第一篇：XXX信用社年終工作報告

XXXX年工作總結及XXX年工作計劃

20XX年，是深化體制改革,轉換經營機制的一年,一年來,我社各項業(yè)務工作在縣聯(lián)社正確領導下，在銀監(jiān)局和人民銀行的指導下，在社會各界的大力支持下，認真貫徹黨和國家的金融政策，按照省聯(lián)社的有關會議精神，以科學發(fā)展觀為導向,促進各項業(yè)務發(fā)展,以依法經營為目標，以經營效益為中心，大力組織存款資金，積極搞好貸款營銷工作，努力清收盤活不良資產，全面加強信貸管理，不斷完善綜合考核機制和內控制度建設，求真務實，真扎實干，一年來，在全體員工的共同努力下，較好地完成了各項任務目標，推動了我社各項業(yè)務工作穩(wěn)步健康發(fā)展。

一年來，我社各項業(yè)務得到穩(wěn)定健康發(fā)展，資金運營合理，經濟效益良好，截止XX月底，各項存款余額為：XXX元，對比去年凈增：XXX萬元，發(fā)行珠江平安卡XXX6張，發(fā)展pos商戶XX戶，各項貸款余額為：3XX萬元，對比去年凈增XXXX1萬元，不良貸款收回6XX萬元，全年財務總收入：XX1萬元，其中貸款利息收入：XXX萬元，中間業(yè)務收入：1XX元，一年來，我社主要做好以下幾個方面的工作：

一、突出重點，扎實開展資金組織工作

1、一年來，我社始終把存款工作放在首位，存款是立社之本，效益之源。為此，我社采取多種措施，保證了各項存款的穩(wěn)定增長。一是抓好旺季工作的重頭戲，做好第一季開門紅吸存工作。二是將存款任務目標分解到季，細化到人，獎罰分明。三是抓好珠江平安卡的發(fā)行和pos商戶的發(fā)展，樹立好信用社的品牌效應。四是廣泛宣傳發(fā)動儲蓄存款工作，提高存款市場占有份額，存款資金是信用社的經營資本和生存的基礎，面對存款市場不斷競爭，建立嚴格的考核機制，積極倡導本社員工“在競爭中求生存、在競爭中求發(fā)展”的經營理念，大力抓好存款市場的占比，抓好低成本存款吸存工作，狀大我社的資金實力，我社各項存款余額6XXX元，比去年凈增XXX萬元。

2、是要提高柜臺服務質量和員工的綜合素質，組織員工認真學習業(yè)務知識，逐步提高員工隊伍素質，引導員工使用規(guī)范文明用語，全面提高員工的服務水平，使每一員工在言行、著裝、服務態(tài)度、辦理業(yè)務速度等方面得到改變，塑造農村信用社的企業(yè)社會形象，營造一個寬松的工作環(huán)境，并樹立好主人翁的意識，能做到全心全意為客戶服務，遵紀守法、廉潔自律，秉公辦事的服務宗旨，更好地為我社的各項業(yè)務發(fā)展打不堅定基礎，發(fā)揮各自才能。

二、實行依法經營、嚴格執(zhí)行信貸資金管理。

1、是加強信貸管理，合理確定貸款的投向，引導每位員工解放思想，轉變陳舊觀念，改變服務方式，要主動上門尋找客戶，積極拓展信貸市場，積極搞好貸款營銷工作，確保新發(fā)放的貸款能得到流動性、效益性、安全性的貸款原則，嚴格實行審貸分離，完善好貸款手續(xù)，規(guī)范好貸款檔案管理，堅持實行“貸前調查、貸中審查、貸后檢查”的“三查”制度，實行“貸款第一責任人”追究制度，使我社貸款業(yè)務能夠平穩(wěn)發(fā)展，貸款質量能夠進一步得到提高。

2、是加大力度清收不良貸款，化解金融風險，加大責任追究力度，盤活信貸資金，把不良貸款任務

層層分配到人，一年來，我社的信貸員走村串戶，逐戶落實了不良貸款的清收計劃，把我社的不良貸款降到最低的限度，同時抓好新發(fā)的審批關和發(fā)放關，防止新的不良貸款產生。抓好貸款營收工作，做到新發(fā)放的貸款都能夠按月、按季進行收息，做到增收節(jié)支，控制各項費用列支，降低核算成本，完成了縣聯(lián)社下達的任務指標。另一方面，我社按照縣聯(lián)社工作部署，積極開展五級分類工作和數(shù)據錄入工作，更好地

管理好貸款，有效防范貸款風險，提高我社信貸資產的運行質量。

三、嚴抓制度落實，強化內部管理，全面提高管理水平。

進一步抓好制度建設,加強了員工八小時以外的工作監(jiān)督，加強理論學習，強化內部管理，按照鄧小

平理論、“三個代表”和科學發(fā)展觀來統(tǒng)籌安排各項業(yè)務的發(fā)展，精心組織，周密安排，通過召開員工學習例會、安全教育會議，理論聯(lián)系實際，使學有所思，學有所得，學以致用。(一)、是開展學習實踐科學發(fā)展觀活動，開展自查自糾工作，積極查找合規(guī)風險管理中存在的薄弱環(huán)節(jié)，確保依法合規(guī)經營，合規(guī)管理長效機制。(二)、是把學習上級文件精神與各項制度相結合，全面規(guī)范服務標準，提高員工職業(yè)素質，積極開展自查自糾工作，發(fā)現(xiàn)的問題進行整改，加快改革創(chuàng)新步伐，全面提升服務水平，有效地提高了農

村信用社的工作效率，樹立農村信用社的企業(yè)形象。

四、是抓好案件專項治理和“三防一保”工作。

1、是根據省聯(lián)社案件防控工作目標，強化員工的思想考育和制度建設，堅持樹立“安全求效益”的經營理念，加強安全保衛(wèi)工作的管理，一、是把案件專項治理和“三防一?！惫ぷ鞣旁谥匾墓ぷ鱽碜ィズ脝T工的安全防范意識教育，增強員工安全意識和防暴防搶能力，二、是強化安全目標責任制管理，認真開展案件防控“百日大清查”工作，對我社的各項業(yè)務進了全面檢查，達到了案件防范風險的效果，對檢查出來的問題進行了逐項整改，并層層簽訂了安全目標責任書和遵紀守法保證書、反賭博承諾書、聯(lián)?；ケ１ＷC書，制訂了內控制度考核方案，三、是加強學習案件專項知識和各項規(guī)章制度，做到齊抓共管，大大提高了整體防范意識，對存在的安全隱患和問題，及時進行了整改，確保我社的“人”“財”“物”安全，有效預防和消除安全隱患，確保案件專項治理工作大見成效，全年無重大事故發(fā)生，2、是抓好員工職業(yè)道德教育、政治思想教育，使每一位員工都要認識到“經營必須安全”“安全就是效益”的理念，使每一位員工都有一種危機感和緊迫感，引導員工正確樹立好“人生觀”和“價值觀”，遠離“黃”“賭”“毒”，把全部精力抬入到工作中去。

