第一篇：金融機(jī)構(gòu)向境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓股權(quán)審批申請材料目錄

金融機(jī)構(gòu)向境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓股權(quán)審批申請材料目錄

1、申請書。

2、股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議（草案）。

3、股東(社員、股東代表、社員代表)大會或經(jīng)授權(quán)的董事（理事）會同意轉(zhuǎn)讓股權(quán)的決議。

4、擬受讓方的基本情況。

5、擬受讓方近2年經(jīng)審計的資產(chǎn)負(fù)債表和損益表。

6、擬受讓方法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件。

7、擬受讓方有權(quán)機(jī)構(gòu)同意投資入股的決議。

8、擬出讓方有權(quán)機(jī)構(gòu)同意轉(zhuǎn)讓股權(quán)的決議。

9、擬受讓方的資信證明，包括資金來源、財務(wù)狀況、誠信狀況和歸還銀行貸款等情況。

10、擬受讓方關(guān)于入股資金來源真實(shí)合法性、其本身及關(guān)聯(lián)企業(yè)入股情況、其本身與擬入股的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)不發(fā)生違規(guī)關(guān)聯(lián)交易關(guān)系和提供資料真實(shí)性等情況出具的書面聲明。

11、申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。

12、銀監(jiān)會按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。

第二篇：金融機(jī)構(gòu)向境外金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓股權(quán)審批申請材料目錄

金融機(jī)構(gòu)向境外金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓股權(quán)審批申請材料目錄

1、申請書。

2、股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議（草案）。

3、股東(社員、股東代表、社員代表)大會或經(jīng)授權(quán)的董事（理事）會同意轉(zhuǎn)讓股權(quán)的決議。

4、境外金融機(jī)構(gòu)有權(quán)機(jī)構(gòu)同意投資入股的決議。

5、境外金融機(jī)構(gòu)近2年的年報或經(jīng)審計的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表等財務(wù)報表。

6、銀監(jiān)會認(rèn)可的中介機(jī)構(gòu)出具的境外金融機(jī)構(gòu)的資金來源、經(jīng)營情況等證明材料。

7、經(jīng)銀監(jiān)會認(rèn)可的國際評級機(jī)構(gòu)對該外國金融機(jī)構(gòu)近2年的長期信用評級報告和注冊地金融監(jiān)管當(dāng)局作出的風(fēng)險評級結(jié)論或?qū)徤餍员O(jiān)管意見。

8、律師事務(wù)所出具的法律意見書。

9、境外金融機(jī)構(gòu)保證遵守中國相關(guān)法律的聲明。

10、申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。

11、銀監(jiān)會按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。

第三篇：金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓金融債權(quán)給非金融機(jī)構(gòu)是否無效

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金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓金融債權(quán)給非金融機(jī)構(gòu)是否無效

人民法院報于2017年7月12日在《法庭內(nèi)外》周刊C3版刊登了壯春暉的《金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓金融債權(quán)給非金融機(jī)構(gòu)無效》一文(以下稱‘壯文’)，壯文中所述案例如下：“某銀行與甲公司簽訂貸款合同，由甲公司向某銀行借款1000萬元，乙公司為上述貸款合同提供連帶責(zé)任的保證。合同簽訂后，某銀行按約向甲公司發(fā)放了貸款。但甲公司在貸款期限屆滿后未履行還款責(zé)任，乙公司亦未履行擔(dān)保責(zé)任。

嗣后，某銀行與丙公司簽訂1份債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，約定：某銀行將上述貸款合同產(chǎn)生的債權(quán)(包括貸款本金、利息、罰息、違約金、賠償金等)全部轉(zhuǎn)讓給丙公司。債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議簽訂后，丙公司支付給某銀行1000萬元，同時某銀行作為原債權(quán)人書面通知了甲、乙兩公司債權(quán)轉(zhuǎn)讓事宜?！?/p>

壯文認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)與非金融機(jī)構(gòu)之間訂立的金融債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議應(yīng)屬無效，其所持的主要理由如下：

1、由貸款而形成的金融債權(quán)及其他權(quán)利與普遍權(quán)利是存在差別的，金融業(yè)屬于特許行業(yè)，放貸收息

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是經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)特許權(quán)利，只有金融機(jī)構(gòu)才可以行使，不是任何單位和個人都是可以經(jīng)營的。

