第一篇：研究性學(xué)習(xí)反思

模塊四反思

“教師為主導(dǎo)，學(xué)生為主體。”但在教學(xué)中，“學(xué)生為主體”卻得不到落實(shí)，很多教師在具體的教育活動(dòng)中并沒有真正體會(huì)“主導(dǎo)”的實(shí)質(zhì)含義，希望學(xué)生順從，于是就有老師“專場(chǎng)演講式”的“滿堂灌”，就有學(xué)生正襟危坐的“聆聽”，課堂上積極主動(dòng)地舉手發(fā)問的學(xué)生寥寥無幾。學(xué)生們似乎也早已習(xí)慣“起立——作答——坐下”的形式，喜歡聽講，不喜歡思考。以班級(jí)授課制為主要形式的學(xué)科課程，從書本到書本，從書本到作業(yè)，具有明顯的封閉性

研究性學(xué)習(xí)是指學(xué)生在教師指導(dǎo)下，從自然、社會(huì)和生活中選擇和確定專題進(jìn)行研究，并在研究過程中主動(dòng)地獲取知識(shí)、應(yīng)用知識(shí)，以解決問題的學(xué)習(xí)活動(dòng)；是師生共同探索新知的學(xué)習(xí)過程，是圍繞解決問題共同完成研究?jī)?nèi)容的確定、方法的選擇及為解決問題相互合作和交流的過程。與日常授導(dǎo)型教學(xué)相比，研究性學(xué)習(xí)是通過學(xué)生嘗試對(duì)問題解決的過程，來獲取知識(shí)、提升能力、形成價(jià)值觀的學(xué)習(xí)方式，強(qiáng)調(diào)對(duì)所學(xué)知識(shí)、技能的實(shí)際運(yùn)用，注重學(xué)習(xí)的過程和學(xué)生的實(shí)踐與體驗(yàn)。

現(xiàn)代社會(huì)的創(chuàng)新成果多是集體智慧的結(jié)晶，疑難問題的解決常常需要多個(gè)個(gè)體的協(xié)作，建立研究性合作學(xué)習(xí)形式，其目的是使每個(gè)學(xué)生都有主動(dòng)參與，自我表現(xiàn)的機(jī)會(huì)，為學(xué)生共同尋求答案、解決疑難問題提供舞臺(tái)，研究學(xué)習(xí)中，既可以是兩個(gè)互助組，也可以是四個(gè)合作組，各研究小組之間，可以進(jìn)行互查、互評(píng)、互幫、互學(xué)等活動(dòng)，調(diào)動(dòng)學(xué)生合作解疑的積極性和主動(dòng)性。

第二篇：研究性學(xué)習(xí)活動(dòng)反思

《一份驚喜，一點(diǎn)遺憾》

——《小小塑料袋成果匯報(bào)課》教學(xué)反思

也許在觀課老師眼里這不是一堂成功的展示課，但是我卻心滿意足了！因?yàn)楹⒆佑眯膮⑴c了，孩子們精心準(zhǔn)備了。結(jié)果固然重要，當(dāng)時(shí)過程更讓人欣慰！

當(dāng)我剛走進(jìn)教室，迎接我的是一份驚喜！我有提醒孩子們做一張海報(bào)。但是出乎意料的是，孩子們給每一位聽課老師準(zhǔn)備了一份精美的成果匯報(bào)節(jié)目單！這讓我知道，孩子們?cè)僖膊皇潜粍?dòng)地接受我的引導(dǎo)，開始有了自己的設(shè)想，主動(dòng)地參與到這次綜合實(shí)踐活動(dòng)中來！這次的成果匯報(bào)課，對(duì)他們來說不再是一個(gè)任務(wù)，而是自我 展現(xiàn)的機(jī)會(huì)！孩子們知道自己的特長(zhǎng)，并能根據(jù)自己的特產(chǎn)選擇適合自己的表達(dá)方式。還有在推選最佳小組時(shí)，每一個(gè)孩子都有自己的想法，在他們的一言一語(yǔ)里面我聽到了他們的感悟與決心，這是值得我欣慰的。最后的自我評(píng)價(jià)表，學(xué)生們認(rèn)真填寫，評(píng)價(jià)了自己的表現(xiàn)，也寫下了自己最真的體會(huì)與收獲。我相信孩子們下一次會(huì)做得更好！

