第一篇：企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫簡介

企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫簡介

一、企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的建設(shè)背景

隨著經(jīng)濟市場化程度的加深，加快企業(yè)和個人征信體系建設(shè)已成為社會共識。黨的十六大報告明確提出要“健全現(xiàn)代市場經(jīng)濟的社會信用體系”，十六屆三中全會明確提出“按照完善法規(guī)、特許經(jīng)營、商業(yè)運作、專業(yè)服務(wù)的方向，加快建設(shè)企業(yè)和個人信用服務(wù)體系?！睖丶覍毧偫砻鞔_指示，社會信用體系建設(shè)從信貸信用征信起步，多次強調(diào)要加快全國統(tǒng)一的企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè)，形成覆蓋全國的信用信息網(wǎng)絡(luò)，加快征信立法，促進征信行業(yè)的發(fā)展，積極發(fā)展專業(yè)化的信用機構(gòu)，有步驟、有重點開放征信市場，逐步建立失信懲戒制度，規(guī)范社會征信機構(gòu)，加強征信市場監(jiān)督管理。黃菊副總理就加快企業(yè)和個人征信體系建設(shè)問題對人民銀行做過多次重要批示。2003年，國務(wù)院“三定方案”賦予人民銀行“管理信貸征信業(yè)，推動建立社會信用體系”的職責，由人民銀行征信管理局具體承擔這方面的工作。經(jīng)過近幾年的努力，人民銀行牽頭建設(shè)的全國統(tǒng)一的企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（以下簡稱企業(yè)和個人征信系統(tǒng)）已經(jīng)取得了初步成效。

二、企業(yè)和個人征信系統(tǒng)建設(shè)情況

企業(yè)征信系統(tǒng)：人民銀行于1997年開始籌建銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)，2002年建成地市、省市和總行三級數(shù)據(jù)庫體系，實現(xiàn)以地市級數(shù)據(jù)庫為基礎(chǔ)的省內(nèi)數(shù)據(jù)共享。截止2005年11月底，系統(tǒng)收錄借款企業(yè)452萬戶，人民幣貸款余額17.36萬億元，約占全國金融機構(gòu)貸款余額的90%。2005年1-11月系統(tǒng)月均查詢144萬次。2004年上半年起，人民銀行開始對該系統(tǒng)進行升級改造，升級后的新數(shù)據(jù)庫為全國集中式數(shù)據(jù)庫，升級系統(tǒng)已于2005年12月15日在上海、福建、浙江、天津四省市成功實現(xiàn)試運行，預計于2006年上半年實現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)運行。

個人征信系統(tǒng)：按照黨中央國務(wù)院的要求，2004年人民銀行加快了個人征信系統(tǒng)的建設(shè)，于2004年12月中旬實現(xiàn)15家全國性商業(yè)銀行和8家城市商業(yè)銀行在全國7個城市的成功聯(lián)網(wǎng)試運行。2005年8月底完成與全國所有商業(yè)銀行和部分有條件的農(nóng)村信用社的聯(lián)網(wǎng)運行。經(jīng)過一年的試運行，2006年1月正式運行。該系統(tǒng)收錄的自然人數(shù)已達到3.4億人，其中有信貸記錄的人數(shù)約為3500萬人，其余為開立結(jié)算賬戶信息。截止2005年底，收錄個人信貸余額2.2萬億元，約占全國個人消費信貸余額的97.5%。

三、企業(yè)和個人征信系統(tǒng)及其網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)

目前企業(yè)和個人征信系統(tǒng)的主要使用者是金融機構(gòu)，通過專線與商業(yè)銀行等金融機構(gòu)總部相連（即一口接入），并通過商業(yè)銀行的內(nèi)聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)將終端延伸到商業(yè)銀行分支機構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺，實現(xiàn)了企業(yè)和個人信用信息定期由各金融機構(gòu)流入企業(yè)和個人征信系統(tǒng)，匯總后金融機構(gòu)實時共享的功能。其中，前者表現(xiàn)為金融機構(gòu)向企業(yè)和個人征信系統(tǒng)報送數(shù)據(jù)，后者表現(xiàn)為金融機構(gòu)根據(jù)有關(guān)規(guī)定向企業(yè)和個人征信系統(tǒng)實時查詢企業(yè)和個人的信用報告。金融機構(gòu)向企業(yè)和個人征信系統(tǒng)報送數(shù)據(jù)可以通過專線連接，也可以通過磁盤等介質(zhì)。