3、加強黨風廉政建設和精神文明建設，嚴格執(zhí)行了黨風廉政建設的有關規(guī)定，以身作則，牢記全心全意為人民服務的根本宗旨，艱苦奮斗、勤儉辦社的優(yōu)良作風，任職期間我沒有發(fā)生任何違規(guī)、違法行為。同時，加強和改進了員工思想政治作風，加強了對班子成員和身邊工作人員的管理和監(jiān)督。

回顧過去，展望末來，我社XXX年也取得一定的成績，離不開上級行社的正確領導下，全體員工的共同努力下，使我社各項業(yè)務得到穩(wěn)定健康發(fā)展，離我們的差距還很遠，望在新的一年里繼續(xù)努力工作，我們所面臨的任務又光榮而艱巨，在聯(lián)社的正確領導下，班子團結一致，爭取超額完成縣聯(lián)社下達給我社的各項任務,但自己也要清醒認識到自己還有許多不足，特別是在業(yè)務發(fā)展方面，管理方面，內控制度執(zhí)行方面，員工思想教育方面，離上級的要求還有差距，望今后在日常工作中及時改正，樹立好先鋒模范帶頭作風，帶動好全社員工開展農村金融事業(yè)，更好為當?shù)亟洕l(fā)展和農村金融事業(yè)作出應有貢獻。

最后向各位拜個早年，祝各位在新的一年里身體健康、家庭幸福、工作順利、新春快樂。

第二篇：信用社工作報告

在啊！

第三天，一大早想往常一樣來到信用社，熱情的跟每個人打招呼，想著今天或許又會是在無聊中度過，不料主管走過來對我說大堂人手不夠，讓我在大堂接待客戶并維持秩序，這工作看似簡單，但是面對客戶的提問，對于我這個剛剛來實習的學生來說，還是有一定難度的，大部分時間都是大堂經理在幫我，在他的指導下，我學到了很多東西，其中最重要的就是禮儀，面對客戶，即便是存心刁難的客戶，也要時刻保持微笑，這是很重要的。接下來單的兩個星期，我一直向大堂經理學習，維持秩序并回答客戶疑問。

第三個星期星期一，這一天是實習以來最忙的一天了。我整天就沒停過，一直在數(shù)據輸入。終于完成了30份的貸款卡年審電子文檔。文檔包括資產負債表、利潤分配表、現(xiàn)金流量表。據說流量表很難搞的，我很有挑戰(zhàn)的意向。這樣的忙碌是快樂的。雖然主管說讓我做事覺得很不好意思。我告訴他沒事做真的很無聊，幫他們的忙不僅能學到東西，還很有成就感。主管看我做事認真，調我倒會計部門進行核算業(yè)務，這可是個十分需要細心的工作，開始時我只是在一邊看著，偶爾讓我遞一下文件，似乎是都太忙了，沒有人在意到我的存在，感覺很是不舒服。直到第三天，也許是看我一直坐在旁邊太悠閑了，一位大姐把我叫過去，給我一疊支票讓我核對，并詳細的告訴我如何核對，再給我做了幾遍師范后才放心交給我做。也許是我做的認真，雖然當時大姐沒說什么，但是后來她讓我做的工作便越來越多，我也有融入這個集體的感覺，這種感覺是很溫馨的，之后的兩個星期我便一直在做這個工作。

第二個月，王阿姨說為了讓我了解更多的業(yè)務，已經向主管請示分派我去信貸部工作，我很欣然的接受了，反正我來實習也是為了接觸更多的業(yè)務，更多的鍛煉自己。來到信貸部這里的工作氣氛不像會計部那樣緊張，大家進出也很隨意。信用社的貸款分為農戶小額信用貸款、農戶聯(lián)保貸款和國家助學貸款等，王阿姨讓我跟著姓李的大姐學習，平常稱她萍姐，萍姐待人很和氣，第一天她就把各項貸款業(yè)務的操作流程告訴我，其中接觸最多的還是單據，要確定是同意農戶的小額信用貸款，就要確認農戶向信用社提出書面貸款申請，調查農戶生產資金需求和家庭經濟收入情況，資信評定小組按照農戶信用評定辦法，對申請人進行信用評定，這些情況都要用到單據，另一項重要的工作就解決客戶的疑問，在這里貸款的客戶主要是農民，很多要貸款的客戶對貸款所需要的條件、貸款期限等內容都不了解，所以要一一向客戶做詳細的解釋。經過兩個星期的學習，我對信用社的貸款業(yè)務有了初步的了解。

在實習的最后兩個星期，我被分派到王阿姨所在的部門，其實也是信貸部，只是分管的工作不同，這里的工作是收貸，對于那些即將到期的貸款，要提醒客戶注意還款期限，對于那些長期拖欠還款的客戶，要催促其盡快還款，這就是這里的主要工作，大多數(shù)人可能認為這項工作不好做，其實這項工作并沒有想象中那么難，大部分客戶還是很客氣的，每天的工作也不累，只是跟著王阿姨到客戶家里去說明一下情況就可以，工作倒也輕松。

三、實習內容

（一）信用社儲蓄業(yè)務

信用社的儲蓄部門目前實行的是柜員負責制，就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業(yè)務，即開戶，存取現(xiàn)金，辦理儲蓄卡等，憑證不在想對公業(yè)務部門那樣在會計之間傳遞，而是每個柜員單獨進行賬務處理。但是每個柜員所制的單據都要交予相關行內負責人先審核，然后再傳遞到上級信用社“事后稽核”?；钇趦π钕禑o固定存期，人民幣1元起存，可隨時存取，存取金額不限的儲蓄方式。定期整存整取業(yè)務是本金一次存入，由儲蓄機構發(fā)給存單折，到期憑存單折支取息，存期內按存入時同檔次定期利率計息，到期未支取，超過存期部分按支取日公布的活期利率計息。也可根據儲戶意愿，辦理定期存款到期約定或自動轉存，存款到期轉存，按轉存日掛牌公告的利率計息定活兩便業(yè)務，此儲種兼具活期之便和定期之利，利息按實際存期長短計算，存期越長利率越高，50元起存，一次支??；計息規(guī)定：存期超過整存整取最低檔且在一年內的，按同期整存整取利率六折計算；存期超過一年的，一律按整存整取一年期利率的六折計算；存期低于整存整取最低檔次的，按活期利率計算。零存整取業(yè)務，此儲種事先約定金額，逐月按約定金額存入，到期支取本息的定期儲蓄。5元起存，存期有一年、三年、五年幾種。每月應以約定金額存入，若中途疏漏，可次月補齊。未補齊者以后不接受續(xù)存及補存。存本取息業(yè)務，存本取息是一種一次存入本金，存期內按約定時間分次支取利息，到期歸還本金的定期儲蓄存款。

