第一篇：項目風險防范措施

項目風險防范措施

對承包商而言，項目管理的好壞關系到自身的生死存亡，不善于控制項目風險，必然導致巨大的經(jīng)濟損失。實踐證明，如果善于處理施工管理中出現(xiàn)的各種干擾因素，并適時采取相應的措施，如進行施工索賠，其索賠金額往往大于投標報價中的利潤部分。因此，工程施工項目風險防范的前提是樹立合同意識、風險意識和索賠意識。在具體的防范控制中有幾個策略：

1.風險回避策略

為預防項目立項階段所面臨的業(yè)主風險，在投標報價前，承包商應認真分析業(yè)主所在國的政治、經(jīng)濟狀況，業(yè)主的工程款落實情況和支付信譽；在編標報價階段，要熟悉招標文件，做好現(xiàn)場勘查，在單價和總價中考慮風險因素；如果發(fā)現(xiàn)項目所面臨的風險超出自己所能承受的限度，應及時終止項目以規(guī)避風險。

2.風險降低（減少）策略

要有效降低（減少）風險，我認為要著重把握好兩大環(huán)節(jié)：

（1）項目施工過程中這一環(huán)節(jié)。把握這一環(huán)節(jié)首先要制定先進的、經(jīng)濟合理的施工方案，以達到縮短工期、提高質(zhì)量、降低成本的目的。施工方案的優(yōu)化選擇是施工企業(yè)降低成本的主要途徑之一，制定施工方案要以合同工期為依據(jù)，結合施工項目規(guī)模、性質(zhì)、復雜程度、施工現(xiàn)場條件等因素綜合考慮。可同時制定幾個施工方案，相互比較，從中優(yōu)選最合理、最經(jīng)濟的一個。同時擬定經(jīng)濟可行的技術組織措施計劃，列入施工組織設計之中。其次，在項目實施過程中，要實行全面成本控制，按照所選定的施工方案，嚴格按照成本計劃實施和控制。對構成生產(chǎn)資料費用的材料、人工、機械施工現(xiàn)場管理費用分別不同情況，采取不同措施加以控制。一是降低材料成本。由于材料成本占整個工程成本的60%-70%，是降低工程成本的關鍵。因此，必須對主要材料實行限額領用，根據(jù)施工預算嚴格控制，按理論用量加合理損耗的辦法與施工班組結算，節(jié)約給予獎勵，促使施工班組合理使用材料，避免損失浪費。另外必須健全收料制度，實行三級收料。材料進場，先由收料員清點數(shù)量，記錄簽字；然后由材料保管員清點數(shù)量，驗收登記；最后由施工人員清點并確認。發(fā)現(xiàn)數(shù)量不足或過剩時，由材料部門解決。這樣可以有效避免收發(fā)料中的數(shù)量短缺和徇私舞弊等行為的發(fā)生。合理組織安排材料的進出場，根據(jù)定額與施工進度編制材料計劃，確定合理的材料進出場時間，避免材料的毀損以及增加材料的二次搬運費用。二是降低人工及機械費用。改善勞動組織，減少窩工浪費，實行合理的獎勵制度；加強勞動紀律，壓縮非生產(chǎn)性用工與輔助用工，嚴格控制非生產(chǎn)人員的比例。正確選配和合理利用機械設備，盡量減少施工中所消耗的機械臺班量，通過全面施工組織、機械調(diào)配，提高機械設備的利用率和完好率。同時加強現(xiàn)場設備的維修、保養(yǎng)工作，降低大修、經(jīng)常性修理等各項費用的開支，并避免造成機械設備的閑置。加強租賃設備計劃的管理，充分利用社會閑置機械資源，從不同角度降低機械使用費用。三是降低施工管理費用。施工管理費中開支較大的是管理人員工資、差旅費與業(yè)務招待費。項目開始實施時，應根據(jù)施工預算及工期要求，制訂出費用開支計劃，對每一個費用項目逐一核定指標，并嚴格按照計劃執(zhí)行。要精簡管理人員，嚴格出差審批手續(xù)。嚴格控制業(yè)務招待費用的支出，實行事前報告和事后審批制度，以達到降低管理費用開支的目的。

（2）項目施工完成后這一環(huán)節(jié)。把握這一環(huán)節(jié)首先，要及時辦理竣工驗收，編制工程竣工決算，按照施工合同規(guī)定的時間辦理決算送審。對于設計變更部分或因業(yè)主原因?qū)е碌耐９p失、場地狹窄而發(fā)生的材料倒運費等費用要及時進行現(xiàn)場簽證，追加合同價款辦理工程結算，確保取得足額結算收入，加速竣工工程款的收取。其次，在工程保修期內(nèi)，項目經(jīng)理部應根據(jù)實際工程量，合理預計可能發(fā)生的維修費用，并制定保修計劃，以此作為保修費用的控制依據(jù)。根據(jù)實際情況，項目部可委派專人或由就近施工的人員代管，盡量節(jié)約開支。

