第一篇：2012年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)第二章預(yù)測試題

2012年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)第二章預(yù)測試題

本章預(yù)測試題

一、單項(xiàng)選擇題

1.在國際收支的衡量指標(biāo)中，（）是國際收支中最主要的部分。A．貿(mào)易收支B．國外投資c．勞務(wù)收支D．國際匯款 2．金融市場最主要、最基本的功能是（）。A．資源配置B．融通貨幣資金C．分散風(fēng)險(xiǎn)D．經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié) 3．現(xiàn)貨市場與期貨市場的主要區(qū)別是（）。

A．金融工具期限不同B．金融工具交易階段不同C．金融工具的交易市場不同D．金融工具的交割階段不同

4．下列屬于資本市場的是（）。

A．銀行間債券回購市場B．票據(jù)市場C．長期國債市場D．銀行間同業(yè)拆借市場 5．下列屬于直接融資工具的是（）。

A．企業(yè)債券B．銀行債券C．可轉(zhuǎn)讓大額存單D．人壽保險(xiǎn)單

6．市場貨幣供應(yīng)量過少時(shí)，中央銀行可以采取（）的貨幣政策增加貨幣供應(yīng)量。

A．在公開市場上買人證券B．提高存款準(zhǔn)備金率C．提高在再貼現(xiàn)率D．通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

7． 衡量通貨膨脹時(shí)使用最多、最普遍的指標(biāo)是（）。

A．消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)B．生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)C．國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)D．國民生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù) 8． 金融機(jī)構(gòu)具有決定利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的功能，并通過調(diào)節(jié)價(jià)格引導(dǎo)資源配置，這體現(xiàn)了金融市場的（）功能。

A．資源配置B．資金融通C．經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)D．定價(jià) 9．從支出角度看，GDP由（）構(gòu)成。

A．私人消費(fèi)、政府消費(fèi)、凈出口、固定資本形成、存貨增加 B．政府消費(fèi)、凈出口、固定資本形成

C．政府消費(fèi)、凈出口、存貨增加D．政府消費(fèi)、固定資本形成、存貨增加

10．某市擁有100萬人口，其中從業(yè)人數(shù)80萬，登記失業(yè)人數(shù)5萬，該市失業(yè)率為（）。A．5％B．5．9％C．6．8％D．7％

11．金融市場借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和速度，屬于金融市場的（）。A．資金融通B．資源配置C．風(fēng)險(xiǎn)分散D．經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

12．下面關(guān)于金融工具和金融市場的敘述不正確的是（）。A．貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場 B．商業(yè)票據(jù)屬于直接融資工具，票據(jù)市場屬于貨幣市場

C．銀行間債券市場屬于資本市場，銀行間債券回購屬于長期金融工具 D．長期國債屬于資本市場，其所在市場屬于直接融資市場 13．某商業(yè)銀行共有存款10億元，其中在央行的存款為l．5億。當(dāng)年央行規(guī)定的法定存款準(zhǔn)備金率為10％，那么該商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金為（）億元。A．2B．1．5C．1D．0．5 14．2004年我國開始實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金制度，下列說法正確的是（）。A．商業(yè)銀行資本充足率越低，差別存款準(zhǔn)備金率越高 B．商業(yè)銀行資本充足率越低，差別存款準(zhǔn)備金率越低 C．商業(yè)銀行資本充足率越高，差別存款準(zhǔn)備金率越高 D．不良貸款越高，差別存款準(zhǔn)備金率越低 15．下列關(guān)于優(yōu)先股的說法不正確的是（）。

A．公司解散時(shí)，可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)B．股息與公司盈利狀況負(fù)相關(guān)

C．股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)D．股東根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息

16．一般而言，在經(jīng)濟(jì)周期的各個(gè)階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤處于最高水平的是（）。A．經(jīng)濟(jì)高漲階段B．經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段C．經(jīng)濟(jì)蕭條階段D．經(jīng)濟(jì)衰退階段 17．扣除通貨膨脹影響后的利率稱為（）A．官方利率B．名義利率C．實(shí)際利率D．浮功利率

18．——構(gòu)成銀行運(yùn)行的基礎(chǔ)的條件和背景，直接決定和影響銀行經(jīng)營狀況。（）

A．經(jīng)濟(jì)環(huán)境經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩rB．經(jīng)濟(jì)環(huán)境金融發(fā)展?fàn)顩rC．金融環(huán)境金融發(fā)展?fàn)顩rD．經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r金融環(huán)境

19．2010年上半年，我國西南幾省發(fā)生嚴(yán)重旱災(zāi)，許多國家對(duì)我國進(jìn)行了直接的經(jīng)濟(jì)捐贈(zèng)。那么，各國對(duì)我國的捐贈(zèng)應(yīng)該記入國際收支中的（）。A．政府借款B．直接投資C．單方面轉(zhuǎn)移D．勞務(wù)收支 20．被作為經(jīng)濟(jì)形勢變化先行指標(biāo)的物價(jià)指數(shù)是（）。

A．商品零售價(jià)格指數(shù)B．批發(fā)物價(jià)指數(shù)C．生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)D．固定資產(chǎn)投資價(jià)格指數(shù) 21．下列金融工具中，主要是用于保值、投機(jī)的工具的是（）。A．股票B．公司債券C．商業(yè)承兌匯票D．期權(quán)、期貨 22．下列關(guān)于股票分類的表述，不正確的是（）。

A．A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票

B．B股是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易，專供外國和我國香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買賣的股票

C．H股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票 D．N股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國納斯達(dá)克上市的股票 23．我國的債券市場由（）和（）共同構(gòu)成。

A．交易所債券市場證券公司間債券市場B．交易所債券市場場內(nèi)債券市場 C．交易所債券市場柜臺(tái)交易債券市場D．交易所債券市場銀行間債券市場

24．2007年8月，人大常委會(huì)批準(zhǔn)財(cái)政部發(fā)行人民幣1．55萬億元特別國債、購買2000億美元外匯儲(chǔ)備的議案。首期6000億元特別國債已發(fā)行。由農(nóng)行完成和央行相對(duì)應(yīng)的外匯資產(chǎn)轉(zhuǎn)換。6000億元特別國債轉(zhuǎn)換是在（）完成的。

A．銀行間同業(yè)拆借市場B．銀行間債券市場C．票據(jù)市場D．股票市場 25．我國中央銀行貨幣政策的首要目標(biāo)是（）。A．經(jīng)濟(jì)增長B．充分就業(yè)C．物價(jià)穩(wěn)定D．國際收支平衡 26．下列關(guān)于匯率的表述，不正確的是（）。A．匯率就是兩種不同貨幣之間的比價(jià)

B．人民幣(RMB)為本幣，美元(USD)為外幣，那么USDl一RMB 6．82為直接標(biāo)價(jià)法 C．英鎊(GBP)為本幣，美元(uSD)為外幣，那么GBPl一USD l．49為直接標(biāo)價(jià)法

D．在直接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國貨幣貶值；在間接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國貨幣升值 27．下列關(guān)于再貼現(xiàn)的說法，不正確的是（）。

A．是中央銀行傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具之一B．再貼現(xiàn)政策包括調(diào)整再貼現(xiàn)率和規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類 C．再貼現(xiàn)就是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D．我國于l986年正式開展對(duì)商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn) 28．匯率貼水的含義是（）。

A．遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜B．遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴 C．固定匯率比浮動(dòng)匯率貴D．固定匯率比浮動(dòng)匯率便宜

29．在國際借貸市場上，低于LIBOR的貨款利率通常被稱為（）。A．公定利率B．遠(yuǎn)期利率C．一般利率D．優(yōu)惠利率

30．在三大貨幣政策工具中，既可以調(diào)節(jié)利率水平，又可以調(diào)節(jié)利率結(jié)構(gòu)的是（）。A．再貸款政策B．法定存款準(zhǔn)備金政策C．再貼現(xiàn)政策D．公開市場操作

二、多項(xiàng)選擇題

1．我國宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)包括（）。

A．經(jīng)濟(jì)增長B．充分就業(yè)C．物價(jià)穩(wěn)定D．國際收支平衡E．區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展 2．我國國民經(jīng)濟(jì)分為三個(gè)產(chǎn)業(yè)，下列屬于第三產(chǎn)業(yè)的有（）。A．房地產(chǎn)業(yè)B．金融業(yè)C．計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)D．建筑業(yè)E．燃?xì)鈽I(yè) 3． 貨幣市場具有（）的特點(diǎn)。

A．償還期短B．流動(dòng)性小C．收益率高D．風(fēng)險(xiǎn)小E．流動(dòng)性強(qiáng) 4． 按照投資人所有權(quán)劃分，金融工具可分為（）。

A．股票B．債券C．可轉(zhuǎn)換公司債券D．證券投資基金E．可轉(zhuǎn)讓大額定期存單 5．我國貨幣政策的三大法寶有（）。

A．公開市場業(yè)務(wù)B．存款準(zhǔn)備金C．利率政策D．再貼現(xiàn)E．匯率政策 6． 我國基礎(chǔ)貨幣由（）構(gòu)成。

A．金融機(jī)構(gòu)存人中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金B(yǎng)．居民存入銀行的定期存款C．流通中現(xiàn)金D．金融機(jī)構(gòu)庫存現(xiàn)金E．證券公司保證金存款

7．中央銀行發(fā)行1年期央行票據(jù)進(jìn)行公開市場業(yè)務(wù)操作屬于（）。A．貨幣市場B．資本市場C．初級(jí)市場D．流通市場E．直接融資 8．下列關(guān)于貨幣政策的說法正確的有（）。A．貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段

B．公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、利率政策是我國貨幣政策的“三大法寶，C．央行減少貨幣供應(yīng)量時(shí)，可以將再貼現(xiàn)率提高 D．央行增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可以在公開市場上買人證券 E．我國貨幣政策的目標(biāo)是保持幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長 9． 以下屬于國際收支中經(jīng)常項(xiàng)目的是（）。A．貿(mào)易收支B．勞務(wù)收支C．企業(yè)信貸D．匯款E．捐贈(zèng) 10．政府發(fā)行3年期國債屬于（）。

A．貨幣市場B．資本市場C．一級(jí)市場D．直接融資E．現(xiàn)貨市場

11．下列關(guān)于金融市場對(duì)銀行業(yè)的影響正確的是（）。

A．提高銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理水平B．放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件C．減少銀行資金來源D．造成大量優(yōu)質(zhì)客戶流失E．提供客戶評(píng)價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理的參考標(biāo)準(zhǔn)

12．某企業(yè)在市場中通過利率招標(biāo)的方式發(fā)行5年期債券，最后確定票面利率為4．5％，這個(gè)利率屬于（）。

A．遠(yuǎn)期利率B．固定利率C．長期利率D．實(shí)際匯率E．公定利率

13．我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，下列對(duì)M，的表述正確的有（）。

A．從數(shù)量上看，Mo

A．公開市場買人證券B．降低法定存款準(zhǔn)備金率C．提高再貼現(xiàn)率D．降低再貸款利率E．勸說商業(yè)銀行限制貸款

15．存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金，包括（）。A．商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金B(yǎng)．繳存中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金C．存放在中央銀行的超額準(zhǔn)備金存款 D．商業(yè)銀行存放同業(yè)的存款E．商業(yè)銀行持有的公司債券

16．、下列一般性貨幣政策工具中，缺乏彈性或靈活性的貨幣政策工具有（）。A．公司市場操作B．利率政策C．再貼現(xiàn)政策D．法定存款準(zhǔn)備金政策E．窗口指導(dǎo)

17．對(duì)利率的分類，下列屬于同一類別的有（）。A．市場利率B．公定利率C．官方利率D．短期利率

18．名義利率與實(shí)際利率相比較，實(shí)際利率出現(xiàn)的情形有（）。A．名義利率高于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為負(fù)利率 B．名義利率高于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為正利率 c．名義利率等于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為零 D．名義利率低于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為負(fù)利率 E．名義利率低于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為正利率 19．下列關(guān)于窗口指導(dǎo)的說法，正確的有（）。A．中央銀行利用自己的聲望和地位，使用口頭或書面的形式 B．以限制貸款增減額為主要特征c．以限制存貸款增減額為主要特征 D．僅是一種指導(dǎo)，不具有法律效力E．具有一定的強(qiáng)制性

20．2005年7月21日，我國對(duì)人民幣匯率形成機(jī)制進(jìn)行了又一次改革。下列關(guān)于這項(xiàng)改革的內(nèi)容正確的有（）。

A．人民幣匯率盯住單一美元

B．按照我國對(duì)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況，選擇若干種主要貨幣，賦予相應(yīng)的權(quán)重，組成一個(gè)貨幣籃子 C．根據(jù)國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢，以市場供求為基礎(chǔ) D．參考一籃子貨幣計(jì)算人民幣多邊匯率指數(shù)的變化

E．對(duì)人民幣匯率進(jìn)行管理和調(diào)節(jié)，維護(hù)人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定

三、判斷題

1．一個(gè)國家的國際收支差額不能有巨額的赤字，盈余越多越好。（）2．我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為全部失業(yè)人數(shù)占全國人口的比例。（）3．私人購房包含在私人消費(fèi)中。（）I 4．金融市場的參與者利用組合投資分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）5．金融市場的發(fā)展會(huì)放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件。（）

6． M。被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力，我們一般所說的貨幣供應(yīng)量就是指M1。（）7．商業(yè)銀行資本充足率越低、不良貸款率越高，所適用的存款準(zhǔn)備金率就越高。（）8． 代表潛在購買力，被稱為準(zhǔn)貨幣的是M。（）

9． 通貨膨脹對(duì)經(jīng)濟(jì)增長有著非常不利的影響，通貨緊縮則不然。（）10．經(jīng)常項(xiàng)目是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易指標(biāo)。（）

11．我國債券市場由銀行間債券市場與交易所債券市場共同組成。（）

12．可轉(zhuǎn)換公司債券是一種在任何條件下轉(zhuǎn)換為普通股票的特殊企業(yè)債券。（）13．我國貨幣政策的目標(biāo)是保持國內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定、匯率穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。（）

14．存款準(zhǔn)備金率調(diào)整會(huì)影響商業(yè)銀行可以自由運(yùn)用的資金量，利率調(diào)整會(huì)影響商業(yè)銀行的存款成本和貸款收益。（）

15．銀行經(jīng)營所處環(huán)境主要指金融環(huán)境。（）

16．作為貨幣政策目標(biāo)的貨幣幣值穩(wěn)定就是指匯率穩(wěn)定。（）

17．目前我國黃金市場的監(jiān)管主體是中國證監(jiān)會(huì)，而銀行間同業(yè)拆借市場的監(jiān)督主體是中國銀監(jiān)會(huì)。（）18．外匯交易就是指各種外國貨幣之間的兌換買賣。（）

19．差別存款準(zhǔn)備金率制度，會(huì)提高資本充足率較低且資產(chǎn)質(zhì)量較差的商業(yè)銀行對(duì)于貸款擴(kuò)張的積極性。（）

20．歐元對(duì)人民幣的匯率，一般可以看作是基本匯率。（）本章預(yù)測試題參考答案及解析

一、單項(xiàng)選擇題

1．A[解析]國際收支的衡量指標(biāo)有很多，其中 貿(mào)易收支是國際收支中最主要的部分。2．B[解析]融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。

3．D[解析]金融市場按照交割時(shí)間劃分可分為現(xiàn)貨市場與期貨市場?，F(xiàn)貨市場是在成交當(dāng) 日、次日或隔日等幾日內(nèi)交割；期貨市場是在成交后的某一約定時(shí)間交割。

4．C[解析]資本市場是以長期金融3-．具為媒介，期限在1年以上的長期資金融通市場。故長期圓債市場為資本市場，其他三項(xiàng)均為貨幣市場。

5．A[解析]直接融資是指政府、企業(yè)等直接從社會(huì)上籌資，故A選項(xiàng)的企業(yè)債券是直接融資工具間接融資是以金融部門為中介，由金融部門(如商業(yè)銀行、信用中介、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)等)以貸款等形式向非金融部J'l(如企業(yè)等)提供資金。

6．A[解析]央行在公開市場買入證券時(shí)會(huì)增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過銀行存款的貨幣創(chuàng)造功能，使市場貨幣供應(yīng)量成倍增加。

7．A[解析]本題從物價(jià)穩(wěn)定與通貨膨脹率角度，考查考生對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)的認(rèn)識(shí)。衡量通貨膨脹的指標(biāo)包括消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)，其中，最常用的是消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)。

8．D[解析]本題主要考查考生對(duì)金融市場各個(gè)功能的把握。題干所述為金融市場的定價(jià)功能，解答本題時(shí)要區(qū)分開經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)與定價(jià)的功能。

9．A[解析]從支出角度看，GDP由消費(fèi)、投資、凈出口構(gòu)成。消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)，投資包括固定資本形成和存貨增加。

10．B[解析]我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。失業(yè)率一5／(5+80)≈5．9％。

11．D[解析]金融市場的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能既表現(xiàn)在借助貨幣資金供應(yīng)量的變化影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度，又表現(xiàn)在借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局，還表現(xiàn)在借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益的提高。

12．C[解析]銀行間債券回購屬于短期金融工具。

13．D[解析]超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行放在央行、超出法定存款準(zhǔn)備金的部分。根據(jù)題干條件，該行法定存款準(zhǔn)備金為：10×10％=l(億元)，那么超額存款準(zhǔn)備金就為l．5一l=0．5(億元)。

14．A[解析]商業(yè)銀行資本充足率越低代表銀行高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營，所以對(duì)應(yīng)的差別存款準(zhǔn)備金率應(yīng)當(dāng)越高，抑制銀行貸款擴(kuò)張，維護(hù)存款人利益。

15．B[解析]股票有多種分類方法，按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股兩類。普通股是最普通、最重要的股票種類。優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率取得股息，但股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)，股息與公司的盈利狀況無關(guān)，公司解散時(shí)，股東可以優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)。故B選項(xiàng)符合題意。

16．A[解析]經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。在經(jīng)濟(jì)進(jìn)入高漲階段以后，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場興旺，社會(huì)購買力上升，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額顯著增加，利潤激增，這時(shí)，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高水平。17．c [解析]官方利率是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，也叫法定利率，是國家對(duì) 經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控的一種政策工具。名義利率是以名義貨幣表示的利率，也就是我們通常所說的利率。

實(shí)際利率是扣除通貨膨脹影響以后的利率。故c選項(xiàng)正確。浮動(dòng)利率又稱可變利率，是指隨市場利率的變化而定期調(diào)整的利率，其調(diào)整期限和調(diào)整參考利率的選擇，由借貸雙方在借款時(shí)確定，一般調(diào)整期為半年。18．A [解析]銀行是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中產(chǎn)生的，其發(fā) 展的根本動(dòng)力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的投融資需求和服務(wù)性需求。經(jīng)濟(jì)環(huán)境構(gòu)成銀行運(yùn)行的基礎(chǔ)條件和背景，經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r直接決定和影響銀行經(jīng)營狀況。故A選項(xiàng)正確。

19．C [解析]國際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目，經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來情 況，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支(如運(yùn)輸、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈(zèng)等)，故C選項(xiàng)正確。

20．B[解析]批發(fā)物價(jià)指數(shù)，根據(jù)商品批發(fā)價(jià)格變動(dòng)資料所編制，反映不同時(shí)期生產(chǎn)資料和消費(fèi)品批發(fā)價(jià)格的變動(dòng)趨勢與幅度的相對(duì)數(shù)。批發(fā)物價(jià)指數(shù)是經(jīng)濟(jì)形勢變化的先行指標(biāo)。我國尚未公開發(fā)布批發(fā)物價(jià)指數(shù)資料。

21．D[解析]按金融工具的職能劃分，金融工具可分為三類：第一類是用于投資和籌資的工具，如股票、債券等；第二類是用于支付、便于商品流通的金融工具，主要指各種票據(jù)；第三類是用于保值、投機(jī)等目的的工具，如期權(quán)、期貨等衍生金融工具。故D選項(xiàng)正確。

22．D[解析]我國的股票根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。其中，A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。故A選項(xiàng)說法

正確。B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易，專供外國和我國香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買賣的股票。(從2001年2月28 E1開始，國內(nèi)居民也被允許用銀行賬戶的外匯存款購買B股)故B選項(xiàng)說法正確。H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。故C選項(xiàng)說法正確。N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。故D選項(xiàng)符合題意。

23．D [解析]1997年6月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。故D選項(xiàng)正確。目前我國已形成了以債券和股票等證券產(chǎn)品為主體、場外交易市場與交易所市場并存的資本市場。

24．B[解析]略

25．C[解析]《中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國的貨幣政策目標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”。幣值穩(wěn)定包括貨幣對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定(國內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定)和對(duì)外幣值穩(wěn)定(即匯率穩(wěn)定)兩個(gè)方面。這一政策目標(biāo)既規(guī)定了穩(wěn)定貨幣的第一屬性，又明確了穩(wěn)定貨幣的最終目的(即促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長)。故C選項(xiàng)正確。26．C[解析]匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價(jià)格。故A選項(xiàng)說法正確。直接標(biāo)價(jià)法，又叫應(yīng)付標(biāo)價(jià)法，是以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算應(yīng)付出多少單位本國貨幣。故B選項(xiàng)正確。間接標(biāo)價(jià)法又稱應(yīng)收標(biāo)價(jià)法，它是以一定單位本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計(jì)算應(yīng)收若干單位的外國貨幣。故C選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。在直接標(biāo)價(jià)法下，若一定單位的外幣折合的本幣數(shù)額多于前期，則說明外幣幣值上升或本幣幣值下跌，叫做外匯匯率上升。在間接標(biāo)價(jià)法中，本國貨幣的數(shù)額保持不變，外國貨幣的數(shù)額隨著本國貨幣幣值的對(duì)比變化而變動(dòng)。如果一定數(shù)額的本幣能兌換的外幣數(shù)額比前期少，這表明外幣幣值上升，本幣幣值下降，即外匯匯率下降；反之，如果一定數(shù)額的本幣能兌換的外幣數(shù)額比前期多，則說明外幣幣值下降、本幣幣值上升，即外匯匯率上升。故D選項(xiàng)正確。27．C[解析]再貼現(xiàn)是中央銀行傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具之一，是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將為到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行在資金臨時(shí)不足時(shí)，將已經(jīng)貼現(xiàn)但仍未到期的票據(jù)，交給其他商業(yè)銀行或貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)給予貼現(xiàn)，以取得資金融通。故C選項(xiàng)說法不正確。28．A [解析]在外匯市場中，匯率按照外匯買賣交割時(shí)間分為即期匯率和遠(yuǎn)期匯率。在確定遠(yuǎn)期匯率時(shí)，是通過對(duì)；12率走勢的分析來確定其上升還是下跌。如果遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴則為升水，反之，則為貼水，相應(yīng)的漲跌的價(jià)格就是升水金額和貼水金額。故A選項(xiàng)正確。29．D[解析]略 30．D[解析]略

二、多項(xiàng)選擇題

1． ABCD[解析]宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)等同于貨幣政策的最終目標(biāo)，即經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定、國際收支平衡。

2． ABC [解析]第一產(chǎn)業(yè)：農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)：采礦業(yè)、制造業(yè)、電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)、建筑業(yè)；除第一與第二產(chǎn)業(yè)外其他行業(yè)都為第三產(chǎn)業(yè)。

3． ADE [解析]貨幣市場是短期資金融通的市場，其市場工具多被當(dāng)作貨幣的替代品，因其具有償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小的特點(diǎn)。

4． ABCD[解析]按照投資人所有權(quán)劃分，金融工具可分為債權(quán)工具(債券)、股權(quán)工具(股票)和混合工具(可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金)。

5． ABD[解析]公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)是現(xiàn)代央行應(yīng)用最為廣泛的貨幣政策工具，被稱為貨幣政策的“三大法寶”。

6． ACD[解析]基礎(chǔ)貨幣也稱高能貨幣，是貨幣政策的操作目標(biāo)，由金融機(jī)構(gòu)存入中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金、流通中現(xiàn)金、金融機(jī)構(gòu)庫存現(xiàn)金構(gòu)成。

7． ACE[解析]本題綜合考查考生對(duì)于金融市場與金融工具的劃分，一方面掌握金融市場的劃分，一方面也要掌握金融工具的種類，然后匯總才能正確解答本題。央行發(fā)行l(wèi)年期票據(jù)首先屬于在初級(jí)市場上直接融資，1年期票據(jù)從期限上看屬于短期金融工具，對(duì)應(yīng)的是貨幣市場。

8． CDE[解析]本題從宏觀調(diào)控上考查考生對(duì)于國民經(jīng)濟(jì)宏觀調(diào)控政策的認(rèn)識(shí)，并重點(diǎn)考查考生對(duì)央行貨幣政策的掌握。貨幣政策與財(cái)政政策是我國宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控常用的兩個(gè)手段，貨幣政策由央行制定執(zhí)行，常使用公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)政策，常稱“三大法寶”，以此實(shí)現(xiàn)“實(shí)現(xiàn)保持幣值穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”的目標(biāo)。故A、B選項(xiàng)說法不正確。

9． ABDE[解析]經(jīng)常項(xiàng)目反映一國貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和單方面轉(zhuǎn)移(匯款、捐贈(zèng))。

10．BCD[解析]3年期國債的發(fā)行，從期限劃分屬于資本市場資金融通；從金融工具交易階段劃分屬于發(fā)行市場也稱一級(jí)市場或初級(jí)市場；從融資方法劃分屬于直接融資。

11．ABCDE[解析]金融市場發(fā)展對(duì)銀行既有巨大的促進(jìn)作用，同時(shí)也帶來很大的挑戰(zhàn)。以上選項(xiàng)充分體現(xiàn)了金融市場對(duì)銀行的雙刃劍影響。

12．BC [解析]5年期債券的票面利率從期限劃分屬于長期利率，故C選項(xiàng)正確。從利率隨市場變化的角度看屬于固定利率，故B選項(xiàng)正確。遠(yuǎn)期利率是未來某個(gè)時(shí)點(diǎn)開始到更遠(yuǎn)時(shí)點(diǎn)的利率；實(shí)際利率是扣除通貨膨脹以后的利率；公定利率是非政府的民間金融組織所確定的利率。

