第一篇：論郵儲銀行合規(guī)風險的識別和管理(一把手訪談)

論郵儲銀行合規(guī)風險的識別和管理

一、合規(guī)風險管理的核心

合規(guī)是指銀行的經(jīng)營管理活動與法律、規(guī)則和準則相一致，如果銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰。重大財務損失或聲譽損失的風險就是合規(guī)風險，強化經(jīng)營管理行為的合規(guī)性就成為合規(guī)風險管理的核心內(nèi)容。

就郵儲銀行整體而言，其經(jīng)營管理行為必須接受外部的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件等法律制度約束，而且深受經(jīng)營規(guī)則、行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守等非正式制度約束。使郵儲銀行經(jīng)營行為符合并且嚴于外部制度，必須在內(nèi)部制定一套制度并加以實施來約束員工的行為。因此郵儲銀行經(jīng)營行為就必須通過建立一套制度和流程來實現(xiàn)與外部制度約束的對接。目前，首先外部新規(guī)則不斷涌現(xiàn)，內(nèi)部原來的的制度安排變得無效或者說原來根本沒有出現(xiàn)制度短缺的狀況；其次制度環(huán)境和成本收益不斷變化，促使總、分、支行改變可供選擇的更有效率的制度結(jié)構(gòu)的范圍，清理淘汰低效、無效、負效、內(nèi)容上存在交叉重復、甚至存在沖突矛盾的現(xiàn)存制度；再次隨著郵儲銀行改革的深化，郵儲銀行在建立合規(guī)風險管理體系過程中，應確立以核心業(yè)務流程為基礎(chǔ)、依據(jù)外部監(jiān)管要求和均衡、效益原則對所有業(yè)務和管理活動的流程進行梳理、整合與優(yōu)化，完成基于流程的合規(guī)風險管理體系的制度創(chuàng)新。

就郵儲銀行的員工而言，其行為必須符合外部的法律、規(guī)則、準則以及郵儲銀行基本制度。這里除了制度本身的可操作性、有效性外，關(guān)鍵是制度實施機制是否健全，是否具有切實的執(zhí)行力，檢驗制度實施機制是否有效主要看違約成本的高低。按經(jīng)濟學分析，當某人從事違規(guī)行為甚至違法行為的預期效用超過將時間及資源用于其他活動帶來的效用時，作為理性的經(jīng)濟人便會選擇違規(guī)。因此加大制度實施力度、健全合規(guī)問責制度是必須的。

二、合規(guī)風險管理的難點

銀行經(jīng)營管理過程中行為的合規(guī)性必須通過科學的手段識別合規(guī)風險點或者說制度的風險點。合規(guī)風險監(jiān)測和分析是識別合規(guī)風險點的重要手段之一。目前，儲蓄銀行的合規(guī)風險監(jiān)測、分析呈現(xiàn)以下特點：一是過于分散，缺乏統(tǒng)一的、全面的合規(guī)風險監(jiān)測組織、協(xié)調(diào)機制，造成了重復監(jiān)測，互不溝通，缺乏效率，管理成本較大。二是事后性。各個業(yè)務條線的合規(guī)風險的監(jiān)測，主要是事后管理，缺乏事前防范和事中的監(jiān)控。三是被動性，各個部門在對待監(jiān)測的態(tài)度上，更相似于將監(jiān)測工作比作一種任務，被動地去接受。四是監(jiān)測技術(shù)落后不能采用先進監(jiān)測技術(shù)對全過程適時進行監(jiān)測、分析。為此合規(guī)風險的監(jiān)測和分析應堅持動態(tài)原則、協(xié)調(diào)配合原則、主動原則、持續(xù)性原則、獨立性原則，以保證風險監(jiān)測得到切實公正的執(zhí)行。

三、對小額貸款發(fā)展與風險管理的思考 小額貸款是郵儲銀行積極服務“三農(nóng)”、支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的戰(zhàn)略部署和重大工作，也是集團公司和總行整體戰(zhàn)略布局中重要的核心競爭產(chǎn)品。根據(jù)我行小額貸款發(fā)展的實際情況，就小額貸款防范，我闡述一下自己的觀點：

（一）在小額貸款防范風險中要把握住 “貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查”三關(guān)。