第二篇：項目風險防范方案（本站推薦）

工程項目建設風險防范

初 步 方 案

2011.06.28

建設項目風險防范初步方案

項目建設風險防范初步方案

漢王古城規(guī)劃面積1500余畝，建設周期約為6年，投資規(guī)模大、實施周期長、不確定性因素多，使工程風險增大。這種風險不論是什么風險，存在于什么階段，但最終將以經(jīng)濟的形式體現(xiàn)出來。

作為項目工程部，日常工作就是工程的項目質(zhì)量、安全、進度管理與工程的索賠與反索賠。這就需要從兩方面談風險管理。一方面是工程項目管理風險及防范措施，另一方面通過合同管理，防止工程索賠和對施工單位進行反索賠。因為建設單位與施工單位在合同的履行過程中既是相互統(tǒng)一的，又是相互矛盾的。在工程的建設過程中，施工單位通過合同管理和施工的風險管理，進行經(jīng)濟索賠和工期索賠。這種方式是施工企業(yè)減少風險和獲得最大利益化的手段之一。建設單位同樣通過風險管理，減少或杜絕索賠，增強工期和質(zhì)量等問題反索賠，使房產(chǎn)項目即達到了保質(zhì)保工期的建設目的，同時最大程度降低了公司的成本投入。

一、項目工程管理風險及防范措施

按風險因素的主要方面，可將風險分為工程環(huán)境方面的風險、工程技術方面的風險、經(jīng)濟方面的風險以及合同簽訂和履行方面的風險等四個方面。

（一）工程環(huán)境風險與防治措施

1、工程環(huán)境存在的風險

a、巖土地質(zhì)條件和水文地質(zhì)條件。工程發(fā)包人一般應提供相應的地質(zhì)資料和地基技術要求，但這些資料有時與實際出入很

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況，周邊是否存在水囊、古井、滲井、暗河、廢棄管溝等。這是保障施工安全的重要一環(huán)。但調(diào)查清楚管線的情況有一定的難度，因管線所屬產(chǎn)權關系不同，城區(qū)改造使管線變動很大，時間跨度也很長，且資料不全以及施工質(zhì)量等因素的影響，很難完全保證提供管線現(xiàn)狀的準確位臵。因此除調(diào)查管線的情況外，還需勘察單位進行認真的實地勘察工作，采用開挖探槽、地質(zhì)雷達、聲波等方法進行探測。除了調(diào)查土層分類、厚度，地下水位分布等，而且還需要仔細調(diào)查地面裂縫和微小的沉降等。勘察工作要貫穿整個施工過程。最后建設單位將勘察報告和這些資料移交施工單位。要求施工單位采取相應的措施。一旦出現(xiàn)了問題，將由施工單位負責協(xié)調(diào)、處理。

b、六安市水系豐富，雨量充沛，地下水位較高，土質(zhì)以砂質(zhì)粘土為主。濱湖新城和漢王古城項目位于淠河邊，土質(zhì)繁雜多變，分層清晰，由于本工程大多數(shù)是高層和小高層，樓房基礎對地基承載力要求較高，這就決定了樓房基礎可能采用帶地下室的深基礎。如果在雨季施工，雨水浸入砂質(zhì)粘土基坑邊坡，極易造成塌方，造成工期的延誤，人員的傷亡及財產(chǎn)的損失。為了防止這種風險的發(fā)生，這就必須要求施工單位在施工前，編制并上報基礎安全施工專項方案，施工時必須嚴格按照審核批準的安全專項方案施工。另外，要建立必要的應急預案，儲備必要的基坑防護物質(zhì)，如雨布，木板，鋼管等物資。一旦風險來臨，即可根據(jù)編制好的安全專項方案、應急預案和事先準備好的物資及時進行防范。

c、火災與爆炸雖然在項目施工中發(fā)生的概率較小，但也不容忽視。安全措施費用一般占到工程總造價的1%左右，施工單位不得挪為他用，這是強制性規(guī)定。建設單位要認真審查施工單位報上來的施工方案和諸如施工專項安全方案，用電方案，塔吊及

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幾個方面。在施工前期，按照施工合同的約定，建設單位或支付給施工單位工程預付款，以利于施工單位在入駐項目后建設臨時設施和準備材料?；蚴┕挝幌冉ㄔO臨時設施和備料，然后建設單位支付給施工單位工程預付款。工程備料雖然是施工單位的事情，但是為了保證工程進度，建設單位必須督促施工單位按照其上報的施工進度計劃進行工程備料。

