第一篇：第4章 金融系統(tǒng)與管理

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第二編

金融體系與銀行

第4章

金融體系與管理

思考題

1．一般情況下，一國銀行體系和非銀行體系是如何構(gòu)成的？

答：（1）銀行體系的構(gòu)成

①中央銀行。在銀行體系中，作為國家管理金融業(yè)務(wù)的機(jī)關(guān)是中央銀行。中央銀行是一國金融體系的中心環(huán)節(jié)，是政府的銀行，銀行的銀行，處于特殊的超然的地位。

②商業(yè)銀行。銀行體系中的骨干是商業(yè)銀行。商業(yè)銀行經(jīng)營工商業(yè)存款、貸款，并為顧客提供多種金融服務(wù)。商業(yè)銀行通過辦理匯兌、承兌等業(yè)務(wù)而加速了貨幣的周轉(zhuǎn)，并由于商業(yè)銀行信用的存在，對中央銀行提供的基礎(chǔ)貨幣起派生作用，即信用創(chuàng)造作用。商業(yè)銀行的機(jī)構(gòu)數(shù)量多，業(yè)務(wù)范圍廣，資產(chǎn)數(shù)額大，成為銀行體系的中堅(jiān)。

③專業(yè)銀行。在銀行體系中，有一類銀行是有指定的經(jīng)營范圍和提供專門金融服務(wù)的，這類銀行統(tǒng)稱為專業(yè)銀行。主要專業(yè)銀行有：

a．儲蓄銀行

儲蓄銀行是指以吸收居民儲蓄存款為主要資金來源的銀行。在市場經(jīng)濟(jì)國家中，儲蓄銀行大多是專門設(shè)立的。為了保護(hù)小額儲蓄者的利益，這些國家對儲蓄銀行一般有專門的立法，限制其通過吸收儲蓄所籌集資金的投資領(lǐng)域。

b．開發(fā)銀行

開發(fā)銀行是專門為滿足經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展而設(shè)立的銀行。開發(fā)銀行的貸款主要用于投資大、周期長、風(fēng)險(xiǎn)大、收益低，但對一國宏觀經(jīng)濟(jì)卻非常重要的項(xiàng)目?；谏鲜鲰?xiàng)目的特點(diǎn)，開發(fā)銀行一般為政府的政策銀行。

c．投資銀行

投資銀行是專門對工商企業(yè)辦理投資和長期信貸業(yè)務(wù)的銀行。投資銀行的具體業(yè)務(wù)主要包括：對工商企業(yè)的股票和債券進(jìn)行投資,對工業(yè)企業(yè)提供中長期貸款,為工商企業(yè)承銷股票和債券的發(fā)行,參與企業(yè)的設(shè)立與兼并,承銷本國及外國公債,從事投資與兼并的咨詢，以及從事租賃業(yè)務(wù)。

d．抵押銀行

抵押銀行是專門從事以房地產(chǎn)和其他不動產(chǎn)為抵押物的長期貸款的銀行。抵押銀行的資金來源主要是通過發(fā)行不動產(chǎn)抵押證券來籌集。其長期貸款業(yè)務(wù)主要包括兩類：一是以土地為抵押物的貸款，貸款對象是土地所有者或農(nóng)場主；二是以城市不動產(chǎn)為抵押物的貸款，貸款對象主要是房屋所有者和建筑商。抵押銀行也經(jīng)營以股票、債券和黃金為抵押品的貸款。

e．農(nóng)業(yè)銀行 農(nóng)業(yè)銀行在市場經(jīng)濟(jì)國家中大多都以支持農(nóng)業(yè)發(fā)展為原則而由政府來設(shè)立，其資金來源主要為政府撥款，還包括發(fā)行股票或債券、吸收存款等。農(nóng)業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍很廣，幾乎包括農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的一切資金需要。由于農(nóng)業(yè)貸款的收益低，風(fēng)險(xiǎn)大，大多數(shù)市場經(jīng)濟(jì)國家對農(nóng)業(yè)銀行的貸款在稅收方面有優(yōu)惠，甚至為其貼息。農(nóng)業(yè)銀行本質(zhì)上是政策銀行。

f．進(jìn)出口銀行

進(jìn)出口銀行本質(zhì)也是政府的金融機(jī)構(gòu)，是通過金融渠道支持本國對外貿(mào)易的專業(yè)銀行。（2）非銀行金融機(jī)構(gòu)體系 ①保險(xiǎn)公司

保險(xiǎn)公司已成為市場經(jīng)濟(jì)國家中最重要的非銀行金融機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)公司按險(xiǎn)種可以劃分為人壽保險(xiǎn)公司、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、事故保險(xiǎn)公司、老年及傷殘保險(xiǎn)公司、信貸保險(xiǎn)公司、存款

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保險(xiǎn)公司等。

②養(yǎng)老及退休基金會

養(yǎng)老及退休基金會的資金來源主要是勞資雙方的積聚，即雇主的繳款以及雇員工資中的扣除及自愿繳納。此外，資金運(yùn)用的收益也是重要的資金來源。養(yǎng)老及退休基金會的資金運(yùn)用以長期投資為主，包括公司債券、股票、政府債券、投資基金的投資。

③投資信托公司

投資信托公司的業(yè)務(wù)一般是，通過發(fā)行股票和債券來籌集本公司的資本，并用這一資本購入其他公司的股票和債券；再以購入的有價(jià)證券作擔(dān)保，增發(fā)新的投資信托證券。投資信托公司的作用在于匯集中小投資者的資金，分散投資于不同國家、不同證券，以使投資風(fēng)險(xiǎn)降至最低水平。

④租賃公司 租賃公司作為一種金融中介通過購買大型設(shè)備再將該設(shè)備以經(jīng)營租賃、融資租賃等形式出租給設(shè)備使用的企業(yè)。這種金融運(yùn)作方式具有方式靈活、成本低、可以獲得稅收等方面的優(yōu)惠等，是現(xiàn)代金融中的一個(gè)重要組成部分。

⑤信用合作社

信用合作社一般規(guī)模不大，其資金主要來自于合作社成員交納的股金和吸收的存款，貸款主要對象也是信用合作社的成員。

2．簡述中國的金融體系是如何構(gòu)成的？

答：我國金融機(jī)構(gòu)體系框架可用圖4．1來表示。

圖4-1 我國的金融機(jī)構(gòu)體系

3．我國國有銀行面臨的主要問題是什么？ 答：國有銀行面臨的主要問題是：

第一，資產(chǎn)質(zhì)量不高。

第二，國有銀行資本充足率較低。由于歷史的原因以及管理機(jī)制方面的問題，我國國有銀行的資本充足率與國際著名銀行相比有很大的差距，與巴塞爾協(xié)議的要求也有一定的距離。

第三，公司治理結(jié)構(gòu)不完善。國有商業(yè)銀行在所有權(quán)制度，在公司制度下的股東大會、弘毅考試論壇http://bbs.hyexam.com/ 100所高校100G經(jīng)濟(jì)、管理、法律、英語類考研筆記、講義、真題（有答案）！！

董事會、監(jiān)事會三會制度，以及運(yùn)行體制方面都有很大的欠缺。從運(yùn)行體制上看，國有商業(yè)銀行缺乏科學(xué)有效的決策體系、內(nèi)部控制體系、風(fēng)險(xiǎn)管理體制，集約化經(jīng)營程度不夠，機(jī)構(gòu)臃腫，層次過多；冗員過多，歷史包袱沉重等。

第四，從財(cái)務(wù)績效的角度來看，國有銀行的效率明顯偏低。從凈資產(chǎn)收益率(ROA)、權(quán)益資本收益率(ROE)和成本收入比的角度來看，國有商業(yè)銀行都無法同世界上的大銀行相比。

4．外資銀行在我國的競爭策略是什么？

答：外資銀行在中國發(fā)展的這些年來，有以下兩個(gè)重要競爭策略：

（1）從機(jī)構(gòu)地域布局到追求業(yè)務(wù)盈利。外資銀行對中國加入WTO的最初反應(yīng)比較平淡。這幾年外資銀行新增分支機(jī)構(gòu)數(shù)量很少，而且大部分是非營業(yè)性的代表處。2001—2004年，新增的外資銀行分行基本上屬于國際中游水平的銀行，或者是與我國有密切貿(mào)易關(guān)系的周邊國家銀行，國際性大銀行幾乎沒有增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的動作。但國際著名銀行的戰(zhàn)略是明晰的，即在中國經(jīng)濟(jì)最有活力的地區(qū)設(shè)立分行，強(qiáng)調(diào)設(shè)立機(jī)構(gòu)的效益。它們的地理布局主要是在上海、北京、天津、廣東、江蘇、浙江、福建等地區(qū)。經(jīng)過多年的機(jī)構(gòu)設(shè)置，國際大銀行在中國的地理布局基本完成。幾年來，外資銀行的經(jīng)營效益已經(jīng)開始顯現(xiàn)。

