第一篇：白領(lǐng)理財(cái)計(jì)劃

白領(lǐng)理財(cái)計(jì)劃

謝女士是一位典型的白領(lǐng)，office laday，并且還有自己不動產(chǎn)，這里作為我們的一個(gè)案例來提供給大家。

首先我們對宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)與基本參數(shù)進(jìn)行了設(shè)定，這是案例的前提：GDP增長率預(yù)計(jì)為8%，通貨膨脹率預(yù)計(jì)為3%，2012～2013年青島市的月平均工資假設(shè)為2300元;預(yù)計(jì)學(xué)費(fèi)增長率為4%;預(yù)設(shè)未來幾年房價(jià)年均增長率為3%;五年期以上商業(yè)貸款年利率 6.55%，公積金貸款年利率4.5%;活期存款利率0.35%，一年期定期存款利率為3.25%。

謝女士投資收入：租金收入 2萬/月和理財(cái)產(chǎn)品收入 10萬/年;家庭日常支出：每月2萬;女兒生活和教育支出：5000元/月。

家庭資產(chǎn)情況：活期存款 50萬;銀行固定收益類理財(cái)產(chǎn)品200萬，年化收益率5%，每年開放一次，可提取;自住別墅現(xiàn)值400萬;家用轎車現(xiàn)值30萬;投資住房3處，現(xiàn)值分別為200萬、200萬和300萬，租金分別為5000元、5000元和10000元/月;無房貸亦無其他負(fù)債。

1、家庭無負(fù)債：整個(gè)家庭無任何負(fù)債，可適度利用財(cái)務(wù)杠桿加速資產(chǎn)成長。考慮到謝女士名下有三處優(yōu)質(zhì)投資房產(chǎn)，可以利用房產(chǎn)抵押貸款將固定資產(chǎn)盤活，調(diào)整不同資產(chǎn)類別之間的配置比例。

2、財(cái)務(wù)自由度87.67% ：謝女士由于是已經(jīng)退出演藝圈的演員，目前沒有工作收入，家庭全部收入均來自于金融投資收入和房租收入，因此，年理財(cái)收入即為家庭全部收入。在此種狀況下，年理財(cái)收入須大于家庭年支出才能產(chǎn)生正值年儲蓄，目前家庭總收入難以覆蓋總支出，因此，財(cái)務(wù)自由度指標(biāo)需要重點(diǎn)提升。

3、平均投資報(bào)酬率 2.77%：平均投資報(bào)酬率明顯偏低，需要調(diào)整投資資產(chǎn)的配置及結(jié)構(gòu)以提高整體的投資報(bào)酬率。

4、自由儲蓄率-14%：謝女士家庭資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)失衡，家庭儲蓄為負(fù)，流動資產(chǎn)在保證家庭緊急預(yù)備金之后逐漸被家庭支出抵減。需要將家庭資產(chǎn)中過大比例的房地產(chǎn)投資盤活，產(chǎn)生更多可投資生息的資產(chǎn)，扭轉(zhuǎn)家庭的負(fù)儲蓄現(xiàn)狀。

創(chuàng)業(yè)

實(shí)業(yè)投資選擇熟悉的謝女士目前有兩個(gè)投資項(xiàng)目可以考慮，投資金額均為200萬，投資期限均為15年。項(xiàng)目一是投資演藝圈朋友開的餐館，項(xiàng)目二是投資畫廊。作為演藝圈名人的餐館本身就是一大特色，因此，此項(xiàng)目在經(jīng)營穩(wěn)健性和持續(xù)性方面具有優(yōu)勢。但是，謝女士由于沒有經(jīng)營藝術(shù)品的經(jīng)驗(yàn)，對于藝術(shù)品投資市場掌握程度較差。此項(xiàng)目在投資風(fēng)險(xiǎn)可控度方面低于項(xiàng)目一。根據(jù)對于投資行業(yè)、特殊因素、內(nèi)部報(bào)酬率的分析，建議謝女士選擇項(xiàng)目一。

根據(jù)謝女士家庭的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，可以考慮通過將部分房產(chǎn)投資資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為流動資金用于滿足實(shí)業(yè)項(xiàng)目投資的資金需求，有以下兩個(gè)轉(zhuǎn)化思路：第一種方法是，轉(zhuǎn)讓一處現(xiàn)值為200萬的房產(chǎn)，將轉(zhuǎn)讓收入作為項(xiàng)目投資資金。第二種方法是將現(xiàn)值300萬的房產(chǎn)抵押，向銀行申請辦理30年期的房地產(chǎn)抵押貸款。15年后實(shí)業(yè)投資本金收回后可以考慮提前還貸。

目標(biāo)規(guī)劃方案

三類保險(xiǎn)要配齊，投資資金巧配置

保險(xiǎn)規(guī)劃

謝女士未參加社保，也沒有任何商業(yè)保險(xiǎn)，建議謝女士按照定期壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)的順序逐項(xiàng)配置，建議重點(diǎn)將如下三類保單納入到整體的保險(xiǎn)配置中：購買重大疾病保險(xiǎn)保障，應(yīng)對將來可能發(fā)生的昂貴醫(yī)療費(fèi)用。此外，謝女士沒有社會醫(yī)療保險(xiǎn)，加入一份醫(yī)療津貼保險(xiǎn)，一旦因?yàn)槠胀膊∽≡褐委?，可以通過該類保險(xiǎn)獲得每日補(bǔ)貼。建議謝女士重點(diǎn)配置綜合意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)，主要保險(xiǎn)責(zé)任包括意外傷害、意外殘疾、意外醫(yī)療、身故、高殘等保障。由于意外險(xiǎn)所能給予的僅僅是一次性補(bǔ)償，如果因?yàn)闅埣玻苯訉?dǎo)致生活不能自理，或者喪失勞動能力，那么此時(shí)就需要依靠壽險(xiǎn)中的殘疾保障，每個(gè)月、每個(gè)季度或每年，持續(xù)獲得一定額度的保險(xiǎn)金。