技術準備包括了標高控制點和軸線控制點的移交，熟悉各種技術標準，施工規(guī)范，施工圖紙并進行圖紙會審。

b、建設單位督促設計單位盡快出圖，并留出時間給施工單位進行圖紙會審，對于結構變化較大部分，要求設計師盡快設計變更，不能造成施工單位的等待。否則，施工單位進行等待不能施工，就會對建設單位進行索賠。

c、審查施工單位施工組織設計，對技術規(guī)范要求使用現(xiàn)行規(guī)范，防止在施工過程中質(zhì)量檢查標準不統(tǒng)一，產(chǎn)生分岐,影響工程竣工后的檢查和決算。

d、建設單位工程部在建立時配備專業(yè)齊全的工程師，增強工程專業(yè)監(jiān)督力量。對承包人提出需要建設單位解決的技術問題，及時作出答復。

（三）經(jīng)濟方面的風險與防范措施

1、經(jīng)濟方面的風險

a、招標文件。這是招標的主要依據(jù)，特別是投標者須知，設計圖紙、工程質(zhì)量要求、合同條款以及工程量清單等都存在著潛在的經(jīng)濟風險，必須仔細分析研究。

b、要素市場價格。要素市場包括勞動力市場、材料市場、設備市場等，這些市場價格的變化，特別是價格的上漲，直接影

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段的法律法規(guī)是保護工程承發(fā)包雙方利益的法定根據(jù)，我們只有熟悉和掌握這些法律法規(guī)，依據(jù)法律法規(guī)辦事，才能增強用法律保護自己利益的意識，有效地依法控制工程風險。

（四）合同簽訂和履行方面的風險與防范措施

1、合同簽訂和履行方面的風險

a、存在缺陷、顯失公平的合同。合同條款不全面、不完善，文字不細致、不嚴密，致使合同存在漏洞。如在合同條款上，存在不完善或沒有轉(zhuǎn)移風險的擔保、索賠、保險等相應條款，缺少因第三方影響造成工期延誤或經(jīng)濟損失的條款，存在單方面的約束性、過于苛刻的權利等不平衡條款。

b、承包人資信因素。承包人經(jīng)濟狀況惡化，管理的隊伍為臨時拼湊的，不正規(guī)，導致履約能力差。

c、分包方面。選擇分包商不當，遇到分包商違約，不能按質(zhì)按量按期完成分包工程，從而影響整個工程的進度或發(fā)生經(jīng)濟損失。

d、履約方面。合同履行過程中，由于發(fā)包人派駐工地代表或監(jiān)理工程師的工作效率低，不能及時解決遇到的問題，甚至發(fā)出錯誤指令等。以及施工單位技術能力或者設備不合乎合同承諾，造成履約不合格。

2、合同簽訂和履行方面的防范措施

a、簽訂完善的施工合同?；凇袄嬖瓌t”的承包人應當綜合分析、慎重決策，不能簽訂不利的、獨立承擔過多風險的合同。施工過程中存在的很多風險，必須搞清楚由誰來承擔。減少或避免風險是談判施工合同的重點。通過合同談判，對合同條款拾遺補缺，盡量完善，防止不必要的風險；通過合同談判，使

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制度轉(zhuǎn)移風險的意義，學會索賠方法，使轉(zhuǎn)移工程風險的合法、合理的索賠制度健康地開展起來，逐步向國際工程慣例接軌。

2、向第三方轉(zhuǎn)移風險。包括推行擔保制度和進行工程保險。a、推行擔保制度。這是向第三方轉(zhuǎn)移風險的一種有效作法。我國《擔保法》規(guī)定了五種擔保方式，但在工程施工階段以推行保證和抵押兩種方式為宜。

第一、保證。是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。當前我國可以逐漸推行銀行保證或企業(yè)保證。

①銀行保證。國際通行作法是在工程招投標和合同履約過程中實行銀行保函制。由承發(fā)包雙方開戶銀行，根據(jù)被保證人（即承包人或發(fā)包人）在銀行存款情況和資信，開具保函，承擔代償責任。但目前我國銀行保函制度沒有相應法規(guī)或規(guī)章，尚未普遍推行。

②企業(yè)保證。除推行銀行保函制外，也可以推行有實力的大型企業(yè)做為工程承包人或發(fā)包人的保證人，由其出具保函，承擔代償責任。

第二，抵押。是指債務人或者第三人不轉(zhuǎn)移抵押財產(chǎn)的占有而將該財產(chǎn)作為債權的擔保。債務人不履行債務時，債權人有權依據(jù)《擔保法》規(guī)定以該財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。當債務人抵押財產(chǎn)不屬于向第三方轉(zhuǎn)移風險范疇時，以第三人抵押財產(chǎn)實行代償，它屬于向第三方轉(zhuǎn)移風險。推行該制度，要在承發(fā)包雙方簽訂工程承發(fā)包合同時，由承發(fā)包雙方或其任何一方與第三方抵押人訂立抵押合同并進行抵押物登記。b、推行保險制度。保險是指投保人根據(jù)合同約定向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生事故（風險），因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔保險金責任；或者被保險人死亡、興茂集團濱湖新城公司

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1、業(yè)主未能按合同約定的內(nèi)容和時間完成應該做的工作。

