第一篇：投資與理財(cái)專業(yè)介紹

本專業(yè)培養(yǎng)的學(xué)生應(yīng)具備良好的思想品德、職業(yè)道德和政治素養(yǎng)；具有較強(qiáng)的自學(xué)能力和信息獲取能力，系統(tǒng)掌握具有良好的文字寫作、語言表達(dá)和社會(huì)交往能力，具有一定的英語聽、說、寫能力，能閱讀一般英文專業(yè)資料，具有較好的計(jì)算能力，能夠運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)檢索資料，熟練運(yùn)用主要投資分析軟件，具有股票、期貨、債券、房地產(chǎn)、外匯等投資實(shí)際操作能力，具有投資的基本分析和技術(shù)分析能力，具有企業(yè)財(cái)務(wù)狀況分析和投、融資管理分析能力，具有一定的資產(chǎn)重組、產(chǎn)權(quán)交易實(shí)際操作能力。

培養(yǎng)目標(biāo)

掌握扎實(shí)的財(cái)務(wù)管理學(xué)的基本理論與方法，系統(tǒng)了解管理、經(jīng)濟(jì)、法律和理財(cái)、金融等方面的相關(guān)知識(shí)，具有一定的理財(cái)規(guī)劃技能，能勝任企事業(yè)單位的財(cái)務(wù)管理工作的高等復(fù)合應(yīng)用型職業(yè)技術(shù)人才。

專業(yè)核心能力

投資與理財(cái)管理及實(shí)務(wù)操作技能。

職業(yè)主修課程

貨幣銀行學(xué)、投資學(xué)概論、投資與理財(cái)、基礎(chǔ)會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)管理、國(guó)際貿(mào)易與實(shí)務(wù)、公司理財(cái)、個(gè)人理財(cái)、保險(xiǎn)實(shí)務(wù)、企業(yè)

戰(zhàn)略管理、項(xiàng)目決策與管理、投資與理財(cái)實(shí)訓(xùn)、證券技術(shù)分析實(shí)訓(xùn)、調(diào)查研究等。

就業(yè)方向

（1）各類企事業(yè)單位的會(huì)計(jì)、理財(cái)崗位；投資公司、證券機(jī)構(gòu)、基金管理公司的投資分析和業(yè)務(wù)代理崗位。（2）金融、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)、投資咨詢、理財(cái)服務(wù)崗位；投資銀行的經(jīng)理人崗位。專業(yè)名稱：投資與理財(cái)

專業(yè)代碼：620111

專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)：培養(yǎng)掌握投資與理財(cái)基本知識(shí)和實(shí)務(wù)操作技能，從事投資管理和投資理財(cái)實(shí)務(wù)操作的高級(jí)管理人才。

專業(yè)核心能力：投資與理財(cái)管理及實(shí)務(wù)操作技能。

專業(yè)核心課程與主要實(shí)踐環(huán)節(jié)：投資學(xué)、國(guó)際投資理論與實(shí)務(wù)、期貨投資原理與實(shí)務(wù)、證券投資原理與實(shí)務(wù)、投資會(huì)計(jì)核算、技術(shù)經(jīng)濟(jì)學(xué)、國(guó)際貿(mào)易及實(shí)務(wù)、保險(xiǎn)實(shí)務(wù)、公司理財(cái)、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃、企業(yè)戰(zhàn)略管理、項(xiàng)目決策與管理、電子商務(wù)、保險(xiǎn)營(yíng)銷、證券技術(shù)分析實(shí)訓(xùn)、期貨投資實(shí)習(xí)、調(diào)查研究、畢業(yè)論文等，以及各校的主要特色課程和實(shí)踐環(huán)節(jié)。

可設(shè)置的專業(yè)方向：

就業(yè)面向：一般企業(yè)的投資管理崗位，銀行、保險(xiǎn)、證券期貨等金融企業(yè)的咨詢、代理或營(yíng)銷崗位，財(cái)務(wù)公司、租賃公司、建設(shè)工程咨詢機(jī)構(gòu)的投資經(jīng)濟(jì)管理崗位。

