第一篇：云南省農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)方案

二○一一年五月十日1-云南省農(nóng)村信用社

“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)方案

為貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì)《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)

方案》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2011〕132號(hào)）要求，不斷提升全省農(nóng)村信用

社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平，培育良好合規(guī)文化，結(jié)合我省農(nóng)村信用社

實(shí)際，特制定本工作方案。

一、目標(biāo)與內(nèi)容

（一）目標(biāo)

總體目標(biāo)：建立與云南省農(nóng)村信用社相適應(yīng)的合規(guī)管理機(jī)制，促進(jìn)內(nèi)部控制更加嚴(yán)密，員工從業(yè)行為更加規(guī)范，激勵(lì)考核制度更加科學(xué)，各種風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制，同業(yè)競爭力 顯著提高，實(shí)現(xiàn)依法、合規(guī)、穩(wěn)健發(fā)展。

具體目標(biāo)：

1．建立“一個(gè)體系”，就是建立與經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)管理 組織體系；

2．完善“兩種機(jī)制”，就是完善有效實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)合規(guī)操作的機(jī)制；

3．制定“三個(gè)辦法”，就是制定合規(guī)績效考核辦法、違規(guī)問責(zé)辦法和誠信報(bào)告辦法；

-4．建立“四項(xiàng)制度”，就是建立重大違規(guī)報(bào)告制度、合規(guī)政策報(bào)備制度、合規(guī)管理評(píng)估制度和合規(guī)管理聯(lián)動(dòng)制度。

（二）主要內(nèi)容

1．建立和完善合規(guī)管理組織體系。省聯(lián)社將進(jìn)一步完善“三會(huì)一層”的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)和運(yùn)行機(jī)制，明確和行使理事會(huì)下的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、稽核監(jiān)督委員會(huì)及薪酬委員會(huì)的合規(guī)管理職責(zé)。

省聯(lián)社將把合規(guī)建設(shè)作為“一把手”工程來抓，帶頭倡導(dǎo)合規(guī)文化，認(rèn)真踐行合規(guī)職責(zé)，做好合規(guī)活動(dòng)的表率。各縣級(jí)聯(lián)社（農(nóng)合行）要進(jìn)一步明晰“三會(huì)一層”及風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、稽核監(jiān)督委員會(huì)等專業(yè)委員會(huì)的合規(guī)管理職責(zé)，各專業(yè)委員會(huì)要準(zhǔn)確、及時(shí)掌握機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理情況和重大違規(guī)事件，協(xié)助理事會(huì)對(duì)經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)性最終負(fù)責(zé)；結(jié)合自身實(shí)際，獨(dú)立設(shè)置合規(guī)管理部門或合規(guī)管理崗，配備專職合規(guī)人員，研究、制定合規(guī)政策、制度，有效識(shí)別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；稽核審計(jì)部門要對(duì)合規(guī)管理履職情況進(jìn)行評(píng)價(jià)，保證合規(guī)管理體系有效運(yùn)行；監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督合規(guī)管理職責(zé)的履行情況；理（董）事長是合規(guī)

文化建設(shè)的第一責(zé)任人，對(duì)合規(guī)管理政策制度的建立健全、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體制機(jī)制的有效性、違規(guī)行為的控制與處罰承擔(dān)全面責(zé)任。

2．梳理和重塑制度流程。省聯(lián)社統(tǒng)一負(fù)責(zé)對(duì)已制定的規(guī)章

-制度進(jìn)行全面系統(tǒng)的梳理和修編，確保內(nèi)部管理各項(xiàng)制度的合規(guī)性，體現(xiàn)并符合法律、法規(guī)和準(zhǔn)則的要求。省聯(lián)社將充分發(fā)揮行業(yè)管理指導(dǎo)的積極作用，確保制度建設(shè)的適用性、先進(jìn)性和有效性。

各縣級(jí)聯(lián)社（農(nóng)合行）要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程的需要，按照業(yè)務(wù)條線制定、完善相應(yīng)的流程規(guī)范或操作實(shí)施細(xì)則，使之成為指導(dǎo)合規(guī)操作的標(biāo)準(zhǔn)。為保障合規(guī)要求的執(zhí)行落實(shí)，要著力建立和完善合規(guī)績效考核、違規(guī)問責(zé)和誠信報(bào)告“三個(gè)辦法”，以及重大違規(guī)報(bào)告、合規(guī)政策報(bào)備、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估、合規(guī)管理聯(lián)動(dòng)等“四項(xiàng)制度”。

3．強(qiáng)化和鞏固教育培訓(xùn)。各縣級(jí)聯(lián)社（農(nóng)合行）要在省聯(lián)

社的統(tǒng)一安排和指導(dǎo)下，制定具體培訓(xùn)計(jì)劃，針對(duì)不同層級(jí)組織實(shí)施教育培訓(xùn)和考核工作。培訓(xùn)內(nèi)容包括：國家經(jīng)濟(jì)金融政策、法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)章制度、流程規(guī)范；本職崗位應(yīng)知應(yīng)

會(huì)的專業(yè)知識(shí)、技術(shù)技能；思想道德、職業(yè)操守和警示案例教育。尤其要重視做好新員工、新任職人員、高風(fēng)險(xiǎn)部門以及關(guān)鍵崗位人員的教育培訓(xùn)，切實(shí)提高全體員工的遵紀(jì)守法、職業(yè)操守意識(shí)和政策貫徹、制度執(zhí)行、專業(yè)知識(shí)、業(yè)務(wù)操作水平。今年，省聯(lián)社在全省部署開展案防培訓(xùn)工作，各級(jí)聯(lián)社要抓緊落實(shí)，將案防培訓(xùn)和合規(guī)教育緊密結(jié)合，合規(guī)教育培訓(xùn)工作結(jié)束后，各級(jí)聯(lián)社可以將-4-兩項(xiàng)培訓(xùn)工作結(jié)合起來進(jìn)行考核，以鞏固培訓(xùn)效果。

4．全面開展自查自糾工作?！昂弦?guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)以所有機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、所有崗位員工開展合規(guī)自檢、違規(guī)自查、風(fēng)險(xiǎn)排查為基礎(chǔ)，以消除制度缺失、執(zhí)行偏差、監(jiān)督缺位為重點(diǎn)，深入查找法人治理、內(nèi)部控制、行為規(guī)范等方面存在的問題，各級(jí)聯(lián)社要針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題，分門別類制定詳細(xì)地整改方案，強(qiáng)化合規(guī)管理措施，并視情況開展延伸檢查或跟蹤復(fù)查，確保整改糾正和問責(zé)到位。

實(shí)施過程中，各級(jí)聯(lián)社要結(jié)合當(dāng)前工作，認(rèn)真落實(shí)對(duì)授權(quán)授信、貸款“三查”、內(nèi)外對(duì)賬、大額存貸款以及票據(jù)承兌貼現(xiàn)的檢查要求，重點(diǎn)對(duì)盜支客戶存款、賬外吸收存款、假冒名貸款、內(nèi)外勾結(jié)詐騙貸款、挪用行社資金等案件多發(fā)易發(fā)領(lǐng)域進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隱患大的重點(diǎn)崗位、重點(diǎn)人員和關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行精細(xì)化合規(guī)檢查。通過檢查、整改進(jìn)一步落實(shí)銀監(jiān)會(huì)防范操作風(fēng)險(xiǎn)“十三條”措施，強(qiáng)化案件風(fēng)險(xiǎn)防范“四項(xiàng)制度”等案防制度的執(zhí)行。

二、方法和步驟

活動(dòng)計(jì)劃時(shí)間為一年，具體分為以下四個(gè)階段進(jìn)行：

（一）宣傳發(fā)動(dòng)、部署動(dòng)員階段（5月上旬）

1．省聯(lián)社成立“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，制定印發(fā)“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)實(shí)施方案，進(jìn)行全面部署，并通過OA-5-系統(tǒng)及內(nèi)部刊物“云南信合簡報(bào)”上開辟合規(guī)文化建設(shè)專欄進(jìn)行宣傳和動(dòng)員。

2．昆明、曲靖市聯(lián)社和各縣級(jí)聯(lián)社（農(nóng)合行）要根據(jù)銀監(jiān)部門及省聯(lián)社要求，成立“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)推動(dòng)小組，制定具體工作方案。要通過召開動(dòng)員大會(huì)、編發(fā)簡報(bào)、內(nèi)部刊物增發(fā)?？蜷_辟專欄、制作墻報(bào)等方式進(jìn)行“合規(guī)文化建設(shè)”宣傳，增強(qiáng)全體員工對(duì)合規(guī)工作重要性的認(rèn)識(shí)，提高貫徹落實(shí)的自覺性和主動(dòng)性。

3．從6月份開始，以市聯(lián)社、辦事處為單位通過全省OA系

統(tǒng)每月至少報(bào)導(dǎo)一篇合規(guī)文化建設(shè)方面的簡報(bào)，加強(qiáng)宣傳及經(jīng)驗(yàn)交流活動(dòng)。

