第一篇：銀行基礎(chǔ)知識

銀行基礎(chǔ)知識題庫

一、必答題

1、世界上早期建立的最典型的中央銀行是哪家銀行？

答：英格蘭銀行是世界上早期成立的中央銀行中最典型的一個，被稱為近代中央銀行的鼻祖。

2、商業(yè)銀行經(jīng)營原則是什么。

答：商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則。

3、根據(jù)現(xiàn)行的《銀行帳戶管理辦法》，銀行結(jié)算帳戶分為哪幾類？ 答：根據(jù)現(xiàn)行的《銀行帳戶管理辦法》，銀行結(jié)算帳戶分為四類：基本存款帳戶、一般存款帳戶、臨時存款帳戶和專用存款帳戶。

4、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來，應當遵循哪些原則？

答：商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來，應當遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。

5、商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行怎樣的財務制度？

答：商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務制度。

6、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循哪些原則？ 答：商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

7、商業(yè)銀行應建立并保持怎樣的內(nèi)部控制體系？ 答：商業(yè)銀行應建立并保持系統(tǒng)、透明、文件化的內(nèi)部控制體系。

8、《巴塞爾協(xié)議》的主要內(nèi)容有哪些？

答：一是關(guān)于資本的組成；二是關(guān)于風險加權(quán)的計算；三是關(guān)于標準比率的目標。

9、哪種信用證對受益人有追索權(quán)？ 答：議付信用證。

10、按照巴塞爾新資本協(xié)議要求，商業(yè)銀行資本結(jié)構(gòu)管理中對于重估證券時尚未實現(xiàn)收益的資產(chǎn)重估儲備，應當按照_什么比例進行折算？

答：應當按照55%進行折算。

11、商業(yè)銀行國內(nèi)保理的業(yè)務種類有哪幾類？ 答：國內(nèi)綜合保理、國內(nèi)商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)。

12、各商業(yè)銀行應加強對銀行卡持有人賬戶信息的保護，ATM機打印憑條時應對銀行卡號碼哪些數(shù)字進行屏蔽？ 答：倒數(shù)第二至第五位數(shù)。

13、巴塞爾新資本協(xié)議要求中，對商業(yè)銀行資本結(jié)構(gòu)管理中長期次級債券數(shù)額是怎樣規(guī)定的？

答：最高不能超過核心資本的50%。

14、目前我國常用的金融租賃業(yè)務有哪幾種？ 答：直接租賃，轉(zhuǎn)租賃，回租租賃，標桿租賃。

15、我國銀行監(jiān)管當局的監(jiān)管內(nèi)容主要包括哪些？ 答：市場準入監(jiān)管、市場運營監(jiān)管和市場退出監(jiān)管。

16、貨幣化程度是指什么？

答：國民生產(chǎn)總值中貨幣交易總值所占的比例。

17、實現(xiàn)有效金融深化與創(chuàng)新最重要的市場條件是什么？ 答：競爭性市場的培育。

18、巴塞爾協(xié)議的三大支柱指的是什么？

答：最低資本要求、監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查和市場約束的內(nèi)容。

19、按五級分類劃分貸款可分為哪些？

答：可分為正常貸款、關(guān)注貸款、次級貸款、可疑貸款、損失貸款。

20、商業(yè)銀行支付工具主要有哪些種類？ 答：主要有票據(jù)支付工具、信用卡、信用證。

21、金融風險的類型主要有哪幾類？請列舉出四類。答：信用風險、市場風險、操作風險、法律風險。

22、資本金充足性的監(jiān)測指標主要有哪些？

答：主要有資本金充足率、核心資本充足率、固定資產(chǎn)占用率。

23、營業(yè)利潤率指的是什么？

答：指的是銀行利潤總額與同期營業(yè)收入的比率。

24、負債業(yè)務作為形成商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務，可分為哪兩部分？ 答：自有資金和外來資金。

25、我國現(xiàn)行的人民幣匯率制度是什么? 答：我國人民幣現(xiàn)行匯率制度是以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度。

26、貨幣政策的最終目標是什么？

答：穩(wěn)定物價、經(jīng)濟增長、充分就業(yè)和國際收支平衡。

27、財務會計的要素有哪些？

答：資產(chǎn)、負債、所有者權(quán)益、收入、費用和利潤。

28、按照貸款承諾的內(nèi)容和形式不同，項目貸款承諾可分為哪幾類？

答：有條件貸款承諾和約束性貸款承諾。

29、按存放目的不同，同業(yè)存放分為哪幾類？ 答：結(jié)算性存放和 合作性存放。

30、目前代收代付業(yè)務主要包括哪兩類？ 答：委托收款和托收承付。

31、目前我國對商業(yè)銀行的資本充足率和核心資本充足是怎樣規(guī)定的？

答：商業(yè)銀行資本充足率不得低于百分之八，核心資本充足率不得低于百分之四。

32、個人住房貸款的主要風險點有哪些？

答： 貸款是否為假按揭、抵押登記是否落實、貸款投向是否符合國家有關(guān)政策和規(guī)定。

33、為形成相互牽制和監(jiān)督，商業(yè)銀行重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員應執(zhí)行哪些制度？ 答：定期輪崗和強制休假。

34、對于境外匯入款項，銀行要對哪些內(nèi)容進行核對？

答：印鑒或密押、審核信委托書、SWIFT電文或電傳指示、匯款頭寸落實情況。

35、作為商業(yè)銀行期限錯配風險管理的一種主要方式，利率期權(quán)有哪些主要工具？

答：利率上限、利率下限、利率上下限。

36、中國人民銀行為商業(yè)銀行辦理再貼現(xiàn)業(yè)務時遵循什么原則？

答：平等、公平、自愿、誠實信用。

37、按存放單位的不同，同業(yè)存放有哪些種類？

答：國有商業(yè)銀行存放、其他商業(yè)銀行存放、農(nóng)村信用社存放、政策性銀行存放。

38、商業(yè)銀行理財業(yè)務的主要風險有哪些？

答：法律風險、操作風險、聲譽風險、市場風險、流動性風險。

39、2004年，巴塞爾委員會發(fā)布了《新資本協(xié)議》，新協(xié)議提出商業(yè)銀行應同時對哪些風險計提相應的資本？ 答：市場風險、操作風險、信用風險。

40、對未取得哪些證件的項目，商業(yè)銀行不得發(fā)放任何形式的房地產(chǎn)開發(fā)貸款？

答：土地使用權(quán)、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、施工許可證。

41、債券投資業(yè)務主要面臨以下那些風險？

答：信用風險、流動性風險、價格變動風險、操作性風險、聲譽風險。

42、單位定期存單質(zhì)押擔保范圍除貸款本金利息外還包括： 答： 罰息、損害賠償金、違約金、實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用。

43、銀行卡交易包括哪些？

答： 商戶交易、證券交易、自助設(shè)備交易、柜臺交易。

44、衍生產(chǎn)品信息系統(tǒng)報表功能需要滿足哪些需求？ 答：業(yè)務統(tǒng)計、審計披露、風險控制、財務報告。

45、什么是操作風險？ 答：操作風險是指商業(yè)銀行在辦理業(yè)務時，由于內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)的不完善或失誤從而直接或間接造成損失的風險。

46、作為質(zhì)押品的定期存單包括未到期的：

答：作為質(zhì)押品的定期存單包括未到期的整存整取儲蓄存款、存本取息儲蓄存款、外幣定期儲蓄存款。

47、銀行要科學分配經(jīng)濟資本需要具備哪些前提？ 答：了解各種風險的概率分布、了解并估計各種風險敞口的額度以及這些敞口的相關(guān)性、確定銀行對風險的容忍程度。

48、銀行開辦銀團貸款業(yè)務，應堅持哪些原則？

答：平等互利、公平協(xié)商、誠實履約、風險自擔。

49、目前我國開放式基金的銷售渠道主要有哪些？

答： 基金管理公司直銷、商業(yè)銀行以及證券公司等機構(gòu)代銷、新起步的專業(yè)銷售經(jīng)紀公司代銷。50、申請簽發(fā)他行銀行承兌匯票業(yè)務的銀行需要具備哪些條件？ 答：金融許可證、營業(yè)執(zhí)照、相應設(shè)施、資本充足、代理行與委托行簽訂代理協(xié)議。

51、商業(yè)銀行資產(chǎn)管理顧問類業(yè)務主要包括哪些內(nèi)容？

答：投資建議組合、投資分析、稅務服務、信息提供、風險控制。

52、我國利率市場化應采取什么樣的方式？

答：漸進模式，先外幣、后本幣，先貸款、后存款。

53、超額準備金則是包括哪些內(nèi)容？ 答：存款準備金賬戶中超過了法定準備金的那部分存款;商業(yè)銀行在中央銀行賬戶上保有的用于日常支付和債權(quán)債務清算的資金。

54、按資金來源分，商業(yè)銀行負債業(yè)務可分為哪幾類？ 答： 存款負債;借入負債;結(jié)算性負債。

55、個人汽車貸款的主要風險點有哪些？

答：購車行為及價格是否真實;貸款的抵(質(zhì))押物是否足值、合規(guī)，保證人是否具有足夠的擔保能力。

56、與商業(yè)銀行表外（中間）業(yè)務操作風險程度相關(guān)的因素有哪些？ 答：缺乏統(tǒng)一的會計準則使銀行會計賬目滯后;信息系統(tǒng)故障;銀行內(nèi)部運作不規(guī)范。

57、商業(yè)銀行衍生產(chǎn)品業(yè)務面臨的主要風險有哪些？

答： 市場風險;信用風險;流動性風險;操作風險;法律風險。

58、基金代銷業(yè)務的主要風險點有哪些？ 答： 開戶業(yè)務風險;銷戶業(yè)務風險;贖回交易風險;撤單交易風 險;非交易過戶交易風險。

59、待處理其他資產(chǎn)具有哪些特點？

答： 形成時間早；損失程度高;一般余額只減不增。

60、高校在讀學生申請國家助學貸款必須具備哪些條件？ 答：具有有效身份證件;所在學校與貸款人簽訂有合作協(xié)議;有介紹人推薦，且有1名見證人對其身份提供書面證明。61、同業(yè)拆入按期限可分為哪幾類？ 答：半日期拆入;日期拆入;指定日拆入。62、擔保類業(yè)務是指商業(yè)銀行接受客戶的委托對第三方承擔責任的業(yè)務，主要有哪些種類？

答：擔保（保函）;備用信用證;跟單信用證;承兌。

63、商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應在貸款合同中約定，要求集團客戶及時報告授信人凈資產(chǎn)10%以上關(guān)聯(lián)交易的哪些情況？

答：交易各方的關(guān)聯(lián)關(guān)系;交易項目和交易性質(zhì);交易的金額或相應的比例;定價政策。

64、個人理財業(yè)務指的是什么？

答：個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理、等專業(yè)化服務活動。65、按交易方式不同，同業(yè)拆入有哪些種類？ 答：通過中介交易拆入;不通過中介交易拆入。

66、信用卡具有的哪些收入,決定了其本身的收益率水平遠高于傳統(tǒng)信貸業(yè)務？

答：透支利息率;滯納金;超限費;透支消費回傭。

67、對個人信用卡發(fā)生逾期透支的除友情提醒外還可采取哪些形式化解風險？

答：取消未用的透支額度;信函催收;上門催收;司法訴訟。68、按照商業(yè)銀行內(nèi)部管理要求，開展代理證券業(yè)務的銀行必須在哪三個城市中均各有一家可以辦理結(jié)算資金相關(guān)業(yè)務的分支機構(gòu)？

答： 北京;上海;深圳。69、信貸資產(chǎn)證券化為商業(yè)銀行提供了一種新的盈利模式，在該模式下銀行作為發(fā)起機構(gòu)可以獲得哪些收益？

答：貸款服務費;資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓利得;資產(chǎn)支持證券收益。70、全國銀行間債券市場參與者在債券遠期交易中應遵循哪些原則？

答： 公開;公正;公平。

71、出現(xiàn)什么情形時，銀行可根據(jù)以物抵債協(xié)議或人民法院、仲裁機構(gòu)的裁決，實施以物抵債？

答：生產(chǎn)經(jīng)營已中止,建設(shè)項目處于停、緩建狀態(tài);C、處于關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)狀態(tài);債務人及擔保人出現(xiàn)只有通過以物抵債才能最大限度保全銀行債權(quán)的其他情況。72、按用途貸款可分哪幾類？

答：流動資金貸款;基本建設(shè)貸款;技術(shù)改造貸款;并購貸款。73、客戶信用等級為AA級必須滿足的條件除客戶市場競爭力強外還包括條件？ 答： 發(fā)展前景好;管理水平高;有良好的凈現(xiàn)金流量;對銀行的業(yè)務發(fā)展有價值。

74、在國際貿(mào)易中，保理業(yè)務一般涉及到的關(guān)系人包括哪些？ 答: 賣方;買方;賣方保理商;買方保理商。75、商業(yè)銀行負債業(yè)務的管理原則有哪些？

答:依法籌資原則;成本控制原則;利潤最大原則;結(jié)構(gòu)合理原則。76、商業(yè)銀行的內(nèi)部人包括哪些？

答: 商業(yè)銀行董事;總行和分行的高級管理人員;有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員。77、負債管理的積極意義是什么？

答: 找到了保持銀行流動性的新方式;為擴大銀行資產(chǎn)規(guī)模、增加貸款投放創(chuàng)造了條件。

78．客戶信用等級主要從哪幾方面評定？

答:客戶的市場競爭力;償債能力;管理水平;發(fā)展前景;79、信用卡的清算方式分為哪幾種？ 答:直接清算;間接清算。80、商業(yè)銀行市場風險有哪些？

答: 利率風險;匯率風險;股票價格風險;商品價格風險。

81、隨著我國經(jīng)濟金融體制的改革創(chuàng)新，負債結(jié)構(gòu)變化主要表現(xiàn)有哪些？

答: 負債結(jié)構(gòu)日益多元化;儲蓄存款在存款增幅中占主要地位;負債市場份額不平衡。

82、貸后管理主要內(nèi)容是什么？

答: 貸后檢查;貸款風險管理;不良貸款管理;貸后管理責任制。83、根據(jù)新巴塞爾協(xié)議規(guī)定，計算操作風險的方法是什么？ 答: 基本指標法;標準法;高級計量法。

84、商業(yè)銀行債券投資的品種主要有哪五類？

答: 國債；中央銀行融資券；政策性金融債;次級債;境外債券。85、目前我對商業(yè)銀行表外(中間)業(yè)務風險的監(jiān)管與國際慣例要求還有很大差距，表現(xiàn)在哪些方面？

答:規(guī)章制度滯后且不成體系;資本充足率管理不嚴;事后監(jiān)管不力。

86、2005年2月，經(jīng)國務院批準，哪兩家銀行業(yè)金融機構(gòu)成為我國國內(nèi)首批信貸資產(chǎn)證券化試點機構(gòu)？ 答:中國建設(shè)銀行;國家開發(fā)銀行。

87、狹義的資產(chǎn)證券化的基礎(chǔ)資產(chǎn)包括哪些內(nèi)容？

答: 汽車消費貸款;信用卡應收款;個人消費貸款;學生貸款。88、票據(jù)結(jié)算業(yè)務，銀行要建立哪些制度？

答:現(xiàn)金管理制度;重要空白憑證管理制度;崗位責任制度;業(yè)務復核和授權(quán)制度。

89、目前，商業(yè)銀行開辦的咨詢顧問類業(yè)務主要有哪些？ 答:企業(yè)信息咨詢業(yè)務;資產(chǎn)管理顧問業(yè)務;財務顧問業(yè)務。90、拆借資金的主要用途是什么？

答:彌補票據(jù)清算不足;彌補聯(lián)行匯差不足;先支后收等臨時性資金周轉(zhuǎn)需要。

91、中周期一般指多長時間？ 答：9至10年。92、在總需求中,引起經(jīng)濟波動的主要因素是什么？ 答：投資。

93、間接標價的匯率上升和國內(nèi)價格上升，會導致進出口發(fā)生什么變化？

答：出口下降進口上升;凈出口下降。

94、商業(yè)銀行之所以會有超額儲備，主要原因是什么？

答：吸收的存款太多;未找到那么多合適的貸款對象;向中央銀行申請的貼現(xiàn)太多。

95、國際收支平衡表中，主要的項目包括哪些？ 答：經(jīng)常項目;資本項目。

96、中央銀行變動貨幣供給主要通過哪些手段？

答： 變動法定準備率，以改變貨幣乘數(shù);變動再貼現(xiàn)率，以改變基礎(chǔ)貨幣;買賣國債．以改變基礎(chǔ)貨幣。97、新古典宏觀經(jīng)濟學包括學派？

答：理性預期學派;貨幣主義;新凱恩斯主義。98、經(jīng)濟蕭條階段的長短取決于哪些因素？

答： 負投資進行的速度;自發(fā)投資的增長率;資本設(shè)備和存貨的調(diào)整。

99、影響消費的非收入因素有

答：利息率;價格水平;收入分配;消費品存量;流動資產(chǎn);人口增長。

100、商業(yè)銀行章程規(guī)定，重大資產(chǎn)處置方案應當由董事會占比多少的董事通過？ 答：三分之二以上。

101、銀行保函的主要作用是什么？

答：在商業(yè)信用上又增加了銀行信用的擔保

102、衍生產(chǎn)品交易業(yè)務中，如果看跌歐元，則應進行的操作是什么？

答：賣出歐元買權(quán);買入歐元賣權(quán)。103、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為多少？ 答：五千萬元人民幣

104、商業(yè)銀行撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的百分之多少？

答：不得超過總行資本金總額的百分之六十。105、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款有什么特殊規(guī)定？

答：不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

106、商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)，應當自取得之日起多長時間內(nèi)予以處分？ 答：二年內(nèi)。

107、拆出資金僅限于哪一類資金？

答：拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金。

108、商業(yè)銀行應當于每一會計年度終了多長時間內(nèi)公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告？ 答：三個月內(nèi)。

109、為確保被監(jiān)管機構(gòu)流動性管理的審慎性，機構(gòu)每月最低流動資產(chǎn)比例不能持續(xù)低于多少： 答： 25%。

110、按照“五級”分類貸款質(zhì)量管理要求:借款人無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔保,也肯定要造成較大損失的貸款應歸為哪一類？ 答：可疑類。111、《銀行貸款損失準備金指引》規(guī)定,銀行對關(guān)注、次級、可疑和損失類貸款計提專項準備，應分別參照以下比例計提: 答： 2%,25%,50%,100%。

112、按照巴塞爾委員會關(guān)于國家風險的定義，當借款人的債務不是以本幣計值時，不管借款人的財務狀況如何，借款人都可能面對無法得到外幣進而無法償還債務的情況，這種風險叫做什么風險？ 答：轉(zhuǎn)移風險。

113、CAMELS評級體系中“S”代表的含義是: 答：市場風險敏感度。

114、金融機構(gòu)對外擔保余額、境內(nèi)外匯擔保金額及外匯債務余額之和不得超過其自有外匯資金的多少倍？ 答： 20倍。

115、農(nóng)村合作金融機構(gòu)現(xiàn)金紅利分配額一般不超過股金金額的多少？ 答：5%。

116、請問什么是基礎(chǔ)貨幣？ 答：商業(yè)銀行存入中央銀行的準備金與社會公眾所持有的現(xiàn)金之和是。

117、按照《貸款通則》規(guī)定,票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過多長時間？

答：不得超過 6個月。

118、金融機構(gòu)對違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù),予以承兌、貼現(xiàn)、付款或者保證,但沒有違法所得的,依據(jù)《金融違法行為處罰辦法》有關(guān)規(guī)定,處以___的罰款

答：5萬元以上30萬元以下。119、充分就業(yè)的含義是什么？

答： 消滅了周期性失業(yè)的就業(yè)狀態(tài)。

120、政府控制外匯和限制外資流入的一般目的是什么？ 答：限制進口消除國際收支逆差。

121、目前，我國人民幣實行的匯率制度是什么？ 答：有管理的浮動匯率制。

122、用稅收來糾正污染的優(yōu)點是什么？

答：把污染的成本強加給對污染負有責任的人身上。123、核心資本具備那兩項特征？

答：一是能夠不受限制的用于沖銷銀行經(jīng)營過程中的任何損失，二是隨時可以動用。124、《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》中規(guī)定的商業(yè)銀行 不良貸款率不應高于多少？ 答：5%。

