第一篇：投資與理財(cái)結(jié)課論文

河北科技師范學(xué)院歐美學(xué)院

大學(xué)時(shí)代的財(cái)富

----沒資本時(shí)的投資與理財(cái)

河北科技師范學(xué)院歐美學(xué)院

信息技術(shù)系

信息管理與信息系統(tǒng)專業(yè)0903班

9213090329

大學(xué)時(shí)代的財(cái)富

摘要:大學(xué)是人生中的重要階段，人生知識的積累，社會人脈的增加，更重要的是他是人生財(cái)富選擇，資本增加的開始。在這一階段要想在投資與理財(cái)上成功，我們就需要仔細(xì)考慮我們的現(xiàn)在和以后。只有知道自己現(xiàn)在有什么，需要什么，才能知道自己要干什么，會得到什么。一個(gè)細(xì)致的計(jì)劃會讓我們在投資的路上輕松不少，在理財(cái)?shù)倪^程中得到發(fā)展。

關(guān)鍵詞：投資與理財(cái) 大學(xué)生 財(cái)富 資本適時(shí)調(diào)整 成功 前言：三年前，我考上了三本院校，面對巨額的學(xué)費(fèi)，第一次感到了金錢的壓力，也就是這時(shí)知道了資金的作用，萌生了投資的念頭。開學(xué)伊始，面對學(xué)業(yè)，課程，和自己投資的想法，以及手里沒有太多錢的現(xiàn)實(shí)，和我大多數(shù)同學(xué)一樣，我最終陷入了迷?？鄲溃杏X夢與現(xiàn)實(shí)的差距，總讓想飛的翅膀飛不了想要的高度。在幾經(jīng)糾結(jié)之后，最終選擇報(bào)投資與理財(cái)課學(xué)習(xí)一下，沒想到，成果是豐碩的。

有效的了解安排自己的金錢是初涉投資的人的基本技能，如果一個(gè)人連自己有多少錢，都有什么地方要花錢都弄不清的話，那就不用投資了，即使投了，也不會有什么好結(jié)果。所以我們應(yīng)該學(xué)習(xí)終生投資理財(cái)知識，更要有自己的一個(gè)投資計(jì)劃。不過面對一個(gè)資金缺少，專業(yè)知識匱乏的局面，我們最關(guān)心的應(yīng)該是我們該怎么投資，又如何理財(cái)？

我感覺理財(cái)是投資的前提，人不理財(cái)，財(cái)不理人，這句話說的很有道理，理財(cái)是了解我們有多少錢，除去應(yīng)有花銷，我們能省下多少錢，這些錢我們有多少可以用來投資。所以養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，我們做起事情來會得心應(yīng)手的。

在介紹自己所學(xué)的知識之前，先告訴大家一個(gè)自己學(xué)到的感悟，其實(shí)窮人投資和富人投資是一樣的，錢是按照協(xié)議比例分的，多投多得，風(fēng)險(xiǎn)也大，少投少的，風(fēng)險(xiǎn)也小。所以投資是件很公平的事情，我們不要以為不公平就厭惡理財(cái)，以至于不敢投資。

至于投資的基本理論想必大家都十分清楚，簡單地說，要想贏利大就會面對大風(fēng)險(xiǎn)，這時(shí)我們可以選擇高盈利的公司股票。也有風(fēng)險(xiǎn)小的，像銀行儲蓄，不過獲利也很小，有時(shí)同CPI增長相比，簡直是縮水。因此我們要有自己的想法，適應(yīng)自己的能力。

投資方面我基本上學(xué)到了這些東西，首先我們要當(dāng)機(jī)立斷，盡早投資。投資獲利，首要先行。其次，投資頭一開，萬不可停。時(shí)間長了，投資的效益才會顯著。時(shí)間的力量 是不可想象的，在它基礎(chǔ)上財(cái)富增加是驚人的。

對于我們學(xué)生，大錢沒有，可在平?；ㄤN里每月節(jié)省下來點(diǎn)是不成問題的，少出去吃頓大餐我們便會有可觀的結(jié)余就像有人這么說過每月省下幾十元，處理得當(dāng)我們也可以成為富翁。如果每個(gè)月定期將這幾十元固定地投資于基金，那么，如

果在基金年平均收益率超過百分之十的情況下，堅(jiān)持三四十年后，您所對應(yīng)獲得的投資收益絕對額就將達(dá)到一百多萬。這便是時(shí)間的威力，也是積少成多的實(shí)例。定期定額定投，由于資金的時(shí)間價(jià)值以及復(fù)利的作用，投資金額的累計(jì)效應(yīng)非常明顯。每月的一筆小額投資，積少成多，小錢也能變大錢。對于大多數(shù)無法精確掌握進(jìn)場時(shí)點(diǎn)的投資者而言，是一項(xiàng)既簡單而又有效的投資方法。

我們沒有時(shí)間去研究股票，基金，不過開放式基金的誕生使我們這些處于困頓中的人見到了一絲曙光?；痖T檻低，好進(jìn)入。幾年來中國基金業(yè)的發(fā)展，有力的證明了基金經(jīng)理的專業(yè)投資管理能力。所以我們要選擇一個(gè)好的專家，進(jìn)而選擇資金的去向。對于經(jīng)濟(jì)的晴雨表，我只能給出這樣的建議，選擇優(yōu)質(zhì)大盤長期持有才是王道。

不過，投資是不會沒有風(fēng)險(xiǎn)的，即使儲蓄也是有風(fēng)險(xiǎn)的，這樣我們就會去想辦法，降低風(fēng)險(xiǎn)，我的想法是一句古語“別把雞蛋放在同一個(gè)籃子里”，在投資角度這叫做分散投資，是一種很耐考驗(yàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法。這種辦法不僅是說我們在一種投資方向上可以多選角度，也是在說我們可以多角度投資，在長期經(jīng)驗(yàn)中尋求適合自己的一個(gè)平衡，這樣我們便在投資的道路上邁出了一大步。

最后要說的是，我們是學(xué)生處于個(gè)人資產(chǎn)的建立階段，我們一定要選擇一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)極小的方式，比如儲蓄?，F(xiàn)在我們是學(xué)習(xí)的階段，了解國家的方針政策，投資制度是我們有用東西的積累。然后我們不要盲目一定要想好再去投，不過不可猶豫一旦想好就要立馬出擊，這樣我們定有斬獲。

