事、股東、債權(quán)人、債務(wù)人、客戶、員工

D.董事、股東、債權(quán)人、客戶、員工 答案：A

26、近期傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，()。

A.張某本著誠實(shí)信用的原則，有責(zé)任對李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說

B.張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認(rèn)

C.如果李某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D.張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪 答案：D

27、“三個(gè)辦法一個(gè)指引”是指（）

A.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法、個(gè)人貸款管理暫行辦法、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引

B.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法、個(gè)人貸款管理暫行辦法、授信盡職指引

C.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法、個(gè)人貸款管理暫行辦法、“五禁行為”事項(xiàng)識(shí)別指引

D.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個(gè)人貸款管理暫行辦法、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引 答案：A

28、銀行業(yè)從業(yè)人員不得（）。

A.利用內(nèi)幕信息買賣有相關(guān)關(guān)系的上市公司股票 B.挪用公款和客戶資金買賣股票 C.用個(gè)人消費(fèi)貸款買賣股票 D.以上說法都對 答案: D

29、下列關(guān)于保護(hù)客戶隱私的說法，不正確的是（）

A、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保管填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等，使得無關(guān)人員沒有接觸客戶個(gè)人信息的機(jī)會(huì)

B、出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶隱私

C、銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息

D、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶信息及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供連貫服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)，在介紹新機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品與服務(wù)后，由客戶自行選擇是否購買其產(chǎn)品或服務(wù) 答案：D 30、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，操作風(fēng)險(xiǎn)包含下列哪種風(fēng)險(xiǎn)（）A.市場風(fēng)險(xiǎn) B.策略風(fēng)險(xiǎn) C.法律風(fēng)險(xiǎn) D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 答案：C

二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共45分）

1、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，并遵循（）原則。A、如果認(rèn)為投訴無理，則拒絕答復(fù)

B、所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶

C、所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)管理或口頭承諾的時(shí)限向客戶反饋情況

D、在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限 答案：BCD

2、內(nèi)部賬戶必須按規(guī)定辦理核算，在業(yè)務(wù)處理中嚴(yán)禁違反以下哪些規(guī)定：（）A、嚴(yán)禁越級(jí)、越權(quán)使用上級(jí)行專用科目賬戶 B、嚴(yán)禁錯(cuò)用、亂用內(nèi)部賬戶 C、嚴(yán)禁未經(jīng)有權(quán)人審批的業(yè)務(wù)操作 D、嚴(yán)禁業(yè)務(wù)操作和授權(quán)未實(shí)行崗位分離 答案：ABCD 3、2000 年10月，A 公司以正在上生產(chǎn)線，缺少配套流動(dòng)資金為由，向某支行申請銀票2100 萬元，期限6 個(gè)月, 用于購買生產(chǎn)原料。A公司提供了600 萬元保證金，外加B 公司和C 公司的保證。該銀行信貸審查人員在信貸調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，三家公司的財(cái)務(wù)狀況與其提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表和相關(guān)資料信息明顯不符，但未及時(shí)揭示。2000 年11月15日，該行簽發(fā)銀票2100 萬元。

關(guān)于上述案例，以下說法正確的有（）

A、該銀行信貸審查人員在信貸調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，三家公司的財(cái)務(wù)狀況與其提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表和相關(guān)資料信息明顯不符，應(yīng)及時(shí)揭示；

B、當(dāng)A公司提供100%保證金，銀行無需開展貸前調(diào)查即可審批同意放款； C、該銀行在貸前調(diào)查充分的基礎(chǔ)上審批該筆貸款，可不開展貸后管理工作； D、該銀行在開展該項(xiàng)業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)遵守《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》。答案：AD 4、2009 年2 月26 日，某銀行在檢查中發(fā)現(xiàn)，該行個(gè)人金融部產(chǎn)品經(jīng)理L某于2003年9 月至2005 年7 月在經(jīng)辦住房按揭貸款中，利用自己獨(dú)立的貸款審批權(quán)限，與外部人員勾結(jié)，通過虛構(gòu)購房交易、仿造購房合同和首付憑證，虛構(gòu)、偽造“借款人”身份資料，偽造抵押權(quán)證等方式騙取銀行貸款47 筆、累積金額497.8 萬元。同時(shí)，在無開發(fā)商授權(quán)，僅憑L某在貸款借據(jù)上填寫賬戶和戶名的情況下，銀行即將貸款全部發(fā)放至L 某控制的個(gè)人帳戶。銀行預(yù)計(jì)損失291.3 萬元。

