第一篇：2010年銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》終極預(yù)測試題及答案word打包下載
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2010年銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》終極預(yù)測試題及答案(2)word打包下載
一、單選題:
1、自 1984 年 1 月 1 日起，中國人民銀行所承擔(dān)的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)職能移交至新設(shè)立的()。
A、中國銀行 B、中國建設(shè)銀行 C、中國工商銀行 D、中國農(nóng)業(yè)銀行
標準答案：C2、2003 年 12 月 27 日修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定了中國人民銀行的職能，下列不屬于中國人民銀行職能的是()。
A、制定和執(zhí)行貨幣政策 B、管理中央公共財政支出
C、防范和化解金融風(fēng)險 D、維護金融穩(wěn)定
標準答案：B
解
析：2003 年 12 月 27 日修訂后的《中國人民銀行法》第二條規(guī)定了中國人民銀行的職能：“中 國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn) 定?！盉 選項中，管理中央公共財政支出是財政部的職能。
3、中國人民銀行上?？偛砍闪⒂?2005 年 8 月 10 日，其主要職責(zé)包括()。
A、制定和執(zhí)行貨幣政策 B、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通
C、經(jīng)理國庫 D、組織實施中央銀行公開市場操作
標準答案：D
4、中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位不包括()。
A、國家開發(fā)銀行 B、中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司
C、北京銀行 D、江蘇省銀行業(yè)協(xié)會
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標準答案：D
解
析：目前，中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括：政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國郵政儲蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社。準會員單位包括：各省(自治區(qū)、直轄市、計劃單 列市)銀行業(yè)協(xié)會。A、B、C 選項都屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的會員，D 選項屬于中國銀 行業(yè)協(xié)會的準會員。
5、1979 年，我國第一家城市信用合作社在()成立，其宗旨是為城市和街道的小企業(yè)、個體工商戶和城市居民服務(wù)。
A、河北保定市 B、河南駐馬店市 C、江蘇鹽城市 D、江西上饒市
標準答案：B
6、由中國證監(jiān)會負責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)不包括()。
A、證券公司 B、基金管理公司 C、期貨經(jīng)紀公司 D、信托公司
標準答案：D7、1999 年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了四家資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和()的部分不良資產(chǎn)。
A、國家開發(fā)銀行 B、中國進出口銀行
C、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D、中國人民銀行
標準答案：A8、2005 年 11 月 28 日，()正式成立，拉開了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。
A、浙商銀行 B、徽商銀行 C、江蘇銀行 D、晉商銀行
標準答案：B
解
析：2005 年 11 月 28 日，安徽省內(nèi)的 6 家城市商業(yè)銀行和 7 家城市信用社合并重組而成的 徽商銀行正式成立，拉開了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。浙商銀行前身為“浙江商業(yè) 銀行”，2004 年 6 月 30 日，銀監(jiān)會批準同意浙江商業(yè)銀行從中外合資銀行重組為一家 以浙江民營資本為主體的中資股份制商業(yè)銀行，并更名為浙商銀行股份有限公司，故 A
9、經(jīng)濟處于()階段時，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴充，投資數(shù)額顯著擴大，利潤激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量也處于最高水平。
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A、高漲 B、衰退 C、蕭條 D、復(fù)蘇
標準答案：A
10、國民經(jīng)濟可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，下列行業(yè)不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是()。
A、建筑業(yè) B、房地產(chǎn)業(yè) C、交通運輸業(yè) D、金融業(yè)
標準答案：A
解
析：我國國民經(jīng)濟三個產(chǎn)業(yè)的劃分范圍為：第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè);第二產(chǎn)業(yè)是指 采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè);第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)。B、C、D 三個選項都屬于第三產(chǎn)業(yè)。
11、金融市場具有的風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能是指金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的()。
A、操作風(fēng)險
B、法律風(fēng)險 C、系統(tǒng)風(fēng)險 D、非系統(tǒng)風(fēng)險
標準答案：D
12、按照金融工具的()劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。
A、類型 B、期限 C、階段 D、交割時間
標準答案：B
13、以下不屬于貨幣市場的是()。
A、同業(yè)拆借市場 B、外匯市場 C、回購市場 D、票據(jù)市場
標準答案：B
14、由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是()。
A、A 股
B、B 股
C、H 股
D、N 股
標準答案：C
15、以下有關(guān)貨幣政策的說法不正確的是()。
A、我國貨幣政策的最終目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長
B、現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應(yīng)量
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C、貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金和再貼現(xiàn)
D、M1 被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力
標準答案：B
解
析：現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是基礎(chǔ)貨幣，中介目標是貨幣供應(yīng)量。
16、某非政府的民間金融組織確定的利率屬于()。
A、市場利率 B、公定利率 C、官方利率 D、法定利率
標準答案：B
17、調(diào)整中央銀行基準利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項不屬于中央銀行基準利率?()
A、再貸款利率 B、存款準備金利率 C、超額存款準備金利率 D、金融機構(gòu)的法定存貸款利率
標準答案：D
18、單位存款人用于()的資金不能開立專用存款賬戶。
A、期貨交易保證金 B、信托基金 C、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金 D、注冊驗資
標準答案：D
解
析：單位存款人因注冊驗資需要可以開立臨時存款賬戶，而不是開立專用存款帳戶。單位存 款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信 托基金，金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基 金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu) 經(jīng)費等。
19、()是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。
A、單位活期存款 B、單位定期存款 C、單位通知存款 D、單位協(xié)定存款
標準答案：C
20、個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是()。
A、現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯
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B、現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費
C、現(xiàn)匯買入價與現(xiàn)鈔買入價總是相同的 D、現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的 標準答案：B
21、()是指客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買入價賣給銀行，由銀行兌付相應(yīng)的人民幣。
A、結(jié)匯 B、售匯 C、購匯 D、以上都不對
標準答案：A
22、()是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標。
A、資本利潤率 B、資本充足率 C、不良貸款率 D、資產(chǎn)負債率
標準答案：C
23、下列關(guān)于商業(yè)銀行進行信貸分析的說法中，錯誤的是()。
A、銀行信貸分析主要采用財務(wù)分析和非財務(wù)分析兩種方法
B、財務(wù)分析偏重于定量分析
C、非財務(wù)分析偏重于定性分析
D、財務(wù)分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析、經(jīng)營分析、管理層分析等
標準答案：D
解
析：信貸分析中的非財務(wù)分析重點分析影響貸款風(fēng)險未來變化的各種非數(shù)據(jù)化信息，主要包 括宏觀分析、行業(yè)分析、經(jīng)營分析、管理層分析等。
24、銀團貸款的主要成員中，()負責(zé)接受借款人的委托、策劃組織銀團并安排貸款分銷。
A、參加行 B、牽頭行 C、副牽頭行 D、代理行
標準答案：B
25、目前，我國個人住房貸款與房價款的比例最高為()，個人住房貸款的最長期限為()。
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A、80%，20 年 B、80%，30 年 C、70%，20 年 D、70%，30 年
標準答案：B
26、下列關(guān)于“按揭”的說法，錯誤的是()。
A、按揭原是地方方言，多見于我國的香港、澳門、臺灣地區(qū)，20 世紀 80 年代以來，逐步傳入中國境內(nèi)
B、廣義的按揭是指任何形式的抵押，不包括質(zhì)押
C、狹義的按揭是指將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)移到貸款人名下，等還清貸款后，再將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)回到借款人(抵押人)名下
D、住房按揭貸款又叫房地產(chǎn)抵押貸款
標準答案：B
27、()是指借款人向銀行申請的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需求，或銀行向借款人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求的貸款。
A、流動資金貸款 B、流動資金循環(huán)貸款 C、法人賬戶透支 D、項目貸款
標準答案：A
28、下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法，錯誤的是()。
A、法人賬戶透支屬于短期貸款的一種
B、主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時性資金需要
C、申請辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量
D、一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動資金貸款
標準答案：D
29、()在國際上也叫議付，即給付對價的行為。
A、出口押匯
B、進口押匯
C、保付代理
D、托收保付
標準答案：A
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解
析：出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對信用證項下或出口托收項 下票據(jù)進行融資的行為。出口押匯在國際上也叫議付，即給付對價的行為。進口押匯是 指銀行應(yīng)進口申請人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議 后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為，故 B 選項錯誤。保 理又稱為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貸款時，出口方為了規(guī) 避收款風(fēng)險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險的做法，故 C、D 選項錯誤。
30、銀行的中間業(yè)務(wù)也叫收費業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債的非利息收入的業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是()。
A、不運用或不直接運用銀行的自有資金
B、不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險
C、以收取服務(wù)費(手續(xù)費、管理費)、賺取價差的方式獲得收益
D、銀行作為信用活動的一方參與其中
標準答案：D
31、下列關(guān)于銀行資金業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是()。
A、資金業(yè)務(wù)是銀行除貸款外最重要的資金運用渠道
B、資金業(yè)務(wù)是銀行重要的資金來源渠道
C、資金業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險是信用風(fēng)險
D、銀行開展資金業(yè)務(wù)面臨著從業(yè)人員的操作風(fēng)險
標準答案：C
32、目前，央行票據(jù)是中國人民銀行發(fā)行的、()以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種。
A、釋放銀行部分流動性、投放基礎(chǔ)貨幣
B、釋放銀行部分流動新、回籠基礎(chǔ)貨幣
C、吸收銀行部分流動性、投放基礎(chǔ)貨幣
D、吸收銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣
標準答案：D
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33、下列關(guān)于中央銀行定向票據(jù)的表述，錯誤的是()。
A、中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行向特定的銀行發(fā)售的央行票據(jù)，該銀行必須認購
B、中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行的一種市場化的貨幣政策工具
C、發(fā)行中央銀行定向票據(jù)是中央銀行有針對性地回籠銀行資金
D、中央銀行定向票據(jù)被用以控制某些銀行貸款擴張的規(guī)模
標準答案：B
34、下列關(guān)于短期融資券的說法，錯誤的是()。
A、發(fā)行主體為包括證券公司等在內(nèi)的企業(yè)
B、發(fā)行對象為銀行間債券市場機構(gòu)投資者
C、證券公司短期融資券的期限最長不超過 91 天
D、收益率比央行票據(jù)和短期國債低
標準答案：D
解
析：由于短期融資券是由企業(yè)發(fā)行，其信用等級低于中央政府，所以收益率比央行票據(jù)和短 期國債高。
35、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是()。
A、同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸
B、借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出
C、同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進行
D、同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率
標準答案：C
36、下列關(guān)于我國公司債的說法，錯誤的是()。
A、公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司
B、公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司
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C、公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)《公司法》和《證券法》的規(guī)定
D、公司債的監(jiān)管機構(gòu)為財政部
標準答案：D
37、下列關(guān)于我國金融債的說法，錯誤的是()。
A、金融債是在銀行間市場上發(fā)行的
B、金融機構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會的行政許可
C、銀行可以通過發(fā)行金融債獲得資金
D、金融債可以成為銀行主動負債的工具
標準答案：B
解
析：金融機構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得中國人民銀行的行政許可，但申請行政許可前必須首先獲 得其監(jiān)管機構(gòu)的同意。
38、下列關(guān)于遠期外匯交易的說法，錯誤的是()。
A、遠期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的 B、遠期外匯交易能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險
C、遠期外匯交易可用來進行套期保值或投機
D、遠期外匯交易只能按固定交割日交割
標準答案：D
39、票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開戶客戶提出的承兌申請，在進行必要審查后，決定是否承兌的過程。其中，審查的內(nèi)容不包括()。
A、客戶的資信情況 B、客戶的家庭情況 C、交易背景情況 D、擔(dān)保情況
標準答案：B
40、下列關(guān)于商業(yè)匯票貼現(xiàn)的說法，錯誤的是()。
A、貼現(xiàn)屬于票據(jù)融資業(yè)務(wù)
B、持票人將商業(yè)匯票進行貼現(xiàn)，需由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息
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C、對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本
