第一篇：國家助學(xué)貸款相關(guān)政策

國家助學(xué)貸款相關(guān)政策

一、什么是高等學(xué)校學(xué)生資助體系？

在高校進(jìn)行招生、收費(fèi)制度改革的過程中，高校中出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生問題一直是社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)。對(duì)此，黨中央、國務(wù)院、各級(jí)人民政府、教育行政部門一直十分重視、關(guān)心資助高校經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生工作。教育部和財(cái)政部會(huì)同有關(guān)部門相繼研究制定了一系列資助高校經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的政策和措施。從而，在我國高等學(xué)校中逐步建立起了以獎(jiǎng)學(xué)金、學(xué)生貸款、勤工助學(xué)、特殊困難補(bǔ)助和學(xué)費(fèi)減免（簡稱“獎(jiǎng)、貸、助、補(bǔ)、減”）為主體的多元化的資助經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的政策體系。在出臺(tái)一系列資助政策的同時(shí)，國家和各地區(qū)、各部門還撥出專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)用于資助高校經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生，以保證他們按時(shí)入學(xué)、安心學(xué)習(xí)和生活。

二、何為“綠色通道”？

近年來，為切實(shí)保證貧困家庭學(xué)生順利入學(xué)，教育部規(guī)定了各普通高等學(xué)校都必須建立“綠色通道”制度，即對(duì)被錄取入學(xué)、經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的新生，一律先辦理入學(xué)手續(xù)，然后再根據(jù)核實(shí)后的情況，分別采取措施予以資助。

三、什么是國家助學(xué)貸款？

國家助學(xué)貸款是黨中央、國務(wù)院在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，利用金融手段完善我國普通高校資助政策體系，加大對(duì)普通高校貧困家庭學(xué)生資助力度所采取的一項(xiàng)重大措施。國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息，銀行、教育行政部門與高校共同操作的專門幫助高校貧困家庭學(xué)生的銀行貸款。借款學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)?；虻盅?，但需要承諾按期還款，并承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。借款學(xué)生通過學(xué)校向銀行申請(qǐng)貸款，用于彌補(bǔ)在校學(xué)習(xí)期間學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)的不足，畢業(yè)后分期償還。

四、普通高校學(xué)生如何申請(qǐng)助學(xué)貸款？

1、申請(qǐng)國家助學(xué)貸款的借款人須具備以下條件：

（1）具有完全民事行為能力的自然人；

（2）持學(xué)生證或入學(xué)通知書和有效居民身份證；

（3）遵守國家法律、法規(guī)和學(xué)校規(guī)章制度，無刑事犯罪記錄、學(xué)校嚴(yán)懲警告以上處分記錄及不良信用記錄；

（4）經(jīng)濟(jì)困難（家庭人均月收入在400元以下），無力支付學(xué)費(fèi)，生活費(fèi)；

（5）學(xué)習(xí)認(rèn)真，品德優(yōu)良；

（6）已接受所在學(xué)校組織的有關(guān)信用教育，并承諾向銀行（貸款人）提供畢業(yè)后的工作單位、經(jīng)濟(jì)收入、居住地址、聯(lián)系方式變動(dòng)情況及擔(dān)保變化情況；

（7）符合國家助學(xué)貸款規(guī)定的其他條件。

2、國家助學(xué)貸款辦理程序（主要申請(qǐng)、審批程序可在網(wǎng)上實(shí)現(xiàn)）：

（1）學(xué)生（借款人）向所在高校學(xué)生工作管理部門提出貸款申請(qǐng)。

（2）高校學(xué)生工作管理部門對(duì)學(xué)生（借款人）提供的借貸信息進(jìn)行審核，審核通過后將貸款

申請(qǐng)送交銀行（貸款人）審批。

（3）銀行（貸款人）在收到貸款申請(qǐng)后，對(duì)學(xué)生（借款人）的身份證明、資信狀況、償還能

力進(jìn)行調(diào)查，并在高校交付申請(qǐng)資料30日內(nèi)給予答復(fù)。

3、學(xué)生（借款人）在申請(qǐng)助學(xué)貸款過程中應(yīng)提供、填寫以下真實(shí)、有效的資料：

（1）貸款申請(qǐng)書；

（2）學(xué)生證或入學(xué)通知書，有效居民身份證原件及復(fù)印件，戶口遷移證復(fù)印件；

（3）家庭基本狀況及學(xué)生父母同意該生借款確認(rèn)書或聯(lián)系方式；

（4）學(xué)生（借款人）所在高校審核意見；

（5）銀行（貸款人）要求的其他資料。

五、申請(qǐng)貸款的條件是怎樣規(guī)定的？

（1）全日制普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的本?？粕ê呗毶?、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生；

（2）具有中華人民共和國國籍，且持有中華人民共和國居民身份證；

（3）具有完全民事行為能力（未成年人申請(qǐng)國家助學(xué)貸款須由其法定監(jiān)護(hù)人書面同意）；

（4）誠實(shí)守信。

六、學(xué)生每學(xué)年可申請(qǐng)多少國家助學(xué)貸款？

每個(gè)學(xué)生每學(xué)年的貸款金額最高不超過6000元。

七、申請(qǐng)貸款的學(xué)生需要提供哪些材料？

（1）國家助學(xué)貸款申請(qǐng)書；

（2）本人學(xué)生證和居民身份證復(fù)印件（未成年人須提供法定監(jiān)護(hù)人的有效身份證明和書面同

意申請(qǐng)貸款的證明）；

（3）本人對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)困難情況說明；

（4）學(xué)生家庭所在地有關(guān)部門出具的家庭經(jīng)濟(jì)困難證明。學(xué)生本人對(duì)其提供證明材料的真實(shí)

性承擔(dān)法律責(zé)任。

八、國家助學(xué)貸款的利率是多少？

國家助學(xué)貸款利率按照中國人民銀行公布的同期同檔貸款的法定利率執(zhí)行，不上浮，不計(jì)復(fù)利。

九、國家助學(xué)貸款的還款期限為多長？

一般講，借款學(xué)生應(yīng)在畢業(yè)后六年內(nèi)還清貸款本息。

十、國家財(cái)政如何對(duì)國家助學(xué)貸款利息進(jìn)行補(bǔ)貼？

借款學(xué)生在校期間的國家助學(xué)貸款利息由國家財(cái)政全部補(bǔ)貼；借款學(xué)生畢業(yè)后的利息及罰息由學(xué)生本人全額支付。

十一、借款學(xué)生中途不需要貸款了怎么辦？

借款學(xué)生在校期間，如因經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生了好轉(zhuǎn)等原因，中途不需要貸款時(shí)，學(xué)生可在當(dāng)年放款10日前，通過所在學(xué)校向銀行提出書面申請(qǐng)終止貸款發(fā)放。經(jīng)銀行同意后，學(xué)生與銀行辦理借款合同變更等手續(xù)。

十二、轉(zhuǎn)學(xué)的借款學(xué)生如何處理國家助學(xué)貸款？

借款學(xué)生轉(zhuǎn)學(xué)時(shí)，必須先還清在原經(jīng)辦銀行的貸款本息，所在學(xué)校方可為其辦理轉(zhuǎn)學(xué)手續(xù)。

十三、借款學(xué)生在畢業(yè)時(shí)，就國家助學(xué)貸款事項(xiàng)需要與銀行辦理哪些手續(xù)？

（1）借款學(xué)生畢業(yè)離校前，學(xué)校應(yīng)組織借款學(xué)生與經(jīng)辦銀行辦理還款確認(rèn)手續(xù)，制訂還款計(jì)

劃，簽訂還款協(xié)議。借款學(xué)生與經(jīng)辦銀行辦理上述手續(xù)后，學(xué)校方可為其辦理畢業(yè)手續(xù)；

（2）對(duì)于畢業(yè)后繼續(xù)攻讀學(xué)位的借款學(xué)生，要在畢業(yè)前向原所在學(xué)校提出展期申請(qǐng)，并提供

繼續(xù)攻讀學(xué)位的相關(guān)證明。原所在學(xué)校審核通過后，由原經(jīng)辦銀行為其辦理展期手續(xù)。

十四、借款學(xué)生在何時(shí)開始償還國家助學(xué)貸款？

借款學(xué)生畢業(yè)后，自己需全額支付貸款利息。經(jīng)辦銀行允許借款學(xué)生根據(jù)就業(yè)和收入水平，自主選擇畢業(yè)后24個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月起開始償還貸款本金。具體還貸事宜，由借款學(xué)生在辦理還款確認(rèn)手續(xù)時(shí)向經(jīng)辦銀行提出申請(qǐng)，經(jīng)辦銀行進(jìn)行審批。

十五、借款學(xué)生可采取何種方式償還國家助學(xué)貸款？

銀行通常為借款學(xué)生設(shè)計(jì)了兩種還款方式：等額本息還款法和等額本金還款法。等額本息還款法每期償還本息金額相等，還款壓力平均分布；等額本金還款法初始每期的還款金額較多，以后每期的還款金額較少，還款壓力呈前緊后松分布。采用等額本息還款法支付本息總額略高于等額本金還款法。

十六、借款學(xué)生可否提前還款？

借款學(xué)生在借款期間內(nèi)，可以提前部分或全部還款，但必須提前向銀行提出書面申請(qǐng)。對(duì)提前還款的本金按合同約定利率和實(shí)際使用天數(shù)計(jì)收利息。

十七、違約的借款學(xué)生應(yīng)承擔(dān)什么后果？

（1）國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生如未按照與經(jīng)辦銀行簽訂的還款協(xié)議約定的期限、數(shù)額償還貸

款，經(jīng)辦銀行應(yīng)對(duì)其違約還款金額計(jì)收罰息，并將其違約行為載入金融機(jī)構(gòu)征信系統(tǒng)，金融機(jī)構(gòu)不再為其辦理新的貸款和其他授信業(yè)務(wù)。

（2）按還款協(xié)議進(jìn)入還款期后，連續(xù)拖欠還款超過一年且不與銀行主動(dòng)聯(lián)系辦理有關(guān)手續(xù)的借款學(xué)生，有關(guān)行政管理部門和銀行將通過新聞媒體和網(wǎng)絡(luò)等信息渠道公布其姓名、公民身份號(hào)碼、畢業(yè)學(xué)校及具體違約行為等信息。

（3）違約人承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。

十八、其他相關(guān)貧困資助

1、什么是勤工助學(xué)？

勤工助學(xué)是高等學(xué)校組織學(xué)生參加校內(nèi)的助教、助研、助管、實(shí)驗(yàn)室、校辦產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)活動(dòng)和后勤服務(wù)及各項(xiàng)公益活動(dòng)，從勤工助學(xué)基金中支付相應(yīng)報(bào)酬，使經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生具有穩(wěn)定、可靠的經(jīng)濟(jì)來源的一項(xiàng)資助方式。

2、什么是特困生補(bǔ)助？哪些學(xué)生可以申請(qǐng)?zhí)貏e困難補(bǔ)助？

特別困難學(xué)生補(bǔ)助是國家為保證經(jīng)濟(jì)特別困難學(xué)生順利入學(xué)和完成學(xué)業(yè)，而給予學(xué)生的專門補(bǔ)助。一般是申請(qǐng)了國家助學(xué)貸款也參加了勤工助學(xué)后仍存在特殊困難的學(xué)生。

3、哪些學(xué)生可以減免學(xué)費(fèi)？

按國家有關(guān)規(guī)定，一般高校根據(jù)本校實(shí)際狀況界定為：烈屬、孤兒、殘疾人家庭子女及學(xué)生本人殘疾家庭特別困難者。

第二篇：國家助學(xué)貸款政策

國家助學(xué)貸款政策

國家助學(xué)貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的由中央財(cái)政或地方財(cái)政貼息，用于借款學(xué)生在國內(nèi)高等學(xué)校就

讀所需學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)的助學(xué)貸款。

●國家貼息

貼息方式：大學(xué)生在校期間，助學(xué)貸款的利息將全部由財(cái)政補(bǔ)貼，而學(xué)生畢業(yè)后，財(cái)政貼息停止，全部由學(xué)生自付。

●延長還貸年限

利息按中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利息執(zhí)行，借款學(xué)生可視就業(yè)情況，在畢業(yè)后1到2年后開始還貸，6年內(nèi)還清。

●貸款模式

國家助學(xué)貸款實(shí)行一次申請(qǐng)、一次授信、分期發(fā)放的管理方式。每生每年申請(qǐng)金額原則上不超過6000元。●違約借款學(xué)生名單將被曝光

連續(xù)拖欠貸款超過一年且不與經(jīng)辦銀行主動(dòng)聯(lián)系的借款學(xué)生姓名及公民身份證號(hào)碼、畢業(yè)學(xué)校、違約行為等按隸屬關(guān)系提供給國家助學(xué)貸款管理中心，經(jīng)辦銀行將不再為其辦理新的貸款和其他授信業(yè)務(wù)。

國家助學(xué)貸款操作流程

一、學(xué)校與銀行簽訂國家助學(xué)貸款合作協(xié)議

二、貸款申請(qǐng)

（一）提出申請(qǐng)

由學(xué)生個(gè)人向本學(xué)院提出助學(xué)貸款申請(qǐng)。

（二）貸款初審

學(xué)院組織貧困學(xué)生申請(qǐng)，確定本學(xué)年申請(qǐng)名單，收取相關(guān)材料（包括個(gè)人申請(qǐng)書（寫清家庭困難情況）、誠信承諾書、身份證和戶籍卡復(fù)印件、學(xué)生證復(fù)印件、鄉(xiāng)級(jí)以上家庭困難證明原件、父母雙方身份證或戶籍卡復(fù)印件），填寫國家助學(xué)貸款申請(qǐng)審批表。

（三）貸款審批

學(xué)院審核后交學(xué)生處審核，公示一周后審批，銀行對(duì)學(xué)校提交的申請(qǐng)貸款學(xué)生材料進(jìn)行審核，遇到有問題的材料及時(shí)退還學(xué)校進(jìn)行修改或補(bǔ)充。

（四）簽訂借款合同

三、貸款的發(fā)放

銀行在簽署借款合同及借據(jù)后20個(gè)工作日內(nèi)，將首年學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)貸款統(tǒng)一劃入學(xué)校在銀行開立的指定賬戶；第二年及以后學(xué)年在借款學(xué)生簽署借據(jù)后，銀行將學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)貸款在每學(xué)年開學(xué)后

20個(gè)工作日內(nèi)劃入學(xué)校指定賬戶，學(xué)校按月將生活費(fèi)劃入借款學(xué)生活期賬戶。

四、貸款的償還

（一）國家助學(xué)貸款實(shí)行借款人在校期間100%由

財(cái)政貼息（即借款學(xué)生在校期間不許自付利息），借款人畢業(yè)后的貸款利息由本人全額支付。

（二）每年借款學(xué)生畢業(yè)離校前，學(xué)校組織借款學(xué)生與銀行辦理還款確認(rèn)手續(xù)，制定還款計(jì)劃，簽訂還款協(xié)議。借款學(xué)生可以選擇在畢業(yè)后24個(gè)月內(nèi)（即寬限期內(nèi)）的任何一個(gè)月開始償還貸款本金，也即寬限期內(nèi)借款學(xué)生可以只還貸款利息，不還貸款本金。但貸款學(xué)生畢業(yè)之日起24個(gè)月后必須開始償還貸款本金，畢業(yè)后6年內(nèi)必須還清全部貸款。

（三）貸款期限在一年以內(nèi)的（含一年），貸款本息在貸款到期時(shí)一次性還清

（四）貸款期限在一年以上的（不含一年），可采取靈活的還本付息方式

（五）借款學(xué)生可以提前部分或全部還款，但必須在還款前15天向銀行提交書面申請(qǐng)

（六）借款學(xué)生在畢業(yè)后1年內(nèi)，可以向銀行提出一次調(diào)整還款計(jì)劃申請(qǐng)，包括調(diào)整還款方式

（七）如借款學(xué)生在學(xué)校期間發(fā)生休學(xué)、退學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國、被開除學(xué)籍等中止學(xué)業(yè)的事件，學(xué)校機(jī)構(gòu)應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)以書面形式通知銀行

（八）貸款銀行在接到學(xué)校機(jī)構(gòu)提交的書面通知后，要停止發(fā)放尚未發(fā)放的貸款，并采取提前收回貸款本息等措施

（九）借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出國留學(xué)的，借款學(xué)生應(yīng)主動(dòng)通知貸款銀行并一次性還清貸款

（十）借款學(xué)生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀學(xué)位可申請(qǐng)把辦理貸款展期，并在畢業(yè)前30日向原就讀學(xué)校提交貸款展期申請(qǐng)，由原學(xué)校審核通過；貸款展期后，若累計(jì)期限達(dá)到新的利率期限檔次的，從展期之日起，按新的期限利率執(zhí)行；借款學(xué)生貸款展期期間的貼息，按借款學(xué)生所在學(xué)校的隸屬關(guān)系，由財(cái)政部門繼續(xù)按在校生實(shí)施貼息。

申請(qǐng)貸款的學(xué)生應(yīng)具備以下條件

（一）具有中華人民共和國國籍，且持有中華人民共和國居民身份證；

（二）具有完全的民事行為能力（未成年人須由其法定監(jiān)護(hù)人書面同意）；

（三）就讀高校的全日制本、?？茖W(xué)生（含高職）、研究生和第二學(xué)位學(xué)生；博士生也可以申請(qǐng)國家助學(xué)貸款(三)等額本金還款法還款計(jì)算公式（學(xué)校對(duì)其資格進(jìn)行審核）；每期還本金額=貸款本金÷借款月數(shù)×還款

（四）家庭經(jīng)濟(jì)困難，在校期間所能獲得的收入不足以間隔 支付完成學(xué)業(yè)所需基本費(fèi)用（包括學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)、基本每期還本付息額=每期還本金額＋貸款余額生活費(fèi)）； ×年利率×實(shí)際天數(shù)÷360

（五）誠實(shí)守信，遵紀(jì)守法，無違法違紀(jì)行為，學(xué)習(xí)成 績較好；

（六）符合《中國工商銀行國家助學(xué)貸款管理試行辦法》中規(guī)定的其他條件；

（七）經(jīng)所在學(xué)校推薦。

五、貸款的期限、利率、限額和還款公式

（一）國家助學(xué)貸款期限一般不超過10年，最長不超過借款學(xué)生畢業(yè)后6年，借款學(xué)生可在畢業(yè)后1-2年開始還款、6年內(nèi)必須還清

（二）國家助學(xué)貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行。目前，現(xiàn)行助學(xué)貸款利率如下表

