第一篇：關(guān)于金融行業(yè)工會工作現(xiàn)狀的思考

關(guān)于金融機(jī)構(gòu)工會工作現(xiàn)狀的思考

金融系統(tǒng)的工會工作在組織貫徹《工會法》和“組織起來,切實(shí)維權(quán)”的工作方針中，取得了一定的突破和進(jìn)展，但隨著“六五”普法全面啟動(dòng)以及中國特色社會主義法律體系的形成、整個(gè)社會和廣大人民群眾法治意識的不斷增強(qiáng)，對法制教育提出了新的更高要求，在這種時(shí)代背景下，金融行業(yè)工會工作的重點(diǎn)就會與廣大職工的期望和要求產(chǎn)生了差距。要切實(shí)推動(dòng)金融系統(tǒng)的工會工作，更好地為金融改革、發(fā)展、穩(wěn)定和創(chuàng)新服務(wù)，為廣大職工服務(wù)，就要求金融行業(yè)工會認(rèn)真貫徹中國工會的工作方針，結(jié)合金融行業(yè)的實(shí)際，從薄弱環(huán)節(jié)抓起，推動(dòng)重點(diǎn)工作的突破和落實(shí)，做到全心全意為職工服務(wù)，為職工辦事。

一、金融機(jī)構(gòu)工會工作存在的問題

從目前金融機(jī)構(gòu)發(fā)展情況來說，與地方總工會和其他行業(yè)、企業(yè)相比，金融機(jī)構(gòu)工會組織建設(shè)較為完善，這些年來，金融系統(tǒng)各級工會組織建設(shè)在各級黨委的領(lǐng)導(dǎo)和支持下，工會組織建設(shè)方面有了長足的進(jìn)步。我們知道工會組織建設(shè)是工會工作的基礎(chǔ)，組織建設(shè)的完善將有效的促進(jìn)工會在維權(quán)、普法以及協(xié)調(diào)勞動(dòng)關(guān)系等方面產(chǎn)生積極的作用，而且隨著金融職代會制度和金融機(jī)構(gòu)行務(wù)公開制度的普遍建立，金融企業(yè)普遍建立了勞動(dòng)合同制度，部分金融企業(yè)開始推行平等協(xié)商、集體合同制度工作等等，但是，我們應(yīng)該清醒地認(rèn)識到，金融系統(tǒng)工會工作方面還存在諸多的問題。

一是在執(zhí)行勞動(dòng)合同制度中存在問題，主要表現(xiàn)在勞動(dòng)合同條款不完全，對職工福利權(quán)益等方面的要求未進(jìn)行詳細(xì)列表，在勞動(dòng)合同中或多或少存在著偏重企業(yè)利益、忽視員工利益的情況，勞動(dòng)合同制定不能體現(xiàn)職工意愿，員工常常處于被動(dòng)簽約地位，勞務(wù)派遣工以及臨時(shí)工勞動(dòng)合同還不普及，大多數(shù)以三方簽約為主，權(quán)益維護(hù)較難。

二是在建立平等協(xié)商、集體合同制度方面存在問題，主要表現(xiàn)在整個(gè)金融系統(tǒng)對宣傳貫徹《集體合同規(guī)定》不力，缺乏有效的貫徹合同規(guī)定的制約和監(jiān)督機(jī)制，對用集體合同規(guī)范勞動(dòng)合同的重要性、必要性認(rèn)識不足，從工會組織體制上沒有完成建立集體合同制度。

三是在推動(dòng)職工民主管理和職代會建設(shè)方面存在問題，主要表現(xiàn)在職工民主管理工作停留在金融機(jī)構(gòu)的基層單位，系統(tǒng)的職工民主管理工作和職代會建設(shè)進(jìn)展緩慢，致使工會組織從源頭上履行工作職責(zé)無法落實(shí)、無法到位，甚至處于無能為力的境地，最終導(dǎo)致職工代表大會流于形式，沒有與建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度結(jié)合起來，特別是在落實(shí)相關(guān)精神以及辦法中大打折扣，嚴(yán)重侵犯了職工的權(quán)利，也就造成干部與群關(guān)系緊張，職工積極性受挫等現(xiàn)象。

二、淺析原因

（一）金融機(jī)構(gòu)工會權(quán)利作用難以發(fā)揮，作為金融機(jī)構(gòu)工會，其地位就是體現(xiàn)協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)與職工的關(guān)系，維護(hù)職工的合法權(quán)益，在這個(gè)過程中，工會在勞動(dòng)關(guān)系中的代表性也趨于明晰。工會作為勞動(dòng)關(guān)系中職工一方代表的身份，代表和維護(hù)勞動(dòng)者的合法權(quán)益，工會也應(yīng)當(dāng)更多地站在職工方面看問題，代表職工的利益。但從實(shí)際情況來看，在企業(yè)勞動(dòng)關(guān)系雙方中，由于企業(yè)自主權(quán)的擴(kuò)大，企業(yè)常常處于強(qiáng)勢地位，相比較而言職工一方則相對處于弱勢地位。在這種情況下，就需要工會組織來代表職工的利益說話、辦事，但從現(xiàn)行金融機(jī)構(gòu)工會作用來看，大多數(shù)基層工會干部都是由企業(yè)的人力資源等部門人員構(gòu)成，金融機(jī)構(gòu)的工會組織是由金融機(jī)構(gòu)黨委任命的工會工作委員會，而不是由會員代表民主選舉產(chǎn)生的工會委員會，而且工會委員會又專門指定工會委員，這就使得工會工作效用難以有效發(fā)揮這就造成工會權(quán)利偏向企業(yè)方，對職工權(quán)利難以行使。