1、進行工作細化，提高貸前調(diào)查的水平。認真做好對貸款戶信用狀況的調(diào)查核實工作。一是了解借款人家庭成員組成、家庭成員的月收入、對外借款情況及還款的時間；二是了解擔保人的情況，掌握擔保人（聯(lián)保人）的詳情；三是與社區(qū)工作人員密切協(xié)作，通過他們了解借款人是否依法經(jīng)營、有無不良的經(jīng)營記錄、借款人在社區(qū)口碑如何等，力爭多掌握一些在現(xiàn)場調(diào)查中了解不到的情況。

2、推廣信用評級，規(guī)范法律文書。借款人的還款記錄能反映一段時間內(nèi)借款人的經(jīng)營情況。根據(jù)能夠按時還款、不能夠及時還款、逾期還款的時間長短，對他們進行分類，評定出信用等級，根據(jù)信用等級確定放款的先后。建議信貸部門建立和完善客戶基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，為信用風險評估的開展和信用管理結(jié)果的檢驗打下基礎(chǔ)，以節(jié)省大量的人力、物力。同時，貸款文書的法律認定也很重要。應加強發(fā)放審查，盡量避免人為原因造成的手續(xù)不完備。在貸款發(fā)放前，要對貸款進行公證，由公證部門出具公證書，明確雙方責任和違規(guī)處置規(guī)定，以最大限度地避免貸款資金損失。還要建立信貸風險預案，重點加大對客戶現(xiàn)金流的監(jiān)控力度，對貸款用途不符合合同約定的，立即收回貸款。

（二）在業(yè)務發(fā)展中應遵循“三個并重、三個突出”的原則

1、堅持發(fā)展與管理并重，突出管理。只要管理做好了，信貸風險就完全能控制在合理的范圍之內(nèi)。

2、堅持量與質(zhì)并重，突出質(zhì)量。小額信貸在發(fā)展初期必須強調(diào)量的擴張，而隨著小額信貸規(guī)模的發(fā)展，郵儲銀行必須注意客戶的質(zhì)量，要發(fā)現(xiàn)和留住更多的優(yōu)質(zhì)客戶。

3、堅持規(guī)模與效益并重，突出效益。要保持較快的發(fā)展速度，不斷壯大信貸規(guī)模；充分認識信貸規(guī)模、郵儲銀行效益與整體實力之間的緊密聯(lián)系；堅決反對將規(guī)模和效益割裂開來的認識和做法，深刻認識到信貸沒有一定的規(guī)模經(jīng)濟效益就缺乏堅實的基礎(chǔ)，而不講效益的擴張也會對銀行自身造成很大的損害

三、合規(guī)風險管理的途徑

銀行從事的業(yè)務是承擔風險的業(yè)務。對于潛在的合規(guī)風險或者已經(jīng)識別、發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險加以防范和控制，是合規(guī)管理的應有之義，也是合規(guī)管理的最終目的。由于合規(guī)風險的識別性差、涉及面廣、隱蔽性強等特點，應有多種途徑和手段控制合規(guī)風險。

一、優(yōu)化外部環(huán)境，樹立風險意識。

良好的外部環(huán)境是確保貸款風險管理有效實施的前提，而且金融風險是一個復雜社會經(jīng)濟問題，需要政府、銀行、企業(yè)及社會力量實行綜合治理，因此，要加大對金融風險的現(xiàn)場力度，使人們都充分認識到金融風險的嚴肅性、危害性以及風險管理的重要性，增強對金融風險防范和化解的緊迫感和責任感。從政策上、體制上、方法上多方面治理，在全社會營造一個共同防范金融風險的良好氛圍。特別是作為政府部門，要進一步轉(zhuǎn)換職能，充分認識到一個好的金融環(huán)境對地方經(jīng)濟發(fā)展的深遠意義，要從直接干預貸款決策、轉(zhuǎn)向為銀行健康發(fā)展創(chuàng)造執(zhí)行制度的良好環(huán)境上來，要像支持企業(yè)改革一樣，支持銀行的工作，確保銀行信貸資產(chǎn)的安全性和完整性。

