第一篇：招商銀行個人貸款合規(guī)考試摸擬題2

個貸合規(guī)考試摸擬題

（二）一、判斷題（共計10題，每題2.5分）：

1、按照《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，但電子銀行渠道辦理的貸款除外。（對）

2、辦理個人貸款申請的借款人必須為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民。（錯）

3、《個人貸款管理暫行辦法》所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。（對）

4、以保證方式擔(dān)保的個人貸款，貸款人應(yīng)由不少于1名信貸人員完成（錯）。

5、利用貸款購買的商業(yè)用房應(yīng)為已封頂?shù)姆课莶趴砂l(fā)放個人貸款（錯）。

6、商業(yè)銀行不得發(fā)放貸款額度隨房產(chǎn)評估價值浮動、不指明用途的住房抵押貸款；對已抵押房產(chǎn)，在購房人沒有全部歸還貸款前，不得以再評估后的凈值為抵押追加貸款（對）。

7、商業(yè)銀行有本辦法第四十二條所列情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以責(zé)令商業(yè)銀行對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以取消商業(yè)銀行直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一至十年的任職資格或禁止其一定期限從事銀行業(yè)工作，可以禁止其他直接責(zé)任人員一定期限從事銀行業(yè)工作；未構(gòu)成犯罪的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以對商業(yè)銀行直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任（對）。

8、分行要建立代收費(fèi)的后督和檢查機(jī)制，定期對代收費(fèi)核算科目、代收費(fèi)管理臺賬、代收費(fèi)單據(jù)進(jìn)行對賬，對賬頻率不低于每季一次。檢查發(fā)現(xiàn)問題的，要及時進(jìn)行糾正；出現(xiàn)違規(guī)操作的，要按照總行相關(guān)規(guī)定進(jìn)行嚴(yán)肅處罰。（錯）

9、處理員工異常行為，要堅持客觀、審慎、求實的原則。對有異常行為表現(xiàn)的員工，要進(jìn)行有針對性的提醒、幫助和教育，積極引導(dǎo)其糾正、改進(jìn)。同時，要注意做好控制和防范工作，避免其異常行為產(chǎn)生不良后果。（對）

10、嚴(yán)重違規(guī)行為是指重大審計發(fā)現(xiàn)，或總行檢查認(rèn)定的其他嚴(yán)重違規(guī)行為（對）。

二、單選題（共計15題，每題2.5分）

1.《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款調(diào)查應(yīng)以什么原則，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法？請選擇（B）

A.間接調(diào)查為主、實地調(diào)查為輔 B.實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔 C.盡職調(diào)查為主、實地調(diào)查為輔 D.實地調(diào)查為主、口頭調(diào)查為輔 2.個人住房貸款中，建立并執(zhí)行個貸面談、借款合同面簽制度，對于防范以下哪項風(fēng)險具有重要意義？ 請選擇（D）

A.貸款逾期 B.擔(dān)保不足

C.借款人還款能力下降 D.假按揭

3、《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)建立什么樣的管理機(jī)制，并制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規(guī)程？答案：A A.全流程管理機(jī)制 B.全封閉管理機(jī)制 C.分級審批機(jī)制 D.第一責(zé)任人管理機(jī)制

4、下列財產(chǎn)可以設(shè)定抵押的（C）A、土地所有權(quán)；

B、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；

C、建筑物和其他土地附著物；

D、耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)

5、以下哪些行為不屬于員工異常行為的（D）A、在經(jīng)辦業(yè)務(wù)時，存在有意回避監(jiān)督（控）的行為； B、在經(jīng)辦業(yè)務(wù)時，存在擅自使用他人電腦、權(quán)限卡來完成操作的行為； C、超出經(jīng)濟(jì)實力追求高消費(fèi)，穿戴講究名牌，出手闊綽，揮霍無度；

D、家庭生活、經(jīng)濟(jì)狀況變壞，出現(xiàn)債務(wù)糾紛；

6、客戶經(jīng)理以下行符合我行相關(guān)規(guī)定的（D）

A、因客戶在外出差還款不方便，貸款客戶請客戶經(jīng)理用自有資金歸還到期貸款，客戶回來后，歸還了客戶經(jīng)理墊款。B、客戶不到場簽字，電話告知客戶經(jīng)理代為簽字。

C、客戶在我行申請了一筆500萬元個人經(jīng)營性貸款，客戶為表示感激，送給客戶經(jīng)理一張購物卡，價值500元。

D、客戶不能到現(xiàn)場簽字，客戶經(jīng)理和公證人員現(xiàn)場到客戶辦公地點簽署相關(guān)合同文本。

7、以下關(guān)于商用房貸款說明正確的是（C）A、利用貸款購買的商業(yè)用房應(yīng)為已封頂?shù)姆课荨、所購商用房貸款第一套，因而首款比例最低三成。C、以“商住兩用房”名義申請貸款的，首付款比例不得低于45%，貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。

D、商業(yè)用房購房貸款首付款比例不得低于50%，期限不得超過10年。對于購買第二套及以上的，各家商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)套數(shù)的增加，提高首付款比例及利率。

8、根據(jù)《擔(dān)保法》及物權(quán)法相關(guān)規(guī)定，以下我行享有優(yōu)先受償權(quán)的為：（C）

A、劉某在我行的一筆個人按揭貸款備案后放款，后劉某因其他經(jīng)濟(jì)糾紛，其在我行貸款所購房產(chǎn)被法院查封拍賣。

B、劉某在我行的一筆個人按揭貸款，放款后，辦理了預(yù)告登記，后劉某因其他經(jīng)濟(jì)糾紛，其在我行貸款所購房產(chǎn)被法院查封拍賣。

C、劉某在我行的一筆二手房按揭貸款，放款后，辦理了抵押登記，房管局載入登記本，但未領(lǐng)取他項權(quán)證，后劉某因其他經(jīng)濟(jì)糾紛，其在我行貸款所購房產(chǎn)被法院查封拍賣。

D、劉某在我行的一筆個人按揭貸款，放款后，向當(dāng)?shù)胤抗芫稚暾堔k理預(yù)告預(yù)抵押登記（未載入登記本）期間，劉某因其他經(jīng)濟(jì)糾紛，其在我行貸款所購房產(chǎn)被法院查封拍賣。

9、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關(guān)系人下列不屬于：（D）

A、商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事。

B、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；

C、前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。D、商業(yè)銀行的股東

10、以下行為不屬于客戶經(jīng)理“倒貸”（D）

A、客戶經(jīng)理利用本人自有資金代墊，先替客戶結(jié)清貸款款項。B、客戶經(jīng)理利用自有貸款之“隨借”功能替客戶歸還貸款。C、客戶經(jīng)理參與虛構(gòu)或變造貸款用途材料，套取信貸資金替客戶結(jié)清貸款后續(xù)貸。D、客戶到期貸款暫時不能歸還，客戶經(jīng)理建議其通過其親朋好友籌資歸還了貸款。

11、下列關(guān)于代收費(fèi)說明不正確的是（B）

A、代收費(fèi)業(yè)務(wù)必須實行分行統(tǒng)一管理。原則上收費(fèi)應(yīng)集中至分行處理；對于確需客戶經(jīng)理在貸前階段收取的，必須制定嚴(yán)格的管理規(guī)定，并明確代收費(fèi)入賬的管理要求。

