第一篇：銀行案防知識(shí)考試中層崗位復(fù)習(xí)題及答案

銀行案防知識(shí)考試中層崗位復(fù)習(xí)題及答案

（三）判斷題（請(qǐng)?jiān)陬}后的括號(hào)內(nèi)填寫正確或錯(cuò)誤）

1.案件專項(xiàng)治理工作要繼續(xù)采?。骸安?、懲、堵、防、教、督”六管齊下的辦法。（√）

2.“8個(gè)環(huán)節(jié)”是指在“六個(gè)領(lǐng)域”基礎(chǔ)上加上監(jiān)控檢查和**彈藥即為8個(gè)重要環(huán)節(jié)。(√)3.“雙線問責(zé)”是指對(duì)經(jīng)營管理和內(nèi)審稽核 這兩條線上實(shí)施問責(zé)。（√）

4.“四位一體”是指：“制度、教育、監(jiān)督、查處”“深挖陳案、防控新案”。（√）

5.對(duì)違法、違規(guī)、違紀(jì)的管理人員，一經(jīng)查實(shí)，一律調(diào)離原工作單位，異地任職。（×）

6.嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時(shí)內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度。（√）

7.十個(gè)易發(fā)案件的環(huán)節(jié)是指，重要空白憑證、印簽密押、授權(quán)卡或柜員卡、票據(jù)審驗(yàn)、查詢查復(fù)和對(duì)賬、**彈藥、金庫尾箱、ATM機(jī)、要害崗位人員、監(jiān)控錄像。（√）

8．凡自暴歷史陳案的，從重處理；凡新發(fā)生的案件，可從輕處理。（×）

9．聚眾到銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)或銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)上訪、請(qǐng)?jiān)?、靜坐屬于突發(fā)事件的范圍。（√）

10．農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)是整個(gè)銀行業(yè)案防工作最薄弱的領(lǐng)域。

（√）

11．代理開戶時(shí)*代理人未提供本人或開戶人有效身份證件，銀行（信用社）經(jīng)辦人員可以為其開立賬戶。（×）

12．柜員號(hào)管理實(shí)行終身制，一個(gè)柜員只能有唯一柜員號(hào)，柜員頂崗代班時(shí)，只能使用自己的柜員號(hào)。（√）

13．收繳·假1幣·應(yīng)在客戶視線內(nèi)雙人辦理，換人復(fù)核，可不當(dāng)面收繳，可不加蓋“·假1幣·”戳記。（×）

14．存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶，必須與開戶銀行核對(duì)銀行結(jié)算賬戶存款余額，交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證和開戶登記證，銀行核對(duì)無誤后方可辦理銷戶手續(xù)。存款人未按規(guī)定交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證的，應(yīng)出具有關(guān)證明，造成損失的，由其自行承擔(dān)。（√）

15．·假1幣·收繳后，要向客戶出具·假1幣·收繳憑證。收繳的·假1幣·不得再交給客戶。（√）

16．承兌、貼現(xiàn)、信用證可不納入授信范圍。（×）17．對(duì)轄內(nèi)同一法人客戶的授信，由法人客戶所在地分支機(jī)構(gòu)一家辦理。（√）

18．保函是銀行無條件地承擔(dān)一定經(jīng)濟(jì)責(zé)任的契約文件。（×）

19．存款證明書的有效期由存款人自行決定，被列入存款證明書有效期內(nèi)的存款應(yīng)進(jìn)行凍結(jié)。（√）

20．在辦理抵押登記時(shí)，可由抵押人獨(dú)自前往登記部門辦理。

（×）

21.同城票據(jù)交換中的錯(cuò)帳業(yè)務(wù)應(yīng)經(jīng)會(huì)計(jì)主管或業(yè)務(wù)主管審核確認(rèn)無誤后，方可進(jìn)行錯(cuò)賬的抹賬、沖賬。（√）

22.當(dāng)天的錯(cuò)賬與客戶有關(guān)的，必須有客戶在現(xiàn)場，并由客戶在相關(guān)單據(jù)上簽字確認(rèn)，才能抹賬。（√）

23.參加票據(jù)傳遞的憑證必須使用交換區(qū)域?qū)Ｓ闷睋?jù)包或?qū)Ｓ绵]袋，一行一包，可以不加蓋密封章。（×）

24.銀行（信用社）經(jīng)辦人員可能會(huì)出現(xiàn)偽造對(duì)賬單或貶值虛假未達(dá)賬項(xiàng)調(diào)節(jié)表，使往來科目月余額為正，掩蓋侵占社內(nèi)往來資金的行為。（√）

25.辦理社內(nèi)往來業(yè)務(wù)，記賬、對(duì)賬、授權(quán)崗位應(yīng)嚴(yán)格分開、相互制約，不得混崗操作，實(shí)行定期崗位輪換和不定期強(qiáng)制休假。（√）

26.股金憑證屬于重要空白憑證，空白股金證不得加蓋印章，員工不得留存空白或作廢股金證。（√）

27.入股手續(xù)與協(xié)議簽署必須在營業(yè)場所由本人辦理。（√）

28.押運(yùn)時(shí)接款時(shí)，做到“車等款”，嚴(yán)禁“款等車”。（√）29.守庫員必須嚴(yán)格執(zhí)行守衛(wèi)制度，必須按時(shí)到崗，雙人守護(hù)、分開值守，不得擅自離崗，不得進(jìn)行與值守任務(wù)無關(guān)的其他活動(dòng)，不得私自調(diào)換班次，嚴(yán)禁無關(guān)人員進(jìn)入守庫室。（√）

30.晚間上崗之前，守衛(wèi)人員必須先檢查守衛(wèi)區(qū)域內(nèi)外環(huán)境有無

異常情況，而交接班卻不用。（×）

31.必須按規(guī)定進(jìn)行賬實(shí)核對(duì)，以防止重要空白憑證丟失、被盜。（√）

32.在會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)處理中，必須完全做到賬賬、賬款、賬據(jù)、賬實(shí)、賬表、內(nèi)外賬相符。（√）

33．一人因同一違規(guī)行為同時(shí)觸犯《陜西省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)工作人員違反規(guī)章制度行為處理辦法》兩條以上處理規(guī)定的，依照處理較輕的規(guī)定，從輕處理。（×）

34．違規(guī)工作人員為中國共*產(chǎn)*黨黨員的，在依據(jù)本辦法給予處理的同時(shí)，可給予相應(yīng)的黨紀(jì)處分。（√）

35．對(duì)于違規(guī)工作人員的經(jīng)濟(jì)處罰包括警告、記過、記大過、降級(jí)（職）、撤職、留用察看、開除等。（√）

36.對(duì)于出租的辦公樓用房也必須履行安全管理協(xié)議。（√）

37.駕駛公務(wù)車輛違反交通管理規(guī)章不屬于違反《陜西省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)工作人員違反規(guī)章制度行為處理辦法》的行為。（×）

38.為提高員工安防意識(shí)必須定期進(jìn)行安全教育。（√）

39.領(lǐng)導(dǎo)帶班、值班制度不屬于《陜西省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)工作人員違反規(guī)章制度行為處理辦法》中有關(guān)安全保衛(wèi)制度的要求。（×）

40.消防和安全防護(hù)設(shè)施和器材不得擅自挪動(dòng)。（√）

（四）簡答題

1．中小金融機(jī)構(gòu)案件防控工作依然存在的問題有哪些？ 答：由于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)長期歷史遺留問題較多、管理體制機(jī)制改革不到位和案防機(jī)制不健全等原因，致使案件數(shù)量在銀行業(yè)占比居首，風(fēng)險(xiǎn)隱患嚴(yán)重，案件防控工作任重道遠(yuǎn)。

（1）案件防控工作形勢依然嚴(yán)峻

a.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件數(shù)量和涉案金額一直高居銀行業(yè)首位。

b.涉案金額和平均案值較大。

c.案件專項(xiàng)治理工作進(jìn)展不平衡。

d.村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、資金互助社三類新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，由于主要面向縣以下的地區(qū)，服務(wù)于零散的客戶，且法人治理結(jié)構(gòu)不完善，監(jiān)管鏈條過長等，案件風(fēng)險(xiǎn)也不可忽視。

（2）防控案件風(fēng)險(xiǎn)難度加大

受全球金融危機(jī)影響，部分企業(yè)也別是縣城中小企業(yè)經(jīng)營困難，資金鏈條斷裂，不僅貸款違約風(fēng)險(xiǎn)開始顯現(xiàn)，而且誘發(fā)內(nèi)外勾結(jié)侵占、挪用、詐騙銀行資金案件明顯增多。

（3）內(nèi)部控制基礎(chǔ)薄弱和制度執(zhí)行力仍然不足

農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)客觀上點(diǎn)多面廣，絕大多數(shù)分布在縣及縣以下廣大農(nóng)村地區(qū)，社會(huì)情況復(fù)雜。管理層極多，員工隊(duì)伍數(shù)量龐大，整體素質(zhì)仍然較低，結(jié)構(gòu)性矛盾和問題突出。

2．突發(fā)事件的特征及突發(fā)事件處置的基本原則有哪些？

答：突發(fā)事件的特征：

突發(fā)性、公共性、危害的延展性、變化發(fā)展的不確定性、處置的緊迫性

突發(fā)事件處置的基本原則：

預(yù)防和處置突發(fā)事件，必須堅(jiān)持“以人為本、全員參與，依法規(guī)范、預(yù)防為主，統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級(jí)負(fù)責(zé)，系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)、資源整合，快速反應(yīng)、合理應(yīng)對(duì)”的原則。

3．掛失與換折中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括哪些？ 答：掛失與換折的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：

（1）掛失當(dāng)事人、代理人

（2）授權(quán)審核

（3）解掛操作

（4）預(yù)留印鑒掛失

（5）密碼掛失

（6）掛失后取現(xiàn)、銷戶

（7）換（補(bǔ)）折（單、卡）

（8）掛失資料審核與保管

4.辦理抵押登記環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施有哪些? 答：（1）在辦理抵押登記時(shí)，貸款機(jī)構(gòu)必須派專人共同與抵押人前往登記部門辦理抵押登記手續(xù)，不得由抵押人獨(dú)自辦理，抵押登記證書必須由貸款機(jī)構(gòu)人員親自在登記窗口領(lǐng)取。

（2）不得將借款人資質(zhì)審核、辦理抵押登記、簽訂合同等重要

操作環(huán)節(jié)外包給中介機(jī)構(gòu)辦理。

（3）辦理抵押登記后，信貸人員應(yīng)當(dāng)在登記部門查詢，并進(jìn)行信息核對(duì)，確保與登記簿信息一致，需要更正登記簿信息的，應(yīng)當(dāng)與抵押人和權(quán)利人共同申請(qǐng)變更登記。

（4）抵押登記證書從簽發(fā)之日起至注銷止，必須由銀行（信用社）保管，不得將原件交抵押人或借款人持有。

5.防范營業(yè)場所安全風(fēng)險(xiǎn)的措施有哪些？

答：（1）監(jiān)控設(shè)備布設(shè)必須覆蓋營業(yè)場所和業(yè)務(wù)區(qū)域，不能存在盲點(diǎn)；監(jiān)控設(shè)備要保證正常運(yùn)行；監(jiān)控影像數(shù)據(jù)資料備份按規(guī)定保存；監(jiān)控設(shè)備及資料須設(shè)有專人管理，注意保密；特別是營業(yè)大堂、防尾隨門、柜員操作區(qū)、客戶辦理區(qū)、金庫、運(yùn)鈔車停放車位等重要區(qū)域監(jiān)控必須確保影像資料連續(xù)、清晰、完整。定期檢查設(shè)備運(yùn)行狀況，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)報(bào)告并處理。有條件的機(jī)構(gòu)要設(shè)置集中監(jiān)控室，實(shí)行24小時(shí)值班。

（2）按規(guī)定安裝與公·1安110聯(lián)動(dòng)的報(bào)警裝置，安裝位置隱蔽、方便操作，并定期檢查、演練，確保報(bào)警裝置正常工作和熟練使用。

（3）營業(yè)室與其他區(qū)域之間應(yīng)使用復(fù)核安全要求的防尾隨門進(jìn)行隔離，防尾隨門鑰匙或密碼要專人管理。營業(yè)室進(jìn)出要嚴(yán)格按照技術(shù)要求與規(guī)定操作，確保營業(yè)室安全封閉，營業(yè)人員無特殊情況不得隨意出入營業(yè)室，嚴(yán)禁其他無關(guān)人員進(jìn)出營業(yè)室。

（4）辦公場所的門窗安裝必須牢固，并安裝固定的鋼鐵護(hù)欄，防止犯罪分子破窗入室作案。營業(yè)窗口必須按照符合公·1安部門要求標(biāo)準(zhǔn)的防彈玻璃，防彈玻璃沒有延伸到頂棚的，必須安裝鋼鐵護(hù)欄，防止犯罪分子從外部向營業(yè)室投入危險(xiǎn)品。

（一）單項(xiàng)選擇題（請(qǐng)將正確答案字母填入括號(hào)內(nèi)）

1．柜員卡密碼設(shè)置更換頻率應(yīng)當(dāng)做到以下哪項(xiàng)的要求，柜員在辦理業(yè)務(wù)輸入密碼時(shí)應(yīng)實(shí)行回避制度。（B）

A.每天更換

B.不定期更換

C.每月更換

D.每周更換

2．“四位一體”的案件防控長效機(jī)制是指哪“四位一體”（A）A．制度、教育、監(jiān)督、查處

B．制度、教育、監(jiān)督、查罰 C．制度、教育、監(jiān)督、整改 D．制度、教育、監(jiān)督、整治

3.商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照以下哪項(xiàng)的規(guī)定向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。（B）

