第一篇：銀行保險(xiǎn)退保業(yè)務(wù)處理規(guī)則及流程

銀行保險(xiǎn)退保業(yè)務(wù)處理規(guī)則及流程

一、名詞釋義

1、猶豫期退保：投保人在收到公司簽發(fā)的保險(xiǎn)合同之日起的10日內(nèi)，提出解除合同的申請(qǐng)。

2、退保：投保人在猶豫期結(jié)束后，提出解除合同的申請(qǐng)。

二、申請(qǐng)資格人：投保人本人。

三、申請(qǐng)時(shí)間

1、猶豫期退保：猶豫期內(nèi)即投保人簽收保險(xiǎn)合同回執(zhí)之日起的10日內(nèi)。如猶豫期最后一日處于法定節(jié)假日期間內(nèi)，則可順延至節(jié)假日后的第一個(gè)工作日辦理。

2、退保：猶豫期后且在保險(xiǎn)合同終止前的任意時(shí)間，投保人均可申請(qǐng)退保。

四、申請(qǐng)方式：

1、投保人可親臨公司客戶服務(wù)中心辦理退保業(yè)務(wù)；

2、投保人可親臨辦理業(yè)務(wù)的銀行網(wǎng)點(diǎn)，將申請(qǐng)文件提交至銀行，再由銀行人員將退保資料轉(zhuǎn)交至公司辦理退保業(yè)務(wù)。

五、應(yīng)備文件

1、保險(xiǎn)合同正本；

2、《銀行保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書》；

3、投保人有效身份證件原件及復(fù)印件；

4、以投保人為賬戶所有人的銀行存折或銀行卡原件及復(fù)印件；

5、如為委托代辦件，須提供受托人的有效身份證原件及復(fù)印件，同時(shí)需填寫申請(qǐng)書上的授權(quán)信息欄；

6、如為猶豫期退保，須投保人提供保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)或發(fā)票。

六、作業(yè)規(guī)則

1、如在猶豫期內(nèi)對(duì)整個(gè)保險(xiǎn)合同申請(qǐng)退保，須在扣除10元工本費(fèi)后余額退還至投保人；

2、猶豫期后退保，公司根據(jù)條款約定退還保險(xiǎn)合同的現(xiàn)金價(jià)值；

3、客戶填寫申請(qǐng)書時(shí)，應(yīng)寫明猶豫期退保原因；

4、退費(fèi)方式須為銀行轉(zhuǎn)賬，且須退回原繳費(fèi)賬號(hào)。如因特殊情況無法轉(zhuǎn)至原賬號(hào)的，須在《銀行保險(xiǎn)保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書》上注明原因，并提供投保人新存折或銀行卡原件，公司方可將退費(fèi)款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬至新賬戶；

5、對(duì)于猶豫期內(nèi)退保，投保人可親自至公司或銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理，或委托其合同對(duì)應(yīng)的客戶經(jīng)理辦理，但不得委托其他人代辦；

6、主險(xiǎn)退保時(shí)，附加險(xiǎn)須同時(shí)辦理退保；

7、申請(qǐng)退保時(shí)保險(xiǎn)合同已遺失的，須投保人親臨公司客戶服務(wù)中心辦理，并在《保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書》上由書面確認(rèn)“保險(xiǎn)合同遺失，聲明作廢”字樣，不受理代辦；

8、申請(qǐng)退保時(shí)，如保單下存在應(yīng)領(lǐng)未領(lǐng)生存金或生存金累積賬戶余額不為零，則須先進(jìn)行領(lǐng)取操作后再退保。如存在未清償?shù)谋钨J款，操作退保時(shí)將優(yōu)先償還各項(xiàng)貸款本息，余額退還至投保人；

9、若投保人身故且未進(jìn)行遺囑繼承時(shí)，退保申請(qǐng)須由其全部法定繼承人簽字同意后，委派其中一位繼承人向公司提交書面的退保申請(qǐng)文件，同時(shí)出示各法定繼承人與投保人的關(guān)系證明、投保人死亡證明、銷戶證明和全部法定繼承人的親筆簽字的授權(quán)委托書。

七、投保人至銀行網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)退保的業(yè)務(wù)流程

1、投保人本人可備齊我公司在退保業(yè)務(wù)規(guī)則中規(guī)定的文件或單證，至購買保險(xiǎn)合同的銀行網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)辦理退保業(yè)務(wù)；

2、銀行柜員須嚴(yán)格審核投保人所提交的各類申請(qǐng)文件。對(duì)于投保人的有效身份證件原件以及存折或銀行卡原件，須留存復(fù)印件，同時(shí)在復(fù)印件中標(biāo)注“證件已與本人核對(duì)無誤，此件與原件一致”并簽字確認(rèn)；

