第一篇：海通期貨反洗錢可疑交易甄別實施細(xì)則

海通期貨有限公司

反洗錢可疑交易人工甄別實施細(xì)則

第一條 為規(guī)范海通期貨有限公司（以下簡稱“公司”）對反洗錢可疑交易的人工甄別工作，根據(jù)《海通期貨有限公司反洗錢管理辦法》的規(guī)定，制定本實施細(xì)則。

第二條 可疑交易的人工甄別工作是指在反洗錢軟件系統(tǒng)自動采集可疑交易數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，對可疑交易數(shù)據(jù)進(jìn)行的人工分析和識別，通過對客戶資金劃轉(zhuǎn)、交易行為等情況進(jìn)一步審核，以判定交易數(shù)據(jù)是否可疑。

第三條 可疑交易人工甄別工作由公司風(fēng)險管理總部、結(jié)算部、財務(wù)會計部、信息技術(shù)部等部門共同實施。

第四條 公司通過反洗錢軟件系統(tǒng)采集可疑交易數(shù)據(jù)，可疑交易是指以下情形之一：

（一）特征代碼描述：客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)金收付，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測。

（二）特征代碼描述：長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量期貨交易。

（三）特征代碼描述：開戶后短期內(nèi)大量買賣期貨，然后迅速銷戶。

（四）特征代碼描述：客戶長期不進(jìn)行或者少量進(jìn)行期貨交易，其資金賬戶卻發(fā)生大量的資金收付。

（五）特征代碼描述：長期不進(jìn)行期貨交易的客戶突然在短期內(nèi)原因不明地頻繁進(jìn)行期貨交易，而且資金量巨大。

（六）特征代碼描述：客戶頻繁地以同一種期貨合約為標(biāo)的，在以一價位開倉的同時在相同或者大致相同價位、等量或者接近等量反向開倉后平倉出局，支取資金。

第五條 可疑交易人工甄別的具體流程是：

（一）每周四結(jié)算完成后，風(fēng)險管理總部反洗錢崗位人員通過反洗錢軟件系統(tǒng)抽取一定周期內(nèi)發(fā)生的可疑交易?？梢山灰讛?shù)據(jù)自動生成后，按特征代碼分類打印《交易明細(xì)查詢表》（附件一）附在《可疑交易人工甄別表》（附件二）后由財務(wù)會計部和結(jié)算部等相關(guān)崗位人員予以審核?！?/p>

（二）財務(wù)會計部和結(jié)算部相關(guān)崗位人員對抽取的交易數(shù)據(jù)進(jìn)行審核，對非可疑交易數(shù)據(jù)注明“拒絕上報”，對可疑交易注明“審核通過”；財務(wù)會計部人員主要審核資金劃轉(zhuǎn)方面的可疑情況，結(jié)算部人員主要審核交易方面的可疑情況；審核結(jié)束后，審核人分別在《可疑交易人工甄別表》和《交易明細(xì)查詢表》上簽字確認(rèn)?！?/p>

（三）風(fēng)險管理總部反洗錢崗位人員對財務(wù)會計部和結(jié)算部審核的結(jié)果作進(jìn)一步判定，經(jīng)風(fēng)險管理總部負(fù)責(zé)人簽字同意后，對確定為可疑交易的數(shù)據(jù)生成可疑交易報文，通過中國反洗錢監(jiān)測分析中心網(wǎng)上報送平臺報送，對確定無可疑交易的作零申報。

第六條 可疑交易報文工作原則上每周四結(jié)算完成后進(jìn)行。如遇節(jié)假日，則具體的報文時間由風(fēng)險管理總部反洗錢崗位人員確定，但原則上抽取數(shù)據(jù)的周期不得超過五個工作日。

第七條 信息技術(shù)部對可疑交易的數(shù)據(jù)抽取和可疑交易報文工作應(yīng)提供技術(shù)支持，保證反洗錢軟件系統(tǒng)功能的實現(xiàn)。第八條 每次可疑交易報文結(jié)束后，風(fēng)險管理總部反洗錢崗位人員做好人工甄別資料的保存。

第九條 本實施細(xì)則由公司風(fēng)險管理總部負(fù)責(zé)制定、解釋和修改，自公布之日起施行。

附件一：特征交易明細(xì)查詢表附件二：可疑交易人工甄別表

第二篇：中國人民銀行關(guān)于印發(fā)中國人民銀行反洗錢調(diào)查實施細(xì)

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中國人民銀行關(guān)于印發(fā)《中國人民銀行反洗錢調(diào)查實施細(xì)則(試行)》的通知

（銀發(fā)[2007]158號）

中國人民銀行上?？偛浚鞣中?、營業(yè)管理部，省會(首府)城市中心支行，大連、青島、寧波、廈門、深圳市中心支行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、外資銀行、城鄉(xiāng)信用社，各證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司，保險公司、保險資產(chǎn)管理公司：

根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》和《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》(中國人民銀行令[2006]第1號發(fā)布)，人民銀行制定了《中國人民銀行反洗錢調(diào)查實施細(xì)則(試行)》(見附件)。現(xiàn)印發(fā)你們，請遵照執(zhí)行。

請人民銀行上?？偛浚鞣中小I業(yè)管理部，省會(首府)城市中心支行，大連、青島、寧波、廈門、深圳市中心支行將此通知翻印至轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)。

附件：中國人民銀行反洗錢調(diào)查實施細(xì)則(試行)

中國人民銀行

二00七年五月二十一日

附件

中國人民銀行反洗錢調(diào)查實施細(xì)則(試行)

第一章 總則

第一條 為了規(guī)范反洗錢調(diào)查程序，依法履行反洗錢調(diào)查職責(zé)，維護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章，制定本實施細(xì)則。

第二條 中國人民銀行及其省一級分支機(jī)構(gòu)調(diào)查可疑交易活動適用本實施細(xì)則。

本實施細(xì)則所稱中國人民銀行及其省一級分支機(jī)構(gòu)包括中國人民銀行總行，上?？偛?，分行、營業(yè)管理部，省會(首府)城市中心支行、副省級城市中心支行。

第三條 中國人民銀行及其省一級分支機(jī)構(gòu)實施反洗錢調(diào)查，應(yīng)當(dāng)遵循合法、合理、效率和保密的原則。

第四條 中國人民銀行及其省一級分支機(jī)構(gòu)實施反洗錢調(diào)查時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，如實提供有關(guān)文件和資料，不得拒絕或者阻礙。金融機(jī)構(gòu)及其工作人員拒絕、阻礙反洗錢調(diào)查，拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的，依法承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。

