第一篇：淺談如何有效防止銀行員工代客理財(cái)或違規(guī)代客辦理業(yè)務(wù)

淺談如何有效防止銀行員工代客理財(cái)或違規(guī)代客辦理業(yè)務(wù)、代客保管重要物品

我崇拜生命中十年如一日的堅(jiān)持與奉獻(xiàn)；我敬仰歲月中十年如一日的從容和淡定。十年我們的會(huì)計(jì)主管用青春澆鑄的精彩；十年我們的會(huì)計(jì)主管用奉獻(xiàn)詮釋我們對(duì)事業(yè)執(zhí)著的追求；十年我們的會(huì)計(jì)主管用嚴(yán)謹(jǐn)務(wù)實(shí)回報(bào)著每一個(gè)建行人的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)健康發(fā)展。他是爸爸的肩膀他是媽媽的懷抱，雖然我沒有十年的經(jīng)歷但是我驕傲我有這樣一個(gè)可以值得慶賀的光輝日子。

那么值此“會(huì)計(jì)主管委派制”實(shí)行十周年之際，做為一名會(huì)計(jì)主管我陷入了深深的思考，每次分行檢查組長(zhǎng)驅(qū)直入發(fā)現(xiàn)我們某某柜員代客保管客戶身份證件，審計(jì)組發(fā)現(xiàn)問題我們某名員工代客借用賬戶辦理業(yè)務(wù)，我的內(nèi)心就充滿著自責(zé)，為什么我們沒有事前防范，為什么這樣的事情我們屢查屢犯呢？

員工代客理財(cái)或違規(guī)代客辦理業(yè)務(wù)、代客保管重要物品是目前各家商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和案件防控的重點(diǎn)，因本行員工“代客”行為發(fā)生的案件占了相當(dāng)一部分且都非常典型，給銀行的聲譽(yù)造成了極壞的影響！那么對(duì)于銀行風(fēng)險(xiǎn)和案件防控部門來說，如何有效防止銀行員工代客理財(cái)或違規(guī)代客辦理業(yè)務(wù)、代客保管重要物品存在三個(gè)方面的難點(diǎn)：一

是“行為控制難”；二是“事后監(jiān)督難”；三是“思想教育難”。行為控制難：是指員工部分“代客”的具體行為很容易脫離銀行內(nèi)控體系的監(jiān)督。我行《工作人員違規(guī)失職行為處理辦法》（建總發(fā)〔2011〕1號(hào)所規(guī)定的“代客”行為指“代客辦理業(yè)務(wù)，包括但不限于代客戶辦理開立變更賬戶、預(yù)留更換印鑒、支付結(jié)算、掛失后續(xù)處理、電子銀行簽約、對(duì)賬業(yè)務(wù)；本項(xiàng)所稱代客保管的重要物品，包括但不限于代客保管身份證明、存折（單）、銀行卡、印章、有價(jià)證券、結(jié)算憑證等。這其中除必須到柜面辦理的業(yè)務(wù)銀行內(nèi)控部門可實(shí)時(shí)監(jiān)督外，由于現(xiàn)在的電子產(chǎn)品形式多樣，員工可通過自助設(shè)備、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等渠道辦理業(yè)務(wù)，無法實(shí)現(xiàn)對(duì)員工“代客”行為的實(shí)時(shí)監(jiān)督；事后監(jiān)督難：我行的會(huì)計(jì)主管委派制中會(huì)計(jì)主管只是對(duì)網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)核算制度執(zhí)行情況進(jìn)行直接監(jiān)督者管理，對(duì)特殊業(yè)務(wù)，大額業(yè)務(wù)、內(nèi)部掛賬進(jìn)行實(shí)時(shí)授權(quán)而對(duì)于小額業(yè)務(wù)、自助渠道代客辦理的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，我們無法從憑證和稽核系統(tǒng)中進(jìn)行監(jiān)控的，員工代客保管的重要物品，只要保管方式“合適”，這種行為可以始終游離銀行的內(nèi)控監(jiān)督體系之外；思想教育難：?jiǎn)T工“代客”行為大多是朋友、親戚以及要好的客戶等等，是因?yàn)椤案星椤痹蛐纬傻南嗷バ枨?，很難從思想教育和制度執(zhí)行上有效地制止這一行為。