B、分行個人信貸業(yè)務(wù)管理部門要會同分行會計部制定個人信貸業(yè)務(wù)代收費(fèi)管理的規(guī)定，明確收費(fèi)項目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、收費(fèi)核算專戶、收費(fèi)審核和入賬流程和相關(guān)管理要求。

C、對于預(yù)收費(fèi)用超過實際支用金額的，必須安排專人負(fù)責(zé)退還超額部分的工作；退款賬戶必須與原繳款人保持一致。分行要留存退款轉(zhuǎn)賬相應(yīng)憑證以備核查。

D、分行個人貸款管理部門要建立代收費(fèi)管理臺賬，記錄費(fèi)用收取、支用等詳細(xì)情況。

12、以下何種業(yè)務(wù)不適用《個人貸款管理暫行辦法》。答案：A A.信用卡透支 B.個人消費(fèi)貸款

C.以存單作質(zhì)押的個人貸款 D.個人住房貸款

13、關(guān)于民事行為能力說法不正確的是（B）

A、十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動，是完全民事行為能力人。B、十四周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。

C、十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動； 其他民事活動由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。

D、不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動。

14、依據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，以下說法錯誤的是哪項? 請選擇（A）

A.貸款人可以將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成 B.貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度 C.經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期

D.對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，或者進(jìn)行協(xié)議重組

15、個人信貸業(yè)務(wù)代收費(fèi)是指在辦理個人信貸業(yè)務(wù)過程中代收的各項費(fèi)用，不包括：（D）A、抵押登記費(fèi) B、保險費(fèi)、評估費(fèi) C、公證費(fèi)等費(fèi)用。D、合同工本費(fèi)

三、多選項（共計15題，每題2.5分）

1、《個人貸款管理暫行辦法》列舉了貸款人的下列哪些貸款違規(guī)行為?答案：ABCD A.發(fā)放無指定用途個人貸款的

B.將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成的 C.超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的 D.授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款的

2、個人貸款申請應(yīng)具備以下條件：（ABCD）

A、借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；

B、貸款用途明確合法； 

C、貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理； D、借款人具備還款意愿和還款能力；

3、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關(guān)系人是指：（ABCD）

A、商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事

B、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬； C、商業(yè)銀行的管理人員

D、前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

4、下列情形屬于“倒貸”行為的（ABCD）

A、客戶經(jīng)理利用本人自有資金代墊，先替客戶結(jié)清貸款款項。B、客戶經(jīng)理利用自有貸款之“隨借”功能替客戶歸還貸款。C、客戶經(jīng)理通過本人賬戶或者實際控制非本人賬戶，利用社會關(guān)系往來的資金替客戶歸還貸款。

D、客戶經(jīng)理參與虛構(gòu)或變造貸款用途材料，套取信貸資金替客戶結(jié)清貸款后續(xù)貸。

5、下列關(guān)于個人信貸業(yè)務(wù)代收費(fèi)說法正確的是：（ABD）A、個人信貸業(yè)務(wù)代收費(fèi)項目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)必須由分行統(tǒng)一發(fā)布，嚴(yán)禁經(jīng)辦人員以任何理由亂收費(fèi)。分行必須定期采取客戶回訪等方式，了解是否存在亂收費(fèi)的情況。

B、代收費(fèi)業(yè)務(wù)必須實行分行統(tǒng)一管理。原則上收費(fèi)應(yīng)集中至分行處理；對于確需客戶經(jīng)理在貸前階段收取的，必須制定嚴(yán)格的管理規(guī)定，并明確代收費(fèi)入賬的管理要求。

C、代收費(fèi)的入賬、現(xiàn)金管理及科目管理規(guī)定。原則上代收的各項費(fèi)用應(yīng)當(dāng)日入賬；當(dāng)日不能入賬的，應(yīng)在2工作日內(nèi)完成入賬。個貸業(yè)務(wù)代收費(fèi)必須設(shè)立專門的科目進(jìn)行核算，不得與其他賬戶混用，具體科目的設(shè)臵由分行個人信貸業(yè)務(wù)管理部門與分行會計、零售柜面管理等相關(guān)部（室）協(xié)商后確定。

D、代收費(fèi)收據(jù)的使用管理。代收費(fèi)收據(jù)應(yīng)納入空白重要憑證管理，并由分行個人信貸業(yè)務(wù)部門統(tǒng)一發(fā)放。分行個人信貸業(yè)務(wù)管理部門及使用該憑據(jù)的各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)要在《空白重要憑證保管、領(lǐng)用登記簿》上記載收據(jù)的保管及使用情況。

6、以下哪些行為屬于客戶經(jīng)理禁令：（ABCD）

A、違規(guī)為客戶辦理開戶、結(jié)算、存款、貸款及代理網(wǎng)上銀行操作等業(yè)務(wù)；利用本人賬戶為客戶辦理資金的劃轉(zhuǎn)、購匯、結(jié)匯等操作；私自為客戶開立各類銀行賬戶。

B、私自為客戶保管現(xiàn)金、債券、票據(jù)、印鑒、網(wǎng)上“企業(yè)銀行”IC卡等重要物品、憑證或資料。

C、明知客戶存在違法違規(guī)可疑行為，仍照常為其辦理業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁協(xié)助客戶參與洗錢、非法集資、逃漏稅、倒貸、外匯黑市交易等違法違規(guī)行為，或配合客戶虛假驗資，或為該類活動牽線撮合、出謀劃策、提供信息和便利。

D、無故查詢客戶信息；擅自向任何人、任何機(jī)構(gòu)泄露客戶信息以及我行的商業(yè)機(jī)密和內(nèi)部制度。

7、我行員工違規(guī)行為的處理，其中員工主要包括：（ABC）A、包括正式員工 B、試用期員工

C、自聘的經(jīng)警和保安人員等。D、現(xiàn)已經(jīng)離行或退休的人員

8、違規(guī)行為的處理種類有：（ABCD）

A、批評教育：責(zé)令限期改正，責(zé)令書面檢查，誡勉談話，通報批評；

B、經(jīng)濟(jì)處罰：扣發(fā)浮動工資、獎金，責(zé)令賠償經(jīng)濟(jì)損失； C、行政處理：責(zé)令辭職，免職，行內(nèi)待聘，解聘專業(yè)技術(shù)職務(wù)，辭退；

D、行政處分：警告、記過、記大過、降級、撤職、留行察看、開除。以上處理種類可以獨(dú)立適用，也可合并適用。

9、以下關(guān)于招商銀行員工違規(guī)行為處理說明正確的為：（ABCD）A、一般所稱不良后果（較大經(jīng)濟(jì)損失）為10萬元（不含）以下；嚴(yán)重后果（重大經(jīng)濟(jì)損失）為10萬元以上，其中100萬元以上的，為特別嚴(yán)重后果。

B、總行有權(quán)直接對全行發(fā)生的各類案件、事故和嚴(yán)重違規(guī)行為進(jìn)行責(zé)任追究。

C、上級行可以撤銷或變更下級行已作出的處理或處分決定。D、嚴(yán)重違規(guī)行為是指重大審計發(fā)現(xiàn)，或總行檢查認(rèn)定的其他嚴(yán)重違規(guī)行為。

