第一篇：廈門大學(xué)網(wǎng)絡(luò)教育2013-2014學(xué)年第二學(xué)期《商業(yè)銀行學(xué)》課程復(fù)習(xí)題

廈門大學(xué)網(wǎng)絡(luò)教育2013-2014學(xué)年第二學(xué)期

《商業(yè)銀行學(xué)》課程復(fù)習(xí)題

一、單項(xiàng)選擇題

1.以下影響存款機(jī)構(gòu)貨幣頭寸的因素中，可增加法定準(zhǔn)備金的可控因素是（C）

A.購(gòu)入證券B.償還聯(lián)邦銀行貸款

C.證券的利息支付D.回購(gòu)協(xié)議下購(gòu)入證券

2.存款機(jī)構(gòu)向公眾出售的僅次于活期存款的成本最低的存款是（D）

A.貨幣市場(chǎng)賬戶B.可開支票存款

C.儲(chǔ)蓄存款D.定期存款

3.公司票據(jù)與公司債券的區(qū)分標(biāo)準(zhǔn)是（D）

A.期限在1年以內(nèi)的是公司票據(jù)，期限在1年以上的是公司債券

B.期限在3年以內(nèi)的是公司票據(jù)，期限在3年以上的是公司債券

C.期限在5年以內(nèi)的是公司票據(jù)，期限在5年以上的是公司債券

D.期限在10年以內(nèi)的是公司票據(jù)，期限在10年以上的是公司債券

4.家庭在考慮儲(chǔ)蓄賬戶所在金融機(jī)構(gòu)時(shí)，考慮的因素不包括（A）

A.對(duì)客戶的熟悉程度B.安全性

C.利率水平D.交易的方便

5.根據(jù)《巴爾賽協(xié)議Ⅰ》規(guī)定，銀行資本來源分為一級(jí)資本和二級(jí)資本，其中不是二級(jí)資本的是（A）

A.普通股和資本公積B.中期優(yōu)先股

C.次級(jí)債務(wù)資本工具D.法定可轉(zhuǎn)換債券

6．對(duì)于商業(yè)銀行四大基本職能敘述錯(cuò)誤的一項(xiàng)（）

A．支付中介職能從邏輯上先于信用中介職能

B．支付中介職能是最能反映銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的職能

C．信用創(chuàng)造職能是在支付中介和信用中介的基礎(chǔ)上產(chǎn)生

D．金融服務(wù)功能將有可能成為銀行職能的最終落足點(diǎn)

7．下列哪項(xiàng)是商業(yè)銀行提供的創(chuàng)新服務(wù)（C）

A．儲(chǔ)蓄存款B．向政府提供信用支持

C．設(shè)備租賃D．風(fēng)險(xiǎn)資本貸款

8．對(duì)于商業(yè)銀行流動(dòng)性原則敘述錯(cuò)誤的一項(xiàng)是（）

A．存款流動(dòng)性是為了隨時(shí)應(yīng)付客戶提存

B．貸款流動(dòng)性是為了滿足貸款需求

C．如果不能滿足貸款流動(dòng)性將會(huì)喪失客戶

D．實(shí)現(xiàn)流動(dòng)性的主要方法是進(jìn)行貸前、貸中和貸后信用分析

9．下列哪項(xiàng)不是商業(yè)銀行營(yíng)銷管理的實(shí)踐（）

A．創(chuàng)設(shè)CDB．廣告和促銷

C．微笑服務(wù)D．關(guān)系營(yíng)銷

10．下列哪項(xiàng)是我國(guó)商業(yè)銀行的監(jiān)管資本（）

A．權(quán)益資本B．核心資本和附屬資本

C．經(jīng)濟(jì)資本D．風(fēng)險(xiǎn)資本

11．存款機(jī)構(gòu)向公眾出售的最便宜的存款是（A）

A．貨幣市場(chǎng)賬戶B．可開支票存款

C．儲(chǔ)蓄存款D．定期存款

12．投資機(jī)構(gòu)可利用的最安全、最富有流動(dòng)性的長(zhǎng)期投資工具是（）

A．市政票據(jù)和債券B．美國(guó)中長(zhǎng)期國(guó)債

C．公司票據(jù)D．公司債券

13．下列哪項(xiàng)不是流動(dòng)性資產(chǎn)必須具備的特點(diǎn)（D）

A．必須擁有可即刻變現(xiàn)的市場(chǎng)B．必須有合理穩(wěn)定的價(jià)格

C．必須是可逆的D．必須具有盈利性

14．GAAP資本是指（A）

A．由賬面價(jià)值計(jì)量的銀行資本B．監(jiān)管會(huì)計(jì)原理計(jì)量的資本

C．銀行資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)值D．銀行負(fù)債的市場(chǎng)價(jià)值

15．下列哪項(xiàng)不屬于我國(guó)商業(yè)銀行的附屬資本（D）

A．長(zhǎng)期次級(jí)債券B．實(shí)收資本

C．可轉(zhuǎn)換債券D．重估準(zhǔn)備

二、名詞解釋

1.凸性

凸性是指在某一到期收益率下,到期收益率發(fā)生變動(dòng)而引起的價(jià)格變動(dòng)幅度的變動(dòng)程度。

2.負(fù)債管理

負(fù)債管理是指商業(yè)銀行管理者對(duì)其持有的資產(chǎn)負(fù)債的類型、數(shù)量、資產(chǎn)負(fù)債的總量及其組合同時(shí)作出決策的一種綜合性資金管理方法。

3.剝離證券

主要基于各類銀行貸款而發(fā)行，即以一項(xiàng)或數(shù)項(xiàng)期限相同（近）的貸款為基礎(chǔ)同時(shí)發(fā)行兩種利率不同的資產(chǎn)支持證券，貸款的本息償付按不同的比例支付給兩類證券持有人。

4.隔夜賬戶

頭一天沒有平倉(cāng)的交易。

5.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指在證券市場(chǎng)中因股市價(jià)格、利率、匯率等的變動(dòng)而導(dǎo)致價(jià)值未預(yù)料到的潛在損失的風(fēng)險(xiǎn)。

6.利率上限

利率上限上限是國(guó)家允許商業(yè)銀行在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上調(diào)高的成數(shù)。

7.銷售點(diǎn)終端機(jī)

是一種多功能終端，把它安裝在信用卡的特約商戶和受理網(wǎng)點(diǎn)中與計(jì)算機(jī)聯(lián)成網(wǎng)絡(luò)，就能實(shí)現(xiàn)電子資金自動(dòng)轉(zhuǎn)帳，它具有支持消費(fèi)、預(yù)授權(quán)、余額查詢和轉(zhuǎn)帳等功能

8.久期

久期是一種測(cè)算債券發(fā)生現(xiàn)金流的平均期限的方法,可以用于測(cè)度債券對(duì)利率變化的敏感性。

三、簡(jiǎn)答題

1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行貸前進(jìn)行信用分析時(shí)使用的6C原則。

①品德，是指借款人的誠(chéng)實(shí)守信或還款意愿，如果對(duì)此存有任何嚴(yán)重疑問，就不予貸放。

②能力，是指借款人——無論是企業(yè)還是個(gè)人所具有的法律地位和經(jīng)營(yíng)才能，這反映了其償債的能力。從經(jīng)濟(jì)意義上講，借款人的償還能力可以用借款者的預(yù)期現(xiàn)金流量來測(cè)量。

③資本，是指借款者財(cái)產(chǎn)的貨幣價(jià)值，通常用凈值來衡量(總資產(chǎn)減去負(fù)債)。資本反映了借款者的財(cái)富積累，是體現(xiàn)其信用狀況的重要因素，資本越雄厚，就越能承受風(fēng)險(xiǎn)損失。

④經(jīng)營(yíng)環(huán)境，指借款者的行業(yè)在整個(gè)經(jīng)濟(jì)中的經(jīng)濟(jì)環(huán)境及趨勢(shì)。像經(jīng)濟(jì)周期、同一競(jìng)爭(zhēng)、勞資關(guān)系、政局變化等都是考慮的內(nèi)容。

⑤抵押品，借款人應(yīng)提供一定的、合適的有價(jià)物作為貸款擔(dān)保，它是借款者在違約情況下的還款保證。

⑥連續(xù)性，指借款人經(jīng)營(yíng)前景的長(zhǎng)短。

2.創(chuàng)建者決定申請(qǐng)銀行許可證時(shí)主要考慮哪些因素？

當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)水平、當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)增長(zhǎng)狀況、對(duì)新設(shè)金融機(jī)構(gòu)的需求、當(dāng)?shù)亟鹑诜?wù)的競(jìng)爭(zhēng)性質(zhì)和激烈程度、創(chuàng)建者的資格和能力、管理質(zhì)量、提供資金用于申請(qǐng)和獲得許可證的保證。

3.商業(yè)銀行管理的理論迄今為止經(jīng)歷了幾次變革？按時(shí)間列舉分別是什么？ 西方商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理理論經(jīng)歷了資產(chǎn)管理、負(fù)債管理、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理以及資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)表外統(tǒng)一管理四個(gè)階段。

資產(chǎn)管理(The Asset Management)

20世紀(jì)60年代以前，在商業(yè)銀行為信用中介的間接融資占主導(dǎo)地位環(huán)境下，在當(dāng)時(shí)較穩(wěn)定的資金來源的基礎(chǔ)上，對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行管理。

（2）負(fù)債管理(The Liability Management)

