第一篇：自由職業(yè)族家庭理財(cái)規(guī)劃范例

自由職業(yè)族家庭理財(cái)規(guī)劃范例

背景資料

張女士，32歲，在私企工作，工作較穩(wěn)定，近10年不擔(dān)心失業(yè)問(wèn)題，月收入4200元，年底獎(jiǎng)金1~2萬(wàn)元（均為稅后）。老公，33歲，屬于自由職業(yè)族，從事廣告設(shè)計(jì)工作，年稅后收入10萬(wàn)元。我們已于2005年一次性付款購(gòu)買了1套價(jià)值60萬(wàn)元的4房2廳自住房。現(xiàn)有存款1萬(wàn)元人民幣和 2000美元。我和女兒分別 于2002年購(gòu)買平安康乃馨，保額8萬(wàn)元，20年交費(fèi)，另購(gòu)買意外、住院安心等險(xiǎn)種，我有社保 醫(yī)保。我先生于2002年 購(gòu)買平安常青樹，保額8萬(wàn)元，20年交，另購(gòu)買意外、住院安心等險(xiǎn)種，有社保 醫(yī)保。雙方父母身體健康，都有社保醫(yī)保，公公，58歲，教育局干部，暫退二線，月收入1800元，以后退休金可以拿工資的100%，有大病商業(yè)醫(yī)保。婆婆，56歲，小教一級(jí)教師，已退休，月收入1150元。爸爸，58歲，房產(chǎn)局普通職工已辦病退，月收入1280。媽媽，54歲，糧食局下屬企業(yè)普通職工，單位內(nèi)退，月收入700元。

支出：（1）保險(xiǎn)。老公7000元/年，自己3500元/年，女兒3300元/年。

（2）給老公家3000元/年，自己家7000元/年。（3）女兒 上幼兒園1200元/月，其他300元/月。（4）老公日常煙酒、外出吃飯、交通費(fèi)1500元/月，電話400元/月，其他300元/月。（5）自己交通200/月，餐費(fèi)200元/月，服飾、化妝品500元/月。（6）家庭管理費(fèi)、水電、電話 等600元/月，伙食費(fèi)1000/元月。

理財(cái)組合建議

（1）家庭日常生活開支。維持現(xiàn)有消費(fèi)水準(zhǔn)，年安排7.5萬(wàn)元。

（2）健美消費(fèi)。年安排1萬(wàn)元。

（3）旅游消費(fèi)。年安排1萬(wàn)元。

（4）贍養(yǎng)父母。年安排1萬(wàn)元。

（5）緊急備用金。年安排1萬(wàn)元，以定活兩便存款形式保持2萬(wàn)元常數(shù)。

（6）保險(xiǎn)支出。繼續(xù)維持現(xiàn)有保單效力，年繳費(fèi)13800元。

（7）獲利投資。將存款1萬(wàn)元和2000美元，以及年收入中節(jié)余下來(lái)的2.2萬(wàn)元，投資于風(fēng)險(xiǎn)投資市場(chǎng)。

理財(cái)組合比例

（1）家庭日常生活開支7.5萬(wàn)元。占家庭收入的49.86%。占家庭流動(dòng)資產(chǎn)的42.51%。

（2）健美消費(fèi)1萬(wàn)元。占家庭收入的6.64%。占家庭流動(dòng)資產(chǎn)的5.66%。

（3）旅游消費(fèi)1萬(wàn)元。占家庭收入的6.64%。占家庭流動(dòng)資產(chǎn)的5.66%。

（4）贍養(yǎng)父母1萬(wàn)元。占家庭收入的6.64%。占家庭流動(dòng)資產(chǎn)的5.66%。

（5）緊急備用金1萬(wàn)元。占家庭收入的6.64%。占家庭流動(dòng)資產(chǎn)的5.66%。

（6）保險(xiǎn)支出13800元。占家庭收入的9.17%。占家庭流動(dòng)資產(chǎn)的7.82%。

（7）獲利投資4.8萬(wàn)元。占家庭收入的14.62%。占家庭流動(dòng)資產(chǎn)的27.21%。

理財(cái)建議分析

根據(jù)張女士提供的家庭背景資料來(lái)看，在理財(cái)方面，張女士還確實(shí)做得不錯(cuò)。首先，張女士一家在家庭日常生活消費(fèi)這一塊，還是蠻舍得下血本，規(guī)劃得挺周全的。一家三口，每年安排7.5萬(wàn)元在日常生活消費(fèi)上，這符合“抓住今天的快樂(lè)”的理財(cái)目標(biāo)。

其次，從避險(xiǎn)的角度看，張女士在重疾、意外、住院醫(yī)療等方面做得也挺周全的。不過(guò)，養(yǎng)老這一塊要在賺錢能力較強(qiáng)時(shí)加大投入。但在目前低利率期不宜購(gòu)買此產(chǎn)品，待利率逐步回升后再購(gòu)買，但最好在36歲以前切入，鑒于您雙方父母年齡的增長(zhǎng)，故在緊急備用金方面要逐步增加，以應(yīng)對(duì)醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)。此外，當(dāng)利率水平正常或較高時(shí)，應(yīng)為女兒準(zhǔn)備大學(xué)教育經(jīng)費(fèi)，起步應(yīng)于女兒6周歲以前。

