第一篇：某某農(nóng)村信用社 “合規(guī)建設(shè)年”活動方案

構(gòu)建信貸合規(guī)文化 促進農(nóng)村信用社科學(xué)發(fā)展

發(fā)表日期：2008年6月9日出處：中國信合在線作者：姜連義【編輯錄入：楓葉紅】

信貸合規(guī)文化是信貸業(yè)務(wù)有效發(fā)展的思想基礎(chǔ)，是防范信貸風(fēng)險的重要防線。農(nóng)村信用社構(gòu)建以管理制度化、經(jīng)營規(guī)范化、審貸專業(yè)化為特征，以團結(jié)、協(xié)作、務(wù)實、敬業(yè)為核心，強調(diào)效率、崇尚合規(guī)管理、重視人才培養(yǎng)的新型信貸合規(guī)文化。以人為本，提高信貸人員素質(zhì)。加強信貸人員的教育培訓(xùn)，實行信貸人員持證上崗制度，通過考試、考核，將知識結(jié)構(gòu)完備、業(yè)務(wù)素質(zhì)過硬的內(nèi)部人員充實到信貸隊伍，堅決淘汰業(yè)務(wù)不精、思想不純的信貸人員。建立和完善合格的信貸規(guī)章制度。對農(nóng)村信用社信貸管理方面的制度進行梳理完善，嚴格依照經(jīng)營管理和市場競爭的各項需要來制定相關(guān)的信貸政策、制度和規(guī)定，使之符合農(nóng)村信用社體制的需要。強化信貸規(guī)章制度的執(zhí)行力。嚴格落實信貸“三查”制度，做到盡職調(diào)查、盡職審查和盡職貸后管理。筆者認為農(nóng)村信用社要努力構(gòu)建信貸合規(guī)文化，促進信貸工作又好又快發(fā)展。當(dāng)前信貸管理工作應(yīng)做到“四好”：即做好信貸業(yè)務(wù)，管好信貸資產(chǎn)，帶好信貸隊伍，用好信貸科技。

一、做好信貸業(yè)務(wù)首先是加強服務(wù)與管理。積極配合營銷，打開思路，拓寬門路，強化資本約束理念，在加快有效發(fā)展的過程中正確處理好規(guī)模、質(zhì)量、速度的關(guān)系，合理把握信貸投放進度，主動服務(wù)“三農(nóng)”，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)，堅持大中選強、小中選優(yōu)的原則，堅持三個有利于（即信貸管理要有利于促進經(jīng)濟的發(fā)展，有利于促進農(nóng)村信用社經(jīng)營效益的提高，有利于加強信貸風(fēng)險的防范）。拓展重點項目、低風(fēng)險業(yè)務(wù)和綜合效益好的客戶，對已經(jīng)授信的客戶及時跟進、盡早投放。把握經(jīng)濟脈搏，嚴把信貸準入關(guān)，防范經(jīng)濟增長中潛在的周期性風(fēng)險；嚴格客戶準入標準，堅持好中選優(yōu)，不盲目冒進，注意從貸款主體、行業(yè)配置、貸款擔(dān)保、業(yè)務(wù)品種、資金價格等方面優(yōu)選項目，對一般公司法人信貸項目從嚴把關(guān)，堅持以借款人的還款能力作為貸款審批與發(fā)放的基本依據(jù)，對借款人第一還款來源不足的堅持不予介入。其次是堅持提高效能和風(fēng)險防范并重，提高信貸審查的質(zhì)量和效率，加強信貸審查的標準化、規(guī)范化，加強報備業(yè)務(wù)管理，提高報備的效能，審查人員要求做到專業(yè)化、精細化、全面化。主要抓好三個重點：一是抓好限制性條款的落實，強化限制性條款的執(zhí)行力；二是全面推行民營企業(yè)股東連帶責(zé)任；三是對集團性客戶防止過度授信、減少關(guān)聯(lián)擔(dān)保。第三是繼續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加快“橄欖型”格局向“圓柱型”轉(zhuǎn)變的進程。按照“大中選強、小中選優(yōu)”的原則，積極營銷大客戶、優(yōu)質(zhì)中小客戶和中高端個人客戶。今后我們信貸準入的重點是：低風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)；個人信貸業(yè)務(wù)；小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)：綜合效益好、還貸有保證的市級以上重點項目；有大量穩(wěn)定的收入來源、還貸有保證、在同業(yè)中處于領(lǐng)先水平的優(yōu)良事業(yè)法人；優(yōu)質(zhì)的企業(yè)法人。個貸審查審批中心不斷規(guī)范個貸審查審批流程，實現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營，提高個貸業(yè)務(wù)的運作效率，搶占個貸業(yè)務(wù)的市場。

二、管好信貸資產(chǎn)首先是全面推進貸后管理工程。尤其是強化貸后管理的意識，加強貸后管理工作的檢查，通過與綜合管理辦公室聯(lián)系，進行必要的獎懲。并采取有效措施，認真落實經(jīng)營主責(zé)任人的規(guī)定，按照規(guī)定頻次進行貸后檢查，風(fēng)險管理部經(jīng)理定期對轄內(nèi)所有信貸客戶風(fēng)險狀況實施監(jiān)控，對公司部門貸后管理情況進行監(jiān)督檢查，同時要嚴格執(zhí)行貸后報告制度。加強信貸在線監(jiān)控中心建設(shè)，全面實施信貸風(fēng)險在線監(jiān)控，及時發(fā)

現(xiàn)和化解了潛在的信貸風(fēng)險，充分發(fā)揮在線監(jiān)控、預(yù)警作用。其次加強貸款風(fēng)險分類的指導(dǎo)和管理，確保資產(chǎn)質(zhì)量的真實體現(xiàn)，逐步規(guī)范貸款風(fēng)險分類操作。加強潛在風(fēng)險客戶的退出管理，倡導(dǎo)有效壓縮風(fēng)險就是新增效益。針對存量貸款逾期率上升的苗頭，表外業(yè)務(wù)風(fēng)險有所顯現(xiàn)的現(xiàn)象，信貸部門要嚴格信貸準入、加強貸后管理、防范和化解信貸風(fēng)險，對逾期貸款逐筆核查，按戶制定清收盤活措施，近來年我縣到期現(xiàn)金收回率要比上年明顯提高。因此要根據(jù)客戶的信用狀況實行差別利率政策，同時加大潛在風(fēng)險客戶的退出，提高存量貸款的質(zhì)量。第三是抓檢查整改。將歷次檢查以及日常工作中暴露問題較多、信貸基礎(chǔ)管理相對后進的信用社確定為信貸管理重點聯(lián)系社，重點夯基礎(chǔ)、抓整改、促提高，摸清信貸管理的基本狀況和存在的薄弱點，明確加強信貸管理的工作思路和序時工作計劃，要在規(guī)定的時間內(nèi)達到預(yù)期的效果。在完成預(yù)期目的之后，在選擇第二批重點聯(lián)系社，如此螺旋式提高上升，達到農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)蔚然成風(fēng)、全面提高信貸管理水平的目的。

