第一篇：資本管理有限公司管理中心風(fēng)控總監(jiān)年度述職報(bào)告

資本管理有限公司管理中心風(fēng)控總監(jiān)年度述職報(bào)告

尊敬的董事長；公司各位總監(jiān)、分公司各位老總、總監(jiān)；與 會(huì)的全體同志，大家春節(jié)好！

本人ⅩⅩ年6月入職ⅩⅩ世紀(jì)資本管理有限公司，任管理中心風(fēng)控總監(jiān)職務(wù)至今半年有佘。此間，在公司ⅩⅩ董事長的領(lǐng)導(dǎo) 下，在公司、分公司各位老總、總監(jiān)及全體員工的大力支持下，樹 立顧全大局，不計(jì)得失，以公司利益為重的意識(shí)，通過自己的不懈 努力，積極工作，履職盡責(zé)，在借貸項(xiàng)目盡職調(diào)查、貸審會(huì)制度的 建設(shè)和完善、抵押貸業(yè)務(wù)流程編制、風(fēng)控人員的業(yè)務(wù)技能和素質(zhì)教 育培訓(xùn)以及個(gè)人業(yè)務(wù)技能鞏固提高等方面取得一些成績，積累了一 些經(jīng)驗(yàn)，全面完成了職責(zé)內(nèi)的各項(xiàng)工作任務(wù)?，F(xiàn)將履行職責(zé)情況報(bào) 告如下，請(qǐng)予評(píng)議。

一、堅(jiān)持原則，恪盡職守，高質(zhì)量完成盡職調(diào)查工作入職公司后的首要任務(wù)是借貸項(xiàng)目的盡職調(diào)查工作。由于公司 處于發(fā)展的初期階段，人員少、任務(wù)重、時(shí)間緊、標(biāo)準(zhǔn)高。為了提 高工作效率，確保盡調(diào)質(zhì)量，樹立公司良好的公眾形象。本人在組 織盡調(diào)小組赴外調(diào)查工作中，重點(diǎn)抓好以下環(huán)節(jié)：

1、周密安排部署，做到有備無患

每一次的盡職調(diào)查任務(wù)，都是臨時(shí)抽調(diào)的相關(guān)人員組成的盡調(diào) 小組，盡調(diào)人員性格特征，工作方式方法不一。因而做好調(diào)查前的 準(zhǔn)備工作和盡調(diào)分工，統(tǒng)一盡調(diào)人員思想認(rèn)識(shí)，顯得尤為重要。每 次接到盡調(diào)項(xiàng)目后，我都要求盡調(diào)人員通讀項(xiàng)目基本資料，組織盡 調(diào)人員學(xué)習(xí)盡調(diào)提綱，召開盡調(diào)人員討論會(huì)，對(duì)盡調(diào)人員做具體的 調(diào)查分工，對(duì)調(diào)查內(nèi)容提出具體的標(biāo)準(zhǔn)和要求。這種周密的安排部 署，對(duì)于提高工作效率，保證調(diào)查質(zhì)量，增強(qiáng)盡調(diào)人員的責(zé)任感和 風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

2、堅(jiān)持盡調(diào)原則，彰顯盡調(diào)成效

在盡職調(diào)查過程中，由于項(xiàng)目方的工作人員對(duì)借款目的，償還 意識(shí)及抵押擔(dān)保手續(xù)等方面缺乏足夠的認(rèn)識(shí)，經(jīng)常遇到不予積極配 合或釆取故意拖延等手段，回避調(diào)查的實(shí)質(zhì)內(nèi)容。遇到此種情況，我要求盡調(diào)人員不能放松原則和標(biāo)準(zhǔn)，堅(jiān)持有理、有力、有節(jié)的原 則，釆取曉之以理的溝通方式，征得對(duì)方的理解與支持。最大限度 的調(diào)取我們所需要的項(xiàng)目資料和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。在調(diào)查過程中調(diào)查小組 的個(gè)別成員也存在怕麻煩，嫌繁瑣等認(rèn)識(shí)誤區(qū)。對(duì)此作為主調(diào)查人，我堅(jiān)持要求盡調(diào)人員按事先制定的盡調(diào)原則執(zhí)行，不得有懈怠放松 之舉。記得有一次利用晚上休息時(shí)間，在住宿賓館認(rèn)真逐頁審查小 組成員交來的調(diào)查文件,發(fā)現(xiàn)工商局調(diào)檔文件中缺失法人代表的身 份證明資料。經(jīng)詢問得知，原來是調(diào)查人員偷工減料，只打印少部 分工商注冊(cè)文件。對(duì)此，我嚴(yán)肅的批評(píng)了當(dāng)事人，并要求第二天補(bǔ) 打資料。還有一次去東北調(diào)查，由于我們堅(jiān)持打印客戶銀行業(yè)務(wù)流 水和客戶工商局注冊(cè)資料，結(jié)果發(fā)現(xiàn)了重大風(fēng)險(xiǎn)隱患。在未打印調(diào) 閱相關(guān)文件之前，我個(gè)人感覺公司法人代表比較誠實(shí)，配合程度較 高，項(xiàng)目抵押物權(quán)屬清晰無糾紛，為此內(nèi)心傾向于支持該項(xiàng)目。當(dāng) 看到調(diào)閱的銀行業(yè)務(wù)流水和工商局注冊(cè)資料后我果斷放棄了這個(gè) 項(xiàng)目。（現(xiàn)場說明）。