第三篇：國家助學(xué)貸款政策競(jìng)賽題

第一部分 國家助學(xué)貸款政策知識(shí)問答

1.國家助學(xué)貸款包括哪幾種形式？

校園地國家助學(xué)貸款和生源地信用助學(xué)貸款。2.什么是校園地國家助學(xué)貸款？

校園地國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、在校期間財(cái)政貼息、財(cái)政和高校共同給予銀行一定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金，銀行、教育行政部門與高校共同操作開辦的信用貸款。

3.什么是生源地信用助學(xué)貸款？

生源地信用助學(xué)貸款，是由國家開發(fā)銀行等金融機(jī)構(gòu)向符合條件的家庭經(jīng)濟(jì)困難普通高校學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款，在學(xué)生入學(xué)前戶籍所在縣(市、區(qū))辦理。生源地信用助學(xué)貸款是國家助學(xué)貸款的重要組成部分。

4.國家助學(xué)貸款的性質(zhì)是什么? 國家助學(xué)貸款的性質(zhì)屬于商業(yè)性貸款。5.為什么說國家助學(xué)貸款是信用貸款？

國家助學(xué)貸款不需要任何經(jīng)濟(jì)擔(dān)保和抵押，是建立在大學(xué)生誠實(shí)守信基礎(chǔ)上的商業(yè)性貸款。申請(qǐng)貸款時(shí)，學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)?；虻盅?，只要承諾按期還款并承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任即可。

6.開辦國家助學(xué)貸款的主要目的是什么？

幫助高校中家庭經(jīng)濟(jì)困難的本?？茖W(xué)生(含高職學(xué)生)、第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生和研究生支付在校期間的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)，保證其順利完成學(xué)業(yè)。

7.什么是國家助學(xué)貸款的“河南模式”？其主要特點(diǎn)是什么？

2004年后，在我國新的國家助學(xué)貸款政策指導(dǎo)下，由河南省教育廳、國家開發(fā)銀行河南省分行共同探索創(chuàng)建的“強(qiáng)化高校管理、激勵(lì)約束并重、各方共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”的國家助學(xué)貸款新模式。其主要特點(diǎn)是：高校全面參與貸款管理和建立了激勵(lì)約束機(jī)制。

8.河南省國家助學(xué)貸款由哪家銀行負(fù)責(zé)承辦？ 國家開發(fā)銀行河南省分行。

9.設(shè)立國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金的目的是什么？ 補(bǔ)償由于借款學(xué)生違約對(duì)銀行造成的損失。

10.河南省國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金的比例是多少？如何分擔(dān)？

風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金比例為貸款發(fā)放額的14%，其中公辦高校由財(cái)政和高校各承擔(dān)50%，非公辦高校由高校和學(xué)校投資方共同承擔(dān)。

11.國家助學(xué)貸款貼息資金的來源是什么？

省屬高校和民辦高校貼息由省財(cái)政支付，省轄市屬高校貼息由省轄市財(cái)政支付。12.“河南模式”國家助學(xué)貸款第一批貸款發(fā)放的時(shí)間是哪一天？ 2005年4月25日。

13.河南高校國家助學(xué)貸款三級(jí)管理體系是什么？

高校學(xué)生資助工作領(lǐng)導(dǎo)小組、高校學(xué)生資助管理中心、院（系）學(xué)生資助工作小組。14.哪些學(xué)生可以申請(qǐng)國家助學(xué)貸款？

家庭經(jīng)濟(jì)困難的全日制普通本?？茖W(xué)生(含高職學(xué)生)、第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生和研究生。15.申請(qǐng)國家助學(xué)貸款的學(xué)生應(yīng)具備哪些條件？

（1）具有中華人民共和國國籍，且持有中華人民共和國居民身份證；

（2）具有完全民事行為能力（未成年人申請(qǐng)國家助學(xué)貸款須由其法定監(jiān)護(hù)人書面同意）；（3）誠實(shí)守信，遵紀(jì)守法，無違法亂紀(jì)行為；（4）學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè)；

（5）因家庭經(jīng)濟(jì)困難，在校期間所能獲得的收入不足以支付完成學(xué)業(yè)所需基本費(fèi)用（包括學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)、基本生活費(fèi)）；

（6）符合約定的其它條件。

16.河南省國家助學(xué)貸款多長時(shí)間申請(qǐng)一次，由哪個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)？

每年集中辦理一次，在河南省學(xué)生資助管理中心的統(tǒng)一安排下，各高校組織學(xué)生進(jìn)行申請(qǐng)。17.國家助學(xué)貸款書面申請(qǐng)應(yīng)包括哪些內(nèi)容？

包括申請(qǐng)理由、學(xué)生家庭經(jīng)濟(jì)狀況、個(gè)人學(xué)習(xí)及表現(xiàn)情況、對(duì)國家助學(xué)貸款的認(rèn)識(shí)等內(nèi)容。18.“河南模式”國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中，銀行是否直接受理學(xué)生的貸款相關(guān)業(yè)務(wù)？ 學(xué)生貸款相關(guān)業(yè)務(wù)首先由學(xué)生所在高校受理。銀行不直接受理。19.申請(qǐng)貸款學(xué)生需要提供哪些個(gè)人資料？

（1）國家開發(fā)銀行河南省高校國家助學(xué)貸款審批表；

（2）本人學(xué)生證和居民身份證復(fù)印件（未成年人須提供法定監(jiān)護(hù)人的有效身份證明和書面同意申請(qǐng)貸款的證明）；

（3）學(xué)生家長的貸款承諾材料；

（4）《高等學(xué)校學(xué)生及家庭經(jīng)濟(jì)情況調(diào)查表》或村委會(huì)(居委會(huì)或父母所在單位)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)以上政府(街道辦事處或區(qū)政府)民政部門開具的家庭經(jīng)濟(jì)困難證明；

（5）學(xué)生家庭戶口本復(fù)印件(戶口本首頁和戶口本家長單頁)；（6）銀行和各級(jí)貸款管理部門認(rèn)為需要提供的其它材料。

20.借款學(xué)生家長承諾書的主要內(nèi)容是什么？必須由家長本人簽字嗎？ 主要內(nèi)容包括：（1）同意學(xué)生貸款；

（2）承諾作為借款學(xué)生的永久聯(lián)系人，并提供借款學(xué)生的聯(lián)系方式；（3）承諾督促和協(xié)助借款學(xué)生按期還本付息； 承諾書必須由家長本人簽字。

21.國家助學(xué)貸款審批表有哪幾個(gè)關(guān)鍵要素不能涂改？ 姓名、身份證號(hào)、金額、簽字等。

22.河南省校園地國家助學(xué)貸款借款合同由哪幾方共同簽訂？

借款學(xué)生、國家開發(fā)銀行河南省分行、借款學(xué)生所在高校和河南省學(xué)生資助管理中心。23.臨時(shí)身份證或派出所戶籍卡復(fù)印件可以用來代替身份證申請(qǐng)國家助學(xué)貸款嗎？ 不可以。

24.申請(qǐng)國家助學(xué)貸款時(shí)身份證丟失了怎么辦？

到戶口所在地的戶口管理部門辦理戶籍證明，憑戶籍證明可正常申請(qǐng)貸款。25.申請(qǐng)國家助學(xué)貸款時(shí)，對(duì)借款學(xué)生的姓名信息的基本要求是什么？ 身份證、學(xué)生證和學(xué)籍姓名保持一致。

26.河南省國家助學(xué)貸款信息管理的發(fā)展系統(tǒng)經(jīng)歷了哪幾個(gè)階段？

第一階段：2005年4月至2006年6，河南省國家助學(xué)貸款信息管理系統(tǒng)單機(jī)版； 第二階段：2006年7月至2011年5月，河南省國家助學(xué)貸款信息管理系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)版； 第三階段：2011年6月至今，國家開發(fā)銀行高校助學(xué)貸款信息管理系統(tǒng)。27.國家開發(fā)銀行高校助學(xué)貸款信息管理系統(tǒng)包括哪兩個(gè)子系統(tǒng)？ 高校業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)和學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)

28.國家開發(fā)銀行學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)的網(wǎng)址是什么？

http://004km.cn（注釋：CSLS中的C代表college，S代表student，L代表loan，S代表system；CDB指國家開發(fā)銀行，其中的C代表china，D代表development，B代表bank）。

29.學(xué)生申請(qǐng)國家助學(xué)貸款的流程是什么？（1）提交申請(qǐng)貸款所要求提供的書面材料；

（2）登錄國家開發(fā)銀行學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)，注冊(cè)個(gè)人信息（再次貸款無需注冊(cè)）；（3）登錄國家開發(fā)銀行學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)，提出貸款申請(qǐng)；（4）貸款申請(qǐng)獲得審批同意后，簽訂借款合同。

30.2010年（含）之前獲得國家助學(xué)貸款的學(xué)生，登錄國家開發(fā)銀行學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)的默認(rèn)用戶名和密碼分別是什么？

默認(rèn)用戶名是5位學(xué)校代碼加上本人身份證號(hào)，默認(rèn)密碼是本人8位出生日期。

31.初次申請(qǐng)國家助學(xué)貸款的學(xué)生，登錄國家開發(fā)銀行學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)時(shí)有默認(rèn)用戶名嗎？ 沒有。需要先注冊(cè)個(gè)人信息，注冊(cè)時(shí)自行設(shè)臵登錄用戶名和密碼。32.國家開發(fā)銀行學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)的注冊(cè)步驟是什么？（1）登錄學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)；

（2）選擇貸款類型為“高校助學(xué)貸款”，點(diǎn)擊“注冊(cè)”；

（3）“同意”用戶協(xié)議后，按要求如實(shí)登記個(gè)人信息（身份證、學(xué)生證和學(xué)籍姓名保持一致）；（4）內(nèi)容填寫完畢后，點(diǎn)擊“提交”，系統(tǒng)提示注冊(cè)成功。33.學(xué)生如何找回國家開發(fā)銀行學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)登錄密碼？

如果設(shè)臵了密碼提示問題，可以通過回答密碼提示問題來找回密碼；或者聯(lián)系院系經(jīng)辦人（高校經(jīng)辦人）進(jìn)行重臵，重臵后的密碼是學(xué)生本人的8位出生日期。

34.學(xué)生如何修改國家開發(fā)銀行學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)的登錄信息？

登錄學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)，在“登錄信息變更”欄進(jìn)行修改?？梢孕薷牡男畔ǖ卿浢?、密碼、提示問題及答案。

35.學(xué)生通過國家開發(fā)銀行學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)申請(qǐng)助學(xué)貸款的步驟是什么？

（1）登錄學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)，點(diǎn)擊左側(cè)“貸款申請(qǐng)”，系統(tǒng)打開貸款申請(qǐng)概要信息頁面；（2）在貸款申請(qǐng)概要信息頁面中點(diǎn)擊“新增”，打開新增貸款信息頁面；（3）選擇貸款項(xiàng)目、貸款原因、輸入學(xué)住費(fèi)（學(xué)費(fèi)與住宿費(fèi)）、生活費(fèi)等；（4）填寫完畢后，點(diǎn)擊“確定”，保存貸款申請(qǐng)信息。

36.國家開發(fā)銀行學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)中的貸款原因、貸款金額可以修改嗎？

學(xué)生貸款申請(qǐng)信息狀態(tài)為“學(xué)生錄入”時(shí)，學(xué)生本人可以進(jìn)行修改及刪除，申請(qǐng)信息狀態(tài)為“已審核”時(shí)，學(xué)生本人不能修改，經(jīng)辦人可以修改。

37.借款學(xué)生如何通過國家開發(fā)銀行學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)修改個(gè)人信息？

借款學(xué)生登錄學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)，在“個(gè)人信息變更”欄可以修改基本信息、通訊信息、家庭信息、就業(yè)信息等。修改完成并提交后，院系經(jīng)辦人或高校經(jīng)辦人通過業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行確認(rèn)，經(jīng)確認(rèn)后，系統(tǒng)將更新學(xué)生的信息，并且記錄修改前的信息。

38.借款學(xué)生通過國家開發(fā)銀行學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)修改個(gè)人信息時(shí)有哪些注意事項(xiàng)？（1）當(dāng)貸款獲得審批通過后，不能修改姓名、身份證號(hào)和班級(jí)信息；

（2）系統(tǒng)會(huì)根據(jù)輸入的身份證號(hào)自動(dòng)判斷同一高校中是否存在相同的身份證號(hào)；（3）只有院系經(jīng)辦人或高校經(jīng)辦人確認(rèn)同意后，學(xué)生修改過的信息才能在系統(tǒng)中生效。39.國家開發(fā)銀行學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)中，哪個(gè)欄目可以查詢到學(xué)生的支付寶貸款賬號(hào)？

在“貸款及應(yīng)還款查詢”欄目可以查詢。

40.國家開發(fā)銀行學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)中，“貸款及應(yīng)還款查詢”欄目可查詢哪些內(nèi)容？

可查詢到學(xué)生的貸款情況和下一個(gè)還款日應(yīng)還的本息情況，包括：貸款本金、貸款開始日期、貸款結(jié)束日期、支付寶貸款賬號(hào)、逾期本金、逾期利息、罰息、應(yīng)還本金和應(yīng)還利息等。

41.國家開發(fā)銀行學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)中，“還款明細(xì)查詢”欄目可查詢哪些內(nèi)容？ 可查詢還款類型、應(yīng)還金額、還款時(shí)間等。

42.國家開發(fā)銀行學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)中，“本應(yīng)付本息測(cè)算”欄目的功能是什么？ 可測(cè)算本12月20日還款時(shí)，每筆合同應(yīng)還的本息。

43.國家開發(fā)銀行學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)中“我的消息”欄目的功能是什么？

可以查看系統(tǒng)發(fā)送的消息、還款通知以及催款通知等相關(guān)信息，學(xué)生可以回復(fù)。如有未閱讀的消息，學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)的右上角會(huì)出現(xiàn)黃色未開啟的信封提示標(biāo)志。

44.什么是貸款期限？

貸款期限是指貸款人將貸款貸給借款人后，到貸款收回時(shí)的期限。它是借款人對(duì)貸款的實(shí)際使用期限。

45.河南省校園地國家助學(xué)貸款合同到期日是如何確定的？

貸款到期日的計(jì)算方法是：（Y+學(xué)制+3）年9月20日（其中：

1、Y指的是發(fā)放年份；

2、學(xué)制為二年、三年的，均按三年計(jì)算；

3、無論是哪年發(fā)放的貸款，其到期日都是某年的9月20日）。例如：2011年11月8日是2011的貸款發(fā)放日，那么二、三年制學(xué)生貸款到期日是：（2011+3+3）年9月20日，即2017年9月20日。

46.國家助學(xué)貸款利率怎樣隨國家法定利率的調(diào)整而變化？

每年12月21日調(diào)整一次，調(diào)整后的利率為調(diào)整當(dāng)日?qǐng)?zhí)行的中國人民銀行規(guī)定的5年期以上個(gè)人貸款基準(zhǔn)利率。

47.國家助學(xué)貸款的起息日是哪一天？ 國家開發(fā)銀行發(fā)放助學(xué)貸款的當(dāng)日。

48.“河南模式”國家助學(xué)貸款的結(jié)息日是哪一天？ 每年12月20日。

49.借款學(xué)生在校期間的貸款利息怎樣支付？

由財(cái)政部門按正常學(xué)制為借款學(xué)生貼息，一般情況下，學(xué)生自畢業(yè)當(dāng)年的7月1日起自付利息。提前修滿學(xué)分的仍按正常學(xué)制貼息，休學(xué)、留級(jí)或其它超過正常學(xué)制的，超出部分由學(xué)生自付利息。

50.借款學(xué)生在校期間可申請(qǐng)幾次國家助學(xué)貸款，每次最高額度是多少？ 每學(xué)年可申請(qǐng)一次，每次最高6000元。

51.哪些情況下銀行或教育部門有權(quán)采取停止發(fā)放貸款、提前收回貸款等債權(quán)保全措施？（1）在校學(xué)生涉入重大訴訟或仲裁案件而未按規(guī)定及時(shí)告知學(xué)校的；

（2）在有關(guān)貸款合同中的陳述發(fā)生重大失實(shí)，或提供虛假文件資料，或隱瞞重要事實(shí)，已經(jīng)或可能造成貸款損失的；

（3）在校學(xué)生被所在學(xué)校開除，或經(jīng)學(xué)校同意休學(xué)、退學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)或自行離校而未償清借款的；（4）變更工作單位或居住地后20個(gè)工作日內(nèi)未通知學(xué)校的；（5）在校學(xué)生在借款期限內(nèi)出國留學(xué)或移居海外而未償清借款的。52.借款學(xué)生畢業(yè)離校前須辦理哪些貸款相關(guān)手續(xù)？ 畢業(yè)確認(rèn)和高校要求的其它手續(xù)。

53.畢業(yè)借款學(xué)生的貸款情況是否可以裝入個(gè)人檔案？

學(xué)?？梢詫]有還清貸款學(xué)生的貸款情況和誠信檔案并入學(xué)生個(gè)人檔案，如實(shí)向用人單位通報(bào)學(xué)生的貸款情況，請(qǐng)用人單位督促學(xué)生信守承諾、按時(shí)還款。

54.借款學(xué)生畢業(yè)當(dāng)年應(yīng)自付多長時(shí)間的利息？ 畢業(yè)當(dāng)年7月1日至12月20日，共173天。55.借款學(xué)生畢業(yè)后應(yīng)怎樣進(jìn)行付息？

在每年結(jié)息日（12月20日）的5日前，將本人應(yīng)付的利息足額存入本人支付寶貸款賬戶，12月21日零時(shí)自動(dòng)扣收。

56.借款學(xué)生轉(zhuǎn)學(xué)時(shí)，其在原學(xué)校的遺留貸款應(yīng)如何處理？ 借款學(xué)生必須全部還清國家助學(xué)貸款。57.國家助學(xué)貸款的主要還款方式有哪兩種？ 按期還款和提前還款。

58.付息前，借款學(xué)生什么時(shí)間可以通過國家開發(fā)銀行學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)查詢當(dāng)年應(yīng)付利息？在哪個(gè)欄目查詢？

每年從11月20日起可以在“貸款及應(yīng)還款查詢”欄目查詢。

59.貸款到期前，借款學(xué)生什么時(shí)間可以通過國家開發(fā)銀行學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)查詢應(yīng)還本息？在哪個(gè)欄目查詢？