（二）金融機(jī)構(gòu)工會督導(dǎo)作用未實(shí)現(xiàn)。在企業(yè)里，工會組織積極發(fā)揮紐帶作用，一方面工會組織要及時(shí)地將職工群眾的意愿、意見、要求、建議等反映到黨委和企業(yè)的管理層，以提高企業(yè)決策的透明度和準(zhǔn)確度；另一方面要把企業(yè)的改革、發(fā)展、經(jīng)營狀況及時(shí)地告訴職工，提高職工參與企業(yè)民主管理的積極性和主動(dòng)性，提高職工群眾的大局意識、責(zé)任意識、創(chuàng)新意識，更好地為企業(yè)的改革、發(fā)展、穩(wěn)定和創(chuàng)新服務(wù)。雖然工會組織積極將職工的意愿，建議等反映到了企業(yè)管理層，但是實(shí)際督導(dǎo)作用并未實(shí)現(xiàn)，如何督導(dǎo)企業(yè)管理者將職工意愿以及建議落到實(shí)處，切切實(shí)實(shí)為職工服務(wù)到底，也將是工會組織的重要職責(zé)所在。實(shí)踐證明，如果工會的橋梁和紐帶作用能夠得到充分的發(fā)揮，必然會促進(jìn)職工群眾內(nèi)部的團(tuán)結(jié)和統(tǒng)一，促進(jìn)企業(yè)內(nèi)部環(huán)境的和諧和穩(wěn)定，促進(jìn)企業(yè)三個(gè)文明建設(shè)的協(xié)調(diào)發(fā)展。

（三）金融機(jī)構(gòu)工會協(xié)調(diào)作用未顯現(xiàn)。工會協(xié)調(diào)勞動(dòng)關(guān)系的作用是其它任何組織替代不了的。由于勞動(dòng)關(guān)系在市場化改革過程中進(jìn)一步復(fù)雜化、多樣化，勞動(dòng)者權(quán)益被侵犯的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。工會發(fā)揮協(xié)調(diào)作用，就是代表職工一方，積極參與協(xié)調(diào)勞動(dòng)關(guān)系，切實(shí)解決勞動(dòng)過程中出現(xiàn)的矛盾和問題，維護(hù)勞動(dòng)者的合法權(quán)益。在這一過程中，金融機(jī)構(gòu)工會組織要主動(dòng)參與，不回避矛盾，通過廣泛聽取廣大職工群眾的意見，支持職工群眾合理合法的要求耐心做好職工思想工作，把工會代表職工和教育職工兩方面的職能結(jié)合起來。但是在一般情況下，作為金融機(jī)構(gòu)工會組織，對于勞動(dòng)關(guān)系方面出現(xiàn)的問題，就會站在行政一邊，站在職工群眾的對立面，將企業(yè)職能放在首位，而忽視對職工的合法權(quán)益維護(hù)，其協(xié)調(diào)作用也將會滅失。

上述原因集中反映出金融機(jī)構(gòu)工會對工會工作中遇到的現(xiàn)實(shí)和理論問題研究的不夠，導(dǎo)致矛盾和問題積累較多，從而使職工對工會失去信心，也就使金融機(jī)構(gòu)工會失去原有的意義。金融機(jī)構(gòu)工會要做好新時(shí)期工會工作，應(yīng)該認(rèn)真研究和思考以下幾個(gè)方面的工作。

三、如何加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)工會作用

（一）堅(jiān)持依法建會、依法治會。隨著六五普法工作的推行，金融系統(tǒng)就更應(yīng)堅(jiān)持依法建會、依法治會，全面健全和完善工會制度，嚴(yán)格按照《工會法》和中華全國總工會頒發(fā)的《企業(yè)工會工作條例》，不斷加強(qiáng)和改進(jìn)金融機(jī)構(gòu)工會工作，推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)工會工作科學(xué)化、制度化。從構(gòu)建合諧企業(yè)、促進(jìn)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展、全面發(fā)展的大局出發(fā)，把依法建會、依法治會的工作認(rèn)真抓出成效來。

1、金融機(jī)構(gòu)工會要依法建會，首先通過積極有力的工作，盡可能地把所有職工組織到工會組織中來，使得工會構(gòu)建更加完善，制度更加健全。其次按照《工會法》和《中國工會章程》的要求，建設(shè)密切聯(lián)系職工群眾，為職工群眾辦好事、辦實(shí)事，全面履行工會職責(zé)的工會領(lǐng)導(dǎo)班子。最后加強(qiáng)工會的自身建設(shè)，培養(yǎng)和造就一支專家型、務(wù)實(shí)型、開拓型的工會專兼職干部隊(duì)伍，培養(yǎng)一批積極參與工會工作，熱心為職工服務(wù)的工會積極分子工會組織建設(shè)是工會各項(xiàng)工作的基礎(chǔ)，沒有專職的工會干部，沒有專門的工會辦事機(jī)構(gòu)，要想完成新形勢下繁重的工會工作是不可能的。

2、金融機(jī)構(gòu)要依法治會，一是金融機(jī)構(gòu)工會要依法開展活動(dòng)，在法律允許的范圍內(nèi)，按照法定的程序開展工作；二是金融機(jī)構(gòu)工會應(yīng)該緊抓六五普法活動(dòng)的契機(jī)，通過學(xué)會運(yùn)用法律手段維護(hù)工會組織、工會干部的合法權(quán)益。如果工會連自身的合法權(quán)益都維護(hù)不了，就不可能維護(hù)好廣大職工的合法權(quán)益。三是要將工會的一切工作納入法制化軌道，通過法制宣傳、法制教育來促進(jìn)工會工作良好的發(fā)展。

