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      金融法作業(yè)（共五則）
      
        
       時間：2019-05-13 08:07:29下載本文作者：會員上傳
      
      
      
      
      
簡介：寫寫幫文庫小編為你整理了多篇相關(guān)的《金融法作業(yè)》，但愿對你工作學(xué)習(xí)有幫助，當(dāng)然你在寫寫幫文庫還可以找到更多《金融法作業(yè)》。

      
	
      

      第一篇：金融法作業(yè)
      

      金融法律與法規(guī)第二章
      一、思考理解題
      6.如何理解中國人民銀行業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定？
      為確保人民銀行宏觀調(diào)控職能的實現(xiàn)，《中國人民銀行法》第二十八條至第三十條規(guī)定了人民銀行不得進行的業(yè)務(wù)。主要包括：
      1）不得向商業(yè)銀行發(fā)放超過1年期的貸款；
      2）不得對政府財政透支，不得直接認(rèn)購、包銷國債和其他政府債券；
      3）不得向地方政府、各級政府部門提供貸款；
      4）不得向非銀行金融機構(gòu)以及其他單位和個人提供貸款，但國務(wù)院決定人民銀行可以向特定的非銀行機構(gòu)提供貸款的除外；
      5）不得向任何單位和個人提供擔(dān)保。
      從宏觀經(jīng)濟的健康運行的角度來思考，如果沒有這些禁止性規(guī)定，各家商業(yè)銀行自由借貸，完全不顧及宏觀經(jīng)濟，勢必會影響國家的經(jīng)濟安全和社會的和諧穩(wěn)定。
      7.2003年后中國人民銀行有無金融監(jiān)管權(quán)？其意義何在？具體有哪些方面的金融監(jiān)管權(quán)？ 有金融監(jiān)管權(quán)。2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》（以下簡稱《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》），通過了《關(guān)于修改<中華人民共和國中國人民銀行法>的決定》、《關(guān)于修改<中華人民共和國商業(yè)銀行法>的決定》，對《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》進行了修改完善。這三部法律對中國人民銀行和銀監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)作出了明確的界定和分工。
      由于貨幣政策職能與銀行監(jiān)管職能存在著一定的利益沖突，為了維護和加強中央銀行自身的獨立性，增強貨幣政策的獨立性，保持貨幣幣值的穩(wěn)定，從而為經(jīng)濟的持續(xù)快速發(fā)展提供穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟環(huán)境；也為了進一步健全金融監(jiān)管體制，加強金融監(jiān)管，確保金融機構(gòu)安全、穩(wěn)健、高效運行，提高防范和化解金融風(fēng)險的能力，中國人民銀行不再承擔(dān)上述金融監(jiān)管職責(zé)后，其職能主要是制定和執(zhí)行貨幣政策，不斷完善有關(guān)金融機構(gòu)運行規(guī)則和改進對金融業(yè)宏觀調(diào)控政策，更好地發(fā)揮中央銀行在宏觀調(diào)控和防范化解金融風(fēng)險中的作用，進一步改善金融服務(wù)。
      修改后的《中國人民銀行法》將中國人民銀行的職責(zé)由原來的制定和執(zhí)行貨幣政策、實施金融監(jiān)管、提供金融服務(wù)調(diào)整為制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定和提供金融服務(wù)三項新的法定職責(zé)。自此，中國人民銀行的職責(zé)集中體現(xiàn)在：“一個強化、一個轉(zhuǎn)換和兩個增加”?！耙粋€強化”就是強化了中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策有關(guān)的職責(zé)?！耙粋€轉(zhuǎn)換”即由過去主要通過對銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立審批、業(yè)務(wù)審批和高級管理人員任職資格審查和日常監(jiān)督管理等直接監(jiān)管的職能轉(zhuǎn)換為履行對金融業(yè)宏觀調(diào)控和防范與化解系統(tǒng)性風(fēng)險的職能，即維護金融穩(wěn)定職能。“兩個增加”是指增加了反洗錢和管理信貸征信業(yè)兩項職能。中國人民銀行為履行其制定、實施貨幣政策，維護金融穩(wěn)定，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險等職責(zé)，應(yīng)該享有一定的對金融市場、金融機構(gòu)部分業(yè)務(wù)的檢查監(jiān)督權(quán)。
      二、案例分析題
      2.包更生訴中國人民銀行上海分行沒收假幣案
      1999年4月28日，原告包更生到上海市老西門郵電所繳付當(dāng)月的移動電話費，遞給當(dāng)班營業(yè)員5張百元面額的人民幣。營業(yè)員收款后，稱其中有一張是假幣，并拒絕原告復(fù)看一下的要求，轉(zhuǎn)身進入里間，在離開原告視線的情況下開出一張中國人民銀行上海分行的《假幣沒收單》。包更生認(rèn)為郵局及工作人員用“暗箱操作”方式?jīng)]收假幣，違反有關(guān)法律規(guī)定，又因郵局沒收假幣受中國人民銀行上海分行的委托所辦，故向上海浦東新區(qū)法院提起行政訴訟。
      請問1)該案例中包更生應(yīng)該向郵局還是中國人民銀行上海分行提起訴訟？為什么？2)該案的關(guān)鍵在何處？3)法院該如何判決？4)該案涉及的主要金融法律法規(guī)有哪些？
      1)老西門郵電所向包更生出具沒收證的行為應(yīng)作為人行上海分行的行為，人行上海分行是本案被告。
      2)郵政儲蓄機構(gòu)發(fā)現(xiàn)假幣，是否當(dāng)著包更生面復(fù)核驗定，確認(rèn)系假幣并予以沒收符合內(nèi)部操作程序。
      3)確認(rèn)中國人民銀行上海分行1999年4月28日向包更生出具中國人民銀行上海市分行假票變造幣沒收證的具體行政行為違法。
      4)《中華人民共和國中國人民銀行法》第四條的規(guī)定，中國人民銀行是發(fā)行人民幣和管理人民幣流通的機關(guān)。
      中國人民銀行銀發(fā)(1993)384號《關(guān)于加強假幣實物管理的通知》第二條凡是企、事業(yè)單位(如商店、郵局等直接辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)的單位)發(fā)現(xiàn)假幣后應(yīng)首先扣留假幣，向用戶開具由當(dāng)?shù)厝嗣胥y行認(rèn)可或提供的假幣沒收收據(jù)。
      《中國人民銀行上海市分行反假人民幣工作實施細(xì)則》第十三條的規(guī)定，各金融機構(gòu)儲蓄、出納柜面發(fā)現(xiàn)假幣，必須換人復(fù)核，經(jīng)鑒定無誤后，應(yīng)當(dāng)場加蓋“假幣”字樣戳記并加蓋經(jīng)辦員和復(fù)核員名單，以防止假幣重新流入市場。以證明其行政執(zhí)法程序合法。
      8．甲在為其丈夫洗衣服時不小心將藏在上衣口袋的一張100元鈔票洗壞,經(jīng)過努力拼接,仍缺損了近四分之一。夫妻倆非常焦急，于是甲到附近的某商業(yè)銀行乙儲蓄所要求其回收。乙儲蓄所的儲蓄員拒絕甲夫妻的回收要求,并解釋說他們是商業(yè)銀行無權(quán)回收殘缺的人民幣,建議甲夫妻到省城的中國人民銀行處理這殘缺的一百元錢。于是甲與乙儲蓄所的儲蓄員發(fā)生爭吵并有肢體沖突。后雙方被聞訊而來的警察帶到附近的派出所詢問。
      請問：該案中該超市違反了《中國人民銀行法》的哪條規(guī)定？為何如此規(guī)定？
      《殘缺污損人民幣兌換辦法》中規(guī)定凡辦理人民幣存取款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)應(yīng)無償為公眾兌換殘缺、污損人民幣，不得拒絕兌換。
      目的是為了保障持幣人的合法權(quán)益。
      9.2007年6月底，全國人大常委會批準(zhǔn)財政部發(fā)行1.55萬億元特別國債購買2000億美元外匯儲備，作為中國投資有限責(zé)任公司的資本金。2007年8月29日，財政部向境內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)行6000億元特別國債，向人民銀行購買等值外匯。同一天，中國人民銀行利用賣匯獲得的6000億元人民幣向境內(nèi)商業(yè)銀行購買等值的特別國債，由此，首批投向中投公司的資本金已到位。
      請問：財政部的特別國債為何不能向中國人民銀行定向發(fā)行？
      我國人民銀行法，其第二十九條規(guī)定：中國人民銀行不得對政府財政透支，不得直接認(rèn)購、包銷國債和其他政府債券。特別國債就是政府債券。
      中國人民銀行是國家機關(guān)，屬于政府部門，負(fù)責(zé)管理全國金融持續(xù)政策研究，人民幣發(fā)行，利息的調(diào)整等等，有關(guān)金融政策的發(fā)布，沒有人民幣存儲業(yè)務(wù)，借貸業(yè)務(wù)和理財業(yè)務(wù)的。所以財政部只能想國有四大銀行和其他商業(yè)銀行發(fā)放債券了。
      金融法律與法規(guī)第三章
      一.思考理解題
      1.我國對外商獨資銀行、中外合資銀行與對外國銀行分行業(yè)務(wù)范圍的規(guī)定有何不同？理由何在？
      按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營下列部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；買賣政府債券、金融債券，買賣 股票以外的其他外幣有價證券；提
      供信用證服務(wù)及擔(dān)保；辦理國內(nèi)外結(jié)算；買賣、代理買賣外匯；代理保險；從事同業(yè)拆借；提供保管箱服務(wù)；提供資信調(diào)查和咨詢服務(wù)；經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。理由：由于是國外或中外合資分行，法人地位與中國不同。
      2.如何理解我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定？
      第四十三條 商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。第四十二條商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起二年內(nèi)予以處分。
      （1）在我國目前的金融發(fā)展條件下，保證分業(yè)經(jīng)營。因為就目前和未來一段時間內(nèi)，我國的金融監(jiān)管還有待加強，監(jiān)管水平有限，不分業(yè)很難實施有效監(jiān)管;同時，我國金融各業(yè)發(fā)展極不平衡，不分業(yè)，各業(yè)很難平衡發(fā)展;金融人才專業(yè)化水平有待提高，不分業(yè)，很難培養(yǎng)出優(yōu)秀的專業(yè)人才，也不利于行業(yè)隊伍素質(zhì)的提高;金融業(yè)競爭秩序極不規(guī)范，不分業(yè)，不利于實現(xiàn)有效競爭和經(jīng)營規(guī)范化。
      （2）隔離風(fēng)險。我國銀行整體資產(chǎn)質(zhì)量不高，隱含著極大的金融風(fēng)險，而證券業(yè)市場容量有限，證券市場的公司基礎(chǔ)水平不高，證券從業(yè)人員及證券監(jiān)管水平、監(jiān)管力量有限，如不分業(yè)，極易誘發(fā)金融危機。
      （3）防止泡沫。股票市場容量有限，資金供給過多，必然形成泡沫;人多地少，房子更少，使需求過分集中于房地產(chǎn)，因此，大量資金對房地產(chǎn)業(yè)趨之若鶩，亦極易形成泡沫。如果允許商業(yè)銀行資金介入，更是火上澆油。
      （4）保證流動性。我國銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量水平使我國商業(yè)銀行的流動性成為保證銀行穩(wěn)健的一個關(guān)鍵的因素，而房地產(chǎn)、普通企業(yè)的投資，都具有流動性差的特點，加上房地產(chǎn)業(yè)的易泡沫化傾向，以及股票業(yè)同樣具有的易泡沫化傾向和價格波動性大的特點，如果允許商業(yè)銀行介入，除了泡沫問題帶來的風(fēng)險外，還直接會導(dǎo)致商業(yè)銀行的流動性不足，從而引起銀行業(yè)乃至金融業(yè)的危機甚至崩潰。
      （5）只限于在中國境內(nèi)。我國采取分業(yè)體制，根本上是基于我國金融業(yè)的基本國情的，是為了保證我國金融業(yè)整體的穩(wěn)健發(fā)展。但對于我國一些優(yōu)秀的金融企業(yè)來講，如果到國外去發(fā)展，而我們自縛手腳，自然不利于中國金融企業(yè)在國外的競爭。同時，就我國的商業(yè)銀行而言，也可能是由外國投資或外國投資的商業(yè)銀行及其分行，我國的規(guī)定如果強行要求外資銀行的總行或其母行是不可行的。
      6.我國為何要對同業(yè)拆借市場拆借資金的用途、期限和限額進行規(guī)定？
      市場主體不斷擴大，但仍要注意多元化；市場交易量不斷加大，但要避免趨同化；我國同業(yè)拆借市場發(fā)展處于初級階段；同業(yè)拆借市場缺乏有效的經(jīng)濟人管理制度；同業(yè)拆借市場監(jiān)管仍需進一步加強；符合貸款的原則：分散原則，保險保護原則，擇優(yōu)放款原則，貸款與負(fù)債對稱原則。
      8.《商業(yè)銀行法》對于貸款人貸款應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定主要有哪些？如何理解這些規(guī)定？
      貸款應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：資本充足率不得低于百分之八；貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五；流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五；對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十； 其他規(guī)定。
      資產(chǎn)負(fù)債比例管理是我國《商業(yè)銀行法》的核心內(nèi)容之一，它既是中央銀行監(jiān)管商業(yè)銀行的基本方法，也是商業(yè)銀行自律的措施。所謂資產(chǎn)是指企業(yè)擁有或者控制的能以貨幣計量的經(jīng)濟資源。根據(jù)商業(yè)銀行的特點，主要包括各種貸款、庫存現(xiàn)金、證券及投資等；所謂負(fù)債是指企業(yè)所承擔(dān)的能夠以貨幣計量、需要以資產(chǎn)或勞務(wù)償付的債務(wù)。商業(yè)銀行的負(fù)債包
      括各項存款、借款、金融機構(gòu)往來等。資產(chǎn)負(fù)債比例管理是對資產(chǎn)和負(fù)債之間的組合關(guān)系，通過比例的形式進行科學(xué)的、及時的協(xié)調(diào)，正確處理控制風(fēng)險與增加收益的關(guān)系，在保證資金使用的流動性、安全性的前提下，獲得盡可能多的盈利。
      二、案例分析題
      5.現(xiàn)年42歲的毛瑛，是江蘇省常州市人，生活在江蘇省揚中市新壩鎮(zhèn)。2003年4月8日，毛瑛在某銀行揚中支行下屬的新壩分理處開立了個人存款賬戶，將原先的活期存款積攢下來3萬余元，再補上一些現(xiàn)金，湊足4萬元整數(shù)存入。2006年6月，毛瑛家中被盜。被盜的財物中，不但有上述4萬元存單，還有在同一分理處辦理的其他3張存單及1本活期存折。失竊后，毛瑛及時向公安機關(guān)報案后，即攜帶本人身份證到銀行分理處，對被盜存單、存折申請辦理掛失可是，銀行經(jīng)過審核后，發(fā)現(xiàn)毛瑛的身份證已經(jīng)過期，便告知毛瑛因其身份證已過期，需用戶口簿等有效證件來辦理。當(dāng)時，毛瑛因戶口簿在常州老家另有他用，存單掛失因此被耽擱。存單沒有掛失，毛瑛心中一直不踏實。2007年7月，毛瑛特地回老家取回戶口簿趕到銀行分理處，再次對被盜的存單、存折申請辦理掛失。經(jīng)過查詢，被告知存單、存折還沒有被冒領(lǐng)，毛瑛心中的石頭終于落地了，立即按照銀行的要求填寫掛失申請表，并將自己的身份證號碼320****5729填上。誰知，毛瑛很快就被銀行當(dāng)頭潑了一盆冷水。銀行告訴毛瑛4萬元的存單在開戶時所登記的毛瑛身份證號碼為321****4053，與毛瑛戶口簿上所記載的身份證號碼320****5729不一致，不能掛失。毛瑛據(jù)理力爭，可銀行毫無變通余地。為此，銀行為毛瑛辦理了除4萬元存單外的其他3張存單及1本活期存折的掛失手續(xù)，而對4萬元存單不予掛失。嗣后，毛瑛與銀行多次交涉，提出是銀行在接受存款時填錯了身份證號碼，要求銀行及時為她的4萬元存單掛失，否則存單一旦被他人冒領(lǐng)，必須承擔(dān)全部賠償責(zé)任。而銀行則提出存款申請表上的號碼應(yīng)由毛瑛本人填寫，且毛瑛也簽名確認(rèn)了所填包括身份證號碼在內(nèi)的信息的真實性，責(zé)任在毛瑛，從而拒絕毛瑛掛失4萬元存單的要求。經(jīng)過一年多的交涉，不但沒有任何結(jié)果，該筆存款反而在2008年7月11日被他人憑該存單及輸入正確密碼而取走。這下，不但矛盾更大了，迷霧也更重了。毛瑛認(rèn)為，在她與銀行就該筆存款已存在爭議的情況下，銀行仍然將該筆存款支付給申領(lǐng)人，存在著拒絕掛失和擅自兌現(xiàn)存單的雙重過錯，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)全部賠償責(zé)任。而銀行則認(rèn)為，取款人既有存單，又正確輸入密碼，銀行付款沒有任何過錯，為此拒絕毛瑛的賠償要求。2009年8月31日，又經(jīng)過一年交涉，在看不到任何結(jié)果的情況下，毛瑛決定通過法律途徑來維護自己的合法權(quán)益，便以銀行未按實名制辦理存款為由，于2009年8月31日來到揚中市人民法院，一紙訴狀，將銀行推上了被告席，請求法院判令銀行賠償其存款及利息損失5000元。
      請問：該案中該如何認(rèn)定當(dāng)事人各方的行為？為什么？
      就毛瑛而言，推定毛瑛是自己將積攢的4萬元錢存入用假身份證開立的賬戶上，顯然有違常理，而銀行也未能提供證據(jù)證明。況且，毛瑛的其他3張存單、1本存折在銀行處都成功辦理了掛失手續(xù)，說明毛瑛在辦理該3張存單、1本存折時，向銀行出具的都是真實身份證件，因此亦能佐證毛瑛在辦理該張4萬元存單時，不存在向銀行出示假身份證件的主觀故意。如果推定毛瑛在填寫開戶申請書時，故意填錯自己的身份證號碼，同樣也有違常理。又由于開戶申請書上所登記的身份證號碼與毛瑛真實的身份證號碼明顯不一致，故推定毛瑛在填寫開戶申請書時疏忽大意，亦不合情理。即使毛瑛在辦理存款時，未向銀行出示身份證件，導(dǎo)致銀行錯誤填寫，其責(zé)任亦應(yīng)由銀行承擔(dān)，因為按照《個人存款賬戶實名制規(guī)定》，銀行有義務(wù)先行向毛瑛釋明相關(guān)要求，并應(yīng)當(dāng)拒絕為其辦理開戶。
      法院應(yīng)判決銀行賠償毛瑛存款損失本金4萬元及自起息日期2003年4月8日起的60個月定期存款利息和自2008年4月9日起至實際給付之日止的活期存款利息。
      7.存款掛失賠償糾紛案
      原告：何某被告：某建行
      原告何某之子白某于1992年8月15日在某建行中山儲蓄所存入人民幣3萬元整(為記名整存整取一年期儲蓄存款，未留印鑒或密碼)。1993年元月31日，白某因車禍死亡，該筆存款的存折下落不明。次日，原告委托親戚陳某前往建行中山儲蓄所辦理該筆存款的掛失止付手續(xù)。陳某在掛失申請書上寫明掛失原因系因車禍丟失存單，并提供其本人身份證，在身份證號碼后注明“代”字，其余欄目由儲蓄所業(yè)務(wù)人員經(jīng)查詢電腦后代填。該儲蓄所向陳某收取了掛失手續(xù)費，在掛失申請書上加蓋業(yè)務(wù)章，并出具掛失申請書第三聯(lián)單給陳某。同年2月2日，被告儲蓄業(yè)務(wù)的內(nèi)部監(jiān)督部門集資處核算科經(jīng)審查認(rèn)為，該筆掛失“缺乏儲戶本人身份證，違反銀行掛失原則，掛失無效，請立即予以撤銷”，并發(fā)出內(nèi)部通知給中山儲蓄所。同年2月4日，中山儲蓄所撤銷該掛失申請，但未能及時告知原告何某或陳某。同年8月16日(即該筆存款期限屆滿后第二天)，中山儲蓄所憑取款人所持的存折支付了該筆存款的本息(合計人民幣32443.12元)。同年10月，原告何某委托陳某持掛失申請書向中山儲蓄所要求支取該筆存款的本息，該儲蓄所工作人員告知原告應(yīng)提供財產(chǎn)繼承公證書、戶口簿等有關(guān)證件。同年11月，當(dāng)原告何某持繼承白某存款的繼承公證書等證件再次向中山儲蓄所要求取款時，該儲蓄所才將存款已被他人領(lǐng)走的事實告知原告。此后，經(jīng)雙方多次協(xié)商，被告均拒絕支付該筆存款本息。為此，原告向法院起訴，要求被告支付該款本息，并承擔(dān)由此給其造成的經(jīng)濟損失。被告辯稱：原告的掛失申請缺乏儲戶本人身份證明，違反銀行掛失原則，為無效掛失，本行撤銷該掛失是合理合法的。此后本行憑存折正常支付了該筆存款本息也是合法有效的。要求法院駁回原告的訴訟請求。
      請問（1）該案中原告的掛失申請是否有效？
      （2）銀行撤銷掛失申請的依據(jù)何在？其撤銷行為是否有效？
      （3）應(yīng)如何認(rèn)定原被告的行為？為什么？
      這是一起因存折掛失后存款仍被他人支領(lǐng)而引發(fā)的賠償存款本息糾紛案。本案的關(guān)鍵是認(rèn)定原告的掛失行為的效力。
      掛失行為的生效必須符合法律規(guī)定的條件，申請人必須持儲戶本人身份證明，并提供姓名、存款時間、種類、金額、帳號及住址等有關(guān)情況，書面聲明掛失止付。申請人的掛失申請得到儲蓄機構(gòu)認(rèn)可后，掛失行為即成立生效并對儲蓄機構(gòu)具有約束力，此時的存折不再是儲蓄機構(gòu)履行給付義務(wù)的合法憑證。如果存款被他人支取，儲蓄機構(gòu)應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任。由于掛失行為是雙方法律行為，經(jīng)過要約、承諾后由申請人和儲蓄機構(gòu)雙方合意 達成，因而儲蓄機構(gòu)若撤銷過失申請，必須及時通知儲戶，否則，其單方面撤銷掛失的行為效力就不能及于掛失儲戶。對此，《民法通則》有明確規(guī)定，該法第57條規(guī)定：“ 民事法律行為從成立時起具有法律約束力。行為人非依法律規(guī)定或者取得對方的同意，不得擅自變更或者解除?！北景冈嬖诖婵钗幢活I(lǐng)取前，即向被告提出書面掛失申請，被告在原告未能提供完整齊全的儲戶本人身份證明的情況下，仍出具掛失申請書給原告，并收取了掛失手續(xù)費，應(yīng)視為原告的掛失申請得到被告的認(rèn)可并成立生效。事后，被告未通知原告單方面撤銷掛失申請，該行為是無效的，對原告不生法律效力。故原告的掛失申請仍具有法律效力，在此前提下，存折的持有人不是該筆存款的合法持有人，原存折也不能再作為被告履行給付義務(wù)的合法憑據(jù)，而被告卻將存款本息讓存折持有人支取，因而被告存在著明顯的過錯，并侵害了原告的合法權(quán)益。
      根據(jù)《民法通則》第106條第2 款的規(guī)定：“公民、法人由于過錯侵害國家的、集體的財產(chǎn)，侵害他人財產(chǎn)、人身的 應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任?！北景副桓鎽?yīng)該賠償原告存款本息。
      14.某開發(fā)公司與**銀行某分行營業(yè)部（簡稱營業(yè)部）商談要求辦理固定資產(chǎn)貸款，營業(yè)部鑒于其是區(qū)外單位，不能直接給其貸款，即向其講明需有一個金融機構(gòu)從中“搭橋”，方可貸款。開發(fā)公司遂與信托公司協(xié)商，讓信托公司予以協(xié)助。信托公司表示，其只能“搭橋”，借款不能從信托公司賬戶上過。4月26日，營業(yè)部和信托公司簽訂了一份拆借資金合同。
      合同約定：拆出方為營業(yè)部，拆入方為信托公司，拆借金額為300萬元，期限一年，年利率10%。同日，營業(yè)部辦理了一份匯款方為營業(yè)部，收款方為開發(fā)公司的電匯憑證。后營業(yè)部發(fā)現(xiàn)以營業(yè)部名義電匯給開發(fā)公司300萬元不妥，又將此電匯憑證收款人變更為信托公司。借款到期后，開發(fā)公司未能按期償還借款本息。為此，營業(yè)部向法院訴訟，要求開發(fā)公司與信托公司償還300萬元貸款本息。
      請問：該同業(yè)拆借協(xié)議是否有效？營業(yè)部與信托公司的行為應(yīng)如何認(rèn)定?
