第一篇：銀行合規(guī)題庫匯總

財(cái)務(wù)：

第一章 基礎(chǔ)知識(shí) 第一部分 練習(xí)題

一、單項(xiàng)選擇題

1、綜合核算由科目日結(jié)單、總賬、（B）組成。A、分戶賬 B、日報(bào)表 C、余額表 D、月計(jì)表

2、信用社表外科目核算采用（B）,以“收”、“付”為記賬符號(hào)。A、借貸記賬法 B、收付記賬法 C、復(fù)式記賬法 D、增減記賬法

3、信用社的現(xiàn)行記賬方法是（D）。A、單式記賬法 B、復(fù)式記賬法 C、收付記賬法 D、借貸復(fù)式記賬法

4、會(huì)計(jì)檔案保管期限分為（B）兩種。A、永久、長期 B、永久、定期 C、短期、永久

D、短期、長期

5、自公歷1月1日至12月31日為一個(gè)(C)。A、記賬年度 B、業(yè)務(wù)年度 C、會(huì)計(jì)年度 D、檢查年度

6、登記簿是對部分非金額信息較多、使用過程復(fù)雜的事項(xiàng)進(jìn)行登記，使用的是（B）。A、固定格式賬簿 B、非固定格式賬簿 C、單式賬簿 D、復(fù)式賬簿

7、當(dāng)日作廢的重要空白憑證應(yīng)進(jìn)行（B）作廢。A、撕毀 B、剪角 C、銷毀 D、自行作廢

8、對會(huì)計(jì)要素具體內(nèi)容進(jìn)行分類核算的項(xiàng)目稱為（A），主要用于核算信用社的資金增減

變動(dòng)并最終反映在資產(chǎn)負(fù)債表上。A、表內(nèi)會(huì)計(jì)科目 B、表外會(huì)計(jì)科目 C、表內(nèi)表外會(huì)計(jì)科目 D、會(huì)計(jì)科目

9、客戶信息是指以客戶為索引建立的與客戶自身相關(guān)聯(lián)的一些（B）。A、經(jīng)濟(jì)信息 B、非經(jīng)濟(jì)信息 C、法人信息 D、企業(yè)信息

10、（A）是指同一客戶在客戶信息系統(tǒng)中建立了多個(gè)客戶信息時(shí)，由信用社確認(rèn)后對客戶信息進(jìn)行合并，以加強(qiáng)和簡化對客戶的管理。A、客戶合并 B、客戶關(guān)系 C、客戶信息 D、賬戶信息

11、賬戶信息是指在客戶信息基礎(chǔ)之上，以賬戶為索引建立的與本賬戶相關(guān)聯(lián)的（A）。A、經(jīng)濟(jì)信息 B、非經(jīng)濟(jì)信息 C、法人信息 D、企業(yè)信息

12、以下哪種信息不屬于綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的賬戶信息（D）。A、賬號(hào) B、賬戶性質(zhì) C、發(fā)生額 D、經(jīng)營地址

13、營業(yè)過程中，前臺(tái)柜員最低保留（B）個(gè)柜員在崗。A、一

B、兩 C、三 D、四

14、賬簿中書寫的文字和數(shù)字上面要留有適當(dāng)空格，不要寫滿格，一般應(yīng)當(dāng)占格距的（A）。A、二分之一 B、三分之一 C、三分之二 D、四分之一

15、只要執(zhí)行此交易，無論金額大小，均必須授權(quán)進(jìn)行的模式為（B）。A、金額授權(quán) B、無條件授權(quán) C、無需授權(quán) D、強(qiáng)制授權(quán)

16、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)對網(wǎng)點(diǎn)號(hào)統(tǒng)一使用（B）位編碼。A、5 B、6 C、8 D、9

17、銀行卡賬號(hào)長度為（B）位。A、21 B、19 C、18

D、15

18、以下關(guān)于柜員管理的說法錯(cuò)誤是（A）。A、柜員可以在簽到的終端上辦理自己的業(yè)務(wù) B、柜員不可以代理客戶辦理業(yè)務(wù) C、柜員臨時(shí)離崗簽退，應(yīng)將現(xiàn)金入箱上鎖

D、柜員臨時(shí)離崗簽退，應(yīng)將印、證、卡等入箱上鎖

19、核算各類收入費(fèi)用利潤的科目屬于（D）科目。A、資產(chǎn)類 B、負(fù)債類 C、權(quán)益類 D、損益類

20、以下關(guān)于記賬差錯(cuò)處理說法的正確是（D）。A、所有當(dāng)日差錯(cuò)均可以抹帳 B、以前年度賬務(wù)差錯(cuò)可以紅字沖賬 C、當(dāng)年發(fā)現(xiàn)的差錯(cuò)反向更正

D、憑證填寫錯(cuò)誤賬務(wù)記載錯(cuò)誤，且憑證與賬務(wù)一致的，若不涉及客戶賬，憑相關(guān)依據(jù)可以直接抹賬或沖正

21、柜員號(hào)的設(shè)置應(yīng)堅(jiān)持（B）的原則。A、一人雙號(hào) B、一人一號(hào) C、雙人一號(hào) D、一人多號(hào)

22、營業(yè)機(jī)構(gòu)柜員當(dāng)日形成的憑證裝訂時(shí)，按（C）的從小到大的順序排列。

A、柜員號(hào) B、科目號(hào) C、流水號(hào) D、賬號(hào)

23、關(guān)于會(huì)計(jì)檔案管理，下列說法正確的是（A）。A、一律不準(zhǔn)外借

B、有權(quán)機(jī)關(guān)出具借條，經(jīng)批準(zhǔn)可以外借

C、人民法院海關(guān)稅務(wù)機(jī)關(guān)等執(zhí)法機(jī)關(guān)經(jīng)行長批準(zhǔn)后可以外借 D、會(huì)計(jì)檔案保管部門的上級(jí)行可以外借

24、會(huì)計(jì)核算基本原則規(guī)定，轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)處理應(yīng)（B）。A、先貸后借 B、先借后貸 C、收妥進(jìn)賬 D、以上都不是

25、營業(yè)終了日終結(jié)帳時(shí)可次日打印的報(bào)表有（D）。A、網(wǎng)點(diǎn)表內(nèi)軋賬匯總單 B、網(wǎng)點(diǎn)表外軋賬匯總單 C、日終平賬報(bào)告表 D、批量匯總憑證

26、關(guān)于會(huì)計(jì)憑證要素的審查說法錯(cuò)誤的是（D）。A、賬號(hào)戶名是否相符 B、票據(jù)背書是否連續(xù)有效

C、印鑒是否清晰真實(shí)齊全，與預(yù)留印鑒是否相符

D、票據(jù)記載的小寫出票日期是否超過有效期限

27、柜員離職或崗位調(diào)動(dòng)，臨柜業(yè)務(wù)印章的交接應(yīng)當(dāng)面辦理，鑲嵌的個(gè)人名章應(yīng)（B）。A、隨臨柜的業(yè)務(wù)印章移交 B、由柜員本人自行保管 C、由會(huì)計(jì)主管收回銷毀 D、不用理會(huì)

28、會(huì)計(jì)檔案定期保管的期限為3年、5年和（C）年。A、7 B、10 C、15 D、20

29、下例屬于保管期為3年的會(huì)計(jì)檔案是（B）。A、柜員流水 B、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)日報(bào) C、網(wǎng)點(diǎn)扎賬單 D、總賬賬頁

30、下例屬于永久保管的會(huì)計(jì)檔案是（C）。A、現(xiàn)金登記薄 B、滿頁帳 C、年終損益表 D、業(yè)務(wù)傳票

31、（A）是記載經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)的工具，是明確經(jīng)濟(jì)責(zé)任、辦理資金收付和處理財(cái)務(wù)收支的書面證明。

A、會(huì)計(jì)憑證 B、會(huì)計(jì)要素 C、會(huì)計(jì)科目 D、會(huì)計(jì)對象

32、會(huì)計(jì)憑證按填制（打?。┏绦蚝陀猛静煌?，由會(huì)計(jì)人員根據(jù)原始憑證加以整理而填制（打印）的、憑以記賬的憑證叫做（B）。A、原始憑證 B、記賬憑證 C、基本憑證 D、專用憑證

33、（A）是系統(tǒng)記載經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的工具，用以記載各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)的過 程與結(jié)果，具有一定格式的帳頁相互連接在一起的簿冊。A、賬簿 B、憑證 C、科目 D、賬務(wù)組織

34、山西省農(nóng)村信用社表內(nèi)科目核算以為（A）基礎(chǔ)。A、權(quán)責(zé)發(fā)生制原則 B、明晰性原則 C、及時(shí)性原則 D、可比性原則

35、信用社提供的會(huì)計(jì)信息應(yīng)當(dāng)能夠反映其財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量，以滿足會(huì)計(jì)信息使用者的需要，屬于（B）原則。

A、可比性原則 B、適用性原則 C、及時(shí)性原則 D、明晰性原則

36、（A）業(yè)務(wù)支持當(dāng)日隔筆抹賬。A、存款 B、貸款 C、存款和貸款 D、存款和貸款都不行

37、發(fā)現(xiàn)本年度隔日錯(cuò)賬的，用()同方向沖正；發(fā)現(xiàn)以前年度錯(cuò)賬的，用()反方向補(bǔ)記，且不得更改錯(cuò)賬年度的會(huì)計(jì)報(bào)表。答案：（B）A、藍(lán)字 紅字 B、紅字 藍(lán)字 C、紅字 紅字 D、藍(lán)字 藍(lán)字

38、系統(tǒng)根據(jù)機(jī)構(gòu)權(quán)限不同分為省聯(lián)社級(jí)、辦事處（市聯(lián)社）級(jí)、縣聯(lián)社級(jí)、信用社級(jí)和分社（儲(chǔ)蓄所）級(jí)等五個(gè)級(jí)別，其中（B）級(jí)為最低總賬平衡單位。A、辦事處（市聯(lián)社）級(jí) B、縣聯(lián)社級(jí) C、信用社級(jí) D、分社（儲(chǔ)蓄所）

39、柜員管理以（C）為基礎(chǔ)。A、指紋

B、密碼 C、指紋＋密碼 D、授權(quán)

40、柜員連續(xù)錯(cuò)誤輸入(C)次密碼時(shí)，系統(tǒng)會(huì)對該柜員號(hào)進(jìn)行鎖定。A、3 B、5 C、7 D、9

41、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)在設(shè)計(jì)思路上選用了（C）模式。A、省級(jí)聯(lián)社一本帳 B、市級(jí)聯(lián)社一本帳 C、縣級(jí)聯(lián)社一本帳 D、信用社級(jí)聯(lián)社一本帳

42、資產(chǎn)負(fù)債表的平衡關(guān)系（A）。A、資產(chǎn) = 負(fù)債 + 所有者權(quán)益 B、收入期初貸方余額 + 本期借方發(fā)生額期末貸方余額

B、期初借方余額 = 期初貸方余額 C、本期借方發(fā)生額 = 本期貸方發(fā)生額 D、期末借方余額 = 期末貸方余額 40、會(huì)計(jì)檔案中會(huì)計(jì)類憑證包括（1234）。A、記賬憑證

B、非核算業(yè)務(wù)處理單 C、原始單證 D、其他會(huì)計(jì)單證

三、判斷題

1、客戶信息依據(jù)客戶資料生成，是綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)。（對）

2、當(dāng)同一客戶開立多個(gè)賬戶時(shí)，客戶信息是統(tǒng)一的共享的，賬戶信息也是統(tǒng)一的。（）

3、省清算中心、省財(cái)務(wù)部、市財(cái)務(wù)部、縣級(jí)聯(lián)社財(cái)務(wù)部只存在本地授權(quán)，不存在異地授權(quán)。（對）

4、存款、貸款業(yè)務(wù)均支持當(dāng)日隔筆抹賬。（）

5、發(fā)現(xiàn)本年度隔日錯(cuò)賬的，用紅字同方向沖正。（對）

6、發(fā)現(xiàn)以前年度錯(cuò)賬的，用藍(lán)字反方向補(bǔ)記，且不得更改錯(cuò)賬年度的會(huì)計(jì)報(bào)表。（對）

7、隔日沖正交易需本地三級(jí)或四級(jí)柜員授權(quán)且不允許再抹賬。（）

8、發(fā)現(xiàn)賬務(wù)記載錯(cuò)誤，無論是何原因均應(yīng)直接進(jìn)行沖正或抹帳處理。（）

9、機(jī)構(gòu)由一名柜員向主機(jī)簽到后，機(jī)構(gòu)狀態(tài)即為“已簽到”狀態(tài)。（）

10、每名柜員的柜員號(hào)全省唯一，無論柜員在縣級(jí)聯(lián)社轄內(nèi)以何種方式進(jìn)行調(diào)動(dòng)，柜員號(hào)始終不變。（對）第二章 印、押、證管理 第一部分 練習(xí)題

一、單項(xiàng)選擇題

1、下列不屬于輔助類印章的是（A）。A、假幣章 B、附件章 C、作廢章 D、兌換章

2、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)類印章的保管員可以兼任（D）的保管。A、重要空白憑證 B、密押 C、壓數(shù)機(jī)

D、《業(yè)務(wù)印章登記暨使用交接登記簿》

3、關(guān)于印章的使用，下列說法正確的是（B）。A、一般憑證可預(yù)先加蓋印章

B、未辦理交接手續(xù)的印間不得私自授予他人使用

C、不得提前使用，可過期使用 D、可提前使用，不得過期使用

4、關(guān)于個(gè)人名章的刻制數(shù)量，每人最多（C）枚。A、1 B、2 C、3 D、4

5、全額章可加蓋在（A）。A、全額兌換的殘紙幣上 B、全額兌換的殘硬幣密封袋上 C、全額兌換的殘幣封簽上

D、金融機(jī)構(gòu)特殊殘缺污損人民幣兌換單上

6、山西省農(nóng)村信用社進(jìn)賬單在收妥抵用環(huán)節(jié)需加蓋（D）。A、業(yè)務(wù)辦訖章 B、業(yè)務(wù)受理章 C、業(yè)務(wù)專用章 D、受理憑證章

7、業(yè)務(wù)辦訖章需加蓋在個(gè)人存取款憑條的（B）。A、憑單中央處

B、憑單中央處和回單處 C、回單處 D、無需加蓋

8、掛失申請書在掛失環(huán)節(jié)應(yīng)加蓋（C）。

A、業(yè)務(wù)辦訖章 B、儲(chǔ)蓄專用章 C、業(yè)務(wù)專用章 D、受理憑證章

9、掛失申請書在解掛環(huán)節(jié)應(yīng)加蓋（A）。A、業(yè)務(wù)辦訖章 B、儲(chǔ)蓄專用章 C、業(yè)務(wù)專用章 D、受理憑證章

10、抵質(zhì)押物代保管憑證卡片聯(lián)在入庫和出庫時(shí)分別加蓋（A）。A、業(yè)務(wù)專用章、業(yè)務(wù)辦訖章 B、業(yè)務(wù)辦訖章、業(yè)務(wù)專用章 C、合同專用章、業(yè)務(wù)辦訖章 D、合同專用章、業(yè)務(wù)專用章

11、股金證銷戶時(shí)加蓋（B）。A、業(yè)務(wù)專用章 B、業(yè)務(wù)辦訖章 C、儲(chǔ)蓄專用章 D、聯(lián)社公章

12、信用社需在印鑒卡的（B）處加蓋業(yè)務(wù)專用章。A、中央 B、左上角 C、左下角

D、右上角

13、信用社向中心庫上解款項(xiàng)業(yè)務(wù)辦理完畢時(shí)，需在現(xiàn)金調(diào)撥單上加蓋（D）。A、信用社的業(yè)務(wù)專用章 B、信用社的業(yè)務(wù)辦訖章 C、中心庫的業(yè)務(wù)專用章 D、中心庫的業(yè)務(wù)辦訖章