（二）工會要服務(wù)大局、服務(wù)職工，全心全意維護(hù)職工權(quán)益。金融機(jī)構(gòu)工會要緊密貫徹“組織起來，切實(shí)維權(quán)”的工作方針，狠抓“圍繞中心、服務(wù)大局、服務(wù)職工”這一工會工作時(shí)代主題，大力開展“創(chuàng)爭”活動(dòng)。全面提高職工素質(zhì)，維護(hù)職工的學(xué)習(xí)權(quán)，受教育權(quán)和自身發(fā)展權(quán)，全面提升企業(yè)和職工的學(xué)習(xí)能力、創(chuàng)新能力、競爭能力、應(yīng)變能力，促進(jìn)企業(yè)和職工的互利雙贏和可協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)該強(qiáng)化維權(quán)機(jī)制建設(shè)，維護(hù)職工群眾的合法權(quán)益，包括職工群眾的決策權(quán)、知情權(quán)、建議權(quán)、工資待遇權(quán)、社會保障權(quán)、財(cái)產(chǎn)所有權(quán)以及教育需求、學(xué)習(xí)需求、文化娛樂需求、健康保健需求、休息休養(yǎng)需求等等。

（三）金融機(jī)構(gòu)要建立完善職工代表大會制度。民主管理制度是企業(yè)發(fā)展和職工權(quán)益的必要保障。從我國國家性質(zhì)和工人階級主人翁地位上講，保障企業(yè)職工國家主人翁地位，調(diào)動(dòng)職工群眾的積極性、推進(jìn)企業(yè)發(fā)展，實(shí)行民主科學(xué)決策、加強(qiáng)企業(yè)管理維護(hù)職工合法權(quán)益、協(xié)調(diào)勞動(dòng)關(guān)系、維護(hù)社會穩(wěn)定，防治腐敗、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，推進(jìn)企業(yè)文化建設(shè)和職工隊(duì)伍建設(shè)等，都需要建立職工民主管理制度?？傊?，要實(shí)現(xiàn)企業(yè)和職工的互利雙贏，要加大工會組織在維權(quán)工作上的源頭參與，必須加快步伐，建立和完善職工代表大會制度。

（四）金融機(jī)構(gòu)要建立平等協(xié)商、集體合同制度。2004年5月1日，勞動(dòng)和社會保障部制定頒布《集體合同規(guī)定》，它根據(jù)我國經(jīng)濟(jì)關(guān)系、勞動(dòng)關(guān)系發(fā)展變化的需要，通過總結(jié)和吸收我國推行集體合同制度的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，對通過勞動(dòng)關(guān)系主體雙方進(jìn)行平等協(xié)商、簽訂集體合同、確定勞動(dòng)條件和標(biāo)準(zhǔn)，明確勞動(dòng)者和用人單位之間的權(quán)利和義務(wù)、維護(hù)雙方的合法權(quán)益，做出了詳細(xì)的規(guī)定。同時(shí)，對集體協(xié)商的內(nèi)容和程序、協(xié)商代表的產(chǎn)生和職工協(xié)商代表保護(hù)、集體合同的訂立變更與解除終止，集體協(xié)商和履行集體合同爭議的協(xié)調(diào)處理及違約責(zé)任追究等，也都做出了全新的規(guī)定，這也將勞動(dòng)關(guān)系的調(diào)整納入了法制化的軌道。

建立平等協(xié)商、集體合同制度，是保障企業(yè)和諧、穩(wěn)定、發(fā)展的一項(xiàng)重要的法律制度，是協(xié)調(diào)勞動(dòng)關(guān)系，化解勞動(dòng)關(guān)系矛盾的主要制度和依據(jù)。因此推行這個(gè)制度，關(guān)系到企業(yè)的發(fā)展和長治久安，關(guān)系到職工合法權(quán)益的維護(hù)。金融機(jī)構(gòu)工會要加強(qiáng)宣傳，建立有效的貫徹合同規(guī)定的制約和監(jiān)督機(jī)制，對用集體合同規(guī)范勞動(dòng)合同的重要性、必要性應(yīng)該提高認(rèn)識，從工會組織體制上建立集體合同制度。

（五）通過建設(shè)職工之家，增強(qiáng)工會組織的活力。“職工之家”建設(shè)是全面加強(qiáng)工會組織建設(shè)、增強(qiáng)工會組織活力的重要載體。“職工之家”的建立標(biāo)準(zhǔn)，要和《企業(yè)工會工作條例》以及創(chuàng)建勞動(dòng)關(guān)系和諧企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)、“創(chuàng)爭”活動(dòng)目標(biāo)體系等緊密結(jié)合起來，“職工之家”建設(shè)也要和金融機(jī)構(gòu)實(shí)際建設(shè)相結(jié)合起來，要以職工群眾滿意不滿意為主要標(biāo)準(zhǔn)，這也就要求我們各金融機(jī)構(gòu)的工會組織，特別是金融企業(yè)的工會組織，在各級黨委領(lǐng)導(dǎo)下，堅(jiān)持以人為本的科學(xué)發(fā)展觀，通過發(fā)揮工會組織的作用，促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展，真正把廣大職工群眾的利益維護(hù)好、發(fā)展好。