企業(yè)和個人征信系統(tǒng)由人民銀行直屬單位—中國金融電子化公司開發(fā)完成，人民銀行內(nèi)設(shè)機構(gòu)征信中心負責系統(tǒng)的日常運行和管理；征信中心和商業(yè)銀行建立數(shù)據(jù)報送、查詢、使用、異議處理、安全管理等各種內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程；同時，企業(yè)和個人征信系統(tǒng)建立了完善的用戶管理制度，對用戶實行分級管理、權(quán)限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策；數(shù)據(jù)傳輸加壓加密；對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進行安全備份與恢復；對系統(tǒng)安全進行評估，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等等，建立了有效的安全保障體系。

四、企業(yè)和個人征信系統(tǒng)的主要功能

企業(yè)和個人征信系統(tǒng)的功能分為社會功能和經(jīng)濟功能。社會功能主要體現(xiàn)在隨著該系統(tǒng)的建設(shè)和完善，通過對企業(yè)和個人重要經(jīng)濟活動的影響和規(guī)范，逐步形成誠實守信、遵紀守法、重合同講信用的社會風氣，推動社會信用體系建設(shè)，提高社會誠信水平，促進文明社會的建設(shè)。經(jīng)濟功能主要體現(xiàn)在幫助商業(yè)銀行等金融機構(gòu)控制信用風險，維護金融穩(wěn)定，擴大信貸范圍，促進消費增長，改善經(jīng)濟增長結(jié)構(gòu)，促進經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。據(jù)500家金融機構(gòu)信息監(jiān)督員問卷調(diào)查匯總，2005年1-11月共受理企業(yè)信貸申請599,163筆，金額36,070億元，通過系統(tǒng)查詢，拒絕信貸申請16,152筆，金額952億元，占申請貸款額的2.6%。對個人征信系統(tǒng)而言，各商業(yè)銀行已在全國各分支機構(gòu)開啟了5.2萬個查詢用戶終端，目前每天個人信用報告查詢量已達到11萬筆左右，在提高審貸效率，方便廣大群眾借貸，防止不良貸款，防止個人過度負債，以及根據(jù)信用風險確定利率水平方面發(fā)揮了積極的作用。企業(yè)和個人征信系統(tǒng)的社會功能和經(jīng)濟功能相輔相承，互相促進。隨著數(shù)據(jù)采集以及企業(yè)和個人信用報告使用范圍的逐步擴大，企業(yè)和個人征信系統(tǒng)的功能將會逐步提高和完善。

五、企業(yè)和個人征信系統(tǒng)的信息采集

目前，企業(yè)和個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是商業(yè)銀行等金融機構(gòu)，收錄的信息包括企業(yè)和個人的基本信息、在金融機構(gòu)的借款、擔保等信貸信息，以及企業(yè)主要財務(wù)指標。自企業(yè)和個人征信系統(tǒng)建設(shè)以來，人民銀行一直都在與相關(guān)部門積極協(xié)商，擴大數(shù)據(jù)采集范圍，提升系統(tǒng)功能。為落實《國務(wù)院信息辦關(guān)于落實〈國家信息化領(lǐng)導小組2005年工作要點〉的通知》（國信辦[2005]13號）中關(guān)于人民銀行牽頭“以金融機構(gòu)和金融市場為服務(wù)對象的有關(guān)企業(yè)和個人征信部門間信息共享和政務(wù)協(xié)同任務(wù)”的要求，2005年以來人民銀行加大了與相關(guān)政府部門信息共享協(xié)調(diào)工作的力度。企業(yè)和個人征信系統(tǒng)除了主要收錄企業(yè)和個人的信貸信息外，還將收錄企業(yè)和個人基本身份信息、民事案件強制執(zhí)行信息、繳納各類社會保障費用和住房公積金信息、已公告的欠稅信息、繳納電信等公共事業(yè)費用信息、個人學歷信息以及會計師（律師）事務(wù)所、注冊會計師（律師）等對公眾利益有影響的特殊職業(yè)從業(yè)人員的基本職業(yè)信息。