第二篇：投資與理財(cái)專業(yè)小結(jié)

投資與理財(cái)專業(yè)小結(jié)

光陰荏苒，時(shí)光流逝。轉(zhuǎn)眼已經(jīng)快要畢業(yè)了，學(xué)習(xí)了三年的投資與理財(cái)專業(yè)，其實(shí)感覺才剛剛?cè)肓碎T。

有一次，朋友問我什么專業(yè)的，我便回答了他，他又問我，學(xué)到了什么？該投資理財(cái)些什么？我想了很久不知道該怎么回答。我想或許我應(yīng)該追溯到投資與理財(cái)?shù)脑搭^了。

查了一下百科，了解到——理財(cái)即對(duì)于財(cái)產(chǎn)（包含有形財(cái)產(chǎn)和無形財(cái)產(chǎn)=知識(shí)產(chǎn)權(quán)）的經(jīng)營(yíng)。多用于個(gè)人對(duì)于個(gè)人財(cái)產(chǎn)或家庭財(cái)產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)，是指?jìng)€(gè)人或機(jī)構(gòu)根據(jù)個(gè)人或機(jī)構(gòu)當(dāng)前的實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況，設(shè)定想要達(dá)成的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，在限定的時(shí)限內(nèi)采用一類或多類金融投資工具，通過一種或多種途徑達(dá)成其經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的計(jì)劃、規(guī)劃或解決方案。在具體實(shí)施該規(guī)劃方案的過程，也稱理財(cái)。

學(xué)到現(xiàn)在，想知道投資與理財(cái)這個(gè)專業(yè)究竟學(xué)到些什么，就要自己試著在書本中或書本外找到并解決幾個(gè)問題。

首先什么是理財(cái)？一般人談到理財(cái)，想到的不是投資，就是賺錢。實(shí)際上理財(cái)?shù)姆秶軓V，理財(cái)是理一生的財(cái)，也就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理。

其次哪里能理財(cái)？目前國(guó)內(nèi)能夠?yàn)榭蛻籼峁├碡?cái)服務(wù)的機(jī)構(gòu)主要有銀行、證券公司。目前我國(guó)商業(yè)銀行提供的理財(cái)產(chǎn)品分為保本固定收益產(chǎn)品、保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品與非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品

三類。而證券理財(cái)一般包括股票、基金、商品期貨、股指期貨、外匯期貨等，個(gè)人或機(jī)構(gòu)投資者可以按照其不同需求及投資偏好選擇不同理財(cái)工具。

最后就是如何理財(cái)？一般而言，通過銀行開立的理財(cái)賬戶可以辦理儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品和銀行理財(cái)產(chǎn)品以及基金類產(chǎn)品，大型銀行還可通過銀行系統(tǒng)購(gòu)買國(guó)債。證券公司開立的理財(cái)賬戶可用于股票、債券、期貨等一系列的投資理財(cái)工具的投資。

學(xué)會(huì)投資與理財(cái)既簡(jiǎn)單又難，要看自己是否掌握要領(lǐng)了，我回顧了這三年學(xué)習(xí)投資與理財(cái)?shù)臅r(shí)光，覺得要想深入其中并不難，有幾點(diǎn)要牢牢記住和掌握，1.回顧自己的資產(chǎn)狀況 2.設(shè)定理財(cái)目標(biāo) 3.弄清風(fēng)險(xiǎn)偏好是何種類型 4.進(jìn)行戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配。

回首三年，我感覺碩果累累，學(xué)到的知識(shí)真的很多，我有信心會(huì)在將來的生涯中把自己所學(xué)運(yùn)用到工作和生活中，開創(chuàng)屬于自己的一片艷陽天！