D、對于金融機構(gòu)來說，貼現(xiàn)是買進票據(jù)，成為票據(jù)的債務(wù)人來源：考試大的美女編輯們
標準答案：D
41、下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道?()
A、基金公司直銷 B、保險公司代銷 C、銀行及證券公司代銷 D、專業(yè)銷售經(jīng)紀公司代銷
標準答案：B
42、銀行貸款承諾業(yè)務(wù)不包括()。
A、項目貸款承諾 B、債務(wù)發(fā)行便利 C、開立信貸證明 D、客戶授信額度
標準答案：B
解
析：貸款承諾包括票據(jù)發(fā)行便利。
43、()主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項目建設(shè)的文件。
A、客戶授信額度 B、開立信貸證明 C、項目貸款承諾 D、備用信用證
標準答案：C
44、在同一國家范圍內(nèi)，經(jīng)濟金融活動中一定不存在的風(fēng)險是()。
A、信用風(fēng)險 B、操作風(fēng)險 C、國家風(fēng)險 D、法律風(fēng)險
標準答案：C
45、下面關(guān)于銀行的風(fēng)險管理組織說法不正確的是()。
A、風(fēng)險管理委員會根據(jù)風(fēng)險管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策
B、通常銀行的最高風(fēng)險管理委員會負責(zé)擬定具體的風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則
C、風(fēng)險管理部門的核心職能是風(fēng)險信息的收集、分析和報告
D、風(fēng)險管理部門具有較大的風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風(fēng)險規(guī)避策略
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標準答案：D
解
析：建立高效的風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)固守兩個基本準則：風(fēng)險管理部門必須具備高度獨立性，以提供客觀的風(fēng)險規(guī)避策略;風(fēng)險管理部門不具有或只具有非常有限的風(fēng)險管理策略執(zhí) 行權(quán)，以降低操作風(fēng)險(例如道德風(fēng)險等)。
46、銀行風(fēng)險管理流程中，由各級風(fēng)險管理委員會承擔(dān)職責(zé)的是()。
A、風(fēng)險控制 B、風(fēng)險識別 C、風(fēng)險計量 D、風(fēng)險監(jiān)測
標準答案：A
解
析：一般來說，銀行的風(fēng)險管理部門承擔(dān)了風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測的重要職責(zé)，而 各級風(fēng)險管理委員會承擔(dān)風(fēng)險控制、決策的責(zé)任。
47、銀行資本中，()是防止銀行倒閉的最后防線，也稱為風(fēng)險資本。
A、會計資本 B、賬面資本 C、監(jiān)管資本 D、經(jīng)濟資本
標準答案：D
48、以下哪項事件是在 1988 年發(fā)生的?()。
A、巴塞爾銀行委員會成立 B、《巴塞爾資本協(xié)議》通過
C、《巴塞爾新資本協(xié)議》通過 D、我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》實施
標準答案：B
解
析：1988 年 7 月巴塞爾委員會通過了《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標準的協(xié)定》(簡 稱《巴塞爾資本協(xié)議》)。巴塞爾委員會成立于 1974 年底，故 A 選項錯誤。巴塞爾委員 會于 2004 年 6 月正式發(fā)表了《巴塞爾新資本協(xié)議》，故 C 選項錯誤。我國自 2004 年 3 月 1 日起施行《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，故 D 選項錯誤。
49、下列說法中，關(guān)于目前我國銀行業(yè)資本監(jiān)管要求的表述不正確的是()。
A、銀行的附屬資本不得超過核心資本的 100%;計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超 過核心資本的 50%
B、市場風(fēng)險被納入資本充足率監(jiān)管框架
C、資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)調(diào)整為 0、10%、20%、50%、70%、100%
D、銀行資本分為核心資本和附屬資本兩種
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標準答案：C
解
析：2004 年 3 月 1 日起施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定了 0、20%、50%、100% 的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)，取消了 10%和 70%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)，故 C 選項的表述不正確。
50、下面關(guān)于銀行經(jīng)營“三性”平衡的說法不正確的是()。
A、商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則
B、流動性和效益性是安全性的基礎(chǔ)和必要條件
C、一項資產(chǎn)的期限越長，其收益率一般越高，而其流動性和安全性則越低
D、效益性是安全性和流動性的最終目標和重要保證
標準答案：B
51、企業(yè)財務(wù)指標中，“毛利率”屬于()。
A、流動性指標 B、盈利能力指標 C、資產(chǎn)管理指標 D、長期償債能力指標
標準答案：B
52、下面有關(guān)銀行財務(wù)報表的說法不正確的是()。
A、會計要素有“資產(chǎn)”、“負債”、“所有者權(quán)益”、“收入”、“費用”、“利潤”六項
B、資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表都是動態(tài)報表
C、根據(jù)會計平衡要求，產(chǎn)生了復(fù)式記賬法，最通用的是借貸記賬方法
D、一般財務(wù)會計是對外報告，管理會計是對內(nèi)報告
標準答案：B
53、銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括()原則。
A、合法合規(guī) B、成本可算 C、維護客戶利益 D、客戶資產(chǎn)隔離
標準答案：D
解
析：銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括：合法合規(guī)、公平競爭、知識產(chǎn)權(quán)保護、成本可算、風(fēng)險 可控、信息充分披露、維護客戶利益、四個認識原則。“客戶資產(chǎn)隔離”只是銀行金融 創(chuàng)新中“維護客戶利益”原則的一項具體要求。
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54、公司是指股東依照《公司法》的規(guī)定出資設(shè)立，股東以其出資額或認購的股份對公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其()對公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人。
A、凈資產(chǎn) B、全部債權(quán) C、股東的全部個人資產(chǎn) D、全部資產(chǎn)
標準答案：D
55、以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標準，可以將公司分為()。
A、總公司和分公司 B、母公司和子公司
C、封閉式公司和開放式公司 D、無限公司和有限責(zé)任公司
標準答案：B
解
析：以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。以公司的內(nèi)部 管轄關(guān)系為標準，可將公司分為總公司和分公司，故 A 選項錯誤。以公司的股份是否 公開發(fā)行及股份是否允許自由轉(zhuǎn)讓為標準，可以將公司分為封閉式公司和開放式公司，故 C 選項錯誤。以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標準，可以將公司分為無限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司，故 D 選項錯誤。
56、公司設(shè)立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得()，依照法律規(guī)定的條件和程序所 必須完成的一系列法律行為的總稱。
A、公司名稱 B、公司注冊資本 C、法人資格 D、貸款資格
標準答案：C
57、公司成立日期是()。
A、公司資本繳足的日期 B、公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期
C、公司向公司登記機關(guān)申請設(shè)立登記的日期 D、公司公司正式對外營業(yè)的日期
標準答案：B
58、公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表()以上表決權(quán)的股東通過。
A、1/3 B、1/2 C、2/3 D、3/4
標準答案：C
59、下列哪項解散情形出現(xiàn)時，公司不必進行清算，清理債權(quán)債務(wù)?()
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A、公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時
B、股東會或股東大會決議解散
C、因公司合并需要解散
D、公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照/責(zé)令關(guān)閉或被撤銷以及人民法院予以解散
標準答案：C
60、依據(jù)《破產(chǎn)法》的規(guī)定，債權(quán)人會議的職權(quán)不包括()。
A、核查債權(quán)
B、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)
C、通過債務(wù)人財產(chǎn)的管理方案 D、通過破產(chǎn)財產(chǎn)的分配方案
標準答案：B 61、下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，正確的是()。
A、承兌適用于匯票和本票
B、背書只能在匯票上進行
C、偷竊票據(jù)不能稱做出票行為
D、保證適用于支票
標準答案：C
解
析：票據(jù)行為包括：出票、背書、承兌、參加承兌、保證、保付六種。出票是指出票人依照 法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為，包括“做成”和“交付”兩種行為。“交付” 是指根據(jù)出票人本人的意愿將其交給受款人的行為，不是出于出票人本人意愿的行為如 偷竊票據(jù)不能稱做“交付”，因此也不能稱做出票行為。承兌為匯票所獨有，故 A 選項 錯誤。背書適用于匯票、本票和支票，故 B 選項錯誤。保證適用于匯票和本票，不適 用于支票，故 D 選項錯誤。
62、抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是()。
A、債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)
B、債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償
C、抵押需將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償
D、抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有
標準答案：A
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63、關(guān)于權(quán)利質(zhì)押，下列說法錯誤的是()。
A、以票據(jù)質(zhì)押的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時設(shè)立
B、以票據(jù)質(zhì)押而沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立
C、可轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、基金份額、股權(quán)等權(quán)利均可以出質(zhì)
D、權(quán)利質(zhì)押不必訂立書面合同
標準答案：D
64、《民法通則》規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件，下列哪一項不是法人成立的要件()。
A、有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費 B、有自己的專利技術(shù)
C、有自己的名稱和場所 D、能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任
標準答案：B
65、下列關(guān)于非法人組織的敘述，正確的是()。
A、非法人組織不能進行民事活動 B、非法人組織不能以自己的名義進行活動
C、非法人組織不具有法人資格 D、非法人組織無須依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照
標準答案：C
66、代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授權(quán)的代理包括()。
A、委托代理
B、指定代理和委托代理
C、法定代理和指定代理 D、法定代理和委托代理
標準答案：C
67、當(dāng)債務(wù)人怠于行使其對第三人享有的到期債權(quán)而有害于債權(quán)人債權(quán)時，債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)，這種權(quán)利稱為()。
A、抗辯權(quán) B、撤銷權(quán) C、追索權(quán) D、代位權(quán)
標準答案：D
68、以下哪一個機構(gòu)不具有對銀行業(yè)金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)()。
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A、中國人民銀行 B、銀監(jiān)會 C、銀監(jiān)會派出機構(gòu) D、中國保險監(jiān)督管理委員會
標準答案：D
69、公安機關(guān)依法查詢或凍結(jié)商業(yè)銀行客戶存款時，()
A、可以將資料原件借走，以便核查 B、對銀行提供的資料應(yīng)當(dāng)依法保密
C、銀行應(yīng)凍結(jié)客戶賬戶上的所有存款 D、銀行對被凍結(jié)款項均不計算利息
標準答案：B
70、下列行為合法的是()。
A、銀行工作人員自行制作的存單交付他人使用
B、銀行工作人員吸收客戶資金不記入銀行的法定存款賬簿
C、個人在其信用卡額度內(nèi)透支
D、某銀行退休職工向社區(qū)居民吸收存款，并承諾還本付息
標準答案：C 71、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事。下列不屬于尊重同事的行為的是()。
A、不因同事健康狀況差而歧視同事 B、不向他人透露同事違反機構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的行為
C、不剽竊同事的工作成果 D、不向他人透露工作中接觸到的同事的隱私
標準答案：B
72、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理潛在利益沖突。以下做法正確的是()。
A、銀行工作人員不讓親戚朋友購買本行的金融產(chǎn)品
B、銀行工作人員為行長的父親提供明顯低于其他客戶價格的產(chǎn)品
C、銀行工作人員目前兼職機構(gòu)的財務(wù)人員來銀行辦理業(yè)務(wù)時，該工作人員申請回避，并向管理層說明情況
D、銀行工作人員利用朋友關(guān)系，向客戶推銷不適合其需要的產(chǎn)品和服務(wù)
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標準答案：C
73、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶，不得()。
A、了解客戶資金調(diào)撥的用途 B、為客戶開立匿名賬戶
C、了解客戶的風(fēng)險承受能力 D、了解客戶的業(yè)務(wù)狀況
標準答案：B
74、()是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在。
A、勤勉盡職
B、禮貌服務(wù) C、品行正直 D、協(xié)助執(zhí)行
標準答案：C
75、銀行業(yè)從業(yè)人員根據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定依法履行協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)時，下列行為恰當(dāng)?shù)氖?)。
A、為維持與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系，事先通知被查詢的客戶
B、向查詢部門提供其要求以外的客戶交易信息
C、在公安機關(guān)查詢單位存款時讓其借走原件
D、向內(nèi)部支持部門尋求專業(yè)指導(dǎo)
標準答案：D
76、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為沒有達到“風(fēng)險提示”要求的是()。
A、對產(chǎn)品特有的風(fēng)險進行特別提示
B、提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款
C、因客戶沒有詢問產(chǎn)品的不利方面，因此不介紹不利方面
D、對客戶提出的問題，本著誠實信用的原則解答
標準答案：C
77、監(jiān)管部門進行現(xiàn)場檢查工作時，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、()五個階段。
A、檢查處理、檢查報告、檢查實施、檢查檔案整理
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B、檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施
C、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理
D、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實施
標準答案：C
78、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險是()。
A、道德風(fēng)險 B、合規(guī)風(fēng)險 C、市場風(fēng)險 D、操作風(fēng)險
標準答案：B
79、銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當(dāng)便利，以下沒有違反這一原則的行為是()。
A、監(jiān)管人員對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查時，該機構(gòu)工作人員給予監(jiān)管人員加班費
B、為現(xiàn)場檢查的監(jiān)管人員免費提供交通工具和通訊工具
C、為監(jiān)管人員報銷因現(xiàn)場檢查支付的費用
D、為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場檢查要求的文件
標準答案：D
80、我國許多商業(yè)銀行都提出向零售方向發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略，但是否能夠最終實現(xiàn)這一戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，以及實現(xiàn)的速度，將取決于我國從總體上啟動和提升國內(nèi)()需求的程度。
A、固定資產(chǎn)投資
B、私人投資
C、個人消費
D、政府消費
標準答案：C
二、多選題:
81、為了規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗監(jiān)管工作成效，在總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標準，其中包括()。