2、監(jiān)理（業(yè)主）指令錯誤。

3、監(jiān)理（業(yè)主）未能及時向承包商提供所需指令、批準。

4、業(yè)主未能按合同約定時間提供圖紙。

5、延期開工。

6、地質(zhì)條件發(fā)生變化。

7、暫停施工

8、因非承包商原因一周內(nèi)停水、停電、停氣造成停工累計超過8小時。

9、不可抗力

10、檢查檢驗。

11、重新檢驗。

12、工程變更和工程量增加。

13、工程預付款和進度款未及時支付。

14、業(yè)主供應的材料設備未達到質(zhì)量要求。

（二）承包商工程索賠防控措施

我們可以從兩方面進行防控，一方面做足準備工作，不給施工單位可鉆之隙。另一方面從質(zhì)量、安全、工期、成本四個方面加強工程項目管理，最大限度降低風險。

在我們接到承包商的索賠報告后，首先要對承包商的索賠報告進行評論和反駁，否定其索賠要求，或者削減索賠款額。其次，對承包商的違約之處，提出進一步的經(jīng)濟賠償要求—反索賠，以抗衡承包商的索賠要求。

1、對承包商履約中的違約責任進行索賠

主要是針對承包商在工期、質(zhì)量、材料應用、施工管理等方面對違反合同條款的有關內(nèi)容進行索賠。

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112-

第三篇：10-項目風險管理制度

項目風險管理制度 一、一般規(guī)定

1、項目成立后組織分析風險因素，明確各層次管理人員的風險管理責任，減少項目實施過程中的不確定因素對項目的影響，包括設計、采購、施工、現(xiàn)場因素等

2、項目風險管理過程應包括項目實施全過程的風險識別、風險評估、風險響應和風險控制。

二、項目風險識別

1、組織應識別項目實施過程中的各種風險。

2、組織識別項目風險應遵循下列程序：

（1）收集與項目風險有關的信息。

（2）確定風險因素。

（3）編制項目風險識別報告的書面文件。

三、項目風險評估

1、組織應按下列內(nèi)容進行風險評估：

（1）風險因素發(fā)生的概率。

（2）風險損失量的估計。

（3）風險等級評估。

2、組織應利用已有數(shù)據(jù)資料和相關專業(yè)方法進行風險因素發(fā)生概率估計。

3、風險損失量的估計應包括下列內(nèi)容：

（1）工期損失的估計。

（2）費用損失的估計。

（3）對工程的質(zhì)量、功能、使用效果等方面的影響。

4、組織應根據(jù)風險因素發(fā)生的概率和損失量，確定風險量，并進行分級。

5、風險評估后應提出風險評估報告。

四、項目風險響應

1、組織應確定針對項目風險的對策進行風險響應。

2、常用的風險對策應包括風險規(guī)避、減輕、自留、轉(zhuǎn)移及其組合等策略。

3、項目風險對策應形成風險管理計劃，其內(nèi)容有： 1 風險管理范圍。2 風險管理目標。

風險管理方法、工具以及數(shù)據(jù)來源。4 風險管理的職責與權限。5 風險跟蹤的要求。

相應的資源預算（各種資源）

五、項目風險控制

1、在整個項目進程中，組織應收集和分析與項目風險相關的各種信息，獲取風險信號，預測未來的風險并提出預警，納入項目進展報告。

2、組織應對可能出現(xiàn)的風險因素進行監(jiān)控，根據(jù)需要制定應急計劃。

3、風險管理方案的制定原則

(1)可行、適用、有效性原則：管理方案首先應針對已識別的風險源，制定具有可操作的管理措施，適用有效的管理措施能大大提高管理的效率和效果。(2)經(jīng)濟、合理、先進性原則：管理方案涉及的多項工作和措施應力求管理成本的節(jié)約，管理信息流暢、方式簡捷、手段先進才能顯示出高超的風險管理水平。(3)主動、及時、全過程原則：項目的全過程建設期分為前期準備階段（可行性研究階段、勘察設計階段、招標投標階段）、施工及保修階段、生產(chǎn)運營期。對于風險管理，仍應遵循主動控制、事先控制的管理思想，根據(jù)不斷發(fā)展變化的環(huán)境條件和不斷出現(xiàn)的新情況、新問題，及時采取應對措施，調(diào)整管理方案，并將這一原則貫徹項目全過程，才能充分體現(xiàn)風險管理的特點和優(yōu)勢。

(4)綜合、系統(tǒng)、全方位原則：風險管理是一項系統(tǒng)性、綜合性極強的工作，不僅其產(chǎn)生的原因復雜，而且后果影響面廣，所需處理措施綜合性強。例如項目的多目標特征（投資、進度、質(zhì)量、安全、合同變更和索賠、生產(chǎn)成本、利稅等目標）；因此，要全面徹底的降低乃至消除風險因素的影響，必須采取綜合治理原則，動員各方力量，科學分配風險責任，建立風險利益的共同體和項目全方位風險管理體系，才能將風險管理的工作落到實處。

4、風險管理方案計劃書內(nèi)容框架

計劃書一般應包括：①項目概況；②風險識別（分類、風險源、預計發(fā)生時間點、發(fā)生地、涉及面等）；③風險分析與評估（定性和定量的結論、后果預測、重要性排序等）；④風險管理的工作組織（設立決策機構、管理流程設計、職責分工、工作標準擬訂、建立協(xié)調(diào)機制等）；⑤風險管理工作的檢查評估。