二、要進一步健全貸款資產(chǎn)風險的防范體系。

銀行貸款風險以預防為主，采取多方位、多手段，盡量減少貸款風險產(chǎn)生。因此，一要建立科學的信貸管理目標，盡快實行新的貸款“五級分類法”，以便更好地揭示貸款的風險程度和實際價值，提高信貸管理水平；二是嚴格執(zhí)行貸款“三查”制度和審貸分離制度，積極推行貸款發(fā)放第一責任人制度；三要根據(jù)《五法一通則》規(guī)定，全面實行抵押、擔保貸款、杜絕信用貸款；四要建立貸款風險分散轉(zhuǎn)移機制，加強信貸管理電子化，以進一步提高風險防范和控制力，對信貸資產(chǎn)實行動態(tài)管理，及時發(fā)現(xiàn)、控制和化解風險；五是實行貸款決策失誤賠償制度，使貸款決策者增強責任心，樹立防范風險意識，減少貸款流失；六要依法治貸。貸款管理要進一步實現(xiàn)由：人治“向”法治“轉(zhuǎn)變，實行以法放貸、以法管貸、以法收貸，從法律上制約和堵塞風險發(fā)生的可能性。

三是健全合規(guī)管理三項基本制度和合規(guī)風險管理三道防線。當前合規(guī)管理要落實合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責制度和誠信舉報三項基本制度的建設(shè)，加強對管理人員的合規(guī)績效考核，增加內(nèi)控評價指標，懲罰合規(guī)管理失效的人員，追究違規(guī)責任人的責任，對舉報有功者給予獎勵，并對舉報者給予充分保護。同時強化業(yè)務部門、各分、支行自身的合規(guī)。加強合規(guī)部門事前、事中控制、審計部門事后審計三道防線的建設(shè)。每項業(yè)務的開展、每個行為的實施都要有制度來制約，都要確保制度在自身業(yè)務條線的每一個崗位、每一個分支行都得到嚴格的遵守，這是各業(yè)務條線、各分支機構(gòu)的首先合規(guī)責任，并不是合規(guī)部門的責任。作為合規(guī)綜合管理部門應與其他條線協(xié)同配合，形成監(jiān)管合規(guī)合力，對檢測、評估、審查過程中揭示出來的合規(guī)風險，及時出具合規(guī)風險提示函或者合規(guī)報告的形式，提出合規(guī)建議，限期整改。

第二篇：郵儲小額貸款合規(guī)風險

小額貸款是郵儲銀行積極服務“三農(nóng)”、支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的戰(zhàn)略部署和重大工作，也是集團公司和總行整體戰(zhàn)略布局中重要的核心競爭產(chǎn)品。然而，在業(yè)務發(fā)展?jié)u入佳境的同時，部分支行“重發(fā)展、輕管理，重規(guī)模、輕質(zhì)量”的現(xiàn)象漸浮水面，某些信貸人員已由放貸之初的惜貸、懼貸心理發(fā)展成為盲目樂觀，貸款逾期率有上升的勢頭。如何有效解決“一管就怕，一放就亂”的問題，有以下幾點應值得思考。

1、在業(yè)務發(fā)展中應遵循“三個并重、三個突出”的原則

堅持發(fā)展與管理并重，突出管理。只要管理做好了，信貸風險就完全能控制在合理的范圍之內(nèi)。

堅持量與質(zhì)并重，突出質(zhì)量。小額信貸在發(fā)展初期必須強調(diào)量的擴張，而隨著小額信貸規(guī)模的發(fā)展，郵儲銀行必須注意客戶的質(zhì)量，要發(fā)現(xiàn)和留住更多的優(yōu)質(zhì)客戶。

堅持規(guī)模與效益并重，突出效益。要保持較快的發(fā)展速度，不斷壯大信貸規(guī)模；充分認識信貸規(guī)模、郵儲銀行效益與整體實力之間的緊密聯(lián)系；堅決反對將規(guī)模和效益割裂開來的認識和做法，深刻認識到信貸沒有一定的規(guī)模經(jīng)濟效益就缺乏堅實的基礎(chǔ)，而不講效益的擴張也會對銀行自身造成很大的損害。

2、在防范風險中要把住“三關(guān)”在信貸業(yè)務發(fā)展時，要把握住“貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查”三關(guān)。

一是了解借款人家庭成員組成、家庭成員的月收入、對外借款情況及還款的時間二是了解擔保人的情況，掌握擔保人（聯(lián)保人）的詳情。三是與社區(qū)工作人員密切協(xié)作，通過他們了解借款人是否依法經(jīng)營、有無不良的經(jīng)營記錄、借款人在社區(qū)口碑如何等，力爭多掌握一些在現(xiàn)場調(diào)查中了解不到的情況。