A.重大事故報(bào)告制度

B.重大事項(xiàng)報(bào)告制度

C.重大案件報(bào)告制度

D.重大事件報(bào)告制度

4.凡有農(nóng)村信用社工作人員參與**的，一律給予以下哪項(xiàng)處理或

解除勞動(dòng)合同的處理。（C）

A.經(jīng)濟(jì)處罰

B.待崗

C.開除

D.警告

5.2007年7月，銀監(jiān)會(huì)辦公廳明確案件防控工作必須建立完善“三項(xiàng)制度”，其中“三項(xiàng)制度”表述錯(cuò)誤的是（D）

A.賠罰制度

B.走人制度

C.移送制度

D.免責(zé)制度

6.繼續(xù)深入開展以“四個(gè)回頭看”為核心內(nèi)容的“深度排查、嚴(yán)查嚴(yán)防”行為，其中“四個(gè)回頭看”表述錯(cuò)誤的是（B）

A.回頭看整治情況

B.回頭看制度落實(shí)情況 C.回頭看排查情況

D.回頭看違規(guī)和案件查處情況

7.對(duì)客戶的業(yè)務(wù)請(qǐng)求和咨詢實(shí)行以下哪項(xiàng)負(fù)責(zé)制；對(duì)不屬于職責(zé)范圍的，應(yīng)告知客戶聯(lián)系人和聯(lián)系電話，或進(jìn)行記錄并及時(shí)將結(jié)果回復(fù)客戶。（B）

A． “行長（主任）負(fù)責(zé)制”

B.“首問負(fù)責(zé)制”

C.“客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)制”

D.“內(nèi)勤主任負(fù)責(zé)制”

8.下列哪項(xiàng)屬于件責(zé)任追究的特別規(guī)定中從輕、減輕追究相關(guān)人員責(zé)任的情況（D）

A.案發(fā)后及時(shí)主動(dòng)追繳資金和積極賠償損失的，根據(jù)挽回?fù)p失程度相應(yīng)減輕有關(guān)人員責(zé)任。

B.在暴力脅迫情況下行為失當(dāng)，事后積極補(bǔ)救的。C.有重大立功表現(xiàn)和其他可從輕、減輕處罰情節(jié)的。D.以上都是

9.下列哪項(xiàng)不屬于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件防控工作規(guī)劃的目標(biāo)（D）

A.規(guī)范 B.強(qiáng)化 C.提升 D.總結(jié)

10.下列哪類人不屬于案件專項(xiàng)治理工作需排查的“九種人”（C）

A.有“黃賭毒”行為的 B.個(gè)人或家庭經(jīng)商辦企業(yè)的 C.小額資金購買彩票的

D.無故不能正常上班或經(jīng)常曠工的

11.柜員臨時(shí)離柜應(yīng)及時(shí)簽退系統(tǒng)，做到以下哪項(xiàng)規(guī)定，憑證、現(xiàn)金入柜保管。（A）

A.人離章收

B.交接清楚

C.四雙制度

D.錢賬分管

12.銀行（信用社）經(jīng)辦人員對(duì)客戶所持身份證件，須通過以下哪項(xiàng)系統(tǒng)進(jìn)行身份核對(duì)，識(shí)別證件信息真?zhèn)?。（B）

A.經(jīng)營查詢系統(tǒng)

B.公民身份信息系統(tǒng)

C.集中報(bào)送系統(tǒng)

D.現(xiàn)代化支付系統(tǒng)

13.·假1幣·收繳后，要向客戶出具（D）A.收款收據(jù)

B.多欄式收入傳票

C.行政事業(yè)性收費(fèi)憑證

D.·假1幣·收繳憑證

14.存款人開立單位銀行結(jié)算賬戶，自正式開立之日起多少個(gè)工作日后，方可辦理付款業(yè)務(wù)。但注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶轉(zhuǎn)為基本存款賬戶和因借款轉(zhuǎn)存開立的一般存款賬戶除外。（D）

A.0

B.1

C.2

D.3 15.以下哪個(gè)賬戶是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶（C）

A.專用存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.臨時(shí)存款賬戶

（二）多項(xiàng)選擇題（請(qǐng)按照英文字母順序填入括號(hào)內(nèi)）1.2005年4月銀行業(yè)案件專項(xiàng)治理工作第五次會(huì)議上提出了“十項(xiàng)措施”，下列屬于該項(xiàng)內(nèi)容的選項(xiàng)有（ABD）

A.加強(qiáng)任職履職管理，對(duì)高管人員實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)管。B.加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)力量，增強(qiáng)自我糾錯(cuò)能力。C.加強(qiáng)貸款三查的盡職調(diào)查與三查檔案的保管。D.積極推進(jìn)國有商業(yè)銀行改革，完善公司治理結(jié)構(gòu)。2.案件防控長效機(jī)制建設(shè)要求在公司治理機(jī)制方面實(shí)施以下內(nèi)容（ABCD）

A.規(guī)范公司治理機(jī)制 B.完善風(fēng)險(xiǎn)管理構(gòu)架 C.推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè) D.強(qiáng)化業(yè)務(wù)流程管理

3.案件防控長效機(jī)制建設(shè)要求在內(nèi)部控制機(jī)制方面實(shí)施以下內(nèi)容（CD）

A.加大違規(guī)處罰力度 B.提升全員素質(zhì) C.強(qiáng)化崗位流程制約 D.加強(qiáng)重點(diǎn)環(huán)節(jié)控制

4.中小金融機(jī)構(gòu)在制定責(zé)任追究制度時(shí)應(yīng)把握以下原則（AB）

A.自查從寬、他查從嚴(yán) B.盡職免責(zé)、失職重罰 C.教育懲罰相結(jié)合 D.處理要公平

5.中小金融機(jī)構(gòu)在案件責(zé)任追究時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循以下基本要求（ABCD）

A.教育懲罰相結(jié)合 B.依據(jù)要充分 C.處理要公平D.處理輕重要適度

6.突發(fā)事件的特征包括（ABCD）A.公共性 B.危害的延展性 C.處置的緊迫性 D.變化發(fā)展的確定性

7.突發(fā)事件處置的基本原則包括（ABC）

A.以人為本、全員參與 B.依法規(guī)范、預(yù)防為主 C.統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級(jí)負(fù)責(zé) D.系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)、資源整合

8.案件專項(xiàng)治理工作中必須做到“四個(gè)不準(zhǔn)”是指（ABCD）A.發(fā)案必報(bào)不準(zhǔn)隱實(shí)情

B.有責(zé)必懲不準(zhǔn)留死角 C.按律問責(zé)不準(zhǔn)留空間

D.依法治理不準(zhǔn)講人情

9.對(duì)于“四項(xiàng)制度”表述正確的是（ABCD）A.干部交流制度

B.員工崗位輪換制度

C.近親屬回避制度

D.強(qiáng)制休假制度

10.“三案件查處中必須堅(jiān)持個(gè)必須” 是指（ABC）A.不管涉及到那一級(jí)，案件都必須查清 B.不管涉案人員是誰，犯錯(cuò)必須處理 C.只要違規(guī)，不管是否發(fā)案都必須追究 D.只要違規(guī)，不管發(fā)案金額大小都必須追究。11.存款業(yè)務(wù)一般分為（AB）A.個(gè)人儲(chǔ)蓄

B.對(duì)公存款

C.基本存款

D.一般存款

12.個(gè)人儲(chǔ)蓄存款主要包括以下幾類（ABCD）A．活期儲(chǔ)蓄

B.定期儲(chǔ)蓄

C.定活兩便儲(chǔ)蓄

D.個(gè)人通知存款

13．柜員辦理抹賬、錯(cuò)賬沖正業(yè)務(wù)必須經(jīng)以下哪些人員簽字審批。對(duì)當(dāng)日不能核銷的過渡賬務(wù)，應(yīng)按相關(guān)規(guī)定報(bào)批后，方可授權(quán)做掛賬處理，并在有關(guān)登記簿上詳細(xì)記載。（AB）

A．營業(yè)機(jī)構(gòu)主任

B．會(huì)計(jì)主管

C．其他柜員

D．經(jīng)辦柜員

14.嚴(yán)格執(zhí)行 “四項(xiàng)制度”是指（ABCD）A.干部交流

B.崗位輪換

C.強(qiáng)制休假

D.親屬回避

15．由于管理不善，導(dǎo)致檔案丟失，給犯罪分子可乘之機(jī)，或利用未銷毀的憑證進(jìn)行作案?？刹扇∫韵聨追N防控措施（ABC）

A.嚴(yán)格會(huì)計(jì)檔案管理，保管期滿需要銷毀的會(huì)計(jì)檔案，檔案保管

部門要認(rèn)真核查，編制檔案銷毀清冊(cè)。

B.監(jiān)督部門應(yīng)當(dāng)按照會(huì)計(jì)檔案銷毀清冊(cè)所列內(nèi)容,清點(diǎn)核對(duì)所要銷毀的會(huì)計(jì)檔案。

C.會(huì)計(jì)檔案銷毀時(shí)，相關(guān)部門應(yīng)共同派人現(xiàn)場監(jiān)督銷毀全過程，并注意保密和安全，防止檔案散失。

D.會(huì)計(jì)檔案可以隨意銷毀。

第二篇：信用社銀行案防考試客戶經(jīng)理崗復(fù)習(xí)題

信用社（銀行）案防考試客戶經(jīng)理崗復(fù)習(xí)題

（一）單項(xiàng)選擇題（請(qǐng)將正確答案字母填入括號(hào)內(nèi)）

1.柜員臨時(shí)離柜應(yīng)及時(shí)簽退系統(tǒng)，憑證、現(xiàn)金入柜保管,做到以下哪項(xiàng)要求（）A.人離章收

B.交接清楚

C.四雙制度

D.錢賬分管

2.銀行（信用社）經(jīng)辦人員對(duì)客戶所持身份證件，須通過以下哪個(gè)系統(tǒng)進(jìn)行身份核對(duì)，識(shí)別證件信息真?zhèn)巍＃ǎ〢.經(jīng)營查詢系統(tǒng)

B.公民身份信息系統(tǒng)

C.集中報(bào)送系統(tǒng)

D.現(xiàn)代化支付系統(tǒng)

3.·假1幣·收繳后，要向客戶出具（）A.收款收據(jù)

B.多欄式收入傳票

C.行政事業(yè)性收費(fèi)憑證

D.·假1幣·收繳憑證

4.存款人開立單位銀行結(jié)算賬戶，自正式開立之日起多少個(gè)工作日后，方可辦理付款業(yè)務(wù)。但注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶轉(zhuǎn)為基本存款賬戶和因借款轉(zhuǎn)存開立的一般存款賬戶除外。（）

A.0

B.1

C.2

D.3 5.以下哪個(gè)賬戶是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶（）A.專用存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.臨時(shí)存款賬戶

6.以下哪個(gè)賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶（）A.專用存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.臨時(shí)存款賬戶

7.銀行為存款人開立一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶的，應(yīng)自開戶之日起多少個(gè)工作日內(nèi)書面通知基本存款賬戶開戶銀行（）A.0

B.1

C.2

D.3 8.以下哪項(xiàng)業(yè)務(wù)必須本人辦理，不允許代辦（）A.密碼掛失

B.活期存款

C.到期存單

D.口頭掛失

9.以下哪個(gè)單位無權(quán)同時(shí)對(duì)存款人銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃（）

A．人民法院

B．稅務(wù)機(jī)關(guān)

C．人民檢察院

D．海關(guān)

10.儲(chǔ)戶遺失存單、存折可以用口頭或者函電形式申請(qǐng)掛失，但必須在多少天內(nèi)補(bǔ)辦書面申請(qǐng)掛失手續(xù), 否則，口頭掛失自動(dòng)失效。（）A．2

B．3

C．5

D．7 11.因柜員密碼泄露造成的一切后果由以下哪項(xiàng)機(jī)構(gòu)或人員來承擔(dān)。（）A．信用社

B．客戶

C．柜員

D．以上均不對(duì)

12．下列說法中，關(guān)于存款凍結(jié)、解凍錯(cuò)誤的是（）

A．司法機(jī)關(guān)凍結(jié)單位存款時(shí)，需要向信用社發(fā)送縣級(jí)以上司法部門簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書” B．凍結(jié)期限最長不得超過6個(gè)月

C．凍結(jié)之前已被有權(quán)部門凍結(jié)的，可以再辦理凍結(jié)手續(xù) D．特殊原因需要延長的，應(yīng)重新辦理凍結(jié)手續(xù) 13．庫房鑰匙管理，堅(jiān)持以下哪項(xiàng)原則（）A．一人統(tǒng)管

B．庫匙分管，平行交接

C．妥善保管

D．以上都不是

14．次日及在本年內(nèi)發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)，應(yīng)該（）A．沖正

B．抹帳

C．掛賬

D．臨時(shí)存欠

15．當(dāng)日發(fā)現(xiàn)錯(cuò)賬,應(yīng)該（）A．沖正

B．抹帳

C．掛賬

D．臨時(shí)存欠

16．對(duì)內(nèi)部人員介紹的，特別是領(lǐng)導(dǎo)介紹（授意）受理的貸款應(yīng)當(dāng)（）A．報(bào)相關(guān)主管領(lǐng)導(dǎo)指示 B．登記留存記錄 C．不予辦理

D．高于一般貸款辦理標(biāo)準(zhǔn)辦理 17．不得受理貸款情形不包括（）A．提供虛假或者不全的貸款資料 B．貸款用途不合法 C．領(lǐng)導(dǎo)介紹（授意）的貸款 D．具有不良信用記錄