了解自己，把握時(shí)機(jī)，主動出擊，堅(jiān)持不變。我們在投資與理財(cái)?shù)牡缆飞蠒兊眯腋？鞓菲饋怼?/p>

第二篇：投資與理財(cái)課程論文

武漢理工大學(xué)

投資與理財(cái)課程論文家庭投資理財(cái)之我見

【摘要】家庭是社會最基本的組織單位，也是個(gè)人一生中最重要的生活團(tuán)體，家庭經(jīng)濟(jì)狀況決定了個(gè)人的經(jīng)濟(jì)狀況，只有保持良好的家庭經(jīng)濟(jì)狀況，穩(wěn)定可靠的財(cái)務(wù)規(guī)劃，家庭成員才能夠衣食無憂，享受生活。隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，家庭收入的提高，家庭金融資產(chǎn)的不斷增加，投資理財(cái)、以錢生錢已成為日益重要的問題。另外為了堅(jiān)實(shí)的家庭經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，家庭理財(cái)就必不可少，家庭投資理財(cái)?shù)倪x擇、組合、規(guī)劃行為可以定義為家庭對某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向。

【關(guān)鍵詞】 家庭投資理財(cái)規(guī)劃 風(fēng)險(xiǎn) 收益

正文：

一、家庭投資理財(cái)?shù)谋匾?/p>

1.1：抵消物價(jià)上漲

近幾個(gè)月來，我國民生用品除公交服務(wù)、電子產(chǎn)品等少數(shù)價(jià)格未變甚至下降外，普遍呈上漲趨勢。2010年全年消費(fèi)物價(jià)指數(shù)（CPI）呈前低后高趨勢，平均同比上升3.3%；全年生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)（PPI）同比上漲5.9%。在這一輪價(jià)格上漲中，食品類和居住類的價(jià)格上漲起了主導(dǎo)作用。據(jù)測算，2010年，食品類上漲7.2%。居住類上漲4.5%，食品和居住類價(jià)格上漲對CPI的貢獻(xiàn)率約占90%。目前看來，價(jià)格上漲的勢頭還非短期可止。2010年12月12日中央經(jīng)濟(jì)工作會議明確指出，在這“十二五規(guī)劃”的開局之年要“把穩(wěn)定價(jià)格總水平放在更加突出的位置”。溫家寶總理在今年的政府工作報(bào)告中進(jìn)一步提出，今年的一項(xiàng)重要工作是“保持物價(jià)總水平基本穩(wěn)定”。

來自《中國統(tǒng)計(jì)年鑒》的資料表明，近13年來，中國物價(jià)上漲率平均達(dá)到了6.5%。這一數(shù)字意味著，我們手頭的現(xiàn)金，如果不用于投資，每年就會減少6.5%。”雷波進(jìn)一步指出，如果通貨膨脹率在20年內(nèi)保持每年3.5%不變，消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)價(jià)格會翻一倍?！耙簿褪钦f，假設(shè)一張電影票10年前是5元，現(xiàn)在賣到20元，到20年后，價(jià)格就會變成40元。相應(yīng)地，我們手里的錢也要貶值一半。

1.2：個(gè)人責(zé)任的加重

專家認(rèn)為，現(xiàn)代醫(yī)療技術(shù)和社會福利水平的提高使人的預(yù)期壽命延長了15至20年。因此，我們需要攢更多的錢以負(fù)擔(dān)比以前更長的生存期間所帶來的生活費(fèi)用。同時(shí)，生活質(zhì)量的提高、提供高水平的子女教育、謀求更好的居住環(huán)境等都成為現(xiàn)代生活的組成部分，客觀上要求我們加強(qiáng)對個(gè)人財(cái)富的管理規(guī)劃。

1.3：防犯意外事件

人的一生面對各種各樣的挑戰(zhàn)和風(fēng)險(xiǎn)，因此，防止意外事件的發(fā)生對我們生活質(zhì)量產(chǎn)生影響，就成為我們必須認(rèn)真對待的問題，保險(xiǎn)、儲蓄、信托等投資產(chǎn)品都具有相應(yīng)的功能。

二、家庭投資理財(cái)方式的選擇

家庭投資理財(cái)計(jì)劃的設(shè)計(jì)包括三方面的內(nèi)容：一是現(xiàn)有家庭經(jīng)濟(jì)狀況分析；二是希望將來達(dá)到的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)；三是如何通過最安全最合適的方式實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)。家庭投資理財(cái)方式有銀行存款、債券投資、股票投資、投資基金、房地產(chǎn)投資、期貨投資、藝術(shù)品投資、外匯投資、字畫投資、彩票投資等。當(dāng)然，還有其他的投資方式，這些方式對于每個(gè)工薪家庭都有不同的意義，但只要根據(jù)家庭的財(cái)力、成員的學(xué)識、投資的時(shí)機(jī)、個(gè)人的嗜好等條件，去選擇適合自己的投資方式，定有收獲。下面主要介紹家庭最常見的三種投資方式。好處在于：銀行儲蓄方便、靈活、安全，可以被認(rèn)為是只賺不賠的最穩(wěn)健投資，因?yàn)閲医?jīng)常根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，合理調(diào)整儲蓄存款利率，通貨膨脹引起存款貶值的風(fēng)險(xiǎn)在當(dāng)前良好的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行環(huán)境中概率幾乎為零，加上這些年來，儲蓄品種增多，電腦和信用卡被廣泛運(yùn)用，儲蓄應(yīng)是安全可靠又最方便易辦的一種大眾化投資方式。儲蓄投資的最大弱勢是收益較之其他投資渠道偏低，但對于側(cè)重于安穩(wěn)的家庭來說，保值目的基本實(shí)現(xiàn)。在確定進(jìn)行儲蓄存款后，投資者面臨著存款期限結(jié)構(gòu)的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長的時(shí)問，這主要看將來的收入和支出狀況，以及對未來其它更好投資機(jī)會的預(yù)期和把握。1．銀行存款。對普通百姓來講，存款是最基本的投資理財(cái)方式。與其它投資方式比較，存款的2．債券投資。債券介于儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高，比股票風(fēng)險(xiǎn)小，對于有較多閑散資金、中等收入家庭比較適合。債券投資，利息較高收益穩(wěn)定；但債券存在良莠不齊的情況，國債用國家信用作擔(dān)保，受市場風(fēng)險(xiǎn)較少，但數(shù)量少，購買難度增加，除此外的企業(yè)債券和可轉(zhuǎn)換債券的安全性值得認(rèn)真推敲，同時(shí)，投資債券需要的資金較多，由于投資期限較長，抗通貨膨脹的能力差。由于債券具有期限固定、還本付息、可轉(zhuǎn)讓、收入穩(wěn)定等特點(diǎn)，深受保守型投資者 和老年人的歡迎。