20世紀(jì)60年代，西方商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重心有資產(chǎn)管理轉(zhuǎn)向負(fù)債管理為主。

（3）資產(chǎn)負(fù)債綜合管理(Asset-Liability Management)

資產(chǎn)負(fù)債綜合管理于20世紀(jì)70年代、80年代初，伴隨著金融自由化浪潮而產(chǎn)生的。

（4）資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)表外統(tǒng)一管理(In Balance-Sheet and Off Balance-Sheet Management)

資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)表外統(tǒng)一管理產(chǎn)生于20世紀(jì)80年代末。

4.影響金融機(jī)構(gòu)凈利差的因素有哪些？

市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)結(jié)構(gòu)、平均運(yùn)營(yíng)成本、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度、貸款比率、交易規(guī)模、隱含利息支付、準(zhǔn)備金的機(jī)會(huì)成本、管理效率、資產(chǎn)規(guī)模。

5.影響投資證券選擇的主要因素有哪些？

證券投資要考慮收益性、安全性與流動(dòng)性三個(gè)基本要素。證券投資的收益主要由當(dāng)前的收入（如利息、股利）和資本利得（即由證券價(jià)格上漲所帶來的資產(chǎn)溢價(jià)）兩部分組成。衡量證券投資收益性的指標(biāo)主要是證券投資收益率，即證券投資收益與投資總額的對(duì)比關(guān)系。證券投資的安全性是指證券投資按期實(shí)現(xiàn)收益的可靠性。這種可靠性越高，安全性就越高，反之，安全性就越低。證券投資的流動(dòng)性

是指證券在不受損失的情況下轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金的能力，這種變現(xiàn)的能力就是流動(dòng)性。

6.商業(yè)銀行管理的三性原則是什么？它們之間有什么關(guān)系？

商業(yè)銀行的“三性”，是指“安全性、流動(dòng)性、盈利性”，這“三性”是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的目標(biāo)，也是商業(yè)銀行進(jìn)行日常管理的三個(gè)原則。商業(yè)銀行的這“三性”目標(biāo)是由其經(jīng)營(yíng)的特殊商品——貨幣商品的特殊要求以及商業(yè)銀行在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的特殊地位所決定的。

商業(yè)銀行“三性”原則之間的關(guān)系

1、統(tǒng)一面：

流動(dòng)性是商業(yè)銀行正常經(jīng)營(yíng)的前提條件，是商業(yè)銀行資產(chǎn)安全性的重要保證。安全性是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的重要原則，離開安全性，商業(yè)銀行的盈利性也就無從談起。盈利性原則是商業(yè)銀行最終目標(biāo)，保持盈利是維持商業(yè)銀行流動(dòng)性和保證銀行安全性的重要基礎(chǔ)。

2、矛盾面：

（1）商業(yè)銀行的安全性與流動(dòng)性之間呈現(xiàn)正相關(guān)。流動(dòng)性較大的資產(chǎn)，風(fēng)險(xiǎn)就小，安全性也就高。

（2）商業(yè)銀行的盈利性與安全性和流動(dòng)性之間呈反方向變動(dòng)。盈利性較高的資產(chǎn)，由于時(shí)間一般較長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，因此流動(dòng)性和安全性就比較差。

7.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中久期管理法的缺陷。

答：久期管理法立足于長(zhǎng)期利潤(rùn)管理和市值管理思想，是西方銀行界推崇的資產(chǎn)負(fù)債管理工具。久期分析考慮了時(shí)間價(jià)值、市值的影響，能夠?qū)首儎?dòng)長(zhǎng)期影響進(jìn)行評(píng)估，比缺口分析更為準(zhǔn)確地估算利率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行的影響，它能通過與衍生工具、證券的結(jié)合進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債管理表內(nèi)外調(diào)整。久期概念源于金融市場(chǎng)上的債券投資業(yè)務(wù)，指一種有價(jià)證券的壽命或距到期日的實(shí)際時(shí)間，它是衡量金融資產(chǎn)現(xiàn)值對(duì)利率變化敏感度的指標(biāo)。久期在反映市場(chǎng)利率變化對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值影響程度的同時(shí)也包含了價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)。以資產(chǎn)和負(fù)債的久期作為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行缺口管理，此時(shí)久期缺口等于資產(chǎn)組合的久期減去負(fù)債組合的久期，即資產(chǎn)加權(quán)平均久期減去負(fù)債的加權(quán)平均久期。根據(jù)對(duì)利率變化的預(yù)期，銀行資產(chǎn)負(fù)

債管理部門不斷調(diào)整銀行資產(chǎn)和負(fù)債的久期

期比負(fù)債久期長(zhǎng)時(shí)，即存在久期正缺口時(shí)，利率上升將導(dǎo)致銀行凈值下降，此時(shí)應(yīng)縮短銀行資產(chǎn)的久期，擴(kuò)大負(fù)債的久期，使缺口趨零或者為負(fù)。

8.銀行和相關(guān)金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)報(bào)表對(duì)金融機(jī)構(gòu)管理者的意義是什么？

（1）綜合反映商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)及其資產(chǎn)負(fù)債比例管理和風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理狀況和結(jié)果，是國(guó)家經(jīng)濟(jì)管理部門和上級(jí)主管部門加強(qiáng)和改善宏觀金融管理的重要依據(jù)。（2）財(cái)務(wù)報(bào)表所提供的各項(xiàng)信息，是投資者進(jìn)行投資決策的重要依據(jù)。通過閱讀和分析財(cái)務(wù)報(bào)表，有利于投資者了解銀行的財(cái)務(wù)狀況，監(jiān)督銀行的經(jīng)營(yíng)管理，以保護(hù)其自身的合法權(quán)益。（3）財(cái)務(wù)報(bào)表所提供的各項(xiàng)信息，有利于銀行管理者考核和分析財(cái)務(wù)成本計(jì)劃和預(yù)算的完成情況，總結(jié)信貸工作、投資活動(dòng)的成績(jī)和存在的問題，正確地評(píng)價(jià)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)效益。

9.ROE的主要組成部分有哪些？每一部分反映和衡量了什么？

凈資產(chǎn)收益率（ROE）的主要影響因素包含有總資產(chǎn)報(bào)酬率、負(fù)債利息率、企業(yè)資本結(jié)構(gòu)和所得稅率等。

1)總資產(chǎn)報(bào)酬率

凈資產(chǎn)是企業(yè)全部資產(chǎn)的一部分，因此，凈資產(chǎn)收益率必然受企業(yè)總資產(chǎn)報(bào)酬率的影響。在負(fù)債利息率和資本構(gòu)成等條件不變的情況下，總資產(chǎn)報(bào)酬率越高，凈資產(chǎn)收益率就越高。

2)負(fù)債利息率

負(fù)債利息率之所以影響凈資產(chǎn)收益率．是因?yàn)樵谫Y本結(jié)構(gòu)一定情況下，當(dāng)負(fù)債利息率變動(dòng)使總資產(chǎn)報(bào)酬率高于負(fù)債利息率時(shí)，將對(duì)凈資產(chǎn)收益率產(chǎn)生有利影響；反之，在總資產(chǎn)報(bào)酬率低于負(fù)債利息率時(shí)，將對(duì)凈資產(chǎn)收益率產(chǎn)生不利影響。

3)資本結(jié)構(gòu)或負(fù)債與所有者權(quán)益之比

當(dāng)總資產(chǎn)報(bào)酬率高于負(fù)債利息率時(shí)，提高負(fù)債與所有者權(quán)益之比，將使凈資產(chǎn)收益率提高；反之，降低負(fù)債與所有考權(quán)益之比，將使凈資產(chǎn)收益率降低。

4)所得稅率

因?yàn)閮糍Y產(chǎn)收益率的分子是凈利潤(rùn)即稅后利潤(rùn)，因此，所得稅率的變動(dòng)必然引起凈資產(chǎn)收益率的變動(dòng)。通常．所得稅率提高，凈資產(chǎn)收益率下降；反之，則凈資產(chǎn)收益率上升。

第二篇：廈門大學(xué)網(wǎng)絡(luò)教育2013-2014學(xué)年第二學(xué)期《商業(yè)銀行學(xué)》課程復(fù)習(xí)題

廈門大學(xué)網(wǎng)絡(luò)教育2013-2014學(xué)年第二學(xué)期

《商業(yè)銀行學(xué)》課程復(fù)習(xí)題

一、單項(xiàng)選擇題

1.以下影響存款機(jī)構(gòu)貨幣頭寸的因素中，可增加法定準(zhǔn)備金的可控因素是（C）

A.購(gòu)入證券 B.償還聯(lián)邦銀行貸款 C.證券的利息支付 D.回購(gòu)協(xié)議下購(gòu)入證券

2.存款機(jī)構(gòu)向公眾出售的僅次于活期存款的成本最低的存款是（D）

A.貨幣市場(chǎng)賬戶 B.可開支票存款 C.儲(chǔ)蓄存款 D.定期存款 3.公司票據(jù)與公司債券的區(qū)分標(biāo)準(zhǔn)是（D）

A.期限在1年以內(nèi)的是公司票據(jù)，期限在1年以上的是公司債券 B.期限在3年以內(nèi)的是公司票據(jù)，期限在3年以上的是公司債券 C.期限在5年以內(nèi)的是公司票據(jù)，期限在5年以上的是公司債券 D.期限在10年以內(nèi)的是公司票據(jù)，期限在10年以上的是公司債券 4.家庭在考慮儲(chǔ)蓄賬戶所在金融機(jī)構(gòu)時(shí)，考慮的因素不包括（A）