3、率先垂范工作，以身作則履職

為了提高工作效率，樹立公司良好的公眾形象，盡調(diào)小組人員，在外出調(diào)查過程中不辭辛勞，經(jīng)常是早出晚歸，披星戴月，馬不停 蹄。我本人也率先垂范，以身作則，不計(jì)個(gè)人得失。在盡職調(diào)查工 作中我經(jīng)常是深入項(xiàng)目現(xiàn)場，不顧危險(xiǎn)，從不同角度，不同位置拍 攝項(xiàng)目照片，累計(jì)取得第一手照片資料2000多張，網(wǎng)絡(luò)截圖資料 200多份。這些資料融入調(diào)查報(bào)告之中，對(duì)于貸審會(huì)成員了解項(xiàng)目 狀況，分析風(fēng)險(xiǎn)隱患，做出科學(xué)決策起到了重要作用。客戶看到盡 調(diào)小組人員認(rèn)真負(fù)責(zé)，高效專業(yè)的工作態(tài)度，都給予我公司較高的 評(píng)價(jià)。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，入職以來累計(jì)奉獻(xiàn)休息日15個(gè)左右，往返飛 赴哈爾濱、青島、成都、武漢、鎮(zhèn)江、烏蘭浩特、長春等地32次, 飛行67小時(shí)、飛行總里程375⑶公里。赴項(xiàng)目現(xiàn)場調(diào)查借貸項(xiàng)目 22個(gè)，親自撰寫調(diào)查報(bào)告3個(gè)，指導(dǎo)風(fēng)控人員撰寫調(diào)查報(bào)告12個(gè)。

率先垂范和以身作則的工作作風(fēng)，極大的帶動(dòng)和鼓舞了風(fēng)控人 員和分公司業(yè)務(wù)人員的工作熱情和干勁。

二、完善各項(xiàng)業(yè)務(wù)制度建設(shè)，強(qiáng)化業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控手段

擔(dān)任管理中心風(fēng)控總監(jiān)職務(wù)后，深感風(fēng)險(xiǎn)防控工作任務(wù)的艱巨 和任重道遠(yuǎn)。ⅩⅩ董事長十分重視業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控工作，委托我和 另一名風(fēng)控人員編寫風(fēng)險(xiǎn)控制文件和抵押貸業(yè)務(wù)操作流程。據(jù)此我 利用大部分業(yè)務(wù)時(shí)間與另一名同志先后起草下發(fā)了《管理中心成立 文件》、《關(guān)于成立貸款審查委員會(huì)的決定》、《貸款審查委員會(huì)工作 制度》、《關(guān)于借款權(quán)限管理規(guī)定》、《合同文件管理制度》、《抵押借 款業(yè)務(wù)操作流程》。這些規(guī)章制度的建立對(duì)于指導(dǎo)和規(guī)范業(yè)務(wù)部門 順利開展工作指明了方向，奠定了基礎(chǔ)。

按照貸審會(huì)工作制度的要求和ⅩⅩ董事長的提議，本人先后 主持召開貸審會(huì)及日常工作會(huì)議17次，指導(dǎo)綜合業(yè)務(wù)人員撰寫會(huì) 議紀(jì)要30期。對(duì)于規(guī)范貸審會(huì)工作流程，嚴(yán)肅借貸業(yè)務(wù)管理，增 強(qiáng)員工的執(zhí)行力和責(zé)任感發(fā)揮了重要作用。