貸款到期前的一個(gè)月內(nèi)可以在“貸款及應(yīng)還款查詢”欄目查詢。60.學(xué)生如何通過國家開發(fā)銀行學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)申請(qǐng)?zhí)崆斑€款？（1）在規(guī)定的時(shí)間登陸在線服務(wù)系統(tǒng)，點(diǎn)擊 “提前還款申請(qǐng)”；（2）在提前還款申請(qǐng)頁面，點(diǎn)擊“申請(qǐng)”；

（3）選擇要還款的貸款合同，點(diǎn)擊“確定”，完成申請(qǐng)；（4）在當(dāng)月20日前向支付寶貸款賬戶足額充值。

61.學(xué)生通過國家開發(fā)銀行學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)申請(qǐng)?zhí)崆斑€款時(shí)有哪些注意事項(xiàng)？

（1）每年1至10月的1日-10日（含）提出申請(qǐng)，在20日前向支付寶貸款賬戶充值；每年11月和12月不能提出提前還款申請(qǐng)；

（2）如本次還款失敗或未一次性還清，下次還款時(shí)，須重新申請(qǐng)。62.什么是提前還款？

借款學(xué)生在合同約定的還款日期之前申請(qǐng)并歸還全部或部分貸款本息，稱為提前還款。63.借款學(xué)生如何進(jìn)行按期還款？

按期還款指按期歸還利息和按期歸還到期本息。利息的還款方法是，借款學(xué)生在每年12月20日前（至少提前5日）將當(dāng)年利息存入個(gè)人支付寶貸款賬戶，銀行于當(dāng)年12月21日零時(shí)自動(dòng)扣收；到期本息的還款方法是，在貸款到期日前（至少提前5日），將貸款本金和利息存入個(gè)人支付寶貸款賬戶，銀行于貸款到期日自動(dòng)劃收。

64.按期還款是否需要提前申請(qǐng)？ 不需要。

65.借款學(xué)生提前還款的利息是結(jié)算到申請(qǐng)還款的當(dāng)天嗎？ 不是，結(jié)算到還款當(dāng)月的20日。

66.為什么每年11月和12月不允許提前還款？ 因?yàn)閲抑鷮W(xué)貸款要進(jìn)行結(jié)算。67.怎樣償還逾期的本金或逾期利息？

借款學(xué)生將逾期本金或逾期利息存入個(gè)人支付寶貸款賬戶，銀行每月20日集中扣收（11月份除外）。68.什么是國家助學(xué)貸款展期？

展期即延期，指在校期間（通常是畢業(yè)班）考入研究生或?qū)？粕氡究平逃ū仨殲槿罩平逃┑慕杩顚W(xué)生，可按學(xué)制年限延長貸款期限，展期期間可繼續(xù)享受財(cái)政部門貼息。

69.國家開發(fā)銀行的國家助學(xué)貸款展期年限是多少？ 按新入學(xué)的學(xué)制年限進(jìn)行展期。

70.國家助學(xué)貸款借款學(xué)生怎樣辦理展期手續(xù)？

符合貸款展期申請(qǐng)條件的借款畢業(yè)生，于畢業(yè)當(dāng)年9月份，將本人身份證復(fù)印件和錄取通知書復(fù)印件及展期申請(qǐng)表（申請(qǐng)表須有錄取學(xué)校有關(guān)證明和印章），（寄）送到原貸款學(xué)校提出展期申請(qǐng)。申請(qǐng)資料由原高校學(xué)生資助管理中心審核匯總，報(bào)請(qǐng)河南省學(xué)生資助管理中心和國家開發(fā)銀行河南省分行統(tǒng)一審批。

71.借款學(xué)生展期期間怎樣貼息？

展期期間的利息按原所在學(xué)校的財(cái)政隸屬關(guān)系由財(cái)政部門繼續(xù)貼息。72.借款學(xué)生辦理展期后，財(cái)政繼續(xù)貼息的期限是多長？

貼息時(shí)間為畢業(yè)當(dāng)年的7月1日至研究生（專升本）畢業(yè)當(dāng)年的6月30日。

73.借款學(xué)生錯(cuò)過辦理展期時(shí)間怎么辦？

超過規(guī)定時(shí)間沒有辦理展期的，可在第二年辦理；畢業(yè)當(dāng)年7月1日至12月20日之間的利息由學(xué)生本人支付，財(cái)政不再貼息。

74.借款學(xué)生畢業(yè)后第二年辦理展期的，其財(cái)政貼息時(shí)間怎樣計(jì)算？

借款學(xué)生在畢業(yè)后第二年辦理展期的，按前一年的12月21日起貼息至研究生（或?qū)Ｉ荆┊厴I(yè)當(dāng)年的6月30日。

75.繼續(xù)攻讀學(xué)位的借款學(xué)生辦理展期成功后，原貸款由誰負(fù)責(zé)管理？如攻讀學(xué)位期間繼續(xù)申請(qǐng)貸款，新申請(qǐng)的貸款由誰負(fù)責(zé)管理？

助學(xué)貸款管理的原則是誰發(fā)放誰管理，即學(xué)生原來的貸款由原所在高校管理；攻讀學(xué)位期間申請(qǐng)的貸款由新的學(xué)校負(fù)責(zé)管理。

76.借款學(xué)生展期期間可否提前還款？ 可以。

77.借款學(xué)生在原就讀學(xué)校的貸款，展期結(jié)束后還款時(shí)應(yīng)使用哪個(gè)支付寶貸款賬戶？

到新的學(xué)校再申請(qǐng)貸款會(huì)有新的支付寶貸款賬戶，可以使用賬戶變更功能將原貸款合同的支付寶貸款賬戶變更為新支付寶貸款賬戶后，用新支付寶貸款賬戶還款，也可以繼續(xù)沿用原支付寶貸款賬戶。

78.什么是國家助學(xué)貸款違約？

借款學(xué)生未按照國家助學(xué)貸款借款合同約定履行相關(guān)義務(wù)的行為通稱為貸款違約。主要是指貸款的利息未及時(shí)歸還而出現(xiàn)欠息或本金到期未及時(shí)歸還而出現(xiàn)本金逾期。違約學(xué)生按照規(guī)定要承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。

79.借款學(xué)生未按合同約定用途使用借款的，貸款銀行將怎樣處理？

借款學(xué)生未按合同約定用途使用借款的，銀行將計(jì)收罰息，罰息利率為合同約定利率的150％。80.借款學(xué)生未按合同約定按時(shí)償還借款的，貸款銀行將怎樣處理？

借款學(xué)生未按合同約定按時(shí)償還借款的，銀行將根據(jù)實(shí)際逾期金額和逾期天數(shù)計(jì)收罰息，罰息利率為合同約定利率的130%，同時(shí)將按照有關(guān)規(guī)定對(duì)違約學(xué)生進(jìn)行處理。

81.對(duì)國家助學(xué)貸款的違約學(xué)生處理措施有哪些？（1）要求借款人限期糾正違約行為；（2）停止發(fā)放尚未發(fā)放的貸款；（3）在原貸款利率基礎(chǔ)上加收罰息；

（4）提前收回部分或全部貸款本息（包括有權(quán)直接從借款人賬戶中扣收）；

（5）將學(xué)生的個(gè)人基本信息和還款情況錄入中國人民銀行的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，以供全國各金融機(jī)構(gòu)依法查詢。如國家助學(xué)貸款畢業(yè)學(xué)生違約情況嚴(yán)重，將影響其向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理其他個(gè)人消費(fèi)信貸；

（6）在大學(xué)生就業(yè)網(wǎng)、學(xué)歷文憑查詢網(wǎng)站及國家助學(xué)貸款網(wǎng)站公布違約的學(xué)生名單；

（7）在有關(guān)媒體上公布違約學(xué)生的姓名、公民身份證號(hào)碼、畢業(yè)學(xué)校及具體違約行為等相關(guān)信息；（8）在校園網(wǎng)、校友網(wǎng)上公布違約學(xué)生相關(guān)信息并向用人單位通報(bào)借款學(xué)生的違約情況；（9）督促借款學(xué)生家長催還貸款，同時(shí)書面告知父母所在的村委會(huì)(居委會(huì))或父母所在單位；（10）通過向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁或向人民法院起訴等法律程序催還貸款本息。

82.借款學(xué)生違約后，貸款銀行采取訴訟方式追償貸款的費(fèi)用由誰承擔(dān)？

按照借款合同約定，采用訴訟方式追償貸款時(shí)，訴訟費(fèi)及追償違約貸款本息的其它費(fèi)用全部由違約學(xué)生承擔(dān)。

83.校園地國家助學(xué)貸款與生源地信用助學(xué)貸款有什么區(qū)別？

（1）貸款發(fā)生地不同：前者是在學(xué)生所在高校辦理，后者是在學(xué)生入學(xué)前戶籍所在縣（市區(qū)）生資 6

助管理中心或金融機(jī)構(gòu)辦理；

（2）貸款期限不同：前者按學(xué)生的正常學(xué)制確定貸款期限，后者按學(xué)制年限（在校生按學(xué)制剩余年限）最長加10年確定，借款期限最長不超過14年。

（3）借款合同的主體不同：前者的借款人是借款學(xué)生本人，后者的借款人是借款學(xué)生和家長(或其他法定監(jiān)護(hù)人)，他們是共同借款人；

（4）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金來源不同：前者是由高校和財(cái)政共同承擔(dān)，后者全部由財(cái)政承擔(dān)。84.生源地信用助學(xué)貸款的借款人是誰？

借款學(xué)生和家長(或其他法定監(jiān)護(hù)人)為共同借款人，共同承擔(dān)還款責(zé)任。85.學(xué)生每年可申請(qǐng)生源地信用助學(xué)貸款的最高額度是多少？ 6000元。

86.生源地信用助學(xué)貸款的期限是多長？

生源地信用助學(xué)貸款期限原則上按全日制本專科學(xué)制加10年確定，最長不超過14年。87.生源地信用助學(xué)貸款怎樣貼息？

學(xué)生在校期間的利息由財(cái)政全額貼息，畢業(yè)后的利息由學(xué)生和家長(或其他法定監(jiān)護(hù)人)共同負(fù)擔(dān)。88.學(xué)生畢業(yè)后如何償還生源地信用助學(xué)貸款？

學(xué)生畢業(yè)后兩年期間為寬限期，寬限期后由學(xué)生和家長(或其他法定監(jiān)護(hù)人)按借款合同約定，按分期償還貸款本息 7

第二部分 資助政策知識(shí)問答

1.按照國家有關(guān)規(guī)定，高校每年應(yīng)從事業(yè)收入中足額提取多少經(jīng)費(fèi)用于資助家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生？ 4~6％。

2.河南省學(xué)生資助工作主管部門的名稱是什么？ 河南省學(xué)生資助管理中心。

3.河南省學(xué)生資助網(wǎng)的網(wǎng)址是什么？ http://004km.cn 71.國家對(duì)應(yīng)征入伍服義務(wù)兵役的高校畢業(yè)生有何資助政策？ 補(bǔ)償其在校期間繳納的學(xué)費(fèi)和代償其獲得的國家助學(xué)貸款本息。

72.國家對(duì)應(yīng)征入伍服義務(wù)兵役的高校畢業(yè)生學(xué)費(fèi)補(bǔ)償和國家助學(xué)貸款代償?shù)馁Y金來源是什么？ 中央財(cái)政。

73.國家對(duì)符合條件的應(yīng)征入伍高校畢業(yè)生，每學(xué)年補(bǔ)償學(xué)費(fèi)或代償國家助學(xué)貸款本息的標(biāo)準(zhǔn)是多少？

每學(xué)年最高不超過6000元。

74.應(yīng)征入伍服義務(wù)兵役的高校畢業(yè)生，申請(qǐng)學(xué)費(fèi)補(bǔ)償和國家助學(xué)貸款本息代償?shù)牧鞒淌鞘裁?？?）每年6月15日前，登錄學(xué)信網(wǎng)大學(xué)生入伍預(yù)征報(bào)名系統(tǒng)，填寫《應(yīng)屆畢業(yè)生預(yù)征對(duì)象登記表》，并向就讀高校遞交《應(yīng)征入伍高校畢業(yè)生補(bǔ)償學(xué)費(fèi)代償國家助學(xué)貸款申請(qǐng)表》。

（2）每年6月30日前，高校對(duì)被確定為預(yù)征對(duì)象的畢業(yè)生補(bǔ)償學(xué)費(fèi)和代償國家助學(xué)貸款本息的條件資格、具體金額及相關(guān)信息資料進(jìn)行初審。

（3）每年10月31日前，高校畢業(yè)生到入學(xué)前戶籍所在地報(bào)名應(yīng)征時(shí)將《應(yīng)屆畢業(yè)生預(yù)征對(duì)象登記表》及《應(yīng)征入伍高校畢業(yè)生補(bǔ)償學(xué)費(fèi)代償國家助學(xué)貸款申請(qǐng)表》交縣（市、區(qū)）人民政府征兵辦公室。

（4）每年12月31日前，縣（市、區(qū)）人民政府征兵辦公室批準(zhǔn)高校畢業(yè)生應(yīng)征入伍后，向其發(fā)放《應(yīng)征入伍通知書》，并會(huì)同同級(jí)教育行政部門復(fù)核學(xué)生的補(bǔ)償代償申請(qǐng)表。

（5）次年1月15日前，縣（市、區(qū)）教育行政部門將學(xué)生的《應(yīng)征入伍通知書》復(fù)印件及《應(yīng)征入伍高校畢業(yè)生補(bǔ)償學(xué)費(fèi)代償國家助學(xué)貸款申請(qǐng)表》原件，寄送至學(xué)生原就讀高校學(xué)生資助管理機(jī)構(gòu)。

（6）高校在收到上述材料后，在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)，報(bào)上級(jí)學(xué)生資助管理中心審核、審批后，按照確定的名單下達(dá)資金。

（7）上述規(guī)定時(shí)間與上級(jí)教育行政主管部門當(dāng)年下發(fā)的要求時(shí)間發(fā)生沖突，以上級(jí)教育行政主管部門規(guī)定時(shí)間為準(zhǔn)。

75．在校期間獲得國家助學(xué)貸款的入伍學(xué)生，國家補(bǔ)償或代償?shù)馁M(fèi)用如何使用？

在校期間獲得國家助學(xué)貸款的，學(xué)費(fèi)補(bǔ)償款必須首先用于償還助學(xué)貸款本金及其全部償還之前產(chǎn)生的利息 12

第三部分 誠信基礎(chǔ)知識(shí)問答

1.我國哪些法律、法規(guī)中有誠實(shí)守信原則？ 《民法通則》、《合同法》和《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》等。2.現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的兩大基石是什么？ 法治和誠信。

3.我國“誠信日”是什么時(shí)間？ 每年的9月19日。

4.所有從業(yè)人員在職業(yè)活動(dòng)中應(yīng)該遵循的行為準(zhǔn)則是什么？ 職業(yè)道德。

5.河南省學(xué)生資助管理中心從哪年開始在全省高校組織大學(xué)生“誠信校園行”系列教育活動(dòng)？ 2006年5月。

6.河南省大學(xué)生“誠信校園行”系列活動(dòng)主辦單位有哪幾個(gè)？

河南省教育廳、中國人民銀行鄭州中心支行、國家開發(fā)銀行河南省分行。7.2006年，河南省高校開展的“誠信校園行” 演講及短信大賽的主題是什么？ 誠信。

8.2007年5~10月，河南省高校開展的大學(xué)生“誠信校園行” 辯論大賽的主題是什么？ 選擇誠信、崇尚誠信、堅(jiān)守誠信。

9.2008年5~11月，河南省高校開展的大學(xué)生“誠信校園行” 國家助學(xué)貸款及相關(guān)知識(shí)競(jìng)賽的主題是什么？

普及知識(shí) 宣傳征信 鑄就誠信。10、2009年9月至2010年5月，河南省高校開展的“誠信校園行”大學(xué)生校園短劇大賽的主題是什么？

誠信舞臺(tái)，演繹青春。

11．2010年10月至2011年6月，河南省高校開展的大學(xué)生“誠信校園行”誠信自強(qiáng)之星評(píng)選活動(dòng)的主題是什么？

樹立典型，展示風(fēng)采，宣傳征信，鑄就誠信。

12.2011年9月至2012年6月，河南省高校開展的大學(xué)生“誠信校園行”學(xué)生資助政策及相關(guān)知識(shí)大賽活動(dòng)的主題是什么？

普及知識(shí)，鑄就誠信

13.政務(wù)誠信、商務(wù)誠信、社會(huì)誠信三者之間的關(guān)系是什么？ 政務(wù)誠信是先導(dǎo)，商務(wù)誠信是重點(diǎn)，社會(huì)誠信是基礎(chǔ)。14.社會(huì)誠信體系建設(shè)的三大主體是什么？ 誠信政府、誠信企業(yè)、誠信個(gè)人。

15.2001年10月29日，朱镕基為國家會(huì)計(jì)學(xué)院的題詞是什么？ “誠信為本，操守為重，遵循準(zhǔn)則，不做假賬”。

16.2001年9月中共中央下發(fā)《公民道德建設(shè)實(shí)施綱要》，提出的20字公民道德基本規(guī)范是什么？ 愛國守法、明禮誠信、團(tuán)結(jié)友善、勤儉自強(qiáng)、敬業(yè)奉獻(xiàn)。17.誠信表達(dá)的內(nèi)涵是什么？ 守諾、踐約、無欺。

18.“君子一言，駟馬難追”出自于古代哪一部著作？ 《論語〃顏淵》：“夫子之說君子也，駟不及舌?！?19.“誠”與“信”兩者的差別在哪里？

“誠”是指道德主體內(nèi)在的一種品質(zhì)、信念，即所謂“內(nèi)誠于心”；“信”則是指道德主體在社會(huì)中與他人或社會(huì)整體交往時(shí)所表現(xiàn)出來的具體行為及其價(jià)值取向，即所謂“外信于人”。

20.《大學(xué)》中所提出的“誠意”的含義是什么？

所謂“誠意”，是說要能慎獨(dú)，在個(gè)人獨(dú)處，無人知曉的情況下，也能實(shí)實(shí)在在、不折不扣按照道義要求規(guī)范自己的思想和言行。無論在人前還是人后，都能做到言行一致、內(nèi)外一致，沒有絲毫的虛假不實(shí)。