企業(yè)和個人征信系統(tǒng)采集到上述信息后，按數(shù)據(jù)主體（即企業(yè)和個人）對數(shù)據(jù)進行匹配、整理和保存，即：將屬于同一個企業(yè)和個人的所有信息整合在其名下，形成該企業(yè)或個人的信用檔案，并在金融機構(gòu)查詢時生成信用報告。企業(yè)和個人征信系統(tǒng)對采集到的數(shù)據(jù)只是進行客觀展示，不作任何修改。因此，企業(yè)和個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的準確性有賴于數(shù)據(jù)提供者數(shù)據(jù)的準確性。

企業(yè)和個人征信系統(tǒng)采集上述信息的目的首先是幫助商業(yè)銀行核實客戶身份，從信貸活動的源頭杜絕信貸欺詐、保證信貸交易的合法性；其次是全面反映企業(yè)和個人的信用狀況，幫助商業(yè)銀行確定是否提供貸款及貸款金額大小、利率高低等因素，以及獎勵守信者，懲戒失信者；再次是利用企業(yè)和個人征信系統(tǒng)遍布全國各地的網(wǎng)絡(luò)及其對企業(yè)和個人信貸交易等重大經(jīng)濟活動的影響，提高法院、稅務(wù)、工商、海關(guān)等政府部門的行政執(zhí)法力度；最后是通過企業(yè)和個人征信系統(tǒng)的約束性和影響力，培養(yǎng)和提高企業(yè)和個人遵守法律、尊重規(guī)則、尊重合同、恪守信用的意識，提高社會誠信水平，建設(shè)和諧美好的社會。

六、企業(yè)和個人征信系統(tǒng)信息的使用 目前，企業(yè)和個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括商業(yè)銀行、數(shù)據(jù)主體本人以及司法部門。但其影響力已波及到了稅務(wù)、教育、電信等部門。

根據(jù)人民銀行《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》和《銀行信貸登記咨詢管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行等金融機構(gòu)經(jīng)企業(yè)授權(quán)和個人書面授權(quán)同意后，在審核信貸業(yè)務(wù)申請，以及對已發(fā)放信貸進行貸后風險管理的情況下，查詢企業(yè)和個人的信用報告。金融監(jiān)督管理機構(gòu)、以及司法部門等其他政府機構(gòu)，根據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，也可按規(guī)定的程序查詢企業(yè)和個人信用報告。

另外，在企業(yè)和個人征信系統(tǒng)的使用方面充分考慮了個人隱私和企業(yè)商業(yè)秘密的保護問題。企業(yè)和個人對自己的信用報告享有充分的知情權(quán)，可以申請查詢自身的信用報告，并根據(jù)自身意愿使用信用報告;如果個人認為本人信用報告存在錯誤，可以提出并經(jīng)核實后修改；同時，個人還可以了解到哪些機構(gòu)由于什么原因查詢過自己的信用報告，對非法查詢信用報告的行為可以向征信中心反映并依法處理。