A.對(duì)客戶的熟悉程度 B.安全性 C.利率水平D.交易的方便

5.根據(jù)《巴爾賽協(xié)議Ⅰ》規(guī)定，銀行資本來源分為一級(jí)資本和二級(jí)資本，其中不是二級(jí)資本的是（A）

A.普通股和資本公積 B.中期優(yōu)先股 C.次級(jí)債務(wù)資本工具 D.法定可轉(zhuǎn)換債券 6．對(duì)于商業(yè)銀行四大基本職能敘述錯(cuò)誤的一項(xiàng)（）

A．支付中介職能從邏輯上先于信用中介職能

B．支付中介職能是最能反映銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的職能 C．信用創(chuàng)造職能是在支付中介和信用中介的基礎(chǔ)上產(chǎn)生 D．金融服務(wù)功能將有可能成為銀行職能的最終落足點(diǎn)

7．下列哪項(xiàng)是商業(yè)銀行提供的創(chuàng)新服務(wù)（C）

A．儲(chǔ)蓄存款 B．向政府提供信用支持 C．設(shè)備租賃 D．風(fēng)險(xiǎn)資本貸款

8．對(duì)于商業(yè)銀行流動(dòng)性原則敘述錯(cuò)誤的一項(xiàng)是（）

A．存款流動(dòng)性是為了隨時(shí)應(yīng)付客戶提存 B．貸款流動(dòng)性是為了滿足貸款需求

C．如果不能滿足貸款流動(dòng)性將會(huì)喪失客戶

D．實(shí)現(xiàn)流動(dòng)性的主要方法是進(jìn)行貸前、貸中和貸后信用分析 9．下列哪項(xiàng)不是商業(yè)銀行營(yíng)銷管理的實(shí)踐（）

A．創(chuàng)設(shè)CD B．廣告和促銷 C．微笑服務(wù) D．關(guān)系營(yíng)銷

10．下列哪項(xiàng)是我國(guó)商業(yè)銀行的監(jiān)管資本（）

A．權(quán)益資本 B．核心資本和附屬資本 C．經(jīng)濟(jì)資本 D．風(fēng)險(xiǎn)資本

11．存款機(jī)構(gòu)向公眾出售的最便宜的存款是（A）A．貨幣市場(chǎng)賬戶 B．可開支票存款 C．儲(chǔ)蓄存款 D．定期存款

12．投資機(jī)構(gòu)可利用的最安全、最富有流動(dòng)性的長(zhǎng)期投資工具是（）

A．市政票據(jù)和債券 B．美國(guó)中長(zhǎng)期國(guó)債 C．公司票據(jù) D．公司債券 13．下列哪項(xiàng)不是流動(dòng)性資產(chǎn)必須具備的特點(diǎn)（D）

A．必須擁有可即刻變現(xiàn)的市場(chǎng) B．必須有合理穩(wěn)定的價(jià)格 C．必須是可逆的 D．必須具有盈利性 14．GAAP資本是指（A）

A．由賬面價(jià)值計(jì)量的銀行資本 B．監(jiān)管會(huì)計(jì)原理計(jì)量的資本 C．銀行資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)值 D．銀行負(fù)債的市場(chǎng)價(jià)值 15．下列哪項(xiàng)不屬于我國(guó)商業(yè)銀行的附屬資本（D）

A．長(zhǎng)期次級(jí)債券 B．實(shí)收資本 C．可轉(zhuǎn)換債券 D．重估準(zhǔn)備

二、名詞解釋

1.凸性

凸性是指在某一到期收益率下,到期收益率發(fā)生變動(dòng)而引起的價(jià)格變動(dòng)幅度的變動(dòng)程度。2.負(fù)債管理

負(fù)債管理是指商業(yè)銀行管理者對(duì)其持有的資產(chǎn)負(fù)債的類型、數(shù)量、資產(chǎn)負(fù)債的總量及其組合同時(shí)作出決策的一種綜合性資金管理方法。3.剝離證券

主要基于各類銀行貸款而發(fā)行，即以一項(xiàng)或數(shù)項(xiàng)期限相同（近）的貸款為基礎(chǔ)同時(shí)發(fā)行兩種利率不同的資產(chǎn)支持證券，貸款的本息償付按不同的比例支付給兩類證券持有人。4.隔夜賬戶

頭一天沒有平倉(cāng)的交易。5.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指在證券市場(chǎng)中因股市價(jià)格、利率、匯率等的變動(dòng)而導(dǎo)致價(jià)值未預(yù)料到的潛在損失的風(fēng)險(xiǎn)。6.利率上限

利率上限上限是國(guó)家允許商業(yè)銀行在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上調(diào)高的成數(shù)。7.銷售點(diǎn)終端機(jī) 是一種多功能終端，把它安裝在信用卡的特約商戶和受理網(wǎng)點(diǎn)中與計(jì)算機(jī)聯(lián)成網(wǎng)絡(luò)，就能實(shí)現(xiàn)電子資金自動(dòng)轉(zhuǎn)帳，它具有支持消費(fèi)、預(yù)授權(quán)、余額查詢和轉(zhuǎn)帳等功能 8.久期

久期是一種測(cè)算債券發(fā)生現(xiàn)金流的平均期限的方法,可以用于測(cè)度債券對(duì)利率變化的敏感性。

三、簡(jiǎn)答題

1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行貸前進(jìn)行信用分析時(shí)使用的6C原則。

①品德，是指借款人的誠(chéng)實(shí)守信或還款意愿，如果對(duì)此存有任何嚴(yán)重疑問，就不予貸放。

②能力，是指借款人——無論是企業(yè)還是個(gè)人所具有的法律地位和經(jīng)營(yíng)才能，這反映了其償債的能力。從經(jīng)濟(jì)意義上講，借款人的償還能力可以用借款者的預(yù)期現(xiàn)金流量來測(cè)量。

③資本，是指借款者財(cái)產(chǎn)的貨幣價(jià)值，通常用凈值來衡量(總資產(chǎn)減去負(fù)債)。資本反映了借款者的財(cái)富積累，是體現(xiàn)其信用狀況的重要因素，資本越雄厚，就越能承受風(fēng)險(xiǎn)損失。

④經(jīng)營(yíng)環(huán)境，指借款者的行業(yè)在整個(gè)經(jīng)濟(jì)中的經(jīng)濟(jì)環(huán)境及趨勢(shì)。像經(jīng)濟(jì)周期、同一競(jìng)爭(zhēng)、勞資關(guān)系、政局變化等都是考慮的內(nèi)容。

⑤抵押品，借款人應(yīng)提供一定的、合適的有價(jià)物作為貸款擔(dān)保，它是借款者在違約情況下的還款保證。

⑥連續(xù)性，指借款人經(jīng)營(yíng)前景的長(zhǎng)短。

2.創(chuàng)建者決定申請(qǐng)銀行許可證時(shí)主要考慮哪些因素？

當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)水平、當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)增長(zhǎng)狀況、對(duì)新設(shè)金融機(jī)構(gòu)的需求、當(dāng)?shù)亟鹑诜?wù)的競(jìng)爭(zhēng)性質(zhì)和激烈程度、創(chuàng)建者的資格和能力、管理質(zhì)量、提供資金用于申請(qǐng)和獲得許可證的保證。

3.商業(yè)銀行管理的理論迄今為止經(jīng)歷了幾次變革？按時(shí)間列舉分別是什么？ 西方商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理理論經(jīng)歷了資產(chǎn)管理、負(fù)債管理、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理以及資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)表外統(tǒng)一管理四個(gè)階段。

資產(chǎn)管理(The Asset Management)20世紀(jì)60年代以前，在商業(yè)銀行為信用中介的間接融資占主導(dǎo)地位環(huán)境下，在當(dāng)時(shí)較穩(wěn)定的資金來源的基礎(chǔ)上，對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行管理。（2）負(fù)債管理(The Liability Management)20世紀(jì)60年代，西方商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重心有資產(chǎn)管理轉(zhuǎn)向負(fù)債管理為主。

（3）資產(chǎn)負(fù)債綜合管理(Asset-Liability Management)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理于20世紀(jì)70年代、80年代初，伴隨著金融自由化浪潮而產(chǎn)生的。（4）資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)表外統(tǒng)一管理(In Balance-Sheet and Off Balance-Sheet Management)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)表外統(tǒng)一管理產(chǎn)生于20世紀(jì)80年代末。

4.影響金融機(jī)構(gòu)凈利差的因素有哪些？

市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)結(jié)構(gòu)、平均運(yùn)營(yíng)成本、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度、貸款比率、交易規(guī)模、隱含利息支付、準(zhǔn)備金的機(jī)會(huì)成本、管理效率、資產(chǎn)規(guī)模。

5.影響投資證券選擇的主要因素有哪些？ 證券投資要考慮收益性、安全性與流動(dòng)性三個(gè)基本要素。證券投資的收益主要由當(dāng)前的收入（如利息、股利）和資本利得（即由證券價(jià)格上漲所帶來的資產(chǎn)溢價(jià)）兩部分組成。衡量證券投資收益性的指標(biāo)主要是證券投資收益率，即證券投資收益與投資總額的對(duì)比關(guān)系。證券投資的安全性是指證券投資按期實(shí)現(xiàn)收益的可靠性。這種可靠性越高，安全性就越高，反之，安全性就越低。證券投資的流動(dòng)性 是指證券在不受損失的情況下轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金的能力，這種變現(xiàn)的能力就是流動(dòng)性。6.商業(yè)銀行管理的三性原則是什么？它們之間有什么關(guān)系？

