第一篇：投資理財(cái)論文

齊齊哈爾大學(xué)

《投資理財(cái)中的數(shù)學(xué)》結(jié)業(yè)論文

題目學(xué)會(huì)投資理財(cái)

學(xué)院經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院

專(zhuān)業(yè)班級(jí)市場(chǎng)112班

學(xué)生姓名鄒楠川

指導(dǎo)教師張 劍

成績(jī)

一般人談到理財(cái)，想到的不是投資，就是賺錢(qián)。實(shí)際上理財(cái)?shù)姆秶軓V，理財(cái)是理一生的財(cái)，也就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理。包含以下涵義:1.理財(cái)是理一生的財(cái)，不是解決燃眉之急的金錢(qián)問(wèn)題而已。2.理財(cái)是現(xiàn)金流量管理，每一個(gè)人一出生就需要用錢(qián)（現(xiàn)金流出）、也需要賺錢(qián)來(lái)產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管現(xiàn)在是否有錢(qián)，每一個(gè)人都需要理財(cái)。3.理財(cái)也涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)管理。因?yàn)槲磥?lái)的更多流量具有不確定性，包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，都會(huì)影響到現(xiàn)金流入（收入中斷風(fēng)險(xiǎn)）或現(xiàn)金流出（費(fèi)用遞增風(fēng)險(xiǎn)）。

通過(guò)一學(xué)期的投資理財(cái)學(xué)習(xí)，我對(duì)投資理財(cái)有了一些認(rèn)識(shí)和了解，下面是一些簡(jiǎn)單介紹。

個(gè)人理財(cái)三個(gè)核心

1、財(cái)務(wù)資源，要清楚自己的財(cái)務(wù)資源有哪些；

2、生活目標(biāo)，要對(duì)自己的生活目標(biāo)有清醒的認(rèn)識(shí)；

3、要有一系列統(tǒng)一協(xié)調(diào)的計(jì)劃，要保證所有的計(jì)劃不沖突，協(xié)調(diào)起來(lái)都能夠?qū)崿F(xiàn)。核心內(nèi)容就包括保險(xiǎn)計(jì)劃，投資計(jì)劃，教育計(jì)劃，所得稅計(jì)劃，退休計(jì)劃，房產(chǎn)計(jì)劃。用現(xiàn)金流的管理把所有的計(jì)劃，并讓所有的計(jì)劃都能夠滿足你的現(xiàn)金流，這就是個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵膬?nèi)容。

怎樣進(jìn)行投資理財(cái)

投資者要進(jìn)行投資理財(cái)，需先開(kāi)立相應(yīng)的投資理財(cái)賬戶(hù)。為防范投資者陷入投資理財(cái)誤區(qū)，造成財(cái)產(chǎn)、精神上的損失，投資者在開(kāi)立儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、股票、債券、外匯、期貨、黃金等投資理財(cái)賬戶(hù)時(shí)應(yīng)到符合國(guó)家監(jiān)管要求的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)辦理。目前，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)主要分為銀行、保險(xiǎn)及證券三大組成部分，但從投資理財(cái)途徑上看，證券公司能為投資者提供較多的投資理財(cái)途徑及申請(qǐng)更多類(lèi)別的投資理財(cái)賬戶(hù)。而部分理財(cái)工具（如債券）也可通過(guò)多種渠道（銀行或證券公司）開(kāi)立投資理財(cái)賬戶(hù)。一般而言，銀行方面，通過(guò)銀行開(kāi)立的投資理財(cái)賬戶(hù)可以辦理儲(chǔ)蓄類(lèi)產(chǎn)品和銀行理財(cái)產(chǎn)品以及基金類(lèi)產(chǎn)品，大型銀行還可通過(guò)銀行系統(tǒng)購(gòu)買(mǎi)國(guó)債。由于銀行網(wǎng)點(diǎn)分布較廣，通過(guò)銀行渠道開(kāi)立的投資理財(cái)賬戶(hù)可到銀行柜臺(tái)辦理。保險(xiǎn)公司方面，通過(guò)保險(xiǎn)公司開(kāi)立的投資理財(cái)賬戶(hù)可以購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等投資理財(cái)產(chǎn)品，隨著網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展，部分壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)的產(chǎn)品也可通過(guò)各保險(xiǎn)公司網(wǎng)站直接購(gòu)買(mǎi)。證券公司方面，通過(guò)證券公司申請(qǐng)開(kāi)立的投資理財(cái)賬戶(hù)可運(yùn)用股票（包括A股、B股、H股等）、債券（包括國(guó)債、企業(yè)債、公司債等）、期貨（包括金融期貨如股指期貨、外匯期貨等，商品期貨如黃金期貨、農(nóng)產(chǎn)品期貨等）等一系列的投資理財(cái)工具進(jìn)行投資理財(cái)。證券賬戶(hù)的開(kāi)立可到各證券公司營(yíng)業(yè)部辦理，需要在交易日內(nèi)辦理。部分證券公司可通過(guò)各省份網(wǎng)站（如

國(guó)泰君安廣東）進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)預(yù)約，通過(guò)預(yù)約的開(kāi)戶(hù)時(shí)間則相應(yīng)較為靈活，可支持周六日開(kāi)戶(hù)。

學(xué)會(huì)個(gè)人投資理財(cái)

投資理財(cái)是一種主動(dòng)意識(shí)和行為。“你不理財(cái)，財(cái)不理你”。個(gè)人和家庭投資理財(cái)是為滿足個(gè)人和家庭發(fā)展需求為目的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。個(gè)人和家庭投資理財(cái)貫穿于整個(gè)人生。在你即將，但還未來(lái)到這個(gè)世界的時(shí)候，你的父母，可能已經(jīng)為你的降臨做好了心理上和經(jīng)濟(jì)上的準(zhǔn)備。很多人在他們即將離開(kāi)這個(gè)世界的時(shí)候，還有很多遺產(chǎn)、遺囑的問(wèn)題需要解決，否則，他們的后人也要為他們解決。就個(gè)人而言，投資理財(cái)與每個(gè)人的理想、目標(biāo)密不可分，進(jìn)一步說(shuō)投資理財(cái)是為你的理想和目標(biāo)服務(wù)的。否則，你就成了錢(qián)財(cái)?shù)呐`。你的錢(qián)財(cái)可能很多，但你存在的社會(huì)意義和價(jià)值卻很小。不同的人、不同的家庭、不同的企業(yè)、不同的國(guó)家，投資理財(cái)?shù)哪康?、目?biāo)與期望值不同。同樣的人、同樣的家庭、同樣的企業(yè)、同樣的國(guó)家，在不同的階段，投資理財(cái)?shù)哪康摹⒛繕?biāo)與期望值也很有可能不同。

一、個(gè)人資產(chǎn)分析

1、什么是個(gè)人資產(chǎn)分析：個(gè)人資產(chǎn)分析就是弄清楚自己(個(gè)人或家庭)的資產(chǎn)狀況，摸清楚自己到底有多少家產(chǎn)(即個(gè)人凈資產(chǎn)值是多少)? 個(gè)人凈資產(chǎn)=個(gè)人資產(chǎn)總值-個(gè)人負(fù)債總值。個(gè)人資產(chǎn)總值=流動(dòng)性資產(chǎn)+投資性資產(chǎn)+使用性資產(chǎn)。個(gè)人負(fù)債總值=短期負(fù)債+長(zhǎng)期負(fù)債。

2、流動(dòng)性資產(chǎn)：是指現(xiàn)金、活期儲(chǔ)蓄、短期票據(jù)等能及時(shí)流通使用、兌現(xiàn)的貨幣或票據(jù)。

3、投資性資產(chǎn)：是指長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)金、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的的投資性貨幣或票據(jù)。