10、下列說法正確的是（ABD）。

A、對于違反客戶經(jīng)理和柜面業(yè)務(wù)人員行為禁令的，應(yīng)當(dāng)主動檢查糾正。能夠自查自糾的，可以從輕處理；屢查屢犯的，應(yīng)從重處理。

B、凡由上級行檢查發(fā)現(xiàn)違反客戶經(jīng)理和柜面業(yè)務(wù)人員行為禁令的，均應(yīng)給予行政處分。

C、給予員工降級處分，可以是職務(wù)級別，也可以是工資級別。職務(wù)級別降級的幅度一般為一級，最多不超過叁級。

D、上級行可以撤銷或變更下級行已作出的處理或處分決定。

11、商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)自然人包括：（ABCD）

A、商業(yè)銀行的內(nèi)部人；

B、商業(yè)銀行的主要自然人股東及對對商業(yè)銀行有重大影響的其他自然人。C、商業(yè)銀行的內(nèi)部人和主要自然人股東的近親屬；

D、商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)法人或其他組織的控股自然人股東、董事、關(guān)鍵管理人員，本項所指關(guān)聯(lián)法人或其他組織不包括商業(yè)銀行的內(nèi)部人與主要自然人股東及其近親屬直接、間接、共同控制或可施加重大影響的法人或其他組織；

12、個人信貸業(yè)務(wù)代收費(fèi)是指在辦理個人信貸業(yè)務(wù)過程中代收的各項費(fèi)用，包括：（AB）A、抵押登記費(fèi)

B、保險費(fèi)、評估費(fèi)、公證費(fèi)等費(fèi)用。C、額度管理費(fèi) D、合同工本費(fèi)

13、以下哪些行為屬于客戶經(jīng)理禁令（ABCD）

A、辦理超出總、分行制度規(guī)定的業(yè)務(wù)，經(jīng)批準(zhǔn)或經(jīng)授權(quán)的除外；嚴(yán)禁逆程序操作各類信貸業(yè)務(wù)。

B、私自釋放抵質(zhì)押品、單人進(jìn)行授信業(yè)務(wù)調(diào)查或核保等違反信貸制度的行為。

C、在授信活動中提供虛假信息、虛假材料或故意隱瞞不利于貸款審批的情況，誤導(dǎo)各級審批決策。

D、掩飾不良資產(chǎn)、隱瞞不報或掩蓋所知道的重大業(yè)務(wù)差錯、責(zé)任事故、重大風(fēng)險；嚴(yán)禁對所發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)險不作為。

14、以下哪些行為屬于員工異常行為（ABCD）A、工作時間非工作關(guān)系人經(jīng)常來訪； B、.長期精神萎靡不振或情緒不穩(wěn)定； C、帶無關(guān)人員進(jìn)入要害部位；

D、工作經(jīng)辦或業(yè)務(wù)操作經(jīng)常被客戶投訴。

15、定期開展違禁及異常行為排查。按季報送總行。排查過程中，應(yīng)重點關(guān)注以下行為（ABCD）

A、接受合法收入之外的客戶及合作機(jī)構(gòu)的任何酬勞、饋贈、賄賂等非法收入；

B、利用我行客戶資源為個人謀取利益。

C、違規(guī)向客戶收費(fèi)，包括：虛構(gòu)收費(fèi)項目亂收費(fèi)，超出收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)多收費(fèi)，以及私自代合作機(jī)構(gòu)向客戶收費(fèi)。

D、偽冒客戶等其他任何第三方在貸款合同等相關(guān)貸款資料上簽名。

第二篇：招商銀行個人貸款合規(guī)考試摸擬題1

個貸合規(guī)考試摸擬題

（一）一、判斷題（共計10題，每題2.5分）：

1、《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過貸款人轉(zhuǎn)賬支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。（錯）

2、《個人貸款管理暫行辦法》中貸款人應(yīng)要求借款人以書面或口頭形式提出個人貸款申請。（錯）

3、《個人貸款管理暫行辦法》明確要求個人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，貸款人不可以發(fā)放無指定用途的個人貸款。（對）

4、貸款人應(yīng)建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制，結(jié)合借款人收入、負(fù)債、支出、貸款用途、擔(dān)保情況等因素，合理確定貸款金額和期限，控制借款人每期還款額不超過其還款能力。（對）

5、一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限（對）。

6、商業(yè)用房購房貸款首付款比例不得低于50%，期限不得超過10年，貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的1.1倍（對）。

7、商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織（對）。

8、借款人償還住房貸款的月支出不得高于其月收入的55%（錯）。

9、個人信貸業(yè)務(wù)代收費(fèi)是指在辦理個人信貸業(yè)務(wù)過程中代收的各項費(fèi)用，包括抵押登記費(fèi)、不包含保險費(fèi)、評估費(fèi)、公證費(fèi)等費(fèi)用（錯）。

10、如員工的異常行為已對我行經(jīng)營活動、銀行資產(chǎn)和員工人身安全構(gòu)成潛在危害時，要立即采取措施，調(diào)整或停止其工作，規(guī)避風(fēng)險，同時要迅速向上級報告（情況緊急或直屬上級不在時，應(yīng)越級匯報）。（對）

二、單選題（共計15題，每題2.5分）

1、《個人貸款管理暫行辦法》在建立個人貸款風(fēng)險限額管理制度方面的要求是：（D）

A、《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按區(qū)域、客戶群、忠誠度等維度建立個人貸款風(fēng)險限額管理制度。

B、《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、忠誠度等維度建立個人貸款風(fēng)險限額管理制度。

C、《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按品種、客戶群、忠誠度等維度建立個人貸款風(fēng)險限額管理制度。

D、《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風(fēng)險限額管理制度。

2.依據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，以下說法錯誤的是哪項? 請選擇（A）

A.貸款人可以將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成 B.貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度 C.經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期

D.對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，或者進(jìn)行協(xié)議重組。

3、以下何種業(yè)務(wù)不適用《個人貸款管理暫行辦法》。答案：A A.信用卡透支 B.個人消費(fèi)貸款

C.以存單作質(zhì)押的個人貸款 D.個人住房貸款

4、關(guān)于民事行為能力說法不正確的是（B）

A、十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動，是完全民事行為能力人。

B、十四周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。

C、十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動； 其他民事活動由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。

D、不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動。

5、下列關(guān)于代收費(fèi)說明不正確的是（B）

A、代收費(fèi)業(yè)務(wù)必須實行分行統(tǒng)一管理。原則上收費(fèi)應(yīng)集中至分行處理；對于確需客戶經(jīng)理在貸前階段收取的，必須制定嚴(yán)格的管理規(guī)定，并明確代收費(fèi)入賬的管理要求。B、分行個人信貸業(yè)務(wù)管理部門要會同分行會計部制定個人信貸業(yè)務(wù)代收費(fèi)管理的規(guī)定，明確收費(fèi)項目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、收費(fèi)核算專戶、收費(fèi)審核和入賬流程和相關(guān)管理要求。

C、對于預(yù)收費(fèi)用超過實際支用金額的，必須安排專人負(fù)責(zé)退還超額部分的工作；退款賬戶必須與原繳款人保持一致。分行要留存退款轉(zhuǎn)賬相應(yīng)憑證以備核查。