13．ABC[解析]一般所說的貨幣供應(yīng)量是M2，通常反應(yīng)未來通貨膨脹的壓力狀況，M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。

14．ABD[解析]央行公開市場買入證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，貨幣供應(yīng)量增加；央行降低法定存款準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行繳存央行的法定存款準(zhǔn)備金減少，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金增加，貨幣供應(yīng)量增加；央行提高再貼現(xiàn)率，提高商業(yè)銀行向央行融資的成本，減少向央行的借款或貼現(xiàn)，如準(zhǔn)備金不足，商,_lklit行只能收縮投資規(guī)模，貨幣供應(yīng)量減少；降低再貸款利率與提高再貼現(xiàn)率情況相反，促進(jìn)貨幣供應(yīng)量增加；勸說商業(yè)銀行限制貸款即商業(yè)銀行收縮投資規(guī)模，貨幣供應(yīng)量減少。

15．ABC[解析] 存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金，包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和繳存中央銀行的準(zhǔn)備金存款兩部分。故AB選項(xiàng)正確。存款準(zhǔn)備金分為法 存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金。故c選項(xiàng)正確。

16．CDE [解析]就彈性或靈活性而言，再貼現(xiàn)政策是缺乏彈性的，一 方面，再貼現(xiàn)率的隨時(shí)調(diào)整，通常會(huì)引起市場利率的經(jīng)常性波動(dòng)，這會(huì)使企業(yè)或商業(yè)銀行無所適從；另一方面，再貼現(xiàn)率不隨時(shí)調(diào)整，又不宜于中央銀行靈活地調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量，因此，再貼現(xiàn)政策的彈性是很小的。故c選項(xiàng)符合題意。法定存款準(zhǔn)備金政策作為一種強(qiáng)制性的貨幣政策，更加缺乏靈活性。故D選項(xiàng)正確。以限制貸款增減額為主要特征的窗口指導(dǎo)，作為一項(xiàng)貨幣政策工具，雖然僅是一種指導(dǎo)，不具有法律效力，但發(fā)展到今天，已經(jīng)轉(zhuǎn)化為一種具有一定強(qiáng)制性的手段。故E選項(xiàng)正確。17．ABC[解析]略

18．BCD [解析]根據(jù)公式：實(shí)際利率一名義利率一通貨膨脹率，可知，名義利率高于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為正利率；反之，則為負(fù)利率。名義利率等于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為零。故BCD選項(xiàng)正確。19．ABDE [解析]窗口指導(dǎo)指中央銀行利用自己的地位與聲望，使用口頭或書面的形式，向金融機(jī)構(gòu)通報(bào)金融形勢，說明中央銀行意圖，勸其采取某些相應(yīng)措施，貫徹中央銀行的貨幣政策。故A選項(xiàng)正確。以限制貸款增減額為主要特征的窗口指導(dǎo)，作為一項(xiàng)貨幣政策工具，雖然僅是一種指導(dǎo)，不具有法律效力，但發(fā)展到今天，已經(jīng)轉(zhuǎn)化為一種具有一定強(qiáng)制性的手段。故BDE選項(xiàng)正確。

20．BCDE [解析] 2005年7月1日，我國對(duì)人民幣匯率形成機(jī)制進(jìn)行了又一次改革：改革的內(nèi)容是：人民幣匯率不再盯住單一美元，而是按照我國對(duì)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況，選擇若干種主要貨幣，賦予相應(yīng)的權(quán)重，組成一個(gè)貨幣籃子。同時(shí)，根據(jù)國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢，以市場供求為基礎(chǔ)，參考一籃子貨幣計(jì)算人民幣多邊匯率指數(shù)的變化，對(duì)人民幣 匯率進(jìn)行管理和調(diào)節(jié)，維護(hù)人民幣匯 率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定．故BCDE選項(xiàng)正確．

三、判斷題

1． × [解析]國際收支平衡是指國際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支盈余，又無巨額的國際收支赤字。

2． × [解析]我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。

3． × [解析]私人購房包含在固定資本形成中，不包含在私人消費(fèi)中。

4． × [解析]金融市場的參與者利用組合投資分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。5． √ [解析]銀行若出現(xiàn)類似大額不良貸款，可能會(huì)因?yàn)榻鹑谑袌龅倪B鎖反應(yīng)，對(duì)銀行形成比事件本身大得多的負(fù)面影響。

6． × [解析]M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力，我們一般所說的貨幣供應(yīng)量是指M2。

7． √ [解析]本題考查考生對(duì)差別存款準(zhǔn)備金制度的認(rèn)識(shí)。在這一制度下，存款準(zhǔn)備金率與資本充足率成反比，與不良貸款率成正比。

8． × [解析]本題考查考生對(duì)貨幣供應(yīng)量不同層次的認(rèn)識(shí)。考生需掌握M0、M1、M2的概念。我國準(zhǔn)貨幣是指M2與M1之差。

9． × [解析]物價(jià)穩(wěn)定就是要保持物價(jià)總體水平的大體穩(wěn)定，既要避免高通脹又要避免通貨緊縮，否則都會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成不利的影響。

10．√ [解析]國際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目，其中經(jīng)常項(xiàng)目是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易的指標(biāo)。11．√ [解析]1990年底，上海證券與深圳證券交易所先后成立，我國股票市場正式形成。1997年6月銀行間債券市場成立，與交易所債券市場共同構(gòu)成我國債券市場。

12．X [解析]可轉(zhuǎn)換公司債券是一種可以在特定時(shí)間、特定條件下轉(zhuǎn)換為普通股票的特殊企業(yè)債券。13．√ [解析]《中國人民銀行法》明確規(guī)定：我國貨幣政策的目標(biāo)是保持幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。幣值穩(wěn)定包括對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定(即物價(jià)穩(wěn)定)和對(duì)外幣值穩(wěn)定(即匯率穩(wěn)定)。

14．√ [解析]央行通過調(diào)整存款準(zhǔn)備金利率，影響到商業(yè)銀行繳存央行的準(zhǔn)備金從而影響商業(yè)銀行可自由運(yùn)用的資金量；利率提高商業(yè)銀行存款成本增加，貸款收益提高，反之亦然。

15．X [解析]銀行經(jīng)營所處環(huán)境包括經(jīng)濟(jì)環(huán)境和金融環(huán)境。經(jīng)濟(jì)環(huán)境構(gòu)成銀行運(yùn)行的基礎(chǔ)條件和背景，金融環(huán)境對(duì)于銀行業(yè)有直接的影響。

16．× [解析]幣值穩(wěn)定包括貨幣對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定(即國內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定)和對(duì)外幣值穩(wěn)定(即匯率穩(wěn)定)兩個(gè)方面。17．× [解析]根據(jù)《中國人民銀行法》第4條規(guī)定中第4項(xiàng)與第6項(xiàng)的規(guī)定，黃金市場和銀行間同業(yè)拆借市場的監(jiān)管主體均為中國人民銀行。

18．× [解析]外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣。19．× [解析]差別存款準(zhǔn)備金率制度的主要內(nèi)容是商業(yè)銀行適用的存款準(zhǔn)備金率與其資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量狀況等指標(biāo)掛鉤。差別存款準(zhǔn)備金率制度，會(huì)抑制資本充足率較低且資產(chǎn)質(zhì)量較差的商業(yè)銀行的貸款擴(kuò)張，從而提高商業(yè)銀行主要依靠自身力量健全公司治理結(jié)構(gòu)的積極性。

20．× [解析]各國在制定匯率時(shí)必須選擇某一國貨幣作為主要對(duì)比對(duì)象，這種貨幣被稱為關(guān)鍵貨幣。根據(jù)本國貨幣與關(guān)鍵貨幣實(shí)際價(jià)值的對(duì)比，制定出對(duì)它的匯率，這個(gè)匯率就是基本匯率。一般美元是國際支付中使用較多的貨幣，各國都把美元當(dāng)做制定匯率的主要貨幣，常把對(duì)美元的匯率作為基本匯率。

第二篇：2011銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》預(yù)測試題

2011銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》預(yù)測試題

一、單選題（單選題（共90題，每小題0.5分，共45分）以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分））

1、自 1984 年 1 月 1 日起，中國人民銀行所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能移交至新設(shè)立的（）。

A.中國銀行 B.中國建設(shè)銀行 C.中國工商銀行 D.中國農(nóng)業(yè)銀行 標(biāo)準(zhǔn)答案： c2、2003 年 12 月 27 日修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定了中國人民銀行的職能，下列不屬于中國人民銀行職能的是（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策 B.管理中央公共財(cái)政支出 C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn) D.維護(hù)金融穩(wěn)定 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 解

析：解析：2003 年 12 月 27 日修訂后的《中國人民銀行法》第二條規(guī)定了中國人民銀行的職能：“中 國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn) 定?！盉 選項(xiàng)中，管理中央公共財(cái)政支出是財(cái)政部的職能。

3、中國人民銀行上?？偛砍闪⒂?2005 年 8 月 10 日，其主要職責(zé)包括（）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通 C.經(jīng)理國庫

D.組織實(shí)施中央銀行公開市場操作 標(biāo)準(zhǔn)答案： d

4、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位不包括（）。A.國家開發(fā)銀行

B.中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司 C.北京銀行

D.江蘇省銀行業(yè)協(xié)會(huì) 標(biāo)準(zhǔn)答案： d 解

析：解析：目前，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位包括：政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社。準(zhǔn)會(huì)員單位包括：各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計(jì)劃單 列市）銀行業(yè)協(xié)會(huì)。A、B、C 選項(xiàng)都屬于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員，D 選項(xiàng)屬于中國銀 行業(yè)協(xié)會(huì)的準(zhǔn)會(huì)員。

5、1979 年，我國第一家城市信用合作社在（）成立，其宗旨是為城市和街道的小企業(yè)、個(gè)體工商戶和城市居民服務(wù)。

A.河北保定市 B.河南駐馬店市 C.江蘇鹽城市 D.江西上饒市 標(biāo)準(zhǔn)答案： b

6、由中國證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括（）。A.證券公司 B.基金管理公司 C.期貨經(jīng)紀(jì)公司 D.信托公司 標(biāo)準(zhǔn)答案： d7、1999 年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了四家資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和（）的部分不良資產(chǎn)。

A.國家開發(fā)銀行 B.中國進(jìn)出口銀行 C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D.中國人民銀行 標(biāo)準(zhǔn)答案： a8、2005 年 11 月 28 日，（）正式成立，拉開了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。A.浙商銀行 B.徽商銀行 C.江蘇銀行 D.晉商銀行 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 解

析：解析：2005 年 11 月 28 日，安徽省內(nèi)的 6 家城市商業(yè)銀行和 7 家城市信用社合并重組而成的 徽商銀行正式成立，拉開了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。浙商銀行前身為“浙江商業(yè) 銀行”，2004 年 6 月 30 日，銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)同意浙江商業(yè)銀行從中外合資銀行重組為一家 以浙江民營資本為主體的中資股份制商業(yè)銀行，并更名為浙商銀行股份有限公司。

9、經(jīng)濟(jì)處于（）階段時(shí)，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場興旺，社會(huì)購買力上升，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)充，投資數(shù)額顯著擴(kuò)大，利潤激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量也處于最高水平。

A.高漲 B.衰退 C.蕭條 D.復(fù)蘇 標(biāo)準(zhǔn)答案： a

10、我國許多商業(yè)銀行都提出向零售方向發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略，但是否能夠最終實(shí)現(xiàn)這一戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，以及實(shí)現(xiàn)的速度，將取決于我國從總體上啟動(dòng)和提升國內(nèi)（）需求的程度。

A.固定資產(chǎn)投資 B.私人投資 C.個(gè)人消費(fèi) D.政府消費(fèi) 標(biāo)準(zhǔn)答案： c

11、國民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，下列行業(yè)不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（）。

A.建筑業(yè) B.房地產(chǎn)業(yè) C.交通運(yùn)輸業(yè) D.金融業(yè) 標(biāo)準(zhǔn)答案： a

12、金融市場具有的風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能是指金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn) B.法律風(fēng)險(xiǎn) C.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) D.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) 標(biāo)準(zhǔn)答案： d

13、按照金融工具的（）劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。A.類型 B.期限 C.階段 D.交割時(shí)間 標(biāo)準(zhǔn)答案： b

14、以下不屬于貨幣市場的是（）。

A.同業(yè)拆借市場 B.外匯市場 C.回購市場 D.票據(jù)市場 標(biāo)準(zhǔn)答案： b

15、由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是（）。A.A 股 B.B 股 C.H 股 D.N 股 標(biāo)準(zhǔn)答案： c

16、以下有關(guān)貨幣政策的說法不正確的是（）。

A.我國貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長 B.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量

C.貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn) D.M1 被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 解

析：解析：現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。

17、某非政府的民間金融組織確定的利率屬于（）。A.市場利率 B.公定利率 C.官方利率 D.法定利率 標(biāo)準(zhǔn)答案： b

18、調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項(xiàng)不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率？（）

A.再貸款利率 B.存款準(zhǔn)備金利率 C.超額存款準(zhǔn)備金利率 D.金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率 標(biāo)準(zhǔn)答案： d

19、單位存款人用于（）的資金不能開立專用存款賬戶。A.期貨交易保證金 B.信托基金

C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金 D.注冊驗(yàn)資 標(biāo)準(zhǔn)答案： d 解

析：解析：單位存款人因注冊驗(yàn)資需要可以開立臨時(shí)存款賬戶，而不是開立專用存款帳戶。單位存 款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信 托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基 金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu) 經(jīng)費(fèi)等。

20、（）是指單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。

A.單位活期存款 B.單位定期存款 C.單位通知存款 D.單位協(xié)定存款 標(biāo)準(zhǔn)答案： c

11、國民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，下列行業(yè)不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（）。

A.建筑業(yè) B.房地產(chǎn)業(yè) C.交通運(yùn)輸業(yè) D.金融業(yè) 標(biāo)準(zhǔn)答案： a

12、金融市場具有的風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能是指金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn) B.法律風(fēng)險(xiǎn) C.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) D.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) 標(biāo)準(zhǔn)答案： d

13、按照金融工具的（）劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。A.類型 B.期限 C.階段 D.交割時(shí)間 標(biāo)準(zhǔn)答案： b

14、以下不屬于貨幣市場的是（）。

A.同業(yè)拆借市場 B.外匯市場 C.回購市場 D.票據(jù)市場 標(biāo)準(zhǔn)答案： b

15、由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是（）。A.A 股 B.B 股 C.H 股 D.N 股 標(biāo)準(zhǔn)答案： c

16、以下有關(guān)貨幣政策的說法不正確的是（）。

A.我國貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長 B.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量

C.貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn) D.M1 被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 解

析：解析：現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。

17、某非政府的民間金融組織確定的利率屬于（）。A.市場利率 B.公定利率 C.官方利率 D.法定利率 標(biāo)準(zhǔn)答案： b

18、調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項(xiàng)不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率？（）

A.再貸款利率 B.存款準(zhǔn)備金利率 C.超額存款準(zhǔn)備金利率 D.金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率 標(biāo)準(zhǔn)答案： d

19、單位存款人用于（）的資金不能開立專用存款賬戶。A.期貨交易保證金 B.信托基金

C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金 D.注冊驗(yàn)資 標(biāo)準(zhǔn)答案： d 解

析：解析：單位存款人因注冊驗(yàn)資需要可以開立臨時(shí)存款賬戶，而不是開立專用存款帳戶。單位存 款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信 托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基 金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu) 經(jīng)費(fèi)等。

20、（）是指單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。

A.單位活期存款 B.單位定期存款 C.單位通知存款 D.單位協(xié)定存款 標(biāo)準(zhǔn)答案： c

31、銀行的中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金 B.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)

C.以收取服務(wù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)）、賺取價(jià)差的方式獲得收益 D.銀行作為信用活動(dòng)的一方參與其中 標(biāo)準(zhǔn)答案： d

32、有權(quán)對(duì)公司債的發(fā)行和交易進(jìn)行監(jiān)管的是（）。A.證監(jiān)會(huì) B.保監(jiān)會(huì) C.銀監(jiān)會(huì) D.中國人民銀行 標(biāo)準(zhǔn)答案： a

33、目前，央行票據(jù)是中國人民銀行發(fā)行的、（）以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種。

A.釋放銀行部分流動(dòng)性、投放基礎(chǔ)貨幣 B.釋放銀行部分流動(dòng)新、回籠基礎(chǔ)貨幣 C.吸收銀行部分流動(dòng)性、投放基礎(chǔ)貨幣 D.吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣 標(biāo)準(zhǔn)答案： d

34、下列關(guān)于中央銀行定向票據(jù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行向特定的銀行發(fā)售的央行票據(jù)，該銀行必須認(rèn)購 B.中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行的一種市場化的貨幣政策工具 C.發(fā)行中央銀行定向票據(jù)是中央銀行有針對(duì)性地回籠銀行資金 D.中央銀行定向票據(jù)被用以控制某些銀行貸款擴(kuò)張的規(guī)模 標(biāo)準(zhǔn)答案： b

35、下列關(guān)于短期融資券的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.發(fā)行主體為包括證券公司等在內(nèi)的企業(yè) B.發(fā)行對(duì)象為銀行間債券市場機(jī)構(gòu)投資者 C.證券公司短期融資券的期限最長不超過 91 天 D.收益率比央行票據(jù)和短期國債低 標(biāo)準(zhǔn)答案： d

36、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸 B.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出

C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進(jìn)行

D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率 標(biāo)準(zhǔn)答案： c

37、下列關(guān)于我國公司債的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司 B.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司 C.公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)《公司法》和《證券法》的規(guī)定 D.公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為財(cái)政部 標(biāo)準(zhǔn)答案： d

38、下列關(guān)于我國金融債的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.金融債是在銀行間市場上發(fā)行的

B.金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會(huì)的行政許可 C.銀行可以通過發(fā)行金融債獲得資金 D.金融債可以成為銀行主動(dòng)負(fù)債的工具 標(biāo)準(zhǔn)答案： b

39、下列關(guān)于遠(yuǎn)期外匯交易的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.遠(yuǎn)期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的 B.遠(yuǎn)期外匯交易能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn) C.遠(yuǎn)期外匯交易可用來進(jìn)行套期保值或投機(jī) D.遠(yuǎn)期外匯交易只能按固定交割日交割 標(biāo)準(zhǔn)答案： d 40、票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開戶客戶提出的承兌申請，在進(jìn)行必要審查后，決定是否承兌的過程。其中，審查的內(nèi)容不包括（）。

A.客戶的資信情況 B.客戶的家庭情況 C.交易背景情況 D.擔(dān)保情況 標(biāo)準(zhǔn)答案： b

41、下列關(guān)于商業(yè)匯票貼現(xiàn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.貼現(xiàn)屬于票據(jù)融資業(yè)務(wù)

B.持票人將商業(yè)匯票進(jìn)行貼現(xiàn)，需由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息 C.對(duì)于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本 D.對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來說，貼現(xiàn)是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的債務(wù)人 標(biāo)準(zhǔn)答案： d

42、下列渠道中，哪一個(gè)不是我國開放式基金的銷售渠道？（）A.基金公司直銷 B.保險(xiǎn)公司代銷 C.銀行及證券公司代銷 D.專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷 標(biāo)準(zhǔn)答案： b

43、銀行貸款承諾業(yè)務(wù)不包括（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾 B.債務(wù)發(fā)行便利 C.開立信貸證明 D.客戶授信額度 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 解

析：解析：貸款承諾包括票據(jù)發(fā)行便利。

44、（）主要是為客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。

A.客戶授信額度 B.開立信貸證明 C.項(xiàng)目貸款承諾 D.備用信用證 標(biāo)準(zhǔn)答案： c

45、在同一國家范圍內(nèi)，經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中一定不存在的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.操作風(fēng)險(xiǎn) C.國家風(fēng)險(xiǎn) D.法律風(fēng)險(xiǎn) 標(biāo)準(zhǔn)答案： c

46、下面關(guān)于銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織說法不正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策 B.通常銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則 C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門的核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門具有較大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略 標(biāo)準(zhǔn)答案： d 解

析：解析：建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)固守兩個(gè)基本準(zhǔn)則：風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須具備高度獨(dú)立性，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略;風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有或只具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí) 行權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)（例如道德風(fēng)險(xiǎn)等）。

47、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，由各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)職責(zé)的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)控制 B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測 標(biāo)準(zhǔn)答案： a 解

析：解析：一般來說，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的重要職責(zé)，而 各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)控制、決策的責(zé)任。

48、銀行資本中，（）是防止銀行倒閉的最后防線，也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。A.會(huì)計(jì)資本 B.賬面資本 C.監(jiān)管資本 D.經(jīng)濟(jì)資本 標(biāo)準(zhǔn)答案： d

49、以下哪項(xiàng)事件是在 1988 年發(fā)生的？（）。A.巴塞爾銀行委員會(huì)成立 B.《巴塞爾資本協(xié)議》通過 C.《巴塞爾新資本協(xié)議》通過

D.我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》實(shí)施 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 解

析：解析：1988 年 7 月巴塞爾委員會(huì)通過了《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》（簡 稱《巴塞爾資本協(xié)議》）。巴塞爾委員會(huì)成立于 1974 年底，故 A 選項(xiàng)錯(cuò)誤。巴塞爾委員 會(huì)于 2004 年 6 月正式發(fā)表了《巴塞爾新資本協(xié)議》，故 C 選項(xiàng)錯(cuò)誤。我國自 2004 年 3 月 1 日起施行《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，故 D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。50、下列說法中，關(guān)于目前我國銀行業(yè)資本監(jiān)管要求的表述不正確的是（）。A.銀行的附屬資本不得超過核心資本的 100%;計(jì)入附屬資本的長期次級(jí)債務(wù)不得超 過核心資本的 50% B.市場風(fēng)險(xiǎn)被納入資本充足率監(jiān)管框架

C.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)調(diào)整為 0、10%、20%、50%、70%、100% D.銀行資本分為核心資本和附屬資本兩種 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 解

析：解析：2004 年 3 月 1 日起施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定了 0、20%、50%、100% 的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)，取消了 10%和 70%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)，故 C 選項(xiàng)的表述不正 確。

51、下面關(guān)于銀行經(jīng)營“三性”平衡的說法不正確的是（）。A.商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營原則 B.流動(dòng)性和效益性是安全性的基礎(chǔ)和必要條件

C.一項(xiàng)資產(chǎn)的期限越長，其收益率一般越高，而其流動(dòng)性和安全性則越低 D.效益性是安全性和流動(dòng)性的最終目標(biāo)和重要保證 標(biāo)準(zhǔn)答案： b

52、關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)，說法正確的是（）。A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi) B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風(fēng)險(xiǎn) C.個(gè)人不會(huì)遭受國家風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失 D.國家風(fēng)險(xiǎn)有由債權(quán)人所在國家的行為引起 標(biāo)準(zhǔn)答案： b

53、由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場的信心，因此，銀行通常將（）看做對(duì)其市場價(jià)值最大的威脅。

A.市場風(fēng)險(xiǎn) B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) C.法律風(fēng)險(xiǎn) D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 標(biāo)準(zhǔn)答案： b

54、銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括（）原則。A.合法合規(guī) B.成本可算 C.維護(hù)客戶利益 D.客戶資產(chǎn)隔離 標(biāo)準(zhǔn)答案： d 解

析：解析：銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括：合法合規(guī)、公平競爭、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)、成本可算、風(fēng)險(xiǎn) 可控、信息充分披露、維護(hù)客戶利益、四個(gè)認(rèn)識(shí)原則。“客戶資產(chǎn)隔離”只是銀行金融 創(chuàng)新中“維護(hù)客戶利益”原則的一項(xiàng)具體要求。

55、公司是指股東依照《公司法》的規(guī)定出資設(shè)立，股東以其出資額或認(rèn)購的股份對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其（）對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人。

A.凈資產(chǎn) B.全部債權(quán)

C.股東的全部個(gè)人資產(chǎn) D.全部資產(chǎn) 標(biāo)準(zhǔn)答案： d

56、以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為（）。A.總公司和分公司 B.母公司和子公司

C.封閉式公司和開放式公司 D.無限公司和有限責(zé)任公司 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 解

析：解析： 以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。以公司的內(nèi)部 管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可將公司分為總公司和分公司，故 A 選項(xiàng)錯(cuò)誤。以公司的股份是否 公開發(fā)行及股份是否允許自由轉(zhuǎn)讓為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為封閉式公司和開放式公司，故 C 選項(xiàng)錯(cuò)誤。以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司，故 D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。

57、公司設(shè)立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得（），依照法律規(guī)定的條件和程序所 必須完成的一系列法律行為的總稱。

A.公司名稱 B.公司注冊資本 C.法人資格 D.貸款資格 標(biāo)準(zhǔn)答案： c

58、公司成立日期是（）。A.公司資本繳足的日期 B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

C.公司向公司登記機(jī)關(guān)申請?jiān)O(shè)立登記的日期 D.公司公司正式對(duì)外營業(yè)的日期 標(biāo)準(zhǔn)答案： b

59、公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(huì)（或股東大會(huì)）作出決議，并由代表（）以上表決權(quán)的股東通過。

A.1/3 B.1/2 C.2/3 D.3/4 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 60、下列哪項(xiàng)解散情形出現(xiàn)時(shí)，公司不必進(jìn)行清算，清理債權(quán)債務(wù)？（）A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時(shí) B.股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散 C.因公司合并需要解散

D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照/責(zé)令關(guān)閉或被撤銷以及人民法院予以解散 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 61、依據(jù)《破產(chǎn)法》的規(guī)定，債權(quán)人會(huì)議的職權(quán)不包括（）。A.核查債權(quán) B.宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)

C.通過債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理方案 D.通過破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配方案 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 62、下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，正確的是（）。A.承兌適用于匯票和本票 B.背書只能在匯票上進(jìn)行 C.偷竊票據(jù)不能稱做出票行為 D.保證適用于支票 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 解

