第一篇：商業(yè)銀行的組織制度

給人改變未來的力量

商業(yè)銀行的組織制度

商業(yè)銀行的組織制度

一、商業(yè)銀行制度

1、銀行制度建立的原則

(1)經(jīng)營的安全性(2)經(jīng)營的有效性(3)經(jīng)營的規(guī)模性

規(guī)模經(jīng)濟(jì)：指企業(yè)或公司的經(jīng)營只有達(dá)到一定的規(guī)模后，平均的經(jīng)營成本才會 降低，經(jīng)營效益才會提高。

2、商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)

(1)股份制商業(yè)銀行(2)私人商業(yè)銀行(3)國有商業(yè)銀行

3、商業(yè)銀行的組織制度

(1)單一銀行制(獨(dú)家銀行制)(2)分支銀行制(總分行制)(3)銀行控股公司制

后來又對該理論做出了修正，加入了所得稅的因素，由此而得出的結(jié)論為：企業(yè)的 資本結(jié)構(gòu)影響企業(yè)的總價(jià)值，負(fù)債經(jīng)營將為公司帶來稅收節(jié)約效應(yīng)。該理論為研究 資本結(jié)構(gòu)問題提供了一個(gè)有用的起點(diǎn)和分析框架。

二、銀行資本的作用

1、保護(hù)存款人的利益

銀行資本給存款人提供了一個(gè)承受

損失的緩沖器。銀行資本是為了能夠彌補(bǔ)那些無法預(yù)見的損失。

2、覆蓋銀行風(fēng)險(xiǎn)損失

(1)銀行資本要能夠覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)的損失

違約風(fēng)險(xiǎn)取決于幾個(gè)因素：違約率 違約損失率 違約暴露量或敞口 期限

(2)銀行資本要能夠覆蓋市場風(fēng)險(xiǎn)的損失

(3)銀行資本要能夠覆蓋操作風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失

3、維護(hù)銀行體系的健康

銀行體系在一個(gè)國家社會經(jīng)濟(jì)生活中搬演著極為重要的角色。

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第二篇：商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)圖

綜合管理部門辦公室財(cái)務(wù)會計(jì)部計(jì)劃財(cái)務(wù)部人力資源部信息中心質(zhì)量效率管理部資產(chǎn)負(fù)債管理部監(jiān)察部運(yùn)營管理部戰(zhàn)略管理部產(chǎn)品創(chuàng)新管理部管理信息部教育部海外機(jī)構(gòu)管理部上市辦公室信息科技部總務(wù)部支持與保障部門保衛(wèi)部公共關(guān)系與企業(yè)文化部紀(jì)檢監(jiān)察部總務(wù)部采購管理部產(chǎn)品研發(fā)部/三農(nóng)產(chǎn)品開發(fā)中心工會工作部結(jié)算與現(xiàn)金管理部軟件開發(fā)中心數(shù)據(jù)中心信息技術(shù)管理部長春金融研究院城市金融研究所國際結(jié)算單據(jù)中心杭州金融研修院監(jiān)察室離退休干部部黨務(wù)工作部國際金融研修院風(fēng)險(xiǎn)管理部門法律與合規(guī)部風(fēng)險(xiǎn)管理部風(fēng)險(xiǎn)控制部審計(jì)部信貸審批部研究所授信執(zhí)行部小企業(yè)金融部信貸管理部信用審批部營銷及產(chǎn)品部門電子銀行部高端客戶部個(gè)人金融部公司業(yè)務(wù)部國際業(yè)務(wù)部貴金屬業(yè)務(wù)部機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部集團(tuán)客戶部金融市場部投資托管服務(wù)部投資銀行部信用技術(shù)管理部信用卡中心營銷管理部住房金融與個(gè)人信貸部資產(chǎn)保全部房地產(chǎn)信貸部授信執(zhí)行部小企業(yè)金融部農(nóng)村產(chǎn)業(yè)金融部農(nóng)戶金融部三農(nóng)金融部管理委員會辦公室三農(nóng)信貸管理部結(jié)算與現(xiàn)金管理部票據(jù)業(yè)務(wù)部私人銀行部養(yǎng)老金業(yè)務(wù)部資產(chǎn)托管部國際結(jié)算部全球金融市場部營業(yè)部支付清算部

