第一篇：合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值

合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值

作為一個(gè)人，我們都本能的渴望生活過的幸福美滿，萬事順意。作為一名農(nóng)行人，我們都希望在瞬息萬變的經(jīng)濟(jì)大潮中去創(chuàng)造良好的效益，同時(shí)防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。多為國(guó)家和企業(yè)做貢獻(xiàn)。道路有兩條：只有努力發(fā)展業(yè)務(wù)，才能創(chuàng)造可觀的經(jīng)濟(jì)效益；只有努力去建立適合企業(yè)發(fā)展的合規(guī)文化，才能更好的防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。因此業(yè)務(wù)發(fā)展離不開合規(guī)文化。他們相輔相成，缺一不可！

所謂的合規(guī)文化，顧名思義，就是凡事合乎規(guī)則和常理。放在企業(yè)的文化建設(shè)中，它還有更深沉的內(nèi)涵和外延?，F(xiàn)在在我們銀行業(yè)中有存在這樣一些現(xiàn)象。表現(xiàn)為：一些地方仍存在重業(yè)務(wù)拓展，輕合規(guī)管理的做法，為完成短期的任務(wù)和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，注重市場(chǎng)營(yíng)銷和拓展，忽視業(yè)務(wù)的合規(guī)管理，有的不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)，以實(shí)現(xiàn)短期目標(biāo)和任務(wù)，忽視合規(guī)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；一些單位有章不循，不執(zhí)行內(nèi)部管理規(guī)章制度和操作流程的現(xiàn)象突出，雖然大量的操作風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在操作環(huán)節(jié)和操作人員身上，其深層次原因是操作人員合規(guī)守法意識(shí)欠缺，反映出膚淺和缺失，沒有滲透到日常管理和決策中。這些都體現(xiàn)了合規(guī)文化建設(shè)的重要性和緊迫感。

我行企業(yè)文化核心理念中的風(fēng)險(xiǎn)理念講到：“違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)就是效益”。這是思想文化，是行動(dòng)，其意義之深不容置疑！作為我們每一名農(nóng)行人，都應(yīng)該看到，如果沒有思想的進(jìn)化，就沒有行動(dòng)上進(jìn)步。如果沒有以合規(guī)文化為先導(dǎo)，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)就沒有立足點(diǎn)！也更 1

沒有內(nèi)控管理可言。所以，建立合規(guī)文化，是我們規(guī)范操作行為之必然，是提升管理水平之必然。

目前，我們正在打造一個(gè)全新的農(nóng)行，不講合規(guī)，想到那干到那，靠拍腦袋決策是沒有出路的。也是沒有財(cái)路的，從某種意義上講，合規(guī)就是效益，合規(guī)就是生產(chǎn)力，培育合規(guī)文化是保證合規(guī)經(jīng)營(yíng)的長(zhǎng)效機(jī)制、治本之策，是有效防范化解各類風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的內(nèi)在要求，是完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理，健全有效內(nèi)控體系的重要基礎(chǔ)，是實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型、提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力、持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的重要保障。

為此，重視合規(guī)文化的培訓(xùn)，要將合規(guī)文化建設(shè)，同職業(yè)化精神、行業(yè)特點(diǎn)、企業(yè)文化塑造等有機(jī)地結(jié)合起來，搞好規(guī)劃，潛心研究，并付出實(shí)踐。要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，從服務(wù)禮儀、服務(wù)技巧等最基本的東西學(xué)起、做起，把創(chuàng)優(yōu)服務(wù)與合規(guī)經(jīng)營(yíng)的關(guān)系理順，形成規(guī)定動(dòng)作、示范動(dòng)作，把優(yōu)質(zhì)服務(wù)貫穿于整個(gè)業(yè)務(wù)活動(dòng)和領(lǐng)域，把合規(guī)文化建設(shè)貫徹于每個(gè)員工的整個(gè)職業(yè)生涯，把合規(guī)文化理念扎根于整個(gè)農(nóng)行的管理與決策之中。

合規(guī)文化是我們農(nóng)行企業(yè)文化的有機(jī)組成部分，是需要我們?nèi)w員工認(rèn)同和遵守的經(jīng)營(yíng)理念、價(jià)值觀念、職業(yè)道德行為規(guī)范的總和，是該企業(yè)行業(yè)化、個(gè)性化的具體體現(xiàn)。作為我們經(jīng)營(yíng)者、管理者、參與者，就是圍繞精細(xì)化、具體化、形象化來開展各項(xiàng)工作，進(jìn)而形成一種信念、一種理念、一種意識(shí)、一種精神、一種文化。因?yàn)楹弦?guī)文化對(duì)企業(yè)生存與發(fā)展的至關(guān)重要。一個(gè)沒有經(jīng)營(yíng)思路的企業(yè)缺乏靈氣，一個(gè)沒有經(jīng)營(yíng)活力的企業(yè)缺乏人氣，一個(gè)沒有文化底蘊(yùn)的企業(yè)缺