推廣信用評級，規(guī)范法律文書。借款人的還款記錄能反映一段時間內(nèi)借款人的經(jīng)營情況。根據(jù)能夠按時還款、不能夠及時還款、逾期還款的時間長短，對他們進行分類，評定出信用等級，根據(jù)信用等級確定放款的先后。建議信貸部門建立和完善客戶基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，為信用風險評估的開展和信用管理結(jié)果的檢驗打下基礎(chǔ)，以節(jié)省大量的人力、物力。同時，貸款文書的法律認定也很重要。應加強發(fā)放審查，盡量避免人為原因造成的手續(xù)不完備。在貸款發(fā)放前，要對貸款進行公證，由公證部門出具公證書，明確雙方責任和違規(guī)處置規(guī)定，以最大限度地避免貸款資金損失。還要建立信貸風險預案，重點加大對客戶現(xiàn)金流的監(jiān)控力度，對貸款用途不符合合同約定的，立即收回貸款。

第三篇：淺議郵儲銀行合規(guī)文化建設(shè)

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淺議郵儲銀行合規(guī)文化建設(shè)2010-06-29 19:04:30免費文秘網(wǎng)免費公文網(wǎng)郵儲銀行的成立為郵政儲蓄業(yè)務帶來了巨大的發(fā)展空間和發(fā)展機遇，相應的郵儲銀行也面臨更大的挑戰(zhàn)，加強內(nèi)控管理，創(chuàng)建合規(guī)文化便是應對挑戰(zhàn)舉措之一。合規(guī)文化的內(nèi)涵包括誠實、守信、正直、審慎等道德價值標準和行為操守準則，合規(guī)文化建設(shè)，主要是營造合規(guī)氛圍，增強、提高全員合規(guī)意識。本文就合規(guī)文化建設(shè)中存在的問題和應采取的舉措做些粗淺的探索。

合規(guī)文化建設(shè)是銀行業(yè)實施風險為本管理的重要載體，是風險內(nèi)控管理的重要手段。目前郵儲銀行剛成立不久，內(nèi)控管理和其他商業(yè)銀行相比還存在較大的差距，如制度設(shè)置不夠完善、制度缺乏系統(tǒng)性和操作性以及合規(guī)文化相對缺失。因此，加強內(nèi)控合規(guī)文化建設(shè)是當前郵儲銀行規(guī)范操作行為、全面防范風險、提升經(jīng)營管理水平的迫切需要。

一、合規(guī)文化建設(shè)中存在的問題

從當前郵儲銀行的現(xiàn)狀來看，雖然合規(guī)管理經(jīng)常提上會議日程，但是合規(guī)管理的氛圍還不夠濃厚，合規(guī)文化建設(shè)任重而道遠。

1、合規(guī)意識與觀念不強，對合規(guī)文化建設(shè)重視不夠。一是員工素質(zhì)參差不齊，對規(guī)章制度了解不夠，形成在業(yè)務流程上有章不循，甚至違章操作；二是培訓不到位或未訓先上崗，沒有讓合規(guī)的理念滲透到全體員工、每個崗位和業(yè)務操作環(huán)節(jié)中，員工更多的是“被動合規(guī)”而不是“主動合規(guī)”；三是重業(yè)務拓展，忽視合規(guī)管理。合規(guī)文化建設(shè)不能直接為銀行帶來利潤，所以領(lǐng)導者更多的是把目光盯在完成經(jīng)營目標和考核任

務上，把更多的精力放在市場開拓上，對合規(guī)文化的建設(shè)重視不夠甚至忽視業(yè)務的合規(guī)性管理。

2、制度有待完善，約束機制不到位。郵儲銀行各種規(guī)章制度的修訂和完善未跟上其他銀行步伐，不少制度、規(guī)定存在粗略化、大致化、模糊化的問題，特別是新業(yè)務的開辦，操作人員無制度可循或有制度而缺乏可操作性，形成制度“盲點”。在獎懲制度上，往往以是否造成損失為違規(guī)行為的判斷標準，從而養(yǎng)成了“輕事前防范，重事后處罰”的管理習慣。同時，在對管理人員的約束上也存在缺陷，合規(guī)管理更多的是傾向于對一線操作人員的管理，對管理人員的合規(guī)化行為缺乏約束和監(jiān)督，導致合規(guī)文化氛圍難以形成。

二、加強合規(guī)文化建設(shè)的舉措

合規(guī)文化建設(shè)中，最關(guān)鍵、最主要、最積極的因素是人的因素。因此，在建設(shè)合規(guī)文化的過程中要抓住 “生產(chǎn)力中最活躍的因素”，堅持以人為本。

