第一篇：眾安在線財產(chǎn)保險股份有限公司個人法律費用補償保險條款

眾安在線財產(chǎn)保險股份有限公司 個人法律費用補償保險條款

總則

第一條 本保險合同由保險條款、投保單、保險單、保險憑證以及批單等共同組成。凡涉及本保險合同的約定，均應采用書面形式。

第二條 凡年滿18周歲，具有完全民事行為能力的境內（指中華人民共和國，但不包含香港、澳門及臺灣地區(qū)，下同）公民，可以為本人及本人家庭成員【見釋義1】投保本保險，投保人和其家庭成員為本保險合同的被保險人。

第三條 保險合同及保險責任、保險金額等由投保人與保險人協(xié)商確定并以保險合同記載的為準，被保險人可享有本保險合同約定的相關權益。

第四條 本保險合同的保險人為眾安在線財產(chǎn)保險股份有限公司。

保險責任

第五條 在保險期間內因發(fā)生下列情形，且被保險人初次提起一審民事訴訟【見釋義2】或仲裁【見釋義3】，或被他人提起一審民事訴訟或仲裁的，被保險人在保險期間內或約定的報告期內向保險人提出索賠請求的，則保險人就被保險人發(fā)生的合理、必要的法律費用（參“第六條”）在保險金額內予以賠償：

（一）因他人故意或過失行為導致被保險人遭受人身傷害【見釋義4】的；

（二）因他人故意或過失行為導致被保險人財產(chǎn)受損【見釋義5】的；

（三）被保險人過失導致他人人身傷害和/或財產(chǎn)受損的；

（四）因生活消費需要，被保險人在購買、使用商品或者接受服務過程中，因商品或服務存在危及人身、財產(chǎn)安全的不合理的危險，造成被保險人人身傷害和/或財產(chǎn)受損的；

（五）因用人單位違反勞動法律法規(guī)，損害被保險人合法勞動權益的；

（六）保險合同中記載的，保險人同意承保的其他類型的訴訟案件。

上述保險責任第（一）到

（四）項為基本保險責任，第（五）、（六）為可選保險責任，由投保人和保險人協(xié)商一致后載明在保險合同中。

本保險合同所指訴訟、仲裁指發(fā)生在中華人民共和國境內（不包含香港、澳門及臺灣地區(qū)，下同）且適用中華人民共和國法律（不包含香港、澳門及臺灣地區(qū)法律），中華人民共和國境內人民法院（“人民法院”）或仲裁機構具有管轄權且予以受理的案件。

可賠付的法律費用

第六條 本保險合同項下被保險人可獲賠付的“法律費用”包括以下費用項目：

（一）律師費用，指被保險人參加訴訟活動而聘請符合本保險合同約定的律師【見釋義6】所需支付的必要、合理的案件代理費【見釋義7】；

（二）保險合同中記載的，保險人同意承保的其他費用。

不可獲賠償?shù)那樾?/p>

第七條 發(fā)生以下情況的，被保險人不能從本保險合同項下獲得賠償：

（一）經(jīng)生效判決認定被保險人屬于故意行為的；

（二）保險事故是因戰(zhàn)爭、**、恐怖活動等事件引起的；

（三）因行政或司法行為導致的人身傷害和/或財產(chǎn)受損；

（四）被保險人可從其他方獲得補償?shù)馁M用或支出；

（五）被保險人未選任本保險合同指定服務機構指定的律師；

（六）原法院拒絕受理或不予立案后由當事人再次提起的或上級法院發(fā)回重審的一審案件；

（七）因主張他人故意或過失損害被保險人權益，但司法機關判決或裁決他人沒有賠償責任的；

（八）被保險人已與其他訴訟當事人達成和解協(xié)議，就同一事件又另行提起訴訟；

（九）律師在服務過程中因被保險人存在虛構事實、偽造證據(jù)、虛假訴訟、涉嫌違法犯罪等情況而終止提供服務；

（十）訴訟或仲裁請求低于3000元人民幣或保險合同約定的最低額度的；

（十一）保險合同約定的免賠額或免賠率對應的免賠額以內的損失；

（十二）其他不屬于本保險合同可保障的訴訟類型或可賠付的法律費用范疇內的任何費用。

保險金額

第八條 保險金額指被保險人可從本保險合同項下獲得的最高賠償額度，保險人一旦支付的賠償款達到該額度的，保險責任即告終止，保險人不再承擔或支付任何后續(xù)費用。

第九條 保險金額由保險人與投保人商定，并以保險合同中記載的額度為準。

免賠額（率）

第十條 免賠額（率）由投保人與保險人在簽訂保險合同時協(xié)商確定，并在本保險合同中載明。

保險費

第十一條 投保人應當根據(jù)選擇的保險金額向保險人支付對應的保險費。除另有約定外，投保人應當在保險合同生效前一次性支付保險費。投保人未支付保險費的，保險合同不生效，保險人不承擔保險責任。

雙方義務

第十二條 保險人就提供的保險保障相關的情況提出詢問的，投保人應當如實告知，投保人的錯誤或不實的信息可能導致本保險合同無效。發(fā)生符合保險法或其他法律法規(guī)規(guī)定保險合同無效、可撤銷等情形的，保險人可依據(jù)法律規(guī)定行使解除合同、不承擔保險責任等權利。第十三條 投保人提交投保申請后，保險人應當及時予以審核。保險人同意承保的，應當提供保險單或其他保險憑據(jù)。發(fā)生符合保險合同約定的保險事故后，保險人應當予以受理并按約定支付賠款。

