第一篇：開(kāi)通現(xiàn)金管理系統(tǒng)請(qǐng)示-農(nóng)行

江陰市支行關(guān)于江蘇法爾勝泓昇集團(tuán)有限公司

開(kāi)通現(xiàn)金管理系統(tǒng)的請(qǐng)示

無(wú)錫分行：

江蘇法爾勝泓昇集團(tuán)有限公司為了加強(qiáng)公司內(nèi)部資金集中管理和為公司及其成員單位提供優(yōu)質(zhì)、高效、多元化的金融服務(wù)，可以大大提高公司資金使用效率、拓寬公司融資渠道、降低公司融資成本、降低金融風(fēng)險(xiǎn)，公司現(xiàn)向我行申請(qǐng)開(kāi)通現(xiàn)金管理系統(tǒng)，為公司的進(jìn)一步發(fā)展壯大提供專業(yè)的、全面的金融服務(wù)。具體情況如下：

一、客戶基本情況

江蘇法爾勝泓昇集團(tuán)有限公司是我行AAA級(jí)優(yōu)質(zhì)客戶,在我行開(kāi)立一般賬戶，公司成立于2003年5月21日，企業(yè)類型為有限公司，注冊(cè)地址位于江陰市澄江中路155號(hào)。公司注冊(cè)資本15000萬(wàn)元，法定代表人周江，主要經(jīng)營(yíng)范圍：鋼鐵產(chǎn)品、機(jī)電產(chǎn)品、鋼絲繩、鋼絲、鋼絞線、各種橋梁用纜索及機(jī)械設(shè)備、制繩用各種輔助材料的制造、加工；光通信產(chǎn)品；酒店管理等。

二、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況

江蘇法爾勝泓昇集團(tuán)有限公司是一家從事以金屬制品為主，產(chǎn)業(yè)涉及光通信、新材料、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的多元化生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)集團(tuán)，公司自1990年以來(lái)，綜合實(shí)力一直位居全國(guó)金屬制品行業(yè)第一，是蘇南地區(qū)首批首家國(guó)家級(jí)創(chuàng)新型企業(yè)?！胺杽倥啤鄙虡?biāo)曾是全國(guó)冶金業(yè)首批“中國(guó)名牌”，2010年創(chuàng)建成為“中國(guó)馳名商標(biāo)”。

公司目前擁有世界上最大的輸送帶用鋼絲繩生產(chǎn)基地、最大的橋梁纜索生產(chǎn)基地、最大的精細(xì)鋼絲繩生產(chǎn)基地、最大的切割鋼絲生產(chǎn) 1

基地(合資)，中國(guó)最大的預(yù)應(yīng)力鋼絞線生產(chǎn)基地、最大的不銹鋼制品生產(chǎn)基地和最大的鋼簾線生產(chǎn)基地(合資)，法爾勝光通信是中國(guó)光纖光纜行業(yè)十大影響力企業(yè)之一。2010年，公司列中國(guó)企業(yè)500強(qiáng)第369位，列中國(guó)制造企業(yè)500強(qiáng)第195位，入圍中國(guó)民營(yíng)企業(yè)五百?gòu)?qiáng)的江蘇民營(yíng)企業(yè)24位。

三、客戶財(cái)務(wù)狀況

根據(jù)公司財(cái)務(wù)報(bào)表反映，2009年12月公司總資產(chǎn)676691萬(wàn)元，流動(dòng)資產(chǎn)340278萬(wàn)元，非流動(dòng)資產(chǎn)336412萬(wàn)元，總負(fù)債471441萬(wàn)元，所有者權(quán)益205249萬(wàn)元，資產(chǎn)負(fù)債率為69.67％，實(shí)現(xiàn)銷售收入446734萬(wàn)元，利潤(rùn)總額15160萬(wàn)元。2010年12月企業(yè)總資產(chǎn)802377萬(wàn)元，流動(dòng)資產(chǎn)457527元，非流動(dòng)資產(chǎn)344850萬(wàn)元，負(fù)債總額為548987萬(wàn)元，所有者權(quán)益為253390萬(wàn)元，資產(chǎn)負(fù)債率為68.42％，實(shí)現(xiàn)銷售收入462184萬(wàn)元，利潤(rùn)總額47912萬(wàn)元。

四、資金管理模式

江蘇法爾勝泓昇集團(tuán)有限公司所有資金往來(lái)全部通過(guò)公網(wǎng)客戶端與銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)直聯(lián)的方式進(jìn)行歸集、管理，具體包括對(duì)各歸集企業(yè)賬戶資金到賬情況進(jìn)行查詢與監(jiān)控，由公司掌控資金總量，由各成員單位自行對(duì)外收付款，最終實(shí)現(xiàn)公司對(duì)資金的管理控制，加速資金回籠，降低資金運(yùn)行成本和資金使用風(fēng)險(xiǎn)。

五、公司上線企業(yè)的股權(quán)關(guān)系（組織機(jī)構(gòu)圖有股權(quán)比例）

上線企業(yè)的股權(quán)關(guān)系見(jiàn)附件1。

六、現(xiàn)金管理需求

（一）、設(shè)二級(jí)賬戶管理體系：整個(gè)公司設(shè)二級(jí)賬戶管理體系，以

江蘇法爾勝泓昇集團(tuán)有限公司為一級(jí)賬戶，其他子公司為二級(jí)賬戶。

（二）、資金歸集：銀行每天日終后將子公司帳戶的一百萬(wàn)元以外資金實(shí)歸至總公司基本帳戶。

（三）、電子支付：江蘇法爾勝泓昇集團(tuán)有限公司通過(guò)客戶端實(shí)現(xiàn)自身賬戶的對(duì)外支付。

（四）、信息查詢及電子對(duì)賬：江蘇法爾勝泓昇集團(tuán)有限公司通過(guò)客戶端實(shí)現(xiàn)查詢功能，包括公司及各子公司賬戶的即時(shí)余額、歷史余額、當(dāng)天交易明細(xì)及歷史交易明細(xì)查詢，并能統(tǒng)計(jì)下載交易明細(xì)。

七、費(fèi)用要求：由于公司對(duì)我行綜合回報(bào)較高，現(xiàn)企業(yè)申請(qǐng)免收現(xiàn)金管理系統(tǒng)服務(wù)費(fèi)，且其他結(jié)算費(fèi)用也給予其最大程度的優(yōu)惠。

八、結(jié)論

綜上所述，江蘇法爾勝泓昇集團(tuán)有限公司對(duì)我行的綜合回報(bào)較高。為進(jìn)一步加強(qiáng)我行與公司的全方位合作，現(xiàn)公司申請(qǐng)以用友財(cái)務(wù)系統(tǒng)與農(nóng)行現(xiàn)金管理系統(tǒng)直聯(lián)，為便于我行監(jiān)控公司的資金使用情況，控制銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，并協(xié)助公司加強(qiáng)其資金管理，提高資金利用率。特向上級(jí)行申請(qǐng)為其開(kāi)通現(xiàn)金管理系統(tǒng)。由于其它金融機(jī)構(gòu)，特別是工商銀行也在積極爭(zhēng)取該項(xiàng)業(yè)務(wù)，而且寶信軟件公司去年已與工商銀行在無(wú)錫有過(guò)成功合作，所以請(qǐng)上級(jí)行特事特辦，盡快為其開(kāi)通綠色通道。