析：解析：票據(jù)行為包括：出票、背書、承兌、參加承兌、保證、保付六種。出票是指出票人依照 法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為，包括“做成”和“交付”兩種行為?！敖桓丁?是指根據(jù)出票人本人的意愿將其交給受款人的行為，不是出于出票人本人意愿的行為如 偷竊票據(jù)不能稱做“交付”，因此也不能稱做出票行為。承兌為匯票所獨(dú)有，故 A 選項(xiàng) 錯(cuò)誤。背書適用于匯票、本票和支票，故 B 選項(xiàng)錯(cuò)誤。保證適用于匯票和本票，不適 用于支票，故 D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。

63、抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是（）。A.債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn) B.債權(quán)人任何時(shí)候都無權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償

C.抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償 D.抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有 標(biāo)準(zhǔn)答案： a 64、關(guān)于權(quán)利質(zhì)押，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.以票據(jù)質(zhì)押的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立

B.以票據(jù)質(zhì)押而沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立 C.可轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、基金份額、股權(quán)等權(quán)利均可以出質(zhì) D.權(quán)利質(zhì)押不必訂立書面合同 標(biāo)準(zhǔn)答案： d 65、《民法通則》規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件，下列哪一項(xiàng)不是法人成立的要件（）。A.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi) B.有自己的專利技術(shù) C.有自己的名稱和場所 D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 66、下列關(guān)于非法人組織的敘述，正確的是（）。A.非法人組織不能進(jìn)行民事活動(dòng)

B.非法人組織不能以自己的名義進(jìn)行活動(dòng) C.非法人組織不具有法人資格

D.非法人組織無須依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 67、代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授權(quán)的代理包括（）。A.委托代理 B.指定代理和委托代理

C.法定代理和指定代理 D.法定代理和委托代理 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 68、當(dāng)債務(wù)人怠于行使其對(duì)第三人享有的到期債權(quán)而有害于債權(quán)人債權(quán)時(shí)，債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)，這種權(quán)利稱為（）。

A.抗辯權(quán) B.撤銷權(quán) C.追索權(quán) D.代位權(quán) 標(biāo)準(zhǔn)答案： d 69、以下哪一個(gè)機(jī)構(gòu)不具有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)（）。A.中國人民銀行 B.銀監(jiān)會(huì)

C.銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)

D.中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 標(biāo)準(zhǔn)答案： d 70、公安機(jī)關(guān)依法查詢或凍結(jié)商業(yè)銀行客戶存款時(shí)，（）A.可以將資料原件借走，以便核查 B.對(duì)銀行提供的資料應(yīng)當(dāng)依法保密 C.銀行應(yīng)凍結(jié)客戶賬戶上的所有存款 D.銀行對(duì)被凍結(jié)款項(xiàng)均不計(jì)算利息 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 71、下列行為合法的是（）。

A.銀行工作人員自行制作的存單交付他人使用

B.銀行工作人員吸收客戶資金不記入銀行的法定存款賬簿 C.個(gè)人在其信用卡額度內(nèi)透支

D.某銀行退休職工向社區(qū)居民吸收存款，并承諾還本付息 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 72、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事。下列不屬于尊重同事的行為的是（）。A.不因同事健康狀況差而歧視同事

B.不向他人透露同事違反機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的行為 C.不剽竊同事的工作成果

D.不向他人透露工作中接觸到的同事的隱私 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 73、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理潛在利益沖突。以下做法正確的是（）。

A.銀行工作人員不讓親戚朋友購買本行的金融產(chǎn)品

B.銀行工作人員為行長的父親提供明顯低于其他客戶價(jià)格的產(chǎn)品

C.銀行工作人員目前兼職機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)人員來銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，該工作人員申請回避，并向管理層說明情況

D.銀行工作人員利用朋友關(guān)系，向客戶推銷不適合其需要的產(chǎn)品和服務(wù) 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 74、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶，不得（）。A.了解客戶資金調(diào)撥的用途 B.為客戶開立匿名賬戶 C.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力 D.了解客戶的業(yè)務(wù)狀況 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 75、（）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。

A.勤勉盡職 B.禮貌服務(wù) C.品行正直 D.協(xié)助執(zhí)行 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 76、銀行業(yè)從業(yè)人員根據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定依法履行協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)時(shí)，下列行為恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.為維持與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系，事先通知被查詢的客戶 B.向查詢部門提供其要求以外的客戶交易信息 C.在公安機(jī)關(guān)查詢單位存款時(shí)讓其借走原件 D.向內(nèi)部支持部門尋求專業(yè)指導(dǎo) 標(biāo)準(zhǔn)答案： d 77、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為沒有達(dá)到“風(fēng)險(xiǎn)提示”要求的是（）。

A.對(duì)產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示 B.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款

C.因客戶沒有詢問產(chǎn)品的不利方面，因此不介紹不利方面 D.對(duì)客戶提出的問題，本著誠實(shí)信用的原則解答 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 78、監(jiān)管部門進(jìn)行現(xiàn)場檢查工作時(shí)，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、（）五個(gè)階段。A.檢查處理、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施、檢查檔案整理 B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施 C.檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理 D.檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實(shí)施 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 79、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.道德風(fēng)險(xiǎn) B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) C.市場風(fēng)險(xiǎn) D.操作風(fēng)險(xiǎn) 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 80、銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當(dāng)便利，以下沒有違反這一原則的行為是（）。

A.監(jiān)管人員對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時(shí)，該機(jī)構(gòu)工作人員給予監(jiān)管人員加班費(fèi) B.為現(xiàn)場檢查的監(jiān)管人員免費(fèi)提供交通工具和通訊工具 C.為監(jiān)管人員報(bào)銷因現(xiàn)場檢查支付的費(fèi)用 D.為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場檢查要求的文件 標(biāo)準(zhǔn)答案： d 81、中央銀行的窗口指導(dǎo)以（）為主要特征。A.限制存款增減額 B.限制貸款增減額 C.限制存貸款增減額 D.限制貸款增加額 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 82、我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為（）。A.國民失業(yè)率 B.公民失業(yè)率 C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率 D.城鄉(xiāng)失業(yè)率 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 83、鋸行業(yè)協(xié)會(huì)所確定的利率有（）

A.市場利率 B.官方利率 C.公定利率 D.實(shí)際利率 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 84、貸款業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn) C.市場風(fēng)險(xiǎn) D.操作風(fēng)險(xiǎn) 標(biāo)準(zhǔn)答案： a 85、國家開發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是（）。A.國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資 B.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資 C.農(nóng)業(yè)政策性貸款 D.工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù) 標(biāo)準(zhǔn)答案： a 86、關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說法中錯(cuò)誤的是（）。A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù) B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定 C.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

D.中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù) 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 87、勞動(dòng)力人口是指（）。A.年齡在18周歲以上的人的全體 B.年齡在16周歲以上的人的全體

C.年齡在18周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體 D.年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體 標(biāo)準(zhǔn)答案： d 88、通貨膨脹率是衡量（）的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。A.經(jīng)濟(jì)增長 B.充分就業(yè) C.國際收支平衡 D.物價(jià)穩(wěn)定 標(biāo)準(zhǔn)答案： d 89、以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是（）。A.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù) B.GDP C.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù) D.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù) 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 90、國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，即（）。A.無巨額的國際收支赤字，但可有巨額的國際收支盈余 B.可有巨額的國際收支赤字，又可有巨額的國際收支盈余 C.無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余 D.有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余 標(biāo)準(zhǔn)答案： c

二、多選題（多選題（共40題，每小題1分，共40分）以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。）

91、為了規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗(yàn)監(jiān)管工作成效，在總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)，其中包括（）。

A.能夠促進(jìn)金融的穩(wěn)定，同時(shí)又促進(jìn)金融的創(chuàng)新 B.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭能力

C.對(duì)各類監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制

D.為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護(hù)這種有序的競爭，反對(duì)無序競爭

標(biāo)準(zhǔn)答案： a，b，c，d 92、外資銀行若想與中資商業(yè)銀行一樣經(jīng)營全面的外匯和人民幣業(yè)務(wù)，即享受國民待遇，必須設(shè)立具有獨(dú)立資格的法人銀行，即（）。

A.外商獨(dú)資銀行 B.外資銀行分行 C.外資銀行代表處 D.中外合資銀行 標(biāo)準(zhǔn)答案： a，d 93、經(jīng)濟(jì)全球化是指（）的跨國界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟(jì)相互依賴程度日益加深的趨勢。

A.商品 B.服務(wù) C.生產(chǎn)要素 D.信息 標(biāo)準(zhǔn)答案： a，b，c，d 94、以下說法屬于金融市場發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行挑戰(zhàn)的有（）。A.金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)

B.大量優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場上籌集資金，減少了在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失

C.金融市場會(huì)放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件

D.貨幣市場和資本市場為銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，提高其風(fēng)險(xiǎn)管理水平，有助于銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)合理定價(jià)，并在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) 標(biāo)準(zhǔn)答案： b，c 95、按照金融工具職能劃分，用于投資和籌資的金融工具有（）。A.商業(yè)票據(jù) B.期權(quán) C.股票 D.企業(yè)債券 標(biāo)準(zhǔn)答案： c，d 96、以下屬于財(cái)政政策工具的有（）。A.公開市場業(yè)務(wù) B.稅收 C.政府債券 D.政府支出

標(biāo)準(zhǔn)答案： b，c，d 97、貸款是銀行的（）。A.資產(chǎn) B.負(fù)債

C.最主要的資金來源 D.最主要的資金運(yùn)用 標(biāo)準(zhǔn)答案： a，d 98、借款人向銀行提出的書面貸款申請內(nèi)容包括（）。A.借款金額 B.借款用途 C.償還能力 D.還款方式 標(biāo)準(zhǔn)答案： a，b，c，d 99、銀行貸后管理的主要內(nèi)容包括（）。A.貸款行要監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況

B.運(yùn)用貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制及時(shí)防范、控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)

C.對(duì)信貸資產(chǎn)要按照貸款分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行科學(xué)分類，加強(qiáng)不良貸款的監(jiān)測、分析，真實(shí)反映貸款質(zhì)量情況

D.明確貸后責(zé)任，避免重放輕管 標(biāo)準(zhǔn)答案： a，b，c，d 100、銀行資產(chǎn)保全是銀行對(duì)已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或即將出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，運(yùn)用或借助經(jīng)濟(jì)、法律、行政等手段，實(shí)施保護(hù)性措施或前瞻性防護(hù)措施，以（）。

A.化解資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn) B.規(guī)避資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn) C.化解和規(guī)避負(fù)債風(fēng)險(xiǎn) D.最大限度地減少損失 標(biāo)準(zhǔn)答案： a，b，d 101、《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。A.資本充足率 B.資本構(gòu)成

C.風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略 D.盈利能力

標(biāo)準(zhǔn)答案： a，b，c，d 102、組織銀團(tuán)貸款的目的包括（）。A.分散貸款風(fēng)險(xiǎn) B.各銀行相互交流對(duì)某一行業(yè)及某一借款人的分析觀點(diǎn)，可增進(jìn)各家銀行對(duì)行業(yè)知識(shí)及借款人的了解，從而規(guī)避不必要的風(fēng)險(xiǎn)

C.經(jīng)集體談判擬定的條款，能強(qiáng)化貸款質(zhì)量，提高對(duì)銀行的保障 D.貸款銀行及借款人雙方都能通過組織銀團(tuán)貸款提升知名度 標(biāo)準(zhǔn)答案： a，b，c，d 103、貿(mào)易融資貸款的形式包括（）。A.信用證 B.押匯 C.保付代理 D.福費(fèi)廷

標(biāo)準(zhǔn)答案： a，b，c，d 104、信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶（開證申請人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)：（）。

A.向第三者（受益人）進(jìn)行付款，或承兌 B.向第三者的指定人進(jìn)行付款，或承兌

C.授權(quán)另一家銀行向第三者（受益人）或其指定人付款，或承兌 D.授權(quán)另一家銀行議付 標(biāo)準(zhǔn)答案： a，b，c，d 105、福費(fèi)廷是英文 forfaiting 的音譯，意為放棄。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括（）。

A.出口商賣斷票據(jù) B.銀行買斷票據(jù) C.進(jìn)口商買斷票據(jù) D.銀行賣斷票據(jù) 標(biāo)準(zhǔn)答案： a，b 106、貨幣市場基金的主要投資對(duì)象包括（）。A.銀行存款 B.股票

C.短期債券和債券回購 D.央行票據(jù)

標(biāo)準(zhǔn)答案： a，c，d 107、下列關(guān)于商業(yè)銀行次級(jí)債券的說法，正確的是（）。A.清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后 B.清償順序先于商業(yè)銀行的股權(quán)資本

C.可按照有關(guān)規(guī)定將符合條件的次級(jí)債務(wù)計(jì)入銀行附屬資本 D.可按照有關(guān)規(guī)定將符合條件的次級(jí)債務(wù)計(jì)入銀行核心資本 標(biāo)準(zhǔn)答案： a，b，c 解

析：解析：商業(yè)銀行次級(jí)債券是指商業(yè)銀行發(fā)行的、本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債 之后，先于商業(yè)銀行的股權(quán)資本的債券?？砂淬y監(jiān)會(huì)《關(guān)于將次級(jí)債券計(jì)入附屬資本的 通知》的有關(guān)規(guī)定將符合條件的次級(jí)債務(wù)計(jì)入銀行附屬資本。

108、下列關(guān)于旅行支票的說法，正確的是（）。

A.是由銀行等機(jī)構(gòu)為方便國際旅行者在旅行期間安全攜帶和支付費(fèi)用而簽發(fā)的一種固定面額票據(jù)

B.可在世界各大銀行、兌換網(wǎng)點(diǎn)兌換現(xiàn)金

C.可在國際酒店、餐廳等場所直接付賬，而無需支付任何費(fèi)用 D.使用便捷類似于現(xiàn)金 標(biāo)準(zhǔn)答案： a，b，c，d 109、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)包括（）。

A.理財(cái)顧問業(yè)務(wù) B.私人銀行業(yè)務(wù) C.理財(cái)計(jì)劃 D.現(xiàn)金管理服務(wù) 標(biāo)準(zhǔn)答案： a，b，c 解

析：解析：現(xiàn)金管理服務(wù)屬于公司理財(cái)業(yè)務(wù)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)包括理財(cái)顧問業(yè)務(wù)和綜合理財(cái)業(yè)務(wù)，其 中綜合理財(cái)業(yè)務(wù)包括私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃。

110、《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括（）。A.引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法

B.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo) C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

D.在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求 標(biāo)準(zhǔn)答案： a，d 解

析：解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》仍然將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)，仍將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類，但進(jìn)行了兩項(xiàng)重大創(chuàng)新：一是在資本充足 率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求;二是引入了計(jì) 量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法。

111、關(guān)于銀行金融創(chuàng)新基本原則中“買者自負(fù)”理解正確的有（）。A.產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)

B.金融投資者要加強(qiáng)自我教育，充分認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)品與市場中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)自己的投資決策負(fù)責(zé)

C.產(chǎn)品提供方對(duì)產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險(xiǎn)做適當(dāng)?shù)呐叮M可能避免客戶對(duì)所購買的產(chǎn)品存在很大誤解

D.銀行要使客戶接受和遵循“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則 標(biāo)準(zhǔn)答案： a，b，c，d 112、公司設(shè)立的法律特征包括（）。A.設(shè)立的主體是發(fā)起人

B.設(shè)立行為只能發(fā)生在成立之前，并應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格履行法定條件和程序

C.設(shè)立行為的目的在于最終成立公司，取得主體資格，使公司具有權(quán)利能力和行為能力

D.設(shè)立公司的內(nèi)容會(huì)因設(shè)立公司的種類不同而有所區(qū)別 標(biāo)準(zhǔn)答案： a，b，c，d 113、票據(jù)的功能包括（）。A.匯兌作用 B.支付與結(jié)算作用 C.融資作用 D.替代貨幣作用

標(biāo)準(zhǔn)答案： a，b，c，d 114、出票包括（）和（）兩種行為。A.保證 B.做成 C.承兌 D.交付 標(biāo)準(zhǔn)答案： b，d 115、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，下列可以免于報(bào)告的交易有（）。

A.商業(yè)銀行利息支付

B.金融機(jī)構(gòu)在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易

C.自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換

D.同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn) 標(biāo)準(zhǔn)答案： a，b，c，d 116、銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理措施包括（）。A.對(duì)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的強(qiáng)制性監(jiān)管措施

B.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施 C.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行審慎性監(jiān)督管理談話 D.申請司法機(jī)關(guān)凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金 標(biāo)準(zhǔn)答案： a，b，c，d 117、借款人是指從經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)貸款的（）。A.法人

B.其他經(jīng)濟(jì)組織 C.個(gè)體工商戶 D.自然人

標(biāo)準(zhǔn)答案： a，b，c，d 118、在貸款業(yè)務(wù)中，借款人（）。A.可以使用貸款購買股票

B.應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款 C.可以自行決定是否將債務(wù)轉(zhuǎn)給第三人 D.可以拒絕借款合同以外的附加條件 標(biāo)準(zhǔn)答案： b，d 119、非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴(yán)重的行為。

A.資信證明 B.信用證 C.保函 D.票據(jù)

標(biāo)準(zhǔn)答案： a，b，c，d 120、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)（）。A.遵守工作場所安全保障制度 B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn) C.有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn) D.將公共財(cái)產(chǎn)帶回家使用 標(biāo)準(zhǔn)答案： a，b，c 121、銀行業(yè)從業(yè)人員的交流合作，可以采取下列行為或方式（）。A.交流各自所在機(jī)構(gòu)未公開的產(chǎn)品研發(fā)內(nèi)部信息 B.參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議 C.交換客戶存款和交易信息 D.參加學(xué)術(shù)研討會(huì) 標(biāo)準(zhǔn)答案： b，d 122、金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，包括（）。A.主觀上均具有非法占有目的

B.實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為

C.受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為 D.受騙者或者其他人（被害人）遭受財(cái)產(chǎn)損失 標(biāo)準(zhǔn)答案： a，b，c，d 123、銀行業(yè)從業(yè)人員在協(xié)助執(zhí)行中，應(yīng)當(dāng)做到（）。A.不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息

B.按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認(rèn)查詢?nèi)松矸?，并審核來函的法定要?C.確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項(xiàng)屬于該機(jī)關(guān)法定權(quán)限以內(nèi) D.根據(jù)執(zhí)法人員口頭請求可超范圍協(xié)助執(zhí)行 標(biāo)準(zhǔn)答案： a，b，c 124、銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)按要求的（）報(bào)送需要的數(shù)據(jù)和非 數(shù)據(jù)信息。

A.報(bào)送方式 B.報(bào)送內(nèi)容 C.報(bào)送頻率 D.保密級(jí)別 標(biāo)準(zhǔn)答案： a，b，c，d 125、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)（）。A.利用客戶對(duì)銀行銷售產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者的誤解實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品銷售 B.對(duì)產(chǎn)品被代理人的責(zé)任含糊其辭

C.將產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)全面介紹給客戶 D.夸大產(chǎn)品的收益性 標(biāo)準(zhǔn)答案： a，b，d 126、有關(guān)“接受監(jiān)管”的正確做法是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠和誠實(shí) B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系 C.為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象，不應(yīng)向監(jiān)管部門披露負(fù)面信息 D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管 E.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)配合現(xiàn)場檢查 標(biāo)準(zhǔn)答案： a，b，d，e 127、銀行工作人員配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)（）。A.按照要求提供監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要的數(shù)據(jù) B.向監(jiān)管人員提供財(cái)物或免費(fèi)出國旅游，以便建立并保持良好關(guān)系，使所在銀行避免處罰

C.建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度 D.配合非現(xiàn)場監(jiān)管 E.以上都對(duì)

標(biāo)準(zhǔn)答案： a，c，e 128、銀行從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則。A.在受雇期間 B.在離職后

C.在受雇期間與離職后

D.遇有國家機(jī)關(guān)查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露 E.積極配合執(zhí)法機(jī)關(guān)的調(diào)查活動(dòng)，提供相應(yīng)資料 標(biāo)準(zhǔn)答案： a，b，c，e 129、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有（）

A.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代￡乏藉職責(zé) B.熟知銀行的反洗錢義務(wù)

C.保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私

D.在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額交易和可疑交易 E.遇有國家機(jī)關(guān)查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露 標(biāo)準(zhǔn)答案： b，d 130、在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有（）。A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害 B.代理人超越代理權(quán)，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

C.代理人在代理權(quán)限內(nèi)以被代理人的名義實(shí)施合法代理行為，但對(duì)第三人的利益造成損害

D.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng) E.代理人超越代理權(quán)，對(duì)第三人的利益造成損害 標(biāo)準(zhǔn)答案： a，d，e

三、判斷題（判斷題（共15題，每小題1分，共15分）請對(duì)以下各題的描述做出判斷，正確選A，錯(cuò)誤選B。）

131、我國貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以向境內(nèi)外機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，及從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。

對(duì) 錯(cuò)

標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯(cuò)誤

132、我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為全國登記失業(yè)率，即全國登記失業(yè)人數(shù)占全國從業(yè)人數(shù)的百分比。

對(duì) 錯(cuò)

標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯(cuò)誤

解

析：解析：我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與 城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。

133、銀行間債券市場與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。對(duì) 錯(cuò)

標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確

134、我國貨幣政策的目標(biāo)不包括匯率穩(wěn)定。對(duì) 錯(cuò) 標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯(cuò)誤

135、我國實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度，即商業(yè)銀行資本充足率越低、不良貸款比率越高，適用的存款準(zhǔn)備金率就越低;反之，商業(yè)銀行資本充足率越高、不良貸款比率越低，適用的存款準(zhǔn)備金率就越高。

對(duì) 錯(cuò)

標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯(cuò)誤

136、存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實(shí)現(xiàn)的。

對(duì) 錯(cuò)

標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確

137、建立征信體系可使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請人的資信狀況，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)為社會(huì)提供服務(wù)。

對(duì) 錯(cuò)

標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確

138、項(xiàng)目貸款都是中長期貸款。對(duì) 錯(cuò)

標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯(cuò)誤

139、銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項(xiàng)目貸款。對(duì) 錯(cuò)

標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯(cuò)誤

140、現(xiàn)在銀行開立的信用證基本上是跟單商業(yè)信用證。對(duì) 錯(cuò)

標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確 141、與匯票、本票、支票和匯款等傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于具有投資功能。

對(duì) 錯(cuò)

標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯(cuò)誤

解

析：解析：保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜 合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。

142、商業(yè)銀行的貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)均屬于票據(jù)融資業(yè)務(wù)，而非票據(jù)延伸業(yè)務(wù)。對(duì) 錯(cuò)

標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確

143、中國金融期貨交易所目前正在準(zhǔn)備推出的“滬深 300 指數(shù)期貨”是股票期貨。對(duì) 錯(cuò)

標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯(cuò)誤

144、個(gè)人理財(cái)工具僅包括銀行產(chǎn)品和證券產(chǎn)品。對(duì) 錯(cuò)

標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯(cuò)誤

145、銀行面臨的最主要、最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類是操作風(fēng)險(xiǎn)。對(duì) 錯(cuò)

標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯(cuò)誤

第三篇：銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)試題

銀行從業(yè)資格考試“中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證” 簡稱CCBP（Certification of China Banking Professional）。它是由中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室負(fù)責(zé)組織和實(shí)施銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試。該考試認(rèn)證制度，由四個(gè)基本的環(huán)節(jié)組成，即資格標(biāo)準(zhǔn)、考試制度、資格審核和繼續(xù)教育。接下來小編為你帶來銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)試題，希望對(duì)你有幫助。

1.自1984年1月1日起,中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能,所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能轉(zhuǎn)交至:(C)A 中國銀行 B 交通銀行 C 工商銀行 D 建設(shè)銀行

2.下面哪些是屬于中國人民銀行的職責(zé)范圍:(ABCDE)

A.發(fā)布與履行其職責(zé)相關(guān)的命令和規(guī)章B.發(fā)行人民幣,管理人民幣流通C.監(jiān)督管理黃金市場D.負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測E.從事有關(guān)的國際金融活動(dòng)

3.下列屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念的是:(ABDE)A.管風(fēng)險(xiǎn)B.提高透明度C.管機(jī)構(gòu)D.管法人E管內(nèi)控

4.銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管目標(biāo)是監(jiān)管者追求的基本目標(biāo)(錯(cuò))銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管目標(biāo)是監(jiān)管者追求的最終效果或最終狀態(tài)：

1、審慎有效監(jiān)管，保護(hù)存款人和消費(fèi)者利益;

2、增進(jìn)市場信心;

3、通過宣傳教育工作和相關(guān)信息批露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融了解;

4、努力減少金融犯罪

5.下列屬于市場準(zhǔn)入的有:(ABD)

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入 B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入 C.法人準(zhǔn)入 D.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入 E.技術(shù)準(zhǔn)入

6.下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位的有:(ABCEF)

A.政策性銀行B.商業(yè)銀行C.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行D.農(nóng)村資金互助社E.中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司F.資產(chǎn)管理公司G、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)合社(不包括村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)村資金互助社);準(zhǔn)單位包括各省銀行業(yè)協(xié)會(huì)

7.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)(錯(cuò))

中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)

8、下列屬于銀行金融機(jī)構(gòu)的是：(ABEF)

非銀行金融機(jī)構(gòu)包括：金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司

A、中國進(jìn)出口銀行B、村鎮(zhèn)銀行C、資產(chǎn)管理公司D、汽車金融公司E、交通銀行F、農(nóng)村信用聯(lián)合社H、金融租賃公司

9、國家開發(fā)銀行所承擔(dān)的任務(wù)是：(B)

A、農(nóng)業(yè)政策性貸款B、國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資C、支持進(jìn)出口貿(mào)易D、支持國家開發(fā)項(xiàng)目融資

10、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行可以辦理保險(xiǎn)代理等中間業(yè)務(wù)(對(duì))

11.下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸

B.借人資金稱為拆人，貸出資金稱為拆出

C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進(jìn)行

D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率

答案：C

解釋：同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進(jìn)行。

12.下列渠道中，哪一個(gè)不是我國開放式基金的銷售渠道?()