（2）從強(qiáng)調(diào)競爭，到轉(zhuǎn)向戰(zhàn)略合作。與中方銀行的合作，可以彌補(bǔ)外資銀行的不足，從而在競爭中獲得優(yōu)勢地位。外資銀行開始熱衷于參股中資銀行。除了參股中資銀行的改制過程，外資銀行還與中國的銀行發(fā)起設(shè)立新的金融機(jī)構(gòu)，另外，中國國有銀行的股份制改革也大舉引入戰(zhàn)略投資者，這將進(jìn)一步強(qiáng)化外資銀行在中國的戰(zhàn)略結(jié)盟。

5．我國保險(xiǎn)業(yè)在最近幾年的主要成就在哪些方面？

答：2001年以來，我國保險(xiǎn)市場發(fā)展迅猛，保險(xiǎn)市場的對外開放程度也大大提升。（1）我國保險(xiǎn)市場發(fā)展迅猛

我國保險(xiǎn)市場發(fā)展表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)?？焖俪砷L。②保險(xiǎn)市場體系逐步完善。③保險(xiǎn)公司的現(xiàn)代管理機(jī)制建立，并且走向國際資本市場。④保險(xiǎn)監(jiān)管逐步與國際接軌。

（2）我國保險(xiǎn)業(yè)的對外開放程度大大提升。

在加入WTO以前，我國保險(xiǎn)業(yè)的對外開放已經(jīng)有了一定的規(guī)模。在加入WTO后，我國保險(xiǎn)業(yè)的對外開放進(jìn)入一個(gè)新的階段。2001—2004年，我國批準(zhǔn)了12家外資保險(xiǎn)公司。一批境外保險(xiǎn)公司與我國著名公司包括中糧、海爾等紛紛成立合資保險(xiǎn)公司。外資保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入從2001年底的33．29億元，增加到2004年底的98億元，增長了大約3倍。從2004年12月11日后，我國保險(xiǎn)業(yè)入世過渡期結(jié)束。按照我國的承諾，我國保險(xiǎn)業(yè)對外資保險(xiǎn)公司開放全部地域和除有關(guān)法定保險(xiǎn)以外的全部保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。國內(nèi)保險(xiǎn)公司與外資保險(xiǎn)公司的競爭與合作將進(jìn)入新的局面。

6．我國證券業(yè)面臨的主要問題是什么？

答：我國證券業(yè)面臨的主要問題有：

（1）證券公司規(guī)模小，治理不合理，不少證券公司違規(guī)操作。我國不少證券公司是在原來的信托投資公司的基礎(chǔ)上轉(zhuǎn)變過來的。原來的信托投資公司資產(chǎn)質(zhì)量很差，也使得后來更名的證券公司背上了沉重的包袱。證券公司的治理結(jié)構(gòu)不合理。由于制衡機(jī)制不好，公司老總的決策主觀意志強(qiáng)烈，甚至有些證券公司老總挪用大量資金，以至于轉(zhuǎn)移大量的資金。一些證券公司內(nèi)部控制機(jī)制不嚴(yán)、經(jīng)營活動不規(guī)范、外部監(jiān)管手段不足。

（2）證券公司收入來源單一。目前，證券公司的收入包括經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)收入、證

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券承銷收入、白營收入、利息收入等。各家證券公司收入結(jié)構(gòu)的同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重，而且過分依賴經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收入。

（3）證券監(jiān)管不到位。許多應(yīng)有的法律規(guī)則不具備，而且已有一些法律了也偏離了市場經(jīng)濟(jì)的基本原則，成為各種意志“摩合”的產(chǎn)物和“拼盤”的結(jié)果，對資本市場監(jiān)管中出現(xiàn)的新情況、新問題缺乏有效的應(yīng)對手段，有關(guān)法律責(zé)任的規(guī)定過于原則，難以操作，不利于打擊違法、違規(guī)行為，維護(hù)資本市場的秩序。

（4）上市公司質(zhì)量差。部分上市公司的治理結(jié)構(gòu)不健全，質(zhì)量不高，信息披露制度不完善，對董事、監(jiān)事和高級管理人員缺乏誠信義務(wù)和法律責(zé)任的規(guī)定。

（5）投資者保戶機(jī)制不完善。對投資者，特別是中小投資者的合法權(quán)益的保護(hù)機(jī)制不完善，對損害投資者權(quán)益的行為缺乏民事責(zé)任的規(guī)定，挫傷了投資者的積極性。

（6）證券市場運(yùn)營不規(guī)范。證券發(fā)行、交易、登記結(jié)算制度等不夠完備，沒有為建立多層次資本市場留下法律空間。國內(nèi)股票市場人為地分割為A股、B股，A股的股價(jià)相對B股高，B股的流動性很差。國家股、法人股和個(gè)人股的地位、作用迥然不同，同一上市公司的股價(jià)被人為地分割為流通與不流通兩個(gè)部分。

7．一般情況下，金融監(jiān)管涉及哪些具體內(nèi)容？ 答：（1）對金融機(jī)構(gòu)設(shè)置的管理

金融管理者對金融機(jī)構(gòu)的管理都是從金融機(jī)構(gòu)設(shè)置時(shí)開始的。金融機(jī)構(gòu)經(jīng)申請，由指定機(jī)構(gòu)注冊批準(zhǔn)后方可成立。在世界各國，批準(zhǔn)設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的條件主要包括三個(gè)：第一是最低資本額限制；第二是規(guī)定金融從業(yè)范圍；第三是有正規(guī)的素質(zhì)高的管理組織。在金融機(jī)構(gòu)設(shè)置中，一般對銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量進(jìn)行限制，特別對外國銀行的數(shù)量加以限制。

（2）對金融機(jī)構(gòu)清償能力的管理

對金融機(jī)構(gòu)清償能力的管理，也就是金融管理者對金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)流動性的測定與控制。對清償能力管理要考慮的主要因素是：①是否有足夠的現(xiàn)金來應(yīng)付客戶提取存款和應(yīng)付某項(xiàng)特定債務(wù)；②利率變動給金融機(jī)構(gòu)帶來的損失。金融管理當(dāng)局一般要求各金融機(jī)構(gòu)必須擁有一定比例的現(xiàn)金，以及一定比例能夠立即變現(xiàn)的資產(chǎn)。金融管理當(dāng)局還要求銀行資金往來在時(shí)間上搭配得當(dāng)，以避免集中支付而一時(shí)造成周轉(zhuǎn)不靈。為此，負(fù)債來源應(yīng)適當(dāng)分散；貸款分布與貨幣結(jié)構(gòu)在地區(qū)上搭配得當(dāng)。

（3）對資本充足條件的管理

資本充足條件是保持銀行正常運(yùn)作和發(fā)展所必需的資本比率條件。這類比率有不同的口徑，目的是從各方面監(jiān)測銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。

（4）對證券投機(jī)信用的管理

在證券市場中更多的主體是投機(jī)者，投機(jī)者對證券市場的穩(wěn)定性和流動性起非常重要的作用。對證券投機(jī)的信用管理是指證券管理機(jī)關(guān)為控制證券投機(jī)的過度化，對有關(guān)證券交易中的各種貸款規(guī)定一定的比率，從而控制證券市場中的信用規(guī)模。對證券投機(jī)信用管理的基本內(nèi)容是：①規(guī)定保證金比率；②證券管理機(jī)構(gòu)可以根據(jù)實(shí)際情況，隨時(shí)調(diào)整法定保證金比率。

（5）對金融控股公司的管理

在對銀行控股公司管理中，通常要限制商業(yè)銀行與銀行控股公司的其他子公司的交易。對銀行控股公司的限制的目的是為了銀行同其他子公司所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)在財(cái)務(wù)上分離，也是為了確保中央銀行最后貸款人的功能和存款保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)功能不再擴(kuò)張到銀行以外的部門。

8．我國金融控股公司有哪些模式，特征是什么？

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答：我國金融控股公司的模式有銀行控股模式、信托投資公司控股模式、保險(xiǎn)公司控股模式。

（1）銀行控股模式

光大模式：光大集團(tuán)下屬有一家銀行——光大銀行、兩家證券公司——申銀萬國證券公司和光大證券公司、一家信托公司、一家合資保險(xiǎn)公司——光大永明人壽保險(xiǎn)公司，兩家基金管理公司——博時(shí)基金和大成基金。