3．股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報(bào)率最高的投資工具之一，特別是從長期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報(bào)酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的入股憑證，是代表股份資本所有權(quán)的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，股票己成為家庭投資的重要目標(biāo)。股票具有預(yù)期的高收益成為最具誘惑力的投資方式。近年的經(jīng)濟(jì)宏觀面向好，股市作為經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”是最大的收益者，按照現(xiàn)時(shí)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行情況，工薪家庭只要把投資觀念從看重投機(jī)走出來，盈利并不難，工薪家庭選好個(gè)股作好長線投資打算，即使短期在賬面上虧損，只要堅(jiān)信股市長期向好，輸?shù)囊仓皇遣⒉粫⒄`工作的時(shí)間；但股市風(fēng)險(xiǎn)的不可預(yù)測畢竟存在，高收益對應(yīng)著高風(fēng)險(xiǎn)，投資股票對心理素質(zhì)和邏輯思維判斷能力的要求較高。

三、家庭投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)及其預(yù)防

1．家庭投資理財(cái)可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)

凡是投資都有風(fēng)險(xiǎn)，只是風(fēng)險(xiǎn)的大小不同而己，家庭投資亦如此。風(fēng)險(xiǎn)是指由于各種不確定性因素的作用，從而對投資過程產(chǎn)生不利影響的可能性。一旦不利的影響或不利的結(jié)果產(chǎn)生將會對投資者造成損失。風(fēng)險(xiǎn)分為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)主要由政治、經(jīng)濟(jì)形勢的變化引起，如國家政策的大調(diào)整、經(jīng)濟(jì)周期的變化等;非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)主要由企業(yè)或單個(gè)資產(chǎn)自身因素導(dǎo)致。家庭投資風(fēng)險(xiǎn)主要有:政策風(fēng)險(xiǎn)，指因國家經(jīng)濟(jì)金融政策的出臺實(shí)施或調(diào)整變化而給投資者帶來的風(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn)，指因違反國家法律法規(guī)進(jìn)行金融投資而形成的風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)，指因市場變化而造成的風(fēng)險(xiǎn)。機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，指因金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理不善而給投資者帶來的風(fēng)險(xiǎn)。詐騙風(fēng)險(xiǎn)，指家庭在投資過程中被人詐騙而形成的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)，指家庭進(jìn)行金融投資的過程中因操作不當(dāng)而形成的風(fēng)險(xiǎn)。

2．家庭投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的防范

首先，投資之前保持冷靜。如今，許多人在投資過程中存在“隨大流”的心理，有的甚至毫無安全和防范意識，對各種投資信息不加分析，偏聽偏信，盲目從眾?，F(xiàn)在投資機(jī)構(gòu)和商家為了吸引客戶，在推出一項(xiàng)投資品種時(shí)往往會精心策劃，發(fā)動強(qiáng)大的宣傳攻勢，有的避重就輕，不談風(fēng)險(xiǎn)，有的夸大其詞，以“一本萬利、一次投資終生受益”等廣告語將投資方式說得天花亂墜。比如，分紅保險(xiǎn)夸大預(yù)測收益，房產(chǎn)商一味渲染升值前景，各種單位集資、民間借貸、私募基金等以高息相誘惑??對于這些“天上掉餡餅”的好事投資者一定不要盲目相信。千萬不要被所謂的“高收益”沖昏了頭腦，必須客觀、冷靜地分析投資風(fēng)險(xiǎn)。

其次，綜合衡量選好品種。過去投資渠道少，我們只能選擇儲蓄、國債等單一投資方式，現(xiàn)在投資渠道多了，根據(jù)家庭實(shí)際，對眾多投資方式綜合衡量、優(yōu)中選優(yōu)是非常重要的?！安灰央u蛋放在一個(gè)籃子里”的理財(cái)忠告很有道理，可以根據(jù)自己的情況，選擇儲蓄、國債、股市、投資基金等三個(gè)以上的投資渠道來平衡投資的收益和風(fēng)險(xiǎn)。另外，如今許多銀行成立了個(gè)人理財(cái)中心和金融超市，也可以讓銀行理財(cái)師幫助設(shè)計(jì)適合的存款組合和家庭投資組合。

最后，注意防范在途風(fēng)險(xiǎn)。有了前面的防范，大家或許以為萬事大吉了，可這和過馬路一樣，行進(jìn)途中也存在意料之外的風(fēng)險(xiǎn)。投資者應(yīng)關(guān)注投資品種的年報(bào)、季報(bào)、收益、利率等變化情況，及時(shí)做出正確選擇，以避免投資途中被“絆倒”或出現(xiàn)更大的“車禍”。

四、總結(jié)

理財(cái)規(guī)劃的核心就是資產(chǎn)和負(fù)債相匹配的過程。資產(chǎn)就是以前的存量資產(chǎn)和收入的能力，即未來的資產(chǎn)。負(fù)債就是家庭責(zé)任，要贍養(yǎng)父母、要撫養(yǎng)小孩，供他上學(xué)。第二是目標(biāo)，目標(biāo)也變成了我們的負(fù)債，要有高品質(zhì)的生活，讓你的資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行動態(tài)的匹配，這就是個(gè)人理財(cái)最核心的理念。

總之，家庭投資理財(cái)是個(gè)完整的計(jì)劃，需要全體家庭成員的認(rèn)可和參與，所以在制訂的時(shí)候一定要征詢大家的意見，然后共同制定出可行的計(jì)劃，以計(jì)劃為核心和指導(dǎo)方針堅(jiān)決執(zhí)行，這樣就能迅速改善家庭狀況，走上富裕道路。