再次，從理財(cái)?shù)膶I(yè)角度看，作為年輕、收入穩(wěn)定的家庭，應(yīng)持進(jìn)攻型策略。在理財(cái)上應(yīng)趁著家庭成員賺錢能力強(qiáng)、賺錢的再生能力強(qiáng)、抗風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)、身體健康、牽掛較少的人生最佳時(shí)機(jī)，在作好基本的避險(xiǎn)準(zhǔn)備和保持家庭足夠生活費(fèi)用的前提下，充分發(fā)掘家庭私人資本的潛力，使之發(fā)揮出最大的效益，以實(shí)現(xiàn)“抓住今天的快樂(lè)，規(guī)避明天的風(fēng)險(xiǎn)，追逐未來(lái)生活的更加快樂(lè)”的“終身快樂(lè)”理財(cái)目標(biāo)。鑒于您對(duì)風(fēng)險(xiǎn)投資不甚了解，其投資宜購(gòu)買固定收益 +浮動(dòng)型理財(cái)產(chǎn)品。

（1）日常開支。享受生活、創(chuàng)造生活，過(guò)好幸福生活每一天，這是每一個(gè)人的基本權(quán)益和活著的理由。對(duì)于張女士一家三口來(lái)說(shuō)，年日常生活開支7.8萬(wàn)元，這在目前的中國(guó)，也能夠上中等消費(fèi)水平的家庭了，與張女士一家的收入和資產(chǎn)水平亦是匹配的。

（2）健美消費(fèi)。美是一種財(cái)富，美是一種魅力，美是溫馨甜蜜愛情的添加劑和保鮮劑，“女為悅已者容”。做健康、美麗、溫柔、寬容的女人，既是自身之福，亦是家庭之福。然而，美是需要呵護(hù)的，美是需要保鮮的。

張女士今年32歲，已處于女性青春護(hù)理和保鮮的重要時(shí)期。每年花1萬(wàn)元，找一家專業(yè)高檔美容機(jī)構(gòu)，定期進(jìn)行護(hù)理。

（3）旅游消費(fèi)?；橐龊图彝ナ切枰?jīng)營(yíng)和創(chuàng)造的，人的生活環(huán)境亦是需要一些鮮活的元素的。張女士一家在拋開工作、學(xué)習(xí)的煩鎖后，可以利用五一、十一等假日去到處游游。

（4）贍養(yǎng)父母。在孩子尚無(wú)勞動(dòng)能力之前，父母撫養(yǎng)和教育子女，這是父母的基本義務(wù)。而當(dāng)父母喪失勞動(dòng)能力，沒有足夠的經(jīng)濟(jì)來(lái)源以獨(dú)自應(yīng)對(duì)自身的生存和健康問(wèn)題時(shí)，作為子女，就應(yīng)負(fù)起贍養(yǎng)父母的責(zé)任。張女士雙方父母都有基

金養(yǎng)老保險(xiǎn)和退休金，這一塊對(duì)張女士家庭來(lái)說(shuō)省了不少負(fù)擔(dān)。但每年逢年過(guò)節(jié)給雙方父母一點(diǎn)禮品、歡喜錢那也是少不了的。

（5）緊急備用金。在家庭經(jīng)濟(jì)生活中，緊急備用金始終扮演著一個(gè)十分重要的角色。它是家庭經(jīng)濟(jì)生活的潤(rùn)滑劑、緩沖器和平衡器。手頭上有一定的備用金，在生活中遇到問(wèn)題也能應(yīng)對(duì)自如。

（6）保險(xiǎn)投入。張女士已投保保單應(yīng)繼續(xù)維持其效力，按合同約定如期交納保險(xiǎn)費(fèi)。

（8）獲利投資。目前，1年期固定收益型人民幣理財(cái)產(chǎn)品年收益大體在2.5%左右水平。但是，這對(duì)于注重收益性的投資者而言，吸引力并不大。而固定收益+浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品于年輕家庭而言，則更有優(yōu)勢(shì)。因?yàn)椋旱谝唬潭ㄊ找?+浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品，屬于保本型產(chǎn)品。從目前各家商業(yè)銀行推出的這類產(chǎn)品看，或保證100%返本，或保證年收益率在1%左右，對(duì)于投資者而言，就筑起了一道虧老本的“防火墻”，鎖定了投入資本的安全底線。當(dāng)然，這類投資也有風(fēng)險(xiǎn)。從目前看，它的風(fēng)險(xiǎn)主要是：其收益率為0，或低于同期同檔銀行存款和國(guó)債的收益率，或沒有跑贏通貨膨脹率。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，它的風(fēng)險(xiǎn)還有，銀行破產(chǎn)倒閉。不過(guò)，目前這種風(fēng)險(xiǎn)很小很小，其幾率幾乎為0。第二，固定收益 +浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品，它的資金運(yùn)作，大都與國(guó)際外匯市場(chǎng)或黃金市場(chǎng)直接掛鉤。它的收益高低取決于國(guó)際外匯市場(chǎng)或黃金市場(chǎng)的波動(dòng)。在這里，我們以中國(guó)銀行“2008金牌金”外匯理財(cái)0602期產(chǎn)品為例來(lái)說(shuō)這個(gè)問(wèn)題。