商業(yè)銀行的“三性”，是指“安全性、流動(dòng)性、盈利性”，這“三性”是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的目標(biāo)，也是商業(yè)銀行進(jìn)行日常管理的三個(gè)原則。商業(yè)銀行的這“三性”目標(biāo)是由其經(jīng)營(yíng)的特殊商品——貨幣商品的特殊要求以及商業(yè)銀行在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的特殊地位所決定的。

商業(yè)銀行“三性”原則之間的關(guān)系

1、統(tǒng)一面：

流動(dòng)性是商業(yè)銀行正常經(jīng)營(yíng)的前提條件，是商業(yè)銀行資產(chǎn)安全性的重要保證。安全性是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的重要原則，離開安全性，商業(yè)銀行的盈利性也就無從談起。盈利性原則是商業(yè)銀行最終目標(biāo)，保持盈利是維持商業(yè)銀行流動(dòng)性和保證銀行安全性的重要基礎(chǔ)。

2、矛盾面：

（1）商業(yè)銀行的安全性與流動(dòng)性之間呈現(xiàn)正相關(guān)。流動(dòng)性較大的資產(chǎn)，風(fēng)險(xiǎn)就小，安全性也就高。

（2）商業(yè)銀行的盈利性與安全性和流動(dòng)性之間呈反方向變動(dòng)。盈利性較高的資產(chǎn)，由于時(shí)間一般較長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，因此流動(dòng)性和安全性就比較差。7.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中久期管理法的缺陷。答：久期管理法立足于長(zhǎng)期利潤(rùn)管理和市值管理思想，是西方銀行界推崇的資產(chǎn)負(fù)債管理工具。久期分析考慮了時(shí)間價(jià)值、市值的影響，能夠?qū)首儎?dòng)長(zhǎng)期影響進(jìn)行評(píng)估，比缺口分析更為準(zhǔn)確地估算利率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行的影響，它能通過與衍生工具、證券的結(jié)合進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債管理表內(nèi)外調(diào)整。久期概念源于金融市場(chǎng)上的債券投資業(yè)務(wù)，指一種有價(jià)證券的壽命或距到期日的實(shí)際時(shí)間，它是衡量金融資產(chǎn)現(xiàn)值對(duì)利率變化敏感度的指標(biāo)。久期在反映市場(chǎng)利率變化對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值影響程度的同時(shí)也包含了價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)。以資產(chǎn)和負(fù)債的久期作為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行缺口管理，此時(shí)久期缺口等于資產(chǎn)組合的久期減去負(fù)債組合的久期，即資產(chǎn)加權(quán)平均久期減去負(fù)債的加權(quán)平均久期。根據(jù)對(duì)利率變化的預(yù)期，銀行資產(chǎn)負(fù)債管理部門不斷調(diào)整銀行資產(chǎn)和負(fù)債的久期期比負(fù)債久期長(zhǎng)時(shí)，即存在久期正缺口時(shí)，利率上升將導(dǎo)致銀行凈值下降，此時(shí)應(yīng)縮短銀行資產(chǎn)的久期，擴(kuò)大負(fù)債的久期，使缺口趨零或者為負(fù)。

8.銀行和相關(guān)金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)報(bào)表對(duì)金融機(jī)構(gòu)管理者的意義是什么？

（1）綜合反映商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)及其資產(chǎn)負(fù)債比例管理和風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理狀況和結(jié)果，是國(guó)家經(jīng)濟(jì)管理部門和上級(jí)主管部門加強(qiáng)和改善宏觀金融管理的重要依據(jù)。（2）財(cái)務(wù)報(bào)表所提供的各項(xiàng)信息，是投資者進(jìn)行投資決策的重要依據(jù)。通過閱讀和分析財(cái)務(wù)報(bào)表，有利于投資者了解銀行的財(cái)務(wù)狀況，監(jiān)督銀行的經(jīng)營(yíng)管理，以保護(hù)其自身的合法權(quán)益。（3）財(cái)務(wù)報(bào)表所提供的各項(xiàng)信息，有利于銀行管理者考核和分析財(cái)務(wù)成本計(jì)劃和預(yù)算的完成情況，總結(jié)信貸工作、投資活動(dòng)的成績(jī)和存在的問題，正確地評(píng)價(jià)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)效益。

9.ROE的主要組成部分有哪些？每一部分反映和衡量了什么？

凈資產(chǎn)收益率（ROE）的主要影響因素包含有總資產(chǎn)報(bào)酬率、負(fù)債利息率、企業(yè)資本結(jié)構(gòu)和所得稅率等。1)總資產(chǎn)報(bào)酬率

凈資產(chǎn)是企業(yè)全部資產(chǎn)的一部分，因此，凈資產(chǎn)收益率必然受企業(yè)總資產(chǎn)報(bào)酬率的影響。在負(fù)債利息率和資本構(gòu)成等條件不變的情況下，總資產(chǎn)報(bào)酬率越高，凈資產(chǎn)收益率就越高。2)負(fù)債利息率

負(fù)債利息率之所以影響凈資產(chǎn)收益率．是因?yàn)樵谫Y本結(jié)構(gòu)一定情況下，當(dāng)負(fù)債利息率變動(dòng)使總資產(chǎn)報(bào)酬率高于負(fù)債利息率時(shí)，將對(duì)凈資產(chǎn)收益率產(chǎn)生有利影響；反之，在總資產(chǎn)報(bào)酬率低于負(fù)債利息率時(shí)，將對(duì)凈資產(chǎn)收益率產(chǎn)生不利影響。3)資本結(jié)構(gòu)或負(fù)債與所有者權(quán)益之比

當(dāng)總資產(chǎn)報(bào)酬率高于負(fù)債利息率時(shí)，提高負(fù)債與所有者權(quán)益之比，將使凈資產(chǎn)收益率提高；反之，降低負(fù)債與所有考權(quán)益之比，將使凈資產(chǎn)收益率降低。4)所得稅率

因?yàn)閮糍Y產(chǎn)收益率的分子是凈利潤(rùn)即稅后利潤(rùn)，因此，所得稅率的變動(dòng)必然引起凈資產(chǎn)收益率的變動(dòng)。通常．所得稅率提高，凈資產(chǎn)收益率下降；反之，則凈資產(chǎn)收益率上升。

第三篇：廈門大學(xué)網(wǎng)絡(luò)教育2014-2015學(xué)年第一學(xué)期《投資銀行學(xué)》課程復(fù)習(xí)題

廈門大學(xué)網(wǎng)絡(luò)教育2014-2015學(xué)年第一學(xué)期

《投資銀行學(xué)》課程復(fù)習(xí)題

一、單項(xiàng)選擇題

1．債券的（D）是指發(fā)債人每年向投資者支付的利息占票面金額的比率。

A．發(fā)行金額

B．票面利息

C．收益率

D．票面利率 2．（C）是在資本市場(chǎng)上從事證券及相關(guān)業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A．資本管理公司

B．財(cái)務(wù)管理公司 C．投資銀行

D．投資管理公司

3．（D）是以非住房抵押貸款資產(chǎn)為支撐的證券化融資方式，它實(shí)際上是MBS技術(shù)在其他資產(chǎn)上的推廣和應(yīng)用。

A．抵押轉(zhuǎn)遞證券

B．附擔(dān)保的抵押證券 C．簡(jiǎn)單轉(zhuǎn)遞證券

D．資產(chǎn)支持證券

4．在我國(guó)，對(duì)于事先已確定發(fā)行條件的國(guó)債，仍采?。ˋ）方式。

A．承購(gòu)報(bào)銷

B．行政分配

C．公開招標(biāo)

D．定向銷售 5．股票發(fā)行的（C）原則的要求對(duì)一切被監(jiān)管的對(duì)象給予公正待遇。

A．公開

B．公平

C．公正

D．平等

6．（D）業(yè)務(wù)是指同時(shí)買賣一種或等值的證券、票據(jù)或商品，利用它在空間、時(shí)間上價(jià)格的差異進(jìn)行頭寸的買賣賺取利潤(rùn)。

A．交易所自營(yíng)

B．柜臺(tái)市場(chǎng)自營(yíng)

C．投機(jī)

D．套利 7．按融資渠道來劃分，公司兼并分為（A）和管理層收購(gòu)兩種形式。

A．直接收購(gòu)

B．杠桿收購(gòu)

C．善意收購(gòu)

D．?dāng)骋馐召?gòu) 8．（C）是風(fēng)險(xiǎn)資本家通過購(gòu)買已開業(yè)風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)現(xiàn)有股份中的一部分而進(jìn)行的風(fēng)險(xiǎn)投資。

A．開業(yè)資本

B．轉(zhuǎn)型資本

C．重置資本

D．創(chuàng)業(yè)資本 9．（D）的主要觀點(diǎn)是市場(chǎng)本身是不完善的，是有缺陷的，存在著市場(chǎng)失靈。

A．追逐說

B．管制新論

C．自由競(jìng)爭(zhēng)理論

D．公共利益學(xué)說 10．（A）是投資銀行以直線式為基礎(chǔ)，在各級(jí)管理者之下設(shè)置相應(yīng)的職能

第1頁(yè)，共8頁(yè) 部門，從事專業(yè)管理。

A．直線式職能制結(jié)構(gòu)

