第一篇：合規(guī)案例學(xué)習(xí)心得

合規(guī)案例學(xué)習(xí)心得

當(dāng)前，由于國家政策及金融環(huán)境的變化，導(dǎo)致了銀行信貸規(guī)模受限、眾多企業(yè)資金偏緊的大體趨勢。在此背景下，出現(xiàn)了一批銀行業(yè)內(nèi)部人員參與作案的金融犯罪，特別一些大要案不僅給銀行及客戶帶來了巨大損失，而且社會影響極其惡劣，充分顯示當(dāng)前案防形勢日趨復(fù)雜。據(jù)統(tǒng)計，在一季度確認(rèn)的19件案件，有15件為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)人員參與作案，且案發(fā)部位相對集中在存、貸環(huán)節(jié)以及票據(jù)業(yè)務(wù)，這些案件暴露出銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控合規(guī)建設(shè)存在嚴(yán)重漏洞，在開戶、對賬、印鑒管理等傳統(tǒng)風(fēng)險防控方面仍存在不少問題。鑒于此，我部組織員工集體學(xué)習(xí)了這次案防合規(guī)的三個典型案例，并在學(xué)習(xí)中掌握關(guān)鍵風(fēng)險點(diǎn)，引以為戒，做好案件防控工作。

在匯票疑云的案例中，我們深刻地認(rèn)識到，案防合規(guī)是每個人的責(zé)任，每個人都應(yīng)該具有高度的警惕性，在本職崗位上擔(dān)負(fù)防控的責(zé)任，多去思考，嚴(yán)守規(guī)章。再完善的制度，如果不去認(rèn)真執(zhí)行，而是疏忽大意，流于形式，都有可能帶來極大的隱患，等到發(fā)現(xiàn)再想去彌補(bǔ)，已經(jīng)悔之晚矣。如果一開始能嚴(yán)格按照規(guī)定，不用傳真件受理該筆業(yè)務(wù)；如果辦理查詢查復(fù)的能恪盡職守，而不是游山玩水；如果運(yùn)營經(jīng)理把業(yè)務(wù)章用完鎖進(jìn)保險柜；如果拿到匯票遠(yuǎn)見能仔細(xì)查看核對要素；如果能對該企業(yè)資金流向進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管等等，也許這個案件根本就不會發(fā)生，但正是這一次

次的疏忽麻痹，導(dǎo)致了這起重大案件的發(fā)生，造成了難以彌補(bǔ)的損失。

在存款迷霧的案例中，我們認(rèn)識到作為銀行的員工，不僅需要在工作中嚴(yán)格規(guī)范自身行為，更應(yīng)該在生活中，樹立正確的人生觀、價值觀，同時要潔身自好、誠實守信，嚴(yán)格按照總行“五嚴(yán)禁”的要求，絕不沾染不良作風(fēng)，絕不參與違法事件。在這起案件中，正是因為柜員沉迷網(wǎng)絡(luò)賭球不能自拔，以至于欠下高額貸款無法償還，才會利用職務(wù)的便利，鋌而走險竊取客戶的存款。同時也給我們管理工作敲響警鐘，在存款流程中需要加強(qiáng)管理，做到授權(quán)盡職，杜絕弄虛作假的情況發(fā)生，同時深入開展員工失范行為排查，加強(qiáng)員工職業(yè)認(rèn)知和職業(yè)操守的教育。

在離奇轉(zhuǎn)賬的案例中，我們認(rèn)識到要嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行及總行的賬戶管理制度，在辦理賬戶開立時，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查各類開戶資料，做好客戶的身份識別工作。對于代理開戶的，要求代理人提供企業(yè)法定代表人授權(quán)委托書及代理人身份證件，并及時進(jìn)行身份聯(lián)網(wǎng)核查，在資料不齊或者存在疑點(diǎn)的情況下不得先行開戶，決不能以人情代替制度。同時要做好印鑒的管理、查證工作，如在此案例中，客戶的印鑒被私下替換時，在印鑒變更的受理、審核、保管、送交建檔等各環(huán)節(jié)都沒有進(jìn)行必要的控制和查證。而在可疑交易發(fā)生時，反洗錢崗位也要對可疑數(shù)據(jù)進(jìn)行排查，按照人民銀行《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》及時履行報告義務(wù)。