125、撥備覆蓋率的基本監(jiān)管標準是多少？ 答：150%。

126、貸款損失一般準備年末余額應不低于年末貸款余額的百分之幾？ 答：1% 127、貸款撥備率的基本標準是多少？ 答：2.5%。

128、貸款遷徙主要包括哪幾種形態(tài)？

答：向上遷徙、向下遷徙、維持原態(tài)、清收處置。129、請簡述資產(chǎn)利潤率的計算公式。

答：資產(chǎn)利潤率=稅后利潤/總資產(chǎn)平均余額*100%*折年系數(shù) 130、《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》中規(guī)定的商業(yè)銀行資產(chǎn)利潤率監(jiān)管標準是多少？ 答：大于等于0.6%。131、《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》中規(guī)定的商業(yè)銀行成本收入比監(jiān)管標準是多少？ 答：小于等于35%。

132、單一客戶貸款集中度的監(jiān)管標準是多少？ 答：10%。

133、聯(lián)行往來的基本做法包括哪些？ 答：直接劃款;集中監(jiān)督;分散對賬。

134、按照《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務,應當對借款人的哪些方面進行嚴格審查： 答： 借款用途;償還能力;還款方式。

135、哪些也是目前我國銀行業(yè)金融機構(gòu)的主要表外業(yè)務？ 答： 銀行承兌匯票;保函;信用證明。

136、銀行業(yè)金融機構(gòu)違反規(guī)定管理和使用保證金的主要表現(xiàn)有哪些？

答：未繳存保證金;保證金不足;保證金未專戶管理;挪用保證 金;137、銀行卡中的轉(zhuǎn)賬卡的主要功能有哪些？ 答：轉(zhuǎn)帳結(jié)算;存取現(xiàn)金;消費。

138、對支付結(jié)算等純粹服務性質(zhì)的業(yè)務風險分析識別時，應主要考慮哪些風險？

答：操作風險;聲譽風險;法律風險。

139、銀監(jiān)會新四大監(jiān)管工具的具體內(nèi)容是什么？ 答：資本充足率、撥備率、杠桿率和流動性。140、銀行業(yè)金融機構(gòu)非利息收入主要有哪些？

答：手續(xù)費及傭金收入、其他業(yè)務收入、投資收益。

二、搶答題

1、待處理其他資產(chǎn)業(yè)務操作流程，一般包括哪些步驟？

答：核實內(nèi)容;監(jiān)測分析;擬定清理處理計劃;實施清理處理。

2、貸款審貸分離原則就是要做到幾分離？

答：貸款業(yè)務的開發(fā);貸款調(diào)查的職能;貸款審批的職能。

3、參與信貸資產(chǎn)證券化交易的中介結(jié)構(gòu)有哪些？ 答：法律顧問;審計顧問;信用評級機構(gòu)。

4、同業(yè)拆借的原則是什么？

答：自主自愿;平等互利;恪守信用;短期融通。

5、通過技術(shù)手段來防范網(wǎng)上銀行系統(tǒng)風險措施包括___。答：注冊或登陸時采用加密軟鍵盤技術(shù);注冊或登陸時采用驗證碼技術(shù);數(shù)字證書認證技術(shù)。

6、票據(jù)業(yè)務中貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務中的哪些內(nèi)容，需在上級行的授權(quán)、授信范圍內(nèi)？

答：票據(jù)種類;金額;利率;交易方式。

7、商業(yè)銀行必須嚴查貸款承諾申請人的資格，不得為哪些申請人辦理貸款承諾業(yè)務？

答：未在本行開立存款賬戶的申請人;個人;有墊款記錄的企業(yè);無商品交易背景的申請;有貸款尚未到期的企業(yè)。

8、全國銀行間債券市場債券買斷式回購遵循的原則是什么？ 答： 公平;誠信;自律;風險自擔。

9、按付息方式劃分,金融債券有哪些種類: 答：零息債券;到期一次還本付息債券;浮息金融債券;貼現(xiàn)債券。

10、申請辦理銀行承兌匯票時，承兌申請人應向開戶行提交哪些資料？

答：銀行承兌申請書;營業(yè)執(zhí)照或法人執(zhí)照復印件、法定代表人身份證明;上年度和當期的資產(chǎn)負債表、損益表和現(xiàn)金流量表;商品交易合同原件和復印件。

11、按貸款風險承擔的主體可劃分哪幾類？ 答：自營貸款;委托貸款;特定貸款。

12、與商業(yè)銀行表外（中間）業(yè)務市場風險程度相關(guān)的因素有哪些？ 答：市場利率的不利變動;市場匯率的不利變動;市場價格的不利變動。

13、負債管理可能存在的缺陷有哪些？ 答：提高了銀行成本;增加了銀行經(jīng)營風險;使銀行自有資本占資金總額比重日益下降。

14、商業(yè)銀行衍生產(chǎn)品業(yè)務風險管理的主要內(nèi)容有哪些？ 答：風險管理體系;風險限額管理;風險計量分析;風險評估報告。

15、適用審批制的中間業(yè)務品種主要有哪些？ 答：票據(jù)承兌；代理保險業(yè)務;貸款承諾。

16、商業(yè)銀行或有負債中的應付款項主要有哪些種類？ 答：應付利息;應付工資;應付福利費;應繳稅金。

17、負債作為商業(yè)銀行的主要業(yè)務之一，具有哪些基本特征： 答：具有償還性;具有現(xiàn)在效益性;能用貨幣準確計量和估價;具有清算優(yōu)先權(quán)。

18、發(fā)卡銀行向持卡人提供對賬服務，對賬單主要包括哪些信息？

答：交易金額;賬戶余額;交易日期;類別。

19、網(wǎng)上銀行業(yè)務操作存在的風險根據(jù)網(wǎng)上銀行操作流程主要 可劃分為哪幾類？

答：法律合規(guī)風險;操作風險;技術(shù)風險。

20、委托貸款的借款人應向銀行提供哪些主要資料？

答：貸款申請書;借款人身份證明;借款人公司合同、章程、董事會決議和授權(quán)書等;委托人要求的其他文件。

21、按執(zhí)行價格不同，外匯期權(quán)可以分為哪幾種？ 答：價內(nèi)期權(quán);平價期權(quán);價外期權(quán)。

22、在取得抵債資產(chǎn)時，應當按照實際抵債部分債權(quán)的賬面價值作為抵債資產(chǎn)的入賬價值。實際抵債部分債權(quán)的賬面價值包括哪些？

答：本金;已確認的利息。

23、商業(yè)銀行貨幣錯配主要表現(xiàn)為以某種貨幣計價的資產(chǎn)、負債和表外項目的現(xiàn)金流在哪些方面的不匹配？ 答：在總額時間上的不匹配。、代理證券清算業(yè)務必須取得許可或授權(quán)？

答：結(jié)算銀行證券資金結(jié)算資格;人民銀行、銀行監(jiān)管部門認可的代理證券業(yè)務資格;上級行授權(quán)。25、什么是存款準備金？ 答：商業(yè)銀行為滿足客戶提取現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的要求而持有的現(xiàn)金資產(chǎn)，包括庫存現(xiàn)金和其在中央銀行的存款。

26、依票據(jù)法原理，票據(jù)為什么被稱為無因證券？ 答：因為占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問占有原因和資金關(guān)系。

27、金融危機按照發(fā)生的領(lǐng)域可分為哪幾類？

答：可劃分為貨幣危機、銀行危機、系統(tǒng)性金融危機和外債危機四大類。

28、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指哪些機構(gòu)？

答：是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。

29、商業(yè)銀行應按照《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，如實 向社會公眾披露哪些信息？

答：財務會計報告、各類風險管理狀況、公司治理、年度重大事項等信息。

30、根據(jù)擔保法規(guī)定;有發(fā)生下列哪些情形保證人不承擔民事責任: 答：主合同當事人雙方串通騙取保證人提供保證的;主合同債權(quán)人脅迫保證人提供擔保。

31、貨幣的最基本職能是什么？ 答：交換媒介。

32、中央銀行降低再貼現(xiàn)率，會使銀行準備金： 答：增加。

33、當經(jīng)濟進入景氣下降階段，為保持經(jīng)濟高速增長，避免經(jīng)濟急落和過冷，常常采取什么樣的財政政策和貨幣政策？ 答： 寬松財政政策和貨幣政策。

34、當國民收入增加,為使利率相對穩(wěn)定,政府應在貨幣供給方面做出怎樣的調(diào)整？ 答：增加貨幣供給。

35、凱恩斯主義認為財政政策的主要目標是什么？ 答： 實現(xiàn)充分就業(yè)。

36、公開市場活動指的是什么？

答：中央銀行在金融市場上買進或賣出有價證券。

37、在效益性財務指標中，最重要的是兩個指標？ 答：應收賬款周轉(zhuǎn)率;存貨周轉(zhuǎn)率。

38、商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于多少？ 答：4%。

39、商業(yè)銀行月末存款偏離度不得超過多少？ 答：3%。

40、金融機構(gòu)拆入資金占各項存款余額的比例不得超過多少？ 答： 4%。

41、《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》中規(guī)定的商業(yè)銀行不良資產(chǎn)率不應高于多少？ 答：4%。

42、《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》中規(guī)定的一家商業(yè)銀行對單一集團客戶授信余額不得超過該商業(yè)銀行資本凈額的百分之多少？ 答：15%。

43、請簡述流動性比例的定義。

答： 流動性比例是指商業(yè)銀行1個月內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)與流動性負債的比率。

44、中國政府為了扶持農(nóng)業(yè)，對農(nóng)產(chǎn)品規(guī)定了最低限價。政府為維持最低限價，應該采取的相應措施是什么？ 答：收購過剩的農(nóng)產(chǎn)品。

45、一個國家政府對進口貨物征收高額關(guān)稅，以保護本國廠商免受外國廠商的競爭，這種關(guān)稅叫做什么關(guān)稅》？ 答：保護性關(guān)稅。

46、國際金融市場中所稱的“垃圾債券”是指那種債券？ 答：通常由負債累累的企業(yè)發(fā)行。

47、根據(jù)《金融違法行為處罰辦法》規(guī)定:金融機構(gòu)存在經(jīng)營收入未列入會計帳冊行為,沒有違法所得的,可處以多大金額的罰款？

答： 10萬元以上50萬元以下的罰款。

48、失業(yè)一般發(fā)生在什么情況下？

答：勞動力供給在現(xiàn)行實際工資下超過勞動力需求時

49、在布雷頓森林體系里，要維持匯率體系的穩(wěn)定的前提是什么？

答：各國必須保留足夠的外匯儲備以干預外匯市場，保持美元供求的平衡。

50、對“貨幣供應量的增加并未帶來利率的相應降低，而只是引起人們手持現(xiàn)金增加”的現(xiàn)象，被凱恩斯稱為什么？ 答： 流動性陷阱。

三、風險題

1、商業(yè)銀行應從哪些方面加強對銀行卡特約商戶的后續(xù)管理？

答：建立不定期走訪檢查制度、檢查其受理銀行卡業(yè)務過程中是否有違章、違約行為、檢查其交易量、交易金額是否異常、檢查其是否有欺詐交易、加強對特約商戶的培訓。

2、怎樣理解損失準備金？

答：銀行業(yè)金融機構(gòu)應當根據(jù)審慎會計原則，合理估計資產(chǎn)損失，對可能發(fā)生的各項資產(chǎn)損失及時計提足額的損失準備，以提高抵御風險的能力，真實核算經(jīng)營損益，保持穩(wěn)健經(jīng)營和持續(xù)發(fā)展。

3、商業(yè)銀行辦理代收代付業(yè)務必須做到那幾個方面？ 答： 授權(quán)范圍內(nèi)履約，指定賬戶辦理代收或代付;遵守結(jié)算紀律，不得隨意壓票、無理退票和截留、挪用他行或客戶結(jié)算資金;主動配合委托人核對賬務;代收代付業(yè)務的對應關(guān)系建立、撤銷及資料維護可通過銀行柜臺或自助等方式發(fā)起。

4、商業(yè)銀行備用信用證業(yè)務風險監(jiān)管的重點有哪些？ 答：開辦該業(yè)務必須取得相應的從業(yè)資格和授權(quán);建立并落實相關(guān)的業(yè)務規(guī)章制度和操作規(guī)程;嚴格按委托人指令開證;建立和執(zhí)行風險補償制度和措施;嚴格內(nèi)部審計監(jiān)督。

5、辦理代收代付業(yè)務時，繳款人持繳費手冊和《專用現(xiàn)金交款單》，交代收行經(jīng)辦員審核，審核內(nèi)容包括哪些？

答：是否屬于代收業(yè)務;繳款戶名及賬號是否一致;憑證要素填寫是否齊全、準確;憑證印章是否齊全。

6、匯票到期日前，在什么情形下，持票人可以對背書人、出票人以及匯票的其他債務人行使追索權(quán)？

答：匯票到期被拒絕付款的;匯票被拒絕承兌的;承兌人或者付款人死亡、逃匿的;承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)的或者因違法被責令終止業(yè)務活動的。

7、委托貸款業(yè)務主要風險點的是什么？

答：經(jīng)辦行未經(jīng)上級行有效授權(quán)，擅自辦理委托貸款業(yè)務;內(nèi)外勾結(jié)辦理假委托;經(jīng)辦行未履行代扣代繳稅款義務;委托貸 款委托人有條件支付手續(xù)費;在貸款收回階段經(jīng)辦行先收后付，不以銀行資金墊付。

8、商業(yè)銀行對集團客戶設(shè)置授信風險預警線應考慮哪些因素？

答：集團客戶所處的行業(yè)和經(jīng)營能力;對集團客戶的授信總額;資產(chǎn)負債指標、盈利指標、流動性指標;貸款本息償還情況和關(guān)鍵管理人員的信用狀況。

9、商業(yè)銀行同業(yè)存放業(yè)務辦理不合規(guī)的表現(xiàn)形式主要有哪些？

答：未嚴格執(zhí)行同業(yè)利率;利息支出未計入“金融機構(gòu)利息支出”;擅自或變相提高利率吸收同業(yè)存放資金;利用同業(yè)存放科目違規(guī)變相拆入資金;以透支方式對非銀行金融機構(gòu)提供資金支持，變相將銀行資金流入股市。

10、借款人申請經(jīng)銷商汽車貸款，應當同時符哪些條件？ 答：具有工商行政主管部門核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照及年檢證明;具有汽車生產(chǎn)商出具的代理銷售汽車證明;資產(chǎn)負債率不超過80%;具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的合法資產(chǎn)。

11、宏觀貨幣政策和宏觀財政政策的區(qū)別是什么？

答：前者主要通過利率來影響總需求,后者主要通過政府支出和稅收的變化來影響總需求。

12、影響期權(quán)價值的主要因素有哪些？

答：標的資產(chǎn)的市場價格和期權(quán)的執(zhí)行價格;期權(quán)的到期期限;波動率;貨幣利率。

13、金融衍生工具的風險來源主要包括哪些？

答：利率;外匯及黃金;貴金屬及其他商品;股權(quán);信用。

14、表外金融衍生工具的風險有哪些？

答：信用風險;流動性風險;市場風險;操作風險;法律風險

15、銀團參加行的主要職責有哪些？

答：參加銀團會議;對發(fā)現(xiàn)的異常情況應及時通報代理行;按照約定及時足額劃撥資金至代理行指定的賬戶;在貸款續(xù)存期 間應了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況。

16、小企業(yè)授信的“六項機制”是哪六項？ 答：利率的風險定價機制、獨立核算機制、高效的審批機制、激勵約束機制、專業(yè)化的人員培訓機制、違約信息通報機制。

17、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行的定義是什么？

答：依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務的企業(yè)法人。

18、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》設(shè)立商業(yè)銀行應當具備哪些條件？

答：

（一）有符合本法和《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；

（二）有符合本法規(guī)定的注冊資本最低限額；

（三）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員；

（四）有健全的組織機構(gòu)和管理制度；

（五）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關(guān)的其他設(shè)施。

19、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的不得擔任商業(yè)銀行董事、高級管理人員的情形有哪些？

答：

（一）因犯有貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的；

（二）擔任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責任的；

（三）擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負有個人責任的；

（四）個人所負數(shù)額較大的債務到期未清償?shù)摹?/p>

20、境內(nèi)金融機構(gòu)作為中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)的發(fā)起人，應當符合哪些條件？ 答：

（一）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（二）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（三）最近3個會計年度連續(xù)盈利；

（四）社會聲譽良好，最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件；

（五）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

21、代理保險業(yè)務種類主要包括哪些內(nèi)容？ 答： 代理保險公司資金結(jié)算業(yè)務;代理財產(chǎn)保險業(yè)務;代理收取保費業(yè)務;代理人壽保險業(yè)務;代理支付保險金業(yè)務。

22、銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)負債表中的“現(xiàn)金”指的是什么？ 答：指的是金融機構(gòu)的庫存現(xiàn)金、可以隨時用于支付的存款以及現(xiàn)金等價物。

23、同業(yè)拆借合同的要素主要包括哪些？

答：交易雙方名稱、金額、期限、利率;資金劃轉(zhuǎn)渠道，匯劃渠道受阻的責任及處理;違約責任及處理;質(zhì)押資產(chǎn)名稱及質(zhì)押手續(xù)的辦理;追索權(quán)。

24、《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，在什么情況下，商業(yè)銀行應計提市場風險資本？

答：交易賬戶總頭寸高于表內(nèi)外總資產(chǎn)的10%或超過85億元人民幣。

25、次級貸款的主要特征是什么？

答： 借款人不能償還對其他債權(quán)人的債務;借款人已不得不尋求履行擔保作為還款來源;借款人經(jīng)營虧損，凈現(xiàn)金流量為負值。

26、網(wǎng)上銀行業(yè)務的風險點包括哪些？

答：防病毒;防假冒銀行網(wǎng)站;防通過同事、親戚、朋友等關(guān)系得到個人資料防假借銀行名義發(fā)送郵件給客戶，獲取賬號和密碼。

27、簽訂同業(yè)拆借合同應包括哪些要素？

答： 同業(yè)拆借成交日期;同業(yè)拆借交易金額;同業(yè)拆借交易期限;同業(yè)拆借利率、利率計算規(guī)則和利息支付規(guī)則;違約責 任。

28、《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，風險權(quán)重為50%的資產(chǎn)有哪些？

答：商業(yè)銀行對我國中央政府投資的公用企業(yè)債權(quán);商業(yè)銀行對企業(yè)、個人的債權(quán);個人住房抵押貸款。

29、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，包括哪些內(nèi)容？

答：風險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動。

30、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里所稱關(guān)系人是指什么？

答：一是商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬；二是前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。

31、撥備覆蓋率的計算公式是什么？

答：撥備覆蓋率=（一般準備+專項準備+特種準備）/（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）。

32、在現(xiàn)代貨幣數(shù)量論的貨幣需求函數(shù)中，貨幣需求量主要取決于哪些因素？

答： 總財富;非人力財富在總財富中所占的比例;各種非人力財富的預期報酬率;其他影響貨幣需求的因素。

33、廣義的貨幣M2包括哪些要素？

答：活期存款;隔日回購協(xié)定;儲蓄存款;旅行支票。

34、結(jié)算業(yè)務借助的主要結(jié)算工具有哪些？ 答：銀行匯票;商業(yè)匯票;銀行本票;支票。

35、CAMEL指標包括的要素有那些？

答：資本充足性;資產(chǎn)質(zhì)量;管理;盈利性;流動性。

36、客戶利潤貢獻的組成是什么？ 答：存款利潤貢獻;貸款業(yè)務利潤貢獻;銀行卡業(yè)務利潤貢獻;中間業(yè)務利潤貢獻。

37、目前,我國銀行業(yè)金融機構(gòu)可以接受的貸款擔保方式有哪些？

答： 保證;抵押;質(zhì)押。

38、單位銀行結(jié)算帳戶按用途分為哪幾類？ 答：基本存款帳戶;一般存款帳戶;專用存款帳戶;臨時存款帳戶。

39、小微企業(yè)貸款“三個不低于”指標的具體內(nèi)容是什么？ 答：小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速，小微企業(yè)貸款戶數(shù)不低于上年同期戶數(shù)，小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年同期水平。

40、商業(yè)銀行債券投資的品種主要有哪五類？

答:中央銀行融資券；國債;政策性金融債;次級債;境外債券。

41、證券資金清算業(yè)務主要包括哪些？ 答： 一級清算業(yè)務;二級清算業(yè)務。

42、按產(chǎn)品品種分，商業(yè)銀行負債業(yè)務包括下面哪些？ 答： 對公存款;同業(yè)拆入;儲蓄存款;同業(yè)存放。

43、商業(yè)銀行風險評級的原則是什么？

答：全面性原則、系統(tǒng)性原則、持續(xù)性原則、審慎性原則。

44、影響利率變動的因素主要有哪些？ 答：財政政策、貨幣政策、通貨膨脹。

45、《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》所稱授信業(yè)務包括哪些？

答：貸款;票據(jù)承兌和貼現(xiàn);開立信用證;擔保。

46、銀行開展金融創(chuàng)新活動，應遵守行業(yè)行為準則和銀行員工操守守則，向客戶準確、公平、沒有誤導地進行信息披露，充分揭示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務有關(guān)的哪些信息？