綜合管理部門辦公室辦公室辦公室辦公室會計(jì)部財(cái)務(wù)會計(jì)部財(cái)務(wù)會計(jì)部財(cái)會部計(jì)劃財(cái)務(wù)部監(jiān)察部人力資源部/三農(nóng)人力資源中心運(yùn)營管理部產(chǎn)品創(chuàng)新管理部法律與合規(guī)部人力資源部管理信息部海外機(jī)構(gòu)管理部信息中心教育部人力資源部質(zhì)量效率管理部戰(zhàn)略管理部資產(chǎn)負(fù)債管理部/三農(nóng)資本、資產(chǎn)管理人力資源部戰(zhàn)略管理與投資者關(guān)系部上市辦公室資產(chǎn)負(fù)債管理部信息科技部戰(zhàn)略規(guī)劃部資產(chǎn)負(fù)債管理部總務(wù)部中國銀行農(nóng)業(yè)銀行建設(shè)銀行工商銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部風(fēng)險(xiǎn)管理部門法律事務(wù)部法律事務(wù)部風(fēng)險(xiǎn)管理部/三農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)管理中心內(nèi)控合規(guī)部法律與合規(guī)部風(fēng)險(xiǎn)管理部風(fēng)險(xiǎn)管理部內(nèi)控合規(guī)部支持與保障部門授權(quán)業(yè)務(wù)部保衛(wèi)部公共關(guān)系與企業(yè)文化部紀(jì)檢監(jiān)察部風(fēng)險(xiǎn)控制部授信執(zhí)行部審計(jì)部保衛(wèi)部保衛(wèi)部保衛(wèi)部小業(yè)務(wù)金融部小企業(yè)金融部信貸審批部采購管理部產(chǎn)品研發(fā)部/三農(nóng)產(chǎn)品開發(fā)中心工會工作部結(jié)算與現(xiàn)金管理部軟件開發(fā)中心長春金融研究院黨務(wù)工作部工會工委信貸管理部信貸管理部研究所城市金融研究所信用審批部總務(wù)部電子銀行中心國際金融研修院資產(chǎn)負(fù)債管理部工會工作部國際結(jié)算單據(jù)中心杭州金融研修院離退休干部部營銷及產(chǎn)品部門電子銀行部大客戶部/營業(yè)部電子銀行部房地產(chǎn)信貸部電子銀行部個(gè)人金融部電子銀行部數(shù)據(jù)中心信息技術(shù)管理部監(jiān)察室離退休干部部高端客戶部個(gè)人金融部個(gè)人金融部公司業(yè)務(wù)部公司業(yè)務(wù)部總務(wù)部軟件開發(fā)中心公司業(yè)務(wù)部授信執(zhí)行部國際業(yè)務(wù)部貴金屬業(yè)務(wù)部機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部結(jié)算與現(xiàn)金管理部金融市場部國際結(jié)算部小企業(yè)金融部數(shù)據(jù)中心國際業(yè)務(wù)部信貸管理部信息科技部機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部個(gè)人金融部運(yùn)行管理部集團(tuán)客戶部公司業(yè)務(wù)部金融市場部國際業(yè)務(wù)部投資托管服務(wù)部機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部投資銀行部金融市場部信用技術(shù)管理部農(nóng)村產(chǎn)業(yè)金融部信用卡中心農(nóng)戶金融部營銷管理部住房金融與個(gè)人信貸部資產(chǎn)保全部三農(nóng)金融部管理委員會辦公室三農(nóng)信貸管理部金融結(jié)構(gòu)部全球金融市場部授權(quán)執(zhí)行部托管及投資者服務(wù)部銀行卡中心牡丹卡中心票據(jù)業(yè)務(wù)部營業(yè)部私人銀行部支付清算部投資銀行部養(yǎng)老金業(yè)務(wù)部資產(chǎn)管理部資產(chǎn)托管部托管業(yè)務(wù)部信用卡中心住房金融與個(gè)人信貸部

股東大會董事會監(jiān)事會履職盡職監(jiān)督委員會財(cái)務(wù)與內(nèi)控監(jiān)督檢查委員會戰(zhàn)略發(fā)展委員會稽核委員會風(fēng)險(xiǎn)政策委員會人事和薪酬委員會關(guān)聯(lián)交易控制委員會三農(nóng)金融發(fā)展委員會監(jiān)察稽核部高級管理層董事會秘書處監(jiān)事會辦公室業(yè)務(wù)發(fā)展委員會內(nèi)部控制委員會資產(chǎn)負(fù)債管理委員會采購評審委員會資產(chǎn)處置委員會反洗錢工作委員會資產(chǎn)負(fù)債委員會風(fēng)險(xiǎn)管理委員會三農(nóng)金融部管理委員會財(cái)務(wù)審查委員會市場營銷委員會電子化建設(shè)委員會產(chǎn)品與創(chuàng)新委員會貸款審核委員會資產(chǎn)負(fù)債委員會風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控委員會公司與機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)委員會個(gè)人業(yè)務(wù)委員會投資于理財(cái)業(yè)務(wù)委員會信息技術(shù)委員會人力資源與成本控制委員會財(cái)務(wù)審查委員會分支機(jī)構(gòu)管理委員會信息科技審查委員會資產(chǎn)負(fù)債管理委員會信用風(fēng)險(xiǎn)管理委員會市場風(fēng)險(xiǎn)管理委員會操作風(fēng)險(xiǎn)管理委員會業(yè)務(wù)創(chuàng)新委員會信貸審查委員會辦公室人力資源部資產(chǎn)負(fù)債管理部風(fēng)險(xiǎn)管理部財(cái)會部海外機(jī)構(gòu)管理部信息科技部法律與合規(guī)部戰(zhàn)略規(guī)劃部國際金融研究所上市辦公室住房金融與個(gè)人信貸部質(zhì)量效率管理部數(shù)據(jù)中心產(chǎn)品研發(fā)部、三農(nóng)產(chǎn)品研發(fā)中心三農(nóng)信貸管理部金融機(jī)構(gòu)部全球金融市場部托管及投資者服務(wù)部公司業(yè)務(wù)部授信執(zhí)行部個(gè)人金融部銀行卡中心國際結(jié)算部營業(yè)部支付清算部電子銀行部投資銀行部紀(jì)檢監(jiān)察部小企業(yè)金融部采購管理部軟件開發(fā)中心保衛(wèi)部總務(wù)部黨務(wù)工作部工會工委離退休干部部國際金融研修院風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部信貸審批部審計(jì)部集團(tuán)客戶部高端客戶部資產(chǎn)保全部三農(nóng)金融部管理委員會三農(nóng)產(chǎn)業(yè)金融部農(nóng)戶金融部

第三篇：國內(nèi)商業(yè)銀行的市場營銷組織

國內(nèi)商業(yè)銀行的市場營銷

組織

內(nèi)容提要本文介紹了商業(yè)銀行市場營銷組織的特點(diǎn)著重探討了現(xiàn)代商業(yè)銀行營銷模式——客戶經(jīng)理制及其在國內(nèi)的實(shí)踐并提出了改進(jìn)客戶經(jīng)理制的思路設(shè)想