投資與理財(cái)2班

鄭敏

090130555210

第三篇：投資理財(cái)工具介紹

投資理財(cái)工具介紹.txt15成熟的麥子低垂著頭，那是在教我們謙遜；一群螞蟻能抬走大骨頭，那是在教我們團(tuán)結(jié)；溫柔的水滴穿巖石，那是在教我們堅(jiān)韌；蜜蜂在花叢中忙碌，那是在教我們勤勞。1.銀行存款：

指將資金的使用權(quán)暫時(shí)讓給銀行等金融機(jī)構(gòu)，并能獲得一定利息，是最保守的理財(cái)方式。銀行存款的主要分類：

（1）活期儲(chǔ)蓄存款：不確定在存期，可隨時(shí)存取款，存取金額不限。

（2）整存整取存款：就是一次存入本金，到期一次支取本金和利息的一種銀行儲(chǔ)蓄方式。它是定期儲(chǔ)蓄中最常用的存款類型，（3）零存整取存款：就是每月分筆存入本金，到期一次支取本金和利息的一種銀行儲(chǔ)蓄方式。這種儲(chǔ)蓄有利于強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。是積累資金的的首選儲(chǔ)蓄方式。

（4）存本取息存款：就是一次存入本金，在存期內(nèi)每次（月）支取利息，到期一次提取本金的一種銀行儲(chǔ)蓄方式。

（5）整存零取存款：就是一次存入本金，在存期內(nèi)每次（月）支取本金，到期一次提取利息的一種銀行儲(chǔ)蓄方式。

（6）定活兩便存款：就是不約定存期，在取款時(shí)按實(shí)際存期確定利率的一種銀行儲(chǔ)蓄方式。銀行存款的主要特點(diǎn)：

（1）安全性高：銀行儲(chǔ)蓄在在所有投資品種中最安全的。特別是存款機(jī)構(gòu)是國(guó)營(yíng)銀行，基本上是以國(guó)家的信譽(yù)作擔(dān)保，幾乎沒有違約風(fēng)險(xiǎn)。

（2）變現(xiàn)性好：所有儲(chǔ)蓄基本上都是可以立即變現(xiàn)的，包括定期存款。雖然定期存款提前支取會(huì)損失掉部分利息收入，但不影響其變現(xiàn)能力。其流動(dòng)性與現(xiàn)金同類。

（3）操作簡(jiǎn)易：相對(duì)于其他投資工具，儲(chǔ)蓄的操作非常容易。不管是開戶、存取、銷戶、以及特殊的業(yè)務(wù)如掛失等，流程都比較簡(jiǎn)易。由于銀行機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)比較多，存取業(yè)務(wù)非常方便，特別是ATM自助終端，更是隨時(shí)隨地都可辦理

（4）收益較低：相對(duì)其他投資品種，儲(chǔ)蓄的收益可能是最低的。其唯一的收入就是利息，且需扣除利息稅。這是由它的低風(fēng)險(xiǎn)因素決定的，適合投資第一基本原則，即收益和風(fēng)險(xiǎn)是成正比的2.債券

債券是一種表明債券債務(wù)關(guān)系的憑證。證明持有人有按照約定條件向發(fā)行人取得本金和利息的權(quán)利

債券的主要分類：

（1）按發(fā)行主體分類：國(guó)債、金融債、企業(yè)債。

（2）按券面形式分類：

記帳式國(guó)債：指將投資者持有的國(guó)債登記于證券帳戶中，投資者僅取得手鋸或?qū)我宰C實(shí)其所有權(quán)。其特點(diǎn)是：成本低、收益好、安全性好、流通性強(qiáng)。

憑證式國(guó)債：指采用填寫“國(guó)庫券收款憑證”的方式發(fā)行，是以儲(chǔ)蓄為目的的個(gè)人投資者理想的投資方式，特點(diǎn)是：安全、方便、收益適中。

債券的主要特點(diǎn)：

（1）償還性：債券一般夠規(guī)定有償還期限，發(fā)行人必須按約定的條件償還本金和利息。

（2）流通性：債券一般都可以在流通市場(chǎng)上自由轉(zhuǎn)讓?；蛘咄ㄟ^金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行抵押貸款。