中國銀行模式：1979年，中國銀行在香港成立中國建設(shè)財(cái)務(wù)(香港)有限公司，涉足資本市場業(yè)務(wù)。1997年在英國倫敦又建立了中銀國際，1998年遷到香港，1999年又與英國保誠集團(tuán)合資成立了資產(chǎn)管理公司和信托公司。

中國建設(shè)銀行模式：1996年，中國建設(shè)銀行與美國摩根史坦利公司等合資組建了中國國際金融有限公司，建行擁有42．5％的股權(quán)，主要從事企業(yè)重組、收購合并、融資顧問、股票債券的承銷、自營與代理買賣等業(yè)務(wù)。中金公司在我國大型企業(yè)改制和上市過程中起到了很大的作用。

中國工商銀行模式：1997年，中國工商銀行與香港東亞銀行聯(lián)手收購擅長投資銀行業(yè)務(wù)的英國西敏寺銀行亞洲有限公司，并將其改組成為專門從事證券業(yè)務(wù)的工商東亞金融控股有限公司。

（2）信托投資公司控股模式

中信集團(tuán)控制中信實(shí)業(yè)銀行、中信證券公司、中信信托投資、信誠人壽保險(xiǎn)公司、中信國際金融公司、中信期貨公司、中信資產(chǎn)管理公司。其中中信證券控制中信基金、中信萬通證券公司。

（3）保險(xiǎn)公司控股模式

平安保險(xiǎn)公司及其控股的金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)初步形成了混業(yè)經(jīng)營的局面，其業(yè)務(wù)包括中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、中國平安人壽保險(xiǎn)公司、平安信托公司、中國平安保險(xiǎn)海外(控股)公司，其中平安信托公司控制平安證券公司和平安銀行。

9．我國為加入WTO，在金融領(lǐng)域的對外開放中，做出了哪些承諾？ 答：（1）在銀行領(lǐng)域的承諾 我國已經(jīng)承諾，加入WTO后，外國可以在中國設(shè)立外國銀行的附屬行、外國銀行分行、中外合資銀行、外資財(cái)務(wù)公司、中外合資財(cái)務(wù)公司、外國金融機(jī)構(gòu)代表處。其中設(shè)立外國銀行的附屬行或外國獨(dú)資財(cái)務(wù)公司設(shè)立的條件是：①申請者是金融機(jī)構(gòu)；②在我國設(shè)代表處兩年以上；③前一年末的資產(chǎn)總額為100億美元以上。設(shè)立外國分行的條件是：①申請者是金融機(jī)構(gòu)；②在我國設(shè)代表處兩年以上；③前一年末的資產(chǎn)總額為200億美元以上。設(shè)立中外合資銀行或中外合資財(cái)務(wù)公司的條件是：①申請者是金融機(jī)構(gòu)；②在我國設(shè)代表處一年以上；③前一年末的資產(chǎn)總額為100億美元以上。

我國承諾，加入WTO后，外國可以在中國設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的城市大大增加，包括：上海、深圳、珠海、海南、廈門、汕頭、廣州、福州、天津、南京、青島、大連、寧波、沈陽、石家莊、北京、西安、合肥、蘇州、武漢、成都、昆明等。

我國承諾，外國銀行在我國可以從事以下業(yè)務(wù)：非居民外匯存款；支付和貨幣交割服務(wù)，包括信用卡、收費(fèi)卡、借記卡、旅行支票、銀行匯票等；外匯貸款；擔(dān)保；代客交易；保管與信托；咨詢和其他輔助性金融服務(wù)，包括信用咨詢和分析；金融數(shù)據(jù)的處理、交換和其他服務(wù)，為這些服務(wù)提供軟件；在加入WTO即日起就可以提供汽車消費(fèi)信貸；在加入WTO2年后，可以與中國公司進(jìn)行人民幣業(yè)務(wù)；在加入WTO5年后，可以與個(gè)人進(jìn)行人民幣業(yè)務(wù)；服務(wù)地域和服務(wù)對象，在5年后完全解除；外資占少數(shù)的合資公司(50％以下)逐步能夠以與

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中國公司同等的條件進(jìn)入基金管理；在加入WTO后，外資占少數(shù)的合資公司逐步能夠認(rèn)購中國國內(nèi)的證券、認(rèn)購?fù)鈬泿艈挝坏淖C券、債券、股票。

（2）在保險(xiǎn)領(lǐng)域的承諾

我國在加入WTO后保險(xiǎn)領(lǐng)域的開放包括：

①關(guān)于地域。5年后，取消外資財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司的地域限制，主要城市在2—3年內(nèi)開放。

②關(guān)于業(yè)務(wù)范圍。5年內(nèi)，外資保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍將擴(kuò)大到團(tuán)體險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和養(yǎng)老險(xiǎn)。③關(guān)于數(shù)量。在謹(jǐn)慎的原則下，外資保險(xiǎn)公司逐家申請執(zhí)照，不再限制外資保險(xiǎn)公司的數(shù)量。

④股權(quán)限制。外方可擁有合資保險(xiǎn)公司50％的股權(quán)，逐步取消對外資保險(xiǎn)公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的限制，人壽保險(xiǎn)公司可以自由選擇合作伙伴，非壽險(xiǎn)保險(xiǎn)公司外資可以占51％的股權(quán)，并可以在2年內(nèi)設(shè)立全資公司。

⑤關(guān)于再保險(xiǎn)。再保險(xiǎn)領(lǐng)域全部開放，取消限制。

（3）在證券領(lǐng)域的承諾

中國證券業(yè)開放包括以下四項(xiàng)內(nèi)容：

①外國證券機(jī)構(gòu)可以不通過中方中介，直接從事B股交易；

②外國證券機(jī)構(gòu)設(shè)立駐華代表處，可以成為中國所有證券交易所的特別會員； ③允許設(shè)立合資的基金管理公司，從事國內(nèi)證券投資基金管理業(yè)務(wù)，外資比例在加入時(shí)不超過33％，以后3年內(nèi)不超過49％；

④加入后3年內(nèi)，允許設(shè)立中外合資證券公司，從事A股承銷、B股和H股以及政府和公司債券的承銷和交易，外資比例不超過1／3。

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第二篇：個(gè)人工作總結(jié)金融系統(tǒng)與個(gè)人工作總結(jié)(公務(wù)員)

個(gè)人工作總結(jié)金融系統(tǒng)與個(gè)人工作總結(jié)（公務(wù)員）合集

個(gè)人工作總結(jié)金融系統(tǒng)

個(gè)人工作總結(jié)金融系統(tǒng)

年的各項(xiàng)工作基本告一段落了，在這里我只簡要的總結(jié)一下我在這一年中的工作情況。

隨著年齡的增長和各種工作經(jīng)驗(yàn)的增多，我對我個(gè)人在工作中的要求也在不斷的提高。我所在的崗位是農(nóng)行的服務(wù)窗口，我的一言一行都代表著本行的形象。我的工作中不能有一絲的馬虎和放松。眾所周知，朝陽支行有兩個(gè)儲蓄所是最忙的，我那里就是其中之一。每天每位同志的業(yè)務(wù)平均就要達(dá)到二三百筆。接待的顧客二百人左右，因此這樣的工作環(huán)境就迫使我自己不斷的提醒自己要在工作中認(rèn)真認(rèn)真再認(rèn)真，嚴(yán)格按照行里的制定的各項(xiàng)規(guī)章制度來進(jìn)行實(shí)際操作。一年中始終如一的要求自己，在我的努力下，年我個(gè)人沒有發(fā)生一次責(zé)任事故。在我做好自己工作的同時(shí)，還用我多年來在儲蓄工作中的經(jīng)驗(yàn)來幫助其他的同志，同志們有了什么樣的問題，只要問我，我都會細(xì)心的予以解答。當(dāng)我也有問題的時(shí)候，我會十分虛心的向老同志請教。對待業(yè)務(wù)技能，我心里有一條給自己規(guī)定的要求：三人行必有我?guī)煟Х桨儆?jì)的把自己不會的學(xué)會。想在工作中幫助其他人，就要使自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)提高。

我有渴望學(xué)習(xí)新知識的熱情，在每一次行里發(fā)展新業(yè)務(wù)的時(shí)候。只要需要有人在單位加班，我都是頭一個(gè)站出來。不論加班到幾點(diǎn)，我都從來沒有任何怨言。因?yàn)槲抑?，這也是單位領(lǐng)導(dǎo)對我個(gè)人的信任。我也會積極的利用好每一次學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)的機(jī)會，做好各項(xiàng)新業(yè)務(wù)的測試工作，不給整個(gè)支行的工作拖后腿。在這種想法下，我很好的完成了分理處交給的每一項(xiàng)工作。也受到了