三、樹立正信念，傳遞正能量，為公司的健康持續(xù)發(fā)展注入“潤 滑油” 高管人員的言行直接影響著基層員工的工作熱情和工作動(dòng)力。對(duì)此，我有著十分清醒的認(rèn)識(shí)。因而，在日常工作和業(yè)務(wù)指導(dǎo)過程 中，我十分注重向員工灌輸正理念，傳遞正能量。對(duì)于個(gè)別員工的 思想波動(dòng)，我利用公眾場合或私下交流的機(jī)會(huì)，引導(dǎo)員工樹立正確 的工作觀和價(jià)值觀。無論是管理中心員工開會(huì)，還是在分公司的臨 時(shí)性業(yè)務(wù)培訓(xùn)會(huì)議上，我都不忘教育員工“多一些熱情，少一些抱 怨” “多一些主動(dòng)，少一些推諉” “不要往自己喝水的井里吐痰” “靜下心工作，沉住氣做人”牢記“鍛煉自己，提升能力”永遠(yuǎn) 是第一位的。

在成都、青島、濟(jì)南分公司的員工大會(huì)上，將自己多年積累起 來的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，職場理念，工作感悟整理出來與大家分享，得到分 公司員工的普遍認(rèn)同。對(duì)于穩(wěn)定員工隊(duì)伍，提升員工業(yè)務(wù)能力和基 本素質(zhì)起到“潤滑劑”的作用。

四、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷探索，提高和鞏固自身能力素質(zhì)

雖然自己年齡較大，但本人一直信奉“活到老，學(xué)到老，工作 到老，快樂到老”的人生哲學(xué)。白巖松說：“痛，并快樂著”我的 體會(huì)是“累，并快樂著”ⅩⅩ資本管理有限公司這個(gè)廣闊平臺(tái)，給了我力量和信心。入職ⅩⅩ公司之后，我的學(xué)習(xí)動(dòng)力進(jìn)一步增強(qiáng)。

一是重新學(xué)習(xí)《擔(dān)保法》及《司法解釋》，《物權(quán)法》、《借款合 同條例》、《經(jīng)濟(jì)合同法》等法律書籍。這些法律知識(shí)的重新學(xué)習(xí)和 鞏固，對(duì)于盡職調(diào)查項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)分析，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)防控起到了 重要作用?？梢哉f入職ⅩⅩ資本公司的八個(gè)月，也是我努力學(xué)習(xí)，提高和鞏固業(yè)務(wù)知識(shí)和自身素質(zhì)的八個(gè)月。

二是認(rèn)真學(xué)習(xí)房地產(chǎn)開發(fā)和商品房網(wǎng)絡(luò)簽約知識(shí)。由于公司大 部分抵押借貸項(xiàng)目的性質(zhì)屬于房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目，而房地產(chǎn)開發(fā)和網(wǎng) 絡(luò)簽約抵押備案方面的知識(shí)是自己的短板。為了彌補(bǔ)這方面知識(shí)的 不足，利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，強(qiáng)化房地產(chǎn)及網(wǎng)簽備案知識(shí)的充電學(xué)習(xí)。先 后閱讀了中國環(huán)境科學(xué)出版社出版的《房地產(chǎn)基礎(chǔ)知識(shí)》、《房地產(chǎn) 銷售基礎(chǔ)知識(shí)》、《房地產(chǎn)培訓(xùn)課件》等書籍和講義?；玖私饬朔?地產(chǎn)開發(fā)，地產(chǎn)開發(fā)，房地產(chǎn)權(quán)，土地類型、房地產(chǎn)預(yù)售、房地產(chǎn) 公證等知識(shí)。為房地產(chǎn)項(xiàng)目盡職調(diào)查工作的扎實(shí)開展奠定了一定的 基礎(chǔ)。

三是繼續(xù)學(xué)習(xí)計(jì)算機(jī)軟硬件知識(shí)，充分挖掘和利用計(jì)算機(jī)功能 為日常管理工作和風(fēng)險(xiǎn)控制業(yè)務(wù)服務(wù)。