【參考文獻(xiàn)】

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2.丁冰，對我國當(dāng)前物價(jià)上漲原因和相關(guān)矛盾的分析，紅旗文稿

3.居民理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)及其防范，石家莊債權(quán)債務(wù)律師網(wǎng)

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5.汪志，選擇正確投資方式 家庭投資理財(cái)五要素，市場報(bào)

6.趙清華，家庭理財(cái)五大誤區(qū)，理財(cái)，2006(11)

7.張華，投資與理財(cái)?shù)漠愅?，理?cái)之道

8.工薪家庭如何投資理財(cái):十二種方法任你挑選，光明網(wǎng)-生活時(shí)報(bào)，2001年6月25日

第三篇：投資與理財(cái)課程論文

投

資

與

理

財(cái)

論

文

班級：工商091 姓名：周杰

學(xué)號：200904014119

個(gè)人投資理財(cái)方式與原則探討

近年來,中國百姓的投資理財(cái)熱情空前高漲。一些過去只有金融專業(yè)人士才關(guān)注的話題，正成為老百姓街談巷議的熱點(diǎn)辦公室里，馬路邊,飯桌上，都可以聽到人們在談?wù)撡I股票、養(yǎng)老基金、炒黃金；無論是白領(lǐng)、文員，還是退了休的大爺大媽，都開始對理財(cái)發(fā)生了興趣。一個(gè)個(gè)理財(cái)故事，在街頭巷尾到處流傳? 面對花樣繁多的投資理財(cái)方式，不少人覺得眼花繚亂、無所適從。那么，什么方式才能實(shí)現(xiàn)“以錢生錢”的財(cái)富夢想呢？究竟要遵循什么樣的原則才能讓自己的資產(chǎn)保值增值、實(shí)現(xiàn)投資理財(cái)收益的最大化呢？

一、個(gè)人投資理財(cái)方式

“當(dāng)家容易，理財(cái)難”，如今人們的投資渠道越來越多。選擇什么投資渠道，能獲得比較理想的收益，需要您根據(jù)情況作出判斷。下面就是家庭理財(cái)?shù)闹饕赖脑斀?，希望您能從中找到合適自己的投資選擇。

（1）最傳統(tǒng)渠道：儲蓄

這是普通家庭采取的傳統(tǒng)做法，所占比重最高。儲蓄投資安全可靠，能夠賺取利息，但其回報(bào)率低，還需繳利息稅。同時(shí)，存款利息無法彌補(bǔ)通貨膨脹所帶來的資金貶值。

（2）風(fēng)險(xiǎn)與收益同在：債券

國內(nèi)債券種類有國債、企業(yè)債和金融債,個(gè)人投資者不能購買金融債。國債由于有國家財(cái)政擔(dān)保，被視為“金邊債券”，而且國債的安全性、流通性在債券中是最好的，基本沒有什么風(fēng)險(xiǎn)，并且收益比較穩(wěn)定，再說國債不收利息稅，收益比同檔次銀行存款要高。最近幾年人們購買國債的熱情很高，可以說國債有點(diǎn)供不應(yīng)求。企業(yè)債利息較高,但要交納20%的利息稅,且存在一定的信用風(fēng)險(xiǎn)。

（3）保障性投資：保險(xiǎn)

保險(xiǎn)作為一種純消費(fèi)型風(fēng)險(xiǎn)保障工具，只要通過科學(xué)的保險(xiǎn)計(jì)劃，就能充分發(fā)揮資金的投資價(jià)值，又能為家人提供一份充足的保障。

（4）專家理財(cái)：投資基金、信托

與個(gè)人單獨(dú)理財(cái)相比，基金、信托理財(cái)屬于專家理財(cái)，省時(shí)省心，而且收益較高。集中起來的個(gè)人資金交由專業(yè)人員進(jìn)行操作，他們可以憑借專業(yè)知識和經(jīng)驗(yàn)技能進(jìn)行組合投資，從而避免個(gè)人投資的盲目性，以達(dá)到降低投資風(fēng)險(xiǎn)，提高投資收益的目的。但其收益比較不固定，也有一定風(fēng)險(xiǎn)性。基金適合長期投資。

（5）高風(fēng)險(xiǎn)投資：股票

這種投資工具是獲利性最強(qiáng)、最快、最大的，但也具有風(fēng)險(xiǎn)性、不穩(wěn)定性和不安全性，稍不留心就可能血本無歸。投資基金風(fēng)險(xiǎn)則小一些。

（6）實(shí)實(shí)在在的投資：收藏

這種投資不僅具有安全性、可靠性，而且它陶冶情操，增強(qiáng)生活情趣，提高生活品位，同時(shí)，極具增值潛力，其收益性至少是幾倍，甚至幾十倍、幾百倍、乃至上千倍、上萬倍。不過你得有這方面的知識，因?yàn)椴皇侨魏尾仄范加猩禎摿Φ摹?/p>

（7）最“萬幸”投資渠道：彩票

彩票是一種成本較小、趣味性強(qiáng)、帶有娛樂性質(zhì)的投資。其收益極富戲劇色彩，具有偶然性，風(fēng)險(xiǎn)一般為零。也可能獲得一些回報(bào)，也可能中上大獎(jiǎng)，驟然暴富。這種投資一般是很難指望其回報(bào)的，只把它當(dāng)作一種娛樂行為更好，不要抱過大的希望。

二、個(gè)人投資理財(cái)一般性原則

除了了解投資理財(cái)?shù)姆绞剑覀円矐?yīng)該具有投資理財(cái)?shù)南嚓P(guān)理念和意識。

1、要具備投資的時(shí)間價(jià)值和機(jī)會成本意識

貨幣在將來某個(gè)時(shí)間里的價(jià)值，可以轉(zhuǎn)化為現(xiàn)時(shí)的資本價(jià)值，這個(gè)過程稱為貨幣的資本化，資本就是對貨幣預(yù)期的收入進(jìn)行貼現(xiàn)，折成現(xiàn)時(shí)價(jià)值。而所謂貼現(xiàn)，就是預(yù)先把利息扣掉。它實(shí)際上是你把暫時(shí)不用的錢在一定時(shí)間內(nèi)讓渡給別人所得到的報(bào)酬。從投資的角度看，你得到的就是貨幣的時(shí)間價(jià)值，而機(jī)會成本則是指資源被用于某一種用途意味著它不能被用于其他用途。貨幣資金具有多種投資方式，選擇其中一種投資方式，而放棄其他投資方式可能帶來的收益叫做貨幣資金的機(jī)會成本。