三、帶好信貸隊伍信貸業(yè)務(wù)的快速發(fā)展需要高素質(zhì)的信貸隊伍，堅持把業(yè)務(wù)素質(zhì)好、責(zé)任心強、敢抓敢管的信貸業(yè)務(wù)骨干調(diào)整到信貸部門。加大信貸基礎(chǔ)知識的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，要有計劃的組織全體信貸管理人員對信貸基礎(chǔ)知識進行培訓(xùn)。在提高農(nóng)村信用社信貸從業(yè)人員的信貸業(yè)務(wù)素質(zhì)方面，強調(diào)信貸人員要樹立正確的人生觀，價值觀，培育信貸人員的歸屬感和團隊意識，強化服務(wù)意識，要有高尚的職業(yè)道德，“常在河邊走就是不濕鞋”。從縱深兩個層面健全學(xué)習(xí)、教育培訓(xùn)機制，提高全體信貸從業(yè)人員的業(yè)務(wù)能力和專業(yè)化程度。

四、用好信貸科技 提高信貸管理系統(tǒng)和查詢系統(tǒng)以及個人征信系統(tǒng)的實際操作水平，充分發(fā)揮信貸在線監(jiān)測的實時監(jiān)測、提示、反饋作用。不斷加強對重點客戶、區(qū)轄范圍內(nèi)跨區(qū)貸款客戶、集團性客戶、不良貸款大戶的在線監(jiān)控。要不斷提高信貸管理系統(tǒng)的運用效率，提高信貸決策能力。實現(xiàn)從業(yè)務(wù)受理、調(diào)查、審查、貸審會審議、自動投票計票、審批、報備到下達執(zhí)行等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的電子化處理，實現(xiàn)信貸管理信息、決策信息、客戶信息的全行共享和遠程調(diào)閱，用機器制約和技術(shù)手段倡導(dǎo)合規(guī)文化，提高信貸管理電子化水平。

總之，在構(gòu)建信貸合規(guī)文化上，堅持“管理不能有敞口，原則不能有松口，違規(guī)不能有借口”，倡導(dǎo)合規(guī)文化，屏棄違規(guī)文化。針對新政策新流程新情況，有針對性地抓好信貸管理工作，進一步促進農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)健康、穩(wěn)定、有效發(fā)展，為進一步提升綜合競爭力做出努力。

第二篇：農(nóng)村信用社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動方案

ⅩⅩ農(nóng)村信用社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動方案

為貫徹落實銀監(jiān)會《農(nóng)村中小金融機構(gòu)合規(guī)文化建設(shè)年活動方案》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2011〕132號）要求，不斷提升全省農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險管理水平，培育良好合規(guī)文化，結(jié)合我省農(nóng)村信用社實際，特制定本工作方案。

一、目標與內(nèi)容

（一）目標

總體目標：建立與ⅩⅩ省農(nóng)村信用社相適應(yīng)的合規(guī)管理機制，促進內(nèi)部控制更加嚴密，員工從業(yè)行為更加規(guī)范，激勵考核制度更加科學(xué)，各種風(fēng)險得到有效控制，同業(yè)競爭力

顯著提高，實現(xiàn)依法、合規(guī)、穩(wěn)健發(fā)展。具體目標：

1．建立“一個體系”，就是建立與經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)管理

組織體系；

2．完善“兩種機制”，就是完善有效實施全面風(fēng)險管理和業(yè)務(wù)合規(guī)操作的機制；

3．制定“三個辦法”，就是制定合規(guī)績效考核辦法、違規(guī)問責(zé)辦法和誠信報告辦法；-4．建立“四項制度”，就是建立重大違規(guī)報告制度、合規(guī)政策報備制度、合規(guī)管理評估制度和合規(guī)管理聯(lián)動制度。

（二）主要內(nèi)容

1．建立和完善合規(guī)管理組織體系。省聯(lián)社將進一步完善“三會一層”的風(fēng)險管理職責(zé)和運行機制，明確和行使理事會下的風(fēng)險管理委員會、稽核監(jiān)督委員會及薪酬委員會的合規(guī)管理職責(zé)。

省聯(lián)社將把合規(guī)建設(shè)作為“一把手”工程來抓，帶頭倡導(dǎo)合規(guī)文化，認真踐行合規(guī)職責(zé)，做好合規(guī)活動的表率。各縣級聯(lián)社（農(nóng)合行）要進一步明晰“三會一層”及風(fēng)險管理委員會、稽核監(jiān)督委員會等專業(yè)委員會的合規(guī)管理職責(zé)，各專業(yè)委員會要準確、及時掌握機構(gòu)合規(guī)風(fēng)險管理情況和重大違規(guī)事件，協(xié)助理事會對經(jīng)營活動的合規(guī)性最終負責(zé)；結(jié)合自身實際，獨立設(shè)置合規(guī)管理部門或合規(guī)管理崗，配備專職合規(guī)人員，研究、制定合規(guī)政策、制度，有效識別和管理合規(guī)風(fēng)險；稽核審計部門要對合規(guī)管理履職情況進行評價，保證合規(guī)管理體系有效運行；監(jiān)事會負責(zé)監(jiān)督合規(guī)管理職責(zé)的履行情況；理（董）事長是合規(guī)

文化建設(shè)的第一責(zé)任人，對合規(guī)管理政策制度的建立健全、合規(guī)風(fēng)險管理體制機制的有效性、違規(guī)行為的控制與處罰承擔(dān)全面責(zé)任。

2．梳理和重塑制度流程。省聯(lián)社統(tǒng)一負責(zé)對已制定的規(guī)章-3-制度進行全面系統(tǒng)的梳理和修編，確保內(nèi)部管理各項制度的合規(guī)性，體現(xiàn)并符合法律、法規(guī)和準則的要求。省聯(lián)社將充分發(fā)揮行業(yè)管理指導(dǎo)的積極作用，確保制度建設(shè)的適用性、先進性和有效性。

各縣級聯(lián)社（農(nóng)合行）要根據(jù)風(fēng)險管理流程的需要，按照業(yè)務(wù)條線制定、完善相應(yīng)的流程規(guī)范或操作實施細則，使之成為指導(dǎo)合規(guī)操作的標準。為保障合規(guī)要求的執(zhí)行落實，要著力建立和完善合規(guī)績效

考核、違規(guī)問責(zé)和誠信報告“三個辦法”，以及重大違規(guī)報告、合規(guī)政策報備、合規(guī)風(fēng)險管理評估、合規(guī)管理聯(lián)動等“四項制度”。