18．信貸調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)對(duì)貸前調(diào)查的以下哪項(xiàng)方面負(fù)責(zé)（A．完整性

B．合法性

C．真實(shí)性

D．合理性

19．辦理貸款業(yè)務(wù)的第一流程是（）A．統(tǒng)一授信

B．信用等級(jí)評(píng)定

C．貸前調(diào)查

D．貸款審查與受理

20．貸審會(huì)要堅(jiān)持以下哪項(xiàng)原則嚴(yán)格貸款審批（））

A．程序簡化

B．秉公無私

C．集體審批

D．責(zé)任落實(shí)

21．信用類貸款要嚴(yán)格按照合同約定的以下哪種形式發(fā)放（）A．現(xiàn)金

B．轉(zhuǎn)賬

C．依客戶要求

D．方便客戶

22．以下對(duì)辦理抵押登記說法正確的是（）A．貸款機(jī)構(gòu)派員與抵押人共同前往辦理 B．交與合法的中介結(jié)構(gòu)辦理

C．辦理抵押登記后可不再查詢抵押登記信息 D．由借款人全程辦理抵押登記

23．為了與貸款調(diào)查、審查審批崗分開,在貸款發(fā)放環(huán)節(jié)，信用社要設(shè)立專門的（）A．放款崗

B．出賬審核崗位

C．管理部

D．風(fēng)險(xiǎn)管理崗

24．對(duì)于按揭貸款，辦理正式抵押手續(xù)必須在樓盤（）A．主體工程完工

B．售罄 C．銷售達(dá)80％

D．竣工

25．對(duì)領(lǐng)導(dǎo)違規(guī)授意辦理的貸款抵制無效或行為可疑的，應(yīng)當(dāng)（）A．申請(qǐng)回避 B．借故拖延 C．拒絕辦理

D．及時(shí)向上級(jí)或監(jiān)管部門報(bào)告 26．對(duì)內(nèi)部評(píng)估的質(zhì)押貸款（）A．嚴(yán)格控制 B．嚴(yán)格限制 C．不予辦理 D．從嚴(yán)掌握

27．貴重質(zhì)押物要實(shí)現(xiàn)以下哪種方式交接（）A．當(dāng)面 B．無縫 C．委托 D．專人

28.匯票是由以下哪位簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。（）A.出票人

B.持票人

C.債權(quán)人

D.債務(wù)人

29.在客戶申請(qǐng)辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)認(rèn)真審查客戶交易背景資料，重點(diǎn)關(guān)注交易內(nèi)容是否在客戶業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍內(nèi)，對(duì)明顯超出客戶經(jīng)營范圍的承兌申請(qǐng)的受理方式是（）A.可以受理

B.經(jīng)上級(jí)同意后受理

C.拒絕受理

D.資信狀況良好的可以受理

30.為了確保保證金來源真實(shí)合理，在審批銀行承兌匯票業(yè)務(wù)前保證金應(yīng)多少份額到位,防止客戶用以下哪種資金繳納保證金。（）A.80%、信貸資金（借入資金）

B.全額、信貸資金（借入資金）

C.全額、自有資金

D.80%、自有資金

31.票據(jù)貼現(xiàn)貸款是商業(yè)銀行通過以下哪項(xiàng)來操作未到期的商業(yè)票據(jù)，為票據(jù)持有人貸款的行為。（）A.購買

B.出*售

C.借人

D.貸出

32.票據(jù)貼現(xiàn)的期限最長不得超過（）

A.3個(gè)月

B.6個(gè)月

C.12個(gè)月

D.24個(gè)月

33.金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的商業(yè)匯票，再以貼現(xiàn)方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式,指的是（）A.貼現(xiàn)

B.再貼現(xiàn)

C.二次貼現(xiàn)

D.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

34.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的最后一個(gè)流程是（）A.審查、審批

B.簽訂合同

C.到期收回

D.出賬

35.中央銀行的一種貨幣政策工具，金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票，再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓,指的是（）A.再貼現(xiàn)

B.貼現(xiàn)

C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.再貸款

36.逆程序、超權(quán)限審批，化整為零、滾動(dòng)批準(zhǔn)簽發(fā)匯票，或在限額內(nèi)連續(xù)批準(zhǔn)簽發(fā)是銀行承兌匯票以下哪項(xiàng)階段的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)（）A.承兌出票

B.受理調(diào)查

C.審查與審批

D.簽訂合同

37.對(duì)銀行承兌匯票應(yīng)視同以下哪項(xiàng)進(jìn)行管理（）A.存款

B.抵押貸款

C.小額貸款

D.貸款

38.不屬于銀行承兌匯票業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的管理原則是（）A.審貸分離 B.分級(jí)管理 C.保證金 D.集中簽發(fā) E.責(zé)權(quán)分明 F.穩(wěn)健經(jīng)營。

39.同一企事業(yè)單位或其他法人機(jī)構(gòu)在同一營業(yè)機(jī)構(gòu)可以開立多少個(gè)一般存款賬戶（）A.多個(gè) B.2個(gè)

C.至多2個(gè) D.1個(gè)

40．下列情形之一的，可以從輕、減輕或者免于處理（）A.初次或者過失違規(guī)且情節(jié)顯著輕微的 B.故意違規(guī)且情節(jié)嚴(yán)重的

C.因違規(guī)受過紀(jì)律處分再次故意違規(guī)的 D.拒不承認(rèn)錯(cuò)誤，阻撓、抗拒調(diào)查和處理的

41.出現(xiàn)重要業(yè)務(wù)操作崗位、重要業(yè)務(wù)流程設(shè)置沒有做到崗位之間、部門之間相互監(jiān)督制約的，首先應(yīng)（）A.責(zé)令限期改正 B.警告 C.記大過 D.降級(jí)

42.鄉(xiāng)級(jí)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)（信用社）發(fā)生案件，發(fā)生涉案金額多少萬元以上責(zé)任性案件的，案件防控第一責(zé)任人、分管負(fù)責(zé)人必須引咎辭職（）A.10 B.20 C.30 D.40 43．下列哪項(xiàng)屬于授信調(diào)查過程中的違規(guī)行為（）

A.審批發(fā)放須經(jīng)貸審會(huì)審議而未審議，以及貸審會(huì)審議未通過的授信

業(yè)務(wù)。

B.貸審會(huì)會(huì)議不符合規(guī)定的

C.未按規(guī)定對(duì)客戶所提供的資料的完整性、真實(shí)性、有效性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。

D.違規(guī)審批發(fā)放異地授信的

44．下列哪項(xiàng)屬于授信發(fā)放過程中的違規(guī)行為（）

A.未按規(guī)定完善授信及擔(dān)保合同的簽訂、公證等手續(xù)，導(dǎo)致合同簽訂不合規(guī)、不嚴(yán)密、法律效力喪失

B.私自銷毀、隱匿、篡改授信資料、數(shù)據(jù)或憑證

C.擅自轉(zhuǎn)移銀行承兌匯票保證金或其他保證金的，動(dòng)用質(zhì)押存款 D.收貸、收息不入賬、少入賬，或不及時(shí)入賬

45．各級(jí)負(fù)責(zé)人授意、指使、強(qiáng)令、脅迫財(cái)會(huì)人員轉(zhuǎn)移、虛減、隱瞞或虛增存款的，給予以下哪項(xiàng)處分至開除處分（）A.留用察看 B.降級(jí) C.記大過 D.撤職

46．各級(jí)負(fù)責(zé)人違反規(guī)定，擅自動(dòng)用信貸等資金進(jìn)行投資活動(dòng)的，給予記過至以下哪項(xiàng)處分（）A.降級(jí) B.撤職 C.開除

D.記大過

47．發(fā)生損失金額多少萬元以上責(zé)任性案件的，縣級(jí)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件防控第一責(zé)任人、主要負(fù)責(zé)人和分管負(fù)責(zé)人必須引咎辭職（）A.50 B.100 C.150 D.200 48．辦理存取款（現(xiàn)金）業(yè)務(wù)過程中，有以下哪項(xiàng)行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人警告至開除處分（）A.發(fā)生空存資金行為

B.未經(jīng)授權(quán)，辦理大額取款業(yè)務(wù) C.違規(guī)為非營業(yè)類柜員設(shè)立現(xiàn)金箱 D.以上都是

（二）多項(xiàng)選擇題（請(qǐng)按照英文字母順序填入括號(hào)內(nèi)）1.存款業(yè)務(wù)一般分為（）A.個(gè)人儲(chǔ)蓄

B.對(duì)公存款

C.基本存款

D.一般存款

2.個(gè)人儲(chǔ)蓄存款主要包括以下幾類（）A．活期儲(chǔ)蓄

B.定期儲(chǔ)蓄

C.定活兩便儲(chǔ)蓄

D.個(gè)人通知存款

3．柜員辦理抹賬、錯(cuò)賬沖正業(yè)務(wù)必須經(jīng)以下哪些人員簽字審批。對(duì)當(dāng)日不能核銷的過渡賬務(wù)，應(yīng)按相關(guān)規(guī)定報(bào)批后，方可授權(quán)做掛賬處理，并在有關(guān)登記簿上詳細(xì)記載。（）A．營業(yè)機(jī)構(gòu)主任

B．會(huì)計(jì)主管

C．其他柜員

D．經(jīng)辦柜員

4.嚴(yán)格執(zhí)行 “四項(xiàng)制度”是指（）A.干部交流

B.崗位輪換

C.強(qiáng)制休假

D.親屬回避

5．由于管理不善，導(dǎo)致檔案丟失，給犯罪分子可乘之機(jī)，或利用未銷毀的憑證進(jìn)行作案?？刹扇∫韵聨追N防控措施（）A.嚴(yán)格會(huì)計(jì)檔案管理，保管期滿需要銷毀的會(huì)計(jì)檔案，檔案保管部門要認(rèn)真核查，編制檔案銷毀清冊(cè)。

B.監(jiān)督部門應(yīng)當(dāng)按照會(huì)計(jì)檔案銷毀清冊(cè)所列內(nèi)容,清點(diǎn)核對(duì)所要銷毀的會(huì)計(jì)檔案。

C.會(huì)計(jì)檔案銷毀時(shí)，相關(guān)部門應(yīng)共同派人現(xiàn)場監(jiān)督銷毀全過程，并注意保密和安全，防止檔案散失。

D.會(huì)計(jì)檔案可以隨意銷毀。6．掛失業(yè)務(wù)包括（）A.憑證掛失

B.密碼掛失

C.印鑒掛失

D.以上均對(duì)

7.無證件開戶的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)有（）

A.客戶利用與銀行（信用社）工作人員熟悉等條件，在無證件情況下申請(qǐng)開立賬戶，形成風(fēng)險(xiǎn)隱患。

B.銀行（信用社）經(jīng)辦人員在無證件情況下私自開立非實(shí)名制賬戶，為侵占、挪用客戶或銀行資金作準(zhǔn)備。

C.管理人員授意員工在無證件情況下虛假開戶，為經(jīng)營賬外資金、“小金庫”、虛增存款、侵占、挪用客戶或銀行資金作準(zhǔn)備。D.企事業(yè)單位批量開戶，不提供開戶人有效身份信息或故意提供虛假信息，銀行（信用社）經(jīng)辦人員沒有進(jìn)行逐人查驗(yàn)，開立虛假賬戶。8.證件不符或代理開戶手續(xù)不全的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)有（）A.客戶冒用他人證件資料開立賬戶，持有他人賬戶，從事洗錢、詐騙等犯罪活動(dòng)。

B.銀行（信用社）工作人員以他人資料或利用工作之便盜用他人身份證復(fù)印件擅自開戶，并持有他人賬戶，為挪用、侵占客戶或銀行資金作準(zhǔn)備。

C.代理開戶時(shí)*代理人提供手續(xù)不全，未提供本人或開戶人有效身份

證件，銀行（信用社）經(jīng)辦人員違規(guī)為其開立賬戶。

D.嚴(yán)格按規(guī)定辦理開戶業(yè)務(wù)。賬戶開立時(shí),嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)制度。9.對(duì)公存款按用途分為（）A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時(shí)存款賬戶

10.不允許抹賬的業(yè)務(wù)（）A.客戶簽字確認(rèn)辦理完畢的正常業(yè)務(wù)

B.客戶要求取消已辦理完畢、尚未簽字確認(rèn)的正常存入業(yè)務(wù)

C.業(yè)務(wù)人員操作失誤記賬串戶的業(yè)務(wù)。D．以上均對(duì)。

11．目前，中小金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域的主要案件風(fēng)險(xiǎn)是（A．冒名貸款

B．頂名貸款

C．收貸不入賬

D．帳外經(jīng)營

12．客戶信用等級(jí)評(píng)定和統(tǒng)一授信中存在的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是（A．客戶評(píng)級(jí)資料不真實(shí)

B．評(píng)級(jí)授信結(jié)果不合理

C．違規(guī)授信

D．評(píng)級(jí)結(jié)果隨意調(diào)整））

13．貸前調(diào)查的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是（）A．借款人及擔(dān)保人的主體資格不適格

B．貸款缺乏真實(shí)用途

C．借款人缺乏還款來源及還款能力

D．中介機(jī)構(gòu)等出具的相關(guān)文件資料弄虛作假

14．貸款申請(qǐng)與受理過程中存在的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是（A．借款人和擔(dān)保人主體不適格

B．客戶身份不清

C．貸款申請(qǐng)資料不實(shí)或不全

D．貸款用途不真實(shí)