關(guān)于上述案例，我們應(yīng)該學(xué)習(xí)到經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，如下說法正確的有：（）。A、銀行在開展授信業(yè)務(wù)時(shí)，堅(jiān)持“三法一指引”； B、銀行在開展授信業(yè)務(wù)時(shí)，落實(shí)“審貸分離、三級(jí)審批”； C、銀行在開展授信業(yè)務(wù)時(shí)，嚴(yán)格授權(quán)管理； D、銀行在開展授信業(yè)務(wù)時(shí)，堅(jiān)持親核親簽。答案：ABCD

5、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作考核評(píng)價(jià)辦法》中對被考評(píng)機(jī)構(gòu)在案件防控工作組織、工作質(zhì)量、內(nèi)審稽核工作力度、內(nèi)控執(zhí)行力建設(shè)和案件責(zé)任追究與整改等方面分別設(shè)置“一票否決制”的內(nèi)容，具體是指（）

A、未建立案件防控工作定人定崗定責(zé)的工作制度和工作體系

B、內(nèi)發(fā)生嚴(yán)重瞞報(bào)案件的情況，或出現(xiàn)公安部門、審計(jì)部門已經(jīng)上門辦案而仍未向監(jiān)管部門報(bào)送的情況，或在案件處置工作中發(fā)生嚴(yán)重問題

C、內(nèi)發(fā)生經(jīng)由內(nèi)審稽核檢查但未發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)引發(fā)案件的情況 D、內(nèi)存在嚴(yán)重的內(nèi)控失效導(dǎo)致案件發(fā)生的情形

E、內(nèi)在發(fā)生案件、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查之后，仍然發(fā)生同類同質(zhì)案件 答案：ABCDE

6、《深圳發(fā)展銀行“五禁行為”事項(xiàng)識(shí)別指引》中規(guī)定的“五禁行為”是指（）A.“涉黃”行為 B.“涉賭”行為 C.“涉毒”行為 D.經(jīng)商辦企業(yè) E.未經(jīng)報(bào)告的股票買賣行為 答案：ABCDE

7、商業(yè)銀行在加強(qiáng)賬戶管理方面，對新開戶或出賬業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的“三個(gè)了解”原則是指（）A.了解你的員工（KYS）B.了解你的客戶業(yè)務(wù)（KYB）C.了解你的客戶（KYC）D.了解你的客戶單據(jù)（KYD）答案：BCD

8、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處置工作規(guī)程》中規(guī)定“案件處置”包括（）A.案件信息報(bào)送及登記 B.案件受理 C.案件調(diào)查 D.案件審結(jié)和后續(xù)處置 答案：ACD

9、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究辦法》中，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存在下述哪些情形的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)追究案件責(zé)任時(shí)從重處罰（）

A.案件處置工作不到位或瞞報(bào)、漏報(bào)、遲報(bào)、錯(cuò)報(bào)案件信息的

B.經(jīng)外部審計(jì)、媒體披露或?qū)徲?jì)、公安、司法機(jī)關(guān)辦案發(fā)現(xiàn)案件線索或隱患，但未及時(shí)深入排查導(dǎo)致發(fā)案的

C.組織落實(shí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)提示或風(fēng)險(xiǎn)排查不力，沒有及時(shí)發(fā)現(xiàn)案件風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致發(fā)案的 D.在監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示或風(fēng)險(xiǎn)排查后，一年內(nèi)又發(fā)生同質(zhì)同類案件的 答案：ABCD

11、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員能否投資股票，下列正確的有？（）A、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員不可以投資股票

B、從業(yè)人員不得利用內(nèi)幕信息買賣有相關(guān)關(guān)系的上市公司股票 C、不得挪用公款和客戶資金買賣股票

D、可以用個(gè)人消費(fèi)貸款（如住房、汽車貸款）買賣股票 答案：BC 12、2011年銀監(jiān)會(huì)要求開展深化“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動(dòng)的四個(gè)“規(guī)定動(dòng)作”是指（）

A.重要崗位人員輪崗、輪調(diào)和強(qiáng)制性休假制度 B.印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度 C.銀企、銀銀以及銀行內(nèi)部對賬制度

