第一篇：麟龍公司：高支出月光家庭的理財(cái)案例

高支出月光家庭的理財(cái)案例

劉女士今年28歲，她的丈夫莫先生今年32歲，由于她的丈夫出國(guó)深造因此目前沒有收入，家庭所有的生活開支都由劉女士來進(jìn)行承擔(dān)。劉女士目前每年的稅后收入在16萬元左右，而每年劉女士家庭開銷支出16萬元，而劉女士家庭的資產(chǎn)包括他們的房子120萬元，基金10萬元，外幣30萬元以及20萬元的定期存款，總計(jì)180萬元。不過他們目前沒有任何債務(wù)。

從資料上面看，首先劉女士夫婦在家庭的日常生活消費(fèi)這一方面上，支出相對(duì)過大。經(jīng)過專家計(jì)算，劉女士每月稅后收入與支出剛好相抵，而在其丈夫求學(xué)歸來之前，劉女士家庭的情況屬于“月光”族，因此理財(cái)專家建議通過合理規(guī)劃收入支出占比，在不需要負(fù)擔(dān)房貸的情況下，養(yǎng)成計(jì)賬習(xí)慣，減少無需的支出，提高儲(chǔ)蓄比例，為理財(cái)投資規(guī)劃準(zhǔn)備資金。作為家資豐厚一族，建議劉女士一家將每年的生活支出控制在10萬元以內(nèi)，月均生活支出為8330元，基本達(dá)到“享受生活”這一目標(biāo)。如果在該支出內(nèi)結(jié)余的資金，4-5年后可考慮完成購(gòu)車規(guī)劃，屆時(shí)也可接送小孩上下學(xué)。

理財(cái)師認(rèn)為劉女士家庭支柱缺乏保障，配置不理想。夫妻雙方除了公司三險(xiǎn)一金外，幾乎沒有其他商業(yè)保險(xiǎn)，萬一發(fā)生意外狀況，整個(gè)家庭的正常生活就會(huì)受影響。建議為丈夫添加定期壽險(xiǎn)保障附加意外傷害險(xiǎn)，保險(xiǎn)額度20萬元—30萬元，最長(zhǎng)繳費(fèi)期至60歲，年繳納保費(fèi)1000元，要最大化保障家庭主要經(jīng)濟(jì)收入支柱。同時(shí)添加保額在20萬元左右重大疾病險(xiǎn)，主要補(bǔ)充社保的不足部分，及收入中斷的損失，夫妻雙方年繳費(fèi)1萬元。

子女教育為剛性需求，應(yīng)及早做好準(zhǔn)備，采用穩(wěn)妥的投資策略。建議第一年劃分兩筆分別存5年定期和3年定期存款，屆時(shí)3年后，如利息回調(diào)又可享受利息上升的收益，同時(shí)也增強(qiáng)了流動(dòng)性。第二年的現(xiàn)金流可建議考慮子女教育儲(chǔ)蓄，并視市場(chǎng)情況配置一定穩(wěn)健型基金。第三年的現(xiàn)金流收入，可考慮購(gòu)買一定金額帶有保費(fèi)豁免條款的人壽保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品，以確保在夫妻雙方任何一方出現(xiàn)重大事故的情況下豁免其繳費(fèi)義務(wù)，不至于教育金計(jì)劃出現(xiàn)中斷。

第二篇：家庭理財(cái)買車麟龍規(guī)劃案例

家庭理財(cái)買車麟龍規(guī)劃案例

葛小如今現(xiàn)已27歲了，當(dāng)前在一所小學(xué)擔(dān)任英語老師，每個(gè)月的工資收入在3000元擺布，此外她還有年終獎(jiǎng)金以及其他作業(yè)之外的兼職收入這兩項(xiàng)加起來大概一年能有1.8萬元。葛小姐的丈夫本年29歲，是一家事業(yè)單位的科員，每月工資收入為2600元。成婚兩年，當(dāng)前沒有小孩。財(cái)政方面有存款8萬多元，基金2萬元，借款購(gòu)房一套，每月月供2000元?？蹨p房貸、生活費(fèi)和情面交游，每月簡(jiǎn)直存不下什么錢，歸于“月光族”夫妻。期望經(jīng)過合理的理財(cái)方法確保每月攢下錢，一年內(nèi)想買輛車，方案幾年內(nèi)要個(gè)孩子。