第二篇：金融行業(yè)現(xiàn)狀思考

金融行業(yè)怎么了2011年11月4日 經(jīng)濟(jì)疲軟，股市低靡，在這種現(xiàn)狀下，不少股民虧損巨大，他們對中國的經(jīng)濟(jì)形勢不免信心大減。而那些證券公司基金公司等金融行業(yè)在這樣艱難的條件下也是生活的舉步維艱。這直接導(dǎo)致的后果大概就是一下幾點(diǎn)了： 1，壓低傭金。以至于整個(gè)證券行業(yè)的傭金水平基本上都達(dá)到最低水平了，降無可降。然而，這種措施卻還是不能吸引股民入市。2，降低公司運(yùn)營成本。這主要就是縮減各項(xiàng)開支，比如辦公用品節(jié)儉，降低員工工資等。這就使得最基層的客戶經(jīng)理們原本就不高的底薪變得更加低了。再加上在這種特殊的環(huán)境下，增加客源變得尤其艱難，客戶經(jīng)理們的提成也就變得更加不可能，證券公司為了安定人心，美其名曰：“在這種隊(duì)咱們不利的市場環(huán)境下，只有壓力才能發(fā)覺我們的潛力。所以你們要為了提成而努力挖掘客戶！”可惜，潛力再無窮，你也不可能讓投資者在明知會虧損的情況下繼續(xù)做這種投資啊....每個(gè)與底薪的那千把兩千塊連個(gè)房子都租不起，既然連基本的生活都不能保障，員工又怎么能更好地發(fā)揮呢？低工資使得這些客戶經(jīng)理們只好四處尋找能養(yǎng)活他們的新的起點(diǎn)。有的甚至直接改行做實(shí)物銷售。這就使證券行業(yè)開始縮小。3，一些證券公司的營銷理念在不知不覺中在蛻變，偏離原先的軌道。主要是由于公司下達(dá)的任務(wù)不能完成，沒有提成可以拿，在生活的壓力和公司的壓力下，很多員工開始不知不覺的想親朋好友下手，有點(diǎn)傳銷的意思在里面。甚至有的公司直接聲明：“要想進(jìn)我們公司工作，必須先找到幾人在本公司開戶”這種類似于門檻的聲明不得不讓人吃驚！

即使一上所有的措施都被做得很好，然而，入市的卻依然是寥寥無幾。長期下來，不少證券公司出現(xiàn)虧損的狀況，并且就行情來看，這種狀況還有可能繼續(xù)持續(xù)下去。那么他們的出路在哪里呢？

我個(gè)人認(rèn)為，這種經(jīng)濟(jì)形勢所造就的證券行業(yè)已經(jīng)到了一個(gè)重要的改革時(shí)期了，就像走鋼絲一樣，方向稍有不對就會跌得很慘！改革的前提不亞于保證原有的客源不流失，節(jié)儉開支等。話說養(yǎng)兵千日用兵一時(shí)，所以這時(shí)期技術(shù)部門的重要性就得體現(xiàn)出來。開發(fā)新

產(chǎn)品，帶領(lǐng)公司和股民走出低谷進(jìn)入一個(gè)新的賺錢大道才是最重要的。要是說讓股民們在看到股市一直在降低的情況下，還在等著牛市的到來。我不得不佩服那些為了自己的傭金提成而不斷這樣和客戶交流的人。這種話都能說出來，果然臉皮很厚。好吧，不過得承認(rèn)，他們也是生活所迫，在次就不多講了吧?？傊?，這種類似于守株待兔的方法實(shí)在是下下策。早在下跌初期，證券公司就應(yīng)該做好兩手準(zhǔn)備，一方面穩(wěn)定客戶情緒，另一方面尋找新出路，開發(fā)新產(chǎn)品才對。開發(fā)新產(chǎn)品，得從行業(yè)考察開始，然后結(jié)合一些有潛力的組合成新的金融產(chǎn)品。只要產(chǎn)品開發(fā)成功，一人賺錢，在信息如此發(fā)到的今天，必定是會名滿天下。以上說的是從開發(fā)新產(chǎn)品尋找新客戶資源。第二，我認(rèn)為在股市疲軟持續(xù)不上，證券公司支撐困難的情況下，不放開發(fā)新業(yè)務(wù)。僅僅靠股市獲利難以維持運(yùn)營，那為什么不想想弄點(diǎn)副業(yè)賺錢維持生計(jì)呢？證券公司又不是只能做證券，也可以與一些其他公司達(dá)成合作關(guān)系，幫他們尋找客源。畢竟證券公司手上肯定有不少客戶是企業(yè)，相信你們之間的信任關(guān)系是早就建立好的了。你可以在中間起個(gè)中介作用，有的企業(yè)是需要購貨，有的需要銷貨，這兩者之間的牽線搭橋做用就看你是怎樣將的了。如果這種業(yè)務(wù)想要長期做下去，你可以選擇以保證金的方式購貨，這個(gè)購貨價(jià)格怎么談，能壓到多少就看你這公司的水平了。然后再將貨物賣給有需要的公司。這個(gè)也是要看你是如何談價(jià)的。這兩者兼得價(jià)格差就是證券公司的利潤了。這個(gè)其實(shí)是和炒股是類似的，只是產(chǎn)品形式不一樣罷了。具體闡述我就省了，相信做業(yè)務(wù)精明如你們一定還會考慮到更周全的方法的。