B．矩陣式結(jié)構(gòu) C．事業(yè)部式結(jié)構(gòu)

D．多維立體型結(jié)構(gòu)

11．（C）是住房抵押擔(dān)保證券中最基本的形式，它代表對(duì)房屋抵押貸款組成的資產(chǎn)池的直接所有權(quán)。

A．抵押轉(zhuǎn)遞證券

B．附擔(dān)保的抵押證券 C．簡(jiǎn)單轉(zhuǎn)遞證券

D．資產(chǎn)支持證券

12．（A）主要指兼并給企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的效率所帶來的變化以及效率的提高所產(chǎn)生效益。

A．經(jīng)營(yíng)協(xié)同效應(yīng)

B．財(cái)務(wù)協(xié)同效應(yīng) C．兼并協(xié)同效應(yīng)

D．并購(gòu)協(xié)同效應(yīng)

13．股票的定價(jià)方法主要有累積訂單方式和（C）。

A．隨機(jī)定價(jià)法

B．集合競(jìng)價(jià)法

C．固定定價(jià)法

D．收益率定價(jià)法 14．（B）是指在投資銀行內(nèi)部設(shè)立兩層指揮系統(tǒng)：項(xiàng)目管理部門和職能部門。A．直線式職能制結(jié)構(gòu)

B．矩陣式結(jié)構(gòu)

C．事業(yè)部式結(jié)構(gòu)

D．多維立體型結(jié)構(gòu)

15．投資銀行從事（D）業(yè)務(wù)必須有自主支配的資金，而且還必須保證后續(xù)資金能夠滿足資金周轉(zhuǎn)的需要。

A．承銷

B．并購(gòu)顧問

C．風(fēng)險(xiǎn)投資

D．自營(yíng)

二、判斷題

1．向社會(huì)公開發(fā)行的公司債券票面總值超過人民幣1000萬元的，應(yīng)由承銷團(tuán)承銷。（錯(cuò)）

2．投資銀行是資本市場(chǎng)上最重要的中介機(jī)構(gòu)，被稱為資本市場(chǎng)的靈魂。（對(duì)）3．我國(guó)企業(yè)債券的發(fā)行實(shí)行注冊(cè)制。（錯(cuò)）

4．委托是證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中的核心環(huán)節(jié)，是單次證券交易過程的真正開始。（）5．資產(chǎn)證券化是一個(gè)融資過程，是將流動(dòng)性較差的資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)榫哂型顿Y特征的可在市場(chǎng)上進(jìn)行交易的帶息證券的過程。（對(duì)）

6．雨傘基金是基金家族中的特殊一員，其特別之處在于它是以其他基金單位作為投資對(duì)象。（對(duì)）

第2頁(yè)，共8頁(yè) 7． 傭金自由化是當(dāng)前各國(guó)已經(jīng)、正在或者即將采取的傭金制度改革措施。（對(duì)）8．一般而言，成長(zhǎng)型基金易受到較保守的投資者及退休者的歡迎。（錯(cuò)）9．風(fēng)險(xiǎn)資本是一種權(quán)益資本，而不是一種借貸資金。（對(duì)）

10．資產(chǎn)負(fù)債率是衡量資本相對(duì)于資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)程度是否充足的方法。（）11．灰色市場(chǎng)是指主承銷商有權(quán)從發(fā)行者那里以發(fā)行價(jià)購(gòu)買超過規(guī)定份額5%~15%的額外證券。（錯(cuò)）

12．目前，在我國(guó)的證券市場(chǎng)上股票發(fā)行實(shí)行保薦人制度。（對(duì)）

13．封閉式基金的募集期限為自該基金批準(zhǔn)之日起計(jì)算6個(gè)月，只有在募集期限內(nèi)募集的資金超過該基金批準(zhǔn)規(guī)模的75%，該基金方可成立。（錯(cuò)）14．投資基金的委托人和受益人是同一人即基金投資人，而受托人則由基金管理人和基金托管人共同擔(dān)任。（對(duì)）

15．由于大多數(shù)的投資銀行既是經(jīng)紀(jì)商又是交易商，所以投資銀行的自營(yíng)業(yè)務(wù)不用繳納經(jīng)紀(jì)商手續(xù)費(fèi)。（）

三、名詞解釋

1．投資銀行

投資銀行是與商業(yè)銀行相對(duì)應(yīng)的一類金融機(jī)構(gòu)，主要從事證券發(fā)行、承銷、交易、企業(yè)重組、兼并與收購(gòu)、投資分析、風(fēng)險(xiǎn)投資、項(xiàng)目融資等業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，是資本市場(chǎng)上的主要金融中介。2．資產(chǎn)支持證券

資產(chǎn)支持證券就是由特定目的信托受托機(jī)構(gòu)發(fā)行的、代表特定目的信托的信托受益權(quán)份額。受托機(jī)構(gòu)以信托財(cái)產(chǎn) 為限向投資機(jī)構(gòu)承擔(dān)支付資產(chǎn)支持證券收益的義務(wù)。

3．股票私募發(fā)行

私募發(fā)行又稱不公開發(fā)行或內(nèi)部發(fā)行，是指面向少數(shù)特定的投資人發(fā)行證券的方式。

4．公司型基金

公司型基金指基金公司本身為一家股份有限公司，公司通過發(fā)行股票或受益憑證的方式來籌集資金。5．封閉式基金

第3頁(yè)，共8頁(yè) 是指基金的發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí)，限定了基金單位的發(fā)行總額，籌足總額后，基金即宣告成立，并進(jìn)行封閉，在一定時(shí)期內(nèi)不再接受新的投資。6．自律型監(jiān)管體制

自律型監(jiān)管體制，是指政府除了一些必要的國(guó)家立法之外，很少干預(yù)證券市場(chǎng)，對(duì)證券市場(chǎng)的監(jiān)管主要由證券交易所、證券商協(xié)會(huì)等自律性組織進(jìn)行監(jiān)管，強(qiáng)調(diào)證券業(yè)者自我約束、自我管理的作用，一般不設(shè)專門的證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)。7．證券中介機(jī)構(gòu)

證券中介機(jī)構(gòu)是指依法通過專業(yè)知識(shí)和技術(shù)服務(wù)，向委托人提供公證性、代理性、信息技術(shù)服務(wù)性等中介服務(wù)的機(jī)構(gòu)。8．契約型基金

契約型基金又稱單位信托基金，是指把投資者、管理人、托管人三者作為當(dāng)事人，通過簽訂基金契約的形式發(fā)行受益憑證而設(shè)立的一種基金。9．風(fēng)險(xiǎn)投資

簡(jiǎn)稱是VC，在我國(guó)是一個(gè)約定俗成的具有特定內(nèi)涵的概念，其實(shí)把它翻譯成創(chuàng)業(yè)投資更為妥當(dāng)。廣義的風(fēng)險(xiǎn)投資泛指一切具有高風(fēng)險(xiǎn)、高潛在收益的投資；狹義的風(fēng)險(xiǎn)投資是指以高新技術(shù)為基礎(chǔ)，生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)技術(shù)密集型產(chǎn)品的投資。

四、簡(jiǎn)答題

1．請(qǐng)簡(jiǎn)述金融機(jī)構(gòu)發(fā)行債券的目的。

答：

1、增強(qiáng)負(fù)債的穩(wěn)定。金融債券是由銀行 和非銀行金融機(jī)構(gòu)為籌措資金而發(fā)行的債務(wù)憑 證。金融機(jī)構(gòu)的主要業(yè)務(wù)是負(fù)債業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè) 務(wù)。其中負(fù)債業(yè)務(wù)包括吸收存款、同業(yè)拆借、向中央銀行再貸款、發(fā)行金融債券等，發(fā)行金 融債券期限靈活，并且到期之前，債券持有人 不能要求提前兌付，只能在流通市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓，資金的穩(wěn)定性好。因此，發(fā)行各種不同期限的 金融債券，是金融機(jī)構(gòu)籌措穩(wěn)定的資金來源的 重要途徑。

2、獲得長(zhǎng)期資金來源。金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆 借和向中央銀行借款，只能形成短期的資金來 源，吸收存款雖是銀行資金的重要來源，但資 金穩(wěn)定性差，大部分金融債券期限一般為3年 或5年，最短為1年，在到期之前不能提前兌 付，只能在流通市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓。所以，發(fā)行金融 債券可以獲得長(zhǎng)期資金

3、擴(kuò)大資產(chǎn)業(yè)務(wù)。由于金融債券資金穩(wěn) 定性好，期限一般1一5年，利率略高

第4頁(yè)，共8頁(yè) 于同期 的定期存款，所以金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券可以 獲得長(zhǎng)期資金，這樣就有助于擴(kuò)大長(zhǎng)期投資性 質(zhì)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