21.唐太宗時(shí)，把誠信說成是“國之大綱”的政治家是誰？ 魏征。

22.《墨子〃公孟》中“政者，口百之，身必行之”的意思是什么？ 為政的官員們，必須言行一致，以身作則，說到做到。23.“言必信，行必果”這句話是誰說的？ 孔子。

24.孔子曾說：“言忠信，行篤敬，雖蠻貊之邦，行矣。言不忠信，行不篤敬，雖州里，行乎哉？”這句話如何解釋？

這句話的意思是：說話要忠信，行為要誠實(shí)，即使到了偏遠(yuǎn)地區(qū)，也能事業(yè)順利；否則，即使在繁華都市，能順利嗎？

25.儒家對(duì)“誠信”的內(nèi)涵解釋是什么？

主要有三點(diǎn)：一是以“誠”為真實(shí)無妄的本然之道；二是以“誠”為道德之本、行為之源，而以“信”為德目之一；三是重視“誠”的實(shí)踐，強(qiáng)調(diào)言行一致。

26.儒家道德體系的基礎(chǔ)和核心分別是什么？ 基礎(chǔ)是“誠信”，核心是“仁”。

27.我國最早提出“慎獨(dú)”的是哪個(gè)學(xué)派？ 儒家。

28.目前提倡的什么理論傳承了我國倫理資源中的儒家精華，再一次肯定了誠信是社會(huì)生活穩(wěn)定的基礎(chǔ)？

以德治國。

29.誠信原則不僅是基本法律原則，也是最基本的道德規(guī)范，它要求人們?cè)谙嗷ソ煌性趺醋觯?保持誠實(shí)、善意，遵守信用。

30.擁有良好誠信資源市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的優(yōu)點(diǎn)是什么？ 社會(huì)運(yùn)行成本降低，社會(huì)關(guān)系和諧。

31.誠信對(duì)我國經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)等各個(gè)領(lǐng)域發(fā)揮著哪些作用？

誠信是我國社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建立和發(fā)展的重要基石，誠信是建立和維持社會(huì)秩序的重要保證，誠信是維護(hù)國家政權(quán)穩(wěn)定和政府行政的重要支柱。

32.在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)中，政府的誠信表現(xiàn)在哪些方面？ 情為民所系，權(quán)為民所用，利為民所謀。33.個(gè)體的誠信表現(xiàn)在哪些方面？

對(duì)家庭強(qiáng)烈的責(zé)任感，對(duì)本職工作具有真誠奉獻(xiàn)的職業(yè)道德，對(duì)社會(huì)的健康發(fā)展有一份關(guān)愛，對(duì)祖國的前途充滿憂患之心。

34.誠信缺失主要有哪些危害？

誠信缺失危害了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的有序發(fā)展；誠信缺失助長社會(huì)不公，影響社會(huì)穩(wěn)定；誠信缺失影響政府的宏觀決策，阻礙市場(chǎng)化進(jìn)程。

35.當(dāng)前誠信缺失現(xiàn)象較為嚴(yán)重的直接原因是什么？ 失信成本偏低。

36.對(duì)2006中國大學(xué)生十大人物獲得者之——河南中醫(yī)學(xué)院學(xué)生王一碩的評(píng)語是什么？ 誠信自強(qiáng)、報(bào)效國家。

37.在“八榮八恥”中與誠信有關(guān)的內(nèi)容是什么？ 以誠實(shí)守信為榮，以見利忘義為恥。

38.2004年3月5日，溫家寶總理在第十屆全國人民代表大會(huì)第二次會(huì)議的政府工作報(bào)告中指出的“加大整頓和規(guī)范市場(chǎng)秩序力度”的重點(diǎn)是什么？

嚴(yán)厲打擊制售假冒偽劣產(chǎn)品、非法傳銷和商業(yè)欺詐行為。39.什么是個(gè)人誠信體系？

個(gè)人誠信體系是社會(huì)成員在立身處世、社會(huì)交往、家庭倫理等方面真誠守信的行為規(guī)范的總和。40.1886~1892年，恩格斯為《英國工人階級(jí)狀況》的美國版、英國版和德國版寫了三個(gè)序言，三者都貫穿了一個(gè)什么思想？

誠信是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)規(guī)律之一。41.什么是征信？

指為了滿足從事信用活動(dòng)的機(jī)構(gòu)在信用交易中對(duì)信用信息的需要，專業(yè)化的征信機(jī)構(gòu)依法采集、調(diào)查、保存、整理、提供企業(yè)和個(gè)人信用信息的活動(dòng)。征信體系是現(xiàn)代金融體系運(yùn)行的基石，是防范金融風(fēng)險(xiǎn)、保持金融穩(wěn)定、促進(jìn)金融發(fā)展和推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)和諧發(fā)展的基礎(chǔ)。

42.什么是個(gè)人信用征信？

個(gè)人信用征信是指依法設(shè)立的個(gè)人信用征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人信用信息進(jìn)行采集和加工，并根據(jù)用戶要求提供個(gè)人信用信息查詢和評(píng)估服務(wù)的活動(dòng)。

43.什么是征信制度？

為順應(yīng)信貸市場(chǎng)的發(fā)展需要，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國家先后發(fā)展了制度化、專業(yè)化的獨(dú)立于放貸機(jī)構(gòu)的第三方機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)收集并提供關(guān)于借款人的信用信息，幫助放貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行信貸決策。這種依賴第三方機(jī)構(gòu)提供交易對(duì)手方信用信息的制度就是征信制度。

44.什么是征信體系？

征信體系是指與征信活動(dòng)有關(guān)的法律規(guī)章、組織機(jī)構(gòu)、市場(chǎng)管理、文化建設(shè)、宣傳教育等共同構(gòu)成的一個(gè)體系。征信體系的主要功能是為信貸市場(chǎng)服務(wù)，但同時(shí)具有較強(qiáng)的外延性，還向商品交易市場(chǎng)和勞動(dòng)力市場(chǎng)提供服務(wù)。在實(shí)踐中，征信體系的主要參與者有征信機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、個(gè)人以及政府。

45.什么是征信機(jī)構(gòu)？

征信機(jī)構(gòu)是依法設(shè)立的獨(dú)立于信用交易雙方、專門面向市場(chǎng)從事信用信息服務(wù)的第三方機(jī)構(gòu)。根據(jù)開展業(yè)務(wù)方式和提供信息服務(wù)類別的不同，征信機(jī)構(gòu)又主要分為信用信息登記機(jī)構(gòu)、信用調(diào)查（咨詢）機(jī)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)和為信用風(fēng)險(xiǎn)管理提供其他專業(yè)服務(wù)的機(jī)構(gòu)等。

46.征信中心采取了哪些措施來確保個(gè)人的隱私安全？ 授權(quán)查詢，限定用途，信息安全，查詢記錄，違規(guī)處罰。48.中國最早的專職征信機(jī)構(gòu)是什么？是什么時(shí)間成立的？ 中華征信所，于1932年6月6日創(chuàng)辦。

49.全國最早開展誠信體系建設(shè)的城市是哪個(gè)？其突出標(biāo)志是成立了什么機(jī)構(gòu)？

上海市，其突出標(biāo)志是由上海市信息中心、上海市信托投資公司等4家機(jī)構(gòu)聯(lián)合投資，成立了新中國建立以來第一家專門開展個(gè)人聯(lián)合征信的中介機(jī)構(gòu)——上海資信有限公司。

50.誠信的基本特征是什么？ 無形性、滲透性和輻射性。

51.征信對(duì)個(gè)人的意義表現(xiàn)在哪些方面？ 節(jié)省時(shí)間，借款便利，信用提醒，公平信貸。52.中國征信體系未來的發(fā)展方向是什么？

在黨中央、國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，中國人民銀行將按照黨的十六屆三中全會(huì)確立的“完善法規(guī)、特許經(jīng)營、商業(yè)運(yùn)作、專業(yè)服務(wù)”原則，加快建設(shè)企業(yè)和個(gè)人信用服務(wù)體系，逐步形成以道德為支撐、產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)、法律為保障的社會(huì)信用制度。增強(qiáng)全社會(huì)的信用意識(shí)，提高全社會(huì)的誠信水平。

53.中國征信體系未來所做的五項(xiàng)主要工作是什么？

一是加快征信法規(guī)建設(shè)；二是加快全國統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的建設(shè)；三是積極發(fā)

展專業(yè)化的社會(huì)征信機(jī)構(gòu)，逐步開放征信服務(wù)市場(chǎng)；四是加強(qiáng)征信市場(chǎng)監(jiān)督管理；五是抓緊制定信用服務(wù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)信息共享。

54.中國人民銀行征信管理局的性質(zhì)是什么？

中國人民銀行征信管理局是中國人民銀行的內(nèi)設(shè)職能部門，成立于2003年11月，負(fù)責(zé)信貸征信業(yè)的管理工作。

55.“入世”的第一通行證是什么？ WTO爭(zhēng)端解決機(jī)制是什么？ 信用；制度的誠信。56.什么是信用？

根據(jù)《辭?！返慕忉專庞糜腥N含義：其一為“信任使用”；其二為“遵守諾言，實(shí)踐成約，從而取得別人對(duì)他的信任”；其三為“以償還為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)的特殊形式，多產(chǎn)生于貨幣借貸和商品交易的賒銷或預(yù)付之中，其主要形式包括國家信用、銀行信用、商業(yè)信用和消費(fèi)信用”。

征信中信用信息所指的信用就是第三種含義的信用，即借貸和賒銷，屬于經(jīng)濟(jì)學(xué)和經(jīng)濟(jì)管理范疇，強(qiáng)調(diào)的是債權(quán)債務(wù)關(guān)系。而前兩種含義的信用屬于倫理道德范疇，強(qiáng)調(diào)的是誠實(shí)信任。

57.信用發(fā)展可以分為哪三個(gè)階段？ 信用的道德化、商業(yè)化和證券化三個(gè)階段。58.社會(huì)信用制度包含哪些方面? 社會(huì)信用制度包含健全的信用法律規(guī)范和高效的信用管理體系，規(guī)范的征信服務(wù)機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)化運(yùn)作機(jī)制，發(fā)達(dá)的信用交易和信用消費(fèi)市場(chǎng)，以及有效的失信懲戒和守信受益機(jī)制等。

59.市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有效運(yùn)行的重要基礎(chǔ)是什么？ 穩(wěn)定可靠的社會(huì)信用體系。

60.征信機(jī)構(gòu)無需征得被征信人同意即可采集個(gè)人哪些信息？

征信機(jī)構(gòu)采集個(gè)人信用信息，應(yīng)當(dāng)征得被征信個(gè)人的同意，但下列情形除外：（1）在信貸、賒購、繳費(fèi)活動(dòng)中形成的不良信用信息。

（2）簽證、評(píng)估、經(jīng)紀(jì)、咨詢、代理等中介服務(wù)行業(yè)的執(zhí)業(yè)人員，因違反誠實(shí)信用原則受到行業(yè)組織懲戒的記錄。

（3）行政機(jī)關(guān)、行政事務(wù)執(zhí)行機(jī)構(gòu)、司法機(jī)關(guān)在行使職權(quán)過程中形成的可供公眾查閱的公共記錄信息。

（4）已經(jīng)公開的個(gè)人信息。

61.征信機(jī)構(gòu)不得采集個(gè)人哪些信息？ 征信機(jī)構(gòu)不得采集下列個(gè)人信息：（1）與經(jīng)濟(jì)信用無關(guān)的信息。

（2）民族、種族、家庭出身、宗教信仰、政治信仰以及身體形態(tài)、基因、血型、疾病和病史等可能使被征信個(gè)人受到歧視的信息。

（3）法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)保密或者禁止采集的其他個(gè)人信息。

62.如果個(gè)人對(duì)自己的信用記錄有異議，向征信機(jī)構(gòu)提出異議后，征信機(jī)構(gòu)必須在多長時(shí)間之內(nèi)予以處理？

自受理之日起30日內(nèi)對(duì)異議信息予以處理，并書面告知異議人。63.現(xiàn)階段我國的征信機(jī)構(gòu)大體上分為哪三類？

一是國家有關(guān)部門推動(dòng)建立的企業(yè)和個(gè)人征信體系；二是民間中資征信機(jī)構(gòu)；三是已經(jīng)進(jìn)入我國的外資征信機(jī)構(gòu)。

64.學(xué)生建立信用檔案有什么好處？

（1）讓學(xué)生贏在起跑線上。通過個(gè)人信用檔案，證明自己的誠信度，實(shí)現(xiàn)與用人單位的便捷溝通，創(chuàng)造更多的就業(yè)機(jī)會(huì)。學(xué)生就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)越來越激烈，很多學(xué)生因?yàn)闆]有權(quán)威的信用檔案，無法證明自己的信用度，錯(cuò)過良好的就業(yè)機(jī)會(huì)。早日建立個(gè)人信用檔案，早日積累自己的信用，獲得用人單位的信任。

（2）建立個(gè)人信用檔案，保持良好的信用記錄、高的信用分值，更容易獲得銀行的助學(xué)貸款，更容易獲得社會(huì)的資助，在走向社會(huì)后更容易得到創(chuàng)業(yè)基金的支持。

（3）通過“中國個(gè)人信用檔案” 第三方的評(píng)價(jià)，真實(shí)反映自己的良好信譽(yù)，以得到更多的個(gè)人發(fā)展機(jī)會(huì)。

65.學(xué)生建立信用檔案，對(duì)學(xué)校管理有什么好處？

（1）有助于培養(yǎng)學(xué)生的誠信品質(zhì)，提高學(xué)生的綜合素質(zhì)，為社會(huì)輸送優(yōu)秀人才。

（2）有助于學(xué)校的管理工作，校規(guī)校紀(jì)更容易落實(shí)，變學(xué)生在校期間的被動(dòng)約束為自我約束、自我管理，由他律變?yōu)樽月伞?/p>

（3）有助于解決助學(xué)貸款的償還問題，有效遏止惡意拖欠助學(xué)貸款的行為，以保證學(xué)生助學(xué)貸款良性運(yùn)轉(zhuǎn)。

（4）有助于學(xué)校的校風(fēng)、學(xué)風(fēng)建設(shè)，從而形成良好的校風(fēng)、學(xué)風(fēng)。66.征信機(jī)構(gòu)錄入個(gè)人信用信息的原則是什么？

征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將采集的個(gè)人信用信息及時(shí)、準(zhǔn)確地錄入個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫，不得虛構(gòu)或者篡改，并保證信息的及時(shí)更新。

67.什么是信用記錄？

信用記錄是指企業(yè)和個(gè)人在一定時(shí)期內(nèi)按時(shí)間順序所累積的信用信息。其特點(diǎn)：一是具有綜合性，既有正面的信用記錄，也有負(fù)面的信用記錄；二是具有歷史的延續(xù)性，既有一次性的記載，也有屢次連續(xù)性的記載；三是具有鮮明的個(gè)性，無論是企業(yè)的信用記錄還是個(gè)人的信用記錄，均具有排他性，不可簡單直接相加或類比；四是信用記錄與其所對(duì)應(yīng)的記錄主體具有相斥性，即信用記錄的當(dāng)事人只有通過第三方才能形成具有公信力的信用記錄，信用交易的當(dāng)事人自身不能出具自我主張的信用記錄，也不能為對(duì)方出具信用記錄。

信用記錄是判斷企業(yè)和個(gè)人在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的道德水準(zhǔn)和償債能力的主要客觀依據(jù)，是投資者和放貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的重要決策依據(jù)。為企業(yè)和個(gè)人客觀出具信用記錄的第三方就是征信機(jī)構(gòu)。

68.什么是個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫？

個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是由中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)，該數(shù)據(jù)庫采集、保存、整理個(gè)人信用信息，為商業(yè)銀行和本人提供信用報(bào)告查詢服務(wù)，為貨幣政策、金融監(jiān)管和其他法定用途提供有關(guān)信息服務(wù)。

69.什么是個(gè)人信用報(bào)告？

個(gè)人信用報(bào)告是征信機(jī)構(gòu)提供的關(guān)于個(gè)人信用記錄的書面文件。目前個(gè)人信用報(bào)告是個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)產(chǎn)品，它全面系統(tǒng)地記錄個(gè)人信用活動(dòng)、反映個(gè)人信用狀況。

70.信用報(bào)告的主體擁有哪些權(quán)利？ 知情權(quán)，異議權(quán)，糾錯(cuò)權(quán)，司法救濟(jì)權(quán)。71.個(gè)人信用報(bào)告包括哪些內(nèi)容？

第一，個(gè)人基本信息，包括個(gè)人身份信息、居住信息、職業(yè)信息等。

第二，個(gè)人信用歷史，包括個(gè)人貸款信息（貸款金額、貸款期限、還款記錄等），信用卡信息（信用額度、還款記錄等），為他人貸款擔(dān)保的信息（擔(dān)保金額、被擔(dān)保人實(shí)際貸款余額等）。

第三，查詢記錄，即哪些機(jī)構(gòu)于何時(shí)進(jìn)行過查詢。

72.在什么情況下可以查詢個(gè)人信用報(bào)告？個(gè)人信用信息是對(duì)外公開的嗎？ 商業(yè)銀行辦理下列業(yè)務(wù)，可以向個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢個(gè)人信用報(bào)告：（1）審核個(gè)人貸款申請(qǐng)。

（2）審核個(gè)人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請(qǐng)。（3）審核個(gè)人作為擔(dān)保人。

（4）對(duì)已發(fā)放的個(gè)人貸款進(jìn)行貸后管理。

（5）受理法人、其他組織的貸款申請(qǐng)或其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況。

除對(duì)已發(fā)放的個(gè)人貸款進(jìn)行貸后管理以外，商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。按照現(xiàn)行法規(guī)規(guī)定，個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中的信息只向本人及本人的貸款銀行提供，不對(duì)社會(huì)公開。

73.怎樣查詢自己的信用報(bào)告？

需要本人帶上有效身份證件，前往當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門或本人已經(jīng)辦理過信貸業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行查詢。

74.查詢個(gè)人信用報(bào)告收費(fèi)嗎？

查詢個(gè)人信用報(bào)告是征信中心給您提供的一種服務(wù)，所以原則上需要收取一定成本費(fèi)用，但目前暫不收費(fèi)。

75.哪些人會(huì)有信用報(bào)告？

辦理過貸款、信用卡、擔(dān)保等信貸業(yè)務(wù)的人。76.個(gè)人信用報(bào)告是哪個(gè)機(jī)構(gòu)提供的？ 中國人民銀行征信中心。