2、充分認(rèn)識到投資不等于投機(jī)

個(gè)人進(jìn)行投資，不可避免地存在投機(jī)動機(jī)和行為。如果個(gè)人購買資產(chǎn)的主要目的是通過較長時(shí)間的占有而獲取增值收益，這種行為通常被認(rèn)為是投資行為；如果居民購買資產(chǎn)的主要目的在于獲取市場價(jià)格波動的差價(jià)，通過較短時(shí)間持有資產(chǎn)以掌握買賣時(shí)機(jī)來尋求投資利益，并甘冒極大風(fēng)險(xiǎn)，這種行為通常被稱為投機(jī)行為。

投機(jī)者躁動不安，喜歡一個(gè)接一個(gè)的行動，不像一般投資者那樣沉穩(wěn)執(zhí)著，投機(jī)者信仰的是機(jī)變、靈敏、犀利和權(quán)謀。在個(gè)人所進(jìn)行的金融投資過程中，應(yīng)采取“具有投機(jī)的靈敏和聰慧意識來從事投資行為”，一味的、純粹地進(jìn)行投機(jī)

是很危險(xiǎn)的，也是不可取的。但又不能絕對地排斥投機(jī)，二者在一定條件是可以相互轉(zhuǎn)化的。

3、經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，適當(dāng)減持存款、股票、債券，增加房地產(chǎn)等實(shí)物投資

這個(gè)時(shí)期的特點(diǎn)是，生產(chǎn)的增加滿足不了需求的增長，生產(chǎn)要素需求的急劇增長促使要素成本上升。由于商品價(jià)格同時(shí)也上漲，企業(yè)生產(chǎn)仍有較為豐厚的利潤，但利率也隨之上調(diào)很高時(shí)，盡管虛擬投資利潤豐厚，但風(fēng)險(xiǎn)也日益增大，不僅要承擔(dān)利率上升是資金成本大大提高的壓力，還要提防國家為控制通脹風(fēng)險(xiǎn)隨時(shí)出臺政策調(diào)控，導(dǎo)致銀根緊縮而帶來的經(jīng)濟(jì)減緩風(fēng)險(xiǎn)，因此投資是應(yīng)保持高度謹(jǐn)慎的態(tài)度。在這種情況下，投資房地產(chǎn)是一個(gè)不錯(cuò)的選擇，能保值增值，較好的抵御通貨膨脹帶來的風(fēng)險(xiǎn)和壓力。

4、經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，增加長期儲蓄和債券

任何一個(gè)政府不會坐視通貨膨脹的無限發(fā)展，在通脹時(shí)期采取的調(diào)高利率等措施會逐步產(chǎn)生效應(yīng)，于是通貨膨脹在發(fā)展到一定程度后就會得到有效抑制，物價(jià)逐漸回落，同時(shí)降級增長速度放緩。這期間，就業(yè)下降家庭收入減少，又導(dǎo)致需求進(jìn)一步萎縮，投資利潤也下降，企業(yè)經(jīng)營困難，投資難度越來越高，風(fēng)險(xiǎn)越來越大，此時(shí)應(yīng)購買長期的定期儲蓄和債券，可以享受穩(wěn)定的較高利率，以受代購，回避風(fēng)險(xiǎn)。

三、結(jié)語

投資理財(cái)沒有圣經(jīng)可以遵循，關(guān)鍵在于每個(gè)人從小就應(yīng)該樹立理財(cái)意識，理性消費(fèi)，理性儲蓄，結(jié)合自身的實(shí)際情況，客觀的分析自己的財(cái)富狀況，理性的樹立理財(cái)目標(biāo)，一旦制定理財(cái)計(jì)劃，要持之以恒，不能一時(shí)興起，一日曝十日寒，如此這般，相信人人都可以成為自己的理財(cái)專家。

第四篇：投資與理財(cái)__課程論文

個(gè)人投資理財(cái)方式

在金融業(yè)日趨市場化的今天，人們的金融意識開始發(fā)生轉(zhuǎn)變。其中，最為突出的是人們對資金增值的要求從無意識為有意識，投資理念逐步走向成熟，在經(jīng)濟(jì)脈搏快速跳動的今天，股票、基金、債券、儲蓄、外匯、保險(xiǎn)等這些投資工具所涵蓋的生活范圍日益擴(kuò)大。由此，個(gè)人財(cái)務(wù)的管理將成為一種時(shí)尚，越善于投資理財(cái)?shù)膫€(gè)人，生活將越富裕輕松。所謂個(gè)人投資理財(cái)，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融系主任史建平這樣解釋，從消費(fèi)者角度講就確定自己的階段性生活與投資目標(biāo)，審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力，適時(shí)調(diào)整資產(chǎn)配置與投資，并及時(shí)了解自己的資產(chǎn)帳戶及相關(guān)信息，以達(dá)到個(gè)人資產(chǎn)收益最大化。

個(gè)人投資理財(cái)方式

“當(dāng)家容易，理財(cái)難”，如今人們的投資渠道越來越多。選擇什么投資渠道，能獲得比較理想的收益，需要您根據(jù)情況作出判斷。下面就是家庭理財(cái)?shù)闹饕赖脑斀猓Ｍ軓闹姓业胶线m自己的投資選擇。

（1）最傳統(tǒng)渠道：儲蓄

這是普通家庭采取的傳統(tǒng)做法，所占比重最高。儲蓄投資安全可靠，能夠賺取利息，但其回報(bào)率低，還需繳利息稅。同時(shí)，存款利息無法彌補(bǔ)通貨膨脹所帶來的資金貶值。

（2）風(fēng)險(xiǎn)與收益同在：債券

國內(nèi)債券種類有國債、企業(yè)債和金融債,個(gè)人投資者不能購買金融債。國債由于有國家財(cái)政擔(dān)保，被視為“金邊債券”，而且國債的安全性、流通性在債券中是最好的，基本沒有什么風(fēng)險(xiǎn)，并且收益比較穩(wěn)定，再說國債不收利息稅，收益比同檔次銀行存款要高。最近幾年人們購買國債的熱情很高，可以說國債有點(diǎn)供不應(yīng)求。企業(yè)債利息較高,但要交納20%的利息稅,且存在一定的信用風(fēng)險(xiǎn)。