4、使用性資產(chǎn)：是指住宅、家具、交通工具、書(shū)籍、衣物、食品等以使用為目的的各類(lèi)物品 * 以保值、增值投資為目的的房產(chǎn)應(yīng)屬于投資性資產(chǎn) * 以保值、增值投資為目的的收藏品也應(yīng)屬于投資性資產(chǎn)。

5、短期負(fù)債：是指一年內(nèi)應(yīng)償還的債務(wù)。

6、長(zhǎng)期負(fù)債：是指一年以上償還的債務(wù)。

7、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債率：個(gè)人負(fù)債總值 個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債率=----------*100% 個(gè)人資產(chǎn)

8、如何把握個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債率：A、根據(jù)自己的收入水平，個(gè)人的收入負(fù)債比有多大，當(dāng)收入與負(fù)債比超過(guò)一定范圍時(shí)，應(yīng)該引起注意，適當(dāng)減少一些個(gè)人債務(wù)，以免造成一定的債務(wù)壓力。B、根據(jù)債務(wù)的償還期限、償還能力，盡量將自己的債務(wù)長(zhǎng)中短相結(jié)合，避免將還債期集中在一起，到時(shí)自己無(wú)能力償還。C、根據(jù)債務(wù)的用途、收益，高風(fēng)險(xiǎn)投入的債務(wù)以少為好，有穩(wěn)定收益的可以多借些，沒(méi)有收益、是消費(fèi)性借債以長(zhǎng)期為好。

二、個(gè)人收支分析

1、什么是個(gè)人收支分析：個(gè)人收支分析就是弄清楚個(gè)人(家庭)的平時(shí)收入與開(kāi)支情況。

2、個(gè)人收入：(指平時(shí)每月收入)個(gè)人收入=月工資、獎(jiǎng)金收入+長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄存款利息+個(gè)人投資性收入+其它收入

3、個(gè)人支出：(指平時(shí)每月開(kāi)支)個(gè)人支出=日用支出(食、住、行)+常用支出(家居、衣物、書(shū)籍等)+備用支出(教育金、醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等)+其它支出

4、個(gè)人收支損益： 個(gè)人收支損益=個(gè)人收入-個(gè)人支出損益值>零：個(gè)人日常有一定的積累。損益值=零：個(gè)人日常收入與支出平衡，日常無(wú)積累。損益值<零：個(gè)人日常入不敷出，要?jiǎng)佑迷械姆e蓄或借債。

5、個(gè)人收支損益平衡的控制：A、增加收入的來(lái)源和渠道，即“開(kāi)源”。B、減少盲目消費(fèi)和不合理消費(fèi)，即“節(jié)流”。

三、理財(cái)目標(biāo)分析

1、什么是個(gè)人理財(cái)目標(biāo)：個(gè)人理財(cái)目標(biāo)就是在一定期限內(nèi)，給自己設(shè)定一個(gè)個(gè)人凈資產(chǎn)的增加值，即一定時(shí)期的個(gè)人理財(cái)目標(biāo)，同時(shí)有計(jì)劃地安排資產(chǎn)種類(lèi)，以便獲得有序的現(xiàn)金流。

2、個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的分類(lèi)：A、按時(shí)間長(zhǎng)短：短期目標(biāo)(1年左右)、中期目標(biāo)(3-5年)、長(zhǎng)期目標(biāo)(5年以上)B、按人生過(guò)程：個(gè)人單身期目標(biāo)：開(kāi)始工作到結(jié)婚之前家庭組成期目標(biāo)：結(jié)婚到生育子女之前家庭成長(zhǎng)期目標(biāo)：子女出生到子女上學(xué)之前子女教育期目標(biāo)：子女上學(xué)到子女就業(yè)之前家庭成熟期目標(biāo)：子女就業(yè)到子女結(jié)婚之前退休前期目標(biāo)：退休以前退休以后目標(biāo)：退休以后

3、個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的制定：A、要適合自身的條件(自己所處的社會(huì)地位、經(jīng)濟(jì)狀況、日常收入、家庭、子女等)。B、要符合自己人生各個(gè)階段的要求。C、要長(zhǎng)、中、短期目標(biāo)相結(jié)合。

4、個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容：時(shí)間明確、數(shù)字具體

5、個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的修正：個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定好后，不是就一成不變了的，而應(yīng)根據(jù)實(shí)施的情況、具體的環(huán)境背景，適時(shí)地作相應(yīng)的調(diào)整，以達(dá)到最切合自身實(shí)際的要求。最好每隔一段時(shí)間(如一年)，對(duì)自己原來(lái)所制定的理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行一次修正。

6、如何具體制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)：根據(jù)每個(gè)人自身?xiàng)l件和不同的人生經(jīng)歷，合理制定短、中、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)。

投資理財(cái)與我們的生活息息相關(guān)，學(xué)好投資理財(cái)能夠讓我們更好的生活！

第二篇：個(gè)人投資理財(cái)論文

個(gè)人投資理財(cái)論文

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人民生活水平的提高，收入大幅度的增長(zhǎng)，個(gè)人投資理財(cái)越來(lái)越走進(jìn)尋常百姓家。生活中常有一些個(gè)體、家庭認(rèn)為所獲的收入只夠維持和保證日?；鹃_(kāi)銷(xiāo)，所剩無(wú)幾，根本不可能有多余的資金用于其他使用方向，因此感覺(jué)不到理財(cái)?shù)拇嬖?，但是它的的確確的存在于人的整個(gè)生命里，因?yàn)槲覀儙缀鯐r(shí)時(shí)刻刻都在與錢(qián)財(cái)打交道，而不論是日常開(kāi)銷(xiāo)安排也好，還是用多余的錢(qián)“錢(qián)生錢(qián)”，其實(shí)都是對(duì)財(cái)物的安置，都是離不開(kāi)投資理財(cái)?shù)姆懂牎Ｏ旅嫱ㄟ^(guò)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)對(duì)大學(xué)生的個(gè)人理財(cái)進(jìn)行了解。

如何理解個(gè)人投資理財(cái)

個(gè)人投資理財(cái)，就是對(duì)個(gè)人、家庭所擁有的財(cái)富進(jìn)行科學(xué)的、合理的、有計(jì)劃的、系統(tǒng)的管理和安排過(guò)程，通過(guò)有效的投資管理形式，運(yùn)用諸如儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、證券、外匯、期貨、收藏、住房投資等多種手段不斷促進(jìn)財(cái)富增值，以滿足個(gè)人、家庭在生命周期內(nèi)的各種需要。簡(jiǎn)單的說(shuō)，就是個(gè)人、家庭懂得“開(kāi)源節(jié)流，既要學(xué)會(huì)賺錢(qián)，又要學(xué)會(huì)怎樣管理錢(qián)”。個(gè)人投資理財(cái)不同于以往人們單純地將資金進(jìn)行儲(chǔ)蓄或投資，它不僅包括財(cái)富的積累，而且還包括財(cái)富的保障和安排。個(gè)人投資理財(cái)是理一生的財(cái)，是長(zhǎng)期的資金配置和運(yùn)用的過(guò)程。從而恰當(dāng)?shù)匕才刨Y金，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人、家庭財(cái)產(chǎn)的合理消費(fèi)和積累。

大學(xué)生的個(gè)人理財(cái)

理財(cái)是對(duì)人生的一種長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃，大學(xué)期間是學(xué)習(xí)投資理財(cái)?shù)狞S金時(shí)間，也是大學(xué)生形成正確消費(fèi)觀念和習(xí)慣的重要階段。大學(xué)生進(jìn)入社會(huì)后，就會(huì)逐漸面臨結(jié)婚、買(mǎi)房、子女教育等問(wèn)題，這些無(wú)不與理財(cái)投資有著密切的聯(lián)系，因此大學(xué)生提高對(duì)個(gè)人投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)，形成正確的理財(cái)觀念與習(xí)慣有著極其重要的意義。通過(guò)網(wǎng)絡(luò)上的問(wèn)卷調(diào)查與分析，發(fā)現(xiàn)理財(cái)并沒(méi)有廣泛的融入到大學(xué)生群體。

