第一篇：關(guān)于貸款 合作社

根據(jù)辦事處下發(fā)《關(guān)于貫徹落實(shí)省聯(lián)社農(nóng)民專業(yè)合作社調(diào)查和貸款利率調(diào)查的通知》要求，我社組織相關(guān)人員深入基層對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社在我社貸款方面存在的問題進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查。

一、信用社支持農(nóng)民專業(yè)合作社主要做法及成效

為解決農(nóng)民專業(yè)合作社資金不足的難題,我社為其量身定做信貸產(chǎn)品,開辟貸款綠色通道,全力支持農(nóng)民專業(yè)合作社不斷發(fā)展壯大。

一是貸款方式多樣。其一,擇優(yōu)扶持,對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社核定貸款最高限額,被授信的合作社所有貸款手續(xù)一次性辦理到位,方便了農(nóng)民專業(yè)合作社貸款。其二,對(duì)加入專業(yè)合作社的農(nóng)民進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定,按照信用等級(jí)的不同核定貸款金額,發(fā)放貸款證,隨時(shí)解決其生產(chǎn)經(jīng)營中資金不足的問題。其三,大力開展聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)。對(duì)合作社社員實(shí)行“個(gè)人申請(qǐng),多戶聯(lián)保,周轉(zhuǎn)使用,責(zé)任連帶,分期還款”的信貸管理。

二是利率政策優(yōu)惠。對(duì)于農(nóng)民專業(yè)合作社和入社農(nóng)民,各基層信用社均給予了更加優(yōu)惠的貸款利率政策,幫助農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展。

三是服務(wù)不斷改進(jìn)。聯(lián)社組織與專業(yè)合作社聯(lián)系密切的客戶經(jīng)理認(rèn)真學(xué)習(xí)農(nóng)業(yè)科技知識(shí),及時(shí)了解各類農(nóng)產(chǎn)品市場變化情況。同時(shí),利用信息來源多、聯(lián)系面廣等優(yōu)勢,積極為農(nóng)民專業(yè)合作社及社員提供信息咨詢服務(wù)、科技服務(wù)和理財(cái)服務(wù)。

到目前，已向規(guī)范的農(nóng)民專業(yè)合作社、向入社農(nóng)戶發(fā)放了貸款。資金的支持有力地促進(jìn)了新農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)村和諧穩(wěn)定,主要表現(xiàn)在:

一是提高了農(nóng)戶進(jìn)入市場的組織化程度。通過信貸支持農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展,有效解決了家庭小規(guī)模分散經(jīng)營和千變?nèi)f化的大市場之間的矛盾。農(nóng)民專業(yè)合作社生產(chǎn)加工的產(chǎn)品,通過批發(fā)市場、連鎖超市等銷售到市民手中,形成了完整的生產(chǎn)-加工-銷售鏈,為小規(guī)模經(jīng)營的農(nóng)戶進(jìn)入國內(nèi)外大市場開辟了道路。調(diào)查顯示,全縣興辦的各類專業(yè)合作社為農(nóng)民供應(yīng)的生產(chǎn)資料占農(nóng)民需求總量的38%以上,為農(nóng)民銷售的農(nóng)產(chǎn)品占農(nóng)民銷售總量的40%以上。

二是增加了農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)收入。農(nóng)民專業(yè)合作社通過產(chǎn)供銷一體化經(jīng)營,為社員提供信息、技術(shù)等服務(wù),更好地發(fā)揮當(dāng)?shù)刭Y源優(yōu)勢和產(chǎn)品特色,推進(jìn)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整,推進(jìn)農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；a(chǎn),挖掘了農(nóng)業(yè)內(nèi)部增收潛力;通過集體購銷等交易環(huán)節(jié)上的聯(lián)合,極大地節(jié)省了各環(huán)節(jié)周轉(zhuǎn)費(fèi)用,降低單位購銷成本,擴(kuò)大產(chǎn)品市場份額,讓社員獲得更大的利潤空間。

三是推動(dòng)了城鄉(xiāng)一體化的發(fā)展。農(nóng)民專業(yè)合作社圍繞區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的培育、發(fā)展和壯大,把觸角伸向加工業(yè)、流通業(yè),通過拉長產(chǎn)業(yè)鏈,把城鄉(xiāng)產(chǎn)業(yè)、市場對(duì)接起來,打破城鄉(xiāng)二元體制,實(shí)現(xiàn)了工業(yè)與農(nóng)業(yè)、城市與農(nóng)村的良性互動(dòng),增強(qiáng)了工農(nóng)聯(lián)盟,促進(jìn)了城鄉(xiāng)一體化發(fā)展。