答：權(quán)利;義務;風險。

47、商業(yè)銀行對集團客戶授信應遵循的原則是什么？ 答： 統(tǒng)一原則;適度原則;預警原則。

48、根據(jù)規(guī)定:設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為多 少？

答： 1億元人民幣。

49、已經(jīng)發(fā)生逾期，但是逾期時間沒有超過90天的貸款，一般應劃分為五級分類中的哪一類？

答：關(guān)注類;50、根據(jù)《金融許可證管理辦法》規(guī)定,銀行業(yè)金融機構(gòu)未在營業(yè)場所公示金融許可證、偽造、變造、出租、出借、轉(zhuǎn)讓金融許可證的,由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令限期改正,逾期不改正的,可以處以的罰款數(shù)額是多少？

答：3萬元以下。

51、凡具有合法商品交易背景、票據(jù)真實、貼現(xiàn)手續(xù)完備有效、背書完整有效但超出銀行允許范圍的銀行承兌匯票應當歸為五級分類的哪一類？

答：關(guān)注類。

52、《商業(yè)銀行法》第三十九條第四款規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過多少？

答：10%。

53、影響巴塞爾新資本協(xié)議實施時間表的一個主要因素是什么？

答：銀行系統(tǒng)和監(jiān)管當局的準備狀況;

54、借款人采取隱瞞事實等不正當手段套取貸款，那么，貸款應至少分為五級分類的哪一類？

答：次級類;

55、對內(nèi)部控制過程評價主要應采取那種方法進行？ 答：符合性測試法

56、法定存款準備金應該如何計算？ 答：法定存款準備余率×存款總額。

57、從發(fā)展歷史看，什么是金融集團產(chǎn)生的主要原因，也導致了并表監(jiān)管的要求？

答： 金融業(yè)綜合經(jīng)營和跨境經(jīng)營。

58、《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定個人住房抵押貸 款的風險權(quán)重為多少？

答： 50%。

第二篇：銀行基礎(chǔ)知識

一、單項選擇

1、下列金融機構(gòu)不屬于我國現(xiàn)行金融體系的是：（D）

A、中國人民銀行 B、中國建設(shè)銀行 C、中國人民保險公司 D、租賃公司

2、農(nóng)村信用社屬于：（C）

A、中央銀行 B、政策性銀行 C、非銀行金融機構(gòu) D、股份制商業(yè)銀行

3、農(nóng)村信用社對客戶的存、貸款業(yè)務是建立在（B）信用的基礎(chǔ)上的。A、商業(yè) B、銀行 C、民間 D、消費

4、下列計算正確的是：（B）

A、利率＝本金/利息 B、利息＝本金＊利率＊貸款期限 C、本金＝利息＊利率 D、本金＝利率/利息 5、1694年，在英國政府的支持下由英國商人集資建立起來的（B）是世界第一家股份制銀行。它的建立標志著資本主義現(xiàn)代銀行制度的誕生。

A、花旗銀行 B、英格蘭銀行 C、匯豐銀行 D、渣打銀行

6、中國現(xiàn)代銀行發(fā)展較晚，1854年，中國領(lǐng)土上才有英國資本在香港、廣州開設(shè)的（A）。

A、東方銀行 B、英格蘭銀行 C、匯豐銀行 D、工商銀行 7、1897年在上海設(shè)立的（B）是中國自辦的第一家新式銀行。A、東方銀行 B、中國通商銀行 C、中國銀行 D、工商銀行

8、金融工具一般可分為短期金融工具和長期金融工具，屬于長期金融工具是：（D）A、商業(yè)票據(jù)工 B、銀行承兌匯票 C、國庫券等 D、債券

9、金融市按期限長短分為（A）

A、貨幣市場與資本市場 B、股票市場與債券市場 C、一級市場與二級市場 D、即期市場與遠期市場

10、銀行間的同業(yè)拆借屬于（C）

A、債券市場交易 B、票據(jù)市場交易 C、貨幣市場交易 D、資本市場交易

11、下列不是風險權(quán)數(shù)為50％的資產(chǎn)是：（D）

A、拆放金融性公司 B、抵押農(nóng)業(yè)貸款 C、抵押其他貸款 D、應收利息

12、農(nóng)村信用社資產(chǎn)負債比例管理中資本充足率指標應為（C），核心資本充足率指標應為（B）

A、2％ B、4％ C、8％ D、10％

13、農(nóng)村信用社對最大的一家客戶貸款余額不得超過本社資本總額的（D），A、10％ B、15％ C、20％ D、30％

14、農(nóng)村信用社對最大的十家客戶貸款余額不得超過本社資本總額的（C）A、80％ B、100％ C、1.5倍 D、2倍

15、農(nóng)村信用社的服務宗旨是

（Ｄ）

Ａ、服務社區(qū)

Ｂ、服務社會

Ｃ、服務社會

Ｄ、服務“三農(nóng)”

16、下列不屬于社員代表大會的職權(quán)的是

（Ｄ）

Ａ、制定或修改農(nóng)村信用社章程

Ｂ、選舉或更換理事會、監(jiān)事會成員

Ｃ、審議批準理事會工作報告

Ｄ、選舉理事長

17、下列不屬于管理創(chuàng)新工程的是（C）

A、風險的管控體系 B、充滿競爭和激勵的干部人事制度 C、網(wǎng)點標準化改造工程 D、嚴格與績效掛鉤的結(jié)構(gòu)薪酬制度

18、推進三大文化建設(shè)工程不包括：（A）

A、網(wǎng)點標準化改造工程 B、系統(tǒng)黨建工程 C、企業(yè)文化建設(shè)工程 D、隊伍素質(zhì)提高工程。

19、下列不是企業(yè)文化的功能的是（A）

A、塑造功能 B、激勵功能 C、導向功能 D、教育功能 20、下列不屬于我省農(nóng)村信用社企業(yè)精神的內(nèi)容的是（B）A、敬業(yè) B、求實 C、勤奮 D、忠誠

21、我省農(nóng)村信用社的核心價值觀是（C）A、忠誠 B、勤奮 C、敬業(yè) D、嚴謹

22、員工在工作中一絲不茍，實現(xiàn)零差錯是（C）的具體表現(xiàn)。A、勤奮 B、忠誠 C、嚴謹 D、開拓

23、員工在工作中學習上虛心好學，與時俱進是（A）的具體表現(xiàn) A、勤奮 B、忠誠 C、嚴謹 D、開拓

24、員工在工作中在生活中充滿朝氣、追求高尚情操，珍惜時間、珍惜友誼是（C）的具體表現(xiàn)

A、勤奮 B、忠誠 C、嚴謹 D、開拓

25、員工以強烈的責任感、使命感、歸感，盡心盡責地做好每項工作是（D）的具體 表現(xiàn)

A、勤奮 B、忠誠 C、嚴謹 D、敬業(yè)

26、我省農(nóng)村信用社VI標準化建設(shè)是（D）的建設(shè)。A、精神文化 B、戰(zhàn)略文化 C、規(guī)制文化 D、形象文化

27、農(nóng)村信用社要始終堅持（B）原則，走市場化之路。

A、產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營 B、商業(yè)化經(jīng)營 C、集約化經(jīng)營 D、為“三農(nóng)”服務

28、下列哪項不是堅持以客戶為中心的要求（C）

A、提高客戶的滿意度 B、鞏固客戶的忠誠度 C、增加客戶數(shù)量 D、發(fā)掘客戶的貢獻度

29、下列不屬于江西省農(nóng)村信用社系統(tǒng)創(chuàng)新的內(nèi)容的是（A）A、服務創(chuàng)新 B、產(chǎn)品創(chuàng)新 C、管理創(chuàng)新 D、手段創(chuàng)新

30、下列哪項不是農(nóng)村信用社規(guī)制建設(shè)著重構(gòu)建的“三道防線”（C）A、自控防線 B、互控防線 C、管控防線 D、監(jiān)控防線

31、下列屬規(guī)制建設(shè)的內(nèi)容是（A）A、制度 B、文件 C、法律 D、法規(guī)

32、下列不屬于規(guī)制建設(shè)的環(huán)節(jié)的是（D）

A、確定規(guī)制目標 B、科學制定規(guī)制 C、注重文化引導 D、強化規(guī)制踐行

33、規(guī)制文化的落實不包括（B）

A、強化落實責任 B、加強組織領(lǐng)導 C完善落實機制 D、突出落實重點

34、強化規(guī)制文化的落實責任不包括（D）

A、落實組織責任 B、落實崗位責任 C、落實領(lǐng)導責任 D、落實員工責任

35、下列不屬于企業(yè)行為文化建設(shè)途徑的是（B）

A、分析內(nèi)外因素，提煉行為文化 B、立足企業(yè)實際設(shè)計行為規(guī)范內(nèi)容 C、帶頭身體力行，信守行為規(guī)范 D、建立激勵機制，鞏固行為文化

36、農(nóng)村信用社的企業(yè)形象、品牌形象、機構(gòu)網(wǎng)點形象及員工形象等一切形象表現(xiàn)，都要追求應有的格調(diào)和品位，做到（B）

A、有氣質(zhì)，顯高雅 B、有品味、不張揚 C、有排場，夠氣派 D、有實效，夠闊氣

37、農(nóng)村信用社應追求的企業(yè)形象除哪項之外（D）A、有親和力 B、正規(guī)化 C、廉潔型的 D、有實效的

38、農(nóng)村信用社要著力把（A）提升為服務“三農(nóng)”的品牌業(yè)務

A、小額農(nóng)貸產(chǎn)品 B、大額農(nóng)貸產(chǎn)品 C、中小企業(yè)貸款 D、下崗再就業(yè)貸款

39、（D）形象是農(nóng)村信用社最直觀的窗口形象 A、員工隊伍 B管理 C、社會 D、網(wǎng)點

40、下列哪項不屬于提升網(wǎng)點形象要實現(xiàn)標準化的要點（C）A、網(wǎng)點視覺形象 B、安全防范 C、業(yè)務操作流程 D、員工行為

41、農(nóng)村信用社員工要做到（C）的職業(yè)態(tài)度。

A、服務第一 B、誠懇熱情 C、敬業(yè)愛崗 D、客戶至上

42、風險管理理念與目標不包括（C）

A、始終堅持審慎經(jīng)營原則 B、把風險管理作為日常行為 C、做大、做強、做優(yōu)業(yè)務規(guī)模 D、把風險作為重要經(jīng)營管理資源

43、要通過（C）年的努力，使全省農(nóng)村信用社不良資產(chǎn)率、資本充足率、資產(chǎn)流動比率、資金備付率、資產(chǎn)利潤率、資產(chǎn)損失準備充足率等安全性、流動性、效益性指標逐步達到現(xiàn)代金融企業(yè)風險管理標準，真正把農(nóng)村信用社打造成正規(guī)化金融機構(gòu)。

A、1—2年 B、2—3年 C、5—8 D、8—10年

44、通過完善法人治理結(jié)構(gòu)防范風險不包括（C）

A、明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系 B、強化監(jiān)督制衡 C、民主管理 D、科學管理決策

45、下列各項中屬于風險管理的措施與保證的是（B）

A、強化財務會計工作的監(jiān)督與管理 B、優(yōu)化干部員工管理機制 C、健全各項業(yè)務活動事后監(jiān)督機制 D、進一步加強稽核監(jiān)察體系建設(shè)

46、風險管理的內(nèi)容與重點不包括下列哪個方面（D）A、信貸 B、安全保衛(wèi) C、資金營運 D、人事教育

47、嚴格控制新增貸款風險，確保到期本息收回率分別不低于（A）和（B）A、95％ B、98％ C、90％ D、100％

48、風險管理的重中之重是（A）

A、信貸風險 B、財務風險 C、資金業(yè)務風險 D、中間業(yè)務風險

49、下列關(guān)于規(guī)范會計操作，防范財會風險不正確的是（C）

A、堅持“分級管理、監(jiān)督制約、量入為出、成本核算”的原則 B、堅持審慎經(jīng)營、立足服務、優(yōu)化配臵的原則 C、實行“統(tǒng)一標準、獨立核算、自負盈虧、分配掛鉤”的體制 D、建立健全財務、會計和結(jié)算管理制度和操作管理流程 50、實行會計委派制是（B）的體現(xiàn)。

A、健全各項業(yè)務活動事后監(jiān)督機制 B、強化財務會計工作的監(jiān)督與管理 C、推行風險事故連帶責任追究制度 D、建立風險管理的考核與獎勵辦法

51、對（C）風險實行“零容忍” A、信用 B、操作 C、道德 D、市場

52、當客戶猶豫不定時，柜面服務人員應該采取怎么樣的態(tài)度（Ｂ）Ａ、委婉地請求客戶重復表達意圖

Ｂ、主動介紹業(yè)務品種、宣傳辦理程序 Ｃ、委婉謝絕客戶

Ｄ、熱情地與客戶拉家常

53、下列不屬于柜面服務形象規(guī)范的范圍的是（C）A、坐姿 B、行姿 C、語言 D、服裝

54、“為儲戶保密”是（C）

A、服務態(tài)度規(guī)范 B、服務形象規(guī)范 C、服務紀律規(guī)范 D、服務技能規(guī)范

55、某職員現(xiàn)任職務為分社主任，不考慮其他條件的情況下，該員工應為（B）級員工。

A、一 B、二 C、三 D、四

56、某職員在其所屬的員工等級檔次晉升完畢后，按滿（D）稱職以上晉升一個檔次的辦法參加上一個級別的檔次晉升。

A、二年 B、二個考核 C、三年 D、三個考核

57、某職員在二個考核內(nèi)有一年考核優(yōu)秀，一年考核不稱職，其員工等級檔次應如何處理？（D）（建議刪除）

A、晉級 B、晉檔 C、降級 D、降檔

58、我省農(nóng)村信用社等級結(jié)構(gòu)薪酬不包括以下哪項：（D）Ａ、基本薪酬

Ｂ、績效薪酬

Ｃ、獎金

Ｄ、津貼

59、我省農(nóng)村信用社勞動合同的期限類型不包含哪一類（D）

A、無固定期限 B、固定期限 C、以完成一定工作為期限 D、永久期限 60、下列情形中，用人單位可以依照法律、法規(guī)解除勞動者的勞動合同的是（C）A、勞動合同屆滿 B、勞動者因工負傷，但醫(yī)療期滿 C、勞動者不能勝任工作，經(jīng)培訓或調(diào)換工作崗位仍不能勝任工作 D、勞動者因病和非因工負傷醫(yī)療期滿不能從事原工作，但能從事另行安排的工作

61、下列不是勞動爭議解決辦法的是（Ｄ）Ａ、調(diào)解

Ｂ、仲裁

Ｃ、訴訟

Ｄ、申訴 62、下列處理不屬于紀律處分的是（C）A、警告 B、記過 C、免職 D、撤職

63、依照《江西省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)行為處理辦法（試行）》被責令離崗收貸的工作人員，其離崗收貸期限一般為（B），最長不超過（C）。

A、三個月 B、六個月 C、一年 D、二年

64、《江西省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)行為處理辦法（試行）》規(guī)定開除留用的處分期為（C）

A、三個月 B、六個月 C、一年 D、二年

65、受到省聯(lián)社責令書面檢查或誡免談話處分的，按《江西省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)違紀責任追究量化管理扣分辦法(試行)》一次扣（A）分。

A、10 B、12 C、14 D、15 66、員工受到經(jīng)濟處罰超過3次的，按《江西省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)違紀責任追究量化管理扣分辦法(試行)》扣（B）分。

A、10 B、12 C、14 D、15 67、受到停職檢查或全省通報批評的，按《江西省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)違紀責任追究量化管理扣分辦法(試行)》一次扣（C）分。

A、10 B、12 C、14 D、15 68、受到解聘職務或解聘專業(yè)技術(shù)職稱的，按《江西省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)違紀責任追究量化管理扣分辦法(試行)》一次扣（D）分。

A、10 B、12 C、14 D、15 69、受到行政警告處分的，按《江西省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)違紀責任追究量化管理扣分辦法(試行)》一次扣（D）分。

A、10 B、15 C、20 D、25 70、受到行政記過處分的，按《江西省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)違紀責任追究量化管理扣分辦法(試行)》一次扣（C）分。

A、10 B、20 C、30 D、40 71、受到責令辭職處分的，按《江西省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)違紀責任追究量化管理扣分辦法(試行)》一次扣（C）分。

A、15 B、25 C、35 D、45 72、受到行政記大過處分的，按《江西省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)違紀責任追究量化管理扣分辦法(試行)》一次扣（C）分。

A、30 B、35 C、40 D、45 73、受到行政撤職處分的，按《江西省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)違紀責任追究量化管理扣分辦法(試行)》一次扣（B）分。

A、30 B、50 C、60 D、70 74、受到行政降級處分的，按《江西省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)違紀責任追究量化管理扣分辦法(試行)》一次扣（C）分。

A、25 B、35 C、45 D、55 75、受到開除留用處分的，按《江西省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)違紀責任追究量化管理扣分辦法(試行)》一次扣（C）分。

A、89 B、90 C、91 D、95 76、我國的中央銀行是（B）

A、中國銀監(jiān)會 B、中國人民銀行 C、中國銀行 D、農(nóng)村信用社 77、下列職能是中國人民銀行的職能的是（C）

A、促進銀行業(yè)合法運行 B、促進銀行業(yè)穩(wěn)健運行 C、發(fā)行貨幣 D、維護公眾對銀行業(yè)的信心

78、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是（A）

A、促進銀行業(yè)合法運行、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心 B、保持幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長 C、管理人民幣，維護人民幣流通秩序 D、制定和執(zhí)行貨幣政策

79、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)進入農(nóng)村信用社進行現(xiàn)場檢查，最少要有（B）人 A、1 B、2 C、3 D、5 80、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)不可采取的現(xiàn)場檢查措施是（C）A、進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查

B、詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明 C、將資料帶回銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)辦公室檢查

D、查閱、復制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存； 81、貸款人不公布所經(jīng)營貸款的種類、期限、利率時，中國人民銀行可以處以（C）罰款

A、1千元以上2千元以下 B、2千元以上3千元以下 C、5千元以上1萬元以下 D、1萬元以上2萬元以下

82、貸款人不公開貸款條件和發(fā)放貸款時要審查的內(nèi)容時，中國人民銀行可以處以（C）罰款

A、1千元以上2千元以下 B、2千元以上3千元以下 C、5千元以上1萬元以下 D、1萬元以上2萬元以下

83、貸款人不在規(guī)定期限內(nèi)答復借款人貸款申請時，中國人民銀行可以處以（C）罰款

A、1千元以上2千元以下 B、2千元以上3千元以下 C、5千元以上1萬元以下 D、1萬元以上2萬元以下

84、銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員吸收客戶資金不入帳，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處（B）年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處（B）年以上有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

A、三 B、五 C、八 D、十

85、銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，造成較大損失的，處（B）年以下有期徒刑或者拘役；造成重大損失的，處（B）年以上有期徒刑

A、三 B、五 C、八 D、十

86、以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處（B）年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。

A、三 B、五 C、八 D、十

87、以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并（D）罰金。

A、一萬元以上十萬元以下 B、二萬元以上二十萬元以下 C、三萬元以上三十萬元以下 D、五萬元以上五十萬元以下

88、以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處（D）下罰金或者沒收財產(chǎn)。A、一萬元以上十萬元以下 B、二萬元以上二十萬元以下 C、三萬元以上三十萬元以下 D、五萬元以上五十萬元以下

89、貸款人違反中國人民銀行規(guī)定，對自營貸款或者特定貸款在計收利息之外收取其他任何費用的，或者對委托貸款在計收手續(xù)費之外收取其他任何費用，有違法所得的，沒收違法所得，并處以違法所得（B）罰款；

A、1倍以上2倍以下 B、1倍以上3倍以下 C、2倍以上5倍以下 D、5倍以上10倍以下

90、貸款人違反中國人民銀行規(guī)定，對自營貸款或者特定貸款在計收利息之外收取其他任何費用的，或者對委托貸款在計收手續(xù)費之外收取其他任何費用，沒有違法所得的．處以（A）罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：

A、5萬元以上30萬元以 下 B、5萬元以上10萬元以下 C、10萬元以上30萬元以下 D、10萬元以上50萬元以下

91、下列選項中哪個不是向農(nóng)村合作金融機構(gòu)入股應堅持的原則。（D）A、入股自愿 B、風險自擔 C、服務優(yōu)惠 D、平等互利 92、下列哪項不是農(nóng)村合作金融機構(gòu)的社員（股東）承擔以下義務。（C）A、承認并遵守農(nóng)村合作金融機構(gòu)章程；