綜上，保險(xiǎn)配置產(chǎn)品配置如下：新華人壽定期壽險(xiǎn)、國壽康寧終身重大疾病保險(xiǎn)、友邦住院醫(yī)療保險(xiǎn)、太平無憂綜合意外保障、國壽祥瑞終身壽險(xiǎn)。按照20% 的保費(fèi)預(yù)算收入占比，測算出謝女士的年保費(fèi)支出為4萬元。

規(guī)劃后的投資組合和產(chǎn)品配置

根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)屬性分析，在謝女士家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力范圍之內(nèi)，金融資產(chǎn)的理想投資比例為存款、貨幣基金等貨幣資產(chǎn)占17%左右，債券類產(chǎn)品及銀行理財(cái)產(chǎn)品占42%左右，股票型基金或股票類資產(chǎn)投資占41%左右。

現(xiàn)金管理工具：選擇貨幣型基金比活期儲蓄有更高的收益(大約是活期儲蓄存款收益的5～6倍);相比銀行短期理財(cái)產(chǎn)品，貨幣基金具有高度的流動性，推薦嘉實(shí)貨幣、中國紅貨幣寶)。此外，投資于貨幣市場的日積月累——日計(jì)劃，為投資者提供類似于活期存款的流動性，可有效提高投資者資金的使用效率。

債券類及銀行固定收益理財(cái)產(chǎn)品可以配置保本基金與中銀債市通。保本基金的投資目標(biāo)就是在確保本金安全的前提下，追求投資收益的最大化推薦中銀保本基金。中銀債市通主要投資于高信用級別、收益穩(wěn)定、高流動性的國內(nèi)債券，是風(fēng)險(xiǎn)和收益兼顧的高收益、高流動性的債券類產(chǎn)品。

股票類產(chǎn)品則可以選擇信托產(chǎn)品、投資股市的對沖套利產(chǎn)品、一對多專戶理財(cái)。

信托產(chǎn)品推薦山東國托恒鑫系列信托產(chǎn)品。

投資股市的對沖套利產(chǎn)品：此類產(chǎn)品通過量化選股策略結(jié)合多種市場多空中性策略，積極挖掘個(gè)股投資機(jī)會，運(yùn)用股指期貨進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對沖，尋求市場中性的絕對收益機(jī)會，嚴(yán)格控制組合下行風(fēng)險(xiǎn)，力爭獲得穩(wěn)定的收益回報(bào)。投資范圍包括股票、證券投資基金、衍生工具(權(quán)證、股指期貨等)、債券、資產(chǎn)支持證券、債券回購、銀行存款等。推薦嘉實(shí)對沖套利資產(chǎn)管理計(jì)劃。

一對多專戶理財(cái)：高風(fēng)險(xiǎn)高收益類投資產(chǎn)品，接受的委托人不超過200人，規(guī)模較小，有專屬的理財(cái)顧問，封閉式運(yùn)作，利于降低交易成本和提高業(yè)績。流動性一般，只能在既定的打開贖回日贖回。本金與收益不確定，視資本市場、投資策略等因素影響;本金不保證，收益一般采用絕對收益比照原則，對超出部分，采用比例分成的方式。推薦華夏一對多專戶產(chǎn)品。

以上建議的產(chǎn)品配置并非一成不變，謝女士可根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)、財(cái)務(wù)狀況的變化及時(shí)提出理財(cái)目標(biāo)的調(diào)整意愿。

第二篇：白領(lǐng)理財(cái)狀況調(diào)查

白領(lǐng)理財(cái)狀況調(diào)查:越來越多人不敢“月光”

“一家三口隨便買點(diǎn)早餐,都要十多元錢?！眲⒓儽硎?現(xiàn)在吃早點(diǎn)都覺得奢侈?！凹彝ピ率杖胍话攵加迷诹巳粘５纳铋_銷上,再剔除孩子的花費(fèi),每月能存1000元就不錯了?！?/p>

調(diào)查顯示,近六成受訪者會對每月開銷用度(包括水電煤等)進(jìn)行規(guī)劃,其中,僅有一成人會對開銷用度進(jìn)行限制。而更多的人表示自己對于用錢這件事有些“隨心所欲”。

有調(diào)查結(jié)果顯示,有30%以上的人表示自己在一年內(nèi)可以存下“3-6個(gè)月(含6個(gè)月)”的工資,可以存下“1-3個(gè)月(含3個(gè)月)”工資以及“1個(gè)月以下(含1個(gè)月)”的人群比例分別為27.49%和

7.72%,可以存下“6-9個(gè)月(含9個(gè)月)”工資以及“9個(gè)月以上”工資的人群比例分別為15.2%和

6.6%,此外,還有11.16%的受訪者則表示自己“不存錢”。

調(diào)查發(fā)現(xiàn),儲蓄、基金、股票這三項(xiàng)是白領(lǐng)排在前三位的理財(cái)方式。數(shù)據(jù)顯示:三成以上受訪者表示自己能在“3-5年內(nèi)(包括5年)”內(nèi)存到10萬元,兩成以上的受訪者需要“5-10年(包括10年)”的時(shí)間,需要“1-3年(包括3年)”時(shí)間的受訪者占不到兩成,僅有一成的受訪者表示自己可以在“1年以下(包括1年)”內(nèi)存到這筆錢。此外,兩成以上受訪者表示自己目前進(jìn)行儲蓄的最大動力就是“買房/裝修”,其次是“為了今后生活存保障(養(yǎng)老、贍養(yǎng)父母)”“投資理財(cái)”和“結(jié)婚”。文章轉(zhuǎn)載于