（3）安全性：與股票相比債券通常規(guī)定有固定的利率，且與企業(yè)績(jī)效有直接關(guān)系，收益比較穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)較小。

（4）收益性：債券的收益性主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是投資債券可以給投資者帶來定期或不

定期的利息收入（且債券的利息收入一般高于銀行儲(chǔ)蓄）；二是投資者可以利用債券價(jià)格變動(dòng)進(jìn)行買賣，賺取差價(jià)。

3.股票

股票是股份公司發(fā)給股東作為已投資入股的證書與索取股息的憑票像一般的商品一樣，有價(jià)格，能買賣，可以作抵押品。股份公司借助發(fā)行股票來籌集資金,而投資者可以通過購(gòu)買股票獲取一定的股息收入。

股票的主要特點(diǎn)

（１）權(quán)責(zé)性 ：股票作為產(chǎn)權(quán)或股權(quán)的憑證，是股份的證券表現(xiàn)，代表股東對(duì)發(fā)行股票的公司所擁有的一定權(quán)責(zé)。股東通過參加股東大會(huì)，行使投票權(quán)來參與公司經(jīng)營(yíng)管理；股東可憑其所持股票向公司領(lǐng)取股息、參與分紅，并在特定條件下對(duì)公司資產(chǎn)具有索償權(quán)；股東以其所持股份為限對(duì)公司負(fù)責(zé)。股東的權(quán)益與其所持股票占公司股本的比例成正比。（２）時(shí)間性 ：購(gòu)買股票是一項(xiàng)無確定期限的投資，不允許投資者中途退股。

（３）價(jià)格波動(dòng)性：股票價(jià)格受社會(huì)諸多因素影響，股價(jià)經(jīng)常處于波動(dòng)起伏的狀態(tài)，正是這種波動(dòng)使投資者有可能實(shí)現(xiàn)短期獲利的希望。

（４）投資風(fēng)險(xiǎn)性：股票一經(jīng)買進(jìn)就不能退還本金，股價(jià)的波動(dòng)就意味著持有者的盈虧變化。上市公司的經(jīng)營(yíng)狀況直接影響投資者獲取收益的多少。一旦公司破產(chǎn)清算，首先受到補(bǔ)償?shù)牟皇峭顿Y者，而是債權(quán)人。

（５）流動(dòng)性：股票雖不可退回本金，但流通股卻可以隨意轉(zhuǎn)讓出售或作為抵押品。（６）有限清償責(zé)任：投資者承擔(dān)的責(zé)任僅僅限于購(gòu)買股票的資金，即便是公司破產(chǎn)，投資者也不負(fù)清償債務(wù)的責(zé)任，不會(huì)因此而傾家蕩產(chǎn)，最大損失也就是股票形同廢紙。投資基金

基金是發(fā)行單位以基金證券或份額的形式募集社會(huì)閑散資金，形成一定規(guī)律的信托資產(chǎn)，然后交由專業(yè)的基金管理人管理的運(yùn)營(yíng)，投資于股票、債券、外匯貨幣市場(chǎng)工具等金融投資工具，最終按投資比例分享投資收益。

投資基金的主要分類：

（1）封閉式基金：有固定的存續(xù)期，期間基金規(guī)模固定，一般在證券交易所上市交易，投資者通過二級(jí)市場(chǎng)購(gòu)買基金單位。

（2）開放式基金：基金單位隨時(shí)按凈值贖回，資金量不固定，可再發(fā)行新的基金單位，開放式基金代表未來金融市場(chǎng)的發(fā)展方向，在美國(guó)被稱為“第二銀行”

投資基金的主要特點(diǎn)：

（1）分散投資，降低風(fēng)險(xiǎn)：通過聚集大規(guī)模的資金，基金管理公司可以投資于多種不同類型的證券，從而達(dá)到降低投資風(fēng)險(xiǎn)的目的。