5、風險管理的綜合性措施

(1)經(jīng)濟性措施：主要措施有合同方案設計（風險分配方案、合同結構設計、合同條款設計）；保險方案設計（引入保險機制、保險清單分析、保險合同談判）；管理成本核算。

(2)技術性措施：技術性措施應體現(xiàn)可行、適用、有效性原則，主要有預測技術措施（模型選擇、誤差分析、可靠性評估）；決策技術措施（模型比選、決策程序和決策準則制定、決策可靠性預評估和效果后評估）；技術可靠性分析（建設技術、生產(chǎn)工藝方案、維護保障技術）。

(3)組織管理性措施：主要是貫徹綜合、系統(tǒng)、全方位原則和經(jīng)濟、合理、先進性原則，包括管理流程設計、確定組織結構、管理制度和標準制定、人員選配、崗位職責分工，落實風險管理的責任等。還應提倡推廣使用風險管理信息系統(tǒng)等現(xiàn)代管理手段和方法。

六、附件

1、風險管理組織責任表

XX工程風險預測及應對責任表

2、風險管理流程圖

第四篇：項目風險管理計劃

項目風險管理計劃

風險管理計劃（Risk management plan）

目錄

[隱藏]

?

? 1 項目風險管理計劃概述 2 項目風險管理計劃的制

訂依據(jù)

? 3 項目風險管理計劃制定的方法

? 4 項目風險管理計劃制定的成果

[編輯]

項目風險管理計劃概述

項目風險管理計劃就是制定風險識別、風險分析、風險減緩策略，確定風險管理的職責，為項目的風險管理提供完整的行動綱領。是確定如何在項目中進行風險管理活動，以及制定項目風險管理計劃的過程。

本計劃主要針對項目開發(fā)涉及到的風險，包括在項目開發(fā)周期過程中可能出現(xiàn)的風險以及項目實施過程中外部環(huán)境的變化可能引起的風險等進行評估。

[編輯]

項目風險管理計劃的制訂依據(jù)

⑴項目許可。

⑵風險管理政策。

⑶規(guī)定的任務和責任。

⑷利害關系人的風險容忍度。

⑸風險管理計劃模板。

⑹WBS.[編輯]

項目風險管理計劃制定的方法

風險管理計劃制定的方法通常是采用項目風險管理計劃會議的形式。項目經(jīng)理、項目團隊領導以及任何相關的責任者與實施者等都在需要參與之列。所使用的工具是項目風險管理模板，將模板具體應用到當前項目之中。

[編輯]

項目風險管理計劃制定的成果

項目風險管理計劃的成果是風險管理計劃文件，它的內(nèi)容包括以下方面。

⑴方法：確定可能采用的風險管理方法、工具和數(shù)據(jù)信息來源。針對項目的不同階段、不同局部、不同的評估情況，可以靈活采用不

同的方法策略。⑵崗位職責：確定風險管理活動中每一類別行動的具體領導者、支持者及行動小組成員，明確各自的崗位職責。

⑶時間：明確在整個項目的生命周期中實施風險管理的周期或頻率，包括對于風險管理過程各個運行階段、過程進行評價、控制和修正的時間點或周期。

⑷預算：確定用于項目風險管理的預算。

⑸評分與說明：明確定義風險分析的評分標準并加以準確的說明，有利于保證執(zhí)行過程的連續(xù)性和決策的及時性。

⑹承受度：明確對于何種風險將由誰以何種方式采取何種應對行動。作為計劃有效性的衡量基準，可以避免項目相關各方對計劃理解的歧義。

⑺報告格式：明確風險管理各流程中應報告和溝通的內(nèi)容、范圍、渠道和方式，使項目團隊內(nèi)部、與上級主管和投資方之間、以及與協(xié)作方之間的信息溝通順暢、及時、準確。

⑻跟蹤：為了有效地對當前項目進行管理、監(jiān)察、審計，以及積累經(jīng)驗、吸取教訓，應該將風險及對其采取的管理行為的方方面面都記錄下來，歸檔留存。記錄應該按照統(tǒng)一規(guī)定的文檔格式和要求。

第五篇：關于項目風險的一些感想

關于項目風險的一些感想

平臺投資人凡是認識我的我都營銷了一遍，接到最多的詢問就是：“投資你們平臺會不會有風險啊？”、“你們投資的項目風險大不大??？”、“你們利息這么高什么樣的項目可以賺這么高的收益啊？”諸如此類的發(fā)問，被問得次數(shù)多了，自然引起了我自己的思考：自己做了這么多項目，到底什么才是真正的風險呢。

說起風險，教科書上會說一大堆理論，百度上搜索“風險分類”，我們可以得到一堆官方的沒有任何邏輯漏洞的風險解釋，當然我全然相信，但是做了這么多項目，貌似一條我都沒用過。其他論壇也講過許多“風險的分類”、“貸款發(fā)放流程”、“如何評估風險”云云的帖子，他們說的都對，但是真的嚴格按照他們的流程走下去你就會發(fā)現(xiàn)：這個世界喝水都要死人啊。于是乎我在想，決定一個項目風險的重要因素究竟是什么？最終得出一個自己比較滿意的答案：項目團隊！