15．信貸審查人員應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)審查內(nèi)容的（）A．合理性

B．合法合規(guī)

C．真實(shí)性

D．完整性

16．以下哪些情形符合貸款審批的相關(guān)規(guī)定和要求（A．貸審會(huì)成員審議意見不明確

B．越權(quán)審批貸款

C．貸審會(huì)成員非現(xiàn)場審議貸款

D．審批發(fā)放有反對(duì)意見的貸款 17．權(quán)利質(zhì)押主要包括（）A．債權(quán)））

B．股東權(quán)

C．不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)

D．知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)

18．貸款支付過程中存在的主要風(fēng)險(xiǎn)是（）A．借款人與信貸資金的實(shí)際使用人不一致

B．未通過結(jié)算賬戶將信貸資金以現(xiàn)金的方式提出或轉(zhuǎn)入其他賬戶 C．未對(duì)借款資金的使用進(jìn)行監(jiān)控

D．未要求借款人提供相關(guān)商務(wù)合同或交易對(duì)手證明資料 19．抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)防控的主要措施是（）A．嚴(yán)格審查抵押物性質(zhì)

B．確保抵押物的評(píng)估結(jié)果真實(shí)有效 C．合理確定抵押物的抵押率標(biāo)準(zhǔn)

D．辦理抵押登記后將抵押登記證書交借款人或抵押人持有 20.匯票分為以下哪兩種類型（）A.銀行匯票

B.銀行承兌匯票

C.企業(yè)承兌匯票

D.商業(yè)匯票

21.銀行承兌匯票簽發(fā)的主要對(duì)象是（）A.法人客戶

B.其他經(jīng)濟(jì)組織

C.個(gè)體工商戶

D.自然人

22.銀行承兌匯票客戶申請(qǐng)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有（）A.經(jīng)辦人

B.主體資格

C.經(jīng)營范圍

D.申請(qǐng)額度

23．銀行承兌匯票受理調(diào)查階段的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有（）A.簽發(fā)用途

B.到期支付能力

C.保證金來源

D.準(zhǔn)入條件

24.嚴(yán)格調(diào)查銀行承兌匯票業(yè)務(wù)客戶準(zhǔn)入條件，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查（）

A.是否開立基本賬戶或一般存款賬戶

B.是否已開立臨時(shí)賬戶

C.是否具有固定營業(yè)場所

D.是否已進(jìn)行評(píng)級(jí)授信

25.銀行承兌匯票業(yè)務(wù)審查與審批階段的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有（）A.審批人員

B.審批權(quán)限

C.審批時(shí)間

D.審批程序

26.銀行承兌匯票業(yè)務(wù)簽訂合同、承兌出票的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有（）

A.承兌協(xié)議及擔(dān)保合同的簽訂 B.抵（質(zhì)）押登記、轉(zhuǎn)移占有手續(xù) C.保證金的收取及管理 D.承兌出票

27.以下哪種匯票嚴(yán)禁辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)（）A.承兌行已發(fā)出通知停止辦理貼現(xiàn)的匯票。B.匯票本身注明不準(zhǔn)貼現(xiàn)。

C.被人民法院公示催告或通知停止支付。D.承兌附有條件的匯票。

28.按照《陜西省農(nóng)村信用合作社金融機(jī)構(gòu)工作人員違反規(guī)章制度行為處理辦法》規(guī)定，辦理票據(jù)業(yè)務(wù)中，有以下哪些行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人警告至開除處分。（）A.簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票

B.銀行匯票未用退回，未轉(zhuǎn)入?yún)R票申請(qǐng)人賬戶 C.持票人向銀行提示付款時(shí)，未對(duì)背書折角驗(yàn)印 D.未按規(guī)定辦理票據(jù)的出票、付款

29.承兌期限到期，承兌申請(qǐng)人未能足額交付兌付款項(xiàng)，應(yīng)該（）

A.承兌銀行向持票人無條件付款。

B.對(duì)尚未能扣回的款項(xiàng)轉(zhuǎn)入逾期貸款，并計(jì)收利息。

C.及時(shí)處理抵（質(zhì)）押物或向保證人追償。D．不得再為該戶辦理銀行承兌匯票。30．承兌協(xié)議必確規(guī)定（）A.匯票到期前承兌申請(qǐng)人存足兌付款項(xiàng)。B.足額存入規(guī)定比例的保證金。C.逾期不能兌付的處理辦法。D.承兌有效期和延長期。

31.下列哪種混崗操作不符合《陜西省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)工作人員違反規(guī)章制度行為處理辦法》有關(guān)規(guī)定（）A.出納人員與稽核人員 B.會(huì)計(jì)人員與稽核人員 C.會(huì)計(jì)資料保管人員與復(fù)核人員 D.會(huì)計(jì)人員與出納人員

32.在授信管理中，有以下哪些行為之一的，按照《陜西省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)工作人員違反規(guī)章制度行為處理辦法》的規(guī)定給予有關(guān)責(zé)任人警告至記大過處分（）A.未按照規(guī)定實(shí)行授信審查委員會(huì)制度 B.未按照規(guī)定實(shí)行審貸部門（崗位）分離 C.未按規(guī)定實(shí)行授信業(yè)務(wù)審查、報(bào)備、備案制度 D.未按規(guī)定建立信貸檔案，或檔案管理不規(guī)范

33.在資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類管理過程中，有以下哪些行為之一的，按照《陜西省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)工作人員違反規(guī)章制度行為處理辦法》的規(guī)定

給予有關(guān)責(zé)任人警告至記過處分（）A.風(fēng)險(xiǎn)分類過程中弄虛作假，不如實(shí)反映資產(chǎn)質(zhì)量 B.違反分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類，造成資產(chǎn)質(zhì)量反映不實(shí) C.擅自調(diào)整分類結(jié)果

D.按規(guī)定堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)分類動(dòng)態(tài)管理

34.在授信審批過程中，有以下哪些行為之一的，按照《陜西省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)工作人員違反規(guī)章制度行為處理辦法》的規(guī)定給予有關(guān)責(zé)任人警告至記過處分（）

A.不堅(jiān)持獨(dú)立審查原則，按照他人授意進(jìn)行審查 B.未經(jīng)調(diào)查程序直接進(jìn)行審查

C.對(duì)授信資料、調(diào)查資料的完整性未進(jìn)行嚴(yán)格審查 D.對(duì)審查中發(fā)現(xiàn)的重大問題有意隱瞞不報(bào)

35.有以下哪些行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人記大過至開除處分（）

A.虛報(bào)、瞞報(bào)、偽造、篡改統(tǒng)計(jì)資料數(shù)額較大或者占應(yīng)報(bào)數(shù)額的份額較多

B.虛報(bào)、瞞報(bào)、偽造、篡改統(tǒng)計(jì)資料，一年內(nèi)再次發(fā)生 C.虛報(bào)、瞞報(bào)、偽造、篡改統(tǒng)計(jì)資料，被責(zé)令改正而拒不改正 D.虛報(bào)、瞞報(bào)、偽造、篡改統(tǒng)計(jì)資料，造成嚴(yán)重后果

36.各級(jí)負(fù)責(zé)人監(jiān)督檢查不力，有以下哪些情形之一，給予通報(bào)批評(píng)或警告至記過處分（）A.未按規(guī)定開展監(jiān)督檢查

B.對(duì)明顯的違規(guī)違紀(jì)問題應(yīng)檢查出而未查出

C.檢查發(fā)現(xiàn)重大問題不報(bào)告、不徹底清查，使風(fēng)險(xiǎn)或損失擴(kuò)大 D.對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問題不督促整改

37.辦理票據(jù)業(yè)務(wù)中，有以下哪些行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人警告至開除處分（）

A.簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票或辦理空頭匯款 B.未按規(guī)定辦理票據(jù)查詢、查復(fù)，未見被票據(jù)真?zhèn)?C.銀行匯票未用退回，未轉(zhuǎn)入?yún)R票申請(qǐng)人賬戶 D.持票人向銀行提示付款時(shí)未對(duì)背書折角驗(yàn)印

38.辦理票據(jù)業(yè)務(wù)中，有以下哪些行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人警告至開除處分（）

A.未按規(guī)定規(guī)范管理銀行承兌匯票保證金賬戶 B.未按規(guī)定逐筆開立保證金粉糊，未建立逐筆對(duì)應(yīng)關(guān)系 C.貼現(xiàn)票據(jù)拒付后，為及時(shí)從申請(qǐng)人賬戶扣款 D.受理超期、遠(yuǎn)期等作廢或無效支票

39．以下哪些行為屬于授信后管理過程中的違規(guī)行為（）A.未按規(guī)定制定授信后管理方案，或未組織落實(shí) B.未按規(guī)定進(jìn)行授信跟蹤檢查，或無書面檢查報(bào)告

C.未經(jīng)審批同意，或?qū)徟庖娭械南拗茥l款和控險(xiǎn)措施未完全落實(shí)發(fā)放授信業(yè)務(wù)

D.未按規(guī)定測算抵（質(zhì)）押物最高可抵（質(zhì)）押款額度，超過規(guī)定抵（質(zhì)）押比例發(fā)放授信

40．違規(guī)行為的處理中應(yīng)當(dāng)貫徹的原則包括（）A.處理工作相關(guān)部門密切協(xié)作 B.程序規(guī)范、客觀公正 C.保護(hù)被處理人合法權(quán)利 D.及時(shí)對(duì)外公布處理結(jié)果

（三）判斷題（請(qǐng)?jiān)陬}后的括號(hào)內(nèi)填寫正確或錯(cuò)誤）

1.代理開戶時(shí)*代理人未提供本人或開戶人有效身份證件，銀行（信用社）經(jīng)辦人員可以為其開立賬戶。（）

2．柜員號(hào)管理實(shí)行終身制，一個(gè)柜員只能有唯一柜員號(hào)，柜員頂崗代班時(shí)，只能使用自己的柜員號(hào)。（）

3.收繳·假1幣·應(yīng)在客戶視線內(nèi)雙人辦理，換人復(fù)核，可不當(dāng)面收繳，可不加蓋“·假1幣·”戳記。（）

4.存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶，必須與開戶銀行核對(duì)銀行結(jié)算賬戶存款余額，交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證和開戶登記證，銀行核對(duì)無誤后方可辦理銷戶手續(xù)。存款人未按規(guī)定交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證的，應(yīng)出具有關(guān)證明，造成損失的，由其自行承擔(dān)。（）5.·假1幣·收繳后，要向客戶出具·假1幣·收繳憑證。收繳的·假1幣·不得再交給客戶。（）

6.若發(fā)現(xiàn)規(guī)定數(shù)額以上·假1幣·，需及時(shí)報(bào)告公·1安機(jī)關(guān)并向上級(jí)報(bào)告，詳細(xì)記錄相關(guān)情況。（）

7.銀行（信用社）工作人員不得代客戶保管存折（單、卡）、證件、名章及其他重要資料。（）

8.一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付。該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。（）9.網(wǎng)點(diǎn)在辦理開戶申請(qǐng)時(shí)應(yīng)注意審核其資料的真實(shí)性、有效期、名稱等內(nèi)容，并要求開戶單位提供所列證件的正本原件，待審核無誤后在復(fù)印件上加蓋“與原件核對(duì)相符”、網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)公章、兩個(gè)經(jīng)辦人員簽章。（）

10.銀行（信用社）經(jīng)辦人員不得手工填制機(jī)打憑證，如需手工填制憑證。須經(jīng)單位負(fù)責(zé)人或會(huì)計(jì)主管審核并簽字。（）11．承兌、貼現(xiàn)、信用證可不納入授信范圍。（）

12．對(duì)轄內(nèi)同一法人客戶的授信，由法人客戶所在地分支機(jī)構(gòu)一家辦理。（）

13．保函是銀行無條件地承擔(dān)一定經(jīng)濟(jì)責(zé)任的契約文件。（）14．存款證明書的有效期由存款人自行決定，被列入存款證明書有效期內(nèi)的存款應(yīng)進(jìn)行凍結(jié)。（）

15．在辦理抵押登記時(shí)，可由抵押人獨(dú)自前往登記部門辦理。（）16.未授信客戶必須先按照相關(guān)規(guī)定和程序授信才可辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)。（）

17.銀行（信用社）工作人員可以代客戶辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)。（）

18.承兌附有條件的匯票可以辦理貼現(xiàn)。（）

19.會(huì)計(jì)部門在貼現(xiàn)憑證審核中，對(duì)出票人與持票人為同一賬戶主體的，不得予以辦理并及時(shí)報(bào)告。（）

20.對(duì)本機(jī)構(gòu)簽發(fā)的銀行承兌匯票可以在本機(jī)構(gòu)辦理貼現(xiàn)。（）

21.銀行內(nèi)部人嚴(yán)禁員代理客戶辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。（）

22.客戶申請(qǐng)辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)可以提供承兌匯票復(fù)印件或。（）23.承兌保證金應(yīng)該?？顚４妫瑢?duì)于承兌業(yè)務(wù)量較大的可以數(shù)筆保證金一并存入統(tǒng)一的專用賬戶。（）

24.在企業(yè)資金緊張情況下銀行承兌匯票保證金可以通過向銀行申請(qǐng)貸款獲得。（）

25．企業(yè)無論是否有固定經(jīng)營場所，只要開結(jié)賬戶、繳了足額保證金并有真實(shí)交易背景，均可以申請(qǐng)簽發(fā)銀行承兌匯票。（）