發(fā)行銀行 中國(guó)銀行

產(chǎn)品名稱 中國(guó)銀行“2008金牌金”外匯理財(cái)0602期

發(fā)售地區(qū) 上海

銷售起始日期 2006年02月13日

銷售結(jié)束日期 2006年03月10日

收益起計(jì)日 2006年03月14日

委托管理期 12 個(gè)月

付息周期 12 個(gè)月

預(yù)計(jì)最高年收益率(%)11.5

收益率說(shuō)明 收益掛鉤國(guó)際市場(chǎng)黃金表現(xiàn)，投資者每年獲得最低收益保障之余，還能受惠于國(guó)際黃金市場(chǎng)波動(dòng)所帶來(lái)的高回報(bào)。由于當(dāng)單月黃金價(jià)格出現(xiàn)下跌時(shí)，“負(fù)表現(xiàn)”要從總的浮動(dòng)收益中被扣除，因此，當(dāng)黃金價(jià)格出現(xiàn)穩(wěn)步上揚(yáng)，各月份觀察所得金價(jià)均呈上漲態(tài)勢(shì)時(shí)，投資者可以拿到10%的浮動(dòng)收益，加上1.5%的固定利息，也就是說(shuō)，11.5%是投資者1年內(nèi)可能獲得的最高總收益。如果個(gè)別月份黃金價(jià)格出現(xiàn)小幅下降，投資者的浮動(dòng)收益部分有所下降，但是綜合考

慮固定利息和浮動(dòng)收益，總收益仍然非常可觀。而當(dāng)黃金價(jià)格大起大落，或者出乎意料連續(xù)下跌時(shí)，浮動(dòng)收益也將迅速下降，但最低不低于0，因此最差的情況就是1年內(nèi)投資者只獲得1.5%的固定利息收益。

委托幣種 美元

委托起始金額 10000

委托金額遞增單位 1000

提前終止條件 在存續(xù)半年后可以提前贖回，但投資者必須在指定日期內(nèi)，根據(jù)銀行報(bào)出的市場(chǎng)贖回價(jià)格，在原有網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行贖回。客戶可贖回日：2006年9月4日至2006年9月5日。

申購(gòu)條件 已在中國(guó)銀行開戶的投資者可以持中行活期一本通和投資資金到指定網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購(gòu)，尚未開戶的投資者需要首先憑本人身份證件開立活期一本通后，持活期一本通和投資資金到指定網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購(gòu)。目前，只有中國(guó)銀行上海分行各大理財(cái)中心和各支行本部可以銷售該產(chǎn)品，請(qǐng)先咨詢95566。

產(chǎn)品管理費(fèi) 無(wú)

產(chǎn)品特色

一、投資風(fēng)險(xiǎn)低：銀行承諾到期100%本金保證和累計(jì)1.5%的固定利息，相當(dāng)于投資一年的最低收益保障為1.5%；

二、潛在回報(bào)高：除了固定利息外，投資者還享有與黃金表現(xiàn)直接掛鉤的浮動(dòng)收益，浮動(dòng)收益為10%-黃金價(jià)格出現(xiàn)下跌的各個(gè)月份的累計(jì)“負(fù)表現(xiàn)”。也就是說(shuō)，自產(chǎn)品起息日開始，每個(gè)月是一個(gè)觀察期，每個(gè)觀察期期末的黃金價(jià)格和觀察期期初的黃金價(jià)格比較，如果出現(xiàn)下跌，則把跌幅累計(jì)，最后從10%中扣除后作為投資者的實(shí)際浮動(dòng)收益；

三、流動(dòng)性有保障：投資者半年后可在銀行指定的日期按照銀行報(bào)出的贖回價(jià)格贖回產(chǎn)品，以滿足自己的流動(dòng)性需要；

四、附加值誘人：中行為該產(chǎn)品特別設(shè)立了奧運(yùn)體驗(yàn)大獎(jiǎng)，凡是購(gòu)買“金牌金”產(chǎn)品的投資者都將有機(jī)會(huì)贏取奧運(yùn)雙城游或2008年北京奧運(yùn)會(huì)入場(chǎng)券。

優(yōu)惠活動(dòng) 本產(chǎn)品是國(guó)內(nèi)首款蘊(yùn)含奧運(yùn)理念的外匯理財(cái)產(chǎn)品，投資者有機(jī)會(huì)參加“奧運(yùn)雙城游”、獲得“2008奧運(yùn)入場(chǎng)券”。

從這期產(chǎn)品看，有這樣幾點(diǎn)值得投資者關(guān)注：（1）投資滿期，無(wú)論發(fā)生什么情況，投資者的年投資收益最低也在1.5%，本金安全有保障。（2）如果國(guó)際黃金市場(chǎng)價(jià)格上揚(yáng)，則有可能獲得較高的浮動(dòng)收益。（3）在客戶可贖回日，客

戶可提前終止投資。但這種贖回，必在存續(xù)半年后，且在2006年9月4日至9月5日進(jìn)行。這于客戶而言，其投資行為具有一定的約束性。

第三，固定收益 +浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品，其投資幣種大多為美元，但市場(chǎng)也有結(jié)構(gòu)性人民幣理財(cái)產(chǎn)品。但這種產(chǎn)品，其本金返還為人民幣，其收益部分，既可以以人民幣進(jìn)行結(jié)算，也可以以美元結(jié)算。從市場(chǎng)目前的情況看，光大等股份制銀行，時(shí)有這類產(chǎn)品推出，但須留心把握。

理財(cái)提示

（1）利率水平正?；蜉^高時(shí)，夫妻倆可分別購(gòu)買一些養(yǎng)老保險(xiǎn)，理財(cái)規(guī)劃應(yīng)予調(diào)整。