第十四條 被保險人應允許并且協(xié)助保險人進行保險事故調查及理賠審核，保險人有權向其指定的第三方專業(yè)服務機構、或服務機構指定的律師及該律師所在的律師事務所調取所有與保險事故相關的案件材料。

第十五條 被保險人遭受他人侵害但情形較輕微，或有和解可能的，被保險人應積極達成和解，避免不必要的訴訟；保險人指定的專業(yè)服務機構或專業(yè)服務機構指定的律師對爭議提供的處理意見和建議，被保險人應充分考慮。如保險人指定的專業(yè)服務機構或專業(yè)服務機構指定的律師皆不贊同提起訴訟或仲裁程序的，被保險人仍堅持提起訴訟的，則保險人僅對保險合同承保范圍內的費用支出承擔50%的賠償責任，剩余部分的費用應當由被保險人自行負擔。但是被保險人自行聘請律師提起訴訟并勝訴的，保險人按本保險合同約定在保險金額內全額支付保險金。勝訴指一審判決或裁決支持被保險人最后要求/委托專業(yè)服務機構指定律師向人民法院或者仲裁機構提出的訴訟或仲裁請求的標的額的30%（含）以上。

第十六條 其他根據(jù)法律法規(guī)或規(guī)范性文件投保人、保險人及被保險人之間應負的義務。

律師選任及專業(yè)服務機構

第十七條 為履行本保險合同，保險人指定一家載明于保險合同的第三方專業(yè)服務機構，由該服務機構根據(jù)保險事故所涉及的案情情形，指定一名律師為被保險人提供訴訟或仲裁法律服務，保險事故發(fā)生后，被保險人或其監(jiān)護人應與該律師所在律師事務所簽署《委托代理合同》，并支付律師案件代理費。案件通過和解/調解/裁定/判決結案后，保險人向被保險人支付保險金，但支付額度以實際發(fā)生的律師案件代理費用和保險金額兩者較低額為準。

第十八條 保險人同時指定保險合同載明的第三方專業(yè)服務機構為被保險人安排免費法律咨詢服務，免費法律咨詢服務的時間和次數(shù)以保險合同約定的為準。

如服務機構發(fā)生變動，保險人應提前30日通知投保人。

第十九條 除保險人書面同意外，被保險人就同一訴訟原則上可選任一名律師。除該律師有重大不適任或違反職業(yè)道德的情形外，被保險人不得中途變更律師。如需變更律師的，應由服務機構另行指定。

第二十條 對于律師及律師事務所的任何索賠應根據(jù)《委托代理合同》及《中華人民共和國律師法》等相關規(guī)定處理，保險人及第三方服務機構不承擔任何責任。但同時為更好地向被保險人提供服務，保險人及第三方服務機構接受被保險人關于律師服務質量的反饋和投訴，并通過各種方式不斷促進服務律師及律師事務所完善服務質量。

索賠申請

第二十一條 發(fā)生保險事故后，被保險人應當及時通知保險人并在索賠時提交以下資料：

（一）保險單或保險憑證；

（二）被保險人的身份證明資料；

（三）發(fā)生保險事故事實的證明材料；

（四）所涉及訴訟或仲裁的受理案件通知書、起訴書、調解書、判決書、和解書或撤訴裁定等法律文書；

（五）被保險人與律師事務所簽訂的《委托代理合同》律師費發(fā)票等；

（六）被保險人委托律師的律師執(zhí)業(yè)證書復印件或其他資質證明；

（七）保險人合理要求的，其他與說明保險事故及證明損失程度相關的文件、資料。投保人、被保險人未履行前款約定的單證提供義務，導致保險人無法核實損失情況的，保險人對無法核實部分不承擔賠償責任。

第二十二條 以上索賠所涉資料，如保險人可通過合作的律師及律師事務所、第三方專業(yè)服務機構直接獲得的，則可相應免除被保險人提交資料的義務。

爭議處理和法律適用

第二十三條 與本保險合同有關的以及履行本保險合同產(chǎn)生的一切爭議處理適用中華人民共和國法律（不包括香港、澳門及臺灣地區(qū)法律）。

其他事項

第二十四條 本保險合同一旦生效，除發(fā)生法律規(guī)定或保險合同約定的事由外，雙方皆不可解除本保險合同。

釋義

第二十五條 保險合同涉以下專業(yè)術語適用以下定義：

1、家庭成員：指與被保險人共同居住的基于中華人民共和國法律認可的配偶和子女。

2、一審民事訴訟：指根據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》、《中華人民共和國刑事訴訟法》的規(guī)定，人民法院對民事訴訟案件進行初次審判，處置民事主體間權利義務關系的訴訟活動，包括一審民事訴訟、一審刑事附帶民事訴訟。