B、按其所認購的數(shù)額向農(nóng)村合作金融機構(gòu)繳納股金 C、服從和履行理事會會的決議

D、維護農(nóng)村合作金融機構(gòu)的利益和信譽，支持農(nóng)村合作金融機構(gòu)合法開展各項業(yè)務 93、某柜員將柜員卡轉(zhuǎn)借其他人員使用，聯(lián)社應作如何處理。（D）A、警告 B、記過 C、記大過 D、辭退 94、社會主義（B）是發(fā)展先進文化的重要內(nèi)容。

A、法制建設(shè) B、道德建設(shè) C、政治建設(shè) D、經(jīng)濟建設(shè)

95、（B）作為公民道德建設(shè)的核心，是社會主義道德區(qū)別和優(yōu)越于其它社會形態(tài)道德的顯著標志。

A、提高公民素質(zhì) B、為人民服務 C、集體主義 D、培育“四有”新人 96、（A）作為公民道德建設(shè)的原則，是社會主義經(jīng)濟、政治和文化建設(shè)的必然要求。A、集體主義 B、為人民服務 C、以人為本 D、提高公民素質(zhì) 97、下列不屬于公文的種類的是（D）

A、意見 B、會議紀要 C、函 D、辦法 98、對某位員工進行表彰應用（D）（建議刪除）A、通知 B、決定 C、通告 D、通報

99、發(fā)生重大突發(fā)事件后，涉事聯(lián)社應在事發(fā)（C）小時內(nèi)將有關(guān)情況向上級部門電話報告。

A、1 B、2 C、3 D、5 100、發(fā)生重大突發(fā)事件后，涉事聯(lián)社應在事發(fā)（B）小時內(nèi)以《重大突發(fā)事件報告》格式報告省聯(lián)社和當?shù)劂y監(jiān)部門。

A、6 B、12 C、24 D、36 101、秘密級的文件一般保密期限不超過（D）年。A、50 B、30 C、20 D、10 102、某聯(lián)社信貸部門就某項工作需對基層信用社下發(fā)通知，該通知需用聯(lián)社行政公章，可由（A）審批。

A、分管信貸的主任 B、信貸科長 C、辦公室主任 D、綜合科長 103、微機計算機硬件系統(tǒng)中最核心的部件是（B）A、主板 B、CPU C、內(nèi)存儲器 D、I/O設(shè)備 104、一個完整的計算機系統(tǒng)包括（C）A、主機、鍵盤和顯示器 B、計算機與外部設(shè)臵 C、硬件系統(tǒng)和軟件系統(tǒng) D、系統(tǒng)軟件與應用軟件

105、微型計算機的主機包括（B）A、運算器和控制器 B、CPU和內(nèi)存儲器 C、CPU和UPS D、UPS和內(nèi)存儲器

106、所謂“裸機”是指（D）A、單片機 B、單板機

C、不裝備任何軟件的計算機 D、只裝備操作系統(tǒng)的計算機 107、在Windows的窗口中，單擊最小化按鈕后（C）A、當前窗口將消失 B、當前窗口被關(guān)閉 C、當前窗口縮小為圖標 D、打開控制菜單

108、計算機病毒可以使整個計算機癱瘓，危害極大。計算機病毒是（B）A、一條命令 B、一段特殊的程序 C、一種生物病毒 D、一種芯片 109、在Word編輯狀態(tài)下，對于選定的文字（C）A、可以移動，不可以復制 B、可以復制，不可以移動 C、可以進行移動或復制 D、可以同時進行移動和復制

110、關(guān)于word 97中的多文檔窗口操作，以下敘述中錯誤的是（B）A、Word的文檔窗口可以拆分為兩個文檔窗口

B、多個文檔編輯工作結(jié)束后，只能一個一個地存盤或關(guān)閉文檔窗口 C、Word允許同時打開多個文檔進行編輯，每個文檔有一個文檔窗口

D、多文檔窗口內(nèi)的內(nèi)容可以進行剪切、粘貼和復制等操作在 Word 的編輯狀態(tài)中，111、111、統(tǒng)計文檔的字數(shù)，需要使用的菜單是（D）A、文件 B、視圖 C、格式 D、工具

112、在Word編輯狀態(tài)下,若要把選定的文字移到其它文檔中,首先應選用的按鈕是（A）

A、剪切 B、復制

C、粘貼

D、格式刷 113、Excel是一種主要用于（D）的工具 A、畫圖 B、上網(wǎng) C、放幻燈片 D、繪制表格

114、“R”鍵應由（A）控制

A、左手食指 B、左手中指 C、左手無名指 D、右手食指

115、江西農(nóng)信用社柜臺配臵的打印機是（C）打印機，需要定期更換（D）。A、噴墨 B、激光 C、針式 D、色帶 E、墨盒 F、碳粉 G、印油

116、下列屬于實施三大管理創(chuàng)新工程的是（B）

A、信貸品牌工程 B、風險控體系 C、信息化工程 D、企業(yè)文化建設(shè)工程 117、下列屬于實施三大業(yè)務創(chuàng)新工程的是（A）A、信貸品牌工程 B、風險控體系 C、信息化工程 D、企業(yè)文化建設(shè)工程 118、下列屬于實施三大基本建設(shè)工程的是（C）

A、信貸品牌工程 B、風險控體系 C、信息化工程 D、企業(yè)文化建設(shè)工程 119、下列屬于實施三大文化建設(shè)工程的是（D）

A、信貸品牌工程 B、風險控體系 C、信息化工程 D、企業(yè)文化建設(shè)工程 120、商業(yè)銀行開展業(yè)務，應當遵守的原則是（C）

A、平等自愿 B、誠實守信 C、公平競爭 D、為儲戶保密 121、江西省農(nóng)村信用社系統(tǒng)員工分為（C）個等級

A、八 B、九 C、十 D、六 122、江西省農(nóng)村信用社一級員工分為（D）個檔次

A、三 B、六 C、九 D、八 123、下列哪個不屬于銀行的職能(C)A、信用中介職能 B、支付中介職能 C、流通手段職能 D、金融服務職能 124、江西省農(nóng)村信用社貸款質(zhì)量指標中，逾期貸款比例不得超過（B）A、10％ B、8％ C、5％ D、2％

125、江西省農(nóng)村信用社貸款質(zhì)量指標中，呆帳貸款比例不得超過（D）A、10％ B、8％ C、5％ D、2％

126、江西省農(nóng)村信用社貸款質(zhì)量指標中，呆滯貸款比例不得超過（C）A、10％ B、8％ C、5％ D、2％

127、商業(yè)銀行的工作人員對單位或者個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保未予拒絕的，應當給予（A）；造成損失的，應當承擔相應的賠償責任

A、紀律處分 B、撤職查辦 C、交給執(zhí)法部門 D、處一年以下的有期徒刑 128、備付金比例指標：備付金余額與各項存款余額減去法定存款準備金的比例不得低于（C）

A、10％

B、8％

C、3％

D、2％ 129、下列不屬于風險權(quán)數(shù)為10％的資產(chǎn)有（B）

A、存放其他同業(yè)款項 B、拆放金融性公司 C、調(diào)出調(diào)劑資金 D、拆放銀行業(yè) 130、系統(tǒng)黨建工程屬于（D）

A、實施三大管理創(chuàng)新工程 B、展開三大業(yè)務創(chuàng)新工程 C、啟動三大基本建設(shè)工程D、推進三大文化建設(shè)工程 131、下列哪項不屬于形象文化的有（A）

A、企業(yè)價值觀 B、企業(yè)形象 C、團隊形象 D、員工形象 132、下列不屬于柜面服務人員職業(yè)道德規(guī)范的內(nèi)容有（C）

A、忠于職守、愛崗敬業(yè) B、精誠合作，密切配合 C、精神飽滿，舉止端莊 D、求真務實，不斷創(chuàng)新 133、（A）是企業(yè)文化的核心，相當于人的“心臟”

A、精神文化 B、戰(zhàn)略文化 C、規(guī)制文化 D、行為文化 134、（C）是保證企業(yè)文化肌體正常運行的力量，相當于人的“血脈” A、精神文化 B、戰(zhàn)略文化 C、規(guī)制文化 D、形象文化 135、（B）是企業(yè)指揮、管理的神經(jīng)中樞，相當于人的“大腦” A、精神文化 B、戰(zhàn)略文化 C、規(guī)制文化 D、行為文化 136、（C）是企業(yè)文化和價值觀的外在表現(xiàn)，相當于人的“臉面” A、精神文化 B、戰(zhàn)略文化 C、形象文化 D、行為文化 137、（D）是企業(yè)價值理念的實踐化，相當于人的“四肢” A、規(guī)制文化 B、戰(zhàn)略文化 C、形象文化 D、行為文化

138、農(nóng)村信用社的制度可分為兩大類：一類是業(yè)務經(jīng)營制度；另一類是（B）A、柜員管理制度 B、組織行為制度 C、員工調(diào)動管理制度 139、下列不屬于農(nóng)村信用社規(guī)范的有（A）

A、職業(yè)道德規(guī)范 B、規(guī)范的行為 C、規(guī)范的組織 D、規(guī)范的企業(yè)形象 140、素質(zhì)提高工程屬于（D）

A、實施三大管理創(chuàng)新工程 B、展開三大業(yè)務創(chuàng)新工程 C、啟動三大基本建設(shè)工程 D、推進三大文化建設(shè)工程 141、下列哪項不屬于金融機構(gòu)內(nèi)部控制應當貫徹的原則（C）A、全面 B、審慎 C、公正 D、獨立

142、以下哪項屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)審慎經(jīng)營原則的內(nèi)容（D）A、備付金比例 B、貨幣需求量 C、存款準備金 D、風險集中 143、銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，逾期不改正的，應受到的處罰是（B）

A、處五萬元以上十萬元以下的罰款 B、處十萬元以上三十萬元以下罰款 C、處十萬元以上二十萬元以下的罰款 D、處二十萬元以上三十萬元以下罰款

D、稽核制度 144、下列屬于非銀行金融機構(gòu)的是（B）

A、浦東發(fā)展銀行 B、郵政儲蓄 C、招商銀行 D、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 145、下列屬于銀行金融機構(gòu)的是（C）

A、證券公司 B、保險公司 C、中國民生銀行 D、農(nóng)村信用社 146、不屬于四大國有商業(yè)銀行是（B）

A、工商銀行 B、中央銀行 C、建設(shè)銀行 D、中國銀行

147、偽造、變造人民幣，出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構(gòu)成犯罪的應（D）

A、由公安機關(guān)處一星期以下拘留、一萬元以下罰款 B、五萬元以下罰款 C、十萬元以下罰款

D、由公安機關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款

148、在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，應由中國人民銀行負責處理。對在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國人民銀行應當責令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得，并處（C）以下罰款

A、一萬元 B、三萬元 C、五萬元 D、十萬元 149、下列貸款不屬于擔保貸款的是（C）

A、保證貸款 B、質(zhì)押貸款 C、自營貸款 D、抵押貸款 150、下列不屬于按經(jīng)濟責任劃分的貸款是(B)A、自營貸款 B、票據(jù)貼現(xiàn)貸款 C、委托貸款 D、特定貸款 151、（A）是信用社的最高權(quán)力機構(gòu)

A、社員代表大會 B、董事會 C、監(jiān)事會 D、理事會 152、（A）是新中國成立以后的第一家以公有制為主體的全國性股份制商業(yè)銀行。A、交通銀行 B、招商銀行 C、中國民生銀行 D、上海浦東發(fā)展銀行 153、理事會由（B）名以上（奇數(shù)）理事組成 A、3 B、5 C、7 D、9 154、監(jiān)事會是農(nóng)村信用社的監(jiān)督機構(gòu)，由（A）名以上（奇數(shù)）監(jiān)事組成，監(jiān)事由社員代表大會選舉和更換。

A、3 B、5 C、7 D、9 155、面對客戶時，用誠實守信，熱情周到換取信任指的是（B）A、勤奮 B、忠誠 C、嚴謹 D、開拓 156、農(nóng)村信用社的市場定位是（A）

A、堅持“立足社區(qū)、服務三農(nóng)” B、農(nóng)村包圍城市 C、以服務中小型企業(yè)為主 D、傳統(tǒng)存貸款業(yè)務 157、農(nóng)村信用社的市場取向是（C）

A、農(nóng)村包圍城市 B、以服務中小型企業(yè)為主 C、“社區(qū)性、零售型” D、傳統(tǒng)存貸款業(yè)務

158、農(nóng)村信用合作社員工薪酬的結(jié)構(gòu)：員工薪酬結(jié)構(gòu)包括基本薪酬、績效薪酬和資金。基本薪酬占工資總額的（C）

A、20％ B、30％ C、40％ D、60％

159、農(nóng)村信用合作社員工薪酬的結(jié)構(gòu)：員工薪酬結(jié)構(gòu)包括基本薪酬、績效薪酬和資金?？冃匠暾脊べY總額的（D）

A、20％ B、30％ C、40％ D、60％ 160、訂立合同應當遵循（A）的原則

A、平等互利、協(xié)商一致 B、合法 C、以合同雙方意愿為主 D、平等自愿 161、絕密級文件的保密期限一般不超過（C）

A、50 B、40 C、30 D、20 162、機密級文件的保密期限一般不超過（B）A、40 B、20 C、10 D、5 163、（B）是重要的國家秘密，一旦泄露會使國家的安全和利益遭受嚴重的損害 A、絕密級 B、機密級 C、保密級 D、秘密級

164、（B）是國家秘密的核心部分，一旦泄露會使國家的安全和利益遭受特別嚴重的損害

A、超密級 B、絕密級 C、機密級 D、秘密級

165、（A）適用于對重要事項或重要活動作出安排，獎懲有關(guān)單位及人員，變更或者撤銷下級機關(guān)不適當?shù)臎Q定事項（建議刪除）

A、決定 B、決議 C、批復 D、意見

166、（B）適用于轉(zhuǎn)發(fā)上級機關(guān)和不相隸屬機關(guān)的公文，批轉(zhuǎn)下級的公文；發(fā)布規(guī)章；傳達要求下級單位辦理和需要有關(guān)單位周知或共同執(zhí)行的事項；任免和聘用干部

A、通報 B、通知 C、通告 D、函（建議刪除）167、（D）適用于不相隸屬機關(guān)之間相互商洽工作、詢問和答復問題；請求批準和答復審批事項（建議刪除）

A、通報 B、通知 C、通告 D、函

168、柜員未按規(guī)定要求定期更改密碼的，每發(fā)現(xiàn)一次，處于罰款（B）元 A、50元 B、100元 C、200元 D、500元

169、網(wǎng)點負責人在機構(gòu)簽到后未指定專人打印各種報表或員工未按要求打印報表的，每發(fā)現(xiàn)一次處于罰款（C）元

A、100元 B、200元 C、500元 D、1000元

170、柜員臨時離柜未簽退的或未按規(guī)定要求在營業(yè)終了后做簽退交易的，每發(fā)現(xiàn)一次處于罰款（A）

A、100元 B、200元 C、500元 D、1000元

二、多項選擇

1下列金融機構(gòu)屬于我國現(xiàn)行金融體系的是：（A、B、C、D、E）

A、中央銀行 B、國有商業(yè)銀行 C、股份制商業(yè)銀行 D、政策性銀行 E、非銀行金融機構(gòu)

2、信用的作有用：（A、B、C）

A、信用對生產(chǎn)與投資有促進作用 B、信用對消費有促進作用 C、信用影響國民收入水平D、信用對社會進步有促進作用 E、信用有利于提高企業(yè)的信譽。

3、商業(yè)銀行的職能可以包括（ACDE）

A、充當信用中介 B、服務社會 C、支付中介 D、把貨幣轉(zhuǎn)化為資本 E、創(chuàng)造信用流通工具

4、金融市場的構(gòu)成要素包括：（ABCE）

A、金融市場的參與者 B、交易工具 C、服務于金融市場的各類型中介機構(gòu) D、金融市場的組織者 E、金融市場的管理者

5、風險權(quán)數(shù)為10％的資產(chǎn)有：（ACD）

A、存放其他同業(yè)款項 B、抵押農(nóng)業(yè)貸款 C、調(diào)出調(diào)劑資金 D、拆放銀行業(yè) E、貼現(xiàn)

6、下列屬于理事會的職權(quán)是：（ABCDE）

A、召集社員代表大會，并向社員代表大會報告工作 B、執(zhí)行社員代表大會決議 C、選舉或更換理事長 D、聘任聯(lián)社（信用社）主任、副主任 E、審議聯(lián)社（信用社）主 任工作報告

7、我省農(nóng)村信用社具有的四大優(yōu)勢是（ABCE）

A、網(wǎng)點優(yōu)勢 B、機制優(yōu)勢 C、政策優(yōu)勢 D、員工隊伍優(yōu)勢 E、客戶優(yōu)勢

8、展開三大業(yè)務創(chuàng)新工程的內(nèi)容包括：（ACD）

A、信貸品牌工程 B、信息化工程 C、資金有效營運工程 D、拓展中間業(yè)務工程 E、風險的管控體系

9、我省信用社在未來的改革與發(fā)展中應堅持的原則是（ABCDE）

A、堅持發(fā)展至上 B、把握功能定位 C、突出管理創(chuàng)新 D、順應市場規(guī)律 E、確保平穩(wěn)過渡

10、下列功能是企業(yè)文化的功能有（ABCDE）

A、凝聚功能 B、激勵功能 C、導向功能 D、教育功能 E、約束功能

11、我省農(nóng)村信用社企業(yè)文化所包含的層次有（ABCDE）

A、精神文化 B、戰(zhàn)略文化 C、規(guī)制文化 D、行為文化 E、形象文化

12、我省農(nóng)村信用社企業(yè)文化建設(shè)的的目的（BCDE）

A、加快業(yè)務發(fā)展 B、內(nèi)鑄精神動力 C、外樹企業(yè)品牌 D、增強競爭力，提高科學管理水平E、保持生命力，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展

13、我省農(nóng)村信用社企業(yè)精神的內(nèi)容包括（ABCDE）A、敬業(yè) B、勤奮 C、忠誠 D、嚴謹 E、開拓

14、農(nóng)村信用社要在經(jīng)濟發(fā)展中把握機會，在增強對經(jīng)濟貢獻中取得各方面的支持和認同，實現(xiàn)（BCD）。（建議刪除）

A、互惠 B、互動 C、互利 D、共贏 E、共進

15、下列屬于企業(yè)行為文化的是（ABCD）

A、員工的行為 B、組織的行為 C、團隊的行為 D、管理的行為 E、客戶的行業(yè)

16、某信用社員工在每位客戶辦理業(yè)務時都站立微笑著打招呼，這是（DE）的具體體現(xiàn)。

A、精神文化 B、戰(zhàn)略文化 C、規(guī)制文化 D、行為文化 E、形象文化

17、農(nóng)村信用社要以極大的精力開拓業(yè)務、創(chuàng)新產(chǎn)品、提高效益，積極主動融入（AC）經(jīng)濟社會發(fā)展之中。

A、農(nóng)村 B、城鎮(zhèn) C、社區(qū) D、城市 E、郊區(qū)

18、農(nóng)村信用社的市場取向是（DE）

A、立足社區(qū) B、服務三農(nóng) C、開拓城鎮(zhèn) D、社區(qū)性 E、零售型

19、正確理解農(nóng)村信用社市場定位和市場取向，重點要把握好（ABCD）A、要繼續(xù)把農(nóng)村作為主陣地 B、要結(jié)合城郊經(jīng)濟特色開展金融業(yè)務 C、要將零售型業(yè)務作為優(yōu)勢業(yè)務 D、要爭取一切有利于創(chuàng)造企業(yè)價值的市場機會 E、要積極開拓新的業(yè)務品種 20、系統(tǒng)創(chuàng)新包括（BCDE）

A、服務創(chuàng)新 B、產(chǎn)品創(chuàng)新 C、管理創(chuàng)新 D、手段創(chuàng)新 E、文化創(chuàng)新

21、管理創(chuàng)新要利于（ACE）

A、業(yè)務發(fā)展 B、產(chǎn)品創(chuàng)新 C、效益提高 D、手段創(chuàng)新 E、風險防范

22、農(nóng)村信用社規(guī)制建設(shè)的原則包括（ABCDE）

A、有效性 B、審慎性 C、全面性 D、及時性 E、獨立性

23、規(guī)制建設(shè)主要包括（AB）A、制度 B、規(guī)范 C、法律 D、法規(guī)

24、企業(yè)行為文化建設(shè)途徑有（ABCD）（建議刪除）

A、分析內(nèi)外因素，提煉行為文化 B、進行規(guī)范培訓，塑造行為文化 C、帶頭身體力行，信守行為規(guī)范 D、建立激勵機制，鞏固行為文化

25、農(nóng)村信用社要致力于培育一系列（ABDE）的金融產(chǎn)品，真正能夠滿足客戶的需要。

A、比重大 B、效益好 C、規(guī)模大 D、風險小 E、有競爭力

26、提升網(wǎng)點形象要實現(xiàn)（ABCD）的標準化。

A、網(wǎng)點視覺形象 B、安全防范 C、職場管理 D、員工行為 E、業(yè)務操作流程

27、農(nóng)村信用社要形成（ABCE）的員工形象。

A、規(guī)范化 B、有活力 C、有精神 D、有品味 E、有格調(diào)