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A、能夠促進金融的穩(wěn)定，同時又促進金融的創(chuàng)新
B、努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭能力
C、對各類監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制
D、為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護這種有序的競爭，反對無序競爭
標準答案：A, B, C, D
82、外資銀行若想與中資商業(yè)銀行一樣經(jīng)營全面的外匯和人民幣業(yè)務(wù)，即享受國民待遇，必須設(shè)立具有獨立資格的法人銀行，即()。
A、外商獨資銀行 B、外資銀行分行 C、外資銀行代表處 D、中外合資銀行
標準答案：A, D
83、經(jīng)濟全球化是指()的跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟相互依賴程度日益加深的趨勢。
A、商品 B、服務(wù) C、生產(chǎn)要素 D、信息
標準答案：A, B, C, D
84、以下說法屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行挑戰(zhàn)的有()。
A、金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風(fēng)險度量提供了參考標準
B、大量優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場上籌集資金，減少了在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失
C、金融市場會放大商業(yè)銀行的風(fēng)險事件
D、貨幣市場和資本市場為銀行提供大量的風(fēng)險管理工具，提高其風(fēng)險管理水平，有助于銀行識別風(fēng)險，對風(fēng)險合理定價，并在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險
標準答案：B, C
85、按照金融工具職能劃分，用于投資和籌資的金融工具有()。
A、商業(yè)票據(jù) B、期權(quán) C、股票 D、企業(yè)債券
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標準答案：C, D
86、以下屬于財政政策工具的有()。
A、公開市場業(yè)務(wù) B、稅收 C、政府債券 D、政府支出
標準答案：B, C, D
87、貸款是銀行的()。
A、資產(chǎn) B、負債 C、最主要的資金來源 D、最主要的資金運用
標準答案：A, D
88、借款人向銀行提出的書面貸款申請內(nèi)容包括()。
A、借款金額 B、借款用途 C、償還能力 D、還款方式
標準答案：A, B, C, D
89、銀行貸后管理的主要內(nèi)容包括()。
A、貸款行要監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況
B、運用貸款風(fēng)險預(yù)警機制及時防范、控制和化解貸款風(fēng)險
C、對信貸資產(chǎn)要按照貸款分類標準進行科學(xué)分類，加強不良貸款的監(jiān)測、分析，真實反映貸款質(zhì)量情況
D、明確貸后責(zé)任，避免重放輕管
標準答案：A, B, C, D
90、銀行資產(chǎn)保全是銀行對已出現(xiàn)風(fēng)險或即將出現(xiàn)風(fēng)險的資產(chǎn)，運用或借助經(jīng)濟、法律、行政等手段，實施保護性措施或前瞻性防護措施，以()。
A、化解資產(chǎn)風(fēng)險 B、規(guī)避資產(chǎn)風(fēng)險 C、化解和規(guī)避負債風(fēng)險 D、最大限度地減少損失
標準答案：A, B, D 91、下列關(guān)于個人住房貸款的還款方式表述，正確的是()。
A、貸款期限在一年以下(含一年)的，采用按月還款方式償還貸款本息
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B、貸款期限在一年以下(含一年)的，采用利隨本清的還款方式
C、貸款期限在一年以上的，采用按月還款方式償還貸款本息
D、貸款期限在一年以上的，采用利隨本清的還款方式
標準答案：B, C
92、組織銀團貸款的目的包括()。
A、分散貸款風(fēng)險
B、各銀行相互交流對某一行業(yè)及某一借款人的分析觀點，可增進各家銀行對行業(yè)知識及借款人的了解，從而規(guī)避不必要的風(fēng)險
C、經(jīng)集體談判擬定的條款，能強化貸款質(zhì)量，提高對銀行的保障
D、貸款銀行及借款人雙方都能通過組織銀團貸款提升知名度
標準答案：A, B, C, D
93、貿(mào)易融資貸款的形式包括()。
A、信用證B、押匯C、保付代理D、福費廷
標準答案：A, B, C, D
94、信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)：()。
A、向第三者(受益人)進行付款，或承兌
B、向第三者的指定人進行付款，或承兌
C、授權(quán)另一家銀行向第三者(受益人)或其指定人付款，或承兌
D、授權(quán)另一家銀行議付
標準答案：A, B, C, D
95、福費廷是英文 forfAiting 的音譯，意為放棄。在福費廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括()。
A、出口商賣斷票據(jù) B、銀行買斷票據(jù) C、進口商買斷票據(jù) D、銀行賣斷票據(jù)
標準答案：A, B
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96、貨幣市場基金的主要投資對象包括()。
A、銀行存款 B、股票 C、短期債券和債券回購 D、央行票據(jù)
標準答案：A, C, D
97、下列關(guān)于商業(yè)銀行次級債券的說法，正確的是()。
A、清償順序列于商業(yè)銀行其他負債之后
B、清償順序先于商業(yè)銀行的股權(quán)資本
C、可按照有關(guān)規(guī)定將符合條件的次級債務(wù)計入銀行附屬資本
D、可按照有關(guān)規(guī)定將符合條件的次級債務(wù)計入銀行核心資本
標準答案：A, B, C
解
析：商業(yè)銀行次級債券是指商業(yè)銀行發(fā)行的、本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負債 之后，先于商業(yè)銀行的股權(quán)資本的債券。可按銀監(jiān)會《關(guān)于將次級債券計入附屬資本的 通知》的有關(guān)規(guī)定將符合條件的次級債務(wù)計入銀行附屬資本。
98、下列關(guān)于旅行支票的說法，正確的是()。
A、是由銀行等機構(gòu)為方便國際旅行者在旅行期間安全攜帶和支付費用而簽發(fā)的一種固定面額票據(jù)
B、可在世界各大銀行、兌換網(wǎng)點兌換現(xiàn)金
C、可在國際酒店、餐廳等場所直接付賬，而無需支付任何費用
D、使用便捷類似于現(xiàn)金
標準答案：A, B, C, D
99、個人理財業(yè)務(wù)包括()。
A、理財顧問業(yè)務(wù) B、私人銀行業(yè)務(wù) C、理財計劃 D、現(xiàn)金管理服務(wù)
標準答案：A, B, C
解
析：現(xiàn)金管理服務(wù)屬于公司理財業(yè)務(wù)。個人理財業(yè)務(wù)包括理財顧問業(yè)務(wù)和綜合理財業(yè)務(wù)，其 中綜合理財業(yè)務(wù)包括私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃。
100、《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括()。
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A、引入了計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法
B、將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標
C、將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類
D、在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的資本要求
標準答案：A, D
解
析：《巴塞爾新資本協(xié)議》仍然將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標，仍將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類，但進行了兩項重大創(chuàng)新：一是在資本充足 率的計算公式中全面反映了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的資本要求;二是引入了計 量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法。
101、關(guān)于銀行金融創(chuàng)新基本原則中“買者自負”理解正確的有()。
A、產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險
B、金融投資者要加強自我教育，充分認識金融產(chǎn)品與市場中蘊含的風(fēng)險，對自己的投資決策負責(zé)
C、產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險做適當(dāng)?shù)呐?，盡可能避免客戶對所購買的產(chǎn)品存在很大誤解
D、銀行要使客戶接受和遵循“買者自負”這一市場經(jīng)濟基本原則
標準答案：A, B, C, D
102、公司設(shè)立的法律特征包括()。
A、設(shè)立的主體是發(fā)起人
B、設(shè)立行為只能發(fā)生在成立之前，并應(yīng)當(dāng)嚴格履行法定條件和程序
C、設(shè)立行為的目的在于最終成立公司，取得主體資格，使公司具有權(quán)利能力和行為能力
D、設(shè)立公司的內(nèi)容會因設(shè)立公司的種類不同而有所區(qū)別
標準答案：A, B, C, D
103、票據(jù)的功能包括()。
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A、匯兌作用B、支付與結(jié)算作用C、融資作用D、替代貨幣作用
標準答案：A, B, C, D
104、出票包括()和()兩種行為。
A、保證 B、做成 C、承兌 D、交付
標準答案：B, D
105、根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，下列可以免于報告的交易有()。
A、商業(yè)銀行利息支付
B、金融機構(gòu)在銀行間債券市場進行的債券交易
C、自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換
D、同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn)
標準答案：A, B, C, D
106、銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施包括()。
A、對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的強制性監(jiān)管措施
B、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施
C、與銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員進行審慎性監(jiān)督管理談話
D、申請司法機關(guān)凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金
標準答案：A, B, C, D
107、借款人是指從經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)貸款的()。
A、法人B、其他經(jīng)濟組織C、個體工商戶D、自然人
標準答案：A, B, C, D
108、在貸款業(yè)務(wù)中，借款人()。
A、可以使用貸款購買股票 B、應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款
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C、可以自行決定是否將債務(wù)轉(zhuǎn)給第三人 D、可以拒絕借款合同以外的附加條件
標準答案：B, D
109、非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具()，情節(jié)嚴重的行為。
A、資信證明 B、信用證 C、保函 D、票據(jù)
標準答案：A, B, C, D
110、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護和使用所在機構(gòu)財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)()。
A、遵守工作場所安全保障制度 B、保護所在機構(gòu)財產(chǎn)
C、有效運用所在機構(gòu)財產(chǎn) D、將公共財產(chǎn)帶回家使用
標準答案：A, B, C 111、銀行業(yè)從業(yè)人員的交流合作，可以采取下列行為或方式()。
A、交流各自所在機構(gòu)未公開的產(chǎn)品研發(fā)內(nèi)部信息
B、參加同業(yè)聯(lián)席會議 C、交換客戶存款和交易信息
D、參加學(xué)術(shù)研討會
標準答案：B, D
112、金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，包括()。
A、主觀上均具有非法占有目的 B、實施虛構(gòu)事實、隱瞞真相等欺騙行為
C、受騙者因被騙而作出行為人期待的財產(chǎn)處分行為 D、受騙者或者其他人(被害人)遭受財產(chǎn)損失
標準答案：A, B, C, D
113、銀行業(yè)從業(yè)人員在協(xié)助執(zhí)行中，應(yīng)當(dāng)做到()。
A、不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息
B、按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認查詢?nèi)松矸荩徍藖砗姆ǘㄒ?/p>
C、確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項屬于該機關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)
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D、根據(jù)執(zhí)法人員口頭請求可超范圍協(xié)助執(zhí)行
標準答案：A, B, C
114、銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)按要求的()報送需要的數(shù)據(jù)和非 數(shù)據(jù)信息。
A、報送方式 B、報送內(nèi)容 C、報送頻率 D、保密級別
標準答案：A, B, C, D
115、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)()。
A、利用客戶對銀行銷售產(chǎn)品的風(fēng)險承擔(dān)者的誤解實現(xiàn)產(chǎn)品銷售
B、對產(chǎn)品被代理人的責(zé)任含糊其辭
C、將產(chǎn)品的優(yōu)點和缺點全面介紹給客戶
D、夸大產(chǎn)品的收益性
標準答案：A, B, D
三、判斷題:
116、金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會批準，以從事經(jīng)營租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。
標準答案：錯誤
解
析：金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會批準，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。
117、我國貨幣經(jīng)紀公司可以向境內(nèi)外機構(gòu)提供經(jīng)紀服務(wù)，及從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。
標準答案：錯誤
118、我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為全國登記失業(yè)率，即全國登記失業(yè)人數(shù)占全國從業(yè)人數(shù)的百分比。
標準答案：錯誤
解
析：我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與 城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。
119、銀行間債券市場與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。
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標準答案：正確
120、我國貨幣政策的目標不包括匯率穩(wěn)定。
標準答案：錯誤
121、我國實行差別存款準備金率制度，即商業(yè)銀行資本充足率越低、不良貸款比率越高，適用的存款準備金率就越低;反之，商業(yè)銀行資本充足率越高、不良貸款比率越低，適用的存款準備金率就越高。
標準答案：錯誤
122、存款準備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實現(xiàn)的。
標準答案：正確
123、建立征信體系可使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請人的資信狀況，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)為社會提供服務(wù)。
標準答案：正確
124、項目貸款都是中長期貸款。
標準答案：錯誤
125、銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項目貸款。
標準答案：錯誤
126、現(xiàn)在銀行開立的信用證基本上是跟單商業(yè)信用證。
標準答案：正確
127、與匯票、本票、支票和匯款等傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于具有投資功能。
標準答案：錯誤
解
析：保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜 合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。
128、國債屬于國家信用，在同一個國家的各種債券中信用等級最高，又稱為“金邊債券”。
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標準答案：正確
129、商業(yè)銀行的貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)均屬于票據(jù)融資業(yè)務(wù)，而非票據(jù)延伸業(yè)務(wù)。
標準答案：正確
130、中國金融期貨交易所目前正在準備推出的“滬深 300 指數(shù)期貨”是股票期貨。
標準答案：錯誤
131、個人理財工具僅包括銀行產(chǎn)品和證券產(chǎn)品。
標準答案：錯誤
132、銀行面臨的最主要、最為復(fù)雜的風(fēng)險種類是操作風(fēng)險。
標準答案：錯誤
133、在正常狀況下，銀行會計資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)不小于經(jīng)濟資本的數(shù)量。
標準答案：正確
134、我國改制上市后的銀行均把利潤最大化作為其核心經(jīng)營目標。
標準答案：錯誤
135、銀行金融創(chuàng)新應(yīng)以產(chǎn)品為中心，以盈利為導(dǎo)向。
標準答案：錯誤
解
析：銀行金融創(chuàng)新應(yīng)以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向。
136、銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容主要包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、人員準備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、股權(quán)激勵創(chuàng)新七方面。