雖然孩子們送給了我一個(gè)小小的驚喜，但是我對(duì)自己的課還有大大的遺憾！

三年級(jí)的孩子跟我一樣，都是第一次接觸綜合實(shí)踐活動(dòng)，對(duì)他們來說，綜合實(shí)踐活動(dòng)是陌生的。而我這個(gè)門外漢的任務(wù)就是帶領(lǐng)孩子們一起走進(jìn)綜合實(shí)踐活動(dòng)，并讓孩子們喜歡上綜合實(shí)踐活動(dòng)這門課，讓他們愛上動(dòng)手，愛上合作與探究！但是我覺得自己是個(gè)笨拙的人，我沒有喚起孩子們強(qiáng)烈的興趣。相反，個(gè)別孩子甚至有些 望而卻步的苗頭冒出來！我想可能是我沒有站在三年級(jí)孩子的基礎(chǔ)上考慮，我想要孩子們呈現(xiàn)的成果超出了他們的能力范圍，導(dǎo)致他們沒能很好地完成任務(wù)，讓他們失去了展現(xiàn)的自信與愿望！課上，張宸那弱弱的聲音讓聞到了危險(xiǎn)的氣息。這樣的展示是否會(huì)讓孩子拒絕再次上臺(tái)！我想我應(yīng)該努力提供適合孩子們揮斥方遒的舞臺(tái)，送他們一份“那是我的地方”的自信！

三年級(jí)的孩子還剛起步，我們要重在方法的指導(dǎo)，要讓孩子們知道怎么做！現(xiàn)在的課堂只是一部分的熱鬧，還有一部分人處于閑 置狀態(tài)，他們有一種“熱鬧是他們的，我什么也沒有”的感覺！所以在今后的教學(xué)中，我要引導(dǎo)組長(zhǎng)結(jié)合每一個(gè)孩子的特長(zhǎng)和意愿，給孩子們分配自己感興趣的任務(wù)，讓每一個(gè)孩子都參與到活動(dòng)中去，讓每一個(gè)孩子都有付出與收獲！

這堂課，學(xué)生們顯得有點(diǎn)緊張，精彩的成果匯報(bào)有點(diǎn)兒匆匆走過的感覺！畢竟孩子們是第一次接受這么多人的檢閱，緊張是難免的！孩子們的匆匆而過，給我創(chuàng)造了一個(gè)難題。如何應(yīng)對(duì)接下來的20分鐘!于是我的課顯得刻意拖延。雖然孩子們的組評(píng)和個(gè)人評(píng)價(jià)挺好，但是我卻找不到可以說的話，于是只能提早3分鐘結(jié)束課堂！其實(shí)我也知道應(yīng)該關(guān)注孩子們?cè)诨顒?dòng)過程中遇到的難題以及他們解決的方法！但是課前我擔(dān)心會(huì)超時(shí)，就沒有在每一個(gè)小組展示完之后，預(yù)留時(shí)間給孩子們交流，真是計(jì)劃趕不上變化啊！

所以我覺得在今后的教學(xué)中，我應(yīng)該給孩子一個(gè)明確的任務(wù)，正確的方法，一個(gè)中肯的評(píng)價(jià)，一個(gè)適當(dāng)?shù)恼故疚枧_(tái)。這樣孩子們才會(huì)喜歡參與，喜歡展示自我！綜合實(shí)踐活動(dòng)這門課對(duì)我來說還是很陌生，我希望孩子們能跟我一起摸著石頭過河，一起成長(zhǎng)！

