第一篇：三口之家留學資金巧安排麟龍公司案例

三口之家留學資金巧安排麟龍公司案例

郭女士今年39歲，目前在一家民營企業(yè)擔任部門主管，她的丈夫則是一所民立大學的講師。他們的兒子明年初中畢業(yè)后，郭女士夫婦打算送他出國讀高中。當然了，高中畢業(yè)后肯定還要繼續(xù)在國外讀大學，這筆不菲的留學費用該如何盡早籌劃？郭女士介紹，自己扣除稅后每月能拿到手的工資有7000元，先生目前帶碩士生，學校的工資收入約6000元左右。另外，教職之余，先生經(jīng)營著一家和他專業(yè)密切相關的公司，每月能帶來1萬元左右的收入。

每月支出方面，家庭日?；旧铋_銷大概要5000元，兒子的課外輔導班費用2000元，娛樂消費3000元，養(yǎng)車費用3000元。另外，郭女士還做了兩只基金定投，共計2000元。對于郭女士家庭來說，僅憑現(xiàn)有的金融資產(chǎn)，包括現(xiàn)金以及活存10萬元、定期存款50萬元、市值50萬元的股票（已使用決策系統(tǒng)），基本能滿足兒子未來三年的學費問題。

首先，郭女士與先生正值事業(yè)發(fā)展的上升期，收入還有一定的提升空間。何況，先生在教職之余，還經(jīng)營著自己的公司。隨著經(jīng)驗與人脈的積累，公司效益應該也是會逐步提升。

提高資金收益。郭女士家庭現(xiàn)有活期存款以及定存加起來共計60萬元，全部放在銀行，資產(chǎn)收益比較低。建議通過調整增加資金使用的靈活性，以及在穩(wěn)健基礎上提高資金收益。

麟龍公司理財顧問談到，具體來說，建議在留足3～6個月的家庭緊急備用金，然后定存到期后調整金融資產(chǎn)配置比例，拿出一部分投入到債券型基金及銀行理財產(chǎn)品中去，債券基金的歷史平均業(yè)績高于定存及國債，風險小于股票及混合型基金；銀行開放式理財產(chǎn)品風險低，其年收益率通常會高于一年期定存。這樣調整，一方面增加了資金收益，另一方面也增加了資金使用的靈活性。不像定期存款，如果沒有到期，提前支取會損失本來不多的利息。

當然，需要提醒郭女士的是，明年當孩子留學事情已經(jīng)定了的時候，就需要提前至少3個月把一部分資金贖回，可以以貨幣基金的方式存放，隨用隨取。

開源的同時適當節(jié)流。郭女士家庭目前在平日的娛樂消費、年終購物以及年度旅游方面的支出，加起來大概在10萬元以上。建議可以在這些方面做些適當調整，節(jié)省一部分資金。

第二篇：麟龍公司：百萬資金的理財規(guī)劃案例

百萬資金的理財規(guī)劃案例

葛先生今年35歲，是一家建筑公司的項目執(zhí)行經(jīng)理，每年的收入在17萬元左右。而他的妻子劉女士，今年28歲，目前在一家醫(yī)藥企業(yè)擔任會計，每年也能有5萬元的收入。葛先生和劉女士在四川成都擁有屬于他們的房屋一套，房屋的市值大概為110萬元。2009年的時候他們還在市中區(qū)購買了一套30平方米的酒店式公寓，目前房屋的市值大概能有50萬元。2011年的時候，他們購買了一輛價值20萬元的轎車。此外，葛先生家庭擁有銀行存款95萬元。家中沒有任何的貸款并且所有的股票都已經(jīng)清倉。葛先生夫婦倆的工作單位每月都會按時為他們繳納三險一金，每個月葛先生家庭的生活支出為8000元，而每年他們的總支出在7萬元左右。目前葛先生家庭還有一筆將近百萬的閑余資金，他希望能夠得到專家的投資建議。

專家給出了三個方案。其中方案一：配置70%的股票型基金或者是指數(shù)型基金加上30％債券型基金。理財師認為，從長期的角度來看，大盤現(xiàn)在畢竟還是處于2000點左右，而行情的低迷同時也為我們長線的布局提供了一個難得的建倉機會。而從技術指標來看，隨著股市改革不斷地完善，風險釋放之后，股指終將會逐漸恢復生氣，指數(shù)上行是大概率事件。考慮到曾先生早年投資過股票，但由于投資失敗信心受到打擊，且平時無暇打理股票，建議買入股票型或指數(shù)型等綜合性基金，由基金管理人管理和運用資金，投資者共擔投資風險、分享收益。