四是加快了現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)進(jìn)程。農(nóng)民專業(yè)合作社在堅(jiān)持家庭承包經(jīng)營的基礎(chǔ)上,解決一家一戶“辦”不了,基層組織“統(tǒng)”不了,政府“包”不了的一些產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后的服務(wù);更加有效地應(yīng)用現(xiàn)代經(jīng)營方式,大力推進(jìn)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營,促進(jìn)了農(nóng)產(chǎn)品加工轉(zhuǎn)化增值。

五是降低了農(nóng)村信用社的信貸風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)民專業(yè)合作社組織入戶提供管理和擔(dān)保等服務(wù),幫助農(nóng)戶屏蔽自然風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn),提高了農(nóng)戶的經(jīng)濟(jì)效益,也降低了

農(nóng)村信用社的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

二、農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展中存在的難點(diǎn)和問題

一是規(guī)模不大,運(yùn)作機(jī)制不規(guī)范健全。目前大多數(shù)農(nóng)民專業(yè)合作社都是在2007年以后建立起來的，合作社在對(duì)國家政策的把握和市場經(jīng)濟(jì)競爭中經(jīng)驗(yàn)明顯不足，抵御市場風(fēng)險(xiǎn)能力低。由于農(nóng)民專業(yè)合作社是農(nóng)民自發(fā)組織起來的民間合作團(tuán)體，其組織機(jī)構(gòu)、管理水平、操作流程、經(jīng)濟(jì)實(shí)力等各方面還很不健全，缺少規(guī)范的章程和完善的法人治理結(jié)構(gòu),因此“兩難”問題依然客觀存在，普遍存在規(guī)模不大、制度不健全、穩(wěn)定性較差等問題。

二是融資能力較弱。我縣農(nóng)民專業(yè)合作社普遍存在融資瓶頸問題，尤其是流動(dòng)資金短缺，合作社很難做強(qiáng)做大，社員的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)受到限制。合作社想要獲得資金的唯一途徑就是從農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款，但是由于合作社本身的許多特性導(dǎo)致貸款必須具有高度的靈活性，合作社又缺乏合格的抵押品和有效的擔(dān)保機(jī)制，財(cái)務(wù)資料和財(cái)務(wù)制度又不健全，無法進(jìn)行規(guī)范的信用評(píng)估和評(píng)級(jí)授信，這些障礙導(dǎo)致給農(nóng)民專業(yè)合作社貸款風(fēng)險(xiǎn)集中度高，難度大，合作社在持續(xù)有效發(fā)展中步履維艱。

三是市場信息滯后。這一點(diǎn)主要表現(xiàn)在剛剛起步還處于探索階段的農(nóng)民專業(yè)合作社，由自發(fā)從事同一產(chǎn)品生產(chǎn)、經(jīng)營的生產(chǎn)者和經(jīng)營者自愿成立，圍繞水果、蔬菜、養(yǎng)殖等主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)組建的農(nóng)民專業(yè)合作社，資金實(shí)力弱，規(guī)模小，營銷能力差，生產(chǎn)與銷售環(huán)節(jié)脫節(jié)，上下之間信息貫穿反饋不統(tǒng)一，往往造成信息的失衡和決策的延誤。

四是扶持政策不到位, 管理體系不協(xié)調(diào)。作為主環(huán)節(jié)的農(nóng)民上端缺發(fā)展資金，由于缺乏有效抵押物，只能獲得有限的小額信用貸款；下端無銷路，抗擊市場風(fēng)險(xiǎn)能力脆弱，遭遇天災(zāi)人禍便是毀滅性打擊。農(nóng)民專業(yè)合作社的管理體制沒有理順,農(nóng)業(yè)、供銷、工商等部門都參與管理,職責(zé)不清,協(xié)調(diào)不夠,形成多頭管理的局面。國家鼓勵(lì)農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的一系列扶持政策也還沒有完全到位，各項(xiàng)優(yōu)惠政策有待于進(jìn)一步落實(shí)。實(shí)踐證明，農(nóng)民雖然生產(chǎn)積極性高，但就實(shí)力而言，只靠合作社自發(fā)組織而無政府的政策扶持，是很難生存的。