麟龍科技經(jīng)過對(duì)葛小姐家庭財(cái)政狀況的剖析，發(fā)現(xiàn)其家庭短少全部的穩(wěn)妥確保，儲(chǔ)蓄品種短少有效的財(cái)物增值，需要進(jìn)行資本積累，滿意將來孩子開銷以及生活需要。

儲(chǔ)蓄方案：開立儲(chǔ)蓄存折，存入2萬元擺布作為應(yīng)急資金（敷衍突發(fā)的、出乎預(yù)料的費(fèi)用）。開立一年期零存整取賬戶，月存入1000元。因?yàn)閮?chǔ)蓄理財(cái)認(rèn)識(shí)的培育非常重要，每月的固定存款行動(dòng)能培育其節(jié)省、存款的習(xí)氣。但應(yīng)留意的是，現(xiàn)階段存款利率較低，不宜做長(zhǎng)時(shí)間儲(chǔ)蓄，所以存款以一年期為最佳。別的，這筆錢在每年到期時(shí)還可用于付出穩(wěn)妥費(fèi)用?，F(xiàn)有存單到期后，主張將其分為三有些（各2萬元）分別存為一年期、兩年期、三年期三張存單。每年一張存單到期時(shí)，都轉(zhuǎn)存為三年期存款。這樣既確保了資金的流動(dòng)性，避免提早支取時(shí)利息受損，又能享受到三年期較高存款利率，這種存款理財(cái)竅門對(duì)比適合于葛小姐這類偏心低危險(xiǎn)的客戶。

麟龍專家表示，如果葛小姐沒有太多理財(cái)經(jīng)歷，又沒有時(shí)間打理自個(gè)的財(cái)政，可以挑選FOF型理財(cái)產(chǎn)品，例如穩(wěn)妥公司的出資連接穩(wěn)妥，它是一種集穩(wěn)妥確保與出資于一身的險(xiǎn)種。既能在必定程度上分散采購(gòu)基金的危險(xiǎn)，又有必定的確保功能，彌補(bǔ)養(yǎng)老確保方面的缺乏。

花費(fèi)方案：當(dāng)前最重要的即是要節(jié)省，控制非生活必需品的花費(fèi)，比方文娛花費(fèi)和名牌服裝的采購(gòu)。一般來說，有月供的家庭每月開銷最多不要超越月收入的40%。最佳的做法是可以每月列出一個(gè)合理的花費(fèi)方案，按照預(yù)算進(jìn)行，盡量不要超標(biāo)。

第三篇：丁克家庭理財(cái)麟龍規(guī)劃案例

丁克家庭理財(cái)麟龍規(guī)劃案例

關(guān)于丁克家庭來說，家庭最大的危機(jī)即是家庭將來退休之后的養(yǎng)老日子，因?yàn)槎】思彝ケ容^注重日子的享受，關(guān)于將來的日子質(zhì)量并不是過于關(guān)懷，明顯這關(guān)于家庭的生長(zhǎng)有很大的影響，對(duì)此，丁克家庭就應(yīng)該擬定合理的出資理財(cái)方案，關(guān)于家庭將來的生長(zhǎng)以及日子質(zhì)量做好準(zhǔn)備。

張先生的家庭收入比較穩(wěn)定，家庭每個(gè)月的收入為8000元左右，兩人婚后未要小孩，成為丁克一族。當(dāng)時(shí)張先生夫妻二人家庭存款10萬元，基金賬戶內(nèi)6萬元。單位為兩人采購(gòu)五險(xiǎn)一金，自個(gè)又采購(gòu)了人身意外險(xiǎn)，每人每年保費(fèi)2000元左右。兩人每月根本開支2000元左右，喜歡游覽，每年暑假游覽一次，均勻花費(fèi)1萬元左右。張先生配偶期望經(jīng)過理財(cái)堆集養(yǎng)老基金。因?yàn)閮扇斯e金賬戶內(nèi)現(xiàn)已堆集了8萬多元，打算近期經(jīng)過公積金借款購(gòu)進(jìn)一套房產(chǎn)，經(jīng)過租房養(yǎng)房。

專家以為，張先生的家庭日子比較穩(wěn)定，家庭現(xiàn)階段的日子質(zhì)量較高，可是因?yàn)閺埾壬募彝w于丁克家庭，家庭將來的日子沒有確保，家庭就應(yīng)該合理的方案進(jìn)行出資，有用的確保家庭的生長(zhǎng)。