3、仲裁：本保險合同中的仲裁僅指勞動爭議仲裁，即由勞動爭議仲裁委員會對當事人申請仲裁的勞動爭議居中公斷與裁決。

4、人身傷害：指公民的生命安全、身體組織、器官的完整和生理機能以及心理健康狀態(tài)遭受傷害。

5、財產(chǎn)受損：本保險合同承保的財產(chǎn)限于有形的實物財產(chǎn)，因遭受物理性損壞所導致的本身的價值或價格的降低、貶值、滅失所導致的經(jīng)濟損失或額外費用支出。不包含任何形式或種類的知識產(chǎn)權等無形財產(chǎn)或證券、股票、有價單證、郵票、印花、提單、艙單、信用證等證明資金或債權、所有權歸屬的權益類憑證或財產(chǎn)。

6、律師：是指依法取得中華人民共和國司法部頒發(fā)的律師執(zhí)業(yè)證書，接受委托或者指定，為當事人提供法律服務的執(zhí)業(yè)人員。

7、案件代理費：案件代理費指律師代理訴訟或仲裁案件的費用，不包括辦案費（即應由委托人直接支付或由律師事務所在提供法律服務過程中代委托人支付的訴訟費、保全費、執(zhí)行費、公告費、鑒定費、公證費、查檔費、翻譯費、調查取證費、異地辦案差旅費、交通費、通訊費、專家論證費及律師事務所代委托人支付的其他費用）。

第二篇：中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司平安個人銀行卡盜刷保險B款條款

中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司平安個人銀行卡盜刷保險（B款）條款

總則

第一條 本保險合同由本保險條款、投保申請、保險單共同組成，以確定您、被保險人和我公司的權利與義務。

第二條 本保險合同中的銀行卡，包括： 1．被保險人名下的借記卡；

2．被保險人名下的信用卡主卡及與其關聯(lián)的附屬卡； 3．以被保險人為持卡人的信用卡附屬卡。

以上銀行卡僅限于中國境內（不含港澳臺地區(qū)）銀行發(fā)行、管理。如果保險單對所承保的銀行卡有具體約定的，以保險單載明為準。

保障內容

第三條 保險期間內，若發(fā)生以下情形導致被保險人的銀行卡被他人通過銀行柜面、或ATM機、或POS機盜取或轉賬，對被保險人為此遭受的資金損失，我公司按保險合同約定負責賠償。

（一）被保險人的銀行卡丟失、被盜、被復制；

（二）被保險人或被保險人的信用卡主卡所關聯(lián)的附屬卡持有人在被脅迫的狀態(tài)下將被保險人的銀行卡交給他人使用、或將銀行卡號及密碼透露給他人。

不能獲得賠償?shù)那樾?/p>

第四條 請注意，出現(xiàn)下列情形或損失的，我公司是不負責賠償?shù)摹?/p>

（一）被保險人的銀行卡在借給他人使用期間遭受的資金損失；

（二）在沒有被脅迫的情況下，被保險人或被保險人的信用卡主卡所關聯(lián)的附屬卡持有人向他人透露銀行卡號及密碼導致的資金損失；

（三）被他人詐騙，或他人以詐騙手段獲取被保險人的銀行卡號、密碼或其他信息后實施盜竊行為導致的資金損失；

（四）自被保險人知道或應當知道損失發(fā)生之時起，72小時以內（含）沒有掛失或凍結銀行卡；

（五）您或被保險人的故意行為、或重大過失行為導致的資金損失。

保險金額

第五條 本保險合同的保險金額由您與我公司協(xié)商確定，并在保險單上載明。應繳納的保險費根據(jù)您選擇的保險金額確定，并由您或您允許的其他付款人按合同約定的方式繳納。

被保險人和您的義務

第六條 請注意，我公司就保險標的或被保險人的有關情況提出詢問的，您應當如實告知，錯誤或不實的信息可能影響被保險人的權益。

第七條 您提交投保申請后，我公司將發(fā)送保險單給您，上面會載明您在投保申請中填寫或選擇的信息，以及我公司的相關信息。請保管好相應的保險單，以備查詢或理賠使用。

索賠申請

第八條 當被保險人發(fā)現(xiàn)銀行卡發(fā)生資金損失后，需盡快向公安機關和我公司報案，并提供以下資料：

（一）保險單號；

（二）被保險人的身份證明；

（三）資金損失的證明材料，如發(fā)卡行出具的損失金額、損失原因證明材料等；

（四）與損失資金相關的交易記錄和流向記錄；（五)銀行卡掛失或凍結時間證明；

（六）公安機關證明：若實際損失金額在三萬元人民幣以下（含三萬元），需提供報案證明或報案回執(zhí)；若實際損失金額在三萬元人民幣以上（不含三萬元），需提供立案證明。所有證明均需明確案件發(fā)生的時間、地點、原因、經(jīng)過等重要的案件構成要素。被保險人未履行前款約定的索賠材料提供義務，導致我公司無法核實損失情況的，我公司對無法核實的部分不承擔賠償責任。

第九條 我公司向被保險人支付的累計賠款以保險單載明的保險金額為限，累計賠款達到保險金額時，本保險合同自動終止。

其他事項

第十條 保險期間內，您或我公司如需解除保險合同，需雙方同意。如解除保險合同，我公司將退回未滿期保費，計算公式：未滿期保費=保險費 *（1-保險單已經(jīng)過天數(shù)/保險期間天數(shù)），其中保單已經(jīng)過天數(shù)未滿一天的按一天計算。第十一條