三、農(nóng)民專業(yè)合作社貸款的好處及優(yōu)惠政策

（一）農(nóng)民專業(yè)合作社是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢，以專業(yè)合作社為依托，通過提供信息、組織生產(chǎn)、培訓(xùn)技術(shù)、銷售產(chǎn)品為入社(會(huì))會(huì)員提供產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后系列化服務(wù)，提高農(nóng)產(chǎn)品的質(zhì)量和市場占有率，提高產(chǎn)品競爭力，把千家萬戶同千變?nèi)f化的市場密切聯(lián)系起來。

（二）以農(nóng)民專業(yè)合作社為依托，社員組成大聯(lián)保體，有利于解決社員擔(dān)保難問題，同時(shí)將社員緊密聯(lián)系在一起，加強(qiáng)監(jiān)督制約，有利于信貸資金的安全。

（三）農(nóng)民專業(yè)合作社及其成員貸款實(shí)行優(yōu)惠利率，具體的優(yōu)惠幅度根據(jù)人民銀行的利率政策和有關(guān)規(guī)定，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際確定。

四、信用社支持農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的對(duì)策和建議

為貫徹落實(shí)好黨的十七屆四中全會(huì)、中央農(nóng)村工作會(huì)議精神、銀監(jiān)會(huì)和農(nóng)業(yè)部出臺(tái)的《關(guān)于做好農(nóng)民專業(yè)合作社金融服務(wù)工作的意見》（以下簡稱意見）的有關(guān)規(guī)定，我們農(nóng)信社要進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社的金融服務(wù)，加大信貸支持、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、改進(jìn)服務(wù)方式，提高信貸服務(wù)效率，為支持農(nóng)民專業(yè)合作社健康發(fā)展和新農(nóng)村建設(shè)而努力。

1、深入調(diào)研，創(chuàng)新和改善金融服務(wù)，量身定做信貸產(chǎn)品。

信用社要及時(shí)加強(qiáng)與政府相關(guān)職能部門的聯(lián)系溝通，及時(shí)了解掌握有關(guān)農(nóng)民

專業(yè)合作社相關(guān)信息，信用社主任和信貸人員要經(jīng)常深入專業(yè)合作社、了解掌握農(nóng)戶資金需求狀況和變動(dòng)情況，找準(zhǔn)信貸投放切入點(diǎn)，及時(shí)提供有效金融服務(wù)。在信貸投放模式上，因目前農(nóng)信社對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社社員發(fā)放的貸款多為小額信用貸款，小額信用貸款金額小，農(nóng)民想獲得超過一定金額的借款比較困難,而農(nóng)民一般房屋、動(dòng)產(chǎn)設(shè)備不能作抵押物,形成了貸款難的局面。這就需要信用社做好信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新工作，探索擴(kuò)大農(nóng)民專業(yè)合作社、入社社員貸款抵質(zhì)押品范圍，積極開辦農(nóng)機(jī)設(shè)備、農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)、經(jīng)濟(jì)林權(quán)質(zhì)押、訂單質(zhì)押、倉單質(zhì)押、大宗農(nóng)副產(chǎn)品質(zhì)押以及第三人提供保證的擔(dān)保人，經(jīng)嚴(yán)格審查應(yīng)列入范圍，通過各種信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新，有效解決其貸款擔(dān)保難問題和不同層次的資金需求。在對(duì)基層信用社的考核內(nèi)容上，把支持農(nóng)民專業(yè)合作社基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人工作業(yè)績掛鉤，增強(qiáng)各信用社的責(zé)任意識(shí)和扶持農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的積極性和主動(dòng)性。

2、協(xié)調(diào)政府相關(guān)部門建立合作機(jī)制，加快建立信用評(píng)價(jià)體系。

按照《關(guān)于做好農(nóng)民專業(yè)合作社金融服務(wù)工作的意見》內(nèi)容，信用社在解決農(nóng)民專業(yè)合作社融資難問題上，要優(yōu)先把農(nóng)民專業(yè)合作社全部納入農(nóng)村信用評(píng)定范圍，盡快與當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)營管理部門構(gòu)建合作機(jī)制，對(duì)轄內(nèi)農(nóng)民專業(yè)合作社逐一建立信用檔案，加快建立和完善符合農(nóng)民專業(yè)合作社特點(diǎn)的信用評(píng)價(jià)體系，穩(wěn)步構(gòu)建專業(yè)合作社自愿參加、政府監(jiān)督指導(dǎo)、金融機(jī)構(gòu)提供貸款支持的授信管理模式，為實(shí)施信貸支持打下基礎(chǔ)。