乏底氣。所以我們就要?jiǎng)?chuàng)造靈氣，吸引人氣，夯實(shí)底氣。把合規(guī)文化建設(shè)工作做到實(shí)處，把業(yè)務(wù)開展和依法、依規(guī)經(jīng)營(yíng)有效地結(jié)合起來。讓合規(guī)建設(shè)推動(dòng)業(yè)務(wù)開展，讓業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)帶動(dòng)合規(guī)建設(shè)。

吉林市東升支行趙欣玉

2011年3月22日

第二篇：合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值

合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)，同事們：

大家好！今天我演講的題目是《合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值》。

目前，全國(guó)各大銀行都在不遺余力倡導(dǎo)合規(guī)文化，要求員工認(rèn)真按照本系統(tǒng)規(guī)章制度辦理好每一項(xiàng)業(yè)務(wù)做合規(guī)員工。我認(rèn)為：“合規(guī)”包含著兩個(gè)層次的涵義：一是要有一個(gè)合格的“規(guī)”。二是大家都要去“符合”這個(gè)合格的“規(guī)”，也就是作為從業(yè)人員不是被動(dòng)的，而是主動(dòng)地去遵守這個(gè)“規(guī)”。因?yàn)橹挥兄鲃?dòng)合規(guī)，將它貫徹到我們前臺(tái)柜員的每一筆業(yè)務(wù)操作中，將它體現(xiàn)在我們信貸人員每一筆貸款審批中，將它融入到我們管理人員的管理理念中，我們才可能為自己的工作創(chuàng)造出更高的價(jià)值！合規(guī)，是一種工作態(tài)度，它不是呆板的印刷物，不是貼在橫幅上的裝飾品，它需要的是身體力行。業(yè)務(wù)流程不像爬樓梯，可以一步邁兩個(gè)臺(tái)階甚至三個(gè)臺(tái)階，它必須一環(huán)扣一環(huán)的緊緊相依。古時(shí)候，在戰(zhàn)場(chǎng)上，士兵們總是會(huì)舉著堅(jiān)固的盾牌來抵擋弓箭，以起到保護(hù)作用。而合規(guī)文化，正是我們?cè)诮鹑趹?zhàn)場(chǎng)上必不可少的一面抵擋風(fēng)險(xiǎn)，化解危機(jī)的盾牌。

金融業(yè)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的服務(wù)行業(yè)，可謂“前有天使引路，后有魔鬼誘惑”，作為其間的每一位工作人員來說，每時(shí)每刻都面臨道德和法規(guī)的考驗(yàn)，稍有不慎就會(huì)陷入可怕的漩渦之中。2012年08月13日《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》 剛剛報(bào)道關(guān)于我行的一則負(fù)面消息，江蘇銀行上海金橋支行于2012年2月至4月間，憑借宜信普惠信息咨詢（北京）有限公司提供的查詢授權(quán)書，在未與客戶發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系的情況下，查詢了3.2萬余人的個(gè)人信用報(bào)告，并將部分查詢結(jié)果提供給宜信公司。在個(gè)人信息極度不安全的今天，遭遇泄露的不僅僅是個(gè)人電話、家庭住址等私人信息，具有更高機(jī)密性的銀行個(gè)人信用記錄，也成了受災(zāi)區(qū)。雖然上海金橋支行是個(gè)別偶然的行為，但正是少了合規(guī)意識(shí)這面盾牌，所以才會(huì)發(fā)生這樣的事情。在工作中，我們每一名員工的言行舉止點(diǎn)點(diǎn)滴滴都代表著我們江蘇銀行的形象，一旦因不合規(guī)而發(fā)生問題，那么將會(huì)直接造成不良的社會(huì)影響和巨大的經(jīng)濟(jì)損失。

縱觀歷史，有多少金融機(jī)構(gòu)因不合規(guī)操作而造成了無法挽回的經(jīng)濟(jì)損失，從而斷送了自身發(fā)展的大好前景。一味追求速度，拼命地往前沖卻漸漸地放下了手中這面保護(hù)自身的合規(guī)之盾，必然會(huì)被風(fēng)險(xiǎn)之箭射到在地。當(dāng)前，我行正處于發(fā)展的重要時(shí)期，合規(guī)文化是我們穩(wěn)健發(fā)展的強(qiáng)力保護(hù)傘。雖然它可能會(huì)約束我們前進(jìn)的速度，但它讓我們的步伐更穩(wěn)健，更踏實(shí)。它既可以抵擋外來的傷害，也可以讓我們?cè)谇斑M(jìn)中不至于飄飄然，用堅(jiān)強(qiáng)有力的腳步確保在金融戰(zhàn)場(chǎng)上不會(huì)跌倒。合規(guī)，是一面盾牌，它時(shí)時(shí)刻刻都在守護(hù)著我們的心靈，它既在阻止著我們內(nèi)心邪念、雜念的產(chǎn)生，同樣也在抵擋著一切外來的傷害。做人，有才有德是正品，無才有德是次品，無才無德是廢品，有才無德呢？有才無德，是危險(xiǎn)品！這里的才，是業(yè)務(wù)能力，那么德，便是合規(guī)文化了。一味地提升業(yè)務(wù)能力卻沒有一個(gè)正確的合規(guī)理念相并行，就猶如在風(fēng)雨中一直不停搖擺的小樹苗，雖有雨水的灌溉卻缺少陽光的普照，而合規(guī)文化，正是我們所需要的溫暖的陽光，只有在陽光雨露的滋潤(rùn)下我們才能茁壯成長(zhǎng)。守規(guī)無小事，違規(guī)即大事。