第三篇：研究性學(xué)習(xí)反思和總結(jié)

研究性學(xué)習(xí)反思和總結(jié)

對(duì)《對(duì)女大學(xué)生減肥調(diào)查研究》從選題到修改完成是一次次解決困難的過程，同時(shí)也是一步步發(fā)掘我們興趣的過程。首先選題時(shí)大家對(duì)美食、服裝、減肥等貼近我們女大學(xué)生的生活的話題特別感興趣。如孝感學(xué)院的大學(xué)生來自不同的地方，有著不同的口味，而南門外的餐館有著不同風(fēng)格和價(jià)位的菜系，怎樣選擇適合自己口味、服務(wù)周到、價(jià)格公道的健康美食；女生衣服不閑多，對(duì)衣物飾品款式和顏色頗有講究和偏愛，有流行的，經(jīng)典的，有路邊攤的，有專賣店的等等，怎樣結(jié)合自身的臉型身材和個(gè)人喜好去選擇衣物……正當(dāng)我們討論得熱烈的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)總有小組成員提出一些關(guān)于此話題是否的可行性可操作性的問題，如大家都嘗美食，我們的消費(fèi)額受到限制。怎樣合理選擇研究性學(xué)習(xí)的內(nèi)容，把對(duì)文獻(xiàn)資料的利用和對(duì)現(xiàn)實(shí)生活中“活”資料的利用結(jié)合起來，又能使我們?cè)谘芯啃詫W(xué)習(xí)活動(dòng)中保持較強(qiáng)的探索動(dòng)機(jī)和創(chuàng)造欲望最終能從中發(fā)現(xiàn)需要研究和解決的問題擺在了我們面前。最后我們選定了女大學(xué)生減肥這個(gè)題目，不僅僅我們對(duì)這個(gè)話題感興趣，重要的是這幾乎與每個(gè)女生相關(guān)，緊緊聯(lián)系我們的生活。確定題目的過程讓我深刻體會(huì)到大家認(rèn)真并且興致高昂去做一件事是多么愉快的！

另外，在我撰稿的過程中，不了解論文的寫作格式：引言，正文和結(jié)論。當(dāng)我看了其他學(xué)者的論文并查了論文寫作手冊(cè)后才松了一口氣；而且句與句之間，段與段之間的銜接也讓我咬斷筆頭，到底是先寫減肥原因還是減肥效果來引出文章主旨，圖表應(yīng)選擇哪樣的才更能表達(dá)相關(guān)信息。寫完后交給小組其他成員修改并提意見，使之完善。當(dāng)在鍵盤上敲這些文字時(shí)，心中洋溢著喜悅，仿佛手指也在飛舞。

總之，這次研究性學(xué)習(xí)讓我提前了解寫論文的模式，教會(huì)了我如何利用我們現(xiàn)有的資料去學(xué)習(xí)以及向別人學(xué)習(xí)；也調(diào)動(dòng)了我們積極參與的熱情，提高了我們對(duì)減肥的科學(xué)認(rèn)識(shí)，鍛煉了我們團(tuán)結(jié)協(xié)作的能力，培養(yǎng)了我們提出問題解決問題的能力。

第四篇：高中研究性學(xué)習(xí)教學(xué)反思

高中研究性學(xué)習(xí)教學(xué)反思

篇一：高中研究性學(xué)習(xí)>教學(xué)反思

一、本課題研究的目的、意義

《普通高中新課程方案導(dǎo)讀》中認(rèn)為“反思性教學(xué)就是在教學(xué)實(shí)踐過程中教師對(duì)自身的教學(xué)行為不斷進(jìn)行反思的一種行為，是教師將自己的教學(xué)活動(dòng)和課堂情境作為認(rèn)知對(duì)象，對(duì)教學(xué)行為和教學(xué)過程進(jìn)行批判的、有意識(shí)的分析與再認(rèn)識(shí)的過程?！?/p>