特此請(qǐng)示

附件：1.江蘇法爾勝泓昇集團(tuán)有限公司現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)上線賬戶清單

2、現(xiàn)金管理服務(wù)費(fèi)用表

3、現(xiàn)金管理需求確認(rèn)書

4.江蘇法爾勝泓昇集團(tuán)有限公司上線企業(yè)股權(quán)關(guān)系表

江陰支行

2011年9月14日

第二篇：個(gè)人現(xiàn)金管理系統(tǒng)

1.什么是個(gè)人客戶（家庭）現(xiàn)金管理？

個(gè)人客戶（家庭）現(xiàn)金管理（以下簡(jiǎn)稱“個(gè)人現(xiàn)金管理”）是我行面向您及您家庭成員推出的一項(xiàng)綜合管理型產(chǎn)品服務(wù)，它將您及您家庭成員名下的不同賬戶及不同用途的流動(dòng)性資金進(jìn)行歸集整合，滿足您對(duì)流動(dòng)性資金的全方位管理需求。

（1）綜合賬戶管理：可將客戶及其家庭成員在建行的活期賬戶整合關(guān)聯(lián)，確定一個(gè)主賬戶和多個(gè)關(guān)聯(lián)賬戶。

（2）資金歸集：根據(jù)您的設(shè)置，自動(dòng)將各關(guān)聯(lián)賬戶的資金轉(zhuǎn)入主賬戶。

（3）資金劃轉(zhuǎn)：根據(jù)您的設(shè)置，自動(dòng)將主賬戶的資金轉(zhuǎn)入各關(guān)聯(lián)賬戶。

（4）日常管家：將您主賬戶及關(guān)聯(lián)賬戶的全部或部分日常支付業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理（包括信用卡約定賬戶還款、貸款委托扣款、基金定額定投）。

（5）現(xiàn)金增利：根據(jù)您的設(shè)定，將您主賬戶閑置資金自動(dòng)轉(zhuǎn)入一戶通或購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品；在您的主賬戶有資金需求時(shí)，自動(dòng)轉(zhuǎn)出一戶通或贖回理財(cái)產(chǎn)品，兼顧資金的收益性與流動(dòng)性。

（6）交易補(bǔ)款：當(dāng)您本人名下的關(guān)聯(lián)賬戶進(jìn)行ATM取款、我行ATM轉(zhuǎn)賬或POS消費(fèi)（預(yù)授權(quán)除外）發(fā)生流動(dòng)性不足時(shí)，即時(shí)觸發(fā)主賬戶活期資金實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)入您的支付賬戶，滿足您的支付需求。

（7）專款預(yù)留：根據(jù)您的設(shè)置，在主賬戶中預(yù)留部分資金，在約定期限內(nèi)此部分資金不參與個(gè)人現(xiàn)金管理的系統(tǒng)自動(dòng)運(yùn)行（交易補(bǔ)款除外）。

（8）綜合賬單：根據(jù)您設(shè)置的周期發(fā)送電子賬單，通過(guò)個(gè)人現(xiàn)金管理賬單，您可對(duì)個(gè)人現(xiàn)金管理各項(xiàng)功能下的交易情況和個(gè)人資產(chǎn)有基本的了解。

3.可以在哪些渠道辦理該服務(wù)？

您除了在我行經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)辦理個(gè)人現(xiàn)金管理全部業(yè)務(wù)外，還可通過(guò)網(wǎng)上銀行、電話銀行人工座席辦理部分業(yè)務(wù)。

4.這項(xiàng)服務(wù)的服務(wù)對(duì)象是哪些？

您若為我行個(gè)人中高端客戶并持有私人銀行卡、財(cái)富卡、理財(cái)白金卡或理財(cái)金卡，可作為主賬戶簽約個(gè)人現(xiàn)金管理服務(wù)，且關(guān)聯(lián)賬戶范圍限定在家庭成員內(nèi)。

5.這項(xiàng)服務(wù)收費(fèi)么？

我們?cè)跒槟峁﹥?yōu)質(zhì)服務(wù)的同時(shí)，也收取合理的服務(wù)費(fèi)用。收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)暫定為每一主賬戶每年240元，該費(fèi)用向主賬戶收?。话丛驴蹌?，每月收取20元。我行同意給予客戶優(yōu)惠的除外。

第三篇：現(xiàn)金管理系統(tǒng)-特色產(chǎn)品簡(jiǎn)介

現(xiàn)金管理系統(tǒng)-特色產(chǎn)品簡(jiǎn)介

一、企業(yè)跨行即時(shí)轉(zhuǎn)賬（跨行快匯）

（一）業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介

跨行即時(shí)轉(zhuǎn)賬（跨行快匯）是我行現(xiàn)金管理系統(tǒng)為企業(yè)提供的一項(xiàng)特色收付款服務(wù)產(chǎn)品，通過(guò)產(chǎn)品企業(yè)可享受7*24小時(shí)小額跨行即時(shí)轉(zhuǎn)賬，資金實(shí)時(shí)到達(dá)收款帳戶的特色服務(wù)。

（二）業(yè)務(wù)特色

方便：足不出戶，輕松辦理跨行即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。即時(shí)：轉(zhuǎn)賬資金實(shí)時(shí)到賬，提高工作效率及資金利用率。實(shí)用：7*24小時(shí)服務(wù)，資金調(diào)動(dòng)隨時(shí)處理。

（三）適用客戶 所有企業(yè)客戶。

（四）案例分享

1、客戶簡(jiǎn)介

某商貿(mào)企業(yè)，業(yè)務(wù)遍布華中地區(qū)，每月小金額跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)數(shù)量較多，結(jié)算交易手續(xù)費(fèi)用居高不下，且無(wú)法及時(shí)獲得到賬結(jié)果。

2、客戶需求

提升企業(yè)財(cái)務(wù)處理效率。由于企業(yè)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)具有突發(fā)性、數(shù)量多且非銀行工作時(shí)間發(fā)生的特點(diǎn)，資金在途時(shí)間長(zhǎng)且財(cái)務(wù)人員無(wú)法及時(shí)知曉收款方到賬情況。企業(yè)系統(tǒng)通過(guò)現(xiàn)金管理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)繁多的資金實(shí)時(shí)支付和財(cái)務(wù)核對(duì)等工作，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)流程效率的提升。

3、解決方案

使用現(xiàn)金管理系統(tǒng)的跨行即時(shí)轉(zhuǎn)賬功能（即跨行快匯功能），5萬(wàn)元以下的跨行轉(zhuǎn)賬交易可實(shí)時(shí)到達(dá)收款方，且不受時(shí)間因素影響，實(shí)現(xiàn)安全高效的7*24小時(shí)跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