77.個(gè)人信用報(bào)告如何影響個(gè)人信用活動(dòng)？

個(gè)人信用報(bào)告對(duì)個(gè)人最大的好處就是為個(gè)人積累信用財(cái)富，方便個(gè)人辦理信貸業(yè)務(wù)。目前，個(gè)人在申請(qǐng)銀行貸款、信用卡等業(yè)務(wù)時(shí)，為證明自身的信用狀況，需要花費(fèi)較長時(shí)間，提供很多材料、辦理很多證明，費(fèi)時(shí)費(fèi)力，還須抵押擔(dān)保，很多情況下可能因某種原因而得不到貸款。擁有個(gè)人信用報(bào)告以后，相當(dāng)于建立了一個(gè)個(gè)人的信用檔案，每一次按時(shí)向銀行償還貸款和信用卡透支額，每一次按時(shí)支付水、電、燃?xì)狻㈦娫捹M(fèi)等，都將記錄在信用報(bào)告中，為您積累信用記錄。信用記錄是筆無形的財(cái)富，可以用作向銀行借款的信譽(yù)抵押品，為個(gè)人方便、快捷地辦理貸款、信用卡等業(yè)務(wù)提供幫助。

78.個(gè)人信用報(bào)告中的信息將保留多長時(shí)間？

目前，國內(nèi)還沒有出臺(tái)相關(guān)規(guī)定。在國外，負(fù)面記錄一般保留7年，破產(chǎn)記錄一般保留10年，正面記錄保留的時(shí)間更長，查詢記錄一般保留2年。

79.契約活動(dòng)的基本特征是什么？

許諾、信賴和義務(wù)。

80.個(gè)人信用表現(xiàn)為哪兩種形式？ 個(gè)人消費(fèi)信用和個(gè)人經(jīng)營信用兩種形式。

81.沒有負(fù)面信用信息，是否就代表信用狀況良好？

不一定。沒有負(fù)面信息，只是說明數(shù)據(jù)庫中查不到該消費(fèi)者的負(fù)面信用記錄，也就是說，征信機(jī)構(gòu)的信息來源單位不曾向征信機(jī)構(gòu)提供過該消費(fèi)者的負(fù)面信用信息。

82.良好的信用記錄會(huì)給個(gè)人帶來哪些好處？

良好的信用記錄對(duì)個(gè)人最大的好處就是為個(gè)人積累信譽(yù)財(cái)富。一般而言，為保證收回貸款，銀行只有在您提供了充足的抵押品后才可能給您貸款。如果您擁有良好的信用記錄，就可能使銀行相信您會(huì)按時(shí)還款，即使您無法提供物質(zhì)抵押品，銀行也有可能給您貸款。因此，良好的信用記錄如同“信譽(yù)抵押品”，幫助您獲得銀行貸款。

另外，良好的信用記錄可使您獲得優(yōu)惠的金融服務(wù)，銀行在貸款規(guī)模、期限和利率上會(huì)有一定的靈活性和優(yōu)待。

83.如何擁有良好的個(gè)人信用記錄？（1）盡早建立個(gè)人信用記錄。（2）努力保持良好的信用記錄。（3）關(guān)心自己的信用記錄。

84.社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下社會(huì)信用制度的特征是什么? 以道德為支撐、以產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)、以法律為保障。85.企業(yè)不講信用主要有哪幾種表現(xiàn)形式？

有5種，主要表現(xiàn)在：有約不遵、拖欠貸款、逃廢債務(wù)、仿冒制假、惡意欺詐。86.目前，社會(huì)上信用缺失主要包括哪幾個(gè)方面？ 信用制度缺失、信用市場(chǎng)缺失和信用道德缺失。

87.人民銀行的個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫就是搞“黑名單”嗎? 它只是如實(shí)記錄個(gè)人原始的信用記錄，不加任何主觀判斷的生成你的信用報(bào)告，它是你信用狀況忠實(shí)的記事本。

88.信用評(píng)級(jí)的運(yùn)作原則是什么？ 獨(dú)立、公正、客觀和科學(xué)。

89.2003年10月14日，中國共產(chǎn)黨第十六屆中央委員會(huì)第三次全體會(huì)議通過的《中共中央關(guān)于完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制若干問題的決定》中指出“建設(shè)現(xiàn)代市場(chǎng)體系的必要條件”是什么？

建立健全社會(huì)信用體系。形成以道德為支撐、產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)、法律為保障的社會(huì)信用制度，是建設(shè)現(xiàn)代市場(chǎng)體系的必要條件，也是規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的治本之策。

90.在生產(chǎn)領(lǐng)域、流通領(lǐng)域、分配領(lǐng)域及消費(fèi)領(lǐng)域里信用缺失的主要表現(xiàn)有哪些？ 假冒偽劣商品泛濫，貸款和債務(wù)拖欠，偷稅漏稅、行政壟斷現(xiàn)象嚴(yán)重，欺詐哄騙。91.信用與征信的區(qū)別是什么？

信用，主要是指借錢還錢、先消費(fèi)后付款等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)；征信指的是專業(yè)化的信用信息服務(wù)，為了讓大家更方便地借錢，通過第三方機(jī)構(gòu)將每個(gè)人的信用信息集中起來，在需要的時(shí)候供您和信貸機(jī)構(gòu)使用。

92.誠信與信用的關(guān)系是什么？

誠信與信用是兩個(gè)不同的概念范疇。前者是道德意義上的，反映主觀意識(shí)，是自律性的東西；后者是經(jīng)濟(jì)制度范疇，它與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)伴生發(fā)展，反映的是一種社會(huì)經(jīng)濟(jì)關(guān)系，一旦違背，是會(huì)受到懲戒并付出代價(jià)的，對(duì)人們的社會(huì)經(jīng)濟(jì)行為起約束作用。誠信與信用是互動(dòng)的，相互關(guān)聯(lián)的，信用包含誠信，誠信是信用的道德支撐。二者共同構(gòu)成社會(huì)信用體系的兩個(gè)主要方面。

93.社會(huì)誠信體系建設(shè)的基本保障和正確開展的必要條件是什么？ 信用法規(guī)體系是社會(huì)誠信體系建設(shè)的基本保障和正確開展的必要條件。94.誠信在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的主要功能有哪些？

誠信極大地提高了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行效率，誠信已成為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的一個(gè)主要條件，誠信構(gòu)成了我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)與國際接軌以及提高我國企業(yè)國際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的必備前提。

第四部分 金融基礎(chǔ)知識(shí)問答

1.信用卡什么時(shí)間起源于哪個(gè)國家？主要功能是什么？

1915年起源于美國。信用卡的主要功能包括支付結(jié)算和信用融資。2.在ATM上怎樣取款最安全？

（1）要留意ATM上是否有多余的裝臵或攝像頭；輸入密碼時(shí)應(yīng)盡量快速并用身體遮擋操作手勢(shì)；不要隨便接受“熱心人”的幫助，被其他人引開注意力時(shí)，應(yīng)用手捂住插卡口；銀行工作人員絕對(duì)不會(huì)詢問取款密碼，遇到這樣的“工作人員”要小心。

（2）不要向他人透露密碼；也不要設(shè)定簡單數(shù)字排列(如888888)或本人生日日期作為密碼；刷卡進(jìn)入自助銀行的門時(shí)無需輸入密碼。

（3）打印ATM交易單據(jù)后，不要將它們隨手丟棄。

（4）如果出現(xiàn)ATM吞卡或不吐鈔故障，要在原地直接撥打銀行客戶服務(wù)熱線(一般為955××的五位數(shù)字)求助，切忌撥打ATM張貼通知所寫的固定電話或手機(jī)。

（5）千萬不要相信要求客戶將錢轉(zhuǎn)到指定賬戶的公告，發(fā)現(xiàn)此類公告應(yīng)盡快向銀行和公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。（6）警惕銀行卡短信詐騙。收到可疑手機(jī)短信時(shí)，應(yīng)直接撥打銀行客戶服務(wù)熱線進(jìn)行查詢。3.什么是銀行卡、銀行信用卡和銀行借記卡？

銀行卡，是指由商業(yè)銀行（含郵政金融機(jī)構(gòu)）向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具，包括信用卡和借記卡。銀行卡的大小一般為85.60×53.98 mm（3.370×2.125 英寸），但是也有比普通卡小43％的迷你卡和形狀不規(guī)則的異型卡。

銀行信用卡，包括貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。其中貸記卡是指發(fā)卡行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可以在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡；準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。

銀行借記卡，按功能不同分為轉(zhuǎn)賬卡（含儲(chǔ)蓄卡）、專用卡、儲(chǔ)值卡。借記卡不具備透支功能。4.如何保管銀行卡？

（1）保管銀行卡時(shí)，不要放在有磁鐵或強(qiáng)磁場(chǎng)的物質(zhì)附近，不要把兩張卡背對(duì)背放在一起，以免卡消磁后不能使用。

（2）領(lǐng)取信用卡時(shí)，首先要在卡背面簽上自己的真實(shí)姓名，并檢查密碼信封是否完整未開啟。（3）銀行卡密碼不要設(shè)為生日、電話號(hào)碼、連續(xù)相同數(shù)字等易被別人破譯的號(hào)碼；不要將密碼告訴他人；不要將密碼寫在卡背面；輸入密碼時(shí)，應(yīng)避開他人視線；交易憑條不要隨意丟棄。

5.銀行卡遺失怎么辦？

持卡人如遇到遺失銀行卡的情況時(shí)，應(yīng)立即與發(fā)卡機(jī)構(gòu)取得聯(lián)系，通過發(fā)卡機(jī)構(gòu)的電話銀行、服務(wù)熱線進(jìn)行口頭掛失，或者直接到發(fā)卡機(jī)構(gòu)就近的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，根據(jù)發(fā)卡機(jī)構(gòu)的規(guī)定辦理掛失手續(xù)。辦理了口頭掛失的，也需要辦理正式的書面掛失手續(xù)。如果需要他人代為辦理掛失的，還應(yīng)該出示代理人的有效身份證件。掛失生效后，持卡人可憑本人的有效身份證件和掛失申請(qǐng)書到原發(fā)卡機(jī)構(gòu)重新申請(qǐng)發(fā)卡或進(jìn)行銷戶操作等。

6.什么是網(wǎng)上銀行，它能給我們帶來什么好處？

網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、在線銀行，是銀行通過信息網(wǎng)絡(luò)提供的金融服務(wù)。網(wǎng)上銀行改變了銀行和客戶之間的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)辦理模式，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)與技術(shù)手段的有機(jī)結(jié)合，加快了客戶與銀行之間信息傳遞速度，不受銀行營業(yè)時(shí)間限制，減少了到銀行排隊(duì)等待辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間，提升了財(cái)務(wù)管理效率，通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬匯款可以享受優(yōu)惠費(fèi)率。

7.如何安全使用網(wǎng)上銀行？

（1）登錄網(wǎng)上銀行時(shí)，應(yīng)留意核對(duì)所登錄的網(wǎng)址，仿冒的銀行網(wǎng)站頁面一般比較粗糙。金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)銀地址前綴應(yīng)為“https”，而且瀏覽器上會(huì)顯示一個(gè)“掛鎖”圖形的安全證書標(biāo)識(shí)，可以收藏常用的網(wǎng)銀地址。

（2）密碼應(yīng)避免與個(gè)人資料有關(guān)系，不要用生日、姓名、地址等做密碼，容易被猜出。建議選用字母、數(shù)字混合的方式，以提高密碼破解難度。盡量避免在不同系統(tǒng)使用同一密碼。不可直接將此類重要密碼記錄在日記本、電腦中，防止重要密鑰失竊。

（3）做好轉(zhuǎn)賬和支付等交易記錄。定期查看“歷史交易明細(xì)”、定期打印網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)對(duì)賬單，如發(fā)現(xiàn)異常交易或賬務(wù)差錯(cuò)，立即與銀行聯(lián)系。當(dāng)收到“網(wǎng)銀賬戶凍結(jié)、升級(jí)、提示”之類的手機(jī)短信、電子郵件或電話通知時(shí)，一定要至銀行當(dāng)面咨詢或撥打銀行24小時(shí)客服熱線。

（4）避免在公用的計(jì)算機(jī)上使用網(wǎng)上銀行。因?yàn)闊o法知道這些計(jì)算機(jī)上是否帶有病毒或裝有惡意程序。

（5）安裝防毒軟件并經(jīng)常升級(jí)，不下載不明程序。應(yīng)及時(shí)更新相關(guān)軟件，下載補(bǔ)丁程序，堵住軟件漏洞。不要通過代理進(jìn)入帳戶，在代理服務(wù)器中會(huì)留下用戶的痕跡

8.銀行決定貸款時(shí)需考慮哪些因素？

銀行在審查個(gè)人貸款申請(qǐng)時(shí)，最關(guān)心的問題是將錢貸出去后能否按期收回。為此，銀行重點(diǎn)考察個(gè)人的品行、能力、資本、條件和抵押擔(dān)保等。具體來講，借款人的年齡、工作單位、工作時(shí)間、居住狀況、收入、教育程度等，都是信貸員重點(diǎn)考慮的因素。在征信業(yè)發(fā)達(dá)的國家，信用報(bào)告是信貸人員最重要的信息來源之一，但多數(shù)情況下，并不是銀行信貸決策的唯一依據(jù)。

9.貸款利率如何決定？

目前，我國個(gè)人貸款利率實(shí)行下限管理，即在中國人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行可以向上浮動(dòng)，且不設(shè)上限（個(gè)人住房公積金貸款除外）。貸款利率主要反映兩個(gè)因素：資金的時(shí)間價(jià)值和借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)。從資金的時(shí)間價(jià)值上看，期限越長，價(jià)值越高，利率越高；從信用風(fēng)險(xiǎn)看，借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)越高，銀行要求的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)越高，利率也就越高。

10.如何計(jì)算應(yīng)付利息？

計(jì)息方式。在計(jì)算個(gè)人貸款利息時(shí)，一般會(huì)采用兩種計(jì)息方式：按月計(jì)息和按日計(jì)息。利率一般分為年利率、月利率和日利率三種。年利率通常以百分?jǐn)?shù)表示(％)，月利率通常以千分?jǐn)?shù)表示(‰)，日利率通常以萬分?jǐn)?shù)表示(?)。

按月計(jì)息的計(jì)算公式為：利息＝月初貸款余額×月利率×月數(shù)。按日計(jì)息利息的計(jì)算公式為：利息＝貸款余額×日利率×實(shí)際占用天數(shù)，其中：日利率=月利率÷30=年利率÷360。

計(jì)息時(shí)間。計(jì)算貸款利息時(shí)，貸款時(shí)間算頭不算尾，即從貸款之日起計(jì)息，算至歸還的前一天為止。利率調(diào)整的處理。一般來說，如果在貸款期內(nèi)遇到中國人民銀行調(diào)整基準(zhǔn)利率，個(gè)人貸款利率要根據(jù)期限進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，當(dāng)然，即使中國人民銀行沒有調(diào)整基準(zhǔn)利率，商業(yè)銀行也可以按合同約定在利率浮動(dòng)區(qū)間內(nèi)調(diào)整利率。貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，采用固定利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，實(shí)行到期一次還本付息，利息隨本還清；貸款期限在1年以上的，在還款期內(nèi)遇法定利率調(diào)整，根據(jù)與銀行的約定，在新的周期內(nèi)按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定計(jì)算利息。

罰息的計(jì)算。如果發(fā)生拖欠，未能按期償還銀行借款，銀行要收取罰息。如果在還款期內(nèi)拖欠本金，要按照中國人民銀行規(guī)定的罰息利率按日計(jì)算罰息；如果是拖欠利息，要按貸款合同利率按日計(jì)算復(fù)利；如果貸款到期后拖欠本金，要按罰息利率按日計(jì)算罰息，拖欠利息要按罰息利率按日計(jì)算復(fù)利。目前，對(duì)個(gè)人貸款而言，單筆貸款的罰息利率按該貸款合同日利率上浮30％～50％執(zhí)行；對(duì)信用卡而言，罰息利率為日利率萬分之五。因此對(duì)于借款人來說，應(yīng)盡可能按時(shí)償還貸款本息，避免額外支付利息。

11.等額本息還款法與等額本金還款法有什么區(qū)別和聯(lián)系。

等額本息還款法即借款人每月按相等的金額償還貸款本息（包括本金和利息）。等額本金還款法即借款人每月按相等的金額（貸款金額/貸款月數(shù)）償還貸款本金，每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清，兩者合計(jì)即為每月的還款額。等額本息還款法相對(duì)于等額本金還款法的劣勢(shì)在于支出利息較多，還款初期利息占每月供款的大部分，隨本金逐漸返還供款中本金比重增加。但該方法每月的還款額固定，可以有計(jì)劃地控制家庭收入的支出，也便于每個(gè)家庭根據(jù)自己的收入情況，確定還貸能力。該方法比較適用于現(xiàn)期收入少，預(yù)期收入將穩(wěn)定或增加的借款人，或預(yù)算清晰的人士和收入穩(wěn)定的人士，一般為青年人，特別是剛開始工作的年輕人也適合選用這種方法，以避免初期太大的供款壓力。等額本金還款法適合當(dāng)前收入較高，但無合適的投資渠道的人士，如果投資收益不能高于銀行貸款利率，應(yīng)該優(yōu)先考慮等額本金還款。但不論是等額本息還款法還是等額本金還款法，利息的本質(zhì)都是不會(huì)改變。錢在銀行存一天就有一天的利息，存的錢越多，得到的利息就越多。同樣，對(duì)于貸款來說也一樣，銀行的貸款多用一天，就要多付一天的利息，貸款的金額越大，支付給銀行的利息也就越多。因此，利息的多少，在利率不變的情況下，決定因素是資金的實(shí)際占用時(shí)間和占用金額的大小。

12.什么是金融機(jī)構(gòu)?可以分為那幾類？

金融機(jī)構(gòu)是對(duì)從事資金融通部門的統(tǒng)稱(或稱從事貨幣信用活動(dòng)的中介組織)。經(jīng)過幾十年的改革和發(fā)展，現(xiàn)已形成以中國人民銀行為中央銀行，國有商業(yè)銀行為主體，包括政策性金融機(jī)構(gòu)、股份制商業(yè)銀行和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)并存、分工的金融體系。銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)是構(gòu)成我國金融業(yè)的三大組成部分。

我國的金融機(jī)構(gòu)按其地位和功能可分為五大類。(1)貨幣當(dāng)局。也叫中央銀行，即中國人民銀行。(2)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。(3)銀行。包括政策性銀行、商業(yè)銀行。商業(yè)銀行分為：國有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市合作銀行以及住房儲(chǔ)蓄銀行。(4)非銀行金融機(jī)構(gòu)。主要包括國有保險(xiǎn)公司和股份制保險(xiǎn)公司、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、信托投資公司、證券交易所、證券公司、財(cái)務(wù)公司、租賃公司、郵政儲(chǔ)蓄、典當(dāng)行等。(5)境內(nèi)開辦的外資、僑資、中外合資金融機(jī)構(gòu)。包括外資、僑資、中外合資銀行、財(cái)務(wù)公司、保險(xiǎn)公司等。