而從銀行內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)防范要求上看，員工“代客”

行為是案件滋生的溫床，極易發(fā)生內(nèi)外勾結(jié)、監(jiān)守自盜等違法犯罪行為，給銀行和客戶的資金帶來重大損失，是銀行風(fēng)控必須防范和機(jī)制的行為，為保障客戶資金安全，禁止員工代客戶辦理業(yè)務(wù)行為或?yàn)榭蛻舯９苤匾锲番F(xiàn)象出現(xiàn)，挽救我們的員工行為，從自身的工作角度出發(fā)，我認(rèn)為應(yīng)從以下幾點(diǎn)控制員工的“代客”行為。

一、改進(jìn)監(jiān)控手段，克服行為控制難的問題；

首先是杜絕柜面違規(guī)行為，加強(qiáng)監(jiān)控措施。網(wǎng)點(diǎn)建立嚴(yán)格合理的日常柜面物品檢查流程。員工上崗著裝不佩戴口袋的工裝，不攜帶手提袋進(jìn)入工作區(qū)，在員工的工作區(qū)建立網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)（業(yè)務(wù)）主管和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人日常物品檢查制度。主要檢查員工是否有攜帶“代客”重要物品，及時(shí)在工作中發(fā)現(xiàn)和制止員工的違規(guī)行為。這一制度還可以擴(kuò)展到基層行其他業(yè)務(wù)和后臺(tái)管理部門，職責(zé)由部門負(fù)責(zé)人或制定人員負(fù)責(zé)；其次是建立不定期客戶業(yè)務(wù)調(diào)查制度，對(duì)于違規(guī)行為加強(qiáng)懲罰力度，而且要發(fā)現(xiàn)一筆嚴(yán)懲一筆。組織由銀行基層機(jī)構(gòu)制會(huì)計(jì)人員或案防部門人員以問卷或電話回放等方式開展監(jiān)督調(diào)研，了解我行是否有員工存在“代客”業(yè)務(wù)行為，并依據(jù)客戶提供情況進(jìn)行業(yè)務(wù)排查。發(fā)現(xiàn)和處理員工的“代客”業(yè)務(wù)行為，形成一道與客戶相連的防護(hù)手段；其次是加強(qiáng)技防監(jiān)督，授權(quán)人要嚴(yán)把關(guān)，杜絕由于關(guān)系網(wǎng)造成的違規(guī)代辦業(yè)務(wù)行為。例如：對(duì)于特殊業(yè)務(wù)能否實(shí)現(xiàn)本行員工辦理業(yè)務(wù)

簽名的系統(tǒng)自動(dòng)比對(duì)，同時(shí)提高基層網(wǎng)點(diǎn)重點(diǎn)特殊特業(yè)務(wù)的授權(quán)層次，從而盡可能的減少員工柜面“代客”業(yè)務(wù)行為的發(fā)生。

二、建立多層監(jiān)督。形成基層機(jī)構(gòu)互相協(xié)助的監(jiān)督機(jī)制； 顯然，“代客”行為的發(fā)生，不只在基層網(wǎng)點(diǎn)員工，其他各部門的員工都可能發(fā)生這種行為，僅靠網(wǎng)點(diǎn)柜面的核算監(jiān)督或個(gè)別管理部門的努力是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，必須形成個(gè)業(yè)務(wù)部門、管理部門與網(wǎng)點(diǎn)齊抓共管的格局才能收到更好的實(shí)效。在銀行基層機(jī)構(gòu)的各個(gè)部門負(fù)責(zé)人或部門指定的負(fù)責(zé)人員必須切實(shí)承擔(dān)起本部門員工“代客”行為的監(jiān)督管理工作，并與網(wǎng)點(diǎn)和案防部門形成流暢有效的信息溝通機(jī)制，及時(shí)通報(bào)本部門員工的“代客”行為情況，與網(wǎng)點(diǎn)和專職監(jiān)督部門形成有效的“代客”行為控制環(huán)境，從而有效杜絕員工代客行為的發(fā)生。

三、優(yōu)化和設(shè)置崗位，讓每一位員工每一個(gè)崗位都發(fā)揮其牽制作用，有效防止部分崗位私自辦理業(yè)務(wù)，杜絕一人多崗制度，讓每個(gè)人都是崗位的監(jiān)督員，達(dá)到及時(shí)掌握了客戶重要信息也無法獨(dú)自操作成功，難以代客辦理業(yè)務(wù)。