28、我省農(nóng)村信用社風險管理架構(gòu)與機制包括（ABCDE）

A、完善法人治理結(jié)構(gòu) B、完善法人單位內(nèi)控體系 C、實施有效行業(yè)管理 D、強化黨的組織監(jiān)督體系 E、積極配合外部依法監(jiān)督

29、通過完善法人單位內(nèi)控體系防范風險主要措施有（ABCDE）

A、完善各項制度和流程 B、完善各項制度和流程 C、落實各級組織和崗位 責任 D、實現(xiàn)有效獎懲 E、實施充分監(jiān)督

30、完善各項制度和流程，農(nóng)村信用社要從實際出發(fā)，對各項經(jīng)營管理活動建立風險控制程序、制度和規(guī)范，形成清晰的業(yè)務操作和管理流程，實現(xiàn)（ABC）操作最大限度避免和減少風險。

A、制度化 B、規(guī)范化 C、流程化 D、效率化 E、監(jiān)督化

31、柜面服務人員職業(yè)道德規(guī)范的內(nèi)容有（ABCD）A、忠于職守、愛崗敬業(yè) B、精誠合作，密切配合 C、誠信親和，尊重客戶 D、求真務實，不斷創(chuàng)新 E、精神飽滿，舉止端莊

32、按貸款的方式分為：（CDE）

A、自營貸款 B、聯(lián)保貸款 C、信用貸款 D、擔保貸款 E、票據(jù)貼現(xiàn)貸款

33、服務場所應做到“四凈四無”的“四無”是指（ABCD）A、無灰塵 B、無紙屑 C、無雜物 D、無異味 E、無污損

34、下列屬于獎勵晉檔的條件的是（CDE）

A、提拔 B、取得更高學歷 C、對信用社有突出貢獻，為信用社創(chuàng)造巨大的經(jīng)濟效益 D、保衛(wèi)集體財產(chǎn)有功，為信用社挽回巨大的經(jīng)濟損失 E、連續(xù)三年考核優(yōu)秀

35、以下選項中可能是我省農(nóng)村信用社員工考核結(jié)果的是（BCDE）A、卓越 B、優(yōu)秀 C、稱職 D、基本稱職 E、不稱職

36、在（ABCD）情況下，經(jīng)濟合同為無效。A、違反法律和行政法規(guī)的合同 B、采取欺詐、脅迫等手段所簽訂的合同 C、代理人超越代理權(quán)限簽訂的合同 D、違反國家利益或社會公共利益的經(jīng)濟合同 E、合同條款產(chǎn)生歧義。

37、下列哪些選項是勞動合同中不可缺少的條款（ABCDE）A、勞動動合同期限，試用（見習）期限 B、工作內(nèi)容和工作時間

C、勞動報酬與勞動紀律 D、勞動保護和勞動條件 E、雙方認為需要約定的事項

38、依照《江西省農(nóng)村信用社合同制管理辦法》，有（ABCDE）情形的，用人單位可 以解除勞動合同，但應提前三十日以書面形式通知勞動者。

A、勞動者因病和非因工負傷在醫(yī)療期滿后不能從事原工作，也不能從事另行安排的工作

B、勞動者不能勝任工作，經(jīng)培訓或調(diào)換工作崗位，仍不能勝任工作 C、勞動者下崗待聘后，無法重新上崗 D、考核連續(xù)兩年不稱職

E、勞動合同訂立時所依據(jù)的客觀情況發(fā)生重大變化，致使合同無法履行，經(jīng)雙方協(xié)商不能就變更合同達成協(xié)議

39、江西省農(nóng)村信用社員工違規(guī)組織處理的方式有（ACE）A、停職檢查 B、撤職 C、免職 D、降級 E、解除勞動合同

40、受到下列哪些類型的處分，不得重新在江西省農(nóng)村信用社系統(tǒng)工作。（ABDE）A、限期調(diào)離 B、解除勞動合同 C、開除留用 D、辭退 E、除名

41、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可采取的現(xiàn)場檢查措施是（ABDE）A、進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查

B、詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明 C、將資料帶回銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)辦公室檢查

D、查閱、復制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；

E、檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)

42、金融機構(gòu)內(nèi)部控制應遵循的原則是（ABCD）A、全面 B、審慎 C、有效 D、獨立 E、合理

43、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應當遵循（ABCE）原則。A、依法 B、公開 C、公正 D、公平E、效率

44、下列哪些是屬于審慎經(jīng)營原則包括的內(nèi)容。（ABCDE）

A、風險管理 B、內(nèi)部控制 C、資本充足率 D、資產(chǎn)質(zhì)量 E、損失準備金

45、擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動，尚不構(gòu)成犯罪的，違法所得五十萬元以上的，并可處以違法所得（ABCD）倍的罰款。

A、1 B、2 C、3 D、4 E、6

46、擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動，尚不構(gòu)成犯罪 的，沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，可以處（BCD）萬元的罰款。

A、30 B、100 C、150 D、180 E、250

47、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中所稱的“銀行業(yè)金融機構(gòu)”包括（BC）A、中國人民銀行 B、農(nóng)村信用合作社 C、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D、保險公司 E、證券公司

48、中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的下列哪些行為進行檢查監(jiān)督：（ABCDE）

A、執(zhí)行有關(guān)存款準備金管理規(guī)定的行為 B、與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為 C、執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

D、執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為 E、執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

49、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是（ABC）

A、安全性 B、流動性 C、效益性 D、公平性 E、合理性 50、商業(yè)銀行的工作人員應當遵守法律、行政法規(guī)和其他各項業(yè)務管理的規(guī)定，不得有下列哪些行為：（ABCDE）

A、利用職務上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費；

B、利用職務上的便利、貪污、挪用、侵占本行或者客戶的資金； C、違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔保； D、在其他經(jīng)濟組織兼職；

E、違反法律、行政法規(guī)和業(yè)務管理規(guī)定的其他行為。

51、保證擔保的范圍包括（ABCDE）

A、主債權(quán) B、利息 C、違約金 D、損害賠償金 E、實現(xiàn)債權(quán)的費用

52、下列屬于保證方式的有（CE）

A、抵押 B、質(zhì)押 C、一般保證 D、留臵 E、連帶保證

53、下列機構(gòu)不可以作為保證人的是（ABCDE）

A、國家機關(guān) B、學校 C、幼兒園 D、醫(yī)院 E、聯(lián)社信貸科

54、按貸款的期限分為：（ABC）

A、短期貸款 B、中期貸款 C、長期貸款 D、近期貸款 E、遠期 貸款

55、按貸款的方式分為：（CDE）（與32題重復，刪除）

A、自營貸款 B、聯(lián)保貸款 C、信用貸款 D、擔保貸款 E、票據(jù)貼現(xiàn)貸款

56、按貸款的經(jīng)濟責任分：（BDE）

A、信用貸款 B、自營貸款 C、擔保貸款 D、委托貸款 E、特定貸款

57、借款人有下列情形之一者，不得對其發(fā)放貸款：（ABCDE）

A、不具備一定的資格和條件的 B、生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文禁止的產(chǎn)品、項目的 C、建設(shè)項目按國家規(guī)定應當報有關(guān)部門批準而未取得批準文件的 D、生產(chǎn)經(jīng)營或投資項目未取得環(huán)境保護部門許可的 E、在實行承包、租賃、聯(lián)營、合并（兼并）、合作、分立、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制變更過程中，未清償原有貸款債務、落實原有貸款債務或提供相應擔保的

58、《金融違法行為處罰辦法》中規(guī)定的紀律處分分為哪幾種（ABCDE）

A、警告 B、記過、記大過 C、開除 D、降級、撤職 E、留用察看

59、向農(nóng)村合作金融機構(gòu)入股，應堅持（BCDE）原則

A、平等互利 B、入股自愿 C、風險自擔 D、服務優(yōu)惠 E、利益共享

60、柜員有哪些情形，應給予辭退，造成重大損失的，移交司法部門處理（ABCD）A、將柜員卡轉(zhuǎn)借其他人員使用 B、竊取、試探其他柜員密碼 C、與他人共用密碼 D、擅自授權(quán)及轉(zhuǎn)授權(quán) E、營業(yè)終了后未簽退

61、社會主義道德建設(shè)要以（ABC）為著力點。

A、社會公德 B、職業(yè)道德 C、家庭美德 D、加強教育 E、法制建設(shè)

62、（ABCDE）作為公民道德建設(shè)的基本要求，是每個公民都應當承擔的法律義務和道德責任。

A、愛祖國 B、愛人民 C、愛勞動 D、愛科學 E、愛社會主義 63、金融統(tǒng)計的原則包括：（ABCD）

A、客觀性 B、科學性 C、統(tǒng)一性 D、及時性 E、準確性 64、對外聯(lián)系公務出具介紹信，可蓋（AC）章

A、行政公章 B、黨委章 C、辦公室章 D、職能部門章 E、黨支部章

65、以下鍵可以打“甲”字的有（BC）

A、JA B、JIA C、LHNH D、LNH E、lhn 66、下列屬于農(nóng)村合作金融機構(gòu)的社員（股東）需要承擔的義務的有（ABCDE）

A、承認并遵守農(nóng)村合作金融機構(gòu)章程

B、按其所認購的數(shù)額向農(nóng)村合作金融機構(gòu)繳納股金

C、以其所持股金數(shù)額為限對農(nóng)村合作金融機構(gòu)承擔風險和民事責任

D、維護農(nóng)村合作金融機構(gòu)的利益和信譽，支持農(nóng)村合作金融機構(gòu)合法開展各項業(yè)務 E、服從和履行社員（股東）代表大會的決議

67、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循（ABCE）的原則。

A、存款自愿 B、取款自由 C、存款有息 D、誠實守信 E、為存款人保密

68、信用的主要形式有（ABCD）

A、商業(yè)信用 B、銀行信用 C、國家信用 D、消費信用 E、個人信用 69、擔保貸款可分為（BCD）

A、聯(lián)保貸款 B、保證貸款 C、抵押貸款 D、質(zhì)押貸款 70、柜員卡使用的“四必須”是（ABDE）A、柜員必須按規(guī)定要求定期更改密碼

B、柜員臨時離柜必須簽退，按規(guī)定要求在營業(yè)終了后做簽退交易 C、柜員必須將柜員卡隨身帶著

D、網(wǎng)點負責人在機構(gòu)簽到后指定專人打印各種報表且員工必須按要求打印報表 E、營業(yè)機構(gòu)在營業(yè)終了后按規(guī)定要求做機構(gòu)簽退交易 71、銀行的職能有（ABCE）

A、信用中介職能 B、支付中介職能 C、信用創(chuàng)造職能 D、價值尺度職能 E、金融服務職能 72、下列屬于短期金融工具的有（BD）

A、公司債券 B、匯票 C、銀行券 D、國庫券 73、資產(chǎn)負債比例管理的指標體系一般分為三類，即（ABD）

A、流動性指標 B、安全性指標 C、償還性指標 D、盈利性指標。74、下列屬于風險權(quán)數(shù)為零的資產(chǎn)有（ACDF）

A、現(xiàn)金 B、拆放銀行業(yè) C、存放中央銀行款項 D、繳存中央銀行存款準備金E、貼現(xiàn) F、存放中央銀行特種存款

75、形象文化是企業(yè)、產(chǎn)品、機構(gòu)、員工形象的系統(tǒng)表現(xiàn)，包括（ABCD）等一系列外在的形象塑造。

A、產(chǎn)品形象 B、視覺標識形象 C、團隊形象 D、員工形象 E、客戶形象

76、精神文化是指企業(yè)員工的價值觀和道德觀，是指導員工行為的思想基礎(chǔ)和精神導向，主要包括（BC）

A、企業(yè)宗旨 B、企業(yè)價值觀 C、企業(yè)精神 業(yè)行為

77、戰(zhàn)略文化是企業(yè)管理者經(jīng)營管理之理念，包括（ACD）及一系列管理理念等，即企業(yè)如何對待市場、如何對待環(huán)境、如何對待客戶、如何對待員工、如何對待風險等重大經(jīng)營管理問題的觀念和方法。

A、企業(yè)宗旨 B、企業(yè)精神 C、企業(yè)使命 D、企業(yè)目標 E、企業(yè)價值觀

78、規(guī)制文化是企業(yè)建立內(nèi)部規(guī)制的指導思想、基本原則、主要內(nèi)容和方法，是保證企業(yè)文化得以實施的有效通道，包括（ABD）等。

A、領(lǐng)導體制 B、運行機制 C、員工機制 理

79、行為文化是企業(yè)各級組織和員工的行為方式，包括（ABCD）等一系列行為規(guī)范。A、企業(yè)各種管理行為 B、企業(yè)各類組織行為 C、企業(yè)團隊行為 D、員工行為 E、客戶行為

80、農(nóng)村信用社制度中的組織行為制度，即規(guī)范各類組織和員工行為的制度規(guī)定。其內(nèi)容包括（ABD）

A、規(guī)范企業(yè)管理行為的制度 B、規(guī)范黨團組織行為的制度 C、規(guī)范的文本 D、規(guī)范員工行為的制度 E、規(guī)范的行為

D、企業(yè)使命 E、企

D、制度規(guī)范 E、客戶管81、農(nóng)村信用社的規(guī)范主要包括需要統(tǒng)一的標準和規(guī)范化的事項?？煞譃椋ˋBCD）A、規(guī)范的文本 B、規(guī)范的行為 C、規(guī)范的組織 D、規(guī)范的企業(yè)形象 E、規(guī)范的行為

82、規(guī)制建設(shè)的措施是指（ABCDE）

A、確立規(guī)制目標 B、科學制定規(guī)制 C、融入企業(yè)文化 D、注重文化引導 E、把握評價標準

83、營造農(nóng)村信用社規(guī)制文化落實的氛圍的方式有（ABC）

A、倡導農(nóng)村信用社精神文化 B、開展規(guī)制文化學習宣傳活動

C、宣揚規(guī)制文化中的先進典型 D、擴大對外宣傳 E、實現(xiàn)流程化操作 84、突出規(guī)制文化落實的重點（ACD）

A、強化各級管理者的率先意識到 B、強化創(chuàng)新意識

C、強化中層干部的執(zhí)行力 D、強化基層員工的執(zhí)行意識 E、強化規(guī)制建設(shè)

85、江西省農(nóng)村信用社系統(tǒng)員工的第七級是（ACD）（建議刪除）A、省聯(lián)社中層正職 B、設(shè)區(qū)市辦事處主任

C、省聯(lián)社副主任 D、設(shè)區(qū)市農(nóng)村合作銀行董事長、行長 86、下列屬于國有商業(yè)銀行是（BD）

A、人民銀行 B、中國銀行 C、交通銀行 D、建設(shè)銀行 E、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

87、我國三家政策性銀行是（ACD）

A、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 B、交通銀行 C、國家開發(fā)銀行 D、中國進出口銀行 E、中國工商銀行

88、四大國有商業(yè)銀行是指（ABDE）

A、農(nóng)業(yè)銀行 B、工商銀行 C、招商銀行 D、建設(shè)銀行 E、中國銀行 89、人民幣的單位為（B），人民幣輔幣單位為（CD）A、萬元 B、元 C、角 D、分 90、按照金融交易的交割時間劃分，金融市場劃分為（CD）

A、國內(nèi)金融市場 B、外匯市場 C、現(xiàn)貨市場 D、期貨市場 E、債券市場

91、按照資金的具體交易內(nèi)容劃分，金融市場劃分為（ABCD）A、債券市場 B、股票市場 C、黃金市場 D、外匯市場 E、現(xiàn)貨市場

92、農(nóng)村信用社的“三會”是指（ABC）

A、社員代表大會 B、理事會 C、監(jiān)事會 D、董事會 E、黨委會

93、社員代表大會由理事會召集，每年召開（A）次，理事會會議每年至少召開（B）次 A、1 B、2 C、3 D、4 94、（ABDE）不得兼任監(jiān)事會監(jiān)事

A、理事 B、主任 C、職工 D、副主任 E、財務負責人 95、商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍（ABC）（建議刪除）

A、傳統(tǒng)的存貸業(yè)務 B、結(jié)算業(yè)務 C、中間業(yè)務 D、代理業(yè)務 96、商業(yè)票據(jù)包括（BC）

A、支票 B、本票 C、匯票 D、股票 E、國庫券 97、社員代表大會行使的職權(quán)有（ABCE）A、制定或修改農(nóng)村信用社章程 B、選舉或更換理事會、監(jiān)事會成員 C、審議批準理事會、監(jiān)事會工作報告

D、擬定農(nóng)村信用社財務預、決算方案、利潤分配方案和彌補虧損方案 E、對農(nóng)村信用社的分立、合并、解散和清算事項作決議 98、下列屬于理事會行使的職權(quán)的有（ABCE）A、召集社員代表大會，并向社員代表大會報告工作 B、選舉和更換理事長、副理事長

C、審定農(nóng)村信用社的發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營方針、業(yè)務經(jīng)營計劃

D、審議批準農(nóng)村信用社財務預、決算方案、利潤分配方案和彌補虧損方案 E、聘任和解聘農(nóng)村信用社主任、副主任 99、監(jiān)事會行使的職權(quán)有（ABCDE）A、派代表列席理事會會議

B、監(jiān)督農(nóng)村信用社執(zhí)行國家法律、法規(guī)、政策 C、對理事會決議和主任的決定提出質(zhì)詢 D、監(jiān)督農(nóng)村信用社經(jīng)營管理和財務管理 E、向社員代表大會報告工作 100、嚴謹?shù)木唧w表現(xiàn)是（ABCD）

A、激發(fā)員工在工作中一絲不茍，實現(xiàn)零差錯

B、在生活中充滿朝氣、追求高尚情操，珍惜時間、珍惜友誼 C、在服務中語言熱情準確，作風廉潔樸實 D、舉止形象整潔大方、謙恭得體 E、勇于創(chuàng)新、開拓進取 101、勤奮的具體表現(xiàn)是（ACD）

A、倡導所有員工在工作上勤勤懇懇、任勞任怨、爭創(chuàng)一流 B、勇于創(chuàng)新、開拓進取 C、學習上虛心好學，與時俱進 D、業(yè)務上勤于思考，精益求精

E、在服務中語言熱情準確，作風廉潔樸實 102、“敬業(yè)”的具體表現(xiàn)（ABD）

A、要有強烈的工作責任意識 B、要有高尚的職業(yè)道德 C、要有虛心請教的美德 D、要有完美的執(zhí)行能力 E、要勇于創(chuàng)新、開拓進取

103、農(nóng)村信用社規(guī)制建設(shè)的總體目標是建立一個（ABD）的規(guī)制體系，以全面提高經(jīng)營效益、管理效率和抗風險能力

A、運作規(guī)范 B、管理科學 C、規(guī)模龐大 D、監(jiān)控有效 E、全面完備 104、農(nóng)村信用社規(guī)制建設(shè)的具體目標是（ABCDE）A、保證國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)章的貫徹落實 B、保證自身發(fā)展規(guī)劃和經(jīng)營目標的全面實現(xiàn)

C、預防各類違法、違規(guī)及違章行為，將各種風險控制在規(guī)定范圍之內(nèi) D、保證業(yè)務記錄、財務信息及其他管理信息的及時性、完整性和真實性 E、保證內(nèi)部授權(quán)、授信責任的全面落實及相關(guān)人員履行其職責

105、規(guī)制落實措施中完善規(guī)制文化的落實機制，應（ABE）（考核點過細，建議刪除）A、建立科學的評價機制 B、建立有效的獎懲機制 C、落實組織責任 D、落實崗位責任 E、建立有力的監(jiān)督機制

106、根據(jù)保密事項的重要程度、接觸范圍和失密后的危害程度大小，將密級劃分為（ABC）A、絕密 B、機密 C、秘密 D、保密 E、一般 107、保密的范圍包括（ABCD）

A、國家秘密以上的文件、函件、資料、統(tǒng)計數(shù)字及圖表等。B、密碼電報、傳真保密機、密鑰、計算機軟件、密押等。

C、在規(guī)定時間內(nèi)，未經(jīng)公開的存款、貸款等方面的計劃和執(zhí)行情況以及經(jīng)營風險指標。D、經(jīng)營管理工作中其它需要保密的事項。E、對外文稿