（2）專業(yè)化管理：基金管理公司聘有贈(zèng)券分析家和資產(chǎn)組合管理專家，他們運(yùn)用自己的專業(yè)知識(shí)，創(chuàng)造出優(yōu)異的成績(jī)，既可以是非專業(yè)的投資者輕松地取得投資收益，也可以吸納更多的資金。

（3）降低交易成本：投資基金可以通過大宗交易的方式進(jìn)行證券買賣，從而節(jié)約經(jīng)紀(jì)人傭金和其他與交易相關(guān)的稅費(fèi)。

（4）買賣方便，流通性強(qiáng)：投資基金可以方便地在教育所買賣證券，也可以通過柜臺(tái)辦理購(gòu)入和贖回。對(duì)封閉式基金可通過交易所實(shí)時(shí)買賣。所以它的變現(xiàn)能力非常好。高于定期儲(chǔ)蓄存款、債券。

5．房地產(chǎn)

房地產(chǎn)投資與其他投資形式相比，是一種中長(zhǎng)期的投資，其投資特點(diǎn)是投資的起點(diǎn)較高，周期較長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)適中，收益適中。購(gòu)房者買房投資獲利有兩種形式：一是通過租金收益，二是通過轉(zhuǎn)讓獲取差價(jià)。通過出租的方式收取租金，投資獲益的時(shí)間較長(zhǎng)。另一方面，投資房產(chǎn)從轉(zhuǎn)讓中獲取差價(jià)也不是短期的簡(jiǎn)單問題。房?jī)r(jià)不像股價(jià)敏感，影響房屋價(jià)格變動(dòng)的因素較多，因此，靠以后轉(zhuǎn)手出售獲取可觀差價(jià)，一般需要較長(zhǎng)的時(shí)間。與其他投資形式相比，房產(chǎn)本身變現(xiàn)成本較高，變現(xiàn)時(shí)間較長(zhǎng)。

6．養(yǎng)老保險(xiǎn)

儲(chǔ)蓄兼顧保障是養(yǎng)老險(xiǎn)的特性，除了能透過投保養(yǎng)老險(xiǎn)來達(dá)到強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄以作為未來年老時(shí)的退休準(zhǔn)備金的功能外，它同時(shí)也具備了萬一在客戶準(zhǔn)備期間發(fā)生不幸身故時(shí)仍然可以提供給家人一份保障的功能。

]養(yǎng)老保險(xiǎn)的特點(diǎn)：

（1）人壽保險(xiǎn)本身十分安全，在最需要現(xiàn)金時(shí)，還可以利用保單貸款或解約的方式來取得。

（2）可以利用很長(zhǎng)的時(shí)間（10年、20年甚至更長(zhǎng)），以方便的分期付款方式來購(gòu)買保險(xiǎn)，從而減輕負(fù)擔(dān)，并可以在投保一開始就可以享受各項(xiàng)保障。

（3）由于保險(xiǎn)合同在訂立當(dāng)時(shí)，已經(jīng)明確約定當(dāng)被保險(xiǎn)人到約定年齡時(shí)，保險(xiǎn)公司給付的保險(xiǎn)金額，因此相對(duì)于其他理財(cái)工具，保險(xiǎn)可以承諾及保證客戶未來所得到的具體金額，幫助客戶建立一個(gè)更有保證的退休規(guī)劃。

（4）領(lǐng)取滿期保險(xiǎn)金，無需扣稅。

工具對(duì)比表

1.定期存款

國(guó)債 投資期間不限，手續(xù)簡(jiǎn)便且運(yùn)用方便，但獲利性低 保守投資人，要求報(bào)酬率與通貨膨脹率相距不遠(yuǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)低

2.股票 投資方便，但選股不易，損益較不穩(wěn)定 對(duì)股市、產(chǎn)業(yè)有一定熟悉與專業(yè)，有時(shí)間看盤與研究盤勢(shì)者。風(fēng)險(xiǎn)高

3.投資基金 透過專業(yè)經(jīng)理人選股，投資標(biāo)的分散，風(fēng)險(xiǎn)較低 希望籍股市投資累計(jì)財(cái)富，欲無選股專業(yè)的投資人。風(fēng)險(xiǎn)中等