      資金拆借是指具有法人資格的金融機構(gòu)及經(jīng)法人授權(quán)的非法人金融機構(gòu)、分支機構(gòu)之間進行的短期資金融通的行為，目的在于調(diào)劑頭寸和臨時資金余缺。資金拆借是金融機構(gòu)在經(jīng)營過程中，由于存款和放款匯入和匯出形成資金多余或不足時，以多余補不足，調(diào)節(jié)準(zhǔn)備金，求得資金平衡的有效方式。
      下列金融機構(gòu)可以向中國人民銀行申請進入同業(yè)拆借市場：政策性銀行；中資商業(yè)銀行；外商獨資銀行、中外合資銀行；城市信用合作社；農(nóng)村信用合作社縣級聯(lián)合社；企業(yè)集團財務(wù)公司；信托公司；金融資產(chǎn)管理公司；金融租賃公司；汽車金融公司；證券公司；保險公司；保險資產(chǎn)管理公司；中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行）授權(quán)的一級分支機構(gòu)；外國銀行分行；中國人民銀行確定的其他機構(gòu)。
      從本案表面上看，營業(yè)部與信托公司均為金融機構(gòu)，它們之間簽訂的資金拆借協(xié)議屬正常的同業(yè)拆借關(guān)系。但是，營業(yè)部明知此筆拆借資金不是信托公司所借，仍與信托公司簽訂拆借資金合同，以掩蓋其向開發(fā)公司違規(guī)貸款的真實意圖，違反了《合同法》規(guī)定，屬于以合法形式掩蓋非法目的的合同，應(yīng)認(rèn)定為無效。
      本案名義上是信托公司與營業(yè)部簽訂的，但實際借款人是開發(fā)公司，款項全部由營業(yè)部直接電匯給開發(fā)公司，因此，開發(fā)公司應(yīng)向營業(yè)部償還借款本金及利息。合同無效，信托公司有一定過錯，但該過錯只是使合同形式合法化，不是本案借款本息收不回來的原因，并未造成實際經(jīng)濟損失，故信托公司不應(yīng)承擔(dān)民事實體責(zé)任。
      15.1993年2月某商業(yè)銀行與某房地產(chǎn)開發(fā)公司共同開發(fā)某經(jīng)濟特區(qū)的房地產(chǎn)項目，并成立項目公司，因該行副行長兼任房地產(chǎn)公司副董事長，商業(yè)銀行向該項目公司投資1億元人民幣。同年6月房地產(chǎn)開發(fā)公司以該公司的房地產(chǎn)作抵押，向商業(yè)銀行提出貸款申請，商業(yè)銀行經(jīng)審核后，向其發(fā)放了2億元抵押貸款。該行當(dāng)月資本余額為17.9億元人民幣。1994年7月，房地產(chǎn)開發(fā)公司因經(jīng)營虧損瀕臨破產(chǎn)，商業(yè)銀行的貸款無法收回。1994年年底該商業(yè)銀行被中國人民銀行決定接管。（來源：劉旭東，P37)
      請問：
      （1）商業(yè)銀行能否向項目公司投資？為什么？
      （2）商業(yè)銀行能否向房地產(chǎn)開發(fā)公司發(fā)放抵押貸款？為什么？
      （3）商業(yè)銀行向房地產(chǎn)開發(fā)公司發(fā)放2億元人民幣貸款是否合法？為什么？
      （4）人民銀行對該商業(yè)銀行的接管決定是否正確？為什么？
      答:
      （1）這要看該資金的來源。如果是銀行的自有資金的，可以；如果是動用存款的，不可以。
      （2）只要是該房地產(chǎn)開發(fā)公司有獨立的法人資格，并有相應(yīng)的擔(dān)保，是可以的。
      （3）從題意看，“房地產(chǎn)開發(fā)公司以該公司的房地產(chǎn)作抵押，向商業(yè)銀行提出貸款申請，商業(yè)銀行經(jīng)審核后，向其發(fā)放了2億元抵押貸款”程序上是合法的。
      （4）人民銀行對該商業(yè)銀行是負(fù)有管理職責(zé)的，但這只是行政上的管理，而不應(yīng)是業(yè)務(wù)上的“接管”。
      第二篇：金融法作業(yè)
      一、近年來為解決中小企業(yè)融資困境，國家在金融領(lǐng)域出臺了哪些政策法規(guī)？你對此有何評價？（1500字）
      工商銀行城市金融研究所副所長樊志剛認(rèn)為，“對于中小企業(yè)來講，沒有資金是萬萬不能的，但是要真正辦好中小企業(yè)，光有資金也是萬萬不能的?！比谫Y問題不僅僅是貸款的問題，還需要從政策法規(guī)層面創(chuàng)造條件，通過制度建設(shè)，完善金融資源投入的保障機制，創(chuàng)造有利于金融企業(yè)支持中小企業(yè)貸款的政策、法律環(huán)境，使金融發(fā)展的成果真正惠及廣大中小企業(yè)。近期，國際經(jīng)濟形勢惡化，需求進一步萎縮，出口規(guī)模不斷下降，出口導(dǎo)向型企業(yè)的利潤空間不斷壓縮；國內(nèi)信貸規(guī)模收緊，基準(zhǔn)利率上調(diào)，資金緊張波及上下游產(chǎn)業(yè)鏈，中小企業(yè)融資困難，融資成本劇升，還伴隨一系列苛刻的擔(dān)保抵押等條件。
      在實際中，我國中小企業(yè)的融資渠道比較狹窄，主要是依賴業(yè)主投資、內(nèi)部集資和銀行貸款等融資渠道。目前，國內(nèi)中小企業(yè)融資的渠道有9種。雖然名目看上去很多，但是可操作的渠道并不多，對于廣大中小企業(yè)而言，深交所的創(chuàng)業(yè)板是一個比較好融資渠道。另外，通過各種產(chǎn)業(yè)投資基金，引入國內(nèi)外戰(zhàn)略投資者，也是不錯的投資渠道。在這九個渠道當(dāng)中，銀行渠道是最常見的方式，包括銀行貸款、銀行承兌匯票、信用證、保函。其次是股權(quán)融資，一種方式主要是通過公開市場發(fā)售股份，如國內(nèi)創(chuàng)業(yè)版上市以及H股、海外上市融資等。三是債權(quán)融資，主要是企業(yè)債券、公司債券、短期融資券、中期票據(jù)、中小企業(yè)短期融資券及中小企業(yè)集合票據(jù)(債)等。四是信托融資，這是間接融資的一種形式，是通過金融機構(gòu)的媒介，由最后信托公司向最后貸款人進行的融資活動。五是租賃融資，即金融租賃，指租賃的當(dāng)事人約定，由出租人根據(jù)承租人的決定，由承租人選出定的第三者(供貨人)購買承租人選出定的設(shè)備，以承租人支付租金為條件，將該物件的使用權(quán)轉(zhuǎn)讓給承租人，并在一個不間斷的長期租賃期間內(nèi)，通過收取租金的方式，收回全部或大部分投資。此外，還有縣域中小企業(yè)的新型農(nóng)村金融機構(gòu)、小額貸款公司、典當(dāng)融資、民間借貸等融資渠道?？傮w而言，這些融資渠道可以分為兩種，一是內(nèi)源融資渠道，即內(nèi)源性權(quán)益資本融資渠道和債務(wù)資本融資渠道，二是外源融資渠道，即直接融資渠道、間接融資渠道和政策性融資渠道。
      對于中小企業(yè)而言，內(nèi)源融資方面，自有資金不足，自我積累有限；對于外源融資而言，證券市場準(zhǔn)入門檻高，通過間接融資獲得的資金有限，民間融資也有待規(guī)范。下面我將用我所搜集的資料對這些政策進行評價。
      1、可操作融資渠道很少，部分企業(yè)靠高利貸支撐
      中小企業(yè)在實際融資過程中，由于實力、資金、信譽相對大企業(yè)比較小，銀行在面對中小企業(yè)的優(yōu)惠政策方面放寬幅度較小甚至于沒有，使中小企業(yè)從銀行這一重要的融資渠道吃到閉門羹。除了銀行之外，中小企業(yè)只能從其他私募的方向甚至高利貸來維持資本需求。
      2、融資難阻礙中小創(chuàng)業(yè)者創(chuàng)富
      央行借存款準(zhǔn)備金繳納范圍擴大而收緊表外業(yè)務(wù)監(jiān)管的措施，令中小銀行流動性面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，而中小企業(yè)融資則面臨更高的成本。這些限制性的政策令一些擁有創(chuàng)業(yè)熱情的人望而生畏。
      3、中小企業(yè)面臨“缺血”問題
      近年來，中國人民銀行會同金融監(jiān)管部門貫徹落實國務(wù)院關(guān)于進一步促進中小企業(yè)發(fā)展的若干意見，加強信貸政策的引導(dǎo)，鼓勵和引導(dǎo)銀行業(yè)機構(gòu)采取各種措施強化對中小企業(yè)的融資服務(wù)；各個金融部門針對中小企業(yè)的金融支持力度也在不斷增強，小企業(yè)的貸款增長遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于整個貸款的增長速度。然而，中國是以信貸銀行為主體的金融體系，信貸銀行的資產(chǎn)占整個中國金融資產(chǎn)的80%左右。從回避風(fēng)險的角度來看，嫌貧愛富、求大棄小是銀行的本能，通常中小企業(yè)就面臨“缺血”的問題，在緊縮政策的實施中，則會成為首當(dāng)其沖的受害者。
      4、貸款數(shù)額有限、手續(xù)繁雜
      銀行是要賺錢的，為了回避風(fēng)險，小企業(yè)難以獲得資金支持，求大棄小是銀行的本能，雖然風(fēng)投不少，但肯在創(chuàng)業(yè)早期就給錢出力的仍然嫌少，因此企業(yè)初創(chuàng)期利潤很低、最需要資金扶持的時候，根本找不到錢。即使能獲得貸款，數(shù)額也非常有限，且手續(xù)繁雜，申請周期長。
      以上的問題是普遍存在的，但是在近年來中小企業(yè)融資過程中也出現(xiàn)了一些令人欣喜的事情。融資渠道和政策也在通過不同的形式給予中小企業(yè)財力支持，《中小企業(yè)促進法》等以法律的形式也為廣大中小企業(yè)的發(fā)展、融資提供有力的保護和支持，以便給中小企業(yè)融資主體的責(zé)任范圍、融資辦法帶來穩(wěn)固的保障。
      中小企業(yè)是一個非常有活力，創(chuàng)新能力非常強、成長性非常好的群體。但中小企業(yè)的經(jīng)營壓力也在不斷增大，融資需求和缺口不斷增加。但愿隨著經(jīng)濟的飛速發(fā)展，我們的政策也能越來越多的為那些中小企業(yè)打開方便的大門，使它們能夠成為我國經(jīng)濟的重要組成部分，為我國經(jīng)濟的發(fā)展貢獻自己的一份力量。
      二、試述中國保險立法的現(xiàn)狀（1200字）
      三、股票上市的條件和程序有哪些？為何要有這些方面的要求？（1500字）
      股票上市就是指股票發(fā)行人將其已經(jīng)發(fā)行的股票依照法定條件和程序，在證券交易所公開掛牌交易的法律行為。股票一旦獲準(zhǔn)在證券交易所上市交易，即為上市股票。我國股票上市的條件和程序是有法律、法規(guī)以及證券交易所規(guī)章組成，上市條件與程序具有法定性與自律性相結(jié)合的特點，具體規(guī)定如下：
      (一）
      1、股票上市的條件
      第三篇：金融法作業(yè)
      1、2006年4月，甲商業(yè)銀行因行使對某公司的抵押權(quán)而折價800萬元取得作為抵押物的一幢大樓，過戶手續(xù)已經(jīng)辦理完畢。2007年9月，該銀行將大樓以900萬元的價格出售給乙公司。見房地產(chǎn)業(yè)利潤豐富，該銀行立即斥資5,000萬元收購了丙房地產(chǎn)股份公司的51%的股份，成為第一大股東。同時，證券市場正處于牛市，該銀行為獲取高額收益，也將1億元資金投入股市。請結(jié)合《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定，指出上述案例中的違法之處。
      本案中甲商業(yè)銀行的違法之處有：
      （1）投資于股市。我國《商業(yè)銀行法》第43條規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外?！?/p>
      （2）向丙房地產(chǎn)股份公司投資。根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》第43條的規(guī)定，商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資。
      2、試論商業(yè)銀行的設(shè)立。
      試論商業(yè)銀行的設(shè)立條件及程序。
      答案：設(shè)立商業(yè)銀行的條件：(1)有符合《商業(yè)銀行法》和《公司法》規(guī)定的章程。(1分)(2)符合《商業(yè)銀行法》規(guī)定的注冊資本的最低限額。(3)有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員(4)有健全的組織機構(gòu)和管理制度。(1分)
      (5)有符合要求的經(jīng)營場所、安全防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。設(shè)立商業(yè)銀行還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件。(1分)商業(yè)銀行設(shè)立一般須經(jīng)以下程序：
      (1)籌建階段，應(yīng)當(dāng)由發(fā)起人各方共同向銀監(jiān)會提交籌建申請，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。(2分)(2)商業(yè)銀行籌建完畢,應(yīng)向銀監(jiān)會提交開業(yè)申請，銀監(jiān)會審查符合規(guī)定，申請人填寫正式申請表。(2分)
      (3)開業(yè)登記。商業(yè)銀行應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，并自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。(1分)
      3、試述《貸款通則》對貸款人的限制。
      對貸款人的限制有哪些？
      （1）貸款的發(fā)放必須嚴(yán)格執(zhí)行《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第三十九條關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債比例管理的有關(guān)規(guī)定，第四十條關(guān)于不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的規(guī)定。
      （2）對不具備對借款人規(guī)定的貸款資格和條件的不予貸款；（3）生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文禁止的產(chǎn)品、項目的；
      （4）違反國家外匯管理規(guī)定的；（5）建設(shè)項目按國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報有關(guān)部門批準(zhǔn)而未取得批準(zhǔn)文件的；
      （6）生產(chǎn)經(jīng)營或投資項目未取得環(huán)境保護部門許可的；
      （7）在實行承包、租賃、聯(lián)營、合并（兼并）、合作、分立、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制變更過程中，未清償原有貸款債務(wù)、落實原有貸款債務(wù)或提供相應(yīng)擔(dān)保的；
      （8）有其他嚴(yán)重違法經(jīng)營行為的。
      （9）未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款。
      （10）自營貸款、特定貸款和委托貸款，除按中國人民銀行規(guī)定計收利息和手續(xù)費之外，不得收取其他任何費用。
      4、2005年9月，A銀行應(yīng)順安公司的申請簽發(fā)銀行匯票，收款人為大鵬公司，匯票金額為100萬元，代理付款行是B銀行。某日，A銀行給B銀行發(fā)來電傳，稱：因發(fā)現(xiàn)大鵬公司有重大欺詐行為，請立即停止兌付本行簽發(fā)的匯票。當(dāng)大鵬公司業(yè)務(wù)員持票向B銀行提示付款時被拒絕。大鵬公司遂以A銀行和B銀行為被告，訴諸法院。一審法院判決A銀行和B銀行連帶承擔(dān)該匯票的付款責(zé)任。
      問：（1）如果是順安公司告知A銀行，大鵬公司有欺詐行為，A銀行是否應(yīng)當(dāng)拒付匯票？為什么？
      答：不能，票據(jù)行為具有無因性和抽象性，原因關(guān)系的無效不影響票據(jù)的效力，民法中無效的民事行為的規(guī)定，不能作為票據(jù)行為有效與否的的效力
      （2）A銀行通知B銀行停止兌付匯票，B銀行是否應(yīng)當(dāng)停止兌付？
      答：不應(yīng)當(dāng)
      （3）判決A、B銀行承擔(dān)連帶責(zé)任是否正確？為什么？
      答：正確，匯票的付款人可以是出票人，委托付款人，承兌人，持票人向付款人提示付款遭拒絕，由出票人和付款人承擔(dān)連帶責(zé)任。
      第四篇：金融法作業(yè)答案(簡答題及論述題)
      1、什么是金融法的基本原則？我國金融法的基本原則有哪些？（1）
      金融法基本原則，使金融立法的自導(dǎo)思想，是調(diào)整整個金融關(guān)系、從事金融調(diào)控、監(jiān)管活動和金融業(yè)務(wù)活動必須遵循的行為準(zhǔn)則。
      我國金融法基本原則有：
      1）依法統(tǒng)一管理金融，實行管理和經(jīng)營分離，規(guī)范和完善國家金融調(diào)控、監(jiān)管行為的原則； 2）在穩(wěn)定幣值的基礎(chǔ)上促進經(jīng)濟增長的原則；
      3）以社會整體經(jīng)濟利益和金融持續(xù)穩(wěn)定為依歸，依法規(guī)范和完善金融機構(gòu)組織體系和金融市場體系，促進金融業(yè)公平、公開、有序競爭，提高金融資源配置效率，維護金融資源配置效率，維護金融市場個利益主體合法權(quán)益的原則； 4）防范和化解金融風(fēng)險的原則；
      5）在立足于中國國情上，借鑒國外通行立法做法和國際慣例的原則。
      2、何謂金融法體系？我國金融體系應(yīng)包括哪些內(nèi)容？
      金融法的體系是指在金融法的基本原則指導(dǎo)下，調(diào)整金融關(guān)系不同側(cè)面的金融法律、法規(guī)、規(guī)章等金融法律規(guī)范，分類組合為不同的金融法律制度，共同實現(xiàn)金融法的任務(wù)，而形成的相互聯(lián)結(jié)、和諧統(tǒng)一、彼此分明的統(tǒng)一整體。它是一個多層次的結(jié)構(gòu)體。金融法體系的內(nèi)容相當(dāng)復(fù)雜，各國金融立法也因經(jīng)濟、金融發(fā)展階段不同和管理重點各異，內(nèi)容不盡相同，體系也各有特點。適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展的要求，我國金融法大致可以劃分為六個部分，即金融主體法（組織法）、金融調(diào)控與監(jiān)管法、間接融資法、直接融資法、期貨期權(quán)與外匯法（特殊融資法）、金融中介業(yè)務(wù)法。1）金融組織法?；蚍Q金融主體法、金融機構(gòu)組織法，是用已確定銀行和其他金融機構(gòu)的性質(zhì)、法律地位、職責(zé)權(quán)限、機構(gòu)設(shè)置、業(yè)務(wù)范圍及規(guī)則的法律規(guī)范的總稱。目前，金融組織法法律規(guī)范主要有《中國人民銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行法》、《金融機構(gòu)管理規(guī)定》、《外資銀行管理條例》等。2）金融調(diào)控與監(jiān)管法。是指國家實施金融調(diào)控和金融監(jiān)管活動中所發(fā)生的社會關(guān)系的法律規(guī)范總稱。法律規(guī)范主要有《中國人民銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《保險法》、《證券法》、《反洗錢法》、《刑法》及其修正案、《金融機構(gòu)撤銷條例》、《人民幣管理條例》、《國家金庫條例》、《現(xiàn)金管理暫行條例》、《國家貨幣出入境管理辦法》等。3）間接融資法。是指調(diào)整間接管融資關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。所謂間接融資是指借款方與貸款方通過金融中介機構(gòu)來實現(xiàn)資金有償使用的一種資金融通方式。法律規(guī)范主要有《商業(yè)銀行法》、《合同法》、《儲蓄管理條例》、《人民幣單位存款管理辦法》、《人民幣利率管理規(guī)定》、《專項貸款管理辦法》、《貸款通則》等。4）直接融資法。是指調(diào)整直接融資關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。所謂直接融資是指籌資方不經(jīng)過中介環(huán)節(jié)，而是直接由金融市場從投資方吸收資金的一種資金融通方式。主要法律規(guī)范有《公司法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《企業(yè)債券管理條例》、《股票發(fā)行與交易管理條例》、《禁止證券欺詐行為辦法》等。5）期貨、期權(quán)與外匯法（特殊融資法）。特殊融資是指發(fā)生在期貨市場、期權(quán)市場和外匯市場的融資行為，該類行為具有不同于一般直接融資和間接融資的特點。調(diào)整期貨、期權(quán)和外匯融資行為的法律規(guī)范極為特殊融資法。它包括期貨法、期權(quán)法和外匯法。目前我國環(huán)沒有這方面的法律。規(guī)范性文件有《期貨交易管理暫行條例》、《外匯管理條例》、《外匯期貨業(yè)務(wù)管理試行辦法》等法規(guī)、規(guī)章。
      6）金融中介業(yè)務(wù)法。是指調(diào)整金融機構(gòu)與客戶之間中介業(yè)務(wù)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。1
      法律規(guī)范散見于《商業(yè)銀行法》、《票據(jù)法》、《擔(dān)保法》、《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》、《支付結(jié)算辦法》、《國內(nèi)信用證結(jié)算辦法》等法律、法規(guī)、規(guī)章之中。
      上述六大方面的基本內(nèi)容，歸根結(jié)底，可歸結(jié)為金融主體（含調(diào)控主體、監(jiān)管主體、營業(yè)主體）法、金融調(diào)控與監(jiān)管法、金融業(yè)務(wù)管理法、涉外金融法四個大的方面。
      3、試比較西方主要工業(yè)化國家金融體制的相同與不同，以及對我國的啟示？（2）
      金融體制是指一國劃分金融管理機構(gòu)和金融業(yè)務(wù)機構(gòu)的法律地位、職責(zé)權(quán)限、業(yè)務(wù)范圍，協(xié)調(diào)彼此之間的活動及相互關(guān)系而形成的制度系統(tǒng)。一個成熟的現(xiàn)代國家的金融體制應(yīng)包括金融機構(gòu)組織體系、金融市場體系、金融監(jiān)管調(diào)控體系和金融制度體系四方面的內(nèi)容。在西方發(fā)達工業(yè)化國家中，經(jīng)過長時期的發(fā)展演變，基本上都形成了在法制基礎(chǔ)上以國家主管部門為監(jiān)管、調(diào)控中心，以商業(yè)銀行和政權(quán)機構(gòu)為主體，與信托、保險等其他金融機構(gòu)并存，以貨幣、資本、保險等金融市場為樞紐的金融體制。但是，由于各國在政治、經(jīng)濟、金融以及歷史文化方面的差異，他們又各有自己的特色。簡單來說，共同之處主要表現(xiàn)在：注重金融法制建設(shè)；實行“二級銀行制度”；對金融機構(gòu)和金融市場進行一定程度的監(jiān)管和調(diào)控；商業(yè)銀行在金融機構(gòu)體系中居于重要地位；直接融資比重顯著增加，融資多元化、市場化、證券化傾向日益明顯；設(shè)立政策性融資機構(gòu)。不同之處：美國的雙軌注冊、市場主導(dǎo)、度假銀行之；日本的珠影行知；德國的全能應(yīng)行址、銀企結(jié)合之；因果的總分行制；法國的高過優(yōu)化程度等。
      新中國成立以來，由于實行高度集權(quán)的計劃經(jīng)濟體制，長期實行單一制銀行體體系，即中國人民銀行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、壟斷金融，即使形式貨幣發(fā)行和金融管理職能的國家機關(guān)，又是從事信貸、儲蓄、結(jié)算、外匯等業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的經(jīng)濟組織。改革開放以來，原有的體制遠(yuǎn)遠(yuǎn)不適應(yīng)經(jīng)濟建設(shè)的發(fā)展，我國金融體制必須按照現(xiàn)代金融的要求深化改革，加快金融立法的步伐。
      從西方國家金融體制來看，我國目前金融體制主要存在兩大缺陷：（1）金融市場體系不完整；（2）金融法律法規(guī)不健全，市場行為不規(guī)范。因此，近期我國金融體制改革和金融法制建設(shè)的主要任務(wù)是：一要深化國有銀行改革。鞏固和發(fā)展國有商業(yè)銀行股份制改革成果。推進中國農(nóng)業(yè)銀行股份制改革。深化政策性銀行改革，重點進行國家開發(fā)銀行改革；二要加快農(nóng)村金融改革。構(gòu)建分工合理、投資多元、功能完善、服務(wù)高效的農(nóng)村金融組織體系。充分發(fā)揮中國農(nóng)業(yè)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在農(nóng)村金融中的骨干和支柱作用，繼續(xù)深化農(nóng)村信用社改革，增強中國郵政儲蓄銀行為“三農(nóng)”服務(wù)的功能。適當(dāng)調(diào)整和放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準(zhǔn)入政策，鼓勵各類資本進入農(nóng)村金融機構(gòu)。探索發(fā)展適合農(nóng)村特點的新型金融組織，加大農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新力度，積極解決農(nóng)村貸款難問題；三要大力發(fā)展資本市場。推進多層次資本市場體系建設(shè)，擴大直接融資規(guī)模和比重。穩(wěn)步發(fā)展股票市場，加快發(fā)展債券市場，積極穩(wěn)妥地發(fā)展期貨市場。進一步加強市場基礎(chǔ)性制度建設(shè)，推進股票、債券發(fā)行制度市場化改革，切實提高上市公司質(zhì)量，加強市場監(jiān)管；四要深化保險業(yè)改革，擴大保險覆蓋面，提高保險服務(wù)水平和防范風(fēng)險能力；五要推進金融對外開放，提高開放水平； 六要切實加強和改進金融監(jiān)管，健全監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，有效防范和化解金融風(fēng)險，維護國家金融穩(wěn)定和安全。
      4、當(dāng)代西方主要工業(yè)化國家金融變革及監(jiān)管立法的發(fā)展潮流與趨勢，對我國的金融體制改革與金融法制建設(shè)有何借鑒意義？（3）
      現(xiàn)代意義上的金融體制和金融法是在資本主義商品經(jīng)濟和信用活動高度發(fā)展、銀行等金融機構(gòu)大量出現(xiàn)并成為一個產(chǎn)業(yè)（金融業(yè)）時，才產(chǎn)生和發(fā)展起來的。二戰(zhàn)之后，西方主要工業(yè)化國家在金融方面出現(xiàn)了各種不同的新情況。特別是自20世紀(jì)70、80年代以后，隨著科技進步（尤其是電子計算機的廣泛應(yīng)用），經(jīng)濟全球化、貿(mào)易自由化、區(qū)域經(jīng)濟一體化的發(fā)
      展，融資市場化、金融資產(chǎn)證券化、金融市場一體化的趨勢日益明顯，促使金融工具不斷創(chuàng)新、金融管制逐步放寬，已經(jīng)或正在引起金融制度和金融業(yè)務(wù)的變化，同時也對金融立法提出了新的要求，由此帶來了金融立法的四大趨勢：（1）放寬金融管制，鼓勵競爭，逐步加速自由化趨勢；（2）提高中央銀行的地位和獨立性，加強金融宏觀調(diào)控；（3）強化監(jiān)管機構(gòu)的地位和職權(quán)，建立健全動態(tài)調(diào)試的、以風(fēng)險監(jiān)管為本的金融監(jiān)管體制，確保金融安全；（4）隨經(jīng)濟全球化、區(qū)域經(jīng)濟一體化、金融自由化進程的加快，國際間的金融監(jiān)管合作與協(xié)調(diào)越來越重要，國際性、地區(qū)性的金融條約、金融管理影響越來越廣泛，各國的金融立法也相互借鑒、相互影響，又日益趨同、走向融合的趨勢。
      從以上趨勢看出，這些現(xiàn)象實質(zhì)上無非是市場化改革取向和監(jiān)管調(diào)控體制的完善兩大方面，其目的則在于從不同的層面方面和化解金融風(fēng)險，確保金融穩(wěn)健，提高金融市場的活力，更好地提供金融服務(wù)。因此，我國金融體制改革與金融法制建設(shè)應(yīng)注意以下幾個方面的問題：
      （一）金融開放要與金融監(jiān)管同步進行。對外開放是我國一項長期的基本國策。在經(jīng)濟全球化的大趨勢下，既要看到國際資本流動為經(jīng)濟和社會的發(fā)展所作出的積極貢獻，也要看到由此而形成的挑戰(zhàn)和風(fēng)險。必須強調(diào)：我國在加強金融開放立法的同時，亦要注意研究如何加強金融監(jiān)管的立法。在加強金融開放與監(jiān)管立法的同時，要十分注意研究如何采取有效措施，加強對國際金融資本流動的監(jiān)管，遏制國際游資的過度投機，提高對金融風(fēng)險的預(yù)測、防范和救助能力。
      （二）進一步加快經(jīng)濟改革步伐，以法制手段推進我國投資融資體制改革。對金融風(fēng)險的防范和化解，不僅僅是金融領(lǐng)域的工作，還需要全方位的改革。特別是以法制手段推進我國投資融資體制改革，已成為我國化解和防范金融風(fēng)險的重要外部因素之一。從金融運行的客觀環(huán)境看，我國現(xiàn)行的投資融資體制已不適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟的要求。要加速我國的投資融資體制改革，實行“誰投資，誰決策，誰擔(dān)風(fēng)險”的原則。凡企業(yè)投資國家允許發(fā)展的產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品和技術(shù)，均由企業(yè)自主決策，自擔(dān)風(fēng)險。除重大項目外，政府一般不再對項目進行審批，而改為登記備案制，確需政府審批的項目，也將盡可能簡化審批程序，主要是看項目在投資方向和宏觀布局是否合理是否符合國愛有關(guān)政策和法規(guī)。要抓緊制定《固定資產(chǎn)投資法》，《招標(biāo)投標(biāo)法》等法律、法規(guī)，把全社會固定資產(chǎn)投資活動納入法制化軌道。
      （三）加強完善金融立法，強化金融執(zhí)法的研究。我國金融立法在某些重要領(lǐng)域還處于空白階段，《信托法》、《期貨法》等，是金融監(jiān)管待加強的重點。建議加快、加強金融立法特別，特別是期貨、信任立法，健全、完善我國金融法律體系，盡快改變金融市場重要法律法規(guī)不全，某些重要金融活動無法可依的現(xiàn)象。
      （四）完善信息披露，增加金融決策透明度。透明度原則是國際金融交易中的一個重要法律原則。金融透明度或信息披露，是指根據(jù)法律規(guī)定公開與金融交易有關(guān)的重大事項的一種法律制度。金融透明度是金融業(yè)有效監(jiān)管的基礎(chǔ)，是金融運行規(guī)范化的主要內(nèi)容和重要標(biāo)志。離開了信息披露的規(guī)范化，市場的規(guī)范化就無從談起。
      （五）建立完善的金融監(jiān)管體系，依法加強金融監(jiān)管。就整個監(jiān)管體系而言，國家對金融機構(gòu)的監(jiān)管是最高層次的剛性監(jiān)管監(jiān)督形式。目前我國實行的是中國人民銀行、中國證監(jiān)會和中國保監(jiān)會的監(jiān)管體系。在強化國家金融監(jiān)管的同時，還要注意建立完善我國金融機構(gòu)內(nèi)部控制自律機制，在國家的宏觀金融監(jiān)管和金融機構(gòu)內(nèi)部控制中間，還應(yīng)特別加強金融業(yè)同業(yè)公會或協(xié)會自律性組織建設(shè)。
      （六）普及金融法律知識，增強金融法治意識。各級黨政領(lǐng)導(dǎo)干部和廣大企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)，都應(yīng)學(xué)一些金融法律知識，加深對金融工作、金融法規(guī)和金融政策的了解，提高運用和駕馭金融手段的本領(lǐng)，學(xué)會運用法律手段管理經(jīng)濟，增強維護金融秩序的自覺性和防范金融風(fēng)險的能力，要把是否掌握金融法律知識，具備金融法治觀念行為金融系統(tǒng)干部和金融從來人員的
      必備素質(zhì)，作為應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù)，并作為考核晉升的依據(jù)。在加強金融法治意識的過程中，要重視全社會信用觀念的建立。要加強公眾和投資者的風(fēng)險防范意識和合法投資觀念，從而為金融業(yè)的健康發(fā)展創(chuàng)造一個良好的法治環(huán)境。