13.銀行的職能是什么？

銀行是經(jīng)營存款、放款、匯兌、儲(chǔ)蓄等業(yè)務(wù)，充當(dāng)信用中介和支付中介的金融機(jī)構(gòu)，是經(jīng)營貨幣信用的特殊企業(yè),是人們通常存錢、取錢、貸錢、還錢的地方。（1）充當(dāng)信用中介。這是銀行最基本、最本質(zhì)的職能。銀行通過吸收存款,動(dòng)員和集中社會(huì)上一切閑臵的貨幣資金,然后以貸款方式分配給需要資金的企業(yè)和個(gè)人,從而成為貨幣資金貸出者與借入者之間的中介人,成為調(diào)劑貨幣資金余缺的中介機(jī)構(gòu)。(2)充當(dāng)支付中介。銀行通過為客戶開立賬戶,充當(dāng)客戶間貨幣結(jié)算與貨幣收付的中間人。通過銀行辦理現(xiàn)金收付和轉(zhuǎn)賬結(jié)算,可加速資金周轉(zhuǎn),促進(jìn)商品生產(chǎn)和流通的順利進(jìn)行。(3)變積蓄和收入為資本。銀行通過負(fù)債業(yè)務(wù)可以將用做消費(fèi)的積蓄和收入由零星變?yōu)榫揞~，由閑臵變?yōu)橛杏?，由短期變?yōu)殚L期，然后再通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)把匯集起來的貨幣資金提供給生產(chǎn)經(jīng)營者使用。使收入變?yōu)橘Y本，有利于擴(kuò)大社會(huì)資本總額，加速社會(huì)生產(chǎn)和流通的發(fā)展。(4)創(chuàng)造信用工具。銀行創(chuàng)造信用工具，一方面表現(xiàn)為銀行創(chuàng)造了銀行券、支票、信用卡等代替現(xiàn)實(shí)貨幣流通的工具，即節(jié)約了流通費(fèi)用；另一方面表現(xiàn)為銀行在組織支票轉(zhuǎn)賬基礎(chǔ)上對(duì)存款貨幣的創(chuàng)造.14.國家開發(fā)銀行是一個(gè)什么樣的機(jī)構(gòu)？

國家開發(fā)銀行于1994年3月成立，是當(dāng)時(shí)設(shè)立的三家政策性銀行之一（其余兩家為中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和中國進(jìn)出口銀行）。2008年12月11日，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，國家開發(fā)銀行整體改制為國家開發(fā)銀行股份有限公司。截至2011年9月底，國家開發(fā)銀行在國內(nèi)設(shè)有38家分行，國外2家代表處，2家全資子公司國開金融有限責(zé)任公司和國開證券有限責(zé)任公司，控股中非發(fā)展基金和國銀金融租賃有限公司。開發(fā)銀行自成立以來，認(rèn)真貫徹國家方針政策，大力支持國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)建設(shè)和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。通過建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，取得并保持了國際先進(jìn)水平的市場(chǎng)業(yè)績。

15.國家開發(fā)銀行的辦行目標(biāo)是什么？

國家開發(fā)銀行以創(chuàng)辦國際一流市場(chǎng)業(yè)績的開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)為目標(biāo)，以維護(hù)國家經(jīng)濟(jì)安全和金融安全、增強(qiáng)國際競(jìng)爭(zhēng)力和整體競(jìng)爭(zhēng)力為己任，通過發(fā)揮開發(fā)性金融的先鋒作用，做社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度的先行者、開拓者，致力于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。

16.國家開發(fā)銀行的使命是什么？ 增強(qiáng)國力，改善民生。

17.國家開發(fā)銀行的“二十字方針”是什么？

國家開發(fā)銀行的“二十字方針”是“政府熱點(diǎn)、雪中送炭、規(guī)劃先行、信用建設(shè)、融資推動(dòng)”,是開發(fā)性金融原理落實(shí)到國家開發(fā)銀行工作中的具體體現(xiàn)。

18.國家開發(fā)銀行重點(diǎn)支持哪些領(lǐng)域？

通過市場(chǎng)化融資推動(dòng)市場(chǎng)建設(shè)和規(guī)劃先行，服務(wù)于國家的發(fā)展戰(zhàn)略和目標(biāo)，籌集和引導(dǎo)境內(nèi)外資金，重點(diǎn)支持基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)以及高新技術(shù)等領(lǐng)域的發(fā)展和國家重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)，積極支持新農(nóng)村建設(shè)、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展、中小企業(yè)、低收入家庭住房、節(jié)能環(huán)保、醫(yī)療衛(wèi)生、助學(xué)貸款、微貸款等民生領(lǐng)域和社會(huì)事業(yè)的發(fā)展，緩解和克服經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的瓶頸制約，在推動(dòng)科學(xué)發(fā)展、促進(jìn)社會(huì)和諧中發(fā)揮了重要而獨(dú)特的作用。在支持國家“兩基一支”和“社會(huì)民生”領(lǐng)域的同時(shí)，服務(wù)于國家“走出去”戰(zhàn)略，積極開展國際合作業(yè)務(wù)，緩解國內(nèi)礦產(chǎn)資源、能源約束，服務(wù)于安全和發(fā)展兩個(gè)戰(zhàn)略全局，目前是我國最大的對(duì)外投融資合作銀行。

19.國家開發(fā)銀行河南省分行的概況是怎樣的？

國家開發(fā)銀行河南省分行自1999年3月成立以來，積極推進(jìn)開發(fā)性金融在河南省的各項(xiàng)實(shí)踐和創(chuàng)新，較好地發(fā)揮了政府和市場(chǎng)之間的橋梁紐帶作用，有力地推進(jìn)了市場(chǎng)建設(shè)、信用建設(shè)和制度建設(shè)。通過貸款支持電力、公路等兩基一支行業(yè)和高科技領(lǐng)域重大項(xiàng)目建設(shè)，支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，支持新農(nóng)村建設(shè)、中小企業(yè)、助學(xué)貸款、走出去等社會(huì)發(fā)展的瓶頸領(lǐng)域，致力于建設(shè)人人享有平等融資權(quán)的融資體系。截至2010年12月末，國家開發(fā)銀行河南省分行本外幣貸款余額1269億元，其中人民幣貸款余額1242億元，保持河南省中長期貸款主力銀行的地位，為實(shí)現(xiàn)河南省經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面發(fā)展做出了重要貢獻(xiàn)。

20.國開行河南省分行助學(xué)貸款發(fā)放和管理情況是怎樣的？

國家開發(fā)銀行一直大力支持河南高等教育事業(yè)的發(fā)展，2004年開發(fā)銀行主動(dòng)承擔(dān)了助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，2005-2010年累計(jì)向我省46.0萬名(69.9萬人次)經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生發(fā)放助學(xué)貸款32.7億元，貸款發(fā)放量和資助人數(shù)一直位居全國各省市首位，被社會(huì)各界譽(yù)之為國家助學(xué)貸款的“河南模式”，獲得了溫家寶總理、陳至立和劉延?xùn)|國務(wù)院委員等國家領(lǐng)導(dǎo)的批示和肯定。通過加強(qiáng)誠信教育和管理，“河南模式”已進(jìn)入良性運(yùn)行軌道，截至2011年6月底,在進(jìn)入還款期的24.6萬名畢業(yè)生中，能正常歸還貸款本息的比例達(dá)96%。

第五部分 支付寶相關(guān)問題匯總

1.什么是支付寶？

支付寶是國內(nèi)領(lǐng)先的第三方支付平臺(tái)，已與65家機(jī)構(gòu)、銀行等金融體系建立資金的互通。用戶可以通過支付寶賬戶與銀行等金融體系實(shí)現(xiàn)資金互轉(zhuǎn)。

2.什么是支付寶充值？

支付寶充值就是把銀行卡上的資金、合作網(wǎng)點(diǎn)購買的充值碼或郵政網(wǎng)匯e的資金等轉(zhuǎn)到支付寶賬戶上的過程。

3.支付寶貸款賬戶充值有哪幾種常用方式？（1）網(wǎng)上銀行充值；

（2）快捷支付（含卡通）充值；（3）網(wǎng)點(diǎn)充值；（4）話費(fèi)充值卡；（5）其他人代充值。4．支付寶充值是否有限制？

支付寶充值沒有限額。每日和單筆的限額是由銀行規(guī)定的，用戶選擇充值的網(wǎng)上銀行后，充值頁面下方會(huì)有具體的限額顯示，具體每日和單筆限額各異。

5.支付寶還款有什么優(yōu)點(diǎn)？

學(xué)生使用支付寶進(jìn)行網(wǎng)上還款，不受地域限制，不受時(shí)間限制，無手續(xù)費(fèi)。6.提取支付寶貸款賬戶現(xiàn)金是否要開通網(wǎng)上銀行？

不需要開通網(wǎng)上銀行，但開通網(wǎng)上銀行的銀行卡才可以實(shí)時(shí)提現(xiàn)。7.支付寶的安全控件的作用是什么？

保護(hù)用戶輸入的信息，防止木馬程序截取鍵盤記錄，以致賬戶密碼被木馬程序或病毒竊取。8.支付寶貸款賬戶如何生成？

申請(qǐng)國家開發(fā)銀行校原地國家助學(xué)貸款或生源地信用助學(xué)貸款時(shí)，國家開發(fā)銀行相關(guān)系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)生成支付寶貸款賬戶，并將賬戶名打印在合同上。

9.如何知道自己的支付寶貸款賬戶？（1）登錄學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)查詢。

（2）查看貸款合同。

（3）咨詢高校助學(xué)貸款管理部門。10.支付寶貸款賬戶的登錄密碼是多少？

2011年前貸款學(xué)生，默認(rèn)密碼為身份證號(hào)去掉前6位，如果密碼遺失，可登錄支付寶，通過“找回密碼”功能進(jìn)行找回登錄密碼。如果第一次使用，可咨詢國家開發(fā)銀行或貸款所在高校的資助中心。

2011年首次申請(qǐng)貸款學(xué)生，系統(tǒng)隨機(jī)生成8位字母數(shù)字組合作為新浪郵箱、支付寶貸款賬戶登錄及支付的初始登陸密碼，需由學(xué)生登錄在線系統(tǒng)查詢。

11.支付寶找回登錄密碼共有那5種方式？

（1）安全保護(hù)問題找回登陸密碼。（2）用手機(jī)號(hào)碼找回登錄密碼。（3）用郵箱找回登錄密碼。

（4）通過收郵件，填寫證件號(hào)碼找回登錄密碼。（5）通過人工找回登錄密碼。12.支付寶賬戶余額可以分為那兩類？ 分為可用余額和不可用余額。13.如何查詢支付寶賬戶內(nèi)的余額？

登錄支付寶網(wǎng)站，在“我的支付寶”查詢“可用余額”和“不可用余額”。14.如何申請(qǐng)手機(jī)綁定？

(1)登錄支付寶賬戶，點(diǎn)擊“我的支付寶”。

(2)輸入支付寶的支付密碼和手機(jī)上收到的校驗(yàn)碼，點(diǎn)擊“確認(rèn)提交”，手機(jī)綁定成功。15.如何取消手機(jī)與支付寶的綁定？

（1）登錄支付寶賬戶，點(diǎn)擊“手機(jī)服務(wù)”，選擇“取消綁定”。

（2）點(diǎn)擊“免費(fèi)接收校驗(yàn)碼”，輸入“校驗(yàn)碼”和“支付密碼后”，點(diǎn)擊“解除綁定”,即可解除手機(jī)綁定。

注：數(shù)字證書用戶，需要先取消數(shù)字證書，再進(jìn)行取消手機(jī)綁定操作。16.如何讓支付寶賬戶更安全？

（1）妥善保管好自己的賬戶和密碼：不要在任何時(shí)候以任何方式向別人泄露自己的密碼。（2）創(chuàng)建一個(gè)安全密碼：支付寶的登錄密碼和支付密碼一定要分別設(shè)臵，不能為了方便設(shè)臵成同樣一個(gè)密碼。

（3）認(rèn)真核實(shí)支付寶的網(wǎng)址：每次登錄盡量直接輸入正確網(wǎng)址，不要從來歷不明的超級(jí)鏈接訪問網(wǎng)站。

（4）開通專業(yè)版網(wǎng)銀進(jìn)行付款：如果經(jīng)常進(jìn)行網(wǎng)上消費(fèi)，建議前往銀行柜臺(tái)辦理網(wǎng)上銀行專業(yè)版開通手續(xù)，在自己的上網(wǎng)終端上安裝網(wǎng)上銀行數(shù)字證書，確保銀行賬戶安全。

（5）申請(qǐng)支付寶數(shù)字證書：使用了數(shù)字證書，即使發(fā)送的信息在網(wǎng)上被他人截獲，甚至丟失了個(gè)人的賬戶、密碼等信息，仍可以保證賬戶、資金安全。

（6）遵守支付寶交易流程。17.什么是支付寶實(shí)名認(rèn)證？

“支付寶實(shí)名認(rèn)證”服務(wù)是由支付寶公司提供的一項(xiàng)身份識(shí)別服務(wù)。實(shí)名認(rèn)證同時(shí)核實(shí)會(huì)員身份、銀行賬戶信息。通過實(shí)名認(rèn)證后，就擁有了一張互聯(lián)網(wǎng)身份證，同時(shí)增加了支付寶賬戶擁有者的信用度。還可以在淘寶網(wǎng)等眾多電子商務(wù)網(wǎng)站開店、出售商品。

18.不進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證有什么影響？

（1）無法進(jìn)行提現(xiàn)操作，支付寶貸款賬戶中扣除學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)后的剩余金額無法取出。

（2）用其他支付寶賬戶充值到支付寶貸款賬戶進(jìn)行消費(fèi)時(shí)，多于500元的金額將無法正常消費(fèi)。19.用支付寶貸款賬戶償還助學(xué)貸款需要實(shí)名認(rèn)證嗎？ 用支付寶貸款賬戶償還助學(xué)貸款不需要進(jìn)行認(rèn)證。20.支付寶個(gè)人實(shí)名認(rèn)證有那幾種方式？

在線開通支付寶卡通和確認(rèn)銀行卡匯款金額兩種方式。21.確認(rèn)銀行卡匯款金額如何操作？

（1）選擇認(rèn)證入口，點(diǎn)擊“賬戶管理”，選擇“立即認(rèn)證”。（2）填寫個(gè)人身份信息和銀行卡信息。（3）確認(rèn)匯款金額。

22.通過確認(rèn)銀行匯款金額來進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證是什么意思？

根據(jù)提示在支付寶輸入身份證信息、銀行卡信息后，支付寶會(huì)在1-2工作日內(nèi)往您填寫的銀行卡內(nèi)打入一筆1元以下的金額，核實(shí)收到的金額后，再登錄支付寶網(wǎng)站，點(diǎn)擊申請(qǐng)認(rèn)證，將打入銀行卡內(nèi)的這筆金額數(shù)字輸入，若輸入正確，身份信息可以通過審核，認(rèn)證就通過了。

23.實(shí)名認(rèn)證的銀行卡需要開通網(wǎng)上銀行嗎？ 不需要，建議開通網(wǎng)上銀行。

24.在申請(qǐng)實(shí)名認(rèn)證時(shí)，提示未滿18歲，認(rèn)證無法繼續(xù)，怎么辦？

去銀行柜臺(tái)簽約并激活支付寶卡通，激活卡通后就可以進(jìn)行賬戶中的一些操作。25.實(shí)名認(rèn)證時(shí)，提示身份證已存在，如何處理？

可能是身份證號(hào)重號(hào)或被盜用認(rèn)證，撥打支付寶服務(wù)熱線：0571-88156688，按1號(hào)鍵進(jìn)入，支付寶會(huì)對(duì)你的信息進(jìn)行核實(shí)。

26.為什么實(shí)名認(rèn)證時(shí)銀行賬戶信息核實(shí)失?。?/p>

（1）提供的銀行賬戶開戶名與身份證上的真實(shí)姓名不一致；（2）支付寶打入個(gè)人銀行賬戶的確認(rèn)金額2次輸入錯(cuò)誤；

（3）提供的銀行賬戶狀態(tài)不正常，例如，處于掛失，注銷等狀態(tài)。27.國家助學(xué)貸款如何發(fā)放？

助學(xué)貸款是發(fā)放到國家開發(fā)銀行與您簽約時(shí)由國家開發(fā)銀行指定的支付寶貸款賬戶上的。28.如何交學(xué)費(fèi)？

學(xué)費(fèi)部分不用自己去交納，系統(tǒng)會(huì)根據(jù)國家開發(fā)銀行的委托自動(dòng)從您的支付寶貸款賬戶中進(jìn)行扣除。29.如何取出支付寶貸款賬戶中扣除學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)后的剩余金額？

可以通過提現(xiàn)方式取出，如果要將這筆資金提現(xiàn)到銀行卡，需要先登錄支付寶進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證，才可將資金提現(xiàn)到指定的銀行卡中。30.什么是支付寶提現(xiàn)？

提現(xiàn)是指將支付寶賬戶中的款項(xiàng)提取到銀行賬戶中，充值的款項(xiàng)不支持提現(xiàn)。提現(xiàn)暫不收費(fèi)。支付寶提現(xiàn)分普通提現(xiàn)和實(shí)時(shí)提現(xiàn)兩種方式。

31.實(shí)時(shí)提現(xiàn)與普通提現(xiàn)的區(qū)別？

實(shí)時(shí)提現(xiàn)是指將支付寶賬戶中的資金提取到您支付寶賬戶綁定的支付寶卡通簽約銀行卡中，銀行端無異常的情況下，款項(xiàng)立刻到賬，無需像普通提現(xiàn)一樣等待。

32.如何申請(qǐng)?zhí)岈F(xiàn)？

（1）登錄到支付寶提現(xiàn)頁面。（2）設(shè)臵提現(xiàn)銀行賬戶信息。（3）填寫提現(xiàn)金額等信息。

（4）確認(rèn)提現(xiàn)銀行信息和提現(xiàn)金額無誤，輸入“支付密碼”之后，點(diǎn)擊“確定提現(xiàn)”。提現(xiàn)申請(qǐng)成功，等待支付寶打款。

33.支付寶通過什么方式提醒學(xué)生還款？

主要通過短信方式提醒，沒有綁定手機(jī)的用戶無法收到短信提醒，請(qǐng)及時(shí)在支付寶中綁定、更新自己的手機(jī)號(hào)碼。

34.如何使用支付寶償還助學(xué)貸款？

支付寶會(huì)在扣款日期前5天提醒充值，在還款日期前，需將要還款的資金足額充值到支付寶貸款賬戶中，銀行會(huì)在扣款日期從支付寶貸款賬戶中扣取相應(yīng)的資金轉(zhuǎn)至國家開發(fā)銀行。