反思性教學(xué)被認(rèn)為是“教師專業(yè)發(fā)展和自我成長(zhǎng)的核心因素”。2009年秋季，我省將開始實(shí)施高中新課程實(shí)驗(yàn)。本次課程改革是一場(chǎng)廣泛、深入的教育創(chuàng)新，對(duì)每一位高中生物教師提出了全新的要求。新課程非常強(qiáng)調(diào)反思性教學(xué)，認(rèn)為反思性教學(xué)不僅使教師能夠不斷地改進(jìn)自己的教學(xué)實(shí)踐，而且是教師專業(yè)成長(zhǎng)的必由之路。反思性教學(xué)對(duì)于教師創(chuàng)造性地實(shí)施新課程具有現(xiàn)實(shí)的意義。

我國(guó)從大量的現(xiàn)實(shí)和有關(guān)的調(diào)查中反映出這樣一個(gè)現(xiàn)實(shí)：盡管從在20世紀(jì)90年代我國(guó)引入了“反思性教學(xué)”，也進(jìn)行了一系列的理論與實(shí)踐的研究，但是多數(shù)教師仍然缺乏對(duì)自身教學(xué)實(shí)踐活動(dòng)進(jìn)行自覺的、系統(tǒng)的反思意識(shí)和行為，“教后反思”多流于形式，在年復(fù)一年的工作中，不斷“重復(fù)著過去的>故事”，致使課堂效率低下，課程目標(biāo)無法達(dá)成，教師專業(yè)化進(jìn)程受阻。所以我們?cè)诟咧行抡n程實(shí)驗(yàn)伊始，力圖通過本課題的研究來提高教師的教學(xué)反思能力，養(yǎng)成對(duì)教學(xué)實(shí)踐進(jìn)行批判性思考的習(xí)慣，自覺檢討教學(xué)中存在的問題并提出改進(jìn)措施，從而將新課程理念落實(shí)到課堂教學(xué)的各個(gè)環(huán)節(jié)中。可以說，本課題所關(guān)注的反思性教學(xué)對(duì)教師自身教學(xué)的改進(jìn)作用，對(duì)教師自身專業(yè)發(fā)展的促進(jìn)作用，是一個(gè)很有現(xiàn)實(shí)意義的，也是非常值得研究的課題。

二、本課題國(guó)內(nèi)外研究的歷史和現(xiàn)狀

文獻(xiàn)檢索表明，在上世紀(jì)80年代，西方國(guó)家相繼開展反思性教學(xué)實(shí)踐，并出現(xiàn)了多種模型。比較流行的有埃拜模型、愛德華茲--布朗托模型、拉博斯凱模型等。三種模型都有獨(dú)到之處，在表達(dá)方式上有的重在全面完整的描述實(shí)踐過程，有的重在說明反思性教學(xué)的心理過程，還有的強(qiáng)調(diào)反思性教學(xué)中動(dòng)機(jī)和結(jié)果的統(tǒng)一。盡管它們的理論基礎(chǔ)、表達(dá)方式等存在不同，但本質(zhì)是一致的。主要表現(xiàn)在通過反思“提出問題—探討研究—解決問題”是其靈魂，同時(shí)三個(gè)模型都突出了教師本身自身素養(yǎng)的提高。

國(guó)內(nèi)學(xué)者如熊川武、張立昌等人對(duì)此也有專門的研究。熊川武在《反思性教學(xué)》中嘗試構(gòu)建了符合我國(guó)實(shí)際的反思性教學(xué)理論體系和實(shí)踐模型。張立昌則在《論教師的反思及其策略》一文中，從哲學(xué)認(rèn)識(shí)論、>心理學(xué)、倫理學(xué)等方面對(duì)反思給予闡釋，對(duì)反思的機(jī)制和特征作探討；參照國(guó)際教師>培訓(xùn)與發(fā)展模式，評(píng)析我國(guó)傳統(tǒng)教師成長(zhǎng)模式的缺陷；對(duì)教師反思的內(nèi)容作出一般的劃分，并提出反思訓(xùn)練的幾點(diǎn)原則要求。所有這些都是指導(dǎo)我們進(jìn)行課題研究的理論基礎(chǔ)。

