第一篇：不讓案件在我身邊發(fā)生業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)案例學(xué)習(xí)心得

關(guān)于開展” 不讓案件在我身邊發(fā)生”

專題教育學(xué)習(xí)活動(dòng)心得

近期，分行開展了“不讓案件在我身邊發(fā)生”的專題教育學(xué)習(xí)活動(dòng)，在學(xué)習(xí)活動(dòng)期間，我行依照分行下發(fā)的有關(guān)活動(dòng)要求，并結(jié)合平時(shí)在工作中的實(shí)際情況，對(duì)職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識(shí)和監(jiān)督防范意識(shí)有了更深一層的認(rèn)識(shí)。現(xiàn)就此次學(xué)習(xí)活動(dòng)的心得總結(jié)出幾點(diǎn)體會(huì)，也是對(duì)此次教育學(xué)習(xí)活動(dòng)的一個(gè)理性的認(rèn)識(shí)。

一、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識(shí)。

“沒有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，全面加強(qiáng)柜面營銷和柜臺(tái)服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。作為臨柜一線人員，深知臨柜工作的重要性，因?yàn)樗穷櫩椭苯恿私馕倚械拇翱?，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我行始終堅(jiān)持要求做一個(gè)“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對(duì)待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識(shí)到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會(huì)形象。我們每天面對(duì)形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

加強(qiáng)合規(guī)操作意識(shí)，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時(shí)，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細(xì)細(xì)想來，其實(shí)不然，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自已的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的權(quán)益能力。我們的各項(xiàng)規(guī)章制度正如一架龐大的機(jī)器，每一項(xiàng)制度都是一個(gè)機(jī)器零件，如果我們不按程序去操作維護(hù)它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會(huì)造成不可估量的損失，各項(xiàng)制度的維護(hù)和貫徹是要*我們廣大的員工嚴(yán)格執(zhí)行。規(guī)章制度的執(zhí)行，不是某一人來執(zhí)行的，而是要一個(gè)集體相互制約、監(jiān)督來實(shí)施的。

二、愛崗敬業(yè)、無私奉獻(xiàn)。

作為一個(gè)金融單位的員工應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對(duì)就會(huì)犯錯(cuò)誤，就會(huì)迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就沒有單位事業(yè)的興旺，就沒有個(gè)人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會(huì)價(jià)值。我們現(xiàn)在正在從事中行工作，這也是我們唯一的職業(yè)，我們應(yīng)該熱愛這個(gè)職業(yè)，只有愛崗敬業(yè)才是我們?yōu)槿嗣穹?wù)的精神的具體體現(xiàn)。

講求職業(yè)道德還必須誠實(shí)守信，所謂誠實(shí)就是忠心耿耿，忠誠老實(shí)。所謂守信就是說話算數(shù)，講信譽(yù)重信用，履行自己應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。所以通過對(duì)這次的學(xué)習(xí)，使我們更深

地了解到作為一個(gè)中行員工的根本、為人、言行和責(zé)任，就是自己在工作中不斷地加強(qiáng)學(xué)習(xí)，時(shí)刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

三、增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識(shí)。

銀行號(hào)稱“三鐵 ：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因?yàn)橛辛算y行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識(shí)與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對(duì)于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實(shí)施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序，而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會(huì)信譽(yù)。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防，是新時(shí)期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時(shí)只強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了員工的思想建設(shè)，沒有正確處理好思想政治工作

與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，限于既要進(jìn)行正面教育，又要堅(jiān)持經(jīng)常性的案例警示教育，使員工加固思想防線，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ)，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規(guī)章制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的保證。為此要認(rèn)真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點(diǎn)，組織學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級(jí)檢查、交互檢查等方法，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對(duì)業(yè)務(wù)工作的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的內(nèi)控與制約，力爭做到不讓案件在我身邊發(fā)生。

通過此次合規(guī)教育活動(dòng)，找到了自我正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找準(zhǔn)了工作立足點(diǎn)，增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識(shí)，通過對(duì)相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對(duì)提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，為識(shí)別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)能力，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，增強(qiáng)維護(hù)中行利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助。