3．強化和鞏固教育培訓(xùn)。各縣級聯(lián)社（農(nóng)合行）要在省聯(lián) 社的統(tǒng)一安排和指導(dǎo)下，制定具體培訓(xùn)計劃，針對不同層級組織實施教育培訓(xùn)和考核工作。培訓(xùn)內(nèi)容包括：國家經(jīng)濟金融政策、法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)章制度、流程規(guī)范；本職崗位應(yīng)知應(yīng)會的專業(yè)知識、技術(shù)技能；思想道德、職業(yè)操守和警示案例教育。尤其要重視做好新員工、新任職人員、高風(fēng)險部門以及關(guān)鍵崗位人員的教育培訓(xùn)，切實提高全體員工的遵紀守法、職業(yè)操守意識和政策貫徹、制度執(zhí)行、專業(yè)知識、業(yè)務(wù)操作水平。今年，省聯(lián)社在全省部署開展案防培訓(xùn)工作，各級聯(lián)社要抓緊落實，將案防培訓(xùn)和合規(guī)教育緊密結(jié)合，合規(guī)教育培訓(xùn)工作結(jié)束后，各級聯(lián)社可以將-4-兩項培訓(xùn)工作結(jié)合起來進行考核，以鞏固培訓(xùn)效果。

4．全面開展自查自糾工作?！昂弦?guī)文化建設(shè)年”活動以所有機構(gòu)網(wǎng)點、所有崗位員工開展合規(guī)自檢、違規(guī)自查、風(fēng)險排查為基礎(chǔ)，以消除制度缺失、執(zhí)行偏差、監(jiān)督缺位為重點，深入查找法人治理、內(nèi)部控制、行為規(guī)范等方面存在的問題，各級聯(lián)社要針對發(fā)現(xiàn)的問題，分門別類制定詳細地整改方案，強化合規(guī)管理措施，并視情況開展延伸檢查或跟蹤復(fù)查，確保整改糾正和問責(zé)到位。

實施過程中，各級聯(lián)社要結(jié)合當(dāng)前工作，認真落實對授權(quán)授信、貸款“三查”、內(nèi)外對賬、大額存貸款以及票據(jù)承兌貼現(xiàn)的檢查要求，重點對盜支客戶存款、賬外吸收存款、假冒名貸款、內(nèi)外勾結(jié)詐騙貸

款、挪用行社資金等案件多發(fā)易發(fā)領(lǐng)域進行風(fēng)險排查，對風(fēng)險隱患大的重點崗位、重點人員和關(guān)鍵環(huán)節(jié)進行精細化合規(guī)檢查。通過檢查、整改進一步落實銀監(jiān)會防范操作風(fēng)險“十三條”措施，強化案件風(fēng)險防范“四項制度”等案防制度的執(zhí)行。

二、方法和步驟

活動計劃時間為一年，具體分為以下四個階段進行：

（一）宣傳發(fā)動、部署動員階段（5月上旬）

1．省聯(lián)社成立“合規(guī)文化建設(shè)年”活動領(lǐng)導(dǎo)小組，制定印發(fā)“合規(guī)文化建設(shè)年”活動實施方案，進行全面部署，并通過OA-5-系統(tǒng)及內(nèi)部刊物“ⅩⅩ信合簡報”上開辟合規(guī)文化建設(shè)專欄進行宣傳和動員。

2．昆明、曲靖市聯(lián)社和各縣級聯(lián)社（農(nóng)合行）要根據(jù)銀監(jiān)部門及省聯(lián)社要求，成立“合規(guī)文化建設(shè)年”活動推動小組，制定具體工作方案。要通過召開動員大會、編發(fā)簡報、內(nèi)部刊物增發(fā)?？蜷_辟專欄、制作墻報等方式進行“合規(guī)文化建設(shè)”宣傳，增強全體員工對合規(guī)工作重要性的認識，提高貫徹落實的自覺性和主動性。

3．從6月份開始，以市聯(lián)社、辦事處為單位通過全省OA系 統(tǒng)每月至少報導(dǎo)一篇合規(guī)文化建設(shè)方面的簡報，加強宣傳及經(jīng)驗交流活動。

（二）全面自查、發(fā)現(xiàn)問題階段（5 月中旬—7月）

1．全面開展合規(guī)風(fēng)險自查工作。各縣級聯(lián)社（農(nóng)合行）“合規(guī)文化建設(shè)年”活動推動小組全面負責(zé)自查工作的組織和實施，梳理及排

查工作必須覆蓋每個部門、員工和每一業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，重點是：合規(guī)管理組織架構(gòu)是否建立、健全；合規(guī)職責(zé)是否明確、清晰；合規(guī)工作是否正常開展并在組織上得到全面保障；內(nèi)控制度、業(yè)務(wù)流程是否科學(xué)、清晰；崗位設(shè)置是否科學(xué)合理、工作職責(zé)邊界是否清晰；各項業(yè)務(wù)操作是否合法、合規(guī)，并深入查找違規(guī)事實、情節(jié)、行為，分析違規(guī)原因。

-2．撰寫自查報告。在全面自查的基礎(chǔ)上，每個部門及員工 都要寫出本部門及本人的自查報告，明確存在的問題和整改措施，層層簽訂整改承諾責(zé)任書，確保整改完善收到實效。

（三）整改完善，培訓(xùn)教育階段（8月—11月）

1．各縣級聯(lián)社（農(nóng)合行）要在全面自查的基礎(chǔ)上，提出健 全組織體系、明確各業(yè)務(wù)條線及崗位的合規(guī)管理職責(zé)以及建立有效的合規(guī)報告路徑等方面的建議意見，提供省聯(lián)社決策參考。

2．省聯(lián)社將根據(jù)各級機構(gòu)的自查情況及合規(guī)管理建議，對各項業(yè)務(wù)管理制度進行進一步清理、修訂和完善，對各業(yè)務(wù)流程、每個操作環(huán)節(jié)重新評估、設(shè)計、改進，實現(xiàn)流程再造。在完善、規(guī)范流程基礎(chǔ)上，省聯(lián)社將全面開展合規(guī)培訓(xùn)工作。

（四）及時總結(jié)、促進提高階段（12月份）

今年底前，各縣級聯(lián)社應(yīng)對全年的“合規(guī)文化建設(shè)年”活動情況進行認真總結(jié)、自我評價，提出改進措施和今后合規(guī)管理工作的思路。省聯(lián)社將及時總結(jié)活動開展情況，推廣好的經(jīng)驗、做法，樹立先進典型，全面推進合規(guī)文化建設(shè)。