將來，隨著征信立法的逐步完善，企業(yè)和個人征信系統(tǒng)將依法擴大使用范圍，逐步向更廣泛的社會對象提供更多的信用查詢服務(wù)。

第二篇：個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫知識問答

個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫知識問答

親愛的大學生朋友：

全國統(tǒng)一的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（以下簡稱個人信用數(shù)據(jù)庫）已于2006年1月正式運行，您借用國家助學貸款的有關(guān)信息將被記入該數(shù)據(jù)庫，成為您信用記錄的一部分。信用記錄將被廣泛應(yīng)用于留學、創(chuàng)業(yè)、購車、購房、信用卡等貸款申請的審核中，對您的生活及事業(yè)將產(chǎn)生重要影響。這里提醒您按約還本付息，如因特殊原因難以按約還款，請及時與貸款銀行聯(lián)系，慎防發(fā)生拖欠等違約等行為。個人信用數(shù)據(jù)庫將為您積累信譽財富，為您的生活、事業(yè)助一臂之力。

1、什么是個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫？

個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是在國務(wù)院領(lǐng)導下，由人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。該數(shù)據(jù)庫采集、整理、保存?zhèn)€人信用信息，為金融機構(gòu)提供個人信用狀況查詢服務(wù)，為貨幣政策和金融監(jiān)管提供有關(guān)信息服務(wù)。

2、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫收集了哪些信息？

一是身份識別信息，包括姓名、身份證號碼、家庭住址、工作單位等； 二是貸款信息，包括貸款發(fā)放銀行、貸款額、貸款期限、還款方式、實際還款記錄等；

三是信用卡信息，包括發(fā)卡銀行、授信額度、還款記錄等。

隨著數(shù)據(jù)庫建設(shè)的逐步完善，還將采集個人支付電話、水、電、燃氣等公用事業(yè)費用的信息，以及法院民事判決、欠稅等公共信息。

3、什么人在什么情況下可以查詢個人信用信息？個人信用信息是對外公開的嗎？

1）在以下情況下，商業(yè)銀行可查詢個人信用信息：經(jīng)當事人書面授權(quán)，在審核個人貸款、信用卡申請或?qū)徍耸欠窠邮軅€人作為擔保人等銀行業(yè)務(wù)時；對已發(fā)放的個人貸款和信用卡進行信用風險跟蹤管理時。

2）根據(jù)現(xiàn)行法規(guī)的規(guī)定，個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中的信息只向本人及本人的貸款銀行提供，不對社會公開。對個人信用記錄的所有查詢情況，包括查詢?nèi)藛T、時間、原因的，該數(shù)據(jù)庫都有記錄。

4、個人如何查詢自己的信用報告？

了解個人的信用記錄是您應(yīng)享有的知情權(quán)，因此，您可以向征信服務(wù)中心查詢您本人的信用報告。發(fā)現(xiàn)信息不準確時可以通過所在地中國人民銀行征信管理部門或直接向征信服務(wù)中心提出書面異議申請。

查詢電話：010－60242299轉(zhuǎn)373或317

第三篇：個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫問題解答

個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫—常見問題及參考答案

一、什么是個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫？

個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是在國務(wù)院領(lǐng)導下，由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。該數(shù)據(jù)庫采集、整理、保存?zhèn)€人信用信息，為金融機構(gòu)提供個人信用狀況查詢服務(wù)，為貨幣政策和金融監(jiān)管提供有關(guān)信息服務(wù)。

二、人民銀行推動建立該數(shù)據(jù)庫的目的是什么？

人民銀行建立個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的目的是幫助商業(yè)銀行提高風險管理能力和信貸管理效率，防范信用風險，促進個人消費信貸健康發(fā)展，為金融監(jiān)管和貨幣政策提供服務(wù)。同時，幫助個人積累信譽財富、方便個人借款。

三、什么是個人信用報告？

個人信用報告是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件，是個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)產(chǎn)品。

四、數(shù)據(jù)庫收集哪些人的信息？個人如果沒貸款但想被納入該數(shù)據(jù)庫中，該怎么辦？

個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫收集所有在商業(yè)銀行貸款及持有信用卡的自然人的信息。目前數(shù)據(jù)收集工作剛剛開始，今年12月中旬，已經(jīng)完成了北京、重慶、西安、南寧、深圳、湖州、綿陽等七個城市國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行數(shù)據(jù)的收集，并開通了聯(lián)網(wǎng)查詢。明年將逐步擴大到全國所有商業(yè)銀行和部分有條件的農(nóng)村信用社，并逐步開通全國所有商業(yè)銀行和部分農(nóng)村信用社的聯(lián)網(wǎng)查詢。