與本保險合同有關的以及履行本保險合同產(chǎn)生的一切爭議處理適用中華人民共和國法律（不包括港澳臺地區(qū)法律）。

釋義

【您】指本保險合同投保人。【我公司】指本保險合同的保險人?！颈槐ｋU人】即銀行卡的合法持卡人。

【詐騙】指他人以非法占有為目的，用虛構事實或者隱瞞真相的方法，騙取公私財物，即造成您基于錯誤的認識對您的財物進行了主動交付或轉移所有權。

【盜竊】指他人以非法占有為目的，秘密竊取公私財物，即在您完全不知情的情況下竊取您的財物。

【脅迫】指他人當場使用暴力相威脅，使您產(chǎn)生恐懼，不敢反抗，被迫當場告知銀行卡或密碼、或交出財物、或不敢阻止而由行為人強行劫走財物。其中，暴力是指他人對您實施暴力侵襲或者其他強制力，包括捆綁、毆打、傷害直至殺害等使您處于不能或者不敢反抗狀態(tài)當即搶走財物或者交出財物的方法。僅有語言的恐嚇或威脅不構成本保險中的“脅迫”。

第三篇：泰康在線PK眾安 互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展前景分析

泰康在線PK眾安互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展前景分析

11月18日，泰康人壽全資子公司——泰康在線財產(chǎn)保險股份有限公司(簡稱泰康在線)正式在武漢掛牌成立，至此，繼眾安保險后，保監(jiān)會批準的第二家互聯(lián)網(wǎng)保險公司誕生，并將與眾安保險正式展開PK。而預計不久的將來，將有更多互聯(lián)網(wǎng)保險公司殺入這一戰(zhàn)局。據(jù)悉，今年6月，中國保監(jiān)會就批準了泰康在線、安心保險與易安保險三家互聯(lián)網(wǎng)公司籌建。

互聯(lián)網(wǎng)保險是指保險機構采用互聯(lián)網(wǎng)或移動通信技術，在網(wǎng)絡平臺從事保險業(yè)務的活動。與傳統(tǒng)保險業(yè)務相比，互聯(lián)網(wǎng)保險有低門檻、地成本、對銀行依賴小、操作方便快捷、渠道流量大的特性，因此這一模式逐漸受到市場青睞，尤其在傳統(tǒng)保險深陷困境之際，互聯(lián)網(wǎng)保險被視為保險行業(yè)轉型的重要方向。

按照我國“十二五”規(guī)劃，保險行業(yè)在2015年要實現(xiàn)保費收入3萬億元，而截至今年8月，保險行業(yè)保費僅達到1.7萬億元，業(yè)界悲觀預計，今年保險行業(yè)難以完成既定目標。這意味著早前依靠“人海戰(zhàn)術”、“高退保費”與“高額提成”快速發(fā)展的保險行業(yè)，在“十二五”末期，已經(jīng)難以順應時代潮流，亟待轉型。

互聯(lián)網(wǎng)時代下，互聯(lián)網(wǎng)保險改觀了人們對保險行業(yè)的固有印象，如高昂保費、復雜免責條款和繁瑣的理賠手續(xù)等，依靠低門檻、信息透明與便捷操作等優(yōu)勢，正快速發(fā)展。數(shù)據(jù)顯1 示，2011年我國從事互聯(lián)網(wǎng)保險的企業(yè)僅有28家，到2014年從事互聯(lián)網(wǎng)保險的企業(yè)增至98家。2014年我國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)收入達861億元，接近2014年870億元收入的水平，呈現(xiàn)出強勁發(fā)展勢頭。

考慮到目前互聯(lián)網(wǎng)保險在保險行業(yè)中的滲透率僅為4%，未來仍有極大發(fā)展空間。因此預計在國家政策力挺、傳統(tǒng)保險行業(yè)轉型需要的背景下，互聯(lián)網(wǎng)保險市場份額將不斷提升，未來將有更多互聯(lián)網(wǎng)保險公司進入。

從險種來看，車險在互聯(lián)網(wǎng)保險中的占有率超過了50%，且車險需求大、保費空間大，因此是傳統(tǒng)保險轉型互聯(lián)網(wǎng)的進程中不能錯過的一類險種。而壽險需要大量服務跟進，且產(chǎn)品較難獲理解，因此目前在互聯(lián)網(wǎng)保險市場占有率極低，未來不排除將有成為藍海的可能，這需要保險機構利用創(chuàng)新手段將壽險與互聯(lián)網(wǎng)深度融合。

（以上數(shù)據(jù)信息來自前瞻產(chǎn)業(yè)研究院提供的《2015-2020年中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)商業(yè)模式與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》。）

本文來源前瞻產(chǎn)業(yè)研究院，未經(jīng)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院書面授權，禁止轉載，違者將被追究法律責任！

第四篇：11、中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司個人信用貸款保證保險催收追償指引(終)

中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司

個人信用貸款保證保險 催收追償管理指引

第一章 總則

第一條 為推動個人信用貸款保證保險（以下簡稱：助貸險）業(yè)務健康發(fā)展，規(guī)范逾期催收、代位追償工作,改善和提高貸款質量，特制定本指引。

第二條 本指引主要針對BBR線上業(yè)務制定，BBW線下業(yè)務按照與銀行合作協(xié)議的約定來參考執(zhí)行。

第三條 本指引中所述逾期催收、代位追償定義如下：

（一）逾期催收：客戶未按《借款合同》、保單（期繳業(yè)務）約定要求，按約償還貸款本息、繳納應繳保費，則超過應還款日期1天（含）以上者，即為逾期。為敦促客戶按約還款，減少可能發(fā)生的理賠帶來的損失，專營機構需采取合理的方式提醒客戶按約還款、督促客戶償還已逾期未還的款項。