2、金融機(jī)構(gòu)將金融債權(quán)轉(zhuǎn)讓給非金融機(jī)構(gòu)，就使得貸款合同的主體成為兩個非金融機(jī)構(gòu)，違反了我國關(guān)于企業(yè)之間不得相互借貸的規(guī)定。如果認(rèn)定轉(zhuǎn)讓協(xié)議有效，可能將出現(xiàn)以債權(quán)轉(zhuǎn)讓的合法形式掩蓋企業(yè)間借貸的非法目的。

筆者認(rèn)為，壯文所持的上述理由均欠妥，有違我國當(dāng)前確認(rèn)合同效力的基本原則。要分析該轉(zhuǎn)讓協(xié)議的效力，應(yīng)當(dāng)先從我國關(guān)于債權(quán)轉(zhuǎn)讓的規(guī)定談起。

合同債權(quán)的轉(zhuǎn)讓，是指合同債權(quán)人通過協(xié)議將其債權(quán)全部或部分地轉(zhuǎn)讓給第三人的行為。債權(quán)人的轉(zhuǎn)讓行為必須符合以下基本要求：第一，必須是以合法有效的合同關(guān)系存在為前提。如果該合同根本不存在或者被宣告無效、被撤銷，或者已被解除，在此條件下所發(fā)生的轉(zhuǎn)讓行為都是無效的。第二，必須符合法律所規(guī)定的轉(zhuǎn)讓程序。由于合同的轉(zhuǎn)讓涉及到原合同當(dāng)事人的利益，所以，法律要求在轉(zhuǎn)讓合同權(quán)利時，應(yīng)當(dāng)符合法律的規(guī)定。第三，必須符合社會公共利益且轉(zhuǎn)讓的內(nèi)容要合法。第四，合同轉(zhuǎn)讓必須是讓與人與受讓人之間達(dá)成協(xié)議。合同的轉(zhuǎn)讓人與受讓人之間只有平等協(xié)商達(dá)成合意，才能完成合同的轉(zhuǎn)讓;且須符合民事行為的有效要件。

除了需滿足上述基本要求之外，合同法還從保護(hù)社會公共利益和

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維護(hù)交易秩序，兼顧轉(zhuǎn)讓雙方的利益出發(fā)，對合同債權(quán)轉(zhuǎn)讓的范圍又作出了一定限制：

第一，根據(jù)合同性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓的權(quán)利。依據(jù)轉(zhuǎn)讓權(quán)利的性質(zhì)，只能在特定當(dāng)事人之間生效，若轉(zhuǎn)讓給第三人，將會使合同的內(nèi)容發(fā)生根本變化，從而使轉(zhuǎn)讓前的合同與轉(zhuǎn)讓后的合同失去同一性和聯(lián)系性，違背了當(dāng)事人訂立合同的目的。此類合同主要是基于當(dāng)事人之間特別信賴關(guān)系產(chǎn)生的合同，如委托合同。此類合同一般包括：

1、根據(jù)個人信譽(yù)關(guān)系而發(fā)生的債權(quán)。

2、基于特定的債權(quán)人行為為內(nèi)容的合同權(quán)利。

3、合同內(nèi)容中包括了針對特定當(dāng)事人的不作為義務(wù)(如禁止某人在設(shè)定某項(xiàng)權(quán)利后再將該權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人)。

4、合同債權(quán)中的從權(quán)利。根據(jù)民法的一般原理，從權(quán)利不得與主權(quán)利相分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓。

第二，依照當(dāng)事人約定不得轉(zhuǎn)讓的權(quán)利。當(dāng)事人在訂立合同時或訂立合同后特別約定，禁止任何一方轉(zhuǎn)讓合同權(quán)利，只要這種約定不違背法律規(guī)定和社會公德，就應(yīng)產(chǎn)生法律效力，否則就構(gòu)成違約。

第三，依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓的合同權(quán)利。即法律規(guī)定禁止轉(zhuǎn)讓的合同權(quán)利。如依據(jù)我國民法通則第11條的規(guī)定，依照法律規(guī)定應(yīng)由國家批準(zhǔn)的合同，當(dāng)事人在轉(zhuǎn)讓權(quán)利時，必須經(jīng)過原批準(zhǔn)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)。