中國銀行股份有限公司克拉瑪依東路支行

二0一0年八月五日

第二篇：發(fā)生在身邊的擔(dān)保合同案例

擔(dān)保合同案例

1． 上海遠(yuǎn)郊縣某鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)投資房地產(chǎn)，起一棟價(jià)值五百萬元的商品樓，但由于該房產(chǎn)周邊環(huán)境及地理位置的影響，該房產(chǎn)擱置兩年未能售出造成資金的積壓及沉重的利息負(fù)擔(dān)。該企業(yè)找到了一個(gè)好項(xiàng)目但缺乏資金，于是以該房產(chǎn)作抵押向一家金融機(jī)構(gòu)貸款四百五十萬元，該金融機(jī)構(gòu)只是基于對(duì)該企業(yè)的信任及對(duì)對(duì)方擁有該房產(chǎn)的確認(rèn)，便接受了該抵押。合同到期后該鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)未償還貸款，該房產(chǎn)通過一定手續(xù)轉(zhuǎn)給該金融機(jī)構(gòu)，導(dǎo)致資金積壓的后果的轉(zhuǎn)移。該案就屬于未對(duì)抵押物變現(xiàn)能力進(jìn)行審查造成損失的教訓(xùn)。

2． 山東省某一橡膠廠為得到貸款引進(jìn)一條生產(chǎn)線，將自己所有的一項(xiàng)價(jià)值1000萬元的房產(chǎn)抵押給某銀行貸款300萬元，貸款方考慮到該房產(chǎn)的價(jià)值及所處環(huán)境認(rèn)為沒有還款風(fēng)險(xiǎn)，與該廠簽訂了貸款合同及抵押擔(dān)保合同，但實(shí)際該房產(chǎn)上，抵押人已設(shè)置了兩個(gè)抵押權(quán)，合同期滿后該橡膠廠因經(jīng)營不善無力還款，該銀行才知道有關(guān)情況但已無可奈何，該房產(chǎn)變賣后按順序償還欠款，銀行蒙受了巨大的損失。

第三篇：發(fā)生在身邊感動(dòng)我的一件事

大家好，我今天演講的題目就是

“發(fā)生在身邊感動(dòng)我的一件事”

首先，我想和大家分享一個(gè)故事。

這個(gè)故事來源于我前幾天看過的一篇文章，故事的主角是一位成功人士，他掌控著一家公司。他的老母親已經(jīng)六十多歲了。但由于身體生病，老母親的意識(shí)不清楚，一旦發(fā)病誰都不認(rèn)識(shí)，只認(rèn)識(shí)他這個(gè)唯一的兒子。而他認(rèn)為老母親身體不好，自己在外闖蕩，卻不能很好的看望老人，于是他做出了一個(gè)大膽的決定，不管去哪里，就算是十分重要的談判也都要帶著他的老母親。有人認(rèn)為他是在炒作，他卻不以為然，認(rèn)為老母親生他養(yǎng)他已十分不易，年老了讓自己照顧又有何不可呢？并且，他說的一段話讓我十分感動(dòng)，他說：今年他的老母親已經(jīng)六十多歲了，身體又不好，如果老母親能活到八十歲的話，如果一年回去看望兩次，那又還能剩幾次呢？

人可以等時(shí)間，時(shí)間卻不等人。所以，即使腰纏萬貫，即使你擁有無數(shù)榮耀，但請別忘了回去看看你的父母。他們老的時(shí)候，在世沒多長時(shí)間了。而失去了，就再也回不來了，永遠(yuǎn)也回不來。不要等他們走了后我們再去后悔當(dāng)初??！

子曾經(jīng)曰：百善孝為先。孝順父母吧，告訴他們，你愛他們，告訴他們，你以他們?yōu)闃s。

第四篇：信用社“風(fēng)險(xiǎn)在我身邊”演講稿

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo),各位同仁：

大家好!

我是來自###老英雄原在過的信用社：##支行##分理處的###。今天有幸在這里與大家交流學(xué)習(xí)，感謝總行，支行領(lǐng)導(dǎo)為我提供的機(jī)遇，今天我演講的題目是“風(fēng)險(xiǎn)在我身邊”防范風(fēng)險(xiǎn)，從我做起。對(duì)制度的藐視就是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的漠視，以按章辦事為榮，以違章操作為恥。。這是一個(gè)發(fā)生在我身邊的真實(shí)故事，如果人人都按章辦事，嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，按時(shí)進(jìn)入庫房，雙人守庫，改寫這個(gè)故事的結(jié)局就不是逮徒，而是我們信合員工。如果我們每天都堅(jiān)持做好“安全檢查日志”“值班守庫登記”嚴(yán)格“非營業(yè)人員進(jìn)入營業(yè)場所登記”保證監(jiān)控錄象正常運(yùn)行，晚上布好防，“安全伴我們同行”，“風(fēng)險(xiǎn)防范要重視每一個(gè)細(xì)節(jié)”這樣的案件還會(huì)發(fā)生嗎？