第三篇：白領(lǐng)銀行理財(cái)秘籍

白領(lǐng)銀行理財(cái)秘籍

每月定存獲利息最高

中國農(nóng)業(yè)銀行?？诤＊{大廈分理處張奮主任介紹，定存所獲收益最大，如每個(gè)月可以省下2000元，一年后定存，那么第一個(gè)月的2000元其實(shí)已經(jīng)白白躺了12個(gè)月了，只能獲得12個(gè)月的活期利息(2000×0.5%=10元)，如果第一個(gè)月就已經(jīng)是定存，那能獲得的利息是(2000×3.5%=70元)，收益相差整整7倍。

還有一種方法是“零存整取”，零存整取利息是有計(jì)算公式的：利息=月存金額×累計(jì)月積數(shù)×月利率。長沙貸款其中累計(jì)月積數(shù)=(存入次數(shù)1)÷2×存入次數(shù)。以某行零存整取的規(guī)定為例：起存金額5元，存期分1年、3年、5年，利率分別為：3.10%、3.30%、3.50%。據(jù)此推算1年期的累計(jì)月積數(shù)為(121)÷2×12=78，3年期、5年期的累計(jì)月積數(shù)分別為666和1830。儲戶只需記住這幾個(gè)數(shù)字就可按公式計(jì)算出零存整取儲蓄利息。如全年存款2.4萬元，零存整取、每月存入2000元，利息=2000×78×3.1%÷12=403元。比存活期要多得約340元。

多數(shù)白領(lǐng)無理財(cái)習(xí)慣

記者隨機(jī)采訪了15位年輕人士，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，10位年輕人士屬于月光族，無理財(cái)習(xí)慣，如有余錢，便直接打入卡內(nèi)，以便消費(fèi)。另外5位人士則表示，會單獨(dú)辦理一張定期的儲蓄卡，每月會在卡內(nèi)打入余錢，方便強(qiáng)制性存款，更有利于存息。與之相反長沙貸款公司，很多中老年人則非常注重將活期存款轉(zhuǎn)成定期，而且他們會嘗試購買理財(cái)產(chǎn)品。

階梯儲蓄法獲高收益

與活期存款相比，定期存款的利率較高，因此吸引了不少居民將手中的活期儲蓄轉(zhuǎn)為定期。來自一些銀行網(wǎng)點(diǎn)的反饋信息顯示，來銀行辦理存款業(yè)務(wù)的居民

中，辦理定期存款業(yè)務(wù)的超過五成，其中大約有30%是前來將活期存款轉(zhuǎn)為定期存款的。

存了定期資金的流動性就會打折扣，提前支取則會影響收益。怎么樣才能在保證流動性的基礎(chǔ)上取得相對高收益呢？張奮建議，定期存款也有竅門，辦理定期存款時(shí)，可使用階梯儲蓄法，比如手中有3萬元打算存定期，可以按一年期、二年期、三年期分存1萬元。1年后，將到期的1萬元再存3年期，以此類推，3年后持有的存單則全部為3年期的，只是到期的年限不同，依次相差1年，采用這種辦法，可獲得較高收長沙銀行貸款益。張奮建議，定期存款也有竅門，辦理定期存款時(shí)，可使用階梯儲蓄法，比如手中有3萬元打算存定期，可以按一年期、二年期、三年期分存1萬元。1年后，將到期的1萬元再存3年期，以此類推，3年后持有的存單則全部為3年期的，只是到期的年限不同，依次相差1年，采用這種辦法，可獲得較高收益。

定期存款包括整存整取、零存整取、整存零取、存本取息等。整存整取是約定存期、整筆存入，到期一次性支取本息。零存整取是指每月固定存額，到期一次支取本息。

在自己的信用卡中多存?zhèn)€2萬，想要再取出來還要再掏200元？不錯，按照當(dāng)前的規(guī)定，從信用卡上取自己的錢，銀行還要收費(fèi)，而這項(xiàng)費(fèi)用就是“溢繳款取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)”。記者走訪?？阢y行發(fā)現(xiàn)，除建行和工行外，多數(shù)銀行仍對溢繳款取現(xiàn)收取一定費(fèi)用。

取自己的錢也要交費(fèi)？

信用卡溢繳款取現(xiàn)收費(fèi)多數(shù)銀行仍未免

記者走訪 ?？诙鄶?shù)銀行收費(fèi)

為了安全，廖女士前不久將2萬元存入了自己信用卡，近日廖女士需要用錢，準(zhǔn)備將2萬元錢取出，結(jié)果被告知自己要被扣掉200元的手續(xù)費(fèi)?！拔胰〉氖俏易约旱腻X，憑什么還要收手續(xù)費(fèi)呢？”