14、個(gè)人存款證明開立時(shí)需加蓋（D）。A、業(yè)務(wù)專用章 B、業(yè)務(wù)辦訖章 C、儲(chǔ)蓄專用章 D、聯(lián)社公章

15、客戶在需現(xiàn)金支票的（C）處加蓋預(yù)留印鑒。A、正面 B、背面 C、正面和背面 D、正面或背面

16、柜員制模式下，業(yè)務(wù)辦訖章嵌套的個(gè)人名章為（A）。A、本柜員 B、庫柜員 C、三級(jí)柜員 D、四級(jí)柜員

17、復(fù)核制模式下，儲(chǔ)蓄專用章嵌套的個(gè)人名章為（A）。A、復(fù)核員

B、出納員 C、記賬員 D、授權(quán)員

18、非核算業(yè)務(wù)處理單上必須加蓋的印章是（A）。A、業(yè)務(wù)辦訖章 B、業(yè)務(wù)專用章 C、附件章 D、個(gè)人名章

19、下列申請書中需加蓋業(yè)務(wù)專用章的是（C）。A、支取方式變動(dòng)申請書 B、代理業(yè)務(wù)委托申請書

C、開立單位銀行結(jié)算賬戶申請書 D、儲(chǔ)蓄存款約定轉(zhuǎn)存續(xù)存申請書

20、關(guān)于會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)類印章的加蓋要求，與其它三種憑證不同的是（A）。A、表外記賬憑證 B、業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證 C、資金拆借憑證 D、貸款本息收回憑證

21、縣級(jí)聯(lián)社對審批通過的《錯(cuò)款報(bào)損（收益）審批報(bào)告表》意見欄內(nèi)應(yīng)加蓋（B）。A、財(cái)務(wù)部門公章 B、縣級(jí)聯(lián)社公章 C、財(cái)務(wù)部門業(yè)務(wù)專用章 D、財(cái)務(wù)部門業(yè)務(wù)辦訖章

22、《假幣解繳單》的“收繳人”處由（C）加蓋。A、信用社相關(guān)柜員 B、財(cái)務(wù)部相關(guān)柜員 C、中心庫相關(guān)柜員 D、人行相關(guān)負(fù)責(zé)人

23、山西省農(nóng)村信用社辦理會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)所涉及到的印章共計(jì)（C）種。A、20 B、22 C、23 D、25

24、本柜組的業(yè)務(wù)印章由（B）進(jìn)行保管。A、柜員A B、柜員B C、柜員C D、柜員Z

25、哪種憑證上不加蓋業(yè)務(wù)辦訖章（B）。A、現(xiàn)金繳款單 B、記賬憑證 C、轉(zhuǎn)賬支票 D、特種轉(zhuǎn)賬憑證

26、下列哪些業(yè)務(wù)不可以使用存折（A）。A、整存整取定期儲(chǔ)蓄存款 B、零存整取定期儲(chǔ)蓄存款

C、教育儲(chǔ)蓄存款

D、存本取息定期儲(chǔ)蓄存款

27、出售支票每個(gè)賬戶原則上一次（A），業(yè)務(wù)量大的可以適當(dāng)放寬。A、一本 B、二本 C、三本 D、五本

28、對（C）的單位，可以在監(jiān)控范圍內(nèi)配置重要空白憑證專用保險(xiǎn)柜保管。A、比較偏遠(yuǎn) B、人員較少 C、使用量較少 D、硬件設(shè)施較好

29、目前業(yè)務(wù)辦理當(dāng)中使用的重要空白憑證共有（A）種。A、18 B、20 C、22 D、24 30、重要空白憑證由（B）設(shè)計(jì)。A、銀監(jiān)局 B、省聯(lián)社

C、市聯(lián)社（辦事處）D、縣聯(lián)社

31、新開立的賬戶（）日后方可購買支票，原則上一次（A）本。

A、3、1 B、1、3 C、3、3 D、1、1

32、信用社對客戶銷戶時(shí)交回的剩余重要空白憑證在系統(tǒng)中作（B）處理。A、簽發(fā)作廢 B、收回作廢 C、售出未收回作廢 D、交回作廢

33、信用社從他行領(lǐng)取的重要空白憑證作廢時(shí)，在系統(tǒng)使用（A）交易。A、交回作廢 B、收回作廢 C、售出未收回作廢 D、他行作廢

34、關(guān)于重要空白憑證的流向，下列說法錯(cuò)誤的是（B）。A、內(nèi)部正常使用的，裝訂于付款日或收回日傳票中 B、內(nèi)部簽發(fā)作廢的，裝訂于付款日傳票中

C、售出后正常使用的，裝訂于付款日或收回日傳票中 D、售出后客戶簽發(fā)作廢的，裝訂于收回作廢日傳票中

35、無磁條的重要空白憑證作廢時(shí)，必須要剪去憑證的（D）。A、左上角 B、左下角 C、右上角

D、右下角

36、重要空白憑證丟失應(yīng)逐級(jí)上報(bào)至（C）。A、縣聯(lián)社

B、市聯(lián)社（辦事處）C、省聯(lián)社 D、銀監(jiān)局

37、“憑證刪除”只可能用于（B）。A、售出未收回 B、改正憑證入庫錯(cuò)誤 C、上繳改版憑證 D、票據(jù)丟失后申請止付

38、關(guān)于憑證調(diào)劑，下列說法正確的是（D）。A、聯(lián)社與網(wǎng)點(diǎn)之間的憑證出入庫 B、網(wǎng)點(diǎn)與網(wǎng)點(diǎn)之間的憑證出入庫 C、柜員與柜員之間的憑證出入庫 D、庫柜員與柜員之間的憑證出入庫

39、關(guān)于憑證的出售，下列說法錯(cuò)誤的是（A）。A、不允許單份出售 B、不控制最小號(hào)

C、不得向一般戶出售現(xiàn)金支票 D、不允許在開戶三日內(nèi)出售支票

40、可以查詢單項(xiàng)憑證流轉(zhuǎn)狀態(tài)的登記簿是（B）。A、客戶憑證狀態(tài)登記簿

B、憑證當(dāng)前位置登記簿 C、憑證在途登記簿 D、作廢憑證登記簿

41、《憑證銷毀清單》檔案保管年限為（D）。A、五年 B、十年 C、十五年 D、永久

42、下發(fā)重要空白憑證的上級(jí)機(jī)構(gòu)正確的操作步驟是(A）。A、驗(yàn)單——記賬——出庫——?dú)w檔 B、驗(yàn)單——出庫——記賬——?dú)w檔 C、驗(yàn)單——記賬——?dú)w檔——出庫 D、記賬——驗(yàn)單——出庫——?dú)w檔

43、待銷毀憑證入庫由(C）操作。A、分社 B、信用社

C、縣級(jí)聯(lián)社財(cái)務(wù)部門 D、市辦（聯(lián)社）

44、停用的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)類印章不得與（D）并庫存放。A、在用印章

B、《會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)印章銷毀清冊》 C、印模

D、重要空白憑證

45、重要空白憑證余額反映在（A）。A、收方 B、付方 C、借方 D、貸方

46、“售出未收回作廢”的操作必須依據(jù)（B）進(jìn)行相應(yīng)賬務(wù)處理。A、系統(tǒng)打印的《客戶憑證狀態(tài)登記簿》 B、客戶出具的公函

C、該號(hào)段憑證出售時(shí)的憑證復(fù)印件 D、信用社出具的證明

47、使用各種手段為他人盜用憑證進(jìn)行詐騙等非法活動(dòng)的，將給予責(zé)任人（D）的處分。A、記大過 B、降級(jí)

C、解除勞動(dòng)合同 D、開除公職

48、銀行卡的作廢比照（C）進(jìn)行處理。A、收回作廢 B、簽發(fā)作廢 C、改版作廢 D、丟失作廢

49、存折不可以辦理(D）業(yè)務(wù)。A、個(gè)人活期存款

B、零存整取定期儲(chǔ)蓄存款 C、教育儲(chǔ)蓄存款 D、定活兩便儲(chǔ)蓄存款

50、不屬于使用非核算業(yè)務(wù)處理單打印的憑單是（C）。A、重要空白憑證調(diào)劑單 B、憑證作廢單 C、憑證銷毀清單 D、客戶憑證清單

二、多項(xiàng)選擇題

1、山西省農(nóng)村信用社辦理會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)所涉及到的印章有（1234）。A、公章類印章 B、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)類印章 C、輔助類印章 D、其他類印章

2、各種會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)類印章采用（123）管理辦法。A、專人使用 B、專人保管 C、專人負(fù)責(zé) D、專人銷毀

3、下列屬于會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)類印章的有（124）。A、財(cái)務(wù)專用章 B、儲(chǔ)蓄專用章

C、票據(jù)交換專用章 D、匯票專用章

4、下列哪些憑單需加蓋法人機(jī)構(gòu)公章（1234）。A、股金證 B、個(gè)人存款證明 C、各類介紹信

D、出納錯(cuò)款掛賬報(bào)告單

5、匯票專用章的使用范圍包括（234）。A、簽發(fā)銀行本票 B、簽發(fā)銀行匯票 C、承兌銀行承兌匯票 D、辦理貼現(xiàn)

6、各類會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)類印章刻制完成后，印模需向（1234）報(bào)備。A、公安機(jī)關(guān) B、中國人民銀行 C、銀監(jiān)局 D、上級(jí)管理機(jī)構(gòu)

7、各級(jí)機(jī)構(gòu)領(lǐng)取會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)類印章應(yīng)當(dāng)實(shí)行（43）的原則。A、專人簽收 B、專人領(lǐng)取 C、雙人簽收 D、雙人領(lǐng)取

8、以下印章需使用藍(lán)色印泥加蓋的是(13)。

A、預(yù)留印模 B、兌換章 C、假幣章 D、殘字章

9、儲(chǔ)蓄專用章可用于簽發(fā)（12）。A、存折

B、定期儲(chǔ)蓄一本通 C、單位定期存單 D、股金證

10、業(yè)務(wù)專用章可用于簽發(fā)（23）。A、定期儲(chǔ)蓄一本通 B、現(xiàn)金調(diào)撥單 C、單位定期存單 D、存款證明書

11、銷毀印章時(shí)應(yīng)由（1234）共同參加。A、印章管理部門 B、稽核部門 C、安全保衛(wèi)部門 D、紀(jì)檢監(jiān)察部門

12、假幣章的使用范圍包括（13）。A、假人民幣紙幣 B、假外幣紙幣 C、假幣收繳專用封袋

D、假幣收繳憑證

13、掛失申請書的申請人為個(gè)人時(shí)，“申請人簽章”處可以是（123）。A、個(gè)人簽名 B、個(gè)人蓋章 C、個(gè)人簽名加蓋章 D、機(jī)打項(xiàng)目

14、在不同情況下，“事后監(jiān)督”處加蓋（14）名章。A、事后監(jiān)督員 B、四級(jí)授權(quán)員 C、手工簽批員 D、會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)人

15、關(guān)于印章的加蓋，下列說法正確的是（234）。A、一律使用紅色印泥 B、所蓋印章不得重疊 C、不得加蓋字跡不清的印章 D、一般憑證上不得預(yù)先加蓋印章

16、哪些情況下“個(gè)人名章”處可不再另行加蓋（123）。A、系統(tǒng)打印操作員號(hào)碼的 B、系統(tǒng)打印柜員姓名的

C、同一憑單上的業(yè)務(wù)用章中已嵌套本柜員名章的 D、同一筆業(yè)務(wù)的其它憑單上加蓋同一柜員名章的

17、關(guān)于“本復(fù)印件與原件核對一致”印章的使用，下列說法正確的是（1234）。A、需注明用途

B、需加蓋經(jīng)手人名章 C、需加注辦理日期

D、需加蓋在復(fù)印件的印刷區(qū)域，但不得遮擋關(guān)鍵內(nèi)容

18、柜員制模式下的表外記賬憑證上無需加蓋（134）。A、業(yè)務(wù)辦訖章 B、事后監(jiān)督員名章 C、復(fù)核員名章 D、附件章

19、印章停用的原因可能有（1234）。A、機(jī)構(gòu)拆并 B、機(jī)構(gòu)更名 C、印章?lián)p毀

D、印章規(guī)格內(nèi)容變更

20、印章管理中涉及到（234）情形，會(huì)給予直接責(zé)任人開除處分。A、未按規(guī)定用途使用會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章的

B、預(yù)先在重要空白憑證上加蓋會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章的 C、私刻會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章的 D、盜用會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章的

21、《山西省農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)印章登記暨使用交接登記簿》會(huì)登記業(yè)務(wù)印章的環(huán)節(jié)。A、領(lǐng)用 B、停用 C、銷毀

123）（D、檢查

22、《山西省農(nóng)村信用社會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章停用清冊》需由（134）三方簽字確認(rèn)。A、上繳人 B、負(fù)責(zé)人 C、接收人 D、監(jiān)交人

23、（234）是信用社辨別會(huì)計(jì)單證真?zhèn)蔚暮诵囊亍、支票影像系統(tǒng) B、印章 C、密押 D、壓數(shù)機(jī)

24、重要空白憑證管理必須貫徹（12）的原則。A、證印分管 B、證押分管 C、證簿分管 D、證賬分管

25、信用社向開戶單位出售重要空白憑證應(yīng)實(shí)行（1234）管理辦法。A、限量領(lǐng)發(fā) B、按序控制 C、隨時(shí)清理 D、責(zé)任明確

26、定期儲(chǔ)蓄一本通可以辦理（124）業(yè)務(wù)。A、整存整取定期儲(chǔ)蓄存款

B、定活兩便儲(chǔ)蓄存款 C、存本取息儲(chǔ)蓄存款 D、個(gè)人通知存款

27、存款證明書是存款人某一時(shí)段內(nèi)在信用社的存款情況證明，可用于（234）。A、質(zhì)押 B、移民 C、留學(xué) D、探親

28、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)可對重要空白憑證的（1234）環(huán)節(jié)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。A、領(lǐng)入 B、使用 C、作廢 D、銷毀

29、出售支票在（14）情況下需要三級(jí)以上柜員授權(quán)。A、單筆每類出售超過25份 B、單筆每類出售超過50份 C、售出后客戶庫存超過25份 D、售出后客戶庫存超過50份

30、重要空白憑證庫房內(nèi)嚴(yán)禁存入（1234）。A、易腐物品 B、易爆物品 C、私人物品 D、一般憑證

31、（24）憑證須入“12007待銷毀憑證”核算。A、作廢的銀行承兌匯票 B、作廢的銀行卡

C、作廢的有磁條的重要空白憑證 D、改版作廢的重要空白憑證

32、待銷毀憑證應(yīng)在（1234）打孔作廢。A、改版作廢憑證的日期處 B、改版作廢憑證的金額處 C、改版作廢憑證的磁條處 D、作廢銀行卡的磁條處

33、銷毀作廢重要空白憑證時(shí)，必須由縣級(jí)聯(lián)社（1234）共同清查銷毀。A、財(cái)會(huì)部門 B、稽核部門 C、保衛(wèi)部門 D、監(jiān)察部門

34、柜員重要空白憑證的檢查要做到（123）核對相符。A、庫存實(shí)物

B、柜員《重要空白憑證登記簿》 C、電子尾箱 D、總賬

35、“憑證入庫”交易適用于（13）業(yè)務(wù)。A、申請領(lǐng)用 B、客戶交回

C、接收退回 D、內(nèi)部調(diào)劑

36、《重要空白憑證領(lǐng)用（交回）單》適用于（1234）。A、下級(jí)機(jī)構(gòu)向上級(jí)機(jī)構(gòu)領(lǐng)取 B、客戶向開戶單位購買 C、下級(jí)機(jī)構(gòu)向上級(jí)機(jī)構(gòu)交回 D、客戶向開戶單位交回