26．承兌匯票簽發(fā)人可以更改票據(jù)收款人。（）

27．對(duì)本機(jī)構(gòu)簽發(fā)的承兌匯票，可以貼現(xiàn)。（）

28．銀行承兌匯票出票人和持票人不能為同一人（或法人）。（）29．承兌保證金應(yīng)該?？顚４妫瑢?duì)于承兌業(yè)務(wù)量較大的可以數(shù)筆保證金一并存入統(tǒng)一的專用賬戶。（）

30．擔(dān)保合同要準(zhǔn)確界定當(dāng)事人法律責(zé)任，必須全面覆蓋承兌協(xié)議的全部風(fēng)險(xiǎn)。（）

31.必須按規(guī)定進(jìn)行賬實(shí)核對(duì)，以防止重要空白憑證丟失、被盜。（）

32.在會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)處理中，必須完全做到賬賬、賬款、賬據(jù)、賬實(shí)、賬表、內(nèi)外賬相符。（）

33．一人因同一違規(guī)行為同時(shí)觸犯《陜西省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)工作人員違反規(guī)章制度行為處理辦法》兩條以上處理規(guī)定的，依照處理較輕的規(guī)定，從輕處理。（）

34．違規(guī)工作人員為中國共*產(chǎn)*黨黨員的，在依據(jù)本辦法給予處理的同時(shí)，可給予相應(yīng)的黨紀(jì)處分。（）

35．對(duì)于違規(guī)工作人員的經(jīng)濟(jì)處罰包括警告、記過、記大過、降級(jí)（職）、撤職、留用察看、開除等。（）

36．對(duì)法人客戶進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定、風(fēng)險(xiǎn)度測算應(yīng)堅(jiān)持“先評(píng)級(jí)，后授信”原則。（）

37．授信審查中可以按照他人授意進(jìn)行審查。（）

38．未按規(guī)定核實(shí)抵押物、質(zhì)押物、質(zhì)押權(quán)利及保證人情況，造成擔(dān)保合同無效或保證人、抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權(quán)利不具備擔(dān)保條件的，給予有關(guān)責(zé)任人警告至記過處分。（）

39．擅自轉(zhuǎn)移銀行承兌匯票保證金或其他保證金的，動(dòng)用質(zhì)押存款的，給予有關(guān)責(zé)任人警告至記過處分。（）

40．各級(jí)負(fù)責(zé)人授意、指使、強(qiáng)令、脅迫財(cái)會(huì)人員轉(zhuǎn)移、虛減、隱瞞或虛增存款的，給予記大過至開除處分。（）

第三篇：江西銀行案防知識(shí)考試題庫

一、單選題（合計(jì)100道）

1、在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)營業(yè)場所和辦公場所內(nèi)，針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員或客戶的人身安全實(shí)施暴力行為，應(yīng)當(dāng)由公安機(jī)關(guān)立案偵查的刑事犯罪案件納入（）進(jìn)行統(tǒng)計(jì)。

A、第三類案件 B、第二類案件 C、第一類案件 D、安保類案件 正確答案：A

2、網(wǎng)上銀行詐騙、電話銀行詐騙、電信詐騙、盜刷銀行卡及POS機(jī)套現(xiàn)等案件，除有證據(jù)證明銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員存在違法違規(guī)行為的以外，納入（）進(jìn)行統(tǒng)計(jì)。

A、第一類案件 B、第三類案件 C、第二類案件 D、安保類案件 正確答案：B

3、涉嫌非法集資活動(dòng)類案件，已由公安、司法機(jī)關(guān)立案偵查或按規(guī)定應(yīng)移送公安、司法機(jī)關(guān)立案查處的案件納入（）進(jìn)行統(tǒng)計(jì)。

A、第二類案件 B、第三類案件 C、第一類案件 D、非法集資案件 正確答案：C

4、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)案件處置工作負(fù)（）責(zé)任。A、直接 B、領(lǐng)導(dǎo) C、督導(dǎo) D、調(diào)查 正確答案：A

5、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件的調(diào)查實(shí)行（）。A、領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)制 B、專案負(fù)責(zé)制 C、專門部門牽頭負(fù)責(zé) D、專員負(fù)責(zé) 正確答案：B

6、案件風(fēng)險(xiǎn)信息的報(bào)送時(shí)點(diǎn)是案件風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后（）小時(shí)以內(nèi)。

A、3 B、6 C、24 D、12 正確答案：C

7、案件信息報(bào)送的時(shí)點(diǎn)為案件確認(rèn)后（）小時(shí)之內(nèi)。A、24 B、6 C、3 D、12 正確答案：A

8、銀監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)相關(guān)部門通過召開（）的方式，形成部門間的協(xié)調(diào)機(jī)制。

A、季度分析會(huì)議 B、專門會(huì)議 C、案防工作會(huì)議

D、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作聯(lián)席會(huì)議 正確答案：D

9、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件（風(fēng)險(xiǎn)）信息報(bào)送及登記辦法》規(guī)定案件（風(fēng)險(xiǎn)）信息的報(bào)送線路是（）。

A、實(shí)行雙線報(bào)送 B、實(shí)行行內(nèi)報(bào)送 C、報(bào)送至上一級(jí)行 D、報(bào)送至總行 正確答案：A

10、有關(guān)單位瞞報(bào)、漏報(bào)、遲報(bào)、錯(cuò)報(bào)案件（風(fēng)險(xiǎn)）信息，或漏登、遲登、錯(cuò)登案件（風(fēng)險(xiǎn)）信息的，銀監(jiān)部門依 3 據(jù)（）法律給予處罰。

A、《中國人民銀行法》 B、《銀監(jiān)法》 C、《商業(yè)銀行法》

D、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件（風(fēng)險(xiǎn)）信息報(bào)送及登記辦法》 正確答案：B

11、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)案件處置工作負(fù)（）責(zé)任。A、直接 B、領(lǐng)導(dǎo) C、督導(dǎo) D、調(diào)查 正確答案：A

12、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件的調(diào)查實(shí)行（）。A、領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)制 B、專案負(fù)責(zé)制 C、專門部門牽頭負(fù)責(zé) D、專員負(fù)責(zé) 正確答案：B

13、案件風(fēng)險(xiǎn)信息的報(bào)送時(shí)點(diǎn)是案件風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后（）小時(shí)以內(nèi)。

A、3 B、6 C、24 D、12 正確答案：C

14、案件信息報(bào)送的時(shí)點(diǎn)為案件確認(rèn)后（）小時(shí)之內(nèi)。A、24 B、6 C、3 D、12 正確答案：A

15、銀監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)相關(guān)部門通過召開（）的方式，形成部門間的協(xié)調(diào)機(jī)制。

A、季度分析會(huì)議 B、專門會(huì)議 C、案防工作會(huì)議

D、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作聯(lián)席會(huì)議 正確答案：D

16、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件（風(fēng)險(xiǎn)）信息報(bào)送及登記辦法》規(guī)定案件（風(fēng)險(xiǎn)）信息的報(bào)送線路是（）。

A、實(shí)行雙線報(bào)送 B、實(shí)行行內(nèi)報(bào)送 C、報(bào)送至上一級(jí)行 D、報(bào)送至總行

正確答案：A

17、有關(guān)單位瞞報(bào)、漏報(bào)、遲報(bào)、錯(cuò)報(bào)案件（風(fēng)險(xiǎn)）信息，或漏登、遲登、錯(cuò)登案件（風(fēng)險(xiǎn)）信息的，銀監(jiān)部門依據(jù)（）法律給予處罰。

A、《中國人民銀行法》 B、《銀監(jiān)法》 C、《商業(yè)銀行法》

D、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件（風(fēng)險(xiǎn)）信息報(bào)送及登記辦法》 正確答案：B

18、銀監(jiān)分局在監(jiān)管工作中發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪案件的，經(jīng)（）批準(zhǔn)后，報(bào)請(qǐng)銀監(jiān)局作出移送決定。

A、銀監(jiān)分局主要負(fù)責(zé)人 B、銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)案防工作部門 C、銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)案防工作部門負(fù)責(zé)人 D、銀監(jiān)分局辦公室 正確答案：A

19、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)自接到調(diào)查報(bào)告之日起（）日內(nèi)作出移送或者不移送的決定。

A、2 B、3 C、4 D、5 正確答案：B 20、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人作出移送決定的，專門負(fù)責(zé)案件移送的工作人員應(yīng)當(dāng)在（）小時(shí)內(nèi)向公安機(jī)關(guān)或人民檢察院移送。

A、12 B、24 C、36 D、48 正確答案：B

21、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)公安機(jī)關(guān)、人民檢察院不予立案的決定有異議的，可以在接到不予立案通知書后的（）日內(nèi)，向公安機(jī)關(guān)、人民檢察院提請(qǐng)復(fù)議。

A、3 B、2 C、1 D、4 正確答案：A

22、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)移送涉嫌犯罪案件材料應(yīng)當(dāng)移送材料（），對(duì)公安機(jī)關(guān)、人民檢察院要求移送原件的材料，應(yīng)在材料上標(biāo)明“原件”字樣，并留備份。

A、原件 B、復(fù)印件 C、檔案 D、副本 正確答案：D

23、將（）及整改工作同科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制建設(shè)掛鉤。A、案件信息報(bào)送 B、案件風(fēng)險(xiǎn)防范 C、案件調(diào)查管理 D、案件處置工作 正確答案：B

24、一案四問中的一問是指（）。A、上級(jí)行之責(zé) B、案件當(dāng)事人之責(zé) C、上級(jí)行負(fù)責(zé)人之責(zé) D、部門負(fù)責(zé)人之責(zé) 正確答案：B

25、將案件風(fēng)險(xiǎn)整改與（）掛鉤。A、積分 B、考核 C、評(píng)級(jí) D、處分 正確答案：C

26、一案四問中的四問是指（）。A、案發(fā)單位兩級(jí)領(lǐng)導(dǎo)之責(zé) B、經(jīng)辦人之責(zé)

C、案發(fā)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人之責(zé) D、相關(guān)人員責(zé)任 正確答案：A

27、將案件風(fēng)險(xiǎn)整改與（）監(jiān)管掛鉤。A、新業(yè)務(wù)準(zhǔn)入 B、高管人員任職 C、新機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入 D、市場準(zhǔn)入 正確答案：D

28、重要崗位的強(qiáng)制性休假與（）緊密銜接聯(lián)動(dòng)。A、崗位審計(jì) B、崗位管理 C、崗位檢查 D、員工行為 正確答案：A

29、針對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)案件高發(fā)，要實(shí)行按規(guī)定收取（）和推行他行托管保證金的聯(lián)動(dòng)。

A、手續(xù)費(fèi) B、保證金 C、保管費(fèi) D、賬戶管理費(fèi) 正確答案：B 30、基層行長、主任的定期交流輪崗與（）的委派制并行與聯(lián)動(dòng)。

A、審計(jì)主管 B、審貸官 C、會(huì)計(jì)主管 D、授權(quán)經(jīng)理 正確答案：C

31、貸款三查的（）與三查檔案（紙質(zhì)或電子介質(zhì)）妥善保管責(zé)任制的配套建設(shè)聯(lián)動(dòng)。

A、盡職調(diào)查 B、貸前調(diào)查 C、履職調(diào)查 D、以上都需要 正確答案：A

32、案件查處和相應(yīng)（）的制度配套建設(shè)聯(lián)動(dòng)。A、內(nèi)部處分 B、經(jīng)濟(jì)處罰 C、獎(jiǎng)懲 D、信息披露 正確答案：D

33、激勵(lì)基層員工署名揭發(fā)壞人壞事與對(duì)（）的配套建設(shè)聯(lián)動(dòng)。

A、誠信舉報(bào)制度 B、員工保護(hù)制度 C、員工行為管理 D、內(nèi)部舉報(bào)流程 正確答案：B

34、（）依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作實(shí)施監(jiān)督管理。A、銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu) B、人總行及其派出機(jī)構(gòu) C、屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu) D、銀監(jiān)會(huì) 正確答案：A

35、（）列為案件風(fēng)險(xiǎn)防范第一責(zé)任人。A、行長 B、董事長

C、分管案防工作的行領(lǐng)導(dǎo) D、監(jiān)事長 正確答案： B

36、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法》自（）施行。

A、2013年12月31日起 B、2013年11月1日起 C、2014年１月１日起 D、2014年2月1日起 正確答案：C

37、（）是案防工作監(jiān)督的第一責(zé)任人。A、監(jiān)事長 B、董事長 C、行長 D、合規(guī)部門 正確答案：A

38、（）是案防制度制定和執(zhí)行的第一責(zé)任人。A、董事長 B、監(jiān)事長

C、分管案防工作的行領(lǐng)導(dǎo) D、行長 正確答案：D

39、（）納入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格管理范圍。

A、合規(guī)總監(jiān) B、合規(guī)部門負(fù)責(zé)人 C、風(fēng)險(xiǎn)部門負(fù)責(zé)人 D、合規(guī)經(jīng)理 正確答案：A 40、合規(guī)總監(jiān)向（）報(bào)告案防工作。A、董事長 B、行長 C、監(jiān)事長 D、銀監(jiān)部門 正確答案：B

41、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)整理、匯總案防自我評(píng)估情況，形成《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作自我評(píng)估報(bào)告》，并在每年（）底前報(bào)送銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

A、2月 B、1月 C、12月 D、3月 正確答案：A

42、案件責(zé)任人員被撤職后，（）內(nèi)不得安排擔(dān)任同職（級(jí)）及以上職務(wù)。

A、一年 B、二年 C、三年 D、五年 正確答案：B

43、發(fā)生涉案金額（）等值人民幣案件的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停案發(fā)層級(jí)機(jī)構(gòu)分管負(fù)責(zé)人職務(wù)。