3、加大信貸支持力度，實(shí)施差別化的針對(duì)性支持措施。

信用社要在授信評(píng)級(jí)的同時(shí)，要積極改進(jìn)服務(wù)方式，給予合作社有效的支持。在提供信貸的過程中，對(duì)其區(qū)分不同發(fā)展水平的農(nóng)民專業(yè)合作社實(shí)行差別化針對(duì)性的信貸支持措施。一是堅(jiān)持從實(shí)際出發(fā)，采取“宜社則社、宜司則司、宜戶則戶”的原則，對(duì)已有一定資金實(shí)力的專業(yè)合作社采用評(píng)級(jí)授信，直接辦理貸款，對(duì)不符合貸款條件的合作社采用社員貸款。并不斷創(chuàng)新貸款方式，采取“專業(yè)合作社＋基地＋社員”和“中介擔(dān)保+專業(yè)合作社+社員”等多種模式，有效支持農(nóng)民專業(yè)合作社社員的信貸需求。二是對(duì)發(fā)展生產(chǎn)基礎(chǔ)好、品牌效應(yīng)高、經(jīng)營規(guī)模大、服務(wù)功能強(qiáng)、帶動(dòng)農(nóng)戶多、信用記錄優(yōu)的農(nóng)民專業(yè)合作社要給予重點(diǎn)支持；三是對(duì)合作社產(chǎn)品具有特色優(yōu)勢、組織運(yùn)行健全規(guī)范、經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)、服務(wù)功能完備、信用記錄好的合作社推行聯(lián)保方式給予支持；四是對(duì)信用評(píng)價(jià)較低的合作社限制信貸投放，促其轉(zhuǎn)變信用觀念后，再納入支持范圍。五是對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社的社員可采用聯(lián)保貸款的方式，其中有關(guān)成員要組成聯(lián)保小組，農(nóng)村信用社按照聯(lián)保小組繳存聯(lián)保保證金的放大倍數(shù)向聯(lián)保成員發(fā)放，并監(jiān)督合理使用該筆貸款，聯(lián)保成員之間相互承擔(dān)連帶保證責(zé)任的辦法進(jìn)行支持。

4、建立信貸擔(dān)保機(jī)制，控制各類風(fēng)險(xiǎn)防范。

目前農(nóng)民專業(yè)合作社存在潛在的風(fēng)險(xiǎn)問題，對(duì)于市場的風(fēng)險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，在信貸運(yùn)作過程中必須強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。要建立信貸擔(dān)保機(jī)制，運(yùn)用商業(yè)性的擔(dān)保中心，加強(qiáng)與政府之間的協(xié)作，使政府對(duì)合作社提供最直接的資金支持，如對(duì)合作社貸款進(jìn)行貼息支持和擔(dān)保費(fèi)支持，構(gòu)成政府、擔(dān)保中心、合作社、農(nóng)信社形成四位一體的擔(dān)保格局。通過多方參與、市場運(yùn)作的農(nóng)村信貸擔(dān)保機(jī)制，擴(kuò)大農(nóng)村有效擔(dān)保范圍。繼續(xù)鼓勵(lì)發(fā)展具有擔(dān)保功能的農(nóng)民專業(yè)合作社，運(yùn)用聯(lián)保、擔(dān)保基金和風(fēng)險(xiǎn)保證金等聯(lián)合增信方式，同時(shí)借助擔(dān)保公司、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等相關(guān)農(nóng)村市場主體作用，以解除農(nóng)民發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)的后顧之憂，促進(jìn)整個(gè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展。

第二篇：合作社申請(qǐng)貸款會(huì)議決議

***業(yè)合作社法人代表（股東）******請(qǐng)“三農(nóng)惠民農(nóng)戶貸”貸款玖拾

萬元成員大會(huì)決議

農(nóng)業(yè)銀行*** 根據(jù)《中華人民共和國合作社法》和本社章程，****社于2017年2月21日召開成員大會(huì)，出席本次成員大會(huì)的成員有：***、***、*** 本次大會(huì)通過以下決議：

1、大會(huì)同意***作社法人代表魯順來向農(nóng)行***請(qǐng)“三農(nóng)惠民農(nóng)戶貸”貸款玖拾萬元整，期限一年，用于合作社周轉(zhuǎn)資金，并保證按期償還貸款本息。

2、還款來源：***作社經(jīng)營銷售收入。

3、若法定代表人***時(shí)償還貸款，本合作社全體成員愿意承擔(dān)還款本息責(zé)任。

法定代表人（股東）簽字:

合作社成員簽字：

***作社

二0一七年二月二十一日

第三篇：農(nóng)民專業(yè)合作社貸款指引

山西省農(nóng)村信用社 農(nóng)民專業(yè)合作社貸款指引

第一章 總 則

第一條

為規(guī)范農(nóng)民專業(yè)合作社貸款管理，促進(jìn)農(nóng)民專業(yè)合作社健康發(fā)展，進(jìn)一步提高山西省農(nóng)村信用社的信貸服務(wù)水平，積極推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國農(nóng)民專業(yè)合作社法》、《貸款通則》等有關(guān)法律法規(guī)和山西省農(nóng)村信用社信貸管理的有關(guān)規(guī)定，制定本指引。

第二條

本指引所稱的農(nóng)民專業(yè)合作社（以下簡稱合作社）是指按照《中華人民共和國農(nóng)民專業(yè)合作社法》規(guī)定，在農(nóng)村家庭承包經(jīng)營基礎(chǔ)上，同類農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)經(jīng)營者或者同類農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營服務(wù)的提供者、利用者，自愿聯(lián)合、民主管理的互助性經(jīng)濟(jì)組織。

第三條

合作社貸款是指農(nóng)村信用社向本轄區(qū)內(nèi)合作社發(fā)放的人民幣貸款。

第四條

合作社貸款應(yīng)當(dāng)遵循“嚴(yán)格管理、規(guī)范操作、資金優(yōu)先、利率優(yōu)惠、授信管理、周轉(zhuǎn)使用”的原則。

第五條

合作社貸款由農(nóng)村信用社根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定自主發(fā)放。任何單位和個(gè)人不得強(qiáng)令農(nóng)村信用社發(fā)放合作社貸款。農(nóng)村信用社有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令發(fā)放合作社貸

（二）合作社統(tǒng)一采購社員從事種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)所需物資的農(nóng)業(yè)投入貸款；

（三）合作社統(tǒng)一收購、銷售社員農(nóng)產(chǎn)品時(shí)的流動(dòng)資金貸款；

（四）合作社建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)基地、建造產(chǎn)品分級(jí)倉儲(chǔ)場所、購買各類包裝和加工設(shè)施、購置冷藏保鮮設(shè)施和運(yùn)輸設(shè)備等貸款；

（五）合作社用于生產(chǎn)經(jīng)營的其他貸款。

第三章 貸款方式

第九條

合作社貸款方式分為信用貸款和擔(dān)保貸款。第十條

信用貸款。是指農(nóng)村信用社通過對(duì)借款人資金實(shí)力、經(jīng)濟(jì)效益、經(jīng)營管理以及償債能力等的評(píng)估，確認(rèn)其信用優(yōu)良，能履約清償債務(wù)而發(fā)放的貸款。信用社一般不得發(fā)放信用貸款。

第十一條

擔(dān)保貸款分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。第十二條

以保證方式申請(qǐng)合作社貸款的，應(yīng)當(dāng)提供農(nóng)村信用社可接受的第三方連帶責(zé)任保證。

第十三條

以抵押方式和質(zhì)押方式申請(qǐng)合作社貸款的，必須符合《中華人民共和國擔(dān)保法》以及山西省農(nóng)村信用社擔(dān)保管理的有關(guān)規(guī)定。

辦理抵（質(zhì)）押貸款，借款人與農(nóng)村信用社在簽訂借款合同時(shí)，需相應(yīng)簽訂抵（質(zhì)）押合同，作為借款合同的附件。借款合第十九條

信用社應(yīng)當(dāng)建立農(nóng)民專業(yè)合作社信用等級(jí)評(píng)定制度，根據(jù)合作社的還款意愿、履約記錄、管理水平、經(jīng)營發(fā)展能力、償債能力、盈利能力、社員的信用等級(jí)及占比等主要指標(biāo)評(píng)定信用等級(jí)。

合作社信用評(píng)級(jí)分為優(yōu)秀、較好、一般三個(gè)等級(jí)。具體評(píng)定辦法和標(biāo)準(zhǔn)由各市辦事處（市聯(lián)社）根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況制定，并報(bào)至省聯(lián)社備案。

第二十條

對(duì)合作社及其社員的信用情況實(shí)行年檢制度，并進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理。

在進(jìn)行信用等級(jí)管理時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分體現(xiàn)合作社的信用等級(jí)與其社員的信用等級(jí)相互影響、相互制約的關(guān)系。原則上，社員信用等級(jí)提高（降低）時(shí)，其所在合作社的信用等級(jí)隨之提高（降低）；合作社信用等級(jí)提高（降低）時(shí)，其社員信用等級(jí)相應(yīng)提高（降低）。