D、分行個人貸款管理部門要建立代收費(fèi)管理臺賬，記錄費(fèi)用收取、支用等詳細(xì)情況。

6、個人信貸業(yè)務(wù)代收費(fèi)是指在辦理個人信貸業(yè)務(wù)過程中代收的各項費(fèi)用，不包括：（D）A、抵押登記費(fèi) B、保險費(fèi)、評估費(fèi) C、公證費(fèi)等費(fèi)用。D、合同工本費(fèi)

7、以下行為不屬于客戶經(jīng)理“倒貸”（D）

A、客戶經(jīng)理利用本人自有資金代墊，先替客戶結(jié)清貸款款項。B、客戶經(jīng)理利用自有貸款之“隨借”功能替客戶歸還貸款。C、客戶經(jīng)理參與虛構(gòu)或變造貸款用途材料，套取信貸資金替客戶結(jié)清貸款后續(xù)貸。

D、客戶到期貸款暫時不能歸還，客戶經(jīng)理建議其通過其親朋好友籌資歸還了貸款。

8.《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款調(diào)查應(yīng)以什么原則，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法？請選擇（B）

A.間接調(diào)查為主、實地調(diào)查為輔 B.實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔 C.盡職調(diào)查為主、實地調(diào)查為輔 D.實地調(diào)查為主、口頭調(diào)查為輔

9、下列財產(chǎn)可以設(shè)定抵押的（C）A、土地所有權(quán)；

B、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；

C、建筑物和其他土地附著物；

D、耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；

10、以下關(guān)于商用房貸款說明正確的是（C）A、利用貸款購買的商業(yè)用房應(yīng)為已封頂?shù)姆课?。B、所購商用房貸款第一套，因而首款比例最低三成。C、以“商住兩用房”名義申請貸款的，首付款比例不得低于45%，貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。

D、商業(yè)用房購房貸款首付款比例不得低于50%，期限不得超過10年。對于購買第二套及以上的，各家商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)套數(shù)的增加，提高首付款比例及利率。

11、客戶經(jīng)理以下行符合我行相關(guān)規(guī)定的（D）

A、因客戶在外出差還款不方便，貸款客戶請客戶經(jīng)理用自有資金歸還到期貸款，客戶回來后，歸還了客戶經(jīng)理墊款。B、客戶不到場簽字，電話告知客戶經(jīng)理代為簽字。

C、客戶在我行申請了一筆500萬元個人經(jīng)營性貸款，客戶為表示感激，送給客戶經(jīng)理一張購物卡，價值500元。

D、客戶不能到現(xiàn)場簽字，客戶經(jīng)理和公證人員現(xiàn)場到客戶辦公地點簽署相關(guān)合同文本。

12、《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)建立什么樣的管理機(jī)制，并制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規(guī)程？答案：A A.全流程管理機(jī)制 B.全封閉管理機(jī)制 C.分級審批機(jī)制 D.第一責(zé)任人管理機(jī)制

13.個人住房貸款中，建立并執(zhí)行個貸面談、借款合同面簽制度，對于防范以下哪項風(fēng)險具有重要意義？ 請選擇（D）

A.貸款逾期 B.擔(dān)保不足

C.借款人還款能力下降 D.假按揭

14、根據(jù)《擔(dān)保法》及物權(quán)法相關(guān)規(guī)定，以下我行享有優(yōu)先受償權(quán)的為：（C）

A、劉某在我行的一筆個人按揭貸款備案后放款，后劉某因其他經(jīng)濟(jì)糾紛，其在我行貸款所購房產(chǎn)被法院查封拍賣。B、劉某在我行的一筆個人按揭貸款，放款后，辦理了預(yù)告登記，后劉某因其他經(jīng)濟(jì)糾紛，其在我行貸款所購房產(chǎn)被法院查封拍賣。

C、劉某在我行的一筆二手房按揭貸款，放款后，辦理了抵押登記，房管局載入登記本，但未領(lǐng)取他項權(quán)證，后劉某因其他經(jīng)濟(jì)糾紛，其在我行貸款所購房產(chǎn)被法院查封拍賣。

D、劉某在我行的一筆個人按揭貸款，放款后，向當(dāng)?shù)胤抗芫稚暾堔k理預(yù)告預(yù)抵押登記（未載入登記本）期間，劉某因其他經(jīng)濟(jì)糾紛，其在我行貸款所購房產(chǎn)被法院查封拍賣。

15、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關(guān)系人下列不屬于：（D）

A、商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事。

B、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；

C、前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。D、商業(yè)銀行的股東。

三、多選項（共計15題，每題2.5分）

1、按照《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，借款合同應(yīng)當(dāng)主要包括哪些內(nèi)容？（ABC）

A、《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，借款合同應(yīng)符合《中華人民共和國合同法》的規(guī)定。

B、明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象（范圍）、支付金額、支付條件、支付方式等。

C、借款合同應(yīng)設(shè)立相關(guān)條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任。

D、借款人基本信息。

2、個人貸款應(yīng)當(dāng)遵循以下那幾項原則（ABCD）A、依法合規(guī) B、審慎經(jīng)營 C、平等自愿 D、公平誠信的原則。

3、有下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：（ABCD）

A、借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；

B、借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的； C、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的； D、法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。

4、商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)自然人包括：（ABCD）

A、商業(yè)銀行的內(nèi)部人；

B、商業(yè)銀行的主要自然人股東及對對商業(yè)銀行有重大影響的其他自然人。

C、商業(yè)銀行的內(nèi)部人和主要自然人股東的近親屬；

D、商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)法人或其他組織的控股自然人股東、董事、關(guān)鍵管理人員，本項所指關(guān)聯(lián)法人或其他組織不包括商業(yè)銀行的內(nèi)部人與主要自然人股東及其近親屬直接、間接、共同控制或可施加重大影響的法人或其他組織；

5、個人信貸業(yè)務(wù)代收費(fèi)是指在辦理個人信貸業(yè)務(wù)過程中代收的各項費(fèi)用，包括：（AB）A、抵押登記費(fèi)

B、保險費(fèi)、評估費(fèi)、公證費(fèi)等費(fèi)用。C、額度管理費(fèi) D、合同工本費(fèi)

6、以下哪些行為屬于客戶經(jīng)理禁令（ABCD）

A、辦理超出總、分行制度規(guī)定的業(yè)務(wù)，經(jīng)批準(zhǔn)或經(jīng)授權(quán)的除外；嚴(yán)禁逆程序操作各類信貸業(yè)務(wù)。

B、私自釋放抵質(zhì)押品、單人進(jìn)行授信業(yè)務(wù)調(diào)查或核保等違反信貸制度的行為。

C、在授信活動中提供虛假信息、虛假材料或故意隱瞞不利于貸款審批的情況，誤導(dǎo)各級審批決策。

D、掩飾不良資產(chǎn)、隱瞞不報或掩蓋所知道的重大業(yè)務(wù)差錯、責(zé)任事故、重大風(fēng)險；嚴(yán)禁對所發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)險不作為。

7、以下哪些行為屬于員工異常行為（ABCD）A、工作時間非工作關(guān)系人經(jīng)常來訪； B、.長期精神萎靡不振或情緒不穩(wěn)定； C、帶無關(guān)人員進(jìn)入要害部位； D、工作經(jīng)辦或業(yè)務(wù)操作經(jīng)常被客戶投訴。