四是充分利用網(wǎng)絡(luò)資源，學(xué)習(xí)員工素質(zhì)教育視頻，企業(yè)文化建 設(shè)教育視頻，認(rèn)真閱讀如何做一名稱職的職業(yè)經(jīng)理人以及金融創(chuàng)新 等方面的書籍。通過這些知識(shí)的學(xué)習(xí)和積累，擴(kuò)大了視野，增加了 閱歷，陶冶了情操，提升了技能。進(jìn)一步增強(qiáng)了自己的適應(yīng)能力、管理能力和決斷能力，潛移默化的提高了工作效率。

五、ⅩⅩ年工作不足和ⅩⅩ年的工作設(shè)想

1、ⅩⅩ年工作不足

入職以來，工作有得有失，總結(jié)起來主要有三個(gè)方面的不足，也是今后工作中需要克服和改進(jìn)的地方。一是工作思路上過于急躁，對(duì)風(fēng)控人員要求過于苛刻。對(duì)工作 總體上高標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)要求是無可厚非的，但在一些具體問題和工作環(huán)節(jié) 上不能事事都要求完美完整，沒有一點(diǎn)瑕疵這也是不正常的。要因 人因事因時(shí)來衡量工作的質(zhì)量和效率。要體現(xiàn)出區(qū)別對(duì)待的原則，以避免無意中傷害風(fēng)控人員的積極性，要注意把風(fēng)控人員的積極性 發(fā)揮好，保護(hù)好，營造即生機(jī)勃勃又嚴(yán)謹(jǐn)高效的良好氛圍。

二是誠實(shí)守信是一個(gè)人優(yōu)秀品質(zhì)的體現(xiàn)，但是在與客戶洽談項(xiàng) 目和業(yè)務(wù)溝通中要把握好誠實(shí)守信的尺度，否則容易給對(duì)方造成誤 解，留下話柄。因此在今后的業(yè)務(wù)洽談和與人溝通中要堅(jiān)持戰(zhàn)略的 原則性與策略的靈活性相統(tǒng)一的洽談與溝通技巧。

三是在充分調(diào)動(dòng)和發(fā)揮員工積極性方面還有待于提高。事必躬 親和親力親為的做法，不利于培養(yǎng)和挖掘員工能力、潛力，在今后 的工作中要學(xué)習(xí)分公司高管人員抓大事、畫藍(lán)圖，多指導(dǎo)、多檢查 的工作方法和領(lǐng)導(dǎo)技巧，把培養(yǎng)和調(diào)動(dòng)下屬積極性、主動(dòng)性作為重 要的工作手段。

2、ⅩⅩ年工作設(shè)想

ⅩⅩ年的資本市場形勢嚴(yán)峻，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)加大。作為管理中心 的風(fēng)控總監(jiān)，本人及所帶團(tuán)隊(duì)堅(jiān)決按照總公司的中長期發(fā)展目標(biāo)和 ⅩⅩ董事長的戰(zhàn)略意圖，完成總公司和ⅩⅩ董事長安排的各項(xiàng) 工作任務(wù)。本人在新的一年里重點(diǎn)抓好以下幾項(xiàng)工作：

一是進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)防范規(guī)章制度建設(shè)，完善貸審會(huì)制度流 程，將抵押貸業(yè)務(wù)操作流程全面推開。

二是加強(qiáng)對(duì)分公司業(yè)務(wù)人員工作流程和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的指導(dǎo)和檢 查，積極培訓(xùn)分公司業(yè)務(wù)員的專業(yè)技能和風(fēng)險(xiǎn)控制水平。

三是組織分公司業(yè)務(wù)員開展經(jīng)常性的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和素質(zhì)培訓(xùn)。力 爭把分公司風(fēng)控隊(duì)伍建設(shè)成一支業(yè)務(wù)精良型、專業(yè)高效型、學(xué)習(xí)向 上型、吃苦奉獻(xiàn)型的風(fēng)險(xiǎn)控制團(tuán)隊(duì)。

四是加大檢查力度和檢查頻次，把業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)消滅在萌芽狀態(tài)。全年計(jì)劃組織4至5次的業(yè)務(wù)審計(jì)檢查，抽調(diào)分公司業(yè)務(wù)骨干，組 成檢查小組，對(duì)分公司的業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r，風(fēng)險(xiǎn)管理狀況，貸審會(huì)制 度建設(shè)和執(zhí)行狀況，風(fēng)控隊(duì)伍建設(shè)和員工的精神風(fēng)貌等進(jìn)行全面檢 查，認(rèn)真評(píng)比。根據(jù)檢查結(jié)果以文件形式予以通報(bào)表揚(yáng)和批評(píng)。