108、《重大突發(fā)事件報告》原則上應以（B）和（C）兩種格式同時報送 A、電話 B、書面 C、電子 D、國際互聯(lián)網(wǎng) E、電報 109、《重大突發(fā)事件報告》向上級上報時，書面文件可采用（AB）等方式上報 A、面呈 B、傳真 C、磁盤 D、互聯(lián)網(wǎng) E、電報

110、《重大突發(fā)事件報告》向上級上報時，電子文件可采用（ABC）等方式上報 A、磁盤 B、NOTES C、WEB D、INTERNET E、互聯(lián)網(wǎng) 111、下列屬于重大突發(fā)事件的有（ABCD）

A、金融擠兌事件 B、成功堵截防搶、防盜、防詐騙、涉槍案件的發(fā)生 C、造成職工傷亡的搶劫、爆炸案件，丟失、被盜、被搶槍支的涉槍案件 D、聚眾到農(nóng)村信用社管理機構(gòu)上訪、請愿、靜坐、示威，甚至沖擊、圍攻的事件 E、重大災情

112、下列屬于公文的有（ABCDE）

A、通知 B、辦法 C、決定 D、批復 E、請示

113、我國公民道德建設(shè)的指導思想是：以（ABC）為指導，全面貫徹江澤民同志“三個代表”重要思想，堅持黨的基本路線、基本綱領(lǐng)，重在建設(shè)、以人為本，在全民族牢固樹立建設(shè)有中國特色社會主義的共同理想和正確的世界觀、人生觀、價值觀，在全社會大力倡導“愛國守法、明禮誠信、團結(jié)友善、勤儉自強、敬業(yè)奉獻”的基本道德規(guī)范，努力提高公民道德素質(zhì)，促進人的全面發(fā)展，培養(yǎng)一代又一代有理想、有道德、有文化、有紀律的社會主義公民

A、馬克思列寧主義 B、毛澤東思想 C、鄧小平理論 D、“八榮八恥” E、“三個代表”思想

114、貸款人的權(quán)利有（ABCDE）A、要求借款人提供與借款有關(guān)的資料

B、根據(jù)借款人的條件，決定貸與不貸、貸款金額、期限和利率等 C、了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動和財務活動 D、依合同約定從借款人賬戶上劃收貸款本金和利息

E、借款人未能履行借款合同規(guī)定義務的，有權(quán)依合同約定要求借款人提前歸還貸款或停止支付借款人尚未使用的貸款

115、貸款人承擔的義務有（ABCD）

A、應當公布所經(jīng)營的貸款的種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢 B、應當公開貸款審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件

C、應當審議借款人的借款申請，并及時答復貸與不貸。短期貸款答復時間不得超過1個月，中期、長期貸款答復時間不得超過6個月；國家另有規(guī)定者除外

D、應當對借款人的債務、財務、生產(chǎn)、經(jīng)營情況保密；但對依法查詢者除外 E、在貸款將受到或已受到損失時，可依據(jù)合同規(guī)定，采取使貸款免受損失的措施

三、判斷題

1、金融是貨幣流通和信用活動以及與之相聯(lián)系的經(jīng)濟活動的總稱。（√）

2、信用是以償還付息為條件的價值運動的特殊形式.（×）

3、現(xiàn)代銀行是隨著資本主義生產(chǎn)方式的產(chǎn)生和發(fā)展而產(chǎn)生和發(fā)展的。（√）

4、商業(yè)銀行是以經(jīng)營公眾存款、放款、匯兌為主要業(yè)務，并以服務公眾為主要經(jīng)營目標的金融機構(gòu)。（×）

5、金融市場是指資金供應者與需求者通過某種方式融通資金和買賣有價證券的場所（√）

6、優(yōu)化網(wǎng)點布局的原則是：“優(yōu)化一批，改造提升一批，增加一批”（×）

7、信息化工程屬于業(yè)務創(chuàng)新工程。（×）

8、資金有效營運工程屬于業(yè)務創(chuàng)新工程（√）9企業(yè)文化是指企業(yè)信奉并付諸實踐的觀念

（×）

10企業(yè)文化能夠激發(fā)和凝聚企業(yè)員工歸屬感、積極性的和創(chuàng)造性的“硬管理”思想（×）

11企業(yè)精神是指企業(yè)在長期的生產(chǎn)經(jīng)營活動實踐中逐步形成，并成為全社會所認同的理想、價值觀和基本信念。（×）

12、我省農(nóng)村信用社的核心價值觀是“忠誠”（×）

13、戰(zhàn)略文化是企業(yè)管理者的經(jīng)營管理的理念（√）

14、規(guī)制文化是企業(yè)指揮、管理的神經(jīng)中樞，相當于人的“大腦”（×）

15、形象文化能最直接反映企業(yè)所倡導的價值觀，展示企業(yè)文化品味（√）

16、農(nóng)村信用社的市場定位是“社區(qū)性、零售型”（×）

17、江西農(nóng)村信用社有自己的VI標識，不必認同中國信合標識。（×）

18、對于長期達不到風險管理目標的法人聯(lián)社，借助行業(yè)內(nèi)部重組機制，有效提升抗風險能力。（√）

19、防范存款支付風險是中間業(yè)務風險管理的重中之重。（×）

20、柜面服務人員上崗時，要語句清晰，音量大、語言文雅、禮貌。（×）

21、我省農(nóng)村信用社員工不準工作日中餐飲酒（×）

22、職員正常晉升每二年晉升一次。（×）

23、訂立經(jīng)濟合同，應遵循平等互利、協(xié)商一致的原則。任何一方不得把自己的意志強加給對方。任何單位和個人不得干預。（×）

24、依照《江西省農(nóng)村信用社合同制管理辦法》，勞動合同中用人單位享有依照法律、法規(guī)和內(nèi)部規(guī)章制度解除勞動合同，辭退違紀員工的權(quán)利（√）

25、《江西省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)行為處理辦法（試行）》規(guī)定警告的處分期為一年。（×）

26、黨員工作人員違規(guī)的，在受到黨紀處分后，不再依照《江西省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)行為處理辦法（試行）》進行處理。（×）

27、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當貫徹全面、審慎、有效、獨立的原則（√）

28、對銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應當遵循公平、公正、公開和效率的原則。（×）

29、銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。（√）

30、相對于人民幣，港幣是本位幣（×）

31、關(guān)系人是指與商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員有親屬關(guān)系的人。（×）

32、商業(yè)銀行的工作人員對單位或者個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保未予拒絕的，應當給予紀律處分；造成損失的，應當承擔相應的賠償責任。（√）

33、貸款人不公布所經(jīng)營貸款的種類、期限、利率，不公開貸款條件和發(fā)放貸款時要審查的內(nèi)容，不在規(guī)定期限內(nèi)答復借款人貸款申請情形的法律責任中國人民銀行可以處以1萬元以上2萬元以下罰款（×）

34、銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務中，對違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的，處三年以下有期徒刑或者拘役；造成特別重大損失的，處三年以上有期徒刑。（×）

35、金融機構(gòu)的工作人員依照本辦法受到開除的紀律處分的，終身不得在金融機構(gòu)工作。（√）

36、農(nóng)村合作金融機構(gòu)的社員（股東）享有選舉理（董）事、監(jiān)事和被選舉為理（董）事和監(jiān)事的權(quán)利（√）

37、社會主義道德建設(shè)是發(fā)展先進文化的重要內(nèi)容。（√）

38、向上級請求批示、批準應用報告。（×）

39、機密是重要的國家秘密，一旦泄露會使國家安全和利益遭受特別嚴重的損害（×）

四、簡答題

1、簡述我國金融體系的構(gòu)成。

一、中央銀行；

二、國有商業(yè)銀行；

三、股份制商業(yè)銀行；

四、政策性銀行；

五、非銀行金融機構(gòu)；

六、外資銀行和涉外金融機構(gòu)。

2、試述信用的作用。

一、信用對生產(chǎn)與投資有促進作用；

二、信用對消費有促進作用；

三、信用影響國民收入水平。

3、某農(nóng)戶2005年4月10貸款5000元，2005年12月20日歸還貸款本息5266.70元，試計算該農(nóng)戶借款月利率是多少？

(5266.70-5000)/5000/254＊30＝6.3‰

4、某縣聯(lián)社對員工營銷貸款按利息收入的8％實行獎勵,某員工2006年2月15日營銷一筆貸款8萬元,貸款月利率8.2‰,至2006年12月20日該縣農(nóng)村信用社能從該筆貸款中獲取多少收入? 80000＊8.2‰/30＊311＊(1-8％)＝6256.49元

5、某農(nóng)戶為購臵一臺小型收割機，于2005年3月12日向農(nóng)村信用社申請了貸款，貸

款月利率為6.3‰，2005年12月20日還款時，農(nóng)村信用社向該農(nóng)戶收息8914.50元，試問購買收割機需要多少錢？

8914.50/6.3‰＊30/283＝150000元

6、我省農(nóng)村信用社 “十二大工程”建設(shè)的主要內(nèi)容是什么？

實施三大管理創(chuàng)新工程：一是風險的管控體系；二是充滿競爭和激勵的干部人事制度；三是嚴格與績效掛鉤的結(jié)構(gòu)薪酬制度。

展開三大業(yè)務創(chuàng)新工程：一是信貸品牌工程；二是拓展中間業(yè)務工程；三是資金有效營運工程。

啟動三大基本建設(shè)工程：一是信息化工程；二是網(wǎng)點標準化改造工程；三是綜合服務中心的建設(shè)。

推進三大文化建設(shè)工程：一是系統(tǒng)黨建工程；二是企業(yè)文化建設(shè)工程；三是隊伍素質(zhì)提高工程。

7、簡述我省信用社在未來的改革與發(fā)展中應堅持的原則。

一、堅持發(fā)展至上；

二、把握功能定位；

三、突出管理創(chuàng)新；

四、順應市場規(guī)律；

五、確保平穩(wěn)過渡。

8、簡述企業(yè)文化的功能

一凝聚功能 ；二激勵功能；

三、導向功能；

四、教育功能；

五、約束功能；

六、輻射功能。

9、簡答我省農(nóng)村信用社企業(yè)文化所包含的層次。

一、精神文化；

二、戰(zhàn)略文化；

三、規(guī)制文化；

四、行為文化；

五、形象文化

10、我省農(nóng)村信用社員工應做到 “十要”的內(nèi)容有哪些？

一、要遵守憲法、法律、法規(guī)和農(nóng)村信用社一切規(guī)章制度；

二、要認真學習政治理論、金融理論，刻苦鉆研本職業(yè)務，不斷開拓，勇于創(chuàng)新；

三、要樹立正確的理想信念，始終保持奮發(fā)向上、開拓進取的精神風貌和健康向上的心理素質(zhì)；

四、要熱愛農(nóng)村信用社，熱愛本職工作，認真履行崗位職責，維護農(nóng)村信用社信譽；

五、要求真務實，說老實話，辦老實事，做老實人；

六、要竭誠服務，待人接物態(tài)度謙和，主動熱情，文明禮貌；

七、要廉潔自律，秉公盡職；

八、要保守國家秘密和工作秘密；

九、要遵守社會公德，維護社會穩(wěn)定，崇尚科學，反對迷信；

十、要團結(jié)協(xié)作、與人為善、誠實守信、胸襟開闊；

11、我省農(nóng)村信用社員工應嚴格執(zhí)行“十不準”的內(nèi)容有哪些？

一、不準內(nèi)訌，鬧不團結(jié)；

二、不準弄虛作假，陽奉陰違；

三、不準參與賭博、嫖娼、吸毒等違法犯罪活動；

四、不準個人經(jīng)商辦企業(yè)或伙同他人經(jīng)商辦企業(yè)；

五、不準從事或者授意、指使、縱容、包庇其他人員從事違規(guī)、違紀、違法經(jīng)營活動；

六、不準為親屬、朋友等關(guān)系人違規(guī)辦理貸款、投資、擔保、融資、結(jié)算、提現(xiàn)等金融業(yè)務；

七、不準接受關(guān)系戶安排的宴請、高檔娛樂、消費旅游，或收受貴重禮品、有價證券和現(xiàn)金；

八、不準利用職權(quán)介紹親友承接本單位的工程項目、推銷產(chǎn)品；

九、不準利用職權(quán)在內(nèi)部公務活動中收受下屬單位和個人的錢物；

十、不準工作日中餐飲酒（正常工作接待除外）。

12、員工甲在2006受到聯(lián)社罰款4次，且記過一次，該員工績效薪酬為1200元，試計算，按《江西省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)違紀責任追究量化管理扣分辦法(試行)》標準應扣發(fā)該員工2006年績效薪酬多少。

1200＊（12+30）％＊12＝6048元

13、我省農(nóng)村信用社員工守則有哪些內(nèi)容？

一、牢固樹立“敬業(yè)”的核心理念，堅決弘揚“勤奮、忠誠、嚴謹、開拓”的企業(yè)精神。

二、熱愛農(nóng)村信用合作事業(yè)，維護農(nóng)村信用社的地位和作用，樹立農(nóng)村信用社形象。

三、致力于農(nóng)村信用社的改革和發(fā)展，以優(yōu)良的職業(yè)道德，竭誠為農(nóng)村信用社服務。

四、在工作上任勞任怨，珍惜時間，爭創(chuàng)一流；學習上虛心好問，刻苦鉆研、精益求精；業(yè)務上勤于思考，求真務實，與時俱進。

五、對事業(yè)忠誠，把自身的追求與企業(yè)的發(fā)展緊密結(jié)合起來，對單位忠誠，千方百計維護企業(yè)利益；對領(lǐng)導、對部下、對同事忠誠，不說假話，坦誠相待；對客戶忠誠，用一片熱忱換取信任。

六、遵紀守法，廉潔奉公，嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度，繼承發(fā)揚金融業(yè)“三鐵”精神，做事一絲不茍、實現(xiàn)零差錯。

七、文明禮貌，整潔衛(wèi)生，講究社會公德，語言熱情準確，生活充滿向上朝氣，作風廉潔、樸實、大方，形象整潔得體。

八、調(diào)查研究，全面分析，積極探索，勇于開拓業(yè)務，創(chuàng)新方法，創(chuàng)新手段。

九、扶植正氣，抵制歪風，拒腐蝕，永不沾。

14、簡述質(zhì)押與抵押的區(qū)別

抵押與質(zhì)押的區(qū)別主要有：(1)擔保物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同占有是對物的實際掌握和控制，是物權(quán)的一項基本職能。(2)擔保物的種類不同在抵押擔保中，抵押物可以為不

動產(chǎn)，包括抵押的所有的房屋和地上定著物，也可以為權(quán)利或動產(chǎn)，質(zhì)押的標的可以是動產(chǎn)，也可以是權(quán)利；但不動產(chǎn)不能成為質(zhì)物。(3)合同生效的時間不同(4)能否重復設(shè)臵擔保權(quán)不同

15、簡述“八榮八恥”的內(nèi)容。

以熱愛祖國為榮，以危害祖國為恥，以服務人民為榮，以背離人民為恥，以崇尚科學為榮，以愚昧無知為恥，以辛勤勞動為榮，以好逸惡勞為恥，以團結(jié)互助為榮，以損人利已為恥，以誠實守信為榮，以背信棄義為恥，以遵紀守法為榮，以違法亂紀為恥，以艱苦奮斗為榮，以驕奢淫逸為恥。

16、某信用社2005年末存款為5600萬元，2006年末存款為7000萬元，試計算該信用社2006年存款增長率。

（7000-5600）/5600＊100％＝25％

17、已知2005年末某信用社不良貸款占比為12％，且該信用社2005年末貸款總額為4500萬元，且2005年新增貸款600萬元，預計2006年末貸款總量較上年增加800萬元，若該信用社每年均能將新增貸款不良率控制在2％以內(nèi)，不考慮其他因素的情況下，該信用社至少應清收多少歷年不良貸款才能使2006年末不良貸款率控制在8%。

（4500+800）＊8％＝424 4500＊12％＝540 600＊2％＝12 540+12-424＝128萬元

五、論述題

1、試述我省農(nóng)村信用社應如何強化自身優(yōu)勢？

一是提升網(wǎng)點優(yōu)勢。按照“優(yōu)化一批，改造提升一批，撤并一批”的原則，優(yōu)化網(wǎng)點布局,爭取用3－5年時間，實現(xiàn)全省農(nóng)村信用社網(wǎng)點建設(shè)標準化、網(wǎng)點布局科學化，全面提高網(wǎng)點的經(jīng)營效率。二是形成機制優(yōu)勢。完善農(nóng)村信用社管理體制，形成“國家宏觀調(diào)控、加強監(jiān)管；省政府依法管理、落實責任；農(nóng)村信用社自我約束、自擔風險”的監(jiān)督管理體制。三是發(fā)揮政策優(yōu)勢。用好國家在利率浮動、準備金上繳、支農(nóng)再貸款、稅收減免、小額農(nóng)貸

發(fā)放等許多方面的優(yōu)惠政策，把政策優(yōu)勢轉(zhuǎn)化成競爭優(yōu)勢。四是鞏固客戶優(yōu)勢。要緊緊圍繞目標客戶和特色產(chǎn)品進行營銷，拓寬市場營銷視野，創(chuàng)新營銷思路；鞏固基本客戶群、不斷壯大優(yōu)質(zhì)客戶群。

2、如何理解我省農(nóng)村信用社以“敬業(yè)”為核心，“勤奮、忠誠、嚴謹、開拓”的企業(yè)精神。

員工應視職業(yè)為自己的神圣使命，視工作為生命，以強烈的責任感、使命感、歸感，盡心盡責地做好每項工作，身體力行，千方百計地履行好自己的職責，敬業(yè)愛崗，忠于職守，干一行，愛一行，專一行，精一行，做一個優(yōu)秀、合格的員工。

員工在工作上勤勤懇懇、任勞任怨、爭創(chuàng)一流；學習上虛心好學，與時俱進；業(yè)務上勤于思考，精益求精。

要求員工對事業(yè)忠誠，在事業(yè)的發(fā)展中實現(xiàn)個人的價值；對單位忠誠，自覺維護農(nóng)村信用社利益和形象；對領(lǐng)導、部下、同事忠誠，不說假話，坦誠相待，互相關(guān)愛，形成合力；對客戶忠誠，用誠實守信，熱情周到換取信任。

激發(fā)員工在工作中一絲不茍，實現(xiàn)零差錯；在生活中充滿朝氣、追求高尚情操，珍惜時間、珍惜友誼；在服務中語言熱情準確，作風廉潔樸實；舉止形象整潔大方、謙恭得體。

員工勇于創(chuàng)新、開拓進取。在全省農(nóng)村信用社樹立起這種企業(yè)精神，必將成為形成競爭力、凝聚力、創(chuàng)造力的真正源泉。

3、簡述“敬業(yè)”的內(nèi)涵。

員工應視職業(yè)為自己的神圣使命，視工作為生命，以強烈的責任感、使命感、歸感，盡心盡責地做好每項工作，身體力行，千方百計地履行好自己的職責，敬業(yè)愛崗，忠于職守，干一行，愛一行，專一行，精一行，做一個優(yōu)秀、合格的員工。

4、簡述“勤奮”的內(nèi)涵。

員工在工作上勤勤懇懇、任勞任怨、爭創(chuàng)一流；學習上虛心好學，與時俱進；業(yè)務上勤于思考，精益求精。

5、簡述“忠誠”的內(nèi)涵。

要求員工對事業(yè)忠誠，在事業(yè)的發(fā)展中實現(xiàn)個人的價值；對單位忠誠，自覺維護農(nóng)村信用社利益和形象；對領(lǐng)導、部下、同事忠誠，不說假話，坦誠相待，互相關(guān)愛，形成合力；對客戶忠誠，用誠實守信，熱情周到換取信任。

6、簡述“嚴謹”的內(nèi)涵。

激發(fā)員工在工作中一絲不茍，實現(xiàn)零差錯；在生活中充滿朝氣、追求高尚情操，珍惜時

間、珍惜友誼；在服務中語言熱情準確，作風廉潔樸實；舉止形象整潔大方、謙恭得體。

7、簡述“開拓”的內(nèi)涵。

員工勇于創(chuàng)新、開拓進取。在全省農(nóng)村信用社樹立起這種企業(yè)精神，必將成為形成競爭力、凝聚力、創(chuàng)造力的真正源泉。

8、農(nóng)村信用社為什么必須堅持以客戶為中心？

隨著國內(nèi)外金融機構(gòu)的市場滲透、隨著城鄉(xiāng)居民金融服務選擇性增強、隨著農(nóng)村城市化、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和城鄉(xiāng)統(tǒng)籌、一體化發(fā)展的趨勢增強，不改變這種情況，不立足為客戶服務、積極拓展產(chǎn)品和服務內(nèi)容，滿足客戶多樣化的金融需求，我們就難以應對日益激烈的金融競爭態(tài)勢，就無法繼續(xù)拓展生存和發(fā)展空間。在市場經(jīng)濟條件下，競爭的核心是客戶的爭奪，誰擁有優(yōu)勢客戶，誰就在激烈的競爭中處于領(lǐng)先地位。提高客戶的滿意度、鞏固客戶的忠誠度、發(fā)掘客戶的貢獻度，始終是金融企業(yè)競爭面對的挑戰(zhàn)和取向。從現(xiàn)在起，我們就必須以客戶為中心的理念來統(tǒng)領(lǐng)各項經(jīng)營管理工作，實現(xiàn)管理模式的再造。