調(diào)查人員違反規(guī)定程序的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。

第五條 中國人民銀行及其省一級分支機(jī)構(gòu)工作人員違反規(guī)定進(jìn)行反洗錢調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

第二章 調(diào)查范圍和管轄

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第六條 中國人民銀行及其省一級分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)下列可疑交易活動，需要調(diào)查核實的，可以向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢調(diào)查：

(一)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報告的可疑交易活動；

(二)通過反洗錢監(jiān)督管理發(fā)現(xiàn)的可疑交易活動；

(三)中國人民銀行地市中心支行、縣(市)支行報告的可疑交易活動；

(四)其他行政機(jī)關(guān)或者司法機(jī)關(guān)通報的涉嫌洗錢的可疑交易活動；

(五)單位和個人舉報的可疑交易活動；

(六)通過涉外途徑獲得的可疑交易活動；

(七)其他有合理理由認(rèn)為需要調(diào)查核實的可疑交易活動。

第七條 中國人民銀行負(fù)責(zé)對下列可疑交易活動組織反洗錢調(diào)查：

(一)涉及全國范圍的、重大的、復(fù)雜的可疑交易活動；

(二)跨省的、重大的、復(fù)雜的可疑交易活動，中國人民銀行省一級分支機(jī)構(gòu)調(diào)查存在較大困難的；

(三)涉外的可疑交易活動，可能有重大政治、社會或者國際影響的；

(四)中國人民銀行認(rèn)為需要調(diào)查的其他可疑交易活動。

第八條 中國人民銀行省一級分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對本轄區(qū)內(nèi)的可疑交易活動進(jìn)行反洗錢調(diào)查。

中國人民銀行省一級分支機(jī)構(gòu)對發(fā)生在本轄區(qū)內(nèi)的可疑交易活動進(jìn)行反洗錢調(diào)查存在較大困難的，可以報請中國人民銀行進(jìn)行調(diào)查。

第九條 中國人民銀行省一級分支機(jī)構(gòu)在實施反洗錢調(diào)查時，需要中國人民銀行其他省一級分支機(jī)構(gòu)協(xié)助調(diào)查的，可以填寫《反洗錢協(xié)助調(diào)查申請表》(見附1)，報請中國人民銀行批準(zhǔn)。

第三章 調(diào)查準(zhǔn)備

第十條 中國人民銀行及其省一級分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)符合本實施細(xì)則第六條的可疑交易活動時，應(yīng)當(dāng)?shù)怯?，作為反洗錢調(diào)查的原始材料，妥善保管、存檔備查。

第十一條 中國人民銀行及其省一級分支機(jī)構(gòu)對可疑交易活動進(jìn)行初步審查，認(rèn)為需要調(diào)查核實的，應(yīng)填寫《反洗錢調(diào)查審批表》(見附2)，報行長(主任)或者主管副行長(副主任)批準(zhǔn)。

第十二條 中國人民銀行及其省一級分支機(jī)構(gòu)實施反洗錢調(diào)查前應(yīng)當(dāng)成立調(diào)查組。

調(diào)查組成員不得少于2人，并均應(yīng)持有《中國人民銀行執(zhí)法證》。調(diào)查組設(shè)組長一名，負(fù)責(zé)組織開展反洗錢調(diào)查。必要時，可以抽調(diào)中國人民銀行地市中心支行、縣(市)支行工作人員作為調(diào)查組成員。

第十三條 調(diào)查人員與被調(diào)查對象或者可疑交易活動有利害關(guān)系，可能影響公正調(diào)查的，應(yīng)當(dāng)回避。

第十四條 對重大、復(fù)雜的可疑交易活動進(jìn)行反洗錢調(diào)查前，調(diào)查組應(yīng)當(dāng)制定調(diào)查實施方案。

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第十五條 調(diào)查組在實施反洗錢調(diào)查前，應(yīng)制作《反洗錢調(diào)查通知書》(見附3，附3-1適用于現(xiàn)場調(diào)查，附3-2適用于書面調(diào)查)，并加蓋中國人民銀行或者其省一級分支機(jī)構(gòu)的公章。

第十六條 調(diào)查組可以根據(jù)調(diào)查的需要，提前通知金融機(jī)構(gòu)，要求其進(jìn)行相應(yīng)準(zhǔn)備。

第四章 調(diào)查實施

第十七條 調(diào)查組實施反洗錢調(diào)查，可以采取書面調(diào)查或者現(xiàn)場調(diào)查的方式。第十八條 實施反洗錢調(diào)查時，調(diào)查組應(yīng)當(dāng)調(diào)查如下情況：

(一)被調(diào)查對象的基本情況；

(二)可疑交易活動是否屬實；

(三)可疑交易活動發(fā)生的時間、金額、資金來源和去向等；

(四)被調(diào)查對象的關(guān)聯(lián)交易情況；

(五)其他與可疑交易活動有關(guān)的事實。

第十九條 實施現(xiàn)場調(diào)查時，調(diào)查組到場人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示《中國人民銀行執(zhí)法證》和《反洗錢調(diào)查通知書》。

調(diào)查組組長應(yīng)當(dāng)向金融機(jī)構(gòu)說明調(diào)查目的、內(nèi)容，要求等情況。

第二十條 實施現(xiàn)場調(diào)查時，調(diào)查組可以詢問金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其說明情況。

詢問應(yīng)當(dāng)在被詢問人的工作時間進(jìn)行。

詢問可以在金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行，也可以在被詢問人同意的其他地點進(jìn)行。

詢問時，調(diào)查組在場人員不得少于2人。

詢問前，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)告知被詢問人對詢問有如實回答和保密的義務(wù)，對與調(diào)查無關(guān)的問題有拒絕回答的權(quán)利。

第二十一條 詢問時，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)制作《反洗錢調(diào)查詢問筆錄》(見附4)。詢問筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問人核對。詢問筆錄有遺漏或者差錯的，被詢問人可以要求補(bǔ)充或者更正，并按要求在修改處簽名、蓋章。被詢問人確認(rèn)筆錄無誤后，應(yīng)當(dāng)在詢問筆錄上逐頁簽名或者蓋章；拒絕簽名或者蓋章的，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)在詢問筆錄中注明。調(diào)查人員也應(yīng)當(dāng)在筆錄上簽名。

被詢問人可以自行提供書面材料。必要時，調(diào)查人員也可以要求被詢問人自行書寫。被詢問人應(yīng)當(dāng)在其提供的書面材料的末頁上簽名或者蓋章。調(diào)查人員收到書面材料后，應(yīng)當(dāng)在首頁右上方寫明收到日期并簽名。被詢問人提供的書面材料應(yīng)當(dāng)作為詢問筆錄的附件一并保管。