一、商業(yè)銀行市場營銷組織的特點(diǎn)市場營銷組織是企業(yè)為實(shí)施營銷戰(zhàn)略和計(jì)劃而設(shè)置的市場營銷部門現(xiàn)代營銷部門的組織形式有以下幾種方式最常見是職能組織形式在這種形式下不同的營銷活動由不同的職能專家來領(lǐng)導(dǎo)如銷售經(jīng)理廣告經(jīng)理、營銷調(diào)研經(jīng)理、客戶服務(wù)經(jīng)理或新產(chǎn)品經(jīng)理等跨區(qū)域銷售的企業(yè)則常采用地理組織形式銷售和營銷人員被分派到特定的地區(qū)去開拓市場；產(chǎn)品種類多而且差別很大的企業(yè)采用產(chǎn)品管理組織形式產(chǎn)品經(jīng)理為各自負(fù)責(zé)的產(chǎn)品或品牌制定并實(shí)施完整的營銷戰(zhàn)略和方案市場管理組織形式常常被用于只銷售少數(shù)幾種產(chǎn)品但顧客市場有不同種類和偏好的企業(yè)市場經(jīng)理負(fù)責(zé)某種特定客戶群的市場營銷戰(zhàn)略和計(jì)劃設(shè)計(jì)商業(yè)銀行營銷組織是商業(yè)銀行為了實(shí)現(xiàn)營銷戰(zhàn)略目標(biāo)通過設(shè)立不同營銷職位并劃分其權(quán)責(zé)在進(jìn)行一定協(xié)調(diào)與控制后合理、迅速地傳遞信息最終將營銷人員有機(jī)組成的一個(gè)組織系統(tǒng)由于商業(yè)銀行是特殊的企業(yè)它的經(jīng)營對象不是具有特殊使用價(jià)值的商品而是貨幣與信

用銀行除了開展資產(chǎn)與負(fù)債業(yè)務(wù)外還要從事大量的中間業(yè)務(wù)因此與一般工商企業(yè)相比銀行營銷組織有著自身的特點(diǎn)1.部門協(xié)調(diào)性對于一般企業(yè)來說產(chǎn)品生產(chǎn)與銷售在時(shí)間和地點(diǎn)上可以分離但銀行業(yè)務(wù)大多是綜合性服務(wù)產(chǎn)品提供與服務(wù)在時(shí)間、地點(diǎn)是同步的而客戶貸款融資的需求還需要產(chǎn)品部門的嚴(yán)格審查這樣在營銷過程中就需要銀行內(nèi)部銷售人員、結(jié)算服務(wù)人員和產(chǎn)品審批部門互相合作部門之間協(xié)調(diào)運(yùn)作2.靈活高效性一般工商企業(yè)產(chǎn)品都為有形產(chǎn)品具有各自特性可以向有關(guān)部門申請并取得專利對于仿制或偽造產(chǎn)品等侵權(quán)行為可以提出訴訟并依法取得賠償而銀行業(yè)務(wù)大多為無形產(chǎn)品而且各家銀行提供的產(chǎn)品都非常相似這樣就要求營銷組織不斷挖掘客戶需求及時(shí)開發(fā)新產(chǎn)品和個(gè)性化產(chǎn)品體現(xiàn)靈活高效的營銷創(chuàng)新能力3.關(guān)系維護(hù)性一般工商企業(yè)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)銷售后只有在物理上的維修服務(wù)而銀行業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)后更重要的是客戶關(guān)系維護(hù)要保持銷售人員對客戶要充當(dāng)金融顧問的角色才能發(fā)現(xiàn)客戶新的需求鞏固合作關(guān)系否則客戶很可能被同行“挖”走4.內(nèi)控嚴(yán)謹(jǐn)性一般工商企業(yè)對銷售人員職業(yè)犯罪的防范要求較低也比較好控制而商業(yè)銀行的銷售人員在企業(yè)賬戶管理和貸款融資上作案的機(jī)會較大因此商業(yè)銀行營銷組織不僅僅要求銷售人員職業(yè)道德觀念強(qiáng)而且在內(nèi)控制度上要健全完善5.團(tuán)隊(duì)整體性銀行同業(yè)間業(yè)務(wù)相似易模仿的特點(diǎn)對銀行樹立整體營銷、團(tuán)隊(duì)服務(wù)提出了要求如果過多依賴銷售人員個(gè)人關(guān)

系爭取客戶業(yè)務(wù)那么客戶流失的可能性也高強(qiáng)調(diào)銀行營銷組織團(tuán)隊(duì)整體功能有利于長久地鞏固客戶關(guān)系

二、現(xiàn)代商業(yè)銀行營銷模式——客戶經(jīng)理制及其在國內(nèi)的實(shí)踐

（一）商業(yè)銀行客戶經(jīng)理制的產(chǎn)生與發(fā)展1.西方現(xiàn)代商業(yè)銀行客戶經(jīng)理制的產(chǎn)生與發(fā)展客戶經(jīng)理制是指商業(yè)銀行以市場為導(dǎo)向以客戶為中心為原則將銷售人員與客戶之間的聯(lián)系構(gòu)建為一一對應(yīng)的營銷組織結(jié)構(gòu)體系使銀行人力、物力資源得到更充分的應(yīng)用滿足客戶需求并以此謀求與客戶建立全面、穩(wěn)定和長期的服務(wù)關(guān)系國外商業(yè)銀行客戶經(jīng)理產(chǎn)生于20世紀(jì)70年代是繼銀行開展金融創(chuàng)新服務(wù)后隨著銀行金融營銷服務(wù)的發(fā)展而誕生商業(yè)銀行客戶經(jīng)理最早在零售業(yè)務(wù)中設(shè)立即銀行對零售業(yè)務(wù)市場的單個(gè)大客戶提供個(gè)人貼身服務(wù)由于效果顯著到70年代后期客戶經(jīng)理制被廣泛運(yùn)用于公司批發(fā)業(yè)務(wù)中20世紀(jì)70年代客戶與銀行之間關(guān)系維持主要依靠信貸業(yè)務(wù)客戶需要銀行主要是銀行能夠提供貸款銀行服務(wù)屬于次要客戶經(jīng)理也只有以信貸員身份出現(xiàn)到了80年代銀行經(jīng)營范圍和經(jīng)營品種發(fā)生較大變化金融市場發(fā)展進(jìn)步客戶融資渠道更加豐富一些大的企業(yè)集團(tuán)可以直接到資本市場籌集資金銀行對企業(yè)來說貸款雖然是有些吸引力但客戶更愿意選擇可以滿足特定要求的銀行銀行客戶經(jīng)理需要產(chǎn)品專家的大力支持進(jìn)入90年代銀行經(jīng)營范圍更加廣泛客戶經(jīng)理為客戶提供的產(chǎn)品和服務(wù)更加完善計(jì)算機(jī)技術(shù)的發(fā)展也給銀行收集、分析客戶提供了便利在