（二）代位追償：在取得銀行開具的《代償債務及權益轉讓確認書》后，公司取得代位追償權利，即可開展追償工作。

第四條 專營機構應參照本指引，采取合理合法的方式進行逾期催收、理賠追償工作，風險管理崗負責客戶逾期催收工作，客戶經(jīng)理協(xié)助開展催收和代位追償工作，專營機構經(jīng)理負責審批委外催收、對接委外催收和代位追償工作。

第五條 專營機構應參照本指引，制定有效、可執(zhí)行的逾期催收、代位追償操作細則，并完善催收績效考核方案等制度文件。

第二章 逾期催收

第六條 催收的作用不僅是從逾期客戶那里收回欠款, 催繳應收款，處理、化解不良貸款演化為壞賬的可能，同時也包括維護賬戶資料，記錄新的聯(lián)絡信息（電話、地址、工作單位等），了解客戶逾期的原因，協(xié)商并尋找解決客戶債務問題的途徑，反饋風險信息，幫助專營機構校準市場拓展，推進業(yè)務健康發(fā)展。

第七條 貸款逾期后，按照逾期天數(shù)可將逾期賬戶分成如下幾種狀態(tài)：

M1：逾期01-29天（根據(jù)需要，可進一步劃分為：逾期01-10天、逾期11-20天、逾期21-29天）

M2：逾期30-59天 M3：逾期60天至理賠 M3+：理賠后代位追償狀態(tài)

風險管理崗負責預期催收與代位追償，并將催收情況及時在小額信貸系統(tǒng)反饋錄入；系統(tǒng)將提供系列統(tǒng)計報表，以支持專營機構做好催收工作。第八條 專營機構在催收過程中，可酌情采納如下主要催收方式：

（一）短信催收：由總公司短信平臺系統(tǒng)自動發(fā)送短信，內容包括：正常應還款日往前第3天提醒、正常還款日當天提醒，以及逾期第3、5、10、15、30天催收短信。逾期后，專營機構可視情況使用短信進行催收。

（二）電話催收：自逾期第1天開始，催收人員應使用（錄音）電話撥打客戶電話及聯(lián)系人電話，電話錄音留檔，并在系統(tǒng)中記錄相應信息。如到期還款日在節(jié)假日期間或節(jié)假日結束后的第一個工作日，視情況在節(jié)假日前對客戶進行電話提醒。

（三）上門催收：逾期后，專營機構可根據(jù)客戶實際情況安排上門催收。上門催收由風險管理崗發(fā)起，每次上門催收不應少于2人，原則上擬催收客戶的歸屬客戶經(jīng)理須參與上門催收，催收過程中應采取合理的方式，用照相機、錄音筆等工具記錄催訪過程，并對當天的催訪記錄整理匯總，并及時在小額信貸系統(tǒng)中登記在案

（四）郵件催收：在逾期后，客戶成功還款前，由業(yè)務專營機構根據(jù)需要向客戶發(fā)送電子催收郵件，所發(fā)送郵件應合規(guī)合法。

（五）信函催收：專營機構可根據(jù)需要，以掛號信等方式寄送催收信函至客戶家庭住址或單位地址，信函內容應合規(guī)合法。

第九條 催收工作應嚴格按照保監(jiān)會、銀監(jiān)會相關規(guī)定合規(guī)開展，禁止要求客戶將款項打入催收人員個人賬戶，如有違反將追究當事人以及直線上級主管相應責任。

第十條 催收最低頻率實施總部統(tǒng)一管控，M1階段每1天必須在小額信貸系統(tǒng)中記錄一次催收情況，M2階段每5天必須在小額信貸系統(tǒng)中記錄一次催收情況，M3階段每2天必須在小額信貸系統(tǒng)中記錄一次催收情況。催收最低頻率將實施IT系統(tǒng)強行管控，此頻率可以根據(jù)實際情況進行相應修改。

第三章 代位追償

第十一條 代位追償是減少既有損失的有效途徑，卓越的追償效果不僅能夠提升當期盈利水平，更能夠提升對未出險客戶的震懾作用，防止賠款出現(xiàn)系統(tǒng)性風險，以推進業(yè)務健康發(fā)展。

第十二條 取得代位追償權后，專營機構風險管理崗應登陸小額信貸系統(tǒng)，進行追償任務的分配（也可在追償過程中，適時進行任務的調整）。追償方式可根據(jù)實際情況采用自我追償或委外追償，以法律訴訟、上門追繳等手段，對出險客戶進行追償工作。有追償回款項時，服務運營崗需要先進行應收保費（期繳業(yè)務）沖賬（需要在理賠追償系統(tǒng)中“追償意見”欄目明確錄入“此保單應收保費已經(jīng)沖抵”），然后再在理賠系統(tǒng)中進行追償處理，待總公司個人信用風險業(yè)務管理處審批通過后，即可完成追償工作，第十三條 省級分公司應統(tǒng)籌轄區(qū)范圍內的委外追償機構選用，并參考委外催收機構的選用標準和注意事項，該機構與委外催收機構可以是同一機構，但應關注合作方的逐利行為，采取合理的費用方案，避免不必要的損失。