制度只能夠完善，不能夠完美。所以只有培養(yǎng)合規(guī)意識(shí)，克服被動(dòng)心理，強(qiáng)化我們自身的合規(guī)思想和意識(shí)，才能實(shí)現(xiàn) “雙保險(xiǎn)”。合規(guī)意識(shí)是銀行文化的重要組成部分，培養(yǎng)合規(guī)意識(shí)，不僅要倡導(dǎo)誠實(shí)、守信、正直的道德價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)和行為操守準(zhǔn)則，更要讓合規(guī)理念滲透到每個(gè)員工的思想中，讓員工認(rèn)識(shí)到合規(guī)不僅僅是高層、合規(guī)部門以及合規(guī)工作人員的事，我們每位員工都應(yīng)參與合規(guī)管理

并履行職責(zé)，只有每個(gè)部門全員參與，自上而下都深刻認(rèn)識(shí)“合規(guī) 從我做起、從現(xiàn)在做起”，才能形成內(nèi)部誠信守則的合規(guī)氛圍。邯鄲農(nóng)行金庫竊案中，庫管員盜取現(xiàn)金數(shù)千萬元，如此巨大數(shù)額的現(xiàn)金，絕不可能在短時(shí)間內(nèi)完成轉(zhuǎn)移，因此 犯罪分子同時(shí)發(fā)展了數(shù)名同犯，在不短的時(shí)間內(nèi)，整個(gè)銀行都沒有發(fā)現(xiàn)異常。銀行內(nèi)控制度執(zhí)行不力，工作人員防范意識(shí)不強(qiáng)，為犯罪分子提供了客觀的條件便利。如果在日常檢查過程中，出現(xiàn)以人情代替制度，感情代替監(jiān)督的情況，那么規(guī)章制度就成為了一 紙空談。

作為信貸人員，我們跟顧客有著最直接的接觸，所以我們的一言一行會(huì)直接影響到客戶的決定和對(duì)我們信合的直觀判斷。因此，在具體工作中，我們要規(guī)范化，制度化，時(shí)刻注意自己 的服務(wù)態(tài)度，謹(jǐn)記要給客戶提供優(yōu)質(zhì)文明的服務(wù)，同時(shí)也要虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，合規(guī)操作，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，不徇私不越權(quán)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)，嚴(yán)格按章操作，盡量把風(fēng)險(xiǎn)降到最低。任何一個(gè)崗位，也許有的看似平凡，實(shí)則不然，一個(gè)系統(tǒng)是由許多不同的或平凡或不平凡的崗位凝聚而成的，不論處在何種崗位上，我們都要以身作則，嚴(yán)格要求自己，提高思想意識(shí)規(guī)范言行舉止。從身邊的點(diǎn)點(diǎn)滴滴小事做起，從本職工作做起，努力工作，踏實(shí)做事，本份做人，用自己的實(shí)際行動(dòng)，用高尚的人格品質(zhì)，用實(shí)實(shí)在在的人生，來為我們基層事業(yè)貢獻(xiàn)自己一份微薄的力量。我相信，平凡的一滴水也會(huì)折射出太陽的光輝，平常的一塊磚也會(huì)壘起萬丈高樓！如果我們每一個(gè)人都“合規(guī)”了，我們這個(gè)大家庭就會(huì)得發(fā)展得越來越快越來越好。從今天起，從現(xiàn)在起，我們一起朝著“合規(guī)”努力，將合規(guī)進(jìn)行到底，讓自己成為一名嚴(yán)格合規(guī)的員工，使我們的大家庭更加井然有序，更加讓人信賴，更加迅速、健全的發(fā)展！

如果把發(fā)展中的江蘇銀行比作一艘航船，那我們絕不是這船上的觀光客，而是肩負(fù)著遠(yuǎn)航使命的水手。如今我們有英明的船長(zhǎng)，更有合規(guī)文化這個(gè)精確的導(dǎo)航器，那就讓我們乘風(fēng)破浪、勇往直前。讓一章一制，構(gòu)筑本行風(fēng)險(xiǎn)防范的內(nèi)控堡壘；讓合規(guī)成為我們的品牌，開創(chuàng)江蘇銀行更加光輝燦爛的明天！

第三篇：合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值

合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值

2011年1月12日，**銀行15年華誕。

在短短15年間，**銀行創(chuàng)造了中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展史上的奇跡，實(shí)現(xiàn)了“一次騰飛”：資產(chǎn)規(guī)模從**億元增長(zhǎng)到近1.8萬億元，年均復(fù)合增長(zhǎng)率超過50%，并保持良好的資產(chǎn)質(zhì)量；公司價(jià)值、社會(huì)地位和品牌影響力顯著提升。