一、問(wèn)卷調(diào)查數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析

（一）收入狀況

問(wèn)卷調(diào)查表明大學(xué)生在收入狀況上來(lái)源渠道狹窄，經(jīng)濟(jì)不獨(dú)立。據(jù)調(diào)查，學(xué)生中有大部分的學(xué)生平時(shí)大部分零用錢(qián)來(lái)自于父母，有一小部分的學(xué)生靠父母供給的同時(shí)，自己通過(guò)兼職和獎(jiǎng)學(xué)金填補(bǔ)自己的零用錢(qián)，只有極少的調(diào)查對(duì)象很少或者基本不向家長(zhǎng)索取零用錢(qián)。一多半的學(xué)生對(duì)自己的零用錢(qián)感到可觀或滿意，剩下的學(xué)生對(duì)這一問(wèn)題持否定態(tài)度。

（二）支出狀況

調(diào)查對(duì)象在支出方面主要表現(xiàn)為用錢(qián)沒(méi)有計(jì)劃，主觀隨意性強(qiáng)。只有不到一半的學(xué)生會(huì)大致的做一下預(yù)算或者偶爾制定預(yù)算；只有極少部分的學(xué)生會(huì)列出詳細(xì)的預(yù)算表并且很好地執(zhí)行；剩下的學(xué)生從來(lái)不做預(yù)算。調(diào)查對(duì)象中如此高比例學(xué)生毫無(wú)計(jì)劃的支出習(xí)慣著實(shí)讓人擔(dān)憂。問(wèn)卷調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，身上有2張銀行卡的學(xué)生占到了大約三分之一，有3張及以上銀行卡的學(xué)生占了五分之一，約十分之一的學(xué)生在月末會(huì)出現(xiàn)零用錢(qián)超支現(xiàn)象。問(wèn)卷調(diào)查談及支出是否有計(jì)劃是，有一半的學(xué)生覺(jué)得支出應(yīng)有計(jì)劃，但自己沒(méi)有實(shí)施或者實(shí)施了又沒(méi)有堅(jiān)持下來(lái)；有五分之一的學(xué)生從未考慮過(guò)這方面的問(wèn)題，認(rèn)為只要有錢(qián)花就可以，不必實(shí)施具體的計(jì)劃；只有不到五分之一的學(xué)生平時(shí)能制定較詳細(xì)的支出計(jì)劃。

（三）消費(fèi)結(jié)構(gòu)

調(diào)查對(duì)象在消費(fèi)結(jié)構(gòu)上主要表現(xiàn)為消費(fèi)項(xiàng)目中精神文化消費(fèi)缺失，消費(fèi)結(jié)構(gòu)不夠合理。在調(diào)查問(wèn)卷中發(fā)現(xiàn)，學(xué)生日常消費(fèi)中最多仍是食物和交通等消費(fèi)項(xiàng)目，服裝、化妝品、零食等消費(fèi)占了很大一部分，然后依次是娛樂(lè)、學(xué)習(xí)和通訊。在月末出現(xiàn)過(guò)入不敷出的學(xué)生占了調(diào)查對(duì)象的一半，經(jīng)常性入不敷出的學(xué)生達(dá)到了十分之一。造成這一現(xiàn)象的原因，主要是部分女生盲目追求品牌，一套服裝少則幾百，多則過(guò)千，使得各種服飾、化妝品消費(fèi)成為個(gè)人消費(fèi)大項(xiàng)；而不少男生喜歡打網(wǎng)游，購(gòu)買(mǎi)游戲點(diǎn)卡和在寢室上網(wǎng)費(fèi)在個(gè)人消費(fèi)中占很大一部分。此外，學(xué)生在休閑娛樂(lè)、人際交往、戀愛(ài)等方面也常常出現(xiàn)超支現(xiàn)象。

（四）對(duì)于理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)和態(tài)度

在理財(cái)知識(shí)的認(rèn)識(shí)和態(tài)度方面，有十分之九的受訪學(xué)生認(rèn)為有必要進(jìn)行專(zhuān)業(yè)理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)，可見(jiàn)學(xué)生對(duì)這一問(wèn)題的看法都是很積極正面的。但談及對(duì)理財(cái)?shù)牧私鈺r(shí)，產(chǎn)生了分歧，主要有三種看法：認(rèn)為理財(cái)是通過(guò)各種投資活動(dòng)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值的占三分之一；持通過(guò)財(cái)務(wù)資源適當(dāng)管理實(shí)現(xiàn)個(gè)人生活目標(biāo)的觀點(diǎn)有百分之四十；五分之一的學(xué)生認(rèn)為理財(cái)就是合理安排資金過(guò)程。從問(wèn)卷調(diào)查的情況看，學(xué)生獲取理財(cái)知識(shí)的途徑主要通過(guò)媒體和銀行宣傳；其次是通過(guò)學(xué)校專(zhuān)業(yè)課、公選課以及專(zhuān)題講座；通過(guò)自己看書(shū)獲取理財(cái)知識(shí)的學(xué)生比例最小，造成這一現(xiàn)象的原因主要是學(xué)校的圖書(shū)和閱覽室的期刊更新速度慢、書(shū)籍不全、入庫(kù)時(shí)間較長(zhǎng)、找不到需要的圖書(shū)和期刊。調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，學(xué)生在理財(cái)知識(shí)的普及中，最想了解的是理財(cái)?shù)膽?yīng)用技能。

在問(wèn)卷調(diào)查中采用開(kāi)放式提問(wèn)向?qū)W生調(diào)查他們對(duì)于大學(xué)生理財(cái)問(wèn)題的看法。通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查，發(fā)現(xiàn)主要有以下三種代表性觀點(diǎn)：一是希望除了自身學(xué)習(xí)，學(xué)校能提供一些有效的途徑學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，讓自己更多地了解投資方面的問(wèn)題；而是希望學(xué)校能多辦專(zhuān)題講座或理財(cái)類(lèi)活動(dòng)，讓自己能親自參與并實(shí)踐，從而獲得理財(cái)應(yīng)用技能的輔導(dǎo)和提高自身理財(cái)能力；三是認(rèn)為大學(xué)生理財(cái)很有必要，但是對(duì)于沒(méi)有什么經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的大學(xué)生，最多只能做到合理安排自己的財(cái)務(wù)，至于投資理財(cái)不太適用于大學(xué)生。

二、大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀及成因分析

（一）消費(fèi)觀念有待完善

在消費(fèi)觀念上，大學(xué)生一方面表現(xiàn)為消費(fèi)心理的不成熟?，F(xiàn)在不少大學(xué)生處于面子需要，動(dòng)不動(dòng)時(shí)不時(shí)的請(qǐng)客，對(duì)喜歡的一些更新比較快的電子商品盲目跟風(fēng)更換。另一方面主要是社會(huì)上一些負(fù)面享樂(lè)主義消費(fèi)觀念對(duì)傳統(tǒng)節(jié)儉觀念的沖擊，豪華、奢侈的不良消費(fèi)習(xí)慣也給學(xué)生造成了很大的負(fù)面影響。對(duì)于這樣一些消費(fèi)觀念，大學(xué)生應(yīng)保持清醒，學(xué)生的收入基本上來(lái)自于父母，在財(cái)務(wù)上根本談不上獨(dú)立，也沒(méi)有穩(wěn)定的收入來(lái)源?，F(xiàn)在生活成本不斷提高，養(yǎng)成正確的消費(fèi)觀念，對(duì)學(xué)生今后走上社會(huì)，順利地度過(guò)事業(yè)開(kāi)篇和家庭組建都是非常有必要的。大學(xué)生應(yīng)養(yǎng)成不與人攀比、不愛(ài)慕虛榮、勤儉節(jié)約的好習(xí)慣，在消費(fèi)的過(guò)程中應(yīng)注意“一切從實(shí)際出發(fā)”。