3、銀行柜員須在變更申請(qǐng)書中簽名并填寫受理日期，申請(qǐng)書業(yè)務(wù)聯(lián)與保單正本、投保人身份證明文件復(fù)印件、投保人銀行存折或銀行卡復(fù)印件作為保全申請(qǐng)資料留存，申請(qǐng)書客戶聯(lián)與投保人身份證明文件原件、投保人銀行存折或銀行卡原件由客戶留存；

4、所有退保業(yè)務(wù)申請(qǐng)資料，須由客戶經(jīng)理于客戶提交申請(qǐng)后的一個(gè)工作日內(nèi)于銀行網(wǎng)點(diǎn)收集齊所有的退保申請(qǐng)資料，統(tǒng)一交至分公司銀保部內(nèi)勤，再由銀保部內(nèi)勤統(tǒng)一交接至分公司客戶服務(wù)部保全人員。公司與銀行網(wǎng)點(diǎn)的交接、分公司部門之間的交接，須做好交接登記；

5、對(duì)于符合申請(qǐng)要求的保全件，分公司保全人員于收到申請(qǐng)后的一個(gè)工作日內(nèi)完成核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作。如發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)資料存在問題，保全人員須第一時(shí)間將資料退回至分公司銀保部內(nèi)勤，由銀保部聯(lián)系投保人提供正確的資料，或退回本次退保業(yè)務(wù)申請(qǐng)；

6、由于業(yè)務(wù)部門的疏忽或過錯(cuò)造成保全資料不真實(shí)引發(fā)的糾紛，由相應(yīng)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)。

第二篇：保險(xiǎn)退保流程

上海海博出租汽車有限公司

更新車輛保險(xiǎn)退保流程

退保流程：

1、分公司營運(yùn)車輛退出營運(yùn)將車輛送交汽銷公司的同時(shí)將車輛保險(xiǎn)單原件作為車輛更新材料送交安全保衛(wèi)部。

2、安全保衛(wèi)部對(duì)各營運(yùn)分公司送交的保險(xiǎn)單進(jìn)行交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)單和商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)單進(jìn)行分類，并將商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)單按投保保險(xiǎn)公司分類整理后立即送交相應(yīng)保險(xiǎn)公司進(jìn)行商業(yè)險(xiǎn)退保。收到汽銷公司提供的《上海市機(jī)動(dòng)車轉(zhuǎn)出/遷出行政區(qū)域（轉(zhuǎn)移/變更）更新證明》后與交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)單相對(duì)應(yīng)裝訂后按投保保險(xiǎn)公司分類整理后立即送交相應(yīng)保險(xiǎn)公司進(jìn)行退保。并在《海博業(yè)務(wù)管理平臺(tái)》做好退保信息錄入。

3、保險(xiǎn)公司收到退保的相關(guān)材料后在3個(gè)工作日內(nèi)完成退保工作。（退保日期為送交日期的3個(gè)工作日內(nèi)為起效日期）

4、收到保險(xiǎn)公司提供的退保明細(xì)后導(dǎo)入《海博業(yè)務(wù)管理平臺(tái)》完成退保工作。

上海海博出租汽車有限公司

安全保衛(wèi)部

二0一一年十二月二十六日1

第三篇：銀行承兌匯票業(yè)務(wù)處理流程

銀行承兌匯票業(yè)務(wù)處理流程

客戶通過信貸部門出票申請(qǐng)審核后，由信貸部門將出票電子信息發(fā)到核心系統(tǒng)，客戶持由放款中心審批后的放款通知書進(jìn)行柜面業(yè)務(wù)操作，核對(duì)放款通知書相關(guān)要素及審批人審批意見，按照記載的保證金比例在出票時(shí)凍結(jié)保證金，打印銀行承兌匯票（簽發(fā)的銀行承兌匯票無論期限長短一律采用一對(duì)一的方式，即每簽發(fā)一筆銀行承兌匯票對(duì)應(yīng)一個(gè)保證金賬戶）。交易代碼13500

1銀行承兌匯票到期轉(zhuǎn)款13500

3銀行承兌匯票到期后，系統(tǒng)在到期日處理時(shí)自動(dòng)將應(yīng)付持票人票款從出票人保證金戶、存款結(jié)算賬戶或從墊款科目扣款轉(zhuǎn)入應(yīng)解匯款，在持票人提示付款時(shí)將款項(xiàng)從“應(yīng)解匯款”轉(zhuǎn)出向持票人兌付。若系統(tǒng)自動(dòng)轉(zhuǎn)款不成功，或持票人持票到期當(dāng)天要求承兌，而系統(tǒng)尚未實(shí)現(xiàn)自動(dòng)轉(zhuǎn)款，需將票款從保證金戶、存款結(jié)算賬戶或墊款科目扣款轉(zhuǎn)入應(yīng)解匯款。