有人看到這里一定會說：靠人是不能把控風險的，要依托系統(tǒng)，因為系統(tǒng)不會帶有感情，客觀公正，所以更能把握風險。我覺得這個觀點說的很對，系統(tǒng)會嚴格根據(jù)數(shù)據(jù)篩選，保證每一項指標合理。但是，這個時候如果是黃光裕需要借款100萬呢？根據(jù)系統(tǒng)判斷，在監(jiān)獄里的人是不具備償還能力的，所以一定不能給黃光裕借款，好吧，系統(tǒng)贏了，但是換個角度，一個作用數(shù)百億身價，在監(jiān)獄里都有辦公室的前“首富”將國美電器2000萬股權質(zhì)押給你，還給了你一套北京3環(huán)的房子做抵押，那么風險從何而來？所以，系統(tǒng)提供的結論只能參考，風險還是在于方案的設計，而方案是由團隊設計的。

看了上面的例子，更多的人會說：2000萬股票質(zhì)押了，3環(huán)的房子抵押了，早就覆蓋本息了，當然沒風險啦！我覺得這個觀點也對，足值抵押了，大不了我們就賣他的股票賣他的房子肯定虧不了。但是，黃光裕案子涉及到了某國級領導，國家處于戰(zhàn)略考慮，把黃老板給弄死了，你借的錢還沒到期，呵呵……。這個時候應該有人要翻法律文件了，根據(jù)法律規(guī)定，身前債務由資產(chǎn)繼承者承擔，所以還是能打官司的嘛，我完全同意，但是這個時候為了繼承這筆巨額財富，七大姑八大姨全出來了，人人都說我是繼承人，結果一個繼承官司打了10年，你還不知道誰是債主，這十年別人都賺了多少個100萬了。所以，資產(chǎn)抵押并不安全，風險是你知不知道借錢的人背后的故事，而這個故事還是得團隊來找的。

“那我們就給大型國有企業(yè)放款吧，那種企業(yè)鐵定不會不還錢的，出了問題還有國家兜底，這肯定沒問題了吧”。這個觀點算是說道點子上了，就風險而言，國資背景的大中型企業(yè)肯定沒有問題，主要原因是這類企業(yè)被賦予了國家信用在里面，按照國際通行的信用評級標準，國家信用尤其是美國中國這類經(jīng)濟大國排名第一位的，所以跟國有企業(yè)合作相當于和中國政府合作。但是，這類企業(yè)在大型金融機構都像是菩薩一樣被供著，你想跟人家合作？“我不跟你玩兒！”

“感覺黃光裕這樣的客戶都這么大風險，我們以后還做不做信貸項目了啊？”，其實舉黃光裕的例子是大家都認識他，說起來有體驗感，我要說云南昭通有那么一老頭兒，我覺得大家都懶得看了，我只是想說，這些風險都確實是存在的。

如果因為這些風險的存在就不投資，那金融行業(yè)應該早就解散了，但事實上，金融還是我們能看到的最賺錢的行業(yè)，這是為什么。我們來嘗試解決一下這個問題，在這之前我們先探討一下“錢”是什么。

“錢”這個概念差不多可以追溯到人類起源了，歷史上曾經(jīng)給出過無數(shù)官方解釋，我不想贅述了，我對各種經(jīng)濟學家的概念做個總結，錢就是資源，換句話說就是所有的資源包括人脈這種虛無縹緲的資源都是可以用錢量化的，因此“錢”這種東西可以通過交換資源去解決實際的問題。帶著這個結論我們繼續(xù)探討，一個需要資金的企業(yè)或者個人本質(zhì)上需要的并不是“錢”這個東西，而是需要通過錢去解決問題，對于一個生產(chǎn)型企業(yè)，接了一個大訂單，但是卻原材料，導致訂單無法生產(chǎn)，那么如果你能借給他原材料，讓他的訂單得以生產(chǎn)，那么企業(yè)就不再需要錢了，因為你直接解決了他當下要通過錢解決的問題。

那么錢是不是能解決所有問題呢，接著上面的例子，我們繼續(xù)探討這個生產(chǎn)型企業(yè)，還是這筆訂單，變個條件，這個訂單的內(nèi)容是幫伊朗生產(chǎn)“濃縮鈾”，訂單量100億美金，這個訂單是誘人啊，但是錢能不能買到原材料“鈾礦石”呢，我覺得就算是“***”開的工廠也得考慮考慮“米國”人的感受吧，錢并不能解決所有問題。

