1.1風(fēng)險與風(fēng)險管理

1.1.1風(fēng)險

1、風(fēng)險的內(nèi)涵（采取了第一種觀點）(識記)

風(fēng)險與不確定性的關(guān)系是理論界關(guān)于風(fēng)險概念界定的爭論焦點之一。

第一種觀點：風(fēng)險就是一種不確定性，二者沒有本質(zhì)區(qū)別。不確定性可分為可衡量的不確定性和不可衡量的不確定性。

第二種觀點：盡管二者有密切的聯(lián)系，但是有著本質(zhì)的區(qū)別。風(fēng)險與不確定性的根本區(qū)別在于能否預(yù)知事件發(fā)生最終結(jié)果的概率分布。

在實踐中，某一事件處于風(fēng)險狀態(tài)還是不確定性狀態(tài)有時很大程度上取決于決策者的認(rèn)知能力和所擁有的信息量。

風(fēng)險定義：未來結(jié)果的不確定性。

廣義風(fēng)險：強調(diào)風(fēng)險表現(xiàn)為確定性，說明風(fēng)險產(chǎn)生的結(jié)果可能帶來損失、獲利或是無損失也無獲利。適于金融風(fēng)險分析。

狹義風(fēng)險：強調(diào)風(fēng)險表現(xiàn)為損失的不確定性，說明風(fēng)險只能表現(xiàn)出損失，沒有從風(fēng)險中獲利的可能性。用于保險理論與實務(wù)中。

2、風(fēng)險的特征（客觀相對、可不可）

（1）客觀性

（2）不確定性

A．風(fēng)險發(fā)生的概率不確定；B.風(fēng)險發(fā)生的時間不確定；C.風(fēng)險發(fā)生的空間不確定；D.分享的損失程度不確定。

（3）相對性。三層含義：風(fēng)險影響的相對性；風(fēng)險承受能力的相對性；風(fēng)險應(yīng)對措施的相對性。

（4）可預(yù)測性

（5）可變性

3、風(fēng)險的要素

（1）風(fēng)險因素；2）風(fēng)險事故；3）損失。

（1）風(fēng)險因素：它是風(fēng)險事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的內(nèi)在或間接原因。

根據(jù)風(fēng)險因素的性質(zhì)不同，風(fēng)險因素可分為有形風(fēng)險因素與無形風(fēng)險因素。

有形風(fēng)險因素也稱實質(zhì)風(fēng)險因素

無形風(fēng)險因素：道德風(fēng)險因素(人的品德)

心理風(fēng)險因素(人的心理狀態(tài)、人的不注意)

（2）風(fēng)險事故，也稱風(fēng)險事件,造成人身傷害或財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或外在的原因，是損失的媒介物，即風(fēng)險只有通過風(fēng)險事故的發(fā)生才能導(dǎo)致?lián)p失。

就某一事件來說，如果它是造成的直接原因，那么它就是風(fēng)險事故。

而在其他條件下，如果它是造成損失的間接原因，它便成為風(fēng)險因素。

（3）損失

直接損失是指風(fēng)險事故導(dǎo)致的財產(chǎn)本身損失和人身傷害，這類損失又稱為實質(zhì)損失。

間接損失則是指由直接損失引起的其他損失，包括額外費用損失、收入損失和責(zé)任損失。

風(fēng)險要素之間的關(guān)系：風(fēng)險是由風(fēng)險要素、風(fēng)險事故和損失三者構(gòu)成的統(tǒng)一體，風(fēng)險因素引起或增加風(fēng)險事故，風(fēng)險事故發(fā)生可能造成損失。

4、風(fēng)險的分類

（1）性質(zhì)

純粹風(fēng)險：即只有損失機會而沒有獲利可能的風(fēng)險。

機會風(fēng)險：既有損失的機會，也有獲利可能的風(fēng)險

（2）環(huán)境

靜態(tài)風(fēng)險：自然力的不規(guī)則變動或人們過失行為導(dǎo)致的風(fēng)險

動態(tài)風(fēng)險：社會、經(jīng)濟、科技或政治變動產(chǎn)生的風(fēng)險

（3）原因

自然風(fēng)險：自然因素和物力現(xiàn)象所造成的風(fēng)險。

社會風(fēng)險:

個人或團體在社會上的行為導(dǎo)致的風(fēng)險。

經(jīng)濟風(fēng)險:經(jīng)濟活動過程中，因市場因素影響或者管理經(jīng)營不善導(dǎo)致經(jīng)濟損失的風(fēng)險。

（4）致?lián)p的對象

財產(chǎn)風(fēng)險：各種財產(chǎn)損毀、滅失或者貶值的風(fēng)險。

人身風(fēng)險：個人的疾病、意外傷害等造成殘疾、死亡的風(fēng)險。

責(zé)任風(fēng)險：法律或者有關(guān)合同規(guī)定，因行為人的行為或不作為導(dǎo)致他人財產(chǎn)損失或人身傷亡，行為人所負(fù)經(jīng)濟賠償責(zé)任的風(fēng)險。

（5）涉及的范圍

特定風(fēng)險：即與特定的人有因果關(guān)系的風(fēng)險，即由特定的人所引起的，而且損失僅涉及特定人的風(fēng)險。

基本風(fēng)險：即其損害波及社會的風(fēng)險?；撅L(fēng)險的起因及影響都不與特定的人有關(guān)，至少是個人所不能阻止的風(fēng)險。

（6）主體對風(fēng)險的喜好程度（保守型、冒險型、中間型）。

1.1.2風(fēng)險管理

1、風(fēng)險管理的內(nèi)涵(識記)

風(fēng)險管理（Risk

Management）

指對影響目標(biāo)實現(xiàn)的各種不確定性因素進行識別和分析，并采取應(yīng)對措施將其影響控制在可接受范圍內(nèi)的過程。

美國項目管理協(xié)會PMI報告，風(fēng)險管理有三個涵義：

（1）風(fēng)險管理是系統(tǒng)識別和評估風(fēng)險因素的形式化過程。

（2）風(fēng)險管理是識別和控制能夠引起不希望的變化的潛在的領(lǐng)域和事件的形式、系統(tǒng)的方法。

（3）在項目中，風(fēng)險管理是在項目期間識別、分析風(fēng)險因素，采取必要對策的決策科學(xué)和

決策藝術(shù)的結(jié)合。

2、風(fēng)險管理的目標(biāo)

（1）確定風(fēng)險管理目標(biāo)應(yīng)滿足的基本要求。

a.風(fēng)險管理目標(biāo)與風(fēng)險管理主體總體目標(biāo)的一致性；

b.目標(biāo)的現(xiàn)實性，即確定目標(biāo)要充分考慮期實現(xiàn)的客觀可能性；

c.目標(biāo)的明確性，即使用正確選擇和實施各種方案，并對其效果進行客觀的評價；

d.目標(biāo)的層次性，從總體目標(biāo)出發(fā)，根據(jù)目標(biāo)的重要程度，區(qū)分風(fēng)險管理目標(biāo)的主次，以利于提高風(fēng)險管理的綜合效果。

（2）風(fēng)險管理的具體目標(biāo)。

損前目標(biāo)：通過風(fēng)險管理消除和降低風(fēng)險發(fā)生的可能性；

損后目標(biāo)：通過風(fēng)險管理在損失出現(xiàn)后及時采取措施，使受損項目得以迅速恢復(fù)。

1.2項目風(fēng)險與項目風(fēng)險管理

1.2.1項目風(fēng)險

1、項目風(fēng)險的內(nèi)涵（從無到有，從1到2）

定義：

PMBOK把項目風(fēng)險定義為：一旦發(fā)生，會對項目目標(biāo)產(chǎn)生積極或消極影響的不確定事件或情況。

項目風(fēng)險產(chǎn)生的原因：

（1）人們的認(rèn)識能力所限；

（2）信息本身的滯后特性；

（3）項目的各種不確定性。

項目風(fēng)險的分類：

（1）無預(yù)警信息的項目風(fēng)險（風(fēng)險I）

（2）有預(yù)警信息的項目風(fēng)險（風(fēng)險II：三個階段：潛在風(fēng)險階段、風(fēng)險發(fā)生階段、造成后果階段）

1.2.2項目風(fēng)險管理

1項目風(fēng)險管理的內(nèi)涵(識記)