銀行承兌匯票注銷13500

4收回到期已付款的銀行承兌匯票或匯票到期未使用、未到期未使用退回的銀行承兌匯票，按有關(guān)規(guī)定對(duì)匯票予以注銷。

注意：注銷是指已付款、到期未用退回。付款注銷是信用社收回到期已付款的銀行承兌匯票的注銷。未用退回是出票人對(duì)未來使用已到期的銀行承兌匯票申請(qǐng)注銷。

銀行承兌匯票掛失解掛13500

5票據(jù)最后持有人在票據(jù)喪失、被盜或滅失后來，可以直接向承兌信用社申請(qǐng)掛失，掛失3天內(nèi)應(yīng)向人民法院申請(qǐng)公示催告程序后，將通知付款人止付。失票也可以不向承兌人申請(qǐng)掛失而直接向人民法院申請(qǐng)公示催告程序。

銀行承兌匯票掛失應(yīng)向申請(qǐng)掛失人收取一定金額的手續(xù)費(fèi)工。手續(xù)費(fèi)是通過公共交易手工收取，不與本交易關(guān)聯(lián)。

匯票狀態(tài)為為掛失時(shí)，不能夠?qū)τ谠搮R票進(jìn)行注銷，但對(duì)可以在匯票到期日日終，由系統(tǒng)自動(dòng)轉(zhuǎn)款。

票據(jù)持有人直接向信用社申請(qǐng)掛失后，應(yīng)于期限內(nèi)向法院申請(qǐng)公示催告程序，掛失后13日內(nèi)向信用社未收到人民法院的掛失上傳通知書，可執(zhí)行本交易對(duì)掛失匯票解掛。

第四篇：銀行柜員崗位業(yè)務(wù)處理流程

銀行柜員崗位業(yè)務(wù)處理流程

班級(jí)：××班 姓名：××

學(xué)號(hào)：

尊敬的老師，我論述的是：銀行柜員崗位業(yè)務(wù)處理流程

為此，我參照我國商業(yè)銀行現(xiàn)行的銀行柜員制度，作出如下論述： 銀行柜員一般指在銀行分行柜臺(tái)里直接跟顧客接觸的銀行員工。銀行柜員在最前線工作。這是因?yàn)轭櫩瓦M(jìn)入銀行第一類人就是柜員。他們負(fù)責(zé)偵察與及停止錯(cuò)誤的交易以避免銀行有所損失。該職位一般要求受雇者對(duì)顧客態(tài)度親切誠懇，為顧客提供銀行服務(wù)及有關(guān)他們戶口的資訊。

職責(zé)綜述

前臺(tái)柜員負(fù)責(zé)直接面向客戶的柜面業(yè)務(wù)操作、查詢、咨詢等；后臺(tái)柜員負(fù)責(zé)無需面向客戶的聯(lián)行、票據(jù)交換、內(nèi)部賬務(wù)等業(yè)務(wù)處理及對(duì)前臺(tái)業(yè)務(wù)的復(fù)核、確認(rèn)、授權(quán)等后續(xù)處理。獨(dú)立為客戶提供服務(wù)并獨(dú)立承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的前臺(tái)柜員必須自我復(fù)核、自我約束、自我控制、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；按規(guī)定必須經(jīng)由專職復(fù)核人員進(jìn)行滯后復(fù)核的，前臺(tái)柜員與復(fù)核人員必須明確各自的相應(yīng)職責(zé)，相互制約、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

綜合柜員的主要職責(zé)

1．領(lǐng)發(fā)、登記和保管儲(chǔ)蓄所的有價(jià)單證和重要空白憑證，辦理各柜員的領(lǐng)用、上交；2．負(fù)責(zé)各柜員營業(yè)用現(xiàn)金的內(nèi)部調(diào)劑和儲(chǔ)蓄所現(xiàn)金的領(lǐng)用、上繳，并做好登記；

3．處理與管轄行會(huì)計(jì)部門的內(nèi)部往來業(yè)務(wù)；

4．監(jiān)督柜員辦理儲(chǔ)蓄掛失、查詢、托收、凍結(jié)與沒收等特殊業(yè)務(wù)，并辦理儲(chǔ)蓄所結(jié)息；

5．監(jiān)督柜員工作班軋帳；

6.銀行科技風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制

7．辦理儲(chǔ)蓄所結(jié)帳、對(duì)帳，編制憑證整理單和科目日結(jié)單；打印儲(chǔ)蓄所流水帳，定期打印總帳、明細(xì)帳、存款科目分戶日記帳、表外科目登記簿；備份數(shù)據(jù)及打印、裝訂、保管帳、表、簿等會(huì)計(jì)資料，負(fù)責(zé)將原始憑證、帳、表和備份盤交事后監(jiān)督；