分析客戶利潤貢獻(xiàn)度方面銀行利用計(jì)算機(jī)軟件幫助客戶經(jīng)理進(jìn)行產(chǎn)品利潤度分析、客戶利潤度分析、重點(diǎn)客戶的識別等工作銀行產(chǎn)品專家也定期以一定形式向銀行的客戶經(jīng)理介紹新產(chǎn)品知識形成客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理結(jié)合發(fā)揮團(tuán)隊(duì)精神滿足客戶多元化需求2.客戶經(jīng)理制在我國商業(yè)銀行的引入應(yīng)用國內(nèi)商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理制最早是由新興股份制商業(yè)銀行開始實(shí)行的因?yàn)檫@些商業(yè)銀行初創(chuàng)時(shí)金融市場處于國有獨(dú)資銀行絕對壟斷之下在追求生存的動機(jī)下他們最先采取了關(guān)系營銷在營銷部門和分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人崗位優(yōu)先聘用掌握重要客戶關(guān)系資源的國有獨(dú)資銀行職員和當(dāng)?shù)卣宋锏挠H屬這些以客戶資源為職業(yè)基礎(chǔ)的銀行從業(yè)人員成為國內(nèi)早期銀行客戶經(jīng)理1997年后在市場變化、國家政策調(diào)整和客戶自身適應(yīng)能力的多種因素影響下一些與金融業(yè)務(wù)關(guān)系密切的重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)企業(yè)的客戶從市場脫穎而出不少銀行相繼借鑒國外客戶經(jīng)理制對于那些能夠提供穩(wěn)定資金存款、帶來大量本外幣結(jié)算業(yè)務(wù)以及低風(fēng)險(xiǎn)貸款的重點(diǎn)客戶不少銀行相繼借鑒國外客戶經(jīng)理制設(shè)立專職客戶經(jīng)理為客戶提供全方位金融服務(wù)客戶經(jīng)理作為商業(yè)銀行優(yōu)化勞動組合后的營銷服務(wù)專職人員便應(yīng)運(yùn)而生

（二）國有商業(yè)銀行客戶經(jīng)理制實(shí)施中的問題1.客戶經(jīng)理與其他業(yè)務(wù)部門的協(xié)調(diào)問題由于在商業(yè)銀行員工薪酬設(shè)計(jì)上客戶經(jīng)理的薪酬基本上都與業(yè)績掛鉤因而客戶經(jīng)理工作傾向是業(yè)務(wù)量的擴(kuò)大他們盡可能地滿足客戶在結(jié)

算、貸款上提出的要求遇上個(gè)人不能決策時(shí)也會急于向產(chǎn)品管理和產(chǎn)品操作人員（如信貸審批和柜臺結(jié)算人員）轉(zhuǎn)達(dá)協(xié)商而國有商業(yè)銀行產(chǎn)品管理和操作人員的考核內(nèi)容以工作質(zhì)量為主他們工作標(biāo)準(zhǔn)是業(yè)務(wù)不出差錯(cuò)決策判斷不失誤因此工作人員思維傾向是超出制度規(guī)定業(yè)務(wù)越少越好為此管理人員的審批效率、操作人員的工作熱情與客戶經(jīng)理提交的客戶需求常常發(fā)生矛盾國有商業(yè)銀行基層客戶經(jīng)理抱怨較多是面臨行內(nèi)、行外雙重的營銷有時(shí)行內(nèi)協(xié)調(diào)工作的難度還大于行外競爭客戶2.存量客戶資源的分配與管理問題國有商業(yè)銀行與新興股份制商業(yè)銀行客戶關(guān)系管理上較大的區(qū)別在于新興股份制商業(yè)銀行的客戶與客戶經(jīng)理存在“一一對應(yīng)”關(guān)系因?yàn)檫@些客戶也實(shí)實(shí)在在是客戶經(jīng)理通過各種途徑關(guān)系而競爭得到的主動上門自然開戶的客戶數(shù)量極少因此客戶與客戶經(jīng)理的親和力較強(qiáng)而在國有商業(yè)銀行超過80％以上的客戶都是存量的老結(jié)算客戶這些客戶愿意在國有商業(yè)銀行開戶結(jié)算原因主要是對于銀行的信用品牌、資金匯劃的便捷和信貸額度等整體因素的認(rèn)同基本屬于自然開戶而非銀行基層客戶經(jīng)理個(gè)人關(guān)系營銷因而存量客戶與客戶經(jīng)理個(gè)人的親和力較弱因此在國有商業(yè)銀行實(shí)施客戶經(jīng)理制的存量客戶分配上存在著諸多矛盾對于在考核期可預(yù)見有業(yè)績增長的好客戶大家都想掛戶而對于業(yè)務(wù)預(yù)計(jì)下降的差客戶大家都不想掛戶又由于每年業(yè)績?nèi)蝿?wù)的完成中存量客戶的貢獻(xiàn)起著80％以上的作用所以