1、樹立起合規(guī)管理的理念。合規(guī)管理是所有員工共同參與的工作，也是銀行穩(wěn)健發(fā)展的關(guān)鍵所在。郵儲銀行要從創(chuàng)建“學習型銀行”和“知識型員工”，提升員工隊伍整體素質(zhì)做起，構(gòu)建起一種“合規(guī)創(chuàng)造價值”、“合規(guī)人人有責”和“主動合規(guī)”的合規(guī)文化理念，糾正“重經(jīng)營業(yè)績，輕內(nèi)控管理”的績效考核理念。要樹立起“全面、全程、全新”抓合規(guī)管理的理念，即根據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和市場規(guī)則的發(fā)展變化，做到與時俱進，對各個部門、崗位和操作流程進行“事前防范”，將風險控制在萌發(fā)狀態(tài)。

2、創(chuàng)建起科學的管理機制。有效的風險管理機制是銀行全面風險管理體系和有效控制的基礎(chǔ)和核心，是合規(guī)文化形成的基礎(chǔ)。為此，首先要認真梳理、整合和優(yōu)化銀行的規(guī)章制度，建立專業(yè)化的合規(guī)風險管理隊伍，明確清晰的報告路線和問責制、舉報制，等等。其次必須構(gòu)建完整和相對獨立的合規(guī)部門或?qū)Ｂ毢弦?guī)崗位，使其獨立于銀行的經(jīng)營

活動。合規(guī)部門有權(quán)獨立調(diào)查銀行內(nèi)部可能違反合規(guī)政策的事件和糾正不合規(guī)的操作流程，對發(fā)現(xiàn)有違反法律、規(guī)則和標準的操作行為有權(quán)直接報告高層管理者并采取適當措施予以糾正。第三，通過一定的方式對所有員工和負責人進行崗前的合規(guī)培訓，使其充分系統(tǒng)地了解和掌握各項規(guī)章制度，達到對工作中的“規(guī)”了如指掌。

3、發(fā)揮好銀行領(lǐng)導者的示范作用。銀行領(lǐng)導者是合規(guī)文化的首要執(zhí)行者和監(jiān)督者，領(lǐng)導者的一言一行，影響著員工“上行下效”，所以銀行領(lǐng)導干部要帶頭做合規(guī)文化建設(shè)的示范者，以身作則，“常練為政之功，常修為政之德，常思貪欲之害”，不斷提高自身素質(zhì)和執(zhí)行能力。同時，要通過建立逐級問責的辦法，對不同形式的違規(guī)行為實行相應的制裁措施。只有這樣，良好的合規(guī)文化才能蔚然成風。

刺客魔傳 仙界走私大鱷 封天印地 步步生蓮 一劍驚仙 重生之官道 http://

第四篇：郵儲銀行合規(guī)心得體會

郵儲銀行合規(guī)心得體會

郵儲銀行合規(guī)心得體會1

規(guī)文化大討論，是落實“基礎(chǔ)管理提升年”活動，不斷增強合規(guī)管理基礎(chǔ)的重要環(huán)節(jié)。開展合規(guī)文化大討論，就是針對合規(guī)管理中影響農(nóng)行基本面最直觀、最突出的問題進行深刻的討論分析，讓新型的合規(guī)文化理念深入人心，是我們真正明白只有深入開展合規(guī)文化大討論，將合規(guī)管理理念滲透到業(yè)務經(jīng)營全過程，努力做到時時合規(guī)、事事合規(guī)、處處合規(guī)，才能有限防控風險，降低案件發(fā)生;只有深入開展合規(guī)大討論，引導我們樹立全新的合規(guī)文化理念，才能深入推進合規(guī)文化建設(shè)，進而將“基礎(chǔ)管理提升年”活到落到實處，從肯本上增強合規(guī)管理基礎(chǔ)，確保農(nóng)行穩(wěn)健經(jīng)營、長治久安和科學發(fā)展。

一、加強合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營管理水平的需要。

開展合規(guī)文化教育強化學習提高樹立農(nóng)業(yè)銀行良好形象。開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作，杜絕違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。一方面，要統(tǒng)一各級領(lǐng)導對加強合規(guī)文化教育的熟悉，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經(jīng)濟社會，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務、新知識更是層出不窮。形勢的發(fā)展要求我們不斷加強學習，全面系統(tǒng)地學習政治理論、金融業(yè)務、法律法規(guī)等各方面的知識，不斷更新知識結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應全行業(yè)務提速發(fā)展的需要。認真履行崗位職責，要注重加強對政治理論、經(jīng)濟金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進一步端正經(jīng)營指導思想，增強依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識，把我行各項經(jīng)營活動引向正確軌道，推進各項業(yè)務健康有效發(fā)展。