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就本案而言，首先，銀行與丙公司簽訂的債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議符合債權(quán)轉(zhuǎn)讓的基本要求。銀行轉(zhuǎn)讓的債權(quán)是以合法有效的貸款合同為前提的，債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議是雙方經(jīng)平等協(xié)商達(dá)成的合意，銀行在轉(zhuǎn)讓債權(quán)后履行了通知甲、乙公司的義務(wù)。貸款合同在簽訂后，銀行按約履行了貸款義務(wù)后，即成為完全意義上的債權(quán)人，其享有的債權(quán)內(nèi)容為請求甲公司給付貸款本金、利息及要求甲公司承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任等次合同請求權(quán)，該債權(quán)當(dāng)屬于普通的金錢之債，對于該債權(quán)法律并未禁止其轉(zhuǎn)讓，且本案中的甲、乙兩公司對丙公司承擔(dān)的給付義務(wù)并不損害社會公共利益，而符合轉(zhuǎn)讓雙方的利益。

其次，該轉(zhuǎn)讓的債權(quán)亦不符合合同法對其規(guī)定的限制條件。第一，貸款合同中沒有對當(dāng)事人任何一方轉(zhuǎn)讓合同權(quán)利作出特別約定，不屬于依當(dāng)事人約定不得轉(zhuǎn)讓的權(quán)利。第二，法律亦未對該債權(quán)作出禁止其轉(zhuǎn)讓的規(guī)定，或者規(guī)定必須由國家批準(zhǔn)才生效，不屬于依法律性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓的權(quán)利。第三，該債權(quán)在轉(zhuǎn)讓后，并未使得貸款合同發(fā)生根本變化，借款人只需按貸款合同條件給付貸款、利息或者在發(fā)生違約時承擔(dān)相應(yīng)違約責(zé)任，保證人也只需按原保證條件承擔(dān)保證責(zé)任，沒有加重當(dāng)事人的負(fù)擔(dān)，亦沒有違背當(dāng)事人在訂立貸款合同的目的;貸款合同中亦沒有設(shè)定銀行不得轉(zhuǎn)讓債權(quán)的義務(wù);該債權(quán)屬于合同主權(quán)利，可以單獨(dú)轉(zhuǎn)讓，并且銀行對乙公司享有的擔(dān)保債權(quán)亦隨主債權(quán)一同轉(zhuǎn)讓給丙公司。綜上，同樣不屬于依合同性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓的權(quán)利。

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壯文中認(rèn)為協(xié)議無效所持的第一項(xiàng)理由是不能成立的，其是將貸款合同的有效要件與合同債權(quán)轉(zhuǎn)讓的條件作了混淆。法律規(guī)定必須由經(jīng)過批準(zhǔn)的，有權(quán)從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)才能作為貸款人簽訂貸款合同，這是貸款合同的有效要件，是對該類合同主體上的要求，而非合同債權(quán)轉(zhuǎn)讓的條件。貸款合同在簽訂后，金融機(jī)構(gòu)按約發(fā)放了貸款，這時在金融機(jī)構(gòu)與借款人之間實(shí)際上便形成了單純的債之關(guān)系，金融機(jī)構(gòu)作為債權(quán)人，借款人作為債務(wù)人，債之內(nèi)容為借款人負(fù)有按期歸還貸款的義務(wù)，并在不履行前述義務(wù)的情況下負(fù)違約責(zé)任。這與一般的合同債權(quán)并無二致。債權(quán)轉(zhuǎn)讓后，受讓方無論是金融機(jī)構(gòu)，還是非金融機(jī)構(gòu)都不屬于是在經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)，而僅僅是在實(shí)現(xiàn)債權(quán)。國家沒有必要對上述行為進(jìn)行限制。反之，壯文中所述的該項(xiàng)理由恐怕也與我國當(dāng)前存在的資產(chǎn)管理公司處理銀行不良資產(chǎn)的情況相悖。按壯文所述理由，受讓金融債權(quán)的資產(chǎn)管理公司并不具備經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的資格，其與銀行之間簽訂的轉(zhuǎn)讓協(xié)議都屬于無效協(xié)議，那么就與當(dāng)前的司法實(shí)踐相抵觸。從經(jīng)濟(jì)角度上講也不應(yīng)限制銀行轉(zhuǎn)讓金融債權(quán)，因?yàn)檫@將有利于銀行債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，對于防范金融風(fēng)險，增強(qiáng)銀行資產(chǎn)的安全性，提高銀行的資金經(jīng)營能力，促進(jìn)我國金融市場的發(fā)展都是有益的，這也與我國當(dāng)前的金融政策相一致。