（二）信用社會計業(yè)務

信用社的會計部門的核算主要分為三個步驟，記賬、復核與出納，主要還是以票據業(yè)務為主，這里所講的票據業(yè)務主要是指支票，包括轉帳支票與現(xiàn)金支票兩種。對于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與信用社預留印鑒相符，方式就是通過電腦驗印，或者是手工核對；再看大小寫金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無涂改，支票是否已經超過提示付款期限，支票是否透支，如果有背書，則背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額到元為整，到分則不能再記整。對于現(xiàn)金支票，會計記賬員審核無誤后記賬，然后傳遞給會計復核員，會計復核員確認為無誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章，收款人就可出納處領取現(xiàn)金。轉帳支票的審核內容同現(xiàn)金支票相同，在處理上是由會計記賬員審核記賬，會計復核員復核。這里需要說明的是一個入賬時間的問題?，F(xiàn)金支票以及付款行為本信用社的轉帳支票都是要直接入賬的。而對于收款人、出票人不在同一家信用社開戶的情況下，如一些委托收款等的轉帳支票，經過票據交換后才能入賬。

（三）信用社信貸業(yè)務

信用社的信貸業(yè)務主要包括：農戶小額信貸、農戶聯(lián)保貸款、國家助學貸款和個人質押貸款等。農戶小額信用貸款是農村信用社在充分了解農戶的家庭經濟狀況和戶主的誠信狀況后，向農民核發(fā)《貸款證》并明確一定的可貸款額度，按照“一次核定、周轉使用、隨用隨貸”的原則，按照核定的額度和期限向農戶發(fā)放的不需擔保的貸款。農戶小額信用貸款是農戶脫貧致富、奔向小康的好幫手。凡是符合申辦條件又缺乏資金的農戶，應充分利用國家的優(yōu)惠政策，積極向當?shù)剞r村信用合作社申請農戶小額信用貸款。農戶聯(lián)保貸款是指社區(qū)居民自愿組成聯(lián)保小組，農村信用社對聯(lián)保小組成員發(fā)放的、并由聯(lián)保小組成員相互承擔連帶保證責任的貸款。農戶聯(lián)保貸款實行“個人申請、多戶聯(lián)保、周轉使用、責任連帶、分期還款”的管理辦法。國家助學貸款是由政府主導、財政貼息，銀行、教育行政部門與高校共同操作的專門幫助高校貧困家庭學生的銀行貸款。借款學生在校期間的國家助學貸款利息由國家財政全部補貼；借款學生畢業(yè)后的利息及罰息由學生本人全額支付。借款學生不需要辦理貸款擔?；虻盅?，但需要承諾按期還款，并承擔相關法律責任。借款學生通過學校向銀行申請貸款，用于彌補在校學習期間學費、住宿費和生活費的不足，畢業(yè)后分期償還。個人質押貸款是指借款人以權利憑證作質押，從銀行取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業(yè)務。權利憑證是指未到期的整存整取、存本取息、大額可轉讓存單（記名）、外幣定期儲蓄存單、憑證式國債、保險單以及依法可質押的其他種類的權利憑證。申請貸款時，由借款人填寫《個人質押貸款申請審批表》。借款人、出質人須同時到場，并提供質押憑證、有效身份證件等，信用社審核無誤后即可為可辦理。

四、實習收獲與體會

通過這兩個月的實習，我對信用社的業(yè)務有了更為詳盡而深刻的了解，也是對這幾年大學里所學知識的鞏固與運用。從這次實習中，我體會到了實際的工作與書本上的知識是有一定距離的，并且需要進一步的再學習。這次實習我雖然學習了信用社的很多工作，對整個業(yè)務體系有了一個大致的輪廓，但是這也使我體會到，我過去所掌握的知識過于局限于課本，從而缺乏實際操作能力，然而實際操作能力是很重要的，特別是目前全球金融危機的形勢下就業(yè)形勢日益嚴峻，大學本科生的實際操作能力差直接導致大學生就業(yè)困難，我們大學生要找到好的工作，就一定要提高自己的實際操作能力，將書本知識同實踐有效的結合，在實際工作中提高自己，豐富自己，提高自己的專業(yè)技能，給自己創(chuàng)造更多的機會。

短短的兩個月時間，我學到的另一件重要的東西就是與人交流，其實不論是什么工作，都需要與人交流，在生活中更要懂得怎樣與人交流，一個成功的人，他必定也是善于交流的人，善于交流這是出世的基本原則，通過這次實習，我深深體會到了這一點，這是我人生中的一段重要經歷，也是一筆寶貴的財富。總之這是一次十分有意義的實習，而且必將深深的影響我今后的學習和工作。

第三篇：基層信用社年終工作報告

2010年李家塔信用社年終工作報告

2010年，我社緊緊圍繞縣聯(lián)社年初制定的經營目標，結合我社年初工作計劃，確定工作重點對內部加強管理，對外拓展業(yè)務范圍。在縣聯(lián)社領導班子、各科室的支持和指導下。通過我社全體員工共同努力，各項業(yè)務平穩(wěn)完成，現(xiàn)將這一年來的工作總結如下。

一、安全保衛(wèi)工作。

首先，金融安全，國之命脈。銀行業(yè)的安全運營，直接關系到整個社會經濟的安全和穩(wěn)健運行。其次，安全，作為銀行業(yè)經營的“三性原則”之首，原因是銀行是靠負債經營的特殊金融行業(yè)，銀行安全也就首當其沖成為銀行經營的重要核心。所以，我社以“安全無事故”為開展工作的前提條件，以“預防為主，單位負責，突出重點，保障安全”的基本方針為指引，提高員工遵紀守法和自我保護意識，認真落實各項安全保衛(wèi)工作制度，針對我社實際情況，教育員工牢固樹立安全意思，不斷加強內部管理和風險防范工作。

1、簽訂安全保衛(wèi)責任書，狠抓安全教育，每月堅持不少于一次組織全體員工進行安全防范教育學習，堅持定期核查制度，確保現(xiàn)金庫存與帳款相符。

2、強化案件防控工作。加強“九種人”的排查，開展經常性、有針對性的思想教育工作，為每名員工算好賬，清楚認識違規(guī)違紀的高昂帶價，自覺抵制違規(guī)行為。開展案件防控教育，組織員工學習聯(lián)社案件防控工作會議、文件精神，了解當前金融機構案件防控形式，進一步提高合規(guī)操作意思，積極完善各類規(guī)章制度。

3、加強安全保衛(wèi)工作。加強應急預案的演練，提高員工應急處置突發(fā)事件的能力。

二、存款方面

2010年我社累計吸收存款1727.68萬元，比去年同期增加了251.85萬元，增幅達17.06％。其中包括活期存款75.42萬元占比4.37％、銀行卡存款307.08萬元占比17.77％、活期儲蓄存款196.88萬元占比11.40％、定期儲蓄存款1148.30萬占比66.46％。從而我們可以看出，我社的定期儲蓄存款占比很大，這說明我社有非常穩(wěn)定的資金規(guī)模，為我社業(yè)務進一步拓展奠定了資金基礎。我社主要從以下三個方面組織吸收存款：

1、存款任務早落實。在年初，根據聯(lián)社下達的各項經營指標，結合當?shù)亟洕顒又芷?，將存款任務分解落實到每位員工。

2、抓住當?shù)亟洕顒拥?，閑置資金較大，及春節(jié)外出務工人員回鄉(xiāng)等機會，組織安排人員到企事業(yè)單位、個體商戶進行業(yè)務宣傳，大力攬儲。