4.房地產(chǎn) 景氣佳時(shí)，報(bào)酬率高，且為對(duì)抗通貨膨脹的最佳利器。資金龐大，且希望能大達(dá)到保值、增值目標(biāo)者。風(fēng)險(xiǎn)中等

5.保險(xiǎn) 安全性高，人生不同階段都能受到保障 各年齡層的民眾均適合且必備。無風(fēng)險(xiǎn)

第四篇：投資與理財(cái)專業(yè)（共）

投資與理財(cái)專業(yè)

培養(yǎng)目標(biāo)：培養(yǎng)掌握投資與理財(cái)基本知識(shí)和實(shí)務(wù)操作技能，有較高的投資、證券業(yè)務(wù)操作技能和一定的理財(cái)分析能力，能從事企事業(yè)單位會(huì)計(jì)、理財(cái)和證券投資業(yè)務(wù)操作管理和服務(wù)第一線工作的高技能應(yīng)用型專門人才。

培養(yǎng)目標(biāo)：本專業(yè)培養(yǎng)的學(xué)生應(yīng)具備良好的思想品德、職業(yè)道德和政治素養(yǎng)；具有較強(qiáng)的自學(xué)能力和信息獲取能力，系統(tǒng)掌握具有良好的文字寫作、語言表達(dá)和社會(huì)交往能力，具有一定的英語聽、說、寫能力，能閱讀一般英文專業(yè)資料，具有較好的計(jì)算能力，能夠運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)檢索資料，熟練運(yùn)用主要投資分析軟件，具有股票、期貨、債券、房地產(chǎn)、外匯等投資實(shí)際操作能力，具有投資的基本分析和技術(shù)分析能力，具有企業(yè)財(cái)務(wù)狀況分析和投、融資管理分析能力，具有一定的資產(chǎn)重組、產(chǎn)權(quán)交易實(shí)際操作能力。

主要專業(yè)課程：證券投資、期貨投資、投資技術(shù)分析、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理、公司理財(cái)、項(xiàng)目投資、保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)、房地產(chǎn)投資

畢業(yè)去向：本專業(yè)的畢業(yè)生主要從事企事業(yè)單位、證券金融機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)理財(cái)和證券業(yè)務(wù)操作等工作

具體的職業(yè)崗位主要包括：

從事企事業(yè)單位的會(huì)計(jì)、理財(cái)崗位；

從事投資公司、證券機(jī)構(gòu)、基金管理公司的投資分析和業(yè)務(wù)代理崗位；

從事金融和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)、投資咨詢、理財(cái)服務(wù)、投資銀行的經(jīng)理人崗位

證書介紹：大學(xué)英語A級(jí)證書、計(jì)算機(jī)高校一級(jí)證書、會(huì)計(jì)電算化證書、證券從業(yè)資格證書、期貨從業(yè)資格證書、證券分析師、會(huì)計(jì)從業(yè)資格證書、保險(xiǎn)代理人資格證書。