對于壯文中后一項(xiàng)理由來說亦是不能成立的。法律規(guī)定企業(yè)之間不能相互借貸，本意是規(guī)定貸款行為必須由具備貸款資格的人為之。但法律又允許企業(yè)可以通過委托銀行的方式進(jìn)行貸款，中國人民銀行

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辦公廳銀辦發(fā)100號文《關(guān)于商業(yè)銀行開辦委托貸款業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》中規(guī)定，政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由商業(yè)銀行(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回貸款。該通知規(guī)定的是商業(yè)銀行開展的委托貸款業(yè)務(wù)。從中可以看出國家禁止的企業(yè)相互借貸行為是企業(yè)間的直接借貸行為，而非間接的借貸行為，只要貸款人是具有貸款資格的人，貸款合同就應(yīng)認(rèn)定為有效。同時，該委托貸款行為又屬于合同法中的委托合同，根據(jù)合同法第403條第1款的規(guī)定，如果借款人不履行還款義務(wù)的話，銀行可以向委托人披露該借款人，由委托人行使介入權(quán)，直接要求借款人承擔(dān)合同責(zé)任。這不也就形成了壯文中所說貸款合同的主體成為兩個非金融機(jī)構(gòu)，但這卻是源于法律的直接規(guī)定而并未產(chǎn)生以合法形式掩蓋非法目的的問題。本案中銀行與甲公司之間的貸款合同是有效的，銀行將其應(yīng)收債權(quán)轉(zhuǎn)讓給丙公司，丙公司向銀行支付了對價，與委托貸款行為相類似，只不過是丙公司提供資金在后。丙公司在受讓債權(quán)后取得了銀行在貸款合同中的權(quán)利，成為貸款合同的主體自無疑問，法律也自無禁止的必要。

綜上所述，本案中銀行與丙公司所簽訂的債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議為雙方當(dāng)事人真實(shí)意思的表示，內(nèi)容不違反我國法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，銀行已履行了通知了甲、乙公司的義務(wù)，該轉(zhuǎn)讓協(xié)議應(yīng)是合法有效的。

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故

責(zé)

任的承

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第四篇：銀行向非金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓債權(quán)問題的分析

商業(yè)銀行向非金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓債權(quán)問題的分析

山東銀聯(lián)擔(dān)保有限公司法律事務(wù)部 張娜

實(shí)踐中，時常有擔(dān)保公司做為保證人向商業(yè)銀行為債務(wù)人提供連帶責(zé)任保證，同時債務(wù)人以自己的房產(chǎn)或者車輛向商業(yè)銀行提供抵押。而一旦債務(wù)人不償還貸款，那么銀行一般要求擔(dān)保公司進(jìn)行墊付。擔(dān)保公司墊付之后，主債權(quán)消滅，那么擔(dān)保物權(quán)隨之滅失，墊付之后的擔(dān)保公司并不能取得上述抵押物的優(yōu)先受償權(quán)。也有人提出，可以由擔(dān)保公司和銀行簽訂債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，抵押權(quán)一并轉(zhuǎn)讓，擔(dān)保公司自然取得優(yōu)先受償權(quán)。但是商業(yè)銀行向擔(dān)保公司轉(zhuǎn)讓債權(quán)會存在如下問題：

一、商業(yè)銀行向非金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓債權(quán)的效力問題

由于擔(dān)保公司并不屬于金融機(jī)構(gòu)。關(guān)于未經(jīng)金融主管部門許可，商業(yè)銀行將其借款合同項(xiàng)下的到期債權(quán)轉(zhuǎn)讓給非金融企業(yè)的轉(zhuǎn)讓合同的效力認(rèn)定問題，在司法實(shí)踐中存在著兩種不同的觀點(diǎn)：

第一種觀點(diǎn)認(rèn)為，轉(zhuǎn)讓協(xié)議應(yīng)認(rèn)定無效。理由是：第一，由貸款形成的債權(quán)及其他權(quán)利只能在具有貸款業(yè)務(wù)資格的金融機(jī)構(gòu)之間轉(zhuǎn)讓，否則，極有可能導(dǎo)致我國金融秩序的紊亂；第二，目前，我國法律仍禁止企業(yè)之間相互借貸，如果認(rèn)可商業(yè)銀行將其債權(quán)隨意轉(zhuǎn)讓給非金融企業(yè)，就可能出現(xiàn)企業(yè)以此為合法形式掩蓋相互借貸的非法目的；第三，中國人民銀行辦公廳相關(guān)文件對此有禁止性規(guī)定；第四，作為國有銀行的分支機(jī)構(gòu)，在未經(jīng)許可、未履行拍賣程序的情況下，將銀行債權(quán)轉(zhuǎn)讓他人，可能導(dǎo)致國有資產(chǎn)的流失。