（二）理財(cái)知識(shí)和實(shí)踐匱乏

在理財(cái)知識(shí)方面，現(xiàn)在大學(xué)生一聽(tīng)到理財(cái)，就會(huì)跟投資工具如股票、債券、基金聯(lián)系在一起。但往往對(duì)于其涉及的一些專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)和具體操作存在著困惑，例如進(jìn)行股票投資時(shí)如何到證券營(yíng)業(yè)部開(kāi)戶(hù)、交易。雖然學(xué)校開(kāi)設(shè)了一些如證券交易、國(guó)際金融、金融市場(chǎng)等金融類(lèi)課程，在一定程度上解答了學(xué)生不少疑問(wèn)，但對(duì)于注重實(shí)踐操作的理財(cái)活動(dòng)而言，僅靠這些是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。其實(shí)，大學(xué)生的家庭理財(cái)教育才是真正的理財(cái)?shù)谝徽n堂。

（三）欠缺良好理財(cái)規(guī)劃

相當(dāng)部分的大學(xué)生沒(méi)有良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣，當(dāng)月末時(shí)學(xué)生往往發(fā)現(xiàn)自己的消費(fèi)已經(jīng)超出其計(jì)劃。即使每月零用錢(qián)略有結(jié)余的學(xué)生，由于事先沒(méi)有良好的規(guī)劃，往往讓該結(jié)余的資金不知不覺(jué)的溜走，更談不上“化零為整”的儲(chǔ)蓄習(xí)慣。對(duì)于有部分學(xué)生利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)網(wǎng)上開(kāi)店，進(jìn)行電子商務(wù)實(shí)踐，想利用課余時(shí)間賺取一定生活費(fèi)等做法，我們還是應(yīng)該持謹(jǐn)慎的態(tài)度，不是只有投資股票、網(wǎng)上開(kāi)店才是一種理財(cái)。學(xué)生對(duì)自我知識(shí)的完善、性格培養(yǎng)等教育投資才是真正的投資。

三、對(duì)大學(xué)生理財(cái)能力培養(yǎng)的建議

（一）開(kāi)源節(jié)流，合理規(guī)劃大學(xué)生活 一方面平時(shí)生活中注意開(kāi)源，可以利用課余進(jìn)行家教，或是到企業(yè)兼職打工等，這都是學(xué)生增加收入的可行有效途徑。另外還更應(yīng)該注意節(jié)流，學(xué)生時(shí)代應(yīng)遵循一定的消費(fèi)原則，生活消費(fèi)簡(jiǎn)單使用即可。當(dāng)然，合理的理財(cái)規(guī)劃不可或缺，具體的可以做好月初規(guī)劃。

（二）重視家庭理財(cái)教育 大學(xué)生的理財(cái)觀，絕大多數(shù)與家庭的理財(cái)觀和家庭的態(tài)度有著密切關(guān)系，家長(zhǎng)對(duì)子女的理財(cái)觀有著潛移默化的作用，因此學(xué)生家長(zhǎng)應(yīng)給孩子灌輸正確消費(fèi)觀與投資理念。

（三）加強(qiáng)校園環(huán)境建設(shè) 可以舉辦豐富多彩的各類(lèi)社團(tuán)和校園理財(cái)活動(dòng)，為學(xué)校形成良好的理財(cái)氛圍提供有效平臺(tái)，同時(shí)針對(duì)學(xué)生的課余時(shí)間可以利用宣傳欄廣播等途徑，為學(xué)生營(yíng)造健康理財(cái)輿論氛圍。大學(xué)時(shí)代是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金時(shí)期，在大學(xué)時(shí)代培養(yǎng)良好理財(cái)習(xí)慣與意識(shí)。

個(gè)人投資理財(cái)論文

學(xué)院： 專(zhuān)業(yè)： 姓名：

第三篇：投資與理財(cái)課程論文

武漢理工大學(xué)

投資與理財(cái)課程論文家庭投資理財(cái)之我見(jiàn)

【摘要】家庭是社會(huì)最基本的組織單位，也是個(gè)人一生中最重要的生活團(tuán)體，家庭經(jīng)濟(jì)狀況決定了個(gè)人的經(jīng)濟(jì)狀況，只有保持良好的家庭經(jīng)濟(jì)狀況，穩(wěn)定可靠的財(cái)務(wù)規(guī)劃，家庭成員才能夠衣食無(wú)憂，享受生活。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，家庭收入的提高，家庭金融資產(chǎn)的不斷增加，投資理財(cái)、以錢(qián)生錢(qián)已成為日益重要的問(wèn)題。另外為了堅(jiān)實(shí)的家庭經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，家庭理財(cái)就必不可少，家庭投資理財(cái)?shù)倪x擇、組合、規(guī)劃行為可以定義為家庭對(duì)某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向。

【關(guān)鍵詞】 家庭投資理財(cái)規(guī)劃 風(fēng)險(xiǎn) 收益

正文：

一、家庭投資理財(cái)?shù)谋匾?/p>

1.1：抵消物價(jià)上漲

近幾個(gè)月來(lái)，我國(guó)民生用品除公交服務(wù)、電子產(chǎn)品等少數(shù)價(jià)格未變甚至下降外，普遍呈上漲趨勢(shì)。2010年全年消費(fèi)物價(jià)指數(shù)（CPI）呈前低后高趨勢(shì)，平均同比上升3.3%；全年生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)（PPI）同比上漲5.9%。在這一輪價(jià)格上漲中，食品類(lèi)和居住類(lèi)的價(jià)格上漲起了主導(dǎo)作用。據(jù)測(cè)算，2010年，食品類(lèi)上漲7.2%。居住類(lèi)上漲4.5%，食品和居住類(lèi)價(jià)格上漲對(duì)CPI的貢獻(xiàn)率約占90%。目前看來(lái)，價(jià)格上漲的勢(shì)頭還非短期可止。2010年12月12日中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議明確指出，在這“十二五規(guī)劃”的開(kāi)局之年要“把穩(wěn)定價(jià)格總水平放在更加突出的位置”。溫家寶總理在今年的政府工作報(bào)告中進(jìn)一步提出，今年的一項(xiàng)重要工作是“保持物價(jià)總水平基本穩(wěn)定”。

來(lái)自《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》的資料表明，近13年來(lái)，中國(guó)物價(jià)上漲率平均達(dá)到了6.5%。這一數(shù)字意味著，我們手頭的現(xiàn)金，如果不用于投資，每年就會(huì)減少6.5%?！崩撞ㄟM(jìn)一步指出，如果通貨膨脹率在20年內(nèi)保持每年3.5%不變，消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)價(jià)格會(huì)翻一倍?！耙簿褪钦f(shuō)，假設(shè)一張電影票10年前是5元，現(xiàn)在賣(mài)到20元，到20年后，價(jià)格就會(huì)變成40元。相應(yīng)地，我們手里的錢(qián)也要貶值一半。

1.2：個(gè)人責(zé)任的加重

專(zhuān)家認(rèn)為，現(xiàn)代醫(yī)療技術(shù)和社會(huì)福利水平的提高使人的預(yù)期壽命延長(zhǎng)了15至20年。因此，我們需要攢更多的錢(qián)以負(fù)擔(dān)比以前更長(zhǎng)的生存期間所帶來(lái)的生活費(fèi)用。同時(shí)，生活質(zhì)量的提高、提供高水平的子女教育、謀求更好的居住環(huán)境等都成為現(xiàn)代生活的組成部分，客觀上要求我們加強(qiáng)對(duì)個(gè)人財(cái)富的管理規(guī)劃。