35.用支付寶貸款賬戶還助學(xué)貸款需要實(shí)名認(rèn)證嗎？

您在還款日期前，需將要還款的資金充值到您的支付寶貸款賬戶中，用支付寶還助學(xué)貸款不需要進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證。

36．如何使用支付寶卡通給支付寶賬戶充值？

單擊“立即充值”，選擇“銀行卡”充值方式，選擇所申請(qǐng)的卡通，輸入充值金額和支付密碼即可。37．如何使用網(wǎng)上銀行給支付寶賬戶充值？

單擊“立即充值”，選擇“銀行卡”充值方式，選擇所開通的網(wǎng)上銀行，輸入充值金額和支付密碼即可。

38．如何通過充值碼充值或者郵政網(wǎng)匯e付款給支付寶賬戶充值？

單擊“立即充值”，選擇“充值碼”充值方式，選擇“網(wǎng)匯e”，輸入?yún)R票號(hào)碼和密碼確認(rèn)充值即可。39．如何用話費(fèi)卡充值給支付寶賬戶充值？

單擊“立即充值”，選擇“消費(fèi)卡”充值方式，點(diǎn)擊“話費(fèi)卡”，選擇面值，輸入卡號(hào)和密碼確認(rèn)充值即可。

40.充值后一直沒有反饋充值成功信息？

在確認(rèn)銀行卡扣款的情況下，一般第二個(gè)工作日關(guān)注支付寶賬戶，部分銀行會(huì)在第二個(gè)工作日后退回至充值所用銀行卡，屆時(shí)可登錄網(wǎng)上銀行或致電發(fā)卡銀行查詢。

第六部分 征信案例匯編

前言：

國家助學(xué)貸款是黨中央、國務(wù)院在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，利用金融手段完善我國普通高校資助政策體系，加大對(duì)普通高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生資助力度所采取的一項(xiàng)重大措施。

隨著我省獲得國家助學(xué)貸款的學(xué)生陸續(xù)畢業(yè)離校，助學(xué)貸款相繼進(jìn)入還款期，絕大多數(shù)借款學(xué)生能按照合同約定按時(shí)還本付息，但也有少部分學(xué)生出現(xiàn)了違約現(xiàn)象。根據(jù)國家助學(xué)貸款合同約定，學(xué)生的貸款信息將全部進(jìn)入中國人民銀行征信中心基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。貸款學(xué)生不經(jīng)意間的違約行為，就會(huì)在個(gè)人征信中留下信用污點(diǎn)，給今后的房貸、創(chuàng)業(yè)、求職等帶來負(fù)面影響。如果違約情節(jié)嚴(yán)重，銀行采取法律措施追討，就會(huì)給他們帶來更大的經(jīng)濟(jì)損失。此外，少部分學(xué)生的違約行為，將會(huì)影響到銀行對(duì)學(xué)校的信用評(píng)級(jí)，本校其他學(xué)生就可能因此失去獲得國家助學(xué)貸款的機(jī)會(huì)。

在廣泛收集高校國家助學(xué)貸款征信案例的基礎(chǔ)上，我們選擇了部分較為典型的案例，旨在讓廣大學(xué)生知榮辱、明事理，履行誠信諾言，按時(shí)還本付息。

一、助學(xué)貸款曾違約 就業(yè)房貸難如愿

案例1：張某是鄭州某高校2005級(jí)學(xué)生，家在廣東揭陽市揭東縣某村鎮(zhèn)，由于家境貧困，無法交足學(xué)費(fèi)，依靠在校期間獲得的1.8萬元助學(xué)貸款才完成學(xué)業(yè)。但由于張某誠信意識(shí)不強(qiáng)，加上經(jīng)濟(jì)緊張，大學(xué)畢業(yè)后助學(xué)貸款利息出現(xiàn)3次逾期。張某在參加多次工作招聘后，終于進(jìn)入中國工商銀行一家分行的資格審查階段，工行按慣例查詢其信用報(bào)告時(shí)發(fā)現(xiàn)他有不良記錄，決定不予錄用，即將到手的工作轉(zhuǎn)眼間成為泡影。

案例2：平頂山某高校2009屆畢業(yè)生王某，畢業(yè)后在鄭州工作。經(jīng)過幾年的打拼后有了一些積蓄，打算買房結(jié)婚，選擇了一家銀行的房貸。但是，到了快簽合同的時(shí)候，銀行通知因其助學(xué)貸款存在違約記錄，不予辦理貸款。大學(xué)的時(shí)候，王某由于家里突發(fā)變故，在學(xué)校申請(qǐng)了一次助學(xué)貸款。但由于自己的粗心大意，畢業(yè)后忘記了支付貸款利息，結(jié)果造成違約。當(dāng)不能貸款買房時(shí)他這才認(rèn)識(shí)到事情的嚴(yán)重性，可惜為時(shí)已晚。

案例3：宋某，洛陽某高校2008屆畢業(yè)生，現(xiàn)在重慶市某中學(xué)工作，在校期間曾獲得國家助學(xué)貸款5000元。該生從2008年7月至2010年7月累計(jì)欠息600余元,由于該生畢業(yè)后沒有向?qū)W校提供最新的聯(lián)系方式，學(xué)校經(jīng)多方查找后多次與他聯(lián)系，他仍然沒有支付逾期利息。2010年7月，該生與工作單位所在地的農(nóng)業(yè)銀行簽訂了住房貸款協(xié)議，但是沒有通過貸款資格審查,他被告知需要原借款銀行開具一份信用證明，否則不予辦理住房貸款。

該生多次與學(xué)校和銀行溝通聯(lián)系，希望學(xué)校和銀行為其開具證明，但學(xué)校和銀行認(rèn)為違約事實(shí)清楚,不能為其開具信用證明。因此，他在各個(gè)銀行都貸不上住房貸款。此外，依照同開發(fā)商簽訂的購房合同，他還向開發(fā)商支付了4000元的違約金。

案例4：“只拖欠了兩三個(gè)月的國家助學(xué)貸款利息，沒想到后果這么嚴(yán)重?！眲倧拈_封某高校畢業(yè)在鄭州工作的李某最近很郁悶。此前，李某在鄭州選了一套商品房，并和開發(fā)商簽訂了購房合同。然而，李某到工行申請(qǐng)住房貸款時(shí)卻被拒絕了，理由是李某的信用記錄不好。李某說，他在上學(xué)時(shí)申請(qǐng)了1萬元國家助學(xué)貸款，2010年7月1日畢業(yè)時(shí)就要自付利息了，在當(dāng)年的12月份他雖然收到過學(xué)校的還息通知，但因手頭緊沒理會(huì)，沒想到現(xiàn)在申請(qǐng)住房貸款時(shí)被卡住了。意識(shí)到問題的嚴(yán)重性后，李某很快就把那筆逾期的利息還上了，并讓開行開了個(gè)已還款的證明，但李某持該證明到工行申請(qǐng)貸款仍被拒絕，原因是李某利息逾期，不守信用。李某不甘心，又到建行申請(qǐng)貸款，因同樣的原因被拒絕。

案例5:“遲還5000元，損失十幾萬”，這是平頂山某高校2008屆畢業(yè)生薛某遇到的一件刻骨銘心的事。薛某畢業(yè)后在南陽工作，有意購買南陽市某住宅商品房，于2011年6月向中國建設(shè)銀行提出住房貸款申請(qǐng)。建行查詢征信系統(tǒng)后發(fā)現(xiàn)該生在高校就讀期間曾獲得國家助學(xué)貸款5000元,應(yīng)于2011年2月將貸款還清，而他卻未按時(shí)歸還貸款。因此，銀行拒絕為其辦理住房貸款。面對(duì)各大城市商品房價(jià)格的快速上漲，為盡快獲得建行的住房貸款，該生立即將國家助學(xué)貸款全額還清。可為時(shí)已晚，建行以他的信用記錄有污點(diǎn)為由拒絕為其辦理住房貸款，同時(shí)聲明由于他已領(lǐng)取結(jié)婚證書，信用污點(diǎn)將影響整個(gè)家庭，也就是

說即使以配偶的名義申請(qǐng)貸款也將非常困難。此時(shí)，兩人欲購買的那套商品房價(jià)格已從原來的3700元/平方米上漲至4900元/平方米，中間差價(jià)為1200元/平方米，價(jià)格相差十幾萬。

案例6：畢業(yè)于信陽某高校的學(xué)生劉某，在校期間申請(qǐng)了國家開發(fā)銀行助學(xué)貸款5000元，2008年畢業(yè)去江蘇工作后，頭兩年該生委托在河南省內(nèi)的朋友幫忙支付利息。但到2010年，其朋友出國未及時(shí)告知，他在不知情的情況下沒有存利息。在2011年去銀行貸款買房時(shí)，由于欠有2010貸款利息300多元，銀行不予貸款。劉某后悔萬分，隨后不但把本金和利息全部還清了，還積極聯(lián)系同學(xué)，告誡他們不要犯同樣的錯(cuò)誤。

二、助學(xué)貸款有逾期 影響辦理信用卡

案例1：梁某畢業(yè)于鄭州某高校，現(xiàn)供職于鄭州一家醫(yī)院。2009年2月，梁某在建行申辦信用卡，按照梁某的收入狀況，可獲得10000元信用額度。但建行信用卡中心通過征信系統(tǒng)查詢其信用報(bào)告發(fā)現(xiàn)，梁某在學(xué)校辦理的國家助學(xué)貸款在2008年12月有逾期6期的記錄，因此拒絕了他的信用卡申請(qǐng)。

案例2：學(xué)生丁某于2006年在安陽某高校申請(qǐng)了6000元的國家助學(xué)貸款，2008年7月畢業(yè)后，他認(rèn)為自己已遠(yuǎn)離學(xué)校所在地，新的單位也沒人知道自己貸過款，父母也已移居外地，銀行找不到他本人和家人，沒有按合同約定付息。2009年8月，公司準(zhǔn)備派他去外地學(xué)習(xí)培訓(xùn)，他前往銀行申請(qǐng)辦理信用卡，準(zhǔn)備在外地使用，卻被告知因其有拖欠國家助學(xué)貸款的記錄，拒絕為其辦理信用卡。丁某大吃一驚，在了解到個(gè)人征信系統(tǒng)已實(shí)行全國聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行后，他才意識(shí)到按約還貸的重要性，馬上聯(lián)系學(xué)校，把拖欠的貸款本息全部結(jié)清。

三、征信系統(tǒng)顯作用 違約學(xué)生還貸款

案例1：畢業(yè)于商丘某高校的齊某，2008年進(jìn)入國家助學(xué)貸款還款期后，不僅未履行償債義務(wù)，且杳無音信，致使學(xué)校、銀行對(duì)其逾期貸款本息無法進(jìn)行正常催收。2010年10月，齊某突然主動(dòng)與學(xué)校、銀行聯(lián)系，要求歸還全部貸款。經(jīng)了解，他在另一城市辦理住房按揭貸款時(shí)，因個(gè)人征信系統(tǒng)信用報(bào)告中有拖欠國家助學(xué)貸款的違約記錄而遭拒。在此情況下，他不得不還清了所拖欠的國家助學(xué)貸款。

案例2：新鄉(xiāng)某高校的楊某，在校期間曾獲得1萬元的助學(xué)貸款。該生大學(xué)畢業(yè)后，認(rèn)為自己已遠(yuǎn)離所在學(xué)校，不還國家助學(xué)貸款，學(xué)校和銀行都拿她沒辦法，于是一直拖欠利息。2010年，學(xué)校通過多方聯(lián)系了解到她就職于四川某職業(yè)技術(shù)學(xué)院，電話聯(lián)系楊某告知她的違約情況，一開始她找借口不愿意還款，聽到不良的信用記錄進(jìn)入征信系統(tǒng)后，將會(huì)給她帶來的不良影響時(shí)，該生如夢(mèng)初醒，后悔不已，很快就將積欠的利息還清，還保證今后一定按時(shí)還本付息，不再故意拖欠。

四、學(xué)生貸款不歸還 公正法律來宣判

案例1：河南省鄭州市金水區(qū)法院2008年11月判決了一起一般借款合同糾紛案，原告是中國建設(shè)銀行鄭州市金水支行，被告是一名未按合同約定償還助學(xué)貸款的大學(xué)畢業(yè)生。法院經(jīng)審理后，裁定由這名大學(xué)畢業(yè)生限期將貸款本金及利息償還給銀行。

案例2：2008年10月，因畢業(yè)后未按合同約定償還國家助學(xué)貸款，劉某等11名北京林業(yè)大學(xué)畢業(yè)生被農(nóng)行北京海東支行告上法庭。海淀法院受理了此案，原告海東支行要求11名欠貸學(xué)生立即償還本金、利息及逾期利息共計(jì)20多萬元。

農(nóng)行海東支行訴稱，該行分別于2002年至2005年與上述11人簽訂國家助學(xué)貸款合同，由銀行分4次給付他們每人貸款約2.2萬元，借款期限自2002年7月至2009年9月。合同同時(shí)約定，貸款學(xué)生畢業(yè)的次月20日為首期還款日期。

合同簽訂后，原告如約向劉某等11人發(fā)放了貸款。2005年7月，劉某等11人畢業(yè)，但次月20日直至銀行起訴前，他們并未按約主動(dòng)還款。根據(jù)借貸合同，連續(xù)三期未歸還應(yīng)償付借款或一期借款拖欠3個(gè)月以上，銀行可宣布借款本息全部提前到期。海東支行遂將劉某等11人告上法院。

案例3：2010年3月12日，浙江寧波某高校的19名大學(xué)畢業(yè)生，因未按時(shí)償還助學(xué)貸款被銀行告上了法院，9名畢業(yè)生在接到法院發(fā)出的應(yīng)訴通知后，立即還清了貸款，銀行隨后撤消了對(duì)9人的起訴，另有6人缺席判決，4人聯(lián)系不上。在被告缺席的情況下，寧波江北法院開庭審理了部分案件，并作出了一審判決，判令汪某等6名被告人于判決生效后10天內(nèi)償還助學(xué)貸款的本金和利息。對(duì)于4人聯(lián)系不上的被

告，法院將通過公告的形式送達(dá)起訴狀副本，公告期滿后，再依法開庭審理。

五、未按約定還貸款 不良記錄遭公示

案例1：2008年5月中國工商銀行北京分行以“債務(wù)催收公告”的形式將1200余名拖欠助學(xué)貸款的違約借款人的個(gè)人信息公布于眾，本息總計(jì)37151890.96元，公布了拖欠助學(xué)貸款的欠債人姓名、身份證號(hào)碼、聯(lián)系方式等信息。工行在公告中表示，已經(jīng)向中國人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)提交下列借款人的違約記錄，同時(shí)提醒欠款人及時(shí)與工行聯(lián)絡(luò)。

案例2：為督促欠息學(xué)生歸還所欠利息，國家開發(fā)銀行河南省分行和河南省教育廳于2008年1月在《河南日?qǐng)?bào)》發(fā)布催收公告，但這些學(xué)生未按要求歸還欠息，由于畢業(yè)時(shí)留下的聯(lián)系方式有誤或就業(yè)單位、通信地址變化后未按約定及時(shí)告知畢業(yè)學(xué)校，致使高校、銀行均無法與這些學(xué)生取得聯(lián)系。

2008年5月，河南省教育廳和國家開發(fā)銀行河南省分行在《大河報(bào)》發(fā)布公告，曝光了223名借款畢業(yè)生拖欠助學(xué)貸款的情況，要求他們務(wù)必于30日內(nèi)歸還所欠國家助學(xué)貸款利息。

國家開發(fā)銀行河南省分行和河南省教育廳提醒，貸款本息逾期不還且不與高校聯(lián)系（或雖聯(lián)系但協(xié)商未果）者，其違約信息將進(jìn)入中國人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)、教育部大學(xué)生學(xué)歷查詢系統(tǒng)等社會(huì)征信系統(tǒng)，這將會(huì)對(duì)違約者以后的工作、生活造成重大影響。

六、畢業(yè)學(xué)長不守信 在讀同窗難貸款

案例1：河南省教育廳 國家開發(fā)銀行河南省分行在2010年4月19日發(fā)出《關(guān)于全省高校國家助學(xué)貸款工作開展情況的通報(bào)》（教資助?2010?271號(hào)）。通報(bào)指出：在國家助學(xué)貸款“河南模式”實(shí)施過程中，多數(shù)高校高度重視，認(rèn)真執(zhí)行國家政策，在努力滿足廣大家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生貸款愿望，實(shí)現(xiàn)“應(yīng)貸盡貸”的同時(shí)，強(qiáng)化管理，有效防范了貸款風(fēng)險(xiǎn)。但仍存在個(gè)別高校欠息率較高，貸款風(fēng)險(xiǎn)較高的問題。這些學(xué)校的管理狀況已影響我省國家助學(xué)貸款工作的全面健康開展和本校國家助學(xué)貸款工作的持續(xù)開展。截止2010年3月20日，畢業(yè)貸款學(xué)生欠息率較高的高校有7所。通報(bào)明確指出：在8月底之前欠息率仍然居高不下的學(xué)校，將研究暫停其國家助學(xué)貸款發(fā)放工作。這樣，由于這7所高校的貸款畢業(yè)生的不誠信行為，他們的學(xué)弟學(xué)妹們就難以獲得國家助學(xué)貸款了。

案例2：2009年12月19日，廣東《羊城晚報(bào)》報(bào)道的廣東大學(xué)生信用檔案建立與國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)防范會(huì)議透出消息，廣東省教育廳決定從2009年起，對(duì)全省高校貸款畢業(yè)生違約情況定期進(jìn)行通報(bào)。截至2009年6月30日，有2118筆貸款合同沒按時(shí)支付利息，利息違約金額43.85萬元，違約合同數(shù)占總還息合同數(shù)的13.59%。全省利息違約比例高于10.9%的高校有43所，這意味著有近半高校違約率觸到了銀行的風(fēng)險(xiǎn)底線，銀行將會(huì)考慮這些學(xué)校學(xué)生的貸款情況，降低它們的貸款額度或停發(fā)它們的助學(xué)貸款。

七、誠實(shí)守信還貸款 工作生活獲尊嚴(yán)