4、實(shí)施成效

企業(yè)通過(guò)現(xiàn)金管理系統(tǒng)跨行即時(shí)轉(zhuǎn)賬功能，完成每月突發(fā)性、數(shù)量多、金額小的跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，且該業(yè)務(wù)可實(shí)現(xiàn)7*24小時(shí)隨時(shí)辦理、轉(zhuǎn)賬資金實(shí)時(shí)到賬，減少資金在途時(shí)間，降低營(yíng)運(yùn)成本，有效提升企業(yè)財(cái)務(wù)處理效率和資金使用效率。

系統(tǒng)操作員的權(quán)限設(shè)置，實(shí)現(xiàn)企業(yè)資金支付業(yè)務(wù)分開(kāi)處理，提升企業(yè)財(cái)務(wù)付款的安全性。

5、相關(guān)業(yè)務(wù)推薦

企業(yè)短信、電子對(duì)賬單

二、企業(yè)短信

（一）業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介

企業(yè)短信服務(wù)是我行以手機(jī)短信的方式為現(xiàn)金管理系統(tǒng)客戶提供的用的于掌握或傳遞其交易動(dòng)態(tài)信息、賬戶狀態(tài)的動(dòng)賬提醒、賬戶預(yù)警和主動(dòng)通知收款人的服務(wù)。

（二）業(yè)務(wù)特色

個(gè)性：企業(yè)可設(shè)置動(dòng)賬提醒條件，當(dāng)賬戶發(fā)生相應(yīng)變動(dòng)時(shí)，企業(yè)制定有權(quán)人可實(shí)時(shí)監(jiān)控資金變動(dòng)情況。

便捷：企業(yè)可實(shí)現(xiàn)在付款交易成功后，以短信的方式提醒收款人及時(shí)查收款項(xiàng)。

即時(shí)：企業(yè)賬戶發(fā)生透支、凍結(jié)等約定變化時(shí)，企業(yè)制定有權(quán)人，將即時(shí)接收預(yù)警短信，實(shí)時(shí)掌控賬戶動(dòng)態(tài)。

高效：可制定多位通知人，多方位的關(guān)注企業(yè)資金安全，有效保障關(guān)鍵信息傳遞到位。

（三）適用客戶 所有法人企業(yè)。

（四）案例分享

1、客戶簡(jiǎn)介

某商貿(mào)企業(yè)，企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)理經(jīng)常因公出差在外，隨著企業(yè)的不斷發(fā)展壯大，企業(yè)資金收付款業(yè)務(wù)量日益增加，財(cái)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)逐漸增大。

2、客戶需求

建立企業(yè)賬戶信息實(shí)時(shí)溝通機(jī)制。根據(jù)企業(yè)財(cái)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)需求，為其提供個(gè)性化的賬戶變動(dòng)信息反饋。

建立多極化的企業(yè)賬戶變動(dòng)信息反饋，依據(jù)企業(yè)管理需要，對(duì)企業(yè)不同的賬戶變動(dòng)情況分級(jí)反饋至指定有權(quán)人，即確保資金安全使用，又提高企業(yè)工作效率。

3、解決方案

提供靈活、及時(shí)的賬戶變動(dòng)通知服務(wù)。根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況設(shè)置提醒條件，指定賬戶變動(dòng)情況以短信形式實(shí)時(shí)通知指定有權(quán)人。

提供高效的賬戶信息通知服務(wù)。企業(yè)可按照自己內(nèi)部需求，設(shè)置多位短信通知人，多方位的核查資金變動(dòng)情況。

4、實(shí)施成效

客戶根據(jù)企業(yè)營(yíng)運(yùn)需要，定制個(gè)性化的賬戶資金、賬戶狀態(tài)變化的通知服務(wù)。通過(guò)漢口銀行企業(yè)短信服務(wù)，企業(yè)財(cái)務(wù)人員在第一時(shí)間掌握收付款信息，財(cái)務(wù)處理的時(shí)效性、安全性有了一定的提升。

5、相關(guān)業(yè)務(wù)推薦

企業(yè)跨行及時(shí)轉(zhuǎn)賬

代發(fā)工資/費(fèi)用報(bào)銷

資金歸集

多級(jí)賬簿。

三、電子對(duì)賬/電子回單

（一）業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介

電子對(duì)賬是我行向簽約客戶提供的以電子信息形式進(jìn)行的對(duì)賬服務(wù)，客戶可通過(guò)該產(chǎn)品在線查詢對(duì)賬明細(xì)單，在線完成對(duì)賬工作。電子回單是我行向企業(yè)客戶提供的賬戶交易回單打印的銀行服務(wù)，可實(shí)現(xiàn)交易賬務(wù)明細(xì)的導(dǎo)出、打印（補(bǔ)打）。

（二）業(yè)務(wù)特色

安全：有效增強(qiáng)企業(yè)賬戶資金安全管理。

方便：數(shù)步操作即可在線完成賬單明細(xì)查詢等功能?？旖荩簾o(wú)需前往網(wǎng)點(diǎn)柜面，省時(shí)省力。

實(shí)用：7*24小時(shí)五福，賬單查詢、打印隨時(shí)處理。環(huán)保：全電子化操作，節(jié)約紙張，綠色更環(huán)保。

（三）適用客戶 所有企業(yè)客戶。

（四）案例分享

1、客戶簡(jiǎn)介

某企業(yè)采用傳統(tǒng)紙質(zhì)對(duì)賬單進(jìn)行銀企對(duì)賬，因其業(yè)務(wù)量較大，進(jìn)行紙質(zhì)對(duì)賬往往占用財(cái)務(wù)人員較長(zhǎng)的時(shí)間，且較難保障賬務(wù)核對(duì)的準(zhǔn)確性。

2、客戶需求

采用便捷環(huán)保的銀企對(duì)賬的服務(wù)，指定專人進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)，確保賬務(wù)的及時(shí)、準(zhǔn)確及完成;隨時(shí)了解網(wǎng)銀交易明細(xì)、防范資金風(fēng)險(xiǎn)。

3、解決方案

為企業(yè)提供安全可靠的電子回單和電子對(duì)賬單的查詢、核對(duì)服務(wù)。企業(yè)制定權(quán)限財(cái)務(wù)人員按月進(jìn)行電子對(duì)賬，實(shí)現(xiàn)自主、高效地銀企對(duì)賬；亦可隨時(shí)登陸我行網(wǎng)站在線下載、打印交易信息回單。

4、實(shí)施成效

通過(guò)采用電子對(duì)賬模式，企業(yè)可有效提升賬務(wù)核對(duì)的實(shí)效性、安全性及完整性，有效避免資金的非法挪用、資金的錯(cuò)誤收付，降低操作風(fēng)險(xiǎn)，提高資金營(yíng)運(yùn)效率。