A、五十萬元（含）以上 B、一百萬元（含）以上 C、二百萬元（含）以上 D、五百萬元（含）以上 正確答案：B

44、發(fā)生重大、惡性案件的，全國性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)由（）或省級(jí)（一級(jí)）分支機(jī)構(gòu)牽頭組織開展具體案件問責(zé)工作。

A、發(fā)案機(jī)構(gòu)

B、發(fā)案機(jī)構(gòu)合規(guī)部門 C、風(fēng)險(xiǎn)管理部門 D、法人機(jī)構(gòu)總部 正確答案：D

45、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)當(dāng)在立案之日起（）個(gè)工作日內(nèi)對(duì)案件責(zé)任人員做出處理決定。

A、1 B、2 C、3 D、4 正確答案：C

46、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防管理人員應(yīng)當(dāng)具備與履行職責(zé)相匹配的（）、經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)素質(zhì)。

A、理念 B、意識(shí) C、經(jīng)歷 D、能力 正確答案：D

47、（）是指銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依據(jù)本辦法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作開展情況進(jìn)行評(píng)價(jià)。

A、監(jiān)管評(píng)價(jià) B、監(jiān)管評(píng)級(jí) C、案防檢查 D、監(jiān)管談話 正確答案：A

48、案件問責(zé)方式可以合并使用，但對(duì)于應(yīng)當(dāng)給予（），不得以經(jīng)濟(jì)處理或其他問責(zé)方式代替紀(jì)律處分。

A、刑事追究的 B、紀(jì)律處分的 C、解除勞動(dòng)合同的 D、降級(jí) 正確答案：B

49、對(duì)符合重大突發(fā)事件報(bào)送標(biāo)準(zhǔn)的事件，應(yīng)在（）小 時(shí)內(nèi)向上一級(jí)機(jī)構(gòu)及當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

A、1 B、2 C、24 D、48 正確答案：B 50、重大突發(fā)事件的報(bào)告應(yīng)遵循及時(shí)、（）、真實(shí)、全面的原則。

A、客觀 B、準(zhǔn)確 C、科學(xué) D、有效 正確答案：B

51、（）人以上聚眾上訪引發(fā)社會(huì)廣泛關(guān)注及產(chǎn)生重大社會(huì)影響的事件屬于嚴(yán)重影響金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定事件。

A、100 B、120 C、150 D、200 正確答案：C

52、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重要信息系統(tǒng)出現(xiàn)故障，導(dǎo)致兩個(gè)（含）以上?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)無法正常 開展業(yè)務(wù)（）小時(shí)（含）以上的事件屬于嚴(yán)重影響正常經(jīng)營和提供正常金融服務(wù)事件。

A、1 B、2 C、3 D、4 正確答案：A

53、造成銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（）人以上（含）重傷、失蹤、非正常死亡的事件屬于嚴(yán)重影響正常經(jīng)營和提供正常金融服務(wù)事件。

A、1 B、2 C、3 D、4 正確答案：C

54、涉案金額在（）萬元以上的案件屬于嚴(yán)重?fù)p害銀行和客戶利益事件。

A、1000 B、2000 C、3000 D、4000 正確答案：A

55、銀監(jiān)局及銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)一以（）形式、通過最快捷的方式報(bào)告重大突發(fā)事件。

A、《重大突發(fā)事件報(bào)告》 B、《重大突發(fā)事件快報(bào)》 C、《重大突發(fā)事件信息》 D、《重大突發(fā)事件情況報(bào)告》 正確答案：A

56、重大突發(fā)事件報(bào)告實(shí)行（）負(fù)責(zé)制。A、董事長 B、監(jiān)事長 C、行政領(lǐng)導(dǎo) D、部門主管 正確答案：C

57、制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員（），提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和（），建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守?！?/p>

A、職業(yè)紀(jì)律，職業(yè)道德 B、職業(yè)行為，職業(yè)道德水準(zhǔn) C、職業(yè)操守，職業(yè)紀(jì)律 D、職業(yè)道德，職業(yè)操守水平正確答案：B

58、銀行業(yè)從業(yè)人員不包括（）。A、銀行工作人員 B、信托公司工作人員 C、汽車金融公司工作人員 D、證券公司工作人員 正確答案：D

59、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格和能力是（）準(zhǔn)則。

A、守法合規(guī) B、專業(yè)勝任 C、勤勉盡職 D、誠實(shí)信用 正確答案：B 60、下列符合“守法合規(guī)”要求的做法包括（）。A、遵守法律法規(guī) B、遵守行業(yè)自律規(guī)范 C、遵守所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度 D、以上都應(yīng)遵守 正確答案：D 61、以下哪一項(xiàng)明顯違反了“勤勉盡職”的要求（）。A、對(duì)所在機(jī)構(gòu)誠實(shí)信用

B、在工作中時(shí)常打私人電話，上網(wǎng)瀏覽個(gè)人感興趣的 內(nèi)容

C、切實(shí)履行崗位職責(zé) D、維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù) 正確答案：B 62、以下哪一項(xiàng)關(guān)于保護(hù)客戶隱私的說法不正確（）。A、銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透漏任何客戶資料和交易信息

B、出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶隱私

C、銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開戶服務(wù)時(shí)了解到的客戶財(cái)務(wù)狀況信息

D、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供連貫服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)，在介紹新機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品與服務(wù)后，由客戶自行選擇是否購買其產(chǎn)品或服務(wù)

正確答案：D 63、以下哪一項(xiàng)不屬于公平競爭行為（）。

A、某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多的客戶

B、某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)

C、某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎(jiǎng)品

D、某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成

正確答案：D 64、以下關(guān)于《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》宗旨的說法，不正確的是（）。

A、規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為 B、維護(hù)銀行業(yè)良好聲譽(yù)

C、完善健康的銀行企業(yè)文化和信用文化 D、促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展 正確答案：C 65、從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責(zé)的行為叫做（）。

A、職業(yè)行為 B、職業(yè)道德 C、崗位行為 D、崗位道德 正確答案：A 66、中國銀行業(yè)發(fā)展中的不足表現(xiàn)在以（）為核心的職 業(yè)價(jià)值理念沒有樹立起來。

A、誠信、熱情、敬業(yè) B、誠信、合規(guī)、盡職 C、合規(guī)、盡職、上進(jìn) D、誠實(shí)、敬業(yè)、上進(jìn) 正確答案：B 67、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，以下不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A、中國銀行

B、招商銀行深圳分行 C、金融資產(chǎn)管理公司 D、中國農(nóng)業(yè)銀行 正確答案：C 68、銀行業(yè)從業(yè)人員，應(yīng)當(dāng)接受（）的監(jiān)督。A、所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、社會(huì)公眾 B、國際金融機(jī)構(gòu)、所在機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾 C、國際金融機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、社會(huì)公眾 D、所在機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律協(xié)會(huì)、國際金融機(jī)構(gòu) 正確答案：A 69、被視為民法中的“帝王原則”，對(duì)銀行從業(yè)人員提出較高要求的是（）。

A、價(jià)值最大原則 B、客戶至上原則 C、愛崗敬業(yè)原則 D、誠實(shí)信用原則 正確答案：D 70、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)守法合規(guī)，以下選項(xiàng)中不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員需要遵守的范圍的是（）。

A、法律法規(guī) B、國際慣例 C、行業(yè)自律法規(guī) D、所在機(jī)構(gòu)規(guī)章制度 正確答案：B 71、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A、違規(guī)風(fēng)險(xiǎn) B、法律風(fēng)險(xiǎn) C、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) D、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn) 正確答案：C 72、以下銀行業(yè)從業(yè)人員的做法中，不符合其從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（）。

A、以所在機(jī)構(gòu)利潤最大化為目標(biāo) B、切實(shí)履行崗位職責(zé) C、勤勉謹(jǐn)慎

D、維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù) 正確答案：A 73、銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的監(jiān)督機(jī)構(gòu)一般不包括（）。A、銀監(jiān)會(huì) B、中國人民銀行 C、國家外匯管理局 D、國務(wù)院 正確答案：D 74、制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員()，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守”。

A、職業(yè)紀(jì)律 B、職業(yè)行為 C、職業(yè)操守 D、職業(yè)道德 正確答案：B 75、銀行業(yè)從業(yè)人員在無法確知自己的行為是否屬于利益沖突或?qū)θ绾翁幚砝鏇_突存有疑問時(shí)，應(yīng)該按照內(nèi)部規(guī)定向（）報(bào)告，尋求內(nèi)部專業(yè)支持。A、銀監(jiān)會(huì) B、所在機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人 C、銀行業(yè)協(xié)會(huì) D、上級(jí)主管 正確答案：D

76、下列有關(guān)信息保密的說法錯(cuò)誤的是（）。A、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B、在受雇期間不得隨意透露客戶的資料和交易信息 C、在離職后也要受信息保密的約束

D、將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的 正確答案：D

77、下列有關(guān)銀行從業(yè)人員與同業(yè)人員之間就商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)的做法錯(cuò)誤的是（）。

A、銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密

B、銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密

C、銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)

D、銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，應(yīng)盡量打聽對(duì) 方的內(nèi)部消息和商業(yè)秘密

正確答案：D

78、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”的有關(guān)規(guī)定的是()。

A、熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

B、銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時(shí)未提及風(fēng)險(xiǎn)，客戶經(jīng)理也沒有主動(dòng)了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

C、熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī) D、熟知業(yè)務(wù)處理流程 正確答案：B 79、某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)槔碛?，禮貌地邀請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ?)。

A、認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求

B、認(rèn)為這是不合理的邀請(qǐng)，堅(jiān)決不能做

C、耐心向客戶解釋，如果是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場所進(jìn)行

D、讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶 正確答案：C 80、對(duì)有章不循的，要將責(zé)任人（），并嚴(yán)肅處理。A、給予警告 B、給予通報(bào)批評(píng) C、調(diào)離原崗位 D、給予經(jīng)濟(jì)處罰 正確答案：C 81、某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時(shí)候，向客戶特別強(qiáng)調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達(dá)30％，暗示肯定能夠達(dá)到該收益目標(biāo)，并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)該行為評(píng)價(jià)正確的是()。

A、沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險(xiǎn)

B、由于歷史上該產(chǎn)品確實(shí)沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風(fēng)險(xiǎn)

C、該人員是為了完成銷售目標(biāo)，對(duì)銀行有利，所以是合理的

D、以上說法都不對(duì) 正確答案：A 82、以下哪種行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定()。

A、某銀行代理銷售一只基金產(chǎn)品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者

B、在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時(shí)候，銀行職員大量 使用術(shù)語和銀行內(nèi)部用語，使客戶對(duì)產(chǎn)品特性很難理解

C、銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)

D、銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時(shí)候，利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

正確答案：C 83、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)的授信盡職不應(yīng)該包括()。

A、了解該企業(yè)所處行業(yè)情況

B、如該企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況 C、了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D、必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人信用卡消費(fèi)情況 正確答案：D

84、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況,該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司，此行為違反了()規(guī)定。

A、反洗錢 B、協(xié)助執(zhí)行 C、內(nèi)幕交易 D、監(jiān)管規(guī)避 正確答案：B 85、對(duì)于排查發(fā)現(xiàn)的銀行業(yè)案件及案件風(fēng)險(xiǎn)涉嫌犯罪 的，應(yīng)及時(shí)向（）報(bào)案。

A、檢察院 B、公安司法機(jī)關(guān) C、銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu) D、法院 正確答案：B 86、銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作負(fù)（）責(zé)任。

A.監(jiān)督 B.檢查 C.監(jiān)管 D.評(píng)價(jià) 正確答案：C 87、當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的處分有異議時(shí)，采取的正確行為有()。

A、先按正常渠道反映與申訴

B、偷拍竊聽，積極收集對(duì)自已有利的證據(jù) C、立即向媒體公開披露所受冤屈 D、以上方式都正確 正確答案：A 88、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職。作為一家銀行的部門總經(jīng)理，孫某在當(dāng)?shù)?企業(yè)家協(xié)會(huì)兼任顧問的行為()。

A、違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng)

B、非盈利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，并應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份

C、非盈利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的時(shí)間用于此兼職工作

D、與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作

正確答案：B 89、某銀行為爭取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項(xiàng)業(yè)務(wù)招待費(fèi)預(yù)算，而客戶經(jīng)理并沒有請(qǐng)客戶吃飯就做成了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。當(dāng)天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費(fèi)掉，其行為()。

A、因?yàn)闃I(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以是合理的 B、不合理，不應(yīng)當(dāng)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用

C、如果消費(fèi)超過了預(yù)算額度，則是不合理的 D、是合理的，因?yàn)榭蛻艚?jīng)理并沒有浪費(fèi) 正確答案：B 90、近期傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，()。

A、張某本著誠實(shí)信用的原則，有責(zé)任對(duì)李某將他所知 道的情況實(shí)話實(shí)說

B、張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)

C、如果李某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D、張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪 正確答案：D

91、下列選項(xiàng)中，不符合我國《公司法》有關(guān)股份有限公司董事會(huì)會(huì)議議事規(guī)則的是（）。

A、應(yīng)有三分之二的董事出席會(huì)議

B、應(yīng)由董事本人出席或委托其他董事出席會(huì)議 C、經(jīng)理及監(jiān)事均應(yīng)列席會(huì)議

D、董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)全體董事的過半數(shù)通過 正確答案：A 92、商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金額的總和,不得超過總行資本金總額的（）。

A、20％ B、40％ C、60％ D、80％ 正確答案：C 93、商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán),應(yīng)當(dāng)自取得之日起（）予以處分。