37、憑證領(lǐng)入包括（1234）。A、網(wǎng)點(diǎn)/信用社向聯(lián)社請領(lǐng) B、聯(lián)社向市辦/他行請領(lǐng) C、市辦向省聯(lián)社/他行請領(lǐng)

D、省聯(lián)社向卡中心/印刷廠/他行請領(lǐng)

38、外購或領(lǐng)取的重要空白憑證要對其（1234）進(jìn)行重點(diǎn)驗(yàn)收。A、種類 B、數(shù)量 C、編號(hào) D、質(zhì)量

39、重要空白憑證實(shí)物入庫環(huán)節(jié)有可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)有（234）。A、記賬憑證丟失 B、庫房設(shè)置不符合要求 C、鑰匙未雙人保管未平行交接 D、憑證擺放混亂

40、重要空白憑證的領(lǐng)取人必須同（1234）相符。

A、單位介紹信上注明的購買人或領(lǐng)用人 B、身份證原件的持有人 C、留存的身份證復(fù)印件 D、領(lǐng)取人的簽章

三、判斷題

1、印章是受理業(yè)務(wù)的證明，有對外承擔(dān)責(zé)任、對內(nèi)劃分職責(zé)的作用。（對）

2、結(jié)算專用章可按實(shí)際勞動(dòng)模式組合確定需求量。（）

3、“殘”字章用于殘幣成捆后的封簽上。（對）

4、壓數(shù)機(jī)是在票據(jù)上壓印大寫金額數(shù)字的一種防偽工具。（）

5、縣級(jí)聯(lián)社財(cái)會(huì)部門的財(cái)務(wù)專用章可由縣級(jí)聯(lián)社統(tǒng)一刻制。（對）

6、各類印章上刻制的機(jī)構(gòu)名稱應(yīng)與本機(jī)構(gòu)《金融許可證》上記載的機(jī)構(gòu)名稱保持一致。（對）

7、非核算業(yè)務(wù)處理單上無需加蓋附件章。（對）

8、驗(yàn)印分為折角驗(yàn)印和電子驗(yàn)印。（對）

9、舊印章需在新刻制的新印章啟用后的一個(gè)月后廢止。（）

10、因遺失原因刻制的新會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)類用章應(yīng)使用原有的序號(hào)。（）

第三章 賬戶管理 第一部分 練習(xí)題

一、單項(xiàng)選擇題

1、銀行結(jié)算賬戶，是指銀行為存款人開立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣(D)賬戶。A、存款 B、儲(chǔ)蓄存款

C、單位存款 D、活期存款

2、單位銀行結(jié)算賬戶的存款人只能在銀行開立一個(gè)（A）存款賬戶。A、基本 B、一般 C、專用 D、臨時(shí)

3、（A）是銀行結(jié)算賬戶的監(jiān)督管理部門。A、中國人民銀行 B、銀監(jiān)局 C、省聯(lián)社 D、信用社

4、單位銀行卡賬戶的資金必須由其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入，該賬戶不得辦理(C)業(yè)務(wù)。A、現(xiàn)金繳存 B、現(xiàn)金支取 C、現(xiàn)金收付 D、轉(zhuǎn)賬支出

5、個(gè)體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照以字號(hào)或經(jīng)營者姓名開立的銀行結(jié)算賬戶納入(B)管理。A、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶 B、單位銀行結(jié)算賬戶 C、專用存款賬戶 D、個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶

6、需經(jīng)中國人民銀行核準(zhǔn)開立的銀行結(jié)算賬戶是(A)。

A、專用存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、注冊驗(yàn)資賬戶 D、個(gè)人結(jié)算賬戶

7、存款人申請開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，向銀行出具的證明文件不符合規(guī)定的是(C)。A、居民身份證 B、臨時(shí)身份證 C、駕駛證 D、軍人證

8、（B）是存款人因借款或其他需要，在基本存款賬戶開戶行以外的其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開立的單位銀行結(jié)算賬戶。A、專用存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、單位活期存款賬戶 D、臨時(shí)存款賬戶

9、存款人申請開立單位銀行結(jié)算賬戶時(shí)，不可由(D)辦理。A、法定代表人 B、單位負(fù)責(zé)人 C、被授權(quán)人 D、單位會(huì)計(jì)

10、存款人開立的一般存款賬戶,不可以用于辦理(C)。A、借款轉(zhuǎn)存 B、借款歸還

C、現(xiàn)金支取 D、現(xiàn)金繳存

11、下列哪種情形下存款人不得申請撤銷銀行結(jié)算賬戶（B）。A、因遷址需要變更開戶銀行的。B、存款人尚未清償其開戶銀行債務(wù)的 C、因方便結(jié)算需重新開戶的

D、其他原因需要撤銷銀行結(jié)算賬戶的

12、根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，存款人辦理支取職工工資、獎(jiǎng)金的，只能通過（A）辦理。A、基本存款賬戶 B、專用存款賬戶 C、一般存款賬戶 D、臨時(shí)存款賬戶

13、根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，臨時(shí)存款賬戶的有效期最長不得超過（B）。A、1年 B、2年 C、3年 D、5年

14、（D）是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對其特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的單位銀行結(jié)算賬戶。A、定期存款賬戶 B、一般存款賬戶

C、協(xié)定存款賬戶 D、專用存款賬戶

15、單位人民幣銀行卡賬戶內(nèi)資金的來源是（C）。A、現(xiàn)金存入 B、銷貨收入存入

C、從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入 D、銀行透支

16、按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，單位的存款賬戶按用途可以分為（C）類。A、2 B、3 C、4 D、5

17、（D）是存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的單位銀行結(jié)算賬戶。A、基本存款賬戶 B、單位活期存款賬戶 C、一般存款賬戶 D、臨時(shí)存款賬戶

18、銀行結(jié)算賬戶按存款人不同可分為（D）。A、基本存款賬戶、非基本存款賬戶 B、單位活期存款賬戶、單位定期存款賬戶 C、個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶 D、單位銀行結(jié)算賬戶、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶

19、合格境外機(jī)構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結(jié)算資金賬戶納入（C）管理。A、專用存款賬戶 B、基本存款賬戶 C、一般存款賬戶 D、臨時(shí)存款賬戶

20、存款人開立單位銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)自正式開立之日起（C）個(gè)工作日后，方可使用該賬戶辦理付款業(yè)務(wù)，但注冊驗(yàn)資和借款轉(zhuǎn)存開立的賬戶除外。A、1 B、2 C、3 D、5

21、銀行在收到存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶的申請后，對于符合銷戶條件的，應(yīng)在（B）個(gè)工作日內(nèi)辦理撤銷手續(xù)。A、1 B、2 C、3 D、5

22、根據(jù)支付結(jié)算法律制度的規(guī)定，下列各項(xiàng)中，可以用于辦理現(xiàn)金支取的是(C)。A、單位銀行卡賬戶 B、一般存款賬戶

C、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金 D、期貨交易保證金專用存款賬戶

23、關(guān)于存款人銀行結(jié)算賬戶管理的下列表述中，不符合法律規(guī)定的是（C）。A、存款人應(yīng)以實(shí)名開立銀行結(jié)算賬戶 B、存款人不得出租銀行結(jié)算賬戶 C、存款人可以出借銀行結(jié)算賬戶

D、存款人不得利用銀行結(jié)算賬戶套取銀行信用

24、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》所稱銀行結(jié)算賬戶是指(A)。A、人民幣活期存款賬戶 B、人民幣存款賬戶

C、人民幣單位通知存款賬戶 D、人民幣單位協(xié)議存款賬戶

25、以下關(guān)于個(gè)體工商戶賬戶說法正確的是（C）。

A、個(gè)體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照以字號(hào)開立銀行結(jié)算賬戶納入個(gè)人銀行結(jié)算賬戶管理 B、個(gè)體工商戶經(jīng)營者以姓名開立的銀行結(jié)算賬戶納入個(gè)人銀行結(jié)算賬戶管理 C、個(gè)體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照以字號(hào)開立銀行結(jié)算賬戶納入單位銀行結(jié)算賬戶管理 D、個(gè)體工商戶以經(jīng)營者姓名開立的銀行結(jié)算賬戶均納入單位銀行結(jié)算賬戶管理

26、自然人可根據(jù)需要申請開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，也可以在已開立的（D）賬戶中選擇并向開戶銀行申請確認(rèn)為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。A、定期一本通 B、零存整取 C、通知存款 D、活期儲(chǔ)蓄存折

27、以下可以支取現(xiàn)金的專用存款賬戶是（D）。A、財(cái)政預(yù)算外資金賬戶

B、證券交易結(jié)算資金賬戶 C、收入?yún)R繳賬戶 D、基本建設(shè)資金賬戶

28、存款人更改名稱，但不更改開戶銀行及賬號(hào)的，應(yīng)于（B）個(gè)工作日內(nèi)向開戶銀行提出銀行結(jié)算賬戶的變更申請,并出具有關(guān)部門的證明文件。A、3 B、5 C、7 D、30

29、逾期視同自動(dòng)銷戶的單位銀行結(jié)算賬戶，其未劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)如何處理（C）。A、應(yīng)列入應(yīng)解匯款及臨時(shí)存款科目處理 B、應(yīng)按原存款科目開立匯總戶進(jìn)行核算 C、應(yīng)列入久懸未取專戶管理 D、應(yīng)列入營業(yè)外收入科目處理

30、以下不能作為開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶有效證件的是（B）。A、中國居民的居民身份證 B、外國公民的居民身份證

C、國人民解放軍軍人的軍人身份證件

D、香港、澳門居民的港澳居民往來內(nèi)地通行證

31、注冊驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶在驗(yàn)資期間如何運(yùn)作（D）。A、不收不付 B、只付不收 C、可收可付

D、只收不付

32、以下賬戶中不需要中國人民銀行進(jìn)行核準(zhǔn)的是（D）。A、基本存款賬戶

B、臨時(shí)存款賬戶 山西省農(nóng)村信用社會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)試題庫 84 C、預(yù)算單位開立專用存款賬戶

D、存款人因注冊驗(yàn)資需要開立的臨時(shí)存款賬戶

33、存款人因（B），不必向開戶銀行提出撤銷銀行結(jié)算賬戶申請。A、被撤并、解散、宣告破產(chǎn)或關(guān)閉的 B、單位的法定代表人或主要負(fù)責(zé)人變更 C、因遷址需要變更開戶銀行的 D、注銷、被吊銷營業(yè)執(zhí)照的

34、長期未發(fā)生收付業(yè)務(wù)的單位在收到開戶行的銷戶通知后應(yīng)于收到通知之日起(A)內(nèi)辦理銷戶手續(xù)。A、30天 B、60天 C、120天 D、360天

35、下列資金中，存款人不能申請開立專用存款賬戶的是（B）。A、基本建設(shè)的資金 B、日常開支 C、更新改造的資金

D、特定用途，需要專戶管理的資金

36、單位銀行結(jié)算賬戶中，不能提取現(xiàn)金的賬戶是（B）。

第二篇：合規(guī)題庫(匯總)

《合規(guī)手冊》復(fù)習(xí)題庫

*單選題

1、建立有效的（D），嚴(yán)格對違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施，及時(shí)改進(jìn)經(jīng)營管理流程，適時(shí)修訂相關(guān)政策、程序和操作指南。

A.績效考評(píng)制度 B.誠信舉報(bào)制度 C.利益分配制度 D.合規(guī)問責(zé)制度

2、（D）是員工所有職業(yè)行為的前提。

A.廉潔自律 B.進(jìn)取創(chuàng)新 C.精細(xì)認(rèn)真 D.守法合規(guī)

3、堅(jiān)持（B），要本著為自己的職業(yè)生涯和家庭負(fù)責(zé)的態(tài)度，做到清正廉潔，堅(jiān)守底線。

A.感恩奉獻(xiàn) B.廉潔自律 C.團(tuán)隊(duì)協(xié)作 D.精細(xì)認(rèn)真

4、堅(jiān)持（A），服從領(lǐng)導(dǎo)，聽從指揮。在工作中做到不找任何借口，加強(qiáng)責(zé)任心，對交辦的工作不打折扣、不找借口、不搞變通，千方百計(jì)高效高質(zhì)完成任務(wù)。

A.高效執(zhí)行 B.恪盡職守 C.認(rèn)真負(fù)責(zé) D.謙虛謹(jǐn)慎

5、員工應(yīng)當(dāng)培養(yǎng)正直的品行，將（A）的核心價(jià)值觀貫穿于職業(yè)行為的始終。

A.誠信 B.創(chuàng)新 C.協(xié)作 D.卓越

6、公司授信不良資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定工作遵循“有責(zé)必究、盡職免責(zé)、客觀公正、（D）”的原則。

A.逐筆調(diào)查 B.實(shí)事求是 C.依法依規(guī) D.認(rèn)責(zé)有據(jù)

7、相關(guān)人員主觀上存在一般過失或疏忽，未能完整有效地履行其崗位職責(zé)，應(yīng)發(fā)現(xiàn)或未發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致不良資產(chǎn)產(chǎn)生的行為指的是（B）。

A.瀆職 B.未盡職

8、嚴(yán)禁長款隱匿，短款自補(bǔ)不報(bào)，或以長補(bǔ)短，屬于（C）十禁行為之一。

A.放款操作 B.會(huì)計(jì)經(jīng)理 C.柜員 D.客戶經(jīng)理

9、案件中不涉嫌觸犯刑法，但存在其他違反法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)章及規(guī)范性文件、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則以及本行內(nèi)部規(guī)章制度的行為，且該違法違規(guī)行為與案件發(fā)生存在聯(lián)系的直接責(zé)任人指的是（C）

A.作案人員 B.管理責(zé)任人 C.相關(guān)違法違規(guī)行為的實(shí)施人或參與人 D.監(jiān)督責(zé)任人

10、與客戶（或他人）串通，參與（或配合）其利用銀行資金從事不正當(dāng)資金交易是公司授信業(yè)務(wù)中（A）環(huán)節(jié)相關(guān)人員的責(zé)任行為。

A.授信調(diào)查 B.授信審查 C.授信審批 D.貸后管理

11、自查發(fā)現(xiàn)、主動(dòng)揭露案件的，應(yīng)當(dāng)給予（B）處理 A.從重 B.從輕 C.免責(zé)

*多選題

1、我行倡導(dǎo)并在全行推行（A）、（C）的行為準(zhǔn)則和價(jià)值觀，培育全行員工的合規(guī)守法意識(shí)，確立及推行合規(guī)理念。

A.誠信 B.誠實(shí) C.正直 D.高效

2、合規(guī)部門要保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評(píng)估（A）和（D）的落實(shí)情況。

A.監(jiān)管意見 B.監(jiān)管措施 C.監(jiān)管制度 D.監(jiān)管要求

3、問責(zé)應(yīng)遵循（ABCD）的原則。

A.誰主管誰負(fù)責(zé) B.誰審批誰負(fù)責(zé)

C.誰簽字誰負(fù)責(zé) D.誰經(jīng)辦誰負(fù)責(zé)

4、對有關(guān)責(zé)任人進(jìn)行問責(zé)處理的方式包括：（A）、（B）、（C）。

A.經(jīng)濟(jì)處罰 B.組織處理 C.紀(jì)律處分 D.批評(píng)教育

5、嚴(yán)禁以（ABC）等手段騙取資金設(shè)立“小金庫”。

A.假發(fā)票 B.假合同 C.假票據(jù)