      5、簡述中央銀行的概念、性質(zhì)及職能？（4）
      中央銀行是一國金融體制中居于核心地位、依法制定和執(zhí)行國家貨幣金融政策、實施金融調(diào)控與監(jiān)管的特殊金融機關(guān)。在性質(zhì)上屬于國家機關(guān)，是特殊的國家機關(guān)。在職能上具有發(fā)行的銀行、銀行的銀行、政府的銀行、金融調(diào)控與監(jiān)管的銀行的四大職能。
      6、為什么說中央銀行法具有社會法的性質(zhì)？（5）
      中央銀行作為特殊金融機構(gòu)，一方面，它不是一般的金融企業(yè)，不以營利為目的，而是一國的金融調(diào)控與監(jiān)管機關(guān)，由此也就決定了中央銀行不予商業(yè)銀行整理云，而以調(diào)控信用、監(jiān)管金融、穩(wěn)定社會為己任，是一國金融體制的核心；另一方面，中央銀行也要以銀行身份從事金融業(yè)務(wù)（服務(wù)），是發(fā)行的銀行、政府的銀行和銀行的銀行，但他的服務(wù)對象不是具體的工商企業(yè)和個人，而是國家、政府部門、銀行等金融機構(gòu)，以及間接服務(wù)于整個社會公眾。作為國家金融管理機關(guān)，中央銀行行使金融調(diào)控和金融監(jiān)管職能，但這些職能的形式，主要不是以行政命令的方式，而是以經(jīng)濟的、間接的方式，也即通過提供金融服務(wù)的方式進行的，是將金融調(diào)控和金融監(jiān)管與與金融服務(wù)的方方面面與服務(wù)過程的時鐘。因此，中央銀行的活動既有縱向的金融調(diào)控、金融監(jiān)管，又有橫向的金融服務(wù)、金融協(xié)作，使兩者的統(tǒng)一與融合。從而決定了中央銀行既要從國家的角度出發(fā)，考慮金融全局的調(diào)控與監(jiān)管，又要從“金融個體”的利益和需要出發(fā)，考慮具體金融業(yè)務(wù)（服務(wù)）的開展，進而追求穩(wěn)定整個金融業(yè)、服務(wù)整個社會經(jīng)濟活動和人民大眾生活的公共目標(biāo)。所以說中央銀行具有社會性質(zhì)。
      7、中央銀行法的基本原則有哪些？這些基本原則確立的深層原因是什么？（6）
      中央銀行法的基本原則，是貫穿于中央銀行法始終，體現(xiàn)中央銀行法的本質(zhì)和根本價值的法律原則，是中央銀行法的靈魂?？v觀中央銀行法律制度的產(chǎn)生與發(fā)展，即現(xiàn)今各國中央銀行法的立法內(nèi)容，中央銀行法普遍遵循兩個基本原則，既穩(wěn)定貨幣原則和獨立自主原則。
      這些基本原則確立的深層原因是：
      （一）穩(wěn)定貨幣原則之所以成為中央銀行法的基本原則，是由中央銀行肩負(fù)的職能、設(shè)立的宗旨和貨幣政策目標(biāo)所決定的。中央銀行只有通過穩(wěn)定貨幣才能體現(xiàn)其存在的社會價值，也只有圍繞穩(wěn)定貨幣來開展各項調(diào)控、金融監(jiān)管和服務(wù)活動，才符合各國制訂中央銀行法創(chuàng)設(shè)中央銀行的初衷。
      （二）將獨立性原則確立為中央銀行法的基本原則，其理由主要有兩點：（1）獨立的中央銀行是穩(wěn)定貨幣的必要保障；（2）獨立的中央銀行是避免政黨政治弊病、制衡政府過熱經(jīng)濟決策傾向的重要力量。
      8、中央銀行的組織形式有哪些？（7）
      由于各國在政治、經(jīng)濟體制，市場發(fā)育和金融傳統(tǒng)等方面的差異，故其中央銀行的組織形式也各有不相同。大致可分為以下四種類型：
      （一）總分行制?；蚍Q集中單一制。在這種體制下，全國只設(shè)獨家中央銀行，其總行之下設(shè)若干分支機構(gòu)，組成一個中央銀行的統(tǒng)一體。英格蘭銀行、法蘭西銀行和日本銀行都采用這種體制。
      （二）復(fù)合二元制。又成多元制。是指在中央一級和相對獨立的地方一級都設(shè)立中央銀行機構(gòu)，分別行使中央銀行職能，已構(gòu)成一個中央銀行體系。美國和德國是這一體制的代表。
      （三）跨國制?？邕^中央銀行是指某一貨幣聯(lián)盟的成員國共同成立一家中央銀行，由它在貨幣聯(lián)盟范圍內(nèi)統(tǒng)一執(zhí)行中央銀行職能的制度。如歐洲中央銀行等。
      （四）準(zhǔn)中央銀行制。是指沒有真正專業(yè)化的、具備完全職能的中央銀行，而是由有關(guān)政府機構(gòu)（或與商業(yè)銀行）一起共同履行中央銀行職能的制度形式。如香港金融管理局。
      9、試述中央銀行貨幣政策及其操作工具？（8）
      貨幣政策，或稱金融政策，是指主權(quán)國家為實現(xiàn)其特定的經(jīng)濟目標(biāo)而采用的各種調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或管制信用規(guī)模的方針、政策和措施的總稱，是一國主要的宏觀經(jīng)濟政策。其內(nèi)容包括很多方面，其中貨幣政策目標(biāo)最為關(guān)鍵。在貨幣政策諸多目標(biāo)中，中介目標(biāo)意義尤為重大。目前，各國貨幣政策的中介目標(biāo)主要是貨幣供應(yīng)量。所謂貨幣供應(yīng)量是指中央銀行和金融機構(gòu)以外的組織（包括企業(yè)和家庭部門等）持有的貨幣總量。貨幣供應(yīng)量來自中央銀行的現(xiàn)金發(fā)行和金融機構(gòu)的負(fù)債項目，一般按流動性差別、貨幣購買力的強弱分層次統(tǒng)計。貨幣政策工具是中央銀行實現(xiàn)其政策目標(biāo)的政策手段。根據(jù)貨幣政策工具的調(diào)節(jié)職能和效果來劃分，貨幣政策工具可分為以下三類：
      （一）常規(guī)性貨幣政策工具?；蚍Q一般性貨幣政策工具，是指中央銀行所采用的、對整個金融系統(tǒng)的貨幣信用的擴張與金所產(chǎn)生全面性或一般性影響的手段，是最主要的貨幣政策工具。包括法定存款準(zhǔn)備金制度、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務(wù)，俗稱中央銀行的“三大法寶”。主要是從總量上對貨幣供應(yīng)量和信貸規(guī)模進行調(diào)節(jié)。
      （二）選擇性貨幣政策工具。是指中央銀行針對某些特殊的信貸或某些特殊的經(jīng)濟領(lǐng)域而采用的工具。側(cè)重于銀行業(yè)務(wù)活動值得方面進行控制，是常規(guī)性貨幣政策工具的必要補充。包括證券市場信用控制、不動產(chǎn)信用控制、消費者信用控制和優(yōu)惠利率。
      （三）補充性貨幣政策工具。中央銀行有時還運用一些補充性貨幣政策工具，對信用進行直接控制和間接控制。包括信用直接控制工具和信用間接控制工具。信用直接控制工具主要有：信用分配、直接干預(yù)、流動性比率、利率限制和特種存款。信用間接控制工具主要有：窗口指導(dǎo)和道義勸告。
      《中國人民銀行法》第23條規(guī)定了人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用的六種貨幣政策工具：存款準(zhǔn)備金制度、確定中央銀行基準(zhǔn)利率、再貼現(xiàn)政策、再貸款政策、公開市場業(yè)務(wù)和其他貨幣政策工具。這是我國貨幣政策工具的特點。
      10、試述中國人民銀行的性質(zhì)和法律地位？
      人民銀行的性質(zhì)：
      《中國人民銀行法》第2條規(guī)定：“中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行。中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定?！钡?條規(guī)定：“中國人民銀行的全部資本由國家出資，屬于國家所有?！睆倪@些規(guī)定可以看出，在性質(zhì)上，人民銀行是我國的中央銀行，是國務(wù)院組成部門，是特殊的國家機關(guān)。作為中央銀行，人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和實施貨幣政策，承擔(dān)金融宏觀調(diào)控職能；擁有資本，可依法開展業(yè)務(wù)，形式發(fā)行的銀行、政府的銀行和銀行的銀行的職能；同時，它還是國家金融穩(wěn)定的重要力量，在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下防范和化解系統(tǒng)性、整體性金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定。
      人民銀行的法律地位：
      法律地位是指人民銀行在國家機構(gòu)體系中的地位。這一地位，可以從《中國人民銀行法》的一系列規(guī)定中得到說明。（1）對中央政府的行政隸屬性?！吨袊嗣胥y行法》第2條、第5條第1款、第10條、第12條規(guī)定都說明了，人民銀行是國務(wù)院的直屬機構(gòu)，實在起領(lǐng)導(dǎo)下對金融業(yè)實施調(diào)控與監(jiān)管的一個職能部門；（2）依法享有相對獨立性?！吨袊嗣胥y行法》第6條、第7條、第13條、第14條、第26條、第29條、第30條規(guī)定都說明了，人民銀行雖然隸屬國務(wù)院，相對于國務(wù)院其他部委和地方政府有明顯的獨立性。
      11、中國人民銀行的基本職能是什么？有哪些具體職責(zé)？（10）
      按照《中國人民銀行法》第2條規(guī)定，人民銀行的基本職能是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定。該法第4條有規(guī)定了人民銀行的13項職責(zé)，而職責(zé)是職能的具體化。綜合這兩條規(guī)定來看，人民銀行具有中央銀行應(yīng)當(dāng)具備的一
      切職能，既具有發(fā)行的銀行、銀行的銀行、政府的銀行、金融調(diào)控和監(jiān)管的銀行等職能。
      按照《中國人民銀行法》第4條規(guī)定，人民銀行主要有以下職責(zé)：
      1、發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；
      2、依法制定和執(zhí)行貨幣政策；
      3、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；
      4、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；
      5、實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；
      6、監(jiān)督管理黃金市場；
      7、持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；
      8、經(jīng)理國庫；
      9、維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；
      10、指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測；
      11、負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測；
      12、作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動；
      13、國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。
      12、中國人民銀行的法定業(yè)務(wù)有哪些？為什么？
      按照《中國人民銀行法》第三章、第四章的規(guī)定，人民銀行的法定業(yè)務(wù)主要有：
      1、統(tǒng)一印制、發(fā)行人民幣；
      2、要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按規(guī)定比例交存存款準(zhǔn)備金；
      3、確定中央銀行基準(zhǔn)利率；
      4、為銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)；
      5、向商業(yè)銀行提供貸款；
      6、開展公開市場業(yè)務(wù)操作；
      7、依法律、行政法規(guī)規(guī)定經(jīng)理國庫；
      8、代理財政部門向各金融機構(gòu)相互間的清算系統(tǒng)，協(xié)調(diào)清算事項，提供清算服務(wù)。綜合以上業(yè)務(wù)活動，其本質(zhì)是公共服務(wù)，是要按照市場經(jīng)濟規(guī)律的要求、通過法定業(yè)務(wù)提供公共產(chǎn)品和服務(wù)。
      13、中國人民銀行不得從事的業(yè)務(wù)有哪些？為什么？
      人民銀行不得從事的業(yè)務(wù)，主要包括：
      1、不得向商業(yè)銀行發(fā)行超過1年期的貸款；
      2、不得對政府財政透支，不得直接認(rèn)購、包銷國債和其他政府債券；
      3、不得向地方政府、各級政府部門提供貸款；
      4、不得向非銀行金融機構(gòu)以及其他單位和個人提供貸款，但國務(wù)院決定人民銀行可以向特定的非銀行機構(gòu)提供貸款的除外；
      5、不得向任何單位和個人提供擔(dān)保。
      《中國人民銀行法》規(guī)定人民銀行不得從事業(yè)務(wù)的范圍，其目的是確保人民銀行宏觀調(diào)控職能的實現(xiàn)。
      14、中國人民銀行的金融監(jiān)管的內(nèi)容有哪些？為什么要保留這些監(jiān)管權(quán)？
      按照《中國人民銀行法》第5章“金融監(jiān)督管理”之規(guī)定，人民銀行享有的金融監(jiān)管內(nèi)容主要有：對金融市場的監(jiān)測調(diào)控權(quán)、直接檢查監(jiān)督權(quán)、建議檢查監(jiān)督權(quán)、特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)、獲取有關(guān)報表資料及相關(guān)處罰權(quán)、編制和公布全國金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)權(quán)。我國自實行改革開放政策以來，金融體制改革力度不斷加大，“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”的金融體制也建立起來，人民銀行對證券業(yè)、保險業(yè)以及對銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準(zhǔn)入、市場退出、日常業(yè)務(wù)監(jiān)管等監(jiān)管職能逐步剝離給證券會、保監(jiān)會、銀監(jiān)會，人民銀行的職能更加集中定位于宏觀調(diào)控和維護金融穩(wěn)定方面。不過，鑒于金融監(jiān)管與貨幣政策、金融穩(wěn)定的關(guān)系，人民銀行仍然保留了一定的金融監(jiān)督管理權(quán)。但是，人民銀行監(jiān)管與其他金融監(jiān)管機構(gòu)側(cè)重于行業(yè)監(jiān)管不同。人民銀行監(jiān)管突出的特點是具有功能性監(jiān)管的性質(zhì)，即人民銀行實施金融監(jiān)管的對象并非單純根據(jù)金融機構(gòu)的名稱而是依據(jù)其開展的業(yè)務(wù)活動確定。其監(jiān)管對象多是跨產(chǎn)品、跨機構(gòu)、跨市場的，對整個金融市場的監(jiān)測，對囊括三類金融機構(gòu)在內(nèi)的反洗錢工作的管理，是對跨業(yè)金融創(chuàng)新與金融工具運用的監(jiān)督管理。以上就是人民銀行保留一定金融監(jiān)督管理權(quán)的原因。
      15、有關(guān)金融監(jiān)管有哪些主要學(xué)說？其具體內(nèi)容是什么？（11）
      金融監(jiān)管的歷史雖然不暢，但有關(guān)金融監(jiān)管的論戰(zhàn)卻綿延不斷。有支持金融監(jiān)管的贊同性理論，主要包括動機理論、社會利益論、金融風(fēng)險論、保護債權(quán)論、法律不完全論、安全原則論、自律效應(yīng)論等。也有反對或要求放松金融監(jiān)管（或管制）的否定性理論，主要包括特殊利益論和社會選擇論等。
      我個人贊成金融監(jiān)管，但在金融監(jiān)管中，反對仰制金融創(chuàng)新、金融競爭和金融效率的過嚴(yán)監(jiān)管，而是強調(diào)金融監(jiān)管之“有效”，即金融監(jiān)管一方面應(yīng)該有實效，應(yīng)能切實維護金融業(yè)和金融市場監(jiān)管的安全穩(wěn)健和有序競爭；另一方面金融監(jiān)管應(yīng)有“效率”，即金融監(jiān)管的制度設(shè)計和實施，必須從成本收益的對比中找到合理性支撐，應(yīng)當(dāng)以盡可能低的成本和負(fù)面影響實現(xiàn)金融監(jiān)管的目標(biāo)。
      因為，有效的金融監(jiān)管應(yīng)當(dāng)：（1）應(yīng)以一國經(jīng)濟社會發(fā)展的客觀物質(zhì)基礎(chǔ)和條件，在政府監(jiān)管和市場調(diào)節(jié)“兩極”之間尋求某種動態(tài)平衡，即求得金融監(jiān)管的范圍寬窄適中、手續(xù)繁簡適中、程度松緊適中，以鼓勵公平、有序、創(chuàng)新性金融競爭；（2）根據(jù)金融業(yè)風(fēng)險大、傳染性強、社會影響面廣的特點，應(yīng)貫徹和實施以風(fēng)險監(jiān)管為本、審慎監(jiān)管與合規(guī)監(jiān)管并重，政府監(jiān)管與完善法人治理、市場約束、行業(yè)自律相結(jié)合的新機制，實行多向度、全方位的金融約束與監(jiān)管；（3）建立健全適當(dāng)?shù)慕鹑诒O(jiān)管法律框架，明確監(jiān)管目標(biāo)，確保金融監(jiān)管機構(gòu)的獨立性、監(jiān)管透明、監(jiān)管資源的充足，完善金融監(jiān)管機構(gòu)的治理結(jié)構(gòu)及監(jiān)管機構(gòu)間的信息交換和保密安排，賦權(quán)給監(jiān)管機構(gòu)并對其履行職責(zé)情況實施問責(zé)制；（4）在監(jiān)管主體和監(jiān)管對象之間動態(tài)調(diào)適、良性互動、激勵相容，應(yīng)根據(jù)監(jiān)管對象的不同性狀、規(guī)模大小、經(jīng)營好壞、風(fēng)險大小等實施方法有別、程度不等、量體裁衣式的金融監(jiān)管；（5）針對金融行業(yè)知識密集、技術(shù)先進的特點，應(yīng)加強金融監(jiān)管人才培養(yǎng)和監(jiān)管技術(shù)的開發(fā)，充分發(fā)揮專業(yè)技術(shù)人才在現(xiàn)代金融監(jiān)管中的作用。
      16、我國金融監(jiān)管的目標(biāo)和原則有哪些？為什么？（12）
      我國金融監(jiān)管的目標(biāo)主要包括：（1）保護金融消費者（包括存款人、投資者和其他社會公眾等）的合法權(quán)益，維護公眾對金融業(yè)的信心；（2）促進金融業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融體現(xiàn)權(quán)和金融市場穩(wěn)定；（3）維護公平競爭秩序，促進金融業(yè)的健康、有序發(fā)展，提高金融業(yè)競爭能力。為實現(xiàn)前述我國金融監(jiān)管主要遵循依法監(jiān)管、合理適度、公開、公正、效率、統(tǒng)一系統(tǒng)監(jiān)管等原則。
      金融監(jiān)管的目標(biāo)是金融監(jiān)管活動所要達到的境地和標(biāo)準(zhǔn)。金融監(jiān)管的原則是金融監(jiān)管主體在進行監(jiān)管的過程中所應(yīng)遵循的基本行為準(zhǔn)則，是實現(xiàn)金融監(jiān)管目標(biāo)的基本要求和可靠保證。有效的金融監(jiān)管要求監(jiān)管目標(biāo)明確，并以此來檢驗一國金融監(jiān)管時間的好壞。由于金融監(jiān)管活動具有很強的實踐性和歷史性，其與經(jīng)濟發(fā)展的階段、經(jīng)濟特征及金融監(jiān)管活動是密切相關(guān)的，是具體的、有針對性的。但是盡管由于國情和發(fā)展階段的不同，各國（或地區(qū)）法律對金融監(jiān)管目標(biāo)的表述及實際做法有一定差異，總的來看：保護金融機構(gòu)的安全、穩(wěn)健經(jīng)營，維護金融市場秩序，限制金融領(lǐng)域的不正當(dāng)競爭，維護金融業(yè)的公平、有序競爭，以保護存款人、投資者和社會公眾利益，從整體上維護金融體系的安全和金融市場的秩序，促進金融、經(jīng)濟的穩(wěn)定、健康發(fā)展，應(yīng)該說是現(xiàn)在各國實施監(jiān)管的共同目標(biāo)。因此，為實現(xiàn)前述目標(biāo)，我國特制定了以上金融監(jiān)管的目標(biāo)和原則。
      17、為什么要強調(diào)金融機構(gòu)的風(fēng)險監(jiān)管？其主要措施是什么？（13）
      根據(jù)我國銀行業(yè)的實際情況，特別是加入WTO后銀行業(yè)面臨的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，在總結(jié)金融監(jiān)管改革實踐經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，借鑒吸收了1997年9月巴塞爾銀行監(jiān)管委員會制定的《有效銀行監(jiān)管核心原則》，將以往對銀行業(yè)金融機構(gòu)的單一合規(guī)監(jiān)管，改變?yōu)楹弦?guī)監(jiān)管和風(fēng)險監(jiān)管并重。按照現(xiàn)代金融監(jiān)管以風(fēng)險監(jiān)管為本的原則，我國對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出了審慎經(jīng)營規(guī)則。
      按照審慎經(jīng)營規(guī)則的要求，我國銀監(jiān)會主要從以下6個方面進行風(fēng)險監(jiān)管：
      1、在風(fēng)險管理方面，建立了股份制商業(yè)銀行風(fēng)險評級體系。股份制商業(yè)銀行風(fēng)險評級主要是對銀行經(jīng)營要素的綜合評價，包括資本重組狀況評價、資產(chǎn)安全狀況評價、管理狀況評價、盈利狀況評價、流動性狀況評價和市場風(fēng)險敏感性狀況評價以及在此基礎(chǔ)上加權(quán)匯總后的總體評價。其中銀行綜合平極為良好、一般、關(guān)注、欠佳和差五個等級，預(yù)綜合評級分為良好、一般、關(guān)注、欠佳和差五個等級。此種評級作為銀行監(jiān)管框架的重要組成部分，使監(jiān)管機構(gòu)對股份制商業(yè)銀行的風(fēng)險表現(xiàn)狀態(tài)和內(nèi)在風(fēng)險控制能力進行的科學(xué)、審慎的評估與判斷。
      2、在內(nèi)部控制方面，建立了全面風(fēng)險管理體系，規(guī)范和加強對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的評價，督促其進一步建立內(nèi)部控制體系，健全內(nèi)部控制機制。
      3、在資產(chǎn)充足率監(jiān)管方面，銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》。資本充足率是審慎經(jīng)營監(jiān)管的核心內(nèi)容，該管理辦法就資本充足率的計算、監(jiān)督檢查、信息披露等問題做出了明確規(guī)定。
      4、在資產(chǎn)質(zhì)量方面，銀監(jiān)會實施了《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》，對商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)的不良貸款、非信貸資產(chǎn)和表外業(yè)務(wù)風(fēng)險等不良資產(chǎn)進行全面監(jiān)測和考核。不良貸款嚴(yán)格按照貸款五級分類標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，非信貸不良貸款暫時也參照貸款五級分類標(biāo)準(zhǔn)掌握。
      5、在關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管方面，銀監(jiān)會公布了《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》。該管理辦法規(guī)定商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)符合誠實信用及公允原則，應(yīng)當(dāng)按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件進行；規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定關(guān)聯(lián)交易管理制度，并就關(guān)聯(lián)交易的審批程序作出了規(guī)定；對商業(yè)銀行的部分關(guān)聯(lián)交易行為做出了禁止性或限制性規(guī)定，并對商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方的授信余額占其資本凈額的比例做出了規(guī)定。一方帆布公允的關(guān)聯(lián)交易給商業(yè)銀行帶來的巨大信用風(fēng)險。
      6、對外資銀行的風(fēng)險監(jiān)管方面，國務(wù)院出臺了《外資銀行管理條例》，明確規(guī)定了外資獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行風(fēng)險監(jiān)管的各項要求
      18、證券市場監(jiān)管的目的是什么？（14）
      監(jiān)管目的：國際證監(jiān)會組織（IOSCO）在1998年提出的《證券監(jiān)管目的和原則》文件中指出，證券監(jiān)管的目的在于：保護投資者；保持市場公正、有效和透明；減少系統(tǒng)性風(fēng)險。我國《證券法》沒有明確規(guī)定證券監(jiān)管的目的，但在第1條、第3條和第5條都體現(xiàn)其監(jiān)管的目的。根據(jù)這些規(guī)定，我國的證券監(jiān)管的目的可以歸納為：保護投資者的合法權(quán)益；依法維護證券市場的公開、公平、公正；保證證券市場規(guī)范、有序運行。
      19、對保險公司保險資金運用的監(jiān)管應(yīng)該實現(xiàn)什么目標(biāo)？為什么？
      保險監(jiān)管的目標(biāo)是保險監(jiān)管工作的出發(fā)點和歸宿。由于監(jiān)管理念的不同，不同國家和地區(qū)經(jīng)濟狀況和法律制度的不同，各國監(jiān)管者對監(jiān)管目標(biāo)的表述也不近相同。概括來說，保險資金運用監(jiān)管的目標(biāo)一般是保護投保人、被保險人、受益人的利益，合理提高保險資金運用的收益性，保證突發(fā)性巨災(zāi)賠付，推動本國資本市場的發(fā)展，合理引導(dǎo)資金流向以及促進經(jīng)濟發(fā)展等。
      近年來，我國保險業(yè)發(fā)展迅速，隨著行業(yè)發(fā)展速度的加快，保險資金運用渠道狹窄的問題日益突出。保險資金運作的成效已成為制約保險業(yè)持續(xù)經(jīng)營和發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。保險資金運用渠道狹窄所導(dǎo)致的后果是系統(tǒng)性風(fēng)險大，不利于資產(chǎn)與負(fù)債匹配，不利于降低風(fēng)險，不利于提高收益率，不利于保險公司提高償付能力，也不利于解決歷史遺留的利差損問題。如何有效拓展保險公司保險資產(chǎn)的使用渠道，是當(dāng)前急需解決的首要問題。保險資金運用渠道的拓寬包括投資比例和投資領(lǐng)域的拓寬，但是風(fēng)險與收益同在，要根據(jù)市場狀況進行具體分析。就我國目前保險市場狀況來看，主要有以下渠道拓寬保險資產(chǎn)使用：一允許保險公司進行股票投資，借此分享國家經(jīng)濟發(fā)展的成果；二允許到境外進行固定收益證券的投資，以此來分散市場風(fēng)險，利用兩國的收益率差距提高資金運用的收益水平，促使保險資金更有效地保值增值；三通過委托銀行方式參與住房按揭貸款。保險資金與個人住房按揭貸款在期限和利率上能較好地匹配，應(yīng)該可以更好地結(jié)合起來；四允許參與重大基礎(chǔ)設(shè)施項目的投資?；A(chǔ)設(shè)施項目建設(shè)具有投資金額大、建設(shè)和運營周期長、投資回報穩(wěn)定和安全的特點，這樣的投資符合保險資金運用的方向和要求。
      20、商業(yè)銀行的性質(zhì)/職能/業(yè)務(wù)？書175——179（15）
      商業(yè)銀行的性質(zhì)
      商業(yè)銀行是以盈利為目的，以金融資產(chǎn)和負(fù)債為經(jīng)營對象的綜合性、多功能的金融企業(yè)。
      (1)商業(yè)銀行是企業(yè)，是一個獨立的市場經(jīng)濟主體，它具有一般工商企業(yè)的基本特征。
      (2)商業(yè)銀行是金融企業(yè)。它經(jīng)營的是特殊商品——貨幣和貨幣資本。（3）商業(yè)銀行是一種特殊的金融企業(yè)。
      商業(yè)銀行的職能是由它的性質(zhì)所決定的，主要有四個基本職（1）信用中介職能。（2）支付中介職能。（3）信用創(chuàng)造功能。（4）金融服務(wù)職能。
      業(yè)務(wù)：負(fù)債業(yè)務(wù)；資產(chǎn)業(yè)務(wù)；中間業(yè)務(wù)、21、結(jié)合西方有關(guān)國家金融體制的演進評述中國金融分業(yè)經(jīng)營體制與混業(yè)經(jīng)營的探索（16）
      二十世紀(jì)七十年代以來，隨著全球的金融技術(shù)進步和金融創(chuàng)新的飛速發(fā)展，以金融自由化為核心內(nèi)容的金融體制改革浪潮席卷整個世界，以美國、英國、日本為代表的大批奉行金融分業(yè)制度的西方國家，出于國際競爭和自身金融業(yè)發(fā)展的需要，先后對本國金融體制進行了自由化改革，其中的主要內(nèi)容之一即是放棄了“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”的金融管理體制，由此形成了全球金融業(yè)“混業(yè)經(jīng)營、統(tǒng)一監(jiān)管”的發(fā)展趨勢。在此形勢下，我國即將加入WTO，我國金融業(yè)將在有限的時間內(nèi)全面融入國際金融大市場。如何適應(yīng)國際潮流，探求既能使我國金融業(yè)有力參與國際競爭，又適應(yīng)金融業(yè)現(xiàn)實發(fā)展水平的金融經(jīng)營和監(jiān)管體制模式，已成為我國金融深化改革進程中面臨的一個迫切而重要的課題。
      金融業(yè)的混業(yè)經(jīng)營，是指銀行、證券公司、保險公司等機構(gòu)的業(yè)務(wù)互相滲透、交叉，而不僅僅局限于自身分營業(yè)務(wù)的范圍。隨著全球金融一體化和自由化浪潮的不斷高漲，混業(yè)經(jīng)營已成為國際金融業(yè)發(fā)展的主導(dǎo)趨向。在世界上大多數(shù)國家，包括美國、歐洲和日本，都實行混業(yè)經(jīng)營的國際大環(huán)境下，中國作為為數(shù)不多的堅持分業(yè)經(jīng)營的國家之一，同時又面臨著加入WTO的現(xiàn)實狀況，金融業(yè)從分業(yè)經(jīng)營走向混業(yè)經(jīng)營，應(yīng)該成為中國金融體制改革的最終選擇和歷史的必然選擇。
      20世紀(jì)末，金融混業(yè)經(jīng)營在世界范圍內(nèi)興起，而我國1993年開始實行分業(yè)經(jīng)營，并且就目前一段時間內(nèi)，這種金融經(jīng)營制度安排還是我國現(xiàn)實的、有效的一種選擇。我們一方面要意識到這種逆潮流選擇對于我國金融業(yè)現(xiàn)狀的合理性，另一方面，更要充分認(rèn)識到這種制度安排的“無效性”，并且就長遠(yuǎn)來看，混業(yè)經(jīng)營才是我國金融業(yè)發(fā)展的方向。
      國際金融業(yè)的發(fā)展歷程表明，在過渡階段積極合作，培養(yǎng)競爭力，達到規(guī)模經(jīng)濟，是最終走向混業(yè)經(jīng)營的關(guān)鍵。實現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營需要具備一定的前提條件，要采取漸進式方式來實現(xiàn)。目前我國金融機構(gòu)的產(chǎn)權(quán)制度改革缺乏突破性進展，四大國有商業(yè)銀行沒有完全擺脫政企不分的狀況，不能有效控制銀行經(jīng)營的風(fēng)險。而股份制商業(yè)銀行，雖然在產(chǎn)權(quán)制度上實現(xiàn)了多元化，但在體制和風(fēng)險控制上趨同于國有商業(yè)銀行，在金融監(jiān)管方面監(jiān)管力度不夠，法制環(huán)境不理想。因此，現(xiàn)階段混業(yè)經(jīng)營的條件還不成熟。在發(fā)展階段上，我國金融業(yè)需要一個充分合作的時期，在經(jīng)驗、監(jiān)督、人員、技術(shù)等方面縮短與具有六、七十年的分業(yè)經(jīng)營歷史的發(fā)達國家的差距。在混業(yè)經(jīng)營的條件具備之前，各類金融機構(gòu)之間要在現(xiàn)有分業(yè)框架內(nèi)進行廣泛的合作，這是從分業(yè)經(jīng)營到混業(yè)經(jīng)營的必經(jīng)之路。