A.基金公司直銷

B.保險(xiǎn)公司代銷

C.銀行及證券公司代銷

D.專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷

答案：B

解釋：我國開放式基金的銷售渠道主要包括：基金公司直銷、銀行及證券公司等機(jī)構(gòu)代銷以及新起步的專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷三個(gè)渠道。

13.監(jiān)管部門進(jìn)行現(xiàn)場檢查工作時(shí)，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、()五個(gè)階段。

A.檢查處理、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施、檢查檔案整理

B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施

C.檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理

D.檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實(shí)施

答案：C

解釋：規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理五個(gè)階段。

14.我國規(guī)定計(jì)入附屬資本的長期次級(jí)債務(wù)不得超過核心資本的()。

A.100%

B.50%

C.20%

D.10%

答案：B

15.調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項(xiàng)不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率?(D)

A.再貸款利率

B.存款準(zhǔn)備金利率

C.超額存款準(zhǔn)備金利率

D.金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率

16.CBA的中文名稱是()。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.中國銀行協(xié)會(huì)

C.中國銀行業(yè)公會(huì)

D.注冊銀行分析師

答案：A

解釋：CBA即China Banking Association。

17.銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于監(jiān)管措施中的()。

A.市場準(zhǔn)入

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.監(jiān)管談話

D.信息披露監(jiān)管

答案：A

解釋：屬于市場準(zhǔn)入里面的關(guān)于高級(jí)管理人員的要求。

18.抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是()。

A.債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)

B.債權(quán)人任何時(shí)候都無權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償

C.抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償

D.抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有

答案：A

解釋：債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)仍歸債務(wù)人所有。

19.下列關(guān)于匯率的敘述，不正確的是()。

A.匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價(jià)格

B.匯率實(shí)際上是把一種貨幣單位表示的價(jià)格“翻譯”成用另一種貨幣表示的價(jià)格

C.國際上，各國一般都用美元當(dāng)做制定匯率的主要貨幣

D.在自由外匯市場上買賣外匯的實(shí)際匯率被稱做股東匯率

答案：D

解釋：D描述的是市場匯率

20.()是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。

A.資本利潤率

B.資本充足率

C.不良貸款率

D.資產(chǎn)負(fù)債率

答案：C

解釋：資本利潤率是衡量盈利能力的指標(biāo)。資產(chǎn)負(fù)債率是衡量杠桿比例的指標(biāo)。資本充足率是衡量銀行資本是否充足的指標(biāo)

第四篇：2012年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)第五章預(yù)測試題

2012年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)第五章預(yù)測試題

一、單項(xiàng)選擇題

1．中國人民銀行的直接檢查監(jiān)督權(quán)不包括（）。

A．執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定B．與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為 C．執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為．D．經(jīng)批準(zhǔn)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督

2．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的，不予（）將嚴(yán)重危害金融秩序、損害社會(huì)公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以（）。否則將嚴(yán)重危害金融秩序，損害社會(huì)公眾利益。A．接管B．重組C．撤銷D．宣告破產(chǎn)

3．以下不屬于中國銀監(jiān)會(huì)的其他監(jiān)督管理措施的是（）。

A．審慎性監(jiān)督管理談話B．強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露C。查詢涉嫌違法賬戶D．直接凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金 4．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正、逾期不改正的處（）罰款。

A．20萬元以上50萬元以下B．10萬元以上30萬元以下 C．5萬元上50萬元以下D．50萬元以上200萬元以下

5．洗錢者以賭場、娛樂場所、酒吧、金銀首飾店做掩護(hù)，通過虛假的交易將犯罪收益宣布為經(jīng)營的合法收入的方式屬于（）。

A．保密天堂B．利用現(xiàn)金密集行業(yè)C．走私D．利用犯罪所得直接購置不動(dòng)產(chǎn)

6．建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是（）應(yīng)履行的職責(zé)之一。

A．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B．所有商業(yè)銀行C．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)D．中國反洗錢監(jiān)測分析中心 7．國務(wù)院反洗錢行政主管部門是（）。

A．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B．中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) C．中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)D．中國人民銀行 8．下列屬于大額交易的是（）。A．一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款 B．當(dāng)El累計(jì)支取人民幣18萬元

C．個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)45萬元人民幣的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn) D．單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬 9．中國人民銀行的監(jiān)督管理措施不包括（）。

A．直接檢查監(jiān)督權(quán)B．建議檢查監(jiān)督權(quán)C．特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)D．隨時(shí)檢查權(quán) 10．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)明顯地缺乏清償能力，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取（）措施。A．接管B．重組C．撤銷D．向人民法院申請宣告破產(chǎn)

11．中國銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限最長為（）。A．1年B．2年C．3年D．4年

12．中國銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善造成嚴(yán)重后果的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管 1

部門對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的（）的行政強(qiáng)制措施。A．停止其營業(yè)B．限制其所有業(yè)務(wù)C．終止其法人資格D．沒收其所有資產(chǎn)

13．對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)（）批準(zhǔn)，可以申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。

A．中國人民銀行B．地方政府C．紀(jì)檢部門D．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

14．根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，下列不能免于報(bào)告的大額交易是（）。A．當(dāng)日累計(jì)30萬元人民幣的現(xiàn)金結(jié)匯B．金融機(jī)構(gòu)在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易

c．單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以下的現(xiàn)金繳存D．自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換

15．（）具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。A．《反洗錢法》B．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C．《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》D．《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》 16．金融機(jī)構(gòu)的以下行為沒有違反反洗錢規(guī)定的是（）。A．擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施

B．泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私

C．其他不依法履行職責(zé)的行為D．按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度 17．關(guān)于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A．國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起20日內(nèi)予以回復(fù)

B．中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督

C．中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)是提高效率的制度性安排

D．對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行監(jiān)管必須使用直接檢查監(jiān)督權(quán)

18．我國的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及（）。

A．基金公司B．互助儲(chǔ)蓄銀行C．政策性銀行D．契約型存款機(jī)構(gòu)

19．監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨勢而與其（）進(jìn)行的談話。

A．股東B．董事、高級(jí)管理人員C．員工D．監(jiān)事

20．金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息（）。A．立即銷毀B．移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)C．保存三年后銷毀D．退還給客戶 21．下列（）方式不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組方式。A．增資發(fā)行B．購買與承接C．合并D．兼并收購

22．中國銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時(shí)，調(diào)查人員不得（）。A．多于5人B．少于5人C．多于4人D．少于2人

23．在商業(yè)銀行（）時(shí)，中國銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施接管。A．嚴(yán)重違法經(jīng)營B．嚴(yán)重危害金融秩序

C．已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益D．損害社會(huì)公眾利益

24．暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于（）。

A．刑事制裁B．行政處分C．行政處罰D．追究民事責(zé)任

25．給予國家公務(wù)人員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員行政處分，依法分別由任免機(jī)關(guān)或（）決定。A．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B．中國人民銀行C．人民法院D．行政監(jiān)察機(jī)關(guān)

26．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有符合《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的違法情形的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者（）；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A．予以取締B．對(duì)其進(jìn)行接管C．對(duì)其強(qiáng)制重組D．吊銷其經(jīng)營許可證

27．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員依法受賄、泄露國家秘密或者所知悉的商業(yè)秘密，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予（）。A．吊銷執(zhí)照B．紀(jì)律處分C．行政處罰D．行政處分

28．金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施的，由（）未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

A．第三方承擔(dān)B．客戶承擔(dān)C．該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)D．該金融機(jī)構(gòu)和第三方共同承擔(dān)

29．對(duì)不能排除洗錢嫌疑，同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過（）小時(shí)。A．72B．60C．48D．12 30．國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行（）監(jiān)督管理。A．并表B．直接C．垂直D．全面

二、多項(xiàng)選擇題

1．中國人民銀行對(duì)（）有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。A．執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

B．執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為C、執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

D．執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為E．定期對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督的行為

2．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式有（）。A．接管B．重組C．撤銷D．暫停營業(yè)E．依法宣告破產(chǎn) 3．行政處分的種類有（）。

A．警告B．罰款C．記過D．記大過E．開除

4．對(duì)于非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的處理措施有（）。A．予以取締B．構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任C．沒收違法所得 D．違法所得50萬元以上的，處以違法所得3倍以上5倍以下罰款 E．無違法所得，處以50萬元以下罰款

5．下列屬于中國反洗錢監(jiān)測分析中心履行的職責(zé)的有（）。A．接受并分析人民幣、外幣大額交易$11可疑交易報(bào)告 B．建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫

C．按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果

D．要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

E．經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料 6．常見的洗錢方式包括（）。

A．借用金融機(jī)構(gòu)B．空殼公司C．偽造商業(yè)票據(jù)D．通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢E．走私 7．報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易包括（）。

A．交易一方為個(gè)人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值10萬美元以上的跨境交易 B．單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上的現(xiàn)金支取

C．單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元或外幣等值20萬美元以上的轉(zhuǎn)賬 D．個(gè)人銀行賬戶之間單筆或當(dāng)日50萬人民幣50萬元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn) E．個(gè)人銀行與單位銀行之間外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

8．金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或可疑報(bào)告的，國務(wù)院反洗錢行政主管部門的處理措施有（）。A．責(zé)令限期改正B．處20萬元以上50萬元以下罰款

C．直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處l萬元以上5萬元以下罰款 D．處50萬元以上500萬元以下罰款E．責(zé)令停業(yè)整頓

9．提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可采取的處理措施有（）。

A．責(zé)令改正B．并處20萬元以上50萬元以下罰款

C．逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓D．構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任 E．逾期不改正的，吊銷經(jīng)營許可證

10．下列關(guān)于國務(wù)院金融機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)說法正確的有（）。A．參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章 B．監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況 C．發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告 D．組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作

E．對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求 11．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有（）等情形，由中國銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正。A．未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)B．未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止 C．自行確定有關(guān)雇員的高額報(bào)酬 12．刑事責(zé)任包括（）。

A．管制B．拘役C．罰款D．沒收財(cái)產(chǎn)E．有期徒刑

三、判斷題

1．中國人民銀行依法履行對(duì)銀行業(yè)監(jiān)督管理的職能。（）

2．執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場的行為屬于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)。（）

3．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，中國銀監(jiān)會(huì)可依法對(duì)其接管或促成機(jī)構(gòu)重組。（）

4．行政處罰是一種法律制裁，是追究行政責(zé)任的形式之一。（）

5．金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命高級(jí)管理人員的，應(yīng)處以30萬元以上罰款。（）

6．在洗錢過程的融合階段，洗錢者通過復(fù)雜的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進(jìn)行最大限度的分

散，以掩飾線索和隱藏身份。（）

7．單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣l00萬元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易。（）8．金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)不包括開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。（）

9．國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)的掉期交易屬于應(yīng)報(bào)告的大額交易。（）

10．中國人民銀行與中國銀監(jiān)會(huì)同時(shí)擁有對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。（）

11．中國銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組。若重組失敗，中國銀監(jiān)會(huì)可以決定終止重組，并宣告其破產(chǎn)。（）

12．按照我國反洗錢法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，只要是大額交易，都應(yīng)當(dāng)報(bào)告。（）

13．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，但無權(quán)要求其董事就其業(yè)務(wù)活動(dòng)的重大事項(xiàng)作出說明。（）

14．金融機(jī)構(gòu)不需要向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告外幣大額交易，只需向外匯管理局匯報(bào)即可。（）15．個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣l00萬元款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)屬于大額交易。（）

16．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，只能檢查紙質(zhì)報(bào)表與文件，不能檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。（）

17．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中所指的“中華人民共和國境內(nèi)”包含我國的香港、澳門特別行政區(qū)。（）18．違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰形式中，罰款與罰金均屬經(jīng)濟(jì)處罰，兩者沒有本質(zhì)上的區(qū)別。（）19．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直到終身的任職資格。（）

20．反洗錢調(diào)查中需要進(jìn)一步核查的，調(diào)查人員有權(quán)直接查閱、復(fù)制被調(diào)查對(duì)象的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料；對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以封存。（）

第五篇：銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)

CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

目

錄

第一篇

第1章 中國銀行業(yè)概況

一、考試大綱

二、知識(shí)要點(diǎn)提示

三、練習(xí)題 參考答案

第2章 銀行經(jīng)營環(huán)境

一、考試大綱

二、知識(shí)要點(diǎn)提示

三、練習(xí)題 參考答案

第3章 銀行主要業(yè)務(wù)

一、考試大綱

二、知識(shí)要點(diǎn)提示

三、練習(xí)題 參考答案

第4章 銀行管理

一、考試大綱

二、知識(shí)要點(diǎn)提示

三、練習(xí)題 參考答案

第二篇 銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)

一、考試大綱

二、知識(shí)要點(diǎn)提示

三、練習(xí)題 參考答案

第三篇 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守

一、考試大綱

二、練習(xí)題 參考答案 模擬試題1 模擬試題2 MS User 第 1 頁 2013-3-31

CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

第一篇 銀行知識(shí)與業(yè)務(wù) 第1章 中國銀行業(yè)概況

一、考試大綱

1.1.1中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織

中國人民銀行

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì) 1.1.2銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

政策性銀行 大型商業(yè)銀行 中小商業(yè)銀行 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu) 外資銀行

非銀行金融機(jī)構(gòu)

二、知識(shí)要點(diǎn)提示

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CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

中央銀行:中國人民銀行

監(jiān)管機(jī)構(gòu):中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 自律組織:中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

國家開發(fā)銀行 中國進(jìn)出口銀行 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 中國工商銀行 中國農(nóng)業(yè)銀行 中國銀行 中國建設(shè)銀行 交通銀行

中信銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行 廣東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國光大銀行 華夏銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中閏民生銀行 恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行 政策性銀行

大型商業(yè)銀行

中小型銀行 ·股份制商業(yè)銀行

銀行

中國銀行業(yè)·城市商業(yè)銀行 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu) ·農(nóng)村商業(yè)銀行 ·農(nóng)村合作銀行 ·農(nóng)村信用社 ·村鎮(zhèn)銀行

·農(nóng)村資金互助社 中國郵政儲(chǔ)蓄銀行 外資銀行

·外商獨(dú)資銀行 ·中外合資銀行 ·外國銀行分行 ·外國銀行代表處

金融資產(chǎn)管理公司 信托公司 金融租賃公司 企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司 汽車金融公司 貨幣經(jīng)紀(jì)公司

MS User 中國華融資產(chǎn)管理公司 中國長城資產(chǎn)管理公司 中國東方資產(chǎn)管理公司 中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司

非銀行企融機(jī)構(gòu)

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CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

1.1中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織 1.1.1中央銀行

1.中國人民銀行行使中央銀行職能的時(shí)間、地位的法律確定 2.職能 3.職責(zé)

1.1.2監(jiān)管機(jī)構(gòu)

1.我國的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu) 2.銀監(jiān)會(huì)成立的時(shí)間

3.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的實(shí)施、修改時(shí)間 4.監(jiān)管職責(zé) 5.監(jiān)管理念

6.監(jiān)管目標(biāo)及具體監(jiān)管目標(biāo) 7.監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

8.監(jiān)管措施及具體內(nèi)容 1.1.3自律組織

1.我國的銀行業(yè)自律組織

2.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)成立的時(shí)間、性質(zhì)及主管單位 3.會(huì)員和準(zhǔn)會(huì)員的申請標(biāo)準(zhǔn) 4.協(xié)會(huì)宗旨 5.組織機(jī)構(gòu) 1.2銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 1.2.1政策性銀行

1.三家政策性銀行的名稱、成立時(shí)間、主要任務(wù)

2.2007年全國金融工作會(huì)議中對(duì)于政策性銀行改革的決定 1.2.2大型商業(yè)銀行

1.五家大型商業(yè)銀行的名稱、成立時(shí)間、總部所在地、曾有的專業(yè)銀行特點(diǎn)、上市情況

1.2.3中小商業(yè)銀行

1.中小商業(yè)銀行的種類

2.12家股份制商業(yè)銀行的名稱 3.股份制商業(yè)銀行的作用

4.城市商業(yè)銀行發(fā)展歷程及發(fā)展趨勢 1.2.4農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)

1.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的種類及發(fā)展歷程 2.村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社的含義 1.2.5中國郵政儲(chǔ)蓄銀行 1.批準(zhǔn)成立及掛牌時(shí)間 2.組建基礎(chǔ)及市場定位 1.2.6外資銀行

1.我國批準(zhǔn)設(shè)立的第一家外資銀行代表處

2.《外資銀行管理?xiàng)l例》及《實(shí)施細(xì)則》生效時(shí)間 3.外資銀行的種類 4.外資銀行的業(yè)務(wù)范圍 1.2.7非銀行金融機(jī)構(gòu)

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CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

1.非銀行金融機(jī)構(gòu)的種類

2.四家金融資產(chǎn)管理公司成立時(shí)間、成立時(shí)的任務(wù)、改革動(dòng)態(tài) 3.我國第一家信托投資公司及《信托公司管理辦法》

4.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司含義及《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》 5.金融租賃公司含義及《金融租賃公司管理辦法》 6.汽車金融公司含義及《汽車金融公司管理辦法》 7.貨幣經(jīng)紀(jì)公司含義及《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》

三、練習(xí)題

(一)單選題

在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。

1.()年中國人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)。A.2000 B.2001 C.2002 D.2003 2.()負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。A.中國人民銀行 B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) C.國務(wù)院 D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì) 3.銀監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評(píng)價(jià)和處理，這是銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的()。

A.現(xiàn)場檢查 B.監(jiān)管談話 C.非現(xiàn)場監(jiān)管 D.信息披露監(jiān)管 4.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為()。A.會(huì)員大會(huì) B.理事會(huì) C.常務(wù)理事會(huì) D.秘書處 5.我國三大政策性銀行成立于()年。A.1994 B.1995 C.1996 D.1998 6.承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是()。

A.國家開發(fā)銀行 B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 C.中國進(jìn)出口銀行 D.中國銀行 7.承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是

A.中國農(nóng)業(yè)銀行 B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 C.中國進(jìn)出口銀行 D.國家開發(fā)銀行 8.國家開發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是 A.國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

B.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資 C.農(nóng)業(yè)政策性貸款

D.工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

9.關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說法中錯(cuò)誤的是()。A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定

C.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

D.中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)

10.在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是()，截至200'7年4月尚未完成股份制改造的銀行是()。A.中國銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行 B.中國銀行，中國工商銀行 C.交通銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行 D.交通銀行，中國工商銀行 11.關(guān)于股份制商業(yè)銀行的下列說法中錯(cuò)誤的是()。

A.在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求

B.打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高

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CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行

12.近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢是()。A.引進(jìn)戰(zhàn)略投資者 B.聯(lián)合重組 C.跨區(qū)域經(jīng)營 D.以上答案都對(duì) 13.下列農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，屬于2007年批準(zhǔn)新設(shè)立的機(jī)構(gòu)是()。A.農(nóng)村商業(yè)銀行 B.農(nóng)村資金互助社 C.農(nóng)村信用社 D.農(nóng)村合作銀行 14.()，銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行開業(yè)。A.2006年12月31日 B.1997年7月1日 C.1986年12月31日 D.1979年1月1日 15.在下列機(jī)構(gòu)中，可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍最廣的是()。A.外商獨(dú)資銀行 B.外國銀行分行 C.外國銀行代表處 D.以上機(jī)構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍

16.以下關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司，說法不正確的是()。A.設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)

B.我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造 C.我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營

D.1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司 17.汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是()。A.中國人民銀行 B.銀監(jiān)會(huì) C.中國證監(jiān)會(huì) D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì) 18.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位包括 A.中國人民銀行 B.銀監(jiān)會(huì) C.工行、農(nóng)行、中行、建行、交行 D.中央?yún)R金公司 19.2007年3月20日，()掛牌。

A.渤海銀行 B.張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行 C.上海銀行 D.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行 20.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以經(jīng)營()業(yè)務(wù)為主。A.經(jīng)營租賃 B.轉(zhuǎn)租賃 C.租賃 D.融資租賃 21.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是()。

A.境外金融機(jī)構(gòu) B.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu) C.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu) D.境內(nèi)外上市公司 22.第一家跨省區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的城市商業(yè)銀行是()。

A.北京銀行 B.南京銀行 C.上海銀行 D.威海市商業(yè)銀行 23.我國銀行業(yè)正式全面對(duì)外開放是在 A.2008年8月8日 B.2006年12月11日 C.2000年1月1日 D.1994年1月1日 24.銀監(jiān)會(huì)的英文縮寫是()。

A.CSRC B.CBRC C.CIRC D.PBOC(二)多選題

在以下各小題所給出的個(gè)選項(xiàng)中，至少有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。

1.修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定中國人民銀行的職責(zé)有()。A.監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) B.監(jiān)管黃金市場 C.監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù) D.監(jiān)管銀行問同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場 2.銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念包括()。A.管風(fēng)險(xiǎn) B.管法人 C.管內(nèi)控 D.提高透明度 3.信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露()。

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CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

A,風(fēng)險(xiǎn)管理狀況 B.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 C.董事變更情況 D.其他重大事項(xiàng) 4.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有的專業(yè)委員會(huì)包括()。A.法律工作委員會(huì) B.農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)

C.銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì) D.銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì) 5.我國大型商業(yè)銀行不包括（）。

A.國家開發(fā)銀行 B.中國農(nóng)業(yè)銀行 C.中國建設(shè)銀行 D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 6.2007年1月召開的全國金融工作會(huì)議，關(guān)于政策性銀行改革的決定有（）。A.三家政策性銀行1994年一起成立，現(xiàn)在一起改革

B.首先推進(jìn)進(jìn)出口銀行改革，以配合我國的匯率改革

C.首先推進(jìn)國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長期業(yè)務(wù)

D.首先推進(jìn)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革，支持新農(nóng)村建設(shè) 7.截至2007年4月1日，以下銀行是股份制的有（）。

A.張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行 B.工商銀行 C.交通銀行 D.中國進(jìn)出口銀行 8.下述關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法中正確的是（）。

A.只能吸收社員存款 B.能夠吸引公眾存款 C.只能向社員發(fā)放貸款

D.可以購買金融債券

9.根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》的規(guī)定，外資銀行包括（）。A.一家外國銀行單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行

B.外國金融機(jī)構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行 C.外國銀行分行 D.外國銀行代表處

10.《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事（）業(yè)務(wù)。A.接受境內(nèi)公眾存款 B.提供購車貸款 C.發(fā)行金融債券 D.代理政策性銀行業(yè)務(wù) 11.以下關(guān)于我國城市商業(yè)銀行的說法中錯(cuò)誤的是（）。A.是在原農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的

B.聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一

C.截至2006年底，我國仍然嚴(yán)格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營，不能在注冊城市以外的地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

D.曾一度稱為城市合作銀行，后來考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質(zhì)，即更名為城市商業(yè)銀行

12.屬于“一行三會(huì)”范疇的是（）。

A.中國人民銀行 B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) C.銀行業(yè)協(xié)會(huì) D.社保理事會(huì) 13.近年來，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有（）。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行 B.中國農(nóng)業(yè)銀行 C.農(nóng)村合作銀行 D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 14.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括（）。

A.保證銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不倒閉 B.最大限度地?cái)U(kuò)大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模 C.促進(jìn)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運(yùn)行 D.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

（三）判斷題

請判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用T表示，錯(cuò)誤的用F表示。1.中國人民銀行既承擔(dān)中央銀行職能，也承擔(dān)商業(yè)銀行職能。（）2.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是銀監(jiān)會(huì)。（）

3.各省的銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位。（）

4.截至2007年4月1日，除中國農(nóng)業(yè)銀行外，中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行和交通銀行均已上市。（）

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CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

5.外資在華金融機(jī)構(gòu)不可申請加人中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員。（）6.我國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行是中國建設(shè)銀行。（）

7.2001年，第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。（）8.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的服務(wù)對(duì)象僅限企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款。（）9.城市商業(yè)銀行都不是股份制的商業(yè)銀行。（）

10.貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)。（）參考答案(一)單選題

1D 2B 3A 4D 5A 6C 7B 8A 9B 10C 11D 12D 13B 14A 15A 16C 17B 18C 19D 20D 21C 22C 23B 24B(二)多選題

1BD 2ABCD 3ABCD 4ABCD 5AD 6C 7ABC 8ACD 13AC 14CD(三）判斷題

1F 2T 3F 4T 5F 6F 7T 8T 9F 10T 第2章 銀行經(jīng)營壞境

一、考試大綱 1.2.1經(jīng)濟(jì)環(huán)境

宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行 經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu) 經(jīng)濟(jì)全球化 1.2.2金融環(huán)境

金融市場 金融工具 貨幣政策

MS User 第 8 頁 9ABCD 10B 11AC 12AB2013-3-31

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二、知識(shí)要點(diǎn)提示

經(jīng)濟(jì)增長與國內(nèi)生產(chǎn)總位 充分就業(yè)與失業(yè)率

物價(jià)穩(wěn)定一與通貨膨脹率 國際收支平衡與國際收支

宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展及其衡量指標(biāo)

宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行

經(jīng)濟(jì)環(huán)境經(jīng)濟(jì)周期

經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)

產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

消費(fèi)與投資比例

經(jīng)濟(jì)全球化

金融市場的功能

銀行經(jīng)營環(huán)境貨幣資金融通功能 資源配置功能

風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能 經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能 定價(jià)功能

按期限劃分

按具體的交易工具類型劃分 按交易的階段劃分 按交割時(shí)間劃分 按交易場所劃分 貨幣市場 資本市場 其他市場

促進(jìn)作用 挑戰(zhàn)

金融市場的種類

金融市場 我國的金融市場

金融環(huán)境金融市場發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的影響 按期限長短劃分 按融資方式劃分

按投資人所擁有的權(quán)利劃分 按金融工具的職能劃分

最終目標(biāo)

貨幣政策目標(biāo)

操作和中介目標(biāo) 公開市場業(yè)務(wù) 存款準(zhǔn)備金 再貸款和再貼現(xiàn)

貨幣政策工具

利率政策 匯率政策 窗口指導(dǎo) 金融工具 貨幣政策

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CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

2.1經(jīng)濟(jì)環(huán)境

1.銀行發(fā)展的根本動(dòng)力

2.經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)銀行運(yùn)行的意義 2.1.1宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行