A、半年內(nèi) B、一年內(nèi) C、二年內(nèi) D、沒有規(guī)定 正確答案：C

94、連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起（）內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。

A、3個(gè)月 B、6個(gè)月 C、90天 D、120天 正確答案：B

95、我國《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》于()起正式通過并實(shí)施。

A、1995年3月 B、2000年8月 C、2003年4月 D、2007年2月 正確答案：D 96、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶進(jìn)行()。

A、財(cái)務(wù)狀況調(diào)查

B、盡職調(diào)查、審查和授信后管理 C、經(jīng)營狀況調(diào)查 D、信用記錄調(diào)查 正確答案：B 97、在《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》中，32 “守法合規(guī)”是指()。

A、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事 B、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力

C、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私

D、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

正確答案：D 98、向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)進(jìn)行充分的()。

A、風(fēng)險(xiǎn)提示 B、信息陳述 C、宣傳 D、承諾和保證 正確答案：A 99、銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品,必須明確向客戶提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和()。

A、產(chǎn)品收益

B、產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者 C、其它信息

D、以上都不準(zhǔn)確 正確答案：B 100、銀行正常業(yè)務(wù)活動(dòng)中,在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且不得是 等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物。()。

A、現(xiàn)金 B、貴金屬 C、消費(fèi)卡 D、以上都不準(zhǔn)確 正確答案：D

二、多選題（合計(jì)100道）

1、銀行業(yè)案件專項(xiàng)治理工作中引入的“三掛鉤”政策（）

A、將案件風(fēng)險(xiǎn)防范及整改工作同科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制建設(shè)掛鉤

B、將案件風(fēng)險(xiǎn)整改與評(píng)級(jí)掛鉤 C、將案件風(fēng)險(xiǎn)整改與市場準(zhǔn)入掛鉤 D、將案件風(fēng)險(xiǎn)整改與高管核準(zhǔn)掛鉤 正確答案：ABC

2、商業(yè)銀行應(yīng)建立以（）等為主體的公司治理組織架構(gòu)，保證各機(jī)構(gòu)規(guī)范運(yùn)作，分權(quán)制衡。

A、股東大會(huì) B、董事會(huì) C、監(jiān)事會(huì) D、高級(jí)管理層 E、職代會(huì) 正確答案：ABCD

3、根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員是否涉嫌犯罪，是否存在其他違法違規(guī)行為等因素將案件分為三類，主要包括（）。

A、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員在案件中涉嫌觸犯刑法的，為第一類案件

B、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，但存在其他違法違規(guī)行為且該違法違規(guī)行為與案件發(fā)生存在聯(lián)系的，為第二類案件

C、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，且銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或其從業(yè)人員也無其他違法違規(guī)行為的，為第三類案件。

D、行賄案件 正確答案：ABC

4、案件分類中第二類及第三類案件中“其他違法違規(guī)行為”中的“法”、“規(guī)”指除刑法以外的（）。

A、法律法規(guī)

B、監(jiān)管規(guī)章 C、規(guī)范性文件

D、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則

E、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制定的適用于自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則

正確答案：ABCDE

5、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處置工作包括（）。A、案件信息報(bào)送 B、登記 C、案件調(diào)查 D、案件審結(jié) E、后續(xù)處置 正確答案：ABCDE

6、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件（風(fēng)險(xiǎn)）信息分為（）和（）A、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)信息 B、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件信息 C、人員處分信息 D、案件金額信息 正確答案：AB

7、保證的方式可以分為（）。A、口頭保證 B、書面保證

。C、一般保證 D、連帶責(zé)任保證 正確答案：CD

8、案件風(fēng)險(xiǎn)信息主要包括（）。

A、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工非正常原因無故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規(guī)

B、客戶反映非自身原因賬戶資金發(fā)生異常 C、收到重大案件舉報(bào)線索

D、媒體披露或在社會(huì)某一范圍內(nèi)傳播的案件線索 E、大額授信企業(yè)負(fù)責(zé)人失蹤、被拘禁或被雙規(guī) F、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工可能涉及案件但尚未確認(rèn)的情況

G、其他由于人為侵害可能導(dǎo)致銀行或客戶資金（資產(chǎn)）風(fēng)險(xiǎn)或損失的情況

正確答案：ABCDEFG

9、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)信息快報(bào)的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括（）。

A、事發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)名稱 B、事發(fā)時(shí)間及案件風(fēng)險(xiǎn)事件概況 C、涉及人員及情況 D、風(fēng)險(xiǎn)情況及預(yù)判 E、已經(jīng)或可能造成的影響

F、事發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或公安、司法機(jī)關(guān)已采取的措施

G、其他需要說明的情況 正確答案：ABCDEFG

10、案件的確認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)包括（）。A、公安、司法機(jī)關(guān)立案偵查的

B、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向公安、司法機(jī)關(guān)報(bào)案并立案的 C、銀監(jiān)局或其他行政執(zhí)法部門移送公安、司法機(jī)關(guān)并立案的

D、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員因涉案被公安、司法機(jī)關(guān)采取強(qiáng)制措施的

正確答案：ABCD

11、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件信息確認(rèn)報(bào)告的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括（）。

A、發(fā)案銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)名稱 B、案發(fā)時(shí)間及案情概況 C、涉及人員及情況 D、涉案金額及風(fēng)險(xiǎn)情況 E、已經(jīng)或可能造成的影響

F、本機(jī)構(gòu)或公安、司法機(jī)關(guān)已采取的措施 G、其他需要說明的情況 正確答案：ABCDEFG

12、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)專案組的案件調(diào)查報(bào)告應(yīng)具備（）要素。

A、案件性質(zhì)明確 B、涉案金額確定 C、初步判定風(fēng)險(xiǎn) D、責(zé)任人員認(rèn)定 正確答案：ABC

13、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在（）時(shí)候、向（）提交案件審結(jié)報(bào)告。

A、總結(jié)案件教訓(xùn) B、分析存在問題

C、確定問責(zé)方案和整改措施 D、銀監(jiān)部門 E、人行 F、司法機(jī)關(guān) 正確答案：ABCD

14、案件審結(jié)后，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)部門報(bào)送（）材料。

A、案件審結(jié)報(bào)告 B、整改方案 C、責(zé)任人追究意見 D、案例材料

E、涉案金額 正確答案：ABCD

15、（）負(fù)責(zé)對(duì)涉嫌犯罪案件的移送工作。A、銀監(jiān)會(huì) B、銀監(jiān)局 C、銀監(jiān)分局 D、銀行的上級(jí)機(jī)構(gòu) 正確答案：AB

16、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在依法履行監(jiān)督管理職責(zé)的過程中，發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員、客戶以及其他相關(guān)組織、個(gè)人有下列（）情形之一，涉嫌構(gòu)成犯罪，依法應(yīng)追究刑事責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)依照本規(guī)定向公安機(jī)關(guān)、人民檢察院移送。

A、銀行或者其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的

B、銀行或者其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國家規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放貸款的

C、銀行或者其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的

D、以欺騙手段取得銀行或者其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的

E、銀行或者其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的

F、以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的

G、其他依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的 正確答案：ABCDEFG

17、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向公安機(jī)關(guān)、人民檢察院移送案件時(shí)應(yīng)當(dāng)提供以下（）材料。

A、涉嫌犯罪案件移送書

B、涉嫌犯罪案件情況的調(diào)查報(bào)告 C、涉嫌犯罪案件證據(jù)材料清單 D、其他有關(guān)涉嫌犯罪案件的材料 正確答案：ABCD

18、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按規(guī)定或未按銀監(jiān)會(huì)要求報(bào)案的，依法追究（）的法律責(zé)任。

A、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) B、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人 C、直接負(fù)責(zé)的主管人員 D、其他直接責(zé)任人員 正確答案：ABCD

19、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按要求報(bào)案的，銀行業(yè)監(jiān)督管理

機(jī)構(gòu)應(yīng)在核實(shí)基本情況后，依照《中國銀監(jiān)會(huì)移送涉嫌犯罪案件工作規(guī)定》向公安機(jī)關(guān)、人民檢察院移送以下（）案件。

A、利用職務(wù)上的便利索取、收受賄賂或者違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)的

B、利用職務(wù)上的便利貪污、侵占、挪用本機(jī)構(gòu)或者客戶資金的

C、玩忽職守造成損失的

D、泄露在任職期間知悉的國家秘密、商業(yè)秘密的 E、其他依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的 正確答案：ABCDE 20、一案四問制度的主要內(nèi)容包括（）。A、案件當(dāng)事人之責(zé)

B、不嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度的相關(guān)人員之責(zé) C、與作案人交往較多的知情人之責(zé) D、案發(fā)單位兩級(jí)領(lǐng)導(dǎo)之責(zé) 正確答案：ABCD

21、銀行業(yè)案件專項(xiàng)治理工作中引入的“三掛鉤”政策主要內(nèi)容包括（）。

A、將案件風(fēng)險(xiǎn)防范及整改工作同科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制建設(shè)掛鉤

B、將案件風(fēng)險(xiǎn)整改與評(píng)級(jí)掛鉤

C、將案件風(fēng)險(xiǎn)整改與市場準(zhǔn)入監(jiān)管掛鉤

D、將案件風(fēng)險(xiǎn)防范與高管人員任職監(jiān)管掛鉤 正確答案：ABC

22、一線業(yè)務(wù)的（）管理和基層機(jī)構(gòu)行政章的管理聯(lián)動(dòng)。A、卡 B、證 C、章 D、操作密碼 正確答案：ABC

23、（）適時(shí)與到位的雙重考核制度建設(shè)聯(lián)動(dòng)。A、查案 B、處罰 C、破案 D、處分 正確答案：ACD

24、對(duì)舉報(bào)的（）案件，舉報(bào)人屬于來自基層的員工（包括合同工、臨時(shí)工）的，要予以（）。

A、查實(shí) B、核實(shí) C、重獎(jiǎng) D、獎(jiǎng)勵(lì) 正確答案：AC

25、對(duì)基層操作風(fēng)險(xiǎn)管控的獎(jiǎng)包括（）。

A、晉級(jí) B、表揚(yáng) C、獎(jiǎng)勵(lì) D、提拔 正確答案：BC

26、對(duì)基層操作風(fēng)險(xiǎn)管控的懲包括（）。（）A、懲戒 B、處分 C、降級(jí) D、處罰 正確答案：AB

27、基層（）的定期交流輪崗與會(huì)計(jì)主管的委派制并行與聯(lián)動(dòng)。

A、行長 B、主任 C、授權(quán)經(jīng)理 D、大堂經(jīng)理 正確答案：AB

28、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作的目標(biāo)是（）。A、建立健全案防管理體系 B、完善案防管理制度和流程 C、強(qiáng)化法人負(fù)責(zé)和責(zé)任追究

D、推進(jìn)案防長效機(jī)制建設(shè) E、實(shí)現(xiàn)案防關(guān)口前移 F、及早防范和化解案件風(fēng)險(xiǎn) 正確答案：ABCDEF

29、案防管理體系至少應(yīng)當(dāng)包括以下（）基本要素。A、董事會(huì)（或理事會(huì)等，下同）職責(zé) B、監(jiān)事會(huì)職責(zé) C、高級(jí)管理層職責(zé) D、適當(dāng)?shù)慕M織架構(gòu) E、管理政策、制度和流程 F、內(nèi)部監(jiān)督與檢查 正確答案：ABCDEF 30、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。A、依法依規(guī) B、實(shí)事求是 C、權(quán)責(zé)對(duì)等 D、責(zé)任明確 E、逐級(jí)追究 正確答案：ABCDE

31、案防工作評(píng)估由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（）與銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)（）構(gòu)成。

A、自我評(píng)估

B、監(jiān)管評(píng)價(jià) C、相互評(píng)比 D、監(jiān)管評(píng)級(jí) 正確答案：AB

32、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定符合本機(jī)構(gòu)特點(diǎn)的（）等專門制度。

A、案件風(fēng)險(xiǎn)排查 B、報(bào)告 C、處置

D、問責(zé)以及整改 E、后評(píng)價(jià)

正確答案：ABCDEFG

33、根據(jù)責(zé)任認(rèn)定情況，有下列（）情形之一的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以對(duì)有關(guān)案件責(zé)任人員從輕或減輕處理。

A、情節(jié)輕微且未造成損害的

B、因抵制無效，被迫執(zhí)行上級(jí)錯(cuò)誤決定或命令而實(shí)施違法違規(guī)行為的，但執(zhí)行上級(jí)明顯違法違規(guī)決定或命令的除外

C、自查發(fā)現(xiàn)、主動(dòng)揭露案件的

D、主動(dòng)采取有效措施消除或減輕危害后果的 E、積極配合案件調(diào)查，為案件調(diào)查、減少損失、挽回影響發(fā)揮重要作用或有重大立功表現(xiàn)的

F、受他人惡意欺詐實(shí)施違法違規(guī)行為，且事后及時(shí)報(bào)告并積極采取補(bǔ)救措施的

G、其他可以從輕、減輕處理的情形 正確答案：ABCDEFG

34、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采?。ǎ┑确绞介_展檢查。A、整體移位 B、突擊檢查 C、飛行檢查 D、全面檢查 正確答案：AB

35、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)案防監(jiān)管評(píng)價(jià)由屬地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)組織開展，重點(diǎn)對(duì)（）分支機(jī)構(gòu)開展評(píng)價(jià)。

A、網(wǎng)點(diǎn)眾多 B、內(nèi)控薄弱 C、案件多發(fā)