同志們的好評。

我所在的長營儲蓄所是分行級的青年文明號。就象所里賈琳同志說的：是一個(gè)互敬互愛的大家庭。常聽知道我們所情況的其他同志講，從沒見過有那個(gè)單位有我們這里這樣同志間關(guān)系如此融洽的。不論是工作上，還是生活上，同志間都象一家人一樣，從沒有一點(diǎn)矛盾，如果有意見也是工作上的不同，這樣的意見就意味著工作水準(zhǔn)的不斷提高。我一直認(rèn)為我這個(gè)人的先天性格決定了我非常適合在儲蓄做，因?yàn)槲业钠夥浅：?，而且隨著工作月歷的增加，做事也越來越學(xué)會的穩(wěn)重。好脾氣對所里而言首先就意味著好的服務(wù)態(tài)度，我堅(jiān)持以青年文明號的標(biāo)準(zhǔn)來要求自己。因此我工作到現(xiàn)在，從沒受到過一次外面顧客的投訴。在平時(shí)有顧客對我們的工作有不同看法的時(shí)候，我也能把客戶不明白的事情解釋清楚，最終使顧客滿意而歸。

位于城鄉(xiāng)結(jié)合部，有著密集的人口。在儲蓄所的周圍還有好幾所大學(xué)與科研所。文化層次各不相同，他們每天都要為各種不同的人服務(wù)。我時(shí)刻提醒自己要從細(xì)節(jié)做起。把行里下發(fā)的各種精神與要求落實(shí)到實(shí)際工作中，細(xì)微化，平民化，生活化。讓客戶在這里感受到溫暖的含義是什么。

所里經(jīng)常會有外地來京的務(wù)工人員來辦理個(gè)人匯款，有的人連所需要的憑條都不會填寫，每次我都會十會細(xì)致的為他們講解填寫的方法，一字一句的教他們，直到他們學(xué)會為此。臨走時(shí)還要叮囑他們收好所寫的回單，以便下次再匯款時(shí)真寫。當(dāng)為他們每辦理完匯款業(yè)務(wù)的時(shí)候，他們都會不斷的我表示感謝。也許有人會問。個(gè)人匯款在儲蓄所只是一項(xiàng)代收業(yè)務(wù)。并不能增加所里的存款額，為什么還要這么熱心的去做，我這里用另處一名同志的話來解釋?！八麄儊肀本┒疾蝗菀祝l都有不會的時(shí)候，幫他們是應(yīng)該的。”我認(rèn)為用心來為廣大 顧客服務(wù)，才是最好的服務(wù)。當(dāng)我聽到外邊顧客對我說：你的活兒干的真快……那個(gè)胖胖的小伙子態(tài)度真不錯……農(nóng)行就是好……這樣的話的時(shí)候。我心里就萬分的高興，那并不光是對我的表揚(yáng)，更是對我工作的認(rèn)可，更是對我工作的激勵。

新的一年里我為自己制定了新的目標(biāo)，那就是要加緊學(xué)習(xí)，更好的充實(shí)自己，以飽滿的精神狀態(tài)來迎接新時(shí)期的挑戰(zhàn)。明年會有更多的機(jī)會和競爭在等著我，我心里在暗暗的為自己鼓勁。要在競爭中站穩(wěn)腳步。踏踏實(shí)實(shí)，目光不能只限于自身周圍的小圈子，要著眼于大局，著眼于今后的發(fā)展。我也會向其他同志學(xué)習(xí)，取長補(bǔ)短，相互交流好的工和經(jīng)驗(yàn)，共同進(jìn)步。征取更好的工作成績。

個(gè)人工作總結(jié)（公務(wù)員）

根據(jù)《X區(qū)國家公務(wù)員考核實(shí)施細(xì)則》的要求和科委的安排，對自己在XX年的全年的工作，分德、能、勤、績四方面做如下總結(jié)：

XX年的工作在委領(lǐng)導(dǎo)的支持和有關(guān)同志的配合下，比較圓滿地完成了自己所承擔(dān)的各項(xiàng)工作任務(wù)，在政治思想覺悟和業(yè)務(wù)工作能力等方面都取得了一定的進(jìn)步，為今后的工作和學(xué)習(xí)打下了良好的基礎(chǔ)。XX年所得的工作成績主要有以下幾項(xiàng)：

一、思想品德方面

在工作和學(xué)習(xí)中能夠認(rèn)真學(xué)習(xí)dxp建設(shè)具有中國特色社會主義的理論和jzm同志關(guān)于“三個(gè)代表”重要思想，認(rèn)真學(xué)習(xí)和貫徹黨和國家制定的各項(xiàng)方針、政策。在“三個(gè)代表”重要思想學(xué)習(xí)“回訪復(fù)查”和立黨為公、執(zhí)政為民“的活動中，自己能夠以積極的態(tài)度認(rèn)真參加了科委機(jī)關(guān)組織的各項(xiàng)活動，按照”三個(gè)代表“重要思想對照檢查了自己的工作并寫出了學(xué)習(xí)心得。最近，自己又結(jié)合黨的十六大的召開和天津市委八屆二次全會的召開，認(rèn)真學(xué)習(xí)了jzm同志關(guān)于《全面建設(shè)小康社會，開創(chuàng)中國特色社會注意事業(yè)新局面》的報(bào)告和張立昌同志在市委八屆二次全會上的講話，做為一名黨員進(jìn)一步明確了我們黨的下一步工作目標(biāo)和任務(wù)，很有收獲。同時(shí)，進(jìn)一步堅(jiān)定了共產(chǎn)主義信念。

在工作中能夠堅(jiān)持全心全意為人民服務(wù)的宗旨，熱情接待各方面的人民群眾，耐心宣傳各項(xiàng)政策和辦法、程序，堅(jiān)持為基層多辦事、辦實(shí)事。對于個(gè)別的提出要辦一些違反政策法規(guī)的現(xiàn)象給予了堅(jiān)決的抵制，自覺地維護(hù)了國家機(jī)關(guān)餓工作形象，具備了工作崗位及社會活動中應(yīng)有的職業(yè)道德和社會公德。

二、業(yè)務(wù)知識和工作能力

自己在目前的工作崗位上已工作了X年，經(jīng)過不斷學(xué)習(xí)、不斷積 累，具備了比較豐富的工作經(jīng)驗(yàn)，能夠比較從容地處理日常工作中出現(xiàn)的各類問題，在組織管理能力、綜合分析能力、協(xié)調(diào)辦事能力和文字言語表達(dá)能力等方面，經(jīng)過多年的鍛煉都有了很大的提高，保證了本崗位各項(xiàng)工作的正常運(yùn)行，在實(shí)施上述各項(xiàng)工作的過程中，沒出現(xiàn)過明顯失誤。

三、工作態(tài)度勤奮敬業(yè)方面

能夠以正確的態(tài)度對待各項(xiàng)工作任務(wù)，熱愛本職工作，認(rèn)真

學(xué)習(xí)黨和國家制定的各項(xiàng)方針、政策并努力貫徹到實(shí)際工作中去。積極參加市、區(qū)各歸口單位組織的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高自身各項(xiàng)業(yè)務(wù)素質(zhì)，爭取工作的主動性，具備較強(qiáng)的專業(yè)心，責(zé)任心。認(rèn)真遵守科委機(jī)關(guān)制定的各項(xiàng)規(guī)章制度，努力提高機(jī)關(guān)工作效率和工作質(zhì)量，基本上保證了全科工作的正常開展。

四、工作數(shù)量、質(zhì)量及貢獻(xiàn)

按照年初制定的各項(xiàng)工作計(jì)劃，經(jīng)過一年的努力，全面完成了各項(xiàng)工作任務(wù)，基本上達(dá)到了預(yù)期效果。在文件起草，提供調(diào)研資料，科技培訓(xùn)等方面的數(shù)量都要高于往年，為各級領(lǐng)導(dǎo)決策提供一些有益的資料，數(shù)據(jù)。同時(shí)也使自己受到了很好的鍛煉，從面向全區(qū)的高度上，進(jìn)一步理解了科學(xué)技術(shù)對于推動區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展所起到的重要作用。