（二）全面自查、發(fā)現(xiàn)問題階段（5 月中旬—7月）

1．全面開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)自查工作。各縣級(jí)聯(lián)社（農(nóng)合行）“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)推動(dòng)小組全面負(fù)責(zé)自查工作的組織和實(shí)施，梳理及排查工作必須覆蓋每個(gè)部門、員工和每一業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，重點(diǎn)是：合規(guī)管理組織架構(gòu)是否建立、健全；合規(guī)職責(zé)是否明確、清晰；合規(guī)工作是否正常開展并在組織上得到全面保障；內(nèi)控制度、業(yè)務(wù)流程是否科學(xué)、清晰；崗位設(shè)置是否科學(xué)合理、工作職責(zé)邊界是否清晰；各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作是否合法、合規(guī)，并深入查找違規(guī)事實(shí)、情節(jié)、行為，分析違規(guī)原因。

-2．撰寫自查報(bào)告。在全面自查的基礎(chǔ)上，每個(gè)部門及員工

都要寫出本部門及本人的自查報(bào)告，明確存在的問題和整改措施，層層簽訂整改承諾責(zé)任書，確保整改完善收到實(shí)效。

（三）整改完善，培訓(xùn)教育階段（8月—11月）

1．各縣級(jí)聯(lián)社（農(nóng)合行）要在全面自查的基礎(chǔ)上，提出健

全組織體系、明確各業(yè)務(wù)條線及崗位的合規(guī)管理職責(zé)以及建立有效的合規(guī)報(bào)告路徑等方面的建議意見，提供省聯(lián)社決策參考。

2．省聯(lián)社將根據(jù)各級(jí)機(jī)構(gòu)的自查情況及合規(guī)管理建議，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理制度進(jìn)行進(jìn)一步清理、修訂和完善，對(duì)各業(yè)務(wù)流程、每個(gè)操作環(huán)節(jié)重新評(píng)估、設(shè)計(jì)、改進(jìn)，實(shí)現(xiàn)流程再造。在完善、規(guī)范流程基礎(chǔ)上，省聯(lián)社將全面開展合規(guī)培訓(xùn)工作。

（四）及時(shí)總結(jié)、促進(jìn)提高階段（12月份）

今年底前，各縣級(jí)聯(lián)社應(yīng)對(duì)全年的“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)情況進(jìn)行認(rèn)真總結(jié)、自我評(píng)價(jià)，提出改進(jìn)措施和今后合規(guī)管理工作的思路。省聯(lián)社將及時(shí)總結(jié)活動(dòng)開展情況，推廣好的經(jīng)驗(yàn)、做法，樹立先進(jìn)典型，全面推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)。

三、工作要求

（一）統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)

目前，全省農(nóng)村信用社在省委、省政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在有關(guān)部門的大力支持下，改革、發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范工作都取得了顯著-7-的成效，但是，由于過去管理體制不順、制度建設(shè)滯后、人員素質(zhì)偏低、管理基礎(chǔ)差等原因，農(nóng)村信用社經(jīng)營管理仍較薄弱，制度規(guī)范與業(yè)務(wù)快速發(fā)展不相適應(yīng)的矛盾日趨突出，特別是部分地區(qū)或機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控制度不健全、執(zhí)行不嚴(yán)格、監(jiān)督檢查不力，風(fēng)險(xiǎn)隱患嚴(yán)重，各類案件仍有發(fā)生，嚴(yán)重制約著農(nóng)村信用社的持續(xù) 穩(wěn)定健康發(fā)展。為此，省聯(lián)社要求，全省農(nóng)村信用社要結(jié)合各項(xiàng)改革工作的進(jìn)程，認(rèn)真開展“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)，要深刻理解合規(guī)文化的內(nèi)涵，充分認(rèn)識(shí)合規(guī)文化建設(shè)的重要性及必要性，進(jìn)一步統(tǒng)一思想，堅(jiān)定信心，扎扎實(shí)實(shí)地按照省聯(lián)社的部署和要求抓好“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)，以此促進(jìn)農(nóng)村信用社優(yōu)化流程管理、強(qiáng)化內(nèi)部控制、提高干部員工的素質(zhì)，全面提升各級(jí)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量，為進(jìn)一步促進(jìn)全省農(nóng)村信用社健康發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

（二）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，強(qiáng)化組織保障

全省各級(jí)農(nóng)村信用社要高度重視并切實(shí)加強(qiáng)對(duì)“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)的組織領(lǐng)導(dǎo)，“一把手”親自掛帥，組成專門班子具體負(fù)責(zé)活動(dòng)各階段工作的協(xié)調(diào)落實(shí)。

1．省聯(lián)社成立云南省農(nóng)村信用社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)辦公室（名單見附件），具體負(fù)責(zé)“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)的宣傳、部署和推動(dòng)工作。

-2．昆明、曲靖市聯(lián)社和各縣級(jí)聯(lián)社（農(nóng)合行）要成立“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)推動(dòng)小組，組長由理（董）事長擔(dān)任，理（董）事長是本機(jī)構(gòu)合規(guī)文化年活動(dòng)的第一責(zé)任人，對(duì)本次活動(dòng)的實(shí)施效果及考核結(jié)果承擔(dān)全面責(zé)任。各級(jí)聯(lián)社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)推動(dòng)小組名單于5月20日前逐級(jí)上報(bào)省聯(lián)社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部）。

（三）狠抓落實(shí)，嚴(yán)格考核

1．昆明、曲靖市聯(lián)社和各縣級(jí)聯(lián)社（農(nóng)合行）要按照省聯(lián)

社部署，充分發(fā)揮主體作用，結(jié)合自身特點(diǎn)，有針對(duì)性開展活動(dòng)，把各個(gè)步驟和環(huán)節(jié)抓細(xì)、抓實(shí)，抓出效果。并按要求進(jìn)行總結(jié)，形成書面報(bào)告，包括全面的自查情況、自我評(píng)價(jià)、采取的改進(jìn)措施以及今后合規(guī)管理工作思路等，各級(jí)機(jī)構(gòu)的總結(jié)材料于201

1年末前上報(bào)省聯(lián)社，同時(shí)報(bào)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)。

2．省聯(lián)社將全面檢查、評(píng)價(jià)和驗(yàn)收各縣級(jí)聯(lián)社（農(nóng)合行）“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)，并將實(shí)施情況納入年度考核評(píng)價(jià)，與績效薪酬掛鉤。對(duì)開展不積極、行動(dòng)不到位、整改不力的機(jī)構(gòu)

和個(gè)人進(jìn)行嚴(yán)肅追責(zé)；對(duì)建設(shè)實(shí)施開展好的機(jī)構(gòu)和個(gè)人予以表彰和獎(jiǎng)勵(lì)。

（四）結(jié)合當(dāng)前工作，統(tǒng)籌安排

全省農(nóng)村信用社開展“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)要緊密結(jié)合實(shí)-9-際，實(shí)現(xiàn)與當(dāng)前改革發(fā)展工作的“五個(gè)結(jié)合”，即：與案件防范相結(jié)合，與服務(wù)創(chuàng)優(yōu)相結(jié)合，與創(chuàng)優(yōu)爭先相結(jié)合，與企業(yè)文化建設(shè)相結(jié)合，與全面風(fēng)險(xiǎn)管理相結(jié)合。各級(jí)機(jī)構(gòu)要確保措施落實(shí)、責(zé)任明確，與各項(xiàng)經(jīng)營工作統(tǒng)籌兼顧，相互促進(jìn)，保證活動(dòng)實(shí)效，通過此次活動(dòng)，全面、扎實(shí)、持久地推進(jìn)農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)。

第二篇：農(nóng)村信用社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)方案

ⅩⅩ農(nóng)村信用社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)方案

為貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì)《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)方案》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2011〕132號(hào)）要求，不斷提升全省農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平，培育良好合規(guī)文化，結(jié)合我省農(nóng)村信用社實(shí)際，特制定本工作方案。

一、目標(biāo)與內(nèi)容

（一）目標(biāo)

總體目標(biāo)：建立與ⅩⅩ省農(nóng)村信用社相適應(yīng)的合規(guī)管理機(jī)制，促進(jìn)內(nèi)部控制更加嚴(yán)密，員工從業(yè)行為更加規(guī)范，激勵(lì)考核制度更加科學(xué)，各種風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制，同業(yè)競爭力

顯著提高，實(shí)現(xiàn)依法、合規(guī)、穩(wěn)健發(fā)展。具體目標(biāo)：

1．建立“一個(gè)體系”，就是建立與經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)管理

組織體系；

2．完善“兩種機(jī)制”，就是完善有效實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)合規(guī)操作的機(jī)制；

3．制定“三個(gè)辦法”，就是制定合規(guī)績效考核辦法、違規(guī)問責(zé)辦法和誠信報(bào)告辦法；-4．建立“四項(xiàng)制度”，就是建立重大違規(guī)報(bào)告制度、合規(guī)政策報(bào)備制度、合規(guī)管理評(píng)估制度和合規(guī)管理聯(lián)動(dòng)制度。