第三篇：中國的金融行業(yè)現(xiàn)狀

目前國內(nèi)已經(jīng)上馬信息化的金融企業(yè)大多只是為客戶提供信息查詢而已，提供理財(cái)、咨詢服務(wù)的不多。

中國金融行業(yè)信息化中存在的問題

改革開放20多年來，中國的金融信息化建設(shè)是從無到有、從單一業(yè)務(wù)向綜合業(yè)務(wù)發(fā)展，取得了一定的成績。如今已從根本上改變了傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的處理模式，建立了以計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的電子清算系統(tǒng)和金融管理系統(tǒng)。中國的金融數(shù)據(jù)通信網(wǎng)絡(luò)框架基本形成。但是國內(nèi)金融企業(yè)在實(shí)施信息化建設(shè)的過程中還存在著不少的問題。

金融行業(yè)信息化問題

1、目前各金融體系的建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)很難統(tǒng)一，阻礙了金融信息化的進(jìn)一步發(fā)展。在國有商業(yè)銀行全面實(shí)施國家金融信息化標(biāo)準(zhǔn)前，許多銀行都已經(jīng)建立了自己的體系，由于機(jī)型、系統(tǒng)平臺、計(jì)算機(jī)接口以及數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的不統(tǒng)一，使得各地的差距比較大，系統(tǒng)的整合比較困難，標(biāo)準(zhǔn)化改造需要一段時(shí)間。

金融行業(yè)信息化問題

2、金融信息化建設(shè)中，金融企業(yè)之間的互聯(lián)互通問題難以得到解決。如國內(nèi)眾多的銀行卡之間要實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，似乎需要經(jīng)過一番長途跋涉。其實(shí)，為了實(shí)現(xiàn)銀行卡的互聯(lián)互通，中國人民銀行早就牽頭組織各商業(yè)銀行共同出資成立了銀行卡信息交換中心，以解決各銀行之間的ATM和POS機(jī)的共享問題?？墒钦嬲獙?shí)現(xiàn)聯(lián)通的時(shí)候，各銀行又都在盤算自己的利益。因?yàn)殂y行卡的聯(lián)通意味著小銀行可以分享到大銀行的資源，大銀行當(dāng)然不愿意了。因此，金融企業(yè)的互聯(lián)互通，必須找到一種市場驅(qū)動(dòng)機(jī)制來諧調(diào)各方的利益，找到最佳的利益平衡點(diǎn)。

金融行業(yè)信息化問題

3、服務(wù)產(chǎn)品的開發(fā)和管理信息的應(yīng)用滯后于信息基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)和業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。目前國內(nèi)金融企業(yè)的計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)偏重于柜面的負(fù)債、核算業(yè)務(wù)的處理，難以滿足個(gè)性化金融增值業(yè)務(wù)的需要。同時(shí)，缺乏對大量管理信息、客戶信息、產(chǎn)業(yè)信息的收集、儲存、挖掘、分析和利用，信息技術(shù)在金融企業(yè)管理領(lǐng)域的應(yīng)用層次較低，許多業(yè)務(wù)領(lǐng)域的管理和控制還處在半信息化的階段。

金融行業(yè)信息化問題

4、網(wǎng)上金融企業(yè)的認(rèn)證中心建設(shè)速度緩慢。目前中國各金融企業(yè)的客戶很多，都是網(wǎng)上的潛在客戶，然而由于國內(nèi)金融企業(yè)在建設(shè)認(rèn)證中心的意見上難以實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一，使得網(wǎng)上金融的認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)沒有統(tǒng)一。而外資金融企業(yè)又虎視耽耽，一旦外資進(jìn)入，美國標(biāo)準(zhǔn)、日本標(biāo)準(zhǔn)將在中國大地上大行其道。分析人士認(rèn)為，網(wǎng)上認(rèn)證中心不解決，那么網(wǎng)上金融將不能成為真正意義上的網(wǎng)上金融。

金融行業(yè)信息化問題

5、實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)大集中與信息安全的矛盾。數(shù)據(jù)大集中意味著統(tǒng)一管理，減少重復(fù)建設(shè)，數(shù)據(jù)集中以后，能夠有效地提高金融企業(yè)的管理水平，加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范，進(jìn)一步提高資金的流動(dòng)性和資金營運(yùn)的效率，有效地改善金融企業(yè)的管理機(jī)制。而且，數(shù)據(jù)集中是實(shí)現(xiàn)各種新業(yè)務(wù)和新服務(wù)的前提基礎(chǔ)。然而，數(shù)據(jù)大集中雖是金融信息化的一大趨勢，但集中從某種角度上講增加了系統(tǒng)的不安全性，一旦某一地方的系統(tǒng)出了問題，那全國的系統(tǒng)都將受到影響。

中國金融thldl.org.cn行業(yè)信息化發(fā)展思路

中國的金融行業(yè)信息化被業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為是“起步晚，卻發(fā)展迅猛”。但與國外的金融企業(yè)相比，我們還停留在金融信息化的初級階段。目前國內(nèi)已經(jīng)上馬信息化的金融企業(yè)大多只是為客戶提供信息查詢而已，提供理財(cái)、咨詢服務(wù)的不多。國外的經(jīng)驗(yàn)告訴我們，金融信息化不是為了向客戶提供一批簡單的海量信息，而是要向客戶提供個(gè)性化的金融服務(wù)，成為客戶的投資理財(cái)專家，為客戶整合加工所有的信息，分析投資動(dòng)態(tài)，推薦投資產(chǎn)品等。金融信息化的前景是美好的，但如何讓信息化落到實(shí)處，主要是做到以下幾點(diǎn)：

1、數(shù)據(jù)大集中。自90年代以來，國外的金融企業(yè)為順應(yīng)金融業(yè)務(wù)和信息技術(shù)相融合的大趨勢，斥巨資將過去分散的、功能較弱的、以業(yè)務(wù)自動(dòng)化處理為主的單一計(jì)算機(jī)系統(tǒng)改造為功能強(qiáng)大的集中式計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)。如今，這種系統(tǒng)已經(jīng)成為國外金融企業(yè)經(jīng)營管理和業(yè)