有權(quán)操作人可逐筆核對(duì)并保存對(duì)賬結(jié)果，提高財(cái)務(wù)人員工作效率，降低營(yíng)業(yè)運(yùn)營(yíng)成本。

5、相關(guān)業(yè)務(wù)推薦

企業(yè)短信

代發(fā)工資/費(fèi)用報(bào)銷

四、電子工資單

（一）業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介

電子工資單是我行將現(xiàn)金管理系統(tǒng)的工資單發(fā)放管理和個(gè)人網(wǎng)銀工資單查詢功能相集合的特色服務(wù)，企業(yè)財(cái)務(wù)人員通過(guò)系統(tǒng)上傳并發(fā)送電子工資單文件，企業(yè)員工即可登錄漢口銀行個(gè)人網(wǎng)上銀行查看其個(gè)人的工資單明細(xì)情況。

（二）業(yè)務(wù)特色

高效：代發(fā)工資時(shí)上傳工資單文件，同步完成企業(yè)員工工資單的下發(fā)。

安全：省去人工傳遞環(huán)節(jié)，有效避免工資單信息泄露。靈活：可根據(jù)需要自行設(shè)置電子工資單明細(xì)。環(huán)保：替代傳統(tǒng)紙質(zhì)工資單。節(jié)?。航档徒?jīng)營(yíng)管理成本。

（三）適用客戶 所有企業(yè)客戶。

（四）案例分享

1、客戶簡(jiǎn)介

某湖北地區(qū)醫(yī)療器械銷售企業(yè)，往來(lái)客戶分布全國(guó)，企業(yè)大部分員工經(jīng)常在各地奔波。

2、客戶需求

提高財(cái)務(wù)部門工作效率，減少薪酬專員工作量。每月下發(fā)紙質(zhì)工資條，薪酬專員工作量大且容易出錯(cuò)，企業(yè)特別希望能優(yōu)化該環(huán)節(jié)。

3、解決方案

企業(yè)通過(guò)現(xiàn)金管理系統(tǒng)進(jìn)行工資代發(fā)，并在每次工資打發(fā)時(shí)同步上傳電子工資單文件。改變傳統(tǒng)的紙質(zhì)工資單模式，統(tǒng)一安排其員工開(kāi)通漢口銀行個(gè)人網(wǎng)上銀行服務(wù)，員工可在工資發(fā)放日后通過(guò)個(gè)人網(wǎng)銀查看其當(dāng)月工資單明細(xì)，并個(gè)隨時(shí)查詢其以往各期工資單詳情。

4、實(shí)施成效

企業(yè)使用電子工資單服務(wù)后，每月無(wú)需額外發(fā)送紙質(zhì)工資單，電子工資單輕松及時(shí)發(fā)放，大大降低了財(cái)務(wù)部門的工作量，節(jié)約了財(cái)務(wù)成本和管理成本。

企業(yè)員工可隨時(shí)登陸個(gè)人網(wǎng)銀查看其工資單明細(xì)，提升員工對(duì)企業(yè)的信任度，促進(jìn)企業(yè)內(nèi)部和諧發(fā)展。

5、相關(guān)業(yè)務(wù)推薦 企業(yè)短信

代發(fā)工資

五、資金池

（一）業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介

客戶可以通過(guò)資金池產(chǎn)品,簡(jiǎn)歷住賬戶和成員賬戶的集團(tuán)架構(gòu),實(shí)現(xiàn)集團(tuán)客戶內(nèi)部零散資金的集中運(yùn)用,提升資金的整體利用率和總體收益,節(jié)約客戶資金調(diào)度和管理成本.資金池產(chǎn)品主要分為虛擬資金池和協(xié)議資金池兩類.（二）業(yè)務(wù)特色

資金集中:可對(duì)池內(nèi)資金進(jìn)行統(tǒng)一安排和調(diào)度 運(yùn)轉(zhuǎn)高效:可對(duì)成員間資金進(jìn)行實(shí)時(shí)調(diào)劑.功能多樣:可同時(shí)滿足成員透支需求和池內(nèi)資金填平需求.方式靈活:可根據(jù)自身需要設(shè)置支付方式,透支額度.增值服務(wù):通過(guò)將各成員企業(yè)的零散資金進(jìn)行集中運(yùn)用,可發(fā)揮資金整體運(yùn)用效用,從而提升總體收益.（三）適用客戶

虛擬資金池適用于不便于做資金歸集的集團(tuán)企業(yè);協(xié)議資金池適用于外資企業(yè),上市公司或行業(yè)/地域性質(zhì)的商會(huì)和互助會(huì).（四）案例分享

1、客戶簡(jiǎn)介

某商會(huì)是國(guó)內(nèi)較大規(guī)模的小商品賣場(chǎng),各商家之間各自相對(duì)獨(dú)立,規(guī)模大小各異,每家的資金量相對(duì)微薄,等不到有效合理利用.由于各自為獨(dú)立法人,不便做資金歸集業(yè)務(wù),商會(huì)期望資金能夠統(tǒng)一利用管理.2、客戶需求

各個(gè)商戶希望將各自零散資金整合起來(lái)集中利用,希望不受限于自身賬戶的資金,以最小的資金發(fā)揮最大的效果,做到成員商戶的整體利益最大化.3、解決方案

根據(jù)該商會(huì)商戶群體特點(diǎn)按照客戶的協(xié)議授權(quán),將制定的商會(huì)總部及其成員單位的銀行賬戶資金虛擬集中,由商會(huì)總部統(tǒng)一管理集中后的資金.將資金富余成員單位的資金調(diào)劑補(bǔ)充至資金臨時(shí)短缺的成員單位,減少銀行貸款利息支出,降低財(cái)務(wù)費(fèi)用,同時(shí)降低委存委貸產(chǎn)生的成本.不實(shí)際劃轉(zhuǎn)資金,銀行按各賬戶存款余額和透支余額相抵,對(duì)想回支付存款利息或收取透支利息,并根據(jù)各商家要求代商會(huì)按內(nèi)壁資金價(jià)格進(jìn)行計(jì)價(jià)和利息再分配.4、實(shí)施成效

有效的解決了該商會(huì)各商戶規(guī)模不一,資金閑散,收益不高的問(wèn)題,實(shí)現(xiàn)商戶間資金互濟(jì),短期融資,將各商戶資金統(tǒng)一整合,通過(guò)各商戶特點(diǎn),給予授信額度,統(tǒng)一管理,實(shí)現(xiàn)資金的合理利用.六、資金歸集

（一）業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介

資金歸集產(chǎn)品是為滿足集團(tuán)客戶提高資金使用效率，降低資金成本和加強(qiáng)對(duì)下屬企業(yè)資金控制的需要，定期或定時(shí)將制定賬戶的資金全部或部分轉(zhuǎn)往其他制定賬戶的服務(wù)。集團(tuán)客戶通過(guò)該產(chǎn)品快速回籠資金，使資金能夠有效的得到運(yùn)用，使資金能夠統(tǒng)一調(diào)配，減少集團(tuán)內(nèi)部存貸雙高的狀況。