要在我行內(nèi)部大興求真務實之風，形成講實話，報實情，出實招，辦實事，務實效的經(jīng)營作風，營造良好的經(jīng)營環(huán)境，提升治理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經(jīng)營風險和治理風險，維護和提升農(nóng)行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業(yè)合規(guī)文化教育的熟悉，員工是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實踐者和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀守法。要集中精力做好業(yè)務的指導和培訓，力求達到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實用性、提升性，使農(nóng)行員工隊伍的綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工正確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學內(nèi)涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，增強內(nèi)控治理意識，狠抓基礎(chǔ)治理，促進依法合規(guī)經(jīng)營。

二、加強合規(guī)文化教育，是建立農(nóng)業(yè)銀行長效發(fā)展機制的需要。

企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)是一項工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標，在一個時期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標，最終建立適應企業(yè)長遠發(fā)展的機制。從我行來看，他應該包括企業(yè)精神、價值觀念、企業(yè)目標、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標識等內(nèi)容，形成有自已特色的文化經(jīng)營理念。首先要采取走出去、請進來等形式，通過學習、交流、研討使全體員工熟悉到農(nóng)業(yè)銀行應如何發(fā)展，員工在自己的崗位上應如何做好自己的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進;在農(nóng)行這個大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農(nóng)行的'改革與發(fā)展有何建設(shè)性意見。要通過人生觀、世界觀、價值觀培育，以此建立我行的合規(guī)文化，進而提高農(nóng)行的凝聚力、核心競爭力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項工作結(jié)合起來，加強對易發(fā)不正當交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，果斷糾正經(jīng)營活動中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則，影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。

要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結(jié)合工作實際，認真開展規(guī)范化服務，按照總行各項規(guī)章規(guī)定中的條款，對一些細節(jié)問題、難點問題要進行專項學習。對當前的業(yè)務經(jīng)營和柜臺服務形勢，認真總結(jié)和細分客戶群體和業(yè)務需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不斷創(chuàng)新服務方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華。

三、加強合規(guī)文化教育，是提高農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)濟效益的需要。

加強合規(guī)文化教育的主要目的，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低文化經(jīng)濟資本占用，實現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中，要掌握各項規(guī)章制度。要始終把制度掌握放在突出位置，注重用制度來約束自己的操作，用制度規(guī)范日常自己的行為。結(jié)合工作實際，熟悉掌握一系列規(guī)章制度，堅持用制度來規(guī)范業(yè)務經(jīng)營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。

“合規(guī)文化大討論”的學習，是我更加認識到“建設(shè)島城一流現(xiàn)代商業(yè)銀行”的重要意義，深入開展“合規(guī)文化建設(shè)大討論”，引導我樹立全新的合規(guī)文化理念，為促進農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展做出自己應有的貢獻。

郵儲銀行合規(guī)心得體會2

為增強郵政金融業(yè)務合規(guī)經(jīng)營管理意識，培育良好的合規(guī)文化，__年被確定為我行的“合規(guī)管理年”，當前正值郵儲體制改革的關(guān)鍵時期，開展合規(guī)建設(shè)推進年活動有著很強的現(xiàn)實性和必要性。郵政儲蓄事業(yè)的成長離不開合規(guī)經(jīng)營，更與防控金融風險相伴。推進合規(guī)文化建設(shè)，必將為我行經(jīng)營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證。

通過參加市行組織的以“合規(guī)建設(shè)、規(guī)范流程、夯實基礎(chǔ)”為主題的“合規(guī)管理年”的學習，使我對合規(guī)管理有了更加深刻的認識，合規(guī)管理工作的第一步是要在全行范圍內(nèi)確立全員合規(guī)、合規(guī)從高層做起、主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等的合規(guī)文化氛圍，這次學習正是一個很好的機會。

本次學習的主要內(nèi)容是：“合規(guī)管理年”活動的指導思想、組織領(lǐng)導成立情況、活動階段安排以及“合規(guī)管理年”的重點內(nèi)容，包括開展“四項評價”和發(fā)布實施“四個辦法等?！?/p>