務(wù)運(yùn)作的核心基礎(chǔ)和最重要的競爭武器。國內(nèi)的金融企業(yè)目前雖還未實(shí)現(xiàn)集中式管理，但中國已經(jīng)擁有比較完善的計(jì)算機(jī)通信網(wǎng)絡(luò)，金融企業(yè)主機(jī)和服務(wù)器的處理容量也在不斷增加，這就為數(shù)據(jù)大集中的實(shí)現(xiàn)提供了有力的物質(zhì)基礎(chǔ)。

中國工商銀行目前正以大機(jī)集中工程為龍頭，提高技術(shù)的集成程度，完善工商銀行的技術(shù)支撐體系，把目前分散在全國各地的36個(gè)計(jì)算中心合并為南北兩大數(shù)據(jù)中心，集中處理全行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。同時(shí)完成海外分行集中式數(shù)據(jù)中心的建設(shè)，實(shí)行海外分行業(yè)務(wù)的集約化處理，充分發(fā)揮全行國內(nèi)外業(yè)務(wù)的整體優(yōu)勢。

2、建立數(shù)據(jù)倉庫與數(shù)據(jù)挖掘。數(shù)據(jù)大集中后，數(shù)據(jù)倉庫與數(shù)據(jù)挖掘就自然提上日程。利用數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)，可以使分散的信息變成集中的信息，使孤立的信息變成相互聯(lián)系的信息，使一些潛在的原始的信息變成現(xiàn)實(shí)的經(jīng)過加工的信息，使無價(jià)值的信息變成有價(jià)值的信息。數(shù)據(jù)倉庫建成后，通過數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，可以有效地控制關(guān)聯(lián)企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)，能夠形成以客戶管理為框架的成本控制體系，從而實(shí)現(xiàn)金融企業(yè)經(jīng)營資源的優(yōu)化配置等等。更為重要的是，數(shù)據(jù)倉庫可以為各級金融企業(yè)經(jīng)營決策提供強(qiáng)大的可信賴的支持，減少?zèng)Q策的盲目性。

3、為金融業(yè)搭建多元化的綜合業(yè)務(wù)平臺。有了集中的數(shù)據(jù)倉庫后，各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展將更為有的放矢，各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展也具備更多的可能性。金融業(yè)務(wù)多元化，服務(wù)功能綜合化、全能化，從分業(yè)經(jīng)營到混業(yè)經(jīng)營，金融信息化網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展將改變單

一、傳統(tǒng)的經(jīng)營模式，實(shí)現(xiàn)綜合經(jīng)營?，F(xiàn)在商業(yè)銀行領(lǐng)域，如投資、證券、代理保險(xiǎn)、信用卡、咨詢服務(wù)、信息服務(wù)、保險(xiǎn)箱服務(wù)等等，都已在金融市場上積極推進(jìn)，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展令人看好。

4、加強(qiáng)對信息安全防范。盡管公眾對信息安全的防范意識有所提高，但信息犯罪的增加，安全防護(hù)能力差，信息基礎(chǔ)嚴(yán)重依賴國外，設(shè)備缺乏安全檢測等等信息安全方面由來已久的問題并未得到解決。加強(qiáng)對計(jì)算機(jī)系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的安全研究，完善內(nèi)控管理機(jī)制，確保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和客戶信息的安全，全面提高計(jì)算機(jī)的安全防范水平已是國內(nèi)各大銀行面臨的共同問題。

5、找到各金融企業(yè)間的利益平衡點(diǎn)，盡快實(shí)現(xiàn)金融企業(yè)之間的互聯(lián)互通。解決金融企業(yè)互聯(lián)互通問題，更多的要靠政府的行政干預(yù)。其實(shí)金融企業(yè)的目光應(yīng)該放遠(yuǎn)，不應(yīng)該只看到別人從自己的身上得到了什么，而應(yīng)該看到企業(yè)間的聯(lián)通為自己帶來了什么，如一個(gè)銀行的ATM機(jī)和自助網(wǎng)點(diǎn)的覆蓋面畢竟有限，而銀行再自己來建這些網(wǎng)點(diǎn)未必合算。而一旦實(shí)現(xiàn)了聯(lián)通將給各方帶來更多的好處。

總而言之，金融業(yè)的信息化進(jìn)程可以概括為：以數(shù)據(jù)大集中為前提，以完善的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)為基礎(chǔ)平臺，以數(shù)據(jù)倉庫為工具，以信息安全為技術(shù)保障，打造出現(xiàn)代化、網(wǎng)絡(luò)化的金融企業(yè)。

適應(yīng)資本市場現(xiàn)狀 促進(jìn)衍生品市場更快發(fā)展

2011年02月16日 07:26 來源：上海證券報(bào) 作者：蔣林

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銀監(jiān)會2011年1號令通過了關(guān)于修改《金融機(jī)構(gòu)衍生品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的決定，并正式更名為《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理辦法》(下稱《辦法》)。此次銀監(jiān)會對《辦法》再次修改，意在響應(yīng)國家完善金融市場的號召，從各方面對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(下稱機(jī)構(gòu))衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)進(jìn)行系統(tǒng)性規(guī)范，旨在促進(jìn)我國衍生產(chǎn)品市場的更快發(fā)展，培育機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品的做市、定價(jià)能力，以及規(guī)范衍生產(chǎn)品的營銷行為。