三、本課題研究的技術(shù)路線

確定研究題目 → 查閱相關(guān)文獻(xiàn) → 設(shè)計(jì)研究方案 → 設(shè)計(jì)調(diào)查問卷及訪談提綱 → 隨堂觀察、問卷調(diào)查、訪談 → 數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì) → 結(jié)果分析、提出建議 → 撰寫研究報(bào)告 → 撰寫研究論文 → 結(jié)題

四、課題研究的目標(biāo)和內(nèi)容

本課題關(guān)于“反思性教學(xué)”界定為：教師本人（或教師群體）借助行動(dòng)研究，對(duì)自己在新疆支教的教學(xué)活動(dòng)進(jìn)行理論層面的思考和剖析，從中發(fā)現(xiàn)問題、總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)而調(diào)整和優(yōu)化教學(xué)策略，進(jìn)行教學(xué)再創(chuàng)，努力提升教學(xué)實(shí)踐的合理性，使自己逐漸成為研究型教師的過程。

篇二：高中研究性學(xué)習(xí)教學(xué)反思

反思整個(gè)教學(xué)過程，從學(xué)生積極參與、挑戰(zhàn)自我、感受成功的全過程，可以感受到這節(jié)課的成功，基本實(shí)現(xiàn)了預(yù)期的教學(xué)目標(biāo)。

第一，平均數(shù)的概念不教自明，學(xué)生的理解比較深刻。教學(xué)中雖然沒有給平均數(shù)下一個(gè)確切的定義，但是，從學(xué)生最熟悉的平均分、平均身高等概念中抽象概括歸納出來的平均數(shù)，有比較豐富的感性材料，反而使學(xué)生更加明白了平均數(shù)的現(xiàn)實(shí)意義：平均數(shù)表示一個(gè)整體的水平，用總數(shù)除以份數(shù)就是平均數(shù)，平均數(shù)在最大數(shù)與最小數(shù)之間。這些都是學(xué)生在學(xué)習(xí)過程中自己的語(yǔ)言，要比學(xué)生去背一個(gè)純文字的概念好得多。特別是學(xué)生在解決最后一個(gè)問題“豬八戒吃蟠桃”時(shí)，對(duì)平均數(shù)的理解已經(jīng)非常的深刻，能清楚地說出每個(gè)數(shù)據(jù)與平均數(shù)之間的不同。

第二，掌握了計(jì)算平均數(shù)的基本方法。盡管我在設(shè)計(jì)時(shí)把理解平均數(shù)的統(tǒng)計(jì)意義，感受平均數(shù)的作用放在了首要的位置，但作為一節(jié)起始課，基本的技能目標(biāo)還是不能放棄，讓學(xué)生理解算術(shù)平均數(shù)的計(jì)算方法并正確應(yīng)用它也是本節(jié)課的目標(biāo)之一。通過遷移，把學(xué)生計(jì)算平均分、平均身高的方法推廣到一般平均數(shù)的計(jì)算方法中，適時(shí)應(yīng)用鞏固就可以了。同時(shí)，考慮到這是第一課時(shí)，所以，沒有出現(xiàn)“去掉最高分、最低分”這樣的問題，因?yàn)橐寣W(xué)生理解其中的理由并非一件很容易的事，相反會(huì)沖淡對(duì)基本方法的掌握。

第三，初步理解到了平均數(shù)的應(yīng)用價(jià)值。通過“判斷誰是講故事比賽第一名”和“推測(cè)萬里國(guó)際學(xué)校小學(xué)大約有多少學(xué)生”兩個(gè)現(xiàn)實(shí)問題的解決，學(xué)生已經(jīng)自己回答了自己的問題：可以通過平均數(shù)進(jìn)行比較和推測(cè)。