目前，如果沒有銀行借款也不持有信用卡的個人希望被納入該數(shù)據(jù)庫，比較方便的辦法之一是到銀行申請一張信用卡。

五、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫收集了哪些信息？

目前，個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫收集的個人信息主要包括三類，一是身份識別信息，包括姓名、身份證號碼、家庭住址、工作單位等；

二是貸款信息，包括貸款發(fā)放銀行、貸款額、貸款期限、還款方式、實際還款記錄等；三是信用卡信息，包括發(fā)卡銀行、授信額度、還款記錄等。

隨著數(shù)據(jù)庫建設(shè)的逐步完善，還將采集個人支付電話、水、電、燃氣等公用事業(yè)費用的信息，以及法院民事判決、欠稅等公共信息。

六、什么人在什么情況下可以查詢個人在數(shù)據(jù)庫中的信用信息？數(shù)據(jù)庫中的信息是對外公開的嗎？

為保護個人和商業(yè)銀行的合法權(quán)益，商業(yè)銀行只能經(jīng)當事人書面授權(quán)，在審核個人貸款、信用卡申請或?qū)徍耸欠窠邮軅€人作為擔保人等個人信貸業(yè)務(wù)，以及對已發(fā)放的個人貸款及信用卡進行信用風險跟蹤管理，才能查詢個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。

所有查詢活動的情況，包括查詢?nèi)藛T、查詢時間、查詢原因等，該數(shù)據(jù)庫都有記錄。

個人對數(shù)據(jù)庫中收集的關(guān)于其本人的信息具有知情權(quán)。在數(shù)據(jù)庫試運行階段，個人在申請新的借款或信用卡時，可以從商業(yè)銀行獲得本人的信用報告。

個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中的信息是商業(yè)銀行和個人之間的借貸信息，只向個人的借款銀行提供，不對社會公開。

七、如果對數(shù)據(jù)庫中關(guān)于本人的記錄產(chǎn)生異議怎么辦？

如果借款人對數(shù)據(jù)庫中關(guān)于本人的記錄產(chǎn)生異議，試運行期間，可以向中國人民銀行銀行信貸征信服務(wù)中心或當?shù)厝嗣胥y行分、支行反映，以便及時糾正錯誤。

八、建立個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫對個人有什么好處？

建立個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫對個人最大的好處是為個人積累信譽財富。目前，個人在申請銀行貸款、信用卡等業(yè)務(wù)時，需要花費較長時間，同時還需要提供很多材料、辦理很多證明，以證明自身的信用狀況，費時費力，很多情況下，還可能因無法證明自己的信用狀況而得不到貸款。個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建成后，相當于為個人建立了一個信用檔案，每一次按時支付水、電、燃氣、和電話費，以及按時向銀行還本付息，都會為個人積累成一筆信譽財富，可以用作銀行借款的信譽抵押品，為以后獲得銀行貸款提供方便

第四篇：24__中國人民銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

中國人民銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

查詢授權(quán)書

中國民生銀行股份有限公司合肥分行：（金融機構(gòu)名稱）：

本人授權(quán)貴行在辦理以下涉及到本人的業(yè)務(wù)時，可以向中國人民銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢本人信用報告，并將包括本人的個人基本信息、信貸交易信息等相關(guān)信息向中國人民銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫報送：