**15年“低風(fēng)險(xiǎn)、高效益、快增長(zhǎng)”的發(fā)展奇跡，經(jīng)驗(yàn)有千條萬條，但最基本的有兩條：創(chuàng)新進(jìn)取和合規(guī)經(jīng)營(yíng)。正是這15年期間，全體民生人在董事長(zhǎng)“規(guī)規(guī)矩矩辦銀行”思想指導(dǎo)下，在創(chuàng)新中堅(jiān)持合規(guī)，在合規(guī)中不斷創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)了**銀行又好又快發(fā)展。

從高層做起的合規(guī)

**的合規(guī)，是從高層做起的合規(guī)。高層對(duì)合規(guī)的垂范和表率，塑造了**銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)的基因，為**銀行創(chuàng)造了寬松的合規(guī)經(jīng)營(yíng)環(huán)境。

建立合法合規(guī)的公司治理機(jī)制：成立初期，根據(jù)《公司法》，明晰產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，制定現(xiàn)代企業(yè)制的公司章程，組建股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營(yíng)管理層公司治理結(jié)構(gòu)。根據(jù)《商業(yè)銀行法》，創(chuàng)業(yè)期，主動(dòng)杜絕關(guān)聯(lián)貸款；在發(fā)展期，由董事會(huì)關(guān)聯(lián)交易委員 會(huì)專門管理關(guān)聯(lián)交易。成立初，聘請(qǐng)普華永道會(huì)計(jì)師事務(wù)所負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)審計(jì)，客觀、真實(shí)向股東披露財(cái)務(wù)信息；2000年A股上市后，根據(jù)《證券法》，在上市銀行間第一個(gè)主動(dòng)披露季度。先后三次修訂公司章程；持續(xù)完善董事會(huì)議事規(guī)則，制定《董事會(huì)專門委員會(huì)工作細(xì)則》及其《補(bǔ)充規(guī)定》、《獨(dú)立董事上班工作制度》和《關(guān)聯(lián)交易管理辦法》等系列制度。較早引進(jìn)獨(dú)立董事制度，目前獨(dú)立董事占比近30％；實(shí)行獨(dú)立董事上班制度，獨(dú)立董事每年都要到**銀行現(xiàn)場(chǎng)辦公一定時(shí)間。

大力倡導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理理念：2002年，時(shí)任行長(zhǎng)的**開創(chuàng)性提出 “規(guī)規(guī)矩矩辦銀行、開動(dòng)腦筋辦銀行、扎扎實(shí)實(shí)辦銀行”的辦行宗旨，指引**銀行主動(dòng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，影響至今。

在2007年2月通過的《五年發(fā)展綱要》中，以董事會(huì)名義對(duì)**銀行的合規(guī)經(jīng)營(yíng)提出了要求，做出了承諾：貫徹“規(guī)規(guī)矩矩辦銀行”的經(jīng)營(yíng)理念，制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃，通過前瞻性的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)維護(hù)金融消費(fèi)者利益和金融體系安全，提高風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制質(zhì)量。

2007年12月，**董事長(zhǎng)提出“樹立主動(dòng)接受監(jiān)管的觀念”：認(rèn)真貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，主動(dòng)向監(jiān)管當(dāng)局揭示風(fēng)險(xiǎn)；在業(yè)務(wù)創(chuàng)新中主動(dòng)接受監(jiān)管當(dāng)局的指導(dǎo)；在客戶服務(wù)上，全面接受監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督；重視接受市場(chǎng)和公眾的監(jiān)督，不斷改進(jìn)自身工作，塑造良好的市場(chǎng)形象，把**銀行辦成公眾認(rèn)可的好銀行。持續(xù)推進(jìn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)：15年間，**銀行先后進(jìn)行事業(yè)部改革和中后臺(tái)改造，打造流程銀行體制；實(shí)施集中財(cái)務(wù)、集中運(yùn)營(yíng)、獨(dú)立評(píng)審、集中放款、集中監(jiān)控、獨(dú)立稽核、集中清收等管理體制；采取“兩率”考核、“等級(jí)支行”、“三卡”工程、數(shù)據(jù)大集中、長(zhǎng)效激勵(lì)等管理機(jī)制。這種自我調(diào)整、自我優(yōu)化，不僅增強(qiáng)了**銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，更為**銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理建立了長(zhǎng)效機(jī)制。

主動(dòng)實(shí)施國(guó)際監(jiān)管規(guī)則和國(guó)內(nèi)監(jiān)管政策： 2008年，主動(dòng)申請(qǐng)成為國(guó)內(nèi)首批實(shí)施新資本協(xié)議商業(yè)銀行，全面引進(jìn)國(guó)際銀行業(yè)最先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理模式和最廣泛適用的監(jiān)管規(guī)則。2010年，針對(duì)“三法一指引”的實(shí)施，與政府融資平臺(tái)貸款、房地產(chǎn)貸款、過剩行業(yè)貸款的強(qiáng)化監(jiān)管，及時(shí)制定完善配套制度、修改合同文本、制定實(shí)施指引、梳理業(yè)務(wù)流程、調(diào)整崗位設(shè)置、采取規(guī)定的評(píng)審方法、組織專題培訓(xùn)、組織專項(xiàng)檢查、實(shí)施徹底整改，全面落實(shí)監(jiān)管新政。2010年，針對(duì)《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》和《企業(yè)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)指引》的出臺(tái)，主動(dòng)研究、部署，為迎接基本規(guī)范和評(píng)價(jià)指引的實(shí)施，提前做好了充分準(zhǔn)備。