四、充分了解制度和禁令，加強(qiáng)員工的風(fēng)險(xiǎn)防范教育。這是防范代客辦理業(yè)務(wù)的重中之重?！按汀毙袨?，員工能不能做、愿不愿做關(guān)健在員工本人，能否徹底杜絕這一行為的中心在于員工“愿不愿做”。我們的規(guī)章制度，業(yè)務(wù)禁令，日常監(jiān)督是明確告訴員工“代客”行為不能做，這只是防控和監(jiān)督這一行為的其中一面，其監(jiān)控范圍是有限度的。另一面必須從員工自身的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)著手。首先是對(duì)制度的充分了解，讓這一禁止性行為深入員工的內(nèi)心，養(yǎng)成自我習(xí)慣，在員工的內(nèi)心樹立起一道防線；其次是加強(qiáng)對(duì)員工的案列教育，培養(yǎng)和提高員工的風(fēng)險(xiǎn)防范及自我保護(hù)意識(shí)，讓員工明白：被杜絕的行為是銀行對(duì)自身職業(yè)生涯的保護(hù)。第三是加強(qiáng)員工的思想教育，增強(qiáng)員工工作的責(zé)任感、使命感，培養(yǎng)員工嚴(yán)格的行為意識(shí)和良好職業(yè)道德。

以上是本人對(duì)“如何有效防止銀行員工代客理財(cái)或違規(guī)代客辦理業(yè)務(wù)、代客保管重要物品”一點(diǎn)粗淺分析和認(rèn)識(shí)，希望這些認(rèn)識(shí)和建議能為我行員工“代客”行為的有效防控提供有益的幫助。

天空依然燦爛，生活依然美麗，在歷練了十年之后的今天，祝愿我們從事會(huì)計(jì)工作的同仁們?cè)俳釉賲柺斋@生命中更多精彩與感動(dòng)的每一天！

建行博州分行紅星路支行田曉莉二0一一年九月七日

第二篇：違規(guī)代客理財(cái)含義及案例

一、違規(guī)代客理財(cái)?shù)母拍?/p>

是指證券公司的從業(yè)人員私下接受客戶委托，擅自代理客戶從事證券投資理財(cái)?shù)男袨椤?/p>

二、違規(guī)代客理財(cái)?shù)臉?gòu)成、主體

（1）證券公司員工；（2）證券經(jīng)紀(jì)人。

注：證券公司可以通過公司員工或者證券經(jīng)紀(jì)人從事客戶招攬和客戶服務(wù)等活動(dòng)。前者與證券公司存在勞動(dòng)關(guān)系，后者與券公司存在民事代理關(guān)系）、內(nèi)容

證券公司從業(yè)人員往往采取某些手段，獲得客戶的信任，從而進(jìn)行代客理財(cái)活動(dòng)。這些手段常見為：（1）宣稱知悉內(nèi)幕信息；（2）自詡為炒股高手；

（3）承諾保底收益，并約定收益分成。

三、嚴(yán)禁違規(guī)代客理財(cái)?shù)姆ɡ硪罁?jù)、《中華人民共和國(guó)證券法》第一百四十五條規(guī)定：“證券公司及其從業(yè)人員不得未經(jīng)過其依法設(shè)立的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所私下接客戶委托買賣證券?！?、證券行業(yè)是特許經(jīng)營(yíng)的行業(yè)，證券公司開展的任何業(yè)務(wù)都必須經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)并依據(jù)法定的程序進(jìn)行。、為客戶提供理財(cái)服務(wù)，代其進(jìn)行投資決策和完成交易，這是證券公司證券資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)內(nèi)容，必須在公司與客戶簽署關(guān)協(xié)議后由證券公司資產(chǎn)管理部門開展