方案二：購買集合資金信托計劃。一般的信托產(chǎn)品起始資金為100萬元，但市面上也有小部分信托產(chǎn)品50萬元資金起即可購買，年收益率較高，一般有8.0%以上，期限一年至兩年，需要承擔的風險為違約風險。

方案三：參與融資理財，預期年化收益率15%—24%。以某公司的“邦融P2P融資理財方案”為例，曾先生可通過邦融P2P網(wǎng)絡互動平臺進行理財項目匹配，融資理財期限在15天至2年不等，具有正規(guī)的抵押擔保手續(xù)，借貸雙方在公證處辦理借款合同公證，低風險、收益可觀還省心。以平均收益率計算，曾先生一年半時間就能收回股票市場損失，3年半實現(xiàn)資產(chǎn)翻番

第三篇：高收入為孩子做準備麟龍公司理財案例

高收入為孩子做準備麟龍公司理財案例

鞠先生今年32歲，目前已經(jīng)結婚有兩年的時間了。鞠先生目前在一家房地產(chǎn)公司擔任銷售工作，五險一金齊全，每個月的工資收入在13000元左右。此外每個季度鞠先生大概還可以拿到7萬元左右的季度獎。鞠先生的妻子目前已經(jīng)懷孕了近5個月的時間，目前每月到手工資在5000元，有五險但是沒有公積金。家庭每月開支12000元左右。有1輛POLO，全款購買；已購房但未交房，今年年底交房。已購夫妻雙方人壽保險（放心保）1份，每年保費約2萬2。目前存款約40萬，股票及基金類6萬，外借債權15萬，共計約61萬。鞠先生平時最喜歡做的就是上股票學習論壇，學習怎么炒股。

合理的預備金范圍為3-6個月的支出。考慮到鞠太太已懷孕5月，家庭開支會增加，因此建議配置6個月的家庭支出作為家庭預備金，因此將40萬的存款提取7萬作為流動性資產(chǎn)，其余作為投資資產(chǎn)。其中2萬可投資貨幣型基金，每日計算收益，贖回通常2個工作日即可到賬，具有良好的流動性。其余5萬元，建議投資現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品，產(chǎn)品投資期限較為靈活，屬低風險，適于投資。

目前鞠太太已經(jīng)懷孕將近5個月的時間了，但是生育寶寶所需的花費大概在3萬元左右，并且等到寶寶出生以后，鞠太太家庭的生活支出將會達到2萬元左右。此外日后寶寶的教育金費用也是一筆不少的數(shù)目，建議家庭每年提取1萬元進行基金定投，作為寶寶將來的教育金費用，若按照年化收益率5%測算，到寶寶18歲時可儲蓄資金大約28萬元，這筆資金可作為寶寶未來的大學學費。

麟龍軟件公司理財顧問表示，目前鞠先生夫妻二人均有社會保險，商業(yè)保險方面購買了夫妻雙方人壽保險一份。但是人壽保險保障范圍一般僅保障死亡，保障結構比較單一，建議補充重大疾病類和意外傷害類保險配置，避免因大病或意外傷害而帶來的家庭財務風險。年保費支出建議保持在家庭年收入的10%左右，即4萬元左右。目前人壽保險費為2.2萬元，因此建議以鞠先生為被保險人購買30萬元的重大疾病保險，年繳保費約為1.7萬元，為鞠先生夫婦購買意外傷害保險，保額分別為100萬元，年繳保費為2000元左右。

第四篇：購房買保險保障未來麟龍公司案例

購房買保險保障未來麟龍公司案例

若小姐今年31歲，至今尚未結婚，是一家私營企業(yè)的營銷主管，月收入在6000元左右，此外每年年底還可以獲得大約6000元的年終獎金。目前她已經(jīng)工作了將近7個年頭，也為自己攢下了將近20萬元的存款，其中12萬元存的定期，8萬元存活期。支出方面，平時每個月的花銷包括房租在內大概為3000元；余下的資金中若小姐會每月定存1000元。若小姐看中了一套價值80萬元的房子，她想先湊足首付錢，然后通過貸款的形式把房子買下。同時，在還房貸壓力不大的前提下進行一些低風險的投資，最后她希望通過買保險的形式給自己一份保障。因此希望理財專家能夠給予她一些幫助，教授她如何投資理財。