客戶經(jīng)理分戶后掛了“好”客戶容易產(chǎn)生懈怠的工作情緒開拓新戶不努力；而掛了“差”客戶則怨天尤人心態(tài)失衡不積極工作另外存量客戶和業(yè)務(wù)存量都是相對的國有商業(yè)銀行客戶經(jīng)理分配任務(wù)時(shí)每年都要求在上年業(yè)務(wù)存量基礎(chǔ)上增加新的規(guī)模業(yè)務(wù)有新的增長工資報(bào)酬才能增加否則薪水比上一年要下降因此本年的增量成了下年的存量基數(shù)業(yè)績變包袱造成客戶經(jīng)理對待當(dāng)年業(yè)務(wù)增長的兩難選擇3.客戶經(jīng)理角色的定位問題客戶經(jīng)理的職責(zé)是不斷延伸市場關(guān)系了解客戶需要什么產(chǎn)品服務(wù)并推介銀行現(xiàn)有產(chǎn)品至于怎樣實(shí)現(xiàn)客戶需求以及現(xiàn)有產(chǎn)品如何操作完全是屬于產(chǎn)品管理和服務(wù)人員的事當(dāng)前國有商業(yè)銀行對客戶經(jīng)理的角色定位存在比較大的誤區(qū)（1）在客戶經(jīng)理的任職資格上許多商業(yè)銀行僅限于學(xué)歷和學(xué)識水平實(shí)際上市場銷售人員應(yīng)具備的最根本的素質(zhì)是對挫折和被拒絕的承受力這種素質(zhì)與個(gè)人性格有重要關(guān)系而與學(xué)歷和學(xué)識水平相關(guān)性不大而個(gè)人性格是否適合銷售只有通過市場實(shí)踐才能辨別在客戶經(jīng)理準(zhǔn)入資格上設(shè)置高學(xué)歷門檻則是使那些具備銷售潛質(zhì)的員工失去發(fā)展機(jī)會銀行本身也失去商業(yè)機(jī)會（2）在產(chǎn)品知識上銀行常常采用反復(fù)培訓(xùn)、考試等手段對客戶經(jīng)理灌輸金融專業(yè)和產(chǎn)品知識但這樣做效果并不好因?yàn)榭蛻艚?jīng)理面對的客戶形形色色、各具特點(diǎn)推銷的內(nèi)容也是銀行所有金融產(chǎn)品和服務(wù)所以客戶經(jīng)理在一般了解銀行現(xiàn)有產(chǎn)品的基本功能后全身心研究的是客戶特點(diǎn)、市場信息和

銷售技巧客戶經(jīng)理遇到專業(yè)問題自然會向行內(nèi)專家請教更有可能是與產(chǎn)品專家共同解決問題（3）在客戶經(jīng)理銷售管理上因?yàn)檫^高地期望客戶經(jīng)理的能力國內(nèi)商業(yè)銀行基本上是以考核代替管理造成銷售過程管理水平低銷售團(tuán)隊(duì)未能發(fā)揮應(yīng)有的作用個(gè)體銷售能力低

三、國內(nèi)商業(yè)銀行客戶經(jīng)理制的改造設(shè)想

（一）建立客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理和網(wǎng)點(diǎn)“三位一體”的業(yè)務(wù)部門架構(gòu)國外現(xiàn)代商業(yè)銀行如美國花旗銀行將銀行營銷業(yè)務(wù)部門分成三個(gè)系列關(guān)系維護(hù)系列、產(chǎn)品應(yīng)用管理系列和區(qū)域延伸服務(wù)系列這三個(gè)系列分別代表了銷售人員、產(chǎn)品分析管理人員和網(wǎng)點(diǎn)結(jié)算人員一個(gè)客戶能夠得到全面高效的服務(wù)必須要求以上三個(gè)系列的人員齊心合作任何一個(gè)方面不盡心努力客戶都可能失意而離去關(guān)系維護(hù)部門人員是客戶經(jīng)理其職責(zé)是負(fù)責(zé)向客戶介紹銀行現(xiàn)有產(chǎn)品和功能向銀行轉(zhuǎn)達(dá)客戶的需求目的是吸收新客戶或老客戶的新業(yè)務(wù)最終以所開發(fā)的客戶累積總的業(yè)務(wù)量及利潤貢獻(xiàn)為業(yè)績產(chǎn)品應(yīng)用管理部門人員是產(chǎn)品經(jīng)理其職責(zé)是根據(jù)客戶提交的需求負(fù)責(zé)分析和設(shè)計(jì)本專業(yè)內(nèi)的產(chǎn)品目的是穩(wěn)定并擴(kuò)展客戶本專業(yè)產(chǎn)品業(yè)務(wù)量最終以本專業(yè)所有產(chǎn)品的利潤貢獻(xiàn)為業(yè)績商業(yè)銀行產(chǎn)品部門設(shè)置按本幣與外幣、公司及個(gè)人、結(jié)算與融資交叉分類便于集中開展專業(yè)內(nèi)產(chǎn)品創(chuàng)新區(qū)域延伸服務(wù)是銀行基層結(jié)算網(wǎng)點(diǎn)其職責(zé)是對個(gè)人、中小企業(yè)的市場拓展和客戶的資金結(jié)算服務(wù)目的是穩(wěn)定并擴(kuò)展本地區(qū)客戶市場份額最終以本網(wǎng)點(diǎn)所

有業(yè)務(wù)總量及利潤貢獻(xiàn)為業(yè)績

（二）客戶經(jīng)理按行業(yè)設(shè)置組成團(tuán)隊(duì)以行業(yè)組成客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)對于客戶經(jīng)理個(gè)人來說可以精力集中地研究該行業(yè)客戶的經(jīng)營特點(diǎn)策劃銀行金融服務(wù)最佳方案并舉一反三地應(yīng)用推介到其他客戶同時(shí)行業(yè)團(tuán)隊(duì)客戶經(jīng)理在日常工作中交流探討時(shí)可以信息共享、互相啟發(fā)從而概括歸納行業(yè)的整體狀況發(fā)現(xiàn)優(yōu)秀客戶及其整體綜合服務(wù)方式國內(nèi)商業(yè)銀行的城市分行對行業(yè)客戶分類基本上可以劃分為政府部門、公共事業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)、房地產(chǎn)及建筑、非銀行金融同業(yè)、中小企業(yè)和個(gè)人客戶等這其中除中小企業(yè)和個(gè)人客戶的客戶經(jīng)理應(yīng)該設(shè)在基層網(wǎng)點(diǎn)便于貼近客戶及時(shí)進(jìn)行服務(wù)外其他行業(yè)客戶經(jīng)理可以組成獨(dú)立營銷部門或組別