      中國金融走向混業(yè)經(jīng)營是發(fā)展的趨勢。第一，這是由商業(yè)銀行作為一種特殊的企業(yè)，其“盈利性”的本質(zhì)要求 與混業(yè)經(jīng)營的經(jīng)濟優(yōu)勢決定的：第二，隨著非銀行金融機構(gòu)的發(fā)展，金融機構(gòu)各業(yè) 間的競爭逐漸加劇，商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)受到的發(fā)展壓力將漸漸增大，它的進一步 發(fā)展將需要混業(yè)經(jīng)營為其提供更廣闊的空間；第三，我國己加入WTO，隨著金融業(yè) 的逐步放開，我國金融業(yè)要融入到世界金融體制中，金融機構(gòu)要參與國際競爭，就 必須與其發(fā)展潮流相一致，符合國際通行的規(guī)則，走向混業(yè)經(jīng)營也是必需的選擇。
      22、論保險法的誠實信用原則
      按照我國《保險法》第4條、第5條規(guī)定，保險法基本原則主要有四個：
      1、合法原則。是保險活動應(yīng)當(dāng)遵守的最基本原則，他要求任何保險活動的開展不僅要遵守法律的規(guī)定，而且要遵守行政法規(guī)的規(guī)定。
      2、尊重社會公德原則。是指從事從事任何保險活動必須尊重國家利益和社會公共利益，尊重社會公道德。
      3、遵循自愿原則。是指商業(yè)保險活動的開展是出于參加者的自愿，而非任何形式的強迫、脅迫。這是保險活動得以合法、正常進行的基點。
      4、誠實信用原則。是指保險當(dāng)事人在訂立及履行保險合同的過程中，應(yīng)當(dāng)尊重對方當(dāng)事人及其它利益相關(guān)人的利益，積極主動地履行自己承擔(dān)的法定義務(wù)或者約定義務(wù)，并善意的行使權(quán)利和取得利益，不得采取欺詐、脅迫等不誠實、不守信的行為。
      《保險法》第四條規(guī)定：“從事保險活動必須遵守法律、行政法規(guī)，尊重社會公德，遵循自愿原則?！北緱l法律規(guī)定的道德含量很高，它強調(diào)了從事保險活動要尊重社會公德，遵循自愿原則。道德尊重并強調(diào)人的主體性，因為沒有人的自主、自愿、自覺，也就沒有所謂道德。中國優(yōu)秀的傳統(tǒng)道德和當(dāng)今實行的社會主義道德從來都是堅持以人為本的。保險活動強調(diào)自愿原則，就是要尊重投保人和保險人的主觀意愿，任何人都不能強迫他人從事保險活動。一個人是不是去投保，那是他的自由，別人不得強迫。一個人是不是去做保險人，那也同樣是他的自由，任何個人或團體同樣也不能強迫。然而，一旦去投了保，去做了保險人，從事了保險活動，那就要受法律的約束。保險業(yè)是重要的，但保險業(yè)是為了人的，是為人服務(wù)的。與人的地位相比，人為本，保險為末。這是《保險法》所包含的一個基本精神。損害了社會公德，剝奪了人的自主自愿，既違背了以人為本的倫理道德精神，也違反了保險法。
      23、論股票發(fā)行監(jiān)管體制（17）
      股票發(fā)行監(jiān)管制度是指國家證券監(jiān)管部門制定的關(guān)于發(fā)行人發(fā)行股票的行為需遵守的一系列規(guī)則的總和，包括發(fā)行審核制度、發(fā)行定價制度和有關(guān)發(fā)行的信息披露制度等。
      一、從效率、安全、公正三個方面，對股票發(fā)行制度分析。
      1、效率
      發(fā)行監(jiān)管制度的效率主要指該發(fā)行監(jiān)管制度引致的資源配置效率。導(dǎo)致發(fā)行制度效率不高的原因主要有以下幾個方面。
      （1）一些公司的治理結(jié)構(gòu)存在嚴(yán)重缺陷，如非流通股比重較大且存在“一股獨大”現(xiàn)象、控股股東“非人格化”、法人股權(quán)的流動性較差、公司內(nèi)控失靈和嚴(yán)重侵害中小股東利益等。
      （2）（2）信息披露的非對稱性及失真。有些企業(yè)為了發(fā)行上市，不惜過度包裝，在編制招股說明書時可能出現(xiàn)選擇性披露（不充分）、虛假披露（如夸大業(yè)績）等不良行為，導(dǎo)致信息不對稱及失真。
      （3）市場的資源配置功能尚未充分發(fā)揮。由于中國的上市公司中普遍存在著“一股獨大”及“所有者缺位”的現(xiàn)象，中小股東在上市公司中缺乏應(yīng)有權(quán)利和地位，在這種情況下，投資者獲利的主要來源只能是股票交易的價差。目前，發(fā)行定價在促進市場資源有效配置的機理體系尚未完全建立，這是導(dǎo)致中國資本市場運行效率較低的深層次原因。
      2、安全
      發(fā)行制度的安全是指能篩選出低風(fēng)險的公司在資本市場籌資，此外，應(yīng)能夠使發(fā)行人及各中介機構(gòu)對其行為后果進行合理預(yù)期，并對超越法律或?qū)Y本市場造成不良影響的行為能夠及時予以矯正。
      過去的行政審批制使得中國資本市場累積了一定的潛在風(fēng)險。
      風(fēng)險之一是一些上市公司騙取上市指標(biāo)，歷史上曾有數(shù)起騙取上市指標(biāo)的惡性事件。風(fēng)險之二是上市公司上市后業(yè)績“變臉”事件屢有發(fā)生。風(fēng)險之三是隨意改變募集資金投向。在實際中，中國的監(jiān)管和法律體系，在對發(fā)行環(huán)節(jié)虛假陳述而引起的民事賠償責(zé)任進行追究方面，還是明顯滯后的。直到2003年1月，才出臺了《最高人民法院關(guān)于審理證券市場因虛假陳述引發(fā)的民事賠償案件的若干規(guī)定》，對有關(guān)當(dāng)事人的歸責(zé)方式進行了具體的規(guī)定。
      3、公正
      公正的含義之一是一種發(fā)行制度應(yīng)對各個股東給予同等保護；含義之二是指對不同發(fā)行人采用同一種尺度加以衡量。
      在現(xiàn)實條件下，公眾投資者相對于發(fā)起人或其他大股東，往往處于弱勢地位，因而我們的發(fā)行審核制度以及強制性的信息披露制度，都是以保護處于相對弱勢的中小投資者的利益為出發(fā)點，從這一層面來看，現(xiàn)行的發(fā)行制度較好地體現(xiàn)了公正的立場。
      二、從中國股票發(fā)行監(jiān)管制度演化的機理分析
      從各國證券市場的實踐來看，股票發(fā)行監(jiān)管制度主要有三種類型：審批制、核準(zhǔn)制和注冊制。上述的額度管理和指標(biāo)管理屬于審批制，通道制和保薦制則屬于核準(zhǔn)制。
      1、審批制：
      從“額度管理”到“指標(biāo)管理”審批制的行政干預(yù)程度最高，適用于剛起步的資本市場。
      2、核準(zhǔn)制：從“指標(biāo)管理”到“通道制”
      3、核準(zhǔn)制的優(yōu)化：“保薦制”代替“通道制”
      保薦人制度的引入將試圖通過連帶責(zé)任機制把發(fā)行人質(zhì)量和保薦人的利益直接掛鉤，使其收益和承擔(dān)的風(fēng)險相對應(yīng)。保薦人對于行業(yè)和公司價值判斷的專業(yè)水平及工作作風(fēng)，將對其保薦績效和業(yè)務(wù)收益形成直接影響，并最終決定其在行業(yè)中的競爭力。如果保薦人督導(dǎo)不力，在保薦責(zé)任期間出現(xiàn)嚴(yán)重的大股東、董事或者經(jīng)理層對上市公司的利益侵占等現(xiàn)象，保薦人將承擔(dān)連帶責(zé)任。所以，保薦人為了減少上市公司行為不規(guī)范而給自身帶來督導(dǎo)不力的連帶責(zé)任風(fēng)險，其必須十分重視對大股東的資質(zhì)和誠信進行充分調(diào)查，同時，還需要采取必要的方式（比如簽定協(xié)議）以對大股東行為進行有效約束。
      目前，中國資本市場發(fā)展尚處于初級階段，實施核準(zhǔn)制符合我們漸進改革的要求，但良好效果的取得還取決于上述諸多因素和條件的配套，對此，我們要有充分的心理準(zhǔn)備，不能抱過高的預(yù)期。
      24、政策性銀行的地位/職能/業(yè)務(wù)？（18）
      1、法律地位。政策性銀行是一國銀行體系中與商業(yè)銀行互補、并存的特殊金融機構(gòu)。政策性銀行的經(jīng)營行為受政府宏觀決策與管理支配，與政府之間保持一種依存關(guān)系。所以政策性銀行不像商業(yè)銀行那樣可以自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險、自求發(fā)展，而是以保本經(jīng)營、不參與商業(yè)銀行的競爭為原則。政策性銀行特殊的法律地位具體表現(xiàn)在：首先，政策性銀行與政府的關(guān)系。政府是政策性銀行的堅強后盾，并依法對其進行監(jiān)督管理和行政領(lǐng)導(dǎo)。政策性銀行為政府的經(jīng)濟政策、產(chǎn)業(yè)政策、社會政策服務(wù)，是政府發(fā)展經(jīng)濟、進行宏觀管理、干預(yù)經(jīng)濟活動的有效工具。其次，政策性銀行與中央銀行的關(guān)系。政策性銀行與中央銀行的關(guān)系可從以下幾方面闡述：從資金方面而言，中央銀行向政策性銀行提供的再貼現(xiàn)、再貸款或?qū)ｍ椈?，?gòu)成政策性銀行的資金來源之一；從人事管理來看，中央銀行和政策性銀行實行人事結(jié)合，即政策性銀行的董事會或其他決策機構(gòu)、監(jiān)事機構(gòu)中有中央銀行的代表，中央銀行的決策機構(gòu)中也有政策性銀行的代表，二者是一種協(xié)調(diào)配合的關(guān)系；從法定存款準(zhǔn)備金的繳納來看，一些國家的政策性銀行仍需向中央銀行繳納存款準(zhǔn)備金。再次，政策性銀行與商業(yè)銀行的關(guān)系。政策性銀行與商業(yè)銀行在法律地位上是平等的，政策性銀行依法享有某些優(yōu)惠待遇，但并無凌駕于商業(yè)銀行之上的權(quán)利。政策性銀行與商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)上是一種主輔、互補關(guān)系，而非替代競爭關(guān)系。政策性銀行因受分支機構(gòu)缺乏的限制，政策性業(yè)務(wù)的開展往往是間接的，一般是通過商業(yè)銀行轉(zhuǎn)貸給最后貸款人，所以商業(yè)性銀行與政策性銀行之間有一定程度的配合關(guān)系。最后，政策性銀行與服務(wù)對象之間的關(guān)系。政策性銀行與服務(wù)對象之間的關(guān)系主要體現(xiàn)為信貸關(guān)系和投資關(guān)系。政策性銀行一般以直接或間接的方式向其業(yè)務(wù)對象提供貸款，從而與業(yè)務(wù)對象之間形成信貸關(guān)系。政策性銀行認(rèn)購?fù)顿Y對象的公司債券或參與股份時，與投資對象直接形成投資關(guān)系。政策性銀行通過投資關(guān)系體現(xiàn)出投資倡導(dǎo)性，表明政府的政策意圖和產(chǎn)業(yè)取向。
      2、業(yè)務(wù)范圍。1994年，我國組建了三家政策性銀行---國家開發(fā)銀行(1994年3月17日)、中國進出口銀行(1994年7月1日)、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行(1994年11月8日)三家政策性銀行。國家開發(fā)銀行：主要靠向金融機構(gòu)發(fā)行金融債。資金運用：制約經(jīng)濟發(fā)展的“瓶頸”項目；直接增強綜合國力的支柱產(chǎn)業(yè)的重大項目；高新技術(shù)在經(jīng)濟領(lǐng)域應(yīng)用的重大項目跨地區(qū)的重大政策性項目等。
      中國進出口銀行：發(fā)行政策金融債券為主，國際金融市場籌措資金。資金運用：為機電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供出口信貸；辦理與機電產(chǎn)品出口有關(guān)的各種貸款以及出口信息保險和擔(dān)保業(yè)務(wù)。
      中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行：中國人民銀行的再貸款為主，同時發(fā)行少量的政策性金融債券
      3、主要職能。一般職能：政策性銀行和商業(yè)銀行一樣，具有中介職能。政策性銀行的中介
      職能表現(xiàn)為通過負(fù)債業(yè)務(wù)吸收資金，再通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)把資金投放到規(guī)定的項目上。所不同的是政策性銀行一般不接受社會的活期存款，其資金來源多為政府資金或在金融市場上籌集的資金。
      特殊職能：政策性銀行還具有以下特殊職能：
      第一，政策導(dǎo)向性職能。是指政策性銀行以直接或間接的資金投放吸引其他金融機構(gòu)從事符合政策意圖的放款，從而發(fā)揮其提倡、引導(dǎo)功能。市場經(jīng)濟條件下，一些產(chǎn)業(yè)的利潤獲得具有時間長、難度大、起點較低的特點，使得一些投資者不愿介入，政策性銀行則通過對這些產(chǎn)業(yè)的扶植，引導(dǎo)、倡導(dǎo)其他投資者進入該領(lǐng)域。因為一旦政策性銀行決定對該產(chǎn)業(yè)提供資金，則表明政府對這些行業(yè)的扶植意向及該行業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的長期目標(biāo)，由此增加投資者的信心，使其協(xié)同投資。一旦其他投資者對這一行業(yè)的投資熱情高漲起來，政策性銀行就可以逐漸減少投資，轉(zhuǎn)而投資其他行業(yè)。這充分體現(xiàn)了政策意圖的倡導(dǎo)性，形成對民間資金運用方向的誘導(dǎo)機制，促使政府政策目標(biāo)的實現(xiàn)。第二，補充輔助性職能。是指政策性銀行的金融活動補充和完善了以商業(yè)銀行為主的現(xiàn)代金融體系的職能。這一職能主要表現(xiàn)在：對投資回收期過長、收益低的項目進行融資補充，對技術(shù)市場和市場風(fēng)險高的領(lǐng)域進行倡導(dǎo)性投資，對于成長中的扶植產(chǎn)業(yè)提供優(yōu)惠利率放款投資。政策性銀行也以間接的融資活動或提供擔(dān)保的方式來引導(dǎo)商業(yè)銀行的資金流向，并針對商業(yè)銀行以提供短期資金融通而長期資金不足的缺點，以提供長期甚至超長期貸款為主。第三，選擇性職能。是指政策性銀行對其融資領(lǐng)域或部門具有選擇性，不是任意融資，當(dāng)然尊重市場機制是進行選擇的前提。當(dāng)市場機制不能有效配置資源時，由政府主導(dǎo)的選擇是最佳方式。第四，服務(wù)性職能。政策性銀行一般是專業(yè)性銀行，有精通業(yè)務(wù)并且具備有豐富實踐經(jīng)驗的專業(yè)人員，可以為企業(yè)提供信息及出謀劃策等全方位的服務(wù)，顯示其服務(wù)性職能。
      補充：
      25、巴塞爾協(xié)議Ⅲ主要內(nèi)容。
      協(xié)議規(guī)定，全球各商業(yè)銀行5年內(nèi)必須將一級資本充足率的下限從現(xiàn)行要求的4%上調(diào)至6%，過渡期限為2013年升至4.5%，2014年為5.5%，2015年達6%。同時，協(xié)議將普通股最低要求從2%提升至4.5%，過渡期限為2013年升至3.5%，2014年升至4%，2015年升至4.5%。截至2019年1月1日，全球各商業(yè)銀行必須將資本留存緩沖提高到2.5%。
      另外，協(xié)議維持目前資本充足率8%不變；但是對資本充足率加資本緩沖要求在2019年以前從現(xiàn)在的8%逐步升至10.5%。最低普通股比例加資本留存緩沖比例在2019年以前由目前的3.5%逐步升至7%。
      此次協(xié)議對一級資本提出了新的限制性定義，只包括普通股和永久優(yōu)先股。會議還決定各家銀行最遲在2017年底完全接受最新的針對一級資本的定義。
      第五篇：金融法
      中華人民共和國中國人民銀行法 目 錄
      第一章 總則
      第二章 組織機構(gòu)
      第三章 人民幣
      第四章 業(yè)務(wù)
      第五章 金融監(jiān)督管理
      第六章 財務(wù)會計
      第七章 法律責(zé)任
      第八章 附則 第一章 總則
      第一條 為了確立中國人民銀行的地位，明確其職責(zé)，保證國家貨幣政策的正確制定和執(zhí)行，建立和完善中央銀行宏觀調(diào)控體系，維護金融穩(wěn)定，制定本法。
      第二條 中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行。
      中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定。
      第三條 貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。
      第四條 中國人民銀行履行下列職責(zé)：
      （一）發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；
      （二）依法制定和執(zhí)行貨幣政策；
      （三）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；
      （四）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；
      （五）實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；
      （六）監(jiān)督管理黃金市場；
      （七）持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；
      （八）經(jīng)理國庫；
      （九）維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；
      （十）指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測；
      （十一）負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測；
      （十二）作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動；
      （十三）國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。
      中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以依照本法第四章的有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動。
      第五條 中國人民銀行就貨幣供應(yīng)量、利率、匯率和國務(wù)院規(guī)定的其他重要事項作出的決定，報國務(wù)院批準(zhǔn)后執(zhí)行。
      中國人民銀行就前款規(guī)定以外的其他有關(guān)貨幣政策事項作出決定后，即予執(zhí)行，并報國務(wù)院備案。
      第六條 中國人民銀行應(yīng)當(dāng)向全國人民代表大會常務(wù)委員會提出有關(guān)貨幣政策情況和金融業(yè)運行情況的工作報告。
      第七條 中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下依法獨立執(zhí)行貨幣政策，履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。
      第八條 中國人民銀行的全部資本由國家出資，屬于國家所有。
      第九條 國務(wù)院建立金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機制，具體辦法由國務(wù)院規(guī)定。第二章 組織機構(gòu)
      第十條 中國人民銀行設(shè)行長一人，副行長若干人。
      中國人民銀行行長的人選，根據(jù)國務(wù)院總理的提名，由全國人民代表大會決定；全國人民代表大會閉會期間，由全國人民代表大會常務(wù)委員會決定，由中華人民共和國主席任免。中國人民銀行副行長由國務(wù)院總理任免。
      第十一條 中國人民銀行實行行長負(fù)責(zé)制。行長領(lǐng)導(dǎo)中國人民銀行的工作，副行長協(xié)助行長工作。
      第十二條 中國人民銀行設(shè)立貨幣政策委員會。貨幣政策委員會的職責(zé)、組成和工作程序，由國務(wù)院規(guī)定，報全國人民代表大會常務(wù)委員會備案。中國人民銀行貨幣政策委員會應(yīng)當(dāng)在國家宏觀調(diào)控、貨幣政策制定和調(diào)整中，發(fā)揮重要作用。
      第十三條 中國人民銀行根據(jù)履行職責(zé)的需要設(shè)立分支機構(gòu)，作為中國人民銀行的派出機構(gòu)。中國人民銀行對分支機構(gòu)實行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和管理。
      中國人民銀行的分支機構(gòu)根據(jù)中國人民銀行的授權(quán)，維護本轄區(qū)的金融穩(wěn)定，承辦有關(guān)業(yè)務(wù)。
      第十四條 中國人民銀行的行長、副行長及其他工作人員應(yīng)當(dāng)恪盡職守，不得濫用職權(quán)、徇私舞弊，不得在任何金融機構(gòu)、企業(yè)、基金會兼職。
      第十五條 中國人民銀行的行長、副行長及其他工作人員，應(yīng)當(dāng)依法保守國家秘密，并有責(zé)任為與履行其職責(zé)有關(guān)的金融機構(gòu)及當(dāng)事人保守秘密。第三章 人民幣
      第十六條 中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。以人民幣支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)，任何單位和個人不得拒收。
      第十七條 人民幣的單位為元，人民幣輔幣單位為角、分。
      第十八條 人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行。
      中國人民銀行發(fā)行新版人民幣，應(yīng)當(dāng)將發(fā)行時間、面額、圖案、式樣、規(guī)格予以公告。
      第十九條 禁止偽造、變造人民幣。禁止出售、購買偽造、變造的人民幣。禁止運輸、持有、使用偽造、變造的人民幣。禁止故意毀損人民幣。禁止在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣。
      第二十條 任何單位和個人不得印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通。
      第二十一條 殘缺、污損的人民幣，按照中國人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國人民銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀。
      第二十二條 中國人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫，在其分支機構(gòu)設(shè)立分支庫。分支庫調(diào)撥人民幣發(fā)行基金，應(yīng)當(dāng)按照上級庫的調(diào)撥命令辦理。任何單位和個人不得違反規(guī)定，動用發(fā)行基金。第四章 業(yè)務(wù)
      第二十三條 中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用下列貨幣政策工具：
      （一）要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金；
      （二）確定中央銀行基準(zhǔn)利率；
      （三）為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)；
      （四）向商業(yè)銀行提供貸款；
      （五）在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯；
      （六）國務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。
      中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運用前款所列貨幣政策工具時，可以規(guī)定具體的條件和程序。
      第二十四條 中國人民銀行依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定經(jīng)理國庫。
      第二十五條 中國人民銀行可以代理國務(wù)院財政部門向各金融機構(gòu)組織發(fā)行、兌付國債和其他政府債券。
      第二十六條 中國人民銀行可以根據(jù)需要，為銀行業(yè)金融機構(gòu)開立賬戶，但不得對銀行業(yè)金融機構(gòu)的賬戶透支。
      第二十七條 中國人民銀行應(yīng)當(dāng)組織或者協(xié)助組織銀行業(yè)金融機構(gòu)相互之間的清算系統(tǒng)，協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機構(gòu)相互之間的清算事項，提供清算服務(wù)。具體辦法由中國人民銀行制定。
      中國人民銀行會同國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)制定支付結(jié)算規(guī)則。
      第二十八條 中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。
      第二十九條 中國人民銀行不得對政府財政透支，不得直接認(rèn)購、包銷國債和其他政府債券。
      第三十條 中國人民銀行不得向地方政府、各級政府部門提供貸款，不得向非銀行金融機構(gòu)以及其他單位和個人提供貸款，但國務(wù)院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機構(gòu)提供貸款的除外。
      中國人民銀行不得向任何單位和個人提供擔(dān)保。第五章 金融監(jiān)督管理
      第三十一條 中國人民銀行依法監(jiān)測金融市場的運行情況，對金融市場實施宏觀調(diào)控，促進其協(xié)調(diào)發(fā)展。
      第三十二條 中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監(jiān)督：
      （一）執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為；
      （二）與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；
      （三）執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為；
      （四）執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；
      （五）執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；
      （六）執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；
      （七）代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為；
      （八）執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為；
      （九）執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。
      前款所稱中國人民銀行特種貸款，是指國務(wù)院決定的由中國人民銀行向金融機構(gòu)發(fā)放的用于特定目的的貸款。
      第三十三條 中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)。
      第三十四條 當(dāng)銀行業(yè)金融機構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險時，為了維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督。
      第三十五條 中國人民銀行根據(jù)履行職責(zé)的需要，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)報送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表以及其他財務(wù)會計、統(tǒng)計報表和資料。
      中國人民銀行應(yīng)當(dāng)和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、國務(wù)院其他金融監(jiān)督管理機構(gòu)建立監(jiān)督管理信息共享機制。
      第三十六條 中國人民銀行負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布。
      第三十七條 中國人民銀行應(yīng)當(dāng)建立、健全本系統(tǒng)的稽核、檢查制度，加強內(nèi)部的監(jiān)督管理。第六章 財務(wù)會計
      第三十八條 中國人民銀行實行獨立的財務(wù)預(yù)算管理制度。
      中國人民銀行的預(yù)算經(jīng)國務(wù)院財政部門審核后，納入中央預(yù)算，接受國務(wù)院財政部門的預(yù)算執(zhí)行監(jiān)督。
      第三十九條 中國人民銀行每一會計的收入減除該支出，并按照國務(wù)院財政部門核定的比例提取總準(zhǔn)備金后的凈利潤，全部上繳中央財政。
      中國人民銀行的虧損由中央財政撥款彌補。第四十條 中國人民銀行的財務(wù)收支和會計事務(wù)，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行法律、行政法規(guī)和國家統(tǒng)一的財務(wù)、會計制度，接受國務(wù)院審計機關(guān)和財政部門依法分別進行的審計和監(jiān)督。
      第四十一條 中國人民銀行應(yīng)當(dāng)于每一會計結(jié)束后的三個月內(nèi)，編制資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和相關(guān)的財務(wù)會計報表，并編制報告，按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布。
      中國人民銀行的會計自公歷１月１日起至１２月３１日止。第七章 法律責(zé)任
      第四十二條 偽造、變造人民幣，出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。
      第四十三條 購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。
      第四十四條 在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得，并處五萬元以下罰款。
      第四十五條 印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處二十萬元以下罰款。
      第四十六條 本法第三十二條所列行為違反有關(guān)規(guī)定，有關(guān)法律、行政法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、行政法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由中國人民銀行區(qū)別不同情形給予警告，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；對負(fù)有直接責(zé)任的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
      第四十七條 當(dāng)事人對行政處罰不服的，可以依照《中華人民共和國行政訴訟法》的規(guī)定提起行政訴訟。
      第四十八條 中國人民銀行有下列行為之一的，對負(fù)有直接責(zé)任的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
      （一）違反本法第三十條第一款的規(guī)定提供貸款的；
      （二）對單位和個人提供擔(dān)保的；