1.3：防犯意外事件

人的一生面對(duì)各種各樣的挑戰(zhàn)和風(fēng)險(xiǎn)，因此，防止意外事件的發(fā)生對(duì)我們生活質(zhì)量產(chǎn)生影響，就成為我們必須認(rèn)真對(duì)待的問(wèn)題，保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄、信托等投資產(chǎn)品都具有相應(yīng)的功能。

二、家庭投資理財(cái)方式的選擇

家庭投資理財(cái)計(jì)劃的設(shè)計(jì)包括三方面的內(nèi)容：一是現(xiàn)有家庭經(jīng)濟(jì)狀況分析；二是希望將來(lái)達(dá)到的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)；三是如何通過(guò)最安全最合適的方式實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)。家庭投資理財(cái)方式有銀行存款、債券投資、股票投資、投資基金、房地產(chǎn)投資、期貨投資、藝術(shù)品投資、外匯投資、字畫(huà)投資、彩票投資等。當(dāng)然，還有其他的投資方式，這些方式對(duì)于每個(gè)工薪家庭都有不同的意義，但只要根據(jù)家庭的財(cái)力、成員的學(xué)識(shí)、投資的時(shí)機(jī)、個(gè)人的嗜好等條件，去選擇適合自己的投資方式，定有收獲。下面主要介紹家庭最常見(jiàn)的三種投資方式。好處在于：銀行儲(chǔ)蓄方便、靈活、安全，可以被認(rèn)為是只賺不賠的最穩(wěn)健投資，因?yàn)閲?guó)家經(jīng)常根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，合理調(diào)整儲(chǔ)蓄存款利率，通貨膨脹引起存款貶值的風(fēng)險(xiǎn)在當(dāng)前良好的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行環(huán)境中概率幾乎為零，加上這些年來(lái)，儲(chǔ)蓄品種增多，電腦和信用卡被廣泛運(yùn)用，儲(chǔ)蓄應(yīng)是安全可靠又最方便易辦的一種大眾化投資方式。儲(chǔ)蓄投資的最大弱勢(shì)是收益較之其他投資渠道偏低，但對(duì)于側(cè)重于安穩(wěn)的家庭來(lái)說(shuō)，保值目的基本實(shí)現(xiàn)。在確定進(jìn)行儲(chǔ)蓄存款后，投資者面臨著存款期限結(jié)構(gòu)的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長(zhǎng)的時(shí)問(wèn)，這主要看將來(lái)的收入和支出狀況，以及對(duì)未來(lái)其它更好投資機(jī)會(huì)的預(yù)期和把握。1．銀行存款。對(duì)普通百姓來(lái)講，存款是最基本的投資理財(cái)方式。與其它投資方式比較，存款的2．債券投資。債券介于儲(chǔ)蓄和股票之間，較儲(chǔ)蓄利息高，比股票風(fēng)險(xiǎn)小，對(duì)于有較多閑散資金、中等收入家庭比較適合。債券投資，利息較高收益穩(wěn)定；但債券存在良莠不齊的情況，國(guó)債用國(guó)家信用作擔(dān)保，受市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較少，但數(shù)量少，購(gòu)買(mǎi)難度增加，除此外的企業(yè)債券和可轉(zhuǎn)換債券的安全性值得認(rèn)真推敲，同時(shí)，投資債券需要的資金較多，由于投資期限較長(zhǎng)，抗通貨膨脹的能力差。由于債券具有期限固定、還本付息、可轉(zhuǎn)讓、收入穩(wěn)定等特點(diǎn)，深受保守型投資者 和老年人的歡迎。

3．股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說(shuō)是回報(bào)率最高的投資工具之一，特別是從長(zhǎng)期投資的角度看，沒(méi)有一種公開(kāi)上市的投資工具比普通股提供更高的報(bào)酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的入股憑證，是代表股份資本所有權(quán)的證書(shū)和股東借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，股票己成為家庭投資的重要目標(biāo)。股票具有預(yù)期的高收益成為最具誘惑力的投資方式。近年的經(jīng)濟(jì)宏觀面向好，股市作為經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”是最大的收益者，按照現(xiàn)時(shí)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行情況，工薪家庭只要把投資觀念從看重投機(jī)走出來(lái)，盈利并不難，工薪家庭選好個(gè)股作好長(zhǎng)線投資打算，即使短期在賬面上虧損，只要堅(jiān)信股市長(zhǎng)期向好，輸?shù)囊仓皇遣⒉粫?huì)耽誤工作的時(shí)間；但股市風(fēng)險(xiǎn)的不可預(yù)測(cè)畢竟存在，高收益對(duì)應(yīng)著高風(fēng)險(xiǎn)，投資股票對(duì)心理素質(zhì)和邏輯思維判斷能力的要求較高。

三、家庭投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)及其預(yù)防

1．家庭投資理財(cái)可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)

凡是投資都有風(fēng)險(xiǎn)，只是風(fēng)險(xiǎn)的大小不同而己，家庭投資亦如此。風(fēng)險(xiǎn)是指由于各種不確定性因素的作用，從而對(duì)投資過(guò)程產(chǎn)生不利影響的可能性。一旦不利的影響或不利的結(jié)果產(chǎn)生將會(huì)對(duì)投資者造成損失。風(fēng)險(xiǎn)分為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)主要由政治、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化引起，如國(guó)家政策的大調(diào)整、經(jīng)濟(jì)周期的變化等;非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)主要由企業(yè)或單個(gè)資產(chǎn)自身因素導(dǎo)致。家庭投資風(fēng)險(xiǎn)主要有:政策風(fēng)險(xiǎn)，指因國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融政策的出臺(tái)實(shí)施或調(diào)整變化而給投資者帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn)，指因違反國(guó)家法律法規(guī)進(jìn)行金融投資而形成的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，指因市場(chǎng)變化而造成的風(fēng)險(xiǎn)。機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，指因金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理不善而給投資者帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。詐騙風(fēng)險(xiǎn)，指家庭在投資過(guò)程中被人詐騙而形成的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)，指家庭進(jìn)行金融投資的過(guò)程中因操作不當(dāng)而形成的風(fēng)險(xiǎn)。

2．家庭投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的防范

首先，投資之前保持冷靜。如今，許多人在投資過(guò)程中存在“隨大流”的心理，有的甚至毫無(wú)安全和防范意識(shí)，對(duì)各種投資信息不加分析，偏聽(tīng)偏信，盲目從眾?，F(xiàn)在投資機(jī)構(gòu)和商家為了吸引客戶(hù)，在推出一項(xiàng)投資品種時(shí)往往會(huì)精心策劃，發(fā)動(dòng)強(qiáng)大的宣傳攻勢(shì)，有的避重就輕，不談風(fēng)險(xiǎn)，有的夸大其詞，以“一本萬(wàn)利、一次投資終生受益”等廣告語(yǔ)將投資方式說(shuō)得天花亂墜。比如，分紅保險(xiǎn)夸大預(yù)測(cè)收益，房產(chǎn)商一味渲染升值前景，各種單位集資、民間借貸、私募基金等以高息相誘惑??對(duì)于這些“天上掉餡餅”的好事投資者一定不要盲目相信。千萬(wàn)不要被所謂的“高收益”沖昏了頭腦，必須客觀、冷靜地分析投資風(fēng)險(xiǎn)。