（2）利率水平正常或較高時(shí)，應(yīng)為女兒購(gòu)買子女教育保險(xiǎn)。

第二篇：家庭理財(cái)規(guī)劃

家庭理財(cái)規(guī)劃

家庭的現(xiàn)狀：

本人的家庭正處于一個(gè)成長(zhǎng)期的五口之家，家里有房子，生活還過(guò)得去。我爸爸，今年46歲，是個(gè)裝修工人，年收入4萬(wàn)左右；我媽媽，是個(gè)工人，年收入1.5萬(wàn)左右。我家還有三個(gè)正在讀書的孩子，且雙方的父母生活在農(nóng)村并且都有房子，我爺爺有醫(yī)療保險(xiǎn)和退休金，我外婆只有醫(yī)療保險(xiǎn)，她還需要她的子女贍養(yǎng)。家里大約有10萬(wàn)的現(xiàn)金存款，其中有兩萬(wàn)用了做基金投資，剩余的五萬(wàn)是定期存款，還剩三萬(wàn)是活期存款，沒有什么負(fù)債。做投資的原因：

1.“你不理財(cái)，才不理你”

2各個(gè)時(shí)期都需要用錢，做好理財(cái)才能應(yīng)對(duì)各種各樣的生活需要

3．在滿足日常生活需要條件下，做適當(dāng)?shù)睦碡?cái)投資來(lái)追求高品質(zhì)的生活。

4.生活當(dāng)中難免會(huì)發(fā)生意外，所以要購(gòu)買必要的保險(xiǎn)

理財(cái)規(guī)劃

如果我是家里面的理財(cái)者，我會(huì)把我家的10萬(wàn)的現(xiàn)金存款做一下投資的改變。我會(huì)把10萬(wàn)分成兩半，一半是6萬(wàn)，另一半是4萬(wàn)。

（一）一半6萬(wàn)做以下投資

1.用3萬(wàn)做利滾利存儲(chǔ)，把它存成存本取息儲(chǔ)蓄，一個(gè)月取出存本息儲(chǔ)蓄的一月利息，再用這一月利息開設(shè)一個(gè)零存整取儲(chǔ)蓄戶，以后每個(gè)月吧利息取出存入零存整取儲(chǔ)蓄，這樣不僅存本取息得到利息，而且其利息在參加零存整取后又取得利息。

2.用2萬(wàn)做階梯存儲(chǔ)法投資，1年期，2年期，3年期定期存儲(chǔ)分別存1萬(wàn)元，一年后，將到期的1萬(wàn)元再存到3年期。以此類推，3年后持有的存單全部為3年期的，只是到期的年限不同，一次相差一年。

3.用1萬(wàn)做存單四分存儲(chǔ)法投資，做成1千元一張，2千元一張，3千元一張，4千元一張，到急用時(shí)在根據(jù)具體情況取錢出來(lái)用。

（二）另一半4萬(wàn)做以下投資

1.先購(gòu)買健康保險(xiǎn)中的醫(yī)療保險(xiǎn)，接著買人生的意外傷害保險(xiǎn)，這樣在保證以后生活有保障的條件下，無(wú)論發(fā)生什么意外事情生活不會(huì)發(fā)生太大的變化。

2.然后根據(jù)具體的現(xiàn)實(shí)情況做適當(dāng)?shù)墓善被鸬耐顿Y，債券基金的投資，3.根據(jù)具體的現(xiàn)實(shí)情況做適當(dāng)?shù)膰?guó)債投資

4.根據(jù)具體的現(xiàn)實(shí)情況做小量的股票投資

第三篇：家庭理財(cái)規(guī)劃

家庭理財(cái)規(guī)劃

潘鎰鋒 食科122 2012013546

摘要：隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)和人民生活水平的日益提高，居民家庭積累的財(cái)富也在快速的增長(zhǎng)，但由于近些年通貨膨脹的不斷攀升，家庭資產(chǎn)也在不斷的貶值，尤其是現(xiàn)金的購(gòu)買力在不斷的降低，這就要求廣大居民進(jìn)行一定的理財(cái)規(guī)劃，使得家庭的資產(chǎn)在不貶值的前提下能夠得到一定的保值增值。本文即是對(duì)家庭理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行一定的分析與研究。

關(guān)鍵詞：家庭理財(cái)、規(guī)劃、理財(cái)產(chǎn)品

1.家庭理財(cái)規(guī)劃的必要性

1.1通貨膨脹要求家庭必須進(jìn)行理財(cái)。

近些年，我國(guó)的通貨膨脹率日益高漲，這就使得居民手中的錢越來(lái)越不值錢，現(xiàn)金購(gòu)買力越來(lái)越低。近六年中，有五年的通貨膨脹率都高于同期一年期定期存款利率。這就意味著，如果居民僅僅是把手中的錢存在銀行獲取利息回報(bào)，那么所得的利息將會(huì)是“負(fù)利”。因此，理財(cái)是非常必要的。

1.2.財(cái)產(chǎn)的增值要求居民必須進(jìn)行理財(cái)。

據(jù)資料顯示，中國(guó)目前最富裕的20% 家庭的收入占有社會(huì)全部家庭收入的50%以上；而最貧窮的20%家庭的收入僅占有社會(huì)全部家庭收入的4%左右。也就是說(shuō)，中低收入家庭占全社會(huì)家庭總數(shù)的比例較大。而中低收入家庭的特點(diǎn)是：收入來(lái)源相對(duì)單一，理財(cái)收入有限；投資理念相對(duì)趨同，在工作前景、子女教育、父母養(yǎng)老、健康等方面都存在比較多的不確定因素。

2.家庭理財(cái)?shù)年P(guān)鍵

任何理財(cái)方法都必然是收益與風(fēng)險(xiǎn)并存，理財(cái)中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值或增值，就需要對(duì)家庭理財(cái)活動(dòng)進(jìn)行合理的規(guī)劃。