說完“錢”是啥，“錢”能干啥，我們說說“利息”是啥，關于利息是啥，這個問題專業(yè)的角度來講“百度一下，你就知道”。站在我的立場上來講，利息就是幫別人解決問題的回報。看到這里不知道大家還記不記得開篇的一個問題“利息這么高，干啥生意能掙這么多錢??？”，如果我們把這種利率理解為解決問題的回報，那么這個問題就容易解釋了，因為有些問題對于企業(yè)而言，可以解決也可以放在以后解決，有的問題早解決比較好，還有些不得不解決的問題，對于問題的不同，企業(yè)愿意付出的成本差別就比較大了。還是舉那家生產(chǎn)型企業(yè)的例子吧，接了個大訂單，老板一高興，所有的錢都拿去買了原材料，結果投入生產(chǎn)發(fā)現(xiàn)，機器設備過時了，產(chǎn)品次品率奇高，找人修了幾次都沒辦法，只能買新設備了，新設備買加裝得10天，訂單30天得交貨，這把老板急的，雖然設備挺便宜，但是哪有錢買啊，這個時候有人借他錢，說利率40%一年，借30天，如果您是老板您干不干？這怎么都得干啊，因為這個問題太緊急太重要了，一天都不能耽擱啊！所以，“干啥生意能掙這么錢？”答：“幫人解決問題的生意”！

說完錢，說完利息，就該說說風險了，我們平臺有沒有風險？答：必須有！飛機撞了NEO 不是不可能的呀！美國總統(tǒng)被人弄死了四個??！我們怎么可能沒有風險呢。但是，我們?yōu)槭裁礇]壞賬啊？要解釋這個問題，首先要給自己貼個金：我們是一只牛逼！靠譜！經(jīng)驗豐富的團隊！現(xiàn)在我們聊聊怎么讓我們沒壞賬的事兒吧。說之前，強調(diào)一個概念，風險不等于壞賬，沒壞賬不代表沒風險。讓我們從頭開始講吧，一個優(yōu)秀的金融企業(yè)是有一套非常完整的流程，這個流程從項目盡職調(diào)查開始，所謂盡職調(diào)查就是還原一個企業(yè)家的一生，從老板出生到企業(yè)現(xiàn)在的所有的故事都需要找出來，老板從哪兒來，上的什么學，做的什么生意，靠什么完成了原始積累，而又為什么走向了現(xiàn)在這條道路，有什么性格，見過什么人，經(jīng)營企業(yè)遇到過什么事兒等等等等，咱那調(diào)查報告動輒就幾十頁，字數(shù)比《史記》還多，每一個調(diào)查報告都是八書、十表、十二本紀、三十世家、七十列傳?。【驼f個細節(jié)吧，我們要求一定要找到這個老板沒有小三的證據(jù)！為啥了解這么詳細，因為我們是要去解決他的問題，有的問題是我們解決不了的，只有你事無巨細的調(diào)查了這個企業(yè)，你才能發(fā)現(xiàn)這個企業(yè)可能存在的問題，發(fā)現(xiàn)了問題你才能知道你hold不hold的住，為啥調(diào)查有沒有小三，因為有小三說明跟老婆關系不好啊，這一不好就可能離婚啊，這一離婚就不知道這企業(yè)有多少錢得分出去咯，這事兒你一解決問題的人肯定hold不住 啊，那就別碰這事兒了。

這第一步我們找到了他可能出現(xiàn)的問題，那些等著錢治癌癥的哥們兒就這么淡出了我們的視線。第二步，我們需要了解他的需要解決的這個問題和他現(xiàn)在的發(fā)展是不是相關，一賣二手車的想借錢去研發(fā)艾滋病藥物，這事兒我們可hold不住，要是借錢多收點二手車，這事兒靠譜，為啥，因為他專業(yè)啊，干了幾十年這事兒，他肯定知道怎么賺錢。那還有這么個情況，一包工頭，干了幾十年工程，突然想搞房地產(chǎn)，你說他專業(yè)嘛，他沒干過，你說他不專業(yè)嘛，又跟房地產(chǎn)打了這么多年交道。這怎么辦，沒問題我們團隊有房地產(chǎn)專家，我們的專家見過百八十個從包工頭變成房地產(chǎn)的老板，讓他來看看這哥們兒有沒有這素質(zhì)。我們層層剝開這個企業(yè)的外殼，找到最核心的問題，如果這個問題是錢能解決的，那就上吧，但是怎么能找到這個核心問題，團隊的專業(yè)素質(zhì)！那遇到專門騙貸的人怎么辦，這個市場上有一群騙子，他們會把一個項目包裝的很漂亮，也會跟你講一個生動的故事，其實很多很多的金融壞賬都是這樣產(chǎn)生的，這是一個非常大的風險點，引申一下，一個正常企業(yè)也有可能給你一個感覺非常不錯的理由融資，但當他們獲得資金之后往往會挪作他用，這個時候怎么辦。人可以說謊，但是數(shù)據(jù)不會，有人說數(shù)據(jù)可以編造，對，但是數(shù)據(jù)所蘊含的信息是非常龐大的，一個正常數(shù)據(jù)可以解釋關于這個企業(yè)所有的經(jīng)營行為，一個編造的數(shù)據(jù)只能體現(xiàn)一部分，為什么，因為企業(yè)是動態(tài)發(fā)展的，數(shù)據(jù)也是動態(tài)發(fā)展的，一個時點的靜態(tài)編造是無法追索以前的經(jīng)營行為的，同時，一個行業(yè)的數(shù)據(jù)是有客觀規(guī)律的，掌握這個行業(yè)的數(shù)據(jù)變化，就可以輕松的做出判斷。有沒有一種可能，一個編造的數(shù)據(jù)既符合企業(yè)發(fā)展狀況，又符合行業(yè)規(guī)律呢，肯定有，但是如果企業(yè)有精力有能力做這樣的事情，他可以去國家發(fā)改委了，這種神一樣的數(shù)據(jù)分析能力是可以為國家做出重大貢獻的呀！