通過學習使我進一步認識到依法合規(guī)經(jīng)營對我行經(jīng)營管理的重要性和緊迫性，深刻認識到違規(guī)經(jīng)營，案件高發(fā)的危害性。依法合規(guī)經(jīng)營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則，也是堅持正確的經(jīng)營方向的保證，更是金融企業(yè)自我發(fā)展自我保護及防范金融風險的根本所在。因此，在經(jīng)營管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我行各項工作健康快速發(fā)展。

一、提高員工思想素質(zhì)，增強員工依法合規(guī)經(jīng)營的理念

加強員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的`重要手段。加強對我行員工的風險防范教育，使大家都認識到社會的復雜性和銀行經(jīng)營風險的普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業(yè)，必須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。

二、建立建全各項規(guī)章制度，加強內(nèi)控管理

從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細，監(jiān)督不力，實屬重要根源，無數(shù)案件、事故、教訓，都反應出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應該吸取教訓，不斷健全完善各項規(guī)章制度，并將內(nèi)控管理當作風險防范的前提條件，要認真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范責任制的規(guī)定，促進內(nèi)部防范機制的強化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務，在發(fā)展業(yè)務的同時，加強規(guī)范管理，以保證各項業(yè)務的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進行。健全規(guī)章制度，嚴格內(nèi)部管理，是預防經(jīng)濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點，組織學習，通過學習，使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預防經(jīng)濟案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交互檢查等方法，及時發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對業(yè)務工作的各個環(huán)節(jié)進行有效的內(nèi)控與制約。此外，我行還要求收集、整理了一些基礎(chǔ)管理工作的臺帳內(nèi)容，我們主要負責整理了職工花名、考勤登記、獎金分配等臺帳，這是加強基礎(chǔ)管理的一個很好的方法。

三、增強規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識

銀行號稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務，認真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務的合法合規(guī)，嚴格執(zhí)行業(yè)務操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。

近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。采取相應措施，從源頭上加強預防，是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調(diào)業(yè)務工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設(shè)，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務工作的關(guān)系，限于既要進行正面教育，又要堅持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ)，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。

四、銀行要建立正向激勵機制和相應的處罰機制

正向激勵措施是保證各種規(guī)章制度得以執(zhí)行的必要措施，但是一定的處罰機制也是必不可少的。只有兩者相結(jié)合，才能成為規(guī)章制度有效執(zhí)行的保障。

通過此次合規(guī)教育活動，使我找到了自我正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識，通過對相關(guān)制度的深入學習，對提高自己的業(yè)務素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業(yè)務上的各種風險增強能力，積極規(guī)范操作行為和消除風險隱患，樹立對郵政儲蓄銀行改革的信心，增強維護郵政儲蓄銀行利益的責任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助，真心希望此后還有更多這樣的學習機會。

第五篇：淺議郵儲銀行合規(guī)文化建設(shè)

郵儲銀行的成立為郵政儲蓄業(yè)務帶來了巨大的發(fā)展空間和發(fā)展機遇，相應的郵儲銀行也面臨更大的挑戰(zhàn)，加強內(nèi)控管理，創(chuàng)建合規(guī)文化便是應對挑戰(zhàn)舉措之一。合規(guī)文化的內(nèi)涵包括誠實、守信、正直、審慎等道德價值標準和行為操守準則，合規(guī)文化建設(shè)，主要是營造合規(guī)氛圍，增強、提高全員合規(guī)意識。本文就合規(guī)文化建設(shè)中存在的問題和應采取的舉措做些粗淺的探索。

那一世小說網(wǎng) http://004km.cn　合規(guī)文化建設(shè)是銀行業(yè)實施風險為本管理的重要載體，是風險內(nèi)控管理的重要手段。目前郵儲銀行剛成立不久，內(nèi)控管理和其他商業(yè)銀行相比還存在較大的差距，如制度設(shè)置不夠完善、制度缺乏系統(tǒng)性和操作性以及合規(guī)文化相對缺失。因此，加強內(nèi)控合規(guī)文化建設(shè)是當前郵儲銀行規(guī)范操作行為、全面防范風險、提升經(jīng)營管理水平的迫切需要。

一、合規(guī)文化建設(shè)中存在的問題

從當前郵儲銀行的現(xiàn)狀來看，雖然合規(guī)管理經(jīng)常提上會議日程，但是合規(guī)管理的氛圍還不夠濃厚，合規(guī)文化建設(shè)任重而道遠。