三、工作要求

（一）統(tǒng)一思想，提高認識

目前，全省農(nóng)村信用社在省委、省政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在有關(guān)部門的大力支持下，改革、發(fā)展和風(fēng)險防范工作都取得了顯著-7-的成效，但是，由于過去管理體制不順、制度建設(shè)滯后、人員素質(zhì)偏低、管理基礎(chǔ)差等原因，農(nóng)村信用社經(jīng)營管理仍較薄弱，制度規(guī)范與業(yè)務(wù)快速發(fā)展不相適應(yīng)的矛盾日趨突出，特別是部分地區(qū)或機構(gòu)網(wǎng)點內(nèi)控制度不健全、執(zhí)行不嚴格、監(jiān)督檢查不力，風(fēng)險隱患嚴重，各類案件仍有發(fā)生，嚴重制約著農(nóng)村信用社的持續(xù)

穩(wěn)定健康發(fā)展。為此，省聯(lián)社要求，全省農(nóng)村信用社要結(jié)合各項改革工作的

進程，認真開展“合規(guī)文化建設(shè)年”活動，要深刻理解合規(guī)文化的內(nèi)涵，充分認識合規(guī)文化建設(shè)的重要性及必要性，進一步統(tǒng)一思想，堅定信心，扎扎實實地按照省聯(lián)社的部署和要求抓好“合規(guī)文化建設(shè)年”活動，以此促進農(nóng)村信用社優(yōu)化流程管理、強化內(nèi)部控制、提高干部員工的素質(zhì)，全面提升各級機構(gòu)的風(fēng)險管理質(zhì)量，為進一步促進全省農(nóng)村信用社健康發(fā)展奠定堅實的基礎(chǔ)。

（二）加強領(lǐng)導(dǎo)，強化組織保障

全省各級農(nóng)村信用社要高度重視并切實加強對“合規(guī)文化建設(shè)年”活動的組織領(lǐng)導(dǎo)，“一把手”親自掛帥，組成專門班子具體負責(zé)活動各階段工作的協(xié)調(diào)落實。

1．省聯(lián)社成立ⅩⅩ省農(nóng)村信用社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動領(lǐng)導(dǎo)

小組，下設(shè)辦公室（名單見附件），具體負責(zé)“合規(guī)文化建設(shè)年”活動的宣傳、部署和推動工作。

-2．昆明、曲靖市聯(lián)社和各縣級聯(lián)社（農(nóng)合行）要成立“合規(guī)文化建設(shè)年”活動推動小組，組長由理（董）事長擔(dān)任，理（董）事長是本機構(gòu)合規(guī)文化年活動的第一責(zé)任人，對本次活動的實施效果及考核結(jié)果承擔(dān)全面責(zé)任。各級聯(lián)社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動推動小組名單于5月20日前逐級上報省聯(lián)社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（資產(chǎn)風(fēng)險管理部）。

（三）狠抓落實，嚴格考核

1．昆明、曲靖市聯(lián)社和各縣級聯(lián)社（農(nóng)合行）要按照省聯(lián) 社部署，充分發(fā)揮主體作用，結(jié)合自身特點，有針對性開展活動，把各個步驟和環(huán)節(jié)抓細、抓實，抓出效果。并按要求進行總結(jié)，形成書面報告，包括全面的自查情況、自我評價、采取的改進措施以及今后合規(guī)管理工作思路等，各級機構(gòu)的總結(jié)材料于2011 年末前上報省聯(lián)社，同時報當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機構(gòu)。

2．省聯(lián)社將全面檢查、評價和驗收各縣級聯(lián)社（農(nóng)合行）“合規(guī)文化建設(shè)年”活動，并將實施情況納入考核評價，與績效薪酬掛鉤。對開展不積極、行動不到位、整改不力的機構(gòu)和個人進行嚴肅追責(zé)；對建設(shè)實施開展好的機構(gòu)和個人予以表彰和獎勵。

（四）結(jié)合當(dāng)前工作，統(tǒng)籌安排

全省農(nóng)村信用社開展“合規(guī)文化建設(shè)年”活動要緊密結(jié)合實-9-際，實現(xiàn)與當(dāng)前改革發(fā)展工作的“五個結(jié)合”，即：與案件防范相結(jié)

合，與服務(wù)創(chuàng)優(yōu)相結(jié)合，與創(chuàng)優(yōu)爭先相結(jié)合，與企業(yè)文化建設(shè)相結(jié)合，與全面風(fēng)險管理相結(jié)合。各級機構(gòu)要確保措施落實、責(zé)任明確，與各項經(jīng)營工作統(tǒng)籌兼顧，相互促進，保證活動實效，通過此次活動，全面、扎實、持久地推進農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)。

第三篇：合規(guī)年建設(shè)方案（推薦）

杭農(nóng)信發(fā)?2011?78號

關(guān)于印發(fā)《杭錦旗農(nóng)村信用聯(lián)社案件 防控合規(guī)建設(shè)年活動實施方案》的通知

各信用社、部：

現(xiàn)將《杭錦旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社案件防控合規(guī)建設(shè)年活動實施方案》印發(fā)給你們，請認真學(xué)習(xí)并貫徹實施。

二〇一一年五月十一日

主題詞：稽核監(jiān)察 案件治理 方案 通知

抄報：鄂爾多斯銀監(jiān)分局監(jiān)管三科。杭錦旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社綜合管理部 2011年5月11日印發(fā) 打字：陳美仙 校對：柴鈞 共?。?7份 附件

杭錦旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社 案件防控合規(guī)建設(shè)年活動實施方案

為了進一步提高全轄農(nóng)村信用社案件防控能力，有效管控經(jīng)營管理過程中的風(fēng)險點，防止案件發(fā)生，確保轄區(qū)信用社穩(wěn)步快速發(fā)展，根據(jù)內(nèi)蒙古銀監(jiān)局辦公室《關(guān)于印發(fā)內(nèi)蒙古銀行業(yè)金融機構(gòu)案件防控合規(guī)建設(shè)年活動實施方案的通知》（內(nèi)銀監(jiān)辦發(fā)?2011?80）要求，結(jié)合我旗農(nóng)村信用社案件防控工作實際，在全轄信用社開展案件防控合規(guī)年建設(shè)活動（以下簡稱“本次活動”）。

一、活動目的

通過本次活動，不斷完善全轄信用社內(nèi)控制度建設(shè)，進一步強化制度執(zhí)行力，不斷增強風(fēng)險防范意識和案件防控能力。要通過本次活動，進一步規(guī)范員工行為，提高員工職業(yè)道德，徹底杜絕有章不循、違規(guī)操作的工作行為，推進轄區(qū)信用社流程化、規(guī)范化管理。

二、組織領(lǐng)導(dǎo)