科學(xué)理財(cái)就是要根據(jù)目標(biāo)的要求有效處理和運(yùn)用財(cái)富，通過(guò)開源節(jié)流以增收節(jié)支，不斷地積累家庭財(cái)富。并隨時(shí)根據(jù)各個(gè)家庭內(nèi)外部環(huán)境及自身情況的變化，對(duì)整體的計(jì)劃做出相應(yīng)的調(diào)整，做好不同階段的理財(cái)規(guī)化，保證理財(cái)之路的暢通。

家庭理財(cái)需要考慮下列經(jīng)濟(jì)因素：(1)一次或多次投入的金額，這個(gè)金額是收入扣除必要的消費(fèi)后的結(jié)余。因此，投資活動(dòng)必然受到其個(gè)人或家庭收入的約束。(2)以定期存款、基金、股票、期貨#債券及黃金等形式出現(xiàn)的金融產(chǎn)品投資方式選擇，一般而言，金融產(chǎn)品投資回報(bào)率愈高，相對(duì)地承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也愈大。

(3)投入的時(shí)間價(jià)值，選擇相對(duì)穩(wěn)定的價(jià)值投資方式，那么投入的時(shí)間越長(zhǎng)，所獲得的收益也越大。因此，一個(gè)好的理財(cái)方案就是要實(shí)現(xiàn)上述３個(gè)變量因素的平衡。最基本的理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)為先確定個(gè)人投資數(shù)額，再選擇回報(bào)率超過(guò)通貨膨脹率的投資工具以實(shí)現(xiàn)保值；然后，隨著時(shí)間的演進(jìn)，進(jìn)行資產(chǎn)的有效管理，最終達(dá)到所設(shè)定的家庭資產(chǎn)增值的目標(biāo)。

3.家庭理財(cái)規(guī)劃與策略

3.1注重生活理財(cái)，注重財(cái)產(chǎn)保全

理財(cái)并不等于投資，投資只是理財(cái)?shù)囊徊糠?，?cái)產(chǎn)保全也是理財(cái)中很重要的一環(huán)。因?yàn)橐馔?如生病)很容易使積累的財(cái)富在短時(shí)期內(nèi)消耗；盲目投資，很容易帶來(lái)投資風(fēng)險(xiǎn)和投資失敗，從而影響原有的生活質(zhì)量。居民在理財(cái)時(shí)，一定要注重生活理財(cái)?shù)囊?guī)劃，把財(cái)產(chǎn)保全放在第一位。在自身家庭理財(cái)計(jì)劃的基礎(chǔ)上，妥善安排教育、養(yǎng)老、職業(yè)選擇、醫(yī)療等人生所需面對(duì)的各種事宜，使自己家庭 的理財(cái)金字塔是穩(wěn)固的正三角形而非相反，從而達(dá)到年老體弱以及收入銳減時(shí)都能保持所設(shè)定的生活水平。

3.2加強(qiáng)投資理財(cái)，加速財(cái)產(chǎn)增長(zhǎng)

在滿足了基本的財(cái)產(chǎn)保全以后，在仍有富余的情況下，通過(guò)金融市場(chǎng)上提供的諸如股票、債券、基金、信托、保險(xiǎn)等形形色色的金融投資理財(cái)工具，進(jìn)行增值計(jì)劃。這些工具的特點(diǎn)是高收益，高風(fēng)險(xiǎn)。在這個(gè)過(guò)程中，知識(shí)在資產(chǎn)積累中的作用日益重要。這在證券投資中表現(xiàn)尤為突出。如果說(shuō)20世紀(jì)80年代標(biāo)志著 “票證時(shí)代”向“貨幣時(shí)代”轉(zhuǎn)移，那么自90年代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)地位確立以來(lái)，則體現(xiàn)了“貨幣時(shí)代”向“投資時(shí)代”的轉(zhuǎn)移，如何選擇合理的投資組合，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，賺取最大利益，成了個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活中新的時(shí)尚。

4.總結(jié)：

在確定家庭理財(cái)目標(biāo)時(shí)要盡量量化自己的長(zhǎng)、中、短期目標(biāo)：在配置資產(chǎn)時(shí)要做到投資工具、投資時(shí)間及投資比例上的組合。

總之，“只有知識(shí)+實(shí)踐”，每個(gè)家庭才能不斷地在當(dāng)今的理財(cái)大潮中找到適合自己的理財(cái)之路。

5.參考文獻(xiàn)

[1]潘慧.淺析家庭投資理財(cái)方式[J].東方企業(yè)文化，2011，（12）.[2]張?jiān)?李秀珍.理財(cái)策劃：投資規(guī)劃要素與實(shí)踐運(yùn)作[J].金融管理與研究，2012，（5）.[3]一粟,李晴.家庭理財(cái)如何面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)[J]．湖北財(cái)稅,000(5): 14

[4]葉蓓.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù):現(xiàn)狀、問(wèn)題與發(fā)展建議[J]．特區(qū)經(jīng)濟(jì), 2005(3):212-213

[5]趙剛.家庭教育理財(cái)與投資[J]．教育評(píng)論,1999(6):28-30

第四篇：家庭理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書

家庭理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書

班級(jí)：力0901-2

姓學(xué)號(hào)：20092715

完成日期：2011-12-1

4理財(cái)準(zhǔn)備階段：第一個(gè)五年（意識(shí)培養(yǎng)階段）此階段還正在上學(xué)或剛剛上班，屬于事業(yè)的起步階段，手頭并無(wú)過(guò)多資金進(jìn)行規(guī)劃，所以應(yīng)以建立理財(cái)意識(shí)，為以后的事業(yè)打基礎(chǔ)，同時(shí)積累資金為主。關(guān)于理財(cái)意識(shí)