第二種觀點(diǎn)認(rèn)為，轉(zhuǎn)讓協(xié)議應(yīng)認(rèn)定有效。理由是：第一，我國法律法規(guī)沒有關(guān)于商業(yè)銀行不得將其借款合同項(xiàng)下債權(quán)轉(zhuǎn)讓給非金融企業(yè)的禁止性規(guī)定；第二，中國人民銀行辦公廳相關(guān)禁止性文件不屬于法律法規(guī)；第三，受讓方受讓的債權(quán)為一般債權(quán)，其行使權(quán)利行為并不屬于經(jīng)營商業(yè)銀行業(yè)務(wù)；第四，商業(yè)銀行將其債權(quán)等值轉(zhuǎn)讓給受讓方，不會造成國有資產(chǎn)的流失，不會導(dǎo)致金融秩序的混亂。

筆者贊同第二種觀點(diǎn)，原因同上。根據(jù)《合同法》、《合同法解釋

（一）》、《合同法解釋

（二）》的相關(guān)規(guī)定，合同只有在違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性效力性規(guī)定時才能認(rèn)定無效，而且確認(rèn)合同無效應(yīng)當(dāng)以全國人大及其常委會制定的法律 1

和國務(wù)院制定的行政法規(guī)為依據(jù)，不得以地方性法規(guī)、行政規(guī)章為依據(jù)。而現(xiàn)行法律和行政法規(guī)沒有關(guān)于商業(yè)銀行不得將其借款合同項(xiàng)下債權(quán)轉(zhuǎn)讓給非金融企業(yè)的強(qiáng)制性效力性規(guī)定。

同時最高人民法院做出的《西安市商業(yè)銀行與健橋證券股份有限公司、西部信用擔(dān)保有限公司借款擔(dān)保合同糾紛案》（最高人民法院（2005）民二終字第150號民事判決書，載于《最高人民法院公報》2006年第9期），雖然只是對商業(yè)銀行與證券公司之間的資金拆借合同的效力問題的認(rèn)定，但是該認(rèn)定理由卻再一次重申了只有在違反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的情形下，合同才能認(rèn)定無效。

風(fēng)險提示：盡管單純的從法律上分析，商業(yè)銀行未經(jīng)主管部門許可，向非金融企業(yè)轉(zhuǎn)讓到期債權(quán)并無導(dǎo)致合同無效的理由。但是由于中國人民銀行、國資委以及中國銀監(jiān)會對上述問題意見不一致，導(dǎo)致最高人民法院向三者征求意見時，無法得到統(tǒng)一的答復(fù)，使得該問題爭議不斷，至今沒有定論，從而給法官留有較大自由裁量權(quán)。

只有在確認(rèn)上述債權(quán)轉(zhuǎn)讓有效的情形下，才能對下列問題進(jìn)行闡述：

二、商業(yè)銀行能否向自己的保證人轉(zhuǎn)讓債權(quán)的問題

雖然擔(dān)保公司與債權(quán)的受讓人身份重合，但是法律、行政法規(guī)并未限制債權(quán)人轉(zhuǎn)讓債權(quán)的對象。因此，商業(yè)銀行向自己的保證人轉(zhuǎn)讓債權(quán)依然有效。如果存有爭議，仍然可以用其他方式解決，如第三人轉(zhuǎn)讓，再由第三人收回債權(quán)后轉(zhuǎn)給保證人。

三、商業(yè)銀行向非金融企業(yè)（擔(dān)保公司）轉(zhuǎn)讓到期債權(quán)，抵押權(quán)一并轉(zhuǎn)讓，擔(dān)保公司是否需要重新辦理抵押登記的問題

根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，債權(quán)轉(zhuǎn)讓，抵押權(quán)隨之轉(zhuǎn)讓，無需當(dāng)事人特別約定。但是前面我們已經(jīng)提到，抵押物為房產(chǎn)或者車輛，系依登記取得的抵押權(quán)，是否必須變更抵押登記受讓人方能取得抵押權(quán)，法律沒有明確規(guī)定，因此在實(shí)踐中存在爭議。