全行的合規(guī)

經(jīng)過15年的努力，**銀行的合規(guī)已成為全行的合規(guī)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是**銀行所有機(jī)構(gòu)、所有員工的共同責(zé)任。建立健全的規(guī)章制度體系，使**銀行成為“法制行”：15年來，總行先后制訂規(guī)章制度2600多份，分行制定規(guī)章制度共11000多份，覆蓋經(jīng)營(yíng)管理的方方面面，完全實(shí)現(xiàn)了“有法可依”。

建立科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，使**銀行成為“法治行”： 業(yè)務(wù)一線對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)第一管理責(zé)任：自覺踐行合規(guī)文化。按照授信制度、營(yíng)銷制度、業(yè)務(wù)開發(fā)制度的規(guī)定，營(yíng)銷合規(guī)的客戶。全面了解客戶，避免洗錢風(fēng)險(xiǎn)，報(bào)告大額、可疑資金行為。向客戶客觀披露產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和收益。全面收集、報(bào)告客戶財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)等客戶資信信息和資金需求。落實(shí)業(yè)務(wù)審批要求，正確、合法簽訂業(yè)務(wù)合同，辦理授信條件落實(shí)手續(xù)。監(jiān)控信貸資金流向，防治資金被挪用、或違規(guī)進(jìn)入樓市、股市。回訪、監(jiān)控客戶經(jīng)營(yíng)管理情況，掌握客戶資信變化。督促客戶按時(shí)歸還貸款等。組織條線合規(guī)自查，主動(dòng)整改合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)測(cè)、報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和員工異常行為，配合職能部門管理。

二線部門對(duì)本條線合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)組織推動(dòng)責(zé)任：組織推動(dòng)本條線合規(guī)文化建設(shè)。制定本條線的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和管理制度，并督促貫徹落實(shí)。建立正向的激勵(lì)制度，明確合規(guī)經(jīng)營(yíng)導(dǎo)向。根據(jù)制度規(guī)定，履行部門職責(zé)。在職責(zé)履行中，堅(jiān)守合規(guī)底線，保證合規(guī)經(jīng)營(yíng)。研發(fā)和推出合規(guī)的產(chǎn)品，引導(dǎo)一線部門合規(guī)銷售。組織專項(xiàng)檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、處理違規(guī)行為，整改違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。組織制度執(zhí)行和風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估，不斷提升合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理成效。監(jiān)測(cè)、報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和員工異常行為，配合職能部門管理。三線部門對(duì)全行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)審計(jì)監(jiān)督、責(zé)任追究責(zé)任：審計(jì)各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理行為的合規(guī)性和有效性。定期對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理履職情況進(jìn)行獨(dú)立評(píng)價(jià)。調(diào)查并問責(zé)違規(guī)行為。

員工的自覺踐行，使**銀行成為“合規(guī)行”：經(jīng)過15年合規(guī)文化的熏陶，**銀行的廣大員工已牢固樹立合規(guī)意識(shí)，自覺踐行合規(guī)要求：從精神實(shí)質(zhì)上理解和遵守各項(xiàng)規(guī)章制度；不行賄或受賄，也不貪污；不向第三人提供，或從第三人收受不當(dāng)?shù)酿佡?zèng)或利益；不不當(dāng)銷售或不實(shí)陳述本行產(chǎn)品或服務(wù)；做好反洗錢、防止欺詐；避免利益沖突；不利用內(nèi)幕信息從事交易；保守商業(yè)秘密；舉報(bào)違規(guī)行為；幫助并欣賞同事的成長(zhǎng)；迅速、公正的處理客戶投訴；公開、誠實(shí)的面對(duì)監(jiān)管機(jī)關(guān)。

專業(yè)化的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

2005年11月，**銀行總行成立法律合規(guī)部，集中管理全行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。五年來，**銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理秉承“規(guī)規(guī)矩矩辦銀行”理念，認(rèn)真貫徹執(zhí)行“精細(xì)化管理”、“全面風(fēng)險(xiǎn)管理”思路，堅(jiān)持服務(wù)業(yè)務(wù)、服務(wù)發(fā)展這個(gè)中心主題，促進(jìn)了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展相互提升，推動(dòng)和保障了**銀行的合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

“三步走”的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃

打基礎(chǔ)：用3年時(shí)間建立健全的管理體系、成熟的管理機(jī)制和先進(jìn)的管理技術(shù)，夯實(shí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)。求實(shí)效：在實(shí)踐中，不斷完善管理機(jī)制和管理技術(shù)，形成有特色、有實(shí)效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，發(fā)揮預(yù)防、預(yù)警、預(yù)控作用。

出品牌：用3－5年時(shí)間，在同業(yè)中，樹立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理品牌，大力提升**銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)形象。

管理與服務(wù)相融合的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理思路

全面、全程、全員的工作模式：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理覆蓋發(fā)展戰(zhàn)略、公司治理、內(nèi)部管理、信息披露和業(yè)務(wù)流程。