標準答案：錯誤
解
析：銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容主要包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、人員準備 創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新和金融產(chǎn)品創(chuàng)新等六方面。
137、根據(jù)《擔(dān)保法》第二十二條規(guī)定，保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，無需征得保證人的同意。
標準答案：錯誤
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138、要約一經(jīng)發(fā)出便不可撤回，除非經(jīng)法院裁定方可撤回。
標準答案：錯誤
139、商業(yè)銀行禁止利用同業(yè)拆入資金進行投資，但可用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款。
標準答案：錯誤
140、所有代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。
標準答案：錯誤
解
析：合法的代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人;沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán) 終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人追認的，被代理人才承擔(dān)責(zé)任。
141、國有獨資公司是一類特殊的股份有限公司。
標準答案：錯誤
142、公司股東會(或股東大會)除了選擇和更換董事、監(jiān)事以外，還有監(jiān)督董事會、監(jiān)事會的權(quán)力。
標準答案：正確
本題分數(shù)： 0、27 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分
143、破產(chǎn)財產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的，按照債務(wù)的形成時間依次足額償還。
標準答案：錯誤
144、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，持票人對前手的追索權(quán)沒有期限限制，直至獲得承兌或付款為止。
標準答案：錯誤
解
析：根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月。
145、如果保證的責(zé)任方式為一般保證，當(dāng)債權(quán)人未就主債務(wù)人的財產(chǎn)先為執(zhí)行并且無效果之前，便要求保證人履行保證義務(wù)時，保證人有權(quán)拒絕，這種權(quán)利稱為先訴抗辯權(quán)。
標準答案：正確
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146、《擔(dān)保法》規(guī)定，以企業(yè)的設(shè)備抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理登記，抵押合同自登記之日起生效。
標準答案：正確
147、銀行業(yè)金融機構(gòu)與人力資源公司簽訂合同，由人力資源公司派遣到銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的勞務(wù)人員雖然與銀行沒有直接的勞動合同關(guān)系，但也屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。
標準答案：正確
148、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的“授信盡職”原則只要求銀行業(yè)從業(yè)人員做好授信前的調(diào)查工作。
標準答案：錯誤
149、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，包括不向客戶建議暗示如何規(guī)避法律法規(guī)的監(jiān)管、不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)進行必要的報告等多個方面。
標準答案：正確
150、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶”的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)對客戶盡職調(diào)查，了解客戶賬戶是否會被第三方控制使用。
標準答案：正確
第二篇：2011銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》預(yù)測試題
2011銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》預(yù)測試題
一、單選題（單選題（共90題，每小題0.5分，共45分）以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分））
1、自 1984 年 1 月 1 日起，中國人民銀行所承擔(dān)的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)職能移交至新設(shè)立的（）。
A.中國銀行 B.中國建設(shè)銀行 C.中國工商銀行 D.中國農(nóng)業(yè)銀行 標準答案： c2、2003 年 12 月 27 日修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定了中國人民銀行的職能，下列不屬于中國人民銀行職能的是（）。
A.制定和執(zhí)行貨幣政策 B.管理中央公共財政支出 C.防范和化解金融風(fēng)險 D.維護金融穩(wěn)定 標準答案： b 解
析：解析：2003 年 12 月 27 日修訂后的《中國人民銀行法》第二條規(guī)定了中國人民銀行的職能：“中 國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn) 定。”B 選項中，管理中央公共財政支出是財政部的職能。
3、中國人民銀行上?？偛砍闪⒂?2005 年 8 月 10 日，其主要職責(zé)包括（）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策
B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通 C.經(jīng)理國庫
D.組織實施中央銀行公開市場操作 標準答案： d
4、中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位不包括（）。A.國家開發(fā)銀行
B.中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司 C.北京銀行
D.江蘇省銀行業(yè)協(xié)會 標準答案： d 解
析：解析：目前，中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括：政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國郵政儲蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社。準會員單位包括：各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計劃單 列市）銀行業(yè)協(xié)會。A、B、C 選項都屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的會員，D 選項屬于中國銀 行業(yè)協(xié)會的準會員。
5、1979 年，我國第一家城市信用合作社在（）成立，其宗旨是為城市和街道的小企業(yè)、個體工商戶和城市居民服務(wù)。
A.河北保定市 B.河南駐馬店市 C.江蘇鹽城市 D.江西上饒市 標準答案： b
6、由中國證監(jiān)會負責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)不包括（）。A.證券公司 B.基金管理公司 C.期貨經(jīng)紀公司 D.信托公司 標準答案： d7、1999 年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了四家資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和（）的部分不良資產(chǎn)。
A.國家開發(fā)銀行 B.中國進出口銀行 C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D.中國人民銀行 標準答案： a8、2005 年 11 月 28 日，（）正式成立，拉開了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。A.浙商銀行 B.徽商銀行 C.江蘇銀行 D.晉商銀行 標準答案： b 解
析：解析：2005 年 11 月 28 日，安徽省內(nèi)的 6 家城市商業(yè)銀行和 7 家城市信用社合并重組而成的 徽商銀行正式成立，拉開了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。浙商銀行前身為“浙江商業(yè) 銀行”，2004 年 6 月 30 日，銀監(jiān)會批準同意浙江商業(yè)銀行從中外合資銀行重組為一家 以浙江民營資本為主體的中資股份制商業(yè)銀行，并更名為浙商銀行股份有限公司。
9、經(jīng)濟處于（）階段時，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴充，投資數(shù)額顯著擴大，利潤激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量也處于最高水平。
A.高漲 B.衰退 C.蕭條 D.復(fù)蘇 標準答案： a
10、我國許多商業(yè)銀行都提出向零售方向發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略，但是否能夠最終實現(xiàn)這一戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，以及實現(xiàn)的速度，將取決于我國從總體上啟動和提升國內(nèi)（）需求的程度。
A.固定資產(chǎn)投資 B.私人投資 C.個人消費 D.政府消費 標準答案： c
11、國民經(jīng)濟可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，下列行業(yè)不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（）。
A.建筑業(yè) B.房地產(chǎn)業(yè) C.交通運輸業(yè) D.金融業(yè) 標準答案： a
12、金融市場具有的風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能是指金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的（）。A.操作風(fēng)險 B.法律風(fēng)險 C.系統(tǒng)風(fēng)險 D.非系統(tǒng)風(fēng)險 標準答案： d
13、按照金融工具的（）劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。A.類型 B.期限 C.階段 D.交割時間 標準答案： b
14、以下不屬于貨幣市場的是（）。
A.同業(yè)拆借市場 B.外匯市場 C.回購市場 D.票據(jù)市場 標準答案： b
15、由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是（）。A.A 股 B.B 股 C.H 股 D.N 股 標準答案： c
16、以下有關(guān)貨幣政策的說法不正確的是（）。
A.我國貨幣政策的最終目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長 B.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應(yīng)量
C.貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金和再貼現(xiàn) D.M1 被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力 標準答案： b 解
析：解析：現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是基礎(chǔ)貨幣，中介目標是貨幣供應(yīng)量。
17、某非政府的民間金融組織確定的利率屬于（）。A.市場利率 B.公定利率 C.官方利率 D.法定利率 標準答案： b
18、調(diào)整中央銀行基準利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項不屬于中央銀行基準利率？（）
A.再貸款利率 B.存款準備金利率 C.超額存款準備金利率 D.金融機構(gòu)的法定存貸款利率 標準答案： d
19、單位存款人用于（）的資金不能開立專用存款賬戶。A.期貨交易保證金 B.信托基金
C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金 D.注冊驗資 標準答案： d 解
析：解析：單位存款人因注冊驗資需要可以開立臨時存款賬戶，而不是開立專用存款帳戶。單位存 款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信 托基金，金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基 金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu) 經(jīng)費等。
20、（）是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。
A.單位活期存款 B.單位定期存款 C.單位通知存款 D.單位協(xié)定存款 標準答案： c
11、國民經(jīng)濟可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，下列行業(yè)不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（）。
A.建筑業(yè) B.房地產(chǎn)業(yè) C.交通運輸業(yè) D.金融業(yè) 標準答案： a
12、金融市場具有的風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能是指金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的（）。
A.操作風(fēng)險 B.法律風(fēng)險 C.系統(tǒng)風(fēng)險 D.非系統(tǒng)風(fēng)險 標準答案： d
13、按照金融工具的（）劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。A.類型 B.期限 C.階段 D.交割時間 標準答案： b
14、以下不屬于貨幣市場的是（）。
A.同業(yè)拆借市場 B.外匯市場 C.回購市場 D.票據(jù)市場 標準答案： b
15、由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是（）。A.A 股 B.B 股 C.H 股 D.N 股 標準答案： c
16、以下有關(guān)貨幣政策的說法不正確的是（）。
A.我國貨幣政策的最終目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長 B.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應(yīng)量
C.貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金和再貼現(xiàn) D.M1 被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力 標準答案： b 解
析：解析：現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是基礎(chǔ)貨幣，中介目標是貨幣供應(yīng)量。
17、某非政府的民間金融組織確定的利率屬于（）。A.市場利率 B.公定利率 C.官方利率 D.法定利率 標準答案： b
18、調(diào)整中央銀行基準利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項不屬于中央銀行基準利率？（）
A.再貸款利率 B.存款準備金利率 C.超額存款準備金利率 D.金融機構(gòu)的法定存貸款利率 標準答案： d
19、單位存款人用于（）的資金不能開立專用存款賬戶。A.期貨交易保證金 B.信托基金
C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金 D.注冊驗資 標準答案： d 解
析：解析：單位存款人因注冊驗資需要可以開立臨時存款賬戶，而不是開立專用存款帳戶。單位存 款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信 托基金，金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基 金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu) 經(jīng)費等。
20、（）是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。
A.單位活期存款 B.單位定期存款 C.單位通知存款 D.單位協(xié)定存款 標準答案： c
31、銀行的中間業(yè)務(wù)也叫收費業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債的非利息收入的業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是（）。
A.不運用或不直接運用銀行的自有資金 B.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險
C.以收取服務(wù)費（手續(xù)費、管理費）、賺取價差的方式獲得收益 D.銀行作為信用活動的一方參與其中 標準答案： d
32、有權(quán)對公司債的發(fā)行和交易進行監(jiān)管的是（）。A.證監(jiān)會 B.保監(jiān)會 C.銀監(jiān)會 D.中國人民銀行 標準答案： a
33、目前，央行票據(jù)是中國人民銀行發(fā)行的、（）以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種。
A.釋放銀行部分流動性、投放基礎(chǔ)貨幣 B.釋放銀行部分流動新、回籠基礎(chǔ)貨幣 C.吸收銀行部分流動性、投放基礎(chǔ)貨幣 D.吸收銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣 標準答案： d
34、下列關(guān)于中央銀行定向票據(jù)的表述，錯誤的是（）。
A.中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行向特定的銀行發(fā)售的央行票據(jù)，該銀行必須認購 B.中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行的一種市場化的貨幣政策工具 C.發(fā)行中央銀行定向票據(jù)是中央銀行有針對性地回籠銀行資金 D.中央銀行定向票據(jù)被用以控制某些銀行貸款擴張的規(guī)模 標準答案： b
35、下列關(guān)于短期融資券的說法，錯誤的是（）。A.發(fā)行主體為包括證券公司等在內(nèi)的企業(yè) B.發(fā)行對象為銀行間債券市場機構(gòu)投資者 C.證券公司短期融資券的期限最長不超過 91 天 D.收益率比央行票據(jù)和短期國債低 標準答案： d
36、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是（）。
A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸 B.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出
C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進行
D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率 標準答案： c