（三）應(yīng)用管理會計(jì)學(xué)科學(xué)評價(jià)三大業(yè)務(wù)部門美國大通銀行業(yè)務(wù)人員業(yè)績考核系統(tǒng)首先是將銀行現(xiàn)有產(chǎn)品和業(yè)務(wù)都折算成利潤貢獻(xiàn)或業(yè)績積分其次在考核期內(nèi)客戶任何一筆業(yè)務(wù)都分別在這三個(gè)部門（或人員）的業(yè)績檔案上記錄這樣一筆業(yè)務(wù)量雖然對銀行整體來說是——次收益但通過管理會計(jì)學(xué)重復(fù)三次記錄在三個(gè)部門的操作人員上從績效考核利益分配上鼓勵(lì)三個(gè)部門建立共同合作的工作方式目前國有商業(yè)銀行要克服客戶經(jīng)理與產(chǎn)品部門、職能部門的矛盾提高產(chǎn)品審批效率激勵(lì)網(wǎng)點(diǎn)結(jié)算人員操作和服務(wù)熱情在考核方式上要進(jìn)行變革產(chǎn)品部門和產(chǎn)品經(jīng)理要承擔(dān)專業(yè)產(chǎn)品的任務(wù)同時(shí)與客戶經(jīng)理等量享受業(yè)務(wù)利潤績效；網(wǎng)點(diǎn)結(jié)算服務(wù)同一客戶業(yè)務(wù)績效也與關(guān)

系經(jīng)理等量記錄用考核制度利益驅(qū)動解決部門、網(wǎng)點(diǎn)效率問題

（四）客戶經(jīng)理個(gè)人考核要注重其信心與能力培養(yǎng)在國有商業(yè)銀行客戶關(guān)系的特點(diǎn)是存量比重大（老客戶占主）并且存量客戶不受銀行內(nèi)部某一個(gè)關(guān)系人而主導(dǎo)目前客戶經(jīng)理與考核的存量掛戶基本上由單位組織分配指定在日常工作中客戶關(guān)系維護(hù)還需要銀行資源的傾斜這些資源包括貸款發(fā)放、提取現(xiàn)鈔的方便和上級領(lǐng)導(dǎo)的拜訪等某一方面一個(gè)原因客戶就容易流失因此客戶經(jīng)理每取得的業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤貢獻(xiàn)是不確定的即使自己努力工作也難以控制實(shí)際情況也常常出現(xiàn)按客戶經(jīng)理所管客戶的利潤貢獻(xiàn)量化考核不能真實(shí)反映客戶經(jīng)理的工作表現(xiàn)另外由于銀行業(yè)務(wù)大多為無形產(chǎn)品模仿性較強(qiáng)各家銀行提供的產(chǎn)品都非常相似這使得商業(yè)銀行客戶經(jīng)理在對外銷售過程中承受失敗的能力和各方面的技巧都要不斷提高因此商業(yè)銀行在考核時(shí)要注意培養(yǎng)客戶經(jīng)理的信心與能力具體體現(xiàn)在客戶經(jīng)理評價(jià)考核辦法上就要設(shè)置綜合的評價(jià)指標(biāo)體系指標(biāo)體系既包括短期的收入貢獻(xiàn)指標(biāo)又包括長期的客戶關(guān)系維護(hù)指標(biāo)還包括客戶經(jīng)理個(gè)人發(fā)展?jié)摿︻愔笜?biāo)等要本著“銷售是精英”的理念支持客戶經(jīng)理激勵(lì)其創(chuàng)造性開展工作但是客戶經(jīng)理考核結(jié)果必須是優(yōu)勝劣汰適者生存一方面因?yàn)閷?shí)踐結(jié)果是有人不適宜客戶經(jīng)理崗位另一方面長期處于壓力之中一些客戶經(jīng)理主動換崗從事其他專業(yè)工作

（五）銀行產(chǎn)品的掌握應(yīng)用層次和客戶經(jīng)理的培訓(xùn)商業(yè)銀行

在銀行產(chǎn)品包裝、組合上已有很多經(jīng)驗(yàn)可借鑒如香港大通銀行按產(chǎn)品功能包裝的“十存十美”、“月月出息”、“夢想成真”等儲蓄產(chǎn)品按銷售對象組合的產(chǎn)品“卓越”理財(cái)、“運(yùn)籌”理財(cái)、“大學(xué)生”理財(cái)戶口等產(chǎn)品包裝組合的目的在于引起消費(fèi)者的關(guān)注和好奇提高知名度而這也是產(chǎn)品被掌握應(yīng)用的表層也稱show（展示層）產(chǎn)品所展示的功能為什么能夠?qū)崿F(xiàn)其增值的原理是什么比如“十存十美”是多元化的存款服務(wù)“月月出息”是定期存款每月派息業(yè)務(wù)“夢想成真”是按客戶資金計(jì)劃設(shè)計(jì)理財(cái)方案“運(yùn)籌理財(cái)”是私營小業(yè)主的存款、貸款和保險(xiǎn)投資等產(chǎn)品組合這是產(chǎn)品掌握應(yīng)用的第二層次也稱為what（知識層）產(chǎn)品方案是如何實(shí)現(xiàn)的客戶辦理業(yè)務(wù)的具體程序和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在哪里是產(chǎn)品掌握應(yīng)用的第三層次也稱為how（操作層）產(chǎn)品操作層也是產(chǎn)品加工生產(chǎn)過程在產(chǎn)品掌握應(yīng)用三個(gè)層次中客戶經(jīng)理工作體現(xiàn)show層中他明白產(chǎn)品帶給顧客最直接的收益是什么產(chǎn)品經(jīng)理處于what層他清楚顧客的需求為什么可以實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品怎樣進(jìn)行設(shè)計(jì)和改進(jìn)柜臺和業(yè)務(wù)交易員負(fù)責(zé)產(chǎn)品how層工作職責(zé)是生產(chǎn)加工客戶所需產(chǎn)品最終實(shí)現(xiàn)客戶需求以上分析可知“客戶經(jīng)理≠產(chǎn)品專家”應(yīng)該說客戶經(jīng)理是一個(gè)管理客戶關(guān)系的專家從這里也許可以理解目前國有商業(yè)銀行對客戶經(jīng)理進(jìn)行廣泛深入的產(chǎn)品培訓(xùn)而客戶經(jīng)理普遍感覺收效甚微甚至產(chǎn)生厭煩情緒的原因所在客戶經(jīng)理的職能表現(xiàn)在（1）客戶管理職能（2）銀行