第五篇：投資與理財(cái)專業(yè)市場(chǎng)前景分析

投資與理財(cái)專業(yè)市場(chǎng)前景分析
專業(yè)設(shè)置：緊跟金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展脈博，專業(yè)設(shè)置：緊跟金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展脈博，培養(yǎng)現(xiàn)代理財(cái)服務(wù)精英 投資與理財(cái)專業(yè)是財(cái)富管理類的前沿專業(yè)，伴隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)快速健康發(fā)展應(yīng)運(yùn) 而生。既是金融應(yīng)用類前沿專業(yè)，又是培養(yǎng)資本市場(chǎng)和現(xiàn)代企業(yè)與家庭理財(cái)急需的財(cái)富 管理人才專業(yè)。本專業(yè)培養(yǎng)具有扎實(shí)的投資、理財(cái)基本知識(shí)和投資、理財(cái)管理能力，富 有服務(wù)意識(shí)和創(chuàng)新精神，能熟練進(jìn)行相關(guān)崗位業(yè)務(wù)操作的高素質(zhì)、高技能投資、理財(cái)管 理服務(wù)人才。畢業(yè)生主要面向銀行、證券公司、基金管理公司等金融類企業(yè)和各類工商 企業(yè)的投資業(yè)務(wù)管理、服務(wù)咨詢、理財(cái)顧問、經(jīng)紀(jì)服務(wù)、資產(chǎn)評(píng)估、資產(chǎn)管理、財(cái)務(wù)分 析、現(xiàn)金出納、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、管理會(huì)計(jì)等崗位。主要合作企業(yè)：招商銀行、民生銀行、富 登信實(shí)商務(wù)服務(wù)有限公司、成都工投置業(yè)擔(dān)保有限公司、國(guó)金證券公司、中國(guó)平安保險(xiǎn) 有限責(zé)任公司、文成財(cái)務(wù)管理有限公司、香港匯通投資理財(cái)有限公司、四川省恒祥投資 有限責(zé)任公司等 20 余家。權(quán)威調(diào)查：理財(cái)產(chǎn)品極好地滿足了資金流動(dòng)性管理，權(quán)威調(diào)查：理財(cái)產(chǎn)品極好地滿足了資金流動(dòng)性管理，市場(chǎng)巨大 由智鼎國(guó)研（北京）信息咨詢有限公司在大量周密的市場(chǎng)調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了 國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家商務(wù)部、國(guó)家發(fā)改委、中國(guó)期貨業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)人民 銀行、中國(guó)行業(yè)研究網(wǎng)、國(guó)內(nèi)外相關(guān)刊物雜志的基礎(chǔ)信息以及私人理財(cái)研究單位等公布 和提供的大量資料，結(jié)合對(duì)理財(cái)相關(guān)企業(yè)的實(shí)地調(diào)查，對(duì)我國(guó)理財(cái)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與前景、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局與形勢(shì)、贏利水平與企業(yè)發(fā)展、投資策略與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、從 2010 年到 2015 年理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)與規(guī)劃建議等進(jìn)行深入研究，并重點(diǎn)分析了私人理財(cái)行業(yè)的前景與 風(fēng)險(xiǎn)。報(bào)告揭示 2010 年二季度在股市一片慘淡，連續(xù)三個(gè)月收陰，每月跌幅均超過 7%，二季度累計(jì)跌幅 22.87%；而與股市形成鮮明對(duì)比的銀行理財(cái)市場(chǎng)卻是如火如荼，二季 度理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)達(dá)到 2546 款，相比于一季度的 1741 款增長(zhǎng)了 46%。值得注意的是，短期化成為新發(fā)行產(chǎn)品的一個(gè)趨勢(shì)。就六月份來講，6 個(gè)月期以下的理財(cái)產(chǎn)品在整個(gè)市 場(chǎng)的占比便超過了三分之二。由于市場(chǎng)不確定性因素較多，加上人民幣匯改重啟、加息 預(yù)期加強(qiáng)等信息刺激，投資者更傾向于選擇短期理財(cái)產(chǎn)品。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，在 6 月份，國(guó)內(nèi) 62 家銀行共發(fā)行 881 款個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，已是連續(xù)三個(gè)月超出 800 款，而第二季度 發(fā)行數(shù)已達(dá)到 2546 款。其中，銀行理財(cái)市場(chǎng)仍然以短期理財(cái)產(chǎn)品為主，6 個(gè)月期以下 的理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)