經(jīng)過以上案例的學(xué)習(xí)，我部對全體員工重點(diǎn)進(jìn)行了職業(yè)道德的培養(yǎng)，并且重溫了相關(guān)的規(guī)章制度，同時強(qiáng)化了風(fēng)控的意識。讓每個人在自身的崗位上都能循規(guī)蹈矩，真正做到案防警鐘時時敲響，合規(guī)守則處處踐行。

第二篇：合規(guī)案例學(xué)習(xí)心得

員工違規(guī)行為處理規(guī)定學(xué)習(xí)心得

在學(xué)習(xí)過程中，我在感受頗多，對合規(guī)操作意識、監(jiān)督防范意識和風(fēng)險防范意識有了更深一層的認(rèn)識。作為一個網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，內(nèi)控案防我責(zé)無旁貸，應(yīng)以身作則，決不能姑息違規(guī)行為。

一、必須讓全體員工熟知規(guī)定。要做到規(guī)章制度教育到位，滲透到每個崗位、每個業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，營造重操守、講合規(guī)、促案防的良好氛圍，促使所有員工在開展工作時能夠遵循制度和流程。

二、營造網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)文化學(xué)習(xí)。目前社會誘惑層出不窮，復(fù)雜的內(nèi)部外部環(huán)境要求我不斷加強(qiáng)文化和觀念的滲透，除了全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)規(guī)章制度的知識外，還要不斷加強(qiáng)合規(guī)意識，努力提高網(wǎng)點(diǎn)所有人的綜合素質(zhì)，規(guī)范操作行為。

三、以身作則。網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人在執(zhí)行規(guī)定上必須以身作則，決不能帶頭違規(guī)，否則就破壞了良好的合規(guī)文化氛圍，鼓勵員工要從保護(hù)自己、保護(hù)家人的心態(tài)，切實提高自身防微杜漸的能力。

四、合規(guī)從點(diǎn)滴做起，日常通報的違規(guī)案例，諸如飛單、資金中介等案例，我要時刻反思，同時給網(wǎng)點(diǎn)員工反復(fù)學(xué)習(xí)。只有所有人提高認(rèn)識，高度重視，才能保證規(guī)章制度落實到位，才能既保障工行又保障員工。

第三篇：銀行柜面合規(guī)案例學(xué)習(xí)心得

銀行柜面合規(guī)案例學(xué)習(xí)心得

銀行是經(jīng)營風(fēng)險的企業(yè)，始終在風(fēng)險博弈中求生存、求發(fā)展。但風(fēng)險無處不在，近年來，國內(nèi)外銀行業(yè)因操作風(fēng)險導(dǎo)致重大資金損失的案件頗多，嚴(yán)重威脅銀行和客戶資金安全。近期，我行針對柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險把控進(jìn)行了一系列的案例學(xué)習(xí)，以下是2006年柜員挪用現(xiàn)金案件的發(fā)生經(jīng)過：

德州平原某支行一名年僅23歲的營業(yè)室綜合柜員，在49天內(nèi)從容盜用銀行資金2180萬元而未被察覺。

涉案人員為年僅23歲的普通臨柜人員。她繞開銀行內(nèi)部各監(jiān)管環(huán)節(jié)，從容盜取銀行資金，前后49天，歷經(jīng)例行檢查未被發(fā)現(xiàn)。據(jù)銀監(jiān)會案件專項治理督導(dǎo)組（下稱督導(dǎo)組）的調(diào)查，2006年8月23日至10月10日期間，時為平原支行短期合同工的刁娜共挪用、盜用銀行資金2180萬元，用于購買體育彩票，并中得彩票獎金500萬元。