9、結(jié)合實際，談談農(nóng)村信用社為什么要推行風險事故連帶責任追究制度？

監(jiān)督不到位、責任不明確是農(nóng)村信用社長期以來風險事故高發(fā)的一個重要原因。為落實每個層級風險管理責任，必須加大連帶責任追究力度。建立并實施案件問責制，發(fā)生案件要視情節(jié)輕重追究案發(fā)機構(gòu)及管理機構(gòu)負責人的責任，由于監(jiān)督管理工作嚴重失職導致發(fā)生案件和重大違規(guī)問題的，對相關(guān)管理人員施以引咎辭職、責令辭職和免職處理。推行案件損失連帶賠償制度，一名員工、一個操作環(huán)節(jié)出現(xiàn)風險造成的最終損失，所在單位相關(guān)監(jiān)督環(huán)節(jié)、相鄰工作崗位以及相關(guān)領(lǐng)導都要負連帶經(jīng)濟賠償之責，最大限度地減少風險事故對企業(yè)造成的損害，增強崗位監(jiān)督的自覺性和有效性，形成“防范風險、人人有責”的氛圍。

第三篇：銀行承兌匯票基礎(chǔ)知識

一、收票時注意事項

除進行真假識別外，在受理銀承時還須要注意以下問題，票據(jù)貼現(xiàn)或托收時會造成不能貼現(xiàn)或拒絕支付情況。

1、票據(jù)正面填寫規(guī)范，①、日期必須大寫，②、金額大寫必須頂格，金額大寫和小寫必須一致。

③、出票人名稱和收款人名稱不得更改，且名稱必須清楚，出票人簽章必須在出票人簽章處，印章內(nèi)容必須與出票人全稱一致，印章必須清楚，④、承兌人簽章必須在承兌人簽章處，印章必須清楚，且必須有個人（填寫此銀承的銀行人員）簽字或簽章。

⑤、匯票的日期不得更改，且必須填寫清楚，到期日與出票日不能大于6個月（銀行承兌匯票的期限最長不能超6個月，這是規(guī)定），2、背書轉(zhuǎn)讓的，背書必須連續(xù)

①、被背書人名稱必須填全，背書必須連續(xù)。不能接收中途有未寫被背書人名稱的銀承。

被背書人名稱必須和緊接著的第二格中背書人簽章處簽章名稱一致，被背書人名稱一定要清楚，字跡必須規(guī)范，筆劃不能少，如：“江”，是三點水，不能寫成一點短，一點長的二點水；“有”字，不能把月字中的二橫寫成一小豎；

②、在背書人簽章處簽章時，一定要將印章蓋清，每個字都要清楚，不能移動，不能少筆劃，不能將印章蓋到背書人簽章欄外，這就要求在蓋章時，要留有余地，防止印章有蓋不清的可能。票據(jù)法規(guī)定：票據(jù)憑證不能滿足背書人記載事項的需要，可以加附粘單，粘附于票據(jù)憑證上，粘單的第一記載人，應當在匯票和粘單的粘接處簽章。

在蓋騎縫章時，更要特別注意，必須清楚，印章中不能漏筆劃。

③、票據(jù)法第三十四條規(guī)定：背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任。

如表：張三將銀承轉(zhuǎn)讓給李四，并注明“不得轉(zhuǎn)讓”，結(jié)果李四把銀承背書轉(zhuǎn)讓給王五，原背書人張三不在承擔對王五的保證責任。

票據(jù)法規(guī)定：背書記載“委托收款”字樣的，被背書人不得再以背書轉(zhuǎn)讓匯票權(quán)利。票據(jù)法規(guī)定：背書人以背書轉(zhuǎn)讓匯票后，即承擔保證其后手所持匯票承兌和付款的責任。背書人在匯票得不到承兌或者付款時，應向持票人清償匯票本金和因此產(chǎn)生的費用。

④、目前銀監(jiān)局對銀行承兌匯票的真實貿(mào)易背景很重視，要求銀行貼現(xiàn)時，不可以辦理直接回前手的銀承貼現(xiàn)。在受理銀承時要注意這點。⑤、有的企業(yè)的印章（主要是公章，和財務專用章）是用繁體字刻得，在寫被背書人名稱時，會出現(xiàn)因被背書人名稱與印章不一致而退票的情況。

二、票據(jù)權(quán)利

1、票據(jù)法規(guī)定：票據(jù)喪失，失票人可以及時通知票據(jù)的付款人掛失止付，收到掛失止付通知的付款人，應當暫停支付。失票人應當在通知掛失止付后3日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或者向人民法院提起訴訟。

①、持票人對票據(jù)出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年。

②、持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月。

③、持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月。

④、持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。需要補說明的：

1、背書人的簽章不清晰；

2、蓋在匯票與粘貼單連接處的騎縫章不清晰；

3、蓋在匯票與粘貼單連接處的騎縫章位置錯誤，正確的做法是蓋章時連接處的縫應該穿過騎縫章的中心；

4、騎縫章與前面背書人簽章有重疊；

5、背書人的簽章蓋在背書欄外；

6、被背書人名稱書寫有誤、或有涂改、或是未寫在被背書人欄上；

7、背書不連續(xù)：如背書人的簽章與前道被背書人的名字或簽章不一致；

8、匯票票面有嚴重污漬，導致票面一些字跡，簽章無法清晰辨別；

9、匯票票面有破損或撕裂；

10、匯票票面字跡不夠清楚，或有涂改；

11、匯票票面項目填寫不齊全；

12、匯票票面金額大小不一致；

13、出票日期和票據(jù)到期日沒大寫，或不規(guī)范；

14、承兌期限超過6個月；

15、出票人的簽章與出票人名稱不一致；

16、匯票收款人與第一背書人簽章不一致；

17、粘貼單不是銀行統(tǒng)一格式；

18、連續(xù)背書轉(zhuǎn)讓時，日期填寫不符合前后邏輯關(guān)系，如后道背書日期比前道早

第四篇：銀行授信基礎(chǔ)知識--修改版

目錄

前言 …………………………………………………………………3

一、銀行/P2P網(wǎng)貸平臺審核借款人有哪些維度

（一）銀行審批企業(yè) ………………………………………………4

（二）銀行審批個人 ………………………………………………4

（三）網(wǎng)貸平臺審批個人 …………………………………………4

二、授信需要提交的資料及各方的審批流程

（一）企業(yè)申請授信向銀行提交的資料及審批流程 ……………5

（二）個人申請授信向銀行提交的資料及審批流程 ……………7

（三）個人申請授信向P2P網(wǎng)貸平臺提交的資料及審批流程 …8

三、如何提高企業(yè)/個人的授信額度

（一）企業(yè)如何提高銀行授信額度 ………………………………8

（二）個人如何提高銀行授信額度 ………………………………9

（三）個人如何提高P2P網(wǎng)貸平臺的授信額度 …………………8

四、銀行/P2P網(wǎng)貸平臺如何進行風險控制

（一）銀行如何對予以授信的企業(yè)進行風險控制 ………………9

（二）銀行如何對予以授信的個人進行風險控制………………10

（三）P2P 網(wǎng)貸平臺如何對借款人進行風險控制………………11

五、目前P2P網(wǎng)貸平臺投資者口碑最好的幾家

（一）優(yōu)秀P2P平臺的標準………………………………………12

（二）綜合實力強的網(wǎng)貸平臺……………………………………13

（三）投資者點評…………………………………………………17

六、首批試點民營銀行

（一）深圳前海微眾銀行…………………………………………18

（二）上海華瑞銀行………………………………………………19

（三）溫州民商銀行………………………………………………19

（四）天津金城銀行………………………………………………20

（五）浙江網(wǎng)商銀行………………………………………………21

附：“信用錢包”征信知識及常見問題

前 言

授信是指銀行向客戶直接提供資金支持，或?qū)蛻粼谟嘘P(guān)經(jīng)濟活動中的信用向第三方作出保證的行為。

授信，一般是銀行對滿足條件的客戶給與授信。授信的內(nèi)容，涵蓋的金融業(yè)務多。常見的是銀行與單位借款人簽訂綜合授信額度，在此額度下，借款人可以提用額度貸款，開立銀行承兌匯票占用部分額度，在銀行額度下對外出具保函等等。

授信不能等同于貸款。授信是一種風險控制的總的概念。授信包括了銀行的表內(nèi)、表外業(yè)務，開信用證也要授信。

授信額度是指商業(yè)銀行為客戶核定的短期授信業(yè)務的存量管理指標，只要授信余額不超過對應的業(yè)務品種指標，無論累計發(fā)放金額和發(fā)放次數(shù)為多少，商業(yè)銀行業(yè)務部門均可快速向客戶提供短期授信，即企業(yè)可便捷地循環(huán)使用銀行的短期授信資金，從而滿足客戶對金融服務快捷性和便利性的要求。

授信的特點：

（1）一次授信，循環(huán)使用，隨用隨還，一次授信后，在約定的時間和額度內(nèi)隨借隨用隨還；

（2）憑證貸款，手續(xù)簡便，借款人依據(jù)授信合同辦理授信業(yè)務，銀行不再重新進行授信調(diào)查、審批；

（3）如果為綜合授信額度，借款人除了可以獲得貸款外，還可以辦理授信合同規(guī)定的開立承兌匯票、國際結(jié)算融資等業(yè)務。

一、銀行/P2P網(wǎng)貸審核借款人有哪些維度

（一）銀行審核企業(yè)

1.企業(yè)類型：對于企業(yè)從事的經(jīng)營項目，銀行會放入考察因素之中，若所經(jīng)營的項目盈利性較強或?qū)儆诟呖萍柬椖?，相對來講申請貸款較為容易；

2.企業(yè)財務與經(jīng)營狀況：如經(jīng)營能力、還債能力、盈利能力等； 3.企業(yè)綜合信用考量：即銀行信用、商業(yè)信用、財務信用、納稅信用。若企業(yè)各方面的信用均滿足銀行的要求，沒有信用污點，那么申請小企業(yè)貸款相對較容易；

4.企業(yè)業(yè)主的綜合實力：對于企業(yè)業(yè)主的個人信用記錄、個人資產(chǎn)等信息銀行均要進行考量，這也是影響企業(yè)貸款因素的一部分。

（二）銀行審核個人

1.職業(yè)。（職業(yè)是最主要的因素，系統(tǒng)自動設(shè)定穩(wěn)定職業(yè)要比其他職業(yè)額度高）

2.財產(chǎn)。（財產(chǎn)對于自雇人士而言是一個很重要的因素，需備齊有關(guān)資料）

3.信用。（一是看獲得銀行授信額度{主要是貸款}的高低，二是看還款記錄如何）

4.政策。（不同銀行有不同銀行的政策，有的比較穩(wěn)健，有的比較激進）

5.心情。（信用卡是在線審批，需看審批人員當時工作心情）

（三）P2P網(wǎng)貸平臺審核個人

P2P個人信用貸款業(yè)務是針對個人各類需求提供的貸款業(yè)務，貸款額度一般在50萬元以下，借款人不需要提供質(zhì)押物和擔保，憑借借款

② 借款人和保證人雙方企業(yè)法人資格和法定代表人資格以及有關(guān)法律文件；

③中國人民銀行核發(fā)的《貸款卡》；

④ 公司經(jīng)審計的財務報告及銀行需要的其他文件資料。屬于抵押、質(zhì)押擔保的，還須提交擔保財產(chǎn)的權(quán)屬證明文件；

⑤ 銀行認可的保證人或抵押、質(zhì)押擔保。2.辦理手續(xù)

銀行同意辦理客戶的申請后，借貸雙方須簽訂《授信額度協(xié)議》。其中屬于保證貸款的，保證人還須向銀行提交保證函或者簽訂《保證合同》；屬于財產(chǎn)擔保的，還須簽訂《抵押合同》或《質(zhì)押合同》，并辦理公證、登記和抵、質(zhì)押財產(chǎn)的評估、保險等手續(xù)。3.授信

首先，銀行信貸審批中心對企業(yè)的資質(zhì)審核一個額度→企業(yè)提供所需材料→經(jīng)各個審批部門的審批→授信完成，授信步驟結(jié)束（此時，企業(yè)有審批額度，授信期限等等信息）。

授信額度的確立流程分為以下幾個步驟： ①分析貸款需求及其產(chǎn)生原因； ②確定借款期限及其合理性； ③確定借款額度及合理性； ④評估相關(guān)信用風險； ⑤償債能力分析；

⑥作出借款決定，同時建立授信額度； ⑦整合授信額度，提交審核。4.用信

（三）個人申請授信向P2P網(wǎng)貸平臺提交的資料及審批流程

1.平臺注冊：借款人注冊網(wǎng)站的借款人賬號； 2.貸款申請：借款人提出貸款用途，金額及年限時間； 3.申貸資料準備：借款人將貸款申請貸款所需文件、證件按要求準備齊全；

4.平臺審核：平臺根據(jù)借款人提供的資料，通過資料核實、電話咨詢、面聊等方式對借款人進行信用評估；

5.籌措借款：通過審核后，平臺發(fā)布借款信息，滿標后放款。平臺一般會要求借款人提供：身份證明、個人信用報告、收入證明、工作證明，住址證明，前三項資料是平臺要求必須提供的，是平臺審貸的重要依據(jù)。

三、如何提高企業(yè)/個人的授信額度

（一）企業(yè)如何提高銀行授信額度 1.增加凈資產(chǎn)；（增資）2.銷售增長趨勢；

3.上下游客戶情況；（比如有終端用戶或者上游采購優(yōu)勢）4.綜合收益；（包括但不限于能夠給銀行配1：1的存款、良好的結(jié)算情況等）

5.有無較好的擔保措施；（優(yōu)質(zhì)保證人提供的保證擔?；蛘咛峁┳泐~的抵押物）

6.如果是增額續(xù)作，原額度使用情況良好，銀行收益良好； 7.增加企業(yè)固定資產(chǎn)； 8.增加企業(yè)銀行流水； 9.維持良好的企業(yè)信用記錄。

③加強對中小企業(yè)關(guān)聯(lián)關(guān)系的審查； ④審查核實中小企業(yè)的財務信息； ⑤重點關(guān)注企業(yè)的活性信息；

⑥對擔保條件的審查。2.授信后

①授信業(yè)務部門應跟蹤了解企業(yè)法人代表（或?qū)嶋H控制人）管理思想和經(jīng)營措施的變化情況；

②應密切跟蹤企業(yè)的對外投資、購銷活動、貨款回籠等情況；

③加強帳戶監(jiān)管，及時識別市場變化對企業(yè)產(chǎn)品銷售和現(xiàn)金流量的影響；

④密切關(guān)注和積累各種外部和內(nèi)部的全方位信息，包括通過媒體、網(wǎng)絡了解企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營信息；

⑤嚴格執(zhí)行退出機制，實現(xiàn)資源優(yōu)化配臵。

（二）銀行如何對予以授信的個人進行風險控制

1.認真核對申請人與擔保人的有效身份證明文件或工作單位證明等相關(guān)資料。有條件的分行其電腦可與當?shù)毓矙C關(guān)聯(lián)網(wǎng)，以核實申領(lǐng)人身份證的真?zhèn)?。各行不得憑臨時身份證發(fā)給信用卡；

2.發(fā)卡行通過電話或直接上門等方式核實申請人所填內(nèi)容與事實是否相符，初步核定申請人的經(jīng)濟、信譽情況。初審后，經(jīng)辦人員應在申請表上簽署意見，交復審人員審核；

3.在初審的基礎(chǔ)上，發(fā)卡行業(yè)務主管應進行審批，明確是否同意發(fā)卡，并簽署姓名。初審、復審和審批應由專人負責；

4.對已獲批準的申請表給予開戶，應填寫制卡表，憑制卡表制卡。打卡和密碼信制作不能由一人承擔，預發(fā)卡和密碼信封必須分專人保管和發(fā)放；

5.申請人憑身份證明由本人親自到發(fā)卡行辦理領(lǐng)卡手續(xù)，經(jīng)辦人員應對其身份證件等進行最后核對。持卡人應當著發(fā)卡行經(jīng)辦人員的面，在信用卡背面簽名欄內(nèi)簽署姓名。若由他人代領(lǐng)卡，代領(lǐng)人應提供申請人及申請人簽署的委托授權(quán)書和其本人的身份證件，代領(lǐng)人應是本行長城卡持卡人（單位卡代領(lǐng)人須憑單位證明）。發(fā)卡行應制定相應的表格，供代領(lǐng)人填寫和簽名；

6.因期滿而換發(fā)新卡的，信控人員應對該持卡人的資信進行重新審核，提出分析意見，依此再核發(fā)新卡。

（三）P2P網(wǎng)貸平臺如何對借款人（企業(yè)）進行風險控制

1.小額貸款機構(gòu)針對每筆借款，進行線下實地考察，對借款人信息進行交叉驗證以及真實性驗證；

2.審核材料，有包括借款人銀行流水、征信報告、財產(chǎn)證明、房產(chǎn)證明、工作證明等15種必備材料的審核；

3.借款人及聯(lián)系人背景的詳盡調(diào)查。借款人需要提供3個聯(lián)系人，均由小貸公司和借款人電話核實；

4.借款人還款能力評估。通過上述三項審核（尤其是第1和第2項）還原借款人真實的月凈現(xiàn)金流，然后通過（1）總貸款金額/月凈現(xiàn)金流，和（2）月凈現(xiàn)金流/每月還款金額來確定借款人的還款能力評估；

5.通過上述4重審核后，根據(jù)自身的風控標準對借款人進行二次審核，再次確認其身份、聯(lián)系人、還款能力（信審員會對每個借款者

（二）綜合實力較強的百家網(wǎng)貸平臺（2015年7月）

經(jīng)黨中央、國務院同意，中國人民銀行、工業(yè)和信息化部、公安部、財政部、國家工商總局、國務院法制辦、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室于2015年7月聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》的互聯(lián)網(wǎng)規(guī)范文件, 確立了網(wǎng)貸平臺信息中介性質(zhì)。

在第三條第十五點突出強調(diào)為健全制度,規(guī)范市場秩序,平臺需建立信息披露、風險提示和合格投資者制度。平臺應對客戶進行充分的信息披露，及時向投資者公布其經(jīng)營活動和財務狀況的相關(guān)信息，以便投資者充分了解平臺運作狀況。平臺應向各參與方詳細充分進行風險提示。要研究建立合格投資者制度，提升投資者保護水平。

評級根據(jù)意見所涉及內(nèi)容在原有的評級上進行完善和突出，增強了對平臺信息披露、技術(shù)實力及合法合規(guī)性的考量，弱化了對平臺成交體量的考量，具體調(diào)整如下：

1.透明度積分； 2.技術(shù)積分； 3.合格投資人制度。

隨后本評級逐漸引入輿情及服務體驗等維度，以更新演變出更適合行業(yè)變化的發(fā)展評級。

（三）投資者點評

六、首批試點民營銀行

2014年3月，銀監(jiān)會正式啟動民營銀行試點工作，截至今年5月末，第一批試點的5家民營銀行，即深圳前海微眾銀行、上海華瑞銀行、溫州民商銀行、天津金城銀行、浙江網(wǎng)商銀行已全部獲批開業(yè)。經(jīng)營范圍為：吸收公眾存款，主要是法人及其他組織存款;發(fā)放短期、中期和長期貸款，主要針對法人及其他組織發(fā)放貸款;辦理國內(nèi)外結(jié)算;辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);發(fā)行金融債券;代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;買賣政府債券、金融債券;從事同業(yè)拆借;買賣、代理買賣外匯;銀行卡業(yè)務;提供信用證服務及擔保;代理收付款項及代理保險業(yè)務;提供保管箱服務;經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務。

（一）深圳前海微眾銀行

總部設(shè)立在深圳前海，為國內(nèi)首家民營銀行，由騰訊、百業(yè)源、立業(yè)等企業(yè)發(fā)起。其中，騰訊認購該行總股本30%的股份，為最大股東。微眾銀行是一家定位于服務個人消費者和小微企業(yè)客戶的民營銀行，會為個人消費者和小微企業(yè)客戶提供優(yōu)質(zhì)金融服務。2015年1月4日，李克強總理在深圳前海微眾銀行敲下電腦回車鍵，卡車司機徐軍就拿到了3.5萬元貸款，這是微眾銀行作為中國首家開業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)民營銀行完成的第一筆放貸業(yè)務。