3、大力改進柜臺服務。柜臺服務是面對顧客的第一線，更是樹立信合形象的重要環(huán)節(jié)。為此，我社在柜臺服務中，要求將顧客的利益放在第一位，從思想上樹立“顧客至上、竭誠服務”觀念，從個人的一言一行表現(xiàn)出對顧客的尊重，從而使我社柜臺服務質量有了較大的提高。同時，保持營業(yè)室內外的整潔，并耐心熱情地回答顧客提出的各種咨詢，熱情地為顧客兌換鈔幣，盡力滿足顧客需要，贏得了顧客好評。為我社業(yè)務進一步拓展奠定了資金基礎。

三、貸款方面

2010年我社累計發(fā)放貸款267筆，金額合計為1224.36萬元。比去年同期增加了421.71萬元，增幅達52.54％，其中貸款額度大于等于10萬元的貸

款，筆數(shù)為26筆占總筆數(shù)的9.74％，金額合計為629.70萬元占總金額的51.43％；貸款額度大于等于5萬元小于10萬元的貸款，筆數(shù)為30筆占總筆數(shù)的11.24％，金額合計為158.70萬元占總金額的12.96％；貸款額度大于等于1萬元小于5萬元的貸款，筆數(shù)為182筆占總筆數(shù)的68.16％，金額合計為421.03萬元占總金額的34.39％；貸款額度小于1萬的貸款，筆數(shù)為29筆占總筆數(shù)的10.86％，金額合計為14.94萬元占總金額的1.22％。不良貸款的金額合計為93.67萬元占貸款總金額的7.65％。這樣我們就可以清楚的看出，我社貸款管理的重點一是加強大額貸款的管理和檢查；二是加強筆數(shù)規(guī)模管理；三是加大不良貸款的催收和清理力度。針對這些，我社主要通過以下4個方面對貸款進行管理。

1、嚴把貸款準入關，對每一筆貸款的借款人進行全面了解和分析，逐項排查確定借款人的還款能力和收入水平與其貸款申請額度是否符合借貸要求。

2、嚴把貸款手續(xù)齊全關，合同的完善程度直接關系到貸款是否可以按期收回本息及動用法律手段催收的順利執(zhí)行。特別是擔保人的資信狀況和擔保能力作為貸款的第二還款來源，手續(xù)必須齊全有效，為貸款能按時歸還再加一道保險。

3、進一步貫徹落實“三個辦法一個指引”。組織員工學習，嚴格按其要求執(zhí)行。

4、通過走訪、說教、行政、法律等手段，加大對不良資產的催收和清理力度，不斷提高我社信貸資產質量。

四、加強管理 提高效益

在加強內部管理方面，我社一是加強對員工的教育強化。二是制度落實的強化。我社堅持兩手都要抓，兩手都要硬。我社組織員工系統(tǒng)學習聯(lián)社的各項規(guī)章制度，進一步樹立“以客為尊，誠信為本，用心服務，追求卓越”的理念。在此基礎上，強化了制度落實和嚴格按操作程序辦理業(yè)務兩項工作，嚴格監(jiān)控業(yè)務流程，確保業(yè)務工作照章、依法、合規(guī)進行，有力地促進各項業(yè)務健康發(fā)展，為我社的業(yè)務開拓，經營管理，效益增長構建了良好的內控環(huán)境。農村信用社加強內部經營管理，其根本目的就是為了提高經濟效益。因為效益是強化同業(yè)競爭和自身發(fā)展的基礎，也是壯大資本實力的標志；同時效益也是調動職工積極性的激勵機制。我社在經營管理上主要做到了：一方面我社把資金組織工作擺在各項業(yè)務工作的首要位置，按照“全社動員、全面傾斜、全力以赴，全面發(fā)展”的資金組織新思路，把資金組織作為保信譽、保效益、?！帮埻搿钡闹仡^戲來抓。存款是立社之本，興社之源。我社經常召開各種會議，充分調動了廣大員工的工作積極性，變“客戶圍著銀行轉”為“銀行圍著客戶轉”，攬回了一大批優(yōu)良客戶、“以存定貸，以貸引存”和“鞏固老客戶，發(fā)展新客戶”的方針拓展業(yè)務，使我社的吸儲資金有了新的增長。通過以上措施，在廣大員工的同心協(xié)力下，我社圓滿地完成了全年存款任務，為明年的工作打下了扎實的基礎

另一方面狠抓信貸的管理工作，確保信貸資金的效益性、流動性和安全性。一是嚴格信貸運行程序。根據信貸制度執(zhí)行情況，進一步完善了貸款調查，評估、審批、核保、貸后檢查、簽訂合同、發(fā)放、收回全過程的制度辦法。貫徹了誰放誰收的原則，并與個人利益直接掛鉤，保證信貸資金安全運營。同時明確責任，層層分工，對于貸款的管理，利息的清收，落實到個人。嚴格按照信貸規(guī)章制度辦理信貸業(yè)務，嚴格按權限審批貸款，確保每筆貸款手續(xù)齊全。通

過硬化職責，細化管理，使每筆貸款都有明確的責任人，對每筆貸款定期進行事后管理檢查，從而確保了增量貸款的安全性和流動性，貸款的總體運行態(tài)勢良好。使我社的資產質量得到明顯改善。圓滿完成了上級聯(lián)社下達的任務。我社貸款收息率達到理想的要求。同時貸款增量得到了優(yōu)化，存量得到一定的活化，為我社今后的工作和發(fā)展打下了一定的基礎。

五、加強學習，提高自我修養(yǎng)

我國正處于巨大的社會轉型階段，金融經濟轉型也勢在必行，我們作為銀行業(yè)從業(yè)人員必須加強學習，提高自我修養(yǎng)，才能在巨大的社會轉型中博得一席之位。學習不但要學習新的金融知識、金融產品。更要學習新的金融理念和金融思想，為我們從事的農村合作金融機構事業(yè)，奉獻自己的力量。

回顧一年來，我社的工作取得了較好的成績，已全面完成了年初縣聯(lián)社下達的工作任務。2011年對于我社來說既是機遇又是挑戰(zhàn)，相信在縣聯(lián)社的正確領導下，通過我社全體員工的共同努力，我社無論在安全保衛(wèi)、內部管理、業(yè)務發(fā)展等方面都將邁向更高、更新的一個臺階。為信合事業(yè)繼續(xù)發(fā)展壯大貢獻我們的力量。

李家塔信用社

2011年1月1日

第四篇：信用社(銀行)籌建工作報告

××信用社（銀行）籌建工作報告

××銀監(jiān)分局：

根據中國銀監(jiān)會《農村信用社以縣(市)為單位統(tǒng)一法人工作的指導意見》(銀監(jiān)發(fā)[＃＃]12號)、省聯(lián)社《關于同意組建××縣統(tǒng)一法人社的批復》(×信聯(lián)籌[