2．在資本市場(chǎng)上，投資銀行開展做市業(yè)務(wù)的目的主要有哪三個(gè)？

答：

1、向市場(chǎng)展示其定價(jià)能力，更好的開展業(yè)務(wù)。一種股票的做市商一般由它的發(fā)行承銷商來?yè)?dān)任，做市業(yè)務(wù)是投資銀行承銷業(yè)務(wù)的延續(xù)和需要。在承銷業(yè)務(wù)完成之后投資銀行有義務(wù)為該證券創(chuàng)造一個(gè)流動(dòng)性較強(qiáng)的二級(jí)市場(chǎng)，并維持價(jià)格穩(wěn)定。如果證券上市后比發(fā)行價(jià)格低很多，會(huì)使發(fā)行者信譽(yù)受損，使投資者蒙受經(jīng)濟(jì)損失，而對(duì)投行來說要蒙受經(jīng)濟(jì)與信譽(yù)兩方面的損失，并影響日后業(yè)務(wù)的發(fā)展。因此在證券上市之后，承銷商會(huì)盡量使其價(jià)格穩(wěn)定一個(gè)月左右。擔(dān)任新股發(fā)行股票的做市商可以幫助投資銀行栓驗(yàn)并向市場(chǎng)展示其定價(jià)能力，定價(jià)能力強(qiáng)自然能招來更多客戶。

2、可以在充任自營(yíng)商中提供買賣價(jià)差獲利。在市穩(wěn)定時(shí)，投行提供買賣報(bào)價(jià)，應(yīng)交易對(duì)手請(qǐng)求成交，只要價(jià)格準(zhǔn)確，符合供求關(guān)系，做市商就可在市場(chǎng)上不斷買賣證券，所保持頭寸就可保持相對(duì)穩(wěn)定，并同時(shí)賺取買賣差價(jià)。

3、發(fā)揮良好的證券定價(jià)技巧，輔助其一級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的順利展開。投資銀行只有在二級(jí)市場(chǎng)上積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)之后，才可能擁有嫻熟的定價(jià)技巧。

3．請(qǐng)簡(jiǎn)述影響股票發(fā)行價(jià)格的因素。

答：

1、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)：發(fā)行人的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)特別是稅后利潤(rùn)水平直接反映了一家公司經(jīng)營(yíng)能力加上市的價(jià)值，將直接影響到股票的發(fā)行價(jià)格。

2、發(fā)展?jié)摿Γ汗窘?jīng)營(yíng)的增長(zhǎng)率特別是盈利的增長(zhǎng)率和盈利的預(yù)測(cè)，是關(guān)系股票發(fā)行價(jià)格要因素。一般來說，公司的發(fā)展?jié)摿υ酱螅磥碛厔?shì)越確定，市場(chǎng)所能接受的發(fā)行價(jià)格也越高。

3、發(fā)行數(shù)量：發(fā)行數(shù)量是指發(fā)行人本次公開發(fā)行的股票數(shù)量，即發(fā)行人此次出讓的股份數(shù)量。

4、行業(yè)特點(diǎn)：發(fā)行人所處的行業(yè)前景，會(huì)影響到公眾對(duì)本公司發(fā)展前景的預(yù)測(cè)，處于朝陽(yáng)行業(yè)的公司發(fā)行股票，發(fā)行價(jià)格可定的高一些。

5、股市狀態(tài)：二級(jí)市場(chǎng)股價(jià)水平直接關(guān)系到一級(jí)市場(chǎng)的發(fā)行價(jià)格，在制定發(fā)行

第5頁(yè)，共8頁(yè) 價(jià)格時(shí)，要考慮到二級(jí)市場(chǎng)的股價(jià)水平在發(fā)行期間的變動(dòng)狀況。在股市處于熊市時(shí)，發(fā)行價(jià)格需定得低些。

4．請(qǐng)簡(jiǎn)述契約型基金和公司型基金的區(qū)別。主要區(qū)別有：

1)立法基礎(chǔ)不同。契約型基金依據(jù)《信托法》組織和運(yùn)作，而公司型基金則依據(jù)《公司法》組建。

2)法律形式不同。契約型基金不具有法人資格，二公司型基金具有法人資格。3)投資者的地位不同。契約型基金依據(jù)基金合同設(shè)立，基金投資者盡管可以通過基金持有人大會(huì)表達(dá)意見，但與公司型基金的股東大會(huì)相比，契約型基金持有人大會(huì)賦予投資者的權(quán)利相對(duì)較小。

4)運(yùn)營(yíng)依據(jù)不同。契約型基金依據(jù)基金合同運(yùn)營(yíng)基金；而公司型基金依據(jù)基金公司章程來運(yùn)營(yíng)基金。

5)融資渠道不同。契約型基金一般不向銀行借款，不作負(fù)債經(jīng)營(yíng)；而公司型基金在運(yùn)作情況良好，業(yè)務(wù)進(jìn)展順利時(shí)可以向銀行借款，以便增加擴(kuò)大組合的規(guī)模。公司型基金的優(yōu)點(diǎn)是相關(guān)各方的法律關(guān)系比較明確，監(jiān)督約束機(jī)制完善；而契約型基金在設(shè)立上比較簡(jiǎn)便易行。兩者的區(qū)別主要表現(xiàn)在法律形式的不同，其實(shí)并無優(yōu)劣之分。目前，我國(guó)現(xiàn)有的基金全部是契約型基金，而美國(guó)的大多數(shù)基金都是公司型基金。

5．一般來說，收購(gòu)公司希望通過戰(zhàn)略性收購(gòu)達(dá)到哪些目的？(第六章第一節(jié)第六點(diǎn)???)6．請(qǐng)至少列舉風(fēng)險(xiǎn)投資的三個(gè)特點(diǎn)。

（1）風(fēng)險(xiǎn)投資本質(zhì)是一種以實(shí)現(xiàn)資本增值、獲取高額回報(bào)為目的的權(quán)益資本。（2）風(fēng)險(xiǎn)投資的投資對(duì)象是高成長(zhǎng)性、高風(fēng)險(xiǎn)性和高收益性并存的領(lǐng)域, 一般為高新技術(shù)企業(yè)。

（3）風(fēng)險(xiǎn)投資是一個(gè)集融資、投資、管理等活動(dòng)為一體的資本運(yùn)作過程。7．同合伙制相比，股份制投資銀行具有哪些優(yōu)勢(shì)？（1）增強(qiáng)籌資能力；（2）完善現(xiàn)代企業(yè)制度；

第6頁(yè)，共8頁(yè)（3）推動(dòng)并加速投資銀行間的購(gòu)買浪潮，優(yōu)化投資銀行業(yè)的資源配置；（4）提高業(yè)務(wù)運(yùn)作能力和公司整體運(yùn)行效率。8．對(duì)投資銀行的證券承銷業(yè)務(wù)監(jiān)管主要包括哪些？（1）、監(jiān)管主體及內(nèi)容

1)證券公司的投資銀行業(yè)務(wù)由中國(guó)證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管

2)承銷業(yè)務(wù)原始憑證以及有關(guān)業(yè)務(wù)文件、資料、賬冊(cè)、報(bào)表和其他必要的材料，應(yīng)至少妥善保存7年。（2）、核準(zhǔn)制的含義及其特點(diǎn)

1)含義：是指發(fā)行人申請(qǐng)發(fā)行證券，不僅要公開披露與發(fā)行證券有關(guān)的信息、符合《公司法》和《證券法》中規(guī)定的條件，而且要求發(fā)行人將發(fā)行申請(qǐng)報(bào)請(qǐng)證券監(jiān)管部門決定的審核制度。

2)與行政審批制相比，核準(zhǔn)制具有的特點(diǎn)：

在選擇和推薦企業(yè)方面，在企業(yè)發(fā)行股票的規(guī)模上，在發(fā)行審核上，在股票發(fā)行定價(jià)上，（3）保薦制度

1)法規(guī)依據(jù)：2008年8月14日，中國(guó)證監(jiān)會(huì)審議通過的《證券發(fā)行上市保薦業(yè)務(wù)管理辦法》，自2008年12月1日起施行。

2)保薦制度的主要內(nèi)容：

保薦機(jī)構(gòu)和保薦代表人的注冊(cè)登記管理制度；保薦期限；保薦責(zé)任。

3)監(jiān)管措施：中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)保薦機(jī)構(gòu)和保薦代表人分別給予的不同處置以及其對(duì)應(yīng)的不當(dāng)行為表現(xiàn)。

9．請(qǐng)簡(jiǎn)述投資銀行的財(cái)務(wù)管理原則。（1）資本金管理

投資銀行資本是由兩部分組成：主要資本和次級(jí)資本。一般而言，若銀行的短期債務(wù)比重較大，則投資銀行應(yīng)持有較大數(shù)量的資本，反之，若長(zhǎng)期債務(wù)比重較大，則應(yīng)有資本量可相對(duì)減少。資本計(jì)劃的制定一般包括以下兩個(gè)步驟；估算資本需求量、籌資計(jì)劃和股息政策。（2）資產(chǎn)負(fù)債管理

設(shè)立財(cái)政灌錄委員會(huì)，統(tǒng)一負(fù)責(zé)公司資產(chǎn)負(fù)債經(jīng)營(yíng)的全面管理;通過擴(kuò)張或收縮

第7頁(yè)，共8頁(yè) 資本規(guī)模維持一個(gè)適當(dāng)?shù)目傎Y本結(jié)構(gòu);實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債管理的匹配原則;與商業(yè)銀行、金融機(jī)構(gòu)、其他同業(yè)者保持借貸關(guān)系以擴(kuò)充融資實(shí)力。統(tǒng)一外匯管理。

（3）流動(dòng)資金管理

證券公司資金管理原則：安全性，流動(dòng)性，效益性;資金實(shí)行計(jì)劃管理;雖然證券市場(chǎng)的波動(dòng)性較大，證券公司的財(cái)務(wù)杠桿比率往往可以較高一些，但仍須像其他行業(yè)一樣擁有較強(qiáng)的流動(dòng)性的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，一旦遇到了支付危機(jī)，它應(yīng)該能迅速地把資產(chǎn)變現(xiàn)來償還到期借款。