6、內(nèi)幕交易規(guī)定，禁止以下行為，包括但不限于：（ABCD）

A.將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍之外的人員

B.在不適當(dāng)場合談?wù)撛谛袃?nèi)屬于保密或控制知情范圍的信息 C.利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益

D.基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議

7、案件問責(zé)的程序包括（ABCDE）。A.啟動(dòng)問責(zé) B.實(shí)施調(diào)查 C.認(rèn)定責(zé)任 D.做出處理決定

E.執(zhí)行處理決定等

8、案件問責(zé)范圍包括本行管理權(quán)限內(nèi)（A）和（C）。A.直接建立勞動(dòng)關(guān)系的員工 B.非全日制員工

C.勞務(wù)派遣制員工

9、向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，禁止以下行為，包括但不限于：（ABCD）A.為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假、誤導(dǎo)性陳述

B.在業(yè)務(wù)活動(dòng)中明示或暗示誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定 C.向客戶做出不符合有關(guān)政策法規(guī)及我行規(guī)章制度的承諾或保證 D.誘導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力不符的產(chǎn)品

10、按照勤儉辦行的原則，嚴(yán)格自律，不得申報(bào)不實(shí)費(fèi)用，報(bào)銷與我行業(yè)務(wù)無關(guān)的費(fèi)用，包括但不限于（ABCD）

A.用公款支付應(yīng)當(dāng)由本人或親友個(gè)人支付的費(fèi)用

B.用公款游山玩水或以學(xué)習(xí)考察等名義出國（境）公款旅游

C.上下級(jí)機(jī)構(gòu)及工作人員之間、行內(nèi)部門之間用公款相互宴請或贈(zèng)送禮品

D.使用錯(cuò)誤或無關(guān)的發(fā)票報(bào)銷

11、不得收授（ABCD）等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物。

A.現(xiàn)金 B.貴金屬 C.消費(fèi)卡 D.有價(jià)證券

*判斷題

1、全體員工都是合規(guī)經(jīng)營的踐行者和直接責(zé)任人。（√）

2、禁止以員工親友名義注冊企業(yè)，但實(shí)際控制人或經(jīng)營管理人可以為員工本人。（×）

3、嚴(yán)禁授意請托人以各種形式，將有關(guān)財(cái)物給予特定關(guān)系人。（√）

4、上班時(shí)間，可以買賣股票、操作期貨、買賣權(quán)證及其他相關(guān)行為。（×）

5、經(jīng)客戶允許，可以代客戶保管銀行卡、存折、存單，設(shè)置/重置/輸入密碼、辦理網(wǎng)上銀行等業(yè)務(wù)。（×）

6、合規(guī)是指銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)應(yīng)與所適用的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守等相一致。（√）

7、業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)方給予的合法折扣、傭金或其他獎(jiǎng)勵(lì)，可以自己掌握處理。（×）

8、不得以任何形式參加民間借貸、違規(guī)擔(dān)保、非法集資活動(dòng)，不得充當(dāng)資金掮客。（√）

9、嚴(yán)禁以虛列利息支出、傭金手續(xù)費(fèi)、業(yè)務(wù)及管理費(fèi)、賠付退保支出等套取資金設(shè)立“小金庫”。（√）

10、離職人員對離職前的案件發(fā)生負(fù)有責(zé)任的，本行應(yīng)當(dāng)對其作出責(zé)任認(rèn)定，并報(bào)告監(jiān)管機(jī)構(gòu)，案件責(zé)任人仍在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)任職的，應(yīng)當(dāng)將認(rèn)定結(jié)果及擬處理意見移送離職人員現(xiàn)任職單位。（√）

11、未經(jīng)授權(quán)或批準(zhǔn)，不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或?qū)ν獍l(fā)布信息。（√）

*填空題

1、公司授信不良資產(chǎn)是指根據(jù)相關(guān)制度規(guī)定，經(jīng)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)分類程序被認(rèn)定為 次級(jí)類、可疑類 和 損失類 的公司類授信資產(chǎn)。

2、全面遵循金融法規(guī)條例和規(guī)章制度及操作流程，依法合規(guī)開展經(jīng)營管理和發(fā)展業(yè)務(wù)，做到 人人合規(guī)、事事合規(guī)、時(shí)時(shí)合規(guī)。合規(guī)控制成本、降低風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)造效益。

3、會(huì)見、邀請客戶應(yīng)在 工作場所 或符合 商業(yè)習(xí)慣 的場所。

4、堅(jiān)持 客戶至上、客觀公正 原則，不輕慢任何投訴和建議。

5、遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢法定義務(wù)，在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照我行要求，報(bào)告 大額和可疑交易。

6、禁止 違規(guī)搭售，通過協(xié)議或其他方式向客戶施加不公平的義務(wù)。

7、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 是指銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則和準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

8、依據(jù)員工的主觀故意、客觀行為及產(chǎn)生后果等要件，將問責(zé)情節(jié)分為 重大、嚴(yán)重、一般、輕微 四個(gè)等級(jí)。被問責(zé)人涉及多項(xiàng)問責(zé)事由，同時(shí)違反多項(xiàng)管理規(guī)定的，可以依照處理較重的規(guī)定，從重處理。

9、為打造銀行百年老店，我們必須嚴(yán)守銀行經(jīng)營管理原則，嚴(yán)格按照“八個(gè)堅(jiān)持”要求，回歸 安全性、流動(dòng)性、效益性 的“三性”原則，回歸 鐵賬本、鐵算盤、鐵規(guī)章 的“三鐵”要求，回歸 貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查 的“三查”制度，回歸 前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái) “三分離”的內(nèi)控安排。

第三篇：銀行《合規(guī)手冊》復(fù)習(xí)題庫

銀行《合規(guī)手冊》復(fù)習(xí)題庫

*單選題

1、建立有效的（D），嚴(yán)格對違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施，及時(shí)改進(jìn)經(jīng)營管理流程，適時(shí)修訂相關(guān)政策、程序和操作指南。

A.績效考評(píng)制度 B.誠信舉報(bào)制度 C.利益分配制度 D.合規(guī)問責(zé)制度

2、（D）是員工所有職業(yè)行為的前提。

A.廉潔自律 B.進(jìn)取創(chuàng)新 C.精細(xì)認(rèn)真 D.守法合規(guī)

3、堅(jiān)持（B），要本著為自己的職業(yè)生涯和家庭負(fù)責(zé)的態(tài)度，做到清正廉潔，堅(jiān)守底線。

A.感恩奉獻(xiàn) B.廉潔自律 C.團(tuán)隊(duì)協(xié)作 D.精細(xì)認(rèn)真

4、堅(jiān)持（A），服從領(lǐng)導(dǎo)，聽從指揮。在工作中做到不找任何借口，加強(qiáng)責(zé)任心，對交辦的工作不打折扣、不找借口、不搞變通，千方百計(jì)高效高質(zhì)完成任務(wù)。

A.高效執(zhí)行 B.恪盡職守 C.認(rèn)真負(fù)責(zé) D.謙虛謹(jǐn)慎

5、員工應(yīng)當(dāng)培養(yǎng)正直的品行，將（A）的核心價(jià)值觀貫穿于職業(yè)行為的始終。

A.誠信 B.創(chuàng)新 C.協(xié)作 D.卓越

6、公司授信不良資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定工作遵循“有責(zé)必究、盡職免責(zé)、客觀公正、（D）”的原則。

A.逐筆調(diào)查 B.實(shí)事求是 C.依法依規(guī) D.認(rèn)責(zé)有據(jù)

7、相關(guān)人員主觀上存在一般過失或疏忽，未能完整有效地履行其崗位職責(zé)，應(yīng)發(fā)現(xiàn)或未發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致不良資產(chǎn)產(chǎn)生的行為指的是（B）。

A.瀆職 B.未盡職

8、嚴(yán)禁長款隱匿，短款自補(bǔ)不報(bào)，或以長補(bǔ)短，屬于（C）十禁行為之一。

A.放款操作 B.會(huì)計(jì)經(jīng)理 C.柜員 D.客戶經(jīng)理

9、案件中不涉嫌觸犯刑法，但存在其他違反法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)章及規(guī)范性文件、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則以及本行內(nèi)部規(guī)章制度的行為，且該違法違規(guī)行為與案件發(fā)生存在聯(lián)系的直接責(zé)任人指的是（C）

A.作案人員 B.管理責(zé)任人 C.相關(guān)違法違規(guī)行為的實(shí)施人或參與人 D.監(jiān)督責(zé)任人

10、與客戶（或他人）串通，參與（或配合）其利用銀行資金從事不正當(dāng)資金交易是公司授信業(yè)務(wù)中（A）環(huán)節(jié)相關(guān)人員的責(zé)任行為。

A.授信調(diào)查 B.授信審查 C.授信審批 D.貸后管理

11、自查發(fā)現(xiàn)、主動(dòng)揭露案件的，應(yīng)當(dāng)給予（B）處理 A.從重 B.從輕 C.免責(zé) *多選題

1、我行倡導(dǎo)并在全行推行（A）、（C）的行為準(zhǔn)則和價(jià)值觀，培育全行員工的合規(guī)守法意識(shí)，確立及推行合規(guī)理念。

A.誠信 B.誠實(shí) C.正直 D.高效

2、合規(guī)部門要保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評(píng)估（A）和（D）的落實(shí)情況。

A.監(jiān)管意見 B.監(jiān)管措施 C.監(jiān)管制度 D.監(jiān)管要求

3、問責(zé)應(yīng)遵循（ABCD）的原則。

A.誰主管誰負(fù)責(zé) B.誰審批誰負(fù)責(zé)

C.誰簽字誰負(fù)責(zé) D.誰經(jīng)辦誰負(fù)責(zé)

4、對有關(guān)責(zé)任人進(jìn)行問責(zé)處理的方式包括：（A）、（B）、（C）。

A.經(jīng)濟(jì)處罰 B.組織處理 C.紀(jì)律處分 D.批評(píng)教育

5、嚴(yán)禁以（ABC）等手段騙取資金設(shè)立“小金庫”。

A.假發(fā)票

B.假合同 C.假票據(jù)

6、內(nèi)幕交易規(guī)定，禁止以下行為，包括但不限于：（ABCD）A.將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍之外的人員

B.在不適當(dāng)場合談?wù)撛谛袃?nèi)屬于保密或控制知情范圍的信息 C.利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益

D.基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議

7、案件問責(zé)的程序包括（ABCDE）。A.啟動(dòng)問責(zé) B.實(shí)施調(diào)查 C.認(rèn)定責(zé)任 D.做出處理決定

E.執(zhí)行處理決定等

8、案件問責(zé)范圍包括本行管理權(quán)限內(nèi)（A）和（C）。A.直接建立勞動(dòng)關(guān)系的員工 B.非全日制員工

C.勞務(wù)派遣制員工

9、向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，禁止以下行為，包括但不限于：（ABCD）

A.為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假、誤導(dǎo)性陳述

B.在業(yè)務(wù)活動(dòng)中明示或暗示誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定 C.向客戶做出不符合有關(guān)政策法規(guī)及我行規(guī)章制度的承諾或保證

D.誘導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力不符的產(chǎn)品

10、按照勤儉辦行的原則，嚴(yán)格自律，不得申報(bào)不實(shí)費(fèi)用，報(bào)銷與我行業(yè)務(wù)無關(guān)的費(fèi)用，包括但不限于（ABCD）A.用公款支付應(yīng)當(dāng)由本人或親友個(gè)人支付的費(fèi)用

B.用公款游山玩水或以學(xué)習(xí)考察等名義出國（境）公款旅游 C.上下級(jí)機(jī)構(gòu)及工作人員之間、行內(nèi)部門之間用公款相互宴請或贈(zèng)送禮品

D.使用錯(cuò)誤或無關(guān)的發(fā)票報(bào)銷

11、不得收授（ABCD）等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物。A.現(xiàn)金 B.貴金屬 C.消費(fèi)卡 D.有價(jià)證券 *判斷題

1、全體員工都是合規(guī)經(jīng)營的踐行者和直接責(zé)任人。（√）

2、禁止以員工親友名義注冊企業(yè)，但實(shí)際控制人或經(jīng)營管理人可以為員工本人。（×）

3、嚴(yán)禁授意請托人以各種形式，將有關(guān)財(cái)物給予特定關(guān)系人。（√）

4、上班時(shí)間，可以買賣股票、操作期貨、買賣權(quán)證及其他相關(guān)行為。（×）

5、經(jīng)客戶允許，可以代客戶保管銀行卡、存折、存單，設(shè)置/重置/輸入密碼、辦理網(wǎng)上銀行等業(yè)務(wù)。（×）

6、合規(guī)是指銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)應(yīng)與所適用的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為

守則和職業(yè)操守等相一致。（√）

7、業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)方給予的合法折扣、傭金或其他獎(jiǎng)勵(lì)，可以自己掌握處理。（×）

8、不得以任何形式參加民間借貸、違規(guī)擔(dān)保、非法集資活動(dòng)，不得充當(dāng)資金掮客。（√）

9、嚴(yán)禁以虛列利息支出、傭金手續(xù)費(fèi)、業(yè)務(wù)及管理費(fèi)、賠付退保支出等套取資金設(shè)立“小金庫”。（√）

10、離職人員對離職前的案件發(fā)生負(fù)有責(zé)任的，本行應(yīng)當(dāng)對其作出責(zé)任認(rèn)定，并報(bào)告監(jiān)管機(jī)構(gòu)，案件責(zé)任人仍在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)任職的，應(yīng)當(dāng)將認(rèn)定結(jié)果及擬處理意見移送離職人員現(xiàn)任職單位。（√）

11、未經(jīng)授權(quán)或批準(zhǔn)，不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或?qū)ν獍l(fā)布信息。（√）*填空題

1、公司授信不良資產(chǎn)是指根據(jù)相關(guān)制度規(guī)定，經(jīng)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)分類程序被認(rèn)定為 次級(jí)類、可疑類 和 損失類 的公司類授信資產(chǎn)。

2、全面遵循金融法規(guī)條例和規(guī)章制度及操作流程，依法合規(guī)開展經(jīng)營管理和發(fā)展業(yè)務(wù)，做到 人人合規(guī)、事事合規(guī)、時(shí)時(shí)合規(guī)。合規(guī)控制成本、降低風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)造效益。

3、會(huì)見、邀請客戶應(yīng)在 工作場所 或符合 商業(yè)習(xí)慣 的場所。

4、堅(jiān)持 客戶至上、客觀公正 原則，不輕慢任何投訴和建議。

5、遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢法定義務(wù)，在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照我行要求，報(bào)告 大額和可疑交易。

6、禁止 違規(guī)搭售，通過協(xié)議或其他方式向客戶施加不公平的義務(wù)。

7、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 是指銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則和準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

8、依據(jù)員工的主觀故意、客觀行為及產(chǎn)生后果等要件，將問責(zé)情節(jié)分為 重大、嚴(yán)重、一般、輕微 四個(gè)等級(jí)。被問責(zé)人涉及多項(xiàng)問責(zé)事由，同時(shí)違反多項(xiàng)管理規(guī)定的，可以依照處理較重的規(guī)定，從重處理。

9、為打造銀行百年老店，我們必須嚴(yán)守銀行經(jīng)營管理原則，嚴(yán)格按照“八個(gè)堅(jiān)持”要求，回歸 安全性、流動(dòng)性、效益性 的“三性”原則，回歸 鐵賬本、鐵算盤、鐵規(guī)章 的“三鐵”要求，回歸 貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查 的“三查”制度，回歸 前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái) “三分離”的內(nèi)控安排。