第二十二條 實施現(xiàn)場調(diào)查時，調(diào)查組可以查閱、復(fù)制被調(diào)查對象的下列資料：

(一)賬戶信息，包括被調(diào)查對象在金融機(jī)構(gòu)開立、變更或注銷賬戶時提供的信息和資料；

(二)交易記錄，包括被調(diào)查對象在金融機(jī)構(gòu)中進(jìn)行資金交易過程中留下的記錄信息和相關(guān)憑證；

(三)其他與被調(diào)查對象和可疑交易活動有關(guān)的紙質(zhì)、電子或音像等形式的資料。

查閱、復(fù)制電子數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)避免影響金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營。

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第二十三條 調(diào)查組可以對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料予以封存。

封存期間，金融機(jī)構(gòu)不得擅自轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損被封存的文件、資料。

第二十四條 調(diào)查人員封存文件、資料時，應(yīng)當(dāng)會同在場的金融機(jī)構(gòu)工作人員查點清楚，當(dāng)場開列《反洗錢調(diào)查封存清單》(見附5)一式二份，由調(diào)查人員和在場的金融機(jī)構(gòu)工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機(jī)構(gòu)，一份附卷備查。金融機(jī)構(gòu)工作人員拒絕簽名或者蓋章的，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)在封存清單上注明。

必要時，調(diào)查人員可以對封存的文件、資料進(jìn)行拍照或掃描。

第五章 臨時凍結(jié)措施

第二十五條 客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報告。

第二十六條 中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)接到金融機(jī)構(gòu)報告后，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)先行緊急報案。

中國人民銀行地市中心支行、縣(市)支行接到金融機(jī)構(gòu)報告的，應(yīng)當(dāng)在緊急報案的同時向中國人民銀行省一級分支機(jī)構(gòu)報告。

第二十七條 中國人民銀行省一級分支機(jī)構(gòu)接到金融機(jī)構(gòu)或者中國人民銀行地市中心支行、縣(市)支行的報告后，應(yīng)當(dāng)立即核實有關(guān)情況，并填寫《臨時凍結(jié)申請表》(見附6)，報告中國人民銀行。

第二十八條 中國人民銀行行長或者主管副行長批準(zhǔn)采取臨時凍結(jié)措施的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)制作《臨時凍結(jié)通知書》(見附7)，加蓋中國人民銀行公章后正式通知金融機(jī)構(gòu)按要求執(zhí)行。

臨時凍結(jié)期限為48小時，自金融機(jī)構(gòu)接到《臨時凍結(jié)通知書》之時起計算。

第二十九條 偵查機(jī)關(guān)認(rèn)為不需要繼續(xù)凍結(jié)的，中國人民銀行在接到偵查機(jī)關(guān)不需要繼續(xù)凍結(jié)的通知后，應(yīng)當(dāng)立即制作《解除臨時凍結(jié)通知書》(見附8)，并加蓋中國人民銀行公章后正式通知金融機(jī)構(gòu)解除臨時凍結(jié)。

第三十條 有下列情形之一的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即解除臨時凍結(jié)：

(一)接到中國人民銀行的《解除臨時凍結(jié)通知書》的；

(二)在按照中國人民銀行的要求采取臨時凍結(jié)措施后48小時內(nèi)未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的。

第六章 調(diào)查結(jié)束

第三十一條 調(diào)查組查清本實施細(xì)則第十八條所列內(nèi)容后，應(yīng)當(dāng)及時制作《反洗錢調(diào)查報告表》(見附9)。

第三十二條 制作《反洗錢調(diào)查報告表》時，調(diào)查組應(yīng)當(dāng)按照下列情形，分別提出調(diào)查處理意見：

(一)經(jīng)調(diào)查確認(rèn)可疑交易活動不屬實或者能夠排除洗錢嫌疑的，結(jié)束調(diào)查；

(二)經(jīng)調(diào)查不能排除洗錢嫌疑的，向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報案。長信基金管理有限責(zé)任公司 反洗錢專欄

第三十三條 《反洗錢調(diào)查報告表》應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行或者其省一級分支機(jī)構(gòu)行長(主任)或者主管副行長(副主任)批準(zhǔn)。

第三十四條 結(jié)束調(diào)查的，對已經(jīng)封存的文件、資料，中國人民銀行或者其省一級分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制作《解除封存通知書》(見附10)，正式通知金融機(jī)構(gòu)解除封存。

第三十五條 經(jīng)調(diào)查不能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當(dāng)以書面形式向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報案。

中國人民銀行省一級分支機(jī)構(gòu)直接報案的，應(yīng)當(dāng)及時報中國人民銀行備案。

第三十六條 調(diào)查結(jié)束或者報案后，中國人民銀行或者其省一級分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將全部案卷材料立卷歸檔。

第七章 附則

第三十七條 執(zhí)行本實施細(xì)則所需要的法律文書式樣由中國人民銀行制定；對中國人民銀行沒有制定式樣，反洗錢調(diào)查工作中需要的其他法律文書，中國人民銀行省一級分支機(jī)構(gòu)可以制定式樣。

第三十八條 本實施細(xì)則由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第三十九條 本實施細(xì)則自發(fā)布之日起施行?！洞箢~和可疑支付交易報告接收及調(diào)查操作程序》(銀辦發(fā)[2004]180號文印發(fā))同時廢止。

第四十條 中國人民銀行此前制定的其他規(guī)定(不含規(guī)章)與本實施細(xì)則相抵觸的，適用本實施細(xì)則。

第三篇：反洗錢重點可疑交易識別與報告要求

符合什么標(biāo)準(zhǔn)的交易，必須作重點可疑交易上報給中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)？

答：

一、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》第十三條“金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時以書面形式向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報告”。

二、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》第二十五條“金融機(jī)構(gòu)對按照本辦法向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交的所有可疑交易報告涉及的交易，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行分析、識別，有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)同時報告中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，并配中國人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作”。

三、《金融機(jī)構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第九條 金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提交可疑交易報告，并且按相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。

（一）國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。

（二）司法機(jī)關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。

（三）聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單。

（四）中國人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單。

法律、行政法規(guī)對上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，遵守其規(guī)定。

四、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十六條 金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識別義務(wù)時，應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢檢測分析中心和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報告以下可疑行為：

（一）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文的。

（二）對向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人帳號和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的。