      （三）擅自動用發(fā)行基金的。有前款所列行為之一，造成損失的，負(fù)有直接責(zé)任的主管人員和其他直接責(zé)任人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)部分或者全部賠償責(zé)任。
      第四十九條 地方政府、各級政府部門、社會團體和個人強令中國人民銀行及其工作人員違反本法第三十條的規(guī)定提供貸款或者擔(dān)保的，對負(fù)有直接責(zé)任的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)部分或者全部賠償責(zé)任。
      第五十條 中國人民銀行的工作人員泄露國家秘密或者所知悉的商業(yè)秘密，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予行政處分。
      第五十一條 中國人民銀行的工作人員貪污受賄、徇私舞弊、濫用職權(quán)、玩忽職守，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予行政處分。第八章 附則
      第五十二條 本法所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。
      在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機構(gòu)，適用本法對銀行業(yè)金融機構(gòu)的規(guī)定。
      第五十三條 本法自公布之日起施行。
      中華人民共和國商業(yè)銀行法(2003年修正)
      目錄
      第一章 總則
      第二章 商業(yè)銀行的設(shè)立和組織機構(gòu)
      第三章 對存款人的保護
      第四章 貸款和其他業(yè)務(wù)的基本規(guī)則
      第五章 財務(wù)會計
      第六章 監(jiān)督管理
      第七章 接管和終止
      第八章 法律責(zé)任
      第九章 附則
      第一章 總則
      第一條 為了保護商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益，規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，加強監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運行，維護金融秩序，促進社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展，制定本法。
      第二條 本法所稱的商業(yè)銀行是指依照本法和《中華人民共和國公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。
      第三條 商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：
      （一）吸收公眾存款；
      （二）發(fā)放短期、中期和長期貸款；
      （三）辦理國內(nèi)外結(jié)算；
      （四）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；
      （五）發(fā)行金融債券；
      （六）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；
      （七）買賣政府債券、金融債券；
      （八）從事同業(yè)拆借；
      （九）買賣、代理買賣外匯；
      （十）從事銀行卡業(yè)務(wù)；
      （十一）提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；
      （十二）代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；
      （十三）提供保管箱服務(wù)；
      （十四）經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
      經(jīng)營范圍由商業(yè)銀行章程規(guī)定，報國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)。
      商業(yè)銀行經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。
      第四條 商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束。
      商業(yè)銀行依法開展業(yè)務(wù)，不受任何單位和個人的干涉。
      商業(yè)銀行以其全部法人財產(chǎn)獨立承擔(dān)民事責(zé)任。
      第五條 商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。
      第六條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和個人的侵犯。
      第七條 商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查借款人的資信，實行擔(dān)保，保障按期收回貸款。
      商業(yè)銀行依法向借款人收回到期貸款的本金和利息，受法律保護。
      第八條 商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，不得損害國家利益、社會公共利益。
      第九條 商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守公平競爭的原則，不得從事不正當(dāng)競爭。
      第十條 商業(yè)銀行依法接受國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理，但法律規(guī)定其有關(guān)業(yè)務(wù)接受其他監(jiān)督管理部門或者機構(gòu)監(jiān)督管理的，依照其規(guī)定。
      第二章 商業(yè)銀行的設(shè)立和組織機構(gòu)
      第十一條 設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準(zhǔn)。
      未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。
      第十二條 設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
      （一）有符合本法和《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；
      （二）有符合本法規(guī)定的注冊資本最低限額；
      （三）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員；
      （四）有健全的組織機構(gòu)和管理制度；
      （五）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。
      設(shè)立商業(yè)銀行，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件。
      第十三條 設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本。
      國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求可以調(diào)整注冊資本最低限額，但不得少于前款規(guī)定的限額。
      第十四條 設(shè)立商業(yè)銀行，申請人應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提交下列文件、資料：
      （一）申請書，申請書應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的商業(yè)銀行的名稱、所在地、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍等；
      （二）可行性研究報告；
      （三）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定提交的其他文件、資料。
      第十五條 設(shè)立商業(yè)銀行的申請經(jīng)審查符合本法第十四條規(guī)定的，申請人應(yīng)當(dāng)填寫正式申請表，并提交下列文件、資料：
      （一）章程草案；
      （二）擬任職的董事、高級管理人員的資格證明；
      （三）法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明；
      （四）股東名冊及其出資額、股份；
      （五）持有注冊資本百分之五以上的股東的資信證明和有關(guān)資料；
      （六）經(jīng)營方針和計劃；
      （七）營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料；
      （八）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他文件、資料。
      第十六條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。
      第十七條 商業(yè)銀行的組織形式、組織機構(gòu)適用《中華人民共和國公司法》的規(guī)定。
      本法施行前設(shè)立的商業(yè)銀行，其組織形式、組織機構(gòu)不完全符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的，可以繼續(xù)沿用原有的規(guī)定，適用前款規(guī)定的日期由國務(wù)院規(guī)定。
      第十八條 國有獨資商業(yè)銀行設(shè)立監(jiān)事會。監(jiān)事會的產(chǎn)生辦法由國務(wù)院規(guī)定。
      監(jiān)事會對國有獨資商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)負(fù)債比例、國有資產(chǎn)保值增值等情況以及高級管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害銀行利益的行為進行監(jiān)督。
      第十九條 商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機構(gòu)。設(shè)立分支機構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準(zhǔn)。在中華人民共和國境內(nèi)的分支機構(gòu)，不按行政區(qū)劃設(shè)立。
      商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運資金額。撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的百分之六十。
      第二十條 設(shè)立商業(yè)銀行分支機構(gòu)，申請人應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提交下列文件、資料：
      （一）申請書，申請書應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的分支機構(gòu)的名稱、營運資金額、業(yè)務(wù)范圍、總行及分支機構(gòu)所在地等；
      （二）申請人最近二年的財務(wù)會計報告；
      （三）擬任職的高級管理人員的資格證明；
      （四）經(jīng)營方針和計劃；
      （五）營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料；
      （六）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他文件、資料。
      第二十一條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。
      第二十二條 商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度。
      商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。
      第二十三條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以公告。
      商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過六個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。
      第二十四條 商業(yè)銀行有下列變更事項之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)：
      （一）變更名稱；
      （二）變更注冊資本；
      （三）變更總行或者分支行所在地；
      （四）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；
      （五）變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東；
      （六）修改章程；
      （七）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他變更事項。
      更換董事、高級管理人員時，應(yīng)當(dāng)報經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查其任職資格。
      第二十五條 商業(yè)銀行的分立、合并，適用《中華人民共和國公司法》的規(guī)定。
      商業(yè)銀行的分立、合并，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準(zhǔn)。
      第二十六條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定使用經(jīng)營許可證。禁止偽造、變造、轉(zhuǎn)讓、出租、出借經(jīng)營許可證。
      第二十七條 有下列情形之一的，不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級管理人員：
      （一）因犯有貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的；
      （二）擔(dān)任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個人責(zé)任的；
      （三）擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個人責(zé)任的；
      （四）個人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)摹?/p>
      第二十八條 任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額百分之五以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)。
      第三章 對存款人的保護
      第二十九條 商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。
      對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。
      第三十條 對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。
      第三十一條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。
      第三十二條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準(zhǔn)備金，留足備付金。
      第三十三條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。
      第四章 貸款和其他業(yè)務(wù)的基本規(guī)則
      第三十四條 商業(yè)銀行根據(jù)國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的需要，在國家產(chǎn)業(yè)政策指導(dǎo)下開展貸款業(yè)務(wù)。
      第三十五條 商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴(yán)格審查。
      商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實行審貸分離、分級審批的制度。
      第三十六條 商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價值以及實現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進行嚴(yán)格審查。
      經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保。
      第三十七條 商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同。合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項。
      第三十八條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。
      第三十九條 商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：
      （一）資本充足率不得低于百分之八；
      （二）貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五；
      （三）流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五；
      （四）對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；
      （五）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。
      本法施行前設(shè)立的商業(yè)銀行，在本法施行后，其資產(chǎn)負(fù)債比例不符合前款規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在一定的期限內(nèi)符合前款規(guī)定。具體辦法由國務(wù)院規(guī)定。
      第四十條 商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。
      前款所稱關(guān)系人是指：
      （一）商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；
      （二）前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。
      第四十一條 任何單位和個人不得強令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強令要求其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。
      第四十二條 借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息。
      借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起二年內(nèi)予以處分。
      借款人到期不歸還信用貸款的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定承擔(dān)責(zé)任。
      第四十三條 商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。
      第四十四條 商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單、壓票或者違反規(guī)定退票。有關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定應(yīng)當(dāng)公布。
      第四十五條 商業(yè)銀行發(fā)行金融債券或者到境外借款，應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定報經(jīng)批準(zhǔn)。
      第四十六條 同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。
      拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金。拆入資金用于彌補票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要。
      第四十七條 商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款。
      第四十八條 企業(yè)事業(yè)單位可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，不得開立兩個以上基本賬戶。
      任何單位和個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲。
      第四十九條 商業(yè)銀行的營業(yè)時間應(yīng)當(dāng)方便客戶，并予以公告。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營業(yè)時間。
      第五十條 商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定收取手續(xù)費。收費項目和標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行根據(jù)職責(zé)分工，分別會同國務(wù)院價格主管部門制定。
      第五十一條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定保存財務(wù)會計報表、業(yè)務(wù)合同以及其他資料。
      第五十二條 商業(yè)銀行的工作人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他各項業(yè)務(wù)管理的規(guī)定，不得有下列行為：
      （一）利用職務(wù)上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費；
      （二）利用職務(wù)上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶的資金；
      （三）違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保；
      （四）在其他經(jīng)濟組織兼職；
      （五）違反法律、行政法規(guī)和業(yè)務(wù)管理規(guī)定的其他行為。
      第五十三條 商業(yè)銀行的工作人員不得泄露其在任職期間知悉的國家秘密、商業(yè)秘密。
      第五章 財務(wù)會計
      第五十四條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，建立、健全本行的財務(wù)、會計制度。
      第五十五條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，真實記錄并全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況，編制財務(wù)會計報告，及時向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行和國務(wù)院財政部門報送。商業(yè)銀行不得在法定的會計賬冊外另立會計賬冊。
      第五十六條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會計終了三個月內(nèi)，按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定，公布其上一的經(jīng)營業(yè)績和審計報告。
      第五十七條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，提取呆賬準(zhǔn)備金，沖銷呆賬。
      第五十八條 商業(yè)銀行的會計自公歷l月1日起至12月31日止。
      第六章 監(jiān)督管理
      第五十九條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定，制定本行的業(yè)務(wù)規(guī)則，建立、健全本行的風(fēng)險管理和內(nèi)部控制制度。
      第六十條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立、健全本行對存款、貸款、結(jié)算、呆賬等各項情況的稽核、檢查制度。
      商業(yè)銀行對分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)進行經(jīng)常性的稽核和檢查監(jiān)督。
      第六十一條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行報送資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表以及其他財務(wù)會計、統(tǒng)計報表和資料。
      第六十二條 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)依照本法第三章、第四章、第五章的規(guī)定，隨時對商業(yè)銀行的存款、貸款、結(jié)算、呆賬等情況進行檢查監(jiān)督。檢查監(jiān)督時，檢查監(jiān)督人員應(yīng)當(dāng)出示合法的證件。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的要求，提供財務(wù)會計資料、業(yè)務(wù)合同和有關(guān)經(jīng)營管理方面的其他信息。
      中國人民銀行有權(quán)依照《中華人民共和國中國人民銀行法》第三十二條、第三十四條的規(guī)定對商業(yè)銀行進行檢查監(jiān)督。
      第六十三條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法接受審計機關(guān)的審計監(jiān)督。
      第七章 接管和終止
      第六十四條 商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管。
      接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力。被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。
      第六十五條 接管由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)決定，并組織實施。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的接管決定應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi)容：
      （一）被接管的商業(yè)銀行名稱；
      （二）接管理由；
      （三）接管組織；
      （四）接管期限。
      接管決定由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以公告。
      第六十六條 接管自接管決定實施之日起開始。
      自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力。
      第六十七條 接管期限屆滿，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年。
      第六十八條 有下列情形之一的，接管終止：
      （一）接管決定規(guī)定的期限屆滿或者國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)決定的接管延期屆滿；
      （二）接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營能力；
      （三）接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產(chǎn)。
      第六十九條 商業(yè)銀行因分立、合并或者出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提出申請，并附解散的理由和支付存款的本金和利息等債務(wù)清償計劃。經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)后解散。
      商業(yè)銀行解散的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組，進行清算，按照清償計劃及時償還存款本金和利息等債務(wù)。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)督清算過程。
      第七十條 商業(yè)銀行因吊銷經(jīng)營許可證被撤銷的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法及時組織成立清算組，進行清算，按照清償計劃及時償還存款本金和利息等債務(wù)。
      第七十一條 商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)同意，由人民法院依法宣告其破產(chǎn)。商業(yè)銀行被宣告破產(chǎn)的，由人民法院組織國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)等有關(guān)部門和有關(guān)人員成立清算組，進行清算。
      商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用后，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付個人儲蓄存款的本金和利息。
      第七十二條 商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。
      第八章 法律責(zé)任
      第七十三條 商業(yè)銀行有下列情形之一，對存款人或者其他客戶造成財產(chǎn)損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付遲延履行的利息以及其他民事責(zé)任：
      （一）無故拖延、拒絕支付存款本金和利息的；
      （二）違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，不予兌現(xiàn)，不予收付入賬，壓單、壓票或者違反規(guī)定退票的；
      （三）非法查詢、凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款的；
      （四）違反本法規(guī)定對存款人或者其他客戶造成損害的其他行為。
      有前款規(guī)定情形的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下罰款。
      第七十四條 商業(yè)銀行有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
      （一）未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機構(gòu)的；
      （二）未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對變更事項不報批的；
      （三）違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的；
      （四）出租、出借經(jīng)營許可證的；
      （五）未經(jīng)批準(zhǔn)買賣、代理買賣外匯的；