其次，綜合衡量選好品種。過(guò)去投資渠道少，我們只能選擇儲(chǔ)蓄、國(guó)債等單一投資方式，現(xiàn)在投資渠道多了，根據(jù)家庭實(shí)際，對(duì)眾多投資方式綜合衡量、優(yōu)中選優(yōu)是非常重要的?！安灰央u蛋放在一個(gè)籃子里”的理財(cái)忠告很有道理，可以根據(jù)自己的情況，選擇儲(chǔ)蓄、國(guó)債、股市、投資基金等三個(gè)以上的投資渠道來(lái)平衡投資的收益和風(fēng)險(xiǎn)。另外，如今許多銀行成立了個(gè)人理財(cái)中心和金融超市，也可以讓銀行理財(cái)師幫助設(shè)計(jì)適合的存款組合和家庭投資組合。

最后，注意防范在途風(fēng)險(xiǎn)。有了前面的防范，大家或許以為萬(wàn)事大吉了，可這和過(guò)馬路一樣，行進(jìn)途中也存在意料之外的風(fēng)險(xiǎn)。投資者應(yīng)關(guān)注投資品種的年報(bào)、季報(bào)、收益、利率等變化情況，及時(shí)做出正確選擇，以避免投資途中被“絆倒”或出現(xiàn)更大的“車(chē)禍”。

四、總結(jié)

理財(cái)規(guī)劃的核心就是資產(chǎn)和負(fù)債相匹配的過(guò)程。資產(chǎn)就是以前的存量資產(chǎn)和收入的能力，即未來(lái)的資產(chǎn)。負(fù)債就是家庭責(zé)任，要贍養(yǎng)父母、要撫養(yǎng)小孩，供他上學(xué)。第二是目標(biāo)，目標(biāo)也變成了我們的負(fù)債，要有高品質(zhì)的生活，讓你的資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行動(dòng)態(tài)的匹配，這就是個(gè)人理財(cái)最核心的理念。

總之，家庭投資理財(cái)是個(gè)完整的計(jì)劃，需要全體家庭成員的認(rèn)可和參與，所以在制訂的時(shí)候一定要征詢(xún)大家的意見(jiàn)，然后共同制定出可行的計(jì)劃，以計(jì)劃為核心和指導(dǎo)方針堅(jiān)決執(zhí)行，這樣就能迅速改善家庭狀況，走上富裕道路。

【參考文獻(xiàn)】

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8.工薪家庭如何投資理財(cái):十二種方法任你挑選，光明網(wǎng)-生活時(shí)報(bào)，2001年6月25日

第四篇：投資與理財(cái)課程論文

投

資

與

理

財(cái)

論

文

班級(jí)：工商091 姓名：周杰

學(xué)號(hào)：200904014119

個(gè)人投資理財(cái)方式與原則探討

近年來(lái),中國(guó)百姓的投資理財(cái)熱情空前高漲。一些過(guò)去只有金融專(zhuān)業(yè)人士才關(guān)注的話題，正成為老百姓街談巷議的熱點(diǎn)辦公室里，馬路邊,飯桌上，都可以聽(tīng)到人們?cè)谡務(wù)撡I(mǎi)股票、養(yǎng)老基金、炒黃金；無(wú)論是白領(lǐng)、文員，還是退了休的大爺大媽?zhuān)奸_(kāi)始對(duì)理財(cái)發(fā)生了興趣。一個(gè)個(gè)理財(cái)故事，在街頭巷尾到處流傳? 面對(duì)花樣繁多的投資理財(cái)方式，不少人覺(jué)得眼花繚亂、無(wú)所適從。那么，什么方式才能實(shí)現(xiàn)“以錢(qián)生錢(qián)”的財(cái)富夢(mèng)想呢？究竟要遵循什么樣的原則才能讓自己的資產(chǎn)保值增值、實(shí)現(xiàn)投資理財(cái)收益的最大化呢？

一、個(gè)人投資理財(cái)方式

“當(dāng)家容易，理財(cái)難”，如今人們的投資渠道越來(lái)越多。選擇什么投資渠道，能獲得比較理想的收益，需要您根據(jù)情況作出判斷。下面就是家庭理財(cái)?shù)闹饕赖脑斀?，希望您能從中找到合適自己的投資選擇。

（1）最傳統(tǒng)渠道：儲(chǔ)蓄

這是普通家庭采取的傳統(tǒng)做法，所占比重最高。儲(chǔ)蓄投資安全可靠，能夠賺取利息，但其回報(bào)率低，還需繳利息稅。同時(shí)，存款利息無(wú)法彌補(bǔ)通貨膨脹所帶來(lái)的資金貶值。

（2）風(fēng)險(xiǎn)與收益同在：債券

國(guó)內(nèi)債券種類(lèi)有國(guó)債、企業(yè)債和金融債,個(gè)人投資者不能購(gòu)買(mǎi)金融債。國(guó)債由于有國(guó)家財(cái)政擔(dān)保，被視為“金邊債券”，而且國(guó)債的安全性、流通性在債券中是最好的，基本沒(méi)有什么風(fēng)險(xiǎn)，并且收益比較穩(wěn)定，再說(shuō)國(guó)債不收利息稅，收益比同檔次銀行存款要高。最近幾年人們購(gòu)買(mǎi)國(guó)債的熱情很高，可以說(shuō)國(guó)債有點(diǎn)供不應(yīng)求。企業(yè)債利息較高,但要交納20%的利息稅,且存在一定的信用風(fēng)險(xiǎn)。

（3）保障性投資：保險(xiǎn)

保險(xiǎn)作為一種純消費(fèi)型風(fēng)險(xiǎn)保障工具，只要通過(guò)科學(xué)的保險(xiǎn)計(jì)劃，就能充分發(fā)揮資金的投資價(jià)值，又能為家人提供一份充足的保障。

（4）專(zhuān)家理財(cái)：投資基金、信托

與個(gè)人單獨(dú)理財(cái)相比，基金、信托理財(cái)屬于專(zhuān)家理財(cái)，省時(shí)省心，而且收益較高。集中起來(lái)的個(gè)人資金交由專(zhuān)業(yè)人員進(jìn)行操作，他們可以憑借專(zhuān)業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)技能進(jìn)行組合投資，從而避免個(gè)人投資的盲目性，以達(dá)到降低投資風(fēng)險(xiǎn)，提高投資收益的目的。但其收益比較不固定，也有一定風(fēng)險(xiǎn)性?；疬m合長(zhǎng)期投資。

（5）高風(fēng)險(xiǎn)投資：股票

這種投資工具是獲利性最強(qiáng)、最快、最大的，但也具有風(fēng)險(xiǎn)性、不穩(wěn)定性和不安全性，稍不留心就可能血本無(wú)歸。投資基金風(fēng)險(xiǎn)則小一些。

（6）實(shí)實(shí)在在的投資：收藏

這種投資不僅具有安全性、可靠性，而且它陶冶情操，增強(qiáng)生活情趣，提高生活品位，同時(shí)，極具增值潛力，其收益性至少是幾倍，甚至幾十倍、幾百倍、乃至上千倍、上萬(wàn)倍。不過(guò)你得有這方面的知識(shí)，因?yàn)椴皇侨魏尾仄范加猩禎摿Φ摹?/p>

（7）最“萬(wàn)幸”投資渠道：彩票

彩票是一種成本較小、趣味性強(qiáng)、帶有娛樂(lè)性質(zhì)的投資。其收益極富戲劇色彩，具有偶然性，風(fēng)險(xiǎn)一般為零。也可能獲得一些回報(bào)，也可能中上大獎(jiǎng)，驟然暴富。這種投資一般是很難指望其回報(bào)的，只把它當(dāng)作一種娛樂(lè)行為更好，不要抱過(guò)大的希望。

二、個(gè)人投資理財(cái)一般性原則

除了了解投資理財(cái)?shù)姆绞剑覀円矐?yīng)該具有投資理財(cái)?shù)南嚓P(guān)理念和意識(shí)。

1、要具備投資的時(shí)間價(jià)值和機(jī)會(huì)成本意識(shí)