案例1：戴某，是鄭州某高校2008屆畢業(yè)生，在校期間曾獲得國家助學(xué)貸款2萬元。畢業(yè)2年后工作穩(wěn)定，決定買房結(jié)婚，由于積蓄不足，于是向銀行申請(qǐng)貸款，在辦理貸款的過程中，銀行調(diào)取了他的個(gè)人信用記錄，顯示他在校期間有過國家助學(xué)貸款，畢業(yè)后一直按時(shí)還息并提前還本，信用記錄良好。于是銀行給他發(fā)放貸款40萬元，貸款期限30年，享受85折的優(yōu)惠利率，僅利息就節(jié)省了8萬多元。

案例2：夏某，焦作某高校2008年畢業(yè)，在校期間曾獲得國家助學(xué)貸款1.5萬元，畢業(yè)后他按時(shí)還本付息，信用記錄良好。2010年他發(fā)現(xiàn)一個(gè)創(chuàng)業(yè)商機(jī)，決定與幾個(gè)朋友合作，可是資金不足，于是他向銀行提出申請(qǐng)貸款，銀行通過征信系統(tǒng)查詢后發(fā)現(xiàn)他信用記錄良好，于是很快給他發(fā)放了貸款，使他順利開始了自己的創(chuàng)業(yè)之路。

第四篇：國家助學(xué)貸款政策解讀

“國家助學(xué)貸款”工作流程

一、簽訂國家助學(xué)貸款合作協(xié)議

各經(jīng)辦銀行依據(jù)總行與全國學(xué)生貸款管理中心簽訂的《國家助學(xué)貸款合作協(xié)議》及其他相關(guān)文件要求，與各中央部門所屬高校簽訂合作協(xié)議。合作協(xié)議應(yīng)包括如下內(nèi)容：

（一）雙方在合作辦理國家助學(xué)貸款中的責(zé)任、權(quán)力、和義務(wù)，以及違反有關(guān)約定的處罰；

（二）雙方開展全面銀校合作的內(nèi)容，包括但不限于以下內(nèi)容：

1、合作高校應(yīng)在經(jīng)辦銀行開立財(cái)政收、支專戶；

2、合作高校應(yīng)將基本結(jié)算戶、學(xué)費(fèi)專戶和外匯結(jié)算賬戶開在經(jīng)辦銀行；

3、合作高校的財(cái)政貼息貸款業(yè)務(wù)應(yīng)由經(jīng)辦銀行優(yōu)先受理；

4、合作高校項(xiàng)目建設(shè)和短期流動(dòng)資金所需的融資應(yīng)由經(jīng)辦銀行優(yōu)先受理；

5、合作高校建立校園“一卡通”系統(tǒng)，應(yīng)由經(jīng)辦銀行優(yōu)先受理；

6、經(jīng)辦銀行應(yīng)為學(xué)校教職員工提供全面金融服務(wù)，包括住房貸款、汽車消費(fèi)貸款、小額信用貸款、個(gè)人理財(cái)、代收代付及銀行卡等業(yè)務(wù)；

7、經(jīng)辦銀行應(yīng)為合作高校的借款學(xué)生辦理借記卡。

各經(jīng)辦銀行可與合作高校直接簽訂包含國家助學(xué)貸款和其他銀校合作協(xié)議的全面合作協(xié)議，或者與合作高校分別簽訂國家助學(xué)貸款和銀校合作協(xié)議，落實(shí)上述合作內(nèi)容。

二、貸款申請(qǐng)：

（一）準(zhǔn)備工作

1、各經(jīng)辦銀行應(yīng)及時(shí)了解學(xué)校國家助學(xué)貸款工作機(jī)構(gòu)設(shè)立及人員落實(shí)情況，并與之建立聯(lián)系，指導(dǎo)學(xué)校受理學(xué)生的借款申請(qǐng)。

2、各經(jīng)辦銀行應(yīng)及時(shí)向合作高校提供辦理國家助學(xué)貸款所需的文件及相關(guān)電子文檔，包括但不限于以下內(nèi)容：

（1）國家助學(xué)貸款申請(qǐng)審批表；

（2）申請(qǐng)國家助學(xué)貸款學(xué)生審核信息表。

3、各經(jīng)辦銀行應(yīng)要求合作高校在本行開立學(xué)費(fèi)專戶。

4、各經(jīng)辦銀行及所屬分行應(yīng)派人主動(dòng)上門為合作高校相關(guān)工作人員及借款申請(qǐng)學(xué)生講解辦理國家助學(xué)貸款的有關(guān)程序，詳細(xì)解答學(xué)校相關(guān)人員及學(xué)生的各種問題，并配合學(xué)校對(duì)借款申請(qǐng)學(xué)生進(jìn)行信用意識(shí)方面的教育。

（二）貸款初審

1、合作高校的指定機(jī)構(gòu)應(yīng)在全國學(xué)生貸款管理中心下達(dá)的本借款額度及控制比例內(nèi)，組織學(xué)生申請(qǐng)借款，并接受學(xué)生的借款申請(qǐng)。

2、學(xué)校機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申請(qǐng)進(jìn)行資格審查，對(duì)借款學(xué)生的有關(guān)情況及資料的完整性、真實(shí)性、合法性負(fù)責(zé)，并在收到學(xué)生借款申請(qǐng)后的20個(gè)工作日內(nèi)完成。審查結(jié)束后，學(xué)校機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)行為期5天的公示，并對(duì)有問題的申請(qǐng)進(jìn)行糾正。初審工作無誤后，學(xué)校機(jī)構(gòu)應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)，在審查合格的國家助學(xué)貸款申請(qǐng)審批表上加蓋公章確認(rèn)，將審查結(jié)果通知申請(qǐng)人，并按我行要求編制《申請(qǐng)國家助學(xué)貸款學(xué)生審核信息表》，以電子文檔和書面文檔形式與申請(qǐng)資料一并送交經(jīng)辦銀行。

（三）貸款審批

1、經(jīng)辦銀行在收到學(xué)校提交的《申請(qǐng)國家助學(xué)貸款學(xué)生審核信息表》和申請(qǐng)資料后，應(yīng)在20個(gè)工作日內(nèi)完成審查。如申請(qǐng)資料及《申請(qǐng)表》填寫有差錯(cuò)或遺漏，經(jīng)辦銀行應(yīng)及時(shí)退還學(xué)校進(jìn)行修改或補(bǔ)充，并在收到學(xué)校提交的真實(shí)完整的資料后15個(gè)工作日內(nèi)完成審批。學(xué)生申請(qǐng)資料具體包括以下內(nèi)容：→填寫完整并經(jīng)學(xué)校加蓋公章的國家助學(xué)貸款申請(qǐng)審批表

→學(xué)生有效居留身份證件或戶口遷移證明的復(fù)印件

→鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道民政部門和縣級(jí)教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明的復(fù)印件

→未成年人須提供法定監(jiān)護(hù)人的有效身份證明和書面同意申請(qǐng)貸款的證明

2、經(jīng)辦銀行應(yīng)對(duì)國家助學(xué)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審查：

（1）對(duì)申請(qǐng)審批表、學(xué)生身份證件和《信息表》的內(nèi)容進(jìn)行核對(duì)；

（2）審查每個(gè)申請(qǐng)學(xué)生每學(xué)年借款金額是否超過6000元；

（3）學(xué)生申請(qǐng)貸款加總金額不超過全國學(xué)生貸款管理中心核定的該校本貸款額度，且借款人數(shù)原則上不超過該校在校學(xué)生總?cè)藬?shù)的20%。

審查無誤后，由有權(quán)審批人在申請(qǐng)審批表上簽章。

3、對(duì)審核合格的，經(jīng)辦銀行應(yīng)在審查結(jié)束后5個(gè)工作日內(nèi)，編制《國家助學(xué)貸款學(xué)生審查合格名冊(cè)》，并加蓋公章后隨同電子文檔及空白借款合同、借據(jù)一并送交學(xué)校機(jī)構(gòu)。

（四）簽訂借款合同

1、高校收到經(jīng)辦銀行的《國家助學(xué)貸款學(xué)生審查合格名冊(cè)》后，應(yīng)于10個(gè)工作日內(nèi)完成組織學(xué)生填寫、簽署借款合同及借據(jù)的工作，并提交經(jīng)辦銀行。

2、經(jīng)辦銀行在收到學(xué)校同意提交的借款合同及借據(jù)后的15個(gè)工作日內(nèi)完成簽署工作，并在5個(gè)工作日內(nèi)將簽署完畢的借款合同送達(dá)學(xué)校機(jī)構(gòu)。學(xué)校在收到借款合同及借據(jù)后，5日內(nèi)還給借款學(xué)生本人保管。

三、貸款的發(fā)放

經(jīng)辦銀行在簽署借款合同及借據(jù)后20個(gè)工作日內(nèi)，將首年學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)貸款

統(tǒng)一劃入學(xué)校在經(jīng)辦銀行開立的指定賬戶；第二年及以后學(xué)年在借款學(xué)生簽署借據(jù)后，經(jīng)辦銀行將學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)和生活費(fèi)貸款在每學(xué)年開學(xué)后20個(gè)工作日內(nèi)劃入學(xué)校指定的賬戶。經(jīng)辦銀行應(yīng)為每名學(xué)生辦理一張借記卡或活期存折，將借款學(xué)生名單及借記卡號(hào)明細(xì)提交學(xué)校一邊學(xué)校按月將生活費(fèi)劃入該活期賬戶。國家助學(xué)貸款發(fā)放直至借款學(xué)生畢業(yè)簽訂還款協(xié)議前，業(yè)務(wù)處理暫采取手工操作形式。國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)帳務(wù)處理辦法涉及變更之處，由總行財(cái)會(huì)部另行下文明確。

四、貸后管理

（一）貸款貼息管理

1、經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的10個(gè)工作日內(nèi)，按照《中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表》匯總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款名單、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)一級(jí)分行零售業(yè)務(wù)部門，由一級(jí)分行零售業(yè)務(wù)部門按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總后，在5個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行零售業(yè)務(wù)部，由總行零售業(yè)務(wù)部統(tǒng)一向全國學(xué)生貸款管理中心提交申請(qǐng)。

2、全國學(xué)生貸款管理中心在收到我行提交的貼息申請(qǐng)資料后的10個(gè)工作日內(nèi)，將貸款貼息統(tǒng)一劃入總行零售業(yè)務(wù)部國家助學(xué)貸款貼息專戶，由總行劃入各一級(jí)分行貼息專戶，各一級(jí)分行在向各經(jīng)辦銀行劃付。

3、各經(jīng)辦銀行在收到貼息經(jīng)費(fèi)后當(dāng)日入賬。

（二）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理

1、經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一（上年9月1日至當(dāng)年8月31日）實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款貸款金額和違約率按各高校進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯總，并經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制《中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實(shí)際發(fā)放匯總表》上報(bào)一級(jí)分行，一級(jí)分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報(bào)信息后，在5個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行，由總行提交全國學(xué)生貸款管理中心。如學(xué)校在接到經(jīng)辦銀行要求確認(rèn)的材料后在10個(gè)工作日內(nèi)未給予回復(fù)，或雙方意見存在分歧，經(jīng)辦銀行可要求全國學(xué)生貸款管理中心和相關(guān)的銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同予以確認(rèn)。

2、全國學(xué)生貸款管理中心在收到總行提交的風(fēng)險(xiǎn)金申請(qǐng)書、《中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實(shí)際發(fā)放匯總表》、《中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金確認(rèn)書》后20個(gè)工作日內(nèi)將對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支付給我行。

3、總行將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各一級(jí)分行，由各一級(jí)分行再劃轉(zhuǎn)至各經(jīng)辦銀行，經(jīng)辦銀行在收到總行下劃的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的當(dāng)日入對(duì)應(yīng)賬戶。

（三）貸款的償還

1、每年借款學(xué)生畢業(yè)離校前，學(xué)校應(yīng)組織學(xué)生與經(jīng)辦銀行辦理還款手續(xù)，制定還款協(xié)議。借款學(xué)生可以選擇在畢業(yè)后的24個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開始償還貸款本金。但原則上不得延長貸款期限。經(jīng)辦銀行及所屬一級(jí)分行應(yīng)派人主動(dòng)上門服務(wù)，為借款學(xué)生講解還款有關(guān)事宜，并解答學(xué)校及借款學(xué)生的咨詢。經(jīng)辦銀

行應(yīng)向每一位借款學(xué)生講述在畢業(yè)后一個(gè)月內(nèi)準(zhǔn)確填寫《確認(rèn)函》并寄回原經(jīng)辦銀行。經(jīng)辦銀行還應(yīng)對(duì)學(xué)生畢業(yè)去向及相關(guān)資料進(jìn)行抽查，并與學(xué)校進(jìn)行核實(shí)。

2、如借款學(xué)生在學(xué)校期間發(fā)生休學(xué)、退學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國、被開除學(xué)籍等中止學(xué)業(yè)的事件，學(xué)校應(yīng)在為借款學(xué)生辦理相關(guān)手續(xù)之前及時(shí)通知銀行并要求學(xué)生到銀行辦理還清貸款手續(xù)。經(jīng)辦銀行在得到學(xué)校通知后應(yīng)停止發(fā)放尚未發(fā)放的貸款，并采取提前收回貸款本息等措施，主動(dòng)為學(xué)生辦理相關(guān)手續(xù)。

3、借款學(xué)生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀學(xué)位可申請(qǐng)辦理貸款展期。借款人要在畢業(yè)前30日向院所在學(xué)校提出展期申請(qǐng)，并提供繼續(xù)攻讀學(xué)位的相關(guān)證明。原所在學(xué)校審核通過后，由經(jīng)辦銀行為其辦理展期手續(xù)。繼續(xù)攻讀學(xué)位的借款學(xué)生貸款展期期間的貼息，按借款學(xué)生原所在學(xué)校的隸屬關(guān)系，由財(cái)政部門繼續(xù)按在校生實(shí)施貼息。全國學(xué)生貸款管理中心及借款學(xué)生原所在學(xué)校對(duì)該筆貸款繼續(xù)承擔(dān)《國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議》規(guī)定的相關(guān)責(zé)任和義務(wù)。

4、借款學(xué)生畢業(yè)后1年內(nèi)，可以向經(jīng)辦銀行提出一次調(diào)整還款計(jì)劃的申請(qǐng)，包括調(diào)整還款方式，經(jīng)辦銀行應(yīng)予受理并根據(jù)實(shí)際情況和有關(guān)規(guī)定進(jìn)行合理調(diào)整。

5、借款人畢業(yè)后申請(qǐng)出國留學(xué)的，借款人應(yīng)主動(dòng)通知原經(jīng)辦銀行并一次性還清借款，原經(jīng)辦銀行應(yīng)及時(shí)為其辦理還款手續(xù)。

（四）檔案管理

1、各經(jīng)辦銀行在與借款學(xué)生畢業(yè)前與其簽訂還款計(jì)劃和還款協(xié)議后，需將相關(guān)信息補(bǔ)錄入零售信貸系統(tǒng)。在收到借款人畢業(yè)后發(fā)回的《國家助學(xué)貸款聯(lián)系方面確認(rèn)函》后，應(yīng)及時(shí)在系統(tǒng)上進(jìn)行資料更新。

2、各經(jīng)辦銀行需要嚴(yán)格按我行零售貸款檔案管理辦法管理國家助學(xué)貸款相關(guān)手續(xù)。

(五)貸款的催收和保全

1、各經(jīng)辦銀行應(yīng)建立詳細(xì)的還貸監(jiān)測(cè)系統(tǒng)。

2、各經(jīng)辦銀行要加強(qiáng)日常還貸催收記錄。對(duì)連續(xù)拖欠貸款超過一年且不與經(jīng)辦銀行主動(dòng)聯(lián)系的借款學(xué)生姓名、身份證號(hào)碼、畢業(yè)學(xué)校、違約行為等提供給國家助學(xué)貸款管理中心。

第五篇：2016年國家助學(xué)貸款政策

2016年國家助學(xué)貸款政策

學(xué)生在讀期間貸款利息由財(cái)政全額補(bǔ)貼。借款學(xué)生畢業(yè)后，在還款期內(nèi)繼續(xù)攻讀學(xué)位的，可申請(qǐng)繼續(xù)貼息。繼續(xù)攻讀學(xué)位期間發(fā)生的貸款利息，由原貼息財(cái)政部門繼續(xù)全額貼息。借款學(xué)生在校期間因患病等原因休學(xué)，休學(xué)期間的貸款利息由財(cái)政貼息。

校園地國家助學(xué)貸款和生源地信用助學(xué)貸款期限統(tǒng)一調(diào)整為學(xué)制加13年，不受休學(xué)、繼續(xù)攻讀學(xué)位等貼息情況的影響。

還本寬限期從2年延長至3年整。還本寬限期內(nèi)學(xué)生僅需支付利息，無需償還本金。

建立國家助學(xué)貸款還款救助機(jī)制。即將建立國家助學(xué)貸款還款救助機(jī)制，救助因病喪失勞動(dòng)能力、家庭遭遇重大自然災(zāi)害和變故、經(jīng)濟(jì)收入特別低的畢業(yè)借款學(xué)生。

進(jìn)一步落實(shí)學(xué)費(fèi)補(bǔ)償貸款代償政策。鼓勵(lì)地方高校畢業(yè)生到行政區(qū)域艱苦邊遠(yuǎn)地區(qū)的基層單位就業(yè)，地方高校代償資金原則上由省級(jí)財(cái)政承擔(dān)，中央財(cái)政根據(jù)具體情況對(duì)西部省份予以獎(jiǎng)補(bǔ)。

2016年河南省校園地國家助學(xué)貸款申請(qǐng)攻略

據(jù)了解，普通高等學(xué)校全日制本?？茖W(xué)生(含高職生)、第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生和研究生，具備以下條件可以申請(qǐng)校園地國家助學(xué)貸款：

1.家庭經(jīng)濟(jì)困難;

2.具有中華人民共和國國籍，年滿16周歲的需持有中華人民共和共居民身份證;

3.具有完全民事行為能力(未成年人申請(qǐng)校園地國家助學(xué)貸款須由其法定監(jiān)護(hù)人書面同意);

4.誠實(shí)守信，遵紀(jì)守法，無違法違紀(jì)行為;

5.學(xué)習(xí)努力，能夠正常完成學(xué)業(yè)。

學(xué)生在新學(xué)年開學(xué)后通過學(xué)校向銀行提出貸款申請(qǐng)，需要提供以下材料：

1.國家助學(xué)貸款申請(qǐng)書;

2.本人學(xué)生證和居民身份證復(fù)印件(未成年人提供法定監(jiān)護(hù)人的有效身份證和書面同意申請(qǐng)貸款的證明);

3.本人對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)困難情況的說明;

4.學(xué)生家庭所在地有關(guān)部門出具的家庭經(jīng)濟(jì)困難證明。