督導(dǎo)組的調(diào)查表明，刁娜的作案手法有二：一為空存現(xiàn)金，二為直接盜取現(xiàn)金。所謂“空存現(xiàn)金”，即在沒有資金進(jìn)入銀行的情況下，通過更改賬戶信息，虛增存款。由于存單本身是真實的，所以盡管事實上并沒有資金入賬，但還是可以將虛增的“存款”提取或者轉(zhuǎn)賬出來，成為自己可以支配的資金。

為了獲取資金購買彩票，刁娜向李順剛（刁娜男友李順峰之兄）、周會玲（德州衛(wèi)校體彩投注站業(yè)主）、馮麗麗（德州保龍倉體彩投注站業(yè)主）三人開立的四個賬戶虛存資金52筆，共計2126萬元。

在實際操作中，刁娜將其中的1954萬元分54次轉(zhuǎn)入體彩中心賬戶，提現(xiàn)的172萬元也均用于購買彩票。

相對而言，直接盜取銀行現(xiàn)金更為困難。因為銀行每天下班前都要軋賬。但由于管理漏洞重重，刁娜得意輕易得手。調(diào)查表明，刁娜在作案期間，多次直接拿出現(xiàn)金，或在中午閑暇時直接交給柜臺外的男友李順峰，或下班后自行夾帶現(xiàn)金離開，或?qū)F(xiàn)金交其他柜員存入李順剛賬戶；如此這般，盜取現(xiàn)金總計54萬元。

2006年9月17日，在刁娜購買彩票中得500萬獎金時，她選擇以“空取現(xiàn)金”（與空存現(xiàn)金相反）的方式歸還了部分庫款，但最終留給支行1680萬元的現(xiàn)金空庫；扣除公安部門追繳凍結(jié)的資金74萬元之后，銀行涉案風(fēng)險資金為1606萬元。

目前，刁娜、李順峰已被正式批捕。周會玲、馮麗麗等其他人員是否直接涉案，公安機(jī)關(guān)還在偵察之中。

調(diào)查結(jié)果表明，由于某行的分行、平原支行和營業(yè)室相關(guān)管理人員不認(rèn)真履職甚至嚴(yán)重失職，使得刁娜輕松越過授權(quán)、查庫、事后監(jiān)督檢查、庫存現(xiàn)金限額管理控制和安全管理等“五道關(guān)口”和至少十二個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險控制閘門，從容作案。

例如，營業(yè)室副主任尹某某在刁娜作案期間查庫六次，但每次都不實際盤查庫款，只是登記《現(xiàn)金單證核查登記簿》，結(jié)論是“賬實相符”。同樣是刁娜作案期間的9月12日，某行分行會計業(yè)務(wù)檢查組對平原支行營業(yè)室進(jìn)行檢查，刁娜僅以生病為由就逃避了庫存的檢查。

通過此案例的學(xué)習(xí)，我認(rèn)為銀行在加強(qiáng)預(yù)防金融犯罪、進(jìn)行規(guī)避風(fēng)險的同時，首先要重視做好從業(yè)人員的思想引導(dǎo)工作，其中重要一條是加強(qiáng)思想方面的教育，就像這次合規(guī)教育一樣，而不能平時只強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了從業(yè)人員的思想建設(shè)，從近年來發(fā)生的金融犯罪案例看，有許多都存在沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系。所以，銀行要高度重視這項工作，既要進(jìn)行正面的宣傳引導(dǎo)，又要堅持經(jīng)常性的案例警示教育，使從業(yè)人員加固思想防線，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ)，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。使大家真正認(rèn)識到，作為一個金融單位的職工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就談不上自己的事業(yè)，也就沒有單位事業(yè)的興旺，就沒有個人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會價值。

此外，健全規(guī)章制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的保證。為此要認(rèn)真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點(diǎn)，組織學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的，比如杜絕為客戶代簽憑條，在操作中按流程查驗存折、身份證真?zhèn)蔚鹊?；還可采取定期或不定期的上級檢查、交互檢查等方法，及時發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差，比如從業(yè)人員要克服領(lǐng)導(dǎo)交辦、親朋催辦、同事請辦等因素帶來的違規(guī)操作問題，防止在此過程中缺相關(guān)手續(xù)，有沒有相關(guān)的檢查把關(guān)環(huán)節(jié)，進(jìn)而導(dǎo)致