（二）業(yè)務(wù)特色

模式多樣：支持實(shí)時(shí)歸集、定時(shí)歸集和批量歸集三種歸集方式。

服務(wù)靈活：可提供7*24小時(shí)全天候服務(wù)，支持定期（每日、周、月）及自定義時(shí)間等多種歸集周期及全額、差額等多種靈活歸集金額處理方式。

掌控全面：可通過(guò)以收定支，統(tǒng)收統(tǒng)支和超額定支三種方式對(duì)下級(jí)賬戶進(jìn)行實(shí)時(shí)掌控。

（三）適用客戶

設(shè)有多個(gè)分支機(jī)構(gòu)，擬統(tǒng)一資金管理，提高資金使用效益，提高財(cái)務(wù)管理水平的企、事業(yè)單位。

（四）案例分享

1、客戶簡(jiǎn)介

某建筑材料生產(chǎn)企業(yè)，旗下子公司多分布在中南、華南地區(qū)，目前企業(yè)采取子公司定期上劃資金到企業(yè)總部的收款模式，資金結(jié)算周期長(zhǎng)，資金鏈結(jié)算層次多，資金管理難以得到有效控制，導(dǎo)致集團(tuán)內(nèi)部資金回籠慢、存貸雙高。

2、客戶需求

客戶希望加強(qiáng)集團(tuán)財(cái)務(wù)管理，提高資金周轉(zhuǎn)能力，降低資金結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)，在快速、充分地匯集集團(tuán)內(nèi)所有資金的基礎(chǔ)上，通過(guò)資金集中管理，降低資金籌資成本，充分發(fā)揮集團(tuán)資金的規(guī)模效應(yīng)，提高整個(gè)集團(tuán)的資金使用的效益。

3、解決方案

采用資金歸集產(chǎn)品對(duì)集團(tuán)資金進(jìn)行集中管理，根據(jù)本集團(tuán)的結(jié)構(gòu)體系、經(jīng)營(yíng)狀況，量身定制適合的歸集方案，減少中間環(huán)節(jié)，簡(jiǎn)化交易流程，縮短企業(yè)資金的回收周期，加快資金回籠速度。

根據(jù)歸集方案設(shè)計(jì)企業(yè)內(nèi)部的資金調(diào)度、分配方式，為各子公司設(shè)置不同的上存、下?lián)芾?，?shí)現(xiàn)內(nèi)部資金調(diào)配的明細(xì)核算，杜絕“上不足、下有余”的資金閑置情況發(fā)生。

4、實(shí)施成效

有效改善了企業(yè)內(nèi)部資金周轉(zhuǎn)調(diào)配不及時(shí)，財(cái)務(wù)管理效率低的現(xiàn)狀；有效提高了資金流動(dòng)、利用效率，靈活的將企業(yè)閑散資金進(jìn)行內(nèi)部周轉(zhuǎn)，減輕了公司財(cái)務(wù)人員的工作量和管理難度，使整個(gè)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況得到了良好改善。

通過(guò)不同方式對(duì)企業(yè)資金進(jìn)行管理，從而有效降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高資金調(diào)撥使用效率，在快速、充分地匯集集團(tuán)內(nèi)所有資金的基礎(chǔ)上，通過(guò)資金集中管理，降低資金籌資成本，充分發(fā)揮集團(tuán)資金的規(guī)模效應(yīng)。

七、集團(tuán)賬戶管理

（一）業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介

集團(tuán)賬戶管理是為在我行開(kāi)立賬戶的集團(tuán)客戶提供的資金流管理功能。集團(tuán)客戶通過(guò)該產(chǎn)品可實(shí)現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)子公司賬戶的多賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬和集團(tuán)資金的上收和下?lián)芄δ?，進(jìn)而達(dá)到對(duì)集團(tuán)內(nèi)部所有賬戶間資金靈活調(diào)劑和集團(tuán)資金集中監(jiān)控管理的目的。

（二）業(yè)務(wù)特色

高效管理：通過(guò)集團(tuán)總部對(duì)其下屬成員公司的資金進(jìn)行統(tǒng)一管理及分配，達(dá)到加強(qiáng)集團(tuán)內(nèi)部資金的集中管理，提高資金使用效率和減少存貸雙高的效果。

安全運(yùn)營(yíng)：實(shí)現(xiàn)集團(tuán)企業(yè)內(nèi)部資金上收下劃想先管理及時(shí)處理，同事監(jiān)控集團(tuán)資金流。

（三）適用客戶 所有集團(tuán)客戶。

（四）案例分享

1、客戶簡(jiǎn)介

某集團(tuán)下屬各分支結(jié)構(gòu)、各子公司分布全國(guó)，由于地理位置原因，集團(tuán)總部無(wú)法準(zhǔn)確而實(shí)時(shí)地掌控各子公司經(jīng)營(yíng)情況，集團(tuán)總部管理各成員單位的資金額度和能力較薄弱。

2、客戶需求

集團(tuán)總部希望能加強(qiáng)對(duì)下級(jí)子公司及或關(guān)聯(lián)企業(yè)的財(cái)務(wù)掌控，使內(nèi)部資金使用效率最大化，通過(guò)合理調(diào)度，減少閑置資金，準(zhǔn)確而實(shí)時(shí)地掌控各子公司經(jīng)營(yíng)情況及資金流動(dòng)情況，加強(qiáng)對(duì)各成員單位資金額度的管理能力，統(tǒng)一控制集團(tuán)內(nèi)各成員單位的資金風(fēng)險(xiǎn)。

3、解決方案

通過(guò)授權(quán)查詢，集團(tuán)總部可實(shí)時(shí)掌握各成員單位賬戶情況，實(shí)現(xiàn)對(duì)分公司賬戶集中管理，提高資金使用效率，降低財(cái)務(wù)成本和管理成本。

通過(guò)各成員單位授權(quán)集團(tuán)總部以其賬戶對(duì)外支付，有效解決上不足、下有余的資金閑置情況發(fā)生。

4、實(shí)施成效

強(qiáng)化了集團(tuán)總部的資金管理，為該集團(tuán)很好的解決了資金調(diào)度慢，賬務(wù)把控難的問(wèn)題。

有效控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，集團(tuán)總部能夠?qū)崟r(shí)地掌控各成員單位經(jīng)營(yíng)情況及收支情況，加速資金周轉(zhuǎn)，提高企業(yè)的經(jīng)營(yíng)效益。

八、電子商業(yè)匯票

（一）業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介

電子商業(yè)匯票是我行現(xiàn)金管理系統(tǒng)通過(guò)人行電子匯票系統(tǒng)為企業(yè)客戶提供的匯票業(yè)務(wù)?？蛻艨赏ㄟ^(guò)該服務(wù)實(shí)現(xiàn)電子商業(yè)匯票（銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票）的查詢、出票、背書轉(zhuǎn)讓、承兌、貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)電子化處理。