] 號)和省銀監(jiān)局《關于同意籌建××縣農村信用合作聯(lián)社的批復》(×銀監(jiān)復[

] 號)精神，我們于

年

月開始，展開了前期準備、籌建申報工作。幾個月來，在省銀監(jiān)局、省聯(lián)社、××銀監(jiān)分局、人行××中支的指導下，在縣委、縣政府的重視支持下，在全縣農村信用社的大力協(xié)助下，通過籌建領導小組辛勤努力，全面完成了××縣農村信用合作聯(lián)社的籌建工作，現(xiàn)將籌建的具體情況報告如下：

一、做好籌建前期準備工作

㈠成立機構，加強領導。籌建全縣統(tǒng)一法人社工作政策性強，涉及面廣，時間短、要求高、任務重，為加強對籌建工作的領導，保證籌建工作順利進行，成立了以縣政府分管副縣長、市銀監(jiān)局、市人行分管領導任正、副組長的籌建工作領導小組，并在縣聯(lián)社設立辦公室。領導小組經常召開會議，及時掌握各種情況，分析研究問題，提出解決辦法，制定工作目標，使籌建工作基礎扎實，運作有序，運行平穩(wěn)。

㈡深入調查，科學論證。根據我縣區(qū)域特點，一是對統(tǒng)一法人后的網點設置進行了深入調查，本著高效、方便、安全、增強支農服務功能原則，擬對機構網點做如下調整：

個信用社降格為分社，撤銷

個分社，個分社遷址更名，儲蓄所升格為分社

個，統(tǒng)一法人后全縣有

個縣聯(lián)社，縣聯(lián)社下設

個信用社，個信用分社，共

個營業(yè)網點；二是深入實際，總結經驗，論證管理層次。按行政區(qū)域的經濟特點狀況，實行授權管理，授權信用社管理周邊信用社，對信貸、財務實行分類分級審批制；三是全面掌握全縣經濟發(fā)展狀況，特別就改革對農村信用社發(fā)展帶來的新機遇與轉換內部經營機制進行了有益的探索；四是充分醞釀，完善了比較齊全、便于操作的管理辦法，這都為統(tǒng)一法人打下了堅實的基礎。

㈢宣傳發(fā)動，簽訂協(xié)議。省銀監(jiān)局和省聯(lián)社確定我縣為統(tǒng)一法人試點社后，各信用社積極響應，廣泛宣傳，得到了各級黨政、社會各界的大力支持，縣聯(lián)合社、各信用社分別召開社員代表大會，形成了取消自身法人社資格，自愿組建××縣農村信用合作聯(lián)社的決議。

㈣精心組織，及時申報?；I建工作領導小組認真組織全體職工學習文件，領會政策要領，掌握操作方法，分析并研究制定了切合實際的籌建方案，籌建方案中明確了籌建的目的、聯(lián)社性質、服務宗旨、經營方向及組建原則，制定了增資擴股方案；對縣聯(lián)社的民主管理制度進一步明確，規(guī)范了社員代表大會制度，對民主選舉理事、監(jiān)事，成立理事會、監(jiān)事會，選舉理事長、監(jiān)事長，聘任聯(lián)社正、副主任的程序作了具體規(guī)定；對內控機制和內控制度進行了完善，通過對一系列申報材料的編制、修改、完善，基本達到了省、市銀監(jiān)局和省聯(lián)社的要求。

二、精心組織，穩(wěn)步實施籌建方案

為保證籌建工作順利開展，成立了籌建工作領導小組辦公室，專門負責籌建的日常工作。

㈠起草章程。參考原縣聯(lián)合社章程，結合改革和發(fā)展的實際，起草了《××縣農村信用合作聯(lián)社章程(草案)》，《章程》共九章六十六條，明確了社員的權利和義務、聯(lián)社的性質、管理和服務的基本職能?；I建領導小組多次召開座談會，廣泛聽取多方意見，經過多次修改形成草案，最后正式提交社員代表大會審議通過。

㈡建立議事規(guī)則和各項管理制度。為使縣聯(lián)社社員代表大會、理事會、監(jiān)事會正常履行民主管理職責和建立、健全內控管理制度，籌建工作領導小組辦公室抽調了有關人員組成材料組，擬定了三個議事規(guī)則、六個管理辦法和制度規(guī)定，即：《××縣農村信用合作聯(lián)社社員代表大會議事規(guī)則》、《××縣農村信用合作聯(lián)社理事會議事規(guī)則》、《××縣農村信用合作聯(lián)社監(jiān)事會議事規(guī)則》、《××縣農村信用合作聯(lián)社人事勞資管理辦法》、《××縣農村信用合作聯(lián)社財務管理辦法》、《××縣農村信用合作聯(lián)社授權授信管理辦法》、《××縣農村信用合作聯(lián)社信貸管理辦法》、《××縣農村信用合作聯(lián)社安全保衛(wèi)管理辦法》、《××縣農村信用合作聯(lián)社稽核審計管理辦法》，初稿擬定后，籌建工作領導小組多次召開會議，座談討論，通過修改、補充，形成了比較全面的制度草案，正式提交社員代表大會、理事會、監(jiān)事會審議。

㈢清產核資，擴充資本金。按照省銀監(jiān)局和省聯(lián)社的要求，籌建工作領導小組成立了清產核資工作領導小組和增資擴股工作領導小組，加大工作力度。清產核資工作小組集中人力、集中時間，以＃＃年12月31日為清查時點，對資產、負債、所有者權益、表外科目進行全面清查，查增不良貸款

萬元，其中呆滯貸款

萬元，已在 年

月底作了帳務調整；固定資產查減

萬元，屬××、××社更名改制前職工建房投資計入固定資產，房屋產權屬職工個人，待省聯(lián)社確認后再做帳務處理；應收利息查減

萬元，屬××社更名改制前購買海南賽格債券應收未收利息掛帳，已形成壞帳；其他帳款、帳據、帳物、帳實、內外帳全部相符，籌建領導小組、縣聯(lián)合社、各信用社已簽章確認，省、市主管部門進行了復查確認。

年

月，全縣信用社資產總額

萬元，資產損失

萬元，呆帳準備

萬元，負債總額

萬元，凈資產

萬元；資本總額

萬元，資本充足率

%，核心資本

萬元，核心資本充足率達

%?；I建工作領導小組制定了《××縣農村信用合作聯(lián)社增資擴股實施方案》和《××縣農村信用合作聯(lián)社招股說明書》，廣泛宣傳發(fā)動，對原有股金進行全面清理，同時廣泛吸收轄區(qū)農戶、個體工商戶、企業(yè)法人和其他經濟組織入股，到