第四，實(shí)現(xiàn)了愉悅的數(shù)學(xué)課堂教學(xué)，師生共同創(chuàng)造了一個(gè)非?？鞓范矣谐晒Ω械臄?shù)學(xué)課堂。教師緊緊抓住了小學(xué)生的心理特點(diǎn)，多次創(chuàng)設(shè)新穎、有趣的學(xué)習(xí)情境，激活學(xué)生的學(xué)習(xí)心理和已有的知識(shí)基礎(chǔ)，在積極的思維狀態(tài)下參與學(xué)習(xí)活動(dòng)?！敖o老師打分”、“幫老師算一算每個(gè)小組的平均身高、體重”、“猜猜萬里學(xué)校有多少學(xué)生”、“豬八戒能吃多少個(gè)蟠桃”等一個(gè)個(gè)符合學(xué)生特點(diǎn)的話題，以不同的呈現(xiàn)方式貫穿在認(rèn)識(shí)、理解、應(yīng)用“平均數(shù)”這樣一條主線上，學(xué)生經(jīng)歷了一個(gè)真實(shí)的探究平均數(shù)意義和作用、靈活應(yīng)用平均數(shù)的過程后很輕松地掌握了知識(shí)和方法，并產(chǎn)生了積極良好的學(xué)習(xí)情感。其次，教師提供了開放性的問題和充分的學(xué)習(xí)空間，滿足了學(xué)生自主探究和自我表現(xiàn)的欲望。從開始的計(jì)算平均分到最后的算豬八戒可能吃到的蟠桃數(shù)，教師都放手讓學(xué)生先思考計(jì)算，再通過交流評(píng)價(jià)達(dá)成共識(shí)。豬八戒吃蟠桃的故事是一個(gè)很有思考價(jià)值的問題，安排在課的結(jié)束之前是頗有研究意義的。從知識(shí)的層面來講，它是拓展延伸，使學(xué)生在進(jìn)一步理解平均數(shù)本質(zhì)意義的基礎(chǔ)上逆向思考各個(gè)數(shù)據(jù)的范圍，作出合理的選擇，從而弄懂平均數(shù)與總數(shù)之間的關(guān)系。從學(xué)習(xí)情感的角度來分析，無論是形式還是結(jié)果都是再一次激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣，確保學(xué)生始終保持一種良好的學(xué)習(xí)情感的動(dòng)因。由于本題結(jié)論開放，因此，還留給學(xué)生課后繼續(xù)思考尋找答案的機(jī)會(huì)，讓學(xué)生帶著問題進(jìn)來，還要帶著新的問題出去。

第五篇：研究性學(xué)習(xí)

研究性學(xué)習(xí)：

銀行存款利息與房屋貸款的計(jì)算

一年十二班

王禹伯

銀行存款利息

存款利息為“放款利息”的對(duì)稱，指銀行向存款人支付的利息。存款利息必須計(jì)入銀行的經(jīng)營(yíng)成本。存款利息金額的大小因存款種類和期限的長(zhǎng)短而異。存款的期限越長(zhǎng)，存款人的利息收入越多，由于活期存款最不穩(wěn)定，所以存款人的利息收入也最低。有些國(guó)家的商業(yè)銀行對(duì)活期存款甚至不支付利息。其計(jì)算公式為存款利息=存款本金×存款利率×存款期限 根據(jù)存款期限的不同，存款利息也有年息、月息和日息之分。應(yīng)當(dāng)注意，一般銀行公布的存款利率都是年利率的，存款利息不是簡(jiǎn)單的本金乘以利率，還要結(jié)合存款期限。比如，某銀行的三個(gè)月定期存款利息是1.91%，那么存100元三個(gè)月定期，到期的利息不是1.91元，而是1.91/4=0.48元。