理財專家認為，由于現(xiàn)在單身、租房，若小姐可以考慮先買套房子安穩(wěn)下來，再為日后的生活做長遠打算。從保障和投資方面看，若小姐一個人的風險承擔能力較弱，如果投資建議以保本型為主，在保險方面有必要增強，防范日后因意外或疾病帶來的風險。如果若小姐想攢下24萬元首付款剩余的錢向銀行借貸，按照目前她每月定存1000元，年終獎6000元，加之20萬元的存款與利息的收入情況看，大概還需要兩年。假設兩年后若小姐購買的房屋價格為80萬元，在房貸政策和利率政策不變的前提下，她還需貸款56萬元，30年還清，每月月供3278.69元，若小姐每月還將有2300元的資金剩余，可以支付日常生活的各項費用。

麟龍軟件公司表示，但由于購房后每月的支出都較剛性，沒有太多調整的空間，所以張金迪建議若小姐辦理一張信用卡，以應對生活之中的緊急情況。在投資方面，可選銀行發(fā)行的固定收益類理財產(chǎn)品，如債券型基金和保本基金。在資產(chǎn)配置比例方面，建議若小姐用70%至80%的資金比例投資固定收益類產(chǎn)品；10%至20%比例的資金投資風險類產(chǎn)品。在資產(chǎn)配置順序方面，應優(yōu)先安排配置固定收益類產(chǎn)品，進行資產(chǎn)保值，然后再考慮投資權益類，讓資產(chǎn)增值。保險方面，建議若小姐以大病保險為主，可采用期繳的方式繳費，借助保險的杠桿作用，解決未來可能出現(xiàn)的巨額醫(yī)療費用所帶來的壓力，保費以年收入的10%至20%較為合理。

第五篇：無負債家庭麟龍公司理財規(guī)劃案例

無負債家庭麟龍公司理財規(guī)劃案例

魯先生今年36歲，是一家房地產(chǎn)公司的中層管理人員，因此在收入方面還是比較可觀的。他的妻子魯太太則是一家民營企業(yè)的財務，他們夫婦二人都有五險一金，不過沒有買過商業(yè)保險。此外由于魯先生在投資方面的意識比較薄弱，不太懂得如何投資，并且由于工作比較繁忙沒有時間打理自己的財務。他們還有一個兒子，今年7歲，他們平時對于孩子的教育可以說是非常重視的，因此在這一方面的支出也比較高，今后有意要將孩子送往國外。

魯先生資產(chǎn)結構屬于高資產(chǎn)無負債家庭，在自用資產(chǎn)中以自住房產(chǎn)為主，價值100萬元，無房貸。家庭處于成長期。這個時期家庭的最大開支是生活基本支出。優(yōu)點是：收入較高且穩(wěn)定，家庭年收入在20萬以上。其中有一部分來源于房租收入，但夫婦倆的薪金收入占絕大部分比例。也就是說，夫婦倆是家庭的絕對經(jīng)濟支柱。

2、家庭的資產(chǎn)變現(xiàn)能力較強，增值和保值作用明顯，現(xiàn)在雙方工資又都十分穩(wěn)定，且通貨膨脹率也處于較高的情況下，暫時維持現(xiàn)有的資產(chǎn)狀況。

麟龍公司表示，研究魯先生的家庭資產(chǎn)負債表，可發(fā)現(xiàn)投資工具過于簡單且?guī)缀跞杏诙ㄆ谏?，資本市場投資比例僅為10%，有一部分的房產(chǎn)投資，其余就是活期存款和現(xiàn)金，但總計也只占家庭資產(chǎn)的1%還不到。這樣的配置，過于單一，保守，資產(chǎn)收益率偏低，但理財?shù)膹椥暂^大，只要及時調整資產(chǎn)配置，合理規(guī)劃，問題就能有所改善甚至解決。由于目前魯先生家庭無負債，結余率很高，這樣因流動性不足而出現(xiàn)財務危機的可能性很小。但是，如果能有效利用負債起到放大資產(chǎn)的作用，也可適當增加負債。家庭無商業(yè)保險，僅有社保，無法滿足家庭的保障需求。

魯先生夫婦收入都較高且穩(wěn)定，可以考慮申請一張信用卡，用于平時的消費，這樣家庭應急金的儲備可適當減少。家庭應急金按目前魯先生家庭月支出6倍計算，要準備9萬元。9萬元資金這樣分配：2萬元以活期及現(xiàn)金的形式，配合信用卡，應付日常開銷；5萬元以貨幣市場基金的形式，增加流動性，又有比活期、現(xiàn)金高的收益。另2萬元則選擇定期儲蓄的形式。