年

月底，××縣農村信用合作聯(lián)社有社員

戶，股金余額

萬元，按投資主體劃分：自然人股

戶

萬元，占股金總額的%；員工股

戶

萬元，占

%；企業(yè)法人股

戶

萬元，占

%；其他經濟組織入股

戶

萬元，占

%。按股權劃分：資格股

萬元，投資股

萬元，分別占股本金總額的%和

%。單戶自然人持股額最高

萬元,單戶法人最高持股

萬元,分別占股金總額的‰和

‰，均符合規(guī)定要求。企業(yè)法人董事會均形成入股自愿承擔風險責任的決議書，自然人和員工均由被選舉的代表形成自愿承擔風險責任的代表大會決議。

㈣按規(guī)定處置公共積累。＃＃年末全轄信用社公共積累

萬元，因歷年盈余信用社當年已按規(guī)定向入股社員分紅，不再計提股金分紅；＃＃年末，我縣信用社應付利息備付率均在%以上，職工基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險已在 年底按工資總額的%從費用中足額補提，因此不再補提。按照省聯(lián)社＃＃年49號文件規(guī)定，我們對公共積累做如下處置：盈余公積保留金額

萬元，其中公益金

萬元，一般準備

萬元，法定盈余公積

萬元；

個信用社沖減歷年虧損

萬元；全縣信用社應提風險準備

萬元，歷年公共積累經保留盈余公積和彌補虧損后可供處置金額為

萬元，全部提取風險準備，至此再無公共積累可分配，實收資本和資本公積科目余額為零，不存在股金增值問題。

㈤中央銀行專項票據置換不良貸款處置到位。

2年末，全縣信用社資不抵債金額

萬元，可用專項央行票據

萬元，年

月底已等額置換

個社的不良貸款

萬元，到

年

月底，全縣信用社各項貸款余額

萬元，不良貸款余額

萬元，占比為

%，較

2年底下降

個百分點，剔除票據置換部分，較

2年底實際凈降

萬元。

㈥推薦理、監(jiān)事和領導班子成員候選人。根據《章程》規(guī)定，籌建工作領導小組決定由

人組成理事會，其中入股社員(自然人)理事

人，縣聯(lián)社職工理事

人，企業(yè)法人理事

人；監(jiān)事會由

人組成，其中入股社員自然人監(jiān)事

人，企業(yè)法人監(jiān)事

人，縣聯(lián)社職工監(jiān)事

人。經籌建領導小組集體討論，提出了理、監(jiān)事候選人名單，召開了有關部門人員和社會相關人士座談會，充分聽取各方面對候選人的意見，報有關部門審定。

㈦召開創(chuàng)立暨社員代表大會。為組織召開會議，籌建領導小組按《章程》確定了參加大會的社員代表人數(shù)，由各鄉(xiāng)鎮(zhèn)社員大會選舉1—2名代表作為代表發(fā)起人參加縣聯(lián)社創(chuàng)立暨社員代表大會，全縣共選出社員代表

人，其中具有企業(yè)法人資格的代表

名，自然人代表

人，員工代表

人，符合章程規(guī)定，會議的各項準備工作充分就緒后，在****年**月**日召開了創(chuàng)立暨第一屆社員代表大會。大會期間，縣政府和省、市銀監(jiān)局、市人行、省信用聯(lián)社的有關領導親臨指導，籌建領導小組向大會做了籌建工作報告，向社員代表報告籌建階段的各項工作，對統(tǒng)一法人后的縣信用聯(lián)社提出了努力發(fā)展的方向；社員代表認真聽取了籌建工作報告，審議了章程、議事規(guī)則，選舉了首屆理事會、監(jiān)事會。

㈧社員代表大會通過了各項決議。通過社員代表認真討論，充分醞釀，一是表決通過了《××縣農村信用合作聯(lián)社籌建工作報告的決議》、《××縣農村信用合作聯(lián)社章程的決議》和《××縣農村信用合作聯(lián)社社員代表大會議事規(guī)則的決議》；二是通過民主選舉，無記名投票，形成了《關于通過選舉理事的決議》和《關于通過選舉監(jiān)事的決議》，社員代表大會各項決議的形成是××縣農村信用合作聯(lián)社履行管理、協(xié)調、監(jiān)督、服務職能的根本保證。㈨第一屆理、監(jiān)事會通過了各項決議?！痢痢廉斶x為理事長，形成了《理事會通過理事長的決議》，審議通過了《理事會議事規(guī)則》；×××當選為監(jiān)事長，監(jiān)事會形成了《監(jiān)事會通過監(jiān)事長的決議》，通過了《監(jiān)事會議事規(guī)則》；理事會聘任×××為縣聯(lián)社主任，×××為縣聯(lián)社副主任。這些選舉結果，報經銀行業(yè)監(jiān)督管理部門資格審核后履行職責。

㈩營業(yè)場所產權明晰。縣聯(lián)社有營業(yè)辦公樓

棟，建筑面積

平方米，原值

萬元，營業(yè)大廳

平方米，寬敞明亮，聯(lián)社辦公設施齊全，有符合標準的安全金庫和各項防盜、報警、消防設施，經公安、消防部門檢測驗收合格。

(十一)設置職能部門，配備工作人員。籌建工作領導小組積極協(xié)助縣聯(lián)社進行職能部門的設置和工作人員的配備。本著精簡高效的原則，縣聯(lián)社機關內設綜合部、業(yè)務部、財務會計部、風險部、監(jiān)察保衛(wèi)部、稽核審計部、聯(lián)社營業(yè)部，按照省聯(lián)社關于縣、市聯(lián)社中層干部競聘上崗的有關規(guī)定，競選聘任了各部負責人，對各職能部門進行了明確分工，建立了各自崗位責任制，形成了分工協(xié)作的職能體系，根據職責范圍和業(yè)務量的實際，合理配備了工作人員，工作人員從原縣聯(lián)社和基層社的業(yè)務骨干中選調，原則上要求大中專學歷和具有初級以上職稱，從事金融工作三年以上?？h聯(lián)社

名員工中大、中專以上學歷

人，占

%，初級以上職稱

人，占

%，從事金融工作三年以上

人，占

%，符合省聯(lián)社的規(guī)定。

三、籌建工作中的體會和存在的問題 一是縣委、縣政府的大力支持是關鍵。統(tǒng)一法人社的組建得到了縣委、縣政府的大力幫助，主管副縣長任籌建工作領導小組組長，使得籌建工作能按時申請；二是市銀監(jiān)局、市人行領導重視，是籌建工作的基礎。沒有市銀監(jiān)局、市人行的具體指導，籌建工作中遇到的困難和矛盾難以解決；三是省聯(lián)社的跟蹤監(jiān)督和悉心指導是保證。在整個籌建方案的形成和整個申報材料的過程中，省聯(lián)社領導及時指正，確保了籌建工作的順利進行；四是全縣入股社員和全體員工的深切厚望是動力，組建××縣農村信用社統(tǒng)一法人聯(lián)社是深化農村信用社改革的一件大喜事，全縣農村信用社員工和入股社員對我們寄予了厚望，爭取早日組建，更好地發(fā)揮農信社整體功能，服務“三農”，取得最佳社會效益和自身效益，農信社上下齊心協(xié)力，社會各界主動大力協(xié)助，使籌建小組的工作得到極大鼓舞，使各項工作變壓力為動力。