1.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展四大目標(biāo)及其衡量指標(biāo) 2.經(jīng)濟(jì)增長、GDP的定義 3.GDP增長率的含義 4.常住居民的定義 5.失業(yè)率的定義

6.目前我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率及其計(jì)算公式 7.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)的定義 8.物價(jià)穩(wěn)定、通貨膨脹的定義

9.衡量通貨膨脹常用的指標(biāo)及各自含義 10.通貨緊縮的定義及影響 11.國際收支平衡的定義

12.經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目的定義和范圍 13.經(jīng)濟(jì)周期的定義及四個(gè)階段 2.1.2經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)

1.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的分類及劃分標(biāo)準(zhǔn) 2.支出角度的GDP構(gòu)成 2.1.3經(jīng)濟(jì)全球化

1.經(jīng)濟(jì)全球化的定義

2.經(jīng)濟(jì)全球化和金融全球化的關(guān)系及其對(duì)銀行的影響 2.2金融環(huán)境

2.2.1金融市場 1.定義

2.五大功能及最主要、最基本的功能 3.金融市場的種類劃分及各類市場的含義 4.我國金融市場的發(fā)展 5.我國貨幣市場的構(gòu)成

6.我國股票市場正式形成的標(biāo)志 7.我國銀行間債券市場成立的時(shí)間 8.我國債券市場的構(gòu)成

9.全國統(tǒng)一的銀行間外匯市場建立、上海黃金交易所成立的時(shí)間10.我國期貨市場的構(gòu)成 11.我國保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的恢復(fù)時(shí)間

12.金融市場發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用及挑戰(zhàn) 2.2.2金融工具

1.金融工具的種類劃分及各類型代表

2.債券、股票、可轉(zhuǎn)換公司債券、證券投資基金的定義 2.2.3貨幣政策 1.定義

2.貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制 3.貨幣政策構(gòu)成

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CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

4.貨幣政策目標(biāo)的分類 5.我國貨幣政策工具種類 6.貨幣政策的“三大法寶” 7.制定和實(shí)施貨幣政策的步驟

8.一般貨幣政策的最終目標(biāo)及內(nèi)部關(guān)系 9.我國貨幣政策最終目標(biāo)及其含義

10.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)、中介目標(biāo) 11.基礎(chǔ)貨幣定義及我國基礎(chǔ)貨幣構(gòu)成

12.貨幣供應(yīng)量定義、層次及各層次包含的范圍 13.公開市場業(yè)務(wù)定義及其對(duì)貨幣供應(yīng)量的影響方向 14.存款準(zhǔn)備金定義、分類及其對(duì)貨幣供應(yīng)量的影響方向 15.我國建立存款準(zhǔn)備金制度和實(shí)行的差別存款準(zhǔn)備金率制度 16.再貸款和再貼現(xiàn)的定義 17.再貼現(xiàn)政策的類型

18.再貼現(xiàn)政策對(duì)貨幣供應(yīng)量的影響方向

19.我國正式開展對(duì)商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)的時(shí)間 20.利率的種類及各類含義 21.我國利率政策工具的類型 22.匯率的種類及各種類的含義 23.升水、貼水、平價(jià)的含義

24.匯率政策的類型及其中最基礎(chǔ)、最核心的政策類型 25.2005年7月21日人民幣匯率形成機(jī)制改革 26.窗口指導(dǎo)的定義

三、練習(xí)題

（一）單選題

在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。

1.國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡

B.經(jīng)濟(jì)增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡 C.經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長

D.經(jīng)濟(jì)增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長 2.目前，我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為（）。A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

B.農(nóng)業(yè)戶口登記失業(yè)率

C.全部登記失業(yè)人數(shù)與全國人口的比例

D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比 3.勞動(dòng)力人口是指（）。

A.年齡在18周歲以上的人的全體

B.年齡在16周歲以上的人的全體

C.年齡在18周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體

D.年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體 4.通貨膨脹率是衡量（）的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。

A.經(jīng)濟(jì)增長 B.充分就業(yè) C.國際收支平衡 D.物價(jià)穩(wěn)定

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CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

5.以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是（）。

A.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù) B.GDP C.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù) D.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù) 6.國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，即（）。A.無巨額的國際收支赤字，但可有巨額的國際收支盈余

B.可有巨額的國際收支赤字，又可有巨額的國際收支盈余

C.無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余 D.有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余 7.在國際收支的衡量指標(biāo)中，（）是國際收支中最主要的部分。A.貿(mào)易收支 B.國外投資 C.勞務(wù)輸出 D.國外借款 8.目前，在中國推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長的主要力量是（）。A.消費(fèi) B.投資 C.私人消費(fèi) D.政府消費(fèi)

9.國民經(jīng)濟(jì)可以分為（）產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)屬于（）產(chǎn)業(yè)。A.三個(gè)，第一 B.三個(gè)，第三 C.二個(gè)，第二 D.三個(gè)，第二

10.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場的（）功能。A.貨幣資金融通 B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理 C.資源配置

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié) 11.下列關(guān)于金融市場分類錯(cuò)誤的是（）。

A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場

B.按照交易活動(dòng)是否在固定場所進(jìn)行可以分為場內(nèi)市場和場外市場

C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險(xiǎn)市場等

D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場 12.2006年9月成立的期貨交易所是（）。A.中國金融期貨交易所 B.上海期貨交易所 C.大連商品交易所 D.鄭州商品交易所 13.下面關(guān)于金融工具和金融市場敘述錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場

C.銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具

D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具 14.下面屬于間接融資工具的是（）。

A.國債 B.企業(yè)債券 C.公司股票 D.銀行貸款

15.現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是（）和（）。A.貨幣供應(yīng)量，基礎(chǔ)貨幣

B.基礎(chǔ)貨幣，高能貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣，流通中現(xiàn)金

D.基礎(chǔ)貨幣，貨幣供應(yīng)量 16.被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是（）。A.基礎(chǔ)貨幣 B.M0 C.M1 D.M2 17.我國貨幣政策工具主要包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策、匯率政策和窗口指導(dǎo)六大類。其中被現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛，稱為貨幣政策的“三大法寶”的不包括（）。

A.公開市場業(yè)務(wù) B.存款準(zhǔn)備金 C.再貸款 D.再貼現(xiàn) 18.2007年3月18日中國人民銀行調(diào)整人民幣存款基準(zhǔn)利率，其中3年期整存整取為3.96%，這個(gè)利率不屬于（）。

A.官方利率 B.實(shí)際利率 C固定利率 D.長期利率 19.關(guān)于利率和匯率的說法錯(cuò)誤的是（）。

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CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

A.不隨借貸資金的供求狀況而波動(dòng)的利率叫固定利率，參照某一利率指標(biāo)變化而定期調(diào)整的利率叫浮動(dòng)利率

B.不隨各國貨幣的供求狀況而波動(dòng)的匯率叫固定匯率，參照某一匯率指標(biāo)變化而定期調(diào)整的匯率叫浮動(dòng)匯率

C.官方利率是由政府部門確定的，而市場利率是由市場供求關(guān)系確定的D.官方匯率是由政府部門確定的，而市場匯率是由市場供求關(guān)系確定的 20.中央銀行可以采取（）的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。

A.在公開市場上買回證券 B.提高存款準(zhǔn)備金率 C.提高再貼現(xiàn)率 D.通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

21.經(jīng)濟(jì)增長是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國（或地區(qū)）（）的增長。A.經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出

B.居民收入 C.經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入 D.經(jīng)濟(jì)收入 22.物價(jià)穩(wěn)定是要保持（）的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A.生產(chǎn)者物價(jià)水平B.消費(fèi)者物價(jià)水平C.國內(nèi)生產(chǎn)總值 D.物價(jià)總水平

23.衡量通貨膨脹時(shí)用得最多的消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組（）的商品價(jià)格的變化幅度。A出廠產(chǎn)品批發(fā) B.與居民生活有關(guān) C.與生產(chǎn)和消費(fèi)有關(guān) D.出口和進(jìn)口 24.金融市場發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用不包括（）。

A.能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理

B.銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價(jià)格會(huì)影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營管理者的短期行為

C.為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供了參考標(biāo)準(zhǔn)

D.貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

25.中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升，中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是（）。A.公開市場業(yè)務(wù)

B.公開市場業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率 C.公開市場業(yè)務(wù)和利率政策 D.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策

（二）多選題

在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，至少有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。

1.國際收支包括（）。

A.貿(mào)易收支 B.勞務(wù)收支 C.外資對(duì)華直接投資 D.對(duì)其他國家的捐贈(zèng) 2.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段，下面說法正確的有（）。

A.企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難 B.企業(yè)對(duì)借貸資金的需求顯著擴(kuò)大

C.商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，信用投放能力銳減 D.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大 3.金融市場具有的功能有（）。

A.貨幣資金融通功能 B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)和優(yōu)化資源配置功能 C.風(fēng)險(xiǎn)分散功能 D.定價(jià)功能 4.中央銀行發(fā)行一年期央行票據(jù)進(jìn)行公開市場業(yè)務(wù)的市場屬于（）。A.貨幣市場 B.資本市場 C現(xiàn)貨市場 D.期貨市場 5.我國貨幣市場不包括（）。A.銀行間同業(yè)拆借市場 B.股票市場 C.銀行間債券回購市場 D.外匯市場 6.我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。通常所說的Mo不包括（）。

A.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金 B.居民活期存款 C.居民定期存款 D.居民金融資產(chǎn)投資 7.我國基礎(chǔ)貨幣由（）構(gòu)成。

A.金融機(jī)構(gòu)存人中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金 B.企事業(yè)單位存人銀行的定期存款

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CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

C.流通中現(xiàn)金

D.金融機(jī)構(gòu)庫存現(xiàn)金 8.關(guān)于存款準(zhǔn)備金制度，下面說法正確的是（）。A.提高法定存款準(zhǔn)備金率，貨幣供應(yīng)量增加

B.2004年開始，我國實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度

C.存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金

D.存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金 9.再貼現(xiàn)政策主要包括（）兩方面的內(nèi)容。

A.調(diào)整再貼現(xiàn)率 B.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類 C.再貸款 D.調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率

10.某企業(yè)在市場中通過利率招標(biāo)的方式發(fā)行某3年期債券，最后確定票面利率為3.5%，這個(gè)利率屬于（）。

A.遠(yuǎn)期利率 B.實(shí)際利率 C.固定利率 D.長期利率 11.以下屬于直接融資的是（）。A.企業(yè)從銀行貸款 B.個(gè)人從銀行貸款 C.政府發(fā)行債券 D.企業(yè)發(fā)行股票 12.金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有（）的特點(diǎn)。A.償還期短 B.流動(dòng)性強(qiáng) C.收益率高 D.風(fēng)險(xiǎn)小

（三）判斷題

請判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用T表示，錯(cuò)誤的用F表示。1.在新中國的金融市場中，資本市場的發(fā)展晚于貨幣市場的發(fā)展。（）2.可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性。（）

3.貨幣政策的最終目標(biāo)是經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡這四大目標(biāo)，通常需要在同一時(shí)期內(nèi)同時(shí)實(shí)現(xiàn)這四大目標(biāo)。（）

4.我國貨幣政策目標(biāo)是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。（）

5.資本市場允許銀行在流動(dòng)性短缺時(shí)，及時(shí)融人所需資金，而在出現(xiàn)流動(dòng)性過剩時(shí)，又可以及時(shí)將資金運(yùn)用出去，提高盈利性。（）

6.2005年7月21日，我國對(duì)人民幣匯率形成機(jī)制進(jìn)行了一次重大改革。在此之前，我國人民幣匯率盯住單一美元，此次改革后，人民幣匯率與美元無關(guān)。（）

7.存款準(zhǔn)備金率調(diào)整會(huì)影響商業(yè)銀行可以自由運(yùn)用的資金量，利率調(diào)整會(huì)影響商業(yè)銀行的存款成本和貸款收益。（）

8.日元對(duì)人民幣的匯率，一般可以看做是基本匯率。（）參考答案

（一）單選題

1A 2A 3D 4D 5B 6C 7A 8B 9B 10B 11D 12A 13D 14D 15D 16C 17C 18B 19B 20A 21C 22D 23B 24B 25A

（二）多選題 1ABCD 2BD 3ABCD 4AC 5BD 6BCD 7ACD 8BD 9AB 10CD 11CD 12ABD(三)判斷題

1T 2T 3F 4T 5F 6F 7T 8F MS User 第 14 頁 2013-3-31

CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

第3章 銀行主要業(yè)務(wù)

一、考試大綱 1.3.1存款業(yè)務(wù)

個(gè)人存款業(yè)務(wù) 對(duì)公存款業(yè)務(wù) 外幣存款業(yè)務(wù) 1.3.2貸款業(yè)務(wù)

個(gè)人貸款業(yè)務(wù) 公司貸款業(yè)務(wù) 1.3.3其他銀行業(yè)務(wù)

資金業(yè)務(wù) 票據(jù)業(yè)務(wù) 支付結(jié)算業(yè)務(wù) 銀行卡業(yè)務(wù) 代理業(yè)務(wù) 托管業(yè)務(wù) 擔(dān)保業(yè)務(wù) 承諾業(yè)務(wù) 咨詢顧問業(yè)務(wù) 理財(cái)業(yè)務(wù) 電子銀行業(yè)務(wù)

二、知識(shí)要點(diǎn)提示

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CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

存款業(yè)務(wù)概述

存款業(yè)務(wù)個(gè)人存款業(yè)務(wù)

存款業(yè)務(wù)定義 存款業(yè)務(wù)分類 存款基準(zhǔn)利率 基本概念 業(yè)務(wù)分類 基本概念 業(yè)務(wù)分類 基本概念 外匯儲(chǔ)蓄存款 單位外匯存款 基本概念 貸款業(yè)務(wù)分類 貸款基準(zhǔn)利率 業(yè)務(wù)流程 個(gè)人住房貸款 個(gè)人汽車消費(fèi)貸款 信用卡透支 個(gè)人助學(xué)貸款 其他個(gè)人貸款 對(duì)公存款業(yè)務(wù)

活期存款 定期存款

定活兩便儲(chǔ)蓄存款 個(gè)人通知存款 教育儲(chǔ)蓄存款

個(gè)人存款、對(duì)公存款 活期存款、定期存款 人民幣存款、外幣存款

單位活期存款

單位定期存款 單位通知存款 單位協(xié)定存款 外幣存款業(yè)務(wù)

貸款業(yè)務(wù)概述

個(gè)人貸款、公司貸款 短期貸款、中長期貸款 信用貸款和擔(dān)保貸款

銀行主要業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)

公司貸款業(yè)務(wù)

其他銀行業(yè)務(wù)資金業(yè)務(wù)

票據(jù)業(yè)務(wù)

支付結(jié)算業(yè)務(wù) 銀行卡業(yè)務(wù)

代理業(yè)務(wù)

托管業(yè)務(wù)

擔(dān)保業(yè)務(wù)

承諾業(yè)務(wù)

咨詢顧問業(yè)務(wù) 理財(cái)業(yè)務(wù)

電子銀行業(yè)務(wù)

流動(dòng)資金貸款

短期貸款 流動(dòng)資盆循環(huán)貸款

法人賬戶透支

項(xiàng)目貸款

中長期貸款 房地產(chǎn)開發(fā)貸款

信用證 銀團(tuán)貸款 押匯

貿(mào)易融資

保理 福費(fèi)廷

貸款計(jì)息及償還方式

短期資金交易;債券;外匯;金融衍生品 承兌;貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

匯票;本票;支票;匯款;信用證;托收 信用卡;借記卡

代收代付;代理銀行業(yè)務(wù);代理證券業(yè)務(wù);代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù);其他代理業(yè)務(wù) 基金托管;代保管 銀行保函;備用信用證

項(xiàng)目貸款承諾;開立信貸證明;客戶授信額度;票據(jù)發(fā)行便利

企業(yè)信息咨詢;資產(chǎn)管理顧問;財(cái)務(wù)顧問 公司理財(cái);個(gè)人理財(cái)

網(wǎng)上銀行;電話銀行;手機(jī)銀行;自助終端

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2013-3-31 MS User CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

3.1存款業(yè)務(wù)

3.1.1存款業(yè)務(wù)概述 1.存款的含義、特點(diǎn) 2.存款業(yè)務(wù)分類 3.存款基準(zhǔn)利率 3.1.2個(gè)人存款業(yè)務(wù)

1.個(gè)人存款、儲(chǔ)蓄原則、利息稅、實(shí)名制 2.個(gè)人存款業(yè)務(wù)分類

3.活期存款概念、計(jì)息金額、計(jì)息時(shí)間、計(jì)息方式、計(jì)息公式 4.定期存款概念、種類、存款利率、計(jì)息規(guī)定

5.其他類儲(chǔ)蓄存款：定活兩便儲(chǔ)蓄存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款 3.1.3對(duì)公存款業(yè)務(wù) l.對(duì)公存款概念 2.業(yè)務(wù)分類

3.單位活期存款概念、賬戶

4.單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款 3.1.4外幣存款業(yè)務(wù) 1.外幣存款業(yè)務(wù)幣種

2.現(xiàn)匯買入價(jià)／現(xiàn)鈔買入價(jià)／現(xiàn)匯賣出價(jià)／現(xiàn)鈔賣出價(jià)／中間價(jià)（基準(zhǔn)價(jià)）3.外匯儲(chǔ)蓄存款：《個(gè)人外匯管理辦法》、個(gè)人外匯賬戶種類

4.單位外匯存款：單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶、單位資本項(xiàng)目外匯賬戶 3.2貸款業(yè)務(wù)

3.2.1貸款業(yè)務(wù)概述 1.貸款概念、特點(diǎn) 2.貸款業(yè)務(wù)分類 3.貸款基準(zhǔn)利率

4.貸款業(yè)務(wù)流程：貸款申請、貸款調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理 3.2.2個(gè)人貸款業(yè)務(wù) 1.個(gè)人貸款概念 2.發(fā)放方式

3.個(gè)人貸款主要品種及有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定：個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車消費(fèi)貸款、信用卡透支、助學(xué)貸款

4.其他貸款種類：個(gè)人住房最高額抵押貸款、個(gè)人經(jīng)營性貸款 5.個(gè)人住房貸款還款方式及還款金額計(jì)算方法 3.2.3公司貸款業(yè)務(wù) 1.業(yè)務(wù)分類

2.短期貸款：流動(dòng)資金貸款、流動(dòng)資金循環(huán)貸款、法人賬戶透支 3.中長期貸款：項(xiàng)目貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、銀團(tuán)貸款 4.貿(mào)易融資：信用證、押匯 5.貸款計(jì)息及償還方式

3.3其他銀行業(yè)務(wù) 3.3.1資金業(yè)務(wù) 1.概念、特點(diǎn) 2.業(yè)務(wù)種類

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3.資金的投資收益

4.短期資金交易：央行票據(jù)、短期國債、短期融資券、回購／逆回購、同業(yè)拆借、貨幣市場基金

5.債券：概念、關(guān)鍵要素、國債、公司債 6.外匯：概念、即期外匯交易、遠(yuǎn)期外匯交易

7.金融衍生品：概念、交易目的、期貨、利率互換、貨幣互換、期權(quán) 3.3.2票據(jù)業(yè)務(wù)

1.票據(jù)業(yè)務(wù)概念、種類、用途 2.承兌業(yè)務(wù)

3.貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 3.3.3支付結(jié)算業(yè)務(wù) 1.概念

2.常見結(jié)算方式：匯票、本票、支票、匯款、信用證、托收 3.3.4銀行卡業(yè)務(wù)

1.概念、分類及功能

2.信用卡概念、分類、信用卡消費(fèi)信貸特點(diǎn)、信用卡透支 3.借記卡概念、功能 3.3.5代理業(yè)務(wù)

1.代收代付業(yè)務(wù)：服務(wù)方式和項(xiàng)目

2.代理銀行業(yè)務(wù)：代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù) 3.代理證券業(yè)務(wù)：代理證券資金清算業(yè)務(wù)概念及分類 4.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)：概念及種類

5.其他代理業(yè)務(wù)：委托貸款業(yè)務(wù)、代銷開放式基金業(yè)務(wù)、代理國債買賣業(yè)務(wù) 3.3.6托管業(yè)務(wù)

1.基金托管業(yè)務(wù)：概念、費(fèi)用、分類

2.代保管業(yè)務(wù)：概念、出租保管箱業(yè)務(wù)、露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù) 3.3.7擔(dān)保業(yè)務(wù)

1.銀行保函業(yè)務(wù)：概念、業(yè)務(wù)種類 2.備用信用證業(yè)務(wù)：概念、業(yè)務(wù)種類 3.3.8承諾業(yè)務(wù) 1.概念

2.業(yè)務(wù)種類：項(xiàng)目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利 3.3.9咨詢顧問業(yè)務(wù) 1.概念

2.業(yè)務(wù)種類：企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù) 3.3.10理財(cái)業(yè)務(wù) 1.概念

2.公司理財(cái)業(yè)務(wù)：概念及主要業(yè)務(wù)種類 3.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)：概念及主要業(yè)務(wù)種類 3.3.11電子銀行業(yè)務(wù)

1.網(wǎng)上銀行：企業(yè)網(wǎng)上銀行、個(gè)人網(wǎng)上銀行 2.電話銀行／客戶服務(wù)中心 3.手機(jī)銀行 4.自助終端

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三、練習(xí)題

（一）單選題

在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。

1.存款是銀行最主要的（）。

A.投資業(yè)務(wù) B.風(fēng)險(xiǎn)暴露 C.資金用途 D.資金來源

2.2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機(jī)構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外）（）存款利率。A.可以自由浮動(dòng) B.可以上浮 C.可以下浮 D.只能有一個(gè) 3.存款業(yè)務(wù)按客戶類型，分為個(gè)人存款和（）。

A.儲(chǔ)蓄存款 B.外幣存款 C.對(duì)公存款 D.定期存款 4.定期存款和活期存款是按照（）區(qū)分的。

A.客戶類型不同 B.存款期限不同 C.存款幣種不同 D.賬戶種類不同 5.個(gè)人存款開戶時(shí)需出示并如實(shí)登記身份證件信息，稱為（）。A.存款自愿 B.存款保險(xiǎn)制度 C.存款實(shí)名制 D.存款登記制度 6.以下說法不正確的有（）。A.我國個(gè)人存款實(shí)行實(shí)名制 B.我國存款利息所得需繳納利息稅

C.我國利息稅稅率為20% D.利息稅由儲(chǔ)戶個(gè)人自覺繳納 7.目前，我國銀行存款業(yè)務(wù)中，用復(fù)利計(jì)算利息的是（）。

A.10年以上個(gè)人定期存款 B.5年以上個(gè)人定期存款 C.個(gè)人活期存款 D.單位定期存款 8.從2005年9月21日起，我國對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度（）付息。A.首月20日

B.首月21日

C.末月20日

D.末月21日

9.李先生在2007年2月1日存人一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.72%，扣除20％利息稅后，他能取回的全部金額是（）。A.1000.45元

B.1000.60元

C.1000.56元

D.1000.48元 10.目前，各家銀行多采用（）計(jì)算整存整取定期存款利息。A.積數(shù)計(jì)息法 B.按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率

C.由儲(chǔ)戶自己選擇的計(jì)息方式 D.逐筆計(jì)息法 11.通常，整存整取的定期存款（）。A.期限越長，則利率越低

B.期限越長，則利率越高

C.利率高低與期限長短無關(guān) D.相同期限，本金越高，則利率越低 12.提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按（）計(jì)付利息。A.按存人日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息 B.按存人日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息 C.按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息 D.按支取日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息 13.定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則（）。

A.整個(gè)存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

B.調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

C.整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算

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D.整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算

14.任民在2007年1月8日存人一筆20000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存滿1個(gè)月時(shí)，任民取出了10000元。按照積數(shù)計(jì)息法，任民支取的這10000元利息是多少？（）（征收20％利息稅后）A.6.20元 B.5.30元 C.4.12元 D.4.96元 15.目前，教育儲(chǔ)蓄存款的儲(chǔ)戶是且只能是（）。A.在校初一（含初一）以上學(xué)生 B.在校小學(xué)六年級(jí)（含六年級(jí)）以上學(xué)生 C.在校小學(xué)四年級(jí)（含四年級(jí)）以上學(xué)生 D.未人小學(xué)的兒童 16.以下哪種不屬于定期存款類型？（）

A.整存整取 B.定活兩便 C.存本取息 D.零存整取 17.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。A.現(xiàn)金繳存 B.借款相關(guān)的業(yè)務(wù) C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算 D.現(xiàn)金支取 18.銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種不包括（）。A.美元 B.瑞士法郎 C.法國法郎 D.歐元

19.境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上可以開立（）經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。A.3個(gè) B.2個(gè) C.1個(gè) D.多個(gè)

20.B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于（）。

A.單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶 B.單位資本項(xiàng)目外匯賬戶 C.外匯儲(chǔ)蓄賬戶 D.個(gè)人外匯賬戶 21.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用以下哪種幣種核定？（）A.美元 B.人民幣

C.我國銀行開辦了外幣存款業(yè)務(wù)的九種外幣中任何一種 D.可自由兌換的任何外幣 22.貸款業(yè)務(wù)是（）。

A.銀行最主要的資金來源 B.銀行的負(fù)債業(yè)務(wù) C.銀行的中間業(yè)務(wù) D.銀行最主要的資金運(yùn)用

23.下面對(duì)貸款業(yè)務(wù)分類正確的是（）。A.商業(yè)貸款和個(gè)人貸款 B.短期貸款和銀團(tuán)貸款 C.短期貸款和中長期貸款 D.集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款

24.在銀行貸款五級(jí)分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。A.損失類貸款 B.可疑類貸款 C.次級(jí)類貸款 D.關(guān)注類貸款 25.我國針對(duì)個(gè)人的信貸業(yè)務(wù)不包括（）。

A.個(gè)人住房貸款 B.個(gè)人汽車貸款 C.銀團(tuán)貸款 D.個(gè)人助學(xué)貸款 26.在個(gè)人住房貸款中，個(gè)人非貸款出資與房價(jià)款的比例（）。