1、合規(guī)意識與觀念不強，對合規(guī)文化建設(shè)重視不夠。一是員工素質(zhì)參差不齊，對規(guī)章制度了解不夠，形成在業(yè)務流程上有章不循，甚至違章操作；二是培訓不到位或未訓先上崗，沒有讓合規(guī)的理念滲透到全體員工、每個崗位和業(yè)務操作環(huán)節(jié)中，員工更多的是“被動合規(guī)”而不是“主動合規(guī)”；三是重業(yè)務拓展，忽視合規(guī)管理。合規(guī)文化建設(shè)不能直接為銀行帶來利潤，所以領(lǐng)導者更多的是把目光盯在完成經(jīng)營目標和考核任務上，把更多的精力放在市場開拓上，對合規(guī)文化的建設(shè)重視不夠甚至忽視業(yè)務的合規(guī)性管理。

2、制度有待完善，約束機制不到位。郵儲銀行各種規(guī)章制度的修訂和完善未跟上其他銀行步伐，不少制度、規(guī)定存在粗略化、大致化、模糊化的問題，特別是新業(yè)務的開辦，操作人員無制度可循或有制度而缺乏可操作性，形成制度“盲點”。在獎懲制度上，往往以是否造成損失為違規(guī)行為的判斷標準，從而養(yǎng)成了“輕事前防范，重事后處罰”的管理習慣。同時，在對管理人員的約束上也存在缺陷，合規(guī)管理更多的是傾向于對一線操作人員的管理，對管理人員的合規(guī)化行為缺乏約束和監(jiān)督，導致合規(guī)文化氛圍難以形成。

二、加強合規(guī)文化建設(shè)的舉措

合規(guī)文化建設(shè)中，最關(guān)鍵、最主要、最積極的因素是人的因素。因此，在建設(shè)合規(guī)文化的過程中要抓住 “生產(chǎn)力中最活躍的因素”，堅持以人為本。

1、樹立起合規(guī)管理的理念。合規(guī)管理是所有員工共同參與的工作，也是銀行穩(wěn)健發(fā)展的關(guān)鍵所在。郵儲銀行要從創(chuàng)建“學習型銀行”和“知識型員工”，提升員工隊伍整體素質(zhì)做起，構(gòu)建起一種“合規(guī)創(chuàng)造價值”、“合規(guī)人人有責”和“主動合規(guī)”的合規(guī)文化理念，糾正“重經(jīng)營業(yè)績，輕內(nèi)控管理”的績效考核理念。要樹立起“全面、全程、全新”抓合規(guī)管理的理念，即根據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和市場規(guī)則的發(fā)展變化，做到與時俱進，對各個部門、崗位和操作流程進行“事前防范”，將風險控制在萌發(fā)狀態(tài)。

2、創(chuàng)建起科學的管理機制。有效的風險管理機制是銀行全面風險管理體系和有效控制的基礎(chǔ)和核心，是合規(guī)文化形成的基礎(chǔ)。為此，首先要認真梳理、整合和優(yōu)化銀行的規(guī)章制度，建立專業(yè)化的合規(guī)風險管理隊伍，明確清晰的報告路線和問責制、舉報制，等等。其次必須構(gòu)建完整和相對獨立的合規(guī)部門或?qū)Ｂ毢弦?guī)崗位，使其獨立于銀行的經(jīng)營活動。合規(guī)部門有權(quán)獨立調(diào)查銀行內(nèi)部可能違反合規(guī)政策的事件和糾正不合規(guī)的操作流程，對發(fā)現(xiàn)有違反法律、規(guī)則和標準的操作行為有權(quán)直接報告高層管理者并采取適當措施予以糾正。第三，通過一定的方式對所有員工和負責人進行崗前的合規(guī)培訓，使其充分系統(tǒng)地了解和掌握各項規(guī)章制度，達到對工作中的“規(guī)”了如指掌。

3、發(fā)揮好銀行領(lǐng)導者的示范作用。銀行領(lǐng)導者是合規(guī)文化的首要執(zhí)行者和監(jiān)督者，領(lǐng)導者的一言一行，影響著員工“上行下效”，所以銀行領(lǐng)導干部要帶頭做合規(guī)文化建設(shè)的示范者，以身作則，“常練為政之功，常修為政之德，常思貪欲之害”，不斷提高自身素質(zhì)和執(zhí)行能力。同時，要通過建立逐級問責的辦法，對不同形式的違規(guī)行為實行相應的制裁措施。只有這樣，良好的合規(guī)文化才能蔚然成風。

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