通常，大學(xué)生的理財(cái)意識(shí)并不高，所以在這一階段要著重培養(yǎng)自己的理財(cái)意識(shí)，這樣才能養(yǎng)成良好的習(xí)慣，為以后的理財(cái)規(guī)劃打下基礎(chǔ)。培養(yǎng)理財(cái)意識(shí)要從身邊的小事做起，例如平常養(yǎng)成記賬的習(xí)慣。記賬可以保證我們清楚自己的錢都用在了什么地方，然后進(jìn)行總結(jié)，哪些是該花的，哪些是可以節(jié)省下來(lái)的，以便在以后的日子里注意自己的開銷。在消費(fèi)的時(shí)候要多思考，這些東西或者服務(wù)是不是我真正需要的？一個(gè)冷靜的思考可能就會(huì)為自己節(jié)省下一筆開銷，久而久

之，就可以從這些細(xì)枝末節(jié)中省出一筆不小的資金。上學(xué)階段，我們的生活費(fèi)不多，但是如果注意節(jié)省，每月還是可以省出100元，每年就能有800元，再加上過(guò)年時(shí)候的壓歲錢，寒暑假時(shí)自己打工掙的錢，在事業(yè)的起步階段，我們就能有一筆屬于自己的啟動(dòng)資金。這些自今年用于理財(cái)初期的規(guī)劃，為今后的生活打下基礎(chǔ)，因此對(duì)于我們來(lái)說(shuō)是極為重要的。

關(guān)于保險(xiǎn)

在人一生中隨時(shí)可能遭到意想不到的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)很難規(guī)避，例如生病等需要較多資金的突發(fā)事件，所以我們只能進(jìn)行合理的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。這正是保險(xiǎn)對(duì)于家庭的意義所在。因此一份屬于自己的保險(xiǎn)就顯得尤為重要。這其中要包括養(yǎng)老保險(xiǎn)，醫(yī)療保險(xiǎn)，失業(yè)保險(xiǎn)，工傷保險(xiǎn)，生育保險(xiǎn)等，也就是通常人們所說(shuō)的“五險(xiǎn)”，還有可能包括單位和個(gè)人共同承擔(dān)的住房公積金。另外還應(yīng)購(gòu)買一份意外傷害險(xiǎn)，在事業(yè)的起步階段，需要一定的付出來(lái)為我們以后的計(jì)劃提供保障，所以這些保險(xiǎn)都是必不可少的。

關(guān)于啟動(dòng)資金的積累

前面已經(jīng)提到，在這一階段，自己能提供的用于管理的資金并不多，所以在這一階段還要進(jìn)行資金的積累。這主要體現(xiàn)在平常開支的減少，也就是“開源節(jié)流”中得“節(jié)流”。我們平常要多注意自己的消費(fèi)，要有一份自己的賬單，清楚明確地記下日常的開支。然后定時(shí)檢查賬單上的條目，看看這些消費(fèi)的重要性。如果是必須的，則應(yīng)算入日常正常開支。如不必須，則在以后應(yīng)注意減少這部分的支出。養(yǎng)成良好的習(xí)慣對(duì)于這一階段非常重要。

另外，除了節(jié)省開支，在資金積累的時(shí)候，可以選擇銀行活期存款，也可以考慮采用貨幣市場(chǎng)基金的形式持有，這樣既可以保證使用的靈活性，又可以最大可能地利用該部分資金。在這一階段，由于資金較少，應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的能力較弱，所以應(yīng)盡可能保證擁有的資產(chǎn)有足夠的靈活性，隨時(shí)可以用于自己自由支配。雖然獲得的收益較低，但可以保證自己能獨(dú)立應(yīng)對(duì)生活中的各種事物，養(yǎng)成生活獨(dú)立性。

第二個(gè)五年（經(jīng)驗(yàn)積累階段）

經(jīng)過(guò)第一階段的積累，應(yīng)該已經(jīng)有了一定的資金來(lái)用于理財(cái)規(guī)劃了。這一階段，我要盡可能的以積累經(jīng)驗(yàn)為主。所以在這一階段應(yīng)選擇多種投資方式，熟悉每種投資規(guī)劃的特點(diǎn)，以便在以后的日子里更安全，更有把握的進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。

基本情況分析

在這一階段，事業(yè)應(yīng)該已經(jīng)進(jìn)入發(fā)展階段，收入較穩(wěn)定。另外應(yīng)該有了自己的家庭，妻子也可以為家庭支出分擔(dān)一部分壓力，兩個(gè)人會(huì)使整個(gè)家庭的收入較之前有一定提高。年齡正處于30歲左右，正當(dāng)壯年，沒有意外的話應(yīng)該是身體健康，這些因素使得家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高。

經(jīng)過(guò)第一階段理財(cái)意識(shí)的培養(yǎng)，應(yīng)該可以養(yǎng)成良好的習(xí)慣，可以假設(shè)家庭已經(jīng)擁有了單位分配的基本自有住房，生活無(wú)負(fù)債，銀行定期、活期存款及債券投資占據(jù)了可用資產(chǎn)的絕大部分。這些資產(chǎn)安全性良好，為未來(lái)投資奠定了基礎(chǔ)。