第8頁(yè)，共8頁(yè)

第四篇：廈門大學(xué)網(wǎng)絡(luò)教育2013-2014學(xué)年第二學(xué)期 《工程力學(xué)》課程復(fù)習(xí)題

廈門大學(xué)網(wǎng)絡(luò)教育2013-2014學(xué)年第二學(xué)期

《工程力學(xué)》課程復(fù)習(xí)題

一、填空題

1.受力后幾何形狀和尺寸均保持不變的物體稱為（剛體）。

2.構(gòu)件抵抗（破壞）的能力稱為強(qiáng)度。

3.圓軸扭轉(zhuǎn)時(shí)，橫截面上各點(diǎn)的切應(yīng)力與其到圓心的距離成（正）比。

4.梁上作用著均布載荷，該段梁上的彎矩圖為（二次拋物線）。

5.梁上作用集中力處，其剪力圖在該位置有（突變）。

6.光滑接觸面約束的約束力沿（接觸面的公法線）指向物體。

7.外力解除后不能消失的變形，稱為（塑性變形）。

《手機(jī)后面還有2圖參考》

二、選擇題

1、平面任意力系向簡(jiǎn)化中心簡(jiǎn)化時(shí)一般得到一力和一力偶，當(dāng)(A 化為一合力。

Ⅰ．主矢不為零，主矩為零Ⅱ．主矢、主矩均不為零

Ⅲ．主矢為零，主矩不為零Ⅳ．主矢、主矩均為零

A、Ⅰ、ⅡB、Ⅱ、ⅢC、I、ⅣD、I、Ⅲ

2、在下述公理、法則、定律中，只適用于剛體的是（C）

A、二力平衡公理；B、力的平行四邊形法則；

C、加減平衡力系公理；D、力的可傳性。

3、力矩是力的大小與（C）的乘積。

A.距離B.長(zhǎng)度C.力臂D.力偶臂

4．靜定結(jié)構(gòu)的幾何組成特征是（D）。

A．體系幾何可變B．體系幾何瞬變

C．體系幾何不變D．體系幾何不變且無多余約束

5、平面力偶系合成的結(jié)果是一個(gè)（B）。

A：合力B：合力偶C：主矩D：主矢和主矩

6、三力平衡定理是。(A)

A.共面不平行的三個(gè)力相互平衡必匯交于一點(diǎn)；

B.共面三力若平衡，必匯交于一點(diǎn)；

C.三力匯交于一點(diǎn)，則這三個(gè)力必互相平衡。

7．固定端約束通常有（C）個(gè)約束反力。)力系簡(jiǎn)

（A）一（B）二（C）三（D）四

8、在其他條件不變時(shí)，若受軸向拉伸的桿件長(zhǎng)度增加1倍，則線應(yīng)變將（C）。A、增大B、減少C、不變D、不能確定。

9、圓截面桿受扭轉(zhuǎn)力矩作用，橫截面扭矩為Mn, 在線彈性范圍內(nèi)橫截面剪應(yīng)力分布規(guī)律是（C）

10．圖示構(gòu)件為矩形截面，截面對(duì)Z1軸的慣性矩為（D）。

bh

3A．

12bh3

C．

bh3

B．

6Z Z

1bh3

D．

b

三、作圖題

1.求圖示簡(jiǎn)單剛架的內(nèi)力圖<手機(jī)2圖>

2.求圖示簡(jiǎn)單剛架的內(nèi)力圖,《手機(jī)2圖》

四、計(jì)算題

1.梁結(jié)構(gòu)尺寸、受力如圖所示，不計(jì)梁重，已知q=10kN/m，M=10kN·m，求A、B、C處的約束力?！妒謾C(jī)1圖》

2.鑄鐵T梁的載荷及橫截面尺寸如圖所示，C為截面形心。已知Iz=60125000mm4，yC=157.5mm，材料許用壓應(yīng)力[σc]=160MPa，許用拉應(yīng)力[σt]=40MPa。試求：①畫梁的剪力圖、彎矩圖。②按正應(yīng)力強(qiáng)度條件校核梁的強(qiáng)度?！妒謾C(jī)3圖》

3.傳動(dòng)軸的轉(zhuǎn)速n為200r/min，從主動(dòng)輪2上輸入功率55kw，由從動(dòng)輪1、3、4及5輸出的功率分別為10KW、13KW、22KW及10KW。已知材料的許用應(yīng)力

????40MPa，剪切彈性模量G?81GPa，要求????0.5?

《手機(jī)3圖》，試選定軸的直徑。

1.圖所示結(jié)構(gòu)中，桿1材料為碳鋼，橫截

面面積為，許用應(yīng)力

???1?160MPa；桿

A?300mm22材料為銅合金，橫截面積，許用應(yīng)力

???2?100MPa，試求此結(jié)構(gòu)許可載荷。

《手機(jī)3圖》

第五篇：廈門大學(xué)網(wǎng)絡(luò)教育2013-2014學(xué)年第二學(xué)期《保險(xiǎn)學(xué)》課程復(fù)習(xí)題

廈門大學(xué)網(wǎng)絡(luò)教育2013-2014學(xué)年第二學(xué)期

《保險(xiǎn)學(xué)》課程復(fù)習(xí)題

一、名詞解釋題

1.補(bǔ)償損失功能

答:1維護(hù)保險(xiǎn)雙方的正當(dāng)權(quán)益 2防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生

2.保險(xiǎn)合同

保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

3.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同的約定對(duì)所承保的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。

4.比例再保險(xiǎn)

是以保險(xiǎn)金額為基礎(chǔ)來確定分出公司自留額和接受公司責(zé)任額的再保險(xiǎn)方式，故有金額再保險(xiǎn)之稱。

5.責(zé)任保險(xiǎn)

責(zé)任保險(xiǎn)是指以保險(xiǎn)客戶的法律賠償風(fēng)險(xiǎn)為承保對(duì)象的一類保險(xiǎn)。

6.運(yùn)輸保險(xiǎn)

是針對(duì)流通中的商品而提供的一種貨物險(xiǎn)保障。

二、單項(xiàng)選擇題

1、除貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同或事先約定外，其它保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓須征得（A）同意。

A 保險(xiǎn)人B 被保險(xiǎn)人

C 投保人D 受益人

2.原保險(xiǎn)人為了分?jǐn)傄殉斜１ｋU(xiǎn)的危險(xiǎn)而與再保險(xiǎn)人簽訂的保險(xiǎn)合同稱為（A）。

A 再保險(xiǎn)合同B 原保險(xiǎn)合同

C 重復(fù)保險(xiǎn)合同D 以上皆非

3.保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)人向投保人（被保險(xiǎn)人）簽發(fā)的正式書面憑證被稱為

（B）。

A 投保單B 保險(xiǎn)單

C 保險(xiǎn)憑證D 暫保單

4.無須通知保險(xiǎn)人就可以變更保險(xiǎn)合同的主體的保險(xiǎn)合同是（A）。

A 貨物運(yùn)輸險(xiǎn)合同B 機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)合同

C 運(yùn)輸工具險(xiǎn)合同D 產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)合同

5.被保險(xiǎn)人死亡之后，沒有指定受益人的，按《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，保險(xiǎn)人對(duì)此筆保險(xiǎn)金的正確處理方式是（B）。

A 按無人領(lǐng)取處理上繳國(guó)庫(kù)B 支付給被保險(xiǎn)人的法定繼承人

C 捐贈(zèng)給慈善機(jī)構(gòu)D 計(jì)入保險(xiǎn)公司的營(yíng)業(yè)外收入

6.保險(xiǎn)是一種（B）行為。

A 自助B 互助

C 他助D 其他

7.投保人和保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議是（C）。

A 保險(xiǎn)條款B 保險(xiǎn)金額

C 保險(xiǎn)合同D 暫保單

8.當(dāng)無民事行為能力或限制民事行為能力的人為人身保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人時(shí)，可以由其（B）指定受益人。

A 繼承人B 監(jiān)護(hù)人

C 債權(quán)人D 投保人

9.根據(jù)保險(xiǎn)人所負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任的次序，保險(xiǎn)合同可分為原保險(xiǎn)合同與（C）。

A 定值保險(xiǎn)合同B 補(bǔ)償性合同

C 再保險(xiǎn)合同D 人身保險(xiǎn)合同

10.根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，由于被保險(xiǎn)人的過錯(cuò)致使了保險(xiǎn)人不能行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人可以（B）。

A 拒絕給付保險(xiǎn)賠償金B(yǎng) 相應(yīng)扣減保險(xiǎn)賠償金

C 全額給付保險(xiǎn)賠償金D 放棄行使代位求償權(quán)

11.在損失補(bǔ)償原則中，補(bǔ)償是以（B）為前提。

A 保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)損失的發(fā)生B 被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失

C 保險(xiǎn)金額D 減少社會(huì)財(cái)富損失

12.承保被保險(xiǎn)人依法對(duì)第三者依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任的保險(xiǎn)是（A）。

A 責(zé)任保險(xiǎn)B 信用保險(xiǎn)

C 保證保險(xiǎn)D 人身保險(xiǎn)