D.重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員的行為規(guī)范與監(jiān)察 E.舉報(bào)查實(shí)案件的獎(jiǎng)勵(lì)與人員處理 答案：ABCD

13、銀監(jiān)會(huì)新修訂的案件防控工作考核辦法對銀行業(yè)各金融機(jī)構(gòu)采取“三掛鉤”的方式考評(píng)，“三掛鉤”是指（）

A.與資本監(jiān)管掛鉤 B.與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)掛鉤 C.與市場準(zhǔn)入掛鉤 D.與日常監(jiān)管掛鉤 答案：ACD

15、金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作主要包括以下哪些內(nèi)容？（）

A.建立健全反洗錢內(nèi)控制度

B.客戶身份識(shí)別工作

C.報(bào)告大額交易和可疑交易 答案：ABC

16、謝某的妻子A持與謝某的結(jié)婚證到某銀行以謝某的名義辦理貸款業(yè)務(wù)，銀行的以下做法不正確的有哪些？（）A、銀行接受A的貸款申請；

B、銀行認(rèn)可A代理謝某在借據(jù)上的簽名效力； C、銀行將謝某的存折、銀行卡和密碼交給A； D、銀行拒絕了A的申請。答案：ABC

17、您最近出差時(shí)住在了一個(gè)老朋友家中，那么，您能否在出差憑證上加入酒店客房費(fèi)呢？ A、可以，因?yàn)槟再M(fèi)請朋友和他的家人吃了晚飯，可以用客房費(fèi)來彌補(bǔ)； B、可以，因?yàn)檫@屬于您出差的自主權(quán)利，而且客房費(fèi)本就屬于出差費(fèi)用的范疇； C、不可以，因?yàn)橛幸庵谱魈摷倩蝈e(cuò)誤的單據(jù)或費(fèi)用憑證是不妥的； D、不可以，因?yàn)檫@樣做是違反我行財(cái)務(wù)費(fèi)用報(bào)銷制度的。答案：CD

18、關(guān)于銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制的三道防線，以下說法正確的是（）A.一線業(yè)務(wù)部門實(shí)施有效的自我合規(guī)控制為第一道防線 B.合規(guī)管理部門在事前與事中實(shí)施專業(yè)化合規(guī)管理 C.內(nèi)部審計(jì)作為事后控制為第三道防線

D．一線業(yè)務(wù)部門實(shí)施有效的自我合規(guī)控制為第三道防線 答案：ABC

19、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“公平競爭”原則的有()。A.超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款 B.與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機(jī) C.向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競爭對手的負(fù)面消息 D.以免費(fèi)方式向客戶提供國際市場的公開信息 答案：ABC 20、某銀行在對轄內(nèi)支行檢查中發(fā)現(xiàn)，開戶企業(yè)A公司1季度對賬單尚未收回，打電話預(yù)約對賬被以各種借口推脫。經(jīng)查，該企業(yè)3月5日開立一般賬戶，3月6日辦理網(wǎng)銀開戶，3月6日、19日先后存入1500萬元、500萬元；3月7日、19日通過網(wǎng)銀將這兩筆資金轉(zhuǎn)入該支行另一開戶企業(yè)B公司賬戶。A、B公司資金劃轉(zhuǎn)并無交易背景，實(shí)為高息借貸。A、B公司依據(jù)內(nèi)部協(xié)議，由出借人A公司向銀行存入2000萬元資金，而后通過網(wǎng)銀劃轉(zhuǎn)給B公司，主要目的是當(dāng)借款到期后，B公司若未能按時(shí)償還借款，A公司則以對網(wǎng)銀資金劃轉(zhuǎn)“不知情”為由而將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給銀行，要求銀行賠償資金損失。以下說法正確的是（）A、銀行未嚴(yán)格執(zhí)行大額出賬聯(lián)系查證制度；

B、支行對對賬單長期不回執(zhí)的客戶沒有采取上門對賬等督促措施，銀企對賬有效性不足； C、對于重點(diǎn)戶的銀企對賬，要有專人逐戶跟蹤落實(shí)，跟蹤其資金交易

D、根據(jù)《深圳發(fā)展銀行在岸業(yè)務(wù)銀企對賬管理辦法》（深發(fā)銀[2009]754號(hào)）的規(guī)定，對納入一類重點(diǎn)客戶的新開立賬戶，第一次進(jìn)行銀企對賬時(shí)銀行必須進(jìn)行上門對賬 答案：ABCD