8、員工違規(guī)行為處理應(yīng)遵循以下原則：（ABCD）A、堅持違規(guī)必究、人人平等的原則；

B、堅持實事求是，處理的輕重與違規(guī)行為情節(jié)和承擔(dān)責(zé)任相適應(yīng)的原則；

C、堅持懲前毖后，重在預(yù)防，實行懲罰與教育相結(jié)合的原則； D、堅持依法合規(guī)，維護(hù)我行利益，保障當(dāng)事人合法正當(dāng)權(quán)益的原則。

9、員工違規(guī)行為，有下列情形之一的，可以從重或加重處理：（ABCD）

A、屢查屢犯的；

B、隱瞞違規(guī)事實，串供或偽造、隱匿、篡改、毀滅有關(guān)證據(jù)的； C、對投訴舉報人、證人、鑒定人、調(diào)查處理人等打擊報復(fù)的； D、授意、指使、強(qiáng)令、脅迫他人違規(guī)的；

10、定期開展違禁及異常行為排查。按季報送總行。排查過程中，應(yīng)重點關(guān)注以下行為：（ABCD）

A、偽造、變造或協(xié)助客戶偽造、變造貸款相關(guān)資料（用途證明材料、收入證明等），或明知虛假資料而提供；偽造評估報告，違規(guī)提高評估價格。

B、擅自向任何人、任何機(jī)構(gòu)泄露我行個人信貸業(yè)務(wù)制度規(guī)范、信貸政策及其他商業(yè)秘密。

C、擅自為收款人代開貸款最終收款賬戶； D、違規(guī)為客戶保管“一卡通”、存折、身份證明文件以及相關(guān)賬戶密碼等控制客戶賬戶的行為。

11、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關(guān)系人是指：（ABCD）

A、商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事

B、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬； C、商業(yè)銀行的管理人員

D、前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

12、下列情形屬于“倒貸”行為的（ABCD）

A、客戶經(jīng)理利用本人自有資金代墊，先替客戶結(jié)清貸款款項。B、客戶經(jīng)理利用自有貸款之“隨借”功能替客戶歸還貸款。C、客戶經(jīng)理通過本人賬戶或者實際控制非本人賬戶，利用社會關(guān)系往來的資金替客戶歸還貸款。

D、客戶經(jīng)理參與虛構(gòu)或變造貸款用途材料，套取信貸資金替客戶結(jié)清貸款后續(xù)貸。

13、下列關(guān)于個人信貸業(yè)務(wù)代收費(fèi)說法正確的是：（ABD）A、個人信貸業(yè)務(wù)代收費(fèi)項目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)必須由分行統(tǒng)一發(fā)布，嚴(yán)禁經(jīng)辦人員以任何理由亂收費(fèi)。分行必須定期采取客戶回訪等方式，了解是否存在亂收費(fèi)的情況。

B、代收費(fèi)業(yè)務(wù)必須實行分行統(tǒng)一管理。原則上收費(fèi)應(yīng)集中至分行處理；對于確需客戶經(jīng)理在貸前階段收取的，必須制定嚴(yán)格的管理規(guī)定，并明確代收費(fèi)入賬的管理要求。

C、代收費(fèi)的入賬、現(xiàn)金管理及科目管理規(guī)定。原則上代收的各項費(fèi)用應(yīng)當(dāng)日入賬；當(dāng)日不能入賬的，應(yīng)在2工作日內(nèi)完成入賬。個貸業(yè)務(wù)代收費(fèi)必須設(shè)立專門的科目進(jìn)行核算，不得與其他賬戶混用，具體科目的設(shè)臵由分行個人信貸業(yè)務(wù)管理部門與分行會計、零售柜面管理等相關(guān)部（室）協(xié)商后確定。

D、代收費(fèi)收據(jù)的使用管理。代收費(fèi)收據(jù)應(yīng)納入空白重要憑證管理，并由分行個人信貸業(yè)務(wù)部門統(tǒng)一發(fā)放。分行個人信貸業(yè)務(wù)管理部門及使用該憑據(jù)的各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)要在《空白重要憑證保管、領(lǐng)用登記簿》上記載收據(jù)的保管及使用情況。

14、以下哪些行為屬于客戶經(jīng)理禁令：（ABCD）

A、違規(guī)為客戶辦理開戶、結(jié)算、存款、貸款及代理網(wǎng)上銀行操作等業(yè)務(wù)；利用本人賬戶為客戶辦理資金的劃轉(zhuǎn)、購匯、結(jié)匯等操作；私自為客戶開立各類銀行賬戶。

B、私自為客戶保管現(xiàn)金、債券、票據(jù)、印鑒、網(wǎng)上“企業(yè)銀行”IC卡等重要物品、憑證或資料。

C、明知客戶存在違法違規(guī)可疑行為，仍照常為其辦理業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁協(xié)助客戶參與洗錢、非法集資、逃漏稅、倒貸、外匯黑市交易等違法違規(guī)行為，或配合客戶虛假驗資，或為該類活動牽線撮合、出謀劃策、提供信息和便利。

D、無故查詢客戶信息；擅自向任何人、任何機(jī)構(gòu)泄露客戶信息以及我行的商業(yè)機(jī)密和內(nèi)部制度。

15、以下哪些行為屬于員工異常行為（ABCD）A、一段時間經(jīng)常出現(xiàn)工作差錯或事故； B、用虛假資料為他人辦理業(yè)務(wù)；

C、個人生活習(xí)慣、愛好，以及為人處事方式突變；

D、超出經(jīng)濟(jì)實力追求高消費(fèi)，穿戴講究名牌，出手闊綽，揮霍無度；

第三篇：新員工考試-合規(guī)

合規(guī)

一、判斷

1、經(jīng)客戶明確要求且我行產(chǎn)品無法滿足客戶投資需求的情況下，我行員工可向其推薦非我行批準(zhǔn)的第三方理財產(chǎn)品。（）

2、員工對規(guī)章制度所規(guī)定的具體業(yè)務(wù)流程或環(huán)節(jié)有疑問時，應(yīng)當(dāng)及時向業(yè)務(wù)主管部門咨詢，必要時向法律合規(guī)部門咨詢，避免因理解偏差出現(xiàn)失誤。（）

3、如客戶提出要求，我行員工可以通過向客戶支付額外費(fèi)用或傭金等方式吸儲。（）

4、違規(guī)行為積分是依據(jù)員工的違規(guī)行為，按照本行規(guī)定對員工進(jìn)行累計積分。其中員工違規(guī)行為的依據(jù)和來源只限于外部監(jiān)管檢查。（）

5、員工在接觸和使用任何計算機(jī)資源及其他重要信息資源時須嚴(yán)格遵守國家法規(guī)及我行相關(guān)的信息安全規(guī)定，不得有超出崗位職責(zé)、授權(quán)范圍或其他危害我行信息安全的行為。（）

6、員工應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)嚴(yán)格、完整履行職責(zé)。在緊急情況下如遇授權(quán)內(nèi)容不明確，為避免不利或損失，員工可先予以合理處理，事后須及時向上級匯報。（）

7、如果上級業(yè)務(wù)指令明顯與我行規(guī)章制度相抵觸，或者明顯會給我行帶來損害的，員工應(yīng)當(dāng)向上級說明；如果上級拒絕接受，員工應(yīng)執(zhí)行該業(yè)務(wù)指令且不得越級報告，上級也不得因此對員工進(jìn)行打擊報復(fù)。（）