上面兩步走完了，這個企業(yè)的問題就被我解決了，企業(yè)蓬勃發(fā)展，其樂融融啊，但是貌似缺了點什么，大家應該發(fā)現(xiàn)了，這時候該還錢了，也就是說我們該解決自己的問題了，我企業(yè)拿了你的錢蓬勃發(fā)展，我不還你你能把我怎么樣！我們是一個解決問題者，解決問題者需要的是解決問題的能力，更重要的是制造問題的能力！說到這里，有個專業(yè)名詞，叫“違約成本”，看字面意思大家都明白了，如何保證企業(yè)借了錢能還，一方面是他得有錢，即：解決問題，另一方面是他不得不還錢，即制造問題。通常違約成本越高還款意愿就越強烈，這個時候就說到了上面問題，抵押資產(chǎn)的方式，抵押資產(chǎn)的價值如果遠遠高于借款的價值，對于借款人而言是很愿意還款的，前提是資產(chǎn)保值，如果抵押了一套房產(chǎn)半年掉了7成的價格，借款人肯定是不要資產(chǎn)了，因為不劃算了。所以，抵押了資產(chǎn)不一定安全，因為資產(chǎn)不一定保值。我們的目的也不是收購資產(chǎn)，而是增加借款人的還款意愿。那么怎么增加借款人還款意愿呢？

當違約的損失足夠大，那么還款意愿就非常強烈了。怎么增加借款違約成本，方式有很多種，俗話說打蛇打七寸，那你選擇的方式方法是基于你對企業(yè)的了解，知道他的七寸在哪里，設置相應的方式方法增加他的違約成本，而不是一味的要抵押物，要資產(chǎn)，但是現(xiàn)在很多信貸機構，都以抵押物為風險的最終標的，本著“大不了我打五折賣他的房子”的態(tài)度，這樣的處理導致他們忽視了真正的風險點即企業(yè)本身，結果呢，抵押了人家的房子，結果房子不能行權，一個官司打了四五年，換回來一個破房子，發(fā)現(xiàn)里面還住著人，為了賣這房子變現(xiàn)，又花了一筆錢，算來算去還不如當時就直接花錢買下來得了，這還是房地產(chǎn)不掉價的情況下，面對這樣的金融機構，我無下限的鄙視他們！正確的做法是打企業(yè)“七寸”，比如：一個房地產(chǎn)項目，企業(yè)投資了1個億，交了地價做了基礎之后沒錢了，法律規(guī)定必須建夠3層才能預售，這時候他要借款，說用土地抵押給你，你要是拿了土地，你傻逼了，這項目到了預售階段，你是釋放土地還是不釋放土地啊，你釋放相當于你把地還給人家了，你不釋放這房子又沒辦法賣，僵持很久你還是把土地釋放了，那你當時的抵押多無聊。那么這個企業(yè)的七寸在哪里，在于他前期投入的1個億資金，那如何讓他違約之后這1個億打水漂，你直接過戶這個企業(yè)的股權，老板不還錢項目歸我了，這老板還不得削尖腦袋還錢?。?/p>

增加違約成本這事兒我們團隊律師老專業(yè)了！這孩子從小就喜歡給你弄麻煩，后來學了法律，現(xiàn)在又在我們這兒干他最喜歡的惡心人的事兒，所以我們基本沒怕過借錢的不還錢。

說了這么多，也差不多說完了，最后集中回答一下那幾個“天問”：

1、問：“我們投的項目有沒有風險？”答：“有！借款人被花盆砸死的風險我們無法規(guī)避。”

2、問：“我們項目有風險為啥我要投？”答：“風險和壞賬是兩個概念，我們的項目會有風險但是沒有壞賬”、3、問：“我們?yōu)樯稕]壞賬”答：“我們的信貸團隊不是一只游擊隊，我們通過專業(yè)能力規(guī)避了可能出現(xiàn)的所有風險” 可能有人問，你把這些東西都寫出來了，別人復制了你們的流程怎么辦？流程可以復制，但是人不行，你可以根據(jù)步驟做的像那么回事兒，但是你肯定找不到房地產(chǎn)專家、珠寶評估專家、古董評估專家、二手汽車評估專家、供應鏈專家、物流專家、互聯(lián)網(wǎng)專家，而我們都有！