第一篇：家庭理財(cái)分析報(bào)告

第二學(xué)年論文

家庭理財(cái)分析報(bào)告

—基于對(duì)林先生家庭

姓名：林魯波班級(jí)：國(guó)貿(mào)106學(xué)號(hào)：2010010656

摘要：這是對(duì)林先生一家2011年家庭收入和支出以及家庭資產(chǎn)狀況經(jīng)過(guò)調(diào)查研究分析所得到的報(bào)告，報(bào)告中經(jīng)過(guò)合理的理財(cái)分析，并綜合各個(gè)因素給出了理財(cái)建議，其中包括投資的規(guī)劃，投資過(guò)程中要考慮的問(wèn)題和一些投資的建議。

關(guān)鍵詞：投資、理財(cái)、收入、支出、資產(chǎn)

正文：

基本資料：林先生，47歲，司機(jī)，年收入4萬(wàn)元，妻財(cái)務(wù)管理，年收入3萬(wàn)元，兒子22歲，大學(xué)二年級(jí)，父母養(yǎng)老金0.5萬(wàn)元，有出租房，市值70萬(wàn)元，年租1萬(wàn)元，2007年購(gòu)小區(qū)住房一套，市值100萬(wàn)元，存款10萬(wàn)元，家庭日常開支為3萬(wàn)元，兒子大學(xué)費(fèi)用7萬(wàn)元，家庭商業(yè)保險(xiǎn)1千元。家庭近期目標(biāo)決定投資手段并開始簡(jiǎn)單的投資，中期目標(biāo)深入投資，購(gòu)私家車，遠(yuǎn)期目標(biāo)兒子今后婚事和夫妻倆養(yǎng)老，現(xiàn)在林先生欲啟動(dòng)50萬(wàn)元，擴(kuò)大投資手段和范圍。

理財(cái)分析：分析1：家庭的資產(chǎn)較豐厚，幾乎沒(méi)有負(fù)債，資產(chǎn)分布不均勻，金融投資只有比例較小的存款，房地產(chǎn)較多

分析2：家庭的主要收入來(lái)源是工資收入和房租收入，收支合理，略有結(jié)余，保障性支出基本沒(méi)有（1）加大投資手段和范圍（2）期望能有高收入，購(gòu)私家車（3）兒子今后婚事

理財(cái)建議：根據(jù)林先生夫婦所處的年齡段，家庭的財(cái)務(wù)安排應(yīng)該以穩(wěn)定為主，目前林先生要加強(qiáng)投資手段和范圍，家庭財(cái)務(wù)狀況將會(huì)發(fā)生較大的變化。從收入來(lái)源來(lái)看，房租仍是固定的收入，但林先生每年的4萬(wàn)元收入將不存在，而且短期內(nèi)的投資收入是個(gè)未知數(shù)。需要50萬(wàn)元來(lái)進(jìn)行新的投資，會(huì)增加使用資本的成本，減少家庭的固定資產(chǎn)從而 一項(xiàng)租金收入的來(lái)源。目前的流動(dòng)資金不足以購(gòu)買私家車，買了私家車后每年還要另增3萬(wàn)元的車輛保養(yǎng)費(fèi)和油費(fèi)。針對(duì)以上情況，提出了如下的建議：

第二學(xué)年論文

1.根據(jù)林先生短期的目標(biāo)，建議先了解一下豐富的投資手段，然后選擇一種自己了解的，可以為此承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的手段，并進(jìn)行簡(jiǎn)單的投資操作，從中得到些經(jīng)驗(yàn)，并為下一步的投資做好準(zhǔn)備，因?yàn)殂y行儲(chǔ)蓄利潤(rùn)較低，股票風(fēng)險(xiǎn)太高，前期建議林先生投資基金。

2.根據(jù)林先生的中期目標(biāo)的收支預(yù)期對(duì)其理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行規(guī)劃。經(jīng)過(guò)分析，林先生因?yàn)楣潭ㄊ杖氲臏p少，家庭收支出現(xiàn)了不平衡，為避免林先生家庭近幾年的資金短缺，建議林先生推遲幾年再購(gòu)買私家車。根據(jù)前期的投資經(jīng)驗(yàn)，林先生可以進(jìn)行更深一步的投資，并從中賺取些購(gòu)車的費(fèi)用和兒子的大學(xué)費(fèi)用。

3.根據(jù)林先生的遠(yuǎn)期目標(biāo)，目前經(jīng)過(guò)中期的投資，手頭應(yīng)該已有不少資金，建議開始從單一的投資慢慢過(guò)渡到多樣化投資，進(jìn)行不同的投資，如銀行儲(chǔ)蓄和購(gòu)買國(guó)債，這樣就可以為今后的養(yǎng)老和兒子的婚事奠定資金基礎(chǔ)。

4.我國(guó)已建立從工資中繳存養(yǎng)老保險(xiǎn)的相關(guān)規(guī)定。柳明與安娜的單位都為其建立了養(yǎng)老保險(xiǎn)戶口，林先生可根據(jù)自己工作和收入的情況隨時(shí)注意養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳存，但建議費(fèi)用不應(yīng)超過(guò)家庭可支配現(xiàn)金收入的10%。

林先生選擇投資理財(cái)實(shí)際上也是改變現(xiàn)有生活的過(guò)程，一擔(dān)發(fā)生投資失敗，家庭財(cái)務(wù)就會(huì)發(fā)生不平衡，從而面臨巨大的財(cái)務(wù)壓力，林先生對(duì)未來(lái)的理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該建立在一些成熟的預(yù)期基礎(chǔ)上。