第四篇：合規(guī)銀行 （模版）

塑合規(guī)文化 做合規(guī)員工

俗話說，“沒有規(guī)矩，不成方圓”，這是對合規(guī)文化重要性深入淺出的最好詮釋，是社會(huì)發(fā)展、人類進(jìn)步亙古不變的規(guī)律。如果把農(nóng)行的各項(xiàng)工作比作一個(gè)天文數(shù)字，那么合規(guī)是1，而我們的努力、汗水、榮譽(yù)、奉獻(xiàn)共同組成了一串長長的0，沒有合規(guī)，再多的0也沒有絲毫的意義。

“你們不嫌麻煩啊？每次都要拿著印鑒對比半天，我經(jīng)常過來，還能造假不成？太較真了吧！”“我的身份證忘帶了，我就住這邊附近，先幫我把錢點(diǎn)好，我一會(huì)把身份證給你送來，沒事兒，別太較真?！薄拔覀兪欠蚱迋z，誰簽字不都一樣嗎，你也太較真了?！惫ぷ髦校@樣的情況時(shí)有發(fā)生?！拜^真”，聽起來頗有輕視之意，但仔細(xì)琢磨起來，其實(shí)不然，我們的“較真”正源于對職業(yè)的尊重和制度的遵從，是做好本職工作的前提與基礎(chǔ)。

舉個(gè)常見的例子，在銀行臨柜業(yè)務(wù)對私業(yè)務(wù)中，損壞換卡、掛失補(bǔ)卡、重寫磁條、密碼重置四類高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)是比較特殊的業(yè)務(wù)，其中一個(gè)環(huán)節(jié)是填寫特殊業(yè)務(wù)信息核對表。對于這個(gè)環(huán)節(jié)，有些客戶可能對于信息表中的一些必答項(xiàng)和選答項(xiàng)問題回答比較模糊，而我們的柜員有時(shí)看到客戶如此著急，也就急匆匆地給辦了。殊不知，這種行為是堅(jiān)決不可取的，它會(huì)引發(fā)潛在的風(fēng)險(xiǎn)。

金融業(yè)是個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，很多的規(guī)章制度看似在束縛著業(yè)務(wù)的辦理，其實(shí)細(xì)想想，這么多的規(guī)章制度的建立，都是從許許多多的工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)里來的。從分行、支行各部門發(fā)給我們的案件防控資料上看，哪一起案件不是因?yàn)檫`規(guī)造成的？哪一次慘痛的教訓(xùn)不是因?yàn)椴缓弦?guī)而造成的？柜面服務(wù)中，我們所做的不僅僅是普普通通的微笑，而是用不變的真誠和愛心把三尺柜臺(tái)變成服務(wù)客戶的陣地，也不僅僅是簡簡單單的收付，而是用專業(yè)的操守和態(tài)度把三尺柜臺(tái)變成合規(guī)建設(shè)的舞臺(tái)。

“天下之事，不難于立法，而難于法制必行；不難于聽言，而難于言之必效。”合規(guī)說出口容易，寫出來也不難，難就難在將合規(guī)作為自己的意識(shí)并持之以恒。一些員工在被檢查發(fā)現(xiàn)問題時(shí)，總是有人振振有詞地為違規(guī)辯護(hù)。有的說，馬虎了，小毛病下次就改；有的說，這是微不足道的風(fēng)險(xiǎn)嘛，經(jīng)驗(yàn)告訴我不會(huì)有問題的；還有的說，習(xí)慣了，我一直都是這樣做得呀，不要大驚小怪的?？墒俏乙f，請勿以惡小而為之，違規(guī)不在大小，都要不得！昨日教訓(xùn)仍歷歷在目，警鐘常鳴仍余音綿綿。驚天大案的炮制，在于人情，在于習(xí)慣，一個(gè)環(huán)節(jié)、一個(gè)流程、一個(gè)人、一件事，哪怕是一枚小小的印章，也會(huì)引起違規(guī)與合規(guī)的較量！合規(guī)來不得半點(diǎn)馬虎，違規(guī)也沒有任何借口！只有認(rèn)認(rèn)真真按章操作，罪惡才會(huì)終止，悲劇才會(huì)不會(huì)再發(fā)生。

只有嚴(yán)格按章操作,慎小處微,認(rèn)真鉆研業(yè)務(wù)和法律、法規(guī)中的條條框框,迅速掌握在規(guī)章的范圍內(nèi),什么能做,什么不能做；什么應(yīng)當(dāng)做,什么不應(yīng)當(dāng)做，牢記我們的規(guī)章制度，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，自始至終都按照規(guī)章辦事，才能做好柜面服務(wù),守好面對客戶的第一道關(guān)口。只有讓“合規(guī)”深入每個(gè)人的意識(shí)，讓意識(shí)變?yōu)樾袨?，讓行為成為一種習(xí)慣，才能讓文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)具有更堅(jiān)實(shí)的保障。

讓我們一起想一想，你有沒有用過了期的身份證給客戶掛失存折自己卻沒有發(fā)現(xiàn)呢？你有沒有因?yàn)橐粫r(shí)的疲憊而漏做一筆大額取款的登記備案？你有沒有以經(jīng)常為同一客戶辦理信貸業(yè)務(wù)為由不逐項(xiàng)查詢其資料呢？你有沒有為了給客戶提供方便，在操作業(yè)務(wù)時(shí)身兼數(shù)職，既經(jīng)辦又審核甚至還審批呢？

作為年輕一代，生活中難免個(gè)性張揚(yáng)，標(biāo)新立異，容易沖動(dòng)的性格與工作中嚴(yán)格的規(guī)章制度難以契合。也許一天工作下來真的很累,也許身體的疲憊會(huì)讓微笑也變得很難，但文明服務(wù)、微笑服務(wù)、合規(guī)服務(wù)應(yīng)當(dāng)是一種意識(shí)，讓我們在工作中“依法合規(guī)”行事，做一名訓(xùn)練有素，具備專業(yè)能力的銀行從業(yè)者，體現(xiàn)自我的風(fēng)采，創(chuàng)造集體的價(jià)值。

作為年輕員工，從前輩手中握過接力棒的時(shí)候，該思考的是如何讓這一棒跑得更快，甚至該思考如何在下一個(gè)交接棒來臨的時(shí)候如何讓對方握得更牢。作為一名銀行工作人員，要面對“日理斗金”的狀況而坐懷不亂，要面對“糖衣炮彈”的侵襲而處事不驚，“念念有如臨敵日，心心常似過橋時(shí)”我們要從每一個(gè)崗位、每一筆業(yè)務(wù)、每一個(gè)環(huán)節(jié)做起，樹立合規(guī)理念，倡導(dǎo)合規(guī)風(fēng)氣，營造合規(guī)氛圍，從而實(shí)現(xiàn)“人人合規(guī)，事事合規(guī)，時(shí)時(shí)合規(guī)”的目標(biāo)。

蘭溪路支行

黃亞惠

從我做起，合規(guī)操作

近期，省行開展了“從我做起，合規(guī)操作”專題教育學(xué)習(xí)活動(dòng)，在學(xué)習(xí)活動(dòng)期間，我依照省行下發(fā)的有關(guān)活動(dòng)意見，并結(jié)合我平時(shí)在工作中實(shí)際情況，對職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識(shí)和監(jiān)督防范意識(shí)有了更深一層的認(rèn)識(shí)。現(xiàn)就此次學(xué)習(xí)活動(dòng)的心得總結(jié)出幾點(diǎn)體會(huì)，也是我對此次教育學(xué)習(xí)活動(dòng)的一個(gè)理性的認(rèn)識(shí)。

一、愛崗敬業(yè)、無私奉獻(xiàn)：在平凡中奉獻(xiàn)，愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻(xiàn)精神，它看似平凡，實(shí)則偉大。從大的方面來說，一份職業(yè)，一個(gè)工作崗位，都是一個(gè)人賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。從小的方面講，比如我們農(nóng)行，每一個(gè)人所從事的工作崗位都是個(gè)人生存和發(fā)展的保障，也是農(nóng)行存在和發(fā)展的必需。農(nóng)行要發(fā)展，要在這個(gè)競爭激烈的金融業(yè)中不斷強(qiáng)大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻(xiàn)精神是不行的。作為農(nóng)行人，為了農(nóng)行的前途，為了農(nóng)行的榮譽(yù)，做一名愛崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì)，評(píng)價(jià)善惡的行為規(guī)則。

作為一個(gè)金融單位的職工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對就會(huì)犯錯(cuò)誤，就會(huì)迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就沒有單位事業(yè)的興旺，就沒有個(gè)人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會(huì)價(jià)值。我現(xiàn)在正在從事農(nóng)行工作，這是我的職業(yè)，也是我唯一的職業(yè)，自我參加工作以來，我一直從事這項(xiàng)職業(yè)，也一直熱愛這個(gè)職業(yè)，對農(nóng)行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業(yè)的。只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。

講求職業(yè)道德還必須誠實(shí)守信，所謂誠實(shí)就是忠心耿耿，忠誠老實(shí)。所謂守信就是說話算數(shù)，講信譽(yù)重信用，履行自己應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。所以通過對這次的學(xué)習(xí)，使我更深地了解到作為一個(gè)農(nóng)行職工的根本、為人、言行和責(zé)任，就是自己在工作中不斷地加強(qiáng)學(xué)習(xí)，時(shí)刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識(shí)?！皼]有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，全面加強(qiáng)柜面營銷和柜臺(tái)服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因?yàn)樗穷櫩椭苯恿私馕倚写翱?，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅(jiān)持要做一個(gè)“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識(shí)到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會(huì)形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

加強(qiáng)合規(guī)操作意識(shí)，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時(shí)，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細(xì)細(xì)想來，其實(shí)不然，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自已的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的權(quán)益能力。我們的各項(xiàng)規(guī)章制度正如一架龐大的機(jī)器，每一項(xiàng)制度都是一個(gè)機(jī)器零件，如果我們不按程序去操作維護(hù)它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會(huì)造成不可估量的損失，各項(xiàng)制度的維護(hù)和貫徹是要*我們廣大的員工嚴(yán)格執(zhí)行，正如《違規(guī)違紀(jì)警示案例》之案例三中所提及的違規(guī)行為，如果沒有柜員黃齊秦的大意未臨時(shí)簽退系統(tǒng)、沒有出納顏朝霞的隨意放縱、大悟支行本身存在未按章辦事讓坐班主任代班，明有光一切的違規(guī)行為也就不能得逞。而事后大悟支行的縱容庇護(hù)也導(dǎo)致了明有光的違規(guī)行為事件的延伸。管中窺豹，時(shí)見一斑，規(guī)章制度的執(zhí)行，不是*某一人來執(zhí)行的，而是要*一個(gè)集體相互制約、監(jiān)督來實(shí)施的。

三、增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識(shí)。銀行號(hào)稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因?yàn)橛辛算y行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識(shí)與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實(shí)施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。24小時(shí)秘書版權(quán)所有，文秘工作者共同的天地!

近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序，而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會(huì)信譽(yù)。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防，是新時(shí)

第五篇：銀行內(nèi)部題庫-風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)知識(shí)

風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)及案件防控知識(shí)

一、單選題

1.下列權(quán)利最具有優(yōu)先性的是哪項(xiàng)？(A)A留置權(quán) B已登記抵押權(quán) C 質(zhì)權(quán) D 未登記抵押權(quán) 2.下列可以作為保證人的是？（A）A公司 B學(xué)校 C 醫(yī)院 D 法學(xué)會(huì)

3.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要,可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起(A)日內(nèi)予以回復(fù)。A30 B 15 C 45 D 60 4.設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（B）人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）元人民幣，注冊資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。

A.一億，五千萬 B 十億，一億 C 十億，五千萬 D 一億，三千萬

5.保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清為止的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期間屆滿之日起（B）？ A.一年 B兩年 C 半個(gè)月 D 三年

6.抵押物折價(jià)或者拍賣、變賣該抵押物的價(jià)款，當(dāng)事人沒有約定的，首先清償下列哪項(xiàng)？（A）

A實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用 B 主債權(quán)的利息 C 主債權(quán) D 其他費(fèi)用 7.下列哪項(xiàng)權(quán)利不可以質(zhì)押？（C）

A 匯票 B倉單 C房屋 D 商標(biāo)專用權(quán)

8.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金額的總和，不得超過總行資本金總額的百分之（B）。A 30 B 60 C 45 D 15 9.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過（B）個(gè)月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)（）個(gè)月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。

A 3 , 3 B 6 ,6 C 3，6 D 6，3 11.內(nèi)部評(píng)級(jí)體系應(yīng)能夠有效識(shí)別（A），具備穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分和排序能力，并準(zhǔn)確量化風(fēng)險(xiǎn).A信用風(fēng)險(xiǎn)B操作風(fēng)險(xiǎn)C利率風(fēng)險(xiǎn)D流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

12.對(B)進(jìn)行科學(xué)計(jì)量與評(píng)估是新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施的基礎(chǔ)。

A資本 B資本和風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)C風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)D資產(chǎn)和風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

13.新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)要求，貸款撥備率（貸款損失準(zhǔn)備占貸款的比例）不低于(A)，撥備覆蓋率（貸款損失準(zhǔn)備占不良貸款的比例）不低于(A)，原則上按兩者孰高的方法確定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求。A 2.5% 150% B 2% 150% C 2.5% 15% D 0.25% 15% 14.（B）是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A信用風(fēng)險(xiǎn)B操作風(fēng)險(xiǎn)C利率風(fēng)險(xiǎn)D流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

15.(D)是識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的全過程。

A信用風(fēng)險(xiǎn)管理B操作風(fēng)險(xiǎn)管理C利率風(fēng)險(xiǎn)管理D流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理

16.新設(shè)金融機(jī)構(gòu)申請加入人民銀行有關(guān)金融管理與服務(wù)體系的，應(yīng)按照《內(nèi)蒙古自治區(qū)金融機(jī)構(gòu)開業(yè)和重大事項(xiàng)報(bào)告制度》的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)在正式開業(yè)的（C）個(gè)工作日前填寫《銀行業(yè)（證券期貨業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)）機(jī)構(gòu)加入人民銀行管理與服務(wù)體系申請表》，向所在地人民銀行提出申請。A、15 B、20 C、30 D、60 17.（B）是指銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。A、內(nèi)部控制 B、銀行內(nèi)部控制 C、內(nèi)部監(jiān)管 D、銀行內(nèi)部監(jiān)管 18.（C），中國銀監(jiān)會(huì)制定了《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》。

A、2005年10月 B、2006年6月 C、2006年10月 D、2007年1月

19.（B）是指銀行在經(jīng)營活動(dòng)中，由于各種不確定因素而導(dǎo)致其損失或盈利能力下降的可能性。A、銀行風(fēng)險(xiǎn) B、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn) C、信用風(fēng)險(xiǎn) D、操作風(fēng)險(xiǎn)

20.借款人與貸款人的借貸活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括下列哪項(xiàng)。（C）A平等 B 自愿 C 等價(jià)有償 D 誠實(shí)信用 21.民事案件申請執(zhí)行的期間為？（B）A一年 B二年 C 六個(gè)月 D 九個(gè)月

22.抵債取得的動(dòng)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)在取得之日起（B）年內(nèi)處置？ A 半年 B 一年C 一年半 D 兩年

23.當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)（A）A、對全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任 B、不承擔(dān)責(zé)任

C、承擔(dān)50%的責(zé)任 D、根據(jù)情況承擔(dān)部分責(zé)任

24.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（A）

A、六個(gè)月 B、一個(gè)月 C、三個(gè)月 D、一年 25.債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的：（C）