五是根據(jù)總公司的工作目標(biāo)，樹立全局觀念，無條件接受和完 成總公司和董事長交辦的臨時(shí)性、突發(fā)性工作任務(wù)。

以上報(bào)告，請(qǐng)予評(píng)議，歡迎對(duì)我的工作多提寶貴意見。并借此 機(jī)會(huì)向關(guān)心支持和幫助我的全體同仁表示誠摯謝意。

謝謝大家！！

第二篇：風(fēng)控總監(jiān)任職資格

風(fēng)控總監(jiān)

崗位職責(zé)：

1、制定并執(zhí)行公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制方案；

2、參與公司業(yè)務(wù)風(fēng)控體系的建立、運(yùn)行；

3、參與公司擬實(shí)施業(yè)務(wù)的盡職調(diào)查，匯總業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)，對(duì)擬實(shí)施業(yè)務(wù)提供風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)意見；

4、公司已實(shí)施業(yè)務(wù)的跟蹤管理、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖措施的制定實(shí)施；

5、負(fù)責(zé)公司銷售團(tuán)隊(duì)的風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)；

6、負(fù)責(zé)公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)敞口的動(dòng)態(tài)管理并向公司風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)負(fù)責(zé)匯報(bào)； 任職資格： 1、30-40歲，男女不限，本科及以上學(xué)歷，經(jīng)濟(jì)、金融、法律等相關(guān)專業(yè)；

2、具有3年以上銀行或其它規(guī)模金融公司信貸審查或風(fēng)險(xiǎn)控制部門經(jīng)理及以上從業(yè)經(jīng)驗(yàn)；

3、熟悉國家金融法律法規(guī)、擔(dān)保法、公司法、合同法等其他相關(guān)法律法規(guī)政策，熟練掌握及運(yùn)用各種風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及風(fēng)險(xiǎn)控制工具；

4、有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，較高的風(fēng)險(xiǎn)化解、項(xiàng)目操作能力，能有效經(jīng)營、整合、處置風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，利用各種有效、合法的手段，保全公司資產(chǎn)維護(hù)公司權(quán)益；

5、曾在銀行、大中型金融企業(yè)或知名律師事務(wù)所從事本崗位工作者優(yōu)先考慮。

第三篇：XX租賃有限公司風(fēng)控管理指引

XX租賃有限公司風(fēng)控管理指引

第一章 總則

第一條 為規(guī)范和加強(qiáng)XX租賃服務(wù)公司（以下簡稱“公司”）風(fēng)險(xiǎn)管理工作，提升風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提升經(jīng)營效益，推進(jìn)公司總體戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，有效防范各類風(fēng)險(xiǎn)，確保安全穩(wěn)健運(yùn)行，根據(jù)《公司章程》和XX省國資委下發(fā)的《山東省省管企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引(試行)》等法律法規(guī)，制定本指引。

本指引所稱的風(fēng)險(xiǎn)是指未來不確定性對(duì)公司及各分公司實(shí)現(xiàn)總體戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的影響。

本指引所稱風(fēng)險(xiǎn)管理是指企業(yè)的董事會(huì)、管理層和其他員工共同參與的一個(gè)過程，應(yīng)用于企業(yè)的戰(zhàn)略制定和企業(yè)的各個(gè)部門和各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)，用于確認(rèn)可能影響企業(yè)的潛在事項(xiàng)并在其風(fēng)險(xiǎn)偏好范圍內(nèi)管理風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)企業(yè)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供合理的保證客觀性。

本指引所稱風(fēng)險(xiǎn)管理主體是指根據(jù)公司授權(quán)范圍承擔(dān)不同類別風(fēng)險(xiǎn)管理職能的管理部門和各子公司。本公司風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是：

（一）確保持續(xù)經(jīng)營，通過風(fēng)險(xiǎn)管理來實(shí)現(xiàn)公司整體戰(zhàn)略的推進(jìn)和經(jīng)營目標(biāo)的完成；

（二）確保慎縝合規(guī)經(jīng)營，嚴(yán)格遵循國家法律政策的規(guī)定和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求；

（三）確保風(fēng)險(xiǎn)可控，保證風(fēng)險(xiǎn)、收益和資金安全的有效匹配。本公司風(fēng)險(xiǎn)管理遵循的原則是：

（一）全面性原則。風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿于公司生產(chǎn)經(jīng)營全過程，覆蓋所有業(yè)務(wù)全過程、所有部門及崗位和所有作業(yè)環(huán)節(jié)；