      （六）未經(jīng)批準(zhǔn)買賣政府債券或者發(fā)行、買賣金融債券的；
      （七）違反國家規(guī)定從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)、向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資的；
      （八）向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的。
      第七十五條 商業(yè)銀行有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
      （一）拒絕或者阻礙國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)檢查監(jiān)督的；
      （二）提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務(wù)會計報告、報表和統(tǒng)計報表的；
      （三）未遵守資本充足率、存貸比例、資產(chǎn)流動性比例、同一借款人貸款比例和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有關(guān)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定的。
      第七十六條 商業(yè)銀行有下列情形之一，由中國人民銀行責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，中國人民銀行可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
      （一）未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯的；
      （二）未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場發(fā)行、買賣金融債券或者到境外借款的；
      （三）違反規(guī)定同業(yè)拆借的。
      第七十七條 商業(yè)銀行有下列情形之一，由中國人民銀行責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，中國人民銀行可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
      （一）拒絕或者阻礙中國人民銀行檢查監(jiān)督的；
      （二）提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務(wù)會計報告、報表和統(tǒng)計報表的；
      （三）未按照中國人民銀行規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金的。
      第七十八條 商業(yè)銀行有本法第七十三條至第七十七條規(guī)定情形的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
      第七十九條 有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下罰款：
      （一）未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣的；
      （二）未經(jīng)批準(zhǔn)購買商業(yè)銀行股份總額百分之五以上的；
      （三）將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲的。
      第八十條 商業(yè)銀行不按照規(guī)定向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報送有關(guān)文件、資料的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。
      商業(yè)銀行不按照規(guī)定向中國人民銀行報送有關(guān)文件、資料的，由中國人民銀行責(zé)令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。
      第八十一條 未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行，或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；并由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以取締。
      偽造、變造、轉(zhuǎn)讓商業(yè)銀行經(jīng)營許可證，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
      第八十二條 借款人采取欺詐手段騙取貸款，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
      第八十三條 有本法第八十一條、第八十二條規(guī)定的行為，尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款。
      第八十四條 商業(yè)銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分。
      有前款行為，發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)全部或者部分賠償責(zé)任。
      第八十五條 商業(yè)銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶資金，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分。
      第八十六條 商業(yè)銀行工作人員違反本法規(guī)定玩忽職守造成損失的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
      違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)全部或者部分賠償責(zé)任。
      第八十七條 商業(yè)銀行工作人員泄露在任職期間知悉的國家秘密、商業(yè)秘密的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
      第八十八條 單位或者個人強令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員或者個人給予紀(jì)律處分；造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)全部或者部分賠償責(zé)任。
      商業(yè)銀行的工作人員對單位或者個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保未予拒絕的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分；造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。
      第八十九條 商業(yè)銀行違反本法規(guī)定的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以區(qū)別不同情形，取消其直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。
      商業(yè)銀行的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款。
      第九十條 商業(yè)銀行及其工作人員對國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行的處罰決定不服的，可以依照《中華人民共和國行政訴訟法》的規(guī)定向人民法院提起訴訟。
      第九章 附則
      第九十一條 本法施行前，按照國務(wù)院的規(guī)定經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行不再辦理審批手續(xù)。
      第九十二條 外資商業(yè)銀行、中外合資商業(yè)銀行、外國商業(yè)銀行分行適用本法規(guī)定，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。
      第九十三條 城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社辦理存款、貸款和結(jié)算等業(yè)務(wù)，適用本法有關(guān)規(guī)定。
      第九十四條 郵政企業(yè)辦理商業(yè)銀行的有關(guān)業(yè)務(wù)，適用本法有關(guān)規(guī)定。
      第九十五條 本法自1995年7月1日起施行。
      中華人民共和國證券法
      目 錄
      第一章 總 則
      第二章 證券發(fā)行
      第三章 證券交易
      第一節(jié) 一般規(guī)定
      第二節(jié) 證券上市
      第三節(jié) 持續(xù)信息公開
      第四節(jié) 禁止的交易行為
      第四章 上市公司的收購
      第五章 證券交易所
      第六章 證券公司
      第七章 證券登記結(jié)算機構(gòu)
      第八章 證券服務(wù)機構(gòu)
      第九章 證券業(yè)協(xié)會
      第十章 證券監(jiān)督管理機構(gòu)
      第十一章 法律責(zé)任
      第十二章 附 則
      第一章 總 則
      第一條 為了規(guī)范證券發(fā)行和交易行為，保護投資者的合法權(quán)益，維護社會經(jīng)濟秩序和社會公共利益，促進社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展，制定本法。
      第二條 在中華人民共和國境內(nèi)，股票、公司債券和國務(wù)院依法認(rèn)定的其他證券的發(fā)行和交易，適用本法；本法未規(guī)定的，適用《中華人民共和國公司法》和其他法律、行政法規(guī)的規(guī)定。
      政府債券、證券投資基金份額的上市交易，適用本法；其他法律、行政法規(guī)有特別規(guī)定的，適用其規(guī)定。
      證券衍生品種發(fā)行、交易的管理辦法，由國務(wù)院依照本法的原則規(guī)定。
      第三條 證券的發(fā)行、交易活動，必須實行公開、公平、公正的原則。
      第四條 證券發(fā)行、交易活動的當(dāng)事人具有平等的法律地位，應(yīng)當(dāng)遵守自愿、有償、誠實信用的原則。
      第五條 證券的發(fā)行、交易活動，必須遵守法律、行政法規(guī)；禁止欺詐、內(nèi)幕交易和操縱證券市場的行為。
      第六條 證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理，證券公司與銀行、信托、保險業(yè)務(wù)機構(gòu)分別設(shè)立。國家另有規(guī)定的除外。
      第七條 國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)依法對全國證券市場實行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理。
      國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)需要可以設(shè)立派出機構(gòu)，按照授權(quán)履行監(jiān)督管理職責(zé)。
      第八條 在國家對證券發(fā)行、交易活動實行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理的前提下，依法設(shè)立證券業(yè)協(xié)會，實行自律性管理。
      第九條 國家審計機關(guān)依法對證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機構(gòu)、證券監(jiān)督管理機構(gòu)進行審計監(jiān)督。
      第二章 證券發(fā)行
      第十條 公開發(fā)行證券，必須符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件，并依法報經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)或者國務(wù)院授權(quán)的部門核準(zhǔn)；未經(jīng)依法核準(zhǔn)，任何單位和個人不得公開發(fā)行證券。
      有下列情形之一的，為公開發(fā)行：
      （一）向不特定對象發(fā)行證券；
      （二）向累計超過二百人的特定對象發(fā)行證券；
      （三）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他發(fā)行行為。
      非公開發(fā)行證券，不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式。
      第十一條 發(fā)行人申請公開發(fā)行股票、可轉(zhuǎn)換為股票的公司債券，依法采取承銷方式的，或者公開發(fā)行法律、行政法規(guī)規(guī)定實行保薦制度的其他證券的，應(yīng)當(dāng)聘請具有保薦資格的機構(gòu)擔(dān)任保薦人。
      保薦人應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)規(guī)則和行業(yè)規(guī)范，誠實守信，勤勉盡責(zé)，對發(fā)行人的申請文件和信息披露資料進行審慎核查，督導(dǎo)發(fā)行人規(guī)范運作。
      保薦人的資格及其管理辦法由國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定。
      第十二條 設(shè)立股份有限公司公開發(fā)行股票，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的條件和經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他條件，向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)報送募股申請和下列文件：
      （一）公司章程；
      （二）發(fā)起人協(xié)議；
      （三）發(fā)起人姓名或者名稱，發(fā)起人認(rèn)購的股份數(shù)、出資種類及驗資證明；
      （四）招股說明書；
      （五）代收股款銀行的名稱及地址；
      （六）承銷機構(gòu)名稱及有關(guān)的協(xié)議。
      依照本法規(guī)定聘請保薦人的，還應(yīng)當(dāng)報送保薦人出具的發(fā)行保薦書。
      法律、行政法規(guī)規(guī)定設(shè)立公司必須報經(jīng)批準(zhǔn)的，還應(yīng)當(dāng)提交相應(yīng)的批準(zhǔn)文件。
      第十三條 公司公開發(fā)行新股，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：
      （一）具備健全且運行良好的組織機構(gòu)；
      （二）具有持續(xù)盈利能力，財務(wù)狀況良好；
      （三）最近三年財務(wù)會計文件無虛假記載，無其他重大違法行為；
      （四）經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他條件。
      上市公司非公開發(fā)行新股，應(yīng)當(dāng)符合經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的條件，并報國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)核準(zhǔn)。
      第十四條 公司公開發(fā)行新股，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)報送募股申請和下列文件：
      （一）公司營業(yè)執(zhí)照；
      （二）公司章程；
      （三）股東大會決議；
      （四）招股說明書；
      （五）財務(wù)會計報告；
      （六）代收股款銀行的名稱及地址；
      （七）承銷機構(gòu)名稱及有關(guān)的協(xié)議。
      依照本法規(guī)定聘請保薦人的，還應(yīng)當(dāng)報送保薦人出具的發(fā)行保薦書。
      第十五條 公司對公開發(fā)行股票所募集資金，必須按照招股說明書所列資金用途使用。改變招股說明書所列資金用途，必須經(jīng)股東大會作出決議。擅自改變用途而未作糾正的，或者未經(jīng)股東大會認(rèn)可的，不得公開發(fā)行新股，上市公司也不得非公開發(fā)行新股。
      第十六條 公開發(fā)行公司債券，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：
      （一）股份有限公司的凈資產(chǎn)不低于人民幣三千萬元，有限責(zé)任公司的凈資產(chǎn)不低于人民幣六千萬元；
      （二）累計債券余額不超過公司凈資產(chǎn)的百分之四十；
      （三）最近三年平均可分配利潤足以支付公司債券一年的利息；
      （四）籌集的資金投向符合國家產(chǎn)業(yè)政策；
      （五）債券的利率不超過國務(wù)院限定的利率水平；
      （六）國務(wù)院規(guī)定的其他條件。
      公開發(fā)行公司債券籌集的資金，必須用于核準(zhǔn)的用途，不得用于彌補虧損和非生產(chǎn)性支出。
      上市公司發(fā)行可轉(zhuǎn)換為股票的公司債券，除應(yīng)當(dāng)符合第一款規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)符合本法關(guān)于公開發(fā)行股票的條件，并報國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)核準(zhǔn)。
      第十七條 申請公開發(fā)行公司債券，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院授權(quán)的部門或者國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)報送下列文件：
      （一）公司營業(yè)執(zhí)照；
      （二）公司章程；
      （三）公司債券募集辦法；
      （四）資產(chǎn)評估報告和驗資報告；
      （五）國務(wù)院授權(quán)的部門或者國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他文件。
      依照本法規(guī)定聘請保薦人的，還應(yīng)當(dāng)報送保薦人出具的發(fā)行保薦書。
      第十八條 有下列情形之一的，不得再次公開發(fā)行公司債券：
      （一）前一次公開發(fā)行的公司債券尚未募足；
      （二）對已公開發(fā)行的公司債券或者其他債務(wù)有違約或者延遲支付本息的事實，仍處于繼續(xù)狀態(tài)；
      （三）違反本法規(guī)定，改變公開發(fā)行公司債券所募資金的用途。
      第十九條 發(fā)行人依法申請核準(zhǔn)發(fā)行證券所報送的申請文件的格式、報送方式，由依法負(fù)責(zé)核準(zhǔn)的機構(gòu)或者部門規(guī)定。
      第二十條 發(fā)行人向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)或者國務(wù)院授權(quán)的部門報送的證券發(fā)行申請文件，必須真實、準(zhǔn)確、完整。
      為證券發(fā)行出具有關(guān)文件的證券服務(wù)機構(gòu)和人員，必須嚴(yán)格履行法定職責(zé)，保證其所出具文件的真實性、準(zhǔn)確性和完整性。
      第二十一條 發(fā)行人申請首次公開發(fā)行股票的，在提交申請文件后，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定預(yù)先披露有關(guān)申請文件。
      第二十二條 國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)設(shè)發(fā)行審核委員會，依法審核股票發(fā)行申請。
      發(fā)行審核委員會由國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)的專業(yè)人員和所聘請的該機構(gòu)外的有關(guān)專家組成，以投票方式對股票發(fā)行申請進行表決，提出審核意見。
      發(fā)行審核委員會的具體組成辦法、組成人員任期、工作程序，由國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定。
      第二十三條 國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)依照法定條件負(fù)責(zé)核準(zhǔn)股票發(fā)行申請。核準(zhǔn)程序應(yīng)當(dāng)公開，依法接受監(jiān)督。
      參與審核和核準(zhǔn)股票發(fā)行申請的人員，不得與發(fā)行申請人有利害關(guān)系，不得直接或者間接接受發(fā)行申請人的饋贈，不得持有所核準(zhǔn)的發(fā)行申請的股票，不得私下與發(fā)行申請人進行接觸。
      國務(wù)院授權(quán)的部門對公司債券發(fā)行申請的核準(zhǔn)，參照前兩款的規(guī)定執(zhí)行。
      第二十四條 國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)或者國務(wù)院授權(quán)的部門應(yīng)當(dāng)自受理證券發(fā)行申請文件之日起三個月內(nèi)，依照法定條件和法定程序作出予以核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的決定，發(fā)行人根據(jù)要求補充、修改發(fā)行申請文件的時間不計算在內(nèi)；不予核準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。
      第二十五條 證券發(fā)行申請經(jīng)核準(zhǔn)，發(fā)行人應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定，在證券公開發(fā)行前，公告公開發(fā)行募集文件，并將該文件置備于指定場所供公眾查閱。
      發(fā)行證券的信息依法公開前，任何知情人不得公開或者泄露該信息。
      發(fā)行人不得在公告公開發(fā)行募集文件前發(fā)行證券。
      第二十六條 國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)或者國務(wù)院授權(quán)的部門對已作出的核準(zhǔn)證券發(fā)行的決定，發(fā)現(xiàn)不符合法定條件或者法定程序，尚未發(fā)行證券的，應(yīng)當(dāng)予以撤銷，停止發(fā)行。已經(jīng)發(fā)行尚未上市的，撤銷發(fā)行核準(zhǔn)決定，發(fā)行人應(yīng)當(dāng)按照發(fā)行價并加算銀行同期存款利息返還證券持有人；保薦人應(yīng)當(dāng)與發(fā)行人承擔(dān)連帶責(zé)任，但是能夠證明自己沒有過錯的除外；發(fā)行人的控股股東、實際控制人有過錯的，應(yīng)當(dāng)與發(fā)行人承擔(dān)連帶責(zé)任。
      第二十七條 股票依法發(fā)行后，發(fā)行人經(jīng)營與收益的變化，由發(fā)行人自行負(fù)責(zé)；由此變化引致的投資風(fēng)險，由投資者自行負(fù)責(zé)。
      第二十八條 發(fā)行人向不特定對象公開發(fā)行的證券，法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)由證券公司承銷的，發(fā)行人應(yīng)當(dāng)同證券公司簽訂承銷協(xié)議。證券承銷業(yè)務(wù)采取代銷或者包銷方式。
      證券代銷是指證券公司代發(fā)行人發(fā)售證券，在承銷期結(jié)束時，將未售出的證券全部退還給發(fā)行人的承銷方式。
      證券包銷是指證券公司將發(fā)行人的證券按照協(xié)議全部購入或者在承銷期結(jié)束時將售后剩余證券全部自行購入的承銷方式。
      第二十九條 公開發(fā)行證券的發(fā)行人有權(quán)依法自主選擇承銷的證券公司。證券公司不得以不正當(dāng)競爭手段招攬證券承銷業(yè)務(wù)。
      第三十條 證券公司承銷證券，應(yīng)當(dāng)同發(fā)行人簽訂代銷或者包銷協(xié)議，載明下列事項：
      （一）當(dāng)事人的名稱、住所及法定代表人姓名；
      （二）代銷、包銷證券的種類、數(shù)量、金額及發(fā)行價格；
      （三）代銷、包銷的期限及起止日期；
      （四）代銷、包銷的付款方式及日期；
      （五）代銷、包銷的費用和結(jié)算辦法；
      （六）違約責(zé)任；
      （七）國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他事項。
      第三十一條 證券公司承銷證券，應(yīng)當(dāng)對公開發(fā)行募集文件的真實性、準(zhǔn)確性、完整性進行核查；發(fā)現(xiàn)有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏的，不得進行銷售活動；已經(jīng)銷售的，必須立即停止銷售活動，并采取糾正措施。
      第三十二條 向不特定對象公開發(fā)行的證券票面總值超過人民幣五千萬元的，應(yīng)當(dāng)由承銷團承銷。承銷團應(yīng)當(dāng)由主承銷和參與承銷的證券公司組成。
      第三十三條 證券的代銷、包銷期限最長不得超過九十日。
      證券公司在代銷、包銷期內(nèi)，對所代銷、包銷的證券應(yīng)當(dāng)保證先行出售給認(rèn)購人，證券公司不得為本公司預(yù)留所代銷的證券和預(yù)先購入并留存所包銷的證券。
      第三十四條 股票發(fā)行采取溢價發(fā)行的，其發(fā)行價格由發(fā)行人與承銷的證券公司協(xié)商確定。
      第三十五條 股票發(fā)行采用代銷方式，代銷期限屆滿，向投資者出售的股票數(shù)量未達到擬公開發(fā)行股票數(shù)量百分之七十的，為發(fā)行失敗。發(fā)行人應(yīng)當(dāng)按照發(fā)行價并加算銀行同期存款利息返還股票認(rèn)購人。
      第三十六條 公開發(fā)行股票，代銷、包銷期限屆滿，發(fā)行人應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)將股票發(fā)行情況報國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)備案。
      第三章 證券交易
      第一節(jié) 一般規(guī)定
      第三十七條 證券交易當(dāng)事人依法買賣的證券，必須是依法發(fā)行并交付的證券。
      非依法發(fā)行的證券，不得買賣。
      第三十八條 依法發(fā)行的股票、公司債券及其他證券，法律對其轉(zhuǎn)讓期限有限制性規(guī)定的，在限定的期限內(nèi)不得買賣。
      第三十九條 依法公開發(fā)行的股票、公司債券及其他證券，應(yīng)當(dāng)在依法設(shè)立的證券交易所上市交易或者在國務(wù)院批準(zhǔn)的其他證券交易場所轉(zhuǎn)讓。
      第四十條 證券在證券交易所上市交易，應(yīng)當(dāng)采用公開的集中交易方式或者國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的其他方式。
      第四十一條 證券交易當(dāng)事人買賣的證券可以采用紙面形式或者國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他形式。
      第四十二條 證券交易以現(xiàn)貨和國務(wù)院規(guī)定的其他方式進行交易。
      第四十三條 證券交易所、證券公司和證券登記結(jié)算機構(gòu)的從業(yè)人員、證券監(jiān)督管理機構(gòu)的工作人員以及法律、行政法規(guī)禁止參與股票交易的其他人員，在任期或者法定限期內(nèi)，不得直接或者以化名、借他人名義持有、買賣股票，也不得收受他人贈送的股票。
      任何人在成為前款所列人員時，其原已持有的股票，必須依法轉(zhuǎn)讓。
      第四十四條 證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機構(gòu)必須依法為客戶開立的賬戶保密。
      第四十五條 為股票發(fā)行出具審計報告、資產(chǎn)評估報告或者法律意見書等文件的證券服務(wù)機構(gòu)和人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后六個月內(nèi)，不得買賣該種股票。
      除前款規(guī)定外，為上市公司出具審計報告、資產(chǎn)評估報告或者法律意見書等文件的證券服務(wù)機構(gòu)和人員，自接受上市公司委托之日起至上述文件公開后五日內(nèi)，不得買賣該種股票。
      第四十六條 證券交易的收費必須合理，并公開收費項目、收費標(biāo)準(zhǔn)和收費辦法。
      證券交易的收費項目、收費標(biāo)準(zhǔn)和管理辦法由國務(wù)院有關(guān)主管部門統(tǒng)一規(guī)定。
      第四十七條 上市公司董事、監(jiān)事、高級管理人員、持有上市公司股份百分之五以上的股東，將其持有的該公司的股票在買入后六個月內(nèi)賣出，或者在賣出后六個月內(nèi)又買入，由此所得收益歸該公司所有，公司董事會應(yīng)當(dāng)收回其所得收益。但是，證券公司因包銷購入售后剩余股票而持有百分之五以上股份的，賣出該股票不受六個月時間限制。
      公司董事會不按照前款規(guī)定執(zhí)行的，股東有權(quán)要求董事會在三十日內(nèi)執(zhí)行。公司董事會未在上述期限內(nèi)執(zhí)行的，股東有權(quán)為了公司的利益以自己的名義直接向人民法院提起訴訟。
      公司董事會不按照第一款的規(guī)定執(zhí)行的，負(fù)有責(zé)任的董事依法承擔(dān)連帶責(zé)任。
      第二節(jié) 證券上市
      第四十八條 申請證券上市交易，應(yīng)當(dāng)向證券交易所提出申請，由證券交易所依法審核同意，并由雙方簽訂上市協(xié)議。
      證券交易所根據(jù)國務(wù)院授權(quán)的部門的決定安排政府債券上市交易。
      第四十九條 申請股票、可轉(zhuǎn)換為股票的公司債券或者法律、行政法規(guī)規(guī)定實行保薦制度的其他證券上市交易，應(yīng)當(dāng)聘請具有保薦資格的機構(gòu)擔(dān)任保薦人。
      本法第十一條第二款、第三款的規(guī)定適用于上市保薦人。
      第五十條 股份有限公司申請股票上市，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：
      （一）股票經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)核準(zhǔn)已公開發(fā)行；
      （二）公司股本總額不少于人民幣三千萬元；
      （三）公開發(fā)行的股份達到公司股份總數(shù)的百分之二十五以上；公司股本總額超過人民幣四億元的，公開發(fā)行股份的比例為百分之十以上；
      （四）公司最近三年無重大違法行為，財務(wù)會計報告無虛假記載。
      證券交易所可以規(guī)定高于前款規(guī)定的上市條件，并報國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)。
      第五十一條 國家鼓勵符合產(chǎn)業(yè)政策并符合上市條件的公司股票上市交易。
      第五十二條 申請股票上市交易，應(yīng)當(dāng)向證券交易所報送下列文件：
      （一）上市報告書；
      （二）申請股票上市的股東大會決議；
      （三）公司章程；
      （四）公司營業(yè)執(zhí)照；
      （五）依法經(jīng)會計師事務(wù)所審計的公司最近三年的財務(wù)會計報告；