微眾銀行（微粒貸）白名單內(nèi)測

授信維度：人民銀行個人信用報告、公安部公民身份信息認證查詢、騰訊征信，QQ賬戶活躍度和社交數(shù)據(jù)

授信流程：登陸手機QQ，進入QQ錢包，在“金融理財”模塊中點擊“微粒貸”后輸入支付密碼

貸款流程：微粒貸主頁點擊查看可用額度—借款—填寫借款金額和期限—輸入財付通密碼—短信驗證——確認—申請成功（首次多1次密碼驗證和身份完善）

業(yè)務模式：小存小貸

額度區(qū)間：最高20萬

認證體系：財付通賬戶體系

合作銀行：華夏銀行、平安銀行等

（二）上海華瑞銀行

個人金融：存款業(yè)務、貸款業(yè)務。

業(yè)務模式：“特定區(qū)域存貸款”

產(chǎn)品類型：旺商貸（主要為小微企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營中提供流動資金貸款）、商人貸（主要是面向個體工商戶、企業(yè)實際控制人和股東提供的信用貸款）

意向授信：10億元

客戶群體：社區(qū)居民、城鄉(xiāng)居民、小微企業(yè)

貸款額度：最高五十萬（商人貸）

（四）天津金城銀行

開業(yè)時間：2015年4月27日

總部地點：設(shè)于天津自貿(mào)試驗區(qū)濱海新區(qū)中心商務片區(qū)

注冊資本：30億元

發(fā)起人：天津華北集團有限公司、麥購（天津）集團有限公司等16家民營企業(yè)

業(yè)務重點：

一、天津；

二、對公業(yè)務；

業(yè)務模式：“公存公貸”

（五）浙江網(wǎng)商銀行

浙江網(wǎng)商銀行是中國首批試點的民營銀行之一，于2015年6月25日正式開業(yè)。網(wǎng)商銀行將普惠金融作為自身的使命，希望利用互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)、數(shù)據(jù)和渠道創(chuàng)新，來幫助解決小微企業(yè)融資難融資貴、農(nóng)村金融服務匱乏等問題，促進實體經(jīng)濟發(fā)展。網(wǎng)商銀行是中國第一家將核心系統(tǒng)架構(gòu)在金融云上的銀行?；诮鹑谠朴嬎闫脚_，網(wǎng)商銀行擁有處理高并發(fā)金融交易、海量大數(shù)據(jù)和彈性擴容的能力，可以利用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢，給更多小微企業(yè)提供金融服務。網(wǎng)商銀行定位為網(wǎng)商首選的金融服務商、互聯(lián)網(wǎng)銀行的探索者和普惠金融的實踐者，為小微企業(yè)、大眾消費者、農(nóng)村經(jīng)營者與農(nóng)戶、中小金融機構(gòu)提供服務。

阿里巴巴旗下螞蟻金服的浙江網(wǎng)商銀行，批復顯示，浙江螞蟻小微金融服務集團有限公司認購該行總股本30%股份；上海復星工業(yè)技術(shù)發(fā)展有限公司認購該行總股本25%股份；萬向三農(nóng)集團有限公司認購該行總股本18%股份；寧波市金潤資產(chǎn)經(jīng)營有限公司認購該行總股本16%股份。其他認購股份占總股本10%以下企業(yè)的股東資格由浙江銀監(jiān)局按照有關(guān)法律法規(guī)審核，其中金字火腿（002515）持有浙江網(wǎng)商銀行3%股份。

網(wǎng)商銀行（流量貸）

授信維度：申貸者身份、信用、網(wǎng)站流量以及網(wǎng)站經(jīng)營狀況。

授信流程：登陸CNZZ網(wǎng)站，點擊信+標簽進入申貸頁面，登錄支付寶實名認證賬戶申請。

額度區(qū)間：2000元至100萬元

風控審批：大數(shù)據(jù)風控模型

服務對象：創(chuàng)業(yè)型中小網(wǎng)站

客戶群體：小微企業(yè)、個人消費者和農(nóng)村用戶 業(yè)務模式：“小存小貸”

“信用錢包”征信知識及常見問題

1.信用評估是什么？

信用評估指信用評估機構(gòu)使用專家判斷或數(shù)學分析方法，對個人和企業(yè)履約各種承諾能力和信譽程度進行全面評價，并用簡單明了的符號或文字表達出來，以滿足社會需要的市場行為。個人信用評分--指信用評估機構(gòu)利用信用評分模型對消費者個人信用信息進行量化分析，以分值形式表述。個人綜合信用評分--指通過使用科學嚴謹?shù)姆治龇椒?，綜合考察影響個人及其家庭的內(nèi)在和外在的主客觀環(huán)境，并對其履行各種經(jīng)濟承諾的能力進行全面的判斷和評估。針對不同的應用，信用評分分為風險評分、收入評分、響應度評分、客戶流失（忠誠度）評分、催收評分、信用卡發(fā)卡審核評分、房屋按揭貸款發(fā)放審核評分、信用額度核定評分等。2.什么是大數(shù)據(jù)征信？

大數(shù)據(jù)征信的一個基本模型是通過大數(shù)據(jù)的挖掘和機器的智能學習，具體來說，一方面是利用海量的數(shù)據(jù)挖掘和處理；另一方面大量地、深度地挖掘社交媒體，同時極大地拓展貨款人的變量。傳統(tǒng)的信用系統(tǒng)里，傳統(tǒng)的信用分數(shù)所包含的貨款人的變量一般只有幾十項，而大數(shù)據(jù)征信的模型里包含的變量將近1萬項，在7000-8000項以上。它搜尋極多、極邊緣的變量，試圖從中挖掘出一些有用的信息。這給您帶來的直接影響就是：你不必再因一次偶然的違約或者逾期遭到拒絕而懊惱了，因為我們會看到您是怎樣一個講信用的人。3.我們?nèi)绾卧u估您的信用？

量化派運用大數(shù)據(jù)征信，數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，機器學習和神經(jīng)網(wǎng)絡算法，對海量數(shù)據(jù)行進科學建模，在美國，這樣的技術(shù)已經(jīng)開始應用于銀行，P2P,及小額貸款行業(yè)的風控系統(tǒng)，量化派運用歐美成熟的量化方法及金融經(jīng)驗，讓你的需求與金融機構(gòu)成功匹配，彌補了傳統(tǒng)金融機構(gòu)風控系統(tǒng)的不足，通過快速的信用評估和機構(gòu)匹配，降低了您的融資成本，讓您的需求得到更合適，更快速的響應。4.如何申請借款的？

當您使用手機或網(wǎng)站訪問注冊后，需要按提示完善您的資料。當您的個人信息、授權(quán)信息及借款申請?zhí)顚懲瓿刹⑻峤缓螅庞缅X包會對您的申請進行初步審核，您可以登陸首頁上看到當前的狀態(tài)提示。5.信用錢包借款申請都需要什么手續(xù)和材料？

您在填寫信息授權(quán)時，已經(jīng)完成部分信貨所需資料，信貨員會根據(jù)提供情況與您聯(lián)系安排后續(xù)辦理事宜。6.借款辦理各步周期有多長？

您提交申請后，信用錢包會在1個工作日內(nèi)進行初審，初審通過后會將您的申請匹配到相應金融機構(gòu)，根據(jù)實際情況一般在3-5個工作日內(nèi)安排信貸員與您取得聯(lián)系，請您保持電話正常接聽。7.什么叫“預獲金額”？

App端為您顯示的“預獲金額”是系統(tǒng)在收到您的信息授權(quán)后，根據(jù)這些信息利用國際金融風險模型和機器學習技術(shù)評估出來的，此項金額并非您的“可獲得借款金額”。您的申請額度將以您的填寫額度為準，成功借款額度取決于您與信貸員及借款平臺的最終協(xié)議。8.信用錢包的服務城市有哪些？

目前除港、澳、臺及西藏、新疆、青海六個?。ㄊ?自治區(qū)/特別行政區(qū)），其他省份均有城市覆蓋。如您的城市未覆蓋，可在申請時選擇與您相近城市進行辦理。

9.申請借款時，初審不成功的原因有哪些？

若您在初步審核程序中不成功，請您首先核實授權(quán)的信息是否真實有效，如信息填寫正確，則因您所提交的資料不符合信貸申請條件導致失敗。

10.部分信息授權(quán)無法完成的原因有哪些？

首先，您在填寫授權(quán)項時請不要隨意輸入，常見授權(quán)失敗信息包括：征信查詢碼錯誤（需撥打400-810-8866咨詢征信中心），運營商服務密碼錯誤（需咨詢相對運營商移動10086/聯(lián)通10010/電信10000),淘寶/京東賬戶錯誤（提供信息不匹配實名），郵箱賬單錯誤（郵箱信息不匹配實名），如您輸入信息正確仍出現(xiàn)錯誤，請與客服聯(lián)系。11.信用錢包申請借款需要支付哪些費用？

信用錢包并非信貸公司，無法直接為您提供借款服務，您無需支付任何費用。我們將根據(jù)您的信息與需求為您匹配最優(yōu)質(zhì)的貸款機構(gòu)，更快獲得貨款。

12.借款的金額、期限、年利率、放/還款方式是如何規(guī)定的？

信用錢包在您的申請受理后，合作公司的信貨員會在3-5個工作日左右和您聯(lián)系，貸款相關(guān)問題您可以與信貸員詢問，請您保持電話正常接聽。

13.如果我想取消申請，如何注銷我的信息？

如您需要取消申請，直接致電客服進行取消即可，注銷賬戶信息則需要客服幫您進行登記，大約1-2周左右完成注銷。14.我的信息安全如何保障？

我們對于客戶資料視為公司最寶貴的財富，您所填寫的信息全部進行了加密處理，即使是我們的工作人員也無法查看資料的具體內(nèi)容，同樣公司也有著嚴格的信息保密機制。您的申請全程采用銀行最高級別加密技術(shù)，傳播過程全密文加密傳輸并存儲，全面保障用戶的信息安全。

第五篇：銀行考試基礎(chǔ)知識

銀行基礎(chǔ)知識

1.從84年起，人行專門行使央行的職能1995年3月18日通過《人行法》以法律形式確定；2003年12月27日《人行法修正案》，人行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管交銀監(jiān)會，銀監(jiān)會成立于2003年4月

2.94年，先后成立了國家開發(fā)、中國進出口、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性銀行;1995年3月18日通過《人行法》；2003年12月27日《人行法修正案》

3.交行87年組建，是第一家全國性股份制商業(yè)銀行。中行、建行04年、工行05年整體改制為股份

4.01年第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行：張家港；03年第一家農(nóng)村合作銀行：寧波鄞州；農(nóng)村資金互助社和村鎮(zhèn)銀行是07年新批準設(shè)立。06年12月31日郵政儲蓄銀行成立07年3月20掛牌，定位：依托發(fā)揮網(wǎng)絡優(yōu)勢，完善金融服務。零售與中間為主，提供基礎(chǔ)金融服務 5.渤海銀行05年；上海銀行95年

6.06年4月26日，上海銀行寧波分行----城市商行第一家跨區(qū)設(shè)分支;：05.11.28徽商銀行城商行重組序幕；07.01.24江蘇 銀行邁上臺階

7.06年12月11日，入世貿(mào)過渡期結(jié)束《外資銀行管理條例》及其實施細則正式生效，取消經(jīng)營人民幣業(yè)務地域、客戶限制，允許對所有客戶提供人民幣業(yè)務，取消對在華經(jīng)營非審慎限制----標志著正式全面開放銀行業(yè)。

8.07年1月全國金融會議決定：首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務，公開透明招標制

9.98年城市合作銀行更名為城市商業(yè)銀行

11.06年工行上海、香港同步上市；中行先后兩地上市。建行05年在香港上市，唯一沒有在上海上市。交行05年香港07年上海上市

12.交行87年組建，是第一家全國性股份制商業(yè)銀行。中、建04年、工行05年整體改制為股份。農(nóng)行自07年2月正式開始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。

13.截至07年4月，中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有5個專業(yè)委員會：法律、自律、從業(yè)資格認證、農(nóng)村合作金融、銀團貸款與交易專業(yè)委員會。

14.06年9月在上海成立的是中國金融期貨交易所。上海期貨交易所成立于99年；大連商品交易所成立于93年；鄭州商品交易所成立于90年

15.我國金融市場的發(fā)展是從84年同業(yè)拆借市場開始的。同業(yè)拆借市場屬貨幣市場。90年底滬、深證券交易所成立，標志我國股票市場正式形成，股票市場屬于資本市場。

16.2004年10月29日，中國人民銀行決定放開存款利率的下限，允許金融機構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外）下浮存款利率。2004年10月29日貸款利率上限放開，下限管理

17..從2005年9月21日起，對活期按季結(jié)息

18.《反洗錢法》2006年10月31日審議通過，2007年1月1日起施行；《大額和可疑》于2006年11月6日通過，2007年3月1日施行

19.2003年12月27日《關(guān)于修改〈商業(yè)銀行法〉的決定》通過，2004年2月1日起施行。

20.2006年8月27日通過《破產(chǎn)法》，2007年6月1日起施行

21.《擔保法》于1995年通過并實施

22.《物權(quán)法》于2007年3月通過，自2007年10月1日起施行。

23.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于2007年2月9日通過生效。

24.1997年6月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。承辦柜臺交易的商業(yè)銀行都是銀行間債券市場成員，銀行柜臺交易市場可以看成是

銀行間債券市場的延伸，25.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》于2006年修改2007年1月1日起施行

26.現(xiàn)行的《公司法》自2006年1月1日起施行。

27.從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息

28.1979年，日本輸出入銀行在北京設(shè)立代表處；新中國第一家信托投資公司——中國國際信托投資公司成立。

29.2004年我國進一步改革存款準備金制度，實行差別存款準備金率制度。

30.現(xiàn)行的《票據(jù)法》于2004年8月28日通過修正并開始施行

1、境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立1個經(jīng)常項目外匯賬戶。

2、銀行資本分為核心資本和附屬資本，附屬資本不得超過核心資本的100%，所以核心資本不得低于銀行資本的50%。

2.3、資本監(jiān)管方面改進之一：規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風險權(quán)重系數(shù)，取消了10%和70%的資產(chǎn)風險權(quán)重系數(shù)

4、勞動力人口是指年齡在16歲以上具有勞動能力的人的全體。

5、我國銀行開辦的外幣存款幣種9種：美、歐、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元（這3個外匯采用間接標價法

境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立1個經(jīng)常項目外匯賬戶。

6、個人房貸中，貸款與房價款比例最高為80％；貸款人發(fā)放自用、款、商用、二手車

貸80%、70%、50%；車貸期限（含展期）不超過5年。二手車貸不超3年。國家助學貸款期限最長10年。一般商業(yè)性助學貸款最長8年

7、貸款展期不超原貸期限一半，累計不超過3年

8、非金融企業(yè)短期融資券期限最長不超過365天，證券公司期限最長不超過91天

9、本票提示付款期限為2個月

10、央行票據(jù)期限通常為3個月、6個月和12月

11、普通高校每年的借款總額原則上按照在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6,000元的標準

項目貸款利率在基準利率的基礎(chǔ)上可以下浮，但不得超過10%，上浮不作限制；對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。

12、《新資本協(xié)議》規(guī)定銀行的資本與風險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8%，其中核心資本與風險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。銀行資本分為核心資本和附屬資本，附屬資本不得超過核心資本的100%，所以核心資本不得低于銀行資本的50%。；規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風險權(quán)重系數(shù)，取消了10%和70%的資產(chǎn)風險權(quán)重系數(shù)

13、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監(jiān)可以實行接管。接管期限最長不超過2年。

14、大額交易標準：單或累計20萬等值1萬美元現(xiàn)金收支（包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付等）;單位賬戶之間200萬等值20萬美元轉(zhuǎn)賬;個人賬戶之間，以及個人賬戶與單位賬戶之間單筆或累計50萬等值10萬美元劃轉(zhuǎn)；跨境交易一方為個人單或累等值1萬美元

15、商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75％

16、有限責任公司由50個以下股東出資設(shè)立；有限和股份注冊資本最低3萬元和500萬元，17、債權(quán)申報期限自法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，最短30日，最長3個月大額和可疑報告管理辦法》規(guī)定了9類交易如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免于大額交易報告。

18、股東大會作出修改章程、增減注冊資本的決議，以及公司分并、分立、解散或者變更形式的決議必須經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)的三分之二以上通過。

19、人民法院受理申請破產(chǎn)申請前1年內(nèi)，涉及債務人無償轉(zhuǎn)讓的財產(chǎn)，管理人有權(quán)請求人民法院予以撤銷 20、銀行的資本充足率不能低于8%

21、客戶身份資料在業(yè)務關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機構(gòu)應當至少保存5年

22、流動性資產(chǎn)余額/流動性負債余額的比例不得低于25%，即流動性負債余額就不得高于流動性資產(chǎn)余額的4倍。

23、銀監(jiān)會對已經(jīng)或可能信用危機嚴重影響存款人利益商業(yè)銀行接管，接管期限最長不超過2年。

24、汽車金融公司可以接受境內(nèi)股東單位3個月以上期限的存款

25、銀監(jiān)會應自收到人行建議之日起30日內(nèi)回復

?《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是：最低資本要求、外部監(jiān)管和市場約束；貨幣政策的“三大法寶”：公開市場業(yè)務、存款準備金政策、再貼現(xiàn)政策；銀行最主要的三大風險

是信用風險、操作風險和市場風險。

?持有期收益率=（賣出價—買入價+現(xiàn)金分配***股息、紅利）/買入價；資本充足率=（核心+附屬）/風險加權(quán)資產(chǎn)；資本利潤率（ROE）=凈利潤／股東權(quán)益；資產(chǎn)利潤率ROA=凈利潤/總資產(chǎn);股權(quán)乘數(shù)EM總資產(chǎn)／股東權(quán)益;ROE=ROA*EM

19上海銀行間同業(yè)拆放利率Shibor。LIBOR倫敦銀行同業(yè)拆放利率;人行PBC；銀監(jiān)會CBRC;銀行業(yè)協(xié)會CBA;工行ICBC;中行BOC；交行BOCOM;農(nóng)行ABC;建行CCB；證監(jiān)會CSRC；保監(jiān)會CIRC

3.銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，實地查閱帳表、文件、檔案和座談詢問，對風險性和合規(guī)性分析、檢查、評價和處理是“現(xiàn)場檢查”定義。四種監(jiān)管：“非現(xiàn)場監(jiān)管”---收集數(shù)據(jù)資料基礎(chǔ)上的分析評價；“現(xiàn)場檢查”---實地查閱資料和訪談基礎(chǔ)上的分析評價；“監(jiān)管談話”---與銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高管進行談話；“信息披露監(jiān)管”---要求機構(gòu)按照規(guī)定披露信息。

4.“會員大會”是銀協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)；“理事會”是會員大會的執(zhí)行機構(gòu)；“常務理事會”在理事會閉會期間行使理事會職責；“秘書處”為日常辦事機構(gòu)。

9.工行:工商信貸和個人儲蓄；農(nóng)行:農(nóng)村金融；中行:經(jīng)營并管理外匯；建行：基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用。

11.股份制商業(yè)銀行的作用：填補市場空白，較好地滿足融資和儲蓄業(yè)務需求；打破壟斷局面，促進競爭機制形成、競爭水平提高；經(jīng)營管理“試驗田”，推動銀行業(yè)改革和發(fā)展。

12.城市商行趨勢：引進戰(zhàn)略投資者、聯(lián)合重組、跨區(qū)經(jīng)營。

15.外商獨資、中外合資銀行：經(jīng)營部分或全部外匯和人民幣業(yè)務，經(jīng)批準經(jīng)營結(jié)匯、售匯（全面的外匯和人民幣業(yè)務）。外國銀行分行：經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務（不是全面的人民幣業(yè)務）。外國銀行代表處不是營業(yè)性機構(gòu)。外資銀行要享受國民待遇必須是獨立法人即外商獨資或中外合資

16.四家金融資產(chǎn)管理公司（信達、長城、東方、華融）業(yè)務向是商業(yè)化經(jīng)營，17.汽車金融公司屬于由銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融。

18。銀監(jiān)會會員單位中注意有：中央國債登記結(jié)算有限責任公司

20.金融租賃公司：經(jīng)營融資租賃為主的非銀行金融機構(gòu)。

21.貨幣經(jīng)紀公司僅限向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀服務。

23.《外資銀行管理條例》及其實施細則正式生效，取消經(jīng)營人民幣業(yè)務地域、客戶限制，允許對所有客戶提供人民幣業(yè)務，取消對在華經(jīng)營非審慎限制----標志著正式全面開放銀行業(yè)。

24.人行職能：制定、執(zhí)行貨幣政策，防范、化解金融風險，維護金融穩(wěn)定