A、無需取得保證人同意 B、取得保證人口頭同意即可

C、應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意 D、取得保證人口頭同意或書面同意都可以

26.質(zhì)權(quán)因下列哪種情況而消滅？（B）

A、質(zhì)物轉(zhuǎn)讓 B、質(zhì)物滅失 C、質(zhì)物部分轉(zhuǎn)讓 D、質(zhì)物部分滅失 27.張某將自己的貨物質(zhì)押給劉某，劉某疏于管理，任其日曬雨淋，下列說法錯(cuò)誤的是：（A）

A、張某有權(quán)要求劉某妥善保管貨物，如劉某拒絕，張某可以解除質(zhì)押關(guān)系 B、張某可以要求提存這批貨物

C、張某可以提前清償債權(quán)而要求返還質(zhì)物 D、張某可以要求劉某承擔(dān)保管不善的責(zé)任

28.甲有祖?zhèn)魈拼衽逡恢?，寄存于乙處。乙因生意資金緊缺，于是將此玉佩質(zhì)押于不知情的某工商銀行，獲得貸款10萬元。如果貸款期屆至，乙不能按時(shí)還款時(shí)，則（C）

A、銀行可根據(jù)約定直接取得此玉佩以抵償乙的債務(wù) B、因?yàn)橐也皇怯衽宓乃袡?quán)人，該質(zhì)押關(guān)系無效 C、銀行可以善意取得質(zhì)押權(quán)，銀行有權(quán)拍賣該玉佩

D、銀行可以行使質(zhì)押權(quán)，但對給甲造成的損失應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任 29.下列關(guān)于股權(quán)質(zhì)押的說法不正確的是：（B）

A、以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同 B、質(zhì)押合同自股份記載于股東名冊之日起生效適合于所有類型的公司 C、發(fā)起人持有的本公司的股份自公司成立起3年內(nèi)不得設(shè)質(zhì) D、質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，有限責(zé)任公司的其他股東有優(yōu)先購買權(quán)

30.同一債權(quán)既有保證又有物的擔(dān)保的，債權(quán)人放棄物的擔(dān)保的，保證人（B）A、在原有范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任

B、在債權(quán)人放棄權(quán)利的范圍內(nèi)免除保證責(zé)任 C、不再承擔(dān)保證責(zé)任 D、以上說法都不對

31.當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的（A）A、按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任 B、按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任 C、不承擔(dān)保證責(zé)任 D、以上說法都不對 32.保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的（B）A、保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任

B、保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任 C、保證人是否承擔(dān)保證責(zé)任需要與第三人協(xié)商 D、以上說法都不對

33.保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，但是保證人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)（A）A、不再承擔(dān)保證責(zé)任

B、在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任 C、保證人是否承擔(dān)保證責(zé)任需要與新債權(quán)人協(xié)商 D、以上說法都不對

34.連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起幾個(gè)月內(nèi)可要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任?（C）

A、三個(gè)月 B、一個(gè)月 C、六個(gè)月 D、一年 35.《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，保證人承擔(dān)保證責(zé)任后（A）

A、有權(quán)向債務(wù)人追償 B、不得向債務(wù)人追償 C、有權(quán)向債務(wù)人追償50%的債權(quán)

D、以上說法都不對 36.抵押權(quán)人是指（D）

A、主債務(wù)合同的債務(wù)人或者第三人 B、第三人

C、主債務(wù)合同的債務(wù)人 D、主債務(wù)合同的債權(quán)人 37.下列哪項(xiàng)財(cái)產(chǎn)不可以抵押（D）

A、抵押人所有的房屋和其他地上定著物

B、抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

C、抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn) D、土地所有權(quán)

38.抵押人和抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)以什么形式訂立抵押合同？（B）

A、口頭形式 B、書面形式

C、口頭形式或書面形式 D、由雙方自行商議 39.抵押合同可以不包括以下那項(xiàng)內(nèi)容：（A）

A、債務(wù)人履行債務(wù)的地點(diǎn) B、被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額 C、債務(wù)人履行債務(wù)的期限 D、抵押擔(dān)保的范圍 40.以下關(guān)于辦理抵押物登記的部門說法不正確的是（D）

A、以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門

B、以林木抵押的，為縣級(jí)以上林木主管部門

C、以航空器、船舶、車輛抵押的，為運(yùn)輸工具的登記部門

D、以企業(yè)的設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)抵押的，為縣級(jí)以上地方人民政府規(guī)定的部門 42.抵押人將已出租的財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)書面告知承租人，原租賃合同（A）

A、繼續(xù)有效 B、無效 C、效力待定 D、是否有效要看當(dāng)事人協(xié)商的結(jié)果 43.抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理登記的抵押物的，應(yīng)當(dāng)通知抵押權(quán)人并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況；抵押人未通知抵押權(quán)人或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為（B）

A、效力待定 B、無效

C、有效 D、是否有效要看當(dāng)事人協(xié)商的結(jié)果 44.有關(guān)抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款的說法，下面哪項(xiàng)不正確（D）

A、應(yīng)當(dāng)向抵押權(quán)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或者向與抵押權(quán)人約定的第三人提存 B、超過債權(quán)數(shù)額的部分，歸抵押人所有 C、不足部分由債務(wù)人清償 D、直接歸抵押人所有

45.下面哪句表述不正確（D）

A、抵押人的行為足以使抵押物價(jià)值減少的，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人停止其行為

B、抵押物價(jià)值減少時(shí)，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值，或者提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保

C、抵押人對抵押物價(jià)值減少無過錯(cuò)的，抵押權(quán)人只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保

D、抵押物價(jià)值減少的部分，不再作為債權(quán)的擔(dān)保 46.下面說法錯(cuò)誤的是（A）

A、城市房地產(chǎn)抵押合同簽訂后，土地上新增的房屋也屬于抵押物

B、拍賣劃撥的國有土地使用權(quán)所得的價(jià)款，在依法繳納相當(dāng)于應(yīng)繳納的土地使用權(quán)出讓金的款額后，抵押權(quán)人有優(yōu)先受償權(quán)

C、為債務(wù)人抵押擔(dān)保的第三人，在抵押權(quán)人實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)后，有權(quán)向債務(wù)人追償 D、抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅

47.質(zhì)押合同中誰有權(quán)收取質(zhì)物所生的孳息？（A）

A、質(zhì)權(quán)人 B、質(zhì)押人 C、第三人 D、債務(wù)人 48.下面說法不正確的是：（C）

A、質(zhì)權(quán)人負(fù)有妥善保管質(zhì)物的義務(wù)

B、因保管不善致使質(zhì)物滅失或者毀損的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任 C、因保管不善致使質(zhì)物滅失或者毀損的，質(zhì)權(quán)人不承擔(dān)民事責(zé)任

D、質(zhì)權(quán)人不能妥善保管質(zhì)物可能致使其滅失或者毀損的，出質(zhì)人可以要求質(zhì)權(quán)人將質(zhì)物提存 49.股票出質(zhì)后：（A）

A、不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的可以轉(zhuǎn)讓 B、任何情況下都不得轉(zhuǎn)讓 C、可以隨意轉(zhuǎn)讓 D、以上說法都不對

50.甲企業(yè)為乙企業(yè)對丙企業(yè)的債務(wù)提供保證擔(dān)保，現(xiàn)丙企業(yè)將其債權(quán)轉(zhuǎn)讓給丁企業(yè)，甲企業(yè)（B）A、一般不承擔(dān)保證責(zé)任，但經(jīng)其事先同意的除外 B、仍應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任 C、不承擔(dān)保證責(zé)任

D、一般不承擔(dān)保證責(zé)任，但經(jīng)其事后追認(rèn)的除外 51.凍結(jié)單位或個(gè)人存款的期限最長為（A），期滿后可以續(xù)凍。有權(quán)機(jī)關(guān)應(yīng)在凍結(jié)期滿前辦理續(xù)凍手續(xù)，逾期未辦理續(xù)凍手續(xù)的，視為自動(dòng)解除凍結(jié)措施。A.一年 B.二年 C.三個(gè)月 D.九個(gè)月

52.抵債資產(chǎn)收取后應(yīng)盡快處置變現(xiàn)。抵債取得的不動(dòng)產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)當(dāng)自取得之日（C）年內(nèi)處置？

A.一年 B.半年 C.二年 D.一年半

53、(C)是指由于銀行操作上的失誤，違反有關(guān)法規(guī)，資產(chǎn)質(zhì)量低下，不能支付到期債務(wù)，不能向公眾提供高質(zhì)量的金融服務(wù)以及管理不善等，從而使銀行在聲譽(yù)上可能造成的不良影響。A、操作風(fēng)險(xiǎn) B、國家風(fēng)險(xiǎn) C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D、法律風(fēng)險(xiǎn)

54、商業(yè)銀行通過進(jìn)行一定的金融交易，來對沖其面臨的某種金融風(fēng)險(xiǎn)屬于(A)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。A、風(fēng)險(xiǎn)對沖 B、風(fēng)險(xiǎn)分散 C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

55、在一般情況下，對戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，可采取(C)等方法。A、風(fēng)險(xiǎn)分散 B、風(fēng)險(xiǎn)對沖 C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

56、在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理論的四種管理模式中，不包括(D)。A、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式 B、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式 C、全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式 D、內(nèi)部管理模式

57、巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)劃分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的依據(jù)是(D)。A、按風(fēng)險(xiǎn)事故 B、按損失結(jié)果 C、按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍 D、按誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因

58、(D)不是全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式的特征。A、全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系 B、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍 C、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化 D、全程的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別過程

59、一家商業(yè)銀行購買了某公司發(fā)行的公司債券，此公司極有可能因經(jīng)營不善而面臨評(píng)級(jí)的降低，銀行因持有此公司債券而面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于(D)。A、市場風(fēng)險(xiǎn) B、操作風(fēng)險(xiǎn) C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D、信用風(fēng)險(xiǎn)

60、以下對風(fēng)險(xiǎn)的理解不正確的是(D)。A、是未來結(jié)果的變化 B、是損失的可能性

C、是未來結(jié)果對期望的偏離 D、是未來將要獲得的損失

61、對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，最顯著的信用風(fēng)險(xiǎn)來源于(B)業(yè)務(wù)。A、信用擔(dān)保 B、貸款

C、衍生品交易 D、同業(yè)交易

62、一家商業(yè)銀行對所有客戶的貸款政策均一視同仁，對信用等級(jí)低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進(jìn)業(yè)務(wù)，此銀行應(yīng)采取以下風(fēng)險(xiǎn)管理措施(D)。A、風(fēng)險(xiǎn)分散 B、風(fēng)險(xiǎn)對沖 C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 D、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

63、商業(yè)銀行經(jīng)常將貸款分散到不同的行業(yè)和領(lǐng)域，使違約風(fēng)險(xiǎn)降低，其原因是(C)。

A、不同行業(yè)及地域間的貸款可以進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對沖 B、通過不同行業(yè)及地域間的貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C、利用不同行業(yè)及地域間企業(yè)的低相關(guān)性來進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散 D、將貸款分散至不同行業(yè)及地域來取得規(guī)模效應(yīng)

64、在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前，通過各種交易活動(dòng)，把可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他人承擔(dān)，避免自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失，屬于(D)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。A、風(fēng)險(xiǎn)對沖 B、風(fēng)險(xiǎn)分散 C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

65、(C)不屬于事前風(fēng)險(xiǎn)控制手段。A、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 B、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 C、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 D、風(fēng)險(xiǎn)分散

66、(B)是指經(jīng)營決策錯(cuò)誤、決策執(zhí)行不當(dāng)或?qū)π袠I(yè)變化束手無策，對銀行的收益或資本形成現(xiàn)實(shí)和長遠(yuǎn)的影響。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn) C、操作風(fēng)險(xiǎn) D、法律風(fēng)險(xiǎn)

67、在以下商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略中，最消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略是(D)。A、風(fēng)險(xiǎn)分散 B、風(fēng)險(xiǎn)對沖 C、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 D、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

68、以下屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)容的是(B)。A、首次提出了資本充足率監(jiān)管的國際標(biāo)準(zhǔn)

B、強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行的最低資本金要求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場紀(jì)律約束 C、提出市場風(fēng)險(xiǎn)的資本要求 D、提出合格監(jiān)管資本的范圍

69、(B)是指由于借款國經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)環(huán)境的變化使該國不能按照合同償還債務(wù)本息的可能性。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B、國家風(fēng)險(xiǎn) C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D、法律風(fēng)險(xiǎn)

70、(A)是指銀行掌握的可用于即時(shí)支付的流動(dòng)資產(chǎn)不足以滿足支付需要，從而使銀行喪失清償能力的可能性。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B、國家風(fēng)險(xiǎn) C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D、法律風(fēng)險(xiǎn)

71、(B)是指因市場價(jià)格(利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。A、信用風(fēng)險(xiǎn) B、市場風(fēng)險(xiǎn) C、操作風(fēng)險(xiǎn) D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 72、歷史上曾多次發(fā)生銀行工作人員違反公司規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟(jì)損失的事故，銀行面臨的這種風(fēng)險(xiǎn)屬于(C)。A、法律風(fēng)險(xiǎn) B、政策風(fēng)險(xiǎn) C、操作風(fēng)險(xiǎn) D、策略風(fēng)險(xiǎn)

73、將許多類似的但不會(huì)同時(shí)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)集中起來考慮，從而使這一組合中發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的部分能夠得到其他未發(fā)生損失的部分的補(bǔ)償，屬于(B)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。A、風(fēng)險(xiǎn)對沖 B、風(fēng)險(xiǎn)分散 C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

74、在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前，風(fēng)險(xiǎn)管理者因發(fā)現(xiàn)從事某種經(jīng)營活動(dòng)可能帶來風(fēng)險(xiǎn)損失，因而有意識(shí)地采取規(guī)避措施，主動(dòng)放棄或拒絕承擔(dān)該風(fēng)險(xiǎn)，屬于(C)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。A、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 B、風(fēng)險(xiǎn)分散 C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

75、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行最經(jīng)常性的風(fēng)險(xiǎn)來自(B)。A、負(fù)債業(yè)務(wù) B、資產(chǎn)業(yè)務(wù) C、中間業(yè)務(wù) D、表外業(yè)務(wù)

76、(C)不包括在市場風(fēng)險(xiǎn)中。A、利率風(fēng)險(xiǎn) B、匯率風(fēng)險(xiǎn) C、操作風(fēng)險(xiǎn) D、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

77、(A)是指獲得銀行信用支持的債務(wù)人由于種種原因不能或不愿遵照合同規(guī)定按時(shí)償還債務(wù)而使銀行遭受損失的可能性。A、信用風(fēng)險(xiǎn) B、市場風(fēng)險(xiǎn) C、操作風(fēng)險(xiǎn) D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

78、(A)并不消滅風(fēng)險(xiǎn)源，只是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體改變。A、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 B、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 C、風(fēng)險(xiǎn)分散 D、風(fēng)險(xiǎn)對沖

79、(B)是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。A、市場風(fēng)險(xiǎn) B、操作風(fēng)險(xiǎn) C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D、國家風(fēng)險(xiǎn)

80、一家商業(yè)銀行在交易過程中，結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導(dǎo)致結(jié)算失敗，以下敘述錯(cuò)誤的是：(B)。

A、這屬于結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的一種 B、這是操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn) C、這會(huì)造成交易成本上升 D、可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)

81、(D)經(jīng)常是商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉的直接原因。A、操作風(fēng)險(xiǎn) B、市場風(fēng)險(xiǎn) C、違約風(fēng)險(xiǎn) D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

82、商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營中的非預(yù)期損失則需要銀行的(D)來覆蓋。A、監(jiān)管資本 B、會(huì)計(jì)資本 C、核心資本 D、經(jīng)濟(jì)資本