金融犯罪，造成金融風(fēng)險損失。所以，實現(xiàn)規(guī)避風(fēng)險的最大效益化，對業(yè)務(wù)工作的各個環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的內(nèi)控與制約至關(guān)重要。在此基礎(chǔ)上，還要加強(qiáng)落實授權(quán)審批制度。在處理業(yè)務(wù)過程中充分體現(xiàn)“四只眼睛”原則，通過這一制度使各類經(jīng)濟(jì)活動及風(fēng)險在發(fā)生之際就能得到協(xié)同有效監(jiān)督和控制，對疏忽加以防患，對惡意加以制止。

最后，作為銀行從業(yè)人員，還應(yīng)該加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識?！皼]有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工，切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防范能力，全面加強(qiáng)柜面營銷和柜臺服務(wù)，是我們臨柜人員最為實際的工作任務(wù)，也是實現(xiàn)規(guī)避風(fēng)險的最重要關(guān)口，因此，我們臨柜從業(yè)人員虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，落實操作規(guī)程，按章辦理業(yè)務(wù)，是把好金融風(fēng)險規(guī)避的每一道防線，是關(guān)乎銀行建設(shè)發(fā)展的每一個陣地，責(zé)任重如泰山，職責(zé)義不容辭。

第四篇：合規(guī)學(xué)習(xí)心得（本站推薦）

“贏”與“輸”的區(qū)別

——合規(guī)風(fēng)險案例學(xué)習(xí)心得

光大銀行廣州分行運(yùn)營管理部唐耀國

前幾天，分行制定的“弘揚(yáng)合規(guī)文化，不越合規(guī)底線，推動業(yè)務(wù)健康發(fā)展”系列活動正式開始，本部門領(lǐng)導(dǎo)組織大家深刻學(xué)習(xí)了《中國光大銀行合規(guī)風(fēng)險案例匯編》，當(dāng)中有兩個案例與本部門現(xiàn)行工作密切相關(guān)，也給了我很大的啟示。我想借此機(jī)會與大家一起分享自己的心得體會，希望能達(dá)到共同學(xué)習(xí)、共同思考、共同進(jìn)步的良好效果。

標(biāo)題所言的“贏”與“輸”其實分別代表兩個案例。前者說的是柜臺人員始終堅持合規(guī)操作最后識破詐騙犯的罪行，是“贏”；后者說的是柜臺人員未按業(yè)務(wù)操作流程操作，致使客戶重復(fù)劃款而銀行被迫賠付，是“輸”。扎一眼看上去兩個案例沒什么聯(lián)系，可能有人會說兩筆不同的業(yè)務(wù)沒法比較。其實不然，兩筆業(yè)務(wù)都不約而同地因為經(jīng)辦人員在操作流程中是否堅持合規(guī)操作而產(chǎn)生了截然不同的結(jié)果。換句話來說，哪怕都是密碼變更業(yè)務(wù)，其中一名經(jīng)辦員按照流程合規(guī)操作，通過聯(lián)網(wǎng)核查對客戶身份的真實性進(jìn)行校驗，發(fā)現(xiàn)該客戶其實是冒充原件所有人，識破其犯罪行為，保護(hù)了原件所有人的資金安全，是“贏”；而另一名經(jīng)辦員沒按流程操作，馬虎了事，沒有對該客戶的身份進(jìn)行真實性核查就給他辦理密碼變更，結(jié)果呢？可想而知。又換成另一種業(yè)務(wù)來看看，一筆匯出匯款業(yè)務(wù)，收款人名稱錯了，對方銀行發(fā)來查詢。其中一名經(jīng)辦員按照流程合規(guī)操作，通過查閱原始憑證信息來確認(rèn)在款項匯出時我行是否按照客戶填寫情況如實發(fā)出，結(jié)果發(fā)現(xiàn)錄入信息與客戶填寫的一致，并如實回復(fù)對方行，因此對方行把款項退回，后通知客戶重新辦理匯款業(yè)務(wù)；而另一名經(jīng)辦員沒有按流