（三）客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的。

（四）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的。

（五）履行客戶身份識別義務(wù)時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。

五、《中國人民銀行反洗錢調(diào)查實施細(xì)則（試行）》第二十五條 客戶要求將調(diào)查所涉及的帳戶資金轉(zhuǎn)往境外的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報告。

同時，除按照上述五條規(guī)定的可疑交易上報人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)外，按銀石辦發(fā)[2009]61號《關(guān)于加強(qiáng)重點可疑交易報告報送及協(xié)助做好反洗錢調(diào)查工作的通知》文件要求，對司法機(jī)關(guān)查封、凍結(jié)的相關(guān)客戶的帳戶或交易，有理由懷疑該客戶或交易涉嫌洗錢或洗錢的上游七類犯罪的，也要作為重點可疑交易，以書面形式上報人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。

上報重點可疑交易報告有哪些要求？

答：

1、重點可疑交易分析報告的語言要精練，數(shù)據(jù)分析有理有據(jù)，可疑點分析強(qiáng)調(diào)主觀分析和非數(shù)據(jù)因素。2分析報告要對可疑交易進(jìn)行描述“發(fā)現(xiàn)過程、可疑賬戶開戶情況、可疑交易情況、可疑點分析和初步判斷意見”。

3、除上述分析報告外，還需復(fù)印和掃描可疑交易原始憑證資料，同時打印明細(xì)賬并加蓋公章。

第四篇：銀行反洗錢論文題目--提升可疑交易線索有效性研究

提升可疑交易線索有效性研究

-----如何進(jìn)行反洗錢可疑交易數(shù)據(jù)分析

可疑交易監(jiān)測分析就是通過收集、判斷、識別的可疑資金交易報告，分析可疑交易并提煉涉嫌洗錢犯罪情報的過程。我國反洗錢工作主要以金融機(jī)構(gòu)依據(jù)《管理辦法》中有關(guān)規(guī)定上報的可疑交易數(shù)據(jù)為調(diào)查洗錢犯罪的基礎(chǔ)。但由于反洗錢社會成本高和反洗錢制度的缺陷、分析信息的不全面，從而導(dǎo)致可疑交易報告質(zhì)量不高、可疑交易分析有效性低的問題。要進(jìn)一步提升我國可疑交易監(jiān)測分析有效性，既要從源頭掌握客戶全部信息，通過激勵機(jī)制提高可疑交易報告質(zhì)量和舉報積極性，通過多層次分析機(jī)制和引入先進(jìn)的分析技術(shù)和可疑交易模型技術(shù)，這樣才能進(jìn)一步提高可疑交易監(jiān)測分析的有效性，才能發(fā)現(xiàn)更多的洗錢犯罪線索，從而有效地打擊各種洗錢犯罪活動。

一、我國可疑交易監(jiān)測分析現(xiàn)狀

2003年1月中國人民銀行分別頒布了《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》，由中國人民銀行和國家外匯管理局分別負(fù)責(zé)人民幣、外幣可疑交易的監(jiān)測分析，我國開始建立了可疑交易監(jiān)測分析制度。2004年3月中國人民銀行設(shè)立反洗錢局，作為反洗錢行政主管部門；2004年4月中國人民銀行又成立了中國反洗錢監(jiān)測分析中心，作為收集、分析、監(jiān)測和提供反洗錢情報的金融情報機(jī)構(gòu)，具體承擔(dān)反洗錢資金監(jiān)測職責(zé),并且實行本外幣可疑交易資金監(jiān)測一體化。截至2009年末，可疑交易分析已全面覆蓋銀行業(yè)、保險業(yè)、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

二、我國金融機(jī)構(gòu)可疑交易監(jiān)測分析存在的不足

目前,我國已經(jīng)搭建起覆蓋面廣、總對總的反洗錢可疑交易報告機(jī)制。每天,全國超過300家的商業(yè)銀行通過向人民銀行反洗錢監(jiān)測中心報送大量的可疑交易報告,有合理理由認(rèn)為交易或客戶與犯罪有關(guān)的還應(yīng)同時報告當(dāng)?shù)厝嗣胥y行

但是,從總體上看,我國商業(yè)銀行可疑交易報告工作仍然存在讓人擔(dān)憂的問題,突出表現(xiàn)在可疑交易報告數(shù)量大、數(shù)據(jù)價值低。反洗錢在我國開展時間還不長,商業(yè)銀行識別可疑交易的能力仍非常有限,加之日漸激烈的行業(yè)競爭所產(chǎn)生的業(yè)務(wù)壓力,商業(yè)銀行對可疑交易的實際關(guān)注度非常不夠,僅能維持表面的合規(guī)。其次,監(jiān)管導(dǎo)向也是一個 重要因素。在商業(yè)銀行需報告的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)方面,無論是人民銀行2003年的2、3號令,還是修訂后的2006年2號令,共同點都是規(guī)定了明確的構(gòu)成可疑交易的客觀標(biāo)準(zhǔn),遇到符合標(biāo)準(zhǔn)的可疑交易,不論商業(yè)銀行根據(jù)對客戶的了解、是否確實認(rèn)為可疑,一律上報監(jiān)管機(jī)構(gòu);同時,可疑交易是否漏報一直是近年來監(jiān)管檢查的重點。據(jù)統(tǒng)計,僅在2006年央行開展的反洗錢現(xiàn)場檢查活動中,有662家違反反洗錢規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)被處罰,其中76%的處罰原因是未按規(guī)定報告大額和可疑交易。這種處罰所傳遞的監(jiān)管信號使得各商業(yè)銀行不約而同地采用了“防御性報送”這一簡單方式來逃避合規(guī)風(fēng)險。大家紛紛開發(fā)反洗錢系統(tǒng),對規(guī)定的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行簡單的量化并自動采集后不加識別地報送到監(jiān)測中心。大量而低價值的可疑交易報送不僅消耗了商業(yè)銀行大量的人力資源、占用了系統(tǒng)資源;對系統(tǒng)的過分依賴使人工識別嚴(yán)重缺位,眼皮底下的可疑交易被放過;海量的正常交易數(shù)據(jù)淹沒了真正可疑的交易信息,對打擊洗錢犯罪起到了消極作用。