回顧一年來的工作學(xué)習(xí)雖然說取得了一定的成績，但也總結(jié)出一定的不足。比如講，開創(chuàng)性的工作開展的不多，個(gè)別的有些工作協(xié)調(diào)的不是十分到位，這些問題都有待于在今后的工作中不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，及時(shí)改進(jìn)。在新的一年里，自己有決心認(rèn)真學(xué)習(xí)黨的十六大精神，認(rèn)真貫徹實(shí)踐“三個(gè)代表”重要思想，努力提高思想覺悟和業(yè)務(wù)工作水平，為實(shí)現(xiàn)我區(qū)的經(jīng)濟(jì)跨越式發(fā)展，貢獻(xiàn)自己應(yīng)該貢獻(xiàn)的力量。

第三篇：個(gè)人工作總結(jié)金融系統(tǒng)與個(gè)人工作總結(jié)(公務(wù)員)

個(gè)人工作總結(jié)金融系統(tǒng)與個(gè)人工作總結(jié)（公務(wù)員）合集

個(gè)人工作總結(jié)金融系統(tǒng)

個(gè)人工作總結(jié)金融系統(tǒng)

年的各項(xiàng)工作基本告一段落了，在這里我只簡要的總結(jié)一下我在這一年中的工作情況。

隨著年齡的增長和各種工作經(jīng)驗(yàn)的增多，我對我個(gè)人在工作中的要求也在不斷的提高。我所在的崗位是農(nóng)行的服務(wù)窗口，我的一言一行都代表著本行的形象。我的工作中不能有一絲的馬虎和放松。眾所周知，朝陽支行有兩個(gè)儲蓄所是最忙的，我那里就是其中之一。每天每位同志的業(yè)務(wù)平均就要達(dá)到二三百筆。接待的顧客二百人左右，因此這樣的工作環(huán)境就迫使我自己不斷的提醒自己要在工作中認(rèn)真認(rèn)真再認(rèn)真，嚴(yán)格按照行里的制定的各項(xiàng)規(guī)章制度來進(jìn)行實(shí)際操作。一年中始終如一的要求自己，在我的努力下，年我個(gè)人沒有發(fā)生一次責(zé)任事故。在我做好自己工作的同時(shí)，還用我多年來在儲蓄工作中的經(jīng)驗(yàn)來幫助其他的同志，同志們有了什么樣的問題，只要問我，我都會細(xì)心的予以解答。當(dāng)我也有問題的時(shí)候，我會十分虛心的向老同志請教。對待業(yè)務(wù)技能，我心里有一條給自己規(guī)定的要求：三人行必有我?guī)?，要千方百?jì)的把自己不會的學(xué)會。想在工作中幫助其他人，就要使自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)提高。

我有渴望學(xué)習(xí)新知識的熱情，在每一次行里發(fā)展新業(yè)務(wù)的時(shí)候。只要需要有人在單位加班，我都是頭一個(gè)站出來。不論加班到幾點(diǎn)，我都從來沒有任何怨言。因?yàn)槲抑溃@也是單位領(lǐng)導(dǎo)對我個(gè)人的信任。我也會積極的利用好每一次學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)的機(jī)會，做好各項(xiàng)新業(yè)務(wù)的測試工作，不給整個(gè)支行的工作拖后腿。在這種想法下，我很好的完成了分理處交給的每一項(xiàng)工作。也受到了

同志們的好評。

我所在的長營儲蓄所是分行級的青年文明號。就象所里賈琳同志說的：是一個(gè)互敬互愛的大家庭。常聽知道我們所情況的其他同志講，從沒見過有那個(gè)單位有我們這里這樣同志間關(guān)系如此融洽的。不論是工作上，還是生活上，同志間都象一家人一樣，從沒有一點(diǎn)矛盾，如果有意見也是工作上的不同，這樣的意見就意味著工作水準(zhǔn)的不斷提高。我一直認(rèn)為我這個(gè)人的先天性格決定了我非常適合在儲蓄做，因?yàn)槲业钠夥浅：茫译S著工作月歷的增加，做事也越來越學(xué)會的穩(wěn)重。好脾氣對所里而言首先就意味著好的服務(wù)態(tài)度，我堅(jiān)持以青年文明號的標(biāo)準(zhǔn)來要求自己。因此我工作到現(xiàn)在，從沒受到過一次外面顧客的投訴。在平時(shí)有顧客對我們的工作有不同看法的時(shí)候，我也能把客戶不明白的事情解釋清楚，最終使顧客滿意而歸。

位于城鄉(xiāng)結(jié)合部，有著密集的人口。在儲蓄所的周圍還有好幾所大學(xué)與科研所。文化層次各不相同，他們每天都要為各種不同的人服務(wù)。我時(shí)刻提醒自己要從細(xì)節(jié)做起。把行里下發(fā)的各種精神與要求落實(shí)到實(shí)際工作中，細(xì)微化，平民化，生活化。讓客戶在這里感受到溫暖的含義是什么。

所里經(jīng)常會有外地來京的務(wù)工人員來辦理個(gè)人匯款，有的人連所需要的憑條都不會填寫，每次我都會十會細(xì)致的為他們講解填寫的方法，一字一句的教他們，直到他們學(xué)會為此。臨走時(shí)還要叮囑他們收好所寫的回單，以便下次再匯款時(shí)真寫。當(dāng)為他們每辦理完匯款業(yè)務(wù)的時(shí)候，他們都會不斷的我表示感謝。也許有人會問。個(gè)人匯款在儲蓄所只是一項(xiàng)代收業(yè)務(wù)。并不能增加所里的存款額，為什么還要這么熱心的去做，我這里用另處一名同志的話來解釋。“他們來北京都不容易，誰都有不會的時(shí)候，幫他們是應(yīng)該的?！蔽艺J(rèn)為用心來為廣大 顧客服務(wù)，才是最好的服務(wù)。當(dāng)我聽到外邊顧客對我說：你的活兒干的真快……那個(gè)胖胖的小伙子態(tài)度真不錯……農(nóng)行就是好……這樣的話的時(shí)候。我心里就萬分的高興，那并不光是對我的表揚(yáng)，更是對我工作的認(rèn)可，更是對我工作的激勵。

新的一年里我為自己制定了新的目標(biāo)，那就是要加緊學(xué)習(xí)，更好的充實(shí)自己，以飽滿的精神狀態(tài)來迎接新時(shí)期的挑戰(zhàn)。明年會有更多的機(jī)會和競爭在等著我，我心里在暗暗的為自己鼓勁。要在競爭中站穩(wěn)腳步。踏踏實(shí)實(shí)，目光不能只限于自身周圍的小圈子，要著眼于大局，著眼于今后的發(fā)展。我也會向其他同志學(xué)習(xí)，取長補(bǔ)短，相互交流好的工和經(jīng)驗(yàn)，共同進(jìn)步。征取更好的工作成績。

個(gè)人工作總結(jié)（公務(wù)員）

根據(jù)《X區(qū)國家公務(wù)員考核實(shí)施細(xì)則》的要求和科委的安排，對自己在XX年的全年的工作，分德、能、勤、績四方面做如下總結(jié)：

XX年的工作在委領(lǐng)導(dǎo)的支持和有關(guān)同志的配合下，比較圓滿地完成了自己所承擔(dān)的各項(xiàng)工作任務(wù)，在政治思想覺悟和業(yè)務(wù)工作能力等方面都取得了一定的進(jìn)步，為今后的工作和學(xué)習(xí)打下了良好的基礎(chǔ)。XX年所得的工作成績主要有以下幾項(xiàng)：

一、思想品德方面

在工作和學(xué)習(xí)中能夠認(rèn)真學(xué)習(xí)dxp建設(shè)具有中國特色社會主義的理論和jzm同志關(guān)于“三個(gè)代表”重要思想，認(rèn)真學(xué)習(xí)和貫徹黨和國家制定的各項(xiàng)方針、政策。在“三個(gè)代表”重要思想學(xué)習(xí)“回訪復(fù)查”和立黨為公、執(zhí)政為民“的活動中，自己能夠以積極的態(tài)度認(rèn)真參加了科委機(jī)關(guān)組織的各項(xiàng)活動，按照”三個(gè)代表“重要思想對照檢查了自己的工作并寫出了學(xué)習(xí)心得。最近，自己又結(jié)合黨的十六大的召開和天津市委八屆二次全會的召開，認(rèn)真學(xué)習(xí)了jzm同志關(guān)于《全面建設(shè)小康社會，開創(chuàng)中國特色社會注意事業(yè)新局面》的報(bào)告和張立昌同志在市委八屆二次全會上的講話，做為一名黨員進(jìn)一步明確了我們黨的下一步工作目標(biāo)和任務(wù)，很有收獲。同時(shí)，進(jìn)一步堅(jiān)定了共產(chǎn)主義信念。