程操作，未查閱原始憑證信息，未經(jīng)原付款人同意，就憑個人對該客戶的了解擅自以正確的收款人名稱回復(fù)對方行，結(jié)果對方行照常入賬，并未把款項退回，而后又通知客戶重新填單辦理匯款業(yè)務(wù)，造成客戶重復(fù)劃款，是“輸”。

案例并不復(fù)雜，結(jié)果之所以不同，道理也很簡單。業(yè)務(wù)流程大家都不陌生，可總是有人把控不了風(fēng)險點(diǎn)，往往使得一筆很普通很簡單的業(yè)務(wù)演變成銀行損失的引線?！熬駹顟B(tài)不佳”、“一時分心了”這些并不能成為風(fēng)險產(chǎn)生的理由，責(zé)任心才是根本。

通過這一輪的合規(guī)學(xué)習(xí)，我的責(zé)任心更強(qiáng)了，并且相信大家都跟我一樣，認(rèn)清了產(chǎn)生風(fēng)險往往是因為人的態(tài)度，人的責(zé)任心，懂得了“贏”與“輸”的區(qū)別。暨這次合規(guī)學(xué)習(xí)的契機(jī)，我們一起弘揚(yáng)合規(guī)文化，不越合規(guī)底線，推動業(yè)務(wù)健康發(fā)展。同時，我們的態(tài)度、我們的責(zé)任心責(zé)任感，時時刻刻都要端正，分分秒秒都要強(qiáng)烈。

第五篇：合規(guī)學(xué)習(xí)心得

合規(guī)農(nóng)行，從我做起

—農(nóng)行合規(guī)文化教育學(xué)習(xí)的心得體會

通過前一階段的學(xué)習(xí)，我深刻的認(rèn)識到，合規(guī)文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有農(nóng)業(yè)銀行金融特點(diǎn)的教育方式及與之相適應(yīng)的管理制度和組織形式，集中體現(xiàn)了農(nóng)業(yè)銀行員工的價值準(zhǔn)則，經(jīng)營理念，行為規(guī)范是推動農(nóng)行改革與發(fā)展的重要保證。

作為農(nóng)行的員工, 首先要牢記誠信立業(yè)、穩(wěn)健行遠(yuǎn)的核心價值觀，將合規(guī)人人有責(zé)，合規(guī)創(chuàng)造價值的經(jīng)營理念根植于心，不論辦什么事情,都要具備法律法規(guī)意識,時刻以制度和法律來衡量和約束自己,否則就要承擔(dān)由此引發(fā)的一切后果。自尊自愛是員工自我培養(yǎng)自立能力、防腐拒變能力和風(fēng)險防范能力的基礎(chǔ)，員工要從保護(hù)自己、保護(hù)家人的立場，切實提高自身防微杜漸的能力。二是監(jiān)督別人。不輕易相信別人，留心觀察身邊人，善于及時提出對異常業(yè)務(wù)處理的疑問，對自己經(jīng)手的復(fù)核和授權(quán)業(yè)務(wù)警惕性負(fù)責(zé)并追問到底。三是堅持流程。流程是解決合規(guī)經(jīng)營、防范風(fēng)險的最有效方法，實踐證明，人治代替流程往往隱藏著較大的道德風(fēng)險隱患，流程監(jiān)督保障更能夠為穩(wěn)健經(jīng)營提供強(qiáng)有力的督查制約。

通過此次合規(guī)教育活動，找到了自我正確的價值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找準(zhǔn)了工作立足點(diǎn)，增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識，通過對相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險增強(qiáng)能力，積極規(guī)范操 1 作行為和消除風(fēng)險隱患，樹立對農(nóng)行改革的信心，增強(qiáng)維護(hù)農(nóng)行利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助。

-羅南分理處王夢佳