83、在商業(yè)銀行中，起維護(hù)市場信心、充當(dāng)保護(hù)存款者的緩沖器作用的是(B)。A、銀行現(xiàn)金流 B、銀行資本金 C、銀行負(fù)債 D、銀行準(zhǔn)備金

84、下列理論中，屬于負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式的是(C)。A、真實(shí)票據(jù)論 B、轉(zhuǎn)換能力理論 C、存款理論 D、預(yù)期收入理論

85、(D)是指當(dāng)銀行正常的業(yè)務(wù)經(jīng)營與法規(guī)變化不相適應(yīng)時(shí)，銀行就面臨不得不轉(zhuǎn)變經(jīng)營決策而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B、國家風(fēng)險(xiǎn) C、操作風(fēng)險(xiǎn) D、法律風(fēng)險(xiǎn)

86、全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式強(qiáng)調(diào)信用風(fēng)險(xiǎn)、(D)和操作風(fēng)險(xiǎn)并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B、國家風(fēng)險(xiǎn) C、法律風(fēng)險(xiǎn) D、市場風(fēng)險(xiǎn)

87.各機(jī)構(gòu)必須建立重要崗位員工（A）制度，此制度應(yīng)作為銀行的基本內(nèi)控制度向監(jiān)管部門進(jìn)行報(bào)備。

A、輪崗 B、監(jiān)督 C、末位淘汰 D、競爭上崗 88.輪崗期限原則上以為限，輪崗率要求（D）。

A、50% B、70% C、80% D、100% 3.案件風(fēng)險(xiǎn)信息報(bào)送的涉案金額和風(fēng)險(xiǎn)金額以（B）金額為準(zhǔn)。

A、實(shí)際確認(rèn)的 B、上報(bào)時(shí)了解的 C、初步估算的 D.領(lǐng)導(dǎo)確定的

89.為減少環(huán)境因素導(dǎo)致案件風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，基層營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人輪崗期限最長不超過（C）年。

A、1 B、2 C、3 D、4 90.機(jī)構(gòu)在制訂輪崗計(jì)劃和方案時(shí)要注意同一營業(yè)機(jī)構(gòu)的委派會(huì)計(jì)（授權(quán)經(jīng)理）和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人在輪崗時(shí)不能（A）進(jìn)行。

A、同時(shí)同向 B、同時(shí)逆向 C、逆時(shí)同向 D、逆時(shí)逆向 91.各機(jī)構(gòu)應(yīng)每（B）對對公賬戶實(shí)施對賬，且應(yīng)規(guī)定最低有效對賬率。A、月 B、季 C、年 D.半年 7.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對案件處置工作負(fù)（A）責(zé)任。

A、主要 B、次要 C、溝通 D、間接

92.（B）負(fù)責(zé)有關(guān)銀行業(yè)案件信息的采集和處理，指導(dǎo)、督促或直接參與轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件的處置工作。

A、人民銀行 B、銀監(jiān)局 C、統(tǒng)計(jì)局 D、公安局

93.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作聯(lián)席會(huì)議由各組成單位根據(jù)工作需要提議，采?。˙）的方式召開。

A、定期 B、不定期 C、組織者提議 D.被查單位提議 94.銀監(jiān)會(huì)所稱自查發(fā)現(xiàn)案件指的是什么？（A）

A、是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在日常經(jīng)辦業(yè)務(wù)和經(jīng)營管理中，通過內(nèi)部相互監(jiān)督、管理監(jiān)督、內(nèi)審監(jiān)督和檢查監(jiān)督等途徑發(fā)現(xiàn)異常情況或線索，并采取得當(dāng)措施，自行揭露的案件。

B、銀行業(yè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)檢查時(shí)發(fā)現(xiàn)的案件。C、外部審計(jì)發(fā)現(xiàn)的案件。

95.案件風(fēng)險(xiǎn)信息的報(bào)送時(shí)點(diǎn)是案件風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后（B）小時(shí)以內(nèi)。A、12 B、24 C、48 D.36 96.提高基層營業(yè)機(jī)構(gòu)管理層的輪崗要求以強(qiáng)化對其的（C）。A、監(jiān)督管理 B、運(yùn)營管理 C、監(jiān)督制約 D、效益合規(guī)化 97.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)當(dāng)在立案之日起（）個(gè)月內(nèi)對案件責(zé)任人員做出處理決定，并在決定后（）個(gè)工作日內(nèi)由案發(fā)層級(jí)機(jī)構(gòu)的上一級(jí)機(jī)構(gòu)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。（C）

A、1，3 B、2，7 C、3，5 D.5，7 98.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作負(fù)（B）。

A、主要責(zé)任 B、主體責(zé)任 C、次要責(zé)任 D.不承擔(dān)責(zé)任 99.銀行業(yè)辦理授信、資信調(diào)查、融資等業(yè)務(wù)的從業(yè)人員，在涉及親屬關(guān)系或利害關(guān)系人時(shí)，應(yīng)主動(dòng)提出（B）。

A、受理 B、回避 C、推薦 D.不受理 100.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)存款穩(wěn)定性管理，約束月末存款“沖時(shí)點(diǎn)”，月末存款偏離度不得超過（B）。

A、2% B、3% C、5% D.7% 101.（A）是指由商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的具有消費(fèi)支付、信用貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能或部分功能的電子支付卡。

A、信用卡 B、銀行卡 C、借記卡 D.龍卡

102.存款檢查實(shí)行接續(xù)滾動(dòng)的方法，即以（B）個(gè)月為一個(gè)周期，在本周期未受到檢查的存款，應(yīng)在下一個(gè)周期接續(xù)滾動(dòng)檢查。具體周期由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自行確定，但一年不得少于2個(gè)周期，以實(shí)現(xiàn)全面覆蓋的要求。A、1至2 B、3至6 C、4至8 D.2至5 103.在開立賬戶管理方面，下列做法不正確的是：（B）

A、開戶應(yīng)由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理，如授權(quán)他人辦理的，還應(yīng)出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的授權(quán)書

B、客戶提交的材料必須是真實(shí)的，必須進(jìn)行核查，但開戶不必面對面填寫簽字 C、對非客戶開戶有權(quán)人提供的開戶資料和印鑒卡，堅(jiān)決不予受理 D、對客戶資料必須嚴(yán)格保管

104.銀行工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，該款刑法規(guī)定的罪名是：（C）

A、集資詐騙罪 B、高利轉(zhuǎn)貸罪 C、違法發(fā)放貸款罪 D、貸款詐騙罪

105.商業(yè)銀行經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)體現(xiàn)（B）的要求。

A、制度先行于業(yè)務(wù) B、內(nèi)控優(yōu)先 C、發(fā)展是根本，管理是保障 D、合規(guī)人人有責(zé)

106.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件（風(fēng)險(xiǎn)）信息報(bào)送及登記辦法》規(guī)定，《案件風(fēng)險(xiǎn)信息快報(bào)》未明確要求的內(nèi)容為（D）。

A、事發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)名稱、是否時(shí)間及案件風(fēng)險(xiǎn)事件概況 B、涉案人員及情況

C、已經(jīng)或可能造成的損失 D、公安司法機(jī)關(guān)的強(qiáng)制措施 107.下列哪些活動(dòng)是商業(yè)銀行員工知識(shí)/技能匱乏的表現(xiàn)，進(jìn)而可能引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)：（B）

A、核心員工流失，致使關(guān)鍵信息缺乏共享

B、工作中意識(shí)不到自己缺乏必要的知識(shí)，按照自己認(rèn)為正確的方式工作 C、濫用職權(quán)，對客戶交易進(jìn)行誤導(dǎo)

D、員工與外部人員串通，違反內(nèi)部指引、政策及程序?yàn)橥獠咳藛T打開方便之門 108.案件（風(fēng)險(xiǎn)）信息報(bào)告應(yīng)遵循及時(shí)、真實(shí)的原則，堅(jiān)持“（A）”。A、一情一報(bào) B、一情多報(bào) C、多情一報(bào) D、有情不報(bào)

109.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的“懲戒措施”中規(guī)定：對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)（B）。A、開除 B、通報(bào)同業(yè) C、解除勞動(dòng)合同 D、罰款 110.下列說法正確的是：（D）

A、已調(diào)離柜員的柜員號(hào)可以交接給新進(jìn)柜員使用

B、日終，柜員清點(diǎn)完重空后，可以將重空鎖在小鐵箱里放在桌面上，離柜干別的事情

C、中午現(xiàn)金柜員自己清點(diǎn)完尾箱后可以離開現(xiàn)金柜出去午餐 D、開戶前應(yīng)審核企業(yè)開戶證明文件原件

111.下列哪個(gè)因素不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)專案組的案件調(diào)查報(bào)告應(yīng)具備的因素：（C）

A、案件性質(zhì)明確 B、涉案金額確定 C、案件時(shí)間鎖定 D、初步判斷風(fēng)險(xiǎn) 112.銀行員工與外部人員串通騙取銀行貸款屬于（A）。A、操作風(fēng)險(xiǎn) B、信用風(fēng)險(xiǎn) C、市場風(fēng)險(xiǎn) D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

113.下列哪項(xiàng)不屬于市場準(zhǔn)入事項(xiàng)與案件防控機(jī)制掛鉤的“三項(xiàng)”措施：（D）A、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入與銀行輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制休假制度掛鉤 B、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入與銀行人力資源配置水平掛鉤

C、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入，業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、高管準(zhǔn)入與干部和員工職業(yè)操守教育培訓(xùn)掛鉤 D、實(shí)施對總行管理部門和分支行負(fù)責(zé)人誠勉談話機(jī)制，并與崗位任職掛鉤 114.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件（風(fēng)險(xiǎn)）信息報(bào)送及登記辦法》規(guī)定，案件的確認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)不包括：（B）

A、公安、司法機(jī)關(guān)立案偵查的

B、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工非正常原因無故離崗或失蹤 C、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工被取保候?qū)?D、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工被拘留

115.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成（B）的風(fēng)險(xiǎn)。

A、意外 B、損失 C、事故 D、案件

116.銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于加強(qiáng)案件防控落實(shí)輪崗、對賬及內(nèi)審有關(guān)要求的工作意見》中要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)對高風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)、（D）、高風(fēng)險(xiǎn)崗位的操作規(guī)范和業(yè)務(wù)程序進(jìn)行評(píng)估。

A高風(fēng)險(xiǎn)賬戶 B、高風(fēng)險(xiǎn)客戶 C、高風(fēng)險(xiǎn)部門 D、高風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié) 117.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行（C）、押、證三分管制度，三者分開保管和使用，人員離崗時(shí)，都應(yīng)落鎖入柜。

A、款 B、密 C、印 D、單

118.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對關(guān)鍵崗位實(shí)行（C）的人員輪換和強(qiáng)制休假制度。A、定期 B、不定期 C、定期或不定期 D、短期

119.《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作辦法的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確案防工作牽頭部門為（B）

A、監(jiān)察室 B、合規(guī)部 C、安保部 D、審計(jì)部

120.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立并完善（D）制度及崗位分離、制約有效的內(nèi)部管理制度。

A、統(tǒng)一授信、統(tǒng)一授權(quán) B、分級(jí)授信、分級(jí)授權(quán) C、分級(jí)授信、統(tǒng)一授權(quán) D統(tǒng)一授信、分級(jí)授權(quán)

121.《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作辦法的通知》規(guī)定，案防制度制定和執(zhí)行的第一責(zé)任人為（C）

A、董事長 B、監(jiān)事長 C、行長（總經(jīng)理）D、合規(guī)總監(jiān) 122.《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，重大、惡性案件的標(biāo)準(zhǔn)（B）A、涉案金額等值人民幣一億元（含）以上 B、涉案金額等值人民幣一千萬元（含）以上 C、涉案金額等值人民幣五百萬元（含）以上 D、涉案金額等值人民幣一百萬元（含）以上

123.《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，紀(jì)律處分不包含（A）

A、通報(bào)批評(píng) B、警告 C、記過 D、留用察看

124.《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，發(fā)生涉案金額等值人民幣一百萬元（含）以上案件的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)給予案發(fā)層級(jí)機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人（C）以上處分。

A、警告 B、記過 C、記大過 D、降級(jí)

125.《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，案件責(zé)任人員被撤職后，（B）不得安排擔(dān)任同職（級(jí)）及以上職務(wù)。

A、一年內(nèi) B、二年內(nèi) C、三年內(nèi) D、五年內(nèi)

126.《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)當(dāng)在立案之日起（C）內(nèi)對案件責(zé)任人員做出處理決定，并在決定后（C）內(nèi)由案發(fā)層級(jí)機(jī)構(gòu)的上一級(jí)機(jī)構(gòu)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。

A、1個(gè)月，5個(gè)工作日 B、1個(gè)月，10個(gè)工作日 C、3個(gè)月，5個(gè)工作日 D、3個(gè)月，10個(gè)工作日 127.《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，發(fā)生重大、惡性案件的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)給予案發(fā)層級(jí)機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人及其上一級(jí)機(jī)構(gòu)分管負(fù)責(zé)人（B）處分。

A、記大過（含）以上 B、降級(jí)（含）以上 C、撤職（含）以上 D、開除（含）以上

128.關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的下列行為，以下做法正確的是（C）

A、王某除在銀行上班外，還在外與朋友共同經(jīng)營小額貸款公司。B、李某以銀行職員身份向其好友發(fā)放高利貸。C、丁某拒絕其好友提出的借用其名下客戶的賬戶。D、張某向其客戶承諾高于規(guī)定存款利率的收益。

129.《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于嚴(yán)禁銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員參與民間融資活動(dòng)的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員違規(guī)參與非法融資活動(dòng)的，應(yīng)適用以下哪種處理方式（D）

A、警告 B、記大過 C、降級(jí) D、取消任職資格 130.《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行代銷業(yè)務(wù)管理的通知》明確，高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品是指其風(fēng)險(xiǎn)程度相當(dāng)于《商業(yè)銀行理財(cái)管理辦法》規(guī)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)（C）以上。A、2級(jí) B、3級(jí) C、4級(jí) D、5級(jí)

131.《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行代銷業(yè)務(wù)管理的通知》要求，商業(yè)銀行應(yīng)由（A）管理代銷產(chǎn)品的宣傳材料。

A、總行或分行 B、支行 C、理財(cái)經(jīng)理 D、會(huì)計(jì)人員

132.按照《關(guān)于建立健全“雙線”風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任制的通知》要求，“雙線”風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任主體是（A）。

A、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) B、監(jiān)管機(jī)構(gòu) C、人民銀行 D、銀行同業(yè)公會(huì) 133.《關(guān)于加強(qiáng)信貸管理嚴(yán)禁違規(guī)放貸的通知》規(guī)定，對故意違規(guī)放貸造成重大風(fēng)險(xiǎn)和案件的直接責(zé)任人，一律（A）。

A、開除 B、解除勞動(dòng)合同 C、給予紀(jì)律處分 D、撤職

134.根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)信貸管理嚴(yán)禁違規(guī)放貸的通知》,各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合自身信貸業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，及時(shí)組織開展信貸操作風(fēng)險(xiǎn)和（C）排查。A、市場風(fēng)險(xiǎn) B、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) C、道德風(fēng)險(xiǎn) D、信用風(fēng)險(xiǎn)

135.《關(guān)于加強(qiáng)信貸管理嚴(yán)禁違規(guī)放貸的通知》規(guī)定，對直接參與或指使違規(guī)放貸的高級(jí)管理人員，一律（D）。