在工作中能夠堅(jiān)持全心全意為人民服務(wù)的宗旨，熱情接待各方面的人民群眾，耐心宣傳各項(xiàng)政策和辦法、程序，堅(jiān)持為基層多辦事、辦實(shí)事。對于個(gè)別的提出要辦一些違反政策法規(guī)的現(xiàn)象給予了堅(jiān)決的抵制，自覺地維護(hù)了國家機(jī)關(guān)餓工作形象，具備了工作崗位及社會活動中應(yīng)有的職業(yè)道德和社會公德。

二、業(yè)務(wù)知識和工作能力

自己在目前的工作崗位上已工作了X年，經(jīng)過不斷學(xué)習(xí)、不斷積 累，具備了比較豐富的工作經(jīng)驗(yàn)，能夠比較從容地處理日常工作中出現(xiàn)的各類問題，在組織管理能力、綜合分析能力、協(xié)調(diào)辦事能力和文字言語表達(dá)能力等方面，經(jīng)過多年的鍛煉都有了很大的提高，保證了本崗位各項(xiàng)工作的正常運(yùn)行，在實(shí)施上述各項(xiàng)工作的過程中，沒出現(xiàn)過明顯失誤。

三、工作態(tài)度勤奮敬業(yè)方面

能夠以正確的態(tài)度對待各項(xiàng)工作任務(wù)，熱愛本職工作，認(rèn)真

學(xué)習(xí)黨和國家制定的各項(xiàng)方針、政策并努力貫徹到實(shí)際工作中去。積極參加市、區(qū)各歸口單位組織的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高自身各項(xiàng)業(yè)務(wù)素質(zhì)，爭取工作的主動性，具備較強(qiáng)的專業(yè)心，責(zé)任心。認(rèn)真遵守科委機(jī)關(guān)制定的各項(xiàng)規(guī)章制度，努力提高機(jī)關(guān)工作效率和工作質(zhì)量，基本上保證了全科工作的正常開展。

四、工作數(shù)量、質(zhì)量及貢獻(xiàn)

按照年初制定的各項(xiàng)工作計(jì)劃，經(jīng)過一年的努力，全面完成了各項(xiàng)工作任務(wù)，基本上達(dá)到了預(yù)期效果。在文件起草，提供調(diào)研資料，科技培訓(xùn)等方面的數(shù)量都要高于往年，為各級領(lǐng)導(dǎo)決策提供一些有益的資料，數(shù)據(jù)。同時(shí)也使自己受到了很好的鍛煉，從面向全區(qū)的高度上，進(jìn)一步理解了科學(xué)技術(shù)對于推動區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展所起到的重要作用。

回顧一年來的工作學(xué)習(xí)雖然說取得了一定的成績，但也總結(jié)出一定的不足。比如講，開創(chuàng)性的工作開展的不多，個(gè)別的有些工作協(xié)調(diào)的不是十分到位，這些問題都有待于在今后的工作中不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，及時(shí)改進(jìn)。在新的一年里，自己有決心認(rèn)真學(xué)習(xí)黨的十六大精神，認(rèn)真貫徹實(shí)踐“三個(gè)代表”重要思想，努力提高思想覺悟和業(yè)務(wù)工作水平，為實(shí)現(xiàn)我區(qū)的經(jīng)濟(jì)跨越式發(fā)展，貢獻(xiàn)自己應(yīng)該貢獻(xiàn)的力量。

第四篇：個(gè)人工作總結(jié)金融系統(tǒng)與個(gè)人工作總結(jié)(公務(wù)員)

個(gè)人工作總結(jié)金融系統(tǒng)與個(gè)人工作總結(jié)（公務(wù)員）合集

個(gè)人工作總結(jié)金融系統(tǒng)

個(gè)人工作總結(jié)金融系統(tǒng)

年的各項(xiàng)工作基本告一段落了，在這里我只簡要的總結(jié)一下我在這一年中的工作情況。

隨著年齡的增長和各種工作經(jīng)驗(yàn)的增多，我對我個(gè)人在工作中的要求也在不斷的提高。我所在的崗位是農(nóng)行的服務(wù)窗口，我的一言一行都代表著本行的形象。我的工作中不能有一絲的馬虎和放松。眾所周知，朝陽支行有兩個(gè)儲蓄所是最忙的，我那里就是其中之一。每天每位同志的業(yè)務(wù)平均就要達(dá)到二三百筆。接待的顧客二百人左右，因此這樣的工作環(huán)境就迫使我自己不斷的提醒自己要在工作中認(rèn)真認(rèn)真再認(rèn)真，嚴(yán)格按照行里的制定的各項(xiàng)規(guī)章制度來進(jìn)行實(shí)際操作。一年中始終如一的要求自己，在我的努力下，年我個(gè)人沒有發(fā)生一次責(zé)任事故。在我做好自己工作的同時(shí)，還用我多年來在儲蓄工作中的經(jīng)驗(yàn)來幫助其他的同志，同志們有了什么樣的問題，只要問我，我都會細(xì)心的予以解答。當(dāng)我也有問題的時(shí)候，我會十分虛心的向老同志請教。對待業(yè)務(wù)技能，我心里有一條給自己規(guī)定的要求：三人行必有我?guī)?，要千方百?jì)的把自己不會的學(xué)會。想在工作中幫助其他人，就要使自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)提高。

我有渴望學(xué)習(xí)新知識的熱情，在每一次行里發(fā)展新業(yè)務(wù)的時(shí)候。只要需要有人在單位加班，我都是頭一個(gè)站出來。不論加班到幾點(diǎn)，我都從來沒有任何怨言。因?yàn)槲抑?，這也是單位領(lǐng)導(dǎo)對我個(gè)人的信任。我也會積極的利用好每一次學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)的機(jī)會，做好各項(xiàng)新業(yè)務(wù)的測試工作，不給整個(gè)支行的工作拖后腿。在這種想法下，我很好的完成了分理處交給的每一項(xiàng)工作。也受到了

同志們的好評。

我所在的長營儲蓄所是分行級的青年文明號。就象所里賈琳同志說的：是一個(gè)互敬互愛的大家庭。常聽知道我們所情況的其他同志講，從沒見過有那個(gè)單位有我們這里這樣同志間關(guān)系如此融洽的。不論是工作上，還是生活上，同志間都象一家人一樣，從沒有一點(diǎn)矛盾，如果有意見也是工作上的不同，這樣的意見就意味著工作水準(zhǔn)的不斷提高。我一直認(rèn)為我這個(gè)人的先天性格決定了我非常適合在儲蓄做，因?yàn)槲业钠夥浅：?，而且隨著工作月歷的增加，做事也越來越學(xué)會的穩(wěn)重。好脾氣對所里而言首先就意味著好的服務(wù)態(tài)度，我堅(jiān)持以青年文明號的標(biāo)準(zhǔn)來要求自己。因此我工作到現(xiàn)在，從沒受到過一次外面顧客的投訴。在平時(shí)有顧客對我們的工作有不同看法的時(shí)候，我也能把客戶不明白的事情解釋清楚，最終使顧客滿意而歸。

位于城鄉(xiāng)結(jié)合部，有著密集的人口。在儲蓄所的周圍還有好幾所大學(xué)與科研所。文化層次各不相同，他們每天都要為各種不同的人服務(wù)。我時(shí)刻提醒自己要從細(xì)節(jié)做起。把行里下發(fā)的各種精神與要求落實(shí)到實(shí)際工作中，細(xì)微化，平民化，生活化。讓客戶在這里感受到溫暖的含義是什么。

所里經(jīng)常會有外地來京的務(wù)工人員來辦理個(gè)人匯款，有的人連所需要的憑條都不會填寫，每次我都會十會細(xì)致的為他們講解填寫的方法，一字一句的教他們，直到他們學(xué)會為此。臨走時(shí)還要叮囑他們收好所寫的回單，以便下次再匯款時(shí)真寫。當(dāng)為他們每辦理完匯款業(yè)務(wù)的時(shí)候，他們都會不斷的我表示感謝。也許有人會問。個(gè)人匯款在儲蓄所只是一項(xiàng)代收業(yè)務(wù)。并不能增加所里的存款額，為什么還要這么熱心的去做，我這里用另處一名同志的話來解釋?！八麄儊肀本┒疾蝗菀祝l都有不會的時(shí)候，幫他們是應(yīng)該的?！蔽艺J(rèn)為用心來為廣大 顧客服務(wù)，才是最好的服務(wù)。當(dāng)我聽到外邊顧客對我說：你的活兒干的真快……那個(gè)胖胖的小伙子態(tài)度真不錯……農(nóng)行就是好……這樣的話的時(shí)候。我心里就萬分的高興，那并不光是對我的表揚(yáng)，更是對我工作的認(rèn)可，更是對我工作的激勵。