8．編制營業(yè)日、月、季、報(bào)表。

柜員的主要職責(zé)

1． 對(duì)外辦理存取款、計(jì)息業(yè)務(wù)，包括輸入電腦記帳、打印憑證、存

折、存單，收付現(xiàn)金等；2．辦理營業(yè)用現(xiàn)金的領(lǐng)解、保管，登記

柜員現(xiàn)金登記簿；

2登記重要空白憑證和有價(jià)單證登記簿；

3．辦理柜臺(tái)軋帳，現(xiàn)金和結(jié)存重要

空白憑證掌管本柜臺(tái)各種業(yè)務(wù)用章和個(gè)人名章；

4．和有價(jià)單證，收檢業(yè)務(wù)用章，在綜合柜員的監(jiān)督下，共同封箱，辦

理交接班手續(xù)，憑證等會(huì)計(jì)資料交綜合柜員

正式上崗的銀行柜員明確如下：

一，認(rèn)識(shí)工作產(chǎn)品

柜員應(yīng)對(duì)所推廣的產(chǎn)品有一個(gè)全面的認(rèn)識(shí)，從產(chǎn)品功能、產(chǎn)品定位、相對(duì)優(yōu)勢(shì)，到如何購買，要填寫哪些單據(jù)，柜面如何操作等等，要將細(xì)節(jié)一一落實(shí)到位。這樣才能心中有數(shù)，處變不驚。這樣你在給客戶提出建議時(shí)才會(huì)底氣十足二，推廣工作產(chǎn)品

推廣其實(shí)就是一個(gè)學(xué)以致用的環(huán)節(jié)，是將我們所了解的產(chǎn)品，將我們的理財(cái)觀念與客戶分享的過程。但臨柜人員由于業(yè)務(wù)繁忙，不可能像專業(yè)理財(cái)人員一樣與客戶詳談，這就注定了我們柜員只能通過經(jīng)驗(yàn)以及簡單的溝通，對(duì)客戶的層次、需求進(jìn)行判斷，再針對(duì)其需求，抓住重點(diǎn)推薦一兩種產(chǎn)品，切中要害。其實(shí)在我看來，我們的每樣產(chǎn)品都有它的實(shí)用性。比方說，代扣和牡丹卡自動(dòng)還款，都非常方便，為客戶省心。基金購買贖回非常靈活，收益也較高。分紅保險(xiǎn)除了保底收益還外加分紅和保險(xiǎn)保障。因此，找準(zhǔn)客戶需求，有針對(duì)性的介紹，往往事半功倍

三，跟蹤產(chǎn)品注意反饋信息

這是一個(gè)常被忽略的重點(diǎn)！我們都知道現(xiàn)在的商家都很注重“回頭客”，其實(shí)我們銀行經(jīng)營也是一樣。緊抓老客戶，拓展新客戶，才是生存之道。我們每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)都會(huì)有自己的VIP和準(zhǔn)VIP客戶群，這是網(wǎng)點(diǎn)大賬。我們柜員應(yīng)該建立一個(gè)自己的VIP和準(zhǔn)VIP小賬。通過平時(shí)柜面上的觀察，發(fā)掘潛在的VIP客戶，通過了解客戶的資產(chǎn)情況，并適時(shí)的與他們溝通。

銀行柜員崗位職責(zé)

第五篇：保險(xiǎn)退保申請(qǐng)書

保 險(xiǎn) 退 保 申 請(qǐng) 書

尊敬的平安養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司甘肅分公司：

投保人：XXX市第三建筑工程公司。保單號(hào)：GP34010000656659，保險(xiǎn)金額：1896元。

退保原因：XXX市第三建筑工程公司承建的XXX公司充裝站及辦公設(shè)施工程，施工地址位于XXX工業(yè)園區(qū)，屬于XXX市地域范圍，而此次投保是酒泉地區(qū)建筑工程團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)，在XXX地區(qū)辦理，由于施工地點(diǎn)和辦理保險(xiǎn)地點(diǎn)不同，此保險(xiǎn)單我公司雖經(jīng)多次協(xié)商，但XXX保險(xiǎn)公司一直不予認(rèn)可，特此申請(qǐng)退保，懇請(qǐng)貴公司盡快給予辦理。

XXX第三建筑工程公司