□審核貸款申請的；

□審核貸記卡、準貸記卡申請的；

□審查本人作為擔保人的；

□對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理的；

□受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的；

□對公業(yè)務(wù)貸后管理需查詢法定代表人及出資人信用狀況的；

□進行異議處理和投訴的；

□特約商戶實名審查；

□代理本人查詢。

若信貸業(yè)務(wù)未獲批準，本人的授權(quán)書、個人信用報告等資料一律不退回。特此授權(quán)。

授權(quán)人（簽字）：

身份證件類型：

證件號碼：

授權(quán)日期：年月日

（為保護您的合法權(quán)益，以上空白處請?zhí)顚懲暾?/p>

第五篇：個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法

２００５年８月１８日 中國人民銀行令［２００５］第３號

根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定，中國人民銀行制定了《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》，經(jīng)２００５年６月１６日第１１次行長辦公會議通過，現(xiàn)予發(fā)布，自２００５年１０月１日起實施。

行長：周小川

附件：個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為維護金融穩(wěn)定，防范和降低商業(yè)銀行的信用風險，促進個人信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，保障個人信用信息的安全和合法使用，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定，制定本辦法。

第二條 中國人民銀行負責組織商業(yè)銀行建立個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（以下簡稱個人信用數(shù)據(jù)庫），并負責設(shè)立征信服務(wù)中心，承擔個人信用數(shù)據(jù)庫的日常運行和管理。

第三條 個人信用數(shù)據(jù)庫采集、整理、保存?zhèn)€人信用信息，為商業(yè)銀行和個人提供信用報告查詢服務(wù)，為貨幣政策制定、金融監(jiān)管和法律、法規(guī)規(guī)定的其他用途提供有關(guān)信息服務(wù)。

第四條 本辦法所稱個人信用信息包括個人基本信息、個人信貸交易信息以及反映個人信用狀況的其他信息。

前款所稱個人基本信息是指自然人身份識別信息、職業(yè)和居住地址等信息；個人信貸交易信息是指商業(yè)銀行提供的自然人在個人貸款、貸記卡、準貸記卡、擔保等信用活動中形成的交易記錄；反映個人信用狀況的其他信息是指除信貸交易信息之外的反映個人信用狀況的相關(guān)信息。

第五條 中國人民銀行、商業(yè)銀行及其工作人員應(yīng)當為在工作中知悉的個人信用信息保密。

第二章 報送和整理

第六條 商業(yè)銀行應(yīng)當遵守中國人民銀行發(fā)布的個人信用數(shù)據(jù)庫標準及其有關(guān)要求，準確、完整、及時地向個人信用數(shù)據(jù)庫報送個人信用信息。

第七條 商業(yè)銀行不得向未經(jīng)信貸征信主管部門批準建立或變相建立的個人信用數(shù)據(jù)庫提供個人信用信息。

第八條 征信服務(wù)中心應(yīng)當建立完善的規(guī)章制度和采取先進的技術(shù)手段確保個人信用信息安全。

第九條 征信服務(wù)中心根據(jù)生成信用報告的需要，對商業(yè)銀行報送的個人信用信息進行客觀整理、保存，不得擅自更改原始數(shù)據(jù)。

第十條 征信服務(wù)中心認為有關(guān)商業(yè)銀行報送的信息可疑時，應(yīng)當按有關(guān)規(guī)定的程序及時向該商業(yè)銀行發(fā)出復核通知。

商業(yè)銀行應(yīng)當在收到復核通知之日起５個工作日內(nèi)給予答復。

第十一條 商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)其所報送的個人信用信息不準確時，應(yīng)當及時報告征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心收到糾錯報告應(yīng)當立即進行更正。

第三章 查 詢

第十二條 商業(yè)銀行辦理下列業(yè)務(wù)，可以向個人信用數(shù)據(jù)庫查詢個人信用報告：

（一）審核個人貸款申請的；

（二）審核個人貸記卡、準貸記卡申請的；

（三）審核個人作為擔保人的；

（四）對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理的；

（五）受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的。

第十三條 除本辦法第十二條第（四）項規(guī)定之外，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應(yīng)條款取得。