案例二，2004年一位儲(chǔ)戶到信用社存款800元，當(dāng)時(shí)的儲(chǔ)蓄記帳員范懷成，把儲(chǔ)戶的存折填成8000元，存款原始憑證也是：800元，出納付瑞彪收到的也是：800元，就因?yàn)闆]有認(rèn)真復(fù)核單，折金額，就蓋章在存折8000元后面，事過半年后，此儲(chǔ)戶又到信用社取款時(shí)，我們才發(fā)現(xiàn)內(nèi)帳和存折的金額不相符7200元，此時(shí)儲(chǔ)戶一口咬定說他當(dāng)時(shí)存的就是8000元，內(nèi)帳少7200元是信用社自己整的，后來經(jīng)過聯(lián)社多方調(diào)查，也默認(rèn)是當(dāng)時(shí)存折數(shù)字寫錯(cuò)，但最終上法庭判決還是信用社輸了，內(nèi)部處理：由當(dāng)事人范懷成和付瑞彪按責(zé)任賠賞。業(yè)務(wù)出了差錯(cuò)，而受到牽連的風(fēng)險(xiǎn)。所以說我們金融領(lǐng)域的工作處處都存在著風(fēng)險(xiǎn)，只有認(rèn)真去做好每件事、慎重對(duì)待自己每一筆業(yè)務(wù)，才能更大可能的避免差錯(cuò)。避免案件的發(fā)生,就一線柜員而言，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面, 別讓身邊的地雷引爆——風(fēng)險(xiǎn)無處不在。

第五篇：風(fēng)險(xiǎn)在我身邊 合規(guī)從我做起

風(fēng)險(xiǎn)在我身邊，合規(guī)從我做起

古人云：無規(guī)矩不成方圓“。從我們呱呱落地的那一刻起，我們的人生就要面臨不同的階段，從家庭到學(xué)校再到社會(huì)，在不同階段我們都要遵從著不同的秩序規(guī)則。所謂的合規(guī)就是合乎規(guī)范，不僅包括大的規(guī)章制度，也包括小的規(guī)則、秩序?！昂弦?guī)”隨著我們的成長，不斷被賦予了新的內(nèi)容，而面對(duì)“合規(guī)”，每個(gè)人對(duì)其的理解也大相徑庭，現(xiàn)在我來談?wù)勎已壑械暮弦?guī)。

在六年之前，我還是一個(gè)懵懂的大學(xué)生，對(duì)于那時(shí)的我來說，合規(guī)就是穿戴齊整，就是不搞異類，就是“遵守校規(guī)”。2012年底，當(dāng)我進(jìn)入了農(nóng)商行這個(gè)大家庭以后，合規(guī)成為了我每次會(huì)議的學(xué)習(xí)內(nèi)容，我的領(lǐng)導(dǎo)甚至我的家人都常常耵聹我要遵守銀行規(guī)章制度，做合規(guī)農(nóng)商人。當(dāng)真正融入到這個(gè)金融行業(yè)里，才能真正體會(huì)到這個(gè)行業(yè)所存在的風(fēng)險(xiǎn)。那時(shí)的我，從事柜員工作，常常會(huì)因?yàn)槭韬龃笠猓诠衩娌僮髦谐霈F(xiàn)錯(cuò)誤。記得有一天下午我給客戶修改銀行卡短信服務(wù)號(hào)碼時(shí)并沒有要求他出示身份證，被檢查出后給予了兩百元的罰款?？赡軐?duì)大家來說，出現(xiàn)失誤是“情有可原”的，但是于我們農(nóng)商行來說，我們往往要求的是零失誤，因?yàn)閷?duì)于我們來說，認(rèn)真工作，遵守規(guī)章，零失誤既是你對(duì)工作的負(fù)責(zé)，也是你對(duì)自己的負(fù)責(zé)。這時(shí)的合規(guī)于我來說就是日常工作中對(duì)每一個(gè)細(xì)節(jié)都不能疏忽，這只是農(nóng)商行合規(guī)建設(shè)中的冰山一角，但也是合規(guī)建設(shè)的重要基石，如何從小事做起，如何從細(xì)節(jié)出發(fā)真真切切地把合規(guī)落到實(shí)處才是最重要的。

一年以后，我從柜員走向了客戶經(jīng)理，每天的工作就是調(diào)查到款、發(fā)放貸款。每天接觸著形形色色的客戶，有面帶微笑的，有滿臉憂郁的，有西裝革履的，也有滿身泥垢的，他們都帶著不同的要求來找我辦理貸款業(yè)務(wù)，每日的工作也是非常的繁忙充實(shí)，但其中不乏也有提煙帶酒、手握”票子“，想通過塞禮套關(guān)系來達(dá)成貸款的。面對(duì)利益誘惑，我始終堅(jiān)持自己的原則，嚴(yán)格遵從銀行放貸程序，以客戶自身的情況衡量放貸標(biāo)準(zhǔn)。日復(fù)一日的工作讓我深刻認(rèn)識(shí)到貸款部門充滿著各種利益的誘惑，稍不注意就會(huì)滑向貪污腐敗的深淵，這時(shí)的合規(guī)于我來說就是遵從規(guī)章、拒絕誘惑、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，讓我意識(shí)到合規(guī)就是銀行穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求，也是防范金融案件的基本前提，同時(shí)也是保證我廉潔辦公的有力武器。