參考文獻(xiàn)：

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[2]安子.讓理財(cái)成為一種習(xí)慣 [M].北京，金城出版社，2011

[3]胡旭洲，我的第一本家庭理財(cái)書 [M]，北京，中國(guó)紡織出版社，2011

[4]宗學(xué)哲，家庭理財(cái)枕邊書 [M]，北京，水利水電出版社，2006

[5]毛定娟，家庭理財(cái)萬(wàn)事通 [M]，北京，中國(guó)廣播電視出版社，2010

第二篇：個(gè)人家庭理財(cái)開題報(bào)告

選題意義

個(gè)人投資理財(cái)是個(gè)人為了實(shí)現(xiàn)各自的愿望，將自身所擁有的各種資源投入到金融或非金融領(lǐng)域，使其保值增值并達(dá)到計(jì)劃所要求的目標(biāo)。中國(guó)經(jīng)濟(jì)連續(xù)保持快速穩(wěn)健的發(fā)展態(tài)勢(shì)，居民收入有了較快增長(zhǎng)，居民金融意識(shí)也在不斷增強(qiáng)，在這種情況下家庭理財(cái)行業(yè)的需求也與日俱增。但由于我國(guó)金融業(yè)還是分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)管理的模式，理財(cái)師們往往只是在自己專業(yè)的方面有所擅長(zhǎng)，這與個(gè)人理財(cái)是全方位服務(wù)的要求出現(xiàn)了背離，加上理財(cái)師們所針對(duì)的都是高端客戶，收取相對(duì)較高的傭金，使個(gè)人理財(cái)?shù)钠占昂屯茝V受到了很大的限制。本文就個(gè)人理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀、存在的問(wèn)題等進(jìn)行了論述，來(lái)討論個(gè)人理財(cái)?shù)膶?duì)策建議。文獻(xiàn)綜述

參考文獻(xiàn)[1] 滋維.博迪,(美)著,朱寶憲等,譯.投資學(xué).機(jī)械工業(yè)出版社

一、家庭個(gè)人理財(cái)?shù)暮x

巨榮良于1995 年在我國(guó)最早提出建立我國(guó)居民投資學(xué), 于勝道、謝志華、湯谷良于1995 年后先后提出或研究了所有者財(cái)務(wù)、出資者財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)者財(cái)務(wù)的概念, 他們對(duì)所有者財(cái)務(wù)、出資者財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)者財(cái)務(wù)的深入闡述, 對(duì)居民理財(cái)研究頗具啟發(fā)性。柴效武認(rèn)為, 家庭金融主要指家庭內(nèi)部及參加外部社會(huì)的金融活動(dòng), 如家庭與銀行、保險(xiǎn)公司、信托公司、典商行, 以及其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)人之間發(fā)生的種種金融活動(dòng)。總之, 家庭理財(cái)是以家庭為基本單位參與金融活動(dòng), 對(duì)其財(cái)產(chǎn)進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃與經(jīng)營(yíng), 有效

地控制財(cái)富狀況, 以提高生活質(zhì)量、有效地引導(dǎo)消費(fèi)和財(cái)富積累等活動(dòng)。雖然專業(yè)性的家庭理財(cái)服務(wù)是一種在國(guó)外十分普遍和流行的金融服務(wù), 國(guó)外很多家庭的理財(cái)計(jì)劃和執(zhí)行都有專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師的指導(dǎo);雖然在國(guó)內(nèi)也已有許多保險(xiǎn)、銀行以及證券公司推出“理財(cái)規(guī)劃師”的服務(wù)舉措, 但是對(duì)于大部分的家庭而言, 家庭理財(cái)還是處于“自我摸索階段”。因此, 通過(guò)自我學(xué)習(xí), 對(duì)家庭面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)以及各種投資方式進(jìn)行了解和研究, 并結(jié)合自己家庭的實(shí)際情況, 制定和實(shí)行適合自己家庭的理財(cái)計(jì)劃, 對(duì)每一個(gè)家庭的幸福來(lái)說(shuō)至關(guān)重要。

[2]王圓圓 內(nèi)蒙古商貿(mào)職業(yè)學(xué)院 《適合我國(guó)工薪家庭階層的理財(cái)建議》

[3]鄭建輝：《如何制定適合自己的理財(cái)規(guī)劃》，《金融博覽》2008年第2期。

三、家庭理財(cái)投資的主要類型

諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)獲得者威廉.F.夏普認(rèn)為, 投資是一個(gè)富有學(xué)術(shù)味道的定義。他認(rèn)為: 投資是為了獲得未來(lái)的價(jià)值(可能是不確定的)而犧牲一定的現(xiàn)在的價(jià)值。根據(jù)這一定義, 可知投資涉及兩個(gè)不同的屬性: 時(shí)間和風(fēng)險(xiǎn)。時(shí)間屬性是指可投下去的價(jià)值或者說(shuō)犧牲了的消費(fèi)是現(xiàn)在, 而能獲得的價(jià)值或消費(fèi)是將

來(lái), 在時(shí)間上有一段距離;風(fēng)險(xiǎn)指的是現(xiàn)在投下去的價(jià)值是確定的, 而將來(lái)可獲得的價(jià)值是不確定的, 價(jià)值有可能增加, 也有可能減少, 也有可能不變。而風(fēng)險(xiǎn)的大小與時(shí)間長(zhǎng)短有關(guān), 時(shí)間越長(zhǎng), 價(jià)值的不確定性越大。作為家庭投資者, 最關(guān)心的是如何在越來(lái)越多的投資方式和機(jī)會(huì)中做出正確的選擇。因此需要對(duì)各種投資方式有一定的了解。投資方式可以分為證券投資和是實(shí)際資產(chǎn)投資兩大類, 證券投資又可分為直接投資和間接投資。