37、下列關(guān)于我國公司債的說法，錯誤的是（）。
A.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司 B.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司 C.公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)《公司法》和《證券法》的規(guī)定 D.公司債的監(jiān)管機構(gòu)為財政部 標準答案： d
38、下列關(guān)于我國金融債的說法，錯誤的是（）。A.金融債是在銀行間市場上發(fā)行的
B.金融機構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會的行政許可 C.銀行可以通過發(fā)行金融債獲得資金 D.金融債可以成為銀行主動負債的工具 標準答案： b
39、下列關(guān)于遠期外匯交易的說法，錯誤的是（）。A.遠期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的 B.遠期外匯交易能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險 C.遠期外匯交易可用來進行套期保值或投機 D.遠期外匯交易只能按固定交割日交割 標準答案： d 40、票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開戶客戶提出的承兌申請，在進行必要審查后，決定是否承兌的過程。其中，審查的內(nèi)容不包括（）。
A.客戶的資信情況 B.客戶的家庭情況 C.交易背景情況 D.擔(dān)保情況 標準答案： b
41、下列關(guān)于商業(yè)匯票貼現(xiàn)的說法，錯誤的是（）。A.貼現(xiàn)屬于票據(jù)融資業(yè)務(wù)
B.持票人將商業(yè)匯票進行貼現(xiàn)，需由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息 C.對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本 D.對于金融機構(gòu)來說，貼現(xiàn)是買進票據(jù)，成為票據(jù)的債務(wù)人 標準答案： d
42、下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道？（）A.基金公司直銷 B.保險公司代銷 C.銀行及證券公司代銷 D.專業(yè)銷售經(jīng)紀公司代銷 標準答案： b
43、銀行貸款承諾業(yè)務(wù)不包括（）。
A.項目貸款承諾 B.債務(wù)發(fā)行便利 C.開立信貸證明 D.客戶授信額度 標準答案： b 解
析：解析：貸款承諾包括票據(jù)發(fā)行便利。
44、（）主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項目建設(shè)的文件。
A.客戶授信額度 B.開立信貸證明 C.項目貸款承諾 D.備用信用證 標準答案： c
45、在同一國家范圍內(nèi)，經(jīng)濟金融活動中一定不存在的風(fēng)險是（）。A.信用風(fēng)險 B.操作風(fēng)險 C.國家風(fēng)險 D.法律風(fēng)險 標準答案： c
46、下面關(guān)于銀行的風(fēng)險管理組織說法不正確的是（）。
A.風(fēng)險管理委員會根據(jù)風(fēng)險管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策 B.通常銀行的最高風(fēng)險管理委員會負責(zé)擬定具體的風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則 C.風(fēng)險管理部門的核心職能是風(fēng)險信息的收集、分析和報告
D.風(fēng)險管理部門具有較大的風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風(fēng)險規(guī)避策略 標準答案： d 解
析：解析：建立高效的風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)固守兩個基本準則：風(fēng)險管理部門必須具備高度獨立性，以提供客觀的風(fēng)險規(guī)避策略;風(fēng)險管理部門不具有或只具有非常有限的風(fēng)險管理策略執(zhí) 行權(quán)，以降低操作風(fēng)險（例如道德風(fēng)險等）。
47、銀行風(fēng)險管理流程中，由各級風(fēng)險管理委員會承擔(dān)職責(zé)的是（）。A.風(fēng)險控制 B.風(fēng)險識別 C.風(fēng)險計量 D.風(fēng)險監(jiān)測 標準答案： a 解
析：解析：一般來說，銀行的風(fēng)險管理部門承擔(dān)了風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測的重要職責(zé)，而 各級風(fēng)險管理委員會承擔(dān)風(fēng)險控制、決策的責(zé)任。
48、銀行資本中，（）是防止銀行倒閉的最后防線，也稱為風(fēng)險資本。A.會計資本 B.賬面資本 C.監(jiān)管資本 D.經(jīng)濟資本 標準答案： d
49、以下哪項事件是在 1988 年發(fā)生的？（）。A.巴塞爾銀行委員會成立 B.《巴塞爾資本協(xié)議》通過 C.《巴塞爾新資本協(xié)議》通過
D.我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》實施 標準答案： b 解
析：解析：1988 年 7 月巴塞爾委員會通過了《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標準的協(xié)定》（簡 稱《巴塞爾資本協(xié)議》）。巴塞爾委員會成立于 1974 年底，故 A 選項錯誤。巴塞爾委員 會于 2004 年 6 月正式發(fā)表了《巴塞爾新資本協(xié)議》，故 C 選項錯誤。我國自 2004 年 3 月 1 日起施行《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，故 D 選項錯誤。50、下列說法中，關(guān)于目前我國銀行業(yè)資本監(jiān)管要求的表述不正確的是（）。A.銀行的附屬資本不得超過核心資本的 100%;計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超 過核心資本的 50% B.市場風(fēng)險被納入資本充足率監(jiān)管框架
C.資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)調(diào)整為 0、10%、20%、50%、70%、100% D.銀行資本分為核心資本和附屬資本兩種 標準答案： c 解
析：解析：2004 年 3 月 1 日起施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定了 0、20%、50%、100% 的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)，取消了 10%和 70%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)，故 C 選項的表述不正 確。
51、下面關(guān)于銀行經(jīng)營“三性”平衡的說法不正確的是（）。A.商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則 B.流動性和效益性是安全性的基礎(chǔ)和必要條件
C.一項資產(chǎn)的期限越長，其收益率一般越高，而其流動性和安全性則越低 D.效益性是安全性和流動性的最終目標和重要保證 標準答案： b
52、關(guān)于國家風(fēng)險，說法正確的是（）。A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi) B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風(fēng)險 C.個人不會遭受國家風(fēng)險帶來的損失 D.國家風(fēng)險有由債權(quán)人所在國家的行為引起 標準答案： b
53、由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將（）看做對其市場價值最大的威脅。
A.市場風(fēng)險 B.聲譽風(fēng)險 C.法律風(fēng)險 D.流動性風(fēng)險 標準答案： b
54、銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括（）原則。A.合法合規(guī) B.成本可算 C.維護客戶利益 D.客戶資產(chǎn)隔離 標準答案： d 解
析：解析：銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括：合法合規(guī)、公平競爭、知識產(chǎn)權(quán)保護、成本可算、風(fēng)險 可控、信息充分披露、維護客戶利益、四個認識原則?！翱蛻糍Y產(chǎn)隔離”只是銀行金融 創(chuàng)新中“維護客戶利益”原則的一項具體要求。
55、公司是指股東依照《公司法》的規(guī)定出資設(shè)立，股東以其出資額或認購的股份對公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其（）對公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人。
A.凈資產(chǎn) B.全部債權(quán)
C.股東的全部個人資產(chǎn) D.全部資產(chǎn) 標準答案： d
56、以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標準，可以將公司分為（）。A.總公司和分公司 B.母公司和子公司
C.封閉式公司和開放式公司 D.無限公司和有限責(zé)任公司 標準答案： b 解
析：解析： 以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。以公司的內(nèi)部 管轄關(guān)系為標準，可將公司分為總公司和分公司，故 A 選項錯誤。以公司的股份是否 公開發(fā)行及股份是否允許自由轉(zhuǎn)讓為標準，可以將公司分為封閉式公司和開放式公司，故 C 選項錯誤。以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標準，可以將公司分為無限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司，故 D 選項錯誤。
57、公司設(shè)立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得（），依照法律規(guī)定的條件和程序所 必須完成的一系列法律行為的總稱。
A.公司名稱 B.公司注冊資本 C.法人資格 D.貸款資格 標準答案： c
58、公司成立日期是（）。A.公司資本繳足的日期 B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期
C.公司向公司登記機關(guān)申請設(shè)立登記的日期 D.公司公司正式對外營業(yè)的日期 標準答案： b
59、公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會（或股東大會）作出決議，并由代表（）以上表決權(quán)的股東通過。
A.1/3 B.1/2 C.2/3 D.3/4 標準答案： c 60、下列哪項解散情形出現(xiàn)時，公司不必進行清算，清理債權(quán)債務(wù)？（）A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時 B.股東會或股東大會決議解散 C.因公司合并需要解散
D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照/責(zé)令關(guān)閉或被撤銷以及人民法院予以解散 標準答案： c 61、依據(jù)《破產(chǎn)法》的規(guī)定，債權(quán)人會議的職權(quán)不包括（）。A.核查債權(quán) B.宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)
C.通過債務(wù)人財產(chǎn)的管理方案 D.通過破產(chǎn)財產(chǎn)的分配方案 標準答案： b 62、下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，正確的是（）。A.承兌適用于匯票和本票 B.背書只能在匯票上進行 C.偷竊票據(jù)不能稱做出票行為 D.保證適用于支票 標準答案： c 解
析：解析：票據(jù)行為包括：出票、背書、承兌、參加承兌、保證、保付六種。出票是指出票人依照 法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為，包括“做成”和“交付”兩種行為?！敖桓丁?是指根據(jù)出票人本人的意愿將其交給受款人的行為，不是出于出票人本人意愿的行為如 偷竊票據(jù)不能稱做“交付”，因此也不能稱做出票行為。承兌為匯票所獨有，故 A 選項 錯誤。背書適用于匯票、本票和支票，故 B 選項錯誤。保證適用于匯票和本票，不適 用于支票，故 D 選項錯誤。
63、抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是（）。A.債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn) B.債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償
C.抵押需將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償 D.抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有 標準答案： a 64、關(guān)于權(quán)利質(zhì)押，下列說法錯誤的是（）。A.以票據(jù)質(zhì)押的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時設(shè)立
B.以票據(jù)質(zhì)押而沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立 C.可轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、基金份額、股權(quán)等權(quán)利均可以出質(zhì) D.權(quán)利質(zhì)押不必訂立書面合同 標準答案： d 65、《民法通則》規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件，下列哪一項不是法人成立的要件（）。A.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費 B.有自己的專利技術(shù) C.有自己的名稱和場所 D.能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任 標準答案： b 66、下列關(guān)于非法人組織的敘述，正確的是（）。A.非法人組織不能進行民事活動
B.非法人組織不能以自己的名義進行活動 C.非法人組織不具有法人資格
D.非法人組織無須依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照 標準答案： c 67、代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授權(quán)的代理包括（）。A.委托代理 B.指定代理和委托代理
C.法定代理和指定代理 D.法定代理和委托代理 標準答案： c 68、當(dāng)債務(wù)人怠于行使其對第三人享有的到期債權(quán)而有害于債權(quán)人債權(quán)時，債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)，這種權(quán)利稱為（）。
A.抗辯權(quán) B.撤銷權(quán) C.追索權(quán) D.代位權(quán) 標準答案： d 69、以下哪一個機構(gòu)不具有對銀行業(yè)金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)（）。A.中國人民銀行 B.銀監(jiān)會
C.銀監(jiān)會派出機構(gòu)
D.中國保險監(jiān)督管理委員會 標準答案： d 70、公安機關(guān)依法查詢或凍結(jié)商業(yè)銀行客戶存款時，（）A.可以將資料原件借走，以便核查 B.對銀行提供的資料應(yīng)當(dāng)依法保密 C.銀行應(yīng)凍結(jié)客戶賬戶上的所有存款 D.銀行對被凍結(jié)款項均不計算利息 標準答案： b 71、下列行為合法的是（）。
A.銀行工作人員自行制作的存單交付他人使用
B.銀行工作人員吸收客戶資金不記入銀行的法定存款賬簿 C.個人在其信用卡額度內(nèi)透支
D.某銀行退休職工向社區(qū)居民吸收存款，并承諾還本付息 標準答案： c 72、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事。下列不屬于尊重同事的行為的是（）。A.不因同事健康狀況差而歧視同事
B.不向他人透露同事違反機構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的行為 C.不剽竊同事的工作成果
D.不向他人透露工作中接觸到的同事的隱私 標準答案： b 73、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理潛在利益沖突。以下做法正確的是（）。
A.銀行工作人員不讓親戚朋友購買本行的金融產(chǎn)品
B.銀行工作人員為行長的父親提供明顯低于其他客戶價格的產(chǎn)品
C.銀行工作人員目前兼職機構(gòu)的財務(wù)人員來銀行辦理業(yè)務(wù)時，該工作人員申請回避，并向管理層說明情況
D.銀行工作人員利用朋友關(guān)系，向客戶推銷不適合其需要的產(chǎn)品和服務(wù) 標準答案： c 74、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶，不得（）。A.了解客戶資金調(diào)撥的用途 B.為客戶開立匿名賬戶 C.了解客戶的風(fēng)險承受能力 D.了解客戶的業(yè)務(wù)狀況 標準答案： b 75、（）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在。
A.勤勉盡職 B.禮貌服務(wù) C.品行正直 D.協(xié)助執(zhí)行 標準答案： c 76、銀行業(yè)從業(yè)人員根據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定依法履行協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)時，下列行為恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>
A.為維持與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系，事先通知被查詢的客戶 B.向查詢部門提供其要求以外的客戶交易信息 C.在公安機關(guān)查詢單位存款時讓其借走原件 D.向內(nèi)部支持部門尋求專業(yè)指導(dǎo) 標準答案： d 77、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為沒有達到“風(fēng)險提示”要求的是（）。
A.對產(chǎn)品特有的風(fēng)險進行特別提示 B.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款
C.因客戶沒有詢問產(chǎn)品的不利方面，因此不介紹不利方面 D.對客戶提出的問題，本著誠實信用的原則解答 標準答案： c 78、監(jiān)管部門進行現(xiàn)場檢查工作時，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、（）五個階段。A.檢查處理、檢查報告、檢查實施、檢查檔案整理 B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施 C.檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理 D.檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實施 標準答案： c 79、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險是（）。