產(chǎn)品銷售職能；（3）內(nèi)部協(xié)調(diào)職能這些職能決定客戶經(jīng)理的技能主要是信息搜尋、市場公關(guān)、產(chǎn)品銷售和組織協(xié)調(diào)因此商業(yè)銀行在組織客戶經(jīng)理培訓(xùn)時(shí)培訓(xùn)內(nèi)容主要圍繞其技能提高包括營銷理論知識、人際關(guān)系藝術(shù)、公共關(guān)系學(xué)、銷售技能技巧和銀行新產(chǎn)品功能介紹

第四篇：現(xiàn)代商業(yè)銀行組織架構(gòu)變遷

現(xiàn)代商業(yè)銀行組織架構(gòu)變遷

商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)的發(fā)展經(jīng)歷了單一銀行制和總分行制兩個(gè)階段。單一銀行制曾在美國廣泛存在過，但自從1927年2月，《麥克法登法》(McFadden Act)在國會通過之后，單一銀行制便被總分行制所取代了。根據(jù)企業(yè)組織理論，現(xiàn)代企業(yè)管理結(jié)構(gòu)發(fā)展經(jīng)歷了直線制，職能部制，事業(yè)部制和矩陣式三個(gè)階段。企業(yè)管理架構(gòu)具備下行兼容的特征，即后出現(xiàn)的企業(yè)管理架構(gòu)能兼容之前的企業(yè)管理架構(gòu)。

第一階段:總行內(nèi)部按職能分工設(shè)置不同的部門，各分行內(nèi)部也同樣根據(jù)職能分工設(shè)置不同部門，各級分支行內(nèi)部職能部門只對直屬上級負(fù)責(zé)。各個(gè)分行按地理分布設(shè)置，形成許多分級管理，業(yè)務(wù)和核算獨(dú)立的利潤中心。

第二階段:客戶事業(yè)部制和產(chǎn)品事業(yè)部制階段?？傂袃?nèi)部采用職能部與事業(yè)部相結(jié)合的組織方式，既有職能部門如人力資源、IT;又有客戶事業(yè)部如公司業(yè)務(wù)部，個(gè)人業(yè)務(wù)部;產(chǎn)品事業(yè)部如貿(mào)易融資部。該階段事業(yè)部不再依照地理范圍進(jìn)行劃分，而是按照客戶(公司業(yè)務(wù))或產(chǎn)品(個(gè)人業(yè)務(wù))來進(jìn)行劃分。事業(yè)部根據(jù)公司規(guī)模的擴(kuò)張而進(jìn)行細(xì)分，目前由兩到三個(gè)層級構(gòu)成。第一個(gè)層級分為公司客戶和個(gè)人客戶，第二個(gè)層級在公司客戶下根據(jù)公司規(guī)模又細(xì)分為中小企業(yè)客戶，公司客戶和機(jī)構(gòu)客戶;在個(gè)人客戶下分為信用卡，按揭貸款和投資服務(wù)等。第三個(gè)層級主要在公司客戶下按照客戶所屬不同行業(yè)分為冶金、能源、房地產(chǎn)等行業(yè)。

第三階段:伴隨銀行跨國經(jīng)營的發(fā)展，單一業(yè)務(wù)(客戶)事業(yè)部制下管理半徑被拉得很長，總行事業(yè)部無法及時(shí)對各地市場變化作出反應(yīng)，各地事業(yè)部也無法完全貫徹總行事業(yè)部的經(jīng)營策略，產(chǎn)生了組織效率的缺失。為彌補(bǔ)這一缺陷，矩陣式結(jié)構(gòu)應(yīng)運(yùn)而生。

第五篇：商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度

反洗錢內(nèi)控制度

第一章

總 則

第一條 為規(guī)范我支行反洗錢和大額及可疑支付監(jiān)督報(bào)告行為,維護(hù)金融安全,根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》,《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》，制定本規(guī)程。

第二條 除人民銀行規(guī)定外,支行應(yīng)嚴(yán)格按本規(guī)程開展反洗錢工作并及時(shí)向總行反洗錢部門報(bào)告大額和可疑支付交易。

第三條 開展反洗錢工作應(yīng)遵循以下原則:

一、合法審慎原則

應(yīng)當(dāng)依法并且審慎地識別可疑交易,作到不枉不縱,不得從事不正當(dāng)競爭妨礙反洗錢義務(wù)的履行。

二、保密原則

應(yīng)當(dāng)保守反洗錢工作秘密,不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶和其它人員。

三、與司法及行政執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作原則

應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動,依照法律、行政法規(guī)等有關(guān)規(guī)定協(xié)助司法機(jī)關(guān)、海關(guān)、稅務(wù)等部門查詢、凍結(jié)、扣劃客戶存款。

第二章

設(shè)立反洗錢工作部門

第四條 支行計(jì)財(cái)部為專門反洗錢機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)全行反洗錢工作；指定支行各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)會計(jì)人員為反洗錢工作人員，負(fù)責(zé)本支行大額和可疑交易記錄，分析和報(bào)告反洗錢工作。