1.證券投資

(1)直接投資

①銀行存款

②國(guó)債

③股票

④金融債券

⑤企業(yè)債券

(2)間接投資

①投資基金

②保險(xiǎn)

2.實(shí)際資產(chǎn)投資

(1)未開發(fā)土地: 荒山荒地, 可以倒手轉(zhuǎn)賣, 也可以進(jìn)行一定程度開發(fā), 然后賣出。

(2)房地產(chǎn): 指住宅, 商務(wù)中心的開發(fā)。

(3)商品期貨: 指商品期貨的買賣。

(4)藝術(shù)品: 名畫, 雕刻等。

(5)貴金屬和珠寶: 如金, 銀, 玉, 珍珠, 鉆石等。投資者選擇投資商品的原則是: 資金的多少, 對(duì)收益和風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度, 投資目標(biāo), 時(shí)間長(zhǎng)短的要求, 自己對(duì)投資商品的熟悉程度, 投資商品變?yōu)楝F(xiàn)金的難易程度, 本金是否安全, 收益的前景如何等。這些問(wèn)題都要認(rèn)真考慮。

[4]林寧：《淺談個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》，《商業(yè)文化》（學(xué)術(shù)版）2008年第1期。

五、個(gè)人投資理財(cái)發(fā)展對(duì)策

（一）進(jìn)一步完善個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的政策環(huán)境及法律保障完善的法律法規(guī)是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展和有序進(jìn)行的保證，可以為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供一個(gè)有效的約束框架和法律保障，有效保護(hù)市場(chǎng)參與主體的合法利益。隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展，我國(guó)通過(guò)法律法規(guī)的制定和執(zhí)行對(duì)傳統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)范和發(fā)展做了很多工作，但這些法律法規(guī)仍然存在著不完善和不適應(yīng)發(fā)展的地方，因此，加快立法建設(shè)，促進(jìn)法律法規(guī)的完善，保障參與主體各方的權(quán)益是促進(jìn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

（二）加強(qiáng)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的投入與發(fā)展，使其成為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主力軍。商業(yè)銀行在我國(guó)的發(fā)展及社會(huì)公信力遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于普通社會(huì)中介機(jī)構(gòu)，這使得商業(yè)銀行在客戶群體上有著得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。

（三）加強(qiáng)復(fù)合型金融專業(yè)人才的培育，提高理財(cái)人員素質(zhì)。無(wú)論從商業(yè)銀行角度還是獨(dú)立的理財(cái)服務(wù)角度，人才的缺乏都是一個(gè)非常突出的問(wèn)題。對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，盡快建立起一支熟悉金融、保險(xiǎn)、稅務(wù)、法律、證券投資等知識(shí)的高素

質(zhì)復(fù)合型專業(yè)理財(cái)員工隊(duì)伍，為客戶提供全面、最佳的個(gè)人理財(cái)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的增值和其自身利潤(rùn)的最大化，是發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)所必需的。

（四）理財(cái)投資者自身要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高認(rèn)識(shí)。投資者要樹立理性的投資意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，這正是目前我國(guó)廣大理財(cái)投資者所缺乏的。要通過(guò)多渠道、多種方式全面了解理財(cái)產(chǎn)品的內(nèi)容，自覺(jué)加強(qiáng)專業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)，從而在眾多的理財(cái)產(chǎn)品中做出正確的選擇。

論文重點(diǎn)及創(chuàng)新點(diǎn)

本文集中闡述了在我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的前提下個(gè)人理財(cái)家庭理財(cái)在我國(guó)道路未來(lái)的方向，剖析了理財(cái)業(yè)務(wù)在我國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀，討論了制約我國(guó)理財(cái)行業(yè)發(fā)展的因素，就理財(cái)行業(yè)發(fā)展中產(chǎn)生的問(wèn)題進(jìn)行了討論并且提出了個(gè)人的關(guān)于問(wèn)題的解決的辦法并預(yù)測(cè)了理財(cái)行業(yè)在我國(guó)的廣闊市場(chǎng)。

本文的主要?jiǎng)?chuàng)新體現(xiàn)在探討了制約我國(guó)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的因素并且提出了個(gè)人關(guān)于解決的方法與措施。

論文框架

一、研究背景??????????????????????4

(一)中國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展????????????????????????4

(二)我國(guó)發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的必要性?????????????????4

二、我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀???????????????5

三、制約我國(guó)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的因素?????????????????5

四、我國(guó)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在發(fā)展中問(wèn)題解決辦法以及發(fā)展前景??7 主要參考文獻(xiàn)????????????????????????11 后記?????????????????????????12

參考文獻(xiàn)

參考文獻(xiàn)[1] 滋維.博迪,(美)著,朱寶憲等,譯.投資學(xué).機(jī)械工業(yè)出版社.[2]王圓圓 內(nèi)蒙古商貿(mào)職業(yè)學(xué)院 《適合我國(guó)工薪家庭階層的理財(cái)建議》

[3]鄭建輝：《如何制定適合自己的理財(cái)規(guī)劃》，《金融博覽》2008年第2期。

[4]林寧：《淺談個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》，《商業(yè)文化》（學(xué)術(shù)版）2008年第1期。