      （六）法律意見書和上市保薦書；
      （七）最近一次的招股說明書；
      （八）證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他文件。
      第五十三條 股票上市交易申請經(jīng)證券交易所審核同意后，簽訂上市協(xié)議的公司應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)公告股票上市的有關(guān)文件，并將該文件置備于指定場所供公眾查閱。
      第五十四條 簽訂上市協(xié)議的公司除公告前條規(guī)定的文件外，還應(yīng)當(dāng)公告下列事項：
      （一）股票獲準(zhǔn)在證券交易所交易的日期；
      （二）持有公司股份最多的前十名股東的名單和持股數(shù)額；
      （三）公司的實際控制人；
      （四）董事、監(jiān)事、高級管理人員的姓名及其持有本公司股票和債券的情況。
      第五十五條 上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易：
      （一）公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件；
      （二）公司不按照規(guī)定公開其財務(wù)狀況，或者對財務(wù)會計報告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者；
      （三）公司有重大違法行為；
      （四）公司最近三年連續(xù)虧損；
      （五）證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。
      第五十六條 上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定終止其股票上市交易：
      （一）公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件，在證券交易所規(guī)定的期限內(nèi)仍不能達到上市條件；
      （二）公司不按照規(guī)定公開其財務(wù)狀況，或者對財務(wù)會計報告作虛假記載，且拒絕糾正；
      （三）公司最近三年連續(xù)虧損，在其后一個內(nèi)未能恢復(fù)盈利；
      （四）公司解散或者被宣告破產(chǎn)；
      （五）證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。
      第五十七條 公司申請公司債券上市交易，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：
      （一）公司債券的期限為一年以上；
      （二）公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣五千萬元；
      （三）公司申請債券上市時仍符合法定的公司債券發(fā)行條件。
      第五十八條 申請公司債券上市交易，應(yīng)當(dāng)向證券交易所報送下列文件：
      （一）上市報告書；
      （二）申請公司債券上市的董事會決議；
      （三）公司章程；
      （四）公司營業(yè)執(zhí)照；
      （五）公司債券募集辦法；
      （六）公司債券的實際發(fā)行數(shù)額；
      （七）證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他文件。
      申請可轉(zhuǎn)換為股票的公司債券上市交易，還應(yīng)當(dāng)報送保薦人出具的上市保薦書。
      第五十九條 公司債券上市交易申請經(jīng)證券交易所審核同意后，簽訂上市協(xié)議的公司應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)公告公司債券上市文件及有關(guān)文件，并將其申請文件置備于指定場所供公眾查閱。
      第六十條 公司債券上市交易后，公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其公司債券上市交易：
      （一）公司有重大違法行為；
      （二）公司情況發(fā)生重大變化不符合公司債券上市條件；
      （三）公司債券所募集資金不按照核準(zhǔn)的用途使用；
      （四）未按照公司債券募集辦法履行義務(wù)；
      （五）公司最近二年連續(xù)虧損。
      第六十一條 公司有前條第（一）項、第（四）項所列情形之一經(jīng)查實后果嚴(yán)重的，或者有前條第（二）項、第（三）項、第（五）項所列情形之一，在限期內(nèi)未能消除的，由證券交易所決定終止其公司債券上市交易。
      公司解散或者被宣告破產(chǎn)的，由證券交易所終止其公司債券上市交易。
      第六十二條 對證券交易所作出的不予上市、暫停上市、終止上市決定不服的，可以向證券交易所設(shè)立的復(fù)核機構(gòu)申請復(fù)核。
      第三節(jié) 持續(xù)信息公開
      第六十三條 發(fā)行人、上市公司依法披露的信息，必須真實、準(zhǔn)確、完整，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。
      第六十四條 經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)核準(zhǔn)依法公開發(fā)行股票，或者經(jīng)國務(wù)院授權(quán)的部門核準(zhǔn)依法公開發(fā)行公司債券，應(yīng)當(dāng)公告招股說明書、公司債券募集辦法。依法公開發(fā)行新股或者公司債券的，還應(yīng)當(dāng)公告財務(wù)會計報告。
      第六十五條 上市公司和公司債券上市交易的公司，應(yīng)當(dāng)在每一會計的上半年結(jié)束之日起二個月內(nèi)，向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)和證券交易所報送記載以下內(nèi)容的中期報告，并予公告：
      （一）公司財務(wù)會計報告和經(jīng)營情況；
      （二）涉及公司的重大訴訟事項；
      （三）已發(fā)行的股票、公司債券變動情況；
      （四）提交股東大會審議的重要事項；
      （五）國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他事項。
      第六十六條 上市公司和公司債券上市交易的公司，應(yīng)當(dāng)在每一會計結(jié)束之日起四個月內(nèi)，向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)和證券交易所報送記載以下內(nèi)容的報告，并予公告：
      （一）公司概況；
      （二）公司財務(wù)會計報告和經(jīng)營情況；
      （三）董事、監(jiān)事、高級管理人員簡介及其持股情況；
      （四）已發(fā)行的股票、公司債券情況，包括持有公司股份最多的前十名股東名單和持股數(shù)額；
      （五）公司的實際控制人；
      （六）國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他事項。
      第六十七條 發(fā)生可能對上市公司股票交易價格產(chǎn)生較大影響的重大事件，投資者尚未得知時，上市公司應(yīng)當(dāng)立即將有關(guān)該重大事件的情況向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)和證券交易所報送臨時報告，并予公告，說明事件的起因、目前的狀態(tài)和可能產(chǎn)生的法律后果。
      下列情況為前款所稱重大事件：
      （一）公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化；
      （二）公司的重大投資行為和重大的購置財產(chǎn)的決定；
      （三）公司訂立重要合同，可能對公司的資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益和經(jīng)營成果產(chǎn)生重要影響；
      （四）公司發(fā)生重大債務(wù)和未能清償?shù)狡谥卮髠鶆?wù)的違約情況；
      （五）公司發(fā)生重大虧損或者重大損失；
      （六）公司生產(chǎn)經(jīng)營的外部條件發(fā)生的重大變化；
      （七）公司的董事、三分之一以上監(jiān)事或者經(jīng)理發(fā)生變動；
      （八）持有公司百分之五以上股份的股東或者實際控制人，其持有股份或者控制公司的情況發(fā)生較大變化；
      （九）公司減資、合并、分立、解散及申請破產(chǎn)的決定；
      （十）涉及公司的重大訴訟，股東大會、董事會決議被依法撤銷或者宣告無效；
      （十一）公司涉嫌犯罪被司法機關(guān)立案調(diào)查，公司董事、監(jiān)事、高級管理人員涉嫌犯罪被司法機關(guān)采取強制措施；
      （十二）國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他事項。
      第六十八條 上市公司董事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)對公司定期報告簽署書面確認(rèn)意見。
      上市公司監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)對董事會編制的公司定期報告進行審核并提出書面審核意見。
      上市公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)保證上市公司所披露的信息真實、準(zhǔn)確、完整。
      第六十九條 發(fā)行人、上市公司公告的招股說明書、公司債券募集辦法、財務(wù)會計報告、上市報告文件、報告、中期報告、臨時報告以及其他信息披露資料，有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，致使投資者在證券交易中遭受損失的，發(fā)行人、上市公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任；發(fā)行人、上市公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員以及保薦人、承銷的證券公司，應(yīng)當(dāng)與發(fā)行人、上市公司承擔(dān)連帶賠償責(zé)任，但是能夠證明自己沒有過錯的除外；發(fā)行人、上市公司的控股股東、實際控制人有過錯的，應(yīng)當(dāng)與發(fā)行人、上市公司承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。
      第七十條 依法必須披露的信息，應(yīng)當(dāng)在國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)指定的媒體發(fā)布，同時將其置備于公司住所、證券交易所，供社會公眾查閱。
      第七十一條 國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)對上市公司報告、中期報告、臨時報告以及公告的情況進行監(jiān)督，對上市公司分派或者配售新股的情況進行監(jiān)督，對上市公司控股股東及其他信息披露義務(wù)人的行為進行監(jiān)督。
      證券監(jiān)督管理機構(gòu)、證券交易所、保薦人、承銷的證券公司及有關(guān)人員，對公司依照法律、行政法規(guī)規(guī)定必須作出的公告，在公告前不得泄露其內(nèi)容。
      第七十二條 證券交易所決定暫?；蛘呓K止證券上市交易的，應(yīng)當(dāng)及時公告，并報國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)備案。
      第四節(jié) 禁止的交易行為
      第七十三條 禁止證券交易內(nèi)幕信息的知情人和非法獲取內(nèi)幕信息的人利用內(nèi)幕信息從事證券交易活動。
      第七十四條 證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：
      （一）發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員；
      （二）持有公司百分之五以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的實際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員；
      （三）發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員；
      （四）由于所任公司職務(wù)可以獲取公司有關(guān)內(nèi)幕信息的人員；
      （五）證券監(jiān)督管理機構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對證券的發(fā)行、交易進行管理的其他人員；
      （六）保薦人、承銷的證券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算機構(gòu)、證券服務(wù)機構(gòu)的有關(guān)人員；
      （七）國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他人。
      第七十五條 證券交易活動中，涉及公司的經(jīng)營、財務(wù)或者對該公司證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息，為內(nèi)幕信息。
      下列信息皆屬內(nèi)幕信息：
      （一）本法第六十七條第二款所列重大事件；
      （二）公司分配股利或者增資的計劃；
      （三）公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的重大變化；
      （四）公司債務(wù)擔(dān)保的重大變更；
      （五）公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報廢一次超過該資產(chǎn)的百分之三十；
      （六）公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員的行為可能依法承擔(dān)重大損害賠償責(zé)任；
      （七）上市公司收購的有關(guān)方案；
      （八）國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)認(rèn)定的對證券交易價格有顯著影響的其他重要信息。
      第七十六條 證券交易內(nèi)幕信息的知情人和非法獲取內(nèi)幕信息的人，在內(nèi)幕信息公開前，不得買賣該公司的證券，或者泄露該信息，或者建議他人買賣該證券。
      持有或者通過協(xié)議、其他安排與他人共同持有公司百分之五以上股份的自然人、法人、其他組織收購上市公司的股份，本法另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。
      內(nèi)幕交易行為給投資者造成損失的，行為人應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。
      第七十七條 禁止任何人以下列手段操縱證券市場：
      （一）單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券交易價格或者證券交易量；
      （二）與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券交易價格或者證券交易量；
      （三）在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易，影響證券交易價格或者證券交易量；
      （四）以其他手段操縱證券市場。
      操縱證券市場行為給投資者造成損失的，行為人應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。
      第七十八條 禁止國家工作人員、傳播媒介從業(yè)人員和有關(guān)人員編造、傳播虛假信息，擾亂證券市場。
      禁止證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機構(gòu)、證券服務(wù)機構(gòu)及其從業(yè)人員，證券業(yè)協(xié)會、證券監(jiān)督管理機構(gòu)及其工作人員，在證券交易活動中作出虛假陳述或者信息誤導(dǎo)。
      各種傳播媒介傳播證券市場信息必須真實、客觀，禁止誤導(dǎo)。
      第七十九條 禁止證券公司及其從業(yè)人員從事下列損害客戶利益的欺詐行為：
      （一）違背客戶的委托為其買賣證券；
      （二）不在規(guī)定時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件；
      （三）挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金；
      （四）未經(jīng)客戶的委托，擅自為客戶買賣證券，或者假借客戶的名義買賣證券；
      （五）為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣；
      （六）利用傳播媒介或者通過其他方式提供、傳播虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息；
      （七）其他違背客戶真實意思表示，損害客戶利益的行為。
      欺詐客戶行為給客戶造成損失的，行為人應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。
      第八十條 禁止法人非法利用他人賬戶從事證券交易；禁止法人出借自己或者他人的證券賬戶。
      第八十一條 依法拓寬資金入市渠道，禁止資金違規(guī)流入股市。
      第八十二條 禁止任何人挪用公款買賣證券。
      第八十三條 國有企業(yè)和國有資產(chǎn)控股的企業(yè)買賣上市交易的股票，必須遵守國家有關(guān)規(guī)定。
      第八十四條 證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機構(gòu)、證券服務(wù)機構(gòu)及其從業(yè)人員對證券交易中發(fā)現(xiàn)的禁止的交易行為，應(yīng)當(dāng)及時向證券監(jiān)督管理機構(gòu)報告。
      第四章 上市公司的收購
      第八十五條 投資者可以采取要約收購、協(xié)議收購及其他合法方式收購上市公司。
      第八十六條 通過證券交易所的證券交易，投資者持有或者通過協(xié)議、其他安排與他人共同持有一個上市公司已發(fā)行的股份達到百分之五時，應(yīng)當(dāng)在該事實發(fā)生之日起三日內(nèi)，向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)、證券交易所作出書面報告，通知該上市公司，并予公告；在上述期限內(nèi)，不得再行買賣該上市公司的股票。
      投資者持有或者通過協(xié)議、其他安排與他人共同持有一個上市公司已發(fā)行的股份達到百分之五后，其所持該上市公司已發(fā)行的股份比例每增加或者減少百分之五，應(yīng)當(dāng)依照前款規(guī)定進行報告和公告。在報告期限內(nèi)和作出報告、公告后二日內(nèi)，不得再行買賣該上市公司的股票。
      第八十七條 依照前條規(guī)定所作的書面報告和公告，應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
      （一）持股人的名稱、住所；
      （二）持有的股票的名稱、數(shù)額；
      （三）持股達到法定比例或者持股增減變化達到法定比例的日期。
      第八十八條 通過證券交易所的證券交易，投資者持有或者通過協(xié)議、其他安排與他人共同持有一個上市公司已發(fā)行的股份達到百分之三十時，繼續(xù)進行收購的，應(yīng)當(dāng)依法向該上市公司所有股東發(fā)出收購上市公司全部或者部分股份的要約。
      收購上市公司部分股份的收購要約應(yīng)當(dāng)約定，被收購公司股東承諾出售的股份數(shù)額超過預(yù)定收購的股份數(shù)額的，收購人按比例進行收購。
      第八十九條 依照前條規(guī)定發(fā)出收購要約，收購人必須事先向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)報送上市公司收購報告書，并載明下列事項：
      （一）收購人的名稱、住所；
      （二）收購人關(guān)于收購的決定；
      （三）被收購的上市公司名稱；
      （四）收購目的；
      （五）收購股份的詳細(xì)名稱和預(yù)定收購的股份數(shù)額；
      （六）收購期限、收購價格；
      （七）收購所需資金額及資金保證；
      （八）報送上市公司收購報告書時持有被收購公司股份數(shù)占該公司已發(fā)行的股份總數(shù)的比例。
      收購人還應(yīng)當(dāng)將上市公司收購報告書同時提交證券交易所。
      第九十條 收購人在依照前條規(guī)定報送上市公司收購報告書之日起十五日后，公告其收購要約。在上述期限內(nèi)，國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)發(fā)現(xiàn)上市公司收購報告書不符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)及時告知收購人，收購人不得公告其收購要約。
      收購要約約定的收購期限不得少于三十日，并不得超過六十日。
      第九十一條 在收購要約確定的承諾期限內(nèi)，收購人不得撤銷其收購要約。收購人需要變更收購要約的，必須事先向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)及證券交易所提出報告，經(jīng)批準(zhǔn)后，予以公告。
      第九十二條 收購要約提出的各項收購條件，適用于被收購公司的所有股東。
      第九十三條 采取要約收購方式的，收購人在收購期限內(nèi)，不得賣出被收購公司的股票，也不得采取要約規(guī)定以外的形式和超出要約的條件買入被收購公司的股票。
      第九十四條 采取協(xié)議收購方式的，收購人可以依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定同被收購公司的股東以協(xié)議方式進行股份轉(zhuǎn)讓。
      以協(xié)議方式收購上市公司時，達成協(xié)議后，收購人必須在三日內(nèi)將該收購協(xié)議向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)及證券交易所作出書面報告，并予公告。
      在公告前不得履行收購協(xié)議。
      第九十五條 采取協(xié)議收購方式的，協(xié)議雙方可以臨時委托證券登記結(jié)算機構(gòu)保管協(xié)議轉(zhuǎn)讓的股票，并將資金存放于指定的銀行。
      第九十六條 采取協(xié)議收購方式的，收購人收購或者通過協(xié)議、其他安排與他人共同收購一個上市公司已發(fā)行的股份達到百分之三十時，繼續(xù)進行收購的，應(yīng)當(dāng)向該上市公司所有股東發(fā)出收購上市公司全部或者部分股份的要約。但是，經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)免除發(fā)出要約的除外。
      收購人依照前款規(guī)定以要約方式收購上市公司股份，應(yīng)當(dāng)遵守本法第八十九條至第九十三條的規(guī)定。
      第九十七條 收購期限屆滿，被收購公司股權(quán)分布不符合上市條件的，該上市公司的股票應(yīng)當(dāng)由證券交易所依法終止上市交易；其余仍持有被收購公司股票的股東，有權(quán)向收購人以收購要約的同等條件出售其股票，收購人應(yīng)當(dāng)收購。
      收購行為完成后，被收購公司不再具備股份有限公司條件的，應(yīng)當(dāng)依法變更企業(yè)形式。
      第九十八條 在上市公司收購中，收購人持有的被收購的上市公司的股票，在收購行為完成后的十二個月內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。
      第九十九條 收購行為完成后，收購人與被收購公司合并，并將該公司解散的，被解散公司的原有股票由收購人依法更換。
      第一百條 收購行為完成后，收購人應(yīng)當(dāng)在十五日內(nèi)將收購情況報告國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)和證券交易所，并予公告。
      第一百零一條 收購上市公司中由國家授權(quán)投資的機構(gòu)持有的股份，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院的規(guī)定，經(jīng)有關(guān)主管部門批準(zhǔn)。
      國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照本法的原則制定上市公司收購的具體辦法。
      第五章 證券交易所
      第一百零二條 證券交易所是為證券集中交易提供場所和設(shè)施，組織和監(jiān)督證券交易，實行自律管理的法人。
      證券交易所的設(shè)立和解散，由國務(wù)院決定。
      第一百零三條 設(shè)立證券交易所必須制定章程。
      證券交易所章程的制定和修改，必須經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)。
      第一百零四條 證券交易所必須在其名稱中標(biāo)明證券交易所字樣。其他任何單位或者個人不得使用證券交易所或者近似的名稱。
      第一百零五條 證券交易所可以自行支配的各項費用收入，應(yīng)當(dāng)首先用于保證其證券交易場所和設(shè)施的正常運行并逐步改善。
      實行會員制的證券交易所的財產(chǎn)積累歸會員所有，其權(quán)益由會員共同享有，在其存續(xù)期間，不得將其財產(chǎn)積累分配給會員。
      第一百零六條 證券交易所設(shè)理事會。
      第一百零七條 證券交易所設(shè)總經(jīng)理一人，由國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)任免。
      第一百零八條 有《中華人民共和國公司法》第一百四十七條規(guī)定的情形或者下列情形之一的，不得擔(dān)任證券交易所的負(fù)責(zé)人：
      （一）因違法行為或者違紀(jì)行為被解除職務(wù)的證券交易所、證券登記結(jié)算機構(gòu)的負(fù)責(zé)人或者證券公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員，自被解除職務(wù)之日起未逾五年；
      （二）因違法行為或者違紀(jì)行為被撤銷資格的律師、注冊會計師或者投資咨詢機構(gòu)、財務(wù)顧問機構(gòu)、資信評級機構(gòu)、資產(chǎn)評估機構(gòu)、驗證機構(gòu)的專業(yè)人員，自被撤銷資格之日起未逾五年。
      第一百零九條 因違法行為或者違紀(jì)行為被開除的證券交易所、證券登記結(jié)算機構(gòu)、證券服務(wù)機構(gòu)、證券公司的從業(yè)人員和被開除的國家機關(guān)工作人員，不得招聘為證券交易所的從業(yè)人員。
      第一百一十條 進入證券交易所參與集中交易的，必須是證券交易所的會員。
      第一百一十一條 投資者應(yīng)當(dāng)與證券公司簽訂證券交易委托協(xié)議，并在證券公司開立證券交易賬戶，以書面、電話以及其他方式，委托該證券公司代其買賣證券。
      第一百一十二條 證券公司根據(jù)投資者的委托，按照證券交易規(guī)則提出交易申報，參與證券交易所場內(nèi)的集中交易，并根據(jù)成交結(jié)果承擔(dān)相應(yīng)的清算交收責(zé)任；證券登記結(jié)算機構(gòu)根據(jù)成交結(jié)果，按照清算交收規(guī)則，與證券公司進行證券和資金的清算交收，并為證券公司客戶辦理證券的登記過戶手續(xù)。
      第一百一十三條 證券交易所應(yīng)當(dāng)為組織公平的集中交易提供保障，公布證券交易即時行情，并按交易日制作證券市場行情表，予以公布。
      未經(jīng)證券交易所許可，任何單位和個人不得發(fā)布證券交易即時行情。
      第一百一十四條 因突發(fā)性事件而影響證券交易的正常進行時，證券交易所可以采取技術(shù)性停牌的措施；因不可抗力的突發(fā)性事件或者為維護證券交易的正常秩序，證券交易所可以決定臨時停市。
      證券交易所采取技術(shù)性停牌或者決定臨時停市，必須及時報告國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)。
      第一百一十五條 證券交易所對證券交易實行實時監(jiān)控，并按照國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)的要求，對異常的交易情況提出報告。
      證券交易所應(yīng)當(dāng)對上市公司及相關(guān)信息披露義務(wù)人披露信息進行監(jiān)督，督促其依法及時、準(zhǔn)確地披露信息。
      證券交易所根據(jù)需要，可以對出現(xiàn)重大異常交易情況的證券賬戶限制交易，并報國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)備案。
      第一百一十六條 證券交易所應(yīng)當(dāng)從其收取的交易費用和會員費、席位費中提取一定比例的金額設(shè)立風(fēng)險基金。風(fēng)險基金由證券交易所理事會管理。
      風(fēng)險基金提取的具體比例和使用辦法，由國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)會同國務(wù)院財政部門規(guī)定。
      第一百一十七條 證券交易所應(yīng)當(dāng)將收存的風(fēng)險基金存入開戶銀行專門賬戶，不得擅自使用。
      第一百一十八條 證券交易所依照證券法律、行政法規(guī)制定上市規(guī)則、交易規(guī)則、會員管理規(guī)則和其他有關(guān)規(guī)則，并報國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)。
      第一百一十九條 證券交易所的負(fù)責(zé)人和其他從業(yè)人員在執(zhí)行與證券交易有關(guān)的職務(wù)時，與其本人或者其親屬有利害關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)回避。
      第一百二十條 按照依法制定的交易規(guī)則進行的交易，不得改變其交易結(jié)果。對交易中違規(guī)交易者應(yīng)負(fù)的民事責(zé)任不得免除；在違規(guī)交易中所獲利益，依照有關(guān)規(guī)定處理。
      第一百二十一條 在證券交易所內(nèi)從事證券交易的人員，違反證券交易所有關(guān)交易規(guī)則的，由證券交易所給予紀(jì)律處分；對情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷其資格，禁止其入場進行證券交易。
      第六章 證券公司
      第一百二十二條 設(shè)立證券公司，必須經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準(zhǔn)。未經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得經(jīng)營證券業(yè)務(wù)。
      第一百二十三條 本法所稱證券公司是指依照《中華人民共和國公司法》和本法規(guī)定設(shè)立的經(jīng)營證券業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。
      第一百二十四條 設(shè)立證券公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
      （一）有符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的公司章程；