目前也存在可疑交易報告質(zhì)量不高、可疑交易分析有效性低的問題

1．金融機(jī)構(gòu)可疑交易報告質(zhì)量難以有效提高

面對當(dāng)局的罰款威懾，金融機(jī)構(gòu)一定程度存在“護(hù)衛(wèi)性”行為，自我保護(hù)意識決定了“拿不準(zhǔn)就報”、“報比不報好”、“多報比少報好”，而不論所上報的交易或者行為可疑與否,缺乏對可疑交易信息的主動識別和篩選,這也是近年可疑交易報告量增加的原因之一。許多金融機(jī)構(gòu)只是機(jī)械地依賴其反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)預(yù)警提示，不加分析判斷，簡單地錄入客戶信息就上報，這種報告往往涵蓋信息太少，會漏掉許多有價值的信息。有的則采取“擴(kuò)大化”的辦法，只要自認(rèn)為符合可疑交易識別標(biāo)準(zhǔn)的交易，就不加分析和重新識別客戶身份就上報，由于報告的交易信息太多，反而降低了信息分析處理的效率。同時在現(xiàn)場檢查中還可發(fā)現(xiàn)，當(dāng)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)提示為可疑交易時，有關(guān)業(yè)務(wù)人員未進(jìn)行認(rèn)真審查，甚至根本不審查就確認(rèn)為正常交易，這樣做出導(dǎo)致失去大量的有價值信息[3]。

2．可疑交易監(jiān)測分析信息范圍不廣，不能全面分析

一是局限于資金交易分析，缺乏身份主體分析的有效配合。對客戶身份信息的準(zhǔn)確定位是可疑交易監(jiān)測的重要環(huán)節(jié)，沒有準(zhǔn)確定位，可疑交易監(jiān)測分析就沒有任何意義。雖然我國已建立了居民身份證統(tǒng)一數(shù)據(jù)庫，但該數(shù)據(jù)庫并沒有涵蓋所有自然人身份信息，法人或準(zhǔn)法 人身份沒有統(tǒng)一的數(shù)據(jù)庫，難以準(zhǔn)確、完備的實現(xiàn)對交易主體的身份定位。目前人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)與同城票據(jù)交換系統(tǒng)、支付清算系統(tǒng)等還未實行連接，還處于獨立運行狀態(tài)，有礙于對異常賬戶類型進(jìn)行有效監(jiān)測。除了與公安部門戶籍管理系統(tǒng)相連接外，還沒有與工商、稅務(wù)、技術(shù)監(jiān)督等部門的營業(yè)執(zhí)照注冊登記、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼等信息管理系統(tǒng)的接口，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)還無法通過賬戶管理系統(tǒng)實現(xiàn)對存款人提交的各類開戶資料證件進(jìn)行真實性確認(rèn)，橫向信息傳輸難以落實，也就不能更好地識別客戶。同樣在法人主體有關(guān)信息分屬于工商、稅務(wù)、質(zhì)監(jiān)和海關(guān)等部門的情況下，不能更好地綜合定位。如某企業(yè)賬戶在資金上是正常運作的，但其工商法人資格已經(jīng)注銷，稅務(wù)登記也已經(jīng)注銷，這就無法識別。另外，沒有信息跟蹤功能，當(dāng)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)定為可疑交易上報，在此之后發(fā)生的信息沒有要求連續(xù)上報，無法連續(xù)監(jiān)控。

二是可疑交易分析主要局限于交易行為分析，缺乏財產(chǎn)關(guān)系和社會關(guān)系分析的配合。交易是一個過程，財產(chǎn)關(guān)系是一種狀態(tài)，狀態(tài)和過程存在相互印證的關(guān)系，在某些情況下，脫離財產(chǎn)關(guān)系，僅從交易行為獲取涉嫌犯罪的線索是很難的。

三是可疑交易資金監(jiān)測局限于個體分析，缺乏與區(qū)域分析、宏觀分析的有機(jī)結(jié)合。發(fā)生在一個經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)中的洗錢數(shù)量與系統(tǒng)的某些參數(shù)有相對穩(wěn)定的數(shù)量關(guān)系，如異常的現(xiàn)金流通量、國際收支統(tǒng)計出現(xiàn)超常的統(tǒng)計誤差等[4]。當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)對客戶身份的了解僅限于開戶資料和平時與客戶接觸時，從客戶交談中獲得部分信息，少部分外勤人員通過走訪客戶可以獲得一些信息，多是一些貸款戶，但對于一線臨柜人員了解的信息就很少了。經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營特點及資金流量流向規(guī)律等客戶信息不是必須向銀行提供的，這些信息由工商、稅務(wù)等部門管理，銀行柜面無法了解這些信息。上面講的財產(chǎn)信息全國也沒有建立統(tǒng)一信息庫，同時這些信息由房產(chǎn)管理部門管理，金融機(jī)構(gòu)和反洗錢監(jiān)測中心無法掌握。

（三）反洗錢工作主動性不強(qiáng)，報告不全面

一是一些金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)設(shè)置的可疑交易報送標(biāo)準(zhǔn)遠(yuǎn)低于《辦法》（[2006]第2號令，下同）要求。如證券行業(yè)可疑交易報告標(biāo)準(zhǔn)之一“長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易”，多數(shù)機(jī)構(gòu)將“長期”設(shè)定為2~3個月，遠(yuǎn)低于《辦法》一年的標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)篩選出大量可疑交易后全部報送。二是依賴系統(tǒng)篩選，缺 少人工識別。對于由客觀標(biāo)準(zhǔn)為主觀識別構(gòu)成的上報標(biāo)準(zhǔn)，一些機(jī)構(gòu)按照客觀標(biāo)準(zhǔn)設(shè)定系統(tǒng)參數(shù)，篩選出大量可疑交易后未經(jīng)人工識別即予上報。三是要素填寫不全。銀行業(yè)、保險業(yè)可疑交易報告要素為40項，證券期貨可疑交易報告要素34項，有的要素系統(tǒng)不能自動提取，人工填寫需耗費大量時間精力，有些就不進(jìn)行補(bǔ)充，這樣造成可疑交易報告缺少一些項目。

二、影響我國金融機(jī)構(gòu)可疑交易監(jiān)測分析有效性的原因

（一）可疑交易報告主動性不足

在我國主要采取義務(wù)報送制和舉報制，其中金融業(yè)和特定行業(yè)實行義務(wù)報送制，舉報制則作為義務(wù)報送制的補(bǔ)充。義務(wù)報送制缺乏質(zhì)量控制機(jī)制、舉報制缺乏市場化激勵機(jī)制，導(dǎo)致信息完備性和準(zhǔn)確性難以保證，影響了可疑交易資金監(jiān)測的分析效率。特征型的可疑交易在有關(guān)制度上已經(jīng)明確，是強(qiáng)制性報告的，但非特征型的可疑交易則取決于金融機(jī)構(gòu)的意愿。如果激勵機(jī)制不完善，不能促進(jìn)報送機(jī)構(gòu)將履行可疑交易報告義務(wù)內(nèi)在化，將導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)采取非合作博弈的策略，如防衛(wèi)性的報送特征型可疑交易，消極甚至拒絕報送非特征型的可疑交易，導(dǎo)致可疑交易報告的準(zhǔn)確性和完備性降低[5]。