A.道德風(fēng)險 B.合規(guī)風(fēng)險 C.市場風(fēng)險 D.操作風(fēng)險 標準答案： b 80、銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當(dāng)便利，以下沒有違反這一原則的行為是（）。
A.監(jiān)管人員對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查時，該機構(gòu)工作人員給予監(jiān)管人員加班費 B.為現(xiàn)場檢查的監(jiān)管人員免費提供交通工具和通訊工具 C.為監(jiān)管人員報銷因現(xiàn)場檢查支付的費用 D.為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場檢查要求的文件 標準答案： d 81、中央銀行的窗口指導(dǎo)以（）為主要特征。A.限制存款增減額 B.限制貸款增減額 C.限制存貸款增減額 D.限制貸款增加額 標準答案： b 82、我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為（）。A.國民失業(yè)率 B.公民失業(yè)率 C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率 D.城鄉(xiāng)失業(yè)率 標準答案： c 83、鋸行業(yè)協(xié)會所確定的利率有（）
A.市場利率 B.官方利率 C.公定利率 D.實際利率 標準答案： c 84、貸款業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險是（）。
A.信用風(fēng)險 B.戰(zhàn)略風(fēng)險 C.市場風(fēng)險 D.操作風(fēng)險 標準答案： a 85、國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是（）。A.國家重點建設(shè)項目融資 B.支持進出口貿(mào)易融資 C.農(nóng)業(yè)政策性貸款 D.工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù) 標準答案： a 86、關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說法中錯誤的是（）。A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù) B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定 C.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)
D.中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù) 標準答案： b 87、勞動力人口是指（）。A.年齡在18周歲以上的人的全體 B.年齡在16周歲以上的人的全體
C.年齡在18周歲以上具有勞動能力的人的全體 D.年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體 標準答案： d 88、通貨膨脹率是衡量（）的宏觀經(jīng)濟目標。A.經(jīng)濟增長 B.充分就業(yè) C.國際收支平衡 D.物價穩(wěn)定 標準答案： d 89、以下不屬于衡量通貨膨脹指標的是（）。A.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù) B.GDP C.生產(chǎn)者物價指數(shù) D.消費者物價指數(shù) 標準答案： b 90、國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，即（）。A.無巨額的國際收支赤字，但可有巨額的國際收支盈余 B.可有巨額的國際收支赤字，又可有巨額的國際收支盈余 C.無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余 D.有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余 標準答案： c
二、多選題（多選題（共40題，每小題1分，共40分）以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分。）
91、為了規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗監(jiān)管工作成效，在總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標準，其中包括（）。
A.能夠促進金融的穩(wěn)定，同時又促進金融的創(chuàng)新 B.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭能力
C.對各類監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制
D.為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護這種有序的競爭，反對無序競爭
標準答案： a，b，c，d 92、外資銀行若想與中資商業(yè)銀行一樣經(jīng)營全面的外匯和人民幣業(yè)務(wù)，即享受國民待遇，必須設(shè)立具有獨立資格的法人銀行，即（）。
A.外商獨資銀行 B.外資銀行分行 C.外資銀行代表處 D.中外合資銀行 標準答案： a，d 93、經(jīng)濟全球化是指（）的跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟相互依賴程度日益加深的趨勢。
A.商品 B.服務(wù) C.生產(chǎn)要素 D.信息 標準答案： a，b，c，d 94、以下說法屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行挑戰(zhàn)的有（）。A.金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風(fēng)險度量提供了參考標準
B.大量優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場上籌集資金，減少了在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失
C.金融市場會放大商業(yè)銀行的風(fēng)險事件
D.貨幣市場和資本市場為銀行提供大量的風(fēng)險管理工具，提高其風(fēng)險管理水平，有助于銀行識別風(fēng)險，對風(fēng)險合理定價，并在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險 標準答案： b，c 95、按照金融工具職能劃分，用于投資和籌資的金融工具有（）。A.商業(yè)票據(jù) B.期權(quán) C.股票 D.企業(yè)債券 標準答案： c，d 96、以下屬于財政政策工具的有（）。A.公開市場業(yè)務(wù) B.稅收 C.政府債券 D.政府支出
標準答案： b，c，d 97、貸款是銀行的（）。A.資產(chǎn) B.負債
C.最主要的資金來源 D.最主要的資金運用 標準答案： a，d 98、借款人向銀行提出的書面貸款申請內(nèi)容包括（）。A.借款金額 B.借款用途 C.償還能力 D.還款方式 標準答案： a，b，c，d 99、銀行貸后管理的主要內(nèi)容包括（）。A.貸款行要監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況
B.運用貸款風(fēng)險預(yù)警機制及時防范、控制和化解貸款風(fēng)險
C.對信貸資產(chǎn)要按照貸款分類標準進行科學(xué)分類，加強不良貸款的監(jiān)測、分析，真實反映貸款質(zhì)量情況
D.明確貸后責(zé)任，避免重放輕管 標準答案： a，b，c，d 100、銀行資產(chǎn)保全是銀行對已出現(xiàn)風(fēng)險或即將出現(xiàn)風(fēng)險的資產(chǎn)，運用或借助經(jīng)濟、法律、行政等手段，實施保護性措施或前瞻性防護措施，以（）。
A.化解資產(chǎn)風(fēng)險 B.規(guī)避資產(chǎn)風(fēng)險 C.化解和規(guī)避負債風(fēng)險 D.最大限度地減少損失 標準答案： a，b，d 101、《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。A.資本充足率 B.資本構(gòu)成
C.風(fēng)險敞口及風(fēng)險管理策略 D.盈利能力
標準答案： a，b，c，d 102、組織銀團貸款的目的包括（）。A.分散貸款風(fēng)險 B.各銀行相互交流對某一行業(yè)及某一借款人的分析觀點，可增進各家銀行對行業(yè)知識及借款人的了解，從而規(guī)避不必要的風(fēng)險
C.經(jīng)集體談判擬定的條款，能強化貸款質(zhì)量，提高對銀行的保障 D.貸款銀行及借款人雙方都能通過組織銀團貸款提升知名度 標準答案： a，b，c，d 103、貿(mào)易融資貸款的形式包括（）。A.信用證 B.押匯 C.保付代理 D.福費廷
標準答案： a，b，c，d 104、信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶（開證申請人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)：（）。
A.向第三者（受益人）進行付款，或承兌 B.向第三者的指定人進行付款，或承兌
C.授權(quán)另一家銀行向第三者（受益人）或其指定人付款，或承兌 D.授權(quán)另一家銀行議付 標準答案： a，b，c，d 105、福費廷是英文 forfaiting 的音譯，意為放棄。在福費廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括（）。
A.出口商賣斷票據(jù) B.銀行買斷票據(jù) C.進口商買斷票據(jù) D.銀行賣斷票據(jù) 標準答案： a，b 106、貨幣市場基金的主要投資對象包括（）。A.銀行存款 B.股票
C.短期債券和債券回購 D.央行票據(jù)
標準答案： a，c，d 107、下列關(guān)于商業(yè)銀行次級債券的說法，正確的是（）。A.清償順序列于商業(yè)銀行其他負債之后 B.清償順序先于商業(yè)銀行的股權(quán)資本
C.可按照有關(guān)規(guī)定將符合條件的次級債務(wù)計入銀行附屬資本 D.可按照有關(guān)規(guī)定將符合條件的次級債務(wù)計入銀行核心資本 標準答案： a，b，c 解
析：解析：商業(yè)銀行次級債券是指商業(yè)銀行發(fā)行的、本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負債 之后，先于商業(yè)銀行的股權(quán)資本的債券?？砂淬y監(jiān)會《關(guān)于將次級債券計入附屬資本的 通知》的有關(guān)規(guī)定將符合條件的次級債務(wù)計入銀行附屬資本。
108、下列關(guān)于旅行支票的說法，正確的是（）。
A.是由銀行等機構(gòu)為方便國際旅行者在旅行期間安全攜帶和支付費用而簽發(fā)的一種固定面額票據(jù)
B.可在世界各大銀行、兌換網(wǎng)點兌換現(xiàn)金
C.可在國際酒店、餐廳等場所直接付賬，而無需支付任何費用 D.使用便捷類似于現(xiàn)金 標準答案： a，b，c，d 109、個人理財業(yè)務(wù)包括（）。
A.理財顧問業(yè)務(wù) B.私人銀行業(yè)務(wù) C.理財計劃 D.現(xiàn)金管理服務(wù) 標準答案： a，b，c 解
析：解析：現(xiàn)金管理服務(wù)屬于公司理財業(yè)務(wù)。個人理財業(yè)務(wù)包括理財顧問業(yè)務(wù)和綜合理財業(yè)務(wù)，其 中綜合理財業(yè)務(wù)包括私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃。
110、《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括（）。A.引入了計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法
B.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標 C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類
D.在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的資本要求 標準答案： a，d 解
析：解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》仍然將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標，仍將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類，但進行了兩項重大創(chuàng)新：一是在資本充足 率的計算公式中全面反映了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的資本要求;二是引入了計 量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法。
111、關(guān)于銀行金融創(chuàng)新基本原則中“買者自負”理解正確的有（）。A.產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險
B.金融投資者要加強自我教育，充分認識金融產(chǎn)品與市場中蘊含的風(fēng)險，對自己的投資決策負責(zé)
C.產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險做適當(dāng)?shù)呐叮M可能避免客戶對所購買的產(chǎn)品存在很大誤解
D.銀行要使客戶接受和遵循“買者自負”這一市場經(jīng)濟基本原則 標準答案： a，b，c，d 112、公司設(shè)立的法律特征包括（）。A.設(shè)立的主體是發(fā)起人
B.設(shè)立行為只能發(fā)生在成立之前，并應(yīng)當(dāng)嚴格履行法定條件和程序
C.設(shè)立行為的目的在于最終成立公司，取得主體資格，使公司具有權(quán)利能力和行為能力
D.設(shè)立公司的內(nèi)容會因設(shè)立公司的種類不同而有所區(qū)別 標準答案： a，b，c，d 113、票據(jù)的功能包括（）。A.匯兌作用 B.支付與結(jié)算作用 C.融資作用 D.替代貨幣作用
標準答案： a，b，c，d 114、出票包括（）和（）兩種行為。A.保證 B.做成 C.承兌 D.交付 標準答案： b，d 115、根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，下列可以免于報告的交易有（）。
A.商業(yè)銀行利息支付
B.金融機構(gòu)在銀行間債券市場進行的債券交易
C.自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換
D.同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn) 標準答案： a，b，c，d 116、銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施包括（）。A.對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的強制性監(jiān)管措施
B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施 C.與銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員進行審慎性監(jiān)督管理談話 D.申請司法機關(guān)凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金 標準答案： a，b，c，d 117、借款人是指從經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)貸款的（）。A.法人
B.其他經(jīng)濟組織 C.個體工商戶 D.自然人
標準答案： a，b，c，d 118、在貸款業(yè)務(wù)中，借款人（）。A.可以使用貸款購買股票
B.應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款 C.可以自行決定是否將債務(wù)轉(zhuǎn)給第三人 D.可以拒絕借款合同以外的附加條件 標準答案： b，d 119、非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴重的行為。
A.資信證明 B.信用證 C.保函 D.票據(jù)
標準答案： a，b，c，d 120、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護和使用所在機構(gòu)財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)（）。A.遵守工作場所安全保障制度 B.保護所在機構(gòu)財產(chǎn) C.有效運用所在機構(gòu)財產(chǎn) D.將公共財產(chǎn)帶回家使用 標準答案： a，b，c 121、銀行業(yè)從業(yè)人員的交流合作，可以采取下列行為或方式（）。A.交流各自所在機構(gòu)未公開的產(chǎn)品研發(fā)內(nèi)部信息 B.參加同業(yè)聯(lián)席會議 C.交換客戶存款和交易信息 D.參加學(xué)術(shù)研討會 標準答案： b，d 122、金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，包括（）。A.主觀上均具有非法占有目的
B.實施虛構(gòu)事實、隱瞞真相等欺騙行為
C.受騙者因被騙而作出行為人期待的財產(chǎn)處分行為 D.受騙者或者其他人（被害人）遭受財產(chǎn)損失 標準答案： a，b，c，d 123、銀行業(yè)從業(yè)人員在協(xié)助執(zhí)行中，應(yīng)當(dāng)做到（）。A.不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息
B.按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認查詢?nèi)松矸?，并審核來函的法定要?C.確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項屬于該機關(guān)法定權(quán)限以內(nèi) D.根據(jù)執(zhí)法人員口頭請求可超范圍協(xié)助執(zhí)行 標準答案： a，b，c 124、銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)按要求的（）報送需要的數(shù)據(jù)和非 數(shù)據(jù)信息。
A.報送方式 B.報送內(nèi)容 C.報送頻率 D.保密級別 標準答案： a，b，c，d 125、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)（）。A.利用客戶對銀行銷售產(chǎn)品的風(fēng)險承擔(dān)者的誤解實現(xiàn)產(chǎn)品銷售 B.對產(chǎn)品被代理人的責(zé)任含糊其辭
C.將產(chǎn)品的優(yōu)點和缺點全面介紹給客戶 D.夸大產(chǎn)品的收益性 標準答案： a，b，d 126、有關(guān)“接受監(jiān)管”的正確做法是（）。
A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和誠實 B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系 C.為維護所在機構(gòu)形象，不應(yīng)向監(jiān)管部門披露負面信息 D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管 E.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)配合現(xiàn)場檢查 標準答案： a，b，d，e 127、銀行工作人員配合監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)（）。A.按照要求提供監(jiān)管機構(gòu)需要的數(shù)據(jù) B.向監(jiān)管人員提供財物或免費出國旅游，以便建立并保持良好關(guān)系，使所在銀行避免處罰
C.建立重大事項報告制度 D.配合非現(xiàn)場監(jiān)管 E.以上都對
標準答案： a，c，e 128、銀行從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則。A.在受雇期間 B.在離職后
C.在受雇期間與離職后