第五條 反洗錢工作部門的工作職責(zé)

一、負(fù)責(zé)對支行反洗錢工作的指導(dǎo)培訓(xùn)工作。

二、負(fù)責(zé)支行各網(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作的檢查、監(jiān)督。

三、負(fù)責(zé)支行各網(wǎng)點(diǎn)大額現(xiàn)金支付的審批報(bào)備工作。

四、負(fù)責(zé)支行各網(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作文字?jǐn)?shù)據(jù)的收集、分析、上報(bào)等。

五、負(fù)責(zé)制定并完善反洗錢內(nèi)控制度。

六、負(fù)責(zé)配合司法機(jī)關(guān)及涉嫌洗錢犯罪信息的移送。

七、負(fù)責(zé)協(xié)助司法機(jī)關(guān)等執(zhí)法部門對有關(guān)涉嫌洗錢的客戶存款查詢、凍結(jié)、扣劃工作。第三章

確定客戶身份

第六條 各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時(shí),應(yīng)當(dāng)根據(jù)其法定的有效身份證件或其他可靠的身份識別資料確定和記錄其身份,并充分掌握其經(jīng)營,資金往來,賬戶余額變化等情況,做到了解客戶。

第七條 各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)嚴(yán)格按《人民幣結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定為客戶開立實(shí)名賬戶并按規(guī)定手續(xù)開立、變更和撤銷賬戶。不得開立匿名或假名賬戶,不得為身份不明的客戶開立賬戶、提供存款和結(jié)算服務(wù)。

第八條 各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)要求客戶認(rèn)真填寫《開戶申請書》,提供完整,清晰,準(zhǔn)確的信息資料,必要時(shí)還應(yīng)派人上門核實(shí)情況;會計(jì)人員必須準(zhǔn)確,完整地將存款人信息按規(guī)定登記《開銷戶登記簿》建立完整的存款人信息庫,包括單位存款人的名稱,法定代表人或負(fù)責(zé)人姓名及其有效身份證件的名稱和號碼, 開戶的證明文件,組織機(jī)構(gòu)代碼,住所,注冊資金,經(jīng)營范圍,聯(lián)系電話和個(gè)人存款人的姓名,代理人姓名,身份證件的名稱和號碼、住所、聯(lián)系電話等信息。第四章

人民幣業(yè)務(wù)的報(bào)告

第九條 人民幣支付交易,是指單位,個(gè)人在社會經(jīng)濟(jì)活動中通過票據(jù)、銀行卡、匯兌、托收承付、委托收款、網(wǎng)上支付和現(xiàn)金等方式進(jìn)行的以人民幣計(jì)價(jià)的貨幣給付及其資金清算的交易。

第十條 下列支付交易屬于人民幣大額支付交易：

（一）法人、其他組織和個(gè)人工商戶（以下統(tǒng)稱單位）之間金額100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬支付；

（二）金額20萬元以上的單筆現(xiàn)金收付，包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支付和現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金匯票解付；

（三）個(gè)人銀行結(jié)算賬戶之間以及個(gè)人銀行結(jié)算賬戶與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額20萬元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

第十一條 下列支付交易屬于人民幣可疑支付交易：

（一）短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。

（二）短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。

（三）法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。

（四）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。

（五）與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。

（六）沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。

（七）提前償還貸款，與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符。

（八）客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入。

（九）客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來源和用途可疑。

（十）客戶經(jīng)常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營狀況不符。

（十一）外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營支付需求不符。

（十二）外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過批準(zhǔn)金額或者借入的直接外債，從無關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國匯入。

（十三）證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金，與其實(shí)際經(jīng)營情況不符。

（十四）證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。

（十五）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。

（十六）自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。

（十七）居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。

（十八）多個(gè)境內(nèi)居民接受一個(gè)離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)

人操作。

第十二條 各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在辦理人民幣支付結(jié)算結(jié)算時(shí)，對可疑交易應(yīng)當(dāng)進(jìn)行分析、識別，有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)報(bào)告中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，并配合中國人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作。

第十三條 人民銀行查詢可疑支付交易時(shí),支行應(yīng)負(fù)責(zé)查明,及時(shí)回復(fù),并記錄存檔。第五章

紀(jì)律和處罰

第十四條 除法律規(guī)定外,任何人不得向任何單位或個(gè)人泄露反洗錢工作信息。違反規(guī)定泄露反洗錢工作信息的,視情節(jié)輕重給予紀(jì)律處分;構(gòu)成犯罪的,移交司法部門。

第十五條 有下列情形之一的,將給予警告并責(zé)令限期整改。逾期不改的,給予網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、會計(jì)和經(jīng)辦人員紀(jì)律處分。

(一)未執(zhí)行《人民幣銀行結(jié)算賬戶賬戶管理辦法》的規(guī)定,致使單位或個(gè)人憑虛假資料開立賬戶的；

(二)未要求存款人按規(guī)定填寫《開戶申請書》,未按規(guī)定將存款人信息準(zhǔn)確,完整地記錄,致使存款人信息不全或不正確的；

(三)未按檔案管理要求保管會計(jì)檔案,致使客戶資料和交易記錄丟失或不全的；(四)未按本操作規(guī)程規(guī)定對大額或可疑支付交易進(jìn)行審查和報(bào)告的。第六章

附則

第十六條 本操作規(guī)程下列用語的含義如下：(一)“以上”,“以下”均包括本數(shù)；

(二)“頻繁”系指每天發(fā)生3次以上或每天發(fā)生持續(xù)5天以上；(三)“大量”指接近上述規(guī)定的大額報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)限額的金額。

第十八條 本操作規(guī)程由遵義市商業(yè)銀行遵義縣支行負(fù)責(zé)解釋、修改,自發(fā)文之日起實(shí)施。

二〇〇八年九月三十日