第十四條 商業(yè)銀行應(yīng)當制定貸后風險管理查詢個人信用報告的內(nèi)部授權(quán)制度和查詢管理程序。

第十五條 征信服務(wù)中心可以根據(jù)個人申請有償提供其本人信用報告。

征信服務(wù)中心應(yīng)當制定相應(yīng)的處理程序，核實申請人身份。

第四章 異議處理

第十六條 個人認為本人信用報告中的信用信息存在錯誤（以下簡稱異議信息）時，可以通過所在地中國人民銀行征信管理部門或直接向征信服務(wù)中心提出書面異議申請。

中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當在收到異議申請的２個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

第十七條 征信服務(wù)中心應(yīng)當在接到異議申請的２個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。

征信服務(wù)中心發(fā)現(xiàn)異議信息是由于個人信用數(shù)據(jù)庫信息處理過程造成的，應(yīng)當立即進行更正，并檢查個人信用數(shù)據(jù)庫處理程序和操作規(guī)程存在的問題。

第十八條 征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題的，應(yīng)當立即書面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進行核查。

第十九條 商業(yè)銀行應(yīng)當在接到核查通知的１０個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復。異議信息確實有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當采取以下措施：

（一）應(yīng)當向征信服務(wù)中心報送更正信息；

（二）檢查個人信用信息報送的程序；

（三）對后續(xù)報送的其他個人信用信息進行檢查，發(fā)現(xiàn)錯誤的，應(yīng)當重新報送。

第二十條 征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應(yīng)當在２個工作日內(nèi)對異議信息進行更正。

異議信息確實有誤，但因技術(shù)原因暫時無法更正的，征信服務(wù)中心應(yīng)當對該異議信息作特殊標注，以有別于其他異議信息。

第二十一條 經(jīng)過核查，無法確認異議信息存在錯誤的，征信服務(wù)中心不得按照異議申請人要求更改相關(guān)個人信用信息。

第二十二條 征信服務(wù)中心應(yīng)當在接受異議申請后１５個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復；異議信息得到更正的，征信服務(wù)中心同時提供更正后的信用報告。

異議信息確實有誤，但因技術(shù)原因暫時無法更正異議信息的，征信服務(wù)中心應(yīng)當在書面答復中予以說明，待異議信息更正后，提供更正后的信用報告。

第二十三條 轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當自接到征信服務(wù)中心書面答復和更正后的信用報告之日起２個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交。

第二十四條 對于無法核實的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當允許異議申請人對有關(guān)異議信息附注１００字以內(nèi)的個人聲明。個人聲明不得包含與異議信息無關(guān)的內(nèi)容，異議申請人應(yīng)當對個人聲明的真實性負責。

征信服務(wù)中心應(yīng)當妥善保存?zhèn)€人聲明原始檔案，并將個人聲明載入異議人信用報告。

第二十五條 征信服務(wù)中心應(yīng)當對處于異議處理期的信息予以標注。

第五章 安全管理

第二十六條 商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，制定相關(guān)信用信息報送、查詢、使用、異議處理、安全管理等方面的內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并報中國人民銀行備案。

第二十七條 商業(yè)銀行應(yīng)當建立用戶管理制度，明確管理員用戶、數(shù)據(jù)上報用戶和信息查詢用戶的職責及操作規(guī)程。

商業(yè)銀行管理員用戶、數(shù)據(jù)上報用戶和查詢用戶不得互相兼職。

第二十八條 商業(yè)銀行管理員用戶應(yīng)當根據(jù)操作規(guī)程，為得到相關(guān)授權(quán)的人員創(chuàng)建相應(yīng)用戶。管理員用戶不得直接查詢個人信用信息。

管理員用戶應(yīng)當加強對同級查詢用戶、數(shù)據(jù)上報用戶與下一級管理員用戶的日常管理。查詢用戶工作人員調(diào)離，該用戶應(yīng)當立即予以停用。