（二）主要內(nèi)容

1．建立和完善合規(guī)管理組織體系。省聯(lián)社將進(jìn)一步完善“三會(huì)一層”的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)和運(yùn)行機(jī)制，明確和行使理事會(huì)下的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、稽核監(jiān)督委員會(huì)及薪酬委員會(huì)的合規(guī)管理職責(zé)。

省聯(lián)社將把合規(guī)建設(shè)作為“一把手”工程來抓，帶頭倡導(dǎo)合規(guī)文化，認(rèn)真踐行合規(guī)職責(zé)，做好合規(guī)活動(dòng)的表率。各縣級(jí)聯(lián)社（農(nóng)合行）要進(jìn)一步明晰“三會(huì)一層”及風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、稽核監(jiān)督委員會(huì)等專業(yè)委員會(huì)的合規(guī)管理職責(zé)，各專業(yè)委員會(huì)要準(zhǔn)確、及時(shí)掌握機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理情況和重大違規(guī)事件，協(xié)助理事會(huì)對(duì)經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)性最終負(fù)責(zé)；結(jié)合自身實(shí)際，獨(dú)立設(shè)置合規(guī)管理部門或合規(guī)管理崗，配備專職合規(guī)人員，研究、制定合規(guī)政策、制度，有效識(shí)別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；稽核審計(jì)部門要對(duì)合規(guī)管理履職情況進(jìn)行評(píng)價(jià)，保證合規(guī)管理體系有效運(yùn)行；監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督合規(guī)管理職責(zé)的履行情況；理（董）事長是合規(guī)

文化建設(shè)的第一責(zé)任人，對(duì)合規(guī)管理政策制度的建立健全、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體制機(jī)制的有效性、違規(guī)行為的控制與處罰承擔(dān)全面責(zé)任。

2．梳理和重塑制度流程。省聯(lián)社統(tǒng)一負(fù)責(zé)對(duì)已制定的規(guī)章-3-制度進(jìn)行全面系統(tǒng)的梳理和修編，確保內(nèi)部管理各項(xiàng)制度的合規(guī)性，體現(xiàn)并符合法律、法規(guī)和準(zhǔn)則的要求。省聯(lián)社將充分發(fā)揮行業(yè)管理指導(dǎo)的積極作用，確保制度建設(shè)的適用性、先進(jìn)性和有效性。

各縣級(jí)聯(lián)社（農(nóng)合行）要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程的需要，按照業(yè)務(wù)條線制定、完善相應(yīng)的流程規(guī)范或操作實(shí)施細(xì)則，使之成為指導(dǎo)合規(guī)操作的標(biāo)準(zhǔn)。為保障合規(guī)要求的執(zhí)行落實(shí)，要著力建立和完善合規(guī)績效

考核、違規(guī)問責(zé)和誠信報(bào)告“三個(gè)辦法”，以及重大違規(guī)報(bào)告、合規(guī)政策報(bào)備、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估、合規(guī)管理聯(lián)動(dòng)等“四項(xiàng)制度”。

3．強(qiáng)化和鞏固教育培訓(xùn)。各縣級(jí)聯(lián)社（農(nóng)合行）要在省聯(lián) 社的統(tǒng)一安排和指導(dǎo)下，制定具體培訓(xùn)計(jì)劃，針對(duì)不同層級(jí)組織實(shí)施教育培訓(xùn)和考核工作。培訓(xùn)內(nèi)容包括：國家經(jīng)濟(jì)金融政策、法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)章制度、流程規(guī)范；本職崗位應(yīng)知應(yīng)會(huì)的專業(yè)知識(shí)、技術(shù)技能；思想道德、職業(yè)操守和警示案例教育。尤其要重視做好新員工、新任職人員、高風(fēng)險(xiǎn)部門以及關(guān)鍵崗位人員的教育培訓(xùn)，切實(shí)提高全體員工的遵紀(jì)守法、職業(yè)操守意識(shí)和政策貫徹、制度執(zhí)行、專業(yè)知識(shí)、業(yè)務(wù)操作水平。今年，省聯(lián)社在全省部署開展案防培訓(xùn)工作，各級(jí)聯(lián)社要抓緊落實(shí)，將案防培訓(xùn)和合規(guī)教育緊密結(jié)合，合規(guī)教育培訓(xùn)工作結(jié)束后，各級(jí)聯(lián)社可以將-4-兩項(xiàng)培訓(xùn)工作結(jié)合起來進(jìn)行考核，以鞏固培訓(xùn)效果。

4．全面開展自查自糾工作?！昂弦?guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)以所有機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、所有崗位員工開展合規(guī)自檢、違規(guī)自查、風(fēng)險(xiǎn)排查為基礎(chǔ)，以消除制度缺失、執(zhí)行偏差、監(jiān)督缺位為重點(diǎn)，深入查找法人治理、內(nèi)部控制、行為規(guī)范等方面存在的問題，各級(jí)聯(lián)社要針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題，分門別類制定詳細(xì)地整改方案，強(qiáng)化合規(guī)管理措施，并視情況開展延伸檢查或跟蹤復(fù)查，確保整改糾正和問責(zé)到位。

實(shí)施過程中，各級(jí)聯(lián)社要結(jié)合當(dāng)前工作，認(rèn)真落實(shí)對(duì)授權(quán)授信、貸款“三查”、內(nèi)外對(duì)賬、大額存貸款以及票據(jù)承兌貼現(xiàn)的檢查要求，重點(diǎn)對(duì)盜支客戶存款、賬外吸收存款、假冒名貸款、內(nèi)外勾結(jié)詐騙貸

款、挪用行社資金等案件多發(fā)易發(fā)領(lǐng)域進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隱患大的重點(diǎn)崗位、重點(diǎn)人員和關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行精細(xì)化合規(guī)檢查。通過檢查、整改進(jìn)一步落實(shí)銀監(jiān)會(huì)防范操作風(fēng)險(xiǎn)“十三條”措施，強(qiáng)化案件風(fēng)險(xiǎn)防范“四項(xiàng)制度”等案防制度的執(zhí)行。

二、方法和步驟

活動(dòng)計(jì)劃時(shí)間為一年，具體分為以下四個(gè)階段進(jìn)行：

（一）宣傳發(fā)動(dòng)、部署動(dòng)員階段（5月上旬）

1．省聯(lián)社成立“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，制定印發(fā)“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)實(shí)施方案，進(jìn)行全面部署，并通過OA-5-系統(tǒng)及內(nèi)部刊物“ⅩⅩ信合簡報(bào)”上開辟合規(guī)文化建設(shè)專欄進(jìn)行宣傳和動(dòng)員。

2．昆明、曲靖市聯(lián)社和各縣級(jí)聯(lián)社（農(nóng)合行）要根據(jù)銀監(jiān)部門及省聯(lián)社要求，成立“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)推動(dòng)小組，制定具體工作方案。要通過召開動(dòng)員大會(huì)、編發(fā)簡報(bào)、內(nèi)部刊物增發(fā)?？蜷_辟專欄、制作墻報(bào)等方式進(jìn)行“合規(guī)文化建設(shè)”宣傳，增強(qiáng)全體員工對(duì)合規(guī)工作重要性的認(rèn)識(shí)，提高貫徹落實(shí)的自覺性和主動(dòng)性。

3．從6月份開始，以市聯(lián)社、辦事處為單位通過全省OA系 統(tǒng)每月至少報(bào)導(dǎo)一篇合規(guī)文化建設(shè)方面的簡報(bào)，加強(qiáng)宣傳及經(jīng)驗(yàn)交流活動(dòng)。

（二）全面自查、發(fā)現(xiàn)問題階段（5 月中旬—7月）

1．全面開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)自查工作。各縣級(jí)聯(lián)社（農(nóng)合行）“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)推動(dòng)小組全面負(fù)責(zé)自查工作的組織和實(shí)施，梳理及排

查工作必須覆蓋每個(gè)部門、員工和每一業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，重點(diǎn)是：合規(guī)管理組織架構(gòu)是否建立、健全；合規(guī)職責(zé)是否明確、清晰；合規(guī)工作是否正常開展并在組織上得到全面保障；內(nèi)控制度、業(yè)務(wù)流程是否科學(xué)、清晰；崗位設(shè)置是否科學(xué)合理、工作職責(zé)邊界是否清晰；各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作是否合法、合規(guī)，并深入查找違規(guī)事實(shí)、情節(jié)、行為，分析違規(guī)原因。

-2．撰寫自查報(bào)告。在全面自查的基礎(chǔ)上，每個(gè)部門及員工 都要寫出本部門及本人的自查報(bào)告，明確存在的問題和整改措施，層層簽訂整改承諾責(zé)任書，確保整改完善收到實(shí)效。