四、與合法代客理財(cái)?shù)膮^(qū)別

合法代客理財(cái)屬于證券公司的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，根據(jù)我國(guó)法律規(guī)定，證券公司經(jīng)過監(jiān)管部門審批可客戶辦理定向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)和專項(xiàng)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。其與違規(guī)代客理財(cái)?shù)膮^(qū)別主要在于：、合法代客理財(cái)需要履行嚴(yán)格的法律手續(xù)（包括報(bào)批或報(bào)備，并簽署相關(guān)法律文件），以證券公司名義進(jìn)行；違規(guī)代客財(cái)往往只是證券公司從業(yè)人員口頭承諾，或者簡(jiǎn)單簽訂投資理財(cái)協(xié)議，且簽署主體只是從業(yè)人員個(gè)人。、合法代客理財(cái)由證券公司資產(chǎn)管理部門或證券公司資產(chǎn)管理子公司執(zhí)行理財(cái)操作；違規(guī)代客理財(cái)往往由經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)類人執(zhí)行理財(cái)操作。、合法代客理財(cái)是在客戶的資產(chǎn)管理專用證券賬戶中進(jìn)行；違規(guī)代客理財(cái)則是在客戶的普通證券賬戶中進(jìn)行。、證券公司對(duì)合法代客理財(cái)過程中出現(xiàn)的問題，依據(jù)雙方約定和法律規(guī)定承擔(dān)法律責(zé)任；而違規(guī)代客理財(cái)，證券公司如存在過錯(cuò)，則無須承擔(dān)法律責(zé)任，客戶只能追究從業(yè)人員的法律責(zé)任。

五、投資者面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)

目前證券公司嚴(yán)格禁止其從業(yè)人員從事違規(guī)代客理財(cái)活動(dòng)，采取了一系列的嚴(yán)密防范措施，并在資者進(jìn)行電話回訪過程中進(jìn)行了充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示。在這樣的情況下，如果投資者仍然私下委托從業(yè)人員為其理財(cái)，人員主張法律責(zé)任。

六、國(guó)泰君安防止違規(guī)代客理財(cái)?shù)姆椒?、在與客戶的開戶協(xié)議中著重提醒客戶注意賬戶及密碼的保密，強(qiáng)調(diào)客戶對(duì)自己的不當(dāng)行為自負(fù)風(fēng)險(xiǎn)。般認(rèn)定為從業(yè)人員的個(gè)人行為，投資者一旦因違規(guī)代客理財(cái)產(chǎn)生虧損，證券公司無須承擔(dān)法律責(zé)任，投資者只能向、持續(xù)強(qiáng)化經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)人員管理。針對(duì)營(yíng)銷、客戶服務(wù)人員的執(zhí)業(yè)特點(diǎn)，經(jīng)常性開展培訓(xùn)和督導(dǎo)，提高員工合規(guī)執(zhí)業(yè)意優(yōu)化相關(guān)管理制度，健全內(nèi)控機(jī)制，提高系統(tǒng)監(jiān)控技術(shù)，定期對(duì)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)人員用計(jì)算機(jī)、手機(jī)、辦公電話等終端設(shè)的承諾函。托下單情況進(jìn)行排摸檢查，采取有效措施切實(shí)防范員工擅自代客理財(cái)?shù)倪`規(guī)行為，要求經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)人員簽署不得代客、利用95521服務(wù)平臺(tái)定期對(duì)客戶進(jìn)行合規(guī)回訪?；卦L內(nèi)容包括但不限于：（1）確認(rèn)是否將賬戶密碼告知他人；（2認(rèn)賬戶是否本人操作，是否委托他人代理操作等。、舉辦各種形式的投資者宣傳和教育活動(dòng)，培養(yǎng)投資者的合規(guī)交易意識(shí)和自我保護(hù)能力。、對(duì)確實(shí)有理財(cái)需求的客戶，國(guó)泰君安專門成立了資產(chǎn)管理子公司，根據(jù)客戶的投資需求、風(fēng)險(xiǎn)偏好等情況提供各種對(duì)性的資產(chǎn)管理產(chǎn)品，在業(yè)內(nèi)廣受好評(píng)。

七、相關(guān)案例及點(diǎn)評(píng)、案例一

2008年3月，某券商營(yíng)業(yè)部從業(yè)人員陳某與客戶吳某簽訂書面協(xié)議，約定吳某出資23萬元，全委托期限一年。雙方約定共同對(duì)此事進(jìn)行保密，不得告訴營(yíng)業(yè)部及任何人。營(yíng)業(yè)部對(duì)客戶吳某進(jìn)行電話回訪時(shí)，吳瞞了這一情況。2009年 3月協(xié)議到期時(shí)，吳某賬戶共虧損 12.1萬元。、案例二 托陳某操作，陳某負(fù)責(zé)本金安全，若發(fā)生虧損，由陳某承擔(dān)損失；若賬戶盈利，陳某收取盈利部分的 85％作為回報(bào)