8、員工應(yīng)保持我行業(yè)務(wù)信息和財務(wù)信息的合法性、真實性、完整性與準(zhǔn)確性，不得虛構(gòu)交易量、虛假簽約、人為調(diào)節(jié)數(shù)據(jù)以及其他制作虛假業(yè)務(wù)交易、財務(wù)信息的行為。（）

9、我行禁止員工從事賬外經(jīng)營行為，包括但不限于：辦理各項業(yè)務(wù)不按照會計制度記賬、登記，或者不在會計報表中反映；將存款與貸款等不同業(yè)務(wù)在同一賬戶內(nèi)軋差處理；經(jīng)營收入未列入會計賬冊；其他方式的賬外經(jīng)營行為。（）

10、如果上級業(yè)務(wù)指令明顯與我行規(guī)章制度相抵觸，或者明顯會給我行帶來損害的，員工應(yīng)當(dāng)向上級說明；如果上級拒絕接受，員工應(yīng)執(zhí)行該業(yè)務(wù)指令且不得越級報告，上級也不得因此對員工進(jìn)行打擊報復(fù)。（）

二、單選

1、我行員工在職務(wù)活動過程中需遵循的要求中，以下哪個是錯誤的（）。

A.員工應(yīng)當(dāng)主動學(xué)習(xí)、正確理解并執(zhí)行與所在條線、崗位職責(zé)相關(guān)的各項法律法規(guī)和業(yè)務(wù)規(guī)章制度

B.員工要從一般規(guī)則和我行最佳利益出發(fā)善意理解，不得刻意曲解、惡意利用

C.如法律法規(guī)或規(guī)章制度的規(guī)定滯后于業(yè)務(wù)發(fā)展，員工可以提出改進(jìn)意見，在我行制度作出調(diào)整前可根據(jù)個人理解變通執(zhí)行

D.員工對規(guī)章制度所規(guī)定的具體業(yè)務(wù)流程或環(huán)節(jié)有疑問時，應(yīng)當(dāng)及時向業(yè)務(wù)主管部門咨詢，必要時向法律合規(guī)部門咨詢，避免因理解偏差出現(xiàn)失誤

2、根據(jù)《招商銀行員工違規(guī)行為積分管理辦法》規(guī)定，以下關(guān)于違規(guī)行為積分應(yīng)用的陳述，錯誤的是（）。

A.在對員工進(jìn)行評先評優(yōu)、績效考核時，可將本的員工違規(guī)行為積分作為在同類崗位內(nèi)進(jìn)行比較的重要評價標(biāo)準(zhǔn)

B.在對員工選拔任用、競聘上崗等事項進(jìn)行考察時，可以將該員工近三年的違規(guī)行為積分情況列入考察內(nèi)容

C.員工所在單位可根據(jù)積分分值減發(fā)被積分人的績效薪酬

D.在一個積分周期內(nèi)，員工違規(guī)行為積分累計達(dá)到警戒分值的，可對該員工采取行政處理或行政處分措施

3、以下關(guān)于違規(guī)行為積分管理的內(nèi)容，錯誤的是（）。

A.本行主要針對違規(guī)情節(jié)輕微、依照規(guī)定應(yīng)當(dāng)給予批評教育、經(jīng)濟(jì)處罰的輕微違規(guī)行為進(jìn)行積分管理

B.違規(guī)行為積分是一項員工行為管理舉措，不替代按照我行規(guī)定應(yīng)對違規(guī)人員實施的處理措施

C.違規(guī)行為積分管理，是指員工違反內(nèi)、外部相關(guān)規(guī)章制度，按照本辦法對員工進(jìn)行累計積分，以量化反映員工操作及管理行為的總體質(zhì)量，及時發(fā)現(xiàn)和消除風(fēng)險隱患，有效遏制各類違規(guī)行為發(fā)生的管理方法

D.違規(guī)人如因違規(guī)行為記錄了積分，之后又受到行政處理或行政處分的，已經(jīng)記錄的積分不予取消

4、我行員工應(yīng)當(dāng)積極配合內(nèi)外部監(jiān)督檢查單位按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行的各類檢查，并遵守一定的原則，以下陳述的原則錯誤的是（）。

A.對自身不熟悉的業(yè)務(wù)領(lǐng)域或與本職工作無關(guān)的業(yè)務(wù)問題，可根據(jù)個人理解及聽說的情況回答

B.協(xié)助提供相關(guān)資料信息，不得轉(zhuǎn)移、偽造、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料 C.對于內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的與本崗位相關(guān)的問題及時進(jìn)行整改

D.對自身不熟悉的業(yè)務(wù)領(lǐng)域或與本職工作無關(guān)的業(yè)務(wù)問題可不作回答并做好解釋

5、以下關(guān)于違規(guī)行為積分被積分人的陳述正確的是（）。A.包括未按制度規(guī)范進(jìn)行操作的具體經(jīng)辦人員或管理人員 B.只包括未按制度規(guī)范進(jìn)行操作的經(jīng)辦人員

C.如同一問題中涉及多名員工共同實施違規(guī)行為的，則只應(yīng)對主要責(zé)任人進(jìn)行違規(guī)積分 D.對同一員工，同一次檢查發(fā)現(xiàn)的多次違規(guī)行為，如屬同一問題，也應(yīng)分別積分

6、以下關(guān)于合規(guī)的觀點，錯誤的是（）。

A.合規(guī)是指本行各項經(jīng)營管理活動與法律、規(guī)則、準(zhǔn)則相一致，并不包括本行內(nèi)部規(guī)章制度

B.合規(guī)是指本行各項經(jīng)營管理活動與法律、規(guī)則、準(zhǔn)則以及內(nèi)部規(guī)章制度相一致 C.本《合規(guī)手冊》中“法律、規(guī)則、準(zhǔn)則”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守 D.我行倡導(dǎo)守法合規(guī)、愛崗敬業(yè)、誠實守信、勤勉盡責(zé)的合規(guī)文化與職業(yè)操守

7、我行員工應(yīng)遵守我行有關(guān)品牌管理和信息發(fā)布的制度規(guī)定，但不包括（）。

A.在品牌規(guī)范應(yīng)用上須嚴(yán)格遵循我行品牌管理相關(guān)制度規(guī)定，嚴(yán)禁在未經(jīng)授權(quán)情況下許可他人使用我行品牌或不按照規(guī)范使用我行品牌

B.本行員工可以我行名義接受新聞媒體采訪，或?qū)ν獍l(fā)布信息

C.不得擅自在微信、微博、博客、論壇、QQ等公共網(wǎng)絡(luò)空間發(fā)布、泄露、議論違反法律、社會公德、損害我行利益和聲譽(yù)的言論

D.在處理客戶投訴或應(yīng)對公共關(guān)系事件時，與外部各方溝通和發(fā)布信息必須在授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行，并按相關(guān)的流程和口徑執(zhí)行

8、我行員工應(yīng)當(dāng)自覺遵守本行有關(guān)信息保密的要求，以下陳述有誤的是（）。

A.員工應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守我行有關(guān)保密管理的各項規(guī)定，對工作中獲知的國家秘密、我行和其他機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密認(rèn)真做好保密工作