第二十九條 商業(yè)銀行管理員用戶、數(shù)據(jù)上報用戶和查詢用戶須報中國人民銀行征信管理部門和征信服務(wù)中心備案。

前款用戶工作人員發(fā)生變動，商業(yè)銀行應(yīng)當在２個工作日內(nèi)向中國人民銀行征信管理部門和征信服務(wù)中心變更備案。

第三十條 商業(yè)銀行應(yīng)當制定管理員用戶和查詢用戶的口令控制制度，并定期檢查口令控制執(zhí)行情況。

第三十一條 商業(yè)銀行應(yīng)當建立保證個人信用信息安全的管理制度，確保只有得到內(nèi)部授權(quán)的人員才能接觸個人信用報告，不得將個人信用報告用于本辦法第十二條規(guī)定以外的其它用途。

第三十二條 征信服務(wù)中心應(yīng)當制定信用信息采集、整理、保存、查詢、異議處理、用戶管理、安全管理等方面的管理制度和操作規(guī)程，明確崗位職責，完善內(nèi)控制度，保障個人信用數(shù)據(jù)庫的正常運行和個人信用信息的安全。

第三十三條 征信服務(wù)中心及其工作人員不得違反法律、法規(guī)及本辦法的規(guī)定，篡改、毀損、泄露或非法使用個人信用信息，不得與自然人、法人、其它組織惡意串通，提供虛假信用報告。

第三十四條 征信服務(wù)中心應(yīng)當建立個人信用數(shù)據(jù)庫內(nèi)部運行和外部訪問的監(jiān)控制度，監(jiān)督個人信用數(shù)據(jù)庫用戶和商業(yè)銀行用戶的操作，防范對個人信用數(shù)據(jù)庫的非法入侵。

第三十五條 征信服務(wù)中心應(yīng)當建立災難備份系統(tǒng)，采取必要的安全保障措施，防止系統(tǒng)數(shù)據(jù)丟失。

第三十六條 征信服務(wù)中心應(yīng)當對商業(yè)銀行的所有查詢進行記錄，并及時向商業(yè)銀行反饋。

第三十七條 商業(yè)銀行應(yīng)當經(jīng)常對個人信用數(shù)據(jù)庫的查詢情況進行檢查，確保所有查詢符合本辦法的規(guī)定，并定期向中國人民銀行及征信服務(wù)中心報告查詢檢查結(jié)果。

征信服務(wù)中心應(yīng)當定期核查商業(yè)銀行對個人信用數(shù)據(jù)庫的查詢情況。

第六章 罰 則

第三十八條 商業(yè)銀行未按照本辦法規(guī)定建立相應(yīng)管理制度及操作規(guī)程的，由中國人民銀行責令改正，逾期不改正的，給予警告，并處以三萬元罰款。

第三十九條 商業(yè)銀行有下列情形之一的，由中國人民銀行責令改正，并處一萬元以上三萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關(guān)處理：

（一）違反本辦法規(guī)定，未準確、完整、及時報送個人信用信息的；

（二）違反本辦法第七條規(guī)定的；

（三）越權(quán)查詢個人信用數(shù)據(jù)庫的；

（四）將查詢結(jié)果用于本辦法規(guī)定之外的其他目的的；

（五）違反異議處理規(guī)定的；

（六）違反本辦法安全管理要求的。

第四十條 商業(yè)銀行有本辦法第三十八條至第三十九條規(guī)定情形的，中國人民銀行可以建議商業(yè)銀行對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關(guān)處理。

第四十一條 征信服務(wù)中心工作人員有下列情形之一的，由中國人民銀行依法給予行政處分；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關(guān)處理：

（一）違反本辦法規(guī)定，篡改、毀損、泄露或非法使用個人信用信息的；

（二）與自然人、法人、其它組織惡意串通，提供虛假信用報告的。

第四十二條 中國人民銀行其他工作人員有違反本辦法規(guī)定的行為，造成個人信用信息被泄露的，依法給予行政處分；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關(guān)處理。

第七章 附 則

第四十三條 本辦法所稱商業(yè)銀行，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的專門從事信貸業(yè)務(wù)的其他金融機構(gòu)。

第四十四條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。

第四十五條 本辦法自２００５年１０月１日起施行。