A.不得低于20% B.不得低于80% C.不得高干80% D.不得高于20% 27.個(gè)人住房貸款期限在一年以下（含一年）的，采用的還款方式為（）。A.等額本金還款法 B.利隨本清 C.等額本息還款法 D.按月結(jié)算利息，到期一次還本 28.個(gè)人住房貸款期限在一年以上的，常采用的還款方式為（）。

A.按月償還貸款本息 B.利隨本清 C.按月結(jié)算利息，到期一次還本 D.按年償還貸款本息

29.小王買房貸款20萬元，通過等額本金還款法支付，貸款期限20年，優(yōu)惠利率5.814％，他每月償還本金部分金額為（）元。A.1000 B.10000 C.833.33 D.2000 30.下列關(guān)于個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的有關(guān)規(guī)定敘述錯(cuò)誤的是（）。A.購買自用車貸款期限不得超過3年 B.自用車貨款比例不超過購車價(jià)格的80% MS User

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C.購買二手車貸款期限不得超過3年 D.二手車貸款比例不超過購車價(jià)格的50% 31.個(gè)人汽乍消費(fèi)貸款中，自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價(jià)格的比例上限分別是（）。

A.50%，70%，80% B.50%，80%，70% C.80%，50%，70% D.80%，70%，50% 32.下列貸款中，貸款期限上限最高的是（）。A.國家助學(xué)貸款 B.一般商業(yè)性助學(xué)貸款 C.二手車消費(fèi)貸款 D.商用車消費(fèi)貸款 33中長期公司貸款業(yè)務(wù)中，以下哪種貸款居多？（）A.流動(dòng)資金貸款

B.房地產(chǎn)貸款 C.項(xiàng)目貸款 D.銀團(tuán)貸款 34.下列關(guān)于項(xiàng)目貸款還款敘述不正確的是（）。A.可以商定一定的寬限期

B.可采用等額本金還款法

C.寬限期內(nèi)不支付利息，也不還本金 D.寬限期內(nèi)只支付利息，不還本金

35.（）是指銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利。A.貿(mào)易融資

B.項(xiàng)目貸款

C.中長期貸款 D.銀團(tuán)貸款 36.除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于（）。A.結(jié)算業(yè)務(wù) B.代理業(yè)務(wù) C.存款業(yè)務(wù) D.資金業(yè)務(wù) 37.資金業(yè)務(wù)的最主要風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.市場風(fēng)險(xiǎn) C.操作風(fēng)險(xiǎn) D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

38.某人投資某債券，買入價(jià)格為100元，賣出價(jià)格為110元.期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。

A.10% B.20% C.9.1％ D.18.2% 39.短期資金交易業(yè)務(wù)是指銀行買賣（）產(chǎn)品的活動(dòng)。A.債券市場 B.股票市場 C.資本市場 D.貨幣市場 40.中央銀行票據(jù)的流動(dòng)性次于（）。A普通股票 B.企業(yè)債券 C.金融債 D.現(xiàn)金 41.發(fā)行短期國債籌集資金的政府部門一般為（）。A.中國人民銀行 B.財(cái)政部 C.國家發(fā)改委 D.國務(wù)院 42.銀行及其他金融機(jī)構(gòu)相互之間進(jìn)行短期的資金借貸稱為（）。A.同業(yè)存放 B.同業(yè)存貸 C.同業(yè)拆借 D.同業(yè)回購

43.我國目前正在推行的貨幣指標(biāo)體系—上海銀行間同業(yè)拆放利率的英文縮寫為（）。ALABOR B.LIBOR C.Shabor D.Shibor 44.非金融企業(yè)短期融資券期限最長不超過（）。A.91天 B.半年 C.365天 D.一個(gè)月

45.目前我國銀行最安全和最具流動(dòng)性的中長期投資品種是（）。A.中央銀行票據(jù)

B.國債

C.企業(yè)債 D.金融債 46.關(guān)于匯率的下列說法中錯(cuò)誤的是（）。A.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價(jià)

B.日元（JPY）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1＝JPY110為直接標(biāo)價(jià)法 C.英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1＝USDl.96％為間接標(biāo)價(jià)法

D.在直接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國貨幣升值；在間接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國貨幣貶值

47.票據(jù)貼現(xiàn)屬于（）。

A.票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù) B.票據(jù)一級(jí)市場業(yè)務(wù) C.票據(jù)二級(jí)市場業(yè)務(wù) D.票據(jù)延伸業(yè)務(wù) 48.商業(yè)銀行（）的主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入。

A.貸款業(yè)務(wù) B.存款業(yè)務(wù) C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù) D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

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49.支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，不能用于支取現(xiàn)金的支票是（）。A.現(xiàn)金支票 B.轉(zhuǎn)賬支票 C.普通支票 D.旅行支票

50.由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。A.銀行本票 B.銀行承兌匯票 C.支票 D.商業(yè)承兌匯票 51.銀行本票提示付款期限為（）。A.1周 B.2個(gè)月 C.6個(gè)月 D.1年 52.托收屬（），托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)是否收到不負(fù)責(zé)。A.商業(yè)信用 B.銀行信用 C.政府信用 D.個(gè)人信用 53.信用卡和借記卡，統(tǒng)稱為（）。A.貸記卡 B.銀行卡 C.單位卡 D.準(zhǔn)貸記卡 54.（）要求先存款后消費(fèi)，不具備透支功能。A.借記卡 B.貸記卡 C.準(zhǔn)貸記卡 D.信用卡

55.由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務(wù)是（）。A.貨款業(yè)務(wù) B.貸款承諾業(yè)務(wù) C.委托貸款業(yè)務(wù) D.銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù) 56.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A.短期

B.中央銀行

C.中期周轉(zhuǎn)性 D.中長期擴(kuò)張性

57.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是（）。A.擔(dān)保業(yè)務(wù) B.代理業(yè)務(wù) C.支付結(jié)算業(yè)務(wù) D.承諾業(yè)務(wù)

58.（）是指商業(yè)銀行針對(duì)消費(fèi)者（如企業(yè)或政府）的融資或并購等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識(shí)含量的個(gè)性化金融產(chǎn)品。

A.企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù) B.資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù) C.私人銀行業(yè)務(wù) D.財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù) 59.銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。其區(qū)別主要在于（）。A.是保管在保險(xiǎn)箱庫還是保管在普通倉庫 B.是否先將保管物品密封再交給銀行 C.保管物品的種類

D.保管期限不同 60.單位結(jié)算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。

A.一般存款賬戶 B.基本存款賬戶 C.專用存款賬戶 D.臨時(shí)存款賬戶 61.銀行在進(jìn)行客戶信用評(píng)級(jí)時(shí)應(yīng)采?。ǎ┑脑u(píng)定方法。

A.定性分析 B.定量分析 C.定性分析為主，定性分析與定量分析相結(jié)合 D.定量分析為主，定量分析與定性分析相結(jié)合 62.我國目前個(gè)人住房貸款利率（）。A.下限放開，實(shí)行上限管理 B.上限放開，實(shí)行下限管理 C.上下限均放開 D.實(shí)行上下限管理

63.（）又叫做辛迪加貸款。

A.項(xiàng)目貸款 B.流動(dòng)資金循環(huán)貸款 C.銀團(tuán)貸款 D.貿(mào)易融資貸款

64.（）是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。

A.進(jìn)口押匯 B.出口押匯 C.保理 D.福費(fèi)廷 65.從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是（）。

A.保付代理 B.銀行保函 C.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn) D.質(zhì)押貸款 66.短期融資券的發(fā)行對(duì)象為（）。A.場內(nèi)市場機(jī)構(gòu)投資者 B.銀行間債券市場機(jī)構(gòu)投資者 C.場內(nèi)市場個(gè)人投資者 D.國有大中型企業(yè)

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67.金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得（）的行政許可。A.國務(wù)院 B.中國人民銀行 C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì) 68.看漲期權(quán)買方的最大損失為（）。A.零 B.期權(quán)費(fèi) C.無窮大 D.以上都不對(duì) 69.期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的（），所以應(yīng)（）一筆期權(quán)費(fèi)。A.權(quán)利，得到 B.權(quán)利，支付 C.義務(wù)，得到 D.義務(wù)，支付

70.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給（）而取得資金的業(yè)務(wù)行為。A.金融同業(yè)

B.中央銀行

C.出票人 D.承競?cè)?/p>

71.在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中，通常用（）。A.本票、匯款、信用證 B.本票、信用證、托收

C.匯款、信用證、托收 D.匯票、信用證、支票 72.匯款的三種方式中，（）多用于急需用款和大額匯款。A.電匯 B.票匯 C.信匯 D.電匯和信匯

73.（）廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。A.光票托收 B.跟單托收 C.出口托收 D.進(jìn)口托收 74.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）。

A.代發(fā)工資 B.代理財(cái)政性存款 C.代理財(cái)政投資 D.代銷開放式基金 75.關(guān)于商業(yè)銀行基金托管業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）。A.所有商業(yè)銀行都可以開辦基金托管業(yè)務(wù)

B.基金管理公司向商業(yè)銀行支付基金托管費(fèi)

C.基金公司辦理有關(guān)資金清算、資產(chǎn)估值、會(huì)計(jì)核算等業(yè)務(wù) D.商業(yè)銀行不能托管全國社會(huì)保障基金

（二）多選題

在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，至少有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。

1.辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)（）。A.遵循取款自由的原則

B.遵循存款有息的原則 C.遵循為存款人保密的原則 D.遵守《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定 2.個(gè)人存款包括（）。

A.協(xié)定存款 B.定期存款 C.活期存款 D.教育儲(chǔ)蓄存款 3.下面關(guān)于個(gè)人活期存款的說法正確的有（）。

A.客戶可以隨時(shí)支取 B.現(xiàn)實(shí)中通常l元起存 C只能通過銀行柜面存取 D.分為整存零取和零存整取

4.李先生4月8日存人一筆10000元的定活兩便存款，5月8日又存人一筆10000元的定活兩便存款，并于6月8日取出全部存款，則關(guān)于李先生的稅前利息說法正確的是（）。A.銀行可以選用積數(shù)計(jì)息法或逐筆計(jì)息法計(jì)算利息

B.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息高一些

C.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息低一些

D.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息和逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息一樣多 5.以廠要征收存款利息所得稅的是（）。

A.個(gè)人存本取息定期存款 B.個(gè)人外幣活期存款 C.教育儲(chǔ)蓄存款 D.定活兩便儲(chǔ)蓄存款 6.單位活期存款賬戶包括（）。

A.基本存款賬戶 B.一般存款賬戶 C.臨時(shí)存款賬戶 D.專用存款賬戶 7.單位可以開立以哪些用途的專用存款賬戶？（）

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A.基本建設(shè)基金 B.住房基金 C.社會(huì)保障基金 D.單位銀行卡備用金 8.以下哪些情形，可以開立臨時(shí)存款賬戶？〔）

A.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu) B.日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算 C.注冊驗(yàn)資 D.異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng) 9.下列關(guān)于確定銀行貸款利率的iR法止的是（）A.下限放開，實(shí)行上限管理 B.上限放開，實(shí)行下限管理 C.統(tǒng)一使用中國人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率

D.可在中國人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率墓礎(chǔ)上向上浮動(dòng)

10.目前我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、（）、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。A.審貸分離、分級(jí)審批 B.審貸結(jié)合、分級(jí)審批

C.審貸結(jié)合、集中審批 D.審貸分離、集中審批 11.在貸款業(yè)務(wù)流程中，銀行需要審核的內(nèi)容通常有（）。

A.擔(dān)保的質(zhì)量和法律效力 B.評(píng)估借款人的信用等級(jí) C.借款人的歷史還款記錄 D.發(fā)放公司貸款時(shí)，要預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量

12.銀行的資產(chǎn)保全措施一般包括對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行（）。A.申請破產(chǎn) B.以資抵債 C.資產(chǎn)置換 D.催討清收 13.下面關(guān)于個(gè)人助學(xué)貸款的規(guī)定，敘述正確的是（）。

A.可用于支付學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi) B.可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)困難的普通本專科學(xué)生（含高職生）、研究生等 C.國家助學(xué)貸款期限最長不超過10年 D.個(gè)人助學(xué)貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款

14.在銀行中長期公司貸款中，借款人出現(xiàn)還款困難的情況下可以向銀行申請展期，展期一般（）。

A.不得超過原貸款期限的一半 B.累計(jì)不得超過3年

C.不得超過原貸款期限的四分之一 D.累計(jì)不得超過5年 15.商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務(wù)包括（）。A.短期資金業(yè)務(wù)

B.債券業(yè)務(wù)

C.外匯業(yè)務(wù)

D.衍生品業(yè)務(wù) 16.投資收益包括（）。

A.現(xiàn)金分配 B.買入價(jià)格 C.資本利得 D.賣出價(jià)格 17.目前，中央銀行票據(jù)的期限通常為（）。A.七天

B.三個(gè)月 C.六個(gè)月 D.十二個(gè)月 18.與其他債券相比，國債其有（）等特點(diǎn)。A.風(fēng)險(xiǎn)低 B.流動(dòng)性強(qiáng) C.收益率較高 D.發(fā)行量較小

19.老張準(zhǔn)備出國旅游，他去銀行兌換一些美元。銀行工作人員告訴他，1美元兌換7.73元人民幣，工作人員的這種說法用的是（）。A.直接標(biāo)價(jià)法 B.間接標(biāo)價(jià)法 C.應(yīng)付標(biāo)價(jià)法 D.應(yīng)收標(biāo)價(jià)法 20.對(duì)于利率互換和貨幣互換的異同，下面說法中正確的（）。A.它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換

B.利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣 C.利率互換可以對(duì)沖利率風(fēng)險(xiǎn)，貨幣互換可以對(duì)沖匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.利率互換不進(jìn)行本金的交換，貨幣互換一般要進(jìn)行本金的交換 21.外匯交易可分為（）。

A.即期外匯交易 B.近期外匯交易 C.遠(yuǎn)期外匯交易 D.跨期外匯交易 22.票據(jù)業(yè)務(wù)包括以商業(yè)匯票為媒介進(jìn)行的（）業(yè)務(wù)。A.票據(jù)簽發(fā) B.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn) C.票據(jù)鑒證 D.票據(jù)保管

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23.下面有關(guān)托收業(yè)務(wù)的描述正確的有（）。

A.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進(jìn)口托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到負(fù)責(zé)

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)

D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不負(fù)責(zé)

24.電匯業(yè)務(wù)是指應(yīng)匯款人的要求，用（）的形式，指示匯人行付款給指定收款人。A.匯票

B.SWIFT C.加押電傳 D.快遞 25.銀行在信用證業(yè)務(wù)中能夠提供的服務(wù)包括（）。

A.為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔(dān)首要的付款責(zé)任

B.為出口商提供掃一包融資服務(wù)

C.對(duì)出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù) D.為信用證的使用各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務(wù) 26.銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括（）。

A.代理國債買賣 B.代理保險(xiǎn) C.委托貸款 D.銀行保函 27.客戶可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購買（）。A.憑證式國債 B.儲(chǔ)蓄國債（電子式）C.柜臺(tái)記賬式國債 D.開放式基金 28.基金托管業(yè)務(wù)包括（）。A.開放式基金托管 B.企業(yè)年金托管 C.全國社會(huì)保障基金托管 D.證券公司受托投資托管

29.備用信用證（）。

A.是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證 B.是保函業(yè)務(wù)替代品

C.主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證 D.是銀行對(duì)放款人的一種擔(dān)保行為

30.客戶授信額度按照授信形式不同，包括（）。A.承兌匯票貼現(xiàn)額度 B.進(jìn)（出）口保理額度 C.進(jìn)（出）口押匯額度 D.貸款額度 31.銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾 B.開立信貸證明 C.客戶授信額度 D.票據(jù)發(fā)行便利 32.公司理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.零售銀行業(yè)務(wù) B.現(xiàn)金管理服務(wù) C.理財(cái)計(jì)劃 D.資產(chǎn)管理服務(wù) 33.商業(yè)銀行的企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.驗(yàn)證企業(yè)注冊資金 B.企業(yè)信用等級(jí)評(píng)估 C.項(xiàng)目評(píng)估 D.企業(yè)管理咨詢 34.資產(chǎn)管理顧問類業(yè)務(wù)提供的服務(wù)包括（）。A.企業(yè)信用等級(jí)評(píng)拈

B:結(jié)構(gòu)性項(xiàng)目融資 C.投資組合建議 D.稅務(wù)服務(wù) 35.商業(yè)銀行為公司提供全而的現(xiàn)金管理服務(wù)，可以將（）等產(chǎn)品進(jìn)行有機(jī)組合。A賬戶管理

B.投資

C.融資

D.信息服務(wù) 36:關(guān)于手機(jī)銀行和電話銀行，下列說法錯(cuò)誤的有（）。A.電話銀行業(yè)務(wù)是銀行通過電話自動(dòng)語音及人工服務(wù)應(yīng)答（客戶服務(wù)中心）方式為客戶提供的銀行服務(wù)

B.手機(jī)銀行就是用手機(jī)撥打的電話銀行

C.電話銀行提供的服務(wù)包括各類賬戶之間的轉(zhuǎn)賬、代收代付、各類個(gè)人賬戶資料的查詢、個(gè)人實(shí)盤外匯買賣等銀行服務(wù)

D.手機(jī)銀行和電話銀行都屬于電子銀行

37.外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括（）。

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A.都是一種信用行為 B一具有相同的管理方式

C.都可分為活期存款和定期存款 D.都可分為個(gè)人存款和單位存款 38.下列哪些貸款屬于短期貸款？（）

A.流動(dòng)資金貸款 B.項(xiàng)目貸款 C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款 D.法人賬戶透支 39.貿(mào)易融資貸款形式主要有（）。A.信用證 B.保理 C.貸款承諾 D.福費(fèi)廷

40保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集（）于一體的綜合性金融服務(wù)。

A.貿(mào)易融資 B.商業(yè)資信調(diào)查 C.應(yīng)收賬款管理 D.信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保 41.貨幣市場基金的主要投資產(chǎn)品有（）。

A.短期債券 B.債券回購 C.股票 D.央行票據(jù) 42.下列哪些票據(jù)一定是由銀行簽發(fā)的？（）

A.銀行匯票 B.銀行承兌匯票 C.銀行本票 D.支票 43.下列哪些屬于非融資類保函？（）A.融資租賃保函 B.預(yù)付款保函 C.延期付款保函 D.經(jīng)營租賃保函

（三）判斷題

請判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用T表示，錯(cuò)誤的用F表示。

1.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》規(guī)定，國內(nèi)銀行的存款業(yè)務(wù)，一律不計(jì)復(fù)利。（）

2.《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件。（）

3.如果儲(chǔ)戶在定期存款到期之前要求支取，通常會(huì)有利息損失。（）4.個(gè)體工商戶將貨幣資金存入商業(yè)銀行的存款不是對(duì)公存款。（）5.同一存款客戶只能在銀行開立一個(gè)一般存款賬戶（）

6.一般存款賬戶只能用于結(jié)算及現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取。（）7.外匯儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。（）

8.外幣存款業(yè)務(wù)中，除了主要的九個(gè)幣種之外，其他可自由兌換的外幣，也可以直接存人銀行。（）

9.貸款業(yè)務(wù)按期限可分為短期貸款（一年以內(nèi)，含一年）和中長期貸款（一年以上）。（）10.等額本金還款法下，借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金余額逐月遞減而遞減，因此還款總額逐月遞減。（）

11.我國個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的最高貸款比例為70%，最長貸款期限為5年。（）

12.國家助學(xué)貸款按照在校生總數(shù)20%的比例，每人每年最高不超過6000元的標(biāo)準(zhǔn)。（）13.項(xiàng)目貸款利率在中國人民銀行同檔次基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上可以上浮，但不得超過10%，下浮不作限制。（）

14.銀行的資金業(yè)務(wù)主要分為債券業(yè)務(wù)和股票業(yè)務(wù)。（）

15.目前，短期國債是中國人民銀行調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種。（）

16.中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行向特定銀行發(fā)售的央行票據(jù)，銀行必須認(rèn)購。（）17.外匯交易就是指本國貨幣與外國貨幣之間的兌換買賣。（）18.目前大部分國家的外匯標(biāo)價(jià)都采用間接標(biāo)價(jià)法。（）

19.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到負(fù)有責(zé)任。（）

20.信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求和指示，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種無條件的銀行支付承諾。（）21.在銀行的公司理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行運(yùn)用自有資金，為機(jī)構(gòu)客戶提供投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)（）

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22.銀行卡是指由銀行發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能的信用支付工具（）

23.銀行主動(dòng)向借款人推銷貸款，借款人不需要提出書面貸款申請。（）24.銀行客戶信用評(píng)級(jí)只能山權(quán)威的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行。（）

25.一般情況下，對(duì)流動(dòng)資金循環(huán)貸款業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求要高于普通流動(dòng)資金貸款。（）

26.中央銀行票據(jù)是經(jīng)中央銀行承兌的商業(yè)匯票。（）27.銀行交易金融衍生品的主要目的是獲取投機(jī)利潤。（）28.匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。（）

29.備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二付款人。（）

30.銀團(tuán)貸款可分為國內(nèi)銀團(tuán)貸款和國際銀團(tuán)貸款。（）參考答案

（一）單選題

1D 2C 3C 4B 5C 6D 7C 8D 9A 10D 11B 12C 13D 14D 15C 16B 17D 18C 19C 20B 21A 22D 23C 24D 25C 26A 27B 28A 29C 30A 31D 32A 33C 34C 35A 36D 37B 38B 39D 40D 41B 42C 43D 44C 45B 46D 47C 48D 49B 50A 51B 52A 53B 54A 55C 56C 57D 58D 59B 60B 61D 62B 63C 64B 65C 66B 67B 68B 69C 70A 71C 72A 73A 74C 75B

（二）多選題

1ABCD 2BCD 3AB 4AB 5ABD 6ABCD 7ABCD 8ACD 9BD 10A 11ABCD 12ABCD13ABCD 14AB 15ABCD 16AC 17BCD 18AB 19AC 20ABCD 21AC 22ABCD 23CD 24BC 25ABCD 26ABC 27ABCD 28ABCD 29BC 30ABCD 31ABCD 32BCD 33ABCD 34CD 35ABCD 36B 37ACD 38AD 39ABD 40ABCD 41ABD 42AC 43BD

（三）判斷題

1F 2T 3T 4F 5F 6T 7T 8F 9T 10T 11F 12T 13F 14F 15F 16T 17F 18F 19F 20F 21F 22F 23F 24F 25T 26F 27F 29F 29T 30T 第4章 銀行管理

一、考試大綱

1.4.1銀行風(fēng)險(xiǎn)管理

銀行風(fēng)險(xiǎn)及其種類 銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理 1.4.2銀行資本管理

銀行資本的構(gòu)成與作用

資本充足率與《巴塞爾新資本協(xié)議》 1.4.3銀行績效管理

銀行財(cái)務(wù)報(bào)表 銀行績效評(píng)價(jià) 1.4.4銀行金融創(chuàng)新

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二、知識(shí)要點(diǎn)提示

銀行風(fēng)險(xiǎn)的種類 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的 發(fā)展歷程 銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理

銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織

信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn) 資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段－>負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段－> 資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段－>全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段 全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍 全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法 股東大會(huì)、董事會(huì)及專門委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、其他風(fēng)險(xiǎn)控制部門 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測 風(fēng)險(xiǎn)控制

銀行資本及其構(gòu)成 作用

巴塞爾委員會(huì)與《巴塞爾資本協(xié)議》 《巴塞爾新資本協(xié)議》

我國銀行業(yè)的資本監(jiān)管要求 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理

銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程

銀行資本的構(gòu)成與作用

銀行資本管理

銀行管理《巴塞爾新資本協(xié)議》 與資本充足率

MS User 銀行績效評(píng)價(jià)與 銀行經(jīng)營目標(biāo)

銀行績效管理

銀行財(cái)務(wù)報(bào)表

銀行績效評(píng)價(jià)的概念和目的 銀行經(jīng)營的股東價(jià)值最大化目標(biāo) 銀行經(jīng)營的“三性”平衡

與財(cái)務(wù)報(bào)表相關(guān)的一些基本概念 銀行財(cái)務(wù)報(bào)表及其結(jié)構(gòu)

反映銀行經(jīng)營績效的主要財(cái)務(wù)指標(biāo) 銀行金融創(chuàng)新的概念 銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容

合法合規(guī)原則、公平競爭原則、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、成本可算原則、風(fēng)險(xiǎn)可控原則、信息充分披露原則、維護(hù)客戶利益原則、四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則 審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育

銀行金融創(chuàng)新 的概念和內(nèi)容 銀行金融創(chuàng)新 的基本原則 銀行金融創(chuàng)新

客戶利益保護(hù)

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4.1銀行風(fēng)險(xiǎn)管理

4.1.1銀行風(fēng)險(xiǎn)的種類 1.銀行風(fēng)險(xiǎn)的定義 2.銀行風(fēng)險(xiǎn)的獨(dú)特性 3.銀行風(fēng)險(xiǎn)種類

4.信用風(fēng)險(xiǎn)定義、存在范圍、重要性 5.市場風(fēng)險(xiǎn)定義、分類

6.操作風(fēng)險(xiǎn)定義、分類、表現(xiàn)形式及其可轉(zhuǎn)化性 7.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)定義、分類 8.國家風(fēng)險(xiǎn)定義、分類和特點(diǎn) 9.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)定義、重要性 10.法律風(fēng)險(xiǎn)定義

11.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)定義及來源

4.1.2銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展歷程

1.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的定義及其在銀行管理中的地位

2.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展四個(gè)階段的名稱、時(shí)問、背景和特點(diǎn) 4.1.3銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理

1.銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括的部分及各部分含義 4.1.4銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織 1.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織構(gòu)成

2.股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和風(fēng)險(xiǎn)管理部門在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用 3.高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門的兩個(gè)基本準(zhǔn)則 4.風(fēng)險(xiǎn)管理部門和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的關(guān)系 5.其他風(fēng)險(xiǎn)控制部門 4.1.5銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程