第二十一條

合作社的授信應(yīng)當(dāng)遵循山西省農(nóng)村信用社統(tǒng)一授信的基本原則，實(shí)行“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級(jí)審批（咨詢）、一年一授”的管理辦法。授信工作每年開展一次，對(duì)合作社的授信額度進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理。農(nóng)村信用社按照“誰授信、誰調(diào)整”的原則調(diào)整授信，并及時(shí)報(bào)告上級(jí)管理部門。

授信額度包括合作社自身貸款和對(duì)外擔(dān)保金額。根據(jù)其資金需求、資本金大小、生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模、社員人數(shù)、信用等級(jí)，按照信用社信貸管理政策確定。

第二十二條

對(duì)評(píng)定為優(yōu)秀信用等級(jí)且其社員全部為優(yōu)秀

第二十八條

貸款發(fā)放后，農(nóng)村信用社要對(duì)合作社的資金運(yùn)營情況加強(qiáng)監(jiān)督檢查，確保合作社主營業(yè)務(wù)收入的資金歸社率達(dá)到90%以上。

第二十九條

農(nóng)村信用社應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)合作社貸款的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理，定期檢查貸款的使用和償還情況，檢查貸款抵（質(zhì)）押物有無變化，檢查借款人的經(jīng)濟(jì)財(cái)務(wù)狀況和第三方保證人的償債能力。對(duì)出現(xiàn)危及貸款安全行為的，要采取相應(yīng)的信貸制裁措施，及時(shí)調(diào)整或取消授信。

第三十條

農(nóng)村信用社應(yīng)建立完善的合作社貸款檔案，并落實(shí)專人管理。

第三十一條

對(duì)合作社擠占挪用信貸資金，農(nóng)村信用社有權(quán)提前收回貸款，并按人民銀行利率政策規(guī)定收取罰息。

第三十二條

合作社貸款到期無法償還時(shí)，合作社以其所有財(cái)產(chǎn)對(duì)貸款承擔(dān)責(zé)任。

第三十三條

各級(jí)政府部門向合作社提供的各類補(bǔ)償基金，必須存入農(nóng)村信用社指定的專用賬戶，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金主要用于清償貸款損失，合作社不得擠占挪用。

第六章 罰 則

第三十四條

在合作社貸款管理過程中，對(duì)具有下列行為的人員應(yīng)當(dāng)追究責(zé)任，并按照情節(jié)輕重，給予罰款、賠償貸款損失的經(jīng)濟(jì)處罰，以及警告、記過等行政處分，必要時(shí)移送司法機(jī)關(guān)進(jìn)行處理：

第四篇：同意貸款的股東會(huì)決議(合作社)

利辛富興種植專業(yè)合作社股東會(huì)決議：

按照《公司法》的規(guī)定，會(huì)議決議同意公司向利辛縣信宜達(dá)融資擔(dān)保有限公司申請(qǐng)300萬元流動(dòng)資金貸款。

股東簽字：

日期：

第五篇：農(nóng)商銀行專業(yè)合作社貸款管理辦法

某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 農(nóng)民專業(yè)合作社貸款管理辦法

(草案)

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范我行各支行、分理處（以下簡稱營業(yè)機(jī)構(gòu)或貸款行）農(nóng)民專業(yè)合作社貸款管理，促進(jìn)農(nóng)民專業(yè)合作社健康發(fā)展，進(jìn)一步提高信貸服務(wù)水平，積極推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國農(nóng)民專業(yè)合作社法》、《貸款通則》等有關(guān)法律法規(guī)和我行信貸管理的有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱的農(nóng)民專業(yè)合作社（以下簡稱合作社）是指按照《中華人民共和國農(nóng)民專業(yè)合作社法》規(guī)定，在農(nóng)村家庭承包經(jīng)營基礎(chǔ)上，由同類農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)經(jīng)營者或者同類農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營服務(wù)的提供者、利用者，自愿聯(lián)合、民主管理的互助性經(jīng)濟(jì)組織。

第三條 合作社貸款是指我行各營業(yè)機(jī)構(gòu)向本轄區(qū)內(nèi)合作社發(fā)放的人民幣貸款。

第四條 合作社貸款應(yīng)當(dāng)遵循“嚴(yán)格管理、規(guī)范操作、一次授信、周轉(zhuǎn)使用”的原則。

第二章 貸款對(duì)象、條件及用途

第五條 合作社貸款的對(duì)象是依法登記、規(guī)范運(yùn)行、合法合規(guī)、正常經(jīng)營的合作社。

第六條 合作社向貸款行申請(qǐng)貸款應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備下列條件：