存在的問題：一是由于歷史的諸多原因，信用社員工素質不高，特別是業(yè)務能力強、綜合素質高的人才不多，需要統(tǒng)一法人后的縣聯(lián)社不斷努力培養(yǎng)，造就更多的大有可為的信合人才；二是各項管理制度不夠完善。近幾年來，為加強內部管理，加大支農力度，縣聯(lián)社制定了一系列制度，因體制改革的深化和市場經濟的發(fā)展，存在不足之處，籌建期間重新進行了修訂、補充，但仍不夠完善，需要在今后的運行中不斷總結實踐、補充、完善。

××縣農村信用合作聯(lián)社籌建領導小組在省、市銀監(jiān)局、省聯(lián)社的指導下，在縣政府的領導下，通過全縣農村信用社員工的共同努力，籌建工作進展順利，完成了各項任務，達到了省、市銀監(jiān)局和省聯(lián)社的規(guī)定要求，已具備了統(tǒng)一法人社的開業(yè)條件。

特此報告

××縣信用聯(lián)社

統(tǒng)一法人籌建工作領導小組

****年**月**日

第五篇：信用社稽核監(jiān)察工作報告

信用社稽核監(jiān)察工作報告

信用社稽核監(jiān)察工作報告

信用社稽核監(jiān)察工作報告

二○○年是農村信用社改革與發(fā)展的關鍵一年。在過去的一年，聯(lián)社稽核監(jiān)察科在市、區(qū)聯(lián)社領導的關心、支持下，認真貫徹執(zhí)行國家農村金融方針政策，恪守“規(guī)范經營、促進發(fā)展”的工作宗旨，以“風險管理”為重點，“審慎經營”為目標，堅持“定制、定職、創(chuàng)新、問責”和服務與指導相協(xié)調，管理與監(jiān)督相統(tǒng)一，懲治與教育相結合的原則，扎實開展轄區(qū)農村信用社的清理整頓工作，業(yè)務經營常規(guī)性、專項性稽核，黨風廉政建設等各項用社的清理整頓工作，業(yè)務經營常規(guī)性、專項性稽核，黨風廉政建設等各項工作。一年來，通過聯(lián)社稽核

監(jiān)察科的嚴格監(jiān)督管理，實現(xiàn)了轄區(qū)農村信用社全年無重大違法、違規(guī)、違制行為，無案件、事故的工作目標，有力地促進了 農村信用社的健康、持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展，為實現(xiàn) 農村信用社二○○年全面完成各項指標作出了積極的貢獻?，F(xiàn)將一年來的工作作如下總結：

一、牢守“履職”中心，狠抓稽核隊伍建設

整合稽核隊伍，進一步加強隊伍建設

結合市聯(lián)社對稽核員的要求，區(qū)聯(lián)社選派基層信用社業(yè)務骨干5人參加了市聯(lián)社舉辦的稽核員上崗考試，取得了較好的成績。今年5月，區(qū)聯(lián)社進行了第二輪競聘上崗，為加強稽核隊伍建設，聯(lián)社對稽核科人員進行了調整和補充。先后聘用片區(qū)稽核員一名，借調稽核員一名，充實了稽核隊伍的力量。

強素質、抓培訓，全力打造復合性稽核人才

為切實加強稽核員的素質建設，培

養(yǎng)稽核員的綜合素質，區(qū)聯(lián)社稽核科把提高稽核員的綜合素質作為首要工作目標，采取多樣化的培訓方式，全力打造復合性稽核人才。一是定期舉行稽核學習例會，制定并實施了每周的學習計劃。二是積極選派稽核員參加市聯(lián)社舉辦的各類培訓。今年6月、8月中旬，組織全轄稽核員系統(tǒng)的學習了網絡知識，并參加了市聯(lián)社舉辦的稽核員培訓。三是加大稽核工作的經驗交流。充分利用跨轄稽核以及與友鄰聯(lián)社稽核經驗交流，取長補短，不斷更新知識層面，充實知識內容，填補知識空白。

重“履職”，化“風險”，嚴格稽核員的履職監(jiān)督、考核

為防范稽核員工作“不履職”的行為，聯(lián)社稽核科于今年2月制定并組織實施了稽核員工作目標、任務考核辦法，加大了對不履職行為的懲處。采取工效掛鉤的方式，每月扣保證金2 00元，按季考核，年末兌現(xiàn)，實現(xiàn)了對稽核員履職的有效監(jiān)督。同時為進一

步落實履職責任，積極推行了稽核員“人盯社”的a、b角管理模式，做到了任務明確，措施到位、責任清楚。

二、樹立“規(guī)范”思維，扎實開展整社工作

為規(guī)范信用社業(yè)務經營，促進信用社健康發(fā)展，根據市聯(lián)社稽核工作意見及區(qū)聯(lián)社稽核工作安排，在聯(lián)社稽核科的組織下，今年1月至5月，整社工作組完成對北外農村信用社的清理整頓工作。在整社工作中

在整社工作中，本著“規(guī)范經營、防范風險、促進發(fā)展”的整社工作宗旨，稽核員堅持了實事求是、客觀公證的評價原則，違章必查、違規(guī)必處的查處原則，懲教結合、打防并舉的整改原則，采取內外結合、全面與重點結合、檢查與舉報結合、帳務檢查與實地調查結合等方式，通過擬定方案、收集資料、確定重點、職工動員、問卷調查、賬務稽核、內外核對、交換意見、審計確認、問題

公示等步驟，對 農村信用社1997年1月至12月的業(yè)務經營及社務管理情況進行了認真、細致的清理整頓。先后查處基本制度執(zhí)行不嚴格、往來資金管理失誤、財務費用開支不嚴密、利息核算不準確、信貸管理偏松等五個方面違規(guī)違制行為16件，糾正、整改16件，提出處理意見5個，整改規(guī)范意見7條。其中給予經濟處罰2人次，罰款300元，清退各類違規(guī)計發(fā)的資金93，000元。通過對北外信用社的清理整頓，進一步規(guī)范了該社的經營活動，促進了信用社的健康發(fā)展。

三、嚴格“風險”管理，加大重點項目稽核

發(fā)展與風險并存。為切實規(guī)范信用社的發(fā)展，最大限度降低信用社經營風險，聯(lián)社稽核科以嚴格“風險”管理為龍頭，積極采取“點面結合，強調重點”的監(jiān)管方式，結合當前農村信用社在經營管理中存在的內控管理偏松，制度執(zhí)行不力，財務核算不準確，信貸管理薄弱

等熱點和難點問題，加強了對信用社經營薄弱環(huán)節(jié)的專項稽核。今年，聯(lián)社稽核科先后組織專項稽核達11次，檢查信用社144社次，檢查面達100％。其中：內控制度專項稽核3次，決算稽核1次，非信貸資產專項稽核2次，往來資金專項稽核1次，重空憑證專項稽核1次，信貸專項稽核1次，財務費用專項稽核1次，原自辦公司清理1次。先后查處違規(guī)違制行為13社次，處理40余人次，其中罰款6，600元，行政警告處分2人次，檢討4人次，通報1人次。在專項稽核中，糾正不合規(guī)賬務處理

26件，提出整改意見56條。通過對信用社的嚴格的專項稽核，積極查處了違規(guī)違制行為，消除了案件苗頭和隱患，進一步規(guī)范了業(yè)務經營，確保了全轄信用社“案件、事故為零”的工作目標的順利實現(xiàn)。