（二）反洗錢社會成本高，金融機(jī)構(gòu)反洗錢主動性難以調(diào)動

金融機(jī)構(gòu)是反洗錢的主陣地，根據(jù)反洗錢監(jiān)管要求及反洗錢工作的實際需要，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面會增加五種成本：一是制度成本，金融機(jī)構(gòu)根據(jù)監(jiān)管要求需要建立一整套反洗錢內(nèi)部政策、程序和控制措施；二是雇員成本，包括工資成本和培訓(xùn)成本，三是檢查成本。金融機(jī)構(gòu)檢查過程中形成的計算機(jī)設(shè)備、辦公用品費和差旅費等支出；四是流失客戶，金融機(jī)構(gòu)對客戶的了解和對可疑交易資金數(shù)據(jù)的報告制度會使金融機(jī)構(gòu)失去一部分客戶，客戶的失去意味著利潤的損失，尤其是當(dāng)其他金融機(jī)構(gòu)不認(rèn)真執(zhí)行反洗錢規(guī)定時，將會使該金融機(jī)構(gòu)處于更不利的地位；五是檔案管理成本，人民銀行要求金融機(jī)構(gòu)在一定期限內(nèi)保存客戶的賬戶資料和交易記錄，這使金融機(jī)構(gòu)保管檔案成本增加。如果金融機(jī)構(gòu)付出的成本得不到適當(dāng)補(bǔ)償，則其參與反洗錢的積極性將會在一定程度上受到影響。

（三）可疑交易報告制度存在缺陷

一是部分可疑交易標(biāo)準(zhǔn)雖然看似簡單，卻不易操作。如《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》(以下簡稱《辦法》)第十一條第五款“與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型 離岸金融中心……”、第十二條第五款“與洗錢高風(fēng)險國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系”、第十三條第十五款“與洗錢高風(fēng)險國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的”等規(guī)定中的“地區(qū)”或“中心”不明確，在實際報告時無法參考。二是部分可疑交易標(biāo)準(zhǔn)未充分考慮證券市場的特征?！掇k法》第十二條規(guī)定的證券業(yè)可疑交易報告標(biāo)準(zhǔn)，仍主要停留在對客戶資金賬戶和證券賬戶監(jiān)測的簡單層面上，未充分考慮證券業(yè)在證券發(fā)行、證券上市、證券評估、證券交易、證券交割、讓利分紅等環(huán)節(jié)可能存在的洗錢風(fēng)險點，在當(dāng)前股市資金實行銀證轉(zhuǎn)賬，客戶保證金流出流入股市實際由銀行監(jiān)控的情況下，明顯呈現(xiàn)證券業(yè)反洗錢工作與銀行業(yè)反洗錢工作的同質(zhì)化，對股市可疑交易資金的監(jiān)測分析容易流于形式?！掇k法》第十二條第四款、第六款將“長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易”、“開戶后短期內(nèi)大量買賣證券，然后迅速銷戶”列為可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。在股市上漲期，上述兩種現(xiàn)象大量存在，將此交易列為可疑交易，既大量增加證券營業(yè)機(jī)構(gòu)無價值的可疑交易報告量，也增加反洗錢監(jiān)測信息中心分析、處理信息的工作量。三是部分可疑交易標(biāo)準(zhǔn)未考慮新型業(yè)務(wù)的特點。隨著金融創(chuàng)新力度的加大，新型金融產(chǎn)品層出不窮，如網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、銀證產(chǎn)品、銀保產(chǎn)品等，這些金融產(chǎn)品有別于傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的新特點，如資金形態(tài)的虛擬性、交易行為的隱蔽性、交易速度的快捷性、業(yè)務(wù)辦理的無紙化、產(chǎn)品特征的模糊性等，但《辦法》仍缺乏針對這些金融新型產(chǎn)品設(shè)計可疑交易識別標(biāo)準(zhǔn)[6]。

三、提高我國金融機(jī)構(gòu)可疑交易監(jiān)測分析效率的若干建議

(一)開始可疑交易模型的梳理和研究。所謂的可疑交易模型是指某種可疑交易在客戶和交易特征方面的不同組合模式,是各種現(xiàn)實洗錢或犯罪行為模式的抽象。對商業(yè)銀行來說,它是可疑交易的識別提供基礎(chǔ)。因為只有清楚具有哪些特征的交易是可疑的,我們才有可能將它們提取出來。由于洗錢行為的共性,許多交易模型在全球都會被認(rèn)定為可疑。但是,由于各國監(jiān)管要求不同,各銀行的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和產(chǎn)品不同,可疑交易模型的數(shù)量、高發(fā)領(lǐng)域及組合也會具有不同特點;另外,可疑交易模型庫應(yīng)是一個動態(tài)更新的過程,某一時期新的犯罪類型、某個地區(qū)高發(fā)的犯罪形式,都需要進(jìn)行有針對性的量化和模型化。因此,我國商業(yè)銀行需要進(jìn)行自己的可疑交易模型梳理工作,此項工作開展越早,就越會在滿足監(jiān)管要求方面贏得時間,并為以后的合規(guī)風(fēng)險控制確定先發(fā)優(yōu)勢。

(二)提早論證配套IT系統(tǒng)的開發(fā)或采購方案,增加科技支持力度。鑒于銀行每天處理的金融交易數(shù)量巨大,對可疑交易的監(jiān)控必須有相應(yīng)系統(tǒng)的支持。為提高銀行對可疑交易的識別能力,我國商業(yè)銀行首先需要解決的是在現(xiàn)有的反洗錢報送系統(tǒng)中優(yōu)化可疑交易篩查功能,即把前述成熟的可疑交易模型量化并納入IT系統(tǒng),以保證經(jīng)過系統(tǒng)自動篩選出來的數(shù)據(jù)具有一定的價值基礎(chǔ);此外,反洗錢名單庫系統(tǒng)也是必要的配套模塊。除我國監(jiān)管已經(jīng)有要求的外國政要(PEP)名單之外,為滿足監(jiān)管對有效制裁名單的監(jiān)控要求,銀行還需配備涵蓋聯(lián)合國、FATF組織等制裁名單的名單庫。需要注意的是,現(xiàn)在全球的制裁名單很多,既有區(qū)域的(如歐盟),也有單一國家的(如美國OFAC)。雖然這些名單并未在我國監(jiān)管要求執(zhí)行的范圍之內(nèi),但與這些名單相關(guān)的交易存在可疑的可能性概率較高,而且會產(chǎn)生交易安全的問題。因此,名單庫應(yīng)考慮包含多種名單內(nèi)容,為以后的合規(guī)管理留下空間。目前,多數(shù)國際化銀行都采取外購名單庫的方式,這些產(chǎn)品由專業(yè)的公司開發(fā),內(nèi)容全面,并且定期提供更新,能夠滿足通常的合規(guī)管理要求。