項目風(fēng)險管理是為了最好的達到項目的目標(biāo)，識別、分配、應(yīng)對項目生命周期內(nèi)風(fēng)險的科學(xué)與藝術(shù)，是一種綜合性的管理活動。

項目風(fēng)險管理的內(nèi)容包括風(fēng)險管理規(guī)劃、風(fēng)險識別、風(fēng)險估計、風(fēng)險評價、風(fēng)險應(yīng)對和風(fēng)險監(jiān)督與控制。

2、項目風(fēng)險管理的核心

（1）全員管理

項目風(fēng)險管理并不僅僅是對于項目運行全部參與方或參與人員的管理，而是要求所有人員均能夠參與項目風(fēng)險的管理。

（2）全過程管理

項目風(fēng)險管理不是只針對實施前、實施過程中和風(fēng)險發(fā)生后某個過程的，而是對于項目風(fēng)險全過程的管理。

（3）全要素管理

項目風(fēng)險管理的過程是一個在可能的條件下追求項目工期最短、造價最低、質(zhì)量最優(yōu)的多目標(biāo)決策過程，且項目風(fēng)險管理不能僅滿足于對單一目標(biāo)的最求。

3、項目風(fēng)險管理項目管理的關(guān)系

通過風(fēng)險管理可以有效降低項目的不確定因素對項目的影響

1.2.3

項目風(fēng)險管理階段與目標(biāo)

1、項目風(fēng)險管理的階段劃分

項目風(fēng)險管理分為潛在風(fēng)險階段、風(fēng)險發(fā)生階段、風(fēng)險造成后果階段。在風(fēng)險的不同階段，需要采取不同的風(fēng)險管理辦法。

（1）潛在風(fēng)險階段。

（2）風(fēng)險發(fā)生階段。

（3）風(fēng)險造成后果階段。

2、項目風(fēng)險管理的目標(biāo)

風(fēng)險成本(risk

cost)：由于風(fēng)險的存在和風(fēng)險事故發(fā)生后人們所必須支出費用的增加和

預(yù)期經(jīng)濟利益的減少，又稱風(fēng)險的代價。風(fēng)險成本一般分為有形成本、無形成本、預(yù)防或控制風(fēng)險損失的成本三類。

（1）有形成本

（2）無形成本（風(fēng)險對社會經(jīng)濟福利、社會生產(chǎn)率、社會資源配置及社會再生產(chǎn)等方

面的破壞后果。）

（3）預(yù)防或控制風(fēng)險損失的成本折舊費、安全人員費（含薪金、津貼等）

1.3項目風(fēng)險管理的實施程序(識記)

三個要素：（1）環(huán)境的建立（2）規(guī)劃（3）溝通與協(xié)調(diào)

四個基本過程：風(fēng)險識別、風(fēng)險分析、風(fēng)險應(yīng)對、風(fēng)險監(jiān)控。

1.4項目風(fēng)險管理體系(理解)

1.4.1內(nèi)部要素

1、風(fēng)險管理組織機構(gòu)

根據(jù)風(fēng)險管理的需要，風(fēng)險管理組織機構(gòu)是按一定的形式和結(jié)構(gòu)組合起來的人力、物力和智力的集合體，是承擔(dān)項目風(fēng)險管理活動的主體。

2、風(fēng)險管理資源

3、風(fēng)險管理保障機制

4、風(fēng)險管理運行機制

風(fēng)險管理運行機制，是指為保證風(fēng)險管理活動高效順暢地進行，而建立的有關(guān)項目風(fēng)險管理的業(yè)務(wù)流程、責(zé)任和權(quán)力分配、溝通協(xié)調(diào)途徑、激勵約束措施和相關(guān)管理制度等。

1.4.2外部要素

1、政府部門

2、業(yè)主與監(jiān)理方

3、風(fēng)險管理專業(yè)機構(gòu)

4、其他承包商

5、中介機構(gòu)

1.5風(fēng)險管理的發(fā)展歷程與趨勢(理解)