[5]何麗華：《理財(cái)新視角:個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》，《審計(jì)與理財(cái)》2005年第2期。

[1] 劉彥斌．理財(cái)，2009，10（1）．

[2] 海燕出版社．理財(cái)雜志，2005（8）．

[3] 韓海燕．個(gè)人理財(cái)[J]．金融管理，2010（4）．

[4] 李淑芳．個(gè)人理財(cái)[J]．中國(guó)物資出版社，2007（7）．

[5]（美）泰森（Tyson，E.）著，錢睿，趙澤祥 譯．個(gè)人理財(cái)．機(jī)械工業(yè)2007．

第三篇：企業(yè)主家庭理財(cái)附案例分析

2012年AFP分組案例-企業(yè)主家庭理財(cái)

一、客戶背景資料

江先生今年45歲,為一家制造業(yè)有限公司董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理,公司成立5年，王太太40歲，為該家族公司的財(cái)務(wù)總監(jiān)。有一對(duì)龍鳳胎子女,今年15歲。江先生月稅前薪資3萬(wàn)元，江太太月稅前薪資2萬(wàn)元。去年銀行存款利息收入3萬(wàn)元。每年家庭生活開支現(xiàn)值20萬(wàn)元，兩子女念國(guó)際學(xué)校的年學(xué)費(fèi)各5萬(wàn)元。資產(chǎn)負(fù)債方面，江先生銀行活期存款金額20萬(wàn)元，定期存款100萬(wàn)元，股票型基金50萬(wàn)元，自住房產(chǎn)價(jià)值300萬(wàn)元，無(wú)貸款。實(shí)業(yè)投資方面，目前公司資產(chǎn)1000萬(wàn)元，負(fù)債500萬(wàn)元，家族股權(quán)100%，前一年公司稅后利潤(rùn)100萬(wàn)元，分紅比率50%。

二、客戶理財(cái)目標(biāo)

1)想在盡快購(gòu)置300萬(wàn)元的設(shè)備擴(kuò)大生產(chǎn)，需要一個(gè)籌資計(jì)劃。

2)3年后子女到國(guó)外念大學(xué)與碩士共6年,每年學(xué)費(fèi)生活費(fèi)各人民幣現(xiàn)值25萬(wàn)元。3)預(yù)計(jì)20年與妻子后退休，將公司股權(quán)與經(jīng)營(yíng)工作交班給子女。退休后日常開銷現(xiàn)值每年18萬(wàn)元，退休后前10年旅游的費(fèi)用現(xiàn)值每年10萬(wàn)元。

4)江先生經(jīng)營(yíng)的公司每年可分配的稅后紅利穩(wěn)定，需要一個(gè)投資計(jì)劃安排來(lái)達(dá)到前述目標(biāo)。

三、基本假設(shè)

1)

生活費(fèi)增長(zhǎng)率與學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率均假設(shè)為5%。公司稅后利潤(rùn)增長(zhǎng)率5%。2)

別墅房貸利率7%，最高額度50%。最長(zhǎng)期限20年。3）購(gòu)置設(shè)備擴(kuò)廠后的公司稅后利潤(rùn)預(yù)估可提高到130萬(wàn)元。

4）夫妻的三險(xiǎn)一金扣繳率，養(yǎng)老8%，醫(yī)療2%，失業(yè)1%，住房公積金個(gè)人與企業(yè)各10%。當(dāng)?shù)厣缙焦べY3000元，最高扣繳3倍。

四、問(wèn)題

1）方案分析：從請(qǐng)?zhí)岢隹尚械幕I資方案，幫江先生完成擴(kuò)廠計(jì)劃。

2）財(cái)務(wù)診斷：依前項(xiàng)規(guī)劃編制江先生擴(kuò)廠后的家庭資產(chǎn)負(fù)債表與現(xiàn)金流量表。2）目標(biāo)可行性分析：就擴(kuò)廠后能否達(dá)到其他的理財(cái)目標(biāo)，提出結(jié)論與調(diào)整建議。4）產(chǎn)品推薦：請(qǐng)以目前市場(chǎng)上可提供的投資、保險(xiǎn)與信貸產(chǎn)品來(lái)做推薦。

案例分析

金易行的理財(cái)規(guī)劃

聲 明

? 尊敬的客戶： ?

您好！

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本理財(cái)報(bào)告是用來(lái)幫助您明確財(cái)務(wù)需求和目標(biāo)，幫助您對(duì)理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好地決策,以達(dá)到財(cái)務(wù)自由、決策自主與生活自在的人生目標(biāo)。

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本理財(cái)報(bào)告是在您提供的資料基礎(chǔ)上，基于通?？山邮艿募僭O(shè)、合理的估計(jì)，綜合考慮您目前的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、生活環(huán)境以及未來(lái)的目標(biāo)和計(jì)劃而制訂的，推算出的結(jié)果可能與您真實(shí)情況存有一定的誤差。您提供信息的完整性、真實(shí)性將有助于我們更好地為您量身定制個(gè)人理財(cái)計(jì)劃，提供更好的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。所有的信息都由您自愿提供，我們將為您嚴(yán)格保密。

?

本理財(cái)報(bào)告在分析過(guò)程中所基于的各種金融參數(shù)的假設(shè)、法律以及目前所處的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，都有可能發(fā)生變化。我們建議您定期評(píng)估您的目標(biāo)和計(jì)劃，特別是在人生階段發(fā)生較大變化的時(shí)候，如更換工作、組建家庭、孩子出生、創(chuàng)建企業(yè)等。?