（3）保障性投資：保險(xiǎn)

保險(xiǎn)作為一種純消費(fèi)型風(fēng)險(xiǎn)保障工具，只要通過科學(xué)的保險(xiǎn)計(jì)劃，就能充分發(fā)揮資金的投資價(jià)值，又能為家人提供一份充足的保障。

（4）專家理財(cái)：投資基金、信托

與個(gè)人單獨(dú)理財(cái)相比，基金、信托理財(cái)屬于專家理財(cái)，省時(shí)省心，而且收益較高。集中起來的個(gè)人資金交由專業(yè)人員進(jìn)行操作，他們可以憑借專業(yè)知識和

經(jīng)驗(yàn)技能進(jìn)行組合投資，從而避免個(gè)人投資的盲目性，以達(dá)到降低投資風(fēng)險(xiǎn)，提高投資收益的目的。但其收益比較不固定，也有一定風(fēng)險(xiǎn)性?；疬m合長期投資。

（5）高風(fēng)險(xiǎn)投資：股票

這種投資工具是獲利性最強(qiáng)、最快、最大的，但也具有風(fēng)險(xiǎn)性、不穩(wěn)定性和不安全性，稍不留心就可能血本無歸。投資基金風(fēng)險(xiǎn)則小一些。

（6）實(shí)實(shí)在在的投資：收藏

這種投資不僅具有安全性、可靠性，而且它陶冶情操，增強(qiáng)生活情趣，提高生活品位，同時(shí)，極具增值潛力，其收益性至少是幾倍，甚至幾十倍、幾百倍、乃至上千倍、上萬倍。不過你得有這方面的知識，因?yàn)椴皇侨魏尾仄范加猩禎摿Φ摹?/p>

（7）最“萬幸”投資渠道：彩票

彩票是一種成本較小、趣味性強(qiáng)、帶有娛樂性質(zhì)的投資。其收益極富戲劇色彩，具有偶然性，風(fēng)險(xiǎn)一般為零。也可能獲得一些回報(bào)，也可能中上大獎(jiǎng)，驟然暴富。這種投資一般是很難指望其回報(bào)的，只把它當(dāng)作一種娛樂行為更好，不要抱過大的希望。

個(gè)人投資理財(cái)一般性原則

除了了解投資理財(cái)?shù)姆绞?，我們也?yīng)該具有投資理財(cái)?shù)南嚓P(guān)理念和意識。

1、要具備投資的時(shí)間價(jià)值和機(jī)會成本意識

貨幣在將來某個(gè)時(shí)間里的價(jià)值，可以轉(zhuǎn)化為現(xiàn)時(shí)的資本價(jià)值，這個(gè)過程稱為貨幣的資本化，資本就是對貨幣預(yù)期的收入進(jìn)行貼現(xiàn)，折成現(xiàn)時(shí)價(jià)值。而所謂貼現(xiàn)，就是預(yù)先把利息扣掉。它實(shí)際上是你把暫時(shí)不用的錢在一定時(shí)間內(nèi)讓渡給別人所得到的報(bào)酬。從投資的角度看，你得到的就是貨幣的時(shí)間價(jià)值，而機(jī)會成本則是指資源被用于某一種用途意味著它不能被用于其他用途。貨幣資金具有多種投資方式，選擇其中一種投資方式，而放棄其他投資方式可能帶來的收益叫做貨幣資金的機(jī)會成本。

2、充分認(rèn)識到投資不等于投機(jī)

個(gè)人進(jìn)行投資，不可避免地存在投機(jī)動機(jī)和行為。如果個(gè)人購買資產(chǎn)的主要目的是通過較長時(shí)間的占有而獲取增值收益，這種行為通常被認(rèn)為是投資行為；如果居民購買資產(chǎn)的主要目的在于獲取市場價(jià)格波動的差價(jià)，通過較短時(shí)間持有資產(chǎn)以掌握買賣時(shí)機(jī)來尋求投資利益，并甘冒極大風(fēng)險(xiǎn)，這種行為通常被稱為投機(jī)行為。

投機(jī)者躁動不安，喜歡一個(gè)接一個(gè)的行動，不像一般投資者那樣沉穩(wěn)執(zhí)著，投機(jī)者信仰的是機(jī)變、靈敏、犀利和權(quán)謀。在個(gè)人所進(jìn)行的金融投資過程中，應(yīng)采取“具有投機(jī)的靈敏和聰慧意識來從事投資行為”，一味的、純粹地進(jìn)行投機(jī)是很危險(xiǎn)的，也是不可取的。但又不能絕對地排斥投機(jī)，二者在一定條件是可以相互轉(zhuǎn)化的。

3、經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，適當(dāng)減持存款、股票、債券，增加房地產(chǎn)等實(shí)物投資

這個(gè)時(shí)期的特點(diǎn)是，生產(chǎn)的增加滿足不了需求的增長，生產(chǎn)要素需求的急劇增長促使要素成本上升。由于商品價(jià)格同時(shí)也上漲，企業(yè)生產(chǎn)仍有較為豐厚的利潤，但利率也隨之上調(diào)很高時(shí)，盡管虛擬投資利潤豐厚，但風(fēng)險(xiǎn)也日益增大，不僅要承擔(dān)利率上升是資金成本大大提高的壓力，還要提防國家為控制通脹風(fēng)險(xiǎn)隨時(shí)出臺政策調(diào)控，導(dǎo)致銀根緊縮而帶來的經(jīng)濟(jì)減緩風(fēng)險(xiǎn)，因此投資是應(yīng)保持高度謹(jǐn)慎的態(tài)度。在這種情況下，投資房地產(chǎn)是一個(gè)不錯(cuò)的選擇，能保值增值，較好的抵御通貨膨脹帶來的風(fēng)險(xiǎn)和壓力。