（三）整改完善，培訓(xùn)教育階段（8月—11月）

1．各縣級(jí)聯(lián)社（農(nóng)合行）要在全面自查的基礎(chǔ)上，提出健 全組織體系、明確各業(yè)務(wù)條線及崗位的合規(guī)管理職責(zé)以及建立有效的合規(guī)報(bào)告路徑等方面的建議意見，提供省聯(lián)社決策參考。

2．省聯(lián)社將根據(jù)各級(jí)機(jī)構(gòu)的自查情況及合規(guī)管理建議，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理制度進(jìn)行進(jìn)一步清理、修訂和完善，對(duì)各業(yè)務(wù)流程、每個(gè)操作環(huán)節(jié)重新評(píng)估、設(shè)計(jì)、改進(jìn)，實(shí)現(xiàn)流程再造。在完善、規(guī)范流程基礎(chǔ)上，省聯(lián)社將全面開展合規(guī)培訓(xùn)工作。

（四）及時(shí)總結(jié)、促進(jìn)提高階段（12月份）

今年底前，各縣級(jí)聯(lián)社應(yīng)對(duì)全年的“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)情況進(jìn)行認(rèn)真總結(jié)、自我評(píng)價(jià)，提出改進(jìn)措施和今后合規(guī)管理工作的思路。省聯(lián)社將及時(shí)總結(jié)活動(dòng)開展情況，推廣好的經(jīng)驗(yàn)、做法，樹立先進(jìn)典型，全面推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)。

三、工作要求

（一）統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)

目前，全省農(nóng)村信用社在省委、省政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在有關(guān)部門的大力支持下，改革、發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范工作都取得了顯著-7-的成效，但是，由于過去管理體制不順、制度建設(shè)滯后、人員素質(zhì)偏低、管理基礎(chǔ)差等原因，農(nóng)村信用社經(jīng)營管理仍較薄弱，制度規(guī)范與業(yè)務(wù)快速發(fā)展不相適應(yīng)的矛盾日趨突出，特別是部分地區(qū)或機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控制度不健全、執(zhí)行不嚴(yán)格、監(jiān)督檢查不力，風(fēng)險(xiǎn)隱患嚴(yán)重，各類案件仍有發(fā)生，嚴(yán)重制約著農(nóng)村信用社的持續(xù)

穩(wěn)定健康發(fā)展。為此，省聯(lián)社要求，全省農(nóng)村信用社要結(jié)合各項(xiàng)改革工作的

進(jìn)程，認(rèn)真開展“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)，要深刻理解合規(guī)文化的內(nèi)涵，充分認(rèn)識(shí)合規(guī)文化建設(shè)的重要性及必要性，進(jìn)一步統(tǒng)一思想，堅(jiān)定信心，扎扎實(shí)實(shí)地按照省聯(lián)社的部署和要求抓好“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)，以此促進(jìn)農(nóng)村信用社優(yōu)化流程管理、強(qiáng)化內(nèi)部控制、提高干部員工的素質(zhì)，全面提升各級(jí)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量，為進(jìn)一步促進(jìn)全省農(nóng)村信用社健康發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

（二）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，強(qiáng)化組織保障

全省各級(jí)農(nóng)村信用社要高度重視并切實(shí)加強(qiáng)對(duì)“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)的組織領(lǐng)導(dǎo)，“一把手”親自掛帥，組成專門班子具體負(fù)責(zé)活動(dòng)各階段工作的協(xié)調(diào)落實(shí)。

1．省聯(lián)社成立ⅩⅩ省農(nóng)村信用社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)

小組，下設(shè)辦公室（名單見附件），具體負(fù)責(zé)“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)的宣傳、部署和推動(dòng)工作。

-2．昆明、曲靖市聯(lián)社和各縣級(jí)聯(lián)社（農(nóng)合行）要成立“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)推動(dòng)小組，組長由理（董）事長擔(dān)任，理（董）事長是本機(jī)構(gòu)合規(guī)文化年活動(dòng)的第一責(zé)任人，對(duì)本次活動(dòng)的實(shí)施效果及考核結(jié)果承擔(dān)全面責(zé)任。各級(jí)聯(lián)社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)推動(dòng)小組名單于5月20日前逐級(jí)上報(bào)省聯(lián)社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部）。

（三）狠抓落實(shí)，嚴(yán)格考核

1．昆明、曲靖市聯(lián)社和各縣級(jí)聯(lián)社（農(nóng)合行）要按照省聯(lián) 社部署，充分發(fā)揮主體作用，結(jié)合自身特點(diǎn)，有針對(duì)性開展活動(dòng)，把各個(gè)步驟和環(huán)節(jié)抓細(xì)、抓實(shí)，抓出效果。并按要求進(jìn)行總結(jié)，形成書面報(bào)告，包括全面的自查情況、自我評(píng)價(jià)、采取的改進(jìn)措施以及今后合規(guī)管理工作思路等，各級(jí)機(jī)構(gòu)的總結(jié)材料于2011 年末前上報(bào)省聯(lián)社，同時(shí)報(bào)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)。

2．省聯(lián)社將全面檢查、評(píng)價(jià)和驗(yàn)收各縣級(jí)聯(lián)社（農(nóng)合行）“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)，并將實(shí)施情況納入考核評(píng)價(jià)，與績效薪酬掛鉤。對(duì)開展不積極、行動(dòng)不到位、整改不力的機(jī)構(gòu)和個(gè)人進(jìn)行嚴(yán)肅追責(zé)；對(duì)建設(shè)實(shí)施開展好的機(jī)構(gòu)和個(gè)人予以表彰和獎(jiǎng)勵(lì)。

（四）結(jié)合當(dāng)前工作，統(tǒng)籌安排

全省農(nóng)村信用社開展“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)要緊密結(jié)合實(shí)-9-際，實(shí)現(xiàn)與當(dāng)前改革發(fā)展工作的“五個(gè)結(jié)合”，即：與案件防范相結(jié)

合，與服務(wù)創(chuàng)優(yōu)相結(jié)合，與創(chuàng)優(yōu)爭先相結(jié)合，與企業(yè)文化建設(shè)相結(jié)合，與全面風(fēng)險(xiǎn)管理相結(jié)合。各級(jí)機(jī)構(gòu)要確保措施落實(shí)、責(zé)任明確，與各項(xiàng)經(jīng)營工作統(tǒng)籌兼顧，相互促進(jìn)，保證活動(dòng)實(shí)效，通過此次活動(dòng)，全面、扎實(shí)、持久地推進(jìn)農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)。

第三篇：農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)自查報(bào)告

農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)自查報(bào)告

xx信用社轄內(nèi)四個(gè)分社、三個(gè)儲(chǔ)蓄所及一個(gè)營業(yè)主社和一個(gè)信貸部，現(xiàn)有在職員工36人。一直以來，xx信用社始終堅(jiān)持合規(guī)操作，將

合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)從我從起的理念貫輸?shù)絾T工的業(yè)務(wù)辦理過程中，全社年年均未發(fā)生安全責(zé)任事故、刑事案件事故。

今年5月以來，我社按威信聯(lián)發(fā)（XX）116號(hào)xx縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社關(guān)于印發(fā)《xx縣農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)實(shí)施方案》的通知要求，開展了宣傳發(fā)動(dòng)、部署動(dòng)員，并于XX年6月上旬以來開展了一次以規(guī)章制度執(zhí)行和柜臺(tái)操作風(fēng)險(xiǎn)為主的案件隱患的自查。在員工自查的基礎(chǔ)上，劉超與劉毅兩位主任于7月9-10日（星期六、星期日）對(duì)全社各網(wǎng)點(diǎn)的合規(guī)操作進(jìn)行了檢查，檢查面達(dá)100%。檢查內(nèi)容包括：

人員管理、授權(quán)授信、貸款管理、票據(jù)業(yè)務(wù)、大額資金交易、轄內(nèi)往來、聯(lián)行往來、現(xiàn)金出納管理、s6000綜合業(yè)務(wù)操作流程、崗位設(shè)置、銀行卡、atm機(jī)、安全保衛(wèi)工作及內(nèi)控規(guī)章制度的執(zhí)行情況等。現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：

一．

加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，安排部署到位

我社按活動(dòng)要求，成立了以社主任劉超同志為組長，信用社副主任、信貸組長、各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人為成員的xx信用社合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，明確了工作小組的工作職責(zé)：

及時(shí)貫徹落實(shí)上級(jí)有關(guān)合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)的指示精神；加強(qiáng)對(duì)全社合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)工作的督促和檢查；定期或不定期的召開合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)分析會(huì)，學(xué)習(xí)各項(xiàng)規(guī)章制度，對(duì)合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)工作進(jìn)行總結(jié)分析，確保合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)不流于形式。工作領(lǐng)導(dǎo)小組及時(shí)召開動(dòng)員大會(huì)，深入思想發(fā)動(dòng)，全面部署活動(dòng)工作目標(biāo)，落實(shí)措施及要求；在會(huì)議室制作、張貼標(biāo)語；制作合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)專欄，將職工合規(guī)自檢、違規(guī)自查情況進(jìn)行張貼；指定專人對(duì)活動(dòng)開展情況進(jìn)行宣傳報(bào)道，增強(qiáng)員工對(duì)工作重要性的認(rèn)識(shí)。