1.風(fēng)險(xiǎn)管理流程的四個(gè)步驟，以及風(fēng)險(xiǎn)管理部門和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的職責(zé)分工 2.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的兩個(gè)環(huán)節(jié) 3.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法 4.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的意義 5.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的兩層含義 6.風(fēng)險(xiǎn)控制的定義和目標(biāo) 4.2銀行資本管理

4.2.1銀行資本的構(gòu)成與作用 1.三種銀行資本的定義

2.我國商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本的界定 3.經(jīng)濟(jì)資本的作用 4.三種銀行資本的關(guān)系 5.銀行資本的作用

4.2.2《巴塞爾新資本協(xié)議》與資本充足率

1.巴塞爾委員會(huì)的全稱、成立年份、總部、宗旨和地位 2.《巴塞爾資本協(xié)議》的全稱、通過年份和內(nèi)容

3.《巴塞爾新資本協(xié)議》的全稱、通過年份及新增內(nèi)容 4.資本充足率的計(jì)算公式 5.外部監(jiān)管的要求

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6.市場約束要求銀行信息披露的范圍

7.《商業(yè)銀行法》中對(duì)銀行資本充足率的要求

8.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》在資本監(jiān)管方面的改進(jìn) 4.3銀行績效評(píng)價(jià)

4.3.1銀行績效評(píng)價(jià)與銀行經(jīng)營目標(biāo) 1.銀行績效評(píng)價(jià)的概念和目的

2.利潤最大化目標(biāo)與股東價(jià)值最大化目標(biāo)的關(guān)系 3.《商業(yè)銀行法》中對(duì)銀行“三性”的表述 4.“三性”目標(biāo)的各自定義 5.效益性對(duì)銀行重要性的體現(xiàn) 6.“三性”之間的矛盾與協(xié)調(diào) 4.3.2銀行財(cái)務(wù)報(bào)表 1.會(huì)計(jì)的定義

2.會(huì)計(jì)要素、靜態(tài)要素、動(dòng)態(tài)要素 3.會(huì)計(jì)結(jié)果

4.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)與管理會(huì)計(jì)

5.借貸記賬法的原則及登記方法 6.財(cái)務(wù)報(bào)表的定義及包含內(nèi)容

7.資產(chǎn)負(fù)債表的時(shí)點(diǎn)性及資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益的關(guān)系 8.利潤表的動(dòng)態(tài)性及收入、成本費(fèi)用和利潤的關(guān)系 9.現(xiàn)金流量表的動(dòng)態(tài)性

10.會(huì)計(jì)分期、權(quán)責(zé)發(fā)生制和收付實(shí)現(xiàn)制的含義 11.資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益的分類

12.資本利潤率（ROE）和資產(chǎn)利潤率（ROA）的定義 4.4銀行金融創(chuàng)新

4.4.1銀行金融創(chuàng)新的概念和內(nèi)容

1.《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》中對(duì)銀行金融創(chuàng)新的定義 2.銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容

3.“部門銀行”與“流程銀行” 4.扁平化

5.金融產(chǎn)品創(chuàng)新的地位

4.4.2銀行金融創(chuàng)新的基本原則

1.《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》中銀行金融創(chuàng)新的基本原則 4.4.3客戶利益保護(hù)

1.客戶利益保護(hù)的五個(gè)方面要求 2.“買者自負(fù)”的含義

三、練習(xí)題

（一）單選題

在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。

1.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其（）蒙受損失的可能性。

A.存款 B.資產(chǎn)和預(yù)期收益 C.聲譽(yù) D.自有資本金 2.關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)，說法正確的是（）。

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A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi) B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)

C.個(gè)人不會(huì)遭受國家風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失 D.國家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國家的行為引起

3.由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場的信心，因此，銀行通常將（）看做對(duì)其市場價(jià)值最大的威脅。

A.市場風(fēng)險(xiǎn) B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) C.法律風(fēng)險(xiǎn) D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

4.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行（）的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。A.高級(jí)管理層 B.董事會(huì) C.監(jiān)事會(huì) D.股東大會(huì) 5.關(guān)于銀行的“風(fēng)險(xiǎn)管理部門”的說法正確的是（）。A.核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告

B.具有相對(duì)大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略否決權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)

C.職能是根據(jù)收集的信息，作出經(jīng)營或戰(zhàn)略為一面的決策

D.可以又稱為“風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)” 6.風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求是（）

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測 C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 D.風(fēng)險(xiǎn)控制 7.保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是（）。A.核心資本 B.資本充足率 C.附屬資本 D.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) 8.關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，以下哪一項(xiàng)是正確的？（）A.銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和

B.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本 C.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本

D.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求

9.以下哪一項(xiàng)用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失？（）A.經(jīng)濟(jì)資本 B.監(jiān)管資本 C.會(huì)計(jì)資本 D.核心資本 10.按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括（）。A.少數(shù)股權(quán) B.盈余公積 C.資本公積 D.次級(jí)債務(wù) 11.若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，其核心資本不得（）。A.低于400億元 B.低于800億元 C.高于400億元 D.高于800億元 12.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。A.10.0% B.8.0% C.6.7% D.3.3% 13.按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得（）銀行資本的（）。A.高于，100% B.低于，1/3 C.低于，50% D.高于，50% 14.商業(yè)銀行的“三性”目標(biāo)不包括（）A.公益性目標(biāo) B.安全性目標(biāo) C.效益性目標(biāo) D.流動(dòng)性目標(biāo) 15.下列會(huì)計(jì)要素中反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的靜態(tài)要素的是（）。A.收入 B.負(fù)債 C.利潤 D.費(fèi)用

16.銀行財(cái)務(wù)報(bào)表中反映企業(yè)某一時(shí)點(diǎn)狀況的靜態(tài)報(bào)表是（）。A.利潤表 B.資產(chǎn)負(fù)債表 C.現(xiàn)金流量表 D.財(cái)務(wù)報(bào)表附注

17.（）是指按照企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是否實(shí)際發(fā)生為標(biāo)準(zhǔn)，而不是按照是否實(shí)際收到現(xiàn)金來確認(rèn)收入和費(fèi)用。A.權(quán)責(zé)發(fā)生制 B.配比原則 C.收付實(shí)現(xiàn)制 D.收付現(xiàn)金制 18.以下不屬于會(huì)計(jì)結(jié)果的是（）。A.資產(chǎn)負(fù)債表 B.利潤表 C.現(xiàn)金流量表 D.所有者權(quán)益

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19.下列有關(guān)現(xiàn)金流量表的說法正確的是（）。

A.現(xiàn)金流量表是反映企業(yè)某一時(shí)點(diǎn)狀況的靜態(tài)報(bào)表 B.現(xiàn)金流量表反映的是會(huì)計(jì)利潤

C.現(xiàn)金流量強(qiáng)調(diào)的是權(quán)利義務(wù)有沒有轉(zhuǎn)移

D.一筆業(yè)務(wù)只要產(chǎn)生了現(xiàn)金流動(dòng)，都需要在現(xiàn)金流量表中反映 20.在銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表中，“存放中央銀行款項(xiàng)”屬于（）。A.所有者權(quán)益 B.流動(dòng)負(fù)債 C.流動(dòng)資產(chǎn) D.長期資產(chǎn)

21.銀行的經(jīng)營目標(biāo)是股東價(jià)值最大化，反映銀行是否達(dá)到這一目標(biāo)的主要財(cái)務(wù)指標(biāo)之一是銀行的資本利潤率，公式為（）。

A.凈利潤/總資產(chǎn) B.總資產(chǎn)／股東權(quán)益

C.凈利潤／總收入 D.凈利潤／股東權(quán)益 22.《商業(yè)銀行法》中對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營“三性”原則的表述順序是（）。A.流動(dòng)性、安全性、效益性 B.安全性、效益性、流動(dòng)性 C.效益性、流動(dòng)性、安全性 D.安全性、流動(dòng)性、效益性

23.市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（）的利益驅(qū)動(dòng)。A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

B.利益相關(guān)者 C.高級(jí)管理層 D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門 24.商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是（）

A.制度安排創(chuàng)新 B.機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新 C.管理模式創(chuàng)新 D.金融產(chǎn)品創(chuàng)新 25.在我國商業(yè)銀行創(chuàng)新中，（）。

A.管理模式創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感受到

B.人員準(zhǔn)備創(chuàng)新要求商業(yè)銀行不僅通過各種創(chuàng)新的方式吸引并留住人才，還要通過創(chuàng)新的方式培養(yǎng)、提升現(xiàn)有人才的素質(zhì)

C.現(xiàn)在要實(shí)現(xiàn)從“流程銀行”向“部門銀行”的轉(zhuǎn)變

D.不必考慮金融產(chǎn)品的創(chuàng)新

26.為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn)，銀行必須對(duì)創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的（）原則。

A.合法合規(guī) B.信息充分披露 C.維護(hù)客戶利益 D.風(fēng)險(xiǎn)可控

（二）多選題

在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，至少有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。

1.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)包括（）。A.內(nèi)部欺詐 B.業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈 C.外部欺詐 D.實(shí)物資產(chǎn)損壞 2.市場風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn) B.匯率風(fēng)險(xiǎn) C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) 3.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法不包括（）A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖法 B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償法 C.情景分析法 D.分解分析法 4.關(guān)于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本說法正確的有（）A.經(jīng)濟(jì)資本也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本，是防止銀行倒閉的最后防線

B.會(huì)計(jì)資本應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的經(jīng)濟(jì)資本

C.經(jīng)濟(jì)資本已經(jīng)逐漸成為會(huì)計(jì)資本和監(jiān)管資本的重要參考基準(zhǔn)

D.監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本

5、《巴塞爾新資本協(xié)議》的新增內(nèi)容包括（）。

A.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)

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B.在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求 C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

D.引入計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法

6.《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是（）。

A.最低資本要求 B.商業(yè)銀行的效益性目標(biāo) C.外部監(jiān)管 D.市場約束 7.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。A.資本充足率 B.資本構(gòu)成 C.風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略 D.盈利能力 8.有關(guān)現(xiàn)金流量表與利潤表說法正確的有（）。

A.利潤表反映企業(yè)一段時(shí)間內(nèi)的經(jīng)營活動(dòng)和經(jīng)營成果 B.現(xiàn)金流量表關(guān)注的是企業(yè)現(xiàn)金的流動(dòng)狀況 C.利潤表為動(dòng)態(tài)報(bào)表 D.現(xiàn)金流量表為靜態(tài)報(bào)表 9.下列財(cái)務(wù)報(bào)表關(guān)系正確的有（）。

A.資產(chǎn)-股東權(quán)益＝負(fù)債 B.成本費(fèi)用-利潤＝收入 C.資產(chǎn)+負(fù)債＝股東權(quán)益 D.收入-利潤＝成本費(fèi)用

10.我國商業(yè)銀行在組織機(jī)構(gòu)改革方面的一個(gè)基本方向是“扁平化”。扁平化組織的優(yōu)勢在于（）。

A.行政管理層次少 B.冗余人員少 C.每一個(gè)人直接管理的人數(shù)少

D.內(nèi)部信息傳遞快 11.財(cái)務(wù)報(bào)表中的負(fù)債（）。

A.是企業(yè)的潛在義務(wù) B.是企業(yè)的現(xiàn)時(shí)義務(wù) C.是由過去交易、事項(xiàng)形成的 D.按流動(dòng)性可分為流動(dòng)負(fù)債和長期負(fù)債等

12.我國施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》在資本監(jiān)管方面進(jìn)行了重大改進(jìn)，表現(xiàn)在（）

A.規(guī)定了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù) B.在資本充足率監(jiān)管框架中去掉了市場風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重使用標(biāo)準(zhǔn)法 D.重新定義了資本范圍

（三）判斷題

請判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用T表示，錯(cuò)誤的用F表示。

1.銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理是對(duì)整個(gè)銀行內(nèi)各個(gè)層次的業(yè)務(wù)單位、各個(gè)種類風(fēng)險(xiǎn)的通盤管理。（）2.風(fēng)險(xiǎn)管理作為自上而下的過程，最終由代表資本的股東大會(huì)推動(dòng)并承擔(dān)責(zé)任。（）

3.商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)等。（）4.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，商業(yè)銀行的資本充足率等于資本與信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比例。（）

5.會(huì)計(jì)是指按照會(huì)計(jì)規(guī)范確認(rèn)、計(jì)量、記錄、報(bào)告財(cái)務(wù)信息，并用財(cái)務(wù)信息對(duì)融資、投資、經(jīng)介活動(dòng)進(jìn)行規(guī)劃、組織、實(shí)施和控制的管理活動(dòng)。（）

6.資產(chǎn)負(fù)債表詳細(xì)反映公司在某一個(gè)時(shí)間段（例如2006年）資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益的狀況。（）

7.我國商業(yè)銀行創(chuàng)新主要包括戰(zhàn)略決策、制度安排、機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員準(zhǔn)備、管理模式和金融產(chǎn)品六個(gè)方面。（）

8.商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位，保證客戶在購買金融創(chuàng)新產(chǎn)品時(shí)不遭受損失。（）

9.銀行金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險(xiǎn)的完全規(guī)避。（）10.從本質(zhì)上來看，銀行是經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)。（）

11.銀行現(xiàn)金流量表反映的是銀行一定時(shí)期中經(jīng)營活動(dòng)、投資活動(dòng)、籌資活動(dòng)所產(chǎn)生的利潤。（）參考答案

（一）單選題

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CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

1B 2B 3B 4A 5A 6C 7B 8D 9A 10D 11A 12A 13C 14A 15B 16B 17A 18D 19D 20C 21D 22D 23B 24D 25B 26B

（二）多選題

1ABCD 2ABCD 3AB 4ABCD 5BD 6ACD 7ABCD 8ABC 9AD 10ABD 11BCD 12CD

（三）判斷題

1T 2F 3T 4F 5T 6F 7T 8F 9F 10T 11F

第二篇 銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)

一、考試大綱

2.1銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定 2.1.1銀行業(yè)監(jiān)督管理措施

2.1.2違反銀行業(yè)管理規(guī)定的懲處措施 2.1.3銀行業(yè)反洗錢法律規(guī)定 2.2銀行主要業(yè)務(wù)法律規(guī)定 2.2.1存款業(yè)務(wù)法律法規(guī) 2.2.2授信業(yè)務(wù)法律法規(guī) 2.2.3銀行業(yè)務(wù)禁止 2.3民事法律基本規(guī)定 2.3.1民事權(quán)利主體

2.3.2民事法律行為和代理 2.3.3合同法律制度 2.4商事法律基本規(guī)定 2.4.1公司法律制度 2.4.2破產(chǎn)法律制度 2.4.3票據(jù)法律制度 2.4.4擔(dān)保法律制度

2.5銀行業(yè)犯罪及刑事責(zé)任 2.5.1破壞金融管理秩序罪 2.5.2危害貨幣管理罪

2.5.3破壞金融機(jī)構(gòu)組織管理罪 2.5.4破壞銀行管理罪 2.5.5金融詐騙罪

2.5.6銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪

二、知識(shí)要點(diǎn)提示

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CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

中國人民銀行監(jiān)督 管理措施相關(guān)規(guī)定

直接檢查監(jiān)督權(quán) 建議檢查監(jiān)督權(quán)

在特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán) 監(jiān)管對(duì)象范圍 監(jiān)督管理措施 刑事責(zé)任 行政處分 行政處罰

其他行政處理措施

洗錢概述

《中華人民共和國反洗錢法》 《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》 違反反洗錢法律規(guī)定的法律責(zé)任 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理措 施相關(guān)規(guī)定

違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施

反洗錢法律制度

銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)

（一）存款業(yè)務(wù)法律規(guī)定

銀行業(yè)主要業(yè)務(wù)法律規(guī)定存款及其辦理原則

存款業(yè)務(wù)的基本法律要求

對(duì)單位存款查詢、凍結(jié)、扣劃的條件和程序 存款利率的法律管制

存單糾紛案件的認(rèn)定與處理 存款合同 授信原則 授信審核 貸款法律制度

對(duì)商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放信用貸款的禁止 對(duì)商業(yè)銀行存貸業(yè)務(wù)中不正當(dāng)手段的禁止 對(duì)同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的禁止 對(duì)同一借款人貸款限制

對(duì)關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的限制 對(duì)商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)的限制 對(duì)商業(yè)銀行結(jié)算業(yè)務(wù)的限制 授信業(yè)務(wù)法律規(guī)定

銀行業(yè)務(wù)禁止

銀行業(yè)務(wù)限制

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CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

民事權(quán)利主體

民事權(quán)利主體的概念 自然人 法人

銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)

（二）MS User 民事非法人組織

法律民事法律行為 基民事法律行為和代理 代理及其種類

本規(guī)合同的概念及特征 定 合同的訂立 合同法律制度

合同的生效 合同的履行 違約責(zé)任 《公司法》概述 公司設(shè)立制度 公司法律制度 公司資本制度 公司的組織機(jī)構(gòu) 《破產(chǎn)法》概述

商公司終止制度

事破產(chǎn)法律制度 《破產(chǎn)法》的實(shí)休性規(guī)定法破產(chǎn)程序

律基《票據(jù)法》概述 破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配

本票據(jù)的功能 規(guī)定票據(jù)法律制度

票據(jù)行為 票據(jù)權(quán)利

票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施

擔(dān)保概述 擔(dān)保法律制度 保證 抵押 質(zhì)押

金融犯罪的概念 金融犯罪概述 金融犯罪的種類 金融犯罪的構(gòu)成

銀危害貨幣管理罪

行破壞金融管理秩序罪

破壞金融機(jī)構(gòu)組織管理罪 業(yè)犯破壞銀行管理罪

罪及集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪 刑事金融詐騙罪

信用卡詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪 責(zé)保險(xiǎn)詐騙罪、有價(jià)證券詐騙罪

任 貪污罪

銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪 行賄及受賄罪

簽訂、履行合同失職被騙罪

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CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

第5章 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定 5.1中國人民銀行監(jiān)督管理措施相關(guān)規(guī)定

1.《中國人民銀行法》的通過、實(shí)施及修訂時(shí)間、修訂重點(diǎn) 2.中國人民銀行直接檢查監(jiān)督權(quán)的范圍 3.中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)

4.中國人民銀行行使全面檢查監(jiān)督權(quán)的特殊情況及措施 5.2銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理措施相關(guān)規(guī)定

1.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的通過、施行時(shí)間 2.監(jiān)管對(duì)象范圍

3.對(duì)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的強(qiáng)制性監(jiān)管措施

4.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn) 5.審慎性監(jiān)管談話 6.強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露

7.查詢涉嫌違法賬戶和申請司法機(jī)關(guān)凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金 5.3違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施

1.刑事制裁措施、行政處分、行政處罰的概念和種類 2.對(duì)銀監(jiān)會(huì)從事監(jiān)督管理工作人員的處理措施

3.對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的單位和個(gè)人的處理措施

4.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處理措施 5.4反洗錢法律制度

1.洗錢的概念及其三個(gè)階段 2.洗錢的常見方式

3.《反洗錢法》的通過、施行時(shí)間 4.中國人民銀行的反洗錢職責(zé)

5.國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé) 6.反洗錢義務(wù)的主要內(nèi)容

7.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》的通過、施行時(shí)間 8.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)

9.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中有關(guān)大額交易、可疑交易和免于報(bào)告交易的規(guī)定

10違反反洗錢法律規(guī)定的法律責(zé)任 第6章 銀行主要業(yè)務(wù)法律規(guī)定 6.1存款業(yè)務(wù)法律規(guī)定

1.存款的含義、辦理原則 2.存款業(yè)務(wù)的基本法律要求

3.查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款的條件和程序 4.存款利率法律管制的主要內(nèi)容 5.利率違法行為的表現(xiàn)形式 6.存單關(guān)系效力認(rèn)定的兩個(gè)要件 7.一般存單糾紛案件的認(rèn)定與處理 8.存款合同的概念、訂立、內(nèi)容和形式 6.2授信業(yè)務(wù)法律規(guī)定 1.授信原則

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CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

2.授信審核

3.借款人和貸款人各自的權(quán)利、義務(wù)、限制

4.貸款合同的概念、內(nèi)容、抗辯、保全、擔(dān)保、糾紛解決 6.3銀行業(yè)務(wù)禁止

1.對(duì)關(guān)系人的界定及對(duì)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款的禁止 2.存貸業(yè)務(wù)中不正當(dāng)手段的禁止 3.同業(yè)拆借的禁止性規(guī)定 6.4銀行業(yè)務(wù)限制

1.對(duì)同一借款人的界定及對(duì)同一借款人貸款的限制 2.對(duì)關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的限制 3.對(duì)投資業(yè)務(wù)的限制 4.對(duì)結(jié)算業(yè)務(wù)的限制

第7章 民事法律基本規(guī)定 7.1民事權(quán)利主體

1.民事權(quán)利主體的類別 2.自然人和公民的含義

3.法人的概念、成立要件和分類 4.非法人組織的概念 7.2民事法律行為和代理

1.民事法律行為的概念、應(yīng)當(dāng)具備的條件和特征 2.代理的概念、法律特征和種類 3.無權(quán)代理的概念、構(gòu)成要件及后果 4.表見代理的概念、構(gòu)成要件及后果 7.3合同法律制度

1.合同的概念、特征 2.合同訂立應(yīng)遵循的規(guī)定 3.要約、承諾

4.合同成立的時(shí)間與地點(diǎn) 5.合同生效的概念、要件 6.合同成立和生效的關(guān)系 7.合同無效的情形 8.可撤銷合同的類型 9.合同履行的原則

10.合同履行中的抗辯權(quán)、代位權(quán)、撤銷權(quán) 11.違約責(zé)任的承擔(dān)形式 第8章 商事法律基本規(guī)定 8.1公司法律制度

1.《公司法》的修改通過、施行時(shí)間 2.公司的概念和分類 3.公司設(shè)立制度 4.公司資本制度

5.股東會(huì)（股東大會(huì)）、董事會(huì)、經(jīng)理、監(jiān)事會(huì) 6.公司終止制度 8.2破產(chǎn)法律制度

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CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

1.《破產(chǎn)法》的通過、施行時(shí)間 2.破產(chǎn)的概念 3.破產(chǎn)原因

4.逾期申報(bào)債權(quán)的法律后果 5.債權(quán)人會(huì)議的職權(quán) 6.破產(chǎn)程序的概念與特征

7.重整、和解、破產(chǎn)清算的程序 8.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配順序 8.3票據(jù)法律制度

1.票據(jù)的概念和特征 2.票據(jù)的功能

3.出票、背書、承兌、保證的概念 4.票據(jù)權(quán)利的內(nèi)容

5.票據(jù)權(quán)利的取得、行使、保全、消滅 6.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施 8.4擔(dān)保法律制度

1.擔(dān)保的概念和五種方式 2.擔(dān)保的種類

3.保證的概念和種類 4.保證期間 5.抵押的概念 6.抵押登記 7.抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn) 8.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的規(guī)定

9.權(quán)利質(zhì)押中可以出質(zhì)的權(quán)利及相關(guān)規(guī)定 第9章 銀行業(yè)犯罪及刑事責(zé)任 9.1金融犯罪概述 1.金融犯罪的概念 2.金融犯罪的種類

3.金融犯罪的構(gòu)成（客體、客觀方面、主體、主觀方面）9.2破壞金融管理秩序罪

1.《刑法》及其歷次修正案 2.偽造貨幣罪的定義、構(gòu)成

3.出售、購買、運(yùn)輸假幣罪的定義、構(gòu)成

4.金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的定義、構(gòu)成5.持有、使用假幣罪的定義、構(gòu)成 6.變造貨幣罪的定義、構(gòu)成

7.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪的定義、構(gòu)成 8.非法吸收公眾存款罪的定義、構(gòu)成 9.高利轉(zhuǎn)貸罪的定義、構(gòu)成

10.違法發(fā)放貸款罪的定義、構(gòu)成

11.吸收客戶資金不入賬罪的定義、構(gòu)成 12.偽造、變造金融票證罪的定義、構(gòu)成 13.非法出具金融票證罪的定義、構(gòu)成

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CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

14.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的定義、構(gòu)成 15.洗錢罪的定義、構(gòu)成 9.3金融詐騙罪

1.金融詐騙罪的概念及共性 2.集資詐騙罪的定義、構(gòu)成 3.貸款詐騙罪的定義、構(gòu)成 4.信用證詐騙罪的定義、構(gòu)成 5.信用卡詐騙罪的定義、構(gòu)成 6.票據(jù)詐騙罪的定義、構(gòu)成 7.金融憑證詐騙罪的定義、構(gòu)成 8.保險(xiǎn)詐騙罪的定義、構(gòu)成 9.有價(jià)證券詐騙罪的定義、構(gòu)成 9.4銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪 1.貪污罪的定義、構(gòu)成 2.行賄罪的定義、構(gòu)成

3.金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員受賄罪的定義、構(gòu)成 4.受賄罪的定義、構(gòu)成

5.簽訂、履行合同失職被騙罪的定義、構(gòu)成

三、練習(xí)題

（一）單選題

在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要 求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。1.《中國人民銀行法修正案》于（）通過。

A.1995年3月18日 B.2001年12月27日 C.2003年12月27日 D.2005年3月18日 2.就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì) 第六次會(huì)議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點(diǎn)是（）。A.中國人民銀行開始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能 B.中國人民銀行開始行使反洗錢的職能

C.中國人民銀行將對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會(huì) D.中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)

3.銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限最長為（）。A.1年 B.2年 C.3年 D.5年

4.銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善造成嚴(yán)重后果的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的（）的行政強(qiáng)制措施。A.停止其營業(yè) B.限制其所有業(yè)務(wù) C.終止其法人資格 D.沒收其所有資產(chǎn)

5.行政處分是指國家行政機(jī)關(guān)對(duì)國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的（）。

A.開除處分 B.刑事處分 C.行政制裁措施 D.撤職處分 6.行政處罰（）

A.是對(duì)犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯半的行為人的法律制裁

B.是對(duì)觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁

C.是對(duì)違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁

D.只針對(duì)公民，不針對(duì)法人 7.暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于（）

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CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

A.刑事制裁 B.行政處分 C.行政處罰 D.追究民事責(zé)任

8.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)（）批準(zhǔn)。

A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人 B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者銀監(jiān)會(huì)市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu) 負(fù)責(zé)人