（一）經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，取得《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》，并經(jīng)農(nóng)業(yè)行政主管部門認(rèn)定為規(guī)范化的合作社；

（二）有固定的生產(chǎn)經(jīng)營服務(wù)場所和規(guī)定比例的自有資金，開展正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)；

（三）具有健全的財(cái)務(wù)管理制度，能按時(shí)向貸款行報(bào)送有關(guān)材料；

（四）依法從事合作社章程規(guī)定的生產(chǎn)、經(jīng)營、服務(wù)活動(dòng)；

（五）在貸款行開立基本結(jié)算賬戶，新成立的合作社必須把注冊(cè)資本金存入所開立的基本結(jié)算賬戶；

（六）資信良好，具有清償貸款本息能力，無不良信用記錄；

（七）持有中國人民銀行頒發(fā)的《貸款證》；

（八）貸款行規(guī)定的其他條件。第七條 合作社貸款的用途包括：

（一）種苗、化肥、農(nóng)藥、飼料等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費(fèi)用貸款；

（二）大、中型農(nóng)業(yè)機(jī)具貸款；

（三）合作社統(tǒng)一采購社員從事種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)所需物資的農(nóng)業(yè)投入貸款；

（四）合作社統(tǒng)一收購、銷售社員農(nóng)產(chǎn)品時(shí)的流動(dòng)資金貸款；

（五）合作社建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)基地、建造產(chǎn)品分級(jí)倉儲(chǔ)場所、購買各類包裝和加工設(shè)施、購置冷藏保鮮設(shè)施和運(yùn)輸設(shè)備等貸款；

（六）合作社用于生產(chǎn)經(jīng)營的其他貸款。

第三章 貸款方式

第八條 合作社貸款方式分為信用貸款和擔(dān)保貸款。第九條 信用貸款。是指貸款行通過對(duì)借款人資金實(shí)力、經(jīng)濟(jì)效益、經(jīng)營管理以及償債能力等的評(píng)估，確認(rèn)其信用優(yōu)良，能履約清償債務(wù)而發(fā)放的貸款。貸款行一般不得發(fā)放信用貸款。

第十條 擔(dān)保貸款分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。第十一條 以保證方式申請(qǐng)合作社貸款的，應(yīng)當(dāng)提供貸款行可接受的第三方連帶責(zé)任保證。

第十二條 以抵押方式和質(zhì)押方式申請(qǐng)合作社貸款的，必須符合《中華人民共和國擔(dān)保法》以及本行擔(dān)保貸款管理的有關(guān)規(guī)定。辦理抵（質(zhì)）押貸款，借款人與貸款行在簽訂借款合同時(shí)，需簽訂相應(yīng)抵（質(zhì)）押合同，作為借款合同的附件。借款合同和抵（質(zhì)）押合同，必要時(shí)應(yīng)當(dāng)辦理公證。抵（質(zhì)）押權(quán)的設(shè)定、抵（質(zhì)）押物及其估價(jià)、抵（質(zhì)）押額及抵押期限、抵（質(zhì)）押物的占管及處分等，均按《中華人民共和國擔(dān)保法》和本行擔(dān)保貸款管理的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第四章 貸款期限、利率和額度

第十三條 貸款期限。合作社貸款的期限應(yīng)根據(jù)貸款用途、生產(chǎn)周期、還款的資金來源等因素綜合考慮確定。

第十四條 合作社貸款的利率根據(jù)我行對(duì)外公布的貸款利率執(zhí)行。

第十五條 貸款額度包括合作社自身貸款和對(duì)外擔(dān)保金額，根據(jù)其資金需求、資本金大小、生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模、社員人數(shù)、信用

等級(jí)和貸款擔(dān)保等因素確定。借款人的貸款總額（含擔(dān)保）不得超過其授信額度。

第五章 貸款管理

第十六條 合作社貸款應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照“先評(píng)級(jí)、后授信、再用信” 的程序進(jìn)行。

第十七條 各貸款行根據(jù)合作社的還款意愿、履約記錄、管理水平、經(jīng)營發(fā)展能力、償債能力、盈利能力、社員的信用等級(jí)及占比等主要指標(biāo)評(píng)定信用等級(jí)。