(三)增加反洗錢人力資源配備,建立有效的人工甄別流程?？梢山灰鬃R別離不開IT支持,但是電腦永遠(yuǎn)不能代替人腦,人永遠(yuǎn)是可疑交易識別的最終決定因素。正因如此,可疑交易模型化-模型在反洗錢系統(tǒng)參數(shù)化并自動抓取-人工根據(jù)已掌握的信息或額外收集的信息進(jìn)行識別-向監(jiān)管報送已經(jīng)是國際化大型銀行的通行流程。我國商業(yè)銀行目前在此方面差距仍然很大,完全靠系統(tǒng)篩選結(jié)果進(jìn)行報送是多數(shù)情況,即使有個別人工識別的情況,人力配備缺乏、分散、靠感覺、無制度安排也是普遍現(xiàn)象,難以滿足監(jiān)管要求。根據(jù)現(xiàn)有監(jiān)管機(jī)構(gòu)在人工識別方面的最新發(fā)展趨勢,我國商業(yè)銀行首先需要提前考慮增加用于處理可疑交易的人力配備,并建立相關(guān)人員準(zhǔn)入、培訓(xùn)、退出機(jī)制。同時,根據(jù)本行實際情況(包括業(yè)務(wù)量、需要處理的可疑交易的數(shù)量、機(jī)構(gòu)設(shè)置情況等)建立符合自身特點的可疑交易人工甄別的流程。在很多外資銀行,普遍采用可疑交易集中與分散相結(jié)合的模式,即明確各級機(jī)構(gòu)和前臺人員均有責(zé)任監(jiān)控和識別可疑交易,同時,對系統(tǒng)自動篩查出來的可疑交易由一個專門團(tuán)隊集中處理。這個專門團(tuán)隊人員具有較豐富的識別交易經(jīng)驗,在一筆交易報出前,需結(jié)合公開渠道獲得的信息進(jìn)行判斷,必要時還可采取向其他金融機(jī)構(gòu)核查等手段,因此,所報送的可疑交易質(zhì)量相對較高。這種方式,值得我國商業(yè)銀行借鑒。另 外,考慮到目前人行對可疑交易人工識別的具體要求,我國商業(yè)銀行在建立可疑交易人工識別流程的過程中,應(yīng)特別注意記載并保存人工處理工作記錄,以證明符合“勤勉盡責(zé)”的合規(guī)要求。

(四)加強(qiáng)對高風(fēng)險交易的監(jiān)測。如果說我國商業(yè)銀行實現(xiàn)前三項建議仍需要一個過程的話,現(xiàn)階段一個可行的做法是把有限的資源用在最大風(fēng)險的那一部分交易監(jiān)控上。這部分交易包括全球公認(rèn)的洗錢高發(fā)的銀行業(yè)務(wù),如現(xiàn)金交易、跨境匯款、非面對面銀行業(yè)務(wù)(如網(wǎng)上銀行)等。另外,以客戶為單位進(jìn)行風(fēng)險歸類和監(jiān)控也是一個可行的思路。目前,客戶風(fēng)險分類已經(jīng)是明確的監(jiān)管要求,對于按照一定標(biāo)準(zhǔn)劃分出的高風(fēng)險客戶,商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對其相關(guān)交易的監(jiān)控。針對近期監(jiān)管對恐怖融資監(jiān)控要求的提高,各商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對黑名單尤其是聯(lián)合國制裁名單有關(guān)的交易的監(jiān)測。在這方面,反向的操作值得借鑒。比如,我們可以將經(jīng)過一定程序篩選出的部分低風(fēng)險客戶甚至是我們有把握不會涉及可疑交易的客戶名單(可以稱之為“紅名單”)維護(hù)到我們現(xiàn)有反洗錢報送系統(tǒng),讓系統(tǒng)不再生成與之相關(guān)的可疑交易報告。這樣做的好處是:減少了需要人工識別交易的數(shù)量,同時也減少了報送人行的可疑交易總量,也意味著沒有通過校驗的可疑報告被退回而需要人工補(bǔ)正的工作量的降低。當(dāng)然,這一操作需要以商業(yè)銀行客戶風(fēng)險分類制度的有效、商業(yè)銀行各機(jī)構(gòu)對客戶的了解、紅名單的確定和更新流程的可控等條件為前提,隨意使用將會產(chǎn)生較大的控制風(fēng)險。

監(jiān)管要求在提高,銀行需要處理的交易卻日益多樣化,洗錢手段更加隱蔽,可疑交易識別已經(jīng)成為全世界商業(yè)銀行面臨的共同挑戰(zhàn)。提早從思想和物質(zhì)上做好準(zhǔn)備,應(yīng)該成為我國商業(yè)銀行避免更大合規(guī)風(fēng)險的自主選擇

第五篇：反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)大額交易與可疑交易標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)設(shè)置閥值規(guī)定（精選）

反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)大額交易與可疑交易標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)設(shè)置閥值規(guī)

定

一、大額交易

1、定義:單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外。

2、關(guān)鍵字解釋： “現(xiàn)金收付”根據(jù)規(guī)定僅指柜臺發(fā)生的實際現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，目前我司三方存管后的客戶均為銀證轉(zhuǎn)帳，根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易與可疑交易報告管理辦法》中第九條的相關(guān)規(guī)定此類客戶的現(xiàn)金交易不計入我司應(yīng)上報的大額交易范疇，其他類型客戶現(xiàn)金收付計入此范疇。

二、可疑交易-客戶頻繁現(xiàn)金交易1201

1、定義：客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)金收付，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測。

根據(jù)“反洗錢局”的解釋，現(xiàn)金交易金額按照單筆或單邊累計金額統(tǒng)計。

2、關(guān)鍵字解釋及自定義閥值標(biāo)準(zhǔn)：

“接近于”系指交易金額單筆或者累計低于但接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的。我司自定義閥值：

接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的下限：大于等于大額交易標(biāo)準(zhǔn)的80%； 接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的上限：小于大額交易標(biāo)準(zhǔn)。