林某是某證券公司營(yíng)業(yè)部的大客戶，該部從業(yè)人員程某擔(dān)任林某的客戶經(jīng)理，2007年初，林某要代其操作證券賬戶并保證能夠保值增值。由于林某并不急需這筆錢，所以雙方簽訂了委托理財(cái)協(xié)議，程某通過林某的證券交易密碼代其買賣證券。后林某因投資虧損，要求該證券公司賠償損失，到法院起訴該證券公司及相關(guān)證券外居住一段時(shí)間，于是欲銷戶并取走資金，程某得知該情況后，為保住該筆業(yè)務(wù)，便勸林某不要銷戶，并聲稱自己部，并到監(jiān)管部門上訪。2009 年5 月，法院一審判決林某敗訴。、案例三

2008 年 11 月，數(shù)十名客戶聚集某證券公司營(yíng)業(yè)部，聲稱該營(yíng)業(yè)部營(yíng)銷人員湯某與他們簽訂委托交易。據(jù)初步調(diào)查，營(yíng)業(yè)部營(yíng)銷人員湯某與多名客戶私下簽訂協(xié)議，約定湯某負(fù)責(zé)全權(quán)受托操作客戶名下的股票，財(cái)協(xié)議，投資損失慘重，要求證券營(yíng)業(yè)部予以賠償。其間部分客戶采取了踹門、驅(qū)趕客戶等過激行為，嚴(yán)重影響了擔(dān)全部投資損失和分享20％的投資收益。案件涉及資金 1000 多萬元，因湯某的投資失誤，累計(jì)虧損 600 多萬元。

點(diǎn)評(píng)：三個(gè)案件中，客戶與證券公司之間存在委托關(guān)系。證券公司在客戶訂立委托代理協(xié)議時(shí)，股票交易中存在的風(fēng)險(xiǎn)作出了提示?？蛻粼诼男泻贤^程中，存在全權(quán)委托從業(yè)人員進(jìn)行操作的違約行為。從業(yè)人業(yè)人員之所以掌握客戶的密碼等信息，完全是因?yàn)榭蛻舻闹鲃?dòng)提供。因客戶自身違約行為而造成的損失，在證券公過錯(cuò)的情況下，應(yīng)由客戶自行承擔(dān)。

自接受客戶全權(quán)委托的行為，證券公司并不知情，且未提供任何便利，因此，從業(yè)人員的行為并非職務(wù)行為。而且

投資者園地| 香港公司| 期貨公司| 資管公司| 創(chuàng)新投

網(wǎng)站公示系版權(quán)所有 ? 2013 國(guó)泰君安證券股份有限公司

Copyright ? 2013.Guotai Junan Securities Co.Ltd.,All Rights Reserved

統(tǒng)

合法網(wǎng)站公| |

示

國(guó)泰君安主承“14滬建債”11月5日發(fā)行

國(guó)泰君安牽頭主承的“2014年第六期中國(guó)鐵路建設(shè)債券”8月20日招標(biāo)發(fā)行

關(guān)于人民銀行支付系統(tǒng)升級(jí)通知

國(guó)泰君安主承2014年第一期中國(guó)有色礦業(yè)集團(tuán)有限公司公司債券7月7日發(fā)行

國(guó)泰君安主承“14冀融投

債”7月8日發(fā)行

國(guó)泰君安主承“14滬建債”11月5日發(fā)行

國(guó)泰君安牽頭主承的“2014年第六期中國(guó)鐵路建設(shè)債券”8月20日招標(biāo)發(fā)行

關(guān)于人民銀行支付系統(tǒng)升級(jí)通知

國(guó)泰君

安主承2014年第一期中國(guó)有色礦業(yè)集團(tuán)有限公司公司債券7月7日發(fā)行

國(guó)泰君安主承“14冀融投債”7月8日發(fā)行

第三篇：代客理財(cái)協(xié)議范本

代客理財(cái)協(xié)議范本

以下是為大家搜集整理的代客理財(cái)協(xié)議范本，歡迎參考!