二．

認(rèn)真自查，堵塞漏洞

堅(jiān)持規(guī)章制度執(zhí)行情況自查和對(duì)s6000操作流程與貸款

三項(xiàng)治理

檢查相結(jié)合，盡可能發(fā)現(xiàn)操作業(yè)務(wù)中存在的問題和漏洞，及時(shí)提出整改意見和措施，將合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)逐步引向深入。

1．開展對(duì)合規(guī)管理組織架構(gòu)是否健全、合規(guī)職責(zé)是否明確清晰、合規(guī)工作是否正常開展并在組織上得到全面保障的自查。

2．對(duì)主要業(yè)務(wù)規(guī)章制度的落實(shí)和執(zhí)行情況，重點(diǎn)是各項(xiàng)制制度執(zhí)行是否走樣，各個(gè)環(huán)節(jié)是否操作到位，監(jiān)督到位，會(huì)計(jì)對(duì)帳制度落實(shí)情況，單位銀行結(jié)算賬戶開銷戶管理，個(gè)人結(jié)算賬戶管理，銀行卡管理，大額現(xiàn)金（轉(zhuǎn)賬）交易管理，授權(quán)審批管理，票據(jù)業(yè)務(wù)及重要空白憑證管理，atm機(jī)管理和s6000操作流程等進(jìn)行了全面檢查。從檢查的情況看，我社各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的職工均能比較嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，嚴(yán)格落實(shí)會(huì)計(jì)出納基本制度；嚴(yán)格執(zhí)行

十六項(xiàng)基本規(guī)定，做到了

五無、六相符

；均能按照s6000操作流程辦理每一筆業(yè)務(wù)，各種重空及抵押品入庫保管，各崗位能做到相互配合、相互監(jiān)督，從制度執(zhí)行上杜絕了各種隱患。

3．對(duì)貸款

三法一指引

執(zhí)行情況和貸款

三項(xiàng)治理

工作的檢查；對(duì)貸款程序合規(guī)性以及貸款手續(xù)有效性進(jìn)行了檢查。不存在逆程序辦理貸款、自批自貸、違反規(guī)定向關(guān)系人發(fā)放貸款等行為，貸款審批符合內(nèi)部授權(quán)、授信管理規(guī)定，借款合同、擔(dān)保合同印章、簽名與預(yù)留印鑒、簽名一致、有效，借款人身份證、貸款證、營業(yè)執(zhí)照等貸款資料真實(shí)有效。我社一直比較注重貸后跟蹤檢查。

4．對(duì)崗位設(shè)置、工作職責(zé)邊界、安全保衛(wèi)等進(jìn)行了檢查。經(jīng)查我社及轄屬各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)能夠較好地執(zhí)行農(nóng)村信用社安全保衛(wèi)規(guī)章制度。

5．全社員工結(jié)合本崗位實(shí)際，認(rèn)真查找工作中存在的問題和不足，并及時(shí)寫出自查報(bào)告，簽訂整改承諾責(zé)任書。

三．存在的問題

通過自查，依然找出了各網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)操作人員日常工作中存在的不足之處：

（一）部分員工在營業(yè)室內(nèi)操作oa系統(tǒng)進(jìn)行身份核查或辦理其他查詢業(yè)務(wù)時(shí)，未將s6000系統(tǒng)退至login狀態(tài)；

部分網(wǎng)點(diǎn)辦公桌因年久失修，不能鎖閉，致使部分員工在離柜時(shí)錢款、印章、憑證等雖撿入抽柜保管但不能鎖閉，存在一定風(fēng)險(xiǎn)隱患，信用社曾多次找人維修，但不能根本解決問題。

部分員工在辦理授權(quán)業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)業(yè)務(wù)憑證審查不嚴(yán)、或根本不審核、授權(quán)時(shí)未仔細(xì)審核屏幕內(nèi)容、機(jī)械地進(jìn)行授權(quán)操作，存在一定風(fēng)險(xiǎn)；柜員授權(quán)后未及時(shí)在相關(guān)憑證上簽字；按s6000系統(tǒng)柜員權(quán)限級(jí)別設(shè)置，在平時(shí)辦理業(yè)務(wù)過程中，柜員對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行了物理授權(quán)，但按聯(lián)社有關(guān)文件要求，需由網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人及信用社主任進(jìn)行審簽的業(yè)務(wù)，不能及時(shí)進(jìn)行審簽。

（二）在重要空白憑證管理上要加強(qiáng)。

在以往工作中，對(duì)于從聯(lián)社領(lǐng)回的重要空白憑證，因xx信用社網(wǎng)點(diǎn)多，每次領(lǐng)回憑證種類和數(shù)量較多，未堅(jiān)持對(duì)每一類重空進(jìn)行逐份清點(diǎn)到位；網(wǎng)點(diǎn)到主社領(lǐng)取重空因網(wǎng)點(diǎn)人員偏少有時(shí)未堅(jiān)持雙人領(lǐng)??；在對(duì)作廢銀行卡的管理上還有待加強(qiáng)。

（三）個(gè)別員工在部分重要業(yè)務(wù)辦理時(shí)只顧先減少客戶的等候時(shí)間、而對(duì)身份核查不及時(shí)；

（四）崗位設(shè)置上的不足：

由于我社網(wǎng)點(diǎn)較多，事情多，人員少，無法執(zhí)行強(qiáng)制休假等規(guī)章制度，特別是主社業(yè)務(wù)量大，仍然實(shí)行復(fù)核制操作方式，在辦理對(duì)公業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，占用了較多的時(shí)間，超成了客戶等候時(shí)間較長。

（五）信貸方面存在的問題：

一是貸后檢查不及時(shí)或檢查內(nèi)容過于簡單、格式化；

二是在辦理業(yè)務(wù)是存在未通過聯(lián)往及時(shí)核對(duì)身份證信息；三是信貸人員的借款借據(jù)存在交接不規(guī)范等。

（六）其它方面：

如紀(jì)律性還不是很強(qiáng)，集中開會(huì)時(shí)存在員工不穿工作服、手機(jī)未關(guān)閉或調(diào)到震動(dòng)、環(huán)境衛(wèi)生雖然比以前有所提高，但依然存在打掃不徹底等。

通過對(duì)自查發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行分析：

一是業(yè)務(wù)量確實(shí)增大，但員工配置不足，上班時(shí)間精神高度集中，超成精神疲勞；

二是個(gè)別員工的政治思想素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)有待進(jìn)一步的提高且認(rèn)識(shí)存在一定的偏差，防范意識(shí)尚待加強(qiáng)。

四．整改措施及今后工作思路

今后，我社將繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)員工的政治思想教育，深入持續(xù)開展合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)，將合規(guī)文化建設(shè)工作貫穿于整個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，加大對(duì)違規(guī)責(zé)任人的懲處力度，嚴(yán)肅查處違規(guī)人員，營造清正廉潔、文明健康的學(xué)習(xí)工作與生活環(huán)境，進(jìn)一步防范操作風(fēng)險(xiǎn)。

（一）加強(qiáng)學(xué)習(xí)，繼續(xù)深入合規(guī)文化建設(shè)，使全社員工更加明確合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)的工作目標(biāo)、具體內(nèi)容和要求，定期組織全社員工集中學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)s6000系統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)、業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊(cè)、信貸管理文件等各項(xiàng)規(guī)章制度及業(yè)務(wù)技能。

確保員工更加熟悉各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程、確保合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)工作落實(shí)到人、落實(shí)到崗，落到實(shí)處，確保全社員工在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念，從而有效防范我社內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。

（二）加強(qiáng)對(duì)員工的金融政策、法律制度，財(cái)經(jīng)紀(jì)律、職業(yè)道德教育，規(guī)范員工言行，加強(qiáng)對(duì)

九種人

實(shí)行不定期排查，同時(shí)對(duì)重要崗位人員及

九種人

定期實(shí)行交心談心，幫助員工樹立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀，提高員工對(duì)防范操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，提高合規(guī)操作意識(shí)，消除麻痹思想，使大家真正認(rèn)識(shí)到

合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)保障發(fā)展的重要性。

（三）積極組織全社員工以操作風(fēng)險(xiǎn)防控為主題進(jìn)行討論，就操作風(fēng)險(xiǎn)防控問題發(fā)表各自意見，通過討論進(jìn)一步提高員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和防范能力。

（四）以科學(xué)的發(fā)展觀為指導(dǎo)，樹立正確的經(jīng)營指導(dǎo)思想，嚴(yán)格按照聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定，組織好本社的內(nèi)控制度、財(cái)務(wù)帳務(wù)、綜合業(yè)務(wù)、信貸管理和安全保衛(wèi)等方面的檢查工作。

特此報(bào)告

第四篇：淺談農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)

淺談農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)