為確保此次“合規(guī)建設(shè)活動”正常有序開展，我旗聯(lián)社成立了合規(guī)建設(shè)活動工作領(lǐng)導(dǎo)小組。

組 長：呂廣通

副組長：王愛崇、高銀倉、楊在成 成 員：柴鈞、劉雙虎、訾珍、高波、王玉寶、屈秀蘭 合規(guī)建設(shè)活動工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在風(fēng)險合規(guī)部，辦公室主任由柴鈞兼任，負責(zé)方案的制定。

稽核監(jiān)察部負責(zé)對此次活動的組織實施、督促、檢查和指導(dǎo)，建立分工負責(zé)的聯(lián)動機制，確保此項工作落到實處。

三、活動方式

“合規(guī)建設(shè)活動”采取“指定內(nèi)容、自學(xué)為主、自查自糾、考核掛鉤”的方式進行。

四、活動范圍和對象

此次開展“合規(guī)建設(shè)活動”范圍和對象為杭錦旗聯(lián)社各營業(yè)網(wǎng)點及機關(guān)人員。

五、時間安排

此次“合規(guī)建設(shè)活動”以加強和改善案件防控為主題，以培育合規(guī)文化為核心，全面樹立全員合規(guī)、全程合規(guī)、主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值的理念?；顒訒r間從2011年5月開始,9月結(jié)束。具體分四個階段實施: 第一階段:學(xué)習(xí)培訓(xùn)階段(2011年5月至2011年6月)(一)2011年5月份學(xué)習(xí)內(nèi)容： 1.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》 2.《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》 3.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》

4.《銀行業(yè)金融機構(gòu)案件防控警示教育讀本》 5.《銀行業(yè)金融機構(gòu)案件防控宣傳手冊》 6.《流動資金貸款管理辦法》 7.《個人貸款管理辦法》(二)2011年6月份學(xué)習(xí)內(nèi)容： 1.《中華人民共和國儲蓄管理條例》 2.《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社財務(wù)管理辦法》 3.《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》

4.《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運行規(guī)程》 5.《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社有價單證及重要空白憑證管理辦法》 6．《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社計算機系統(tǒng)安全運行管理辦法》 7．《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社安全保衛(wèi)工作制度》 8.《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社文明規(guī)范服務(wù)管理辦法》 9.《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社自助設(shè)備運營操作規(guī)程》

10.《農(nóng)信銀支付系統(tǒng)個人通存通兌資金清算業(yè)務(wù)管理辦法》 11.《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社金牛借記卡業(yè)務(wù)操作規(guī)程》(三)2011年7月上旬學(xué)習(xí)內(nèi)容：

1.《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社案件責(zé)任追究暫行規(guī)定》 2.《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社員工紀律處分暫行規(guī)定》 3.《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社員工經(jīng)濟聯(lián)保責(zé)任制指導(dǎo)意見》 第二階段:自查自糾階段(2011年7月下旬)按照“突出重點、標本兼治”的總體原則，對2010年以來發(fā)生的業(yè)務(wù)，以案件防控合規(guī)建設(shè)的內(nèi)容為基礎(chǔ)，以操作風(fēng)險和員工行為規(guī)范自查為重點，開展糾偏、整改工作，規(guī)范操作程序，加強內(nèi)部監(jiān)督，嚴格崗位制約，堵塞各種漏洞。

第三階段:聯(lián)社檢查階段(2011年8月)合規(guī)建設(shè)活動工作領(lǐng)導(dǎo)小組對各網(wǎng)點學(xué)習(xí)、自查自糾情況進行檢查，檢查內(nèi)容主要為：“合規(guī)建設(shè)活動”學(xué)習(xí)筆記；內(nèi)控和案防制度的執(zhí)行力。

第四階段:總結(jié)提高階段(2011年9月)結(jié)合自查自糾活動查找的突出問題，深入剖析制度執(zhí)行中存在的不足和偏差，對發(fā)現(xiàn)的問題和薄弱環(huán)節(jié)要制定具體整改方案、提出整改措施。

同時，結(jié)合活動開展情況，將與紀檢、公安等部門協(xié)調(diào)，以聽講座、到監(jiān)獄參觀等形式，對全體員工進行警示教育。

此次案件防控合規(guī)建設(shè)年活動與員工當(dāng)年經(jīng)濟聯(lián)保效益工資掛鉤，鼓勵員工對違規(guī)行為按照《杭錦旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社舉報制度》進行舉報，如出現(xiàn)重大違規(guī)事件將按《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社稽核處罰暫行規(guī)定》進行處罰。

六、有關(guān)要求

（一）各網(wǎng)點要高度重視案件防控合規(guī)建設(shè)年活動,切實加強對此項工作的組織領(lǐng)導(dǎo)和督促檢查，各網(wǎng)點要成立“合規(guī)建設(shè)活動”領(lǐng)導(dǎo)小組，負責(zé)組織開展員工學(xué)習(xí)、自查工作。

（二）以合規(guī)人人有責(zé)的理念，加強員工的制度執(zhí)行力，采取有效的措施提高員工合規(guī)風(fēng)險意識，動員全體員工積極參與到案件防控合規(guī)建設(shè)年活動當(dāng)中。

（三）各網(wǎng)點要制定學(xué)習(xí)計劃、細化、量化學(xué)習(xí)內(nèi)容，要求每位干部職工做到學(xué)習(xí)有筆記、學(xué)后寫心得等。

（四）各網(wǎng)點要在9月25日前將“合規(guī)建設(shè)活動”自查報告報送聯(lián)社稽核監(jiān)察部。

（五）從二季度開始，此項活動將列入季度考核內(nèi)容，對沒有按時完成學(xué)習(xí)的，將在季度考核中扣分。

通過對案件防控合規(guī)建設(shè)年活動的組織開展，切實增強合規(guī)建設(shè)的緊迫感和責(zé)任感，培養(yǎng)全員誠實守信的職業(yè)操守,增強遵紀守法和合規(guī)履職的意識,形成和諧有序、正氣暢通、依法經(jīng)營、公私分明、遵章守紀的良好風(fēng)氣,全面提升內(nèi)控和風(fēng)險管理水平。

第四篇：農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)年活動自查報告

農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)年活動自查報告

xx信用社轄內(nèi)四個分社、三個儲蓄所及一個營業(yè)主社和一個信貸部，現(xiàn)有在職員工36人。一直以來，xx信用社始終堅持合規(guī)操作，將

合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)從我從起的理念貫輸?shù)絾T工的業(yè)務(wù)辦理過程中，全社年年均未發(fā)生安全責(zé)任事故、刑事案件事故。

今年5月以來，我社按威信聯(lián)發(fā)（XX）116號xx縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社關(guān)于印發(fā)《xx縣農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)年活動實施方案》的通知要求，開展了宣傳發(fā)動、部署動員，并于XX年6月上旬以來開展了一次以規(guī)章制度執(zhí)行和柜臺操作風(fēng)險為主的案件隱患的自查。在員工自查的基礎(chǔ)上，劉超與劉毅兩位主任于7月9-10日（星期六、星期日）對全社各網(wǎng)點的合規(guī)操作進行了檢查，檢查面達100%。檢查內(nèi)容包括：