甲方：

乙方：

身份證號(hào)碼：

身份證號(hào)碼：

固定電話：

固定電話：

手機(jī)：

手機(jī)：

通信地址：

地址：

郵編：

郵編：

e-mail：

e-mail：

甲方委托乙方為其進(jìn)行有償代理操作在_____________證券公司開立的;戶名為_______;帳號(hào)為_______________;起初資金為__________________

投資帳戶。經(jīng)過雙方協(xié)商約定在___年

___月___

日到

___年___

月___

日期間按照以下條款規(guī)定對(duì)以上帳戶進(jìn)行有償代客理財(cái)。

一、開戶：

1、甲方可以是個(gè)人、企業(yè)、投資機(jī)構(gòu)，自由選擇信譽(yù)好、交易及行情通道相對(duì)暢通證券公司開立帳戶，要求必須提供網(wǎng)上交易服務(wù)。

2、初始資金量要求不得少于20萬元人民幣，資金來源合法由甲方保證。

3、乙方擁有獨(dú)立的下單操作權(quán)，但沒有資金調(diào)撥權(quán);甲方擁有資金調(diào)撥權(quán)，即只有甲方可以取出資金。

4、甲方有義務(wù)對(duì)自已的資金調(diào)撥密碼保密，帳戶的資金安全由甲方開戶所在的證券經(jīng)紀(jì)公司負(fù)責(zé)。

二、交易：

1、開戶后甲方把帳戶的交易帳號(hào)和交易密碼告知乙方(不含資金調(diào)撥密碼)，由乙方進(jìn)行交易。

2、本協(xié)議執(zhí)行期間除給乙方可能的利潤(rùn)分成外，甲方不得出金。

三、利潤(rùn)的分配：：

乙方堅(jiān)持持續(xù)穩(wěn)健獲利的資金管理原則，所以甲方的資金可能有時(shí)候會(huì)保持不變，有時(shí)候會(huì)獲得較大的收益，當(dāng)然也不排除虧損的可能。利潤(rùn)分配的具體事項(xiàng)如下：

1、乙方操盤。合約到期日如果有盈利則乙方獲取利潤(rùn)的30%;其他部分都?xì)w甲方所有。

注釋：如果甲方初始資金在20萬～50萬之間乙方在合約到期日只提取全部利潤(rùn)的30%;如果甲方初始資金在50萬～100萬之間，乙方在合約到期日只提取全部利潤(rùn)的25%;如果甲方初始資金在100萬以上，則乙方在合約到期日只提取全部利潤(rùn)的20%

2、甲方的追加投資入金單獨(dú)計(jì)算。

乙方的指定銀行帳戶：戶名：_____________

開戶行：_____________帳號(hào)：_____________

四、虧損及責(zé)任：

1、乙方不承擔(dān)虧損責(zé)任但乙方承諾在虧損達(dá)到全年初始資金的30%(甲方可根據(jù)自己風(fēng)險(xiǎn)承受力自行制定)時(shí)立即通知甲方。由甲方?jīng)Q定是否終止本協(xié)議執(zhí)行。

五、協(xié)議的終止：

1、本協(xié)議期滿后自動(dòng)終止。

2、在合約未到期時(shí)甲方單方面提前停止委托則甲方違約。因本協(xié)議終止由甲方單方面引起，盈利部分按35%分配給乙方，若出現(xiàn)虧損，不論虧損比例是多少，乙方均不承擔(dān)任何責(zé)任。

3、若出現(xiàn)乙方單方面違約，則本協(xié)議須終止。在本協(xié)議終止后甲方有權(quán)不進(jìn)行對(duì)當(dāng)期利潤(rùn)的分配，若出現(xiàn)虧損，不論虧損比例是多少，由乙方承擔(dān)結(jié)算期出現(xiàn)的全部虧損。

六、雙方配合：

乙方希望甲方完全信任乙方，并且在本協(xié)議執(zhí)行期間甲方不得干預(yù)乙方任何操作，以免干擾乙方的投資策略及交易計(jì)劃。甲方只需要隨時(shí)查看并監(jiān)控自己的資金情況即可。