新的一年里我為自己制定了新的目標(biāo)，那就是要加緊學(xué)習(xí)，更好的充實(shí)自己，以飽滿的精神狀態(tài)來迎接新時(shí)期的挑戰(zhàn)。明年會有更多的機(jī)會和競爭在等著我，我心里在暗暗的為自己鼓勁。要在競爭中站穩(wěn)腳步。踏踏實(shí)實(shí)，目光不能只限于自身周圍的小圈子，要著眼于大局，著眼于今后的發(fā)展。我也會向其他同志學(xué)習(xí)，取長補(bǔ)短，相互交流好的工和經(jīng)驗(yàn)，共同進(jìn)步。征取更好的工作成績。

個(gè)人工作總結(jié)（公務(wù)員）

根據(jù)《X區(qū)國家公務(wù)員考核實(shí)施細(xì)則》的要求和科委的安排，對自己在XX年的全年的工作，分德、能、勤、績四方面做如下總結(jié)：

XX年的工作在委領(lǐng)導(dǎo)的支持和有關(guān)同志的配合下，比較圓滿地完成了自己所承擔(dān)的各項(xiàng)工作任務(wù)，在政治思想覺悟和業(yè)務(wù)工作能力等方面都取得了一定的進(jìn)步，為今后的工作和學(xué)習(xí)打下了良好的基礎(chǔ)。XX年所得的工作成績主要有以下幾項(xiàng)：

一、思想品德方面

在工作和學(xué)習(xí)中能夠認(rèn)真學(xué)習(xí)dxp建設(shè)具有中國特色社會主義的理論和jzm同志關(guān)于“三個(gè)代表”重要思想，認(rèn)真學(xué)習(xí)和貫徹黨和國家制定的各項(xiàng)方針、政策。在“三個(gè)代表”重要思想學(xué)習(xí)“回訪復(fù)查”和立黨為公、執(zhí)政為民“的活動中，自己能夠以積極的態(tài)度認(rèn)真參加了科委機(jī)關(guān)組織的各項(xiàng)活動，按照”三個(gè)代表“重要思想對照檢查了自己的工作并寫出了學(xué)習(xí)心得。最近，自己又結(jié)合黨的十六大的召開和天津市委八屆二次全會的召開，認(rèn)真學(xué)習(xí)了jzm同志關(guān)于《全面建設(shè)小康社會，開創(chuàng)中國特色社會注意事業(yè)新局面》的報(bào)告和張立昌同志在市委八屆二次全會上的講話，做為一名黨員進(jìn)一步明確了我們黨的下一步工作目標(biāo)和任務(wù)，很有收獲。同時(shí)，進(jìn)一步堅(jiān)定了共產(chǎn)主義信念。

在工作中能夠堅(jiān)持全心全意為人民服務(wù)的宗旨，熱情接待各方面的人民群眾，耐心宣傳各項(xiàng)政策和辦法、程序，堅(jiān)持為基層多辦事、辦實(shí)事。對于個(gè)別的提出要辦一些違反政策法規(guī)的現(xiàn)象給予了堅(jiān)決的抵制，自覺地維護(hù)了國家機(jī)關(guān)餓工作形象，具備了工作崗位及社會活動中應(yīng)有的職業(yè)道德和社會公德。

二、業(yè)務(wù)知識和工作能力

自己在目前的工作崗位上已工作了X年，經(jīng)過不斷學(xué)習(xí)、不斷積 累，具備了比較豐富的工作經(jīng)驗(yàn)，能夠比較從容地處理日常工作中出現(xiàn)的各類問題，在組織管理能力、綜合分析能力、協(xié)調(diào)辦事能力和文字言語表達(dá)能力等方面，經(jīng)過多年的鍛煉都有了很大的提高，保證了本崗位各項(xiàng)工作的正常運(yùn)行，在實(shí)施上述各項(xiàng)工作的過程中，沒出現(xiàn)過明顯失誤。

三、工作態(tài)度勤奮敬業(yè)方面

能夠以正確的態(tài)度對待各項(xiàng)工作任務(wù)，熱愛本職工作，認(rèn)真

學(xué)習(xí)黨和國家制定的各項(xiàng)方針、政策并努力貫徹到實(shí)際工作中去。積極參加市、區(qū)各歸口單位組織的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高自身各項(xiàng)業(yè)務(wù)素質(zhì)，爭取工作的主動性，具備較強(qiáng)的專業(yè)心，責(zé)任心。認(rèn)真遵守科委機(jī)關(guān)制定的各項(xiàng)規(guī)章制度，努力提高機(jī)關(guān)工作效率和工作質(zhì)量，基本上保證了全科工作的正常開展。

四、工作數(shù)量、質(zhì)量及貢獻(xiàn)

按照年初制定的各項(xiàng)工作計(jì)劃，經(jīng)過一年的努力，全面完成了各項(xiàng)工作任務(wù)，基本上達(dá)到了預(yù)期效果。在文件起草，提供調(diào)研資料，科技培訓(xùn)等方面的數(shù)量都要高于往年，為各級領(lǐng)導(dǎo)決策提供一些有益的資料，數(shù)據(jù)。同時(shí)也使自己受到了很好的鍛煉，從面向全區(qū)的高度上，進(jìn)一步理解了科學(xué)技術(shù)對于推動區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展所起到的重要作用。

回顧一年來的工作學(xué)習(xí)雖然說取得了一定的成績，但也總結(jié)出一定的不足。比如講，開創(chuàng)性的工作開展的不多，個(gè)別的有些工作協(xié)調(diào)的不是十分到位，這些問題都有待于在今后的工作中不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，及時(shí)改進(jìn)。在新的一年里，自己有決心認(rèn)真學(xué)習(xí)黨的十六大精神，認(rèn)真貫徹實(shí)踐“三個(gè)代表”重要思想，努力提高思想覺悟和業(yè)務(wù)工作水平，為實(shí)現(xiàn)我區(qū)的經(jīng)濟(jì)跨越式發(fā)展，貢獻(xiàn)自己應(yīng)該貢獻(xiàn)的力量。

第五篇：銀行主導(dǎo)金融系統(tǒng)與市場主導(dǎo)金融系統(tǒng)比較

銀行主導(dǎo)金融系統(tǒng)與市場主導(dǎo)金融系統(tǒng)比較

及中國金融系統(tǒng)特點(diǎn)研究

摘要：國際上占主導(dǎo)地位的金融系統(tǒng)有銀行主導(dǎo)與市場主導(dǎo)兩種模式，在不同的國家對兩種模式有不同的選擇，也表現(xiàn)出各自的優(yōu)劣。本文對比分析了銀行主導(dǎo)與市場主導(dǎo)金融系統(tǒng)的優(yōu)勢、不足，同時(shí)根據(jù)中國金融市場的特點(diǎn)，探索中國金融市場的發(fā)展方向。關(guān)鍵詞：金融系統(tǒng)，銀行主導(dǎo)，市場主導(dǎo)

一、銀行主導(dǎo)型金融系統(tǒng)與市場主導(dǎo)型金融系統(tǒng)

金融系統(tǒng)是指構(gòu)成金融總體的各個(gè)組成部分的分布、存在、相對規(guī)模、相互關(guān)系與配合的狀態(tài)。一國的金融總體主要由金融各業(yè)(銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、租賃等)、金融市場及各種信用方式下的融資活動、各種金融活動所形成的金融資產(chǎn)。銀行主導(dǎo)型金融系統(tǒng)，如德國和日本，銀行在動員儲蓄、配置資本、監(jiān)督公司管理者的投資決策以及在提供風(fēng)險(xiǎn)管理手段上扮演著主要的角色。市場主導(dǎo)型金融系統(tǒng)，如英國和美國，資本市場比較發(fā)達(dá)，企業(yè)的長期融資以資本市場為主，銀行更專注于提供短期融資和結(jié)算服務(wù)，在把社會儲蓄投向企業(yè)、行使公司控制以及減輕風(fēng)險(xiǎn)的管理上，證券市場比銀行發(fā)揮更重要作用。

長期以來人民一直爭論兩種模式金融系統(tǒng)的比較優(yōu)勢，本文從融資功能、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)功能、管理監(jiān)督功能、提供信息功能、市場激勵功能方面一一比較。這五個(gè)功能是金融系統(tǒng)最基礎(chǔ)的功能，是影響一個(gè)如何選擇金融系統(tǒng)的重要影響因素。