（二）科學(xué)性原則。公司風(fēng)險(xiǎn)管理過程要求風(fēng)險(xiǎn)管理人員必須遵循科學(xué)。進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)必須堅(jiān)持科學(xué)態(tài)度，應(yīng)用科學(xué)方法，做到主觀和客觀、靜態(tài)與動(dòng)態(tài)、定性與定量相結(jié)合，使風(fēng)險(xiǎn)管理工作作到科學(xué)有理。

（三）合規(guī)性原則。合規(guī)性原則要求公司必須遵守國家制定的租賃法規(guī)和文件的規(guī)定。同時(shí)公司的工作人員必須遵守內(nèi)部政策、操作程序和控制體系。

（四）有機(jī)性原則。有機(jī)性原則要求公司在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，必須注意各種方法之間的多元有機(jī)聯(lián)系，注重思維的整體連貫性。第二條 第三條

第四條 第五條

第六條

第二章

風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系

第七條 第八條 第九條 公司的風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系應(yīng)分工明確，權(quán)責(zé)清晰，科學(xué)制衡、運(yùn)行高效，確保風(fēng)險(xiǎn)管理部門的專業(yè)性和獨(dú)立性。

董事會(huì)授權(quán)總經(jīng)理負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理總體目標(biāo)及風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略，總辦會(huì)負(fù)責(zé)制訂風(fēng)險(xiǎn)管理的具體辦法并對(duì)重大事項(xiàng)進(jìn)行審議。

總經(jīng)理牽頭改造項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)，根據(jù)董事會(huì)的授權(quán)履行以下風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)：

（一）設(shè)定公司風(fēng)險(xiǎn)管理總體目標(biāo)，制訂公司風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)應(yīng)策略；

（二）審議重大事件、重大決策的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見，審批公司重大風(fēng)險(xiǎn)的解決方案，批準(zhǔn)公司基本風(fēng)險(xiǎn)管理制度；

（三）審議并批準(zhǔn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告；

（四）授權(quán)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)或其他專門委員會(huì)履行相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)第十條 第十一條第十二條第十三條第十四條第十五條第十六條第十七條第十八條第十九條第二十條督職責(zé)。

風(fēng)險(xiǎn)管理部是公司風(fēng)險(xiǎn)管理的歸口部門，負(fù)責(zé)組織、建立和實(shí)施公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系，逐步實(shí)現(xiàn)公司信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一管理，該部門與業(yè)務(wù)部門相互獨(dú)立。風(fēng)險(xiǎn)管理部主要職責(zé)包括：

（一）擬訂或組織擬訂各類風(fēng)險(xiǎn)管理的政策和制度；

（二）研究確定風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、計(jì)量、監(jiān)控和緩釋方法；

（三）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件和風(fēng)險(xiǎn)政策進(jìn)行監(jiān)控，必要時(shí)出具風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告；

（四）對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審查，提出風(fēng)險(xiǎn)審查意見；

（五）對(duì)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類進(jìn)行審查和管理；

（六）作為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)的對(duì)口部門，負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)召開的準(zhǔn)備、會(huì)議記錄、會(huì)議紀(jì)要的出具和檔案管理等工作；

（七）牽頭推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的建設(shè)。

合理劃分風(fēng)險(xiǎn)管理工作和合規(guī)、法律、信息技術(shù)等其他風(fēng)險(xiǎn)管理職能的界限，建立并完善風(fēng)險(xiǎn)管理的信息交流反饋和分工交流合作。

各業(yè)務(wù)部門是公司風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線，按照公司授權(quán)負(fù)責(zé)本部門風(fēng)險(xiǎn)管理的日常工作，對(duì)本部門的風(fēng)險(xiǎn)管理工作負(fù)第一責(zé)任。

第三章

風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序

根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)和原則，制定覆蓋公司所有業(yè)務(wù)和管理環(huán)節(jié)的政策和程序，建立風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系。

根據(jù)公司整體發(fā)展戰(zhàn)略，制訂風(fēng)險(xiǎn)管理政策。風(fēng)險(xiǎn)管理政策應(yīng)于公司的發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營實(shí)力、資本狀況和風(fēng)險(xiǎn)管理能力相適應(yīng)，并符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。

風(fēng)險(xiǎn)管理政策應(yīng)涵蓋風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方面，并保證連續(xù)性、穩(wěn)定性和適應(yīng)性，主要內(nèi)容包括：