首先，《辦法》對機(jī)構(gòu)范圍由原來的六大類擴(kuò)充為九大類，更為符合國內(nèi)資本市場的發(fā)展需求；《辦法》修改了機(jī)構(gòu)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的資格分類，分為基礎(chǔ)類資格(單一套保交易)和普通類資格(同時(shí)參與套保和非套保交易)，并且《辦法》新增了多條機(jī)構(gòu)參與普通類交易的資格要求；《辦法》規(guī)定機(jī)構(gòu)不得自主持有或向客戶銷售可能出現(xiàn)無限損失的裸賣空衍生產(chǎn)品，以及以衍生品為基礎(chǔ)資產(chǎn)或掛鉤的再衍生品；《辦法》進(jìn)一步明確機(jī)構(gòu)參與衍生品交易需滿足各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提高授權(quán)管理作用，并且利用交易權(quán)限的差別化管理來提升衍生品市場的運(yùn)作效率。

其次，借鑒2008年金融危機(jī)內(nèi)因分析，《辦法》新增條例加強(qiáng)了機(jī)構(gòu)在衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)意識和資本意識，意在避免未來國內(nèi)衍生品市場發(fā)生類似危機(jī)?！掇k法》規(guī)定機(jī)構(gòu)從事非套保類衍生產(chǎn)品交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)計(jì)提交易敞口的市場風(fēng)險(xiǎn)資本，風(fēng)險(xiǎn)資本不得超過其核心資本的3%?？紤]到各機(jī)構(gòu)的經(jīng)營情況不同，市場資本實(shí)施動(dòng)態(tài)差異化管理，但需建立完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與預(yù)警系統(tǒng)。《辦法》規(guī)定參與衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)補(bǔ)充多項(xiàng)披露要求以及銀監(jiān)會被賦予了多項(xiàng)督查、懲罰權(quán)利，為我國建立健全衍生品交易市場奠定良好基礎(chǔ)。

最后，《辦法》增加了對機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品銷售和后續(xù)服務(wù)的要求。我國資本市場在加速開放中，機(jī)構(gòu)迫切需要衍生品市場來達(dá)到自身資產(chǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制等需求?！掇k法》規(guī)定機(jī)構(gòu)應(yīng)高度重視風(fēng)險(xiǎn)管理工作，制定完善的客戶適合度評估制度，完善的內(nèi)部培訓(xùn)、資格認(rèn)定和授權(quán)管理制度，加強(qiáng)對銷售人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育并配合資格認(rèn)定?！掇k法》規(guī)定在營銷和交易中，機(jī)構(gòu)應(yīng)首選自身具備定價(jià)估值能力的衍生產(chǎn)品。機(jī)構(gòu)應(yīng)清晰明了向客戶介紹衍生產(chǎn)品和風(fēng)險(xiǎn)揭示，并取得客戶書面確認(rèn)。機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)向客戶提供已交易衍生產(chǎn)品的市場信息，定期對與客戶交易的衍生產(chǎn)品進(jìn)行市值重估，將市值重估的結(jié)果書面提供給客戶。

以上幾點(diǎn)可以歸納為機(jī)構(gòu)在參與衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)中需要做到營銷規(guī)范化、服務(wù)透明化、交易規(guī)范化等三個(gè)方面。

隨著國內(nèi)資本市場逐步開放，機(jī)構(gòu)所暴露的資產(chǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)以及利潤增長風(fēng)險(xiǎn)越加顯著，大力發(fā)展衍生品市場正好與之吻合。衍生品市場在海外經(jīng)歷了幾十年的風(fēng)風(fēng)雨雨，2008年金融危機(jī)暴露了優(yōu)缺點(diǎn)，優(yōu)點(diǎn)在于機(jī)構(gòu)利用好衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)可以很好地對沖系統(tǒng)性下跌風(fēng)險(xiǎn)，缺點(diǎn)在于新興事物往往缺乏完善監(jiān)管，金融危機(jī)的爆發(fā)在于全球衍生品市場的崩潰。

另外國內(nèi)衍生品市場的壯大勢必加速機(jī)構(gòu)利潤的差異化，主要依靠存貸差盈利的機(jī)構(gòu)隨著未來利率市場化的深入，盈利能力可能出現(xiàn)大幅下滑。積極發(fā)展衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)是其保證盈利能力的一條較好途徑，相反機(jī)構(gòu)的巨大市場規(guī)?？梢院芎玫卮龠M(jìn)衍生品市場發(fā)展。(CIS)

-新湖期貨研究所 蔣林(F0260358)

第四篇：金融行業(yè)

金融行業(yè)的發(fā)展

金融行業(yè)的分類

1、銀行業(yè)（包括商業(yè)銀行、中央銀行、政策性銀行、信用社、城市合作銀行等）

2、證券業(yè)

3、保險(xiǎn)業(yè)

4、信托業(yè)

5、基金業(yè)

6、財(cái)務(wù)公司

7、投資銀行業(yè)

8、典當(dāng)行業(yè)

9、期貨、現(xiàn)貨

2、金融業(yè)就業(yè)的主要有利因素：

3、1.在各行業(yè)的薪酬橫向比較中，金融業(yè)的平均薪酬與福利最高。

4、2.在全民市場經(jīng)濟(jì)的氛圍中，金融業(yè)的從業(yè)者可以感受到正在從事著一份“體面”的職業(yè)。5、3.每日都工作在完全動(dòng)態(tài)化的市場環(huán)境中。

6、4.有才華的員工可以得到快速的晉升。

7、5.優(yōu)厚的待遇和休假福利。

8、6．低損耗率，行業(yè)平均志愿周轉(zhuǎn)率為16%

9、

第五篇：金融行業(yè)