七、本協(xié)議一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份。

甲方(簽章)_____________

乙方(簽章)_____________

簽字：_____________

簽字：_____________

日期：_____________

日期：_____________

文檔內(nèi)容僅供參考

第四篇：代客理財(cái)協(xié)議書

代客理財(cái)協(xié)議書

甲方（出資方）：

乙方：

甲方委托乙方為其進(jìn)行有償理財(cái)操作在證券公司開立股票投資賬戶，戶名為

；賬號(hào)為

；起初資金為

萬元。經(jīng)過雙方協(xié)商約定在 年

月

日到

年

月

日期間按照以下條款規(guī)定對(duì)以上賬戶進(jìn)行有償代客理財(cái)。

一、股票賬戶

1、甲方可以是個(gè)人、企業(yè)、投資機(jī)構(gòu)，自由選擇信譽(yù)好、交易及行情通道相對(duì)暢通的證券公司（或期貨公司）開立股票賬戶，必須提供網(wǎng)上交易服務(wù)。

2、資金來源的合法性由甲方保證。由甲方資金來源不正當(dāng)所導(dǎo)致的一切后果乙方不負(fù)有任何責(zé)任。

3、委托期間乙方擁有完全獨(dú)立的操作權(quán)，沒有資金調(diào)撥權(quán)，甲方擁有資金調(diào)撥權(quán)，即只有甲方可從銀行取出資金。

4、甲方有義務(wù)對(duì)帳戶資金調(diào)撥密碼保密，股票賬戶的資金安全由甲方開戶所在的證券公司負(fù)責(zé)。由甲方泄密或疏忽等原因造成的資金損失乙方不負(fù)有任何責(zé)任。

5、開戶后甲方將賬戶的交易賬號(hào)和交易密碼告知乙方（不含資金調(diào)撥密碼即從銀行轉(zhuǎn)券商或券商轉(zhuǎn)銀行的資金密碼），由乙方更改密碼并保管、進(jìn)行交易。

6、本協(xié)議有效期內(nèi)，甲方不干預(yù)乙方獨(dú)立操作，不參與或者委托第三人參與股票賬戶交易，甲方有權(quán)每周一次向乙方了解股票賬戶內(nèi)的資產(chǎn)狀況。

二、虧損及責(zé)任

1、乙方將秉承謹(jǐn)慎、專業(yè)、持續(xù)穩(wěn)健獲利的原則，利用自身的優(yōu)勢(shì)和經(jīng)驗(yàn)，努力使理財(cái)收益最大化。

2、任何投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的，甲方了解證券投資存在的風(fēng)險(xiǎn)，在享有委托理財(cái)產(chǎn)生的收益的同時(shí)，也將自行承擔(dān)由于委托乙方進(jìn)行證券理財(cái)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)和虧損。

3、如在本協(xié)議期內(nèi)，賬戶本金虧損達(dá)到20%時(shí)，乙方及時(shí)向甲方通報(bào)帳戶情況，甲方有權(quán)提前終止合同，如終止合同再由甲、乙雙方?jīng)Q定是否繼續(xù)合作。

4、本協(xié)議執(zhí)行期間甲方原則上不得隨意變動(dòng)本金，如有特殊情況需提前15天通知乙方。

三、利潤(rùn)分配

1、雙方約定，如果甲方股票帳戶資金的年收益低于10%，乙方不收取甲方任何報(bào)酬。

2、在本協(xié)議期間，帳戶收益達(dá)到或者超過本金的30%，甲方應(yīng)支付收益部分的30%給乙方作為操作報(bào)酬。

3、賬戶利潤(rùn)由乙方根據(jù)市場(chǎng)狀況不定期進(jìn)行結(jié)算，甲方須在乙方提出結(jié)算后5個(gè)工作日內(nèi)將乙方所得的操作報(bào)酬存入到乙方指定銀行賬戶，超過期限，乙方有權(quán)終止本協(xié)議，并且乙方有對(duì)甲方所支付款項(xiàng)的追償權(quán)。結(jié)算金額以結(jié)算日當(dāng)天帳戶金額為準(zhǔn)。