合規(guī)是銀行內(nèi)部一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，即確保銀行的活動(dòng)與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致。合規(guī)文化建設(shè)則是農(nóng)信社適應(yīng)新的歷史形勢(shì)下而形成的具有農(nóng)信社特色的教育方式和組織形式，通過借鑒國際先進(jìn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理和經(jīng)驗(yàn)，廣東省銀監(jiān)局在轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開展“合規(guī)建設(shè)年”活動(dòng)。農(nóng)村信用社作為有著50多年歷史的金融企業(yè)，具有服務(wù)范圍廣、對(duì)象多等特點(diǎn)，在促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中處于主導(dǎo)地位，如何加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，使信用社干部職工始終堅(jiān)持黨的宗旨，堅(jiān)持合法經(jīng)營、合規(guī)操作，形成學(xué)法、懂法、用法、守法且依法合規(guī)經(jīng)營的金融企業(yè)，已成為農(nóng)村信用社在新的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下亟待解決的重要課題。下面結(jié)合我區(qū)實(shí)際簡要談?wù)劷ㄔO(shè)農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)的一些設(shè)想：

一、加強(qiáng)職業(yè)道德教育是農(nóng)信社合規(guī)文化建設(shè)的保證

加強(qiáng)職業(yè)道德教育的意義和作用首先要引導(dǎo)職工樹立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀，加強(qiáng)反腐倡廉的教育，以指導(dǎo)自己的人生追求和價(jià)值取向，提高全體員工廉潔自律的思想。開展職業(yè)道德教育的中心內(nèi)容就是要培養(yǎng)和塑造每一位員工優(yōu)秀的品格與職業(yè)道德修養(yǎng)，培養(yǎng)員工忠誠敬業(yè)、勇敢堅(jiān)韌、恪盡職守、自律守法的工作態(tài)度。例如：某市信用社今年上半年發(fā)生一起內(nèi)部員工利用當(dāng)班期間盜竊庫款的案件，案件的發(fā)生進(jìn)一步暴露目前農(nóng)信社在現(xiàn)金管理工作中存在的嚴(yán)重問題，以及個(gè)別員工的職業(yè)道德教育不到位等問題。因此，要確保農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)健康有序地發(fā)展，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，樹立良好的企業(yè)形象，構(gòu)建合規(guī)的企業(yè)文化，就必須堅(jiān)持不懈地抓好員工的職業(yè)道德教育。其次在新的歷史形勢(shì)下要更新觀念，開闊視野，突破陳舊落后的服務(wù)思維。要按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求，遵守市場(chǎng)法律法規(guī)，強(qiáng)化服務(wù)手段，提高服務(wù)檔次。要樹立“客戶至上”、“敬業(yè)愛崗”的服務(wù)理念，以滿足客戶需求為目標(biāo)，協(xié)調(diào)、調(diào)動(dòng)各方面資源，建立以客戶為中心的服務(wù)體系。通過提高員工職業(yè)道德綜合素質(zhì)水平，進(jìn)一步推進(jìn)農(nóng)信社合規(guī)文化建設(shè)工作的開展。

還有要建立一套完善的監(jiān)督機(jī)制，通過發(fā)動(dòng)全社會(huì)特別是客戶予以監(jiān)督，利用設(shè)置意見箱、監(jiān)督崗、舉報(bào)投訴電話和網(wǎng)站，讓廣大群眾、客戶參與評(píng)價(jià)從業(yè)人員的職業(yè)道德情況。定期開展考核，優(yōu)秀者給予精神與物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)違規(guī)者要給予處分或經(jīng)濟(jì)處罰。要把良好的職業(yè)道德作為領(lǐng)導(dǎo)聘用和員工上崗的必要條件。讓良好的職業(yè)道德成為員工崗位成才的法寶和企業(yè)合規(guī)建設(shè)的保障。

二、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，抓好合規(guī)建設(shè)措施的落實(shí)

開展合規(guī)文化教育活動(dòng)是規(guī)范操作行為、遏制案件發(fā)生的需要，首先要提高各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)加強(qiáng)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí)，使之成為合規(guī)建設(shè)的倡導(dǎo)者、策劃者和推動(dòng)者；其次要提高全體員工對(duì)加強(qiáng)文化建設(shè)的認(rèn)識(shí)。全社干部職工既是合規(guī)建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的實(shí)踐者，沒有廣大員工的積極主動(dòng)參與，就不可能建設(shè)優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)。例如某基層信用

社制定的具體措施包括：

（一）成立合規(guī)建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)管理年活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組（成員包括單位領(lǐng)導(dǎo)、各級(jí)業(yè)務(wù)主管）。

（二）開展合規(guī)建設(shè)的宣傳和階段性報(bào)道工作，做到每月投稿并刊登社內(nèi)報(bào)刊。

（三）邀請(qǐng)法律法規(guī)方面的專家組織開展以合規(guī)建設(shè)為主題的教育培訓(xùn)。

（四）對(duì)近年來銀行業(yè)因違規(guī)而導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的案例對(duì)照所轄范圍分析風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的排查。

（五）印發(fā)信用社案件專項(xiàng)治理實(shí)施方案，落實(shí)組織領(lǐng)導(dǎo)、工作安排和要求等等。

（六）完善各項(xiàng)內(nèi)控制度，簽定《經(jīng)濟(jì)刑事案件責(zé)任書》。

（七）舉辦以“如何做合規(guī)員工”為主題的征文活動(dòng)。

（八）對(duì)合規(guī)建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)管理年活動(dòng)進(jìn)行總結(jié)，明確下一步深化合規(guī)建設(shè)重點(diǎn)。通過各種各樣成效顯著的工作和活動(dòng)，使全體員工準(zhǔn)確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的發(fā)展形勢(shì)，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)信社合規(guī)文化建設(shè)措施的落實(shí)。

三、堅(jiān)持“以人為本”的管理模式，提升農(nóng)信社合規(guī)建設(shè)水平

俗話講：“水能載舟，亦能覆舟”，企業(yè)的員工好比海里的水，企業(yè)的發(fā)展前進(jìn)好比海上一艘前進(jìn)的巨輪，員工素質(zhì)的好壞直接影響到企業(yè)的生死存亡。農(nóng)村信用社的建設(shè)和發(fā)展必須依靠全體員工的集體智慧和團(tuán)隊(duì)力量，要激發(fā)出員工的工作積極性、創(chuàng)造性和團(tuán)結(jié)協(xié)作精神，必須實(shí)行“以人為本”的合規(guī)文化教育管理。在管理中要注意關(guān)心員工，愛護(hù)員工，尊重員工，理解員工，信任員工，讓員工親身感受農(nóng)信社的關(guān)愛和“大家庭”的溫暖。

例如：利用每年中秋、國慶等傳統(tǒng)節(jié)日組織員工及家屬舉辦“中秋游園同樂日”和“職工趣味運(yùn)動(dòng)會(huì)”等活動(dòng)，進(jìn)一步豐富員工業(yè)余文化生活，增強(qiáng)員工凝聚力，營造健康活潑、積極向上的企業(yè)氛圍。另外每年進(jìn)行員工家訪工作，根據(jù)員工平時(shí)的工作表現(xiàn)和其它方面的情況，利用家訪期間與職工家屬多渠道的溝通，關(guān)心和了解員工8小時(shí)以外的生活和學(xué)習(xí)情況，掌握員工的思想動(dòng)態(tài)，加強(qiáng)對(duì)員工的了解和教育。通過各式各樣的活動(dòng)加深員工對(duì)農(nóng)信社的認(rèn)同感和歸屬感，從而增強(qiáng)企業(yè)的凝聚力與向心力。

目前農(nóng)村信用社的改革開放日益成為業(yè)界關(guān)注的焦點(diǎn)，如何落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)已成為農(nóng)信社改革發(fā)展的一項(xiàng)長期性、系統(tǒng)性的工程。要建立合規(guī)建設(shè)相應(yīng)的長遠(yuǎn)規(guī)劃和計(jì)劃，具體建設(shè)內(nèi)容包括：企業(yè)精神、職業(yè)道德、價(jià)值觀念、經(jīng)營目標(biāo)、規(guī)章制度、企業(yè)形象、服務(wù)禮儀等內(nèi)容，形成有自已特色的合規(guī)文化經(jīng)營理念。

四、結(jié)合案件專項(xiàng)治理，推進(jìn)農(nóng)信社合規(guī)制度建設(shè)

合規(guī)文化建設(shè)要堅(jiān)持“統(tǒng)籌兼顧、合理安排”的原則，要與案件專項(xiàng)治理和正在深入開展的治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作結(jié)合起來開展，加強(qiáng)對(duì)不正當(dāng)交易行為和商業(yè)賄賂業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點(diǎn)，有的放矢地開展專項(xiàng)治理；堅(jiān)決糾正經(jīng)營活動(dòng)中違反商業(yè)道德和市場(chǎng)規(guī)則，以及影響公平競爭等不正當(dāng)行為，依法查處商業(yè)賄賂案件；鼓勵(lì)員工檢舉違紀(jì)違法的人和事，提供案件線索，共同推動(dòng)合規(guī)建設(shè)工作的深入開展。例如：首先要從本單位實(shí)際情況出發(fā)，對(duì)易發(fā)案件的印章、密押、重要空白憑證、有價(jià)憑證等加強(qiáng)管理、相互制約，對(duì)現(xiàn)金的出庫、押運(yùn)、入庫等環(huán)節(jié)制定嚴(yán)格的程序和制度；其次要規(guī)范和落實(shí)崗位輪換和強(qiáng)制休