存款可按多種方式分類，如按產(chǎn)生方式可分為原始存款和派生存款，按期限可分為活期存款和定期存款，按存款者的不同（以中國(guó)為例），則可劃分為單位存款和個(gè)人存款。個(gè)人存款即居民儲(chǔ)蓄存款，是居民個(gè)人存入銀行的貨幣。定期存款

指存款戶在存款后的一個(gè)規(guī)定日期才能提取款項(xiàng)或者必須在準(zhǔn)備提款前若干天通知銀行的一種存款,期限可以從3個(gè)月到5年,10年以上不等.一般來說,存款期限越長(zhǎng),利率越高.傳統(tǒng)的定期存款除了有存單形式外,也有存折形式,后者又稱為存折定期存款,但其以90天為基本計(jì)息天數(shù),90天以下不計(jì)息.與活期存款相比,定期存款具有較強(qiáng)的的穩(wěn)定性,且營(yíng)業(yè)成本較低,商業(yè)銀行為此持有的存款準(zhǔn)備金率也相應(yīng)較低,因此,定期存款的資金利用率往往高于活期存款。.定期存款是銀行與存款人雙方在存款時(shí)事先約定期限、利率，到期后支取本息的存款。定期存款用于結(jié)算或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金。客戶若臨時(shí)需要資金可辦理提前支取或部分提前支取?；钇诖婵?/p>

指無需任何事先通知，存款戶即可隨時(shí)存取和轉(zhuǎn)讓的一種銀行存款,其形式有支票存款帳戶，保付支票，本票，旅行支和信用證等?；钇诖婵钫家粐?guó)貨幣供應(yīng)的最大部分，也是商業(yè)銀行的重要資金來源。鑒于活期存款不僅有貨幣支付手段和流通手段的職能，同時(shí)還具有較強(qiáng)的派生能力，因此，商業(yè)銀行在任何時(shí)候都必須把活期存款作為經(jīng)營(yíng)的重點(diǎn)。但由于該類存款存取頻繁，手續(xù)復(fù)雜，所費(fèi)成本較高，因此西方國(guó)家商業(yè)銀行一般都不支付利息，有時(shí)甚至還要收取一定的手續(xù)費(fèi)。

房屋貸款

目前，銀行開辦的住房貸款品種主要有企業(yè)類和個(gè)人類兩大類。

個(gè)人類貸款可分為兩大類：個(gè)人住房公積金貸款和個(gè)人商業(yè)貸款。個(gè)人商業(yè)貸款大致可分為六個(gè)品種：（1）個(gè)人購(gòu)置住房貸款（包括期房和現(xiàn)房）；（2）個(gè)人二手住房貸款；（3）個(gè)人住房裝修貸款；（4）個(gè)人家居消費(fèi)貸款；（5）個(gè)人商用房貸款；（6）個(gè)人住房組合貸款。

一、個(gè)人住房公積金貸款

個(gè)人住房公積金貸款是指按時(shí)向資金管理中心正常繳存住房公積金單位的在職職工，在本市購(gòu)買、建造自住住房（包括二手住房）時(shí)，以其擁有的產(chǎn)權(quán)住房為抵押物，并由有擔(dān)保能力的法人提供保證而向資金管理中心申請(qǐng)的貸款。該貸款可由資金管理中心委托銀行發(fā)放。

（一）個(gè)人住房公積金貸款期限和利率

個(gè)人住房公積金貸款期限為1—30年（其中購(gòu)買二手住房貸款期限為1—10年），并不得長(zhǎng)于借款人距法定退休年齡的時(shí)間；臨近退休年齡的職工，在考慮其貸款償還能力的基礎(chǔ)上，可適當(dāng)放寬貸款年限1—3年。個(gè)人住房公積金貸款利率，由住房制度改革委員會(huì)根據(jù)中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。貸款期間遇國(guó)家法定利率調(diào)整，則貸款利率做相應(yīng)調(diào)整。已發(fā)放的貸款，當(dāng)年內(nèi)不作調(diào)整，調(diào)整時(shí)間為下的元月一日。貸款期限在一年以內(nèi)的（含一年），貸款利率不作調(diào)整。