D、年內(nèi)發(fā)生重大案件或發(fā)案數(shù)量較多的 正確答案：ABCD

36、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)（）等內(nèi)容進(jìn)行檢查評(píng)價(jià)。A、整體案防工作情況 B、案防管理體系運(yùn)行情況 C、內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問題整改情況 D、相關(guān)責(zé)任人員處理情況

正確答案：ABC

37、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將（）等要素納入案防管理范疇。A、員工入職前背景考察 B、職業(yè)操守

C、八小時(shí)內(nèi)外行為規(guī)范 D、人際關(guān)系 正確答案：ABC

38、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作問責(zé)方式中的其他問責(zé)方式包括（）。

A、通報(bào)批評(píng) B、責(zé)令辭職 C、解除勞動(dòng)合同。D、撤職 正確答案：ABC

39、重大突發(fā)事件是指可能嚴(yán)重危及銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)正常運(yùn)轉(zhuǎn)或銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（）的事件。

A、正常經(jīng)營 B、償付能力 C、信譽(yù)水平

D、影響區(qū)域金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定 正確答案：ABCD 40、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專人具體負(fù)責(zé)重大突發(fā)事件

的（）工作。

A、接收 B、分析 C、上報(bào) D、匯總 正確答案：ABC

41、重大突發(fā)事件的報(bào)告應(yīng)遵循（）的原則。A、及時(shí) B、準(zhǔn)確 C、真實(shí) D、全面 E、客觀 正確答案：ABCD

42、造成銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)3人以上（含）（）的事件屬于嚴(yán)重影響正常經(jīng)營和提供正常金融服務(wù)事件。

A、工傷 B、重傷 C、失蹤 D、非正常死亡 正確答案：BCD

43、重大突發(fā)事件的報(bào)告內(nèi)容包括但不限于（）內(nèi)容。A、事發(fā)機(jī)構(gòu)名稱地點(diǎn)

B、事發(fā)時(shí)間 C、事發(fā)機(jī)構(gòu)地點(diǎn) D、事發(fā)原因 E、聯(lián)系人 正確答案：ABCDE

44、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如出現(xiàn)遲報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)、誤報(bào)重大突發(fā)事件的，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定采取以下（）措施。

A、責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人給予紀(jì)律處分

B、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款

C、取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作

D、構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任 正確答案：ABCD

45、對(duì)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》規(guī)定的監(jiān)督者有（）。

A、從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu) B、銀行業(yè)自律組織

第四篇：銀行案防

內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)是與金融信用相伴生的產(chǎn)物，“金融信用因?yàn)槌袚?dān)風(fēng)險(xiǎn)而生存和繁榮”。風(fēng)險(xiǎn)管理水平是評(píng)價(jià)一家銀行穩(wěn)健與否的重要尺度，實(shí)踐表明，風(fēng)險(xiǎn)管理是現(xiàn)代銀行最重要、最具決定意義的管理實(shí)踐之一，也是衡量信用社核心競爭力和市場價(jià)值的最重要考量因素之一。近年來，經(jīng)營管理方面的教訓(xùn)說明，完善內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)，構(gòu)建長效內(nèi)控管理機(jī)制對(duì)于促進(jìn)我行的可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要。重慶農(nóng)商行要在競爭中立于不敗之地，必須要加快培育和提高核心競爭力。

一、必須要樹立正確的經(jīng)營管理理念并且建立教育機(jī)制。作為一名合格的管理人員要清楚的認(rèn)識(shí)案防內(nèi)控工作是經(jīng)營管理的重要組成部分，樹立“全責(zé)”的經(jīng)營管理理念，構(gòu)筑預(yù)防案件的思想防線，打牢思想政治基礎(chǔ)，筑嚴(yán)思想政治防線是預(yù)防案件的有效途徑。結(jié)合農(nóng)商行的實(shí)際，做到“四個(gè)加強(qiáng)”：一是加強(qiáng)形勢教育，到逢會(huì)必講防范、督辦必查防范、測試必考防范，強(qiáng)化全員的自警意識(shí)，從而增強(qiáng)廣大員工做好案件防范工作的責(zé)任感和使命感，營造一種人人自覺合規(guī)、個(gè)個(gè)主動(dòng)守法的文化氛圍。二是加強(qiáng)黨紀(jì)政紀(jì)和法律法規(guī)制度教育。讓員工學(xué)法、懂法、守法、用法，牢固樹立法紀(jì)意識(shí)，提高遵紀(jì)守法的自覺性。三要加強(qiáng)金融職業(yè)道德教育。

第五篇：銀行案防

淺析商業(yè)銀行案件防范的難點(diǎn)與對(duì)策

2009年07月06日 14:57:24來源：河北金融網(wǎng)

近些年來，銀行業(yè)一些新案、大案、要案層出不窮，作案手段、惡劣程度讓人觸目驚心，發(fā)生在現(xiàn)金業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、清算業(yè)務(wù)和安全保衛(wèi)領(lǐng)域等部位和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的案件仍然占據(jù)多數(shù)，一些操作環(huán)節(jié)有章不循、屢查屢犯的現(xiàn)象還時(shí)有發(fā)生，暴露出部分商業(yè)銀行內(nèi)部管理松馳、處罰不嚴(yán)、基層營業(yè)機(jī)構(gòu)管理不到位等諸多問題，嚴(yán)重影響和制約了銀行業(yè)的健康發(fā)展。

一、商業(yè)銀行案件防范的意義

發(fā)展與穩(wěn)定猶如一對(duì)孿生兄弟，形影不離，特別是在銀行業(yè)，二者相輔相成的關(guān)系表現(xiàn)的更為突出，發(fā)展是核心，穩(wěn)定是保障，沒有穩(wěn)定發(fā)展就無從談起，穩(wěn)定主要表現(xiàn)為做好案件防范，切實(shí)有效抓好案件防范工作已成為推動(dòng)業(yè)務(wù)經(jīng)營不斷發(fā)展的主題和可靠保證。特別是在國際經(jīng)濟(jì)金融危機(jī)的形勢下，積極探討案件防范工作面臨的新情況，切實(shí)做好案件防范工作顯的更為迫切，已成為各家銀行工作的重要內(nèi)容，同時(shí)該項(xiàng)工作也受到了監(jiān)管部門的特別關(guān)注。

二、商業(yè)銀行案件防范的難點(diǎn)

（一）案件防范意識(shí)不到位。不論是領(lǐng)導(dǎo)層還是一般員工，對(duì)案件防范的認(rèn)識(shí)不到位，片面的認(rèn)為案件主要是指大案要案，操作上的一些小問題不是案件，沒有考慮到往往是這些小問題才導(dǎo)致了大案件；認(rèn)為業(yè)務(wù)發(fā)展是主要的，案件防范是次要的，重發(fā)展、輕風(fēng)險(xiǎn)的思想還比較嚴(yán)重。

（二）制度執(zhí)行不到位。再完善的制度落實(shí)不到位也是空談。有章不循，操作不規(guī)范在實(shí)際中普遍存在，常常認(rèn)為差一些要件不會(huì)有大的問題，過分相信自己，沒有嚴(yán)格按照操作規(guī)程進(jìn)行操作，導(dǎo)致出現(xiàn)了“大錯(cuò)不犯，小錯(cuò)不斷”的現(xiàn)象，久而久之，形成風(fēng)險(xiǎn)漏洞越來越多、越積越大，為案件的發(fā)生埋下了隱患。

（三）監(jiān)督檢查不到位。沒有監(jiān)督檢查，制度就無法真正落實(shí)到位，而在工作中，不論是專門的監(jiān)督檢查部門還是業(yè)務(wù)部門自身，監(jiān)督檢查常常流于形式，過多的注重紙式材料，忽視了現(xiàn)場檢查，致使在重要工作環(huán)節(jié)上不能嚴(yán)格履行制度，規(guī)章制度的嚴(yán)肅性和相互制約的作用受到了限制，以致引發(fā)了案件。

（四）案件防范手段不到位。目前，工作中主要強(qiáng)調(diào)硬件手段的防范，而忽視了員工對(duì)案件防范的關(guān)心程度、理解程度、執(zhí)行程度，忽視了員工的思想變化、情緒變化、家庭變化、環(huán)境變化，缺乏對(duì)案件防范措施的創(chuàng)新性、有效性。

三、商業(yè)銀行案件防范的對(duì)策

（一）推行風(fēng)險(xiǎn)教育，強(qiáng)化案件防范意識(shí)

風(fēng)險(xiǎn)教育在案件防范工作中起到關(guān)鍵作用，必須要將其常態(tài)化，主要從一下幾個(gè)方面著手：一是開展政紀(jì)教育。通過多種形式，深入開展學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀和黨性黨紀(jì)教育，進(jìn)一步提高各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)人員廉潔合規(guī)意識(shí)和拒腐防變的能力；二是開展法紀(jì)教育。要對(duì)全體員工特別是新進(jìn)行員工開展職業(yè)操守教育、廉潔從業(yè)教育、法規(guī)制度教育，增強(qiáng)員工遵章守紀(jì)、按章操作的意識(shí)；三是開展案例警示教育。充分利用各類宣傳教育資源，學(xué)習(xí)案例，警示各崗位員工自覺遵守職業(yè)操守，從思想根源上消除風(fēng)險(xiǎn)案件隱患；四是開展風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)教育。從分析案件和重大違規(guī)事件暴露出的突出問題入手，梳理、提煉若干易于記誦、便于執(zhí)行的風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn)，使員工耳熟能詳，形成操作上的自覺。

（二）完善制度建設(shè)，強(qiáng)化制度落實(shí)

制度完善是案件防范的前提，制度落實(shí)是案件防范的關(guān)鍵，二者要有機(jī)結(jié)合。一是根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和內(nèi)控管理需要，在制度跟進(jìn)、流程完善、系統(tǒng)優(yōu)化等方面建立和完善持續(xù)整改機(jī)制；完善案件防控及整改工作聯(lián)席會(huì)議制度，定期召集相關(guān)部門分析案件防控形勢；落實(shí)案件防控及整改重點(diǎn)聯(lián)系行制度。二是嚴(yán)格執(zhí)行黨內(nèi)、行內(nèi)民主生活會(huì)、述職述廉、民主測評(píng)等各項(xiàng)基本制度，從作風(fēng)建設(shè)、遵守廉潔從業(yè)規(guī)定、組織人事工作、執(zhí)行回避制度、改進(jìn)成本管理和執(zhí)行財(cái)經(jīng)紀(jì)律等方面加強(qiáng)對(duì)領(lǐng)導(dǎo)人員的監(jiān)督，將案件防范納入領(lǐng)導(dǎo)人員考核范圍，促使其重視并嚴(yán)格落實(shí)制度。

(三)加大監(jiān)督檢查力度，強(qiáng)化問責(zé)機(jī)制

失去監(jiān)督的權(quán)力必然會(huì)被濫用，必須監(jiān)督對(duì)權(quán)力的監(jiān)督，對(duì)員工行為進(jìn)行檢查。抓好自查和互查，在加強(qiáng)各業(yè)務(wù)部門自身監(jiān)督檢查和崗位之間的相互監(jiān)督檢查的同時(shí)，專門監(jiān)督檢查部門進(jìn)行專項(xiàng)檢查，既包括人的監(jiān)督，也包括物的監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)人機(jī)共防。一方面，對(duì)在檢查中該發(fā)現(xiàn)的問題而不能發(fā)現(xiàn)，或?qū)σ寻l(fā)現(xiàn)的問題視而不見、查而不報(bào)、查而不究的，要堅(jiān)決追究檢查者的責(zé)任。另一方面，要對(duì)在日常檢查中發(fā)現(xiàn)的薄弱環(huán)節(jié)和違紀(jì)違規(guī)行為嚴(yán)格落實(shí)整改措施，對(duì)各類案件或苗頭性問題，只有做到發(fā)現(xiàn)一件，嚴(yán)肅查處一件，不斷加大打擊和懲處的力度，才能產(chǎn)生以儆效尤的作用，震懾一些試圖作案的人不敢作案。

（四）創(chuàng)新防范手段，強(qiáng)化渠道建設(shè)

在依靠傳統(tǒng)防范方式的同時(shí)，要不斷創(chuàng)新手段。逐級(jí)落實(shí)談話制度，近距離的了解員工的思想動(dòng)態(tài)；深入推進(jìn)紀(jì)檢監(jiān)察特派員制度，合理確定考核目標(biāo)內(nèi)容，科學(xué)編制考核評(píng)價(jià)指標(biāo)，并納入全行內(nèi)控與合規(guī)考核體系之中，持續(xù)關(guān)注并消除員工的不良思想；拓寬渠道建設(shè)，充分發(fā)揮網(wǎng)上舉報(bào)、網(wǎng)上排查的作用，為員工舉報(bào)違規(guī)違紀(jì)行為提供必要的渠道和途徑；完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，多層面收集案件隱患信息或普遍存在的典型問題，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，跟蹤評(píng)價(jià)防范結(jié)果；建立員工家屬溝通聯(lián)絡(luò)制度，通過家訪、召開家屬座談會(huì)等形式向員工家屬通報(bào)情況，在家屬與單位、家屬與員工之間架起互相理解的橋梁,攜手共筑一道穩(wěn)定員工隊(duì)伍思想和防范經(jīng)濟(jì)案件發(fā)生的后方防線。

可見，要防范商業(yè)銀行案件的發(fā)生，必須做到思想到位，制度到位，監(jiān)督到位，創(chuàng)新到位。只有這樣，才能真正夯實(shí)整個(gè)管理基礎(chǔ)，提高整體管理水平，從而實(shí)現(xiàn)長治久安，安全運(yùn)營。