（二）業(yè)務(wù)特色

安全：人民銀行權(quán)威機(jī)構(gòu)全流程管理、采用CFCA數(shù)字證書、電子簽名技術(shù)、防假票，防丟失，避免背書錯(cuò)誤。

便捷：省去人工長(zhǎng)途跑票、驗(yàn)票環(huán)節(jié)，足不出戶完成電子商業(yè)匯票的開(kāi)立、簽發(fā)、交付、貼現(xiàn)、托收、查詢等業(yè)務(wù)流程。

增值：付款期限最長(zhǎng)可到1年，增強(qiáng)企業(yè)短期融資能力，降低企業(yè)融資成本。

實(shí)用：電子匯票最大出票金額可達(dá)10億元人民幣

高效：在線操作，實(shí)用處理，及時(shí)高效。

（三）適用客戶

適用于所有采用商業(yè)匯票進(jìn)行國(guó)內(nèi)貿(mào)易往來(lái)結(jié)算的企業(yè)科技。

（四）案例分享

1、客戶簡(jiǎn)介

某鋼貿(mào)企業(yè)借助湖北就生通衢的交通優(yōu)勢(shì)，日益發(fā)展壯大，某貿(mào)易往來(lái)企業(yè)主要分貝與多個(gè)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)省市，且相互之間多采用商業(yè)匯票進(jìn)行收付款。

2、客戶需求

確保財(cái)務(wù)安全、提高財(cái)務(wù)處理效率、提升財(cái)務(wù)管理水平。該企業(yè)大部分的采購(gòu)款和銷售款都采用銀行承兌匯票的形式進(jìn)行結(jié)算，企業(yè)票據(jù)專員長(zhǎng)期往返各大省市，跑票、驗(yàn)票，票據(jù)的安全性、積少成多的差旅費(fèi)以及票據(jù)送達(dá)的時(shí)效性都給企業(yè)財(cái)務(wù)部門帶來(lái)一定的壓力。

增強(qiáng)短期融資能力。傳統(tǒng)紙票承兌時(shí)間最長(zhǎng)為6個(gè)月，通暢企業(yè)收款周期大于企業(yè)付款周期，導(dǎo)致企業(yè)付款高峰期財(cái)務(wù)壓力相當(dāng)大。

3、解決方案

開(kāi)通電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)，通過(guò)我行現(xiàn)金管理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)商業(yè)匯票的業(yè)務(wù)功能。

4、實(shí)施成效

該企業(yè)及其主要往來(lái)企業(yè)通過(guò)開(kāi)通電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)和我行現(xiàn)金管理系統(tǒng)后，利用電子商業(yè)匯票代替1年期流動(dòng)資金貸款，降低企業(yè)的融資成本。

通過(guò)電子系統(tǒng)完成商業(yè)匯票的一系列業(yè)務(wù)，既安全又降低了企業(yè)的費(fèi)用，還有效的防治了假票、錯(cuò)票的發(fā)生，大大的提高了企業(yè)的財(cái)務(wù)管理水平。

九、企業(yè)理財(cái)

（一）業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介

企業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)是指我行為企業(yè)客戶提供的通過(guò)現(xiàn)金管理系統(tǒng)在線國(guó)脈對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)，客戶可通過(guò)該功能，足不出戶輕松投資理財(cái)，提高企業(yè)閑置資金利用率和收益率。

（二）業(yè)務(wù)特色

增值：有效提高閑置資金收益率，增加企業(yè)營(yíng)業(yè)外收入

簡(jiǎn)便：登錄網(wǎng)銀數(shù)步操作即可成功購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。

快捷：不受網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)時(shí)間限制，登錄現(xiàn)金管理系統(tǒng)數(shù)步操作即可購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。

（三）適用客戶

有一定閑置資金，系統(tǒng)過(guò)的更高收益的企業(yè)客戶。

（四）案例分享

1、客戶簡(jiǎn)介

某機(jī)電設(shè)備制造企業(yè)，由于市場(chǎng)上原材料的價(jià)格波動(dòng)較大，企業(yè)采取逢低采購(gòu)，加班生產(chǎn)暢銷產(chǎn)品的方式安排生產(chǎn)，因此企業(yè)經(jīng)常會(huì)有短期的資金富余期。

2、客戶需求

企業(yè)每年有3個(gè)月左右的資金富余期，時(shí)間相對(duì)固定且規(guī)律性較強(qiáng)，采用銀行存款收益相對(duì)偏低，通過(guò)購(gòu)買同期企業(yè)理財(cái)產(chǎn)品，期望提高資金利用率和閑置資金的收益率。

解決方案

企業(yè)開(kāi)通現(xiàn)金管理系統(tǒng)和理財(cái)賬戶，我行針對(duì)該企業(yè)的資金閑置情況，在線提供優(yōu)質(zhì)的理財(cái)服務(wù)。

3、實(shí)施成效

在保障企業(yè)資金流動(dòng)性的前提下，協(xié)助企業(yè)閑置資金得到充分利用，避免銀行定期存款時(shí)間久不靈活的情況，同時(shí)提高企業(yè)的資金收益，增加企業(yè)營(yíng)業(yè)外收入

十、法人賬戶一戶通/智能存款

（一）業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介

法人賬戶一戶通/智能存款是我行現(xiàn)金管理系統(tǒng)為企業(yè)客戶提供的一項(xiàng)只能理財(cái)服務(wù)。客戶通過(guò)簽約該功能，可在滿足企業(yè)資金流動(dòng)性的前提下，實(shí)現(xiàn)資金增值。

（二）業(yè)務(wù)特色

便捷管理：實(shí)現(xiàn)不同存期、不同金額的多筆人民幣定期存款、通知存款集中管理，操作方便快捷。

智能增值：企業(yè)根據(jù)閑置資金的大小、性質(zhì)、周期自主配置成各種企業(yè)定期存款、通知存款，在無(wú)投資風(fēng)險(xiǎn)的情況下，增加了企業(yè)的非經(jīng)營(yíng)性收入。

（三）適用客戶 所有企業(yè)客戶。

（四）案例分享

1、客戶簡(jiǎn)介

某貿(mào)易公司主要從事進(jìn)出口貿(mào)易業(yè)務(wù)，資金周轉(zhuǎn)量較大，但因收支時(shí)間間隔較短且不固定，資金收益較低。

2、客戶需求

該公司希望通過(guò)便捷的方式，在收付款間隔期內(nèi)，提高企業(yè)閑置資金的使用效率和收益率。

3、解決方案

通過(guò)現(xiàn)金管理系統(tǒng)的“法人賬戶一戶通”產(chǎn)品，根據(jù)公司實(shí)際情況，將短期閑置資金轉(zhuǎn)外為多種存款的定期存款或通知存款，有效提高資金使用效率。