針對廖女士的情況，記者對海口銀行進(jìn)行了走訪。一位銀行卡部工作人員告訴記者，信用卡和借記卡不同，就是讓客戶用來透支消費(fèi)的，因此，如果客戶往信用卡里存了錢，那么就自動生成信用額度了，再想取出來，那么銀行也視同透支取現(xiàn)，同樣要收取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。對于溢繳款取現(xiàn)的客戶，銀行要收取0.5%的手續(xù)費(fèi)，最低每筆10元，最高每筆500元。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，光大和農(nóng)行的溢繳款取現(xiàn)是按取現(xiàn)金額的1%收費(fèi)，光大銀行最低每筆收費(fèi)3元，最高每筆收費(fèi)200元，農(nóng)行則上不封頂。交通銀行溢繳款的費(fèi)率相對較低，取現(xiàn)費(fèi)為總金額的0.5%，最低每筆10元，最高每筆500元；中行ATM機(jī)取溢繳款，按1%收費(fèi)手續(xù)費(fèi)，每筆最低收費(fèi)8元；柜臺取溢繳款，按0.5%收取，最低每筆收取5元，最高每筆200元，但跨行取現(xiàn)每筆最低收費(fèi)為12元；深發(fā)展無論在柜臺還是ATM機(jī)取現(xiàn)溢繳款，都按取現(xiàn)金額的2.5%收取費(fèi)用，最低每筆收費(fèi)25元。

也有少數(shù)銀行對市民長沙企業(yè)貸款提取信用卡內(nèi)存款是免費(fèi)的。比如工行，該行工作人員稱，信用卡內(nèi)存款本來就是客戶的，因此不算透支，客戶提取信用卡內(nèi)的存款不收費(fèi)。建行自4月1日起也取消了信用卡本地銀行的溢繳款取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。

支招 刷卡消費(fèi)來消化

業(yè)內(nèi)人士表示，持卡http://人對于一不小心產(chǎn)生的“溢繳款”，無論是取現(xiàn)還是轉(zhuǎn)出都要付出一定代價(jià)。

如何減少這部分不必要的費(fèi)用呢？業(yè)內(nèi)人士介紹，首先，在信用卡額度足夠

使用的情況下，不要輕易往信用卡里存錢。其次，對于已產(chǎn)生的“溢繳款”的處理，業(yè)內(nèi)較為一致看法是，盡量用刷卡消費(fèi)來消化，同時(shí)，持卡人還可通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)出。如果有特殊情況必須提取溢繳款，建議到柜臺辦理，部分銀行柜臺取現(xiàn)費(fèi)用相對較低

第四篇：理財(cái)計(jì)劃（范文）

前幾天看了中國首席理財(cái)師劉彥斌老師做的一個(gè)關(guān)于理財(cái)?shù)墓?jié)目,感覺非常不錯,今天把它整理出來,拿來與大伙分享一下.理財(cái)，就是管錢。人一輩子從生下來都離不開一件事，錢！沒有錢是寸步難行的，所以中國有句話說：錢不是萬能的，但沒有錢是萬萬不能的。講的再通俗一點(diǎn)，收入像一條河，你的財(cái)富就是水庫，花出去的錢就是流出去的水，理財(cái)理財(cái)就是管好你家的水庫，開源節(jié)流，讓你家水庫里啥時(shí)候都有水，你的口袋里啥時(shí)候都有錢。理財(cái)包括三個(gè)環(huán)節(jié)。

第一，攢錢。很多人都是說我攢不下來錢，教你個(gè)方法，如果你的公司現(xiàn)在運(yùn)營面臨著一個(gè)困境，老板給你兩個(gè)選擇，一是把你炒了，二是把你的薪水降到原來每月薪水的百分之九十，你會做哪個(gè)選擇？如果你選擇第二個(gè)，那就只當(dāng)你的公司運(yùn)營不好，每個(gè)月省出百分之十的強(qiáng)制儲蓄，你一定做得到。第二，生錢。錢生錢，就是拿錢去做投資，那么基金、股票、證券等是最主要的投資工具。第三，護(hù)錢。保護(hù)好你的錢，通過一定的方式，比如保險(xiǎn)或者其他的這種安排，來保護(hù)你的錢不被流失，打一個(gè)比方來講，我們要打井，打井的目的是打一口深井，讓井里的水“咕嘟咕嘟”不斷冒出來，流進(jìn)你家的水庫里，但有天你家水庫可能會決堤，比如你家男主人從飛機(jī)上掉下來，或者你開車撞到一個(gè)人，這種事情天天都可能發(fā)生，所以要在水庫外邊筑一層堤壩，這個(gè)堤壩就是買保險(xiǎn)，買保險(xiǎn)把你家水庫圈起來，比如以外傷害保險(xiǎn)等。

總結(jié)起來，是一個(gè)中心三個(gè)基本點(diǎn)：以管錢為中心，以攢錢為起點(diǎn)，以生前為重點(diǎn)，以護(hù)錢為保障。

要有多少錢開始理財(cái)。如果你一個(gè)月掙一千塊錢，拿出一百去做投資，比如買基金，一個(gè)月一百，從二十歲開始投，投到六十歲，你猜你有多少錢？有六十三萬七千八百塊錢，想要理財(cái)，首先要了解錢的秉性，錢首先喜歡愛惜它的人，我們講一句話叫你不理財(cái)，財(cái)不理你，如果你到三十歲像剛才那么做，一個(gè)月一百往下投，到六十歲你有二二萬，四十歲開始投你只有七萬多，如果從五十歲開始投只有二萬多塊錢。所以錢是屬于長跑型選手，跑的越后，勁越足，跑的越快，所以投資理財(cái)一定要從年輕開始。