第十四條 專營機構授權開辦業(yè)務后，4個月內需完成委外追償機構的合作協(xié)議簽訂，并制定詳細的操作細則。

第十五條 委外追償開展追償?shù)姆绞?、方法、效果等不盡相同，沒有對比就沒有評判，力爭形成“省市互補、省內多家、市內多家”的容錯對比構架。風險管理崗作為責任人，統(tǒng)籌追償事宜、嚴抓過程管控、結果對標計劃、不斷提升追償效果。

第四章 附 則

第十六條 催收工作基本要點整理如附，供專營機構參考。

第十七條 本指引由總公司信用保證保險事業(yè)部負責解釋。

第十八條 本指引自下發(fā)之日起生效，之前下發(fā)的相關文件與本指引沖突的地方，以本指引為準。

附件：催收工作基本要點

一、催收的基本認知

（一）賬戶分類

正常賬戶:本金、利息、保費償還正常，無逾期 M1賬戶:逾期1-29天 M2賬戶:逾期30-59天 M3賬戶:逾期60-89天以上

（二）M1賬戶客戶逾期的例外情況

M1階段是最佳催收階段，需要注意M1階段的客戶可能并非故意逾期，原因可能是以下情況：

1.客戶忘記還款了，或者出差了，或者存錯卡了… 2.客戶沒存夠款或被水電、電話費扣款在先了… 3.客戶遲了幾個小時，半天，一兩天存款而已… 4.客戶很快會有還款來源，且還款承諾一定會兌現(xiàn)的… 5.客戶現(xiàn)在確實遇到點困難，或許我們可以再幫助他…

二、催收的作用

做好催收工作，有如下幾個作用：

（一）處理、化解不良貸款演化為壞賬的可能。

（二）維護賬戶資料，記錄新的聯(lián)絡信息（電話、地址、工作單位）。

（三）了解客戶逾期的原因，協(xié)商并尋找解決客戶債務問題的途徑。

（四）提升識別客戶潛在風險能力，利于開拓有效客戶。

（五）反饋風險信息，幫助校準貸審批政策。

三、催收前的準備

（一）了解逾期客戶信息

1.客戶背景：戶籍、年齡、住房類型、公司性質、職位性質、收入水平、婚配、聯(lián)系人狀況。

2.催收記錄：還款記錄、本次催收記錄、過往催收記錄選擇合適時機聯(lián)系。

3.特殊信息：通過前期催收記錄，了解客戶是否有特定的聯(lián)系時間段，如生活習慣、工作輪班時間等特點。

（二）了解逾期原因分類

1.季節(jié)性逾期型：如春節(jié)或其他長假消費激增而引起周轉不靈。

2.欠缺資金型：生意上或其他支出所致。3.大豪客型：如喜歡購物、賭博。

4.疏忽大意型：總是忘記還款日期、金額。

5.故意不還型：基于某種原因，客戶故意違約導致逾期。

（三）逾期客戶的分類

四、催收的禮儀和禁忌

（一）催收禮儀

1.開場白：您好！這里是中國人保財險，我姓X…… 結束語：感謝您對我們工作的支持，再見！2.時間：禁止在非社交時間致電債務人。

3.電話催收時，當聽不清楚對方說話時應該回應：不好意思/對不起，請重復一遍剛才您的話。

4.當需要插話時，應說“抱歉，打斷一下”。

5.需要客戶等待回應時說“請您稍等”；等待時間稍長，應說“抱歉，讓您久等了”。

（二）催收禁忌

1.禁止以合作銀行的名義催收。

2.禁止無故打斷對方講話、粗暴搶白，并且要有回應給對方“嗯，是，好”等或不時的提及對方的名字“是，陳小姐”等，讓對方知道我們正在聆聽他的需求。

3.禁止故意向對方挑釁、蓄意侮辱對方、用戲謔的口氣刺激對方。

4.禁止不斷致電騷擾債務人。

5.向客戶傳遞一些含糊不清的訊息，誤導客戶。6.適時調整心情，避免個別惡言相向的通話對自己情緒產(chǎn)生持續(xù)的影響。

7.不可做出任何有損公司的業(yè)務、誠信、信譽的行為，并就客戶資料遵守嚴格保密規(guī)定。

五、M1客戶不同階段的催收方式

M1階段的催收至關重要，有效的催收可以最大限度地降低流入M2階段，M1階段主要以短信、電話催收為主，適當情況下，可以選擇上門催收，以下以電話催收為例介紹：

（一）逾期1-5天

1.撥打電話次序：移動電話－家庭電話－公司電話。2.不致電聯(lián)系人。

3.以熱情服務態(tài)度，提醒的方式。4.關注客戶逾期的原因。

（二）逾期6-17天

1.撥打電話次序：移動電話－家庭電話－公司電話－聯(lián)系人電話。

2.在能聯(lián)系到客戶本人情況下，不主動聯(lián)系聯(lián)系人。3.對不知情聯(lián)系人，不透露貸款信息；對知情聯(lián)系人，可透露貸款信息。

4.以合適的服務態(tài)度，敦促的方式，促使客戶補繳。5.有意識的關注客戶本人的聯(lián)系方式、工作信息、居住信息等是否變更，及時更新系統(tǒng)數(shù)據(jù)。