（一）風(fēng)險(xiǎn)管理組織、職責(zé)和權(quán)限安排；

（二）可以開展的業(yè)務(wù)；

（三）可以采取的風(fēng)險(xiǎn)管理策略和方法；

（四）能夠承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平；

（五）風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估、計(jì)量、監(jiān)控和控制程序；

（六）風(fēng)險(xiǎn)管理信息的報(bào)告路徑；

（七）重大風(fēng)險(xiǎn)和突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)急處理機(jī)制。

風(fēng)險(xiǎn)管理程序應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r、外部環(huán)境變化和監(jiān)管要求不斷進(jìn)行更新和調(diào)整，以更好化解風(fēng)險(xiǎn)事件帶來的沖擊。

第四章

風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)行機(jī)制

保證風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效運(yùn)行，對(duì)已開展和擬開展的業(yè)務(wù)進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理措施的執(zhí)行，完善報(bào)告機(jī)制，有效管理風(fēng)險(xiǎn)。

運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的程序和方法，對(duì)公司經(jīng)營管理中的所有風(fēng)險(xiǎn)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等，進(jìn)行主動(dòng)性的識(shí)別，以分析來源，確定風(fēng)險(xiǎn)的影響范圍。

對(duì)原有業(yè)務(wù)整體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制進(jìn)行優(yōu)化，優(yōu)化改進(jìn)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等的評(píng)估方法和體系。對(duì)將要開發(fā)的新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品，應(yīng)事先充分識(shí)別所有潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素和影響。對(duì)最終決定開展的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，應(yīng)事先制訂完善的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和制度。

完善資產(chǎn)保護(hù)機(jī)制，充分關(guān)注法律風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)新型抵押擔(dān)保措施的法律保障研究，對(duì)抵押擔(dān)保物的有效性進(jìn)行積極審查，對(duì)不良貸款積極應(yīng)用資產(chǎn)保全措施。

第二十一條 對(duì)公司業(yè)務(wù)積極進(jìn)行梳理，合理劃分前、中、后臺(tái)部門，積極完善業(yè)務(wù)流程，清晰各流程環(huán)節(jié)的崗位職責(zé)、風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)、操作規(guī)范和合規(guī)要求，強(qiáng)化崗位相互約束和制衡。

第二十二條 建立嚴(yán)謹(jǐn)?shù)目茖W(xué)授權(quán)機(jī)制。以書面方式對(duì)董事長、總經(jīng)理、高級(jí)管理人員、業(yè)務(wù)部門、子公司、崗位和工作人員的授權(quán)進(jìn)行明確，不留管理上的盲點(diǎn)和空白。嚴(yán)禁越權(quán)從事經(jīng)營管理工作，如發(fā)現(xiàn)有被授權(quán)人具有越權(quán)行為的，應(yīng)立即予以糾正處理。

第二十三條 確保業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)和其他管理信息的完整、真實(shí)、準(zhǔn)確和完整。完善交叉核對(duì)與對(duì)賬制度，加強(qiáng)與客戶、銀行機(jī)構(gòu)間、公司業(yè)務(wù)臺(tái)賬和會(huì)計(jì)賬之間的對(duì)賬。加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)金、有價(jià)證券等有形資產(chǎn)定期和不定期的盤點(diǎn)。積極推進(jìn)事后監(jiān)督制度的實(shí)施。

第二十四條 加強(qiáng)合規(guī)制度的建設(shè)。對(duì)業(yè)務(wù)層面和子公司的經(jīng)營管理方面加強(qiáng)合規(guī)制度的建設(shè)，確保經(jīng)營活動(dòng)嚴(yán)格按照外部法律法規(guī)、監(jiān)管要求及內(nèi)部程序。

第二十五條 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理電子處理系統(tǒng)的建設(shè)，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理的信息化建設(shè)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。

第二十六條 建立風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度。對(duì)于不同的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行不同的制度化設(shè)計(jì)，分別設(shè)計(jì)不同的報(bào)告對(duì)象、種類、內(nèi)容、頻率、路徑等內(nèi)容，保證風(fēng)險(xiǎn)管理跳線縱向報(bào)告路徑的獨(dú)立性。