      （二）主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽良好，最近三年無重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣二億元；
      （三）有符合本法規(guī)定的注冊資本；
      （四）董事、監(jiān)事、高級管理人員具備任職資格，從業(yè)人員具有證券從業(yè)資格；
      （五）有完善的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制制度；
      （六）有合格的經(jīng)營場所和業(yè)務(wù)設(shè)施；
      （七）法律、行政法規(guī)規(guī)定的和經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他條件。
      第一百二十五條 經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，證券公司可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：
      （一）證券經(jīng)紀(jì)；
      （二）證券投資咨詢；
      （三）與證券交易、證券投資活動有關(guān)的財務(wù)顧問；
      （四）證券承銷與保薦；
      （五）證券自營；
      （六）證券資產(chǎn)管理；
      （七）其他證券業(yè)務(wù)。
      第一百二十六條 證券公司必須在其名稱中標(biāo)明證券有限責(zé)任公司或者證券股份有限公司字樣。
      第一百二十七條 證券公司經(jīng)營本法第一百二十五條第（一）項至第（三）項業(yè)務(wù)的，注冊資本最低限額為人民幣五千萬元；經(jīng)營第（四）項至第（七）項業(yè)務(wù)之一的，注冊資本最低限額為人民幣一億元；經(jīng)營第（四）項至第（七）項業(yè)務(wù)中兩項以上的，注冊資本最低限額為人民幣五億元。證券公司的注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本。
      國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管原則和各項業(yè)務(wù)的風(fēng)險程度，可以調(diào)整注冊資本最低限額，但不得少于前款規(guī)定的限額。
      第一百二十八條 國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理證券公司設(shè)立申請之日起六個月內(nèi)，依照法定條件和法定程序并根據(jù)審慎監(jiān)管原則進行審查，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定，并通知申請人；不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。
      證券公司設(shè)立申請獲得批準(zhǔn)的，申請人應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)向公司登記機關(guān)申請設(shè)立登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。
      證券公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起十五日內(nèi)，向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)申請經(jīng)營證券業(yè)務(wù)許可證。未取得經(jīng)營證券業(yè)務(wù)許可證，證券公司不得經(jīng)營證券業(yè)務(wù)。
      第一百二十九條 證券公司設(shè)立、收購或者撤銷分支機構(gòu)，變更業(yè)務(wù)范圍或者注冊資本，變更持有百分之五以上股權(quán)的股東、實際控制人，變更公司章程中的重要條款，合并、分立、變更公司形式、停業(yè)、解散、破產(chǎn)，必須經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)。
      證券公司在境外設(shè)立、收購或者參股證券經(jīng)營機構(gòu)，必須經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)。
      第一百三十條 國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對證券公司的凈資本，凈資本與負(fù)債的比例，凈資本與凈資產(chǎn)的比例，凈資本與自營、承銷、資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)規(guī)模的比例，負(fù)債與凈資產(chǎn)的比例，以及流動資產(chǎn)與流動負(fù)債的比例等風(fēng)險控制指標(biāo)作出規(guī)定。
      證券公司不得為其股東或者股東的關(guān)聯(lián)人提供融資或者擔(dān)保。
      第一百三十一條 證券公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員，應(yīng)當(dāng)正直誠實，品行良好，熟悉證券法律、行政法規(guī)，具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營管理能力，并在任職前取得國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)核準(zhǔn)的任職資格。
      有《中華人民共和國公司法》第一百四十七條規(guī)定的情形或者下列情形之一的，不得擔(dān)任證券公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員：
      （一）因違法行為或者違紀(jì)行為被解除職務(wù)的證券交易所、證券登記結(jié)算機構(gòu)的負(fù)責(zé)人或者證券公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員，自被解除職務(wù)之日起未逾五年；
      （二）因違法行為或者違紀(jì)行為被撤銷資格的律師、注冊會計師或者投資咨詢機構(gòu)、財務(wù)顧問機構(gòu)、資信評級機構(gòu)、資產(chǎn)評估機構(gòu)、驗證機構(gòu)的專業(yè)人員，自被撤銷資格之日起未逾五年。
      第一百三十二條 因違法行為或者違紀(jì)行為被開除的證券交易所、證券登記結(jié)算機構(gòu)、證券服務(wù)機構(gòu)、證券公司的從業(yè)人員和被開除的國家機關(guān)工作人員，不得招聘為證券公司的從業(yè)人員。
      第一百三十三條 國家機關(guān)工作人員和法律、行政法規(guī)規(guī)定的禁止在公司中兼職的其他人員，不得在證券公司中兼任職務(wù)。
      第一百三十四條 國家設(shè)立證券投資者保護基金。證券投資者保護基金由證券公司繳納的資金及其他依法籌集的資金組成，其籌集、管理和使用的具體辦法由國務(wù)院規(guī)定。
      第一百三十五條 證券公司從每年的稅后利潤中提取交易風(fēng)險準(zhǔn)備金，用于彌補證券交易的損失，其提取的具體比例由國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定。
      第一百三十六條 證券公司應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度，采取有效隔離措施，防范公司與客戶之間、不同客戶之間的利益沖突。
      證券公司必須將其證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、證券承銷業(yè)務(wù)、證券自營業(yè)務(wù)和證券資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)分開辦理，不得混合操作。
      第一百三十七條 證券公司的自營業(yè)務(wù)必須以自己的名義進行，不得假借他人名義或者以個人名義進行。
      證券公司的自營業(yè)務(wù)必須使用自有資金和依法籌集的資金。
      證券公司不得將其自營賬戶借給他人使用。
      第一百三十八條 證券公司依法享有自主經(jīng)營的權(quán)利，其合法經(jīng)營不受干涉。
      第一百三十九條 證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理。具體辦法和實施步驟由國務(wù)院規(guī)定。
      證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財產(chǎn)。禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券。證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或者清算財產(chǎn)。非因客戶本身的債務(wù)或者法律規(guī)定的其他情形，不得查封、凍結(jié)、扣劃或者強制執(zhí)行客戶的交易結(jié)算資金和證券。
      第一百四十條 證券公司辦理經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)置備統(tǒng)一制定的證券買賣委托書，供委托人使用。采取其他委托方式的，必須作出委托記錄。
      客戶的證券買賣委托，不論是否成交，其委托記錄應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限，保存于證券公司。
      第一百四十一條 證券公司接受證券買賣的委托，應(yīng)當(dāng)根據(jù)委托書載明的證券名稱、買賣數(shù)量、出價方式、價格幅度等，按照交易規(guī)則代理買賣證券，如實進行交易記錄；買賣成交后，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定制作買賣成交報告單交付客戶。
      證券交易中確認(rèn)交易行為及其交易結(jié)果的對賬單必須真實，并由交易經(jīng)辦人員以外的審核人員逐筆審核，保證賬面證券余額與實際持有的證券相一致。
      第一百四十二條 證券公司為客戶買賣證券提供融資融券服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院的規(guī)定并經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)。
      第一百四十三條 證券公司辦理經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，不得接受客戶的全權(quán)委托而決定證券買賣、選擇證券種類、決定買賣數(shù)量或者買賣價格。
      第一百四十四條 證券公司不得以任何方式對客戶證券買賣的收益或者賠償證券買賣的損失作出承諾。
      第一百四十五條 證券公司及其從業(yè)人員不得未經(jīng)過其依法設(shè)立的營業(yè)場所私下接受客戶委托買賣證券。
      第一百四十六條 證券公司的從業(yè)人員在證券交易活動中，執(zhí)行所屬的證券公司的指令或者利用職務(wù)違反交易規(guī)則的，由所屬的證券公司承擔(dān)全部責(zé)任。
      第一百四十七條 證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)的各項資料，任何人不得隱匿、偽造、篡改或者毀損。上述資料的保存期限不得少于二十年。
      第一百四十八條 證券公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)報送業(yè)務(wù)、財務(wù)等經(jīng)營管理信息和資料。國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)要求證券公司及其股東、實際控制人在指定的期限內(nèi)提供有關(guān)信息、資料。
      證券公司及其股東、實際控制人向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)報送或者提供的信息、資料，必須真實、準(zhǔn)確、完整。
      第一百四十九條 國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)認(rèn)為有必要時，可以委托會計師事務(wù)所、資產(chǎn)評估機構(gòu)對證券公司的財務(wù)狀況、內(nèi)部控制狀況、資產(chǎn)價值進行審計或者評估。具體辦法由國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)會同有關(guān)主管部門制定。
      第一百五十條 證券公司的凈資本或者其他風(fēng)險控制指標(biāo)不符合規(guī)定的，國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正；逾期未改正，或者其行為嚴(yán)重危及該證券公司的穩(wěn)健運行、損害客戶合法權(quán)益的，國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)可以區(qū)別情形，對其采取下列措施：
      （一）限制業(yè)務(wù)活動，責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)，停止批準(zhǔn)新業(yè)務(wù)；
      （二）停止批準(zhǔn)增設(shè)、收購營業(yè)性分支機構(gòu)；
      （三）限制分配紅利，限制向董事、監(jiān)事、高級管理人員支付報酬、提供福利；
      （四）限制轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者在財產(chǎn)上設(shè)定其他權(quán)利；
      （五）責(zé)令更換董事、監(jiān)事、高級管理人員或者限制其權(quán)利；
      （六）責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東行使股東權(quán)利；
      （七）撤銷有關(guān)業(yè)務(wù)許可。
      證券公司整改后，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)提交報告。國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)經(jīng)驗收，符合有關(guān)風(fēng)險控制指標(biāo)的，應(yīng)當(dāng)自驗收完畢之日起三日內(nèi)解除對其采取的前款規(guī)定的有關(guān)措施。
      第一百五十一條 證券公司的股東有虛假出資、抽逃出資行為的，國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正，并可責(zé)令其轉(zhuǎn)讓所持證券公司的股權(quán)。
      在前款規(guī)定的股東按照要求改正違法行為、轉(zhuǎn)讓所持證券公司的股權(quán)前，國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)可以限制其股東權(quán)利。
      第一百五十二條 證券公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員未能勤勉盡責(zé)，致使證券公司存在重大違法違規(guī)行為或者重大風(fēng)險的，國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)可以撤銷其任職資格，并責(zé)令公司予以更換。
      第一百五十三條 證券公司違法經(jīng)營或者出現(xiàn)重大風(fēng)險，嚴(yán)重危害證券市場秩序、損害投資者利益的，國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該證券公司采取責(zé)令停業(yè)整頓、指定其他機構(gòu)托管、接管或者撤銷等監(jiān)管措施。
      第一百五十四條 在證券公司被責(zé)令停業(yè)整頓、被依法指定托管、接管或者清算期間，或者出現(xiàn)重大風(fēng)險時，經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，可以對該證券公司直接負(fù)責(zé)的董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員采取以下措施：
      （一）通知出境管理機關(guān)依法阻止其出境；
      （二）申請司法機關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓或者以其他方式處分財產(chǎn)，或者在財產(chǎn)上設(shè)定其他權(quán)利。
      第七章 證券登記結(jié)算機構(gòu)
      第一百五十五條 證券登記結(jié)算機構(gòu)是為證券交易提供集中登記、存管與結(jié)算服務(wù)，不以營利為目的的法人。
      設(shè)立證券登記結(jié)算機構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)。
      第一百五十六條 設(shè)立證券登記結(jié)算機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
      （一）自有資金不少于人民幣二億元；
      （二）具有證券登記、存管和結(jié)算服務(wù)所必須的場所和設(shè)施；
      （三）主要管理人員和從業(yè)人員必須具有證券從業(yè)資格；
      （四）國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他條件。
      證券登記結(jié)算機構(gòu)的名稱中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明證券登記結(jié)算字樣。
      第一百五十七條 證券登記結(jié)算機構(gòu)履行下列職能：
      （一）證券賬戶、結(jié)算賬戶的設(shè)立；
      （二）證券的存管和過戶；
      （三）證券持有人名冊登記；
      （四）證券交易所上市證券交易的清算和交收；
      （五）受發(fā)行人的委托派發(fā)證券權(quán)益；
      （六）辦理與上述業(yè)務(wù)有關(guān)的查詢；
      （七）國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
      第一百五十八條 證券登記結(jié)算采取全國集中統(tǒng)一的運營方式。
      證券登記結(jié)算機構(gòu)章程、業(yè)務(wù)規(guī)則應(yīng)當(dāng)依法制定，并須經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)。
      第一百五十九條 證券持有人持有的證券，在上市交易時，應(yīng)當(dāng)全部存管在證券登記結(jié)算機構(gòu)。
      證券登記結(jié)算機構(gòu)不得挪用客戶的證券。
      第一百六十條 證券登記結(jié)算機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向證券發(fā)行人提供證券持有人名冊及其有關(guān)資料。
      證券登記結(jié)算機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)證券登記結(jié)算的結(jié)果，確認(rèn)證券持有人持有證券的事實，提供證券持有人登記資料。
      證券登記結(jié)算機構(gòu)應(yīng)當(dāng)保證證券持有人名冊和登記過戶記錄真實、準(zhǔn)確、完整，不得隱匿、偽造、篡改或者毀損。
      第一百六十一條 證券登記結(jié)算機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取下列措施保證業(yè)務(wù)的正常進行：
      （一）具有必備的服務(wù)設(shè)備和完善的數(shù)據(jù)安全保護措施；
      （二）建立完善的業(yè)務(wù)、財務(wù)和安全防范等管理制度；
      （三）建立完善的風(fēng)險管理系統(tǒng)。
      第一百六十二條 證券登記結(jié)算機構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存登記、存管和結(jié)算的原始憑證及有關(guān)文件和資料。其保存期限不得少于二十年。
      第一百六十三條 證券登記結(jié)算機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立結(jié)算風(fēng)險基金，用于墊付或者彌補因違約交收、技術(shù)故障、操作失誤、不可抗力造成的證券登記結(jié)算機構(gòu)的損失。
      證券結(jié)算風(fēng)險基金從證券登記結(jié)算機構(gòu)的業(yè)務(wù)收入和收益中提取，并可以由結(jié)算參與人按照證券交易業(yè)務(wù)量的一定比例繳納。
      證券結(jié)算風(fēng)險基金的籌集、管理辦法，由國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)會同國務(wù)院財政部門規(guī)定。
      第一百六十四條 證券結(jié)算風(fēng)險基金應(yīng)當(dāng)存入指定銀行的專門賬戶，實行專項管理。
      證券登記結(jié)算機構(gòu)以風(fēng)險基金賠償后，應(yīng)當(dāng)向有關(guān)責(zé)任人追償。
      第一百六十五條 證券登記結(jié)算機構(gòu)申請解散，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)。
      第一百六十六條 投資者委托證券公司進行證券交易，應(yīng)當(dāng)申請開立證券賬戶。證券登記結(jié)算機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定以投資者本人的名義為投資者開立證券賬戶。
      投資者申請開立賬戶，必須持有證明中國公民身份或者中國法人資格的合法證件。國家另有規(guī)定的除外。
      第一百六十七條 證券登記結(jié)算機構(gòu)為證券交易提供凈額結(jié)算服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求結(jié)算參與人按照貨銀對付的原則，足額交付證券和資金，并提供交收擔(dān)保。
      在交收完成之前，任何人不得動用用于交收的證券、資金和擔(dān)保物。
      結(jié)算參與人未按時履行交收義務(wù)的，證券登記結(jié)算機構(gòu)有權(quán)按照業(yè)務(wù)規(guī)則處理前款所述財產(chǎn)。
      第一百六十八條 證券登記結(jié)算機構(gòu)按照業(yè)務(wù)規(guī)則收取的各類結(jié)算資金和證券，必須存放于專門的清算交收賬戶，只能按業(yè)務(wù)規(guī)則用于已成交的證券交易的清算交收，不得被強制執(zhí)行。
      第八章 證券服務(wù)機構(gòu)
      第一百六十九條 投資咨詢機構(gòu)、財務(wù)顧問機構(gòu)、資信評級機構(gòu)、資產(chǎn)評估機構(gòu)、會計師事務(wù)所從事證券服務(wù)業(yè)務(wù)，必須經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)和有關(guān)主管部門批準(zhǔn)。
      投資咨詢機構(gòu)、財務(wù)顧問機構(gòu)、資信評級機構(gòu)、資產(chǎn)評估機構(gòu)、會計師事務(wù)所從事證券服務(wù)業(yè)務(wù)的審批管理辦法，由國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)和有關(guān)主管部門制定。
      第一百七十條 投資咨詢機構(gòu)、財務(wù)顧問機構(gòu)、資信評級機構(gòu)從事證券服務(wù)業(yè)務(wù)的人員，必須具備證券專業(yè)知識和從事證券業(yè)務(wù)或者證券服務(wù)業(yè)務(wù)二年以上經(jīng)驗。認(rèn)定其證券從業(yè)資格的標(biāo)準(zhǔn)和管理辦法，由國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)制定。
      第一百七十一條 投資咨詢機構(gòu)及其從業(yè)人員從事證券服務(wù)業(yè)務(wù)不得有下列行為：
      （一）代理委托人從事證券投資；
      （二）與委托人約定分享證券投資收益或者分擔(dān)證券投資損失；
      （三）買賣本咨詢機構(gòu)提供服務(wù)的上市公司股票；
      （四）利用傳播媒介或者通過其他方式提供、傳播虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息；
      （五）法律、行政法規(guī)禁止的其他行為。
      有前款所列行為之一，給投資者造成損失的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任。
      第一百七十二條 從事證券服務(wù)業(yè)務(wù)的投資咨詢機構(gòu)和資信評級機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院有關(guān)主管部門規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)或者收費辦法收取服務(wù)費用。
      第一百七十三條 證券服務(wù)機構(gòu)為證券的發(fā)行、上市、交易等證券業(yè)務(wù)活動制作、出具審計報告、資產(chǎn)評估報告、財務(wù)顧問報告、資信評級報告或者法律意見書等文件，應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，對所制作、出具的文件內(nèi)容的真實性、準(zhǔn)確性、完整性進行核查和驗證。其制作、出具的文件有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，給他人造成損失的，應(yīng)當(dāng)與發(fā)行人、上市公司承擔(dān)連帶賠償責(zé)任，但是能夠證明自己沒有過錯的除外。第九章 證券業(yè)協(xié)會
      第一百七十四條 證券業(yè)協(xié)會是證券業(yè)的自律性組織，是社會團體法人。
      證券公司應(yīng)當(dāng)加入證券業(yè)協(xié)會。
      證券業(yè)協(xié)會的權(quán)力機構(gòu)為全體會員組成的會員大會。
      第一百七十五條 證券業(yè)協(xié)會章程由會員大會制定，并報國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)備案。
      第一百七十六條 證券業(yè)協(xié)會履行下列職責(zé)：
      （一）教育和組織會員遵守證券法律、行政法規(guī)；
      （二）依法維護會員的合法權(quán)益，向證券監(jiān)督管理機構(gòu)反映會員的建議和要求；
      （三）收集整理證券信息，為會員提供服務(wù)；
      （四）制定會員應(yīng)遵守的規(guī)則，組織會員單位的從業(yè)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，開展會員間的業(yè)務(wù)交流；
      （五）對會員之間、會員與客戶之間發(fā)生的證券業(yè)務(wù)糾紛進行調(diào)解；
      （六）組織會員就證券業(yè)的發(fā)展、運作及有關(guān)內(nèi)容進行研究；
      （七）監(jiān)督、檢查會員行為，對違反法律、行政法規(guī)或者協(xié)會章程的，按照規(guī)定給予紀(jì)律處分；
      （八）證券業(yè)協(xié)會章程規(guī)定的其他職責(zé)。
      第一百七十七條 證券業(yè)協(xié)會設(shè)理事會。理事會成員依章程的規(guī)定由選舉產(chǎn)生。
      第十章 證券監(jiān)督管理機構(gòu)
      第一百七十八條 國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)依法對證券市場實行監(jiān)督管理，維護證券市場秩序，保障其合法運行。
      第一百七十九條 國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)在對證券市場實施監(jiān)督管理中履行下列職責(zé)：
      （一）依法制定有關(guān)證券市場監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則，并依法行使審批或者核準(zhǔn)權(quán)；
      （二）依法對證券的發(fā)行、上市、交易、登記、存管、結(jié)算，進行監(jiān)督管理；
      （三）依法對證券發(fā)行人、上市公司、證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機構(gòu)、證券投資基金管理公司、證券服務(wù)機構(gòu)的證券業(yè)務(wù)活動，進行監(jiān)督管理；
      （四）依法制定從事證券業(yè)務(wù)人員的資格標(biāo)準(zhǔn)和行為準(zhǔn)則，并監(jiān)督實施；
      （五）依法監(jiān)督檢查證券發(fā)行、上市和交易的信息公開情況；
      （六）依法對證券業(yè)協(xié)會的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督；
      （七）依法對違反證券市場監(jiān)督管理法律、行政法規(guī)的行為進行查處；
      （八）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。
      國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)可以和其他國家或者地區(qū)的證券監(jiān)督管理機構(gòu)建立監(jiān)督管理合作機制，實施跨境監(jiān)督管理。
      第一百八十條 國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)依法履行職責(zé)，有權(quán)采取下列措施：
      （一）對證券發(fā)行人、上市公司、證券公司、證券投資基金管理公司、證券服務(wù)機構(gòu)、證券
       
      
    
      

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        銀行,金融法
        在資料室亂翻書，忽然覺得利率、資本、銀行、金融法幾個似乎互不相干的概念之間其實并非孤立而是逐步演進的。信手整理，于是有了這篇不成文的札記。首先從利率談起。舉個簡單的......
        金融法論文
        金融消費者權(quán)益如何保護
摘要：源于美國的次貸危機暴露出金融消費者權(quán)益保護方面存在的監(jiān)管缺陷，引起了全球監(jiān)管者對金融消費者權(quán)益保護的高度重視，并紛紛采取措施改進和加強金......
        金融法論文
        金 融 法 論 文 “論利率市場化問題的法律蘊意” 班級：金融雙學(xué)位  學(xué)號：18   姓名：劉芳  論利率市場化的法律蘊意 【摘要】在“十二五”規(guī)劃建議中，“逐步推進利率市場化改革”......
        金融法案例
        金融法律制度  名為聯(lián)營實為非法借貸 【案例介紹】 1993年12月11日，東發(fā)經(jīng)營公司與良友商貿(mào)公司簽訂了一份投資協(xié)議，協(xié)議約定：雙方合作經(jīng)營一批建材，由良友商貿(mào)公司負(fù)責(zé)對外簽約......
        金融法學(xué)習(xí)心得
        金融法學(xué)習(xí)心得 -------------江佳道 刑事司法學(xué)院 2010501087  學(xué)習(xí)了一個學(xué)期的金融法，要把所有的收獲集中在一篇難度較大，所以我想說幾個較為突出的方面。 一、生活的再認(rèn)......
        金融法選擇題
        《金融法規(guī)》選擇題
1.下列不屬于銀行業(yè)金融工具的是（B） A定期和活期存款單 B國債 C匯票 D本票
2、 金融市場按照融資的期限，可分為（A ） A、短期金融市場和長期金融市場 B、股票......