貨幣在將來(lái)某個(gè)時(shí)間里的價(jià)值，可以轉(zhuǎn)化為現(xiàn)時(shí)的資本價(jià)值，這個(gè)過(guò)程稱(chēng)為貨幣的資本化，資本就是對(duì)貨幣預(yù)期的收入進(jìn)行貼現(xiàn)，折成現(xiàn)時(shí)價(jià)值。而所謂貼現(xiàn)，就是預(yù)先把利息扣掉。它實(shí)際上是你把暫時(shí)不用的錢(qián)在一定時(shí)間內(nèi)讓渡給別人所得到的報(bào)酬。從投資的角度看，你得到的就是貨幣的時(shí)間價(jià)值，而機(jī)會(huì)成本則是指資源被用于某一種用途意味著它不能被用于其他用途。貨幣資金具有多種投資方式，選擇其中一種投資方式，而放棄其他投資方式可能帶來(lái)的收益叫做貨幣資金的機(jī)會(huì)成本。

2、充分認(rèn)識(shí)到投資不等于投機(jī)

個(gè)人進(jìn)行投資，不可避免地存在投機(jī)動(dòng)機(jī)和行為。如果個(gè)人購(gòu)買(mǎi)資產(chǎn)的主要目的是通過(guò)較長(zhǎng)時(shí)間的占有而獲取增值收益，這種行為通常被認(rèn)為是投資行為；如果居民購(gòu)買(mǎi)資產(chǎn)的主要目的在于獲取市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)的差價(jià)，通過(guò)較短時(shí)間持有資產(chǎn)以掌握買(mǎi)賣(mài)時(shí)機(jī)來(lái)尋求投資利益，并甘冒極大風(fēng)險(xiǎn)，這種行為通常被稱(chēng)為投機(jī)行為。

投機(jī)者躁動(dòng)不安，喜歡一個(gè)接一個(gè)的行動(dòng)，不像一般投資者那樣沉穩(wěn)執(zhí)著，投機(jī)者信仰的是機(jī)變、靈敏、犀利和權(quán)謀。在個(gè)人所進(jìn)行的金融投資過(guò)程中，應(yīng)采取“具有投機(jī)的靈敏和聰慧意識(shí)來(lái)從事投資行為”，一味的、純粹地進(jìn)行投機(jī)

是很危險(xiǎn)的，也是不可取的。但又不能絕對(duì)地排斥投機(jī)，二者在一定條件是可以相互轉(zhuǎn)化的。

3、經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，適當(dāng)減持存款、股票、債券，增加房地產(chǎn)等實(shí)物投資

這個(gè)時(shí)期的特點(diǎn)是，生產(chǎn)的增加滿足不了需求的增長(zhǎng)，生產(chǎn)要素需求的急劇增長(zhǎng)促使要素成本上升。由于商品價(jià)格同時(shí)也上漲，企業(yè)生產(chǎn)仍有較為豐厚的利潤(rùn)，但利率也隨之上調(diào)很高時(shí)，盡管虛擬投資利潤(rùn)豐厚，但風(fēng)險(xiǎn)也日益增大，不僅要承擔(dān)利率上升是資金成本大大提高的壓力，還要提防國(guó)家為控制通脹風(fēng)險(xiǎn)隨時(shí)出臺(tái)政策調(diào)控，導(dǎo)致銀根緊縮而帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)減緩風(fēng)險(xiǎn)，因此投資是應(yīng)保持高度謹(jǐn)慎的態(tài)度。在這種情況下，投資房地產(chǎn)是一個(gè)不錯(cuò)的選擇，能保值增值，較好的抵御通貨膨脹帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)和壓力。

4、經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券

任何一個(gè)政府不會(huì)坐視通貨膨脹的無(wú)限發(fā)展，在通脹時(shí)期采取的調(diào)高利率等措施會(huì)逐步產(chǎn)生效應(yīng)，于是通貨膨脹在發(fā)展到一定程度后就會(huì)得到有效抑制，物價(jià)逐漸回落，同時(shí)降級(jí)增長(zhǎng)速度放緩。這期間，就業(yè)下降家庭收入減少，又導(dǎo)致需求進(jìn)一步萎縮，投資利潤(rùn)也下降，企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，投資難度越來(lái)越高，風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越大，此時(shí)應(yīng)購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期的定期儲(chǔ)蓄和債券，可以享受穩(wěn)定的較高利率，以受代購(gòu)，回避風(fēng)險(xiǎn)。

三、結(jié)語(yǔ)

投資理財(cái)沒(méi)有圣經(jīng)可以遵循，關(guān)鍵在于每個(gè)人從小就應(yīng)該樹(shù)立理財(cái)意識(shí)，理性消費(fèi)，理性?xún)?chǔ)蓄，結(jié)合自身的實(shí)際情況，客觀的分析自己的財(cái)富狀況，理性的樹(shù)立理財(cái)目標(biāo)，一旦制定理財(cái)計(jì)劃，要持之以恒，不能一時(shí)興起，一日曝十日寒，如此這般，相信人人都可以成為自己的理財(cái)專(zhuān)家。

第五篇：投資與理財(cái)__課程論文

個(gè)人投資理財(cái)方式

在金融業(yè)日趨市場(chǎng)化的今天，人們的金融意識(shí)開(kāi)始發(fā)生轉(zhuǎn)變。其中，最為突出的是人們對(duì)資金增值的要求從無(wú)意識(shí)為有意識(shí)，投資理念逐步走向成熟，在經(jīng)濟(jì)脈搏快速跳動(dòng)的今天，股票、基金、債券、儲(chǔ)蓄、外匯、保險(xiǎn)等這些投資工具所涵蓋的生活范圍日益擴(kuò)大。由此，個(gè)人財(cái)務(wù)的管理將成為一種時(shí)尚，越善于投資理財(cái)?shù)膫€(gè)人，生活將越富裕輕松。所謂個(gè)人投資理財(cái)，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融系主任史建平這樣解釋?zhuān)瑥南M(fèi)者角度講就確定自己的階段性生活與投資目標(biāo)，審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力，適時(shí)調(diào)整資產(chǎn)配置與投資，并及時(shí)了解自己的資產(chǎn)帳戶(hù)及相關(guān)信息，以達(dá)到個(gè)人資產(chǎn)收益最大化。

個(gè)人投資理財(cái)方式

“當(dāng)家容易，理財(cái)難”，如今人們的投資渠道越來(lái)越多。選擇什么投資渠道，能獲得比較理想的收益，需要您根據(jù)情況作出判斷。下面就是家庭理財(cái)?shù)闹饕赖脑斀?，希望您能從中找到合適自己的投資選擇。

（1）最傳統(tǒng)渠道：儲(chǔ)蓄

這是普通家庭采取的傳統(tǒng)做法，所占比重最高。儲(chǔ)蓄投資安全可靠，能夠賺取利息，但其回報(bào)率低，還需繳利息稅。同時(shí)，存款利息無(wú)法彌補(bǔ)通貨膨脹所帶來(lái)的資金貶值。

（2）風(fēng)險(xiǎn)與收益同在：債券

國(guó)內(nèi)債券種類(lèi)有國(guó)債、企業(yè)債和金融債,個(gè)人投資者不能購(gòu)買(mǎi)金融債。國(guó)債由于有國(guó)家財(cái)政擔(dān)保，被視為“金邊債券”，而且國(guó)債的安全性、流通性在債券中是最好的，基本沒(méi)有什么風(fēng)險(xiǎn)，并且收益比較穩(wěn)定，再說(shuō)國(guó)債不收利息稅，收益比同檔次銀行存款要高。最近幾年人們購(gòu)買(mǎi)國(guó)債的熱情很高，可以說(shuō)國(guó)債有點(diǎn)供不應(yīng)求。企業(yè)債利息較高,但要交納20%的利息稅,且存在一定的信用風(fēng)險(xiǎn)。