我們講，人一定要自立，一貫講女人靠山山倒，靠人人跑，還是靠自己最好。所以應(yīng)該把你們家的錢做一個(gè)合理的分配，要分散的投資。第一份錢是應(yīng)急的錢。這個(gè)池子里的水應(yīng)該放到你們家六個(gè)月到一年的生活費(fèi)，為了應(yīng)付你突然之間失去了工作、父母生病、意外、這種工作收入不能跟上這種支付的時(shí)候來做應(yīng)急，這種錢是不可以炒股的，只能放在銀行做活期儲蓄、短期的定期儲蓄或買一點(diǎn)貨幣市場基金，不是股票基金，中國人講，手中有糧，心中不慌。第二份錢是保命的錢。應(yīng)該當(dāng)三到五年的生活費(fèi)，這些錢做什么呢？買國債、定期存款、社會養(yǎng)老保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)公司儲蓄型的。第三份是閑錢。五到十年不用的錢，才可以去買股票、股票型基金、平衡型基金，我是一般不鼓勵任何人進(jìn)這個(gè)市場的，能預(yù)測股票指數(shù)和價(jià)格的只有三種人，一種是天才，二是瘋子，三是騙子。不要相信所謂的專家，這世上只有輸家跟贏家，沒有什么專家。第二，不是所有的人都適合炒股票的，買股票之前要問自己三句話，1、你有房子和保險(xiǎn)嗎？

2、我的錢急等著用嗎？

3、我有沒有一根堅(jiān)強(qiáng)的神經(jīng)和良

好的心態(tài)，能抗拒市場的波動呢？如果你沒有，就是你有閑錢，也應(yīng)該去買國債，上了五十六十歲的人就不要再干這個(gè)了，因?yàn)槔碡?cái)?shù)哪康氖菫榱松钚腋＃皇峭婷?。多大開始理財(cái)。

從你走向生活自立的那天開始。理財(cái)應(yīng)該養(yǎng)成一個(gè)好的習(xí)慣，第一個(gè)好的習(xí)慣是節(jié)儉。少打一次車、少做一次美容、吃飯的時(shí)候少點(diǎn)一個(gè)菜，把省下來的錢就當(dāng)你賺到的錢放在一個(gè)罐子里，這個(gè)罐子里的錢日積月累，到了年底，那個(gè)數(shù)字可能會很嚇人的，有了這筆錢去做投資，你說你的財(cái)務(wù)狀況不好才怪了來。第二個(gè)習(xí)慣應(yīng)該學(xué)會記帳，要知道你家的錢每天都花到哪兒去了，要堅(jiān)持、愛惜錢、節(jié)省錢、錢生錢，堅(jiān)持不懈才是理財(cái)?shù)恼嬷B和本質(zhì)。理財(cái)?shù)奈鍌€(gè)原則。一、一生恪守，量入為出。尤其是年輕人，不能做“月光族”，那樣有多少錢都不夠花的。

二、莫讓債務(wù)纏一生。就是房奴、車奴、卡奴，這些“負(fù)翁”大部分都在28-35歲之間，是貸款消費(fèi)的主力軍，我常說，信用卡是財(cái)務(wù)鴉片煙，是沖動消費(fèi)的罪魁禍?zhǔn)住?/p>

三、不要夢想一夜暴富。有人跟你說一個(gè)發(fā)財(cái)機(jī)會，一年能掙30%、40%，我告訴你，你唯一可以做的就是轉(zhuǎn)身走人。這種事他自己不去做，為什么讓你去做啊，你要先想想別人的動機(jī)是什么，如果他不是你的父親、你的母親，他為什么要把這么好的機(jī)會讓給你呢？一件事過于完美，這件使就一定不是真的。

四、一夫一妻一孩子。結(jié)婚不是你最大的財(cái)就是你最大的債，離婚是最大的破財(cái)。

五、專心做好一項(xiàng)投資。中國有句話“一招鮮，吃邊天”，一生做好一件事就可以，如果你對基金、外匯、防地產(chǎn)等有一們特別精，這輩子就足夠讓你做好這項(xiàng)投資，“不熟不做，不懂不投”，掙錢不能急，有句古話“錢不入急門”，來的快的東西去的也快。

你會存錢嗎 三大法則教你如何存錢

http://004km.cn 2009年05月06日19:42 中原網(wǎng)-鄭州晚報(bào)

從我們小時(shí)候接過父母給我們的存錢罐開始，我們就對儲蓄有了一定的概念，直到后來我們長大，開始了解股票、基金、理財(cái)?shù)雀拍畹臅r(shí)候，我們可能就忽視了儲蓄的存在。

其實(shí)我們應(yīng)該清楚地認(rèn)識到，儲蓄應(yīng)該是我們所有投資理財(cái)?shù)幕A(chǔ)，只有建立一個(gè)良好的儲蓄習(xí)慣才能有助我們更好地進(jìn)行其他方面的投資理財(cái)。但是在時(shí)下相對低利率的時(shí)代，掌握一些必要的儲蓄技巧顯得十分重要，它將使我們的儲蓄存款保值增值效果達(dá)到最佳化。

交替儲蓄法則

操作方法：假定你手中有5萬元的現(xiàn)金，你可以把它平均分成兩份，每份2.5萬元，然后分別將其存成半年和一年的定期存款。半年后，將到期的半年期存款改存成一年期的存款，并將兩張一年期的存單都設(shè)定成為自動轉(zhuǎn)存。這樣交替儲蓄，循環(huán)周期為半年，每半年你就會有一張一年期的存款到期可取，這樣也可以讓自己有錢應(yīng)備急用。

專家點(diǎn)評：假如你手中的閑錢較多，而且一年之內(nèi)沒有什么用處的話，交替儲蓄法則會比較適合你。

分份兒儲蓄法則

操作方法：假定你有1萬塊現(xiàn)金，你可以將它分成不同額度的四份兒，分別是1000元、2000元、3000元、4000元，然后將這4張存單都存成一年期的定期存款。在你一年之內(nèi)不管什么時(shí)候需要用錢的時(shí)候，都可以取出和所需數(shù)額接近的那張存單，這樣既能滿足用錢需求，也能最大限度得到利息收入。