4、經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，增加長期儲蓄和債券

任何一個(gè)政府不會坐視通貨膨脹的無限發(fā)展，在通脹時(shí)期采取的調(diào)高利率等措施會逐步產(chǎn)生效應(yīng)，于是通貨膨脹在發(fā)展到一定程度后就會得到有效抑制，物價(jià)逐漸回落，同時(shí)降級增長速度放緩。這期間，就業(yè)下降家庭收入減少，又導(dǎo)致需求進(jìn)一步萎縮，投資利潤也下降，企業(yè)經(jīng)營困難，投資難度越來越高，風(fēng)險(xiǎn)越來越大，此時(shí)應(yīng)購買長期的定期儲蓄和債券，可以享受穩(wěn)定的較高利率，以受代購，回避風(fēng)險(xiǎn)。

投資理財(cái)沒有圣經(jīng)可以遵循，關(guān)鍵在于每個(gè)人從小就應(yīng)該樹立理財(cái)意識，理性消費(fèi)，理性儲蓄，結(jié)合自身的實(shí)際情況，客觀的分析自己的財(cái)富狀況，理性的樹立理財(cái)目標(biāo)，一旦制定理財(cái)計(jì)劃，要持之以恒，不能一時(shí)興起，一日曝十日寒，如此這般，相信人人都可以成為自己的理財(cái)專家。

第五篇：投資理財(cái)論文

齊齊哈爾大學(xué)

《投資理財(cái)中的數(shù)學(xué)》結(jié)業(yè)論文

題目學(xué)會投資理財(cái)

學(xué)院經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院

專業(yè)班級市場112班

學(xué)生姓名鄒楠川

指導(dǎo)教師張 劍

成績

一般人談到理財(cái)，想到的不是投資，就是賺錢。實(shí)際上理財(cái)?shù)姆秶軓V，理財(cái)是理一生的財(cái)，也就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理。包含以下涵義:1.理財(cái)是理一生的財(cái)，不是解決燃眉之急的金錢問題而已。2.理財(cái)是現(xiàn)金流量管理，每一個(gè)人一出生就需要用錢（現(xiàn)金流出）、也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管現(xiàn)在是否有錢，每一個(gè)人都需要理財(cái)。3.理財(cái)也涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)管理。因?yàn)槲磥淼母嗔髁烤哂胁淮_定性，包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與市場風(fēng)險(xiǎn)，都會影響到現(xiàn)金流入（收入中斷風(fēng)險(xiǎn)）或現(xiàn)金流出（費(fèi)用遞增風(fēng)險(xiǎn)）。

通過一學(xué)期的投資理財(cái)學(xué)習(xí)，我對投資理財(cái)有了一些認(rèn)識和了解，下面是一些簡單介紹。

個(gè)人理財(cái)三個(gè)核心

1、財(cái)務(wù)資源，要清楚自己的財(cái)務(wù)資源有哪些；

2、生活目標(biāo)，要對自己的生活目標(biāo)有清醒的認(rèn)識；

3、要有一系列統(tǒng)一協(xié)調(diào)的計(jì)劃，要保證所有的計(jì)劃不沖突，協(xié)調(diào)起來都能夠?qū)崿F(xiàn)。核心內(nèi)容就包括保險(xiǎn)計(jì)劃，投資計(jì)劃，教育計(jì)劃，所得稅計(jì)劃，退休計(jì)劃，房產(chǎn)計(jì)劃。用現(xiàn)金流的管理把所有的計(jì)劃，并讓所有的計(jì)劃都能夠滿足你的現(xiàn)金流，這就是個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵膬?nèi)容。

怎樣進(jìn)行投資理財(cái)

投資者要進(jìn)行投資理財(cái)，需先開立相應(yīng)的投資理財(cái)賬戶。為防范投資者陷入投資理財(cái)誤區(qū)，造成財(cái)產(chǎn)、精神上的損失，投資者在開立儲蓄、保險(xiǎn)、股票、債券、外匯、期貨、黃金等投資理財(cái)賬戶時(shí)應(yīng)到符合國家監(jiān)管要求的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)辦理。目前，我國金融機(jī)構(gòu)主要分為銀行、保險(xiǎn)及證券三大組成部分，但從投資理財(cái)途徑上看，證券公司能為投資者提供較多的投資理財(cái)途徑及申請更多類別的投資理財(cái)賬戶。而部分理財(cái)工具（如債券）也可通過多種渠道（銀行或證券公司）開立投資理財(cái)賬戶。一般而言，銀行方面，通過銀行開立的投資理財(cái)賬戶可以辦理儲蓄類產(chǎn)品和銀行理財(cái)產(chǎn)品以及基金類產(chǎn)品，大型銀行還可通過銀行系統(tǒng)購買國債。由于銀行網(wǎng)點(diǎn)分布較廣，通過銀行渠道開立的投資理財(cái)賬戶可到銀行柜臺辦理。保險(xiǎn)公司方面，通過保險(xiǎn)公司開立的投資理財(cái)賬戶可以購買壽險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等投資理財(cái)產(chǎn)品，隨著網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展，部分壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)的產(chǎn)品也可通過各保險(xiǎn)公司網(wǎng)站直接購買。證券公司方面，通過證券公司申請開立的投資理財(cái)賬戶可運(yùn)用股票（包括A股、B股、H股等）、債券（包括國債、企業(yè)債、公司債等）、期貨（包括金融期貨如股指期貨、外匯期貨等，商品期貨如黃金期貨、農(nóng)產(chǎn)品期貨等）等一系列的投資理財(cái)工具進(jìn)行投資理財(cái)。證券賬戶的開立可到各證券公司營業(yè)部辦理，需要在交易日內(nèi)辦理。部分證券公司可通過各省份網(wǎng)站（如

國泰君安廣東）進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)預(yù)約，通過預(yù)約的開戶時(shí)間則相應(yīng)較為靈活，可支持周六日開戶。

學(xué)會個(gè)人投資理財(cái)