13.下列屬于默示保證的是（D）。

A 某人從未生過病B 室內(nèi)不存放危險(xiǎn)品

C 酒后駕車D 船舶適航保證

14.下列有關(guān)承保管理的程序正確的是（D）。

①審核驗(yàn)險(xiǎn) ②接受業(yè)務(wù) ③接受投保單 ④繕制單證

A ③①④②B ③②①④

C ②①③④D ③①②④

15.保險(xiǎn)營(yíng)銷的內(nèi)部環(huán)境是指與保險(xiǎn)公司直接有關(guān)的市場(chǎng)營(yíng)銷環(huán)境，包括保險(xiǎn)供給者、（C）、保險(xiǎn)購(gòu)買者、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、社會(huì)公眾以及保險(xiǎn)公司內(nèi)部各部門。

A 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人B 保險(xiǎn)推銷員

C 保險(xiǎn)中介者D 保險(xiǎn)代理人

三、簡(jiǎn)答題

1.簡(jiǎn)述風(fēng)險(xiǎn)的特征。

風(fēng)險(xiǎn)具有客觀性、普遍性、損失性、不確定性、可變性。

2.簡(jiǎn)述代位追償權(quán)的產(chǎn)生所具備的條件。

第一,被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)人和第三者必須同時(shí)存在損失賠償請(qǐng)求權(quán) 第二,被保險(xiǎn)人要求第三者賠償。第三,被保險(xiǎn)人履行了賠償責(zé)任.3、責(zé)任保險(xiǎn)有何特征？

第一,責(zé)任保險(xiǎn)的標(biāo)的不是人身，也不是有形的財(cái)產(chǎn)，而是投保人的財(cái)產(chǎn)賠償責(zé)任，這種責(zé)任在實(shí)際進(jìn)行賠償時(shí)即轉(zhuǎn)化為物品或現(xiàn)金。

第二,責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)生效果，以投保人應(yīng)當(dāng)向受害人支付賠償金為條件。換一句話來說，受害人向投保人提出賠償請(qǐng)求時(shí)，保險(xiǎn)人才負(fù)支付保險(xiǎn)金的義務(wù)。

4、比較成數(shù)分保和溢額分保。

成數(shù)再保險(xiǎn)：這是一種最簡(jiǎn)單的再保險(xiǎn)方式：原保險(xiǎn)人將每一風(fēng)險(xiǎn)單位的保險(xiǎn)金額，按雙方商定的比例確定原保險(xiǎn)人的自留額和再保險(xiǎn)人的再保險(xiǎn)金額，再保險(xiǎn)費(fèi)和賠款的分?jǐn)偩赐槐壤?jì)算。

溢額再保險(xiǎn)：分出人承保后，按風(fēng)險(xiǎn)單位分別確定自留額，將超過自留額的剩余部分即溢額，根據(jù)合同的約定分給分入人，分保接受人按原保險(xiǎn)金額所負(fù)責(zé)任的比例計(jì)算每一筆分保業(yè)務(wù)的保費(fèi)和分?jǐn)傎r款。如果原保險(xiǎn)人接受的業(yè)務(wù)保額在自留額之內(nèi)，沒有溢額，則無需辦理再保險(xiǎn)，這是與成數(shù)再保險(xiǎn)的根本區(qū)別。

成數(shù)和溢額分保合同指成數(shù)分保和溢額分保結(jié)合使用的一種分保方式。其中成數(shù)分保的限額即為溢額分保的自留額，然后再以成數(shù)分保合同限額的若干倍數(shù)組成溢額分保合同的最高限額。

5、簡(jiǎn)述保險(xiǎn)利益原則在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)應(yīng)用上的區(qū)別。

（1）保險(xiǎn)利益的價(jià)值估計(jì)標(biāo)準(zhǔn)不同。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益必須是可以用金錢計(jì)算的利益，存在代位求償問題，人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益非金錢可以計(jì)算，因?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)的目的并不在于賠償被保險(xiǎn)人的損失，故不存在代位求償問題。（2）要求保險(xiǎn)利益發(fā)生的時(shí)間不同。按國(guó)際慣例，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益要求投保人在投保時(shí)就具有保險(xiǎn)利益，否則保險(xiǎn)合同無效，但海上保險(xiǎn)合同例外。人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn) 利益則必須于合同成立時(shí)就存在，否則合同也無效。但合同成立后，投保人是否失去保險(xiǎn)利益對(duì)其在合同上的權(quán)利無影響。

（3）兩者在是否需要征得被保險(xiǎn)人同意方面有所不同。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，只要投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的有保險(xiǎn)利益存在，就可投保，無須征得被保險(xiǎn)人同意。人身保險(xiǎn)，許多國(guó)家 法律規(guī)定，凡就第三人的生命投保人壽保險(xiǎn)或意外傷害保險(xiǎn)的，投保人不僅須對(duì)該第三人有保險(xiǎn)利益，而且還需獲得第三人的同意。

6、簡(jiǎn)述最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容。

最大誠(chéng)信原則的主要內(nèi)容包括告知、保證、棄權(quán)與禁止反言。在早期的保險(xiǎn)合同及有關(guān)法律規(guī)定中，告知與保證主要是對(duì)投保人與被保險(xiǎn)人的約束，而現(xiàn)代保險(xiǎn)合同及有關(guān)法律規(guī)定中的告知與保證則是對(duì)投保人、保險(xiǎn)人等保險(xiǎn)合同關(guān)系人的共同約束。棄權(quán)與禁止反言的規(guī)定主要是約束保險(xiǎn)人的。

四、計(jì)算題

1.某業(yè)主將其所有的一幢價(jià)值為70萬元的房子同時(shí)向甲乙兩家保險(xiǎn)公司投保一年期的火災(zāi)保險(xiǎn)，甲公司的保險(xiǎn)金額為60萬元，乙公司的保險(xiǎn)金額為40萬元。

假定在此保險(xiǎn)有效期內(nèi)，房子發(fā)生火災(zāi)損失50萬元。若按照限額責(zé)任分?jǐn)偡绞?，甲乙兩公司?yīng)如何分?jǐn)傎r償責(zé)任？

甲公司：30萬60*50/（60+40）乙公司：20萬40*50/（60+40）

2.某業(yè)主將其所有的一幢價(jià)值為70萬元的房子同時(shí)向甲乙兩家保險(xiǎn)公司投保一年期的火災(zāi)保險(xiǎn)，甲公司的保險(xiǎn)金額為60萬元，乙公司的保險(xiǎn)金額為40萬元。假定在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，房子發(fā)生火災(zāi)損失50萬元。若按照比例責(zé)任分?jǐn)偡绞剑滓覂晒緫?yīng)如何分?jǐn)傎r償責(zé)任？

甲公司：30萬60*50/（60+40）乙公司：20萬40*50/（60+40）

五、案例分析

1.某面粉廠于2006年3月11日與保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同，為劉某等36個(gè)工人投保團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為每人50000元，保險(xiǎn)期限1年，保險(xiǎn)費(fèi)于3月11日一次性交清。2006年10月4日，劉某在上班途中被公共汽車撞倒，經(jīng)搶救無效，于2006年10月6日死亡，共用去搶救費(fèi)用8000元。事故經(jīng)交警勘查、鑒定，車禍?zhǔn)鹿实呢?zé)任在于公共汽車司機(jī)違章駕車。公共汽車公司全額支付了劉某的搶救費(fèi)用，并給付10000元。事后，面粉廠向劉某家人支付喪葬費(fèi)、撫恤金20000元，并持保單向保險(xiǎn)公司索賠。保險(xiǎn)公司經(jīng)調(diào)查核實(shí)，認(rèn)為劉某因車禍死亡屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司本應(yīng)給付劉某保險(xiǎn)金50000元，但因車禍的責(zé)任在于公共汽車公司，鑒于公共汽車公司已經(jīng)賠償18 000元，保險(xiǎn)公司應(yīng)只賠償保險(xiǎn)金與公共汽車公司賠償數(shù)額的差額。遂向面粉廠支付保險(xiǎn)金32000元。請(qǐng)你談?wù)剬?duì)此案的看法。

答：1.保險(xiǎn)公司的觀點(diǎn)是錯(cuò)誤的。人的身體是無價(jià)的，人身保險(xiǎn)合同不是補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同，也不存在代位求償，公交公司賠付了18000元，這與保險(xiǎn)公司賠付多少?zèng)]有關(guān)系，保險(xiǎn)公司需要按照保險(xiǎn)合同的約定給付5萬元保險(xiǎn)金。

2． 這里保險(xiǎn)金也不應(yīng)該給付給面粉廠。面粉廠作為投保人，但是并不是受益人，受益人應(yīng)該是劉某的家屬，因此面粉廠沒有資格向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司也不應(yīng)該把保險(xiǎn)金給付給面粉廠。

2.1996年上海郊縣有一農(nóng)村婦女因患高血壓休息在家，8月投保保險(xiǎn)金額為20萬元、期限20年的人壽保險(xiǎn)，投保時(shí)隱瞞了病情。1997年2月該婦女高血壓病情發(fā)作，不幸去世。被保險(xiǎn)人的丈夫作為家屬請(qǐng)求保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金。

請(qǐng)問保險(xiǎn)公司是否應(yīng)履行給付保險(xiǎn)金的責(zé)任？為什么？

答：因?yàn)橥侗Ｈ嗽谕侗r(shí)隱晦了病情，違反了如實(shí)告知義務(wù)。因此，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并且不退還保險(xiǎn)費(fèi)。