6.保證每天早上11點前撥打所有的電話，后在下午2點半左右再進行一次電話跟蹤，確保每天都能聯(lián)系上客戶。

（三）逾期18-29天

1.撥打電話次序：移動電話/家庭電話/公司電話。2.向客戶充分說明逾期的不利影響。

3.在能聯(lián)系到客戶本人,但屢次爽約的，可主動聯(lián)系聯(lián)系人，要求協(xié)助督促客戶還款。

4.對不知情聯(lián)系人，可適當透露貸款大概信息，并說明逾期可能帶來的不利影響。

5.在聯(lián)系不上客戶的情況下可對客戶的聯(lián)系人透露貸款信息，并讓聯(lián)系人代為轉告客戶還款事宜，也讓其朋友告知如再不處理還款將產(chǎn)生不利的影響。

6.對聯(lián)系不上的客戶要求每天至少三次以上電話跟進。

六、催收活動的關鍵要素

（一）引導客戶承諾具體的還款日期和時間 1.避免：模糊的時間，如周四或周五。

強調：具體的時間，如本周五下午3點（或3點之前）。注意：讓客戶自己決定，并告訴我們結果。不要問“您能在明天中午之前還款嗎？”，而是要問“您什么時候能夠還款？” 讓客戶定日期和時間。

2.避免：您能明天中午之前還款嗎？

強調：煩請檢查一下您的日程，然后告訴我您可以還款的時間。

注意：獲得客戶還款承諾，但還款日期須在2天內。3.避免：今天是7月20日，那您可以在26日還款嗎？ 強調：逾期時間長一點您就要多付一點罰息，這對您來說是不劃算的，而且這也會影響您的信用記錄。請再考慮一下，然后在今天或明天安排一個可以還款的時間。

注意：不要把客戶逼急了，需要引導談話。

（二）在不同的時段通過2種不同的聯(lián)系方式進行聯(lián)系 1.不同的聯(lián)系方式

錯誤做法：不斷聯(lián)系客戶手機號。

正確做法：可以嘗試通過手機號碼聯(lián)系客戶2次，如果聯(lián)系不上，嘗試通過公司電話聯(lián)系。

只要客戶聯(lián)系得上，大部分都可以催回，催收不要只打客戶手機，應按一定比例和次序分別撥打。比如：客戶手機比例約為70%-80%、單位電話比例約為10%-15%、家庭電話比例約為5%-10%。

2.不同的聯(lián)系時間段 錯誤的做法：每天早上10點聯(lián)系。

正確的做法：可以嘗試早上10點聯(lián)系，如果聯(lián)系不上，下午1點或5點再次聯(lián)系；在3個不同的時段，通過2個不同的號碼聯(lián)系。

3.不同時間、不同聯(lián)系方式交叉撥打

錯誤做法：每天早上10點通過手機/公司電話聯(lián)系。正確做法：可以嘗試今天打手機，明天打公司電話，今天早上9點打，明天下午6點打，周六下午3點打。

（三）對于沒有履行承諾的客戶，需要撥打跟進電話 1.提醒

錯誤意識：因為我們已經(jīng)得到客戶的承諾還款時間，所以臵之不理。

正確意識：因為M1客戶并不是嚴重逾期客戶，只是還款時間晚了的客戶，所以重點是讓他們有意識地按照自己承諾的日期還款。

跟進電話能引起客戶的注意力，讓他們意識到已經(jīng)承諾過還款，如果客戶沒有履行承諾還款，可以再次獲取其承諾還款時間。如果客戶承諾還款時間是本日下午3點，那么請在還款承諾時間前后1個小時跟客戶聯(lián)系，讓其感受到我們在跟進。

2.雙向溝通

錯誤做法：不斷催促客戶按時還款。正確做法：引導對話，了解客戶的情況及逾期原因，讓客戶自己說出相關信息。

3.通過對話了解客戶的當前情況

錯誤做法：客戶走過場，我們也說被要求必須說的話。正確做法：詢問一下客戶目前所在，了解他能否關注目前對話，如果客戶一直使用相同的原因試圖拒絕對話，不要簡單地相信，而是要引導客戶告訴我們事實。

（四）了解客戶狀況并更新催收記錄 1.注重催收的連貫性

錯誤做法：跟之前催收做一樣的事，說同樣的話 正確做法：了解之前催收情況，然后接上次催收的話題，這樣客戶會意識到他們曾經(jīng)許諾還款。跟客戶溝通后，需要更新催收記錄，下次溝通時可以接上上次的溝通內容

3.不同的語氣及方式

錯誤做法：幾次電話使用的語氣以及信息完全一樣 正確做法：催收成功的關鍵是前后溝通的連貫性，多通電話使用一成不變的語氣不起作用?？蛻魶]有履行承諾的時候，語氣要更嚴肅。溫和的語氣變成嚴肅的風格。