因?yàn)榧彝ガF(xiàn)金類的存款在家庭金融資產(chǎn)中比重過高的狀況，應(yīng)該思考將部分存款出資到低危險(xiǎn)的穩(wěn)健型銀行理財(cái)產(chǎn)品，能夠協(xié)助張先生一家有用抵擋通貨膨脹，一起為小兩口添加游覽經(jīng)費(fèi)，周游世界的理想也能夠逐漸完成。

在當(dāng)時(shí)央行下降銀行準(zhǔn)備金率的狀況下，張先生能夠思考在股市低迷期當(dāng)令把股票型基金轉(zhuǎn)換為危險(xiǎn)較低的債券型基金，等候股市回暖。張先生在基金出資過程中，能夠思考恰當(dāng)添加基金定投的資金，經(jīng)過長(zhǎng)時(shí)間的出資有用的堆集家庭財(cái)富，并確保出資資金的保值增值。張先生經(jīng)過單位繳存的住宅公積金作為二套房的首付款，一起租房養(yǎng)房，關(guān)于小兩口來講這種方法并沒有添加太大的經(jīng)濟(jì)壓力，能夠經(jīng)過平常的儲(chǔ)蓄結(jié)余和理財(cái)方案，添加首付款投入，采購(gòu)面積較大的高品質(zhì)房產(chǎn)。

丁克一族最大的憂慮是養(yǎng)老疑問，張先生除了單位根本養(yǎng)老保險(xiǎn)之外，還應(yīng)該為自個(gè)和太太添加一些養(yǎng)老商業(yè)保險(xiǎn)或養(yǎng)老型的基金定投方案，一起附加嚴(yán)重疾病和意外醫(yī)療然后取得多重確保。

第四篇：麟龍公司析家庭理財(cái)實(shí)施規(guī)劃

麟龍公司析家庭理財(cái)實(shí)施規(guī)劃

吉先生現(xiàn)在現(xiàn)已38歲了，當(dāng)前在一個(gè)政府部門作業(yè)，他的太太本年36歲，是一家中學(xué)的老師，他們有一個(gè)女兒，本年才剛滿一歲，當(dāng)前吉先生夫婦二人的作業(yè)相對(duì)來說比較穩(wěn)定，“五險(xiǎn)一金”完全。當(dāng)前他們兩人的年收入加起來在80000元擺布，而他們家庭每個(gè)月固定的生活開銷為3000元擺布。家庭持有基金現(xiàn)值22萬元，計(jì)劃長(zhǎng)期出資。具有房產(chǎn)3套，一套自住125平方米，現(xiàn)價(jià)為70萬元，另兩套現(xiàn)價(jià)70萬元，房款均已付清，現(xiàn)每年房錢收入20000元。兩人均未投商業(yè)保險(xiǎn)。吉先生期望做一個(gè)全方位的家庭理財(cái)計(jì)劃，以完成三個(gè)方針：3年后換一套130萬元的房子，裝飾20萬元；2年后采購(gòu)8萬元的汽車；孩子讀到碩士提供教學(xué)資金。

歸納剖析吉先生家庭財(cái)政狀況，麟龍公司的理財(cái)出資顧問以為，該家庭儲(chǔ)蓄習(xí)氣杰出，出資認(rèn)識(shí)強(qiáng)，償債能力強(qiáng)，但財(cái)物歸納收益率偏低；該家庭對(duì)作業(yè)收入依靠程度較大，當(dāng)前還遠(yuǎn)沒有達(dá)到財(cái)政自在的境地；該家庭出資個(gè)性趨向保存，未充分利用信貸杠桿加快財(cái)物的保值和增值，并直接影響到將來理財(cái)方針的完成。