B.員工在營銷與服務(wù)、運(yùn)營及風(fēng)險管理等過程中應(yīng)當(dāng)依法合規(guī)收集、保管和使用客戶金融信息（包括但不限于身份信息、財產(chǎn)信息、賬戶信息、信用信息、金融交易信息以及相關(guān)衍生信息等），并應(yīng)確?？蛻粜畔踩?/p>

C.員工在接觸和使用本行計算機(jī)資源及其他重要信息資源時，可以超出自身崗位職責(zé)范圍 D.不得泄露或者濫用客戶信息，維護(hù)客戶的合法權(quán)益

9、以下關(guān)于我行員工在自身利益與我行或客戶利益存在沖突時應(yīng)當(dāng)遵循的規(guī)則，錯誤的是（）。

A.員工知道或應(yīng)當(dāng)知道上述需要回避情形的，應(yīng)當(dāng)主動提出回避申請 B.對我行做出的回避決定，員工應(yīng)當(dāng)服從 C.可以私下協(xié)商解決所存在的利益沖突

D.購買我行銷售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)時，不得以優(yōu)于普通客戶的條件進(jìn)行交易

10、關(guān)于飛單及對飛單行為處理的陳述，不正確的是（）。A.對于“飛單”銷售違規(guī)行為，一經(jīng)查實給予“飛單”銷售違規(guī)行為直接責(zé)任人開除行政處分 B.對于“飛單”銷售違規(guī)行為直接責(zé)任人，從確認(rèn)“飛單”銷售違規(guī)行為事實開始，扣發(fā)其所有獎金、福利（包括但不限于績效獎金、企業(yè)年金及延期支付薪酬）

C.我行對“飛單”銷售違規(guī)行為的處理，應(yīng)僅限于直接責(zé)任人，并不涉及管理責(zé)任人 D.視“飛單”直接責(zé)任人對我行造成的經(jīng)濟(jì)損失（包括直接經(jīng)濟(jì)損失、間接經(jīng)濟(jì)損失）和聲譽(yù)損失等，采取法律手段對其進(jìn)一步追索賠償

三、多選

1、根據(jù)《招商銀行違規(guī)行為積分管理辦法》的規(guī)定，以下積分規(guī)則正確的有：（）A.根據(jù)違規(guī)行為的性質(zhì)及風(fēng)險程度，按1～5分/個/人對違規(guī)人的違規(guī)行為進(jìn)行積分 B.同一問題中涉及多名員工共同實施違規(guī)行為的，應(yīng)分別進(jìn)行積分，不因其中一人被積分而免除其他共同實施人的積分

C.對同一員工，同一次檢查發(fā)現(xiàn)的多次違規(guī)行為，如屬同一問題，也應(yīng)分別積分 D.對同一員工，同一次檢查發(fā)現(xiàn)的多次違規(guī)行為，如屬不同問題，則應(yīng)分別進(jìn)行積分

2、我行員工應(yīng)當(dāng)自覺遵守財務(wù)紀(jì)律和費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)。我行禁止員工有以下行為：（）A.用公款支付應(yīng)當(dāng)由本人或親友個人支付的費(fèi)用

B.用公款游山玩水或以學(xué)習(xí)考察等名義出國（境）公款旅游 C.上下級機(jī)構(gòu)及員工之間、行內(nèi)部門之間用公款宴請或饋贈 D.申報不實費(fèi)用，或使用虛假或無關(guān)的發(fā)票報銷

3、員工應(yīng)當(dāng)致力于保護(hù)我行的專利、商標(biāo)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)。并遵守以下要求：（）A.除獲得法律許可并履行規(guī)定的內(nèi)部審批手續(xù)外，員工不得對外泄露我行尚未獲得批準(zhǔn)的專利

B.為盡快與客戶達(dá)成合作，員工可向客戶披露我行尚未獲得批準(zhǔn)的專利，并在事后補(bǔ)辦審批手續(xù) C.未經(jīng)合法授權(quán)，不得使用他人享有專利權(quán)的專利技術(shù)，不得使用他人享有商標(biāo)權(quán)的注冊商標(biāo)，不得使用他人享有著作權(quán)的圖片、音樂作品、字體、計算機(jī)軟件等

D.員工離職后，就無需再對在本行工作期間獲悉的我行尚未獲得批準(zhǔn)的專利承擔(dān)保密義務(wù)

4、我行員工應(yīng)當(dāng)自覺遵守以下反洗錢有關(guān)規(guī)定：（）

A.反洗錢是反洗錢崗位員工的職責(zé)，其他崗位員工無需承擔(dān)反洗錢職責(zé)

B.員工在產(chǎn)品研發(fā)、營銷與服務(wù)、運(yùn)營及風(fēng)險管理等過程中需履行各自的反洗錢職責(zé) C.所有員工均負(fù)有向所在單位反洗錢管理員或法律合規(guī)部舉報客戶可疑交易和可疑行為的責(zé)任

D.嚴(yán)禁員工以任何形式參與或協(xié)助洗錢活動

5、我行員工應(yīng)當(dāng)按照授權(quán)范圍和業(yè)務(wù)程序?qū)徤鬓k理業(yè)務(wù)。我行禁止員工有以下行為：（）A.超越授權(quán)辦理業(yè)務(wù)

B.逆程序、減程序操作或暗箱操作

C.根據(jù)我行規(guī)定報批后，可代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?D.違反制度規(guī)定，將自己保管的印章、重要憑證和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品交與他人，或?qū)⒆约赫莆盏拿艽a等信息告知他人

6、我行內(nèi)幕信息知情員工應(yīng)遵守以下行為規(guī)則：（）

A.不得泄露內(nèi)幕信息，不得利用內(nèi)幕信息為本人、親屬或其他機(jī)構(gòu)或個人牟利 B.不得利用相關(guān)信息使用本人、親屬或其他人的證券賬戶買賣我行證券 C.不得基于掌握的內(nèi)幕信息買賣我行證券

D.基于掌握的內(nèi)幕信息，我行員工不得買賣我行證券，但可推薦他人買賣我行證券

7、員工不得利用職務(wù)或工作上的便利和影響為請托人牟取利益并收取其好處，并禁止以下行為（）。

A.以低于市場的價格向請托人購買房屋、汽車等商品，或以高于市場的價格向請托人出售房屋、汽車等商品 B.以委托請托人進(jìn)行投資的名義，未出資而獲取收益，或雖出資但所得收益高于應(yīng)得收益 C.要求或授意請托人將財物或其他好處給予其特定關(guān)系人

D.要求或接受請托人安排，使特定關(guān)系人以某項工作之名、不實際工作卻獲得報酬

8、員工向客戶銷售、代銷/推介各類產(chǎn)品或提供服務(wù)時，禁止有以下行為（）。A.為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險或進(jìn)行虛假、誤導(dǎo)性陳述

B.向客戶做出不符合有關(guān)法律法規(guī)及我行規(guī)章制度的承諾或保證 C.誘導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險認(rèn)知和承受能力不符的產(chǎn)品 D.明示或暗示誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定

9、員工在同事交往和團(tuán)隊協(xié)作中，應(yīng)當(dāng)遵循以下規(guī)則，其中陳述正確的是（）。A.尊重和保護(hù)同事的個人隱私