（一）融資功能

金融市場和銀行中介可以有效地動員全社會的儲蓄資源或改進(jìn)金融資源的配置。銀行吸收儲蓄的最主要的優(yōu)勢在于，一是銀行分散個(gè)別投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)，為儲戶承擔(dān)了投資風(fēng)險(xiǎn)，更有效地篩選投資項(xiàng)目；二是聚集分散的社會資源發(fā)揮資源的規(guī)模效應(yīng)。但是眾多中小企業(yè)很難在銀行借到資金，銀行有可能剔除掉了中期收益低而期末收益高的項(xiàng)目。

市場主導(dǎo)型金融體系可以為投資者提供相對較高的回報(bào)，為有發(fā)展前景的公司迅速聚集巨額資金，交易費(fèi)用較小。但是在資本市場上，也只有資歷雄厚的公司才能夠借到資金。

（二）風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)功能

銀行是經(jīng)營的特殊企業(yè)，最大的特點(diǎn)是對風(fēng)險(xiǎn)的層層把控。銀行存款期限短的存款風(fēng)險(xiǎn)小，期限長的存款風(fēng)險(xiǎn)大，同時(shí)提供一定回報(bào)；銀行又可以投資長期項(xiàng)目，把短期風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為長期風(fēng)險(xiǎn)。存款保險(xiǎn)又為銀行的存款分擔(dān)了擠兌風(fēng)險(xiǎn)。貸款時(shí)選擇各個(gè)行業(yè)、地區(qū)、企業(yè)、個(gè)人進(jìn)行仔細(xì)調(diào)查，分散投資風(fēng)險(xiǎn)。但是銀行面臨公眾的信用風(fēng)險(xiǎn)，如果公眾對銀行的資金運(yùn)轉(zhuǎn)失去信心，產(chǎn)生擠兌就有可能導(dǎo)致銀行危機(jī)。

而債券市場為投資者提供分散風(fēng)險(xiǎn)的工具，整合風(fēng)險(xiǎn)愛好者和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者流轉(zhuǎn)風(fēng)險(xiǎn)。但是不能分散系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；場外衍生品市場很難監(jiān)管。評級機(jī)構(gòu)為了自己的利益，會發(fā)布虛假的資產(chǎn)評價(jià)信息，擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)。

（三）管理監(jiān)督功能

銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的特殊性，要貸款公司進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)督，公司不能冒太大的風(fēng)險(xiǎn)，按時(shí)還款的壓力迫使管理者提高公司利潤。但是現(xiàn)在越來越多股份制銀行和集團(tuán)公司互相持股，相互影響，結(jié)果導(dǎo)致某些個(gè)人既能影響銀行，又能影響公司的決策，導(dǎo)致公司利益損失。市場主導(dǎo)型金融體系中，市場機(jī)制要求公司公開財(cái)務(wù)報(bào)表；市場投資者挖掘公司的經(jīng)營信息管理信息，經(jīng)營不善的公司股價(jià)會下跌，債權(quán)價(jià)格會上升，對公司不利；公司管理者努力經(jīng)營以免公司的股票被對手收購，“用腳投票”的方式懲戒經(jīng)營不善的企業(yè)，防止資源的浪費(fèi)。但是公司信息作假可能誤導(dǎo)投資者，有時(shí)候股價(jià)不一定真實(shí)反映公司的運(yùn)營?！坝媚_投票”的隨意性會導(dǎo)致企業(yè)管理者被迫放棄長期管理決策，轉(zhuǎn)而只注重眼前和短期利益。

（四）提供信息功能

商業(yè)銀行為了協(xié)調(diào)好經(jīng)驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)性、流動性、營利性，加強(qiáng)公司的監(jiān)督，加強(qiáng)對貸款項(xiàng)目資金使用的控制，甚至掌握一些內(nèi)幕信息，通過貸款利率來影響公司的決策。銀行持有公司的股份，相當(dāng)于一個(gè)投資組合，也能提供大量的信息。銀行能夠在很大程度上克服道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇，現(xiàn)在銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制越來越完善。但是利率的市場化是個(gè)漫長的過程，出了少數(shù)發(fā)達(dá)國家利率市場化程度之外，發(fā)展中國家的利率往往受中央銀行的控制。道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇是永遠(yuǎn)存在的，如何降低不良貸款和呆賬銀行貸款的一個(gè)重要工作。消除信息不對稱要花費(fèi)一定的成本；小企業(yè)在分享信息時(shí)的搭便車現(xiàn)象，會降低企業(yè)搜集信息的積極性。

金融市場有健全的信息披露機(jī)制，大量為共同基金、保險(xiǎn)基金服務(wù)的金融專家時(shí)刻在關(guān)注著市場, 使得市場比銀行提供更充分的信息。這些信息可以幫助公司做出更好的投資決策,資源最優(yōu)達(dá)到配置。資產(chǎn)價(jià)格波動的過程，也就是相關(guān)信息被大家披露的過程。但是市場分為市場弱式有效市場、半強(qiáng)形式有效市場、強(qiáng)式有效市場，我國證券市場仍然處于弱有效市場與半強(qiáng)勢有效市場之間，充滿了內(nèi)幕消息和內(nèi)部操縱現(xiàn)象。美國證券市場則處于半強(qiáng)勢有效市場與強(qiáng)勢有效市場之間。

（五）市場激勵功能

銀行的債務(wù)投資能夠有效抑制公司過度投資，抵御外來收購；債務(wù)一般有擔(dān)保，能夠促使經(jīng)營者努力為企業(yè)工作,又盡可能地降低經(jīng)營者個(gè)人的在職消費(fèi)。但是債務(wù)融資有可能使公司缺乏創(chuàng)造性和進(jìn)取心。

金融市場為企業(yè)和投資者之間的信息交流提供了良好的激勵機(jī)制；股東投票機(jī)制、并購接管機(jī)制和股權(quán)激勵機(jī)制都激勵管理者努力經(jīng)營。但是現(xiàn)實(shí)世界中不存在完全信息有效市場,它并不能完全解決激勵機(jī)制問題；

二、中國金融系統(tǒng)現(xiàn)狀

1.社會融資渠道高度集中于銀行體系，在客觀上導(dǎo)致了融資結(jié)構(gòu)單一，增加了銀行體系的風(fēng)險(xiǎn)承載量，削弱了金融體系的彈性。至2012年底信貸資金總額1024067億元，其中銀行貸款629910億元，占61.51%。有價(jià)證券和股票投資133314億元，僅占13.02%。

2.金融體系資源配置效率依然低下，直接融資與間接融資比例長期嚴(yán)重失調(diào)，導(dǎo)致企業(yè)資本結(jié)構(gòu)不合理，銀行不良資產(chǎn)比例過高，加劇了金融體系風(fēng)險(xiǎn)的積聚。

3.農(nóng)村金融服務(wù)體系不完善，多層次、多樣化、適度競爭的農(nóng)村金融體系尚未建立。農(nóng)村信貸市場拓展的深度、廣度需進(jìn)一步提高。中國農(nóng)村保險(xiǎn)嚴(yán)重缺失，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償機(jī)制不健全。農(nóng)村地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)仍需改善，農(nóng)村金融相關(guān)的政策法規(guī)需進(jìn)一步完善。

三、個(gè)人建議

1.扎實(shí)穩(wěn)步推進(jìn)市場化。積極構(gòu)建銀行與金融市場平衡發(fā)展的金融體系結(jié)構(gòu)，形成開放大國金融體系的現(xiàn)代框架。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，其實(shí)銀行型與市場型的界限已經(jīng)不是那么的涇渭分明。德國的股票、債券市場同樣富有層次，高度發(fā)達(dá)。美國的銀行在投融資上的貢獻(xiàn)絲毫不亞于其他金融機(jī)構(gòu)與金融工具。兩者共性還是多于差異的。對信息披露的公開性、真實(shí)性要求，金融工具等都基本相似。都是保證信息的準(zhǔn)確真實(shí)的情況下，提供充足的產(chǎn)品供投資者自主選擇。

2.推進(jìn)國際化。有序推進(jìn)資本賬戶開放，積極審慎的融入金融全球化進(jìn)程。

3.加快農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展和改革。加快建立多層次、多樣化、適度競爭的農(nóng)村金融體系；充分利用非正規(guī)金融發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)；加強(qiáng)立法，規(guī)范農(nóng)村金融健康發(fā)展；發(fā)揮地方政府在促進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展中的積極作用。

參考文獻(xiàn)

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