A、開除 B、解除勞動(dòng)合同 C、給予紀(jì)律處分 D、撤職

136.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作評(píng)估辦法》規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作評(píng)估指標(biāo)體系（法人機(jī)構(gòu)）》開展監(jiān)管評(píng)價(jià)，按照不低于（B）的比例對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及分行自我評(píng)估情況進(jìn)行抽查后，得出該法人機(jī)構(gòu)案防工作監(jiān)管評(píng)價(jià)得分和相應(yīng)等級(jí)，并向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反饋。A、10% B、15% C、20% D、30% 137.《關(guān)于2014年銀行業(yè)案件防控工作的意見》規(guī)定，實(shí)施案件分級(jí)管理，研究建立（C）督辦制度。

A、風(fēng)險(xiǎn) B、對口 C、掛牌 D、交叉 138.《關(guān)于2014年銀行業(yè)案件防控工作的意見》規(guī)定，發(fā)生重大、惡性案件，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要約談（A）。

A、案發(fā)法人機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人 B、案發(fā)法人機(jī)構(gòu)分管負(fù)責(zé)人 C、案發(fā)法人機(jī)構(gòu)分管部門負(fù)責(zé)人 D、案發(fā)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

139.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)排查管理辦法》規(guī)定，案件風(fēng)險(xiǎn)排查包括全面排查、專項(xiàng)排查和（D）。

A、滾動(dòng)排查 B、員工行為排查 C、審計(jì)檢查 D、日常排查

140.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)排查管理辦法》規(guī)定，排查應(yīng)當(dāng)至少覆蓋主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域、重點(diǎn)管理環(huán)節(jié)和（A）。

A、員工異常行為 B、信貸業(yè)務(wù) C、柜面業(yè)務(wù) D、個(gè)人金融業(yè)務(wù)

二、多選題

1.下列哪些財(cái)產(chǎn)屬于國家所有？(ABCD)A.森林 B礦藏…..C水流…..D城市土地… 2..擔(dān)保物權(quán)擔(dān)保的范圍包括？(ABCD)A 本金 B利息 C違約金 D 訴訟費(fèi)用 3.有下列情形之一的，擔(dān)保物權(quán)消滅？(ABCD)A主債權(quán)消滅 B 擔(dān)保物權(quán)實(shí)現(xiàn) C 債權(quán)人放棄擔(dān)保物權(quán) D 擔(dān)保物權(quán)超過訴訟時(shí)效

4.設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人訂立抵押合同一般包括下列哪些條款？（ABCD）

A被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額 B債務(wù)人履行債務(wù)的期限 C 抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬 D 擔(dān)保的范圍 5.下列哪些財(cái)產(chǎn)不可以設(shè)定抵押？(ABDE)A宅基地等集體所有的土地 B醫(yī)院的醫(yī)療設(shè)施 C 正在建造的建筑物 D 使用權(quán)不明的財(cái)產(chǎn) E.依法被查封扣押的財(cái)產(chǎn) 中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策,可以運(yùn)用下列貨幣政策工具?(ABCD)A要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金； B確定中央銀行基準(zhǔn)利率；

C為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)； D向商業(yè)銀行提供貸款；

7銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列哪些措施進(jìn)行現(xiàn)場檢查?(ABCD)A進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；

B詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明；

C查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；

D檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。8有下列情形之一的，不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級(jí)管理人員：(ABCD)A因犯有貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的；

B擔(dān)任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的；

C擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的； D個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)摹?/p>

9貸款人應(yīng)在借款合同中約定由借款人承諾以下事項(xiàng)：(ABCD) A向貸款人提供真實(shí)、完整、有效的材料；

B配合貸款人進(jìn)行貸款支付管理、貸后管理及相關(guān)檢查；

C進(jìn)行對外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資，以及進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項(xiàng)前征得貸款人同意；

D貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款；

10.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：(ACD)A資本充足率不得低于百分之八；

B存款余額與貸款余額的比例不得超過百分之七十五；

C流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五；

D對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十； 11.《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有：（ABCD）A 保證 B 抵押 C 質(zhì)押 D 定金

12.中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營行為規(guī)定的“四公開”具體內(nèi)容（ABCD）

A、收費(fèi)項(xiàng)目公開 B、服務(wù)質(zhì)價(jià)公開 C、效用功能公開 D、優(yōu)惠政策公開 13.《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立科學(xué)的績效考核指標(biāo)體系，并層層分解落實(shí)到具體部門和崗位，作為績效薪酬發(fā)放的依據(jù)。商業(yè)銀行績效考核指標(biāo)應(yīng)包括（ABC）

A經(jīng)濟(jì)效益指標(biāo)B風(fēng)險(xiǎn)成本控制指標(biāo)C社會(huì)責(zé)任指標(biāo)。

14.不良貸款率=()+（）+（）/（各項(xiàng)貸款）×100%。（ABC）A次級(jí)類貸款B可疑類貸款C損失類貸款D關(guān)注類貸款

15、《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)【2011】44號(hào)）中持續(xù)改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求的具體內(nèi)容（ABCD）

A完善風(fēng)險(xiǎn)治理組織架構(gòu)，進(jìn)一步明確董事會(huì)、高管層、首席風(fēng)險(xiǎn)官、風(fēng)險(xiǎn)管理部門和相關(guān)業(yè)務(wù)條線的角色和職能

B積極開發(fā)并推廣運(yùn)用新型風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量工具，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量準(zhǔn)確性 C強(qiáng)化內(nèi)部控制和內(nèi)部審計(jì)職能，強(qiáng)化與外部審計(jì)的合作，共同促進(jìn)內(nèi)部制衡機(jī)制建設(shè)

D改進(jìn)激勵(lì)考核機(jī)制，建立“風(fēng)險(xiǎn)-收益”平衡的績效考核和薪酬制度

16.重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)當(dāng)根據(jù)本行操作管理政策的規(guī)定及時(shí)間向（ACD）報(bào)告。A董事會(huì)B監(jiān)事會(huì)C高級(jí)管理層D相關(guān)管理人員

17、金融機(jī)構(gòu)發(fā)生下列重大事項(xiàng)的，就在重大事項(xiàng)發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)，向所在地人民銀行報(bào)告（ABC）。A、撤銷現(xiàn)有分支機(jī)構(gòu) B、機(jī)構(gòu)名稱式地址變更 C、重大重組改制活動(dòng) D、發(fā)生擠提事件

E、發(fā)生重大投資虧損

18、銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要特征包括：（ABCDE）

A、擴(kuò)散性 B、客觀性 C、可控性 D、加速性 E、隱蔽生

19、（ACD）并稱為銀行業(yè)的三大主要風(fēng)險(xiǎn)?！尽吨行〗鹑跈C(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)務(wù)》】

A、信用風(fēng)險(xiǎn) B、國家風(fēng)險(xiǎn) C、市場風(fēng)險(xiǎn) D、操作風(fēng)險(xiǎn) E、法律風(fēng)險(xiǎn) 20、風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)遵循（ABCD）【《內(nèi)控管理制度匯編》】 Ａ、全面管理原則 Ｂ、制度優(yōu)先原則 Ｃ、預(yù)防為主原則 Ｄ、職責(zé)分明原則 Ｅ、事后監(jiān)督原則

21.辦理協(xié)助查詢業(yè)務(wù)時(shí)，經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核實(shí)執(zhí)法人員的哪些證件?（AB）A工作證件 B有權(quán)機(jī)關(guān)縣團(tuán)級(jí)以上（含，下同）機(jī)構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助查詢存款通知書。C身份證 D 介紹信

22.辦理協(xié)助凍結(jié)業(yè)務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核實(shí)哪些證件和法律文書？（ACD）

A.有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員的工作證件；

B.身份證和介紹信

C.人民法院出具的凍結(jié)存款裁定書、其它有權(quán)機(jī)關(guān)出具的凍結(jié)存款決定書。D.有權(quán)機(jī)關(guān)縣團(tuán)級(jí)以上機(jī)構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助凍結(jié)存款通知書，法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)由有權(quán)機(jī)關(guān)主要負(fù)責(zé)人簽字的，應(yīng)當(dāng)由主要負(fù)責(zé)人簽字；

23.辦理協(xié)助扣劃業(yè)務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核實(shí)哪些證件和法律文書？（ABC）

A有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員的工作證件；

B.有權(quán)機(jī)關(guān)縣團(tuán)級(jí)以上機(jī)構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助扣劃存款通知書，法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)由有權(quán)機(jī)關(guān)主要負(fù)責(zé)人簽字的，應(yīng)當(dāng)由主要負(fù)責(zé)人簽字；

C.有關(guān)生效法律文書或行政機(jī)關(guān)的有關(guān)決定書。

D.所在行內(nèi)負(fù)責(zé)人簽字

24.金融機(jī)構(gòu)在協(xié)助凍結(jié)、扣劃單位或個(gè)人存款時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查以下內(nèi)容：（ABCD）

A.“協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書”填寫的需被凍結(jié)或扣劃存款的單位或個(gè)人開戶金融機(jī)構(gòu)名稱、戶名和賬號(hào)、大小寫金額；

B.協(xié)助凍結(jié)或扣劃存款通知書上的義務(wù)人應(yīng)與所依據(jù)的法律文書上的義務(wù)人相同；

C.協(xié)助凍結(jié)或扣劃存款通知書上的凍結(jié)或扣劃金額應(yīng)當(dāng)是確定的。如發(fā)現(xiàn)缺少應(yīng)附的法律文書，以及法律文書有關(guān)內(nèi)容與“協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書”的內(nèi)容不符，應(yīng)說明原因，退回“協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書”或所附的法律文書。

D.有權(quán)機(jī)關(guān)對個(gè)人存款戶不能提供賬號(hào)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求有權(quán)機(jī)關(guān)提供該個(gè)人的居民身份證號(hào)碼或其它足以確定該個(gè)人存款賬戶的情況。

25.有下列情形之一的，人民法院應(yīng)當(dāng)裁定中止執(zhí)行？（ABCD）

A 申請人表示可以延期執(zhí)行的；

B 案外人對執(zhí)行標(biāo)的提出確有理由的異議的；

C 作為一方當(dāng)事人的公民死亡、需要等待繼承人繼承權(quán)利或者承擔(dān)義務(wù)的； D 人民法院認(rèn)為應(yīng)當(dāng)中止執(zhí)行的其他情形

26.下列哪些財(cái)產(chǎn)一般不可以用于抵償債務(wù)？（ABCD）A 法律規(guī)定的禁止流通物

B 欠繳和應(yīng)繳的各種稅收和費(fèi)用已經(jīng)接近等于或者高于該資產(chǎn)價(jià)值 C 權(quán)屬不明或有爭議的資產(chǎn)

D 資產(chǎn)以抵押或質(zhì)押給第三人，且質(zhì)押或抵押價(jià)值沒有剩余的 27.辦理抵押物登記，應(yīng)當(dāng)向登記部門提供下列哪些文件或者其復(fù)印件（ABD）A、主合同 B、個(gè)人財(cái)產(chǎn)情況說明

C、抵押合同 D、抵押物的所有權(quán)或者使用權(quán)證書 28.債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償?shù)?，可以與抵押人協(xié)議采取下列何種方式處置抵押物來獲得受償？（ACD）

A、折價(jià) B、出租 C、拍賣 D、變賣

29.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，質(zhì)押合同應(yīng)當(dāng)包括以下哪些內(nèi)容?（ABCD）

A、被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額 B、債務(wù)人履行債務(wù)的期限 C、質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況以及質(zhì)物移交的時(shí)間 D、質(zhì)押擔(dān)保的范圍

30.以下說法正確的是（ABCD）

A、城市房地產(chǎn)抵押合同簽訂后，土地上新增的房屋不屬于抵押物

B、為債務(wù)人抵押擔(dān)保的第三人，在抵押權(quán)人實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)后，有權(quán)向債務(wù)人追償 C、抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅

D、因抵押物滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為抵押財(cái)產(chǎn)

31.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，下列哪些說法是正確的（CD）A、土地所有權(quán)可以被用來作為抵押財(cái)產(chǎn)

B、當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任 C、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證 D、以公益為目的的社會(huì)團(tuán)體不得為保證人

32.下列有關(guān)抵押物登記部門的說法正確的是（ABD）

A、以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門

B、以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為縣級(jí)以上地方人民政府規(guī)定的部門

C、以林木抵押的，為市級(jí)以上林木主管部門

D、以航空器、船舶、車輛抵押的，為運(yùn)輸工具的登記部門

三、判斷題

1.抵押權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前，可以與抵押人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)抵押財(cái)產(chǎn)歸債權(quán)人所有。（錯(cuò)誤）

正確答案：法律禁止流質(zhì)條款，即抵押權(quán)人不可以在債務(wù)履行期屆滿前與抵押人約定財(cái)產(chǎn)債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)抵押財(cái)產(chǎn)歸債權(quán)人所有。

2.設(shè)立抵押合同前抵押財(cái)產(chǎn)已出租的，原租賃關(guān)系不受該抵押權(quán)的影響。（正確）

3.抵押期間，抵押人在任何時(shí)候都不可以轉(zhuǎn)讓抵押物。（錯(cuò)誤）

正確答案：抵押期間，抵押人在經(jīng)過抵押權(quán)人同意后可以轉(zhuǎn)讓抵押物。

4.抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時(shí)效結(jié)束后的兩年內(nèi)行使抵押權(quán)，否則人民法院將不予保護(hù)。（錯(cuò)誤）

正確答案：抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時(shí)效內(nèi)行使抵押權(quán)，否則人民法院將不予保護(hù)。

5.我行分支機(jī)構(gòu)可以作為保證人對外承擔(dān)保證責(zé)任。（錯(cuò)誤）

正確答案：分支機(jī)構(gòu)不是獨(dú)立法人，不具有對外擔(dān)保責(zé)任，除非有明確授權(quán)。6.中國人民銀行不得向地方政府、各級(jí)政府部門提供貸款,不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人提供貸款,但國務(wù)院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)提供貸款的除外。（正確）

7.商業(yè)銀行的分立、合并，適用《中華人民共和國公司法》的規(guī)定。商業(yè)銀行的分立、合并，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行審查批準(zhǔn)。（錯(cuò)誤）正確答案：應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員批準(zhǔn)。

8.反擔(dān)保人只能是債務(wù)人，不可是債務(wù)人以外的人。（錯(cuò)誤）

正確答案：反擔(dān)保人既可以是債務(wù)人，也可以是債務(wù)人以外的人。

9.主合同無效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效，擔(dān)保人無過錯(cuò)的，擔(dān)保人不承擔(dān)民事責(zé)任。（正確）

10.被擔(dān)保的債權(quán)既有物的擔(dān)保又有人的擔(dān)保的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)。如果是債務(wù)人自己提供物的擔(dān)保的，則債權(quán)人應(yīng)當(dāng)先就該物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)；如果是第三人提供物的擔(dān)保的，則債權(quán)人可以就該物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)，也可以要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。（正確）

11.市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。（正確）

12.貸款分類應(yīng)遵循真實(shí)性原則、及時(shí)性原則、重要性原則、審慎性原則。(正確)

13.需要重組的貸款應(yīng)至少歸為次級(jí)類。（正確）

14、新資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)從2012年1月1日開始執(zhí)行，系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)分別于2013年底和2016年底前達(dá)到新的資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。過渡期結(jié)束后，各類銀行應(yīng)按照新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)披露資本充足率和杠桿率。（正確）

15、損失類貸款指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也肯定造成較大損失。（錯(cuò)誤）

正確答案：可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也肯定造成較大損失。

16、原則上一般準(zhǔn)備余額不低于各項(xiàng)貸款年未余額的1%。（正確）

17.不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。？（正確）18.通過招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式承包荒地等農(nóng)村土地，依照農(nóng)村土地承包法等法律和國務(wù)院的有關(guān)規(guī)定，其土地承包經(jīng)營權(quán)可以轉(zhuǎn)讓、入股、抵押或者以其他方式流轉(zhuǎn)。（正確）

19.以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。（正確）

20.流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。（正確）