4、實(shí)施成效

很好的解決了該公司資金閑置的問(wèn)題，根據(jù)該公司自身經(jīng)營(yíng)情況、閑置紫先進(jìn)的規(guī)模、性質(zhì)、周期自主配置成各種企業(yè)定期存款，在無(wú)投資風(fēng)險(xiǎn)的情況下，增加了企業(yè)的非經(jīng)營(yíng)性收入。

十一、信保橋

（一）業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介

“信保橋”是我行為企業(yè)客戶提供的一種定向供應(yīng)鏈融資服務(wù)。下游企業(yè)在采購(gòu)核心企業(yè)商品出現(xiàn)流動(dòng)性不足的情況時(shí)，由核心企業(yè)為下游企業(yè)擔(dān)保，由我行提供短期融資，解決下游企業(yè)短期資金流動(dòng)性不足的問(wèn)題。

（二）業(yè)務(wù)特色

依托核心企業(yè)信用授信，有效為上下游企業(yè)解決缺少固定資產(chǎn)擔(dān)保貸款難的問(wèn)題。

循環(huán)使用貸款額度，隨借隨還。

網(wǎng)上自助貸款及還款方便快捷，具體的借款、還款手續(xù)均在網(wǎng)上進(jìn)行操作。

該業(yè)務(wù)模式可根據(jù)客戶的不同需求進(jìn)行針對(duì)性開(kāi)發(fā)，幫助供應(yīng)鏈上下游企業(yè)獲得快速融資服務(wù)，降低企業(yè)財(cái)務(wù)費(fèi)用。

促進(jìn)供應(yīng)鏈企業(yè)間的合作發(fā)展，提升供應(yīng)鏈整體市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

（三）適用客戶

供應(yīng)鏈上下游企業(yè)。

（四）案例分享

1、客戶簡(jiǎn)介

某集團(tuán)為供應(yīng)鏈核心企業(yè)，在全國(guó)范圍內(nèi)，擁有上千家中小型下游分銷商企業(yè)。

2、客戶需求

該集團(tuán)希望改善因下游的眾多小分銷商資金周轉(zhuǎn)困難而影響該集團(tuán)的整體經(jīng)營(yíng)的問(wèn)題。由于下游中小企業(yè)普遍缺少固定資產(chǎn)擔(dān)保，單獨(dú)獲得銀行貸款的難度較大，因此，該集團(tuán)需要一種對(duì)其下游中小企業(yè)集中授信的渠道。

3、解決方案

通過(guò)該集團(tuán)對(duì)其下游分銷商的信用評(píng)價(jià)，在我行給予一定額度的貸款擔(dān)保，有效解決眾多下分銷商單獨(dú)授信難的問(wèn)題，保障企業(yè)訂單銷售的順利完成。同時(shí)企業(yè)通過(guò)網(wǎng)上自助式辦理貸款及還款業(yè)務(wù)，信用額度循環(huán)使用，隨借隨還，降低企業(yè)融資成本。

4、實(shí)施成效

實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上自助貸款，供應(yīng)鏈核心企業(yè)作為擔(dān)保人，使各下游中小企業(yè)能夠簡(jiǎn)化授信額度，極大保障了該集團(tuán)訂單銷售的完成率；各下游中小企業(yè)在網(wǎng)上自助辦理貸款、還款手續(xù)，且在額度有效期內(nèi)，循環(huán)使用隨借隨還，有效解決了下游企業(yè)短期流動(dòng)資金不足的問(wèn)題。

十二、銀企直聯(lián)

（一）業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介

銀企直聯(lián)是為企業(yè)客戶提供的一項(xiàng)高端電子銀行產(chǎn)品，通過(guò)企業(yè)ERP系統(tǒng)或財(cái)務(wù)系統(tǒng)與我行現(xiàn)金管理系統(tǒng)的無(wú)縫對(duì)接，客戶可在自身系統(tǒng)界面中辦理賬戶信息查詢、資金歸集、綜合收付款、票據(jù)管理等資金管理業(yè)務(wù)。

（二）業(yè)務(wù)特色

高效：指令處理和信息反饋實(shí)時(shí)傳遞。

全面：提供全面的賬戶信息服務(wù)。

靈活：實(shí)現(xiàn)個(gè)性化定制的功能。

便捷：與主流財(cái)務(wù)軟件實(shí)現(xiàn)無(wú)縫對(duì)接。

（三）適用客戶

與多家銀行有資金往來(lái)，希望通過(guò)企業(yè)內(nèi)部的ERP系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)資金集中管理，對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)信息與銀行賬務(wù)信息的實(shí)時(shí)一致性要求較高，注重財(cái)務(wù)工作效率大型集團(tuán)企業(yè)。

（四）案例分享

1、客戶簡(jiǎn)介

某集團(tuán)是國(guó)內(nèi)大型建筑商，用友較為完善的財(cái)務(wù)ERP系統(tǒng)，通過(guò)因業(yè)務(wù)發(fā)展需要，與多家銀行有頻繁的資金往來(lái)。

2、客戶需求

客戶希望能夠?qū)崿F(xiàn)與銀行間系統(tǒng)的信息化對(duì)接，即企業(yè)之需通過(guò)自己的財(cái)務(wù)系統(tǒng)的界面就可以直接完成對(duì)多家銀行賬戶和資金的管理及調(diào)度，無(wú)需登錄多家銀行網(wǎng)銀進(jìn)行賬戶處理，同事可進(jìn)行個(gè)性化設(shè)置，隨時(shí)掌握最新的賬務(wù)信息，以便集團(tuán)資金調(diào)度。

3、解決方案

通過(guò)對(duì)企業(yè)的自身情況及需求進(jìn)行調(diào)研分析，探討適合銀企合作的直聯(lián)產(chǎn)品，通過(guò)雙方配合進(jìn)行，指定個(gè)性化的銀企直聯(lián)產(chǎn)品。

為該企業(yè)提供標(biāo)準(zhǔn)化、定制化接口，配備專人與企業(yè)進(jìn)行雙方聯(lián)調(diào)測(cè)試、單獨(dú)實(shí)施上線工作。

產(chǎn)品上線后，企業(yè)通過(guò)其自身的ERP或財(cái)務(wù)系統(tǒng)，對(duì)銀行賬戶進(jìn)行管理，完成日常的資金管理。

4、實(shí)施成效

通過(guò)銀企直聯(lián)現(xiàn)實(shí)銀行系統(tǒng)與該集團(tuán)內(nèi)部財(cái)務(wù)系統(tǒng)無(wú)縫對(duì)接，企業(yè)可在取得相關(guān)信息數(shù)據(jù)后快速處理各項(xiàng)資金管理業(yè)務(wù)，財(cái)務(wù)處理的時(shí)效性和準(zhǔn)確性有了質(zhì)的飛躍；同時(shí)企業(yè)通過(guò)銀企直聯(lián)可全面掌控分公司賬戶，根據(jù)企業(yè)需要壓縮分公司賬戶，節(jié)約企業(yè)財(cái)務(wù)成本和管理成本，提高企業(yè)的信息化水平和管理水平，有利于企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的塑造，提升企業(yè)形象。