D.遇有國家機關(guān)查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露 E.積極配合執(zhí)法機關(guān)的調(diào)查活動，提供相應(yīng)資料 標準答案： a，b，c，e 129、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有（）
A.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準，不為其他崗位的人員代￡乏藉職責(zé) B.熟知銀行的反洗錢義務(wù)
C.保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私
D.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額交易和可疑交易 E.遇有國家機關(guān)查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露 標準答案： b，d 130、在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有（）。A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害 B.代理人超越代理權(quán)，但經(jīng)過被代理人追認
C.代理人在代理權(quán)限內(nèi)以被代理人的名義實施合法代理行為，但對第三人的利益造成損害
D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動 E.代理人超越代理權(quán)，對第三人的利益造成損害 標準答案： a，d，e
三、判斷題（判斷題（共15題，每小題1分，共15分）請對以下各題的描述做出判斷，正確選A，錯誤選B。）
131、我國貨幣經(jīng)紀公司可以向境內(nèi)外機構(gòu)提供經(jīng)紀服務(wù)，及從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。
對 錯
標準答案： 錯誤
132、我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為全國登記失業(yè)率，即全國登記失業(yè)人數(shù)占全國從業(yè)人數(shù)的百分比。
對 錯
標準答案： 錯誤
解
析：解析：我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與 城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。
133、銀行間債券市場與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。對 錯
標準答案： 正確
134、我國貨幣政策的目標不包括匯率穩(wěn)定。對 錯 標準答案： 錯誤
135、我國實行差別存款準備金率制度，即商業(yè)銀行資本充足率越低、不良貸款比率越高，適用的存款準備金率就越低;反之，商業(yè)銀行資本充足率越高、不良貸款比率越低，適用的存款準備金率就越高。
對 錯
標準答案： 錯誤
136、存款準備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實現(xiàn)的。
對 錯
標準答案： 正確
137、建立征信體系可使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請人的資信狀況，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)為社會提供服務(wù)。
對 錯
標準答案： 正確
138、項目貸款都是中長期貸款。對 錯
標準答案： 錯誤
139、銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項目貸款。對 錯
標準答案： 錯誤
140、現(xiàn)在銀行開立的信用證基本上是跟單商業(yè)信用證。對 錯
標準答案： 正確 141、與匯票、本票、支票和匯款等傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于具有投資功能。
對 錯
標準答案： 錯誤
解
析：解析：保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜 合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。
142、商業(yè)銀行的貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)均屬于票據(jù)融資業(yè)務(wù)，而非票據(jù)延伸業(yè)務(wù)。對 錯
標準答案： 正確
143、中國金融期貨交易所目前正在準備推出的“滬深 300 指數(shù)期貨”是股票期貨。對 錯
標準答案： 錯誤
144、個人理財工具僅包括銀行產(chǎn)品和證券產(chǎn)品。對 錯
標準答案： 錯誤
145、銀行面臨的最主要、最為復(fù)雜的風(fēng)險種類是操作風(fēng)險。對 錯
標準答案： 錯誤
第三篇：銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)試題
銀行從業(yè)資格考試“中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證” 簡稱CCBP（Certification of China Banking Professional）。它是由中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證辦公室負責(zé)組織和實施銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試。該考試認證制度，由四個基本的環(huán)節(jié)組成，即資格標準、考試制度、資格審核和繼續(xù)教育。接下來小編為你帶來銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)試題，希望對你有幫助。
1.自1984年1月1日起,中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能,所承擔(dān)的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)職能轉(zhuǎn)交至:(C)A 中國銀行 B 交通銀行 C 工商銀行 D 建設(shè)銀行
2.下面哪些是屬于中國人民銀行的職責(zé)范圍:(ABCDE)
A.發(fā)布與履行其職責(zé)相關(guān)的命令和規(guī)章B.發(fā)行人民幣,管理人民幣流通C.監(jiān)督管理黃金市場D.負責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測E.從事有關(guān)的國際金融活動
3.下列屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的是:(ABDE)A.管風(fēng)險B.提高透明度C.管機構(gòu)D.管法人E管內(nèi)控
4.銀監(jiān)會的監(jiān)管目標是監(jiān)管者追求的基本目標(錯)銀監(jiān)會的監(jiān)管目標是監(jiān)管者追求的最終效果或最終狀態(tài)：
1、審慎有效監(jiān)管，保護存款人和消費者利益;
2、增進市場信心;
3、通過宣傳教育工作和相關(guān)信息批露，增進公眾對現(xiàn)代金融了解;
4、努力減少金融犯罪
5.下列屬于市場準入的有:(ABD)
A.機構(gòu)準入 B.業(yè)務(wù)準入 C.法人準入 D.高級管理人員準入 E.技術(shù)準入
6.下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位的有:(ABCEF)
A.政策性銀行B.商業(yè)銀行C.中國郵政儲蓄銀行D.農(nóng)村資金互助社E.中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司F.資產(chǎn)管理公司G、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)合社(不包括村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)村資金互助社);準單位包括各省銀行業(yè)協(xié)會
7.中國銀行業(yè)協(xié)會的執(zhí)行機構(gòu)是會員大會(錯)
中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會，會員大會的執(zhí)行機構(gòu)是理事會，對會員大會負責(zé)
8、下列屬于銀行金融機構(gòu)的是：(ABEF)
非銀行金融機構(gòu)包括：金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司
A、中國進出口銀行B、村鎮(zhèn)銀行C、資產(chǎn)管理公司D、汽車金融公司E、交通銀行F、農(nóng)村信用聯(lián)合社H、金融租賃公司
9、國家開發(fā)銀行所承擔(dān)的任務(wù)是：(B)
A、農(nóng)業(yè)政策性貸款B、國家重點建設(shè)項目融資C、支持進出口貿(mào)易D、支持國家開發(fā)項目融資
10、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行可以辦理保險代理等中間業(yè)務(wù)(對)
11.下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是()。
A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸
B.借人資金稱為拆人，貸出資金稱為拆出
C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進行
D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率
答案：C
解釋：同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行。
12.下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道?()
A.基金公司直銷
B.保險公司代銷
C.銀行及證券公司代銷
D.專業(yè)銷售經(jīng)紀公司代銷
答案：B
解釋：我國開放式基金的銷售渠道主要包括：基金公司直銷、銀行及證券公司等機構(gòu)代銷以及新起步的專業(yè)銷售經(jīng)紀公司代銷三個渠道。
13.監(jiān)管部門進行現(xiàn)場檢查工作時，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、()五個階段。
A.檢查處理、檢查報告、檢查實施、檢查檔案整理
B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施
C.檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理
D.檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實施
答案：C
解釋：規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理五個階段。
14.我國規(guī)定計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的()。
A.100%
B.50%
C.20%
D.10%
答案：B
15.調(diào)整中央銀行基準利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項不屬于中央銀行基準利率?(D)
A.再貸款利率
B.存款準備金利率
C.超額存款準備金利率
D.金融機構(gòu)的法定存貸款利率
16.CBA的中文名稱是()。
A.中國銀行業(yè)協(xié)會
B.中國銀行協(xié)會
C.中國銀行業(yè)公會
D.注冊銀行分析師
答案：A
解釋：CBA即China Banking Association。
17.銀監(jiān)會對金融機構(gòu)高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于監(jiān)管措施中的()。
A.市場準入
B.非現(xiàn)場監(jiān)管
C.監(jiān)管談話
D.信息披露監(jiān)管
答案：A
解釋：屬于市場準入里面的關(guān)于高級管理人員的要求。
18.抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是()。
A.債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)
B.債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償
C.抵押需將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償
D.抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有
答案：A
解釋：債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。抵押財產(chǎn)的使用權(quán)仍歸債務(wù)人所有。
19.下列關(guān)于匯率的敘述，不正確的是()。
A.匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格
B.匯率實際上是把一種貨幣單位表示的價格“翻譯”成用另一種貨幣表示的價格
C.國際上，各國一般都用美元當(dāng)做制定匯率的主要貨幣
D.在自由外匯市場上買賣外匯的實際匯率被稱做股東匯率
答案：D
解釋：D描述的是市場匯率
20.()是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標。
A.資本利潤率
B.資本充足率
C.不良貸款率
D.資產(chǎn)負債率
答案：C
解釋：資本利潤率是衡量盈利能力的指標。資產(chǎn)負債率是衡量杠桿比例的指標。資本充足率是衡量銀行資本是否充足的指標
第四篇：銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)模擬試題及答案
銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)模擬試題及答案
（一）單選
1、銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的帳表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險性和合規(guī)性進行分析、檢查、評價和處理，這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的（）A、現(xiàn)場檢查 B、非現(xiàn)場監(jiān)管 Ｃ、信息披露監(jiān)管 Ｄ、監(jiān)管談話
２、中國銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)是（）
Ａ、中國銀行業(yè)協(xié)會 Ｂ、國家開發(fā)銀行 Ｃ、中國人民銀行 Ｄ、中國銀監(jiān)會
３、根據(jù)《外資銀行管理條例》，外商獨資銀行、中外合資銀行不允許開展的人民幣業(yè)務(wù)是（）
Ａ、國債投資 Ｂ、沒有不能開展的業(yè)務(wù)，享受國民待遇 Ｃ、外匯買賣 Ｄ、儲蓄和信貸
４、下列關(guān)于專業(yè)銀行的描述，錯誤的是（）
Ａ、主要依靠發(fā)行債券來籌集營運資金 Ｂ、資金的使用有特定的行業(yè)、用途 Ｃ、一半不經(jīng)營活期存款業(yè)務(wù) Ｄ、以短期融資為主
５、我國的政策性銀行有（）
Ａ、農(nóng)村信用社 Ｂ、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 Ｃ、中國農(nóng)業(yè)銀行 Ｄ、中國人民銀行
（一）多選
１、中國銀監(jiān)會的具體監(jiān)管目標是（）Ａ、通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心
Ｂ、通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益 Ｃ、通過宣傳教育工作相關(guān)信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解 Ｄ、通過審慎有效的監(jiān)管，促進金融機構(gòu)有序發(fā)展
Ｅ、努力減少金融犯罪
２、下列屬于國有及國有控股的大型商業(yè)銀行的是（）
Ａ、交通銀行 Ｂ、中國民生銀行 Ｃ、中國農(nóng)業(yè)銀行 Ｄ、中國工商銀行 Ｅ、中信銀行
３、商業(yè)性金融機構(gòu)與政策性金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)上的關(guān)系是（）Ａ、相悖 Ｂ、并存 Ｃ、互補 Ｄ、依賴 Ｅ、交叉
４、中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有以下（）專業(yè)委員會。
Ａ、金融機構(gòu)協(xié)作委員會 Ｂ、自律工作委員會 Ｃ、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會
Ｄ、農(nóng)村合作金融工作委員會 Ｅ、法律工作委員會
５、中國銀行業(yè)全面對外開放的標志有（）Ａ、取消外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的地域限制 Ｂ、取消外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的客戶限制 Ｃ、取消對外資銀行在華經(jīng)營的非審慎性限制 Ｄ、允許外資銀行對所有客戶提供人民幣業(yè)務(wù) Ｅ、允許外資銀行在中國設(shè)立分支機構(gòu) ６、金融租賃公司的業(yè)務(wù)主要包括（）
Ａ、吸收人民幣資金 Ｂ、融資租賃業(yè)務(wù) Ｃ、辦理外匯業(yè)務(wù)
Ｄ、提供對外擔(dān)保 Ｅ、中國人民銀行批準的人民幣債券發(fā)行業(yè)務(wù)
７、中國銀行協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)不是（）
Ａ、會員大會 Ｂ、秘書處 Ｃ、中國銀監(jiān)會 Ｄ、理事會 Ｅ、監(jiān)事會
（二）判斷題 １、中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，自律、維護、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護銀行業(yè)合法權(quán)益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素
質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。（）２、３、４、各類金融機構(gòu)都隸屬于中國人民銀行，并接受其領(lǐng)導(dǎo)。（）
為樹立良好的監(jiān)管標準，應(yīng)強調(diào)對被監(jiān)管者實施嚴格明確的問責(zé)制。（）企業(yè)集團財務(wù)公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，它的服務(wù)對象不僅限于企業(yè)集團成員，可以從集團外吸收存款，可以為非成員單位提供服務(wù)。（）５、６、７、我國城市商業(yè)銀行都不是股份制的商業(yè)銀行。（）中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是理事會。（）
我國政策性銀行是為執(zhí)行特定的經(jīng)濟政策服務(wù)的，不以盈利未目的，可以有一定的虧損。（）８、９、金融資產(chǎn)管理公司是政策性銀行。（）
目前我國商業(yè)銀行中員工數(shù)量最多的是中國工商銀行。（）
１０、中國銀監(jiān)會的具體職責(zé)包括依法制定和執(zhí)行貨幣政策。（）１１、我國貨幣經(jīng)紀公司可以從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。（）
１２、《中國人民銀行法》規(guī)定中國人民銀行的職責(zé)之一是實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間順延外匯市場。（）
答案 單選
１．Ａ ２．Ｄ ３．Ｂ ４．Ｄ ５．Ｂ多選
１．ＡＢＣＥ ２．ＡＣＤ ３．ＢＣ Ｅ
７．ＢＣＤＥ 判斷
√×××× ××××× ×√
４．ＢＣＤＥ ５．ＡＢＣＤ ６．ＡＢＣ
第五篇：2012年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)第五章預(yù)測試題
2012年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)第五章預(yù)測試題
一、單項選擇題
1．中國人民銀行的直接檢查監(jiān)督權(quán)不包括（）。