人員管理、授權(quán)授信、貸款管理、票據(jù)業(yè)務(wù)、大額資金交易、轄內(nèi)往來、聯(lián)行往來、現(xiàn)金出納管理、s6000綜合業(yè)務(wù)操作流程、崗位設(shè)置、銀行卡、atm機、安全保衛(wèi)工作及內(nèi)控規(guī)章制度的執(zhí)行情況等。現(xiàn)將自查情況匯報如下：

一．

加強組織領(lǐng)導(dǎo)，安排部署到位

我社按活動要求，成立了以社主任劉超同志為組長，信用社副主任、信貸組長、各網(wǎng)點負責(zé)人為成員的xx信用社合規(guī)文化建設(shè)年活動領(lǐng)導(dǎo)小組，明確了工作小組的工作職責(zé)：

及時貫徹落實上級有關(guān)合規(guī)文化建設(shè)年活動的指示精神；加強對全社合規(guī)文化建設(shè)年活動工作的督促和檢查；定期或不定期的召開合規(guī)文化建設(shè)活動分析會，學(xué)習(xí)各項規(guī)章制度，對合規(guī)文化建設(shè)年活動工作進行總結(jié)分析，確保合規(guī)文化建設(shè)年活動不流于形式。工作領(lǐng)導(dǎo)小組及時召開動員大會，深入思想發(fā)動，全面部署活動工作目標，落實措施及要求；在會議室制作、張貼標語；制作合規(guī)文化建設(shè)年活動專欄，將職工合規(guī)自檢、違規(guī)自查情況進行張貼；指定專人對活動開展情況進行宣傳報道，增強員工對工作重要性的認識。

二．

認真自查，堵塞漏洞

堅持規(guī)章制度執(zhí)行情況自查和對s6000操作流程與貸款

三項治理

檢查相結(jié)合，盡可能發(fā)現(xiàn)操作業(yè)務(wù)中存在的問題和漏洞，及時提出整改意見和措施，將合規(guī)文化建設(shè)年活動逐步引向深入。

1．開展對合規(guī)管理組織架構(gòu)是否健全、合規(guī)職責(zé)是否明確清晰、合規(guī)工作是否正常開展并在組織上得到全面保障的自查。

2．對主要業(yè)務(wù)規(guī)章制度的落實和執(zhí)行情況，重點是各項制制度執(zhí)行是否走樣，各個環(huán)節(jié)是否操作到位，監(jiān)督到位，會計對帳制度落實情況，單位銀行結(jié)算賬戶開銷戶管理，個人結(jié)算賬戶管理，銀行卡管理，大額現(xiàn)金（轉(zhuǎn)賬）交易管理，授權(quán)審批管理，票據(jù)業(yè)務(wù)及重要空白憑證管理，atm機管理和s6000操作流程等進行了全面檢查。從檢查的情況看，我社各營業(yè)網(wǎng)點的職工均能比較嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度，嚴格落實會計出納基本制度；嚴格執(zhí)行

十六項基本規(guī)定，做到了

五無、六相符

；均能按照s6000操作流程辦理每一筆業(yè)務(wù)，各種重空及抵押品入庫保管，各崗位能做到相互配合、相互監(jiān)督，從制度執(zhí)行上杜絕了各種隱患。

3．對貸款

三法一指引

執(zhí)行情況和貸款

三項治理

工作的檢查；對貸款程序合規(guī)性以及貸款手續(xù)有效性進行了檢查。不存在逆程序辦理貸款、自批自貸、違反規(guī)定向關(guān)系人發(fā)放貸款等行為，貸款審批符合內(nèi)部授權(quán)、授信管理規(guī)定，借款合同、擔(dān)保合同印章、簽名與預(yù)留印鑒、簽名一致、有效，借款人身份證、貸款證、營業(yè)執(zhí)照等貸款資料真實有效。我社一直比較注重貸后跟蹤檢查。

4．對崗位設(shè)置、工作職責(zé)邊界、安全保衛(wèi)等進行了檢查。經(jīng)查我社及轄屬各營業(yè)網(wǎng)點能夠較好地執(zhí)行農(nóng)村信用社安全保衛(wèi)規(guī)章制度。

5．全社員工結(jié)合本崗位實際，認真查找工作中存在的問題和不足，并及時寫出自查報告，簽訂整改承諾責(zé)任書。

三．存在的問題

通過自查，依然找出了各網(wǎng)點業(yè)務(wù)操作人員日常工作中存在的不足之處：

（一）部分員工在營業(yè)室內(nèi)操作oa系統(tǒng)進行身份核查或辦理其他查詢業(yè)務(wù)時，未將s6000系統(tǒng)退至login狀態(tài)；

部分網(wǎng)點辦公桌因年久失修，不能鎖閉，致使部分員工在離柜時錢款、印章、憑證等雖撿入抽柜保管但不能鎖閉，存在一定風(fēng)險隱患，信用社曾多次找人維修，但不能根本解決問題。

部分員工在辦理授權(quán)業(yè)務(wù)時，對業(yè)務(wù)憑證審查不嚴、或根本不審核、授權(quán)時未仔細審核屏幕內(nèi)容、機械地進行授權(quán)操作，存在一定風(fēng)險；柜員授權(quán)后未及時在相關(guān)憑證上簽字；按s6000系統(tǒng)柜員權(quán)限級別設(shè)置，在平時辦理業(yè)務(wù)過程中，柜員對相關(guān)業(yè)務(wù)進行了物理授權(quán)，但按聯(lián)社有關(guān)文件要求，需由網(wǎng)點負責(zé)人及信用社主任進行審簽的業(yè)務(wù)，不能及時進行審簽。

（二）在重要空白憑證管理上要加強。

在以往工作中，對于從聯(lián)社領(lǐng)回的重要空白憑證，因xx信用社網(wǎng)點多，每次領(lǐng)回憑證種類和數(shù)量較多，未堅持對每一類重空進行逐份清點到位；網(wǎng)點到主社領(lǐng)取重空因網(wǎng)點人員偏少有時未堅持雙人領(lǐng)??；在對作廢銀行卡的管理上還有待加強。

（三）個別員工在部分重要業(yè)務(wù)辦理時只顧先減少客戶的等候時間、而對身份核查不及時；

（四）崗位設(shè)置上的不足：

由于我社網(wǎng)點較多，事情多，人員少，無法執(zhí)行強制休假等規(guī)章制度，特別是主社業(yè)務(wù)量大，仍然實行復(fù)核制操作方式，在辦理對公業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時，占用了較多的時間，超成了客戶等候時間較長。