（五）催收要點總結—正確的催收方式

1.了解客戶、細致耐心，以專業(yè)、尊重的態(tài)度對待每一位客戶，維護提升公司形象。

2.每次催收后，無論結果如何都需詳細完整記錄催收過程，并進行系統(tǒng)備注。

4.逾期不代表騙貸，客戶應該感到歉意，但沒有義務忍受戲謔和挖苦；催收時，嚴肅肯定+有理有據(jù)≠粗放粗暴+一味施壓。

5.交叉配合，取長補短，互幫互助

向同事求援，但對棘手賬戶束手無策時，你的同事可能就有錦囊；問組長求援，你的組長會很樂意幫助你，分享他的心得；向其他組別求援，靈活應用催收工具。

七、模擬場景練習

（一）場景一：客戶稱貸款給他人用，拒絕償還貸款 案例：朱先生在我司貸款1萬，受雇人士，還款12期，前5期還款正常，后3期還款均逾期10天以上才能還款，催收時客都推托貸款是幫其外甥借的，和他沒有關系，不要找他。如何讓客戶意識到還款是義務，并保持正常還款？

催收重點：

1.貸款合同是甲乙雙方的債權債務，并非三角債關系。2.借款合同簽字時，客戶本人在意識清醒的情況下簽的，貸款一旦發(fā)生逾期，后續(xù)的信用記錄、相關信函等只針對客戶本人，強調簽字的法律效應。

（二）場景二：因發(fā)薪日才還款，導致每期都逾期 案例：客戶梅先生在我司貸款3萬，受雇人士，分12期還款，最近3期還款均逾期5天，客戶還款日為20號，但客戶稱發(fā)工資日期是25號，每個月都要在25號才能還款，如何在催收過程中讓客戶保持后期還款正常？

催收重點：

1.客戶還款日不可更改，但銀行每天都會執(zhí)行扣款。請客戶本月借錢還清欠款，以后每月25日發(fā)工資后都在扣款賬戶中存入足夠的金額，到次月扣款日即可扣款。

2.對客戶說明循環(huán)逾期對信用記錄造成的影響。

（三）場景三：客戶稱在外地，要求下個月兩期一起還 案例：客戶陳先生在我司貸款5萬，受雇人士，前5期還款正常，第6期已經(jīng)逾期10天，致電客戶，客稱在外地出差，身上沒有錢，家里沒有親朋好友可以代還，要求下月涼氣一起還。

催收重點：

1.向客戶說明逾期兩期對信用記錄、罰息以及以后續(xù)借等造成的遞進影響。

2.了解客戶不能還款的真實原因是否僅僅是人在外地。還款方式有很多，即使人在外地，也可以通過銀行轉賬到扣款賬戶等方式進行還款。

第五篇：都邦財產(chǎn)保險股份有限公司個人人身意外傷害保險(2014版)條款

都邦財產(chǎn)保險股份有限公司 個人人身意外傷害保險（2014版）條款

（保監(jiān)會備案編號：都邦(備-意外)[2014]（主）8號）

總則

被保險人在本合同保險期間內遭受意外傷害事故，且自意外傷害事故發(fā)生之日起一百八十日內（含

八、被保險人疾病，包括但不限于中暑、猝死；

九、核爆炸、核輻射或者核污染。

發(fā)生上述情形，被保險人身故的，本合同終止，保險人退還未滿期保險費。

保險金的申請與給付

其他事項

（一）機動車被依法注銷登記的；

（二）除非另有約定，發(fā)生保險事故時無公安機關交通管理部門核發(fā)的行駛證、號牌，或臨時號牌或臨時移動證；

（三）未在規(guī)定檢驗期限內進行機動車安全技術檢驗或檢驗未通過。

八、高風險運動：指比一般常規(guī)性的運動風險等級更高、更容易發(fā)生人身傷害的運動，在進行此類運動前需有充分的心理準備和行動上的準備，必須具備一般人不具備的相關知識和技能或者必須在接受專業(yè)人士提供的培訓或訓練之后方能掌握。被保險人進行此類運動時須具備相關防護措施或設施，以避免發(fā)生損失或減輕損失。

九、潛水：是指以輔助呼吸器材在江、河、湖、海、水庫、運河等水域進行的水下運動或作業(yè)。

十、攀巖運動：是指攀登懸崖、樓宇外墻、人造懸崖、冰崖、冰山等運動。

十一、武術比賽：是指兩人或者兩人以上對抗性柔道、空手道、跆拳道、散打、拳擊等各種拳術及各種使用器械的對抗性比賽。

十二、探險活動：是指明知在某種特定的自然條件下有失去生命或者使身體受到傷害的危險，而故意使自己置身其中的行為。如江河漂流、徒步穿越沙漠或者人跡罕見的原始森林等活動。

十三、特技：是指從事馬術、雜技、馴獸等特殊技能。

十四、醫(yī)療事故：按照國務院現(xiàn)行《醫(yī)療事故處理條例》的有關規(guī)定確定。

十五、未滿期保險費：計算公式為“保險費*［1-（保單已過天數(shù)/保險期間天數(shù)）］*（1-25%）”，經(jīng)過天數(shù)不足一天的按一天計算。

十六、猝死：急性癥狀發(fā)生后即刻或者在六小時內發(fā)生的死亡。特點是死亡急驟，出人意料，自然死亡或非暴力死亡。

十七、保險金申請人：指受益人或被保險人的繼承人或依法享有保險金請求權的其他自然人。

十八、《人身保險傷殘評定標準及代碼》：《人身保險傷殘評定標準及代碼》（JR/T 0083—2013）是由中國保險監(jiān)督管理委員會發(fā)布(保監(jiān)發(fā)[2014]6號)并經(jīng)國家標準化委員會備案的中華人民共和國金融行業(yè)標準。