智聯(lián)招聘高級薪酬總監(jiān)趙立朋表示，IT業(yè)和金融業(yè)的收入高，主要是由行業(yè)特性決定的，從事這兩個(gè)行業(yè)的主要是知識密集型人群，擁有較高的學(xué)歷，而且這兩個(gè)行業(yè)本身的設(shè)備、原材料成本相對比較低，人力成本很高，人力成本某種程度上替代了該行業(yè)的設(shè)備和原材料成本，因此薪酬水平較高。從產(chǎn)業(yè)屬性和人才要求上說，這些行業(yè)的薪酬回報(bào)率比較高，反過來說，這些行業(yè)承受的壓力也比較大，同時(shí)，這些行業(yè)的利益分配機(jī)制也決定了行業(yè)的收入較高。

十）升職

這個(gè)內(nèi)容我不知道該怎么寫，也最不愿意提起，所以我放在最后。因?yàn)橐郧拔乙恢币詾?，外企的能否升職完全是靠個(gè)人的努力和成績，可是有一天我突然發(fā)現(xiàn)，外企在決定是否讓 一個(gè)人升職時(shí)，仍然有一定程度的人為的因素，我很失望?？墒亲鳛橐粋€(gè)完整的介紹，我 還是寫幾句吧。

1）級別概況

相信大部分人都知道了，會計(jì)師事務(wù)所有很規(guī)律的升級時(shí)間，通常是一年升一級，沒出太 大的錯(cuò)誤的話，級別低的時(shí)候升級都沒有什么問題。到了senior升manager就不一定了，升

成manager之后再想往上升就更難了。

外資銀行的級別非常細(xì)，不管是普通員工還是經(jīng)理，都有很多級別，特別是經(jīng)理的級別就 更細(xì)（但是說實(shí)話目前大陸人還很少有能到達(dá)很高級級別的經(jīng)理），升級的具體時(shí)間是不 一定的，受很多因素影響?？偟膩碚f級別低的時(shí)候有一個(gè)大概的升級時(shí)間，級別高了就不 一定了，每個(gè)人不太一樣。會影響升級的因素譬如：不同的部門升級情況可能不同；你的 老板怎么樣，是不是會想著提出要給你升級；你上面的職位是不是有空缺等等。

2）升級的條件

第一，會計(jì)師事務(wù)所

我個(gè)人認(rèn)為，會計(jì)師事務(wù)所已經(jīng)基本過了大規(guī)模擴(kuò)張的階段，現(xiàn)在的發(fā)展已經(jīng)趨于成熟，六七年的時(shí)間也已經(jīng)積累了一定數(shù)量的專業(yè)人員。說實(shí)話前幾年畢業(yè)進(jìn)事務(wù)所的，工作五 六年后升到經(jīng)理是很順理成章的?？赡芪也皇鞘裁磁Ｈ?，我是覺得現(xiàn)在還想升到經(jīng)理，真 的是非常難的一件事情。

一般來說，在會計(jì)師事務(wù)所想要升級，每年的評估得分要不錯(cuò)。需要注意的是，上面的人 怎么評估你，除了看你干得好不好之外，更重要的是大家對你的印象怎么樣。由于是很多 人一起評價(jià)一個(gè)人，但是你主要跟著幾個(gè)人做，所以運(yùn)氣在這個(gè)時(shí)候顯示了作用，首先要 看主管你的人是不是欣賞你的這種性格，其次要看主管你的人的性格，他是不是愿意在大 家面前幫你說話，為你爭取top pay和升職。

會計(jì)師事務(wù)所都要填一個(gè)類似于時(shí)間表的東西，要填上你為哪些客戶做了多少時(shí)間，想要

升值的話，為客戶工作的時(shí)間最好不要太少。

另外，你自己的qualification要不錯(cuò)，包括注冊會計(jì)師，注冊稅務(wù)師或者其他什么職業(yè)資 格，最好別什么都沒有。

最后的一點(diǎn)，也是想要升經(jīng)理最重要的一點(diǎn)，就是你和合伙人的關(guān)系。因?yàn)榻?jīng)理是要合伙 人來評估的，也是由合伙人提名升職的。只要有合伙人肯為你說話，你升位經(jīng)理的機(jī)會就 有。會計(jì)師事務(wù)所里上層的競爭激烈，每個(gè)合伙人帶一些經(jīng)理，如果你跟著做最多客戶的 人職業(yè)發(fā)展的好，那你的職業(yè)發(fā)展就有優(yōu)勢。

第二，外資銀行

外資銀行的升級首先要看主管你的人怎么樣，他是不是想著推薦你升級。其次要看你工作 的時(shí)間。因?yàn)殂y行一般不給壓力讓無法升職的員工離開（因?yàn)榇蟛糠秩瞬荒艹３Ｓ袡C(jī)會升 級），所以只要努力工作，到了一定的時(shí)間，總是有機(jī)會升的，只是像前面的說的，升到 一定級別后，作為大陸人，想做高級別的經(jīng)理目前還是很難的。

但是WTO后，外資銀行可以經(jīng)營的范圍越來越大，更為廣闊的業(yè)務(wù)范圍需要更多的專業(yè)人士，因而外資銀行的生職空間還是有的。

3）總結(jié)

雖然升職有很多人為的因素，但是說到底你的能力是最重要的，沒有老板想要找一個(gè)無法 出色完成工作的人做助手。重要的是如果你周圍的人都很優(yōu)秀，你怎么能夠在眾多優(yōu)秀的 人中脫穎而出。