“頻繁”系指交易行為營業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上?！艾F(xiàn)金收付”系指柜臺發(fā)生的實際現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，公司三方存管客戶的銀證轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)不應(yīng)列入此范疇，其他類型客戶列入。

3、閥值標(biāo)準(zhǔn)示例：

一客戶其在當(dāng)日分三次取款，分別為100000,100000,100000,次數(shù)滿足頻繁的條件(3次),其單邊累計金額超過20萬，超過了大額交易標(biāo)準(zhǔn),該客戶不滿足條件；

一客戶其在當(dāng)日分三次取款，分別為160000,100000,100000,次數(shù)滿足頻繁的條件(3次),其單邊累計金額超過20萬，超過了大額交易標(biāo)準(zhǔn), 但是單筆160000滿足條件,所以該客戶被認(rèn)為符合條件。

4、可疑分析示例：

例1：營業(yè)部銀證轉(zhuǎn)帳額度設(shè)置導(dǎo)致。如營業(yè)部設(shè)置單筆5萬為上限，某客戶資金30余萬，準(zhǔn)備轉(zhuǎn)出19萬，則必須分4筆，非客戶主觀逃避監(jiān)控標(biāo)準(zhǔn)；

例2：某客戶頻繁將一定資金轉(zhuǎn)入，并不用該筆資金進(jìn)行證券買賣等，且不屬于較固定進(jìn)行申購的帳戶，而僅為單純性資金轉(zhuǎn)帳或偶發(fā)性申購回款后隨即轉(zhuǎn)出的，無合理解釋排除可疑的，應(yīng)從嚴(yán)上報。

三、可疑交易-無交易客戶資金內(nèi)轉(zhuǎn)1202

1、定義：沒有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉(zhuǎn)到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途

2、關(guān)鍵字解釋及自定義閥值標(biāo)準(zhǔn)：

“沒有交易或者交易量較小”指在一段日期內(nèi)交易量少于某金額 我司自定義：

一段日期定義：為1年；

少于某金額：自定義為人民幣5萬、美元5千、港幣4萬以下。“大量”系指交易金額單筆或者累計低于但接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的 我司自定義：

接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的下限：大于等于大額交易標(biāo)準(zhǔn)的80%； 接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的上限：小于大額交易標(biāo)準(zhǔn)。

“資金劃轉(zhuǎn)到他人賬戶”根據(jù)證券常規(guī)業(yè)務(wù)情況，指各類資金內(nèi)轉(zhuǎn)，如資金劃轉(zhuǎn)存取、支票劃轉(zhuǎn)存取等業(yè)務(wù)，即證券方不同資金賬戶之間進(jìn)行的各類直接資金劃轉(zhuǎn)。目前我司已經(jīng)停止了由客戶發(fā)起的資金內(nèi)轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)，如發(fā)生此類業(yè)務(wù)應(yīng)核實主管部門的審批手續(xù)。

四、可疑交易-休眠賬戶大額資金交易1203

1、定義：客戶的證券賬戶長期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發(fā)生大額資金收付。根據(jù)“反洗錢分析監(jiān)測中心”的解釋，大額資金收付的金額按照單筆或單邊累計金額統(tǒng)計。

2、關(guān)鍵字解釋及自定義閥值標(biāo)準(zhǔn)： “長期指”1年以上(按自然日算)。

“閑置不用”參考證監(jiān)會對“休眠賬戶”的定義，設(shè)定為僅極少量證券買賣交易行為發(fā)生，不涉及賬戶本身沉淀資產(chǎn)和資金。

我司自定義為：交易額少于人民幣1萬、美元2千、港幣1萬元。

“頻繁”系指交易行為營業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上。“大額資金收付”指符合大額交易閥值的所有資金存取類業(yè)務(wù)。

3、閥值標(biāo)準(zhǔn)示例： 例1：某客戶賬戶資金余額80萬元人民幣，在T-365至T-1日的證券交易額為5000元,其在某日分三次取款，分別為100000,150000,180000,次數(shù)滿足頻繁的條件(3次),其單邊累計金額超過20萬，所以該客戶滿足條件。

五、可疑交易數(shù)據(jù)生成-休眠賬戶大量證券交易1204

1、定義：長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易。（如：T日為監(jiān)控日，T-10日至T日為短期期間，則T-10-365個自然日以上為長期期間）

2、關(guān)鍵字解釋及自定義閥值標(biāo)準(zhǔn)： “長期”系指1年以上(按自然日算)。

閑置的帳戶：因人行對此無明確定義，我司參考證監(jiān)會對“休眠賬戶”的定義，設(shè)定為僅極少量證券買賣交易行為發(fā)生，不涉及賬戶本身沉淀資產(chǎn)和資金。

我司自定義為：交易額少于人民幣1萬、美元2千、港幣1萬元。“短期”系指10個工作日以內(nèi)，含10個工作日。

“大量”系指交易金額單筆或者累計低于但接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的。我司自定義：

接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的下限：大于等于大額交易標(biāo)準(zhǔn)的80%； 接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的上限：小于大額交易標(biāo)準(zhǔn)。

累計：參考資金收付單邊累計的原則，擬交易量累計也遵循單邊累計原則。

帳戶：考慮本條主要監(jiān)控證券交易行為，本條對“長期閑置帳戶”的定義暫。理解為對證券帳戶的要求

六、可疑交易-開戶后短期內(nèi)大量買賣證券，然后迅速銷戶

1、定義：開戶后短期內(nèi)大量買賣證券，然后迅速銷戶

2、關(guān)鍵字解釋及自定義閥值標(biāo)準(zhǔn)：

“短期”系指10個工作日以內(nèi)，含10個工作日；

“迅速”無定義，客戶開戶后短期內(nèi)大量買賣證券之后，未必立刻銷戶，同時考慮迅速不應(yīng)超過“短期”的時間，所以我司自定義為從買賣最后一筆業(yè)務(wù)計算10個工作日內(nèi)，含10個工作日；

“大量”系指交易金額單筆或者累計低于但接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的； 我司自定義：

接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的下限：大于等于大額交易標(biāo)準(zhǔn)的80%； 接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的上限：小于大額交易標(biāo)準(zhǔn)。

累計：參考資金收付單邊累計的原則，公司交易量累計擬遵循單邊累計原則。

七、附則

1、本規(guī)定將根據(jù)人行、監(jiān)管部門的有關(guān)要求及時修訂、補(bǔ)充。

2、本規(guī)定由風(fēng)控總部負(fù)責(zé)解釋。