A．執(zhí)行有關(guān)存款準備金管理規(guī)定B．與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為 C．執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為．D．經(jīng)批準對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督
2．銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的，不予（）將嚴重危害金融秩序、損害社會公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)予以（）。否則將嚴重危害金融秩序，損害社會公眾利益。A．接管B．重組C．撤銷D．宣告破產(chǎn)
3．以下不屬于中國銀監(jiān)會的其他監(jiān)督管理措施的是（）。
A．審慎性監(jiān)督管理談話B．強制風(fēng)險披露C。查詢涉嫌違法賬戶D．直接凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金 4．銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正、逾期不改正的處（）罰款。
A．20萬元以上50萬元以下B．10萬元以上30萬元以下 C．5萬元上50萬元以下D．50萬元以上200萬元以下
5．洗錢者以賭場、娛樂場所、酒吧、金銀首飾店做掩護，通過虛假的交易將犯罪收益宣布為經(jīng)營的合法收入的方式屬于（）。
A．保密天堂B．利用現(xiàn)金密集行業(yè)C．走私D．利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)
6．建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息是（）應(yīng)履行的職責(zé)之一。
A．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B．所有商業(yè)銀行C．中國銀行業(yè)協(xié)會D．中國反洗錢監(jiān)測分析中心 7．國務(wù)院反洗錢行政主管部門是（）。
A．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B．中國保險監(jiān)督管理委員會 C．中國證券監(jiān)督管理委員會D．中國人民銀行 8．下列屬于大額交易的是（）。A．一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款 B．當(dāng)El累計支取人民幣18萬元
C．個人銀行賬戶之間當(dāng)日累計45萬元人民幣的款項劃轉(zhuǎn) D．單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬 9．中國人民銀行的監(jiān)督管理措施不包括（）。
A．直接檢查監(jiān)督權(quán)B．建議檢查監(jiān)督權(quán)C．特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)D．隨時檢查權(quán) 10．銀行業(yè)金融機構(gòu)明顯地缺乏清償能力，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以采?。ǎ┐胧?。A．接管B．重組C．撤銷D．向人民法院申請宣告破產(chǎn)
11．中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為（）。A．1年B．2年C．3年D．4年
12．中國銀監(jiān)會可以對違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善造成嚴重后果的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管 1
部門對經(jīng)其批準設(shè)立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的（）的行政強制措施。A．停止其營業(yè)B．限制其所有業(yè)務(wù)C．終止其法人資格D．沒收其所有資產(chǎn)
13．對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)（）批準，可以申請司法機關(guān)予以凍結(jié)。
A．中國人民銀行B．地方政府C．紀檢部門D．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人
14．根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，下列不能免于報告的大額交易是（）。A．當(dāng)日累計30萬元人民幣的現(xiàn)金結(jié)匯B．金融機構(gòu)在銀行間債券市場進行的債券交易
c．單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以下的現(xiàn)金繳存D．自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換
15．（）具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標準。A．《反洗錢法》B．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
C．《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》D．《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》 16．金融機構(gòu)的以下行為沒有違反反洗錢規(guī)定的是（）。A．擅自進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施
B．泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私
C．其他不依法履行職責(zé)的行為D．按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度 17．關(guān)于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)，下列說法錯誤的是（）。A．國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起20日內(nèi)予以回復(fù)
B．中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督
C．中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)是提高效率的制度性安排
D．對金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進行監(jiān)管必須使用直接檢查監(jiān)督權(quán)
18．我國的銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及（）。
A．基金公司B．互助儲蓄銀行C．政策性銀行D．契約型存款機構(gòu)
19．監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況和發(fā)展趨勢而與其（）進行的談話。
A．股東B．董事、高級管理人員C．員工D．監(jiān)事
20．金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息（）。A．立即銷毀B．移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機構(gòu)C．保存三年后銷毀D．退還給客戶 21．下列（）方式不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的重組方式。A．增資發(fā)行B．購買與承接C．合并D．兼并收購
22．中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查時，調(diào)查人員不得（）。A．多于5人B．少于5人C．多于4人D．少于2人
23．在商業(yè)銀行（）時，中國銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實施接管。A．嚴重違法經(jīng)營B．嚴重危害金融秩序
C．已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益D．損害社會公眾利益
24．暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于（）。
A．刑事制裁B．行政處分C．行政處罰D．追究民事責(zé)任
25．給予國家公務(wù)人員和國家行政機關(guān)任命的其他人員行政處分，依法分別由任免機關(guān)或（）決定。A．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)B．中國人民銀行C．人民法院D．行政監(jiān)察機關(guān)
26．銀行業(yè)金融機構(gòu)有符合《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的違法情形的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者（）；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
A．予以取締B．對其進行接管C．對其強制重組D．吊銷其經(jīng)營許可證
27．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員依法受賄、泄露國家秘密或者所知悉的商業(yè)秘密，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予（）。A．吊銷執(zhí)照B．紀律處分C．行政處罰D．行政處分
28．金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由（）未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。
A．第三方承擔(dān)B．客戶承擔(dān)C．該金融機構(gòu)承擔(dān)D．該金融機構(gòu)和第三方共同承擔(dān)
29．對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國人民銀行負責(zé)人批準，可以采取臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)的時間不得超過（）小時。A．72B．60C．48D．12 30．國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行（）監(jiān)督管理。A．并表B．直接C．垂直D．全面
二、多項選擇題
1．中國人民銀行對（）有權(quán)進行檢查監(jiān)督。A．執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為
B．執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為C、執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為
D．執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為E．定期對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督的行為
2．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式有（）。A．接管B．重組C．撤銷D．暫停營業(yè)E．依法宣告破產(chǎn) 3．行政處分的種類有（）。
A．警告B．罰款C．記過D．記大過E．開除
4．對于非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的處理措施有（）。A．予以取締B．構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任C．沒收違法所得 D．違法所得50萬元以上的，處以違法所得3倍以上5倍以下罰款 E．無違法所得，處以50萬元以下罰款
5．下列屬于中國反洗錢監(jiān)測分析中心履行的職責(zé)的有（）。A．接受并分析人民幣、外幣大額交易$11可疑交易報告 B．建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫
C．按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果
D．要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告
E．經(jīng)中國人民銀行批準與境外有關(guān)機構(gòu)交換信息、資料 6．常見的洗錢方式包括（）。
A．借用金融機構(gòu)B．空殼公司C．偽造商業(yè)票據(jù)D．通過證券和保險業(yè)洗錢E．走私 7．報告主體應(yīng)報告的大額交易包括（）。
A．交易一方為個人、單筆或者當(dāng)日累計等值10萬美元以上的跨境交易 B．單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上的現(xiàn)金支取
C．單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣200萬元或外幣等值20萬美元以上的轉(zhuǎn)賬 D．個人銀行賬戶之間單筆或當(dāng)日50萬人民幣50萬元以上的款項劃轉(zhuǎn) E．個人銀行與單位銀行之間外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)
8．金融機構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告或可疑報告的，國務(wù)院反洗錢行政主管部門的處理措施有（）。A．責(zé)令限期改正B．處20萬元以上50萬元以下罰款
C．直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處l萬元以上5萬元以下罰款 D．處50萬元以上500萬元以下罰款E．責(zé)令停業(yè)整頓
9．提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告的銀行業(yè)金融機構(gòu)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可采取的處理措施有（）。
A．責(zé)令改正B．并處20萬元以上50萬元以下罰款
C．逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓D．構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任 E．逾期不改正的，吊銷經(jīng)營許可證
10．下列關(guān)于國務(wù)院金融機構(gòu)的反洗錢職責(zé)說法正確的有（）。A．參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章 B．監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況 C．發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關(guān)報告 D．組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作
E．對所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求 11．銀行業(yè)金融機構(gòu)有（）等情形，由中國銀監(jiān)會責(zé)令改正。A．未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)B．未經(jīng)批準變更、終止 C．自行確定有關(guān)雇員的高額報酬 12．刑事責(zé)任包括（）。
A．管制B．拘役C．罰款D．沒收財產(chǎn)E．有期徒刑
三、判斷題
1．中國人民銀行依法履行對銀行業(yè)監(jiān)督管理的職能。（）
2．執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場的行為屬于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)。（）
3．銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，中國銀監(jiān)會可依法對其接管或促成機構(gòu)重組。（）
4．行政處罰是一種法律制裁，是追究行政責(zé)任的形式之一。（）
5．金融機構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命高級管理人員的，應(yīng)處以30萬元以上罰款。（）
6．在洗錢過程的融合階段，洗錢者通過復(fù)雜的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進行最大限度的分
散，以掩飾線索和隱藏身份。（）
7．單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計人民幣l00萬元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易。（）8．金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)不包括開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。（）
9．國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)的掉期交易屬于應(yīng)報告的大額交易。（）
10．中國人民銀行與中國銀監(jiān)會同時擁有對銀行類金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，會導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。（）
11．中國銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，中國銀監(jiān)會可以決定終止重組，并宣告其破產(chǎn)。（）
12．按照我國反洗錢法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，只要是大額交易，都應(yīng)當(dāng)報告。（）
13．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)的高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，但無權(quán)要求其董事就其業(yè)務(wù)活動的重大事項作出說明。（）
14．金融機構(gòu)不需要向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告外幣大額交易，只需向外匯管理局匯報即可。（）15．個人銀行賬戶之間當(dāng)日累計人民幣l00萬元款項劃轉(zhuǎn)屬于大額交易。（）
16．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)進行檢查時，只能檢查紙質(zhì)報表與文件，不能檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。（）
17．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中所指的“中華人民共和國境內(nèi)”包含我國的香港、澳門特別行政區(qū)。（）18．違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰形式中，罰款與罰金均屬經(jīng)濟處罰，兩者沒有本質(zhì)上的區(qū)別。（）19．銀行業(yè)金融機構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以取消直接負責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直到終身的任職資格。（）
20．反洗錢調(diào)查中需要進一步核查的，調(diào)查人員有權(quán)直接查閱、復(fù)制被調(diào)查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料；對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以封存。（）
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