（五）信貸方面存在的問題：

一是貸后檢查不及時或檢查內(nèi)容過于簡單、格式化；

二是在辦理業(yè)務(wù)是存在未通過聯(lián)往及時核對身份證信息；三是信貸人員的借款借據(jù)存在交接不規(guī)范等。

（六）其它方面：

如紀律性還不是很強，集中開會時存在員工不穿工作服、手機未關(guān)閉或調(diào)到震動、環(huán)境衛(wèi)生雖然比以前有所提高，但依然存在打掃不徹底等。

通過對自查發(fā)現(xiàn)的問題進行分析：

一是業(yè)務(wù)量確實增大，但員工配置不足，上班時間精神高度集中，超成精神疲勞；

二是個別員工的政治思想素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)有待進一步的提高且認識存在一定的偏差，防范意識尚待加強。

四．整改措施及今后工作思路

今后，我社將繼續(xù)加強對員工的政治思想教育，深入持續(xù)開展合規(guī)文化建設(shè)年活動，將合規(guī)文化建設(shè)工作貫穿于整個業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，加大對違規(guī)責(zé)任人的懲處力度，嚴肅查處違規(guī)人員，營造清正廉潔、文明健康的學(xué)習(xí)工作與生活環(huán)境，進一步防范操作風(fēng)險。

（一）加強學(xué)習(xí)，繼續(xù)深入合規(guī)文化建設(shè)，使全社員工更加明確合規(guī)文化建設(shè)年活動的工作目標、具體內(nèi)容和要求，定期組織全社員工集中學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)s6000系統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險要點、業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊、信貸管理文件等各項規(guī)章制度及業(yè)務(wù)技能。

確保員工更加熟悉各項業(yè)務(wù)操作流程、確保合規(guī)文化建設(shè)年活動工作落實到人、落實到崗，落到實處，確保全社員工在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念，從而有效防范我社內(nèi)部操作風(fēng)險。

（二）加強對員工的金融政策、法律制度，財經(jīng)紀律、職業(yè)道德教育，規(guī)范員工言行，加強對

九種人

實行不定期排查，同時對重要崗位人員及

九種人

定期實行交心談心，幫助員工樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，提高員工對防范操作風(fēng)險的認識，提高合規(guī)操作意識，消除麻痹思想，使大家真正認識到

合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)保障發(fā)展的重要性。

（三）積極組織全社員工以操作風(fēng)險防控為主題進行討論，就操作風(fēng)險防控問題發(fā)表各自意見，通過討論進一步提高員工風(fēng)險防范意識和防范能力。

（四）以科學(xué)的發(fā)展觀為指導(dǎo)，樹立正確的經(jīng)營指導(dǎo)思想，嚴格按照聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定，組織好本社的內(nèi)控制度、財務(wù)帳務(wù)、綜合業(yè)務(wù)、信貸管理和安全保衛(wèi)等方面的檢查工作。

特此報告

第五篇：農(nóng)村信用社合規(guī)文化推廣年活動方案

＃＃市農(nóng)村信用社合規(guī)文化推廣年活動方案

為進一步增強農(nóng)村信用社合規(guī)經(jīng)營意識，培育良好的合 規(guī)文化，穩(wěn)步推進合規(guī)風(fēng)險機制建設(shè)，切實提高農(nóng)村信用社 依法合規(guī)經(jīng)營管理水平。按照《＃＃省農(nóng)村信用社合規(guī)文化 推廣年活動方案》要求，在全轄開展“合規(guī)文化推廣年”活 動。為確?；顒釉鷮嵱行蜷_展，并達到預(yù)期的目標和效果，特制定本方案。

一、指導(dǎo)思想和目標

指導(dǎo)思想：以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以“筑基礎(chǔ)、抓規(guī)范、提素質(zhì)、促發(fā)展”為宗旨，鞏固和擴大“合規(guī)文化建設(shè)年” 活動成果，堅持依法經(jīng)營，合規(guī)操作，防范風(fēng)險，促進發(fā)展，著力提升農(nóng)村信用社風(fēng)險管控能力，夯實農(nóng)村信用社改革與 發(fā)展的基礎(chǔ)，確保農(nóng)村信用社持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。

總體目標：堅持規(guī)范經(jīng)營，重要業(yè)務(wù)活動堅決杜絕重大、實質(zhì)性違規(guī)問題；牢固樹立“合規(guī)從高層做起、合規(guī)人人有 責(zé)、合規(guī)保障發(fā)展”的合規(guī)理念，全體高管和員工合規(guī)素養(yǎng) 明顯提升；有效提高制度執(zhí)行力，營造全員合規(guī)、全程合規(guī)、主動合規(guī)的良好經(jīng)營環(huán)境；合規(guī)管理活動貫穿于全部業(yè)務(wù)操 作和職能管理的各個崗位及環(huán)節(jié)，逐步形成全體高管和員工 認同的合規(guī)文化。

二、組織領(lǐng)導(dǎo)

為保證活動的順利進行，＃＃聯(lián)社成立“合規(guī)文化推廣

年”活動領(lǐng)導(dǎo)小組：

組

長：王宏偉

副組長：李曉旭

朱啟貴

馬作鵬

宋金波

成員：聯(lián)社各部室負責(zé)人，各信用社主任

領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在合規(guī)風(fēng)險部，負責(zé)全 轄“合規(guī)文化推廣年”活動的組織協(xié)調(diào)、宣傳報道、情況綜 合等工作。

三、活動的具體安排

（一）活動范圍。在全轄開展覆蓋所有機構(gòu)網(wǎng)點、全體 從業(yè)人員、所有業(yè)務(wù)種類的“合規(guī)文化推廣年”活動。

（二）活動時間。2012年5月1 5日至11月1 5日，為 期六個月。

（三）活動內(nèi)容

1．組織合規(guī)講座。＃＃聯(lián)社理事長親自給員工上一堂合 規(guī)課（具體時間另行通知），時間不少于兩個小時。講座內(nèi) 容主要是結(jié)合聯(lián)社實際情況，闡明規(guī)范經(jīng)營、遵章守紀的重 要意義，違規(guī)操作、違法亂紀的嚴重后果，以達到強化員工 合規(guī)理念和責(zé)任意識的效果，實現(xiàn)提高員工主動合規(guī)自覺性，達到抵制違規(guī)執(zhí)行力的目的。