B.不得使用具有挑釁性、侮辱性的言語攻擊同事 C.不得捏造、歪曲事實損害同事名譽(yù)和形象

D.不因民族、宗教、性別、年齡、傷殘等差別因素歧視同事

10、員工應(yīng)當(dāng)自覺遵守我行關(guān)于營業(yè)場所使用的相關(guān)規(guī)定，并禁止以下行為（）。A.允許未經(jīng)有權(quán)審批的任何第三方機(jī)構(gòu)或個人使用我行營業(yè)場所 B.私自利用我行營業(yè)場所向客戶推介未經(jīng)批準(zhǔn)的第三方產(chǎn)品 C.協(xié)助未經(jīng)有權(quán)審批的任何第三方機(jī)構(gòu)或個人使用我行營業(yè)場所 D.私自利用我行營業(yè)場所向客戶銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的第三方產(chǎn)品

第四篇：招商銀行 個人貸款對保書

招商銀行 個人貸款對保書

編號

致：招商銀行

我公司是經(jīng)批準(zhǔn)、具有法人資格、持有

營業(yè)執(zhí)照的企業(yè)，或本人是具有完全民事能力的自然人，有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，愿意為先生／女士（借款人）與

貴行年月日簽定的年月日

第號個人借款合同項下人民幣貸款元提

供擔(dān)保。

為此，謹(jǐn)再次確認(rèn)，于年月日向貴行出具的“不可

撤銷擔(dān)保書”是真實的，本擔(dān)保人對擔(dān)保書中所列條款已經(jīng)明了，并承擔(dān)全部法

律責(zé)任。

擔(dān)保人：（簽章）

有權(quán)簽字人：

擔(dān)保人身份證件號碼：

年月日

銀行核保人意見：

核保人（主辦客戶經(jīng)理）：核保人（協(xié)辦客戶經(jīng)理）：

年月日年月日

第五篇：個人合規(guī)自查報告[范文模版]

自 查 報 告

為貫徹落實《省聯(lián)社合規(guī)文化建設(shè)年活動方案》的精神，本人認(rèn)真學(xué)習(xí)和領(lǐng)會。通過學(xué)習(xí)討論，充分了解了本次活動的重要意義。明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性，進(jìn)一步認(rèn)識違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的危害性，并根據(jù)自身情況展開自查。現(xiàn)將自查情況匯報如下：

一、牢固思想防線。本人能夠自覺主動地學(xué)習(xí)國家的各項金融政策法規(guī)與省聯(lián)社下發(fā)的文件精神，加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)，牢固思想防線。

1、提高政治意識。能夠深入學(xué)習(xí)“三個代表”重要思想，樹立正確的政治方向和堅定的政治立場，時刻保持清醒的頭腦，在大是大非面前站穩(wěn)腳跟，經(jīng)受得起大風(fēng)大浪的考驗。能夠顧全大局，不為眼前利益所動，站在單位的角度去想問題、做工作，堅決不說不利于全局的話，不做不利于全局的事，堅決完成里工作任務(wù)。

2、恪守規(guī)章制度。一是能夠按照國家金融法令，有關(guān)法規(guī)制度和現(xiàn)金管理條例，具體辦理現(xiàn)金、有價單證的收付和調(diào)撥工作，正確辦理殘破幣的兌換，嚴(yán)格庫存限額，及時調(diào)撥和上解現(xiàn)金。二是能夠自覺加強(qiáng)柜面監(jiān)督，嚴(yán)格審查憑證要素，做好反假工作，準(zhǔn)確及時編制各種現(xiàn)金報表、調(diào)撥計劃。三是能夠堅持軋帳制度，正確使用有關(guān)登記簿，做到帳、簿、款相符；嚴(yán)格按規(guī)定處理長、短款，發(fā)現(xiàn)差錯能及時匯報。四是能夠加強(qiáng)庫房管理，堅持鑰匙分管，明確分工，同進(jìn)同出，做到“六無”標(biāo)準(zhǔn)；五是能夠嚴(yán)格按照綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員權(quán)

限卡管理辦法的有關(guān)規(guī)定，妥善保管好柜員卡和密碼，做到保管嚴(yán)密，操作合規(guī)。六是能夠不斷增強(qiáng)防范意識，落實“三防一?！?，熟記防

盜防搶防暴預(yù)案，熟練掌握、使用好各種防范器械，時刻保持清醒的頭腦，保護(hù)全行的財產(chǎn)安全。

二、嚴(yán)謹(jǐn)工作、生活作風(fēng)

在工作上我嚴(yán)肅認(rèn)真，盡職盡責(zé)，注重學(xué)習(xí)專業(yè)理論知識，勤

懇努力，任勞任怨，能夠認(rèn)真遵守*****農(nóng)村合作銀行的各項規(guī)章制

度，嚴(yán)格約束自己。作為一名事后監(jiān)督工作人員，每天逐筆核對各柜

員的流水賬、日終憑證、匯總機(jī)構(gòu)日結(jié)憑證，做好裝訂歸檔工作，登

記事后監(jiān)督工作日志和事后監(jiān)督檢查登記簿，積極協(xié)助庫管員做好現(xiàn)

金調(diào)運(yùn)工作，主動配合委派會計做好內(nèi)勤工作，完成領(lǐng)導(dǎo)交給的其他

工作。每周三做好領(lǐng)導(dǎo)帶班日志和文明服務(wù)檢查登記工作，嚴(yán)格執(zhí)行

各項規(guī)章制度，對違反紀(jì)律的事情敢于糾正，自覺維護(hù)單位利益。

生活作風(fēng)上，能夠牢記“自重、自省、自警、自勵”的教導(dǎo)，用

工作紀(jì)律嚴(yán)格約束自己，在思想上筑起拒腐防變的堅固防線。反對拜

金主義、享樂主義和極端個人主義，牢固樹立“平凡”意識，忠于“平

凡”崗位，保持“平靜”心態(tài)，甘于“平淡”生活，勤勤懇懇辦事，堂堂正正做人。

三、存在問題

一是學(xué)習(xí)不夠深入，如政治理論學(xué)習(xí)只側(cè)重單位里組織的學(xué)習(xí)，對許多政策、法律、法規(guī)只知其表，不知內(nèi)含；業(yè)務(wù)上只注重鉆研本

職工作，對其它的經(jīng)濟(jì)知識學(xué)習(xí)不夠主動，不愿意去學(xué)。二是工作還

不夠積極主動，有時候只求過得去，不求過得硬。三是工作缺乏創(chuàng)新，按部就班。許多工作只是照著別人學(xué)，不去鉆研，不去研究，不去歸

納，辦事憑經(jīng)驗。

四、今后的努力方向

一是始終堅持學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識，不斷為自己“充電”，重點加強(qiáng)政

治理論學(xué)習(xí)，在思想上筑起拒腐防變的堅固防線，警惕各種腐敗思想的侵蝕。二是要加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)詐騙、盜竊、搶劫、涉槍等案件案例

深入分析，汲取經(jīng)驗教訓(xùn)，時刻為自己敲響警鐘，進(jìn)一步提高安全防

范意識和自我防范能力。三是要進(jìn)一步深化對安徽*****農(nóng)村合作銀

行工作人員違反規(guī)章制度處理實施細(xì)則的學(xué)習(xí)，真正把內(nèi)控制度落到

實處。

自 查 人 ：

二○一一年七月二十六日