C.地方政府

D.當(dāng)?shù)毓膊块T

9.對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)（）批準(zhǔn)，可以申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。

A.中國人民銀行 B.地方政府 C.紀(jì)檢部門 D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

10.金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施的，由（）承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。A.第三方 B.客戶 C.該金融機(jī)構(gòu) D.該金融機(jī)構(gòu)和第三方按比例

11.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是（）的職責(zé)之一。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) B.所有商業(yè)銀行 C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì) D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心

12.《反洗錢法》自（）起施行。A.2006年1月1日 B.2006年6月1日 C.2007年1月1日 D.2007年6月1日 13.中國反洗錢監(jiān)測分析中心由（）設(shè)立。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) B.財(cái)政部 C.中國人民銀行 D.國家外匯管理局 14.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括（）。A.按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果 B.制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告 D.要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

15以下不屬于金融機(jī)構(gòu)的反洗餞義務(wù)的是（）。

A.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)

B.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實(shí)施客戶身份識(shí)別制度

C.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)銷毀個(gè)部資料和記錄

D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度 16.國務(wù)院反洗錢行政主管部門是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) B.中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) C.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì) D.中國人民銀行

17.有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的（）。A.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員 B.只能是金融機(jī)構(gòu)

C.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu) D.可以是任何單位和個(gè)人 18.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》自（）起施行。A.2001年3月1日 B.2003年3月1日 C.2005年3月1日 D.2007年3月1日 19.金融機(jī)構(gòu)的以下行為沒有違反反洗錢規(guī)定的是（）。A.擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施 B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私 C.其他不依法履行職責(zé)的行為 D.按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度

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20.下列屬于大額交易的是（）。

A.一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款 B.當(dāng)日累計(jì)支取人民幣18萬元

C.個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)45萬元人民幣的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn) D.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬

21.（）具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。

A.《反洗錢法》 B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》 C.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》 D《金融機(jī)構(gòu)大額.交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

22.監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨勢而與其（）進(jìn)行的談話。A.股東

B.董事、高級(jí)管理人員 C.普通工作人員 D.客戶

23.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)存款人合法權(quán)益下列行為沒有做到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的是（）。

A.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

B.商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款 C.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息 D.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

24.人民法院因?qū)徖戆讣枰蜚y行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，查詢?nèi)瞬坏茫ǎ〢.借走資料原件 B.抄錄資料原件 C.復(fù)印資料原件 D.對(duì)資料原件照相

25.公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，應(yīng)當(dāng)出具（）公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。A.省級(jí)（含）以上 B.市級(jí)（含）以上 C.縣級(jí)（含）以上 D.鎮(zhèn)級(jí)（含）以上 26.商業(yè)銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過（）A.1周B.2周C.1個(gè)月 D.6個(gè)月 27.關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計(jì)算，說法正確的是（）。A.被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均不計(jì)算利息 B.被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均應(yīng)計(jì)算利息 C.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項(xiàng)從解凍時(shí)開始計(jì)算利息

D.被凍結(jié)款項(xiàng)，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息

28.存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是（）。A.要約邀請 B.要約 C.承諾 D.合同

29.存款機(jī)構(gòu)收妥存款資金人賬，并向存款客戶出具存單或進(jìn)賬單是（）。A.要約邀請 B.要約 C.承諾 D.合同

30.由于存款業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用（）。A.客戶制定的格式合同 B.客戶與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式合同

C.存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同 D.口頭形式 31.借款人的義務(wù)不包括（）。

A.按照借款合同約定用途使用貸款

B.按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息 C.接受借款合同以外的附加條件

D.依法如實(shí)提供貸款人要求的資料 32.貸款人的權(quán)利不包括（）

A.要求借款人提供與借款有關(guān)的資料 B.自主決定貸款利率的區(qū)間 C.了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng) D.根據(jù)借款人的條件，決定貸款金額

33.貸款人行使不安抗辯權(quán)時(shí)，借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行債務(wù)能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保的，貸款人可以解除合同，（）對(duì)此負(fù)通知義務(wù)和舉證責(zé)任。A.借款人 B.原擔(dān)保人 C.貸款人 D.人民法院 34.債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由（）承擔(dān)

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A.債權(quán)人 B.債務(wù)人 C.擔(dān)保人 D.人民法院 35.在貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍（）A.以債務(wù)人的所有債務(wù)為限 B.以債務(wù)人能夠承擔(dān)的債務(wù)為限 C.以債權(quán)人的債權(quán)為限 D.以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限

36.《商業(yè)銀行法》最早于1995年通過并施行，之后進(jìn)行了修正并自（）年2月1日起施行。A.2000 B.2002 C.2004 D.2007 37.以下關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的說法正確的是（）。

A.被凍結(jié)的款項(xiàng)如需解凍，應(yīng)由被凍結(jié)單位提出申請，并說明被凍結(jié)原因，銀行視情況決定是否解凍

B.凍結(jié)期滿前，如有特殊原因需要延長凍結(jié)的，人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)，每次續(xù)凍期限最長為1年

C逾期未辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動(dòng)撤銷凍結(jié)

D.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，只能在六個(gè)月凍結(jié)期后解除凍結(jié)

38.借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括（）。A.要求保證人歸還貸款本金 B.要求保證人歸還貸款利息 C.要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償

D.扣押保證人財(cái)產(chǎn) 39.實(shí)踐中最常見的利率違規(guī)行為是（）。A.銀行以高于法定利率吸收存款的行為

B.銀行以低于法定利率吸收存款的行為

C.銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為 D.銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為 40.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例（）。A.不得低于75％ B.不得高于75％ C.不得低于25％ D.不得高于25％

41.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說的“關(guān)系人”指的不是（）

A.商業(yè)銀行董事

B.商業(yè)銀行管理人員所投資的公司

C.與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶 D.商業(yè)銀行信貸人員的近親屬

42.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定商業(yè)銀行破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配順序是（）

A.清算費(fèi)用－所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用－個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息－企業(yè)存款的本金和利息

B.清算費(fèi)用－所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用－企業(yè)存款的本金和利息－個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息

C.個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息－企業(yè)存款的本金和利息－清算費(fèi)用－所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用

D.企業(yè)存款的本金和利息－個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息－清算費(fèi)用－所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用

43.A公司委托B銀行為代理人向其客戶提供服務(wù)，下列情形中A公司不需要對(duì)此服務(wù)過程承擔(dān)民事責(zé)任的是（）。

A.A公司知道B銀行在提供服務(wù)的過程中超越了其代理權(quán)限 但未作否認(rèn)表示

B.A公司知道B銀行在提供服務(wù)的過程中行為違法，但不表示反對(duì)

C.B銀行知道A公司要求的代理內(nèi)容屬于違法行為，仍然進(jìn)行 代理活動(dòng)

D.B銀行的代理期限已過，但繼續(xù)向A公司客戶提供服務(wù) 44.下列選項(xiàng)中，不屬于企業(yè)法人的是（）。

A.全民所有制企業(yè)

B.全民所有制企業(yè)的子公司 C.股份有限公司 D.股份有限公司的分MS User

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CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

公司

45.張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對(duì)于該合同的簽訂，（）。

A.張某承擔(dān)民事責(zé)任 B.王某承擔(dān)民事責(zé)任 C.張某與王某共同承擔(dān)民事責(zé)任

D.張某與王某均不承擔(dān)民事責(zé)任

46.關(guān)于合同生效要件的說法，不正確的是（）。

A.至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力

B.當(dāng)事人意思表示真實(shí)

C.合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益 D.合同標(biāo)的須確定和可能

47.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述錯(cuò)誤的是（）。A.無效的民事行為，從行為開始時(shí)就沒有法律約束力 B.被撤銷的民事行為，從行為開始起無效 C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效 D.顯失公平的民事行為無效

48.平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議稱為（）。

A.承諾 B.民事行為 C.票據(jù) D.合同

49.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是（）。A.合同當(dāng)事人的法律地位平等

B.當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利

C.當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù) D.當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同 50.合同成立需要具備要約和（）階段 A.執(zhí)行 B.承諾 C.協(xié)商 D.登記

51.關(guān)于合同成立條件的錯(cuò)誤表述是（）。A.承諾生效時(shí)合同成立 B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的 C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致 D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段 52.下列關(guān)于公司資本制度的說法，不正確的是（）。

A.《公司法》允許公司資本的分批繳納 B.股票發(fā)行價(jià)格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價(jià) D.公司資本不得任意變更 53.下列有限責(zé)任公司股東人數(shù)不符合《公司法》規(guī)定的（）。A.l個(gè)法人 B.1個(gè)自然人 C.30個(gè)自然人 D.30個(gè)自然人和30個(gè)法人

54.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列關(guān)于有限責(zé)任公司和股份有限公司的異同，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.都是企業(yè)法人 B.有限責(zé)任公司注冊資本最低限額為3萬元，而股份有限公司最低注冊資本限額為500萬元 C.有限責(zé)任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對(duì)不能變更為有限責(zé)任公司 D.都必須依法制定公司章程

55.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利不包括（）。A.資產(chǎn)收益 B.選擇管理者 C.批準(zhǔn)破產(chǎn) D.參與重大決策

56.根據(jù)《公司法》的規(guī)定股份有限公司采取募集為式設(shè)立的，注冊資本為（）。

A.在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購的資本總額 B.在公司登記機(jī)關(guān)登記的實(shí)收股本總額 C.在公司登記機(jī)關(guān)登記的個(gè)體股東的貨幣出資額 D.在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額

57.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，關(guān)于公司公積金的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.股份有限公司發(fā)行股票的溢價(jià)款列入資本公積金 B.資本公積金可用于彌補(bǔ)公司虧損C.公積金可用于擴(kuò)大公司生產(chǎn)經(jīng)營 D.公積金可轉(zhuǎn)為公司資本 58.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說法不正確的是（）

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CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

A.公司是企業(yè)法人，以其全部財(cái)產(chǎn)對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任 B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成日期

C.公司經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)可為公司股東或?qū)嶋H控制人提供擔(dān)保

D.有限責(zé)任公司的注冊資木最低限額為人民幣三萬元

59.現(xiàn)行的《破產(chǎn)法》自（）年6月1日起施行，原1986年通過的《破產(chǎn)法（試行）》同時(shí)廢止。

A.1990 B.1995 C.2005 D.2007 60.在破產(chǎn)過程中，行使“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)職權(quán)的是（）。A.債權(quán)人會(huì)議 B.破產(chǎn)公司股東會(huì)（股東大會(huì)）C.破產(chǎn)公司董事會(huì) D.人民法院 61.《破產(chǎn)法》規(guī)定，債權(quán)申報(bào)期限為：自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起（）。A.三十日內(nèi) B.最短三十日，最長三個(gè)月 C.最短三個(gè)月，最長六個(gè)月 D.隨時(shí)申報(bào) 62.《破產(chǎn)法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請不包括（）。A.免償部分債務(wù) B.重整 C.和解 D.破產(chǎn)清算

63.A企業(yè)由于經(jīng)營不善、無力償債被人民法院宣告破產(chǎn)、A企業(yè)尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保。A企業(yè)變價(jià)出售后的總破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)2億元，其中廠房清算價(jià)位為8000萬。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險(xiǎn)費(fèi)用4000萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回()。A.4000萬元 B.6000萬元 C.8000萬元 D.1億元

64.〔）是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

A.中央銀行票據(jù) B.商業(yè)匯票 C.本票 D.銀行匯票

65.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。A.出票人 B.背書人 C.保證人 D.承兌人

66.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于匯票背書的說法不正確的是（）。A.背書是指在票據(jù)背向或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并鑒章的票據(jù)行為

B.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)

C.背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對(duì)后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任

D.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對(duì)其所有前手背書的真實(shí)性負(fù)責(zé)

67.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述，不正確的是（）。A.出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為

B.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為

C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為

D.持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當(dāng)日足額付款 68.下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是（）。A.匯票 B.本票 C.發(fā)票 D.支票 69.《擔(dān)保法》于（）年通過并實(shí)施。A.1993 B.1995 C.1997 D.1999 70.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說法，正確的是（）。

A.抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出抵押物價(jià)值的百分之五十 B.土地所有權(quán)可以抵押 C.債權(quán)消滅，抵押權(quán)繼續(xù)存在 D.抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為抵押財(cái)產(chǎn)

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CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題

71.以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記。質(zhì)押合同自（）起生效。A.合同簽訂之日

B.登記之日

C.登記之日后一日 D.合同中約定之日 72.商業(yè)銀行在貸款業(yè)務(wù)中，（）。

A.可以向公司董事的親屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的擔(dān)保貸款

B.可以以稍高于中央銀行規(guī)定的同類貸款基準(zhǔn)利率提供貸款 C.可以吸收客戶資金不人賬，直接用于發(fā)放貸款

D.可以向銀行其他業(yè)務(wù)客戶中不符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款

73.根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是（）。A.某企業(yè)將價(jià)值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

B.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對(duì)較低的利率 C.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限 D.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營

74.以下哪種行為是觸犯《刑法》的有關(guān)規(guī)定的？（）

A.商業(yè)銀行在人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上向上浮動(dòng) B.使用作廢的信用證

C.村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收公眾存款 D.銀行工作人員在填寫存單的時(shí)候使用不規(guī)范的字體 75.下列行為沒有違法的是（）。

A.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會(huì)公眾存款 B.收買他人信用卡信息資料 C.銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明 D.銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資 76.偽造貨幣罪侵犯的客體是（）。A.購買假幣者 B.金融機(jī)構(gòu) C.貨幣 D.國家貨幣管理制度 77.下列關(guān)于金融犯罪說法錯(cuò)誤的是（）。A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意 B.金融犯罪不一定以非法占有為目的

C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位 D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī) 78擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是（）。A.國家的銀行管理制度 B.國家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人管理制度

C.國家對(duì)存款的管理制度 D.國家對(duì)貸款的管理制度

79.貪污罪是指國家機(jī)關(guān)工作人員利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有（）的行為。A.本機(jī)構(gòu)他人的財(cái)物

B.其他機(jī)構(gòu)他人的財(cái)物 C.公共財(cái)物

D.以上都對(duì) 80.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。A.受賄罪 B.票據(jù)詐騙罪 C.變造貨幣罪 D.簽訂、履行合同失職被騙罪

（二）多選題

在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，至少有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。

1.2003年12月27日，十屆全國人大常委會(huì)第六次會(huì)議審議通過了（中國人民銀行法修正案》，修正后的《中國人民銀行法》施行后，中國人民銀行的主要職能包括（）。A.直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu) B.維護(hù)幣值的穩(wěn)定

C.對(duì)金融市場進(jìn)行宏觀調(diào)控 D.貨幣政策的制定和執(zhí)行 2.中國人民銀行對(duì)（）有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。A.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為 B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為 D.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

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3.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式有（）。A.接管 B.重組 C.撤銷 D.依法宣告破產(chǎn) 4.刑事責(zé)任包括（）。

A.罰金 B管制 C.沒收財(cái)產(chǎn) D.拘役 5.行政處分包括（）。

A.警告 B.撤職 C.記大過 D.降級(jí) 6.行政處罰的種類有（）。

A.警告 B.罰款 C.行政拘留 D.拘役

7.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)經(jīng)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取的措施有（）。

A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù) B.限制分配紅利和其他收入 C.責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利 D.停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)

8.下列措施中不屬于銀監(jiān)會(huì)對(duì)違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有（）。A.剝奪政治權(quán)利

B.取消董事、高級(jí)管理人員任職資格 C.禁止從事銀行業(yè)工作 D.經(jīng)濟(jì)處罰

9.在（）的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

A.檢查人員未出示檢查通知書 B.檢查人員未出示合法證件 C.檢查人員少于2人 D.檢查人員多于2人

10.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理措施可以包括（）。A.要求銀行按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表 B.進(jìn)人銀行進(jìn)行檢查

C.與銀行董事進(jìn)行監(jiān)督管理談話 D.責(zé)令銀行按照規(guī)定如實(shí)披露風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

11.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露（）。A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 B.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

C.董事和高級(jí)管理人員變更事項(xiàng) D.員工中所有的違法違規(guī)處理結(jié)果 12.下列關(guān)于反洗錢敘述正確的是（）。

A.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識(shí)別制度的反洗錢義務(wù)

B.各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作

C.對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密 D.只有金融機(jī)構(gòu)和其工作人員，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，其他單位和個(gè)人無權(quán)舉報(bào)

13.洗錢者通過金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧包括（）。A.購買高額保險(xiǎn)，然后低價(jià)贖回 B.匿名存儲(chǔ)

C.控制銀行 D.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

14.若未發(fā)現(xiàn)交易可疑，可免于大額交易報(bào)告的有（）。

A.金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借 B.交易一方為國家行政機(jī)關(guān)下屬的事業(yè)單位

C.同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存 D.外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易 15.對(duì)于洗錢者而言的保密天堂通常具有下列特征（）。

A.有嚴(yán)格的公司法 B.不允許建立空殼公司 C.有嚴(yán)格的公司保密法

D.有寬松的金融規(guī)則 16.常見的洗錢方式包括（）。

A.借用金融機(jī)構(gòu) B.偽造商業(yè)票據(jù) C.利用犯罪所得直接購置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn) D.通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢

17.授信業(yè)務(wù)包括（）。

A.貸款 B.貸款承諾 C.貿(mào)易融資 D.擔(dān)保 18.廣義的貸款法律關(guān)系包括（）。

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A.附屬于貸款合同法律關(guān)系的保證合同法律關(guān)系 B.附屬于貸款合同法律關(guān)系的抵押合同法律關(guān)系 C.委托貸款合同法律關(guān)系 D.貸款合同法律關(guān)系 19.借款人的權(quán)利包括（）。

A.自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù) B.按合同約定提取和使用全部貸款 C.用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營 D.拒絕借款合同以外的附加條件 20.對(duì)借款人的限制包括（）。

A.不得向貸款人的上級(jí)反映有關(guān)情況 B.不得在國家規(guī)定之外使用貸款從事股本權(quán)益性投資C.不得套取貸款用于借貸牟取非法收入 D.不得在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)兩個(gè)同級(jí)分支機(jī)構(gòu)取得貸款

21.以下關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定，說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付人賬，不得壓單或壓票B.任何個(gè)人不得將單位的資金以個(gè)人名義開立賬戶存儲(chǔ)

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營業(yè)時(shí)間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營業(yè)時(shí)間

D.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費(fèi)

22.根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機(jī)構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的是（）。

A.中國銀行天津分行 B.中國工商銀行股份有限公司 C.花旗銀行（中國）有限公司 D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

23.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件是（）。

A.行為主體為自然人 B.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力 C.意思表示真實(shí) D.不違反法律或者社會(huì)公共利益

24.在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有（）。A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權(quán)，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

C.代理人在代理權(quán)限內(nèi)以被代理人的名義實(shí)施合法代理行為，但對(duì)第三人的利益造成損害D.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng) 25.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理包括（）。

A.委托代理 B.自愿代理 C.法定代理 D.指定代理 26.表見代理的構(gòu)成要件包括（）。A.代理人無代理權(quán) B.相對(duì)人主觀上為善意

C.客觀上有使相對(duì)人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形

D.相對(duì)人基于選項(xiàng)C中所述情形而與無權(quán)代理人成立民事行為 27.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的（）。

A.民事行為能力 B.民事權(quán)利能力 C.獨(dú)立的財(cái)產(chǎn) D.名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所

28.根據(jù)（合同法》規(guī)定，一方當(dāng)事人可以請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括（）。

A.因重大誤解而訂立的 B.在訂立合同時(shí)顯失公平的

C.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的 D.合同期限屆滿或超出期限

29根據(jù)《公司法》的規(guī)定，有限責(zé)任公司董事會(huì)的職責(zé)包括（）。A.對(duì)公司增加或者減少注冊資本作出決議 B.決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置 C.執(zhí)行股東會(huì)決議 D.制定公司的基本管理制度

30.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司股東大會(huì)作出的下列決議中，必須經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)三分之二以上通過的是（）。

A.修改公司章程 B.公司增加注冊資本 C.公司合并、分立、解散 D.變更公司形式

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31.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司解散的原因有（）。A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿 B.股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散

C.因公司分立需要解散 D.依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷

32.某商業(yè)銀行因?yàn)榻?jīng)營不善，無力清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，（）可以向人民法院提出對(duì)其進(jìn)行破產(chǎn)清算申請。A.財(cái)政部 B.國資委 C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

33.某銀行的貸款客戶因?yàn)榻?jīng)營不善、無法償還該銀行的債務(wù)，已向人民法院提出破產(chǎn)清算的申請，下列說法正確的是（）。

A.在破產(chǎn)申請受理后至破產(chǎn)程序終結(jié)前該企業(yè)取得的財(cái)產(chǎn)屬于債務(wù)人財(cái)產(chǎn)

B.對(duì)于該企業(yè)在破產(chǎn)申請受理三個(gè)月前無償轉(zhuǎn)讓的一筆財(cái)產(chǎn)，管理人有權(quán)申請撤銷 C.銀行發(fā)放給該企業(yè)未到期的債務(wù)視為到期

D.自破產(chǎn)申請受理時(shí)銀行對(duì)該客戶的貸款停止計(jì)息

34根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票到期日前，有（）情形的，持票人可以行使追索權(quán)。A.匯票被拒絕承兌 B.承兌人或者付款人死亡、逃匿 C.承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn) D.承兌人或者付款人因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動(dòng) 35.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括（）。

A.掛失止付 B.公示催告 C.仿真制造 D.提起訴訟 36.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括（）。

A.匯票、本票、支票 B.存款單、倉單、提單 C.土地所有權(quán) D.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票 37.破壞金融管理秩序的行為包括（）。

A.個(gè)人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

B.某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購買原材料的時(shí)候繼續(xù)使用

C.銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財(cái)物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù) D.銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶

38.未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行的（）會(huì)受到處罰。A.個(gè)人 B.單位 C.單位的直接負(fù)責(zé)的主管人員 D.單位的所有工作人員 39.金融犯罪的對(duì)象可以是（）。A.社會(huì)公眾

B.金融機(jī)構(gòu)

C.信用證 D.貨幣 40.下列哪些屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為？（）

A.個(gè)人私設(shè)銀行

B.企事業(yè)單位私設(shè)儲(chǔ)蓄所

C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款 D.商業(yè)銀行在客戶存款時(shí)許諾先付利息

41.銀行業(yè)犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。A.委托收款憑證

B.貨幣

C.匯款憑證

D.銀行存單

（三）判斷題

請判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用T表示，錯(cuò)誤的用F表示。

1.中國人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督無權(quán)對(duì)個(gè)人的該類行為進(jìn)行檢查監(jiān)督。（）

2.銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組。若重組失敗，銀監(jiān)會(huì)可以決定終止重組，并宣告其破產(chǎn)。（）

3.行政處罰是一種法律制裁，是追究行政責(zé)任的形式之一。（）

4.單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣100萬元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易。（）5.按照我國反洗錢法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，只要是大額交易，都應(yīng)當(dāng)報(bào)告。（）

6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監(jiān)MS User

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會(huì)有權(quán)予以撤銷。（）

7.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，銀監(jiān)會(huì)依法有權(quán)對(duì)該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組。（）

8.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，但無權(quán)要求其董事就其業(yè)務(wù)活動(dòng)的重大事項(xiàng)作出說明。（）9.金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)不包括開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。（）

10.金融機(jī)構(gòu)不需要向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告外幣大額交易，只需向外匯管理局匯報(bào)即可。（）

11.人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，查詢?nèi)吮仨毘鍪尽皡f(xié)助查詢存款通知書”。（）

12.在依法凍結(jié)單位存款時(shí)，如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)金額時(shí)，應(yīng)當(dāng)在六個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位可以凍結(jié)的存款，直至達(dá)到需要的凍結(jié)金額。（）

13.若銀行發(fā)現(xiàn)客戶存單的存款日期有誤，其他內(nèi)容均正確合理，那么銀行可以自行修改存款日期。（）

14.合同履行中的抗辯權(quán)是指債權(quán)人行使債權(quán)時(shí)，債權(quán)人根據(jù)法定事由，對(duì)抗債務(wù)人的權(quán)利。（）

15.經(jīng)濟(jì)合同的書面形式只能是紙質(zhì)載體。（）

16.貸款人的不安抗辯權(quán)是指貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據(jù)證明借款人有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的情形，難以按期歸還貸款時(shí)，可以中止（暫時(shí)停止）交付約定款項(xiàng)，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。（）

17.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率不得低于8%。（）

18.民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。（）19.《合同法》規(guī)定，當(dāng)債權(quán)債務(wù)同歸于一人時(shí)，合同的權(quán)利義務(wù)終止。（）

20.《合同法》規(guī)定，承諾生效時(shí)合同成立。因此承諾生效的時(shí)間總是等于合同生效的時(shí)間。（）

21.《合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)具有要約邀請、要約和承諾三個(gè)階段。（）

22.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司募集設(shè)立是指由發(fā)起人認(rèn)購公司應(yīng)發(fā)行股份的一部分，其余股份向社會(huì)公開募集或向特定對(duì)象募集而設(shè)立公司。（）23.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司的法定代表人必須是公司的董事長。（）24.以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。（）

25.《票據(jù)法》中票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。（）

26.《物權(quán)法》已由全國人民代表大會(huì)于2007年3月通過，自2007年10月1日起施行。（）27.《擔(dān)保法》中保證是指保證人與債務(wù)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。（）

28.張某自己制作貨幣并出售的行為，不管所獲金額大小，都是違法行為。（）

29.某企業(yè)發(fā)現(xiàn)所在地區(qū)公眾有大量閑錢，因此自行開設(shè)了一個(gè)民間錢莊，吸收公眾的存款并付給一定利息。這是違法行為。（）

30.銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，在外地出差時(shí)，用公款為10余名親屬提供交通和住宿達(dá)4周之久，不屬于犯罪行為。（）

31.偽造貨幣罪的行為人均有牟利目的，此目的是該罪成立的必要條件之一。（）32.違反金融管理法規(guī)，是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。（）

33.在金融犯罪中，若行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，應(yīng)當(dāng)以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。（）

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