2．剖析違規(guī)案例。組織員工搜集違規(guī)案例，既可以是本

單位、本系統(tǒng)的事例，也可以是其他金融機構(gòu)、其他行

業(yè)具

有教育意義的典型。每名員工至少搜集一個，案例應(yīng)簡要說

明違規(guī)事實、違規(guī)環(huán)節(jié)、違規(guī)后果及違規(guī)原因。以信用社和

部門為單位上報聯(lián)社，聯(lián)社將篩選出不少于5個典型案例進 行深入剖析，并上報省聯(lián)社。省聯(lián)社將在各行社上報的案例 中再篩選出1 0個教育意義強、內(nèi)容豐富的案例下發(fā)全轄。各信用社和部門要組織員工對這些案例從規(guī)范操作的標準 到違規(guī)可能形成的風(fēng)險、從違規(guī)的根源到如何有效進行風(fēng)險 的事前防范等多方面、多角度進行全面分析。通過開展案例 警示教育，增強員工自我保護意識和崗位責(zé)任意識，提高遵 章守紀的自覺性。

3．查找業(yè)務(wù)風(fēng)險點。各社要組織員工針對本崗位的各個 業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、各項制度和業(yè)務(wù)流程開展查找風(fēng)險點活動，每名 員工至少查找一個風(fēng)險點。要著力查找業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中銜接不 順、制度之間相互沖突、流程設(shè)計交叉重復(fù)、崗位職責(zé)界定 不清、管理過程授權(quán)不明等方面的業(yè)務(wù)風(fēng)險點和管理盲區(qū)。通過查找，對確實存在的問題和風(fēng)險，要以信用社和部門為單

位篩選、整理，按業(yè)務(wù)條線進行分類匯總后報對口業(yè)務(wù)部門。各業(yè)務(wù)部門要結(jié)合本專業(yè)工作實際認真對照檢查，落實整

改，并將匯總排查出的風(fēng)險點和具體整改情況報省聯(lián)社對口 業(yè)務(wù)部門。要通過風(fēng)險點查擺工作，逐步建立起規(guī)章制度評 價反饋機制，為流程銀行建設(shè)奠定堅實基礎(chǔ)。

4．征集合規(guī)建議。為充分調(diào)動廣大員工參與合規(guī)管理的 積極性，匯集負工的智慧與經(jīng)驗，打造全體員工參與合規(guī)管 理的平臺。每名員工既可以對查找出的業(yè)務(wù)風(fēng)險點提出改善 的措施，也可以對日常業(yè)務(wù)工作提出改進的意見，鼓勵每名 員工至少提一條合規(guī)建議。各信用社和部門要充分重視員工 的意見和建議，對各部門、各網(wǎng)點匯總的建議分門別類進行 全面梳理，分工負責(zé)進行認真研究。確有價值的，一經(jīng)采用，將給予建議員工適當(dāng)?shù)莫剟睢?/p>

5．開展學(xué)習(xí)討論。各信用社和部門要組織員工認真學(xué)習(xí)國家金融法律、法規(guī)，學(xué)習(xí)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè) 操守指引》、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》等相關(guān)業(yè)務(wù)指 引，學(xué)習(xí)本專業(yè)的規(guī)章制度及本崗位應(yīng)知應(yīng)會的業(yè)務(wù)知識。學(xué)習(xí)方式應(yīng)靈活多樣，可采取集中學(xué)習(xí)與自學(xué)相結(jié)合，學(xué)規(guī) 章制度與用規(guī)章制度相結(jié)合等多種形式，做到學(xué)習(xí)內(nèi)容、時 間、人員“三落實”，做好學(xué)習(xí)筆記，確保學(xué)習(xí)效果。聯(lián)社將 組織員工開展規(guī)章制度演講比賽、制度宣講、知識競賽等活 動，激發(fā)員工學(xué)習(xí)規(guī)章制度，創(chuàng)建合規(guī)文化的熱情，營造合 規(guī)經(jīng)營的環(huán)境。

四、保障措施

（一）高度重視，加強領(lǐng)導(dǎo)。各信用社和部門要把開展 “合規(guī)文化推廣年”活動作為強化合規(guī)建設(shè)、提升風(fēng)險管控能

力的重要舉措，充分發(fā)揮高管和專業(yè)人員的帶頭作用。各社 要指定一名業(yè)務(wù)素質(zhì)好、責(zé)任心強的同志擔(dān)任兼職合規(guī)管理 員，具體負責(zé)本社的合規(guī)管理工作及“合規(guī)文化推廣年”活動 的開展。聯(lián)社將進行督導(dǎo)檢查，扎實推動活動開展，務(wù)求取 得實效。以此次活動為契機，進一步完善合規(guī)管理組織架構(gòu)，充實專，兼職合規(guī)人員，切實發(fā)揮合規(guī)管理工作的職能作用。

（二）廣泛宣傳，營造氛圍。各信用社要加大宣傳力度，召開動員大會，提高全體員工參與活動的自覺性、主動性和

積極性。充分利用合規(guī)管理員現(xiàn)場解疑答惑和張貼宣傳材料

等形式進行宣傳教育，增強活動的感染力、輻射力和滲透力。

省聯(lián)社創(chuàng)辦“合規(guī)文化推廣年”活動簡報，綜合反映各行社在

活動中的突出做法、典型經(jīng)驗和特色活動，搭建系統(tǒng)內(nèi)合規(guī)

文化建設(shè)工作交流的平臺。各信用社每月應(yīng)上報不少于l條 的活動信息，及時反饋本單位活動的進展情況，聯(lián)社擇優(yōu)向

省聯(lián)社“合規(guī)文化推廣年”活動簡報推薦。并于6月25日

前上報活動階段總結(jié)，于7月25日前上報本社組織剖析的

典型案例，于9月5日前上報本社查找的風(fēng)險點及整改落實

情況于10月5日前上報員工提出的合規(guī)建議，于1 1月10

日前上報活動總結(jié)報告。

（三）認真總結(jié)，深化提高。在“合規(guī)文化推廣年”活動

開展過程中，省聯(lián)社活動領(lǐng)導(dǎo)小組將通過現(xiàn)場檢查、組織暗

訪等形式對各社活動開展情況進行督導(dǎo)檢查。各社要對“合規(guī)

文化推廣年”活動開展情況認真總結(jié)，將活動中涌現(xiàn)出的優(yōu)秀

員工推薦給聯(lián)社，聯(lián)社對他們做進一步考察評價。對始終嚴

格遵章守紀，自覺抵制違規(guī)違紀，表現(xiàn)一貫優(yōu)秀的，聯(lián)

社將

予以表彰和獎勵。

（四）完善機制，注重長效。合規(guī)文化建設(shè)是一個以理

念、認識為基礎(chǔ)的系統(tǒng)工程，各社要以夯實規(guī)范經(jīng)營為基

礎(chǔ)，營造合規(guī)經(jīng)營環(huán)境為重點，全面加強合規(guī)文化建設(shè)，培

育合規(guī)經(jīng)營理念，打造合規(guī)操作習(xí)慣。通過堅持不懈的思想

文化建設(shè)和員工行為規(guī)范建設(shè)，逐步建立健全農(nóng)村信用社合規(guī)經(jīng)營的長效機制。