保險(xiǎn)情況分析

在第一階段應(yīng)該已經(jīng)入了一些基本的保險(xiǎn)來(lái)保障未來(lái)的生活，在這一階段，應(yīng)有一定調(diào)整。更換保險(xiǎn)會(huì)產(chǎn)生一些成本，所以可以在第一階段的基礎(chǔ)上進(jìn)行補(bǔ)充。

對(duì)于本人：丈夫是一個(gè)家庭的頂梁柱，是家庭收入的主要來(lái)源，所以對(duì)本人的保障應(yīng)該是首要的。所以可以再選擇一個(gè)商業(yè)保險(xiǎn)，可以選擇重大傷病和住院方面的保險(xiǎn)。

對(duì)于妻子：現(xiàn)在正處于正是理財(cái)?shù)拈_始階段，手中可支配的財(cái)富并不多；孩子可能將要出生或剛剛降生，為孩子做的投資也要有所規(guī)劃，綜合這兩項(xiàng)考慮，妻子應(yīng)該有基本的社保，并不需要過(guò)多的保險(xiǎn)。

投資理財(cái)分析

第一階段主要在積累財(cái)富，所以選擇的是較保守的投資，如活期存款等。在這一階段，主要以積累經(jīng)驗(yàn)為主，所以可以拿出一定的資金進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)比較大的投資方式。

在投資的時(shí)候也要注意手頭留有一定的家庭備用金，用于處理突發(fā)事件，要求隨時(shí)可以支取。這部分資金要求很高的流動(dòng)性，一來(lái)保證應(yīng)急能力；二來(lái)可以避免為突發(fā)事件而套現(xiàn)其他資產(chǎn)，影響投資收益。至于具體金額，可根據(jù)當(dāng)時(shí)情況，再另行分析。備用金能滿足家庭3-6個(gè)月的家庭日常開支，應(yīng)該比較合理。

剩下的一部分錢，就可以用來(lái)進(jìn)行自由投資，投資的時(shí)候應(yīng)選擇多種投資工具。由于前面分析在這一階段的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，所以在投資工具的選擇上，應(yīng)主要選擇風(fēng)險(xiǎn)較大的種類。如中小型的股票，高科技股等。

另外，出于對(duì)子女的考慮，應(yīng)該準(zhǔn)備一份資金用于對(duì)子女教育的投入，可以拿出一部分存款長(zhǎng)期投資于配置型基金，待子女上學(xué)時(shí)可用。

理財(cái)發(fā)展時(shí)期：第三個(gè)五年（投資生財(cái)階段）

經(jīng)過(guò)前兩個(gè)階段，我應(yīng)該已經(jīng)掌握了理財(cái)方面的意識(shí)和技巧，對(duì)于各種投資工具應(yīng)該也以有了較深刻的認(rèn)識(shí)，且在財(cái)富的積累方面也以做好了準(zhǔn)備。所以在這一階段，應(yīng)根據(jù)當(dāng)時(shí)情況，對(duì)有把握的投資工具和方式進(jìn)行重點(diǎn)投資，使利益盡可能的最大化。

基本情況分析

三十多歲是男人發(fā)展的黃金時(shí)期，在這一階段的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步增強(qiáng)，對(duì)于各種投資工具也有了自己的認(rèn)識(shí)，所以可根據(jù)自己的分析，大膽的選擇風(fēng)險(xiǎn)較大的財(cái)富增長(zhǎng)方式。

投資工具分析

在上一階段的基礎(chǔ)上，在投資上可以有一定改變。放棄那些風(fēng)險(xiǎn)大，收益小，或風(fēng)險(xiǎn)和收益都較小的方式，選擇利益較大的投資方式。但是在進(jìn)行投資的時(shí)候也要注意，較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力可以為我的生活提供基本的保障，不至于出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難的情況，但是也應(yīng)保留最基本的生活備用金。高風(fēng)險(xiǎn)必然會(huì)使生活出現(xiàn)些起伏，所以要有自己的底線，不能出現(xiàn)太大的起伏，超出自己的承受范圍。在投資的時(shí)候，根據(jù)自己的具體情況，要有一個(gè)自己的止損線，超過(guò)止損線必須停止。在這一階段應(yīng)以各種股票的投資為主。

第四個(gè)五年（投資生財(cái)階段）

基本情況分析

在這個(gè)五年中，相比起上個(gè)五年，最大的差異就是自己擁有的資產(chǎn)更多了。所以在投資的時(shí)候選擇投入大，收益多的項(xiàng)目。另外子女應(yīng)該正在上學(xué)階段，按現(xiàn)在的國(guó)情來(lái)考慮，也需要一筆不小的資金。所以在考慮收益的同時(shí)，應(yīng)注意不能投資過(guò)多，要保留家庭需要的最低保障。

投資工具分析

從目前的國(guó)情來(lái)考慮，房地產(chǎn)發(fā)面是一個(gè)較適合的選擇。近兩年房?jī)r(jià)日益飛漲，在最近才有平穩(wěn)趨勢(shì)。如果在前幾年選擇房地產(chǎn)投資，則現(xiàn)在就能有較多收益。但是國(guó)家政策時(shí)刻變化，具體的投資方向，還要根據(jù)當(dāng)時(shí)的情況，再進(jìn)行具體分析。投資時(shí)要有自己的止損線，保障最基本的生活還應(yīng)放在第一位。

理財(cái)成熟時(shí)期：第五個(gè)五年（平穩(wěn)投資階段）

前兩個(gè)階段過(guò)后，事業(yè)基本定型，我的理財(cái)規(guī)劃也應(yīng)該進(jìn)入一個(gè)較平穩(wěn)的時(shí)期。無(wú)論前面的理財(cái)是否成功，在這一階段，所有投資都要穩(wěn)定進(jìn)行，選擇較穩(wěn)妥的理財(cái)方式。