假制度，根據(jù)案件專項(xiàng)治理和內(nèi)控管理的要求，為有效防范員工道德及業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)敏感崗位和重點(diǎn)人員進(jìn)行監(jiān)控管理，落實(shí)內(nèi)部員工的交流和輪崗調(diào)動(dòng)，消除內(nèi)部人員犯案和內(nèi)外勾結(jié)作案的隱患。還有經(jīng)常開展有針對(duì)性的專項(xiàng)檢查行動(dòng)，發(fā)現(xiàn)問題立即整改落實(shí)，將所有業(yè)務(wù)流程和工作環(huán)節(jié)納入到規(guī)章制度的約束之中，認(rèn)真落實(shí)“物防”、“技防”各類軟硬件設(shè)施的建設(shè)，進(jìn)一步促進(jìn)“人防”水平的提高，防微杜漸，確?！叭酪槐！卑踩Ｐl(wèi)工作的順利進(jìn)行，不斷推進(jìn)農(nóng)信社合規(guī)制度的建設(shè)。

合規(guī)是金融穩(wěn)健經(jīng)營的一個(gè)基本內(nèi)在要求和基礎(chǔ)，也是每一位員工的責(zé)任和義務(wù)，更是每一位員工最基礎(chǔ)的職業(yè)要求、崗位要求和道德要求。農(nóng)村信用社全體員工必須要“以遵紀(jì)守法為榮、以違法亂紀(jì)為恥”，從點(diǎn)滴做起、合規(guī)操作、合規(guī)經(jīng)營、以實(shí)際行動(dòng)為提高農(nóng)村信用社合規(guī)文化的建設(shè)而努力。

第五篇：農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)淺議（范文）

近幾年，農(nóng)村信用社在法人治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化、管理操作流程再造、服務(wù)和金融產(chǎn)品創(chuàng)新等方面取得了重大突破，但由于歷史積淀以及現(xiàn)實(shí)的各種因素影響，部分地區(qū)的農(nóng)村信用社在合規(guī)管理體系建設(shè)方面仍然薄弱。當(dāng)前，作為風(fēng)險(xiǎn)管理體系核心之一的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)健康發(fā)展的一項(xiàng)重要內(nèi)容，正日益受到各級(jí)監(jiān)管部門和商業(yè)銀行的高度重視。加強(qiáng)合規(guī)管理體系建設(shè)，對(duì)于農(nóng)村信用社提高經(jīng)營管理水平、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范能力、加大支農(nóng)服務(wù)力度以及全面實(shí)現(xiàn)改革發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)具有重要的意義。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村信用社 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 合規(guī)文化 合規(guī)管理部門 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

一、把握四個(gè)概念

（一）合規(guī)

近些年，“依法合規(guī)”一詞在我國商業(yè)銀行監(jiān)督管理工作中經(jīng)常使用。但是，許多人對(duì)“合規(guī)”概念的理解卻是表面化的，有的將“合規(guī)”理解為銀行及其分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理行為必須符合銀行(總行)制定的規(guī)章制度，有的將“合規(guī)”簡單地理解為就是符合規(guī)定，不符合規(guī)定就是違規(guī)。顯然，這些理解與國際銀行業(yè)對(duì)“合規(guī)”的理解是不一致的。

從巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的界定來看，銀行的合規(guī)特指遵守法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則或標(biāo)準(zhǔn)。至于銀行的行為是否符合銀行自己制定的內(nèi)部規(guī)章制度，這不屬于合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的范疇，而是需要通過銀行內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督去解決的問題?！渡虡I(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》對(duì)合規(guī)的含義也進(jìn)行了如下明確：“是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致?！狈伞⒁?guī)則及準(zhǔn)則主要是指與銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)相關(guān)的法律、規(guī)則及標(biāo)準(zhǔn)，主要包括反洗錢、防止恐怖分子進(jìn)行融資活動(dòng)的相關(guān)規(guī)定，以及涉及銀行經(jīng)營的準(zhǔn)則(包括避免或減少利益沖突等問題)，隱私及數(shù)據(jù)保護(hù)以及消費(fèi)者信貸等方面的規(guī)定。此外，依據(jù)監(jiān)管部門或銀行自身采取的不同監(jiān)督管理模式，上述法律、規(guī)則及標(biāo)準(zhǔn)還可延伸至銀行經(jīng)營范圍之外的法律、規(guī)則及準(zhǔn)則，如勞動(dòng)就業(yè)方面的法律法規(guī)及稅法等。

（二）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指因違反法律或監(jiān)管要求而受到制裁的風(fēng)險(xiǎn)、遭受金融損失的風(fēng)險(xiǎn)以及因銀行未能遵守所有適用法律、法規(guī)、行為準(zhǔn)則以及相關(guān)慣例標(biāo)準(zhǔn)而可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失等方面的風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)既有聯(lián)系又有區(qū)別。操作風(fēng)險(xiǎn)是指銀行由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)或外部事件所造成的損失。操作風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的主要區(qū)別是:

1、劃分標(biāo)準(zhǔn)不同。操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)這三大類風(fēng)險(xiǎn)，是從可能對(duì)銀行的資本造成損失的角度劃分的，而合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是以守法與違法的角度為出發(fā)點(diǎn)的。

2、風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)因素不同。操作風(fēng)險(xiǎn)是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)或外部事件等引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)則是因?yàn)殂y行違反法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)章而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。

3、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)涵不同。操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵比較復(fù)雜，它既包括操作交易風(fēng)險(xiǎn)，也包括技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部失控風(fēng)險(xiǎn)，還包括外部欺詐、盜搶等風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵則相對(duì)單一，只是集中于銀行違法行為所導(dǎo)致的法律后果。操作風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)也有一定的關(guān)聯(lián)性，主要是操作風(fēng)險(xiǎn)可以導(dǎo)致合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的背后必有操作風(fēng)險(xiǎn)，某個(gè)具體的操作風(fēng)險(xiǎn)可能直接轉(zhuǎn)為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

（三）合規(guī)文化

合規(guī)文化建設(shè)作為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的一部分，是企業(yè)文化建設(shè)的一部分，但如果僅將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理作為企業(yè)文化建設(shè)的范疇，那合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理將停滯在意識(shí)領(lǐng)域，不利于銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范。董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)采取一系列措施，推進(jìn)銀行的組織文化建設(shè)，促使所有員工(包括高層管理人員)在開展銀行業(yè)務(wù)時(shí)都能遵守法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，推進(jìn)以職業(yè)操守為基礎(chǔ)，建設(shè)蓬勃向上、富有活力的合規(guī)文化，從而促進(jìn)形成高效的公司治理環(huán)境。

（四）合規(guī)管理部門

合規(guī)管理部門有廣義和狹義之分，廣義上的合規(guī)管理部門整個(gè)銀行系統(tǒng)負(fù)有履行合規(guī)管理職責(zé)的業(yè)務(wù)條線與分支機(jī)構(gòu)的統(tǒng)稱。狹義的合規(guī)管理部門是識(shí)別、評(píng)估、通報(bào)、監(jiān)控并報(bào)告銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)獨(dú)立的職能部門。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的共同責(zé)任，不是單純由合規(guī)管理部門自身獨(dú)自履行。各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人對(duì)本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任，合規(guī)管理部門應(yīng)根據(jù)合規(guī)管理程序主動(dòng)識(shí)別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，按照合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告路線和報(bào)告要求及時(shí)報(bào)告。作為識(shí)別、評(píng)估、通報(bào)、監(jiān)控并報(bào)告銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)獨(dú)立的職能部門，合規(guī)管理部門的作用主要是輔助管理銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。設(shè)立合規(guī)管理部門應(yīng)遵循下列兩大原則：(1)合規(guī)管理部門的職責(zé)應(yīng)當(dāng)明確界定;(2)合規(guī)管理部門及其人員應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于經(jīng)營活動(dòng)，在銀行內(nèi)部享有正式地位。

二、提高三個(gè)認(rèn)識(shí)

(一）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是切實(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范和案件治理的基本前提。

“十案九違規(guī)”。從近年曝光的一些金融機(jī)構(gòu)違規(guī)案例來看，這些發(fā)案的機(jī)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制等機(jī)制無不存在嚴(yán)重問題。要么機(jī)制不全，缺乏監(jiān)督制約；要么表面上有序運(yùn)行，實(shí)質(zhì)合規(guī)管理失控、內(nèi)控機(jī)制形同虛設(shè)。因此，貶低、忽視、淡化合規(guī)經(jīng)營和合規(guī)管理的重要性，風(fēng)險(xiǎn)防范措施就會(huì)落空，風(fēng)險(xiǎn)管控的制度和流程就會(huì)失靈，各種風(fēng)險(xiǎn)隱患就會(huì)滋生，甚至發(fā)生重大案件。為此，要保證各項(xiàng)制度、政策和措施的貫徹落實(shí)，必須以合規(guī)經(jīng)營和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理為基礎(chǔ)。