在工作中慢慢積累的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，只是不斷地加深著我們對(duì)合規(guī)的認(rèn)識(shí)，而我們真正深刻意識(shí)到遵守合規(guī)的重要性，卻是在煤炭行業(yè)那“黃金十年”之后。2002至2012年，神木煤炭行業(yè)進(jìn)入“黃金十年”，由于煤炭經(jīng)濟(jì)形勢的向好，神木縣約68％的新增貸款投向了煤炭相關(guān)行業(yè)，其中神木農(nóng)商銀行貸款額就占到52％。在煤炭“黃金十年”里，神木涌現(xiàn)出大批億萬富翁，而在一些神木農(nóng)商銀行中也出現(xiàn)了人為簡化貸款程序，違規(guī)發(fā)放貸款；不少內(nèi)部員工利用手中的放貸權(quán)利，通過“借名”等違規(guī)手法，從銀行貸款進(jìn)行生意投資；更有個(gè)別高管利用手中的放貸權(quán)，為親友牟利的現(xiàn)象。2013年，隨著煤炭價(jià)格的下跌，神木農(nóng)商銀行出現(xiàn)嚴(yán)重信貸風(fēng)險(xiǎn)，不少違規(guī)行為也受到嚴(yán)重懲罰，輕者罰款，重者入獄，甚至家破人亡，這些血淋淋的案例，讓農(nóng)商行不同階層的人震撼，不斷反省、反思，給我們一次次敲響了警鐘。它像一個(gè)警示牌，時(shí)刻提醒著我們必須建立合規(guī)文化。

所謂的合規(guī)就是合乎規(guī)范，不僅包括大的規(guī)章制度，也包括小的規(guī)則、秩序。沒有規(guī)矩，不成方圓，每個(gè)行業(yè)都有各自的規(guī)章制度，毫無節(jié)制的活動(dòng)，無論屬于什么性質(zhì)，最后必定一敗涂地。這就是告訴我們，萬事都要有限制。而這限制就是我們今天所講的“規(guī)矩”。

合規(guī)是一種制度，更是一種觀念。在實(shí)際工作中，合規(guī)與不合規(guī)，有時(shí)可能僅僅一步之遙，乃至于只是心中一個(gè)閃念。對(duì)員工真正的關(guān)懷是預(yù)警在先。當(dāng)一個(gè)員工出現(xiàn)問題時(shí)，我們要給予提醒、給予警告、給予處罰，目的在于警示、在于教育?，F(xiàn)在，各項(xiàng)制度要求異常嚴(yán)格，處罰力度越來越大，要求我們：“違規(guī)必糾、違規(guī)即究、違規(guī)嚴(yán)究”。如果我們要想保護(hù)好員工，就必須嚴(yán)格落實(shí)合規(guī)要求。

我們都渴望生活幸福，作為新一代的農(nóng)商行人，我們幸福的源泉是什么？一要求發(fā)展、二要防風(fēng)險(xiǎn)。只有業(yè)務(wù)發(fā)展，才能創(chuàng)造效益；只有建立合規(guī)文化，牢固樹立合規(guī)意識(shí)，才能從根本上防范風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)文化，就像魚水關(guān)系，魚兒離不開水，業(yè)務(wù)發(fā)展離不開合規(guī)文化。

今天的合規(guī)就是明天的效益；抓合規(guī)就是抓發(fā)展。為了神木農(nóng)商銀行的發(fā)展，為了每位員工的幸福和尊嚴(yán)，我們一定要筑牢合規(guī)理念，事事以制度為準(zhǔn)繩，時(shí)時(shí)讓合規(guī)當(dāng)裁判，以高度的責(zé)任心和使命感，嚴(yán)格落實(shí)每一項(xiàng)制度；我們必須時(shí)刻提醒自己，從每一件小事做起，從每一個(gè)崗位、每一個(gè)操作環(huán)節(jié)做起，做到人人合規(guī)、事事合規(guī)，真正做到誠信立業(yè)、合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健行遠(yuǎn)，為建立富有農(nóng)商特色的合規(guī)文化而努力！