對(duì)本理財(cái)報(bào)告中涉及的金融產(chǎn)品，提供產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)享有對(duì)這些產(chǎn)品的最終解釋權(quán)。同時(shí)，除了確定收益率的金融產(chǎn)品外(如存款、債券)，本理財(cái)報(bào)告不保證分析過(guò)程中所采用金融產(chǎn)品的收益率。

? 我們的職責(zé)是評(píng)估您的財(cái)務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量的財(cái)務(wù)建議和長(zhǎng)期的服務(wù)。您如果有任何疑問(wèn)，歡迎您隨時(shí)前來(lái)咨詢。

案例背景

? 35歲的金易行與同齡的林薇在留學(xué)美國(guó)時(shí)結(jié)婚，學(xué)成后在美國(guó)工作多年，金先生為了照顧年老多病的父母，一年前回到中國(guó)上海工作，兩人都保留中國(guó)國(guó)籍。

? 金先生在一家外資企業(yè)擔(dān)任中階主管，月稅前薪資2萬(wàn)元。金太太主持一個(gè)兒童美語(yǔ)教室（個(gè)體戶），年稅前收入25萬(wàn)元。兩人有一子10歲一女7歲，都在美國(guó)出生，目前在上海美國(guó)學(xué)校就讀，年學(xué)費(fèi)各為10萬(wàn)元。

? 每月家庭生活開銷1萬(wàn)元，房租8000元。資產(chǎn)方面，有20萬(wàn)人民幣存款，當(dāng)年在美國(guó)買的全球股票型基金，目前凈值20萬(wàn)美元，當(dāng)年在美國(guó)的自住房產(chǎn)價(jià)值50萬(wàn)美元，還有20萬(wàn)美元的貸款未還。過(guò)去一年美國(guó)房產(chǎn)稅后租金收入為2萬(wàn)美元。

理財(cái)目標(biāo)

? 房改房離商店較遠(yuǎn)，打算出售房改房與動(dòng)用存款，盡快在商店附近購(gòu)置新房，市價(jià)100萬(wàn)元。

? 希望女兒能讀書至大學(xué)畢業(yè)，大學(xué)學(xué)費(fèi)現(xiàn)值每年2萬(wàn)元。

? 周女士預(yù)計(jì)在20年后盤出紀(jì)念品商店退休，退休后每年的生活費(fèi)2萬(wàn)元現(xiàn)值。

淘寶——考必過(guò)理財(cái)專業(yè)AFP作業(yè)、結(jié)業(yè)考試、案例制作（高速、高效、省時(shí)）kbg123.taobao.com 旺旺：hanzhou_2007 QQ：603349262 ? 周女士的先生車禍過(guò)世，凸顯保險(xiǎn)的重要性。對(duì)于周女士應(yīng)如何加入社保養(yǎng)老險(xiǎn)與醫(yī)療險(xiǎn)，與應(yīng)該如何買商業(yè)保險(xiǎn)才合適，需要理財(cái)師提供建議。

家庭收支儲(chǔ)蓄表 家庭資產(chǎn)負(fù)債表 財(cái)務(wù)分析表 財(cái)務(wù)診斷

風(fēng)險(xiǎn)屬性分析 風(fēng)險(xiǎn)矩陣 測(cè)評(píng)結(jié)果 數(shù)據(jù)假設(shè) 房產(chǎn)規(guī)劃 退休規(guī)劃 遺產(chǎn)規(guī)劃 保險(xiǎn)規(guī)劃 可行性分析

風(fēng)險(xiǎn)提示與定期檢討

? 該理財(cái)方案是基于根據(jù)目前的市場(chǎng)情況作出的一些假設(shè)制定出來(lái)的，這些假設(shè)會(huì)隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)的變化而發(fā)生變化，比如：物價(jià)水平會(huì)不斷變化，證券市場(chǎng)的波動(dòng)，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率的變化，匯率的變動(dòng)，國(guó)家的房地產(chǎn)調(diào)控政策等等，這些都會(huì)對(duì)理財(cái)方案也會(huì)產(chǎn)生一定的影響。

? 生活支出除了收到物價(jià)水平的因素影響之外，還要考慮未來(lái)生活品質(zhì)的提高、醫(yī)療、保健等方面的支出，這些支出的需求將會(huì)不斷增加，會(huì)影響到其他目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。? 孩子的教育支出也可能會(huì)超出預(yù)期的增長(zhǎng)，國(guó)內(nèi)外的學(xué)費(fèi)水平不斷上漲，也會(huì)對(duì)理財(cái)方案產(chǎn)生一定的影響。

? 客戶在執(zhí)行本方案時(shí)，應(yīng)該遵循理財(cái)師的意見，理財(cái)師會(huì)定期與客戶對(duì)方案進(jìn)行調(diào)整，如果客戶單方面修改或不遵照?qǐng)?zhí)行，也會(huì)產(chǎn)生一定的風(fēng)險(xiǎn)。

后續(xù)服務(wù) ? 理財(cái)規(guī)劃方案要定期（一般為一年）審視并作出評(píng)估和調(diào)整，以便使理財(cái)規(guī)劃方案更加符合實(shí)際。

? 客戶如果發(fā)生重大變化，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知理財(cái)師，對(duì)理財(cái)方案及時(shí)作出調(diào)整。