（二）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是主動(dòng)適應(yīng)金融發(fā)展和監(jiān)管要求的迫切需要。

隨著金融業(yè)的全面對(duì)外開放和金融創(chuàng)新步伐的加快，我國銀行業(yè)務(wù)也日益呈現(xiàn)出多元化、復(fù)雜化和國際化的特點(diǎn)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)自身提出的風(fēng)險(xiǎn)管理要求越來越高，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的持續(xù)監(jiān)管也變得越來越困難。為加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，提升合規(guī)管理能力，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)于2005年4月發(fā)布了《銀行合規(guī)和合規(guī)部門》，明確了商業(yè)銀行應(yīng)遵循的合規(guī)管理的十項(xiàng)原則。中國銀監(jiān)會(huì)也于2006年10月發(fā)布了《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，為國內(nèi)銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理指明了方向。農(nóng)村信用社要取得長足發(fā)展，必須主動(dòng)做好合規(guī)管理工作，以更好適應(yīng)外部合規(guī)監(jiān)管的需要。

（三）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是鞏固改革成果，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的本質(zhì)要求。

目前，農(nóng)村信用社改革已取得了階段性成果，組織形式改革基本完成，歷史包袱初步消化，風(fēng)險(xiǎn)狀況有所緩解。但對(duì)照改革的最終目標(biāo)，還有相當(dāng)大的差距，長期形成的粗放管理、內(nèi)控薄弱、違規(guī)經(jīng)營等不良企業(yè)文化尚未從根本上改變，重規(guī)模、輕質(zhì)量，重速度、輕效益，重?cái)U(kuò)張、輕風(fēng)險(xiǎn)等問題仍不同程度地存在，個(gè)別地方甚至為眼前利益不惜違規(guī)經(jīng)營，不但造成了巨大的資金損失，而且嚴(yán)重影響其在公眾中的信譽(yù)、形象，成為了制約農(nóng)村信用社發(fā)展的痼疾。因此，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是農(nóng)村信用社實(shí)現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營發(fā)展的內(nèi)在要求。

三、認(rèn)清四個(gè)不足

（一）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系不健全，風(fēng)險(xiǎn)防范和流程控制不嚴(yán)密。

主要表現(xiàn)為：政出多門、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)分散，大多數(shù)農(nóng)信社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理分散于稽核、審計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理等不同部門，缺乏統(tǒng)一的組織協(xié)調(diào)，使得合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職能不能有效獨(dú)立于經(jīng)營職能；多數(shù)農(nóng)信社合規(guī)管理政策缺失、合規(guī)管理部門職責(zé)不明、各級(jí)合規(guī)管理人員缺乏、合規(guī)管理部門不獨(dú)立，缺乏對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)籌管理，不能形成橫向到邊、縱向到底的全方位合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)。

（二）合規(guī)經(jīng)營意識(shí)淡薄，企業(yè)合規(guī)文化欠缺。

某些地方的農(nóng)村信用社，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)還沒有貫穿到全社全員，還沒有貫穿到業(yè)務(wù)拓展、經(jīng)營管理的全過程；合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理理念欠缺和不成熟，漠視風(fēng)險(xiǎn)的粗放經(jīng)營觀念和行為慣性依然存在，不能正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系。具體表現(xiàn)為:有些機(jī)構(gòu)認(rèn)為在經(jīng)營過程中“只要不違法，無論做什么都可以”，在利益的驅(qū)使下挖空心思“打擦邊球”，玩“上有政策下有對(duì)策”的貓鼠游戲。

（三）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制缺失，影響合規(guī)的主動(dòng)性和互動(dòng)性。

突出表現(xiàn)在內(nèi)部控制制度不完善、運(yùn)行效力不強(qiáng)，農(nóng)村信用社管理基礎(chǔ)普遍缺少統(tǒng)一完整、構(gòu)成體系的內(nèi)部控制制度。一些農(nóng)信社績效考核機(jī)制中沒有體現(xiàn)合規(guī)的原則，使得激勵(lì)約束機(jī)制導(dǎo)向不正確，必然導(dǎo)致逆向選擇，滋生違規(guī)行為和道德風(fēng)險(xiǎn)，這樣使主動(dòng)合規(guī)者得不到褒獎(jiǎng)，違規(guī)行為得不到打擊，“合規(guī)”的主動(dòng)性和互動(dòng)性得不到發(fā)揮。

（四）合規(guī)管理專業(yè)人才匱乏，員工專業(yè)素質(zhì)有待提高。

農(nóng)村信用社基層網(wǎng)點(diǎn)員工學(xué)歷水平普遍偏低，既懂金融專業(yè)知識(shí)又熟諳法律法規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人才更少。而合規(guī)管理只有在員工知法、懂法、守法的情況下才能發(fā)揮其應(yīng)有的作用。

四、抓好四項(xiàng)工作

（一）加快構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織，明確合規(guī)管理部門權(quán)利。

要高度重視合規(guī)部門的建設(shè)，應(yīng)根據(jù)自身經(jīng)營特點(diǎn)，組建一個(gè)獨(dú)立的、強(qiáng)勢(shì)的合規(guī)部門?？紤]目前農(nóng)村信用社已經(jīng)建立縣一級(jí)法人的事實(shí)，建議在縣聯(lián)社設(shè)立獨(dú)立的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門，在基層信用社及以下機(jī)構(gòu)可設(shè)立合規(guī)聯(lián)絡(luò)員。合規(guī)部門的設(shè)置要強(qiáng)調(diào)有效性、獨(dú)立性，確保合規(guī)部門工作不受干擾。合規(guī)部門要選聘高素質(zhì)的合規(guī)人員，這些人員既要有相應(yīng)的專業(yè)技能，又要熟悉信用社的經(jīng)營管理，既要有一定的學(xué)歷、資格，又要有一定的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

（二）培育合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的良好企業(yè)文化，營造良好的合規(guī)管理氛圍。

合規(guī)經(jīng)營理念應(yīng)滲透到每個(gè)員工的思想中，讓員工意識(shí)到合規(guī)不僅僅是高層、合規(guī)部門以及合規(guī)工作人員的事，每位員工都應(yīng)參與合規(guī)管理并履行職責(zé)。高層管理人員要做好表率，強(qiáng)化決策和管理過程中的合規(guī)意識(shí)，并監(jiān)督各部門樹立合規(guī)經(jīng)營觀念；各個(gè)部門全員參與，自上而下都深刻認(rèn)識(shí)“合規(guī)從我做起、從現(xiàn)在做起”，形成“人人議合規(guī)、人人促合規(guī)”的良好合規(guī)氛圍。

（三）全面建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)制度，提高風(fēng)險(xiǎn)防控水平。

按照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的要求，一是建立科學(xué)的合規(guī)管理績效考核制度，量化、細(xì)化考核指標(biāo)，實(shí)行定性與定量相結(jié)合，并把考核結(jié)果與相關(guān)人員的獎(jiǎng)懲掛鉤，充分體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。二是建立健全合規(guī)問責(zé)機(jī)制，借助具有威懾力的合規(guī)責(zé)任追究制度，對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定與追究，并及時(shí)并采取有效的糾正措施，規(guī)范經(jīng)營管理行為，充分體現(xiàn)農(nóng)信社的合規(guī)價(jià)值取向。三是建立舉報(bào)監(jiān)督機(jī)制，疏通并敞開員工舉報(bào)違規(guī)、違法行為的渠道和途徑，并建立健全有效的舉報(bào)保護(hù)和激勵(lì)機(jī)制，鼓勵(lì)員工舉報(bào)違法、違反職業(yè)操守或可疑行為，強(qiáng)化對(duì)違規(guī)、違法行為的有效監(jiān)督。四是進(jìn)一步完善績效考核辦法，逐步把客戶滿意度指標(biāo)、員工滿意度指標(biāo)和合規(guī)情況納入考核體系，加強(qiáng)合規(guī)管理，降低違規(guī)幾率。

（四）定期開展教育培訓(xùn)，不斷提高從業(yè)人員整體素質(zhì)。

開展形式多樣的合規(guī)教育培訓(xùn)，通過講座、知識(shí)競賽等形式增強(qiáng)本系統(tǒng)的合規(guī)工作氛圍，加強(qiáng)員工對(duì)政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)。強(qiáng)化培訓(xùn)效果，培訓(xùn)結(jié)束后，組織員工進(jìn)行考試，將考試成績公開通報(bào)，對(duì)有關(guān)崗位的從業(yè)資質(zhì)與員工的考試成績相掛鉤，增強(qiáng)員工自主學(xué)習(xí)的積極性、主動(dòng)性。