將管理融入服務(wù)的工作舉措：制定系列標(biāo)準(zhǔn)合同文本，提高業(yè)務(wù)辦理效率。建立法律合規(guī)審查綠色通道，擬定重點(diǎn)支持項(xiàng)目目錄，主動(dòng)、分類、限時(shí)做好業(yè)務(wù)合規(guī)服務(wù)。圍繞創(chuàng)新的激勵(lì)、發(fā)現(xiàn)、保護(hù)和運(yùn)用，跟進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理。開設(shè)法律合規(guī)服務(wù)熱線，開辟RTX合規(guī)群，快捷答疑解惑，溝通工作信息。

敏感的監(jiān)管政策傳導(dǎo)和落實(shí)：密切跟蹤法律法規(guī)、監(jiān)管政策變化，及時(shí)、準(zhǔn)確傳導(dǎo)和組織培訓(xùn)；督促制定和修改規(guī)章制度，將法律法規(guī)和監(jiān)管政策有效轉(zhuǎn)換為行內(nèi)制度。

預(yù)防、預(yù)警與控制相結(jié)合的管理方式：介入產(chǎn)品設(shè)計(jì)和業(yè)務(wù)發(fā)起，提前預(yù)審預(yù)防法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。組織合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查，監(jiān)測(cè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，及時(shí)預(yù)警合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。準(zhǔn)確報(bào)送大額交易數(shù)據(jù)和可疑交易數(shù)據(jù)，客觀劃分客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)，建立黑名單庫，總結(jié)洗錢典型案例，按季編撰反洗錢報(bào)告。

專業(yè)化的工作團(tuán)隊(duì)：設(shè)置公司、零售、金融交易、中后臺(tái)合規(guī)崗，培養(yǎng)專家型人才，專業(yè)化、高質(zhì)量對(duì)口服務(wù)業(yè)務(wù)條線；實(shí) 施資格認(rèn)證，鋪設(shè)晉升通道，激發(fā)團(tuán)隊(duì)潛能。

全流程的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

全行持續(xù)建立了“流程立規(guī)”的規(guī)章制度管理機(jī)制；“事前咨詢、事中審核”的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別評(píng)估機(jī)制；“管理自查、自主檢查”的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)檢查監(jiān)測(cè)機(jī)制；“矩陣式”的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告機(jī)制；“三個(gè)條線、三個(gè)層級(jí)”的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制；“一行一策、流程整改”的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)整改機(jī)制；“定量定期、交叉復(fù)核”的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)機(jī)制；“盡職免責(zé)”的合規(guī)問責(zé)制度；總分行、事業(yè)部相互聯(lián)動(dòng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施機(jī)制。

部分分行創(chuàng)建了有分行特色的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制：上海分行于2005年在國(guó)內(nèi)銀行業(yè)率先創(chuàng)建立了“流程、崗責(zé)、考核”相結(jié)合的“三合一”式全面合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理模式，被中國(guó)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為：“該分行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)的主要做法符合《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所倡導(dǎo)的各項(xiàng)理念、原則和要求，符合該行實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況，對(duì)其他商業(yè)銀行開展合規(guī)體系建設(shè)有一定的啟發(fā)和借鑒意義”。蘇州分行建立了“合規(guī)下支行、風(fēng)險(xiǎn)先告知、合規(guī)有考核、違規(guī)喝咖啡”流程式合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。成都分行建立了“滲透、報(bào)告、控制、反應(yīng)”服務(wù)式合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。

業(yè)界領(lǐng)先的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)

開發(fā)“法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)”，涵括12大板塊、249個(gè)功能點(diǎn)，集工作平臺(tái)、管理平臺(tái)和數(shù)據(jù)庫為一體。

制定《合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)》，明確各機(jī)構(gòu)管理哪些合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、如何管理、如何評(píng)價(jià)。

組織制定《業(yè)務(wù)產(chǎn)品合規(guī)手冊(cè)》，明確業(yè)務(wù)產(chǎn)品的操作流程、合規(guī)要求、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

開發(fā)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)模型，定量監(jiān)測(cè)、分析合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，編制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)地圖，對(duì)上參考決策，對(duì)下指導(dǎo)業(yè)務(wù)拓展。

確立“客戶合規(guī)性、產(chǎn)品合規(guī)性、員工合規(guī)性、操作合規(guī)性、案件處置合規(guī)性”五個(gè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理重點(diǎn)抓手。

創(chuàng)建并推廣“制度有效覆蓋率、風(fēng)險(xiǎn)有效揭示率與控制率、違規(guī)盡責(zé)免責(zé)率、案件與投訴增減率、監(jiān)管處罰增減率”五個(gè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)。

第四篇：合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值

遵守合規(guī)能為保險(xiǎn)公司增加效益

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)有著非常緊密的聯(lián)系，處于核心地位，是導(dǎo)致或影響其它各類風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生、發(fā)展、擴(kuò)散的一個(gè)重要誘因?？刂谱×撕弦?guī)風(fēng)險(xiǎn)，就可以大幅度地減少其它風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和造成損失的程度。所以，保險(xiǎn)公司的所有員工都要學(xué)習(xí)合規(guī)，知曉合規(guī)，遵守合規(guī)，用合規(guī)來規(guī)范工作。