? 理財(cái)師也應(yīng)當(dāng)將一些理財(cái)信息和投資信息及時(shí)告知客戶，以便使客戶作出合理的判斷。

免責(zé)條款

? 本理財(cái)規(guī)劃建議書是為協(xié)助您理清財(cái)務(wù)需求及目標(biāo)而設(shè)計(jì)的，使您能在充分的信息下做理財(cái)決策。本策劃是依據(jù)您所提供的資料及若干一般可接受的假設(shè)，再加上合理的預(yù)估來(lái)推算結(jié)果。這是免費(fèi)提供給您的非義務(wù)服務(wù)。

? 本理財(cái)規(guī)劃建議書僅在您決策如何以最佳方式達(dá)成財(cái)務(wù)目標(biāo)時(shí)用作指導(dǎo)。本理財(cái)規(guī)劃建議書無(wú)意取代財(cái)務(wù)咨詢或規(guī)劃服務(wù)。如果您有與稅務(wù)相關(guān)的問(wèn)題，應(yīng)請(qǐng)教合格的稅務(wù)顧問(wèn)。所有的計(jì)算及假設(shè)都是基于您目前的財(cái)務(wù)狀況及現(xiàn)今的經(jīng)濟(jì)環(huán)境而來(lái)。這兩者都是會(huì)產(chǎn)生變化的。本人建議您定期審視您的財(cái)務(wù)目標(biāo)和規(guī)劃，特別是當(dāng)您的婚姻狀況改變或家庭成員增加時(shí)更需如此。

? 投資產(chǎn)品并非存款，本人對(duì)其不負(fù)有義務(wù)或承擔(dān)保證或保險(xiǎn)責(zé)任，并且這些投資產(chǎn)品存在投資風(fēng)險(xiǎn)，其中包括可能損失投入本金在內(nèi)。過(guò)去的績(jī)效并不說(shuō)明未來(lái)的績(jī)效，價(jià)格可能上揚(yáng)或下跌。

? 本理財(cái)規(guī)劃建議書所得的結(jié)果是基于您所提供的信息及假設(shè)得來(lái)的。您所提供的信息越精準(zhǔn)，越有助于評(píng)估的結(jié)果。本理財(cái)規(guī)劃建議書僅用作指導(dǎo)，不能代替專業(yè)的稅務(wù)、法律建議。

第四篇：祖孫家庭理財(cái)附案例分析

2012年AFP案例-祖孫家庭理財(cái)

2012年AFP分組案例-祖孫家庭理財(cái)

一、客戶背景資料

王思先生55歲，是地方政府公務(wù)員，目前月稅前薪資6000元。王太太李莉50歲，剛由國(guó)營(yíng)事業(yè)退休，每年可領(lǐng)退休工資2萬(wàn)元。兩夫妻的獨(dú)生女王菡26歲，剛產(chǎn)下一對(duì)雙胞胎兒子，王涵夫妻收入不高，因此請(qǐng)剛退休的母親李莉即日起在老家照顧這對(duì)雙胞胎孫子。王涵每年只能提供1萬(wàn)元現(xiàn)值給李莉補(bǔ)貼照顧費(fèi)用。王思夫妻的年生活費(fèi)4萬(wàn)元。資產(chǎn)除了王思由單位分得價(jià)值100萬(wàn)元的房改房以外，還有5萬(wàn)元的存款，30萬(wàn)元的國(guó)債，20萬(wàn)元的股票型基金，住房公積金帳戶余額10萬(wàn)元。

二、客戶理財(cái)目標(biāo)

1)需馬上支付女兒的生產(chǎn)費(fèi)用與坐月子的開銷共5萬(wàn)元。

2)撫養(yǎng)雙胞胎孫子，預(yù)計(jì)每年要增加4萬(wàn)元的支出現(xiàn)值，持續(xù)22年。3)孫子的教育費(fèi)用，中小學(xué)每年共1萬(wàn)元，大學(xué)共4萬(wàn)元的支出現(xiàn)值。4)夫妻的退休費(fèi)用，每年4萬(wàn)元現(xiàn)值，持續(xù)30年。

三、基本假設(shè)

1)收入增長(zhǎng)率，養(yǎng)老給付增長(zhǎng)率，生活費(fèi)增長(zhǎng)率與學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率均假設(shè)為5%。

2)王思為公務(wù)員不用提繳養(yǎng)老保險(xiǎn)。住房公積金提撥比率為個(gè)人與企業(yè)各10%。退休時(shí)可領(lǐng)出運(yùn)用。

3)王思還有5年退休，假設(shè)王思可有兩種選擇，一是領(lǐng)取一次性養(yǎng)老金80萬(wàn)元現(xiàn)值，一是領(lǐng)取養(yǎng)老年金每年4萬(wàn)元現(xiàn)值到終老。

四、問(wèn)題

1）方案分析：就王思領(lǐng)取一次性養(yǎng)老金或領(lǐng)養(yǎng)老年金兩個(gè)方案作利弊分析。2）財(cái)務(wù)診斷：依前項(xiàng)規(guī)劃編制客戶的家庭資產(chǎn)負(fù)債表與現(xiàn)金流量表。3）目標(biāo)可行性分析：就撫養(yǎng)孫子后能否達(dá)到理財(cái)目標(biāo)，提出結(jié)論與調(diào)整建議。4）產(chǎn)品推薦：請(qǐng)以目前市場(chǎng)上可提供的投資、保險(xiǎn)與信貸產(chǎn)品來(lái)做推薦。

案例分析

金易行的理財(cái)規(guī)劃

聲 明

? 尊敬的客戶： ?