四、強化“審慎”經營，規(guī)范日常業(yè)務操作

今年農村信用社處于改革的關鍵

時刻，完善內控制度建設，實現(xiàn)合法、合規(guī)經營，確保平穩(wěn)過渡是農村信用社在改革時期的主要工作。今年，區(qū)聯(lián)社稽核科實現(xiàn)了稽核工作重心由“規(guī)范經營”向

規(guī)范經營”向“審慎經營”轉移，在規(guī)范經營行為的基礎上，強調“穩(wěn)步經營”、風險控制、持續(xù)發(fā)展”，進一步深化業(yè)務操作風險控制，合理規(guī)避道德風險。為實現(xiàn)這一工作目標，稽核科積極組織稽核員加大了對轄區(qū)信用社的序時稽核。據統(tǒng)計，聯(lián)社稽核科共組織稽核員780余人次，開展序時稽核39社次，完成了對轄區(qū)11個信用社、1個營業(yè)部1月至11月經營情況的序時稽核，稽核面達100％。在序時稽核中，糾正違規(guī)行為20余件，發(fā)出稽核警告36人次，整改通知38份，查處違規(guī)經營行為6件，處理6人次，其中罰款1，350元，通報批評1人次。

五、突出“問責”主題，強化法人履

職監(jiān)督

按照市聯(lián)社“管法人、管風險”的精神，區(qū)聯(lián)社稽核科以”問責”為主題，嚴格實施了對信用社法人代表的履職審計。今年5月，為積極配合聯(lián)社的“雙改”工作，聯(lián)社稽核科組織稽核員對上屆10個信用社法人履職情況進行了認真的審計，綜合、客觀地對上屆法人的履職情況進行了公正的評價，對存在的問題及時落實了責任，化解了風險，對履職中存在的不足及時與他們交換了意見，取得了較好的效果。據統(tǒng)計，今年，稽核科先后對法人履職審計11人次，離職審計1人次。

六、恪守“廉潔”操守，抓好紀檢監(jiān)察工作

村信用聯(lián)社監(jiān)察工作本著“依法治社，嚴格管理”的工作原則，堅持“反腐倡廉、防范風險、嚴格管理、穩(wěn)步發(fā)展”的工作方針，以抓職工思想教育為龍頭，認真開展廉政建設，嚴肅職業(yè)紀律，糾正不正之風，懲治違規(guī)行為等各方面工

作，取得了一定的成績。

抓教育，促思想，純潔隊伍思想，提高隊伍素質?！叭齻€代表”，“十六大精神”是近年來黨在新時期的重要思想。為努力實踐“三個代表”，認真貫徹“十六大精神”，今年，區(qū)聯(lián)社結合轄區(qū)農村信用社 的實際情況，提出了“先樹思想后樹人”的指導思想。今年3月、8月，聯(lián)社先后多次組織干部職工系統(tǒng)學習了“黨風廉政建設”，“內控制度”等重要內容，鼓勵、倡導廣大干部職工就黨在新時期的重要思想和農村信用社內控制度建設及經營發(fā)展等方面進行了積極廣泛的討論。全面提高了信合干部職工的思想素質，純潔了員工隊伍。

抓廉政，促反腐，優(yōu)化行業(yè)風氣，營造健康環(huán)境。農村信用社是一個管錢、用錢的經營貨幣的特殊企業(yè)，“

特殊企業(yè)，“防腐拒變”是農村信用社監(jiān)察工作的重點。今年以來，區(qū)農村信用

聯(lián)社為抓廉政，促反腐，優(yōu)化行業(yè)風氣，營造健康環(huán)境采取了積極的措施。一是嚴格黨風廉政建設“一把手”工程建設。聯(lián)社黨組成員在工作中率先垂犯、身先士卒、嚴于律己，嚴格執(zhí)行廉政準則的若干規(guī)定，認真填寫廉情日記，扎實開展述廉活動，在員工隊伍中起到了很好的模范帶頭作用。二是嚴格廉潔自律責任管理。把廉潔自律責任層層分解落實，督促執(zhí)行嚴格的監(jiān)督考核。三是積極開展廉政教育。為及時掌握員工隊伍思想，提高反腐抗變的防范能力，聯(lián)社在11月中旬組織轄區(qū)農村信用社重要崗位人員就當前農村信用社反腐工作所面臨的新形勢、新問題進行了專題研究、討論，并積極采納了部分有利于農村信用社發(fā)展的好的建議，促進了全區(qū)農村信用社反腐工作的全面發(fā)展與加強。

抓民主，促監(jiān)督，倡導民主管理，嚴格信訪制度。民主管理是農村信用社在新時期優(yōu)化管理必經之路。為加強 區(qū)農村信用社民主管理，倡導“愛社如愛

家”，“以社為家”的管理風氣，聯(lián)社支部積極組織召開黨員干部民主生活會，領導班子民主生活會，理監(jiān)事會，社員代表大會，以及述廉評議活動，把農村信用社發(fā)展的大政方針交由集體研究決定，避免了“家長制”作風的發(fā)生。信訪制度是民主管理的重要內容，在區(qū)聯(lián)社黨組的領導下，聯(lián)社監(jiān)察干部很好地堅持了信訪必查制度，本著“客觀公正、實事求是”的原則，對本部門的信訪事件及上級部門轉發(fā)的信訪事件進行了積極、嚴肅的查處。據統(tǒng)計，今年區(qū)聯(lián)社監(jiān)察部門信訪事件收件數(shù)為3件，處理3件。為懲治違規(guī)經營行為，防范案件、事故發(fā)生，今年，聯(lián)社監(jiān)察干部積極協(xié)助、監(jiān)督稽核、人事

部門對轄區(qū)農村信用社違規(guī)經營行為進行了積極查處，有效的遏制了重、大要案的發(fā)生。

區(qū)農村信用聯(lián)社稽核監(jiān)察工作雖然取得了以上的成績，但仍然存在一些不足。主要表現(xiàn)在部分干部職工對稽核 的認識不夠，理解不夠，對稽核工作存在抵觸情緒，稽核監(jiān)管環(huán)境還有待于進一步改善；稽核工作的深度，稽核員的履職行為及能力還有待于提高；業(yè)務發(fā)展的審慎性、合法性、規(guī)范性不夠。

工作安排：

一、稽核

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一、稽核工作安排：

組織整社專項工作組計劃完成對 農村信用社、農村信用社的清理、整頓工作，規(guī)范信用社的各項經營活動。2月至8月，對 農村信用社進行清理整頓；9月至11月，對 農村信用社進行清理整頓；

針對農村信用社經營中存在的問題，有計劃地開展5-6項專項稽核，規(guī)范農村信用社經營管理，查堵經營漏洞。進一步完善對大額貸款，大額財務費用的監(jiān)管，特別是在大額財務費用的監(jiān)督上，要求各科、室、部、信用社必須建立完善大額費用開支臺帳。

嚴格實施“人盯社”的稽核模式，試行按月覆1 2 下一頁