4、雙方進(jìn)行利潤(rùn)分配后，甲方賬戶資金即視為初始資金并重新開始，以此類推。

5、雙方同意，由于不可抗力之原因或因?yàn)閲?guó)家及地方法律、法規(guī)、政策、司法解釋等規(guī)范性文件的出臺(tái)或變更導(dǎo)致本協(xié)議實(shí)際無法履行的，本協(xié)議自動(dòng)提前終止；雙方根據(jù)提前終止之日的股票帳戶的資產(chǎn)狀況，按照本協(xié)議規(guī)定進(jìn)行結(jié)算；除此之外，雙方互相不承擔(dān)違約責(zé)任。

甲方：

乙方： 身份證號(hào)碼：

身份證號(hào)碼：

****年**月**日

****年**月**日

第五篇：代客理財(cái)協(xié)議

甲方(委托人)： 乙方(受托人)：

甲乙雙方本著自愿、真誠(chéng)、共同受益的原則，甲方將自有資產(chǎn)全權(quán)委托于乙方進(jìn)行保值增值管理。乙方將甲方資產(chǎn)投資于有價(jià)證券類，以實(shí)現(xiàn)保值增值目的。根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》、《中華人民共和國(guó)證券法》及其它有關(guān)資產(chǎn)管理方面的法律、法規(guī)，在充分協(xié)商的基礎(chǔ)上，就委托資產(chǎn)管理事宜訂立本合同。

一、開戶：

1、甲方可以是個(gè)人、企業(yè)、投資機(jī)構(gòu)，自由選擇信譽(yù)好、交易及行情通道相對(duì)暢通合格交易商開立帳戶，要求必須提供網(wǎng)上交易服務(wù)。

2、初始資金量要求不得少于十萬人民幣，資金來源合法由甲方保證。

3、乙方擁有獨(dú)立的下單操作權(quán)，但沒有資金調(diào)撥權(quán);甲方擁有資金調(diào)撥權(quán)，即只有甲方可以取出資金。但沒有下單操作權(quán)

4、甲方有義務(wù)對(duì)自已的資金調(diào)撥密碼保密，帳戶的資金安全由甲方開戶所在的交易商負(fù)責(zé)。

二、交易：

1、開戶后甲方把帳戶的交易帳號(hào)和交易密碼告知乙方(不含資金調(diào)撥密碼)，由乙方進(jìn)行交易。

2、本協(xié)議執(zhí)行期間除給乙方可能的利潤(rùn)分成外，甲方不得出金。

三、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)： 乙方只收取操作費(fèi)。操作費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)：

1、甲方獲利10%以下(不包含10%)不收取操作費(fèi)。

2、甲方收益10%以上(包含10%)乙方收取操作費(fèi)收益的十分之一。

3、甲方收益25%以上，乙方收取操作費(fèi)收益的五分之一。注明：協(xié)議到期日，根據(jù)最終收益收取操作費(fèi)。

四、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)：

1、任何投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的，甲方承擔(dān)10%的風(fēng)險(xiǎn)。乙方保證甲方資金的90%保本。

2、雙方必須遵守收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

3、協(xié)議日期內(nèi)甲方不得調(diào)動(dòng)賬戶內(nèi)資金。協(xié)議的終止：

1、本協(xié)議期滿后自動(dòng)終止。

2、若出現(xiàn)甲方單方面提前停止委托或者甲方未與乙方協(xié)商在本協(xié)議執(zhí)行期間出金等違約，則本協(xié)議自動(dòng)終止。若本協(xié)議終止由甲方單方面引起，乙方不承擔(dān)上述風(fēng)險(xiǎn)及收益條款。

3、若出現(xiàn)乙方單方面違約，乙方須退還全部本金并支付甲方最低保障收益。

六、操作理念：

乙方的投資理念是追求安全而長(zhǎng)期穩(wěn)定的利潤(rùn)，以確保甲方資金安全及收益

七、雙方配合：

乙方希望甲方完全信任乙方，并且在本協(xié)議執(zhí)行期間甲方不得干預(yù)乙方任何操作，以免干擾乙方的投資策略及交易計(jì)劃。甲方只需要隨時(shí)查看。甲乙雙方最低協(xié)議日期不能低于三個(gè)月

八、本協(xié)議一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份。

九、補(bǔ)充協(xié)議內(nèi)容

合同有效期：20___年___月___日到20___年___月___日。合同總額：_________.本合同于甲乙雙方簽字和蓋章后即生效。甲方(簽章)： 乙方(簽章)： 簽字： 簽字： 日期： 日期：