第十八條 對(duì)合作社及其社員的信用情況實(shí)行年檢制度，并進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理。在進(jìn)行信用等級(jí)管理時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分體現(xiàn)合作社的信用等級(jí)與其社員的信用等級(jí)相互影響、相互制約的關(guān)系。原則上，社員信用等級(jí)提高（降低）時(shí)，其所在合作社的信用等級(jí)隨之提高（降低）；合作社信用等級(jí)提高（降低）時(shí)，其社員信用等級(jí)相應(yīng)提高（降低）。

第十九條 合作社的授信應(yīng)當(dāng)遵循本行評(píng)級(jí)授信的相關(guān)要求。授信工作應(yīng)每年開展一次，對(duì)合作社的授信額度進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理，按照“誰授信、誰調(diào)整”的原則調(diào)整授信，并及時(shí)報(bào)告總行業(yè)務(wù)發(fā)展部。

第二十條 對(duì)評(píng)定為優(yōu)秀信用等級(jí)且其社員全部為優(yōu)秀信用戶的合作社，可比照小企業(yè)信用貸款管理的相關(guān)規(guī)定，發(fā)放不高于30萬元的信用貸款。對(duì)評(píng)定為較好信用等級(jí)的合作社，相對(duì)于評(píng)定為一般信用等級(jí)的合作社給予優(yōu)先支持。對(duì)評(píng)定為一般信用等級(jí)的合作社適當(dāng)扶持。對(duì)評(píng)定為較好信用等級(jí)的合作社和

評(píng)定為一般信用等級(jí)的合作社不得發(fā)放信用貸款，可在提供貸款行認(rèn)可的足額擔(dān)保的條件下發(fā)放擔(dān)保貸款。

第二十一條 貸款行有權(quán)要求合作社對(duì)其生產(chǎn)經(jīng)營項(xiàng)目和貸款抵押物辦理保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限不得短于貸款期限，且保險(xiǎn)單第一受益人必須為貸款行。貸款期限內(nèi)，借款人不得以任何理由停保、退保。

第二十二條 合作社貸款發(fā)放應(yīng)按照本行各類貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程的有關(guān)規(guī)定辦理。

第二十三條 貸款行要加強(qiáng)對(duì)合作社貸款的管理，嚴(yán)格按照規(guī)定做好貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查工作，確保貸款不被挪用、到期收回。

第二十四條 貸款發(fā)放后，貸款行要對(duì)合作社的資金運(yùn)營情況加強(qiáng)監(jiān)督檢查，確保合作社主營業(yè)務(wù)收入的資金歸行率達(dá)到90％以上。

第二十五條 貸款行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)合作社貸款的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理，定期檢查貸款的使用和償還情況，檢查貸款抵（質(zhì)）押物有無變化，檢查借款人的經(jīng)濟(jì)財(cái)務(wù)狀況和第三方保證人的償債能力。對(duì)出現(xiàn)危及貸款安全行為的，要采取相應(yīng)的信貸制裁措施，及時(shí)調(diào)整或取消授信。

第二十六條 貸款行應(yīng)建立完善的合作社貸款檔案，并落實(shí)專人管理。

第二十七條 對(duì)合作社擠占挪用信貸資金，貸款行有權(quán)提前收回貸款，并按人民銀行利率政策規(guī)定收取罰息。

第二十八條 合作社貸款到期無法償還時(shí)，合作社以其所有財(cái)產(chǎn)對(duì)貸款承擔(dān)責(zé)任。

第六章 罰 則

第二十九條 在合作社貸款管理過程中，對(duì)具有下列行為的員工應(yīng)當(dāng)追究責(zé)任，并按照情節(jié)輕重，給予罰款、賠償貸款損失的經(jīng)濟(jì)處罰，以及警告、記過等行政處分，必要時(shí)移送司法機(jī)關(guān)進(jìn)行處理：

（一）未按照有關(guān)規(guī)定和程序?qū)蛻糍Y料進(jìn)行認(rèn)真和全面核實(shí)的；

（二）在授信決策過程中超越權(quán)限、違反程序?qū)徟模?/p>

（三）信貸人員未按照規(guī)定時(shí)間和程序進(jìn)行貸后檢查的；

（四）合作社貸款發(fā)生重大變化和突發(fā)事件時(shí)，未及時(shí)實(shí)地調(diào)查和上報(bào)的；

（五）信貸人員未根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)及時(shí)采取必要的保全措施的；

（六）信貸人員故意隱瞞真實(shí)情況的，套取授信的；

（七）其他違反法律法規(guī)和本辦法有關(guān)規(guī)定的行為。

第七章 附 則

第三十條 本辦法由某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司負(fù)責(zé)解釋、修改。

第三十一條 本辦法自印發(fā)之日起實(shí)施。