筆者贊同抵押權(quán)轉(zhuǎn)移，無需重新辦理抵押登記的觀點(diǎn)。理由如下：首先，物權(quán)法規(guī)定的不動產(chǎn)物權(quán)（含抵押權(quán)）變動依登記生效，僅指設(shè)立該不動產(chǎn)物權(quán)，適用于不動產(chǎn)物權(quán)的原始取得，而隨同債權(quán)取得的不動產(chǎn)抵押權(quán)屬于繼受取得，應(yīng)當(dāng)類推適用物權(quán)法關(guān)于繼承取得不動產(chǎn)物權(quán)的規(guī)定，其生效不以變更登記為要

件。再次，變更登記與抵押權(quán)設(shè)立登記的作用不同，變更登記僅有公示新抵押權(quán)人之作用，而設(shè)立登記具有物權(quán)公示效力，公示的是抵押權(quán)本身，可以起到警示第三人、防止第三人利益受損的作用。換言之，抵押權(quán)的設(shè)立登記已起到公示作用，不因是否變更登記而影響其公示效用，抵押登記的對外效力仍然存在。另外，擔(dān)保法、物權(quán)法均規(guī)定“債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，抵押權(quán)一并轉(zhuǎn)讓”，并未要求辦理變更登記。①

風(fēng)險提示：盡管從法理上看，債權(quán)轉(zhuǎn)讓，抵押權(quán)一并轉(zhuǎn)讓，而且無需重新辦理抵押登記。但是由于現(xiàn)行法律沒有明確規(guī)定，因此在司法實(shí)踐中存在極大爭議。

四、保證人代償后，再行簽訂債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，能否取得抵押權(quán)問題

如果保證人代債務(wù)人清償債務(wù)后，再與商業(yè)銀行簽訂《債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，那么保證人則不能取得抵押權(quán)。原因如下：

抵押權(quán)（擔(dān)保物權(quán)）是為擔(dān)保主債權(quán)實(shí)現(xiàn)而存在的從權(quán)利，相對于被擔(dān)保的主債權(quán)，抵押權(quán)具有絕對的附從性，如果保證人代償，那么主債權(quán)消滅，根據(jù)《物權(quán)法》第177條的規(guī)定，擔(dān)保物權(quán)（抵押權(quán)）亦消滅。此時保證人再與商業(yè)銀行簽訂債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，并不能取得抵押權(quán)。

附：①曹士兵：《中國擔(dān)保制度與擔(dān)保方法——根據(jù)物權(quán)法修訂》第213-214頁，中國法制出版社2008年版。

第五篇：各類非銀行金融機(jī)構(gòu)變更股權(quán)及調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)審批申請材料目錄

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各類非銀行金融機(jī)構(gòu)變更股權(quán)及調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)審批申請材料目錄

（1）申請書。內(nèi)容應(yīng)包括申請人基本情況、出資人擬投資入股（調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)）的金額，以及投資入股（調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)）前后公司各出資人的出資金額、出資比例的變化情況。

（2）非銀行金融機(jī)構(gòu)股東（大）會關(guān)于同意股權(quán)變更的決議或上級主管部門的批準(zhǔn)文件。

（3）擬出資人的有權(quán)決定機(jī)構(gòu)或上級主管部門同意其投資入股的決議或批準(zhǔn)文件。

（4）有關(guān)各方簽訂的股權(quán)轉(zhuǎn)讓意向性協(xié)議。

（5）擬出資人基本情況。包括名稱、注冊地址、法定代表人、經(jīng)營情況、營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、公司章程、所在行業(yè)狀況說明、納稅記錄、正常還貸的資信證明（最后1項(xiàng)不適用于汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀(jì)公司出資人）。

境內(nèi)擬出資人的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件應(yīng)注明與原件一致，并加蓋本企業(yè)公章，境外擬出資人的營業(yè)執(zhí)照或注冊文件復(fù)印件應(yīng)經(jīng)其所在國家或地區(qū)認(rèn)可的機(jī)構(gòu)公證或經(jīng)中華人民共和國駐該國使、領(lǐng)館認(rèn)證。