（3）保障性投資：保險(xiǎn)

保險(xiǎn)作為一種純消費(fèi)型風(fēng)險(xiǎn)保障工具，只要通過(guò)科學(xué)的保險(xiǎn)計(jì)劃，就能充分發(fā)揮資金的投資價(jià)值，又能為家人提供一份充足的保障。

（4）專(zhuān)家理財(cái)：投資基金、信托

與個(gè)人單獨(dú)理財(cái)相比，基金、信托理財(cái)屬于專(zhuān)家理財(cái)，省時(shí)省心，而且收益較高。集中起來(lái)的個(gè)人資金交由專(zhuān)業(yè)人員進(jìn)行操作，他們可以憑借專(zhuān)業(yè)知識(shí)和

經(jīng)驗(yàn)技能進(jìn)行組合投資，從而避免個(gè)人投資的盲目性，以達(dá)到降低投資風(fēng)險(xiǎn)，提高投資收益的目的。但其收益比較不固定，也有一定風(fēng)險(xiǎn)性。基金適合長(zhǎng)期投資。

（5）高風(fēng)險(xiǎn)投資：股票

這種投資工具是獲利性最強(qiáng)、最快、最大的，但也具有風(fēng)險(xiǎn)性、不穩(wěn)定性和不安全性，稍不留心就可能血本無(wú)歸。投資基金風(fēng)險(xiǎn)則小一些。

（6）實(shí)實(shí)在在的投資：收藏

這種投資不僅具有安全性、可靠性，而且它陶冶情操，增強(qiáng)生活情趣，提高生活品位，同時(shí)，極具增值潛力，其收益性至少是幾倍，甚至幾十倍、幾百倍、乃至上千倍、上萬(wàn)倍。不過(guò)你得有這方面的知識(shí)，因?yàn)椴皇侨魏尾仄范加猩禎摿Φ摹?/p>

（7）最“萬(wàn)幸”投資渠道：彩票

彩票是一種成本較小、趣味性強(qiáng)、帶有娛樂(lè)性質(zhì)的投資。其收益極富戲劇色彩，具有偶然性，風(fēng)險(xiǎn)一般為零。也可能獲得一些回報(bào)，也可能中上大獎(jiǎng)，驟然暴富。這種投資一般是很難指望其回報(bào)的，只把它當(dāng)作一種娛樂(lè)行為更好，不要抱過(guò)大的希望。

個(gè)人投資理財(cái)一般性原則

除了了解投資理財(cái)?shù)姆绞?，我們也?yīng)該具有投資理財(cái)?shù)南嚓P(guān)理念和意識(shí)。

1、要具備投資的時(shí)間價(jià)值和機(jī)會(huì)成本意識(shí)

貨幣在將來(lái)某個(gè)時(shí)間里的價(jià)值，可以轉(zhuǎn)化為現(xiàn)時(shí)的資本價(jià)值，這個(gè)過(guò)程稱(chēng)為貨幣的資本化，資本就是對(duì)貨幣預(yù)期的收入進(jìn)行貼現(xiàn)，折成現(xiàn)時(shí)價(jià)值。而所謂貼現(xiàn)，就是預(yù)先把利息扣掉。它實(shí)際上是你把暫時(shí)不用的錢(qián)在一定時(shí)間內(nèi)讓渡給別人所得到的報(bào)酬。從投資的角度看，你得到的就是貨幣的時(shí)間價(jià)值，而機(jī)會(huì)成本則是指資源被用于某一種用途意味著它不能被用于其他用途。貨幣資金具有多種投資方式，選擇其中一種投資方式，而放棄其他投資方式可能帶來(lái)的收益叫做貨幣資金的機(jī)會(huì)成本。

2、充分認(rèn)識(shí)到投資不等于投機(jī)

個(gè)人進(jìn)行投資，不可避免地存在投機(jī)動(dòng)機(jī)和行為。如果個(gè)人購(gòu)買(mǎi)資產(chǎn)的主要目的是通過(guò)較長(zhǎng)時(shí)間的占有而獲取增值收益，這種行為通常被認(rèn)為是投資行為；如果居民購(gòu)買(mǎi)資產(chǎn)的主要目的在于獲取市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)的差價(jià)，通過(guò)較短時(shí)間持有資產(chǎn)以掌握買(mǎi)賣(mài)時(shí)機(jī)來(lái)尋求投資利益，并甘冒極大風(fēng)險(xiǎn)，這種行為通常被稱(chēng)為投機(jī)行為。

投機(jī)者躁動(dòng)不安，喜歡一個(gè)接一個(gè)的行動(dòng)，不像一般投資者那樣沉穩(wěn)執(zhí)著，投機(jī)者信仰的是機(jī)變、靈敏、犀利和權(quán)謀。在個(gè)人所進(jìn)行的金融投資過(guò)程中，應(yīng)采取“具有投機(jī)的靈敏和聰慧意識(shí)來(lái)從事投資行為”，一味的、純粹地進(jìn)行投機(jī)是很危險(xiǎn)的，也是不可取的。但又不能絕對(duì)地排斥投機(jī)，二者在一定條件是可以相互轉(zhuǎn)化的。

3、經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，適當(dāng)減持存款、股票、債券，增加房地產(chǎn)等實(shí)物投資

這個(gè)時(shí)期的特點(diǎn)是，生產(chǎn)的增加滿足不了需求的增長(zhǎng)，生產(chǎn)要素需求的急劇增長(zhǎng)促使要素成本上升。由于商品價(jià)格同時(shí)也上漲，企業(yè)生產(chǎn)仍有較為豐厚的利潤(rùn)，但利率也隨之上調(diào)很高時(shí)，盡管虛擬投資利潤(rùn)豐厚，但風(fēng)險(xiǎn)也日益增大，不僅要承擔(dān)利率上升是資金成本大大提高的壓力，還要提防國(guó)家為控制通脹風(fēng)險(xiǎn)隨時(shí)出臺(tái)政策調(diào)控，導(dǎo)致銀根緊縮而帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)減緩風(fēng)險(xiǎn)，因此投資是應(yīng)保持高度謹(jǐn)慎的態(tài)度。在這種情況下，投資房地產(chǎn)是一個(gè)不錯(cuò)的選擇，能保值增值，較好的抵御通貨膨脹帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)和壓力。

4、經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券

任何一個(gè)政府不會(huì)坐視通貨膨脹的無(wú)限發(fā)展，在通脹時(shí)期采取的調(diào)高利率等措施會(huì)逐步產(chǎn)生效應(yīng)，于是通貨膨脹在發(fā)展到一定程度后就會(huì)得到有效抑制，物價(jià)逐漸回落，同時(shí)降級(jí)增長(zhǎng)速度放緩。這期間，就業(yè)下降家庭收入減少，又導(dǎo)致需求進(jìn)一步萎縮，投資利潤(rùn)也下降，企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，投資難度越來(lái)越高，風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越大，此時(shí)應(yīng)購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期的定期儲(chǔ)蓄和債券，可以享受穩(wěn)定的較高利率，以受代購(gòu)，回避風(fēng)險(xiǎn)。

投資理財(cái)沒(méi)有圣經(jīng)可以遵循，關(guān)鍵在于每個(gè)人從小就應(yīng)該樹(shù)立理財(cái)意識(shí)，理性消費(fèi)，理性?xún)?chǔ)蓄，結(jié)合自身的實(shí)際情況，客觀的分析自己的財(cái)富狀況，理性的樹(shù)立理財(cái)目標(biāo)，一旦制定理財(cái)計(jì)劃，要持之以恒，不能一時(shí)興起，一日曝十日寒，如此這般，相信人人都可以成為自己的理財(cái)專(zhuān)家。