遵守合規(guī)是保險(xiǎn)公司減少經(jīng)濟(jì)損失的必要條件。通過對(duì)各類經(jīng)濟(jì)損失案件的分析，其共同特點(diǎn)是違章操作，不按合規(guī)辦事。只要保險(xiǎn)公司員工能合規(guī)守法，就可以減少經(jīng)濟(jì)損失案件的發(fā)生。為此，要堅(jiān)持對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)守法教育，使其養(yǎng)成自覺合規(guī)守法的職業(yè)習(xí)慣，做到實(shí)實(shí)、處處、事事用合規(guī)來約束自己，為公司增效做貢獻(xiàn)，為個(gè)人增績(jī)贏信譽(yù)。

合規(guī)可以創(chuàng)造價(jià)值。首先，合規(guī)不是機(jī)械地執(zhí)行規(guī)章制度，被動(dòng)地接受監(jiān)管處罰，而是主動(dòng)合規(guī)、有效合規(guī)、科學(xué)合規(guī)，實(shí)現(xiàn)合規(guī)與監(jiān)管的良性互動(dòng)。其次，合規(guī)是違規(guī)的對(duì)立面和制衡手段。違規(guī)必然會(huì)損失價(jià)值和效益，反之，合規(guī)肯定將減少或避免違規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)或損失，而這種減少或避免的風(fēng)險(xiǎn)和損失就是合規(guī)創(chuàng)造的價(jià)值。第三，保險(xiǎn)公司堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)的宗旨和原則，就是提升保險(xiǎn)公司在客戶中的信譽(yù)和社會(huì)地位，增強(qiáng)保險(xiǎn)公司持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)力，帶來財(cái)富收入和聲譽(yù)價(jià)值。第四，堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)，避免保險(xiǎn)公司管理者和員工最大限度地減少工作失誤或?yàn)^職等違紀(jì)、違規(guī)、違法、違德行為，保護(hù)其健康成長(zhǎng)。

第五篇：合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值

“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”芻議

風(fēng)險(xiǎn)理論

加入時(shí)間：2010-11-08 10:38:08 中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)

點(diǎn)擊：72 傳統(tǒng)觀點(diǎn)認(rèn)為，合規(guī)消耗成本，企業(yè)特別是初創(chuàng)期的企業(yè)不應(yīng)該在合規(guī)管理上有更多投入。但是越來越多的企業(yè)認(rèn)識(shí)到，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是企業(yè)運(yùn)作核心支柱之一，合規(guī)不僅僅是一種負(fù)擔(dān)和成本，本身也是一種創(chuàng)造價(jià)值的活動(dòng)。保險(xiǎn)行業(yè)作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，合規(guī)管理更為重要，保險(xiǎn)公司更應(yīng)形成“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的經(jīng)營(yíng)文化。為此，中國(guó)保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引》第4條指出：“保險(xiǎn)公司應(yīng)該推行主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念”。筆者認(rèn)為，保險(xiǎn)行業(yè)領(lǐng)域合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值具體表現(xiàn)為以下四個(gè)方面。

防止因違規(guī)遭受處罰，避免各類損失

與一般企業(yè)不同，保險(xiǎn)行業(yè)是社會(huì)公眾行業(yè)，屬于嚴(yán)格監(jiān)管的金融行業(yè)。中國(guó)保監(jiān)會(huì)以及派出機(jī)構(gòu)依照《保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》等法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，對(duì)保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品管理、銷售行為、信息披露、償付能力、資金運(yùn)用等均進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管。對(duì)違規(guī)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和相關(guān)人員，保險(xiǎn)監(jiān)管部門可以采取相應(yīng)行政處罰措施，包括監(jiān)管談話、責(zé)令改正、警告、罰款、撤換人員、停止原有業(yè)務(wù)、停止接受新業(yè)務(wù)、吊銷許可證、停業(yè)整頓、撤消任職資格以及行業(yè)禁止等。觸犯刑法的，則可以移交司法部門。保險(xiǎn)公司一旦被處罰，違規(guī)成本極高，不但遭受財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失，有的公司業(yè)務(wù)發(fā)展因此陷入困頓，極端的被停業(yè)整頓甚至退出市場(chǎng)。近年來，這類案例已不鮮見。

建立流程順暢、運(yùn)行高效的內(nèi)控體系

企業(yè)管理實(shí)踐中，公司治理結(jié)構(gòu)混亂、規(guī)章制度沖突、流程錯(cuò)亂、職責(zé)不清、問責(zé)無門等現(xiàn)象已是屢見不鮮，該類企業(yè)往往溝通成本高、執(zhí)行能力差、運(yùn)行效率低、經(jīng)營(yíng)效益差、生命力短暫。