專家點(diǎn)評：這種方法適用于在一年之內(nèi)有用錢預(yù)期，但不確定何時(shí)使用、一次用多少的小額度閑置資金。用分份兒儲蓄法不僅利息會比存活期儲蓄高很多，而且在用錢的時(shí)候也能以最小的損失取出所需的資金。

臺階儲蓄法則

操作方式：假定你手中有5萬元現(xiàn)金，你可以把它平均分成五份兒，用1萬元開設(shè)一個(gè)一年期的存單，用1萬元開設(shè)一個(gè)兩年期的存單，用1萬元開設(shè)一個(gè)三年期的存單，用1萬元開設(shè)一個(gè)四年期的存單，用1萬元開設(shè)一個(gè)五年的存單，這里要注意一下，四年期的存單可以選擇三年期加一年期的方法進(jìn)行存儲。這樣的儲蓄方法可以使存單到期額度保持等量平衡，具有非常強(qiáng)的計(jì)劃性。

專家點(diǎn)評：此方式較適合生活支出有規(guī)律的家庭，儲蓄期限的長短結(jié)合能讓資金照顧到你不同時(shí)期的使用，讓你的生活井井有條。

接力儲蓄法則

操作方法：如果你每個(gè)月會固定存入銀行2000元的活期存款，你可以選擇將這2000元存成3個(gè)月的定期，在之后的兩個(gè)月中，繼續(xù)堅(jiān)持每月一筆2000元的定期存款，這樣一來，在第四個(gè)月的時(shí)候，你的第一個(gè)定期存款就會到期，從此開始你每個(gè)月都會有一筆3個(gè)月的定期存款到期供你支取。這種儲蓄方式不僅不會影響到你日常的用錢需求，還能讓你取得比活期儲蓄更高的利息收入。

專家點(diǎn)評：它和交替儲蓄法則比較相似，但它的操作更為靈活，應(yīng)該是完全能夠代替日常活期儲蓄的一種定期儲蓄方法。

如何存錢收益高 教你存錢利息增三倍

? ? ? 時(shí)間： 2010-02-02 文章來源：搜狐理財(cái)

【字體： 大 中 小 】

同樣是按期存入固定金額，使用不同儲蓄方式，一年下來利息相差三倍多。銀行理財(cái)人士指出，存錢也有大學(xué)問，巧用合適的儲蓄方式，可在保證資金流動性基礎(chǔ)上，獲得最大收益。

“如今，雖然炒股、買黃金、基金、理財(cái)產(chǎn)品等理財(cái)方式繁多，但儲蓄才是所有投資理財(cái)?shù)幕A(chǔ)?！蹦硣秀y行湖北省分行財(cái)富管理中心財(cái)富經(jīng)理曾慶莉認(rèn)為，在目前相對低利率時(shí)代，單純的活期或定期存款，都無法兼顧資金流動性和收益。市民可巧用三種儲蓄方式，在保證用錢靈活性的基礎(chǔ)上，讓存款輕松“加息”。

【案例一】

每月節(jié)余較固定，可循環(huán)儲蓄

小余每月節(jié)余都有2000多元，一年下來，發(fā)現(xiàn)工資卡上只有100多元利息?！拔飪r(jià)漲得這么快，存款利息完全跟不上CPI的腳步，這可怎么辦??？”看著工資卡上的存款余額，小余一臉無奈。

曾慶莉建議，像小余這樣的年輕白領(lǐng)，可在每月發(fā)工資后，將固定節(jié)余整存整取一年期，這樣一年下來就有12張單子，一年后每月都有一張單子到期。若需要用錢，可把錢取出，無需用錢，則可把到期存款加上當(dāng)月節(jié)余一起再存起來，這樣既保證了資金流動性，也享受了比活期高的利息。比如每月節(jié)余2000元，如放在工資卡里存活期，一年后只有24126元，而循環(huán)儲蓄，一年后則變成24540元，利息多出三倍多。

點(diǎn)評：絕大多數(shù)白領(lǐng)的工資都直接打在卡上，通常是用多少取多少，每月節(jié)余部分放在卡里吃活期利息，不利于資本積累。循環(huán)儲蓄可讓資金具備一定靈活性，同時(shí)獲得最大收益。

【案例二】

一筆錢分兩筆存，一年期半年“到期”

鄭先生夫婦有一筆現(xiàn)金，想存一年定期，覺得資金靈活性太差，存半年又覺得利率太低。怎樣才能在保證利息的前提下，提高資金靈活性呢？鄭先生有些傷腦筋。

曾慶莉建議，假定鄭先生手中有5萬元現(xiàn)金，可把它平均分成兩份，每份2.5萬元，然后分別將其存半年和一年定期存款。半年后，將到期的半年期存款改存一年期的存款，并將兩張一年期的存單都設(shè)定成為自動轉(zhuǎn)存。這樣交替儲蓄，循環(huán)周期為半年，每半年就會有一張一年期存款到期可取，相當(dāng)于享受一年定存利息的同時(shí)，將資金靈活性提高了一倍。

點(diǎn)評：在中國許多中等收入家庭都會有一些小額閑置資金，他們對資金靈活性要求不是很高，但又不想把存款“鎖”得太死，這種儲蓄方式比較適合此類家庭。

【案例三】

一筆錢分N筆存，要多少取哪筆

黃女士打算將手頭一筆大額現(xiàn)金存進(jìn)銀行，但又不知何時(shí)需要用錢，要用多少錢。存活期吧，取錢方便，但利息太低；存定期吧，要用錢時(shí)又得提前支取，利息一樣損失慘重。到底是存活期還是存定期？黃女士沒了主意。