占比超過三分之二。細(xì)分來看，期限在 1 個(gè)月期以下的理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù) 為 251 款，個(gè)月至 3 個(gè)月理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù) 222 款，3 個(gè)月至 6 個(gè)月理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù) 1 而 為 135 款。期限低于 1 個(gè)月的超短期理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)占比超過 25%。這部分理財(cái)產(chǎn)品極 好地滿足了投資者對(duì)于資金流動(dòng)性的管理，特別是在股票市場(chǎng)低迷，投資者難以把握市 場(chǎng)的時(shí)候，可以更加高效地管理資金。發(fā)展前景： 多年理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展表明，發(fā)展前景：國(guó)外 30 多年理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展表明，專業(yè)理財(cái)前景廣闊 國(guó)外 30 多年來理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程可以分為三個(gè)階段：一是初級(jí)階段，銀行、證 券、保險(xiǎn)等營(yíng)銷人員轉(zhuǎn)變?yōu)槔碡?cái)規(guī)劃師的階段；二是發(fā)展階段，專業(yè)的會(huì)計(jì)師、分析師、稅務(wù)師等成為理財(cái)規(guī)劃師的階段； 三是成熟階段，正規(guī)學(xué)院教育培養(yǎng)理財(cái)規(guī)劃師的階段。作為國(guó)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的特點(diǎn)，國(guó)外各類金融機(jī)構(gòu)提供的理財(cái)業(yè)務(wù)品種豐富多樣，包括 銀行投資管理、保險(xiǎn)、個(gè)人信托等各類金融服務(wù)，并提供有關(guān)居家生活、旅行、退休、保健等方面的便利。且從業(yè)人員專業(yè)化，銀行員工特別是與客戶直接接觸的一線員工不 再是傳統(tǒng)意義上銀行產(chǎn)品或服務(wù)的銷售人員，而是經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)，精通各種投資理財(cái)工 具，具有豐富理財(cái)操作經(jīng)驗(yàn)的個(gè)人理財(cái)?shù)睦碡?cái)規(guī)劃師專家。此外，信息技術(shù)與金融業(yè)務(wù) 的有機(jī)整合是國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的一個(gè)重要特點(diǎn)，金融機(jī)構(gòu)與目標(biāo)客戶實(shí)現(xiàn)溝通，達(dá)成 交易的途徑和手段呈現(xiàn)多樣化、綜合化、立體化。并廣泛應(yīng)用基于信息技術(shù)的客戶關(guān)系

管理系統(tǒng)，金融機(jī)構(gòu)借助數(shù)據(jù)庫、數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)對(duì)客戶信息的進(jìn)行全面管理和深度分析，以便為客戶提供個(gè)性化，定制的理財(cái)服務(wù)。中國(guó)理財(cái)： 中國(guó)理財(cái)：理財(cái)業(yè)務(wù)是近年來國(guó)內(nèi)銀行業(yè)發(fā)展最快的創(chuàng)新業(yè)務(wù) 中國(guó)的理財(cái)業(yè)還處于新生階段，卻已經(jīng)頗具規(guī)模而且前景非常廣闊。隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng) 的加劇，國(guó)內(nèi)銀行逐步引入了市場(chǎng)細(xì)分的理念，并確立了以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)思想。以 目標(biāo)客戶為基礎(chǔ)，根據(jù)客戶的需求開發(fā)新產(chǎn)品，有差別、有選擇地進(jìn)行金融產(chǎn)品的營(yíng)銷 和客戶服務(wù)，從而把有限的資源用于能為自身業(yè)務(wù)帶來巨大發(fā)展空間的重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶上 面來。通過實(shí)行理財(cái)經(jīng)理制和客戶經(jīng)理制，打造專業(yè)的理財(cái)顧問隊(duì)伍，充分發(fā)揮理財(cái)經(jīng) 理的人格魅力，主動(dòng)為優(yōu)質(zhì)客戶提供個(gè)性化服務(wù)，正成為商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)理 財(cái)部、基金投資部、企業(yè)財(cái)務(wù)公司證券理財(cái)部吸引黃金客戶的重要服務(wù)手段。隨著理財(cái) 服務(wù)的出現(xiàn)和逐步發(fā)展，理財(cái)經(jīng)理的專業(yè)化知識(shí)和能力將成為理財(cái)服務(wù)的重要組成部 分，產(chǎn)品和服務(wù)的差異性將不可避