（二）個(gè)人住房公積金貸款額度

購(gòu)買一級(jí)市場(chǎng)住房和自建住房的最高貸款額度為15萬元，最高貸款比例不得超過購(gòu)、建住房總價(jià)的70%；購(gòu)買二手住房最高貸款額度為8萬元，最高貸款比例不得超過所購(gòu)房屋評(píng)估價(jià)值的50%。

（三）借款人償還貸款

根據(jù)貸款銀行與借款人簽訂的《借款合同》約定，借款人應(yīng)在貸款發(fā)放后的次月按月還款，具體方式有兩種，由借款人自行選擇：

1、每月1-20日到貸款銀行用現(xiàn)金償還貸款本息；

2、委托貸款銀行代扣償還。借款人與貸款銀行簽訂《代扣還款協(xié)議書》，并辦理個(gè)人還款儲(chǔ)蓄卡。借款人可以一次預(yù)存多個(gè)月份的還款金額，也可以在每月20日以前就近在銀行儲(chǔ)蓄所存入足額的還款金額，由銀行直接從借款人儲(chǔ)蓄帳戶中扣劃應(yīng)還貸款本息。

借款人可以提前一次性償還全部貸款本息，也可以提前償還部分貸款本金。

1、提前償還全部貸款本息，貸款銀行將按照貸款實(shí)際占用的天數(shù)重新核定借款人剩余部分的貸款本息。

2、提前償還部分貸款本息，貸款銀行按剩余的貸款本金重新計(jì)算借款人的月還款金額或貸款期限。

（四）借款人不按時(shí)償還貸款應(yīng)承擔(dān)的后果

1、還貸款本息的方式有以下兩種，由貸款人和銀行共同約定。

（1）等額本金還款法。在貸款期內(nèi)，每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。其計(jì)算公式為：每月還款金額=貸款本金／貸款期數(shù)（按月計(jì)）+（貸款本金—累計(jì)已歸還本金額）×月利率

2、借款人未按《借款合同》的約定按月償還貸款，貸款銀行根據(jù)中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定，對(duì)逾期貸款按每日計(jì)收萬分之二點(diǎn)一的罰息。當(dāng)發(fā)生下列任何一種情況時(shí)，貸款銀行將依法處置抵押房屋。

（1）借款人在貸款期內(nèi)連續(xù)六個(gè)月未償還貸款本息的；（2）《借款合同》到期后三個(gè)月未還清貸款本息的。

（五）貸款利息的計(jì)算 1．定期結(jié)息的計(jì)息方法：

定期結(jié)息是指銀行在每月或每季度末月20日營(yíng)業(yè)終了時(shí)，根據(jù)貸款科目余額表計(jì)算累計(jì)貸款積數(shù)(貸款積數(shù)計(jì)算方法與存款積數(shù)計(jì)息方法相同)，登記貸款計(jì)息科目積數(shù)表，按規(guī)定的利率計(jì)算利息。定期結(jié)息的計(jì)息天數(shù)按日歷天數(shù)，有一天算一天，全年按365天或366天計(jì)算。算頭不算尾，即從貸出的那一天算起，至還款的那一天止。在結(jié)息日計(jì)算時(shí)應(yīng)包括結(jié)息日。其公式為：貸款利息=累計(jì)貸款計(jì)息積數(shù)×日利率。2．利隨本清的計(jì)息方法：

它是指銀行應(yīng)在借款單位還款時(shí)，按放款之日起至還款之日前一天止的貸款天數(shù)，計(jì)算貸款利息。貸款滿年的按年計(jì)算，滿月的按月計(jì)算，整年(月)又有零頭數(shù)可全部化成天數(shù)計(jì)算。整年按360天，整月按30天計(jì)算，零頭有一天算一天。其計(jì)算公式為：貸款利息=貸款金額×貸款天數(shù)×日利率。

一年十二班

王禹伯