曾慶莉建議，假定有10萬元現(xiàn)金，市民可將它分成不同額度的4份，分別是1萬元、2萬元、3萬元、4萬元，然后將這4張存單都存成一年期的定期存款。在一年內(nèi)不管什么時(shí)候需要用錢，都可取出和所需現(xiàn)金數(shù)額接近的那張存單，剩下的可繼續(xù)享受定期利息。這樣既能滿足用錢需求，也能最大限度減少利息損失。

點(diǎn)評：這種儲蓄方法適用于一年內(nèi)有用錢預(yù)期，但不確定何時(shí)使用、用多少的市民。用分份儲蓄法不僅利息比存活期高很多，用錢時(shí)也能以最小損失取出所需資金。

【案例四】

炒股“抄底”和得利息兩不誤平安銀行假日生金讓您獲得高回報(bào)

小王在平安證券開戶炒股，并在平安銀行辦理了第三方存管，遇上春節(jié)休市10天，他股票資金賬戶里100萬余額的只能獲得100元利息（100萬X0.36%X10天/360），但辦理假日金后，可獲得292.5元利息（100萬X1.35%X7/360X（1+ 0.36%X3/360）+100萬X0.36%X3/360=292.5元），休市結(jié)束后，100萬元自動轉(zhuǎn)回證券賬戶，完全不影響正常的證券交易?，F(xiàn)在辦理還有5000萬里通積分贈送！

第五篇：理財(cái)計(jì)劃

1、攢錢：掙一個(gè)花兩個(gè)一輩子都是窮人。一個(gè)月強(qiáng)制拿出10%的錢存在銀行里，很多人說做不到。那么如果你的公司經(jīng)營不好，老總要削減開支，給你兩個(gè)選擇，第一是把你開除，補(bǔ)償兩個(gè)月工資，第二是把你一千元的工資降到九百元，你能接受哪個(gè)方案？99%的人都能接受第二個(gè)方案。那么你給自己做個(gè)強(qiáng)制儲蓄，發(fā)下錢后直接將10%的錢存入銀行，不邁出這一步，你就永遠(yuǎn)沒有錢花。

3、護(hù)錢：天有不測風(fēng)云，誰也不知道會出什么事，所以要給自己買保險(xiǎn)，保險(xiǎn)是理財(cái)?shù)闹匾侄危皇侨?。生錢就像打一口井，為你的水庫注入源源不斷的水源，但是光有打井還不夠，要為水庫修個(gè)堤壩——意外、住院、大病。因?yàn)殚_車撞人傾家蕩產(chǎn)的例子。坐飛機(jī)的例子：一個(gè)月我有時(shí)需要坐十次飛機(jī)，每次飛機(jī)起飛和降落的時(shí)候我都會雙手合十，我并不是信什么東西，我只是覺得自己的生命又重新被自己掌握了，因?yàn)樵谔焐喜恢罆l(fā)生什么。所以每次坐飛機(jī)我都買了88元保50萬的意外險(xiǎn)，這是給家人的愛心和責(zé)任，這50萬夠我的妻子和孩子生活兩年，兩年時(shí)間她可以改嫁。

一個(gè)中心，三個(gè)基本點(diǎn)：以管錢為中心，攢錢為起點(diǎn)，生錢為重點(diǎn)，護(hù)錢為保障。

不在乎多少，一個(gè)月省下100元買基金，從20歲存到60歲，是637800元；30歲存到60歲，是22萬；40歲起存，7萬；50歲，2萬。錢生錢是長跑冠軍，理財(cái)一定要從年輕時(shí)開始。錢的秉性：你不愛我，我不愛你。

女孩子，一定要自立，靠山山倒，靠人人跑。

第一份：應(yīng)急的錢，6個(gè)月至一年的生活費(fèi)。存銀行，活期、定期，或者貨幣市場基金。第二份：保命的錢，三至五年生活費(fèi)，定存、國債、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。應(yīng)該是保本不賠，只會多不會少的東西。

第三份：閑錢，五年到十年不用的錢，只有這種錢才可以買股票，買基金，做房地產(chǎn)，或者跟朋友合伙一起開個(gè)什么生意，去做這種投資，那么必須是閑錢。

股票：股市如潮水，怎么漲的怎么退。只有潮水退去的時(shí)候，我們才能看見誰在裸泳。現(xiàn)在的點(diǎn)位不建議進(jìn)場，買基金都不是好時(shí)段。

能夠預(yù)測點(diǎn)位的只有三種人：一天才、二瘋子、三騙子。

買股票之前先問自己三句話：第一，我有房子和保險(xiǎn)了嗎？第二，我有急用的錢嗎？第三，我準(zhǔn)備好堅(jiān)強(qiáng)的神經(jīng)和良好的心態(tài)嗎？

退休的老人不應(yīng)該炒股，他們在財(cái)務(wù)和精神上都難以承受股市的漲跌。孝順的孩子不應(yīng)該讓你的父母炒股。

你見過排著隊(duì)發(fā)財(cái)?shù)膯?？今年進(jìn)市場的股民，三年后90%都會成為炮灰，只有10%的人能從股市里賺到錢，這是貓撲上流傳的鐵律！