您好！

?

本理財(cái)報(bào)告是用來(lái)幫助您明確財(cái)務(wù)需求和目標(biāo)，幫助您對(duì)理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好地決策,以達(dá)到財(cái)務(wù)自由、決策自主與生活自在的人生目標(biāo)。

?

本理財(cái)報(bào)告是在您提供的資料基礎(chǔ)上，基于通?？山邮艿募僭O(shè)、合理的估計(jì)，綜合考慮您目前的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、生活環(huán)境以及未來(lái)的目標(biāo)和計(jì)劃而制訂的，推算出的結(jié)果可能與您真實(shí)情況存有一定的誤差。您提供信息的完整性、真實(shí)性將有助于我們更好地為您量身定制個(gè)人理財(cái)計(jì)劃，提供更好的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。所有的信息都由您自愿提供，我們將為您嚴(yán)格保密。

?

本理財(cái)報(bào)告在分析過(guò)程中所基于的各種金融參數(shù)的假設(shè)、法律以及目前所處的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，都有可能發(fā)生變化。我們建議您定期評(píng)估您的目標(biāo)和計(jì)劃，特別是在人生階段發(fā)生較大變化的時(shí)候，如更換工作、組建家庭、孩子出生、創(chuàng)建企業(yè)等。?

對(duì)本理財(cái)報(bào)告中涉及的金融產(chǎn)品，提供產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)享有對(duì)這些產(chǎn)品的最終解釋權(quán)。同時(shí)，除了確定收益率的金融產(chǎn)品外(如存款、債券)，本理財(cái)報(bào)告不保證分析過(guò)程中所采用金融產(chǎn)品的收益率。

? 我們的職責(zé)是評(píng)估您的財(cái)務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量的財(cái)務(wù)建議和長(zhǎng)期的服務(wù)。您如果有任何疑問(wèn)，歡迎您隨時(shí)前來(lái)咨詢。

案例背景

? 35歲的金易行與同齡的林薇在留學(xué)美國(guó)時(shí)結(jié)婚，學(xué)成后在美國(guó)工作多年，金先生為了照顧年老多病的父母，一年前回到中國(guó)上海工作，兩人都保留中國(guó)國(guó)籍。

? 金先生在一家外資企業(yè)擔(dān)任中階主管，月稅前薪資2萬(wàn)元。金太太主持一個(gè)兒童美語(yǔ)教室（個(gè)體戶），年稅前收入25萬(wàn)元。兩人有一子10歲一女7歲，都在美國(guó)出生，目前在上海美國(guó)學(xué)校就讀，年學(xué)費(fèi)各為10萬(wàn)元。

? 每月家庭生活開銷1萬(wàn)元，房租8000元。資產(chǎn)方面，有20萬(wàn)人民幣存款，當(dāng)年在美國(guó)買的全球股票型基金，目前凈值20萬(wàn)美元，當(dāng)年在美國(guó)的自住房產(chǎn)價(jià)值50萬(wàn)美元，還有20萬(wàn)美元的貸款未還。過(guò)去一年美國(guó)房產(chǎn)稅后租金收入為2萬(wàn)美元。

理財(cái)目標(biāo)

? 房改房離商店較遠(yuǎn)，打算出售房改房與動(dòng)用存款，盡快在商店附近購(gòu)置新房，市價(jià)100萬(wàn)元。

? 希望女兒能讀書至大學(xué)畢業(yè)，大學(xué)學(xué)費(fèi)現(xiàn)值每年2萬(wàn)元。

? 周女士預(yù)計(jì)在20年后盤出紀(jì)念品商店退休，退休后每年的生活費(fèi)2萬(wàn)元現(xiàn)值。淘寶——考必過(guò)理財(cái)專業(yè)AFP作業(yè)、結(jié)業(yè)考試、案例制作（高速、高效、省時(shí)）kbg123.taobao.com 旺旺：hanzhou_2007 QQ：603349262 ? 周女士的先生車禍過(guò)世，凸顯保險(xiǎn)的重要性。對(duì)于周女士應(yīng)如何加入社保養(yǎng)老險(xiǎn)與醫(yī)療險(xiǎn)，與應(yīng)該如何買商業(yè)保險(xiǎn)才合適，需要理財(cái)師提供建議。

家庭收支儲(chǔ)蓄表 家庭資產(chǎn)負(fù)債表 財(cái)務(wù)分析表 財(cái)務(wù)診斷

風(fēng)險(xiǎn)屬性分析 風(fēng)險(xiǎn)矩陣 測(cè)評(píng)結(jié)果 數(shù)據(jù)假設(shè) 房產(chǎn)規(guī)劃 退休規(guī)劃 遺產(chǎn)規(guī)劃 保險(xiǎn)規(guī)劃 可行性分析

風(fēng)險(xiǎn)提示與定期檢討

? 該理財(cái)方案是基于根據(jù)目前的市場(chǎng)情況作出的一些假設(shè)制定出來(lái)的，這些假設(shè)會(huì)隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)的變化而發(fā)生變化，比如：物價(jià)水平會(huì)不斷變化，證券市場(chǎng)的波動(dòng)，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率的變化，匯率的變動(dòng)，國(guó)家的房地產(chǎn)調(diào)控政策等等，這些都會(huì)對(duì)理財(cái)方案也會(huì)產(chǎn)生一定的影響。