合規(guī)管理是保險(xiǎn)公司實(shí)施有效內(nèi)部控制的基礎(chǔ)性工作?！侗ｋU(xiǎn)公司合規(guī)管理指引》第14條指出：“審查公司內(nèi)部規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程”是合規(guī)管理部門的重要職責(zé)。由此看來，保險(xiǎn)公司合規(guī)工作的一項(xiàng)重要內(nèi)容就是對(duì)公司運(yùn)營(yíng)流程、內(nèi)控制度等進(jìn)行清理、整合、評(píng)估、修訂和完善，防止因制度沖突造成執(zhí)行困擾和不便，降低公司內(nèi)部溝通成本，促使公司逐漸搭建起流程順暢、運(yùn)行高效的內(nèi)控體系，并進(jìn)而提高公司經(jīng)營(yíng)效率，促進(jìn)公司穩(wěn)健健康發(fā)展。

另外，通過合規(guī)管理工作，保險(xiǎn)公司各層級(jí)員工崗位職責(zé)明確、報(bào)告路線清晰、問責(zé)渠道順暢，最大限度地促使各級(jí)管理人員減少工作失誤或?yàn)^職等違紀(jì)、違規(guī)、違法發(fā)生，有效維護(hù)公司整體利益。

構(gòu)建良好企業(yè)文化

美國(guó)貨幣監(jiān)理署代理署長(zhǎng)朱莉·威廉姆斯指出：“世上所有的公司委員會(huì)、交叉檢查和管理報(bào)告，都無法彌補(bǔ)糟糕的企業(yè)價(jià)值和道德環(huán)境所造成的破壞。”歷史經(jīng)驗(yàn)充分證明，一家基業(yè)長(zhǎng)青的百年老店一定是以良好的企業(yè)文化做為塔基的。

企業(yè)文化并非空中樓閣，而是以員工日常工作行為和經(jīng)營(yíng)品質(zhì)表現(xiàn)出來。為此，優(yōu)秀的企業(yè)為搭建良好企業(yè)文化，往往孜孜不倦地通過各類方式培養(yǎng)員工誠信、正直品質(zhì)，構(gòu)建良性互動(dòng)、有效溝通的上下級(jí)關(guān)系，塑造相互信任、和諧相處的文化氛圍。

《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引》第4條規(guī)定：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)倡導(dǎo)和培育良好合規(guī)文化，并將合規(guī)文化作為公司文化建設(shè)的一個(gè)重要組成部分。筆者認(rèn)為，合規(guī)經(jīng)營(yíng)，是保險(xiǎn)公司作為社會(huì)公民履行社會(huì)責(zé)任的基本要求，合規(guī)文化應(yīng)是保險(xiǎn)公司企業(yè)文化的核心特征。保險(xiǎn)公司特別是公司高級(jí)管理人員應(yīng)首先守法合規(guī)，主動(dòng)合規(guī)，方能率先垂范、上行下效，進(jìn)而正面影響員工行為和心態(tài)，強(qiáng)力塑造員工守信、專業(yè)、用心的良好品格和價(jià)值觀，同時(shí)帶動(dòng)良性循環(huán)。如此，良好的企業(yè)文化形成自是必然。

有效借助相關(guān)規(guī)定，促進(jìn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展

有人錯(cuò)誤地認(rèn)為，合規(guī)管理與公司業(yè)務(wù)發(fā)展呈現(xiàn)為矛盾狀態(tài)，合規(guī)檢查、評(píng)估、問責(zé)等往往對(duì)公司具體業(yè)務(wù)發(fā)展有負(fù)面影響。筆者認(rèn)為，現(xiàn)代意義合規(guī)管理工作已非靜態(tài)、被動(dòng)和單純風(fēng)險(xiǎn)審查，主動(dòng)研究相關(guān)政策和規(guī)定，積極為公司業(yè)務(wù)發(fā)展提供合規(guī)支持是現(xiàn)代合規(guī)管理的應(yīng)盡職責(zé)。

其一，由于對(duì)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定比較熟悉，合規(guī)人員可以通過對(duì)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定和監(jiān)督政策趨勢(shì)導(dǎo)向進(jìn)行分析、評(píng)估、跟蹤等，對(duì)公司戰(zhàn)略規(guī)劃和業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃提供合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)意見和建議，協(xié)助公司搭建符合公司現(xiàn)實(shí)和外部監(jiān)管要求的理想發(fā)展規(guī)劃。

其二，法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定在提出風(fēng)險(xiǎn)管理要求同時(shí)往往蘊(yùn)涵著業(yè)務(wù)發(fā)展的機(jī)會(huì)。優(yōu)秀的合規(guī)人員可以從國(guó)家發(fā)布的最新法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定中，分析監(jiān)管動(dòng)向和思路，為公司既有業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)范提供建議，為公司創(chuàng)新業(yè)務(wù)(如新產(chǎn)品、新渠道等)發(fā)展提供環(huán)境分析。

其三，在研判具體業(yè)務(wù)發(fā)展思路時(shí)，合規(guī)人員可以與業(yè)務(wù)部門聯(lián)合探討業(yè)務(wù)發(fā)展具體監(jiān)管環(huán)境，在符合監(jiān)管規(guī)定和最佳發(fā)展路線中尋求最好平衡點(diǎn)，防止因?qū)ΡO(jiān)管規(guī)定的不熟悉出現(xiàn)走彎路、走回頭路現(xiàn)象，避免無謂違規(guī)行為的發(fā)生。