投資理財(cái)是一種主動意識和行為?！澳悴焕碡?cái)，財(cái)不理你”。個(gè)人和家庭投資理財(cái)是為滿足個(gè)人和家庭發(fā)展需求為目的經(jīng)濟(jì)活動。個(gè)人和家庭投資理財(cái)貫穿于整個(gè)人生。在你即將，但還未來到這個(gè)世界的時(shí)候，你的父母，可能已經(jīng)為你的降臨做好了心理上和經(jīng)濟(jì)上的準(zhǔn)備。很多人在他們即將離開這個(gè)世界的時(shí)候，還有很多遺產(chǎn)、遺囑的問題需要解決，否則，他們的后人也要為他們解決。就個(gè)人而言，投資理財(cái)與每個(gè)人的理想、目標(biāo)密不可分，進(jìn)一步說投資理財(cái)是為你的理想和目標(biāo)服務(wù)的。否則，你就成了錢財(cái)?shù)呐`。你的錢財(cái)可能很多，但你存在的社會意義和價(jià)值卻很小。不同的人、不同的家庭、不同的企業(yè)、不同的國家，投資理財(cái)?shù)哪康?、目?biāo)與期望值不同。同樣的人、同樣的家庭、同樣的企業(yè)、同樣的國家，在不同的階段，投資理財(cái)?shù)哪康摹⒛繕?biāo)與期望值也很有可能不同。

一、個(gè)人資產(chǎn)分析

1、什么是個(gè)人資產(chǎn)分析：個(gè)人資產(chǎn)分析就是弄清楚自己(個(gè)人或家庭)的資產(chǎn)狀況，摸清楚自己到底有多少家產(chǎn)(即個(gè)人凈資產(chǎn)值是多少)? 個(gè)人凈資產(chǎn)=個(gè)人資產(chǎn)總值-個(gè)人負(fù)債總值。個(gè)人資產(chǎn)總值=流動性資產(chǎn)+投資性資產(chǎn)+使用性資產(chǎn)。個(gè)人負(fù)債總值=短期負(fù)債+長期負(fù)債。

2、流動性資產(chǎn)：是指現(xiàn)金、活期儲蓄、短期票據(jù)等能及時(shí)流通使用、兌現(xiàn)的貨幣或票據(jù)。

3、投資性資產(chǎn)：是指長期儲蓄、保險(xiǎn)金、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的的投資性貨幣或票據(jù)。

4、使用性資產(chǎn)：是指住宅、家具、交通工具、書籍、衣物、食品等以使用為目的的各類物品 * 以保值、增值投資為目的的房產(chǎn)應(yīng)屬于投資性資產(chǎn) * 以保值、增值投資為目的的收藏品也應(yīng)屬于投資性資產(chǎn)。

5、短期負(fù)債：是指一年內(nèi)應(yīng)償還的債務(wù)。

6、長期負(fù)債：是指一年以上償還的債務(wù)。

7、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債率：個(gè)人負(fù)債總值 個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債率=----------*100% 個(gè)人資產(chǎn)

8、如何把握個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債率：A、根據(jù)自己的收入水平，個(gè)人的收入負(fù)債比有多大，當(dāng)收入與負(fù)債比超過一定范圍時(shí)，應(yīng)該引起注意，適當(dāng)減少一些個(gè)人債務(wù)，以免造成一定的債務(wù)壓力。B、根據(jù)債務(wù)的償還期限、償還能力，盡量將自己的債務(wù)長中短相結(jié)合，避免將還債期集中在一起，到時(shí)自己無能力償還。C、根據(jù)債務(wù)的用途、收益，高風(fēng)險(xiǎn)投入的債務(wù)以少為好，有穩(wěn)定收益的可以多借些，沒有收益、是消費(fèi)性借債以長期為好。

二、個(gè)人收支分析

1、什么是個(gè)人收支分析：個(gè)人收支分析就是弄清楚個(gè)人(家庭)的平時(shí)收入與開支情況。

2、個(gè)人收入：(指平時(shí)每月收入)個(gè)人收入=月工資、獎(jiǎng)金收入+長期儲蓄存款利息+個(gè)人投資性收入+其它收入

3、個(gè)人支出：(指平時(shí)每月開支)個(gè)人支出=日用支出(食、住、行)+常用支出(家居、衣物、書籍等)+備用支出(教育金、醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等)+其它支出

4、個(gè)人收支損益： 個(gè)人收支損益=個(gè)人收入-個(gè)人支出損益值>零：個(gè)人日常有一定的積累。損益值=零：個(gè)人日常收入與支出平衡，日常無積累。損益值<零：個(gè)人日常入不敷出，要?jiǎng)佑迷械姆e蓄或借債。

5、個(gè)人收支損益平衡的控制：A、增加收入的來源和渠道，即“開源”。B、減少盲目消費(fèi)和不合理消費(fèi)，即“節(jié)流”。

三、理財(cái)目標(biāo)分析

1、什么是個(gè)人理財(cái)目標(biāo)：個(gè)人理財(cái)目標(biāo)就是在一定期限內(nèi)，給自己設(shè)定一個(gè)個(gè)人凈資產(chǎn)的增加值，即一定時(shí)期的個(gè)人理財(cái)目標(biāo)，同時(shí)有計(jì)劃地安排資產(chǎn)種類，以便獲得有序的現(xiàn)金流。

2、個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的分類：A、按時(shí)間長短：短期目標(biāo)(1年左右)、中期目標(biāo)(3-5年)、長期目標(biāo)(5年以上)B、按人生過程：個(gè)人單身期目標(biāo)：開始工作到結(jié)婚之前家庭組成期目標(biāo)：結(jié)婚到生育子女之前家庭成長期目標(biāo)：子女出生到子女上學(xué)之前子女教育期目標(biāo)：子女上學(xué)到子女就業(yè)之前家庭成熟期目標(biāo)：子女就業(yè)到子女結(jié)婚之前退休前期目標(biāo)：退休以前退休以后目標(biāo)：退休以后

3、個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的制定：A、要適合自身的條件(自己所處的社會地位、經(jīng)濟(jì)狀況、日常收入、家庭、子女等)。B、要符合自己人生各個(gè)階段的要求。C、要長、中、短期目標(biāo)相結(jié)合。

4、個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容：時(shí)間明確、數(shù)字具體

5、個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的修正：個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定好后，不是就一成不變了的，而應(yīng)根據(jù)實(shí)施的情況、具體的環(huán)境背景，適時(shí)地作相應(yīng)的調(diào)整，以達(dá)到最切合自身實(shí)際的要求。最好每隔一段時(shí)間(如一年)，對自己原來所制定的理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行一次修正。

6、如何具體制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)：根據(jù)每個(gè)人自身?xiàng)l件和不同的人生經(jīng)歷，合理制定短、中、長期理財(cái)目標(biāo)。

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