依據(jù)吉先生的收入及理財(cái)方針，麟龍專家向他提出了如下幾點(diǎn)主張：1．以吉先生家庭將來25年開銷以及孩子教學(xué)金測(cè)算，主張吉先生及其太太各采購(gòu)20萬元定時(shí)重疾險(xiǎn)，附加20萬元意外險(xiǎn)及住院補(bǔ)貼，估計(jì)年繳保費(fèi)為5000元；2．依據(jù)現(xiàn)階段高等教膏火用，聯(lián)系膏火成長(zhǎng)率測(cè)算，吉先生每年需提存預(yù)備金8431元（每月約700元）；3.依據(jù)當(dāng)前的通脹率及工資水平，吉先生退休時(shí)的退休金只能掩蓋其開銷的50%，因而，為使退休生活水平不至于下降，吉先生家庭當(dāng)前每月可提存1000元為養(yǎng)老作預(yù)備；4．吉先生預(yù)備在2年后買8萬元的小車，則吉先生可將這兩年的積累留足預(yù)備金后用于采購(gòu)銀行穩(wěn)健類理財(cái)產(chǎn)品，估計(jì)年收益率為5%，這兩年每年需提存3.9萬元。而買車后每年費(fèi)用開支預(yù)算為15000元；5.吉先生預(yù)備3年后換房，方針現(xiàn)值130萬元，裝飾20萬元。到時(shí)可售出現(xiàn)有出資房產(chǎn)用于首付，再加上3年公積金節(jié)余和基金節(jié)余，運(yùn)用公積金借款還貸，則每年需還款約4萬元。

第五篇：麟龍：接近小資家庭理財(cái)案例分析

接近小資家庭理財(cái)案例分析

在家庭資金堆集的方面，許多的時(shí)候家庭結(jié)余的堆集并不是因?yàn)槭杖氲亩嗌賮頉Q議，而是經(jīng)過因?yàn)槠匠Ｈ兆恿?xí)慣來決議。關(guān)于一些收入較高的年青家庭來說，家庭對(duì)比注重平常日子的享用，關(guān)于家庭每個(gè)月的結(jié)余并不是很介意，因而，家庭就大概經(jīng)過合理的出資理財(cái)方案，有用的保證資金的堆集，為今后的家庭日子質(zhì)量做好預(yù)備。

汪先生雖然每個(gè)月的收入過萬，歸于中產(chǎn)階級(jí)，可是每個(gè)月卻基本上沒有結(jié)余，全體來說歸于月光族，汪先生方案三年內(nèi)置辦一套房屋，為了非常好的堆集財(cái)富，汪先生就想經(jīng)過出資理財(cái)來有用的保證資金的堆集，一起汪先生還想知道在理財(cái)?shù)囊黄鸫蟾抛⒁饽切┓矫?，以保證家庭非常好的生長(zhǎng)。

專家以為，雖然說汪先生的家庭日子對(duì)比安穩(wěn)，而且收入相對(duì)較高，可是因?yàn)橥粝壬P(guān)于日子開支并不介意，家庭并沒有結(jié)余，這關(guān)于家庭生長(zhǎng)影響很大，為了非常好的保證資金的堆集，汪先生就大概注重日子開支的結(jié)余，一起合理的制定家庭生長(zhǎng)以及財(cái)物出資方案，保證家庭將來的日子質(zhì)量。

汪先生的這種日子狀態(tài)很難保證家庭在平常日子中能有用的應(yīng)對(duì)家庭危險(xiǎn)壓力，關(guān)于汪先生就大概預(yù)備家庭應(yīng)急金來有用的保證家庭的平常日子，關(guān)于這筆資金大概保證較高的安全性以及流動(dòng)性，一起思考到通貨膨脹的緣由，汪先生能夠思考經(jīng)過貨幣基金以及銀行活期存款的方法進(jìn)行資金的儲(chǔ)藏，保證資金的保值增值的一起能夠起到應(yīng)急的效果。

關(guān)于汪先生來說，最好的資金儲(chǔ)藏的方法大概歸于基金定投，基金定投具有必定的強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄性質(zhì)，類似于銀行的零存整取，經(jīng)過分散本錢出資有用的躲避出資危險(xiǎn)，保證出資資金的安全性并取得必定安穩(wěn)的出資收益。經(jīng)過長(zhǎng)時(shí)間的出資不僅能能夠有用的保證出資資金的堆集，一起還能取得相對(duì)較多的出資收益的堆集。

一起，汪先生在資金堆集的一起還大概注重本身的保證，以保證家庭非常好的生長(zhǎng)，關(guān)于汪先生能夠思考經(jīng)過意外以及重大疾病兩方面進(jìn)行處理穩(wěn)妥，來保證家庭的危險(xiǎn)保證完善，保證家庭的抗危險(xiǎn)才能。