從自立開始。大四的學(xué)生就應(yīng)該開始打工攢房租。成年人再向父母要錢是很丟人的事情，在貓撲上都會被鄙視的。

1、節(jié)儉：少打一次車，少做一次美容，吃飯少點(diǎn)一個(gè)菜，省下來的錢積攢起來去投資，讓錢生錢。富人錢生錢，窮人債養(yǎng)債。節(jié)省錢、尊重錢是很多富人的習(xí)慣。李嘉誠生活的節(jié)儉是盡人皆知的。有一天李嘉誠先生從酒店出來，掏車鑰匙時(shí)從兜里蹦出一元的硬幣掉到地上，李嘉誠彎腰去撿，一個(gè)印度保安把錢撿起來遞給他，他接過這一元錢，從兜內(nèi)掏出一百元港幣給了保安，又把這一元錢也送給保安。別人很不解，問李嘉誠先生為何這么做，他說“這一百元港元是他給我服務(wù)，我給的報(bào)酬。如果一元的硬幣不撿起來，可能會被車碾到地里，可能會掉到溝里，就會浪費(fèi)掉，錢是用來花的，但是不可以浪費(fèi)?！蔽覀兂３Ｕf富人越有錢越摳，因?yàn)樗麄冎厘X來之不易。而沒有錢的人往往“窮大方”。

2、記賬：每天記帳，不行的話三天記一次也可以啊。有的人在貓撲上花mp都記賬，現(xiàn)實(shí)里卻不去記。

1、理財(cái)是有錢人的事：窮人、有錢人都能理財(cái)，養(yǎng)成良好的習(xí)慣，去投資，讓錢自己去辦些事。

2、忙，沒有時(shí)間理：有時(shí)間打麻將沒時(shí)間理財(cái)？當(dāng)年毛主席都每天記帳，不要說你沒時(shí)間，再忙也忙不過主席吧。

3、理財(cái)就是買股票買保險(xiǎn)：所有錢都拿去買股票那是賭博不是理財(cái)。保險(xiǎn)公司都說自己的產(chǎn)品既有保障又能儲蓄又能投資，那還要基金公司干嗎？

4、錢少，理財(cái)沒什么效果：理財(cái)?shù)拿孛苁恰皭巯уX，節(jié)省錢，錢生錢，堅(jiān)持不懈?！?/p>

5、我不懂理財(cái)：不懂可以學(xué)，理財(cái)并不難，任何時(shí)候開始學(xué)都不晚。

6、理財(cái)就是發(fā)財(cái)：理財(cái)和發(fā)財(cái)沒有關(guān)系。理財(cái)是未雨綢繆，幫助你的財(cái)富安全、穩(wěn)健的增長，達(dá)到生活目標(biāo)。

7、理財(cái)要從眾：理財(cái)不能隨大流，一定是個(gè)性化的。

8、男人和女人理財(cái)不一樣：理財(cái)是人人一樣的，女人更容易沖動，女人在理財(cái)方面盡量克制一些沖動消費(fèi)就可以了，如果完全不沖動，就不再可愛了。男人“分析”，女人“感覺”。

1、一生恪守量入為出

拳王泰森從20歲開始打拳，到40歲時(shí)掙了將近4億美元，但他花錢無度，別墅有100多個(gè)房間，幾十輛跑車，養(yǎng)老虎當(dāng)寵物，結(jié)果到2004年底，他破產(chǎn)的時(shí)候還欠了國家稅務(wù)局1000萬美元。如果你不是含著金鑰匙出生，享受應(yīng)該是40歲以后的事，年輕時(shí)必須付出、拼搏，老來窮才是最苦的事情。、不要夢想一夜暴富

天上沒有餡餅，天上有什么？雨、雪、沙塵暴，偶爾會掉下來一個(gè)花盆什么的，一定不會有餡餅掉下來的，中國有句俗話“財(cái)不進(jìn)急門”。一年40%-50%的機(jī)會不可信，要想想別人的動機(jī)，聽起來過于完美的東西往往不是真的。很多中了彩票頭獎的人十年后還是貧困，因

為買大房子，買車，鉆出來幾十個(gè)窮親戚。精神上也受不了，像范進(jìn)中舉，一下子厥過去。你賺個(gè)MP都要一天天在貓撲HI里打卡！

當(dāng)別人給你貌似很好的投資機(jī)會時(shí)，問自己六個(gè)問題(舉例產(chǎn)權(quán)酒店)：

1、誰在賣我東西，對方的信譽(yù)如何？

2、我的錢干啥去了？

3、我掙的是什么錢，盈利模式。

4、收益率合理嗎？年收益1%-5%低，5%-8%中等，8%以上高。

5、如果我不投了，賣得出去嗎？

6、如果賣不出去，可以自用嗎？六個(gè)問題如果有兩個(gè)以上有疑問，就不大可信。

3、不要讓債務(wù)纏住一生

房奴、車奴、卡奴。中國的負(fù)翁大多28-35歲。例如在湖南買100平的房子，30萬，首付20%6萬，契稅等2萬，8萬裝修，2萬家電，2萬內(nèi)飾細(xì)軟，沒有20萬沒法住進(jìn)去。月還款應(yīng)該在收入的30%以下，50%會非常難受。想好你是否具備財(cái)務(wù)能力再買房，努著買房就是房奴。

車奴更甚，車子是持續(xù)消費(fèi)。日本的富翁每天拎著飯盒坐公交。信用卡是財(cái)務(wù)鴉片。

檢查觀眾的錢包：大學(xué)生，月消費(fèi)1800。北京碩士畢業(yè)月薪3000，本科2000，年輕人不要對未來生活抱著虛無的幻想。

改變生活要從小錢開始還，還卡——還車——還房——攢錢——投資。

你永遠(yuǎn)算不過銀行，擺脫財(cái)務(wù)要還本而不是還息。

4、一夫一妻一個(gè)孩

結(jié)婚不是最大的財(cái)就是最大的債。所以不要輕易結(jié)婚與輕易離婚。

5、專心一項(xiàng)投資

中國有一句老話叫一招鮮，吃遍天，一生做好一件投資你就會過上美滿和幸福的生活，不是去賭。不熟不做，不懂不投，不要從眾。有些錢不是你的。