（6）擬出資人關(guān)聯(lián)方情況。包括擬出資人及所在集團(tuán)的組織結(jié)構(gòu)圖；主要股東名冊及其從事的主要業(yè)務(wù)介紹；持股比例達(dá)到20％，或者持股比例未達(dá)到20％但處于最大股東地位的公司名冊及其從事的主要業(yè)務(wù)介紹；與其他股東的關(guān)聯(lián)情況等；對擬出資人有實(shí)際影響力的其他個人和機(jī)構(gòu)的有關(guān)情況。

前款要求提供的材料不適用于企業(yè)集團(tuán)成員單位作為出資人投資入股本集團(tuán)財務(wù)公司的情況。

（7）擬出資人最近2年的審計報告。

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（8）擬投資入股信托公司的，擬出資人應(yīng)提交就其用于出資的資金來源合法性聲明，3年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持信托公司股權(quán)（銀監(jiān)會依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外）、不將所持有的信托公司股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托的承諾書，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為的聲明，投資入股后不與公司發(fā)生違規(guī)關(guān)聯(lián)交易的聲明，還應(yīng)提交擬出資人及其關(guān)聯(lián)方入股其他信托公司的情況的說明。

擬投資入股財務(wù)公司的，擬出資人應(yīng)提交就其用于出資的資金來源合法性聲明，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為的聲明；擬出資人為集團(tuán)外戰(zhàn)略投資者的，還應(yīng)提交3年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持財務(wù)公司股權(quán)（銀監(jiān)會依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外）的承諾書。

擬投資入股金融租賃公司的，擬出資人應(yīng)提交最近2年內(nèi)無重大案件和重大違法違規(guī)行為的聲明，3年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持金融租賃公司股權(quán)的承諾書（銀監(jiān)會依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外）、不將所持有的金融租賃公司股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托的承諾書，以及投資入股后不與金融租賃公司發(fā)生違規(guī)關(guān)聯(lián)交易的聲明。

擬投資入股汽車金融公司的，擬出資人應(yīng)提交用于出資的資金來源合法性聲明、最近2年無重大違法違規(guī)行為的聲明，以及3年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持汽車金融公司股權(quán)（銀監(jiān)會依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外）的承諾書。

擬投資入股貨幣經(jīng)紀(jì)公司的，擬出資人應(yīng)提交最近2年無重大違法違規(guī)行為的聲明，以及3年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持貨幣經(jīng)紀(jì)公司股權(quán)（銀監(jiān)會依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外）的承諾書。

以上各項(xiàng)承諾書或聲明應(yīng)由擬出資人的法定代表人簽字。

（9）境外金融機(jī)構(gòu)向信托公司、財務(wù)公司投資入股，應(yīng)提交注冊地金融監(jiān)管當(dāng)局的意見，內(nèi)容包括該金融機(jī)構(gòu)在注冊地守法合規(guī)情況以及是否同意其進(jìn)行此項(xiàng)投資；還應(yīng)提交經(jīng)銀監(jiān)會認(rèn)可的國際評級機(jī)構(gòu)對其最近2年的信用評級報告。

境外金融機(jī)構(gòu)向金融租賃公司、汽車金融公司投資入股，應(yīng)提供其注冊地金融監(jiān)管當(dāng)局的意見，內(nèi)容包括該金融機(jī)構(gòu)在注冊地守--------------------------精品 文檔-------

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法合規(guī)情況，以及是否同意其進(jìn)行此項(xiàng)投資；如在注冊地不接受金融監(jiān)管當(dāng)局監(jiān)管的，應(yīng)提供資信評級機(jī)構(gòu)對其最近1年的信用評級報告；非金融機(jī)構(gòu)向汽車金融公司投資入股，應(yīng)提供資信評級機(jī)構(gòu)對其最近1年的信用評級報告。

境外金融機(jī)構(gòu)向貨幣經(jīng)紀(jì)公司投資入股，應(yīng)提供其注冊地金融監(jiān)管當(dāng)局或所在行業(yè)協(xié)會的意見，內(nèi)容包括該金融機(jī)構(gòu)在注冊地守法合規(guī)情況，以及是否同意其進(jìn)行此項(xiàng)投資；

（10）擬出資人法定代表人簽署的所提交材料真實(shí)性的聲明。

（11）律師事務(wù)所出具的申請人在申請程序、材料等方面合法合規(guī)性及完整性的法律意見書。

（12）銀監(jiān)會按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。

各類非銀行金融機(jī)構(gòu)變更股權(quán)及調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)完成情況報告材料目錄

完成股權(quán)變更后續(xù)有關(guān)程序的報告，包括工商注冊變更等程序的完成情況。

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