基本情況分析

經(jīng)過(guò)前兩個(gè)階段，對(duì)于理財(cái)一定有了很深的認(rèn)識(shí)，對(duì)各種金融工具也有了一定的了解。人生已經(jīng)進(jìn)入了平穩(wěn)過(guò)渡時(shí)期，事業(yè)定型，收入不會(huì)有太大變化，且有一定的資產(chǎn)。在進(jìn)行理財(cái)?shù)臅r(shí)候，就不能一味的冒險(xiǎn)，較穩(wěn)妥的投資方式應(yīng)該是首選。

投資工具分析

投資時(shí)，應(yīng)該同時(shí)保證有較多的收益，還要有一定的把握，不能再有前兩個(gè)階段時(shí)的沖動(dòng)。經(jīng)過(guò)先前的鍛煉，應(yīng)該對(duì)各種股票有了不少的心得與體會(huì)，所以，在投資時(shí)可以選擇自己較熟悉的股票或者基金。這樣，既可以保證有較多的收益，同時(shí)，先前的經(jīng)驗(yàn)還可以在投資時(shí)提供一定的穩(wěn)妥性。

以后的理財(cái)規(guī)劃（平穩(wěn)投資階段）

在即將邁入五十大關(guān)的時(shí)候，我想人生的輝煌發(fā)展時(shí)期應(yīng)該已經(jīng)接近尾聲。所以，在這一階段，應(yīng)該以穩(wěn)定的理財(cái)為主。

基本情況分析

在這一階段，收入穩(wěn)定，子女應(yīng)該有了獨(dú)立生活的能力，日常的開支可能會(huì)有一定的減少，家庭的日常生活有了保障，現(xiàn)在要做的理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該以“節(jié)流”為主，放棄各種潛在的“開源”。

投資工具分析

既然這一階段的投資以保守為主，則應(yīng)該把多余的錢存入銀行。選擇一部分應(yīng)急的備用金進(jìn)行活期儲(chǔ)蓄，其他的可以選擇定期。另外，還可以選擇國(guó)債，金融債券等。債券具有收益穩(wěn)定，安全性好等特點(diǎn)，所以是這一階段的首選。

總結(jié)

理財(cái)是個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，是一種習(xí)慣。很多人開始滿懷著一腔熱血，擠上了這個(gè)通向財(cái)務(wù)自由的列車，可是車沒有行過(guò)幾站，便沖沖地逃了下去??

要實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)需要盡早的規(guī)劃，但規(guī)劃再好也只是紙上談兵，理財(cái)重在執(zhí)行、貴在堅(jiān)持。對(duì)于每個(gè)家庭來(lái)說(shuō)，既是一項(xiàng)日常執(zhí)行的具體事務(wù)，也是需要一生的實(shí)踐來(lái)達(dá)成的長(zhǎng)期目標(biāo)。

所以在以后的生活中，要重在堅(jiān)持，最終達(dá)到財(cái)富自由的目的。

第五篇：家庭理財(cái)規(guī)劃建議書

家庭理財(cái)規(guī)劃建議書

班級(jí)名稱：學(xué)生姓名：學(xué) 號(hào)：

財(cái)務(wù)管理

目錄

一、家庭狀況............................................1

（一）家庭成員基本情況...................................................................................................1

（二）家庭資產(chǎn)負(fù)債表.......................................................................................................1

（三）家庭收支現(xiàn)況...........................................................................................................1

（四）家庭現(xiàn)持的理財(cái)目標(biāo)...............................................................................................1

二、理財(cái)目標(biāo)的分析及建議.................................1

（一）家庭境況分析...........................................................................................................1

（二）家庭投資風(fēng)險(xiǎn)偏好...................................................................................................1

（三）家庭財(cái)務(wù)比例分析...................................................................................................1

（四）家庭理財(cái)目標(biāo)建議...................................................................................................1

三、家庭理財(cái)規(guī)劃........................................1

（一）相關(guān)假設(shè)...................................................................................................................1

（二）現(xiàn)金規(guī)劃...................................................................................................................1

（三）消費(fèi)規(guī)劃...................................................................................................................1

（四）保險(xiǎn)規(guī)劃...................................................................................................................1

（五）證券投資規(guī)劃...........................................................................................................1

四、方案調(diào)整............................................1

I

五、附錄................................................1

（一）個(gè)人模擬投資記錄...................................................................................................2

（二）個(gè)人模擬投資總結(jié)...................................................................................................2

II

一、家庭狀況

（一）家庭成員基本情況

（二）家庭資產(chǎn)負(fù)債表

（三）家庭收支現(xiàn)況

（四）家庭現(xiàn)持的理財(cái)目標(biāo)

二、理財(cái)目標(biāo)的分析及建議

（一）家庭境況分析

（二）家庭投資風(fēng)險(xiǎn)偏好

（三）家庭財(cái)務(wù)比例分析

（四）家庭理財(cái)目標(biāo)建議

三、家庭理財(cái)規(guī)劃

（一）相關(guān)假設(shè)

（二）現(xiàn)金規(guī)劃

（三）消費(fèi)規(guī)劃

（四）保險(xiǎn)規(guī)劃

（五）證券投資規(guī)劃

四、方案調(diào)整

五、附錄

（一）個(gè)人模擬投資記錄

（二）個(gè)人模擬投資總結(jié)