三、判斷題（每題1分，共15分）

1、案件風(fēng)險(xiǎn)信息是指可能演化為案件的信息，但由于尚未確認(rèn)為案件事實(shí)，所以無需向上級(jí)主管部門報(bào)告。（）答案：×

2、銀行業(yè)從業(yè)人員僅指與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)簽訂勞動(dòng)合同的在崗人員。（）答案：×

3、某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息。該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無意中的行為，不屬違規(guī)。（）答案：×

5、發(fā)生案件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)挖掘案件線索、及時(shí)移送案件、積極糾錯(cuò)的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可依據(jù)上述案件責(zé)任追究基本要求，從輕或者減輕處罰。（）答案：√

6、案發(fā)法人機(jī)構(gòu)對案件責(zé)任人應(yīng)給予紀(jì)律處分，并可給予經(jīng)濟(jì)處罰，用經(jīng)濟(jì)處罰的即可免予紀(jì)律處分（）答案：×

7、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作考核評(píng)價(jià)辦法》中規(guī)定，對內(nèi)發(fā)生非自查發(fā)現(xiàn)重大、惡性案件的被考評(píng)機(jī)構(gòu)實(shí)行“一票否決制”，其考評(píng)結(jié)果為不滿意（）答案：√

8、我國票據(jù)法規(guī)定，票據(jù)上金額大小寫不一致時(shí)以大寫金額為準(zhǔn)。()答案：×

9、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作考核評(píng)價(jià)辦法》中規(guī)定，對被考評(píng)機(jī)構(gòu)內(nèi)發(fā)生嚴(yán)重瞞報(bào)案件的情況，或出現(xiàn)公安部門、審計(jì)部門已經(jīng)上門辦案而仍未向監(jiān)管部門報(bào)送的情況，或在案件處置工作中發(fā)生嚴(yán)重問題的，考評(píng)結(jié)果為“不合格”（）答案：√

11、“紅、黃、藍(lán)牌”處罰系列制度中規(guī)定，申訴人提出申訴，一般應(yīng)當(dāng)采用信函、電子郵件等書面形式，載明申訴人姓名、所在機(jī)構(gòu)及聯(lián)系方式，并附上相關(guān)證明材料的復(fù)印件。（）答案：√

12、根據(jù)我國有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，居民身份證、戶口簿、軍人證、工作證可以作為客戶本人身份的有效身份證件。（）答案：×

13、銀行業(yè)從業(yè)人員遇到利益沖突，應(yīng)主動(dòng)回避，不得從事與本機(jī)構(gòu)有利害關(guān)系的第二職業(yè)。（）答案：√

14、屬于銀行簽發(fā)的重要空白憑證，嚴(yán)禁由客戶簽發(fā)，但可以預(yù)先蓋好印章備用。（）答案：×

15、間接責(zé)任人是指在其職責(zé)范圍內(nèi)，不履行或不正確履行自己的職責(zé)，未能有效制約或防范案件的發(fā)生，對形成案件、引發(fā)不良后果起間接作用的從業(yè)人員。（）答案：√

16、某銀行業(yè)務(wù)人員向當(dāng)?shù)匾患壹瘓F(tuán)公司爭取存款的時(shí)候，為了避免商業(yè)賄賂的嫌疑，自己掏錢請?jiān)摴鞠嚓P(guān)負(fù)責(zé)人去國外旅游一次，使該負(fù)責(zé)人感到應(yīng)當(dāng)與該銀行進(jìn)行交易，并最終使該銀行得到了這筆業(yè)務(wù)。這種行為屬于正常的營銷手段。（）答案：×

17、支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，主要用于轉(zhuǎn)賬，也可以支取現(xiàn)金。（）答案：×

18、某些銀行在業(yè)務(wù)繁忙的時(shí)段，常在機(jī)構(gòu)內(nèi)實(shí)行代崗、串崗，認(rèn)為這樣不但解決了人手緊張燃眉之急，還可培養(yǎng)“一專多能”的多面手。（）答案：×

19、商業(yè)銀行的資金的調(diào)出、調(diào)入不一定要有真實(shí)的業(yè)務(wù)背景（）答案：×

20、銀行業(yè)從業(yè)人員在臨時(shí)離開工作崗位時(shí),應(yīng)當(dāng)將自己保管的印章、重要憑證和鑰匙等交與本機(jī)構(gòu)其他人員。（）答案：×