第五章

風(fēng)險(xiǎn)文化的培育

第二十七條 公司應(yīng)把風(fēng)險(xiǎn)文化的培育最為企業(yè)的核心來進(jìn)行，并作為公司董事會(huì)、高級(jí)管理人員、風(fēng)險(xiǎn)管理部門和其他業(yè)務(wù)處室領(lǐng)導(dǎo)和員工進(jìn)行工作的核心。

第二十八條 樹立風(fēng)險(xiǎn)為本的企業(yè)文化，按照誠實(shí)守信、慎縝合規(guī)、穩(wěn)健運(yùn)營的價(jià)值觀念，進(jìn)行高標(biāo)準(zhǔn)的員工操作規(guī)則和職業(yè)規(guī)范的制訂，進(jìn)行企業(yè)文化的培育和實(shí)施方案。高層領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)身體力行、率先垂范地引導(dǎo)企業(yè)員工進(jìn)行企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)文化的實(shí)施。

第二十九條 根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求來進(jìn)行人力資源的配置和建設(shè)。實(shí)施主要風(fēng)險(xiǎn)崗位人員的準(zhǔn)入和退出管理制度，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整。

第三十條 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)文化的培育，采用定期和不定期的形式加強(qiáng)對(duì)員工從業(yè)知識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)管理要求和思想道德方面的培育，強(qiáng)化警示教育制度。

第三十一條 以健康風(fēng)險(xiǎn)管理文化為導(dǎo)向，實(shí)施短期效益和長期利益相結(jié)合，建立以風(fēng)險(xiǎn)管理為基礎(chǔ)，風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展和效益三者相結(jié)合的效益制度。

第六章

監(jiān)督和評(píng)價(jià)

第三十二條 公司應(yīng)建立以收益和風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)績效評(píng)價(jià)體系，建立與風(fēng)險(xiǎn)管理相掛鉤的考核機(jī)制，將風(fēng)險(xiǎn)管理的考核納入到經(jīng)營管理綜合考核之中，考核結(jié)果與員工福利相掛鉤。

第三十三條 董事會(huì)、總經(jīng)理和高級(jí)管理人員可以根據(jù)公司實(shí)際發(fā)展情況，聘請(qǐng)外部中級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估或接受監(jiān)管部門的風(fēng)險(xiǎn)檢查評(píng)估，并依據(jù)評(píng)估意見進(jìn)行整改。

第三十四條 董事會(huì)、總經(jīng)理和高級(jí)管理層應(yīng)定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行自我評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的缺陷。當(dāng)經(jīng)營狀況發(fā)生重大改變時(shí)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行重新評(píng)估。

第七章

附則

第三十五條 本方案由XX租賃有限公司總辦會(huì)批準(zhǔn)之日起施行。

第三十六條 本方案由XX租賃有限公司風(fēng)控管理部制訂、解釋和修改。

第四篇：德同資本管理有限公司

德同資本管理有限公司

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第五篇：風(fēng)控管理

風(fēng)控經(jīng)理

〖招聘數(shù)量〗1人

〖崗位薪資〗底薪+補(bǔ)貼+績效提成 〖崗位職責(zé)〗

1）負(fù)責(zé)公司內(nèi)控制度和風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建設(shè)，草擬各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制和業(yè)務(wù)流程，并不斷進(jìn)行修訂和完善；

2）建立業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)追償制度，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)追償措施與辦法的合法性、有效性負(fù)責(zé)，組織實(shí)施債權(quán)追償及資產(chǎn)處置；

3）尋找優(yōu)質(zhì)的融資項(xiàng)目，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，提出獨(dú)立的分析、評(píng)估意見；

4）掌控信貸資金的試用情況，掌握客戶資信狀況，發(fā)現(xiàn)不正常情況并發(fā)出預(yù)警并提出改進(jìn)方法與措施；

5）定期整理公司操作規(guī)則，根據(jù)操作規(guī)則對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查，并形成檢查報(bào)告；

6）對(duì)公司的決策和主要業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行合規(guī)審核，組織協(xié)調(diào)和督導(dǎo)個(gè)部門的運(yùn)行符合法律法規(guī)及監(jiān)管部門政策的要求；對(duì)日常的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、檢查和報(bào)告；

7）負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)的分先管理、審查審批等，主要包括項(xiàng)目立項(xiàng)前的風(fēng)險(xiǎn)咨詢及評(píng)估，出具書面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見，項(xiàng)目中期審查風(fēng)險(xiǎn)控制，后期跟進(jìn)管理以及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等工作。

8）組建公司風(fēng)控團(tuán)隊(duì)。