? 生活支出除了收到物價(jià)水平的因素影響之外，還要考慮未來(lái)生活品質(zhì)的提高、醫(yī)療、保健等方面的支出，這些支出的需求將會(huì)不斷增加，會(huì)影響到其他目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。? 孩子的教育支出也可能會(huì)超出預(yù)期的增長(zhǎng)，國(guó)內(nèi)外的學(xué)費(fèi)水平不斷上漲，也會(huì)對(duì)理財(cái)方案產(chǎn)生一定的影響。

? 客戶在執(zhí)行本方案時(shí)，應(yīng)該遵循理財(cái)師的意見，理財(cái)師會(huì)定期與客戶對(duì)方案進(jìn)行調(diào)整，如果客戶單方面修改或不遵照?qǐng)?zhí)行，也會(huì)產(chǎn)生一定的風(fēng)險(xiǎn)。

后續(xù)服務(wù)

? 理財(cái)規(guī)劃方案要定期（一般為一年）審視并作出評(píng)估和調(diào)整，以便使理財(cái)規(guī)劃方案更加符合實(shí)際。

? 客戶如果發(fā)生重大變化，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知理財(cái)師，對(duì)理財(cái)方案及時(shí)作出調(diào)整。

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免責(zé)條款

? 本理財(cái)規(guī)劃建議書是為協(xié)助您理清財(cái)務(wù)需求及目標(biāo)而設(shè)計(jì)的，使您能在充分的信息下做理財(cái)決策。本策劃是依據(jù)您所提供的資料及若干一般可接受的假設(shè)，再加上合理的預(yù)估來(lái)推算結(jié)果。這是免費(fèi)提供給您的非義務(wù)服務(wù)。

? 本理財(cái)規(guī)劃建議書僅在您決策如何以最佳方式達(dá)成財(cái)務(wù)目標(biāo)時(shí)用作指導(dǎo)。本理財(cái)規(guī)劃建議書無(wú)意取代財(cái)務(wù)咨詢或規(guī)劃服務(wù)。如果您有與稅務(wù)相關(guān)的問(wèn)題，應(yīng)請(qǐng)教合格的稅務(wù)顧問(wèn)。所有的計(jì)算及假設(shè)都是基于您目前的財(cái)務(wù)狀況及現(xiàn)今的經(jīng)濟(jì)環(huán)境而來(lái)。這兩者都是會(huì)產(chǎn)生變化的。本人建議您定期審視您的財(cái)務(wù)目標(biāo)和規(guī)劃，特別是當(dāng)您的婚姻狀況改變或家庭成員增加時(shí)更需如此。

? 投資產(chǎn)品并非存款，本人對(duì)其不負(fù)有義務(wù)或承擔(dān)保證或保險(xiǎn)責(zé)任，并且這些投資產(chǎn)品存在投資風(fēng)險(xiǎn)，其中包括可能損失投入本金在內(nèi)。過(guò)去的績(jī)效并不說(shuō)明未來(lái)的績(jī)效，價(jià)格可能上揚(yáng)或下跌。

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第五篇：家庭理財(cái)

五步驟輕松搞定家庭理財(cái)

家庭理財(cái)五步驟：第一步，理清自己家庭的資產(chǎn)、負(fù)債狀況，分析家庭消費(fèi)模式，評(píng)審家庭的整個(gè)財(cái)務(wù)狀況。第二步，確定家庭的財(cái)務(wù)目標(biāo)，這個(gè)目標(biāo)要定得明確、可行，并為每個(gè)目標(biāo)附上相應(yīng)的成本。第三步，建立家庭財(cái)務(wù)計(jì)劃和預(yù)算。第四步，執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃，這既需要克制和節(jié)約，又不能做“守財(cái)奴”，并在執(zhí)行中保持一定的靈活性。第五步，定期檢查計(jì)劃執(zhí)行的情況，并找出需要調(diào)整的地方。

注重現(xiàn)金管理。投資者應(yīng)養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，記下家庭的每筆收入來(lái)源，以及資金支出的去處，并切記收入要大于支出。

你可以每月制定現(xiàn)金預(yù)算，有效使用現(xiàn)金以及活期存款、定期存款、貨幣市場(chǎng)基金等現(xiàn)金等價(jià)物；可以利用存款保證資金的流動(dòng)性和安全性，滿足家庭的短期目標(biāo)。你可以合理使用信用卡，要注意，信用卡雖然安全、方便，有一定的免息期，但持卡人有可能被收取年費(fèi)或者需要支付逾期利息，因此，一般人擁有的信用卡最好不要超過(guò)兩張。

慎重選擇投資品種，為使資金保值、增值，就需要進(jìn)行投資。投資時(shí)，要重點(diǎn)考慮資金的收益性、安全性和流動(dòng)性，同時(shí)還要考慮宏觀經(jīng)濟(jì)狀況、家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力、自身的專業(yè)度、投資周期、投資目標(biāo)等。

可以選擇的投資工具包括非證券類的房地產(chǎn)、收藏品、保險(xiǎn)等，以及屬于證券類的國(guó)債、股票、期貨、基金等理財(cái)產(chǎn)品。

先買保障類保險(xiǎn)產(chǎn)品，購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，一定要注重保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能?？梢砸来钨?gòu)買人身意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、長(zhǎng)期壽險(xiǎn)和投資型保險(xiǎn)。

買保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)注意幾個(gè)原則：先給家庭支柱買保險(xiǎn)；第一張保單應(yīng)是保障類的保險(xiǎn)產(chǎn)品；保單的保障額度不超過(guò)家庭年收入的10倍；年保費(fèi)支出不超過(guò)家庭年收入的10%。