十三、多級(jí)賬簿

（一）業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介

多級(jí)賬簿為企業(yè)客戶提供了在同一賬戶下實(shí)現(xiàn)虛擬多分戶、分級(jí)核算的特色服務(wù)?？蛻艨赏ㄟ^(guò)該產(chǎn)品在銀行開(kāi)立的結(jié)算賬戶下設(shè)置多級(jí)別的多個(gè)虛擬分戶，每個(gè)分戶用來(lái)核算不同的賬務(wù)用戶，通過(guò)賬戶明細(xì)查詢，達(dá)到在同一結(jié)算賬戶下實(shí)現(xiàn)分級(jí)核算、精細(xì)化管理的目的。

（二）業(yè)務(wù)特色

節(jié)約成本：實(shí)現(xiàn)同一結(jié)算賬戶下分類賬戶明細(xì)核算，細(xì)化資金管理，掌控資金的用途，降低企業(yè)運(yùn)營(yíng)成本。

有效監(jiān)管：通過(guò)額度管理控制、分戶查詢統(tǒng)計(jì)等功能，達(dá)到對(duì)資金分類別、分層次管理與核算，提升管理精細(xì)化成額度的目的。

（三）適用客戶

只能開(kāi)一個(gè)實(shí)戶，但需分級(jí)核算的企、實(shí)業(yè)單位。

（四）案例分享

1、客戶簡(jiǎn)介

某醫(yī)院在我行開(kāi)立了一個(gè)結(jié)算賬戶，但其下有若干科室，無(wú)法高效地堆各科室分類核算，各科室的各類收支均需手工記賬，管理難度較大，財(cái)務(wù)動(dòng)作成本高。

2、客戶需求

該醫(yī)院希望能夠?qū)⑵湎氯飧锌剖疫M(jìn)行分類管理，全面掌握各科室收支情況，通過(guò)技術(shù)手段，完成對(duì)各科室的獨(dú)立核算，實(shí)現(xiàn)獨(dú)立的成本控制和利潤(rùn)核算。

3、解決方案

醫(yī)院根據(jù)自身實(shí)際財(cái)務(wù)管理的需要，通過(guò)分別為各科室設(shè)置虛擬分戶，實(shí)現(xiàn)各科室的獨(dú)立核算；通過(guò)該產(chǎn)品實(shí)時(shí)了解各科室的收支情況，并利用額度控制功能，實(shí)現(xiàn)企業(yè)資金集中管理、賬戶分登記精細(xì)化管理。

4、實(shí)施成效

該醫(yī)院可實(shí)時(shí)地對(duì)各科室資金進(jìn)行分類別、分層次、獨(dú)立核算，同時(shí)便于醫(yī)院對(duì)整體運(yùn)營(yíng)情況作出全面的分析，實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)上的精細(xì)化管理。

第四篇：農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)

農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)

現(xiàn)金管理系統(tǒng)又稱為CMP，是商業(yè)銀行將收款、付款、賬戶管理、信息服務(wù)、投資、融資等產(chǎn)品進(jìn)行有機(jī)結(jié)合，為客戶提供全面的現(xiàn)金流出、流入、流存管理，協(xié)助客戶提高資金使用效率、降低資金成本、增加資金收益?，F(xiàn)金管理是國(guó)際銀行界一項(xiàng)比較成熟的金融服務(wù)業(yè)務(wù)，已成為海外主要銀行面向優(yōu)質(zhì)企業(yè)支柱型中間業(yè)務(wù)。

農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理平臺(tái)是以集團(tuán)客戶為對(duì)象、以計(jì)算機(jī)技術(shù)為平臺(tái)、以賬戶服務(wù)為核心、以多種產(chǎn)品組合為內(nèi)容、以方便客戶流動(dòng)性管理為目的的銀行綜合服務(wù)。它涵蓋了資金收付、資金歸集、票據(jù)買賣、短期融資、信息監(jiān)控等多項(xiàng)功能，有著銀企系統(tǒng)對(duì)接，集團(tuán)客戶共享、多種服務(wù)組合、個(gè)性設(shè)置靈活等諸多優(yōu)勢(shì)。迄今為止，農(nóng)業(yè)銀行已經(jīng)為德國(guó)巴斯夫、TCL、中國(guó)煙草、美的集團(tuán)等100多家系統(tǒng)性、行業(yè)性、集團(tuán)性客戶提供現(xiàn)金管理服務(wù)，隨著農(nóng)業(yè)銀行全國(guó)數(shù)據(jù)集中進(jìn)程的不斷加快，其現(xiàn)金管理系統(tǒng)的功能將更大強(qiáng)大，無(wú)論您有多大的銷售網(wǎng)絡(luò)、無(wú)論您有多少個(gè)分支機(jī)構(gòu)，農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)都能提供科學(xué)、快捷的結(jié)算模式，成為您的財(cái)務(wù)專家，通過(guò)銀企聯(lián)網(wǎng)，實(shí)行資金的集中統(tǒng)一管理，充分提高資金的周轉(zhuǎn)速度和使用效率。

農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)，真正讓您實(shí)現(xiàn)資金零在途、管理零距離、控制零風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)目標(biāo)

第五篇：開(kāi)通住院醫(yī)療保險(xiǎn)系統(tǒng)申請(qǐng)

開(kāi)通住院醫(yī)療保險(xiǎn)系統(tǒng)申請(qǐng)

唐山市醫(yī)療保險(xiǎn)事業(yè)局：

**醫(yī)院是一所基層醫(yī)院，位于********米，占地面積約*畝，其中建筑面積約*㎡。設(shè)有30張床位，現(xiàn)衛(wèi)生技術(shù)人員26人。診療科目包括預(yù)防保健科、全科醫(yī)療科、內(nèi)科、外科（普通外科、骨科專業(yè)）、婦科、耳鼻喉科、康復(fù)醫(yī)學(xué)科、醫(yī)學(xué)檢驗(yàn)科、醫(yī)學(xué)影像科、中醫(yī)科。我院對(duì)所在區(qū)域內(nèi)的醫(yī)療服務(wù)和周邊地區(qū)居民來(lái)說(shuō)，有著較廣泛的醫(yī)療服務(wù)群體。為能繼續(xù)在衛(wèi)生局的領(lǐng)導(dǎo)下，給廣大居民提供周到便利的服務(wù)，特申請(qǐng)開(kāi)通住院醫(yī)療保險(xiǎn)系統(tǒng)。望局領(lǐng)導(dǎo)給予批準(zhǔn)為盼。

附：**醫(yī)院住院每月收入預(yù)算分析

以每人住院一月計(jì)住院費(fèi)3000元，則全年收入：3000元×30（床）= 90000元

特